VERKORT
JAARVERSLAG
2012
Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij „’s-Gravenhage” U.A.
PROFIEL
De Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij “’s-Gravenhage” U.A. stelt zich op grond van haar Reglement ten doel “de uitoefening ten behoeve van haar deelnemers (leden) van het levensverzekeringbedrijf en deelneming in andere verzekeringsmaatschappijen. Behaalde winsten strekken hoofdzakelijk ten bate van de deelnemers.”
De Maatschappij is in 1895 opgericht in een tijd waarin de overheid op sociaal terrein weinig regelde en er nog maar weinig sociale voorzieningen waren. De meeste mensen waren zelf niet in staat de gevolgen van financiële tegenslagen te dragen. Door de krachten te bundelen in een onderlinge waarborgmaatschappij met uitgesloten aansprakelijkheid kan de Onderlinge ’s-Gravenhage haar deelnemers zekerheid bieden met een gedegen solvabiliteit en een redelijke prijs. “Uitgesloten Aansprakelijkheid” (U.A.) betekent dat de deelnemers in de behaalde winsten delen, maar niet in een eventueel verlies. Door de jaren heen is dit “Onderlinge” karakter behouden en aantrekkelijk gebleven voor steeds nieuwe generaties polishouders. In de loop der jaren zijn op deze wijze vele honderden miljoenen euro’s als winstdeling verdeeld onder de deelnemers. De Onderlinge ’s-Gravenhage is sinds haar oprichting zelfstandig en onafhankelijk gebleven. Zij heeft enige honderdduizenden deelnemers, een balanstotaal van ruim € 1,7 miljard, een verzekerd kapitaal van ruim € 5,4 miljard en een solvabiliteitsratio van 409 %. De Maatschappij richt zich met een uitgebreid pakket levensverzekeringsproducten met name op de verzekeringsbehoeften van de individuele klant en van gezinnen. Daarnaast wordt een beperkt aantal zekerheidbiedende pensioenproducten voor werknemers in het midden- en kleinbedrijf aangeboden.
Een sterke focus op het belang van de deelnemers, een solide bedrijfsvoering en een eigenzinnige koers hebben de Onderlinge ’s-Gravenhage in staat gesteld een sterke positie in de individuele levenmarkt op te bouwen. De Onderlinge ’s-Gravenhage is een maatschappij met structuurregime waarin een Raad van Commissarissen toezicht houdt op het directiebeleid.
Het bedrijfsgebied is Nederland. De Maatschappij is gevestigd in Den Haag en heeft 232 medewerkers (210 FTE). De Maatschappij werkt samen met ongeveer 2000 onafhankelijke professionele assurantieadviseurs, die zorgvuldig worden gekozen teneinde goede service te verlenen aan haar deelnemers. De Maatschappij neemt deel in de N.V. LevensverzekeringMaatschappij “De Hoop”, een professionele herverzekeraar die zich al meer dan 100 jaar richt op herverzekering van medisch verzwaarde levensverzekeringsrisico’s van in Nederland, en beperkt ook daarbuiten, gevestigde levensverzekeringsmaatschappijen.
2012
IN HOOFDLIJNEN
‘2012 Solide balansverhoudingen en positief resultaat’
‘Winstdeling onder deelnemers’
De Onderlinge ’s-Gravenhage heeft het verslagjaar 2012 afgesloten met een positief resultaat. De omzet is licht gestegen en de solvabiliteit is op basis van de actuele solvabiliteitswetgeving solide gebleven. Dit maakt het mogelijk om over 2012 € 5,5 miljoen voor winstverdeling beschikbaar te stellen.
Minstens zo belangrijk is dat volgens marktonderzoek de deelnemers en hun adviseurs over het algemeen tevreden zijn over onze dienstverlening.
Deelnemers delen mee in de winst die door de Onderlinge ’s-Gravenhage voor verdeling beschikbaar wordt gesteld. Deze winst is afhankelijk van de bedrijfsresultaten maar ook van de noodzaak te reserveren voor de toekomstige risico’s. Voor deze vorm van maatschappijwinstdeling wordt geen extra premie betaald: omdat polishouders ook deelnemer zijn van de onderlinge waarborgmaatschappij hebben zij hier automatisch recht op. Gedurende de looptijd van een verzekering wisselen goede en minder goede winstjaren elkaar onvermijdelijk af. Het beleid zal er echter onverminderd op gericht blijven behaalde winsten zoveel mogelijk onder de deelnemers te verdelen. Hoewel de ruimte voor winstdeling dan ook beperkter is dan in jaren waarin de risico’s geringer zijn en de marktomstandigheden gunstiger, is uit de winst € 5,5 miljoen voor verdeling beschikbaar gesteld.
‘Aanpassing aan marktomstandigheden’
‘Samen zeker’
De conjunctuur was gedurende het verslagjaar onverminderd zwak en het economisch herstel waarop al een aantal jaren wordt gehoopt, bleef uit. De Nederlandse economie belandde in de tweede helft van 2012 voor de derde keer sinds 2009 in een recessie. De al sterk gekrompen markt van individuele levensverzekeringen daalde in het verslagjaar met 22 % ten opzichte van 2011. De Onderlinge ’s-Gravenhage heeft dan ook maatregelen genomen om haar processen op belangrijke onderdelen efficiënter in te richten en zo een structurele verlaging van de kosten mogelijk te maken.
De Onderlinge ’s-Gravenhage vindt het van belang dat de consument een laagdrempelige toegang heeft tot professioneel advies van het intermediair. In dat verband vinden wij het minstens zo belangrijk dat onze producten begrijpelijk en betaalbaar zijn en dat de dienstverlening adequaat blijft, met oog voor de menselijke maat. Iets dat kenmerkend is voor onze Maatschappij.
Gegeven de moeilijke marktomstandigheden zijn goede bedrijfsresultaten gerealiseerd. Het technische resultaat bedroeg over 2012 € 10,2 miljoen (2011 € 10,8 miljoen). Per saldo is het boekjaar afgesloten met een positief resultaat na belasting van € 15,4 miljoen (2011 € 18,9 miljoen).
‘Solide vermogenspositie verder versterken’ De solvabiliteit van de Maatschappij is met 409 % (2011 402 %) solide, mede dankzij de intern genomen maatregelen. Gezien de huidige economische omstandigheden en de hoge eisen die Solvency II in de nabije toekomst stelt aan de solvabiliteit van de Maatschappij, is het prudent beleid geleidelijk te komen tot verdere versterking van de vermogenspositie van de Maatschappij.
Als onderlinge levensverzekeraar zijn wij er op de eerste plaats voor onze deelnemers. De Onderlinge ’s-Gravenhage ontleent haar bestaansrecht aan het bieden van zekerheid op lange termijn en het op onderlinge basis overnemen van risico’s die deelnemers niet individueel kunnen of willen dragen. Deze doelstellingen blijven ook in de toekomst onverminderd relevant.
KERNCIJFERS
160.000
IN BEELD
Totaal premies Premies ineens Periodieke premies
6.000.000
140.000
5.000.000
80.000 60.000 40.000
x € 1.000,-
Verzekerd bedrag
4.000.000
100.000 x € 1.000,-
Premieontwikkeling
120.000
3.000.000
2.000.000
1.000.000
20.000 0
0
2008
2009
2010
2011
2012
2008
2009
2010
2011
2012
Totaal premies Premies ineens Periodieke premies
Overig Hypotheken Terreinen en 2,2% gebouwen 5,9% 2,4%
2.000.000
1.500.000 8,2%
Beleggingsmix
x € 1.000,-
Belegd vermogen
Aandelen
1.000.000
500.000
81,3% Vastrentende waarden
0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
300.000
22,00
Vereiste solvabiliteit
250.000
Aanwezige solvabiliteit
17,00
100.000
50.000
x € 1.000.000,-
Te verdelen winst
150.000 x € 1.000,-
Solvabiliteit
200.000
7,00 5,50 4,30
0
0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Vereiste solvabiliteit Aanwezige solvabiliteit
2007
2008
2009
2010
2011
2012
VERKORT
VERSLAG OVER HET BOEKJAAR
Omzet De omzet steeg licht met 1,2 % tot € 223.786.000,–. Verzekerd bedrag Het totale verzekerde bedrag (zonder aftrek voor herverzekering) steeg licht met 0,2 % tot € 5.420.033.000,–. Premies Het brutopremie-inkomen voor eigen rekening nam met 0,6 % af tot € 157.571.000,–. Het termijnpremie-inkomen voor eigen rekening is in 2012 met 2,8 % toegenomen tot € 116.276.000,–. In 2012 zijn de premies ineens voor eigen rekening met 9,2 % afgenomen van € 45.472.000,– tot € 41.295.000,–.
Commissarissen: Drs. J.M. de Jong, Voorzitter. Prof. mr. M. van Olffen, Vice-voorzitter. Drs. J.M. Barents. Drs. R.K. Jacobson RA. H.A.J. Hannen MFE.
2012
Beleggingen Verreweg het grootste deel van de beleggingsportefeuille is belegd in degelijke obligaties en onderhandse leningen. De waarde van de beleggingen steeg met 2,7 % tot € 1.593.535.000,–. Resultaat Het resultaat na belastingen bedroeg € 15.395.000,–. De te verdelen winst is bepaald op € 5.500.000,–. 95 % van de te verdelen winst komt onze deelnemers ten goede. Solvabiliteit Het eigen vermogen van de Maatschappij is ultimo 2012 € 252.417.000,–. De aanwezige solvabiliteit bedraagt 409 % van de vereiste solvabiliteit.
Directie: Drs.ir. P.J.A.T. Loyson, Algemeen Directeur. Drs. G.Th. Pluym AAG, Directeur. Accountant: Ernst & Young Accountants LLP. Certificerend actuaris: Ernst & Young Actuarissen bv.
VERKORTE BALANS in duizenden euro’s ACTIVA
PASSIVA 2012
Terreinen en gebouwen Deelnemingen Aandelen Belangen in beleggingspools Hypothecaire leningen Vastrentende waarden Andere financiële beleggingen Vorderingen Overige activa Overlopende activa
2011
93.370 94.410 35.013 34.447 129.962 118.674 472 700 38.120 42.039 1.295.357 1.259.502 1.247 1.551 4.766 4.731 68.295 15.726 83.017 91.135
2012 Eigen vermogen Technische voorzieningen Voorzieningen Schulden Overlopende passiva
2011
252.417 236.643 1.445.772 1.375.181 28.414 25.905 5.947 8.475 17.069 16.711
1.749.619 1.662.915
1.749.619 1.662.915
VERKORTE WINST- EN VERLIESREKENING in duizenden euro’s LASTEN
Uitkeringen eigen rekening Wijziging overige technische voorzieningen eigen rekening Afschrijving rentestandkortingen Bedrijfskosten Beleggingslasten Niet gereal. verlies op beleggingen Andere lasten Belastinglast Verdeling der winst: – Mutatie van het eigen vermogen – Te verdelen winst
BATEN 2012
2011
95.320
87.718
70.695 13 45.404 640 2.560 457 2.073
77.415 24 42.811 1.644 5.491 458 3.928
9.895 5.500
18.900 -
232.557
238.389
Verdiende premies eigen rekening Opbrengst uit beleggingen Niet gereal. winst op beleggingen Andere baten
2012
2011
157.571 69.518 5.331 137
158.562 79.127 664 36
232.557
238.389
KERNCIJFERS
bedragen x € 1.000
2012
2011
2010
158.950
160.011
159.287
69.518
78.036
62.924
Totale omzet verzekeringsbedrijf
223.786
221.082
222.088
Bruto kapitaalproductie
373.041
454.454
546.205
Verzekerd bedrag
5.420.033
5.408.082
5.285.225
Beleggingen
1.593.535
1.551.307
1.458.748
409%
402%
399%
Premieomzet Resultaat uit beleggingen
Solvabiliteitspercentage
Samen zeker
Dit Verkort Jaarverslag 2012 bevat een deel van de informatie die is opgenomen in het volledige financiële verslag 2012 van de Onderlinge ’s-Gravenhage, dat is gedeponeerd bij het Handelsregister te Den Haag. Bij de volledige jaarrekening 2012 van de Onderlinge ’s-Gravenhage is door de accountant een goedkeurende controleverklaring afgegeven.
Zeestraat 70 - Den Haag Postbus 629 - 2501 CP Den Haag Telefoon 070 - 342 11 11 Fax 070 - 392 63 20 www.onderlinge.info
1895 - 2012
