VERKORT
JAARVERSLAG
2013
Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij „’s-Gravenhage” U.A.
PROFIEL
De Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij “’s-Gravenhage” U.A. stelt zich op grond van haar Reglement ten doel “de uitoefening ten behoeve van haar deelnemers (leden) van het levensverzekeringbedrijf en deelneming in andere verzekeringsmaatschappijen. Behaalde winsten strekken hoofdzakelijk ten bate van de deelnemers.”
De Maatschappij is in 1895 opgericht in een tijd waarin de overheid op sociaal terrein weinig regelde en er nog maar weinig sociale voorzieningen waren. De meeste mensen waren zelf niet in staat de gevolgen van financiële tegenslagen te dragen. Door de krachten te bundelen in een onderlinge waarborgmaatschappij met uitgesloten aansprakelijkheid kan de Onderlinge ’s-Gravenhage haar deelnemers zekerheid bieden met een gedegen solvabiliteit en een redelijke prijs. “Uitgesloten Aansprakelijkheid” (U.A.) betekent dat de deelnemers in de behaalde winsten delen, maar niet in een eventueel verlies. Door de jaren heen is dit “Onderlinge” karakter behouden en aantrekkelijk gebleven voor steeds nieuwe generaties polishouders. In de loop der jaren zijn op deze wijze vele honderden miljoenen euro’s als winstdeling verdeeld onder de deelnemers. De Onderlinge ’s-Gravenhage is sinds haar oprichting zelfstandig en onafhankelijk gebleven. Zij heeft enige honderdduizenden deelnemers, een balanstotaal van ruim € 1,8 miljard, een verzekerd kapitaal van ruim € 5,2 miljard en een solvabiliteitsratio van 414 %. De Maatschappij richt zich met een uitgebreid pakket levensverzekeringsproducten met name op de verzekeringsbehoeften van de individuele klant en van gezinnen. Daarnaast wordt een beperkt aantal zekerheidbiedende pensioenproducten voor werknemers in het midden- en kleinbedrijf aangeboden.
De Onderlinge ’s-Gravenhage is een maatschappij met structuurregime waarin een Raad van Commissarissen toezicht houdt op het directiebeleid. Het bedrijfsgebied is Nederland. De Maatschappij is gevestigd in Den Haag, heeft 187 medewerkers en werkt samen met ongeveer 2000 onafhankelijke professionele assurantieadviseurs, die zorgvuldig worden gekozen teneinde goede service te verlenen aan haar deelnemers. De Onderlinge ’s-Gravenhage vindt het van belang dat de consument een laagdrempelige toegang heeft tot profes-
SAMEN ZEKER 2STCDQDMVNQCSƦHMJCTTQCDQ 'DSRNBH@@KKDDMRSDKRDK
'DSJK@MSADK@MFRS@@SBDMSQ@@K .NJ@BGSDQCDRBGDQLDM 2@LDM9DJDQHRDDMTHSF@UDUNNQCDCDDKMDLDQRU@MCD.MCDQKHMFDŗR &Q@UDMG@FD[MQ [L@@QS
http://www.onderlinge.info/samen-leven/samen-zeker.aspx
sioneel advies van het intermediair. In dat verband vinden wij het minstens zo belangrijk dat onze producten begrijpelijk en betaalbaar zijn en dat de dienstverlening klantgericht en efficiënt is, met oog voor de menselijke maat. Iets dat kenmerkend is voor onze Maatschappij. Als onderlinge levensverzekeraar zijn wij er op de eerste plaats voor onze deelnemers. We ontlenen ons bestaansrecht aan het bieden van zekerheid op lange termijn en het op onderlinge basis overnemen van risico’s die deelnemers niet individueel kunnen of willen dragen, onder het motto “Samen Zeker”. De Onderlinge ’s-Gravenhage zal haar verantwoordelijkheid in het belang van haar deelnemers blijven nemen, met dezelfde motieven die aanleiding waren voor haar oprichting in 1895.
2013
IN HOOFDLIJNEN
2013 Toename resultaat en solvabiliteit De Onderlinge ’s-Gravenhage heeft het verslagjaar 2013 afgesloten met solide resultaten. Kostenbeheersing, kostenbesparingsprogramma’s en toegenomen efficiency van de bedrijfsprocessen hebben ertoe geleid dat ondanks de onverminderd moeilijke marktomstandigheden de financiële bedrijfsresultaten hoger zijn dan in 2012. Het technische resultaat over 2013 bedroeg € 16,2 miljoen (2012 € 10,2 miljoen). Per saldo is het boekjaar afgesloten met een positief resultaat na belasting van € 21,7 miljoen (2012 € 15,4 miljoen).
Solide vermogenspositie verder versterken De solvabiliteit van de Onderlinge ’s-Gravenhage is met 414 % (2012 409 %) solide gebleven en verder versterkt. Het uitgangspunt van de Maatschappij is het waarborgen van de belangen van de deelnemers op lange termijn. De huidige economische omstandigheden zijn nog steeds risicovol. De rente is bijzonder laag en de economische groei is ondanks enige verbetering nog steeds bijzonder laag. Het nieuwe Europese toezichtregime Solvency II stelt in de nabije toekomst hoge eisen aan de solvabiliteit van levensverzekeringmaatschappijen. De Onderlinge ’s-Gravenhage heeft dan ook het beleid geleidelijk te komen tot verdere versterking van de vermogenspositie.
Eind 2013 licht herstel economie in zicht Na enkele jaren met een zwakke economische conjunctuur is er nu een licht economisch herstel. Dit kan bijdragen aan het herstel van het consumentenvertrouwen, een belangrijke indicator voor de levensverzekeringsmarkt. De onzekerheid bij de consument over zijn baan, de lastenverzwaring en de waardeontwikkeling van zijn huis leidde in 2013 nog steeds tot een afgenomen belangstelling voor levensverzekeringen. De al sterk gekrompen markt van individuele levensverzekeringen daalde in het verslagjaar met 27 % ten opzichte van 2012. De omzet van de Maatschappij daalde met 4,6 % tot € 213,4 miljoen. Deelnemersbelang leidend Als onderlinge waarborgmaatschappij is het vanzelf-
Winstdeling onder deelnemers Deelnemers delen mee in de winst die door de Onderlinge ’s-Gravenhage voor verdeling beschikbaar wordt gesteld. Voor deze vorm van maatschappijwinstdeling wordt geen extra premie betaald: als deelnemer van de onderlinge waarborgmaatschappij deelt hij vanzelfsprekend mee in eventuele overschotten. De te verdelen winst is afhankelijk van de bedrijfsresultaten maar ook van de noodzaak te reserveren voor toekomstige risico’s. Daarnaast worden de in de winst opgenomen resultaten door koersontwikkelingen of aan- en verkopen van beleggingen (2013 € 13,0 miljoen) in de regel niet uitgekeerd. Om op lange termijn zekerheid te kunnen blijven bieden, worden deze beleggingsresultaten herbelegd.
sprekend dat de belangen van de deelnemers leidend zijn in de strategie en de bedrijfsvoering. Uit marktonderzoek, waaronder het Klanttevredenheidsonderzoek van het Verbond van Verzekeraars, blijkt dat de deelnemers van de Maatschappij en hun adviseurs in 2013 over het algemeen tevreden zijn over de dienstverlening. Met een rapportcijfer van 7,22 (2012 7,31) ten opzichte van een marktgemiddelde van 7,00 (2012 7,10) behaalde de Maatschappij een bovengemiddeld resultaat. De Maatschappij hecht veel waarde
In 2013 werd een hoger bedrijfsresultaat behaald dan in 2012. Dit maakt het mogelijk om over 2013, na reserveringen, een hoger bedrag aan winstverdeling beschikbaar te stellen en tevens de solvabiliteit verder te versterken. Gedurende de looptijd van een verzekering wisselen goede en minder goede winstjaren elkaar onvermijdelijk af. Het beleid blijft erop gericht behaalde winsten zoveel mogelijk onder de deelnemers te verdelen.
aan een blijvend positieve waardering. Daarom wordt continu kritisch onderzocht op welke onderdelen verdere verbetering mogelijk is.
De Algemene Vergadering heeft besloten € 6,5 miljoen (2012 € 5,5 miljoen) voor verdeling beschikbaar te stellen.
KERNCIJFERS
IN BEELD
Totaal premies
6.000.000
Premies ineens Periodieke premies
160.000
5.000.000
120.000
80.000 60.000 40.000
x € 1.000,-
Verzekerd bedrag
4.000.000
100.000 x € 1.000,-
Premieontwikkeling
140.000
3.000.000
2.000.000
1.000.000
20.000 0
0
2009
2010
2011
2012
2009
2010
2011
2012
2013
2013
Totaal premies Premies ineens Periodieke premies
2.000.000 Overig Hypotheken Terreinen en 1,9% gebouwen 5,3% 2,2%
1.500.000
9,1%
Beleggingsmix
x € 1.000,-
Belegd vermogen
Aandelen
1.000.000
500.000
81,5% Vastrentende waarden
0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
300.000 17,00
Vereiste solvabiliteit
250.000
Aanwezige solvabiliteit
150.000
100.000
50.000
x € 1.000.000,-
Te verdelen winst
x € 1.000,-
Solvabiliteit
200.000
7,00
6,50 5,50
4,30
0
0
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Vereiste solvabiliteit Aanwezige solvabiliteit
2008
2009
2010
2011
2012
2013
VERKORT
VERSLAG OVER HET BOEKJAAR
Omzet De omzet nam licht af met 4,6% tot € 213.380.000,–. Verzekerd bedrag Het totale verzekerde bedrag (zonder aftrek voor herverzekering) nam licht af met 3,4 % tot € 5.238.095.000,–. Premies Het bruto premie-inkomen voor eigen rekening nam met 9,0 % af tot € 143.321.000,–. Het termijnpremie-inkomen voor eigen rekening is in 2013 met € 116.264.000,– stabiel gebleven. In 2013 zijn de premies ineens voor eigen rekening met 34,5 % afgenomen van € 41.295.000,– tot € 27.057.000,–.
Commissarissen: Drs. J.M. de Jong, Voorzitter. Prof.mr. M. van Olffen, Vice-voorzitter. Drs. R.J. Frohn. H.A.J. Hannen MFE. Drs. R.K. Jacobson RA.
2013
Beleggingen Verreweg het grootste deel van de beleggingsportefeuille is belegd in degelijke obligaties en onderhandse leningen. De waarde van de beleggingen steeg met 7,0 % tot € 1.705.328.000,–. Resultaat Het resultaat na belastingen bedroeg € 21.677.000,–. De te verdelen winst is bepaald op € 6.500.000,–. 95 % van de te verdelen winst komt onze deelnemers ten goede. Solvabiliteit Het eigen vermogen van de Maatschappij is ultimo 2013 € 268.329.000,–. De aanwezige solvabiliteit bedraagt 414 % van de vereiste solvabiliteit.
Directie: Drs.ir. P.J.A.T. Loyson, Algemeen Directeur. Drs. G.Th. Pluym AAG, Directeur. Accountant: Ernst & Young Accountants LLP. Certificerend actuaris: Ernst & Young Actuarissen bv.
VERKORTE BALANS in duizenden euro’s ACTIVA
PASSIVA 2013
Terreinen en gebouwen Deelnemingen Aandelen Belangen in beleggingspools Hypothecaire leningen Vastrentende waarden Andere financiële beleggingen Vorderingen Overige activa Overlopende activa
2012
90.042 93.370 35.261 35.013 155.116 129.962 463 472 33.172 38.120 1.390.214 1.295.357 1.062 1.247 6.204 4.766 37.763 68.295 73.487 83.017
2013 Eigen vermogen Technische voorzieningen Voorzieningen Schulden Overlopende passiva
2012
268.329 252.417 1.506.309 1.445.772 25.954 28.414 5.818 5.947 16.374 17.069
1.822.784 1.749.619
1.822.784 1.749.619
VERKORTE WINST- EN VERLIESREKENING in duizenden euro’s LASTEN
Uitkeringen eigen rekening Wijziging overige technische voorzieningen eigen rekening Afschrijving rentestandkortingen Bedrijfskosten Beleggingslasten Niet gereal. verlies op beleggingen Andere lasten Belastinglast Winstverdeling: – Mutatie van het eigen vermogen – Te verdelen winst
BATEN 2013
2012
97.954
95.320
60.157 12 36.802 1.307 827 208 4.212
70.695 13 45.404 640 2.560 457 2.073
15.177 6.500
9.895 5.500
223.156
232.557
Verdiende premies eigen rekening Opbrengst uit beleggingen Niet gereal. winst op beleggingen Andere baten
2013
2012
143.321 72.408 5.924 1.503
157.571 69.518 5.331 137
223.156
232.557
KERNCIJFERS
bedragen x € 1.000
2013
2012
2011
144.590
158.950
160.011
72.408
69.518
79.127
Totale omzet verzekeringsbedrijf
213.380
223.786
221.082
Bruto kapitaalproductie
179.683
373.041
454.454
Verzekerd bedrag
5.238.095
5.420.033
5.408.082
Beleggingen
1.705.328
1.593.535
1.551.307
414%
409%
402%
Premieomzet Opbrengst uit beleggingen
Solvabiliteitspercentage
Samen zeker
Dit Verkort Jaarverslag 2013 bevat een deel van de informatie die is opgenomen in het volledige financiële verslag 2013 van de Onderlinge ’s-Gravenhage, dat is gedeponeerd bij het Handelsregister te Den Haag. Bij de volledige jaarrekening 2013 van de Onderlinge ’s-Gravenhage is door de accountant een goedkeurende controleverklaring afgegeven.
Zeestraat 70 - Den Haag Postbus 629 - 2501 CP Den Haag Telefoon 070 - 342 11 11 Fax 070 - 392 63 20 www.onderlinge.info
1895 - 2013
