Magazine van
Vroeger of Later november 2012
Sander van der Laan en Fred Smit:
‘Het is ons gelukt de pensioenregeling zo aan te passen dat Ahold ook in de toekomst een goed pensioen kan blijven bieden’
Een woord vooraf
Jong of oud?
Dekkingsgraad
laatste 4 kwartalen
Wie bedoelen we als we het over jongeren hebben? En vanaf welke leeftijd is iemand
115% = vereiste dekkingsgraad
oud? Dat hangt af van het land waar je woont. Dit blijkt uit de Eurobarometer, een enquête van de Europese Commissie. In Malta, Portugal en Zweden worden mensen
4e kwartaal 2011
1e kwartaal 2012
106,3%
106,5%
110,3%
3e kwartaal 2012
Pensioen nu en in de toekomst
niet meer. Maar in Cyprus en Griekenland
Hoe kunnen we in deze onzekere tijden onze pensioenregeling zó aanpassen dat ons
Gemiddeld vinden Europeanen iemand
Periode zonder AOW overbruggen?
pensioen betaalbaar blijft? Dat we nu pensioenen kunnen uitkeren aan ouderen die
vanaf zijn 64ste oud. Zolang mensen nog
Mensen die nu tegen de 65 jaar
bestaan. Wie in 2013 65 wordt, kan
daar hard voor gewerkt hebben en straks aan degenen die daar nú hard voor werken.
geen 42 jaar zijn, vinden we ze jong. Dat is
lopen, hadden nooit kunnen ver-
één maandbedrag lenen. De lening
Dat kan alleen maar bereikt worden als generaties solidair zijn met elkaar.
ook hoe Nederlanders erover denken.
moeden dat zij langer op hun
betaalt u in zes maanden terug. Dit
Solidariteit was altijd al het uitgangspunt van pensioenfondsen. Dankzij die solidariteit
AOW-uitkering moeten wachten.
regelt de SVB door zes maanden
worden er nabestaanden- en arbeidsongeschiktheidspensioenen uitgekeerd. En levens-
Niet iedereen heeft voldoende
lang automatisch een bedrag in te
lange ouderdomspensioenen. Al wordt u 110, u ontvangt tot uw laatste snik pensioen.
houden op uw AOW-uitkering. Wie
den zonder AOW te overbruggen.
in 2014 65 wordt, kan twee maan-
Wat verandert er aan de pensioenregeling?
Daarom is het mogelijk om bij de
den AOW lenen. Dit bedrag moet in
Op 1 januari 2013 gaat de gewijzigde
In een bloeiende economie merk je niet zo veel van solidariteit. In onzekere tijden wel.
AOW-leeftijd omhoog
spaargeld om één of meer maan-
Sociale Verzekeringsbank (SVB)
twaalf maanden worden terug
pensioenregeling in. De veranderingen voor
Pensioengerechtigden merken het direct als er niet geïndexeerd wordt. Jongeren merken
65 geworden? Dat is een felicitatie waard, want
als voorschot op de AOW een
betaald. Ook dit wordt verrekend
werknemers in het kort:
dat ze meer premie gaan betalen – één van de aanpassingen waarover u op pagina 6 meer
u krijgt een AOW-uitkering. Zo was het altijd.
renteloze lening aan te vragen.
met de AOW-uitkeringen. Wie in
leest. Bovendien moeten zij langer doorwerken om hetzelfde pensioenniveau te bereiken.
Maar met ingang van 2013 gaat de AOW-leeftijd
De voorschotregeling zou worden
2015 65 wordt, kan drie maanden
Een goed pensioen is niet alleen afhankelijk van de pensioendatum of de hoogte van de
langzaam omhoog. Dat is nodig, omdat we
geschrapt, omdat de beoogde
AOW lenen en moet dit bedrag in
premie, maar ook van het rendement dat behaald wordt. Het is lastig te voorspellen hoe
steeds langer leven. Wie in 2013 65 wordt, krijgt
coalitiepartijen VVD en PvdA een
achttien maanden terugbetalen. Na
de financiële markten zich ontwikkelen en wat de rente gaat doen. Hierbij spelen allerlei
één maand later AOW. De AOW-leeftijd gaat
overbruggingsregeling willen
2015 vervalt de mogelijkheid van
factoren een rol waar wij niet of nauwelijks invloed op hebben. Ver van huis de wereld-
vervolgens stap voor stap verder omhoog.
invoeren voor deze groep. Dat is
een lening. Andere uitkeringen van
afgesproken in het regeerakkoord.
de overheid worden langer uitge-
Maar zolang de overbruggings
keerd, zodat ze naadloos overgaan
regeling nog niet nader is uitge-
in de AOW. Voor meer informatie
werkt, blijft de voorschotregeling
kunt u terecht op www.svb.nl.
onder de 37 als jong beschouwd, daarna
Dankzij diezelfde solidariteit kunnen degenen die nog lang geen 110 zijn erop vertrouwen dat ook zij levenslang pensioen krijgen.
economie, dichter bij huis de eurocrisis. Ook de wet- en regelgeving rondom pensioenen is nog onzeker. We weten dat de AOW-leeftijd opschuift, dat pensioenfondsen rekening moeten houden met de stijgende levensverwachting en dat ze zich niet rijk mogen rekenen, maar nog niet alles is definitief uitgewerkt. Nederland heeft echter een stevig pensioenstelsel. Een stelsel dat ervoor zorgt dat ouderen naast hun AOW een aanvullend inkomen krijgen. Dat stelsel willen wij graag houden. Zodat jongeren, of ze nu 25 zijn of 45, straks ook een goed aanvullend inkomen krijgen naast hun AOW. Dat is waar Ahold Pensioenfonds voor staat. In dit nummer van Vroeger of Later leest u meer over de aanpassingen van onze pensioenregeling. Een regeling die gebaseerd blijft op solidariteit. Die de belangen van jong en oud evenwichtig behartigt. En die houvast biedt, ook in onzekere tijden.
geldt iemand van 50 nog steeds als jong.
Geboortedatum voor 1 januari 1948 voor 1 december 1948 voor 1 november 1949 voor 1 oktober 1950 voor 1 juli 1951 voor 1 april 1952 voor 1 januari 1953 voor 1 september 1953 voor 1 mei 1954 voor 1 januari 1955 na 1 januari 1955
Ingang AOW 65 jaar 65 jaar + 1 maand 65 jaar + 2 maanden 65 jaar + 3 maanden 65 jaar + 6 maanden 65 jaar + 9 maanden 66 jaar 66 jaar + 4 maanden 66 jaar + 8 maanden 67 jaar nog niet bekend
Na mijn pensioen
105% = minimale dekkingsgraad
2e 102,4% kwartaal 2012
100%
• Iedereen zal langer door moeten werken •
voor h etzelfde pensioen.
Er wordt over een groter gedeelte van het salaris pensioen opgebouwd.
• De verzekering bij overlijden en arbeidsongeschiktheid wordt beter.
• Medewerkers betalen iets meer voor deze regeling, Ahold betaalt hetzelfde.
Lees meer over de gewijzigde regeling op de pagina’s 6 t/m 9.
‘Lekker lang op reis’ Sulietje Plet werkt fulltime bij Albert Heijn in Zoetermeer. Ze is 62 en gaat op 1 januari 2013 met pensioen. Wat zijn haar plannen?
De AOW-leeftijd van mensen die na 1954 geboren
Erik van den Heuvel
zijn, is nog niet bekend. Want vanaf 2022 wordt
‘Een groot deel van mijn familie
met pensioen ben, krijg ik daar
Directeur Ahold Pensioenfonds
de AOW gekoppeld aan de levensverwachting. Het
woont in Suriname. Zelf woon ik al
eindelijk tijd voor. En natuurlijk ga
is de bedoeling dat de AOW-leeftijd voor 2022 en
sinds 1972 in Nederland, maar ik
ik straks veel zwemmen en lezen,
daarna steeds vijf jaar van tevoren wordt vastge-
ga om het jaar een week of vier
daar houd ik van. Verder ben ik
steld. In 2017 is dus bekend wat de AOW-leeftijd in
naar Suriname. Het lijkt mij zo leuk
me nog een beetje aan het oriënte-
2022 zal zijn. Voor meer informatie hierover kunt u
om langer te gaan, een week of
ren. Ik heb in de bibliotheek een
terecht op de site van de Sociale Verzekeringsbank
acht. Niet alleen mijn familieleden
brochure gehaald met activiteiten
(www.svb.nl). Op pagina 10 leest u reacties hierop
bezoeken en bijpraten, maar ook
voor 55-plussers. Er is ontzettend
van collega’s. Let op: op het moment van schrijven
meer van het land zien, reizen. Ik
veel te doen. Ik denk dat ik me ga
(oktober 2012) is dit een voorstel dat nog door de
ben bijvoorbeeld nog nooit in het
opgeven voor fitness. Straks heb
Eerste en Tweede Kamer moet worden aangenomen.
binnenland geweest. Als ik straks
ik overal tijd voor.’
Kort nieuws 3 Bericht uit de praktijk 5 Sander van der Laan en Fred Smit 6 over de aangepaste regeling
Colofon
De aangepaste pensioenregeling 8 uitgelegd Drie collega’s over de AOW-leeftijd 10 Vraag&Antwoord 12
Vroeger of Later is een uitgave van Ahold Pensioenfonds, Postbus 3039, 1500 HA Zaandam,
[email protected] Realisatie Hemels Customer Media; onderdeel van Sanoma. Postbus 369, 1200 AJ Hilversum, www.hemels.com Hoofdredactie Sjaak Duin, Karen Wikart Redactie Eveline Mulder, Cora Zalm Artdirection Xander Elink Schuurman Vormgeving Doriene Koot Verder werkten mee Lex Draijer, Wilma van Hoeflaken, Ed Lonnee, Rob Marinissen
2 Vroeger of later
Vroeger of later 3
Kiezen voor zekerheid
Extra pensioen? Ruim 40 procent van de
vaste periode op een ge-
Nederlanders spaart om later
blokkeerde rekening gezet.
De financiële crisis heeft haar weerslag op de pensioen
zijn pensioen aan te vullen.
Steeds meer mensen zien het
markt. Dat is terug te zien in de manier waarop Neder
De meeste mensen sparen
aflossen van hun hypotheek
landers naar het pensioenstelsel kijken. 28 procent vindt
gewoon op een spaarrekening,
ook als een mooie aanvulling
maar het zogenaamde ‘bank-
op het pensioen. Dat is een
sparen’ is ook populair. Dan
nieuwe ontwikkeling, die een
wordt het bedrag voor een
gevolg is van de stagnatie op
Bericht uit de praktijk
heeft, 33 procent noemt het Nederlandse stelsel eerlijk
Populaire bijbaantjes
en 31 procent is van mening dat zijn of haar pensioen
Veel scholieren hebben een bijbaantje. Van de 15-jarige
bij pensioenfondsen in goede handen is. Werknemers
jongeren werkt bijna 40 procent. Naarmate scholieren ouder
de huizenmarkt en de politieke
tussen de 50 en 65 jaar zijn positiever over hun pensioen
zijn, werken ze vaker. Van de 16-jarigen werkt tweederde en
discussie over de hypotheek
dan werknemers tussen de 18 en 34 jaar. Dit blijkt uit
van de 17- en 18-jarigen werkt meer dan driekwart. Dit zijn
renteaftrek. Daarnaast sluiten
‘Eerder nadenken over uitruil partnerpensioen’
een onderzoek dat TNS Nipo dit najaar uitvoerde in
de populairste baantjes: 1. Vakkenvuller 2. Krantenbezorger
mensen lijfrentes af als aan-
‘Mensen die met pensioen gaan, willen vaak meer weten over
opdracht van Zwitserleven. Liever een laag, maar
3. Winkelbediende 4. Horeca (bediening) 5. Schoonmaker
vulling op hun pensioen.
de mogelijkheid om het partnerpensioen dat ze hebben opge-
gegarandeerd pensioen dan een risicovol pensioen
6. Kassamedewerker 7. Bij de boer of tuinder 8. Lader en
Sparen, hypotheek aflossen
bouwd om te zetten in een hoger ouderdomspensioen voor
dat hoog kan uitvallen. Dat is wat ruim 63 procent van
losser 9. Oppassen 10. Horeca (keuken, schoonmaak)
en een lijfrente afsluiten zijn
zichzelf. Laatst werd ik nog gebeld door een alleenstaande
de Nederlanders wil.
Bron: Centraal Bureau voor de Statistiek
de drie populairste manieren
man. Hij zei: ik heb geen partner, dus ik hoef dat partner
om voor een aanvulling op het
pensioen niet. Kan ik dat geld niet gebruiken om mijn eigen
pensioen te zorgen. Dit blijkt
pensioen te verhogen? Ik kon hem vertellen dat zo’n omzet
uit de laatste Consumenten
ting mogelijk is. Ik vertelde hem: dat hebben wij al voor u
monitor van de AFM (Autori
geregeld. Dat doen wij automatisch. Als iemand op zijn pen-
teit Financiële Markten).
sioendatum geen partner heeft, zetten wij het opgebouwde
dat Nederland het beste pensioenstelsel van Europa
Meedenken over pensioencommunicatie?
Internetbankieren voor iedereen
Wat vindt u van Vroeger of Later? En van de
Van iedere vijf Nederlanders tussen de 16 en 75 jaar zijn er
brochures van Ahold Pensioenfonds? Is de infor-
vier die hun bankzaken regelen via internet. Hiermee behoort
matie duidelijk? Of kan het beter? Dat wil Ahold
ons land samen met Finland tot de top van de Europese Unie.
Goed op de hoogte?
Pensioenfonds graag van u horen. Daarom zijn
Dit blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek.
In 2012 was 92 procent van de deelnemers en pensioen
Dat zijn soms best lastige vragen, maar ze zijn wel belangrijk.
we op zoek naar mensen die willen deelnemen
Vooral ouderen hebben een inhaalslag gemaakt. Van de
gerechtigden tevreden over de informatie die zij krijgen van
Vanaf 2013 moeten veel mensen op een eerder moment
aan het communicatiepanel. Jaarlijks beoordeelt
55- tot 75-jarigen internetbankiert inmiddels ruim 60 procent.
Ahold Pensioenfonds. Dit is een iets grotere groep dan in
nadenken over het uitruilen van hun partnerpensioen dan
dit panel zo’n vijf teksten, zoals b rieven, brochu-
In 2005 was dat nog 30 procent.
2009. Toen was 90 procent tevreden. Dit blijkt uit een onder-
voorheen. Tot 2013 mocht je, bij vervroegde pensionering,
res of dit magazine. Deelnemers aan het commu-
zoek van Mediatest, dat Ahold Pensioenfonds dit jaar weer
de beslissing over deze uitruil doorschuiven naar je 65ste.
nicatiepanel ontvangen deze teksten per e-mail.
liet uitvoeren. Over de kennis die mensen hebben over hun
Maar vanaf 2013 kan dat niet meer, en moet je deze
Op een vragenlijst geven ze aan wat ze van de
eigen pensioen, is men een stuk minder tevreden. Slechts
beslissing nemen op het moment dat je met pensioen gaat.
57 procent vindt dat het wel goed zit met die kennis. Onder
Veel mannen zijn altijd kostwinner geweest. Hun vrouw
de pensioengerechtigden ligt dit percentage veel hoger. Van
werkte in deeltijd. In die situaties heeft de vrouw zelf vaak
deze groep vindt 85 procent dat ze goed op de hoogte zijn.
minder pensioen opgebouwd. Dan is het partnerpensioen dat
ze van de lengte? Hebben ze misschien tips om
Pensioenschijf van vijf
beter te communiceren? Het communicatiepanel
De meeste mensen kennen de schijf van vijf nog wel.
bestaat uit een pensioengerechtigde, een VUT-
Elke dag zuivel, granen, groenten, fruit en eiwitten eten.
tekst vinden. Is de tekst begrijpelijk? Wat vinden
gerechtigde, een P&O-functionaris, een medewerker van het hoofdkantoor, twee medewerkers
Maar inmiddels is er een nieuwe, financiële schijf van
uit de winkels en twee medewerkers uit de
vijf. Omdat veel mensen niet weten hoe hun inkomen
distributieorganisatie. Zij doen maximaal een
er na hun pensionering uitziet, heeft het Nibud hiervoor
jaar mee. Wilt u mee-
een pensioenschijf van vijf ontwikkeld. Deze
doen? Neem dan contact op met de Servicedesk (088-6592400) of kijk op onze website.
4 Vroeger of later
rekenhulp op internet laat globaal zien hoeveel geld u straks ontvangt. Het Nibud houdt rekening met
partnerpensioen om in een hoger ouderdomspensioen. Als mensen wel een partner hebben, wijs ik ze ook op deze mogelijkheid. Dan zeg ik: denkt u er eens over na. Wat gebeurt er als u overlijdt? Redt uw partner het dan financieel?
de man heeft opgebouwd meestal belangrijk. Als de vrouw
Doorwerken tot 65 jaar? Ja Nee 45,8%
44,1%
41,7%
32,6% 25,4% 20,2%
vijf inkomstenbronnen: AOW-uitkering, het pensioen via de werkgever, lijfrentes, eigen vermogen en werken na de pensionering. Voor meer informatie:
www.nibud.nl.
55 tot 65 jaar
45 tot 55 jaar
35 tot 45 jaar
Bron: Nationale Enquête Arbeidsomstandigheden
voorbeeld weduwnaar wordt, redt hij zich meestal wel met zijn eigen pensioen. Dan heeft hij haar kleine partnerpensioen anders, maar als je praat over uitruil,
37,2% 28%
echt nodig. Omgekeerd ligt dat vaak anders. Als de man in dit
niet nodig. Bij jonge gezinnen ligt dat
46,2%
43,4%
weduwe wordt, heeft ze dat partnerpensioen van haar partner
25 tot 35 jaar
15 tot 25 jaar
dan heb je het over zestigers. Een
Anneke Donkers (45) werkt
vrouw met een parttimebaan zal
bij de Servicedesk van Ahold
daarom gemakkelijker haar partner-
Pensioenfonds. Dagelijks
pensioen omzetten in extra ouderdoms
heeft ze twintig tot dertig
pensioen. Overigens moet haar partner
mensen aan de telefoon
daar ook voor tekenen, want dit is een
die iets willen weten over
kwestie die hen allebei raakt.’
hun pensioen.
Vroeger of later 5
‘We hebben een stevig ’ pensioenfonds
Waarom aanpassen?
‘Het is ons gelukt de pensioenregeling zo aan te passen dat Ahold ook in de toekomst een goed pensioen kan blijven bieden’, aldus Sander van der Laan (Chief Operating Officer van Ahold Europe) en Fred Smit (voorzitter van de Centrale Ondernemingsraad).
De directie van Ahold Nederland
‘Het kan ook niet anders, want we worden
fonds’, aldus Smit. ‘Je kunt zeggen dat
en de Centrale Ondernemingsraad (COR)
steeds ouder’, zegt Smit. ‘Je moet je boven
de deelnemers nu bij wijze van spreken
hebben overeenstemming bereikt over
dien realiseren dat de meeste mensen
10 euro betalen en Ahold 90 euro. Vijf
aanpassing van de Ahold Pensioenregeling.
tegenwoordig ook later beginnen met
jaar geleden is al afgesproken dat de
‘Pensioen is een belangrijke aanvullende
werken dan vroeger. Dat zie ik al als ik
deelnemers 20 euro gaan betalen. Ook
arbeidsvoorwaarde’, stelt Sander van der
naar mijn eigen kinderen kijk.’
daarmee blijft de deelnemersbijdrage
Nederland heeft een goed pensioenstelsel. Om ook in de toekomst een goed stelsel te houden, zijn aanpassingen echter noodzakelijk. Een belangrijke reden hiervoor is de levensverwachting; mensen worden steeds ouder. De onrust op de financiële markten is een andere belangrijke reden. Pensioenfondsen moeten zó stabiel zijn dat ze niet in de problemen raken als de beurskoersen langdurig tegenvallen en de rente laag is. Daarom heeft de wetgever de regels voor pensioenfondsen aangescherpt en bepaald dat we langer moeten doorwerken. Momenteel worden alle pen sioenregelingen in Nederland aangepast. De toekomstbestendigheid van het pensioenstelsel staat hierbij voorop. Op pagina 8 en 9 leest u meer over de aanpassingen in onze pensioenregeling.
veel lager dan het landelijk gemiddelde.
Laan. Ook Fred Smit toont zich tevreden met de aanpassingen. ‘Wij wilden realis
Meer geld
Ondertussen blijft die 90 euro van Ahold
tische en haalbare afspraken, zodat
De pensioenfranchise (het deel van het
staan. Dat is ook goed voor de financiële
mensen weten waar ze aan toe zijn. Dat
inkomen waarover mensen geen pensioen
positie van Ahold Pensioenfonds.
is gelukt.’
opbouwen, omdat ze ook AOW krijgen)
Bovendien laat het zien dat Ahold veel
gaat omlaag. ‘We zagen dat in vergelijkbare
belang hecht aan de pensioenregeling.’
Fred Smit (l) en Sander van der Laan:
Langer doorwerken
bedrijven de pensioenfranchise lager was
Een van de aanpassingen betreft het
dan bij ons. Dat wilden we rechttrekken.
Eenvoudiger kostenbesparen
franchise bouw je over een groter
opbouwpercentage. Dat wordt naar
Dat is een voordeel voor de deelnemers’,
Het partnerpensioen en het wezen
deel van je salaris pensioen op.’
verwachting – hierbij speelt nieuwe
aldus Van der Laan. Smit beaamt dat.
pensioen blijven gehandhaafd. ‘Dat zijn
wetgeving ook nog een rol – 2 procent
‘De COR wilde dit graag. Met een lagere
belangrijke voorzieningen’, vinden Van
per jaar. Daardoor blijft het mogelijk om
pensioenfranchise bouw je over een
der Laan en Smit. ‘Er verandert wel iets
op je 65ste, maar soms ook nog iets
groter deel van je salaris pensioen op.
in de leeftijden bij het wezenpensioen’,
kostenbesparend, dus dat is gunstig. We
manier konden we meten hoe het totale
ouder worden en we hadden ook kunnen
eerder, op een fatsoenlijk financieel
Dat is heel goed.’
zegt Smit. ‘Als je studeerde, kon je tot je
hebben wel meer van die kleine vereen-
pakket aan maatregelen uitpakt voor
weten dat het niet goed zou gaan als de
niveau te stoppen met werken. Maar om
Een andere aanpassing betreft de bijdrage
27ste wezenpensioen krijgen. Voor het
voudigingen afgesproken’, zegt Smit.
verschillende medewerkers. Wat
rente en beurskoersen erg zouden dalen.
hetzelfde niveau te bereiken, betekent
van de deelnemers. Die gaat omhoog. ‘Daar
pensioenfonds is het duur om steeds te
betekent de regeling in de praktijk voor
Maar dat is wijsheid achteraf. Dat geldt
voor veel mensen toch langer doorwerken.
speelde iets vergelijkbaars’, zegt Van der
controleren of iemand echt studeert.
Evenwichtige regeling
een jongere? En voor een oudere?
trouwens niet alleen voor ons, maar voor
De VUT-regelingen bestaan niet meer
Laan. ‘Vergeleken met andere bedrijven
Bovendien zou een werkende twintiger
De COR heeft inmiddels op bijeenkomsten
Wat betekent het voor een magazijn
heel Nederland. We hadden als land eerder
en de AOW-leeftijd schuift op. ‘Langer
was bij ons de deelnemersbijdrage laag.
dan geen uitkering krijgen en een
in het land uitleg gegeven over de aange-
medewerker? En voor iemand die in de
moeten ingrijpen. Eén troost is dat we er
werken, daar ontkomen we niet aan’, zegt
Ahold betaalde meer dan andere werk-
studerende wel. Dat hebben we gelijk
paste pensioenregeling. Smit: ‘Medewerkers
winkel werkt, of op het hoofdkantoor?
in Nederland nog goed van afkomen in
Van der Laan. ‘Maatschappelijk is het ook
gevers. Ook dat wilden we rechttrekken.
getrokken. Straks krijgt iedere wees tot
zien dat we een goed onderhandelings
Want we willen dat er evenwicht is in
vergelijking met andere landen, want we
geaccepteerd. Tien jaar geleden was het
Dat gaan we stapsgewijs doen.’
23 jaar wezenpensioen.’
resultaat bereikt hebben. We krijgen
al die verschillende situaties.’
hebben een goed pensioenstelsel. En ver
bij Ahold nog normaal om op je 60ste met
‘Deelnemers gaan meer betalen, maar
Dat laatste betekent een administratieve
positieve reacties.’ Hij vertelt dat tijdens
‘Eigenlijk hadden we de regeling eerder
geleken met andere pensioenfondsen komt
de VUT te gaan. Die tijd is voorbij en daar
Ahold blijft hetzelfde betalen. Daardoor
vereenvoudiging voor het pensioenfonds.
de onderhandelingen steeds gewerkt is
moeten aanpassen’, vindt Van der Laan.
Ahold Pensioenfonds er ook goed van af,
is iedereen inmiddels aan gewend.’
komt er meer geld binnen bij het pensioen-
‘Administratieve vereenvoudigingen zijn
met zogenaamde ‘maatmensen’. ‘Op die
‘We wisten al langer dat mensen steeds
want het is nog steeds een stevig fonds.’ n
6 Vroeger of later
‘Door het verlagen van de pensioen
Vroeger of later 7
Zo ziet de aangepaste pensioenregeling eruit Zorgen voor een goed pensioen, nu en in de toekomst. Dat was het uitgangspunt bij de aanpassingen van de Ahold Pensioenregeling. Op deze pagina’s een overzicht van de belangrijkste veranderingen. Sommige v eranderingen gaan in op 1 januari 2013. Andere veranderingen gaan in op 1 januari 2014 of worden stapsgewijs ingevoerd. De genoemde veranderingen gelden voor werknemers. Voor pensioengerechtigden wijzigt de pensioenregeling inhoudelijk niet.
Tot nu toe werd wezenpensioen uitgekeerd totdat
Als iemand arbeidsongeschikt wordt, gaat de
een kind 21 jaar was. Als een kind studeerde,
pensioenopbouw door. Hiervoor gelden nu lagere
werd het pensioen uitgekeerd tot maximaal de
opbouwpercentages en een hogere pensioenfranchise.
27ste verjaardag. Met ingang van 1 januari 2013
Dit verandert in 2014. Vanaf dat moment bouwen
verandert deze regel. Alle wezenpensioenen worden
arbeidsongeschikte medewerkers 75 procent op
uitgekeerd tot de 23ste verjaardag.
van het pensioen dat werkenden opbouwen. Voor de voortzetting van de pensioenopbouw bij arbeids
ahold ANW-verzekering
ongeschiktheid is geen premie verschuldigd.
Een andere verandering betreft de Ahold Anw-verzekering. Deelnemers aan de Ahold
Partner- en wezenpensioen
Pensioenregeling kunnen deze verzekering afsluiten
Als een medewerker overlijdt, ontvangen de nabe
als tijdelijke aanvulling op het partnerpensioen.
staanden – partner en kinderen – niet alleen het
De uitkeringsduur kon vijf jaar of tien jaar zijn, of
opgebouwde partner- en wezenpensioen, maar ook
totdat de partner 65 jaar werd. Deze keuze bestaat
het partner- en wezenpensioen dat de deelnemer
niet meer. Met ingang van 1 januari 2013 wordt de
tot zijn 65ste nog had kunnen opbouwen. Met ingang
verzekering u itgekeerd totdat iemand 65 is.
Wanneer gaan we met pensioen?
de berekening van het pensioen het salaris ook
van 1 januari 2014 gelden hiervoor dezelfde per
omgerekend naar fulltime. Met ingang van 2013
centages en pensioenfranchises als voor de gewone
gaat de pensioenfranchise met 250 euro omlaag.
jaarlijkse opbouw van het partner- en wezenpensioen.
In de drie jaren daarna gaat de pensioenfranchise
Dit betekent bij overlijden van een werknemer een
Pensioenleeftijd
opnieuw steeds met 250 euro omlaag. In totaal
verbetering van het partner- en wezenpensioen.
De overheid vindt dat mensen langer moeten werken.
wordt de pensioenfranchise dus 1000 euro lager.
Werknemers van Ahold nemen vanaf hun 21ste
Daarom gaat de AOW-leeftijd omhoog. Bovendien
Dit betekent dat mensen meer pensioen opbouwen.
deel aan de pensioenregeling. Hiervoor betalen zij
moeten pensioenregelingen per 1 januari 2014
Bovendien gaan door deze aanpassing zo’n 1400
pensioenpremie, die automatisch wordt ingehouden
uitgaan van een pensioenleeftijd van 67 in plaats
extra medewerkers pensioen opbouwen die nu nog
op hun brutoloon. Ahold betaalt het grootste deel
van 65. Bij Ahold hebben we gekozen voor een
geen pensioen opbouwen omdat hun inkomen lager
van de p remie, namelijk 90 procent. Ahold blijft
andere aanpak. In de pensioenregeling van Ahold
is dan de pensioenfranchise.
hetzelfde betalen, maar omdat de deelnemers-
Pensioenfonds blijft de pensioenleeftijd 65 jaar.
Wie betaalt wat? Werkgeversbijdrage
bijdrage omhooggaat, wordt de verhouding
Omdat we langer door zullen moeten werken, en
Indexering
uiteindelijk 80 procent voor Ahold en 20 procent
dus over meer jaren pensioen opbouwen, kan de
Als de financiële situatie van Ahold Pensioenfonds
voor de werknemers. Daarnaast vult Ahold een
jaarlijkse pensioenopbouw iets naar beneden.
dit toelaat, worden de opgebouwde pensioen
dekkingstekort van Ahold Pensioenfonds aan tot
Daarom wordt het opbouwpercentage verlaagd
aanspraken van werknemers geïndexeerd. Tot nu
een maximum van 150 miljoen euro in een periode
van 2,25 procent naar 2 procent. Deze aanpassingen
toe was de hoogte van de indexering gebaseerd op
van vijf jaar. Dat was al zo en dat verandert niet.
zijn nog niet definitief, omdat de wetgeving op dit
loonstijgingen in de cao. De indexering was dus
gebied nog niet rond is.
niet voor alle medewerkers hetzelfde. Met ingang
Deelnemersbijdrage
van 1 januari 2013 hanteert Ahold Pensioenfonds
Al in 2007 hebben de directie van Ahold en de
één indexeringspercentage voor alle werknemers.
COR afgesproken om de deelnemersbijdrage – dat
Dit percentage is een gemiddelde Ahold-loonindex,
is de pensioenpremie die wordt ingehouden op het
waarin de loonstijgingen van de verschillende cao’s
salaris – geleidelijk aan te passen. Momenteel is de
Pensioenfranchise
zijn meegenomen. Een andere aanpassing in de
premie die deelnemers betalen 2,8 procent van de
Alle ouderen krijgen een AOW-uitkering van de
regeling met ingang van 1 januari 2013 is dat bij
pensioengrondslag (dit is het gedeelte van het salaris
overheid. Daarom wordt over een deel van het salaris
indexering ook het opgebouwde pensioen in het
waarover pensioen wordt opgebouwd). De deelnemers-
geen pensioen opgebouwd. Dit deel heet de pensioen-
voorgaande jaar wordt meegenomen. Dat gebeurde
bijdrage stijgt naar 5,6 procent. Dit gebeurt staps-
franchise. Naarmate de pensioenfranchise lager is,
tot nu toe niet. De aanpassing is gunstiger omdat
gewijs in vier jaar tijd. Met ingang van 2013 stijgt de
bouwt een werknemer dus meer pensioen op.
er zo meer kan worden geïndexeerd. Maar of er
deelnemersbijdrage met 0,7 procent naar 3,5 procent.
Tot nu toe rekende Ahold Pensioenfonds met een
geïndexeerd wordt en hoeveel, blijft afhankelijk
In de drie daaropvolgende jaren stijgt de deelnemers
pensioenfranchise van ongeveer 16.000 euro per
van de financiële situatie van het pensioenfonds.
bijdrage opnieuw met telkens 0,7 procent. Deze extra
jaar. Per cao en werkmaatschappij kan dit bedrag
Het bestuur beslist hier elk jaar opnieuw over. De
deelnemersbijdrage komt boven op de pensioen
enigszins variëren. Het bedrag geldt bij een fulltime-
manier van indexeren voor pensioengerechtigden
premie die de werkgever betaalt. Er komt dus meer
dienstverband. Daarom wordt voor parttimers bij
en gewezen deelnemers verandert niet.
geld bij het pensioenfonds terecht. n
Wat verandert er?
8 Vroeger of later
Arbeidsongeschiktheid
Vroeger of later 9
Waar blijft mijn AOW?
‘Drie dagen te laat geboren’
Jaren gewerkt en premie betaald voor een pensioen. En nu is het bijna zover, maar gaat opeens de AOW-leeftijd omhoog … Wat nu? Drie collega’s vertellen over de gevolgen.
AOW-leeftijd omhoog Vlak voor de zomer van 2012 werd de verhoging van de AOW-leeftijd definitief. Al met ingang van 2013 schuift de AOW-leeftijd geleidelijk op. Het begint met één maand, maar in de komende jaren gaat dat tempo iets omhoog. In 2018 is de AOW-leeftijd 66 jaar en in 2021 67 jaar. Vanaf 2022 wordt de AOWleeftijd gekoppeld aan de levensverwachting. Op pagina 2 en 3 leest u meer over de verhoging van de AOW-leeftijd en de overgangsmaatregel van de overheid om het uitstel van de AOW- uitkering te overbruggen.
‘Ik heb de AOW hard nodig’
Winnie Verhulst (62) werkt
hebben gewerkt zo worden
al 44 jaar bij Albert Heijn. De
uitgekleed. De partnertoeslag,
eerste 39 jaar in Goes en nu
de oude VUT en de AOW met
in Bergen op Zoom, meestal
65, daar rekende ik echt op. Ik
op de groenteafdeling.
heb me kwaad gemaakt, maar
‘Ik ben geboren op 3 januari
ja, je moet je erbij neerleggen.
1950. Dat is net drie dagen te
Een paar jaar geleden ben
laat. Dat heeft me een flink
ik 20 procent minder gaan
bedrag gekost. Ten eerste krijg
werken en met 63,5 jaar ga
ik geen AOW-partnertoeslag
ik helemaal stoppen. Dat is
als ik straks 65 ben en mijn
gelukkig nog een mooie
vrouw nog niet. Ten tweede
regeling. Maar als ik 65 word,
kom ik niet in aanmerking voor
heb ik een probleem. Dan krijg
de oude VUT-regeling. En nu
ik pas drie maanden later
word ik voor de derde keer
mijn AOW. Mijn vrouw krijgt
gepakt. Net nu ik aan de beurt
haar AOW pas als ze 66 is.
ben, gaat de AOW-leeftijd
We hadden een beetje geld
omhoog. Ik begrijp best dat
opzijgelegd voor een andere
de pensioenleeftijd omhoog
auto en een kleine verbou-
moet en ik zie ook wel dat het
wing. Dat spaargeld moeten
slecht gaat met de economie.
we straks gebruiken om ons
Maar ik vind het niet eerlijk
inkomen aan te vullen. Dat
dat mensen die hun hele leven
is een grote tegenvaller.’
Tonnie Lamers (64) werkt
Toen mocht je nog zelf een
heb, wordt het gespaarde
‘Het is abracadabra’
bij Albert Heijn in Alkmaar.
mooie toonbank maken en
VUT-bedrag ineens uitge-
Gert Bos (60) werkt bij Albert
2013 helemaal stoppen.
een echte baan, dat zie ik wel
Volgend jaar gaat ze met
je vitrine inrichten, met
keerd. Daarmee overbrug ik
Heijn in Zeist. Hij begon al op
Waarschijnlijk kan ik gebruik-
zitten. Ondertussen probeer
pensioen.
bloemetjes en een citroentje.
die maand zonder AOW.
zijn 15e met werken en wil
maken van de overgangs
ik de discussie over pensioen
‘Ik werk sinds 1979 bij Albert
Maar dat ambachtelijke
Gelukkig krijg ik mijn pen-
zo langzamerhand wel met
regeling. Maar ik ga eerst
en AOW in de media te volgen,
Heijn. Toen mijn kinderen
bestaat niet meer. Nu ik ouder
sioen van Ahold Pensioen
pensioen.
uitzoeken of ik dan mag bij
maar dat is abracadabra. Het
klein waren, werkte ik niet
word, doe ik een stapje terug.
fonds wel per 1 oktober,
‘Ik ben een kaasboer, maar dat
verdienen. Of er regeltjes zijn
is allemaal zo vaag en onzeker.
zo veel. Eerst als invalkracht,
Op mijn 61ste ben ik voor
maar daar kan ik niet van
vak bestaat eigenlijk niet meer.
van Ahold Pensioenfonds of
Ik krijg AOW met 65 en 9
later als parttimer op vrijdag
20 procent met de VUT
rondkomen. Ik ben alleen
Tegenwoordig is steeds meer
van de fiscus waar ik rekening
maanden en mijn vrouw, die
avond en zaterdag en uit
gegaan. Op 31 augustus vol-
staand en heb de AOW hard
kaas voorverpakt. Dat vind ik
mee moet houden. Want ik wil
jonger is, nog later. Dat is een
eindelijk 40 uur in de week.
gend jaar stop ik helemaal.
nodig. Toen ik hoorde dat ik
jammer. Bovendien heb ik al
iets blijven doen. Ik ben geen
financiële tegenvaller, maar
Het lukte me zelfs om fulltime
Op 1 oktober word ik 65,
er een maand langer op
zo veel jaren gewerkt dat het
man voor achter de geraniums.
wij doen daar niet zo moeilijk
te werken nadat ik een zware
maar AOW krijg ik pas vanaf
moest wachten, had ik het
weleens tijd wordt om te stop-
Via een kennis kan ik als
over. We zeggen tegen elkaar:
hartoperatie had ondergaan
1 november. De maand sep-
gevoel dat ik gestraft werd.
pen. Ik ben aan het afbouwen.
demonstrateur in supermark-
dan maar niet met vakantie
op mijn 57ste. Nu doe ik
tember heb ik lekker vrij en
Ik heb hard gewerkt en altijd
Nu werk ik nog 22 uur per
ten werken. Een beetje werken,
en gewoon een dagje naar
Non-Food, maar vroeger de
word ik betaald uit de VUT.
mijn best gedaan. Nu is het
week en het liefst wil ik in
maar niet meer de druk van
de Vinkeveense plassen.’ n
Deli. Daar ligt mijn passie.
Omdat ik zo lang doorgewerkt
net alsof dat niet genoeg was.’
10 Vroeger of later
Vroeger of later 11
Vraag&Antwoord Bij de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds komen dagelijks tientallen vragen binnen. Op de achterpagina van Vroeger of Later beantwoorden we er een paar.
pensioenuitkering wordt stopgezet als wij dit bewijs van in leven zijn niet ontvangen. Als u nog geen 65 bent, kan verhuizing naar het buitenland gevolgen hebben voor uw AOW. Het kan zijn dat u door verblijf in
Ik wil gebruikmaken van de VUT-regeling of vervroegd met pensioen gaan. In de komende jaren gaat er veel veranderen in de pensioenregeling, maar ook in de AOW. Waar kan ik informatie vinden om tot een goede beslissing te komen?
pensioen of VUT kunt u gebruikmaken
het buitenland later minder AOW ontvangt.
van de Ahold Pensioenplanner op onze
Voor informatie hierover kunt u terecht op
website. Als dat niet lukt of als u deson-
www.svb.nl. Indien u al pensioen ontvangt,
danks nog vragen hebt, kunt u contact
kan een verhuizing naar het buitenland
opnemen met de Servicedesk.
gevolgen hebben voor de loon- en premie heffing die op uw pensioen wordt ingehouden. Meer informatie hierover kunt
Meer informatie over de wijzigingen in de
Ik ga verhuizen naar het buitenland. Wat betekent dit voor mijn pensioen(uitkering)?
pensioenregeling vindt u op pagina 8 en
Ahold Pensioenfonds kan u uitsluitend
verhuizing gevolgen hebben voor uw
9 en op www.aholdpensioenfonds.nl.
blijven informeren over uw pensioen
ziektekostenverzekering en de ZVW-
Meer informatie over de veranderingen in
aanspraken als u ons op de hoogte houdt
bijdrage die u verschuldigd bent. Voor
de AOW vindt u op pagina 3. Bovendien
van uw adresgegevens. U kunt adres
informatie hierover kunt u terecht op
leest u op pagina 10 en 11 interviews met
wijzigingen aan ons doorgeven via de
www.cvz.nl.
collega’s in een vergelijkbare situatie.
post, via de e-mail of via onze website.
Voor informatie over de AOW kunt u ook
Aan pensioengerechtigden die in het
terecht op www.svb.nl/aow. Voor een
buitenland wonen, vragen wij jaarlijks
persoonlijke berekening voor vervroegd
om een bewijs van in leven zijn. Uw
u opvragen bij de Belastingdienst (www.belastingdienst.nl). Ook kan een
Ik werk parttime bij Ahold tijdens mijn studie. Waarom bouw ik al pensioen op? Wat gebeurt daarmee als ik volledig ga werken na afronding van mijn studie? Werknemers bij één van de Nederlandse werkmaatschappijen van Ahold worden vanaf hun 21ste automatisch opgenomen in de pensioenregeling, ongeacht hun werktijdpercentage. Alleen als het salaris boven de pensioenfranchise uitkomt, is er daadwerkelijk sprake van pensioenopbouw. Als u na uw studie blijft werken bij Ahold wordt uw pensioenopbouw bij Ahold Pensioenfonds voortgezet, gebaseerd op uw dan geldende salaris en werktijd percentage. Ergens anders gaan werken betekent dat de opgebouwde pensioenaanspraken kunnen worden overgedragen naar de nieuwe pensioenuitvoerder of dat de pensioenaanspraken twee jaar na uitdiensttreding worden afgekocht. n
Meer informatie vindt u op www.aholdpensioenfonds.nl en in de diverse brochures van Ahold Pensioenfonds. Toch nog vragen? Neem dan contact op met de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds: mail ons |
[email protected], bel ons | 088 6592400, fax ons | 088 6590605, schrijf ons | Ahold Pensioenfonds | Postbus 3039 | 1500 HA Zaandam Disclaimer: dit magazine bevat beknopte informatie over de regelingen van Ahold Pensioenfonds en kan in verband met de leesbaarheid niet volledig zijn. Voor sommige bedrijfsonderdelen, cao-gebieden en soorten dienstverband gelden regelingen niet. U kunt aan de inhoud van dit magazine geen rechten ontlenen. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan het reglement dat van toepassing is.
