PRISMA PENSIOEN Zo duidelijk kan de toekomst zijn

PRISMA PENSIOEN Zo duidelijk kan de toekomst zijn

INHOUD Algemene kenmerken

Tarieven Beleggingsaanbod Portaal Contact

WAAROM COLLECTIEF PENSIOEN VAN LEGAL & GENERAL?

Prisma Pensioen Combinatie van het beste onder 1 dak:

Opbouw pensioen én dekking risico’s geregeld door 1 partij

Transparante processen effectief en efficiënt geregeld door 1 partij

Onafhankelijk aanbod van de best presterende fondsen

Kennis en solvabiliteit van ervaren verzekeraar

PRISMA PENSIOEN •

Keuze voor Beleggingsvrijheid Beheerd Beleggen of Beheerd Beleggen + vrij beleggen

•

AOW-franchise10/7gehuwd of ongehuwd of vrij bedrag

•

PP/Wzp verplichte eigen bijdrage mogelijk, dan gelijkblijvende sekseneutrale tarieven

•

PVA naar keuze meeverzekerd

•

Anw-hiaatpensioen naar keuze

•

Keuze voor vrijwillige eigen bijdrage (‘bijsparen’)

PRODUCTOPLOSSING BIJ AMBITIENIVEAU Prisma Pensioen biedt: • Keuze uit 3%-staffel en 4%-staffel • Mogelijkheid om percentage van de staffel toe te zeggen • Staffel altijd leeftijdsafhankelijk

PRODUCTOPLOSSING INVESTERINGSDEEL • Prisma Pensioen biedt alleen netto staffel aan • Dus geen hefboomeffect • Premies voor risicoverzekeringen en kosten worden bovenop de staffelpremie in rekening gebracht

Opbouw

Prisma Pensioen

Risico

Kosten

PARTNER- EN WEZENPENSIOEN • Hoogte PP/Wzp op basis van salaris/diensttijdregeling (eindloon) of op basis van restitutie.

• Keuze door de werkgever (tijdens dienstverband) voor: – dekking bij leven met 0% restitutie (PP / Wzp rentedekking) – dekking bij leven met 90% restitutie (PP / Wzp obv restitutie)

• Bij uitdiensttreding wordt het tarief altijd 90% restitutie • PP/Wzp: keuze voor gelijkblijvend of 3% stijgend (na-indexatie) – Tarief Wzp: Gelijkblijvende uitkering: premie 5% 3% samengestelde uitkering: premie 8%

• Wie betaalt de risicopremie? – 1-jarige sekseafhankelijke risicopremies: WG

• Wzp voor maximaal 5 kinderen, zijn er meer kinderen dan wordt de uitkering evenredig verdeeld over alle kinderen.

PREMIEVRIJSTELLING BIJ AO (1) • 6-klassen systeem • Staffelvolgend • Wachttijd 104 weken (2 jaar)

• Gangbare arbeid / UWV volgend • Tarief o.b.v. de verhouding beroepsgroep A & B op werkgeversniveau • Inlooprisico is niet verzekerd • Uitlooprisico is wel verzekerd • Keuze van de werkgever om dit wel of niet mee te verzekeren • Als er een eigen bijdrage is in de regeling komt dit deel van de PVA voor rekening van de werknemer

PREMIEVRIJSTELLING BIJ AO (2)

In- en uitlooprisico • Van Leeuwen convenant – Misbruikclausule (binnen 1 jaar) – Brandend huisclausule (inlooprisico) • Beperking omvang PP/Wzp bij aanvang – PP maximaal € 100.000,- per jaar (bij aanvang) – Wzp maximaal € 20.000,- per jaar per kind (bij aanvang) • Jaarlijkse stijging PP/Wzp maximaal 20% t.o.v. voorgaande jaar • Geen medische waarborgen, tenzij spijtoptanten

PREMIEVRIJSTELLING BIJ AO (3)

Tariefstelling PVA Verhouding beroepsgroep A / totaal 90% < 100% 80% < 90% 70% < 80% 60% < 70% < 60%

Tarief 4,00 % 4,20 % 4,30 % 4,50 % op verzoek

BIJSPAREN • Mogelijkheid tot bijsparen met vast bedrag • Eenmalige bijspaarpremie (koopsom) minimaal € 500,• Minimale bijspaarpremie € 300,- (ook voor parttimers)



TARIEVEN Inrichtingskosten contract • Prisma Pensioen

€0

Jaarlijkse kosten contract • Prisma Pensioen • Prisma Pensioen Beleggingsvrijheid

€0 €0

Jaarlijkse kosten per deelnemer • Basis fee • Anw module • Bijspaar module • Beleggingsvrijheid

€ 70 €0 € 25 € 50

Mutatiekosten per deelnemer • Echtscheiding • Uitgaande waardeoverdracht

€ 150 € 75

BELEGGINGSTARIEVEN • Fondskosten zijn afhankelijk van fonds (zie Fondseninformatie) - Actief beheerde fondsen - Passief beheerde fondsen • Beheerkosten Legal & General: - 0,5% bij Beheerd Beleggen - 0,7% bij Vrij Beleggen • Geen aan- en verkoopkosten of switchkosten

OVERSTAPPEN NAAR PRISMA PENSIOEN • Geen aankoopkosten • Geen verkoopkosten

• Geen switchkosten • Geen kosten bij inkomende waardeoverdrachten

SERVICE LEVEL PRISMA PENSIOEN (1) Mutaties die direct online (STP) worden verwerkt: • Salarismutatie • Nieuwe deelnemer • Uitdiensttreding • Partner • Kinderen • Wijzigingen in NAW

SERVICE LEVEL PRISMA PENSIOEN (2) Mutaties met een verwerkingstermijn: • Acceptatie contract (1 week) • Individuele keuzes na acceptatie contract (2 weken) • Expiratie (2 weken)* • Inkomende individuele waardeoverdracht (2 weken)** • Uitgaande collectieve waardeoverdracht (2 weken)* • Eenmalige storting bijsparen (2 weken) • Inkomende collectieve waardeoverdracht (4 weken)* • Echtscheiding (6 weken)* • AO claim (6 weken)* *na ontvangst van alle stukken ** na ontvangst van het bedrag



BELEGGINGSAANBOD (1) • Beheerd Beleggen (Lifecycle) – Behoudend – Neutraal – Ambitieus • Vrij beleggen – Deelnemer is zelf verantwoordelijk voor passende beleggingsmix – Legal & General adviseert over beleggingsmix

BELEGGINGSAANBOD (2)

BEHEERD BELEGGEN (1) Prisma Pensioen Beleggen WG bepaalt default Profiel en fondskeuze Profiel Behoudend

Profiel Neutraal

Fondscombi WW of Europa

Fondscombi WW of Europa Profiel Behoudend

Profielkeuze WN toestaan?

Profiel Neutraal

Profiel Ambitieus

Ja

Keuze werknemer

Profiel en fondskeuze volgens default WG

Ja

Fondskeuze WN toestaan?

Keuze werkgever

Nee

Vrije fondskeuze deelnemer

Nee

Fondskeuze volgens default WG

BEHEERD BELEGGEN (2)



BEHEERD BELEGGEN (5) Tijdvak 5 t/m 2 • Aandelenfonds - iShares MSCI World/Europe • Obligatiefonds • iShares Euro Governance Bonds (duur 7-10) • Geldmarktfonds - Fidelity Inst. Liquidity Fund (euro) Tijdvak 1 • Obligatiefonds - iShares Euro Governance Bonds (duur 10-15)



PORTAAL Legal Online Pensioenen • Altijd actueel inzicht in de pensioenregeling voor • Adviseur, werkgever en werknemer • Inzage in opbouw van pensioen • Inzage in beleggingen • Inzage in kosten, nu en over 5 jaar • Wijzigingen doorvoeren



CONTACT

• Via uw Accountmanager of Pensioencoach • Via Service Desk – [email protected] – 035 – 625 48 85

PRISMA PENSIOEN Zo duidelijk kan de toekomst zijn

PRISMA PENSIOEN Zo duidelijk kan de toekomst zijn

Recommend Documents