Pensioenblad voor het vliegend personeel van KLM Jaargang 8 februari 2009 De uitvoering van de KLM-pensioenregelingen is ondergebracht bij Blue Sky Group
Wat betekent pensioen voor jou?
3
Het toeslagenlabel Wat is dat eigenlijk?
4
Pensioenbedragen en percentages 2009
6
focus februari
2
Van de redactie...
Deze keer...
e laatste paar maanden van 2008 stonden in het teken van de financiële crisis. Ook op het moment van schrijven van dit voorwoord, begin januari, speelt de turbulentie op de financiële markten een hoofdrol in het nieuws. Ook aan uw pensioenfonds is de crisis helaas niet ongemerkt voorbij gegaan. De financiële positie van het fonds wordt dagelijks scherp gemonitord en de te nemen maatregelen zijn dan ook een belangrijk onderwerp op de agenda.
D
Gelukkig was de financiële positie van het fonds eind 2008 zodanig dat het bestuur kon besluiten de pensioenen en pensioenaanspraken volledig te indexeren. Er is inmiddels geen sprake meer van een reservetekort. Op bladzijde 6 van deze Focus vindt u meer informatie over de nieuwe pensioenbedragen. Ook nu richten wij het vizier graag op de toekomst. Wij blijven ons inspannen voor een optimale dienstverlening aan u. Voor u ligt dan ook de ‘nieuwe’ Focus, met een frisse, persoonlijker vormgeving met een modernere uitstraling. Want uw pensioen telt vandaag! Wij wensen u veel leesplezier. Wilt u reageren op een van de artikelen in de Focus dan kan dat via
[email protected]
3. Wat betekent pensioen voor jou? Het pensioenfonds en de financiële crisis
4. Vragen uit de praktijk Het toeslagenlabel. Wat is dat eigenlijk?
5. Pensioen In Zicht Nieuwe bijeenkomst in april
6. Overzicht bedragen en percentages 2009 Per 1 januari 2009 veranderen er verschillende pensioen-, en uitkeringsbedragen en percentages. De veranderingen komen voort uit maatregelen van het bestuur van uw pensioenfonds, de overheid en de Belastingdienst.
Bestuur Bestuur Pensioenfonds Vliegend Personeel KLM Jeroen van Breukelen, Dick Dees (voorzitter) Bert Gerritsma, Paul Griffioen (vicevoorzitter) Miriam Kartman , Joop Kostermans, Lou van Munster Harm van der Pol (plv.), Peter Schelvis (vicevoorzitter) Evert van Zwol I E T F
www.klmvliegendfonds.nl
[email protected] 020 426 62 20 020 426 63 85
Colofon Focus verschijnt driemaal per jaar en wordt verstuurd aan deelnemers en gepensioneerden van het Pensioenfonds Vliegend Personeel KLM. Redactie Monique van Dulken, Fons Lodder, Ricardo Munier, Ike Veenendaal, Erik Voorhoeve Redactieadres Redactie Focus, Postbus 123, 1180 AC Amstelveen, E-mail:
[email protected] Vormgeving FUNCKE communications & design, Haarlem Druk LenoirSchuring, Amstelveen Fotografie o.a. Yon Gloudemans Fotografie, Amsterdam
3
Het pensioenfonds en de financiële crisis
Wat betekent pensioen voor jou? door wilbert van haneghem
Dennis Roël (31):
Rob Snoeks (57):
‘Het houdt me wel bezig’
Eerlijke toonzetting
‘Mijn huis heb ik net voor het uitbreken van de crisis gekocht, dat was denk ik een goede zet. Nu had ik veel moeilijker een hypotheek kunnen krijgen’, vertelt cocopiloot A330 Dennis Roël over zijn persoonlijke situatie. Hij volgt de economische berichten in de media op de voet. Bij zijn opleiding bedrijfskundige informatica aan de HEAO heeft hij nu veel baat, als hij over de gevolgen van de staatsinmenging bij banken leest en zelf conclusies trekt voor de gevolgen voor de obligatierente. ‘Het houdt me zeker wel bezig, ook de eventuele consequenties voor het pensioen. Maar op langere termijn trekt alles wel weer aan en zal er groei zijn om ook de lagere dekkingsgraad van het fonds het hoofd te bieden.’ Over de communicatie van Blue Sky Group naar de deelnemers vindt hij het belangrijk transparant te blijven. Hij kent de website, maar hij vindt het soms wel moeilijk de juiste informatie te vinden. Ook via de VNV krijgt hij geregeld informatie en hij hecht waarde aan duidelijke taal. ‘Wat betekent nou die dekkingsgraad voor mijn situatie, dat wil ik graag weten.’
‘Mijn vaste ritueel om de dag mee te beginnen is de krant door te spitten. Het financiële gedeelte dan, de rest sla ik wel eens over. Het is absoluut een zorgelijke tijd, ook al denk ik dat de samenwerking met Air France zeer goed is voor KLM.’ Oud-gezagvoerder MD11 Rob Snoeks kijkt bezorgd naar de ontwikkelingen in de financiële branche, maar spreekt ook van een wellicht gezonde stabilisering van de markt die volgens hem op een luchtbel dreef. ‘Uit de informatieve brief van Blue Sky Group maakte ik op dat ons fonds er nog relatief goed voor stond, vooral vergeleken met andere pensioenfondsen. Ik ben tevreden met de eerlijke toonzetting en dat er niet werd gemeld: ‘Ga maar rustig slapen, het komt wel goed’, want er is wel degelijk reden tot waakzaamheid. Hij noemt zichzelf geen pessimist en ziet zeker geen reden tot paniek. Snoeks beleeft veel plezier aan zijn pensioen dat een jaar geleden begon en dat hij in 36 jaar werken bij de KLM heeft opgebouwd. Hij sleutelt graag aan zijn klassieke auto’s en zeilde afgelopen zomer met een vriend – onder het genot van de muziek van Hazes en een biertje – een
tweemaster naar de Middellandse Zee. Snoeks: ‘Pensioenen zijn een ingewikkelde materie waar je verstand van zaken voor moet hebben. Dat heb ik zelf niet en laat ik ook graag aan het pensioenfonds over. Ik heb er vertrouwen in dat alles in het werk wordt gesteld om positief uit deze wereldwijde financiële crisis te komen.’
focus februari
4
Vragen uit de praktijk...
Het toeslagenlabel
Wat is dat eigenlijk? Uw pensioenfonds ontvangt dagelijks vele vragen. In deze rubriek wordt antwoord gegeven op een in de praktijk veel gestelde vraag. Wellicht voor u als lezer van Focus niet alleen interessant om te lezen, maar in voorkomende gevallen ook praktisch bruikbaar. Deze keer: het toeslagenlabel, een nieuw fenomeen in pensioenland. Wellicht heeft u er al het een en ander over gehoord. Maar wat is het toeslagenlabel nu eigenlijk?
slagenlabel. Het toeslagenlabel maakt door middel van muntjes beeldend in welke mate uw pensioen in de komende 15 jaar naar verwachting meegroeit met de stijging van de prijzen. Ook maakt het label inzichtelijk in welke mate uw pensioen zal achterblijven bij de prijsstijgingen als het economisch tegen zit. Bijvoorbeeld door een hoge inflatie of teruglopende beleggingsrendementen. In het algemeen gezegd: u kunt uit het label afleiden of uw pensioenregeling naar verwachting inflatiebestendig is.
ensioenen behouden hun waarde door de jaarlijkse aanpassing aan de stijging van de lonen of prijzen. Dit heet toeslagverlening, maar in de praktijk wordt vaak ook het begrip indexatie gebruikt. Indexatie is geen automatisme. Het hangt van de financiële middelen van uw pensioenfonds af of er jaarlijks kan worden geïndexeerd en met welk percentage. Kortom, de indexatie is voorwaardelijk.
Een voorbeeld van het label treft u hierbij aan. Let wel, het gaat hier dus om een voorbeeld. In een volgende Focus zal aandacht worden besteed aan het ‘echte’ toeslagenlabel van uw pensioenfonds.
De overheid heeft met ingang van (1 april) 2009 de indexatie uitgebreid met het toe-
Ook als het slechter gaat met de economie groeit uw pensioen veel minder snel dan de prijzen
De prijzen stijgen. Stijgt uw pensioen ook? Uw pensioen groeit normaal veel minder snel dan de prijzen
Uw pensioenfonds probeert in de voorlichting aan de deelnemers en pensioengerechtigden (bijvoorbeeld in het jaarlijkse pensioenoverzicht) duidelijk te maken hoe de voorwaardelijke indexatie precies is geregeld. Daarvoor worden teksten gebruikt die het pensioenfonds niet zelf heeft bedacht, maar die door de overheid zijn geformuleerd. Het gebruik van die teksten is verplicht. Uw pensioenfonds mag daar dus niet van afwijken.
Voorbeeld label
Stijging van de prijzen
P
Let op! U ziet in dit plaatje hoe uw pensioen in de komende 15 jaar waarschijnlijk meegroeit met de stijging van de prijzen. Het plaatje zegt niets over hoeveel pensioen u jaarlijks opbouwt of hoe goed uw pensioenregeling verder is.
5
Pensioen In Zicht p donderdag 23 april wordt er weer een Pensioen In Zicht informatiebijeenkomst speciaal voor vliegers gehouden. Als u ongeveer een jaar voor de pensioendatum zit krijgt u automatisch een uitnodiging voor deze bijeenkomst, maar u kunt zich ook zelf opgeven voor deze bijeenkomst via
[email protected].
O
De informatiebijeenkomst vindt plaats op een centrale locatie in de buurt van Schiphol. Tijdens deze middag ontvangt u praktische informatie over pensionering, er is ruimte om vragen te stellen en ervaringen uit te wisselen. In de informatiemap die u wordt aangeboden kunt u alles nog eens rustig nalezen. De dag wordt afgesloten met een borrel.
focus februari
6
Overzicht pensioenbedragen en percentages 2009 Per 1 januari 2009 veranderen er verschillende pensioenen uitkeringsbedragen en percentages. De veranderingen komen voort uit maatregelen van het bestuur van uw pensioenfonds, de overheid en de Belastingdienst. In dit artikel zetten wij de veranderingen voor u op een rijtje.
Veranderingen vanuit uw pensioenfonds U bent gepensioneerd en jonger dan 65 jaar et ingang van 1 januari 2009 is uw pensioen verhoogd met 3,6%. Dit is het loonindexcijfer over de periode van 1 augustus 2007 tot en met 31 juli 2008. Omdat de financiële middelen van uw pensioenfonds het toelaten, wordt uw pensioen met het volledige loonindexcijfer verhoogd.
M
Ook het pensioen dat u uit een eventuele aanvullende verzekering ontvangt, is verhoogd met 3,6%. Als de aanvullende verzekering voortkomt uit een waardeoverdracht dan is uw verzekering verhoogd met 5,7%. De verhoging is gebaseerd op het verschil tussen het gewogen gemiddelde totaalrendement op de beleggingen van uw pensioenfonds in de afgelopen tien jaar en een rekenrente van 4% vermeerderd met 2,5% ingebouwde inflatiedekking.
U bent ouder dan 65 jaar Met ingang van 1 januari 2009 is uw KLM-pensioen verhoogd met 3,6%. Dit is het loonindexcijfer over de periode van 1 augustus 2007 tot en met 31 juli 2008. Omdat de financiële middelen van uw pensioenfonds het toelaten, kan uw pensioen met het volledige loonindexcijfer worden verhoogd. De aanvullende verzekeringen zijn eveneens verhoogd met 3,6%. Als de aanvullende verzekering voortkomt uit een waardeoverdracht dan is uw verzekering verhoogd met 3,2%. De verhoging is gebaseerd op het verschil tussen het gewogen gemiddelde totaalrendement op de beleggingen van uw pensioenfonds in de afgelopen tien jaar en een rekenrente van 4%. U ontvangt partnerpensioen Met ingang van 1 januari 2009 is uw partnerpensioen verhoogd met 3,6%. Dit is het loonindexcijfer over de periode van 1 augustus 2007 tot en met 31 juli 2008. Omdat de financiële middelen van uw pensioenfonds het toelaten, wordt uw pensioen met het volledige loonindexcijfer verhoogd.
7
Wijzigingen vanuit de overheid U bent alleenstaand. u heeft geen kinderen:
uw AOW bedraagt
u heeft kinderen jonger dan 18 jaar:
uw AOW bedraagt
u heeft kinderen ouder dan 18 jaar:
uw AOW bedraagt
€ 1.038,39 + vakantie-uitkering € 1.308,27 + vakantie-uitkering € 1.038,39 + vakantie-uitkering
€ 56,50 € 72,65 € 56,50
U bent getrouwd of woont samen en ontvangt AOW vanaf de periode voor 1 februari 1994 uw partner is jonger dan 65 jaar:
uw AOW bedraagt met en toeslag van
uw partner is 65 jaar of ouder:
uw AOW bedraagt
€ 1.038,39 + vakantie-uitkering € 0 371,62 + vakantie-uitkering € 0 723,23 + vakantie-uitkering
€ 56,50 € 24.22 € 40,36
U bent getrouwd of woont samen en ontvangt uw AOW vanaf 1 februari 1994 of later uw partner is jonger dan 65 jaar:
uw AOW bedraagt met en toeslag van
uw partner is 65 jaar of ouder:
uw AOW bedraagt
€ 723,23 + vakantie-uitkering € 686,78 + vakantie-uitkering € 723,23 + vakantie-uitkering
€ 40,36 € 40,36 € 40,36
Nieuwe AOW-bedragen Per 1 januari 2009 is ook uw AOW veranderd. Hierboven vindt u de bedragen van de volledige maandelijkse AOW inclusief de zogenoemde tegemoetkoming AOW. Er is bij deze bedragen geen rekening gehouden met het inkomen van uw partner en of u eventueel in het buitenland heeft gewoond en geen AOW-premie voor die periode heeft betaald. Bedragen zijn bruto per maand. Vakantie-uitkering vindt in mei plaats.
focus februari
8
U ontvangt een Anw-uitkering Voor uw Anw-uitkering is er per 1 januari 2009 ook het een en ander veranderd. Er is bij deze bedragen geen rekening gehouden met de hoogte van uw overige inkomsten. De bedragen zijn inclusief de zogenaamde tegemoetkoming Anw. U bent nabestaande. Bedragen zijn bruto per maand. Vakantie-uitkering vindt in mei plaats. u heeft geen kinderen:
uw Anw-uitkering bedraagt
€ 1.085,76 + vakantie-uitkering
€ 68,22
u heeft kinderen jonger dan 18 jaar:
uw Anw-uitkering bedraagt
€ 1.330,02 + vakantie-uitkering
€ 87,70
U ontvangt een WAO- of WIA-uitkering Uw WAO/WIA-uitkering is aangepast aan de gemiddelde loonontwikkeling van de CAO-lonen (1,81%). Is uw arbeidsongeschiktheidspensioen vóór 1 januari 1999 ingegaan? Dan wordt het bedrag van de WAO-integratie ook verhoogd met 1,81%. Is uw arbeidsongeschiktheidspensioen ingegaan op of na 1 januari 1999, dan brengen wij de gewijzigde WAO/WIA-uitkering in mindering op uw pensioen. De gewijzigde WAO/WIA-uitkering wordt ook in mindering gebracht op uw ouderdomspensioen. Dit laatste ongeacht de ingangsdatum van uw ouderdomspensioen. Wettelijke inhoudingen op uw pensioen Het pensioenfonds is wettelijk verplicht loonheffing en de verplichte premie voor de zorgverzekering op uw pensioen in te houden. Iedereen betaalt voor de zorgverzekering een inkomensafhankelijke bijdrage en een nominale, vaste premie. Let op! In het jaar dat u met pensioen gaat is het pensioenfonds verplicht tot de maximale premie zorgverzekering in te houden, ook al is dit maximum bij KLM eventueel reeds bereikt. De teveel ingehouden premie wordt (een jaar) later door de Belastingdienst gerestitueerd. Hoogte van de premie voor de basisverzekering De premie voor de zorgverzekering die op uw KLM-pensioen(-en) en uw AOW wordt ingehouden staat hieronder omschreven. U bent jonger dan 65 jaar Dan betaalt u een premie van 4,8% over uw KLM-pensioen(-en). U bent 65 jaar of ouder Dan betaalt u over uw AOW 6,9% en over uw KLM-pensioen(-en) 4,8%. U ontvangt een WAO- of WIA-uitkering De premie die over de WAO/WIA-uitkering moet worden betaald, bedraagt 6,9%, waarvoor u een (werkgevers-)vergoeding van het UWV ontvangt. Hierover bent u wel loonheffing verschuldigd.
9
U ontvangt een Anw-uitkering De premie die over de Anw-uitkering moet worden betaald, bedraagt 6,9%, waarvoor u een (werkgevers-)vergoeding van de SVB ontvangt. Hierover bent u wel loonheffing verschuldigd. Het maximale inkomen waarover de premie wordt berekend, bedraagt € 32.369,- per jaar. Als u meerdere pensioenen of uitkeringen ontvangt, is het mogelijk dat over het hogere inkomen dan genoemd maximum, premie wordt ingehouden. De teveel ingehouden premie wordt later door de Belastingdienst gerestitueerd. Nominale premie De nominale vaste premie moet u zelf betalen aan uw zorgverzekeraar. Uw verzekeraar heeft u laten weten om welk bedrag het precies gaat. Als u reeds verzekerd bent bij één van de twee collectieve zorgverzekeraars waarmee de KLM afspraken heeft gemaakt, heeft u recht op een premiekorting. Deze korting is al verwerkt in de aanbieding die u van deze zorgverzekeraar heeft ontvangen. Wij adviseren u dit te controleren. Neemt u contact op als u geen collectieve korting ontvangt. Zorgtoeslag Mogelijk kunt u een tegemoetkoming in de nominale premie krijgen: de zorgtoeslag. Komt u in aanmerking voor de zorgtoeslag, dan heeft u hiervoor in het verleden van de Belastingdienst/Toeslagen een aanvraagformulier ontvangen. Als u hiervoor in aanmerking denkt te komen en u heeft dit formulier niet ontvangen, dan kunt u het beste contact opnemen met de Belastingtelefoon: 0800-0543 of via www.toeslagen.nl. Uw bijdrage zorgverzekering De Sociale Verzekeringsbank (SVB) en Blue Sky Group houden op uw pensioen de inkomensafhankelijke bijdrage voor de zorgverzekering in. In 2009 betaalt u die bijdrage over maximaal € 32.369,-. Wordt er teveel bijdrage ingehouden? Dan ontvangt u volgend jaar een
focus februari
10
brief van de Belastingdienst over de teruggave van de teveel betaalde bijdrage. Zo weet u of u in 2009 te veel betaalt: tel de bedragen op de jaaropgaven van de SVB en BSG en eventuele andere jaaropgaven bij elkaar op. Is uw persoonlijk inkomen in 2009 meer dan € 32.369, dan kunt u waarschijnlijk een deel van de bijdrage zorgverzekering terugkrijgen. De Belastingdienst informeert u daarover.
Veranderingen bij de belastingdienst De belastingtarieven Voor 2009 zijn de belastingtarieven aangepast. Wij gaan uit van de nieuwe tarieven. Dat is nodig voor de berekening van de bedragen die we op uw pensioenuitkering inhouden. Let op! Deze tarieven gelden voor het jaar 2009. Voor het invullen van uw belastingbiljet over het jaar 2008 kunt u deze gegevens dus niet gebruiken. Al uw inkomsten worden belast in Box 1. Het gaat dan bijvoorbeeld om uw KLM-pensioen, uw AOW-uitkering, uw WAO-uitkering en eventuele lijfrente-uitkeringen. Het belastingtarief in Box 1 is opgebouwd uit 4 schijven. Hoe hoger uw inkomen is, hoe meer belasting u naar verhouding betaalt. Bent u ouder dan 65 jaar? Dan betaalt u in de eerste en tweede schijf minder belasting dan mensen die jonger zijn dan 65 jaar. Box 1 kent in 2009 de volgende heffing voor inkomstenbelasting en premie volksverzekeringen. Voor personen ouder dan 65 jaar
Voor personen jonger dan 65 jaar
t/m € 17.878
t/m € 17.878
15,6% belasting en premies
33,5% belasting en premies
Tussen € 17.878 en € 32.128
Tussen € 17.878 en € 54.777
24,10% belasting en premies
42% belasting en premies
Tussen € 32.128 en € 54.777
€ 54.777 en hoger
42% belasting en premies
52% belasting en premies
€ 54.777 en hoger 52% belasting en premies
11
Heeft u nog vragen?
Inhoudingen en heffingskortingen Het kan gebeuren dat er te weinig belasting op uw inkomen wordt ingehouden. Voordat de belastingdienst uw belasting en premie berekent, past zij heffingskortingen toe. Of u hiervoor in aanmerking komt hangt af van uw persoonlijke situatie.
... over uw pensioen? Neem dan contact op met de medewerkers van de afdeling Pensioenservice, telefoon (020) 4266220 of kijk op www.klmvliegendfonds.nl. ... Over de AOW? Neem dan contact op met de Sociale Verzekeringsbank via www.svb.nl.
Te weinig inhoudingen in 2009 Het kan zijn dat er in 2009 te weinig belasting en premies op uw inkomen wordt ingehouden. Dat is het geval als uw totale inkomen meer is dan € 17.878, maar elke uitkering apart binnen de eerste schijf valt. Dat komt doordat u uw inkomsten van verschillende uitkeringsinstanties ontvangt, waaronder uw pensioenfonds en de SVB of UWV. Die instanties zijn verplicht belasting en premies in te houden zonder rekening te houden met andere inkomsten.
... Over de zorgverzekering, de verschuldigde premie of bijdrage? Neem dan contact op met uw zorgverzekeraar of kijk op www.denieuwezorgverzekering.nl. ... Over belastingen? Bel 0800-0543 of kijk op www.belastingdienst.nl
De heffingskortingen Afhankelijk van uw persoonlijke situatie komt u in aanmerking voor bepaalde heffingskortingen. De uitkeringsinstanties hebben met elkaar afgesproken dat de SVB en UWV de algemene heffingskortingen toepassen op uw AOW of Anw. Bij de AOW houdt de SVB ook nog rekening met de ouderenkorting en de alleenstaande ouderenkorting. Een aantal heffingskortingen is inkomensafhankelijk. Voor meer informatie www.belastingsdienst.nl.
Pensioenbetaaldata 2009 Uw pensioen ontvangt u in 2009 op onderstaande data op uw bank- of girorekening.
Uitbetalingsmaand
Betaaldatum
Januari
Donderdag 29 januari
Februari
Donderdag 26 februari
Maart
Maandag 30 maart
April
Dinsdag 28 april
Mei
Donderdag 28 mei
Juni
Maandag 29 juni
Juli
Donderdag 30 juli
Augustus
Vrijdag 28 augustus
September
Dinsdag 29 september
Oktober
Donderdag 29 oktober
November
Vrijdag 27 november
December
Woensdag 23 december
