Status: Goedgekeurd

2005-2006

Status: Goedgekeurd Dit kwalificatiedossier is opgesteld op basis van de formats en handleidingen, zoals deze bekend waren op 1 juni 2004. Dit kwalificatiedossier is ontwikkeld onder de verantwoordelijkheid van de paritaire commissie beroepsonderwijs bedrijfsleven van het kenniscentrum ECABO. Het bestuur van het kenniscentrum ECABO heeft op 1 juli 2005 de goedkeuring van het ministerie van OCW ontvangen. De delen 1 en 2 (blz. 3 t/m 84) geven de kern en de nadere uitwerking van het kwalificatieprofiel weer evenals het bijbehorende verantwoordingsdocument, waarin de keuzes van de paritaire commissie beroepsonderwijs bedrijfsleven zijn toegelicht en verantwoord. In deel 3 (vanaf blz. 85) zijn de onderliggende brondocumenten opgenomen.

Kwalificatiedossier Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

Inhoudsopgave DEEL 1

DE DOOR HET MINISTERIE VAN OCW/LNV VAST TE STELLEN KERN VAN HET KWALIFICATIEPROFIEL .............................................................................................................. 1

1

ALGEMENE INFORMATIE ............................................................................................................ 1

2

SPECIFIEKE INFORMATIE ........................................................................................................... 2

3

KERNTAKEN ..................................................................................................................................... 4

4

KERNOPGAVEN ............................................................................................................................... 5

5

COMPETENTIEMATRIX ................................................................................................................ 6

DEEL 2

DE DOOR HET BESTUUR VAN HET KENNISCENTRUM OP ADVIES VAN DE PARITAIRE COMMISSIE BEROEPSONDERWIJS BEDRIJFSLEVEN VAST TE STELLEN NADERE UITWERKING .............................................................................................. 8

6

VERRIJKTE KERNTAKEN VAN HET TOTALE KWALIFICATIEPROFIEL ....................... 8

7

EVENTUELE KERNOPGAVEN BEHOREND BIJ EEN UITSTROOMDIFFERENTIATIE 24

8

BEROEPSCOMPETENTIES MET BEHEERSINGSCRITERIA............................................... 25

9

OPBOUW KWALIFICATIEPROFIEL ......................................................................................... 41

9.1 Kern.............................................................................................................................. 41 9.2 Uitstroomdifferentiaties ............................................................................................... 41 10

CERTIFICEERBARE EENHEDEN............................................................................................... 42

11

COMPETENTIEMATRIX .............................................................................................................. 43

12

VERANTWOORDINGSDOCUMENT........................................................................................... 44

12.1 12.2 12.3 12.4 12.5 12.6 12.7

De onderliggende beroepscompetentieprofielen .......................................................... 45 Naam en structuur van het kwalificatieprofiel ............................................................. 47 Van beroepscompetentieprofiel(en) naar kwalificatieprofiel....................................... 51 Leer- en burgerschapscompetenties ............................................................................. 53 Borging van de kwaliteit van examinering................................................................... 55 Doorstroomrechten....................................................................................................... 56 Het proces van totstandkoming van het kwalificatiedossier ........................................ 57

BIJLAGEN .......................................................................................................................................................... 60 DEEL 3

BRONDOCUMENTEN .................................................................................................................... 85

Er bestaat in het Nederlands een dilemma als het gaat over het gebruik van woorden die als mannelijk en vrouwelijk geïnterpreteerd kunnen worden. We zouden consequent kunnen werken met 'hij/zij' en 'zijn/haar', maar dat geeft een gedwongenheid die wij stilistisch niet verantwoord vinden. De personen die in dit stuk de handelingen verrichten of beschreven worden, kunnen in onze optiek net zo goed mannen zijn als vrouwen. Kwalificatiedossier Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

DEEL 1 DE DOOR HET MINISTERIE VAN OCW/LNV VAST TE STELLEN KERN VAN HET KWALIFICATIEPROFIEL

Kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen (crebo-code: 90500) 1

ALGEMENE INFORMATIE

datum: 1 juli 2005

versie: 1

Onder regie van

Kenniscentrum beroepsonderwijs bedrijfsleven ECABO

Ontwikkeld door

ECABO, afdeling Ontwikkeling en Innovatie in samenwerking met vertegenwoordigers van de branche en het middelbaar beroepsonderwijs

Bron- en referentiedocumenten Beroepscompetentieprofiel: Commercieel medewerker banken verzekeringswezen (7 januari 2004) Het door de Stuurgroep kwalificatiestructuur vastgestelde brondocument Leren en Burgerschap (juni 2004) Raamwerk moderne vreemde talen in het secundair beroepsonderwijs, gebaseerd op de standaard voor Europese taalniveaus (Common European Framework of Reference of Languages; Learning, teaching, assessment, Council of Europe, 2001) Overige documenten: - Profiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen, ECABO, juni 2004 - Advies Deskundigheid Wfd - Commissie Deskundigheid Financiële Dienstverleners, 22 april 2004 Verantwoording door/op

Bestuur ECABO d.d. 15 december 2004


1

2

SPECIFIEKE INFORMATIE

Korte typering van het kwalificatieprofiel

Houders van het diploma ‘Commercieel medewerker banken verzekeringswezen’ zijn gekwalificeerd om te werken bij een bankbedrijf, een verzekeraar of een assurantietussenpersonenkantoor. De werkzaamheden van de medewerker richten zich op particuliere cliënten en de kleine MKB’ers. De beginnend beroepsbeoefenaren kunnen worden ingezet in: - een front office omgeving - een back office omgeving - een multichannel Customer Contact Center. Dit is dienstverlening middels telefoon, e-mail en website (on line informatie en advies) - een buitendienstfunctie - een combinatie van genoemde omgevingen. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen speelt resultaatgericht in op de behoefte van cliënten, rekening houdend met de specifieke kenmerken van de verschillende doelgroepen. Hij treedt na een jaar werkzaam te zijn geweest, zelfstandig en proactief op bij het adviseren en verkopen van financiële producten en/of de administratieve afwikkeling daarvan. De scope van de werkzaamheden van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen is breed. Zo kan de vraagstelling voor financiering variëren van een limiet rekening courant tot het beoordelen van een schadeclaim. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen kent het onderscheid tussen particuliere en zakelijke dienstverlening (bv. voor kredieten en verzekeringen) en stemt zijn werkwijze af op het type cliënt (particulier/ zakelijk). De commercieel medewerker banken verzekeringswezen verstrekt informatie, beoordeelt en accepteert aanvragen in overleg met een ervaren collega, maakt, in overleg met een leidinggevende, offertes, voert productmutaties door, wikkelt, in overleg met een leidinggevende, claims af, voert polisbeheer uit en beheert relaties (inclusief debiteurenbewaking). Tevens signaleert hij kansen voor promotionele activiteiten en geeft deze door aan zijn leidinggevende. Hij voert de lijn van promotionele activiteiten van de organisatie uit, bijvoorbeeld het aanprijzen van een reisverzekering met korting in de zomermaanden. Tijdens cliëntgesprekken signaleert hij kansen voor cross-selling en benut deze waar mogelijk. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen weet de ICT-hulpmiddelen doeltreffend te hanteren en kan in een team functioneren. De loopbaanmogelijkheden voor de commercieel medewerker banken verzekeringswezen: De commercieel medewerker banken verzekeringswezen komt te werken in een dynamische branche waar een keur aan ontwikkelingsmogelijkheden bestaat. Werkgevers vragen om werknemers die zich gemakkelijk nieuwe kennis eigen kunnen maken en flexibel inzetbaar zijn. Mede daarom zullen dan aanvullende studies (meestal op hbo-niveau) gedaan moeten worden. Een tendens binnen de branche is dat het werkniveau verschuift richting hbo. Aan de andere kant verruimen de loopbaanmogelijkheden zich in de breedte in de richting van functies in de Customer Service.


2

Kwalificatiestructuur

ECABO, zie bijlage 1

Typering en niveau van de kwalificatie

0 assistent ● vakman/vakvrouw

Uitstroomdifferentiaties

Geen

Vrije ruimte

De inhoud van de vrije ruimte wordt vastgesteld en onderhouden door het bevoegd gezag van de onderwijsinstelling.

Examinering

De onderwijsinstellingen bieden via de bedrijfstakgroepen (BTG’s) van de Bve Raad de paritaire commissie inzicht in de wijze waarop de examinering van dit kwalificatieprofiel wordt vormgegeven. De paritaire commissie kan hierover haar mening geven, maar heeft geen bevoegdheden inzake examinering.

Diploma

Ten bewijze dat is voldaan aan de eisen uit dit kwalificatieprofiel wordt het diploma Commercieel medewerker banken verzekeringswezen toegekend, indien de examinering met een voldoende resultaat is afgerond.

Certificeerbare eenheden

Indien er certificeerbare eenheden zijn, zijn zij vastgesteld door het bestuur van het kenniscentrum ECABO op advies van de paritaire commissie beroepsonderwijs bedrijfsleven behorend bij ECABO op basis van het mandaat van het ministerie van OCW/LNV. De certificeerbare eenheden zijn daarmee integraal onderdeel van het door het ministerie van OCW/LNV vastgestelde kwalificatieprofiel.

Wettelijke beroepsvereisten

Beoefenaren van het beroep moeten naar verwachting vanaf het najaar 2005 voldoen aan de eisen van de Wet Financiële Dienstverlening.

0 0 0 ● 0 middenkaderfunctionaris 0

niveau 1 niveau 2 niveau 3 niveau 4 niveau 4


3

3

KERNTAKEN

De volgende kerntaken maken deel uit van de kern van het kwalificatieprofiel: 1. Adviseert en verkoopt particuliere financieringen 2. Adviseert en verkoopt eenvoudige particuliere creditgelden 3. Adviseert en verkoopt schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen 4. Adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten 5. Beoordeelt en accepteert verzekeringen 6. Handelt schades en claims af


4

4

KERNOPGAVEN

De volgende kernopgaven maken deel uit van de kern van het kwalificatieprofiel: Kernopgave 1: Servicegericht zijn De commercieel medewerker banken verzekeringswezen staat voor de opgave om servicegericht te zijn en te streven naar interne en externe klanttevredenheid. Dit doet hij door een correcte en snelle dienstverlening. Indien hij niet servicegericht is, kan dit ten koste gaan van de relatie met de klant. Mogelijk kiezen klanten dan voor de diensten en producten van een ander bedrijf. Kernopgave 2: Commercieel zijn De commercieel medewerker banken verzekeringswezen staat voor de opgave om bij de uitvoering van zijn werkzaamheden kansen te onderzoeken, te signaleren en zo mogelijk te benutten. Hij moet binnen de vooraf gestelde grenzen, zelfstandig en voordat de cliënt erom vraagt, het initiatief nemen om diensten en producten af te zetten en alert zijn op mogelijkheden om de rentabiliteit te verhogen of om een rendabele relatie met de cliënt te krijgen. Indien hij geen initiatief neemt en niet alert is op mogelijkheden, laat hij kansen liggen voor zijn bedrijf en voor de cliënt. Kernopgave 3: Integer zijn De commercieel medewerker banken verzekeringswezen staat voor de opgave om de cliënt- en bedrijfsbelangen zorgvuldig tegen elkaar af te wegen en in het belang van de cliënt eventueel voor een lagere rentabiliteit van de cliëntrelatie te kiezen. Zijn cliënt verlangt van hem een eerlijk advies, daarom moet de medewerker tijdens contacten met de cliënt integer zijn en integriteit uitstralen. Het risico indien de medewerker niet integer handelt, is dat hij de cliënt mogelijk verliest en het imago van zijn werkgever schaadt.


5

5

COMPETENTIEMATRIX

In de competentiematrix zijn ten behoeve van de overzichtelijkheid de competenties opgenomen die bij de kern van dit kwalificatieprofiel een rol spelen. De matrix is een hulpmiddel en brengt in beeld welke competenties nodig zijn bij welke kerntaken en kernopgaven. Voor de nadere detaillering wordt geadviseerd het betreffende onderdeel in deel 2 van het kwalificatieprofiel te bekijken. Kerntaak 1: Adviseert en verkoopt particuliere financieringen 2: Adviseert en verkoopt eenvoudige particuliere creditgelden 3: Adviseert en verkoopt schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen 4: Adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten 5: Beoordeelt en accepteert verzekeringen 6: Handelt schades en claims af

Kernopgave 1: Servicegericht zijn 2: Commercieel zijn 3: Integer zijn

Competenties De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze 1. behoeften te analyseren m.b.t. particuliere financieringen 2. cliënten te informeren en te adviseren over particuliere financieringen 3. behoeften te analyseren m.b.t. simple-risk creditgelden 4. cliënten te informeren en adviseren over simple-risk particuliere creditgelden 5. behoeften te analyseren m.b.t. schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen 6. cliënten te informeren en adviseren over schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen 7. behoeften te analyseren m.b.t. betalingsverkeerproducten 8 cliënten te informeren en adviseren over particuliere betalingsverkeerproducten 9. gesprekken te voeren over het afsluiten van een verkooptransactie 10. resultaten te verwerken ten behoeve van het relatiebeheer 11. gebruik te maken van informatie- en communicatietechnologie 12. mogelijkheden voor verbreding dienstverlening te benutten 13. pr-activiteiten te ontwikkelen en uit te voeren 14. (offerte)aanvragen en mutatieverzoeken te beoordelen 15. onregelmatigheden te onderscheiden/signaleren 16. contracten/polissen op te maken en mutaties te beoordelen en te verwerken 17. schades en claims te accepteren/af te wijzen en te verwerken 18. de afhandeling van contracten/polissen/ schade’s uit te besteden 19. zorg te dragen voor administratieve werkzaamheden

Kernopgave

Kerntaak 1

2

3

4

5

6

1

2

3

X

X X X

X

X X X X

X X X

X

X X X X

X X X

X

X X X X

X X X

X

X X X

X X X X

X X X

X X X X X X

X X

X X X X X X

X

X X X X X X

X X X

X X X X X X X X X X X X X X X

X X X X X X X X

X X X X X

X

X

X

X

X

X

X

X X X X X X

X


6

Competenties De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze 20. overschrijding van debetlimiet te signaleren en af te handelen 21. rekening te houden met taken, verantwoordelijkheden en bevoegdheden 22. eigen werkzaamheden voor te bereiden 23. zorg te dragen voor kwaliteit 24. samen te werken 25. relaties te beheren 26. te communiceren tijdens werkzaamheden 27. te rapporteren over de werkzaamheden 28. klantgericht te handelen 29. beroepscompetenties te ontwikkelen 30. om te gaan met problemen 31. veilig en milieubewust te werken

Kernopgave

Kerntaak 1

2

3

X

4

5

6

X

1

2

X X X

X X X X X X

X X

X X X X X X X X X X

X X X X X X X X X X


X X X X X X X X X X

X X X X X X X X X X

X X X X X X X X X X

3

X X X X X X X X X X

X X X X X X X X X X

X X X X X X X X X X X X

7

DEEL 2 DE DOOR HET BESTUUR VAN HET KENNISCENTRUM OP ADVIES VAN DE PARITAIRE COMMISSIE BEROEPSONDERWIJS BEDRIJFSLEVEN VAST TE STELLEN NADERE UITWERKING 6

VERRIJKTE KERNTAKEN VAN HET TOTALE KWALIFICATIEPROFIEL

Kerntaak 1: Adviseert en verkoopt particuliere financieringen Proces Met betrekking tot particuliere financieringen krijgt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen uit het geautomatiseerde cliëntenbestand, op basis van gestelde criteria, geselecteerde cliënten voor zijn commerciële activiteiten en/of relatiebeheer aangereikt. Met behulp van telefoon (en een belscript), fax, e-mail of on line maakt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen een afspraak met de cliënt en legt deze vast. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen bereidt zich voor op het verkoopgesprek en neemt relevante gespreksnotities door. Cliënten kunnen ook op eigen initiatief een kantoor bezoeken. De medewerker dient in dat geval de gegevens van een bekende cliënt vlot te verzamelen en te gebruiken bij het gesprek. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen stelt de kredietbehoefte bij de cliënt vast. Hij legt de gegevens vast in een z.g. cliëntenprofiel. Het kan hier gaan om vormen van doorlopend krediet, een vaste lening of om een financiering van een eigen woonhuis. Voor het uitbrengen van een passend advies, verzamelt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen de benodigde informatie. Wanneer het een financiering van een eigen woonhuis betreft, verduidelijkt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen globaal de structuur van de woning- en hypotheekmarkt, inclusief de financiële consequenties van kopen vergeleken met die van huren. Op basis van de beschikbare informatie beslist de commercieel medewerker banken verzekeringswezen welke vorm van consumentenkrediet aansluit op de situatie van de cliënt. Voor een hypotheek kan de commercieel medewerker banken verzekeringswezen dit niet zelfstandig. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen verduidelijkt de volgende zaken voor de cliënt: looptijd, termijnbedrag, rentetarief, overige kosten, fiscale gevolgen, de maandlasten en de bruto/nettolasten. Wanneer het om een hypotheek gaat, kan de medewerker dit niet zelfstandig. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen beoordeelt de aanvraag vooraf. Hij maakt een inschatting in zake de acceptatie en vult i.s.m. de cliënt een aanvraagformulier voor een consumptief krediet in dan wel controleert een reeds ingevuld formulier op correctheid. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen licht toe hoe het aanvraagproces verloopt en koppelt te zijner tijd het resultaat van de kredietaanvraag naar de cliënt terug. Eventuele vragen over de kredietovereenkomst/hypotheekakte beantwoordt hij. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt conform de vastgestelde procedures; hij maakt gebruik van de database van het eigen bedrijf, de on line verbinding met het Bureau Krediet Registratie en de richtlijnen van het bedrijf. Kwalificatiedossier Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

8

Rol/verantwoordelijkheden

Complexiteit

Betrokkenen

Hulpmiddelen

Het imago van het bedrijf is erg belangrijk. De wijze van optreden van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen gedurende het analyseren van behoeften, de verkoop en advisering is feitelijk het visitekaartje van zijn bedrijf. Het afbreukrisico is groot. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen kan in een front office of in een back office functie aan de slag. In een back office omgeving zijn dat afdelingen die productaanvragen beoordelen (fiatteren), contracten opmaken en mutaties verrichten. Deze, aparte, afdelingen komen voor bij banken en verzekeraars. Het rechtstreekse contact met cliënten zal in een dergelijke functie beperkt zijn tot het opvragen van aanvullende informatie. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen die in een front office functie werkt, weet hoe hij een bestaande cliënt moet benaderen en kan goed contact met zowel een potentiële als een bestaande cliënt leggen. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen dient, met betrekking tot de financiële dienstverlening, over een gedegen en brede kennis te beschikken (algemeen inhoudelijk en gericht op productsoorten). De medewerker moet in samenwerking met een ervaren collega, risicoanalyses kunnen maken op basis van de cliëntgegevens en de voorwaarden van de financiële dienstverlener waarvoor hij werkt. De medewerker gaat met materie om waarbij de financiële omstandigheden en doelen van cliënten en van de eigen organisatie in het geding kunnen komen. Zorgvuldig handelen van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen is een eerste vereiste. De leidinggevende is echter eindverantwoordelijk voor het werk van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen. Door het foutloos regelen van kredieten/betaalfaciliteiten wordt het imago van de bank bevorderd. Cruciaal in het proces is de BKR certificering. Cliënten worden steeds assertiever en kritischer. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet over een ruime mate van communicatieve vaardigheden beschikken, zowel in het Nederlands als in het Engels (schriftelijk èn mondeling). De medewerker moet via meerdere media kunnen communiceren met de cliënten. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met het pr-/promotieplan van het bedrijf. De medewerker voert de practiviteiten op operationeel niveau uit. Om de kwaliteit van het proces te garanderen, werkt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen (d.m.v. overleg en afstemming) nauw samen met de ondersteunende afdelingen en collega’s die zorgen voor zaken als afspraken, documentatie, overzichten. Met de direct leidinggevende worden acties, verkoopstrategie en planning besproken. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met een pc en relevante softwarepakketten (gericht op customer service, het maken van berekeningen en offertes, het invullen van aanvraagformulieren etc.), financiële datanetwerken (zoals ADN), E-groups, intranet, internet/e-mail, telefoon (SMS) en klantinformatiesystemen (informatiezuilen). Er zijn tarievenboeken, brochures en paper based formulieren ter ondersteuning beschikbaar.


9

Kwaliteit van proces en resultaat

Keuzes en dilemma’s

De commercieel medewerker banken verzekeringswezen hanteert een hoge kwaliteitsstandaard. Verwacht wordt dat hij producten aflevert die inhoudelijk correct, doelgericht en conform de bedrijfsregels en de regels van de Wet Financiële Dienstverlening zijn en voldoen aan de wensen van de cliënt. Hij draagt zorg voor een goed verloop van het cliëntcontact. Het resultaat is een (potentiële) cliëntenkring die weet waar het bedrijf voor staat in kwaliteit (product), betrouwbaarheid en service. Zelfstandigheid versus deskundigheid De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet regelmatig bepalen of hij in staat is om een opdracht te behandelen of deze door moet spelen aan een collega met de juiste expertise. Belangenafweging De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet als hij geconfronteerd wordt met tegenstrijdige belangen van de opdrachtgever enerzijds en het bedrijf of de cliënt anderzijds, in overleg met zijn leidinggevende, afwegen wat de beste beslissing is. Innovatie versus standaardisatie De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet steeds bepalen welke (nieuwe) distributiekanalen en -middelen hij het best kan gebruiken en hoe hij daar zo optimaal mogelijk gebruik van kan maken.


10

Kerntaak 2: Adviseert en verkoopt eenvoudige particuliere creditgelden Proces Met betrekking tot particuliere creditgelden en spaarverzekeringen krijgt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen uit het geautomatiseerde cliëntenbestand, op basis van gestelde criteria, geselecteerde cliënten voor zijn commerciële activiteiten en/of relatiebeheer aangereikt. Met behulp van telefoon (en een belscript), fax, e-mail of on line maakt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen een afspraak met de cliënt en legt deze vast. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen bereidt zich voor op het verkoopgesprek en neemt relevante gespreksnotities door. Cliënten kunnen ook op eigen initiatief een kantoor bezoeken. De medewerker dient in dat geval de gegevens van een bekende cliënt vlot te verzamelen en te gebruiken bij het gesprek. Het adviesproces rondom sparen voert een commercieel medewerker banken verzekeringswezen geheel zelfstandig uit. De medewerker stelt vast of sparen in het profiel van de cliënt past (rendement versus risico) en onderzoekt de spaarmotieven van de cliënt. Hij legt de gegevens vast in een zg. cliëntenprofiel. Hij stelt vast welke spaarvorm het beste bij de situatie van de cliënt past. De medewerker past te allen tijde de wettelijke regels m.b.t. financiële dienstverlening toe. Hij legt de collectieve garantieregeling uit. Hij berekent het nettorendement in overeenstemming met de fiscale regels. Ten slotte informeert de medewerker de cliënt over de werking en voorwaarden van het geadviseerde product. Hij beantwoordt de vragen van de cliënt en past de regels van beschikkingsbevoegdheid bij disposities, identificatie en meldingsplicht toe. Na enige tijd informeert hij (schriftelijk of mondeling) of de cliënt tevreden is.


Het adviesproces rondom beleggen kan een commercieel medewerker banken verzekeringswezen niet zelfstandig uitvoeren. Zijn rol m.b.t. beleggen is van administratieve aard: beheer en mutatie. Hij kan zelfstandig de vereiste gegevens van de cliënt vastleggen in het cliëntdossier conform de eisen van de Wfd. Hij kent de basis van beleggingen zoals deze zijn omschreven in de basisopleiding Financiële Dienstverlening en hij kent de begrippen uit de verklarende begrippenlijst van Module A Beleggen van het Deskundigheidsbouwwerk van de Wfd (met uitzondering van de begrippen ‘beleggingsbeleid’en ‘strategische asset allocatie’). Het imago van het bedrijf is erg belangrijk. De wijze van optreden van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen gedurende het analyseren van behoeften, de verkoop en advisering is feitelijk het visitekaartje van zijn bedrijf. Het afbreukrisico is groot. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen kan in een front office of in een back office functie aan de slag. In een back office omgeving zijn dat afdelingen die productaanvragen beoordelen (fiatteren), contracten opmaken en mutaties verrichten. Deze, aparte, afdelingen komen voor bij banken en verzekeraars. Het rechtstreekse contact met cliënten zal in een dergelijke functie beperkt zijn tot het opvragen van aanvullende informatie. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen die in een front office functie werkt, weet hoe hij een bestaande cliënt moet benaderen en kan goed contact met zowel een potentiële als een bestaande cliënt leggen.


11

Complexiteit

Betrokkenen

Hulpmiddelen


De commercieel medewerker banken verzekeringswezen dient, met betrekking tot de financiële dienstverlening, over een gedegen en brede kennis te beschikken (algemeen inhoudelijk en gericht op productsoorten). De medewerker moet in samenwerking met een ervaren collega, risicoanalyses kunnen maken op basis van de cliëntgegevens en de voorwaarden van de financiële dienstverlener waarvoor hij werkt. De medewerker gaat met materie om waarbij de financiële omstandigheden en doelen van cliënten en van de eigen organisatie in het geding kunnen komen. Zorgvuldig handelen van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen is een eerste vereiste. De leidinggevende is echter eindverantwoordelijk voor het werk van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen. Door het foutloos regelen van kredieten/betaalfaciliteiten wordt het imago van de bank bevorderd. Cruciaal in het proces is de BKR certificering. Cliënten worden steeds assertiever en kritischer. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet over een ruime mate van communicatieve vaardigheden beschikken, zowel in het Nederlands als in het Engels (schriftelijk èn mondeling). De medewerker moet via meerdere media kunnen communiceren met de cliënten. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met het pr-/promotieplan van het bedrijf. De medewerker voert de practiviteiten op operationeel niveau uit. Om de kwaliteit van het proces te garanderen, werkt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen (d.m.v. overleg en afstemming) nauw samen met de ondersteunende afdelingen en collega’s die zorgen voor zaken als afspraken, documentatie, overzichten. Met de direct leidinggevende worden acties, verkoopstrategie en planning besproken. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met een pc en relevante softwarepakketten (gericht op customer service, het maken van berekeningen en offertes, het invullen van aanvraagformulieren etc.), financiële datanetwerken (zoals ADN), E-groups, intranet, internet/e-mail, telefoon (SMS) en klantinformatiesystemen (informatiezuilen). Er zijn tarievenboeken, brochures en paper based formulieren ter ondersteuning beschikbaar. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen hanteert een hoge kwaliteitsstandaard. Verwacht wordt dat hij producten aflevert die inhoudelijk correct, doelgericht en conform de bedrijfsregels en de regels van de Wet Financiële Dienstverlening zijn en voldoen aan de wensen van de cliënt. Hij draagt zorg voor een goed verloop van het cliëntcontact. Het resultaat is een (potentiële) cliëntenkring die weet waar het bedrijf voor staat in kwaliteit (product), betrouwbaarheid en service.


12


Zelfstandigheid versus deskundigheid De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet regelmatig bepalen of hij in staat is om een opdracht te behandelen of deze door moet spelen aan een collega met de juiste expertise. Belangenafweging De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet als hij geconfronteerd wordt met tegenstrijdige belangen van de opdrachtgever enerzijds en het bedrijf of de cliënt anderzijds, in overleg met zijn leidinggevende, afwegen wat de beste beslissing is. Innovatie versus standaardisatie De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet steeds bepalen welke (nieuwe) distributiekanalen en -middelen hij het best kan gebruiken en hoe hij daar zo optimaal mogelijk gebruik van kan maken.


13

Kerntaak 3: Adviseert en verkoopt schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen Proces Met betrekking tot schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen krijgt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen uit het geautomatiseerde cliëntenbestand, op basis van gestelde criteria, geselecteerde cliënten voor zijn commerciële activiteiten en/of relatiebeheer aangereikt. Met behulp van telefoon (en een belscript), fax, e-mail of on line maakt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen een afspraak met de cliënt en legt deze vast. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen bereidt zich voor op het verkoopgesprek en neemt relevante gespreksnotities door. Cliënten kunnen ook op eigen initiatief een kantoor bezoeken. De medewerker dient in dat geval de gegevens van een bekende cliënt vlot te verzamelen en te gebruiken bij het gesprek. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen voert het adviesproces voor een particuliere cliënt en de kleine MKB’er van een schadeverzekering geheel zelfstandig uit. Dit adviseren beperkt zich tot de aandachtsgebieden die zijn aangegeven in het rapport ‘Advies deskundigheid Wfd’, pagina 39, versie 22 april 2004. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen inventariseert en interpreteert de verzekerbehoefte en risico’s van de cliënt en legt de gegevens vast in een zg. cliëntenprofiel. De medewerker inventariseert de preventiemaatregelen die horen bij de gewenste verzekering. Vervolgens selecteert hij de meest geschikte verzekeringsvormen en vergelijkt de verzekeringsvoorwaarden. Hierop gebaseerd adviseert hij een passende schadeverzekering aan de cliënt. Hij berekent de premie en verduidelijkt de mogelijke risico’s. Hij vult samen met de cliënt het aanvraagformulier verzekeringen in, controleert het op juistheid, en verzendt het. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen informeert de cliënt over de acceptatiebeslissing en archiveert deze conform de eisen van de Wfd. Hij controleert de polisdocumenten op juistheid, archiveert een kopie en verzendt het origineel naar de cliënt. Hierbij neemt de medewerker de procedures van de organisatie in acht. Wanneer de persoonlijke situatie van een cliënt wijzigt, past de commercieel medewerker banken verzekeringswezen zijn advies hierop aan en verzendt de wijzigingen aan de verzekeraar. Na acceptatie, controleert hij wederom de polisdocumenten en archiveert een kopie en verzendt het origineel naar de cliënt. Hierbij neemt de medewerker de procedures van de organisatie in acht. Het adviesproces rondom levensverzekeringen kan een commercieel medewerker banken verzekeringswezen niet zelfstandig. Hij oriënteert zich hier wel op tijdens de opleiding. Zijn rol m.b.t. levensverzekeringen is als startende beroepsbeoefenaar van administratieve aard: beheer en mutatie. Hij kan zelfstandig de vereiste gegevens van de cliënt vastleggen in het cliëntdossier conform de eisen van de Wfd en hij informeert de cliënt over de acceptatiebeslissing. Na enige tijd informeert hij of de cliënt nog tevreden is met het product.


14


Complexiteit

Betrokkenen

Hulpmiddelen

Het imago van het bedrijf is erg belangrijk. De wijze van optreden van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen gedurende het analyseren van behoeften, de verkoop en advisering is feitelijk het visitekaartje van zijn bedrijf. Het afbreukrisico is groot. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen kan in een front office of in een back office functie aan de slag. In een back office omgeving zijn dat afdelingen die productaanvragen beoordelen (fiatteren), contracten opmaken en mutaties verrichten. Deze, aparte, afdelingen komen voor bij banken en verzekeraars. Het rechtstreekse contact met cliënten zal in een dergelijke functie beperkt zijn tot het opvragen van aanvullende informatie. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen die in een front office functie werkt, weet hoe hij een bestaande cliënt moet benaderen en kan goed contact met een potentiële en een bestaande cliënt leggen. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen dient, met betrekking tot schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen, over een gedegen en brede kennis te beschikken (algemeen inhoudelijk en gericht op productsoorten). De medewerker moet in samenwerking met een ervaren collega, risicoanalyses kunnen maken op basis van de cliëntgegevens en de voorwaarden van de financiële dienstverlener waarvoor hij werkt. De medewerker gaat met materie om waarbij de financiële omstandigheden en doelen van cliënten en van de eigen organisatie in het geding kunnen komen. Zorgvuldig handelen van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen is een eerste vereiste. De leidinggevende is echter eindverantwoordelijk voor het werk van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen. Door het foutloos regelen van verzekeringsfaciliteiten wordt het imago van de organisatie bevorderd. Cliënten worden steeds assertiever en kritischer. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet over een ruime mate van communicatieve vaardigheden beschikken, zowel in het Nederlands als in het Engels (schriftelijk èn mondeling). De medewerker moet via meerdere media kunnen communiceren met de cliënten. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen verwijst de cliënten die geïnteresseerd zijn in levensverzekeringen door naar een meer ervaren collega. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met het pr-/promotieplan van het bedrijf. De medewerker voert de practiviteiten op operationeel niveau uit. Om de kwaliteit van het proces te garanderen, werkt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen (d.m.v. overleg en afstemming) nauw samen met de ondersteunende afdelingen en collega’s die zorgen voor zaken als afspraken, documentatie, actuele overzichten. Met de direct leidinggevende worden acties, verkoopstrategie en planning besproken. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met een pc en relevante softwarepakketten (gericht op customer service, het maken van berekeningen en offertes, het invullen van aanvraagformulieren etc.), financiële datanetwerken (zoals ADN), E-groups, intranet, internet/e-mail, telefoon (SMS) en klantinformatiesystemen (informatiezuilen). Er zijn tarievenboeken, brochures en paper based formulieren ter ondersteuning beschikbaar.


15



Door het proces en de inhoud van de dienstverlening zorgvuldig te bewaken conform de Wet Financiële Dienstverlening weet de commercieel medewerker banken verzekeringswezen het afbreukrisico zo laag mogelijk te houden voor cliënten en de eigen organisatie. Zelfstandigheid versus deskundigheid De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet regelmatig bepalen of hij in staat is om een opdracht te behandelen of deze door moet spelen aan een collega met de juiste expertise, wanneer hij geconfronteerd wordt met (in tijd en qua zorgvuldigheid) moeilijke respectievelijk onuitvoerbare opdrachten. Prioritering De commercieel medewerker banken verzekeringswezen handelt adequaat bij het bepalen welke opdrachten voorrang krijgen, wanneer hij geconfronteerd wordt met gelijktijdige opdrachten van verschillende medewerkers/leidinggevenden. Belangenafweging De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet als hij geconfronteerd wordt met tegenstrijdige belangen van de opdrachtgever enerzijds en het bedrijf of de cliënt anderzijds, in overleg met zijn leidinggevende, afwegen wat de beste beslissing is. Innovatie versus standaardisatie De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet steeds bepalen welke (nieuwe) distributiekanalen en -middelen hij het best kan gebruiken en hoe hij daar zo optimaal mogelijk gebruik van kan maken.


16

Kerntaak 4: Adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten Proces De commercieel medewerker banken verzekeringswezen voert het adviesproces van particuliere betalingsverkeerproducten zelfstandig uit. Hij stelt de betaalbehoefte van de cliënt vast. Hij legt de gegevens vast in een z.g. cliëntenprofiel. De medewerker legt de cliënt uit welke geldvormen er bestaan en hoe die kunnen worden gebruikt om betalingen te verrichten. Hij legt de cliënt uit hoe het binnen- en buitenlandse betalingsverkeer is georganiseerd. Daarna adviseert de commercieel medewerker banken verzekeringswezen de cliënt welke betaalproducten het beste aansluiten bij zijn betaalbehoefte. Hij legt de werking van de producten uit zodat de cliënt inzicht krijgt in de aard, structuur en kosten van de producten. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat vragen van de cliënt te beantwoorden over de voorwaarden van afgenomen betaalproducten. Hij volgt de wettelijke regels m.b.t. financiële dienstverlening op, inclusief de zorgplicht en de voorschriften ingevolge zelfregulering. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen ondersteunt de cliënt bij het openings- en/of aanvraagproces van betalingsverkeerproducten. Hij past de regels t.a.v. beschikkingsbevoegdheid bij disposities toe en de wettelijke regels m.b.t. de identificatie- en meldingsplicht. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen signaleert cross-selling kansen en probeert hierop in te spelen. In een back office functie beoordeelt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen productaanvragen, maakt hij contracten op en verricht hij mutaties.


De ‘cliëntwaarde’ is belangrijk. Dat betekent dat de commercieel medewerker banken verzekeringswezen met de cliënt een relatie opbouwt en ervoor zorgt dat hij het vertrouwen en de aandacht van de cliënt wint en hem tevreden houdt, ondanks het geringe aantal contacten. Het imago van het bedrijf is erg belangrijk. De wijze van optreden van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen gedurende het analyseren van behoeften, de verkoop en advisering is feitelijk het visitekaartje van zijn bedrijf. Het afbreukrisico is groot. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen kan in een front office of in een back office functie aan de slag. In een back office omgeving zijn dat afdelingen die productaanvragen beoordelen (fiatteren), contracten opmaken en mutaties verrichten. Deze, aparte, afdelingen komen voor bij banken en verzekeraars. Het rechtstreekse contact met cliënten zal in een dergelijke functie beperkt zijn tot het opvragen van aanvullende informatie. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen die in een front office functie werkt, weet hoe hij een bestaande cliënt moet benaderen en kan goed contact met een potentiële en bestaande cliënt leggen.


17

Complexiteit

Betrokkenen

Hulpmiddelen


De commercieel medewerker banken verzekeringswezen dient, met betrekking tot de financiële dienstverlening, over een gedegen en brede kennis te beschikken (algemeen inhoudelijk en gericht op productsoorten). De medewerker moet in samenwerking met een ervaren collega, risicoanalyses kunnen maken op basis van de cliëntgegevens en de voorwaarden van de financiële dienstverlener waarvoor hij werkt. De medewerker gaat met materie om waarbij de financiële omstandigheden en doelen van cliënten en van de eigen organisatie in het geding kunnen komen. Zorgvuldig handelen van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen is een eerste vereiste. De leidinggevende is echter eindverantwoordelijk voor het werk van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen. Door het foutloos regelen van betaalfaciliteiten wordt het imago van de bank bevorderd. Cliënten worden steeds assertiever en kritischer. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet over een ruime mate van communicatieve vaardigheden beschikken, zowel in het Nederlands als in het Engels (schriftelijk èn mondeling). De medewerker moet via meerdere media kunnen communiceren met de cliënten. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met het pr-/promotieplan van het bedrijf. De medewerker voert de practiviteiten op operationeel niveau uit. Om de kwaliteit van het proces te garanderen, werkt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen (d.m.v. overleg en afstemming) nauw samen met de ondersteunende afdelingen en collega’s die zorgen voor zaken als afspraken, documentatie, overzichten. Met de direct leidinggevende worden acties, verkoopstrategie en planning besproken. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met een pc en relevante softwarepakketten (gericht op customer service, maken van berekeningen en offertes, invullen van aanvraagformulieren etc.), financiële datanetwerken (zoals ADN), E-groups, intranet, internet/e-mail, telefoon (SMS) en klantinformatiesystemen (informatiezuilen). Er zijn tarievenboeken, brochures en paper based formulieren ter ondersteuning beschikbaar. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen hanteert een hoge kwaliteitsstandaard. Verwacht wordt dat hij producten aflevert die inhoudelijk correct, doelgericht en conform de bedrijfsregels zijn en voldoen aan de wensen van de cliënt. Hij draagt zorg voor een goed verloop van het cliëntcontact. Het resultaat is een (potentiële) cliëntenkring die weet waar het bedrijf voor staat in kwaliteit (product), betrouwbaarheid en service.


18


Zelfstandigheid versus deskundigheid De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet regelmatig bepalen of hij in staat is om een opdracht te behandelen of deze door moet spelen aan een collega met de juiste expertise. Belangenafweging De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet als hij geconfronteerd wordt met tegenstrijdige belangen van de opdrachtgever enerzijds en het bedrijf of de cliënt anderzijds, in overleg met zijn leidinggevende, afwegen wat de beste beslissing is. Innovatie versus standaardisatie De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet steeds bepalen welke (nieuwe) distributiekanalen en -middelen hij het best kan gebruiken en hoe hij daar zo optimaal mogelijk gebruik van kan maken.


19

Kerntaak 5: Beoordeelt en accepteert verzekeringen Proces De commercieel medewerker banken verzekeringswezen beperkt zich tot het beoordelen en accepteren van particuliere verzekeringen en van verzekeringen van de kleine MKB’er. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen neemt kennis van een offerte of mutatieverzoek. Aan de hand van de aangeleverde gegevens analyseert hij de mogelijkheden van acceptatie van het verzoek. De uitkomst bepaalt of risico’s (beperkt) geaccepteerd kunnen worden of dat er een afwijzing moet volgen. Daarbij maakt hij gebruik van een tekstverwerker, de database van het eigen bedrijf, een Assurantie Data Netwerk, de on line verbinding met het Bureau Krediet Registratie, een spreadsheetprogramma (bijvoorbeeld Excel), internet, naslagwerken en richtlijnen. Om de juistheid van zijn oordeel te controleren bespreekt hij zijn voorstel met collega's. Ten slotte brengt hij de cliënt zowel mondeling als schriftelijk of eventueel per fax op de hoogte van de (beperkte) acceptatie/afwijzing en draagt de afhandeling over aan een collega. Rol/verantwoordelijkheden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen maakt op grond van het bedrijfsbeleid en de procedures en regelgeving een beoordeling en bespreekt deze met zijn leidinggevende en vervolgens met de cliënt. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt zeer accuraat en veroorlooft zich geen slordigheden. De medewerker zorgt ervoor dat hij de benodigde informatie aangeleverd krijgt. Hij maakt een afweging tussen het aangaan van het risico en het behalen van de eigen doelstelling. Waar nodig voert de commercieel medewerker banken verzekeringswezen, in samenwerking met zijn leidinggevende, een slechtnieuwsgesprek. Indien de organisatie iemand liever niet als cliënt heeft, wordt deze op een correcte wijze afgewezen. De medewerker beschikt hiervoor over de benodigde assertiviteit, ook t.o.v. van eigen collega’s (zoals de eigen buitendienst). De commercieel medewerker banken verzekeringswezen maakt een beperkte risicoanalyse. De definitieve beoordeling van moeilijk in te schatten risico’s gebeurt door een specialist (hbo-functie) in het bedrijf. De medewerker die werkt voor een assurantietussenpersoon staat soms voor de taak om bij afwijking van de standaardregels, na overleg met zijn leidinggevende, goede argumenten aan te dragen om de verzekering toch geaccepteerd te krijgen bij de verzekeringsmaatschappij. Complexiteit De assertiviteit van cliënten neemt sterk toe. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet daarom meer dan voldoende kennis van zaken hebben om adequaat en snel te kunnen reageren in het geval van onenigheid. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen stemt zijn uitleg over de voorwaarden van een product af op het verwachtingspatroon van de cliënt. Zijn uitleg betreft zaken als polisdekking, oorzaak claim, hoogte verzekerde sommen en eigen risico’s. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen kan omgaan met verschillen in benadering per bank, verzekeringsmaatschappij of tussenpersonen-/vastgoedkantoor. Hij geeft een juiste voorstelling van zaken, hij geeft correcte informatie over de producten en handelt schriftelijke contacten correct af.


20

Betrokkenen

Hulpmiddelen



Om de kwaliteit van het proces te garanderen, werkt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen (d.m.v. overleg en afstemming) nauw samen met de ondersteunende afdelingen en collega’s die zorgen voor zaken als afspraken, documentatie, overzichten. Met de direct leidinggevende worden acties en planning besproken. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met een pc en relevante softwarepakketten (gericht op customer service, maken van berekeningen en offertes, invullen van aanvraagformulieren etc.), financiële datanetwerken (zoals ADN), E-groups, intranet, internet/e-mail, telefoon (SMS) en klantinformatiesystemen (informatiezuilen). Ook zijn de traditionele tarievenboeken, brochures en paper based formulieren ter ondersteuning beschikbaar. In het traject van beoordelen en accepteren is het afbreukrisico groot. Het gaat hierbij om de financiële belangen van zowel het bedrijf als de cliënt. Door een goede administratieve verwerking, volgens de normen van de Wet Financiële Dienstverlening, worden geschillen zo veel mogelijk voorkomen, zoals in het geval dat een cliënt het niet eens is met de beoordeling en de hoogte van de uitkering. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen kan goed onderhandelen met de cliënt. Hij gaat op de juiste momenten flexibel om met de producten polisvoorwaarden. Wanneer de administratieve afhandeling (door de maatschappij) te lang op zich laat wachten, weet de commercieel medewerker banken verzekeringswezen, in samenwerking met zijn leidinggevende, de relatie met de cliënt te herstellen. Zelfstandigheid versus deskundigheid De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet regelmatig bepalen of hij in staat is om een opdracht te behandelen of deze door moet spelen aan een collega met de juiste expertise. Hantering voorwaarden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen maakt de juiste afwegingen bij het hanteren van polis- en contractvoorwaarden. Goed communiceren De commercieel medewerker banken verzekeringswezen maakt de juiste keuze in wijze van communiceren met de cliënt en de experts. Prioritering De commercieel medewerker banken verzekeringswezen handelt adequaat bij het bepalen welke opdrachten voorrang krijgen, wanneer hij geconfronteerd wordt met gelijktijdige opdrachten van verschillende medewerkers/leidinggevenden. Belangenafweging De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet als hij geconfronteerd wordt met tegenstrijdige belangen van de opdrachtgever enerzijds en het bedrijf of de cliënt anderzijds, in overleg met zijn leidinggevende, afwegen wat de beste beslissing is.


21

Kerntaak 6: Handelt schades en claims af Proces De commercieel medewerker banken verzekeringswezen beoordeelt of een schadeclaim volgens de polisvoorwaarden gedekt is. Zo niet, dan wijst hij die zowel mondeling als schriftelijk, eventueel per fax, af. Wanneer een cliënt waarvan de schadeafhandeling door een andere behandelaar is verwerkt in protest gaat, behandelt de medewerker het protest i.s.m. zijn leidinggevende. Hij verzamelt zo veel mogelijk informatie over de claim en schakelt hierbij ook deskundigen of specialisten in. Hij vraagt informatie, machtigingen, polisvoorwaarden, het contract, het schadeformulier en allerlei andere specialistische gegevens op. De medewerker blijft op de hoogte van de stand van zaken van de schadeafwikkeling. Wanneer de claim uiteindelijk is afgehandeld, sluit de medewerker het dossier. Wanneer een cliënt in protest gaat, draagt de medewerker het dossier over aan zijn collega/leidinggevende en informeert hij zijn collega/ leidinggevende over de achtergronden van zijn oorspronkelijke beslissing. Wordt de claim gegrond verklaard, dan neemt de commercieel medewerker banken verzekeringswezen het schadegeval in behandeling. Hij raadpleegt eventueel deskundigen of specialisten. Bovendien legt hij contact met de verzekerde en/of benadeelde. Ook vraagt hij (vaktechnische) informatie, machtigingen, polisvoorwaarden, het contract, het schadeaangifteformulier en allerlei andere specialistische gegevens op. Indien nodig overlegt hij met collega’s van onder meer de administratieve afdeling. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen controleert en complementeert het schadedossier. Hij stelt vast wat de cliënt heeft verzekerd, en doet een voorstel over de hoogte van de uitkering. Dit voorstel legt hij voor aan zijn leidinggevende, deze beslist uiteindelijk. Hij verricht de benodigde administratieve handelingen en keert het schadebedrag uit. Hij volgt de schadeafwikkeling tijdens de procedure nauwgezet en na afronding van de procedure sluit hij het schadedossier af. Rol/verantwoordelijkheden Elk bedrijf gebruikt zijn eigen procedures en regels met betrekking tot de verwerking van schades en claims. Afhankelijk hiervan kan en mag een medewerker op mbo-niveau zaken al dan niet zelfstandig afhandelen. Het niveau van een door de commercieel medewerker banken verzekeringswezen gevolgde opleiding is er echter op gericht dat de medewerker binnen afzienbare tijd acceptatie- en uitkeringsbevoegdheden krijgt. Complexiteit De complexe materie inzake schades en claims veroorzaakt een hoog afbreukrisico. De financiële belangen van cliënt en bedrijf zijn vaak groot. Betrokkenen Afhankelijk van het soort schade of claim zijn er experts betrokken bij de afhandeling. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen weet de juiste personen op het juiste moment in te schakelen in het proces. Hulpmiddelen De commercieel medewerker banken verzekeringswezen werkt met een pc en relevante softwarepakketten, financiële datanetwerken (zoals ADN), E-groups, intranet, internet/e-mail, telefoon (SMS) en klantinformatiesystemen (informatiezuilen). Ook zijn paper based formulieren ter ondersteuning beschikbaar.


22

Kwaliteit van proces en resultaat Keuzes en dilemma’s

De afhandeling van de schade of claim is correct verlopen, eventueel in overleg met de leidinggevende, waarbij zowel de belangen van de cliënt als het bedrijf gewaarborgd zijn. Zelfstandigheid versus deskundigheid De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet regelmatig bepalen of hij in staat is om een opdracht te behandelen of deze door moet spelen aan een collega met de juiste expertise. Hantering voorwaarden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen maakt de juiste afwegingen bij het hanteren van polis- en contractvoorwaarden. Goed communiceren De commercieel medewerker banken verzekeringswezen maakt de juiste keuze in wijze van communiceren met de cliënt en de experts. Prioritering De commercieel medewerker banken verzekeringswezen handelt adequaat bij het bepalen welke opdrachten voorrang krijgen, wanneer hij geconfronteerd wordt met gelijktijdige opdrachten van verschillende medewerkers/leidinggevenden. Belangenafweging De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet als hij geconfronteerd wordt met tegenstrijdige belangen van de opdrachtgever enerzijds en het bedrijf of de cliënt anderzijds, in overleg met zijn leidinggevende, afwegen wat de beste beslissing is.


23

7

EVENTUELE KERNOPGAVEN BEHOREND BIJ EEN UITSTROOMDIFFERENTIATIE

Niet van toepassing


24

8

BEROEPSCOMPETENTIES MET BEHEERSINGSCRITERIA

Verklaring van de gebruikte coderingen: L E N S C O P

leercompetentie economische burgerschapscompetentie normatieve burgerschapscompetentie sociale burgerschapscompetentie culturele burgerschapscompetentie organisatorische burgerschapscompetentie politieke burgerschapscompetentie

Beroepscompetentie 1 (VM)

Behoeften aan particuliere financieringen analyseren De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze de behoeften van cliënten te analyseren gericht op producten en diensten m.b.t. particuliere financieringen.

Beheersingscriteria gericht op het proces

Resultaat Beroepscompetentie 2 (VM)

Verzamelt ter voorbereiding op een advies-/verkoopgesprek cliëntgegevens Leest en analyseert de verzamelde gegevens Past de (globale) kennis van de structuur van de woning- en hypotheekmarkt en andere particuliere financieringen toe op de specifieke situatie van de cliënt Verduidelijkt, mits van toepassing, de consequenties van kopen, zodat de cliënt een goede afweging m.b.t. kopen versus huren kan maken Bepaalt eventueel alternatieven voor het financieringsdoel Een correcte analyse van de cliëntbehoefte Cliënten informeren en adviseren over particuliere financieringen De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze cliënten te informeren en te adviseren over simple-risk vormen van particuliere financieringen.


Resultaat

Gebruikt de analyse van de cliëntsituatie Past zijn (basis)kennis van de verschillende vormen van particuliere consumptieve kredieten toe op de situatie van de cliënt Bepaalt welke kredietvorm aansluit op de wensen van de cliënt Bepaalt welke extra zekerheden vereist zijn Past de regels van beschikkingsbevoegdheid toe Maakt de maandlasten bij de gevraagde kredietsom inzichtelijk Schat de fiscale gevolgen van het kredietvoorstel in Geeft informatie over relevante krediettechnische aspecten Maakt een inschatting van de acceptatie/afwijzing Verwijst de cliënt door wanneer deze informatie en advies wil over hypotheken Past de wettelijke regels m.b.t. financiële dienstverlening toe Spreekt helder en duidelijk Nederlands/Engels Een passend advies


25


Behoeften aan simple-risk creditgelden analyseren De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze de behoeften van particuliere en kleine MKBcliënten te analyseren gericht op producten en diensten m.b.t. simplerisk particuliere creditgelden.


Resultaat

Verzamelt ter voorbereiding op een advies-/verkoopgesprek cliëntgegevens Leest en analyseert de verzamelde gegevens Stelt vast of sparen in het profiel van de cliënt past Stelt de spaarmotieven van de cliënt vast Bepaalt eventueel alternatieven voor particuliere creditgelden Verwijst de cliënt door wanneer deze geïnteresseerd is in beleggen Een correcte analyse van de cliëntbehoefte


Cliënten informeren en adviseren over simple-risk particuliere creditgelden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze cliënten te informeren en te adviseren over simple-risk vormen van particuliere creditgelden.


Resultaat

Gebruikt de analyse van de cliëntsituatie Past zijn (basis)kennis van de geld- en kapitaalmarkt en de verschillende spaarvormen toe op de situatie van de cliënt Past de wettelijke regels toe (inclusief zorgplicht) Bepaalt welke spaarvorm aansluit op de situatie van de cliënt Legt eventueel de werking van de collectieve garantieregeling uit aan de cliënt Legt de werking van het geadviseerde product uit Verwijst de cliënt door wanneer deze informatie en advies wil over beleggen Spreekt helder en duidelijk Nederlands/Engels Een passend advies


26


Behoeften aan schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen analyseren De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze de behoeften van particuliere en kleine MKBcliënten te analyseren gericht op producten en diensten m.b.t. schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen.


Resultaat

Verzamelt ter voorbereiding op een advies-/verkoopgesprek cliëntgegevens Leest en analyseert de verzamelde gegevens Inventariseert en interpreteert de verzekeringsbehoefte en risico’s van de cliënt Inventariseert en interpreteert preventiemaatregelen voor verzekeringen Verduidelijkt mogelijke preventiemaatregelen Verwijst de cliënt door wanneer deze geïnteresseerd is in levensverzekeringen Een correcte analyse van de cliëntbehoefte


Cliënten informeren en adviseren over schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze cliënten te informeren en te adviseren over simple-risk vormen van schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen.


Resultaat

Gebruikt de analyse van de cliëntsituatie Past zijn (basis)kennis van schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen toe op de situatie van de cliënt Selecteert de meest geschikte verzekeringsvormen en -voorwaarden Vergelijkt de verzekeringsvoorwaarden van de geselecteerde verzekeringen Bepaalt welke verzekeringsvorm aansluit op de situatie van de cliënt Verduidelijkt mogelijke risico’s van de verzekeringsvormen Legt de werking van het geadviseerde product uit Berekent de premie van de verzekering Verwijst de cliënt door wanneer deze informatie en advies wil over levensverzekeringen Spreekt helder en duidelijk Nederlands/Engels Een passend advies


27


Behoeften aan betalingsverkeerproducten analyseren De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze de behoeften van particuliere en kleine MKBcliënten te analyseren gericht op betalingsverkeerproducten en diensten.


Resultaat

Verzamelt ter voorbereiding op een advies-/verkoopgesprek cliëntgegevens Leest en analyseert de verzamelde gegevens Bepaalt eventueel alternatieven voor de particuliere betalingsverkeerproducten Een correcte analyse van de cliëntbehoefte


Cliënten informeren en adviseren over particuliere betalingsverkeerproducten De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze cliënten te informeren en te adviseren over simple-risk vormen van particuliere betalingsverkeerproducten.



Gebruikt de analyse van de cliëntsituatie Past zijn (basis)kennis van de vormen van geld, de organisatie van binnen- en buitenlandsgeldverkeer, veiligheidsvoorschriften en wettelijke regels en voorschriften toe op de situatie van de cliënt Adviseert welk betaalproduct aansluit op de situatie van de cliënt Legt de werking van het geadviseerde betaalproduct uit Past de wettelijke regels (inclusief zorgplicht) toe Past de voorschriften ingevolge zelfregulering toe Spreekt helder en duidelijk Nederlands/Engels Een passend advies Gesprekken voeren over het afsluiten van een verkooptransactie De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze een gesprek te voeren gericht op het afsluiten van een verkooptransactie.


Resultaat

Stelt zich pro-actief en commercieel op Houdt rekening met de geldende regels binnen de organisatie Luistert goed Let op non-verbale communicatie Speelt in op de behoefte van de cliënt door passende producten aan te bieden Let op de beste prijs/kwaliteitsverhouding Spreekt helder en duidelijk Nederlands/Engels Een concreet contract voor een bank- of verzekeringsproduct


28


Resultaten verwerken ten behoeve van het relatiebeheer De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze de resultaten, voortkomende uit contacten met cliënten, te verwerken ten behoeve van het relatiebeheer.



Registreert de productie (bv. afgesloten polissen, kredieten) en verkregen informatie volgens de daarvoor geldende regels en de eisen van de Wet Financiële Dienstverlening in het cliëntenbestand Raadpleegt het cliëntenbestand bij elk (volgende) contact (referentie) Een goed beheerde cliëntrelatie Gebruik maken van informatie- en communicatietechnologie De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze gebruik te maken van informatie- en communicatietechnologie.


Resultaat


Werkt met een pc en softwarepakketten voor het maken van berekeningen en offertes, het invullen van aanvraagformulieren, customer service activiteiten etc. Werkt met financiële datanetwerken (zoals ADN), E-groups, intranet, internet/e-mail etc. Werkt met klantinformatiesystemen (informatiezuilen) Gebruikt telefoon en andere telefoniediensten (bv. SMS) Bedient zelfstandig en foutloos hardware Gebruikt op correcte wijze software Mogelijkheden voor verbreding van de dienstverlening benutten De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze mogelijkheden te benutten met betrekking tot een verbreding van de particuliere en kleine MKB ‘simple-risk’ dienstverlening en producten (o.a. cross-selling).


Resultaat

Achterhaalt regelmatig de actuele situatie van de cliënt Stelt een nieuwe cliëntanalyse op wanneer blijkt dat de situatie is veranderd Onderzoekt welke financiële simple-risk producten beter aan kunnen sluiten op de actuele situatie van de cliënt Maakt de cliënt duidelijk welke aanpassingen mogelijk zijn zodat de simple-risk producten weer aansluiten op de actuele situatie Nieuwe productie


29


Ontwikkeling en uitvoering van pr-activiteiten De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze (mede) inhoud te geven aan de uitvoering van een pr/-promotieplan op een operationeel niveau.


Resultaat


Werkt met het pr-/promotieplan van het bedrijf Organiseert de eigen activiteiten op basis van het pr-/promotieplan Voert de pr-activiteiten op een operationeel niveau uit De voorgeschreven pr-activiteiten zijn, op operationeel niveau, succesvol uitgevoerd (Offerte)aanvragen en mutatieverzoeken beoordelen De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze nieuwe (offerte)aanvragen en mutatieverzoeken voor financiële particuliere ‘simple-risk’ producten te beoordelen.


Resultaat

Beroepscompetentie 15 (BOS)

Bekijkt een (offerte)aanvraag/mutatieverzoek op alle aspecten (risico voor bedrijf en cliënt) en achterhaalt of acceptatie/fiattering mogelijk is Acceptatie of afwijzing van een aanvraag/mutatieverzoek en, indien mogelijk/gewenst een voorstel voor een alternatief Onregelmatigheden signaleren De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze mogelijke onregelmatigheden bij claims en transacties te signaleren ter beperking van het bedrijfsrisico en ter naleving van de wetgeving.


Resultaat

Zet zijn (basis)kennis van producten en procedures adequaat in Overlegt, indien gewenst of vereist, tijdig met een collega of direct leidinggevende Weigert zo nodig, in overleg met de leidinggevende, op de juiste gronden een aanvraag in behandeling te nemen, rekening houdend met de commerciële belangen van het bedrijf en de belangen van de cliënt Administreert onregelmatigheden bij claims en transacties volgens de wettelijke procedures (o.a.Wet Financiële Dienstverlening, Wet MOT) Een vlotte en deskundige afhandeling van mogelijke onregelmatigheden


30


Contracten/polissen opmaken De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze contracten/polissen op te maken.


Resultaat


Zet zijn (basis)kennis van de inhoud van de contracten/polissen adequaat in Verwerkt offertes en contracten/polissen foutloos, ook onder hoge tijdsdruk Contracten en polissen zijn correct opgemaakt in een zo kort mogelijke doorlooptijd Schades en claims accepteren/afwijzen en verwerken De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze, in overleg met zijn leidinggevende, schades en claims te accepteren/af te wijzen en administratief te verwerken.


Resultaat


Hanteert de normen en procedures die van toepassing zijn bij het accepteren/afwijzen en administratief afhandelen van een schade/claim adequaat Communiceert adequaat met cliënten en collega’s Accepteert of wijst de schade in overleg met zijn leidinggevende af, onder tijdsdruk, vlot en accuraat Toont zich bewust van de vaak grote financiële belangen van bedrijf en cliënt Verwerkt de schade/claim administratief conform de wettelijke eisen Schades en claims zijn terecht geaccepteerd of afgewezen en correct verwerkt Afhandeling van contract/polis/schade uitbesteden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze de afhandeling van een contract/polis (mutatie) en een schade uit te besteden, mits dit noodzakelijk is.


Resultaat

Herkent tijdens de administratieve verwerking van een contract/polis (mutatie) en een schade tijdig bijzondere omstandigheden, die aanleiding zijn de afwikkeling over te dragen aan een specialist Besteedt een teveel aan administratieve werkzaamheden tijdig en in overleg met collega’s en de direct leidinggevende uit Administratieve werkzaamheden zijn binnen de daarvoor gestelde tijd en met de vereiste kwaliteit verricht onder de verantwoordelijkheid van de commercieel medewerker banken verzekeringswezen


31


Zorgdragen voor de uitvoering van administratieve werkzaamheden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze administratieve werkzaamheden te (laten) verrichten ten gunste van de belangen van zowel de cliënt als het bedrijf.


Resultaat


Verricht secretariële en administratieve werkzaamheden zoals het schrijven van begeleidende notities, het aanleggen van postmappen en het maken van voortgangscontroleformulieren Voert voorbereidende taken uit ten behoeve van kredietbegeleiders Stelt zodanig prioriteiten dat het geheel van de opgedragen werkzaamheden hieronder niet lijdt Een vlotte en accurate afhandeling van administratieve en secretariële werkzaamheden, conform de eisen van de Wet financiële dienstverlening Overschrijding van debetlimiet signaleren en afhandelen De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze de overschrijding van een debetlimiet te signaleren en (administratief) af te handelen.


Resultaat

Raadpleegt het saldo van cliënten in het computersysteem (enerzijds in verband met het rekeningverloop en anderzijds in verband met mutaties) Houdt bij overschrijding van een debetlimiet de ontvangstlijsten overtrekking limiet bij Stagneert incasso's en/of blokkeert betaalpassen indien nodig Maakt standaardbrieven op en verstuurt deze naar cliënten met een debetsaldo, met als doel de cliënt te informeren over de situatie die is ontstaan en de gevolgen dit kan/zal hebben Start, in overleg met de leidinggevende, zo nodig een procedure die moet leiden tot het afbouwen van het debetsaldo Tijdige en correcte signalering van overschrijdingen van debetsaldo’s Adequate voorstellen om overschrijdingen van debetsaldo’s af te bouwen


32


Rekening houden met taken, verantwoordelijkheden en bevoegdheden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze in overeenstemming met eigen verantwoordelijkheden en bevoegdheden, te handelen en daarbij initiatieven te nemen, rekening houdend met taken, verantwoordelijkheden en bevoegdheden van collega’s binnen de eigen organisatie.


Resultaat


Maakt zo nodig in overleg met zijn leidinggevende de afweging of hij een cliënt doorverwijst of zelf helpt en brengt de cliënt op de hoogte van de genomen beslissing Werkt zelfstandig Behandelt de zaak van een cliënt van begin tot eind, tenzij het werk anders is georganiseerd Gedraagt zich verantwoordelijk en toont zich bewust van het feit dat zijn werkzaamheden een hoog afbreukrisico hebben Toont initiatief richting cliënten en bedrijf door te wijzen op ontwikkelingen die van invloed kunnen zijn op de financiële belangen De werkzaamheden zijn verricht binnen de vastgestelde kaders Taken waarvoor de medewerker niet verantwoordelijk is, heeft hij tijdig overgedragen Een medewerker die pro-actief is en oog heeft voor bedrijf en cliënt Voorbereiden eigen werkzaamheden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze zijn werkopdracht voor te bereiden, zodat deze efficiënt kan worden uitgevoerd.


N O N N N Resultaat

Ontvangt de werkopdracht Verzamelt alle relevante informatie Interpreteert relevante informatie Beoordeelt de werksituatie Stelt vast welke werkzaamheden moeten worden uitgevoerd Schat in hoelang de werkzaamheden gaan duren Bepaalt de werkvolgorde en stelt hierbij prioriteiten Houdt rekening met mogelijke knelpunten Verdeelt zo nodig de werkzaamheden en let daarbij op de kwaliteiten van medewerker Toont overtuigingskracht, besluitvaardigheid en verantwoordelijkheid Stemt de manier van werken zo nodig af met de leidinggevende en/of andere betrokkenen Gaat efficiënt en zorgzaam om met materialen en instrumenten Handelt binnen het raamwerk van de weten regelgeving rondom veiligheid, arbeidsomstandigheden, duurzaamheid en milieu Een goed voorbereide werkopdracht


33


Zorgdragen voor kwaliteit De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze zorg te dragen voor een goede werkuitvoering en een goede kwaliteit van het af te leveren werk, zodat zowel aan de belangen van de cliënt als die van het eigen bedrijf tegemoet gekomen wordt.

Beheersingscriteria gericht op het proces N Werkt volgens het kwaliteitssysteem van de werkgever Komt gemaakte afspraken na N Gaat efficiënt en kostenbewust om met materialen, tijd en energie Presenteert zichzelf en het bedrijf aan de cliënt als bewust optredend beroepsbeoefenaar Werkt volgens de kwaliteitsvoorschriften van de werkgever N Doet voorstellen voor verbetering van de kwaliteit van het werk N Stelt richtlijnen op voor verbetering van de kwaliteit van het werk N Signaleert fouten, verstoringen en afwijkingen in het eigen werkproces en dat van anderen en onderneemt actie binnen het eigen werkproces en dat van anderen N Rapporteert fouten, verstoringen en afwijkingen aan betreffende functionaris N Spreekt anderen aan op fouten, verstoringen en afwijkingen O Plant en regelt de eigen activiteiten O Situeert het eigen handelen in het grotere geheel Controleert tijdens de uitvoering van het werkproces de juistheid van de door hem en anderen gehanteerde werkwijze Controleert na afloop het resultaat van het eigen werk en dat van anderen Oriënteert zich op de externe markt om de eigen producten en diensten te kunnen verbeteren en onderneemt hierop actie Gebruikt vertrouwelijke informatie op gepaste wijze, conform de eisen van de Wet Financiële Dienstverlening Legt aan de cliënt uit dat er gestreefd wordt naar een ‘win-win situatie’ Komt afspraken na en durft eventuele fouten toe te geven Zorgt ervoor dat zakelijke en persoonlijke kwesties zoveel mogelijk gescheiden blijven Vertaalt de procedures van het bedrijf zodanig dat het bedrijf een positieve en vertrouwenwekkende uitstraling behoudt/verkrijgt Een goede kwaliteit van het afgeleverde werk Resultaat Een positieve bijdrage aan het goed verlopen van werken productieprocessen Relevante voorstellen voor de verbetering van de kwaliteit van het werk


34

Beroepscompetentie 24 (BOS/SC)

Beheersingscriteria gericht op het proces N S S/O S/O O/N O/N O O N N C/N Resultaat

Beroepscompetentie 25 (BOS/SC/ON)

Samenwerken De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze samen te werken, zodat het werk zo goed mogelijk kan worden uitgevoerd.

Past zich aan de bedrijfscultuur aan Komt gemaakte werkafspraken na Respecteert eigen grenzen en grenzen van anderen Houdt rekening met verschillen tussen mensen en hun manier van werken Geeft feedback aan collega’s Vraagt om feedback van collega’s Geeft aan wanneer de werkdruk te hoog is Organiseert en coördineert activiteiten Stelt het gemeenschappelijke resultaat van het team centraal Spreekt anderen aan op hun handelen Gaat respectvol om met mensen van andere disciplines, houdt rekening met de werkzaamheden van derden en overlegt bij eventuele problemen De commercieel medewerker banken verzekeringswezen functioneert effectief en efficiënt binnen een team De commercieel medewerker banken verzekeringswezen levert een bijdrage aan een prettige werksfeer zodat hij met anderen een gezamenlijke prestatie levert om doelen te realiseren Relaties beheren De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze netwerken te beheren en de relaties optimaal te benutten.


Resultaat

Legt op het juiste moment contact met zijn relaties Luistert actief naar de wensen/behoeftes van zijn relaties Stelt gerichte vragen over zijn wensen/behoeftes Onderneemt de juiste acties op basis van de contacten met zijn relaties Gaat pro-actief te werk bij het uitbreiden en onderhouden van zijn netwerk Volgt de ontwikkelingen in de branche Past zijn kennis van de markt toe in het verkoopproces, zijn acquisitie en zijn relatiebeheer Onderhoudt de contacten uit zijn netwerk Bouwt een open en positieve relatie op met alle contacten Zorgt, in samenwerking met zijn leidinggevende, voor een blijvende goede relatie met verschillende maatschappijen waarmee zakelijke afspraken/contacten mee bestaan De relaties worden optimaal benut


35

Beroepscompetentie 26 (BOS/SC/ON)

Communiceren tijdens werkzaamheden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze met alle betrokkenen in het werkproces te communiceren opdat de werkzaamheden vlot verlopen.

Beheersingscriteria gericht op het proces N/C Hanteert correcte omgangsvormen N Stemt de communicatiestijl af op de ander en op de situatie Luistert aandachtig en toont geduld C Spreekt helder en duidelijk Nederlands/Engels N Let op non-verbale communicatie (intercultureel) C Toont respect voor andere gewoonten Geeft duidelijke opdrachten Schrijft begrijpelijke teksten/instructies in de Nederlandse/Engelse taal Legt op een duidelijke en begrijpelijke manier een financieel simplerisk product uit Vat samen wat anderen zeggen en wat hij zelf heeft willen overbrengen en vraagt naar overeenstemming Geeft na een ontvangen opdracht aan wat hij gaat doen Toont aan de boodschap van de ander begrepen te hebben Deelt relevante informatie tijdig mee Stemt relevante informatie waar nodig af met anderen N Legt een probleem op duidelijke wijze voor aan de leidinggevende N Formuleert eigen mening/standpunt m.b.t. normatieve aspecten van het beroep O Probeert beheerst om te gaan met eigen gevoelens O Respecteert eigen grenzen en grenzen van anderen Communiceert slecht nieuws op accurate wijze Handelt klachten op een correcte manier af Een goede bijdrage aan het verloop van het werkproces Resultaat Adequaat geïnformeerde betrokkenen Levert een goede bijdrage aan de onderlinge werkverhoudingen


36

Beroepscompetentie 27 (SC)

Rapporteren over de werkzaamheden De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze mondeling en schriftelijk te rapporteren, zodat alle belanghebbenden doelmatig worden geïnformeerd.

Beheersingscriteria gericht op het proces N N

Resultaat

Bepaalt welke informatie wel en niet van belang is om vast te leggen Bepaalt welke informatie relevant is voor degene aan wie hij rapporteert en stemt taalgebruik daarop af Geeft duidelijke en complete informatie, die ook fraude voorkomt Signaleert wanneer materialen of onderdelen bijbesteld moet worden en geeft dit tijdig door Gebruikt de gebruikelijke (éénduidige) vaktermen Vult alle vereiste formulieren en checklists volledig en duidelijk in Legt relevante gegevens vast Schrijft begrijpelijke teksten zonder daarin ‘spreektaal’ te gebruiken Houdt een compleet en overzichtelijk archief bij Ziet toe op de registratie van gegevens Gebruikt duidelijk en foutloos Nederlands/Engels Alle belanghebbenden zijn adequaat geïnformeerd De relevante gegevens zijn duidelijk en op tijd geregistreerd, volgens de geldende procedures en afspraken De gegevens van de cliënten zijn verwerkt in het cliëntenbestand


37

Beroepscompetentie 28 (SC)

Klantgericht handelen De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze klantgericht te handelen, zodat de werkzaamheden naar tevredenheid van de cliënt worden uitgevoerd.

Beheersingscriteria gericht op het proces N Treedt representatief op en stemt zijn handelen af op de cliënt N Vraagt naar wensen en behoeften van de cliënt Vertaalt de wens(en) van de cliënt naar het uit te voeren werk N Speelt in op de veranderde situatie en past werkwijze hierop aan Is de cliënt van dienst, ook bij ongeplande werkzaamheden, maar houdt het bedrijfsbelang in de gaten Verwijst zo nodig door naar (gespecialiseerde) collega’s O Toont overtuigingskracht, besluitvaardigheid en verantwoordelijkheid N Beperkt hinder tengevolge van de werkzaamheden tot een minimum N Zorgt na afloop van de werkzaamheden voor een opgeruimde werkplek N Vraagt aan de cliënt of alles naar wens (verlopen) is Voorkomt aanleidingen voor klachten zoveel mogelijk N Wijst cliënt op rechten/regelgeving N Respecteert de mening van de cliënt en neemt elke klacht serieus en zorgt dat de klacht wordt geregistreerd en afgehandeld O Respecteert eigen grenzen en die van anderen Stemt zijn manier van communiceren af op de cliënt N Past verschillende gesprekstechnieken en gedragsstijlen toe, afgestemd op de situatie en de cliënt Spreekt en schrijft helder en duidelijk Nederlands/Engels De cliënt is tevreden over Resultaat - de gegeven adviezen - de wijze waarop hij behandeld is - de manier waarop de werkzaamheden zijn uitgevoerd - het eindresultaat


38

Beroepscompetentie 29 (ON)

Beroepscompetenties ontwikkelen De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze zijn beroepscompetenties gedurende de loopbaan te ontwikkelen om goed te blijven functioneren in zijn beroep.


L O E N/E E P/E E E/L L L O N E/S O Resultaat L

Reflecteert op het beroepsmatig handelen Evalueert de eigen werkzaamheden Reflecteert met de leidinggevende op het beroepsmatig handelen Onderhoudt zijn beroepscompetenties optimaal Brengt met de leidinggevende in kaart wat goed en nog niet goed gaat Bepaalt met de leidinggevende welke beroepscompetenties hij verder moet ontwikkelen Bepaalt met de leidinggevende welke activiteiten hij daartoe moet ondernemen Onderneemt de met de leidinggevende afgesproken activiteiten Houdt zich op de hoogte van ontwikkelingen in de branche Leest regelmatig vakliteratuur Toont motivatie om te leren Toont overtuigingskracht, besluitvaardigheid en verantwoordelijkheid Toont inzicht in eigen capaciteiten en mogelijkheden Verwoordt de eigen situatie en mening Behartigt eigen belangen Raadpleegt bronnen en gebruikt hulpmiddelen om zelfinzicht te vergroten Respecteert de mening van anderen Zoekt ondersteuning indien nodig Creëert mogelijkheden tot het uitvoeren van leeractiviteiten Stuurt eigen leerproces Respecteert eigen grenzen en grenzen van anderen Handelt uit normatieve aspecten van het beroep Houdt ontwikkelingen bij m.b.t. weten regelgeving en handelt binnen dit raamwerk Deelt kennis en ervaring met anderen Heldere verbeterpunten voor het eigen functioneren Constante ontwikkeling en toepassing van de eigen beroepscompetenties Uitgezette leeractiviteiten passend bij situatie en leeromgeving


39


Omgaan met problemen De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze met problemen om te gaan, zodat deze verholpen en indien mogelijk in de toekomst voorkomen worden.

Beheersingscriteria gericht op het proces N

N O O N

Resultaat

Beroepscompetentie 31 (BOS/SC)

Signaleert het probleem Analyseert het probleem (of brengt het probleem in kaart) Onderzoekt mogelijke oorzaken Raadpleegt zo nodig collega’s, leidinggevende(n) en/of deskundige(n) Verwijst zo nodig door naar collega(’s), leidinggevende(n) en/of deskundige(n) Gebruikt protocollen en/of handboek kwaliteitszorg Plant en regelt eigen activiteiten Situeert het eigen handelen in het grotere geheel Weegt mogelijke oplossingen af rekening houdend met belangen en normen van anderen en kiest de meest geschikte oplossing Verhelpt indien mogelijk het probleem met behulp van de gekozen oplossing Registreert gegevens over het probleem Evalueert resultaat van werkzaamheden Het probleem is verminderd, beheersbaar gemaakt of verholpen Indien mogelijk zijn maatregelen ter preventie van verdere problemen genomen Veilig en milieubewust werken De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze volgens voorschriften voor veiligheid, milieu en arbeidsomstandigheden te werken zodat het werk verantwoord wordt uitgevoerd.

Beheersingscriteria gericht op het proces N Handelt conform de richtlijnen/relevante voorschriften op het gebied van veiligheid, milieu en arbeidsomstandigheden N Zorgt dat de voorschriften op het gebied van veiligheid, milieu en arbeidsomstandigheden bekend zijn bij de medewerkers N Ziet erop toe, dat gewerkt wordt volgens de relevante voorschriften op het gebied van veiligheid, milieu en arbeidsomstandigheden N Doet voorstellen voor het open bijstellen van richtlijnen/voorschriften op het gebied van veiligheid, milieu en arbeidsomstandigheden Reageert alert en actief op (het ontstaan van) onveilige situaties Wijst collega’s op risico’s van onveilige situaties Meldt onveilige situaties aan de verantwoordelijke persoon Houdt de eigen werkplek overzichtelijk Het werk is conform de richtlijnen/voorschriften voor veiligheid, Resultaat milieu en arbeidsomstandigheden uitgevoerd


40

9

OPBOUW KWALIFICATIEPROFIEL

9.1 KERN Voor het kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen is de volgende kern vastgesteld. Kern De volgende kerntaken, kernopgaven en competenties maken deel uit van de kern: 1, 2, 3, 4, 5, 6 Kerntaken Kernopgaven

1, 2, 3

Competenties

1 t/m 31

9.2 UITSTROOMDIFFERENTIATIES Geen


41

10 CERTIFICEERBARE EENHEDEN In het kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen zijn de volgende certificeerbare eenheden aangewezen. Certificeerbare eenheid 1

Basisopleiding Financiële Dienstverlening

De volgende kerntaken, kernopgaven en competenties maken deel uit van deze certificeerbare eenheid: 2. Adviseert en verkoopt eenvoudige particuliere creditgelden Kerntaken 4. Adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten Kernopgaven

1. Servicegericht zijn 2. Commercieel zijn 3. Integer zijn

Competenties

3, 4, 7 t/m 16, 19 t/m 31

Certificeerbare eenheid 2

Consumptief krediet

De volgende kerntaken, kernopgaven en competenties maken deel uit van deze certificeerbare eenheid: 1. Adviseert en verkoopt particuliere financieringen Kerntaken 4. Adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten Kernopgaven


Competenties

1, 2, 7 t/m 16, 19 t/m 31

Certificeerbare eenheid 3

Verzekeren Schade

De volgende kerntaken, kernopgaven en competenties maken deel uit van deze certificeerbare eenheid: 3. Adviseert en verkoopt schadeverzekeringen en eenvoudige Kerntaken levensverzekeringen 4. Adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten 5. Beoordeelt en accepteert verzekeringen 6. Handelt schades en claims af Kernopgaven


Competenties

5 t/m 31


42

11 COMPETENTIEMATRIX Zie competentiematrix, hoofdstuk 5


43

12 VERANTWOORDINGSDOCUMENT De verantwoording bij het kwalificatieprofiel heeft tot doel de opbouw van het kwalificatieprofiel en de wijze van totstandkoming toe te lichten en te verantwoorden. Het Verantwoordingsdocument heeft twee functies: - het is een verantwoording van de stappen die zijn gezet bij het opstellen van het kwalificatieprofiel zodanig dat een toetsing door derden mogelijk is; - het is een toelichting op de keuzes die zijn gemaakt bij het opstellen van het kwalificatieprofiel zodanig dat voor gebruikers inzichtelijk wordt wat er wel en niet in het kwalificatieprofiel is opgenomen en waarom die keuzes zijn gemaakt. In de verantwoording worden zeven onderdelen behandeld: 12.1 De onderliggende beroepscompetentieprofielen 12.2 Naam en structuur van het kwalificatieprofiel 12.3 Van beroepscompetentieprofielen naar kwalificatieprofiel 12.4 Leer- en burgerschapscompetenties 12.5 Borging van de kwaliteit van examinering 12.6 Doorstroomrechten 12.7 Het proces van totstandkoming van het kwalificatiedossier. De zeven onderdelen worden in de navolgende paragrafen verder uitgewerkt.


44

12.1

DE ONDERLIGGENDE BEROEPSCOMPETENTIEPROFIELEN

Namen van de gebruikte beroepscompetentieprofielen De verwantschap tussen de gebruikte beroepscompetentieprofielen Afbakening ten opzichte van andere beroepscompetentieprofielen Consequenties verwantverklaring voor de beroepspraktijkvorming Beschikbaarheid BPV-plaatsen

Het beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen vormt, samen met de nieuwe Wet Financiële Dienstverlening (Wfd), de basis voor het kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen. Dit beroepscompetentieprofiel is dusdanig uniek dat het een eigen kwalificatieprofiel rechtvaardigt. Dit besluit is genomen tijdens een vergadering van het sectiebestuur Banken/Verzekeringen op donderdag 20 november 2003. Het beroepscompetentieprofiel is gericht op een specifieke branche en beschrijft specifieke vakgebonden kerntaken en competenties. In het verleden heeft er al een clustering plaatsgevonden tussen de beroepsgroepen banken en verzekeraars. De deelnemers zijn dankzij deze clustering breder inzetbaar op de arbeidsmarkt en de kans is groter een geschikte BPV-plaats te vinden. Het proces van validering en legitimering van het beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen heeft zich voornamelijk tijdens de vergaderingen van het sectiebestuur van deze sector afgespeeld. Tijdens deze vergaderingen is er veelvuldig gediscussieerd over de opzet en inhoud. Bronnen van dit proces zijn de notulen van de sectiebestuursvergaderingen van september 2002 tot en met juni 2003. Deze notulen zijn op te vragen bij het directiesecretariaat van ECABO. In het sectiebestuur zijn de sociale partners vertegenwoordigd, zoals de beroepsorganisatie Banken, Verzekeringen, FNV Bondgenoten, Dienstenbond CNV, Vereniging Docenten Assurantie en Bankleer, Nederlandse vereniging van assurantie adviseurs en financiële dienstverleners, NBVA en Nederlandse Vereniging Banken. Verder zijn er banken vertegenwoordigd als Rabobank, ING, Fortis en ABN Amro. Andere legitieme bronnen zijn het ‘Onderzoeksrapport DUO Market Research; DUO 2001’, het onderzoek ‘Beroepscompetenties van de Commercieel medewerker banken verzekeringswezen’, ECABO 2002 en het onderzoek ‘Beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker banken, verzekeringswezen en assurantietussenpersonen, onderzoeksverslag’, EDUTEC 2001. In 2005 wordt de nieuwe Wet Financiële Dienstverlening van kracht. Deze wet stelt specifieke opleidingseisen aan de beroepsbeoefenaars in de branche. Voor het kwalificatieprofiel moest daarom afstemming plaatsvinden met de structuur van het deskundigheidsbouwwerk Wfd, opgesteld door de ‘Commissie Deskundigheidseisen Financiële Dienstverleners’. Dit deskundigheidsbouwwerk bestaat uit een basisopleiding Financiële Dienstverlening met daarop productgerelateerde modules. Voor deze modules zijn eindtermen geformuleerd. Wanneer een deelnemer/medewerker de eindtermen voldoende beheerst, is hij wettelijk bevoegd een adviesproces (behorende bij die productgroep van de module) zelfstandig uit te voeren. In hoofdstuk 12.2 onder het kopje. ‘De beschrijving van de relatie tussen het kwalificatieprofiel en de Wet Financiële Dienstverlening’, vindt u het resultaat van deze afstemming. Afbakening ten opzichte van andere beroepscompetentieprofielen Er is een vergelijking gemaakt met het beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker binnendienst op mbo niveau 3. De beroepscompetenties van het beroepscompetentieprofiel zijn vergeleken met de succescriteria van het beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen. Dit heeft als resultaat dat de vergelijking op eenzelfde gedetailleerd niveau kon worden gemaakt. Uit deze vergelijking blijkt dat de beroepscompetenties van het beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker binnendienst grotendeels terug te vinden zijn in het beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen. Deze is echter veel breder en bevat vakmatigmethodische beroepscompetenties die niet voorkomen in het beroepscompetentieprofiel commercieel medewerker binnendienst. Kwalificatiedossier Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

45

Enkele van deze vakmatig-methodische competenties zijn: - Contracten/polissen opmaken en mutaties beoordelen en verwerken - Schades en claims accepteren/afwijzen en verwerken - De afhandeling van contract/polis/schade uitbesteden. Vrijwel alle beroepscompetenties van het beroepscompetentieprofiel Commerieel medewerker binnendienst komen voor in het beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen. Verschillen zitten er in de complexiteit en dus in het niveau van het beroep. Er zijn een aantal verschillen op gedetailleerd niveau (zie ‘Vergelijking BCP Commercieel medewerker banken verzekeringswezen en Commercieel medewerker binnendienst’). De overeenkomsten tussen de beroepscompetentieprofielen hebben tot gevolg dat het relatief makkelijk zal zijn door te stromen van de opleiding Commercieel medewerker met de uitstroomdifferentiatie Commercieel medewerker binnendienst op niveau 3, naar Commercieel medewerker banken verzekeringswezen niveau 4. Consequenties voor de beroepspraktijkvorming Men kan kiezen voor beroepspraktijkvorming bij een bank, een verzekeraar of bij een bemiddelaar/assurantietussenpersoon. Voor de jonge deelnemer is het wenselijk dat hij zich oriënteert op het brede veld van het banken verzekeringswezen, om zijn loopbaanmogelijkheden te vergroten. Beschikbaarheid BPV-plaatsen De beschikbaarheid van BPV-plaatsen heeft betrekking op zowel de kwantiteit als de kwaliteit. Sinds de invoering van de WEB zijn de activiteiten er vooral op gericht te zorgen voor voldoende BPVplaatsen. Deze zijn opgenomen in het bedrijvenregister. Het bedrijvenregister is te raadplegen via www.ecabo.nl. Volgens het laatste arbeidsmarktonderzoek, Monitor arbeidsmarkt en beroepsonderwijs 2004 - 2005 van 1 oktober 2004 zijn er in kwantitatieve zin voldoende bedrijven beschikbaar. Door de invoering van competentiegericht onderwijs zal in kwalitatieve zin meer van het bedrijfsleven verwacht worden. In de examenpraktijk zal de betrokkenheid van het bedrijfsleven toenemen bij de beoordeling van de deelnemer. Voor ECABO zal dan ook de komende jaren de kwaliteit centraal staan in de accreditatie en beoordeling van leerbedrijven.


46

12.2

NAAM EN STRUCTUUR VAN HET KWALIFICATIEPROFIEL

Korte omschrijving van het kwalificatieprofiel, naam van het diploma, typering en niveau van de kwalificatie Relatie tussen de competenties, de kerntaken, kernopgaven en beroepscontext Relatie tussen het kwalificatieprofiel en de Wet Financiële Dienstverlening Eventuele uitstroomdifferentiaties Eventuele certificeerbare eenheden

Kern van het kwalificatieprofiel De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is werkzaam bij een bankbedrijf, een verzekeraar of een assurantietussenpersonenkantoor. De medewerker richt zich op de particuliere cliënten en de kleine MKB’er. De commercieel medewerker banken verzekeringswezen kan worden ingezet in: - een front office omgeving - een back office omgeving - een multichannel Customer Contact Center; dienstverlening middels telefoon, e-mail en website (on line informatie en advies) - een buitendienstfunctie - een combinatie van bovengenoemde omgevingen. De naam van het te behalen diploma is ‘Commercieel medewerker banken verzekeringswezen’. Dit is een opleiding op mbo niveau 4, de vakman. Een commercieel medewerker banken verzekeringswezen verricht complexe werkzaamheden zoals het inschatten van mogelijke risico’s m.b.t. verzekeringen, het afhandelen van schadeclaims en het adviseren over vormen van consumptief krediet. Hij handelt vaak volgens opgestelde procedures maar is ook in staat om kansen te signaleren en deze om te zetten naar nieuwe acties. Hij voert deze werkzaamheden zelfstandig uit en is daarvoor (gedelegeerd) verantwoordelijk. Wat betreft het vereiste instroomniveau en de duur van de opleiding verwijzen wij naar dat wat hierover is vastgelegd in de WEB en in de wettelijke doorstroomregeling vmbo-beroepsonderwijs. Indien een deelnemer over relevante werkervaring beschikt of een hogere vooropleiding heeft, zal hij de opleiding versneld kunnen doorlopen. Op basis van de inhoudelijke bespreking (en conclusies daarover) van de verschillende onderdelen van het kwalificatieprofiel in de expertmeetings en het sectiebestuur Banken/Verzekeringen, is de Paritaire commissie van mening dat het kwalificatieprofiel binnen de voor het betreffende diplomaniveau nominale studieduur van 4 leerjaren in een onderwijsprogramma kan worden uitgevoerd. De beschrijving van de relatie tussen (beroeps-)competenties, kerntaken, kernopgaven en beroepscontext Het kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen bestaat uit zes kerntaken en drie kernopgaven. Kerntaken Commercieel medewerker banken verzekeringswezen: - Adviseert en verkoopt particuliere financieringen - Adviseert en verkoopt eenvoudige particuliere creditgelden - Adviseert en verkoopt schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen - Adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten - Beoordeelt en accepteert verzekeringen - Handelt schade’s en claims af. Kernopgaven Commercieel medewerker banken verzekeringswezen: - Servicegericht zijn - Commercieel zijn - Integer zijn. Kwalificatiedossier Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

47

De kerntaken en de kernopgaven zijn afkomstig uit het onderliggende beroepscompetentieprofiel. Zoals uit vergelijking blijkt, vertonen de kerntaken en kernopgaven veel identieke elementen. De verschillen zitten met name in het niveau en de zelfstandigheid van de medewerker. De competenties komen voort uit het onderliggende beroepscompetentieprofiel. Ook zijn competenties en beheersingscriteria aangepast, zodat de inhoud aansluit bij het niveau van een startende beroepsbeoefenaar. De beschrijving van de relatie tussen het kwalificatieprofiel en de Wet Financiële Dienstverlening De structuur van het deskundigheidsbouwwerk van de Wfd ziet er als volgt uit: Module Hypothecair krediet

Module Consumptief krediet

Module Verzekeren Schade

Module Verzekeren Leven

Module Beleggen Variant A

Module Beleggen Variant B

Module Volmacht

Basisopleiding Financiële Dienstverlening Tijdens een drietal expertmeetings, georganiseerd door ECABO, is de koppeling tussen het kwalificatieprofiel en de eindtermen van de Wfd gerealiseerd. Vertegenwoordigers uit het bedrijfsleven (ING, NVA, NBVA, Vereniging van Banken, Rabobank, De Financiële Dienstverlener en ABN AMRO) en vertegenwoordigers uit het scholingsveld (vanuit de Vereniging Docenten Assurantie en Bankleer) hebben per eindterm gekeken of deze gehaald kan worden in de opleiding ‘Commercieel medewerker banken verzekeringswezen’ op mbo niveau 4. ABN AMRO heeft gereageerd op de resultaten vanuit de sessies, in een gesprek. Geconcludeerd is dat de eindtermen van de volgende Wfd modules, op een enkele uitzondering na (zie verslag Expertmeeting 250304), haalbaar zijn tijdens de opleiding Commercieel medewerker banken verzekeringswezen: - Basisopleiding Financiële Dienstverlening - Wfd module: Consumptief krediet - Wfd module: Verzekeren Schade. De eindtermen van de resterende modules passen voor het grootste deel niet binnen deze mbo kwalificatie. Binnen de opleiding kunnen een aantal van de eindtermen wel behandeld worden, de deelnemer zal aan het eind van de opleiding echter niet in staat zijn het adviesproces van de overige modules zelfstandig uit te voeren. We spreken in dit geval over de volgende modules: - Wfd module: Module Hypothecair krediet - Wfd module: Module Verzekeren Leven - Wfd module: Module Beleggen Variant A - Wfd module: Module Beleggen Variant B - Wfd module: Module Volmacht. N.B. De ontwikkeling van het kwalificatiedossier en de ontwikkeling van de Wfd lopen parallel aan elkaar. Tijdens de expertmeetings en tijdens het bureauonderzoek zijn de meest recente versies van het Deskundigheidsbouwwerk van de Wfd als uitgangspunt genomen. De kans is groot dat er wijzigingen plaatsvinden binnen het deskundigheidsbouwwerk, nadat dit kwalificatiedossier is gelegitimeerd waardoor deze informatie minder actueel is. Houd u hier tijdens het lezen rekening mee.


48

De beschrijving van eventuele uitstroomdifferentiaties In de eerste expertmeeting op 5 februari 2004 is het idee geopperd om een uitstroomdifferentiatie ‘Verzekeren schade’ en een uitstroomdifferentiatie ‘Sparen en betalen’ op te nemen. Dit voorstel werd echter snel afgewezen. In het verleden is namelijk bewust gekozen voor een clustering van de opleidingen ‘Bankleer’ en ‘Verzekeringen’. Dit in verband met de ontwikkeling naar integrale dienstverlening: verzekeringen worden steeds meer gekoppeld aan bancaire producten en andersom. Een andere reden voor afwijzing is dat de deelnemer breder opgeleid wordt dankzij deze clustering. De deelnemer is hierdoor breder inzetbaar in het beroepenveld en kan eventueel nog ‘switchen’ tussen banken en verzekeraars. Tijdens de laatste expertmeeting op 26 april 2004 kwam de discussie nogmaals op gang. Met name de afgevaardigden van ING en Rabobank pleitten voor een deelnemer die over een brede basis voor wat betreft competenties beschikt, in plaats van een smallere focus. Er zullen dus geen uitstroomdifferentiaties vastgesteld worden binnen het kwalificatieprofiel Bank- en verzekeringswezen. De aanwijzing van eventuele certificeerbare eenheden Drie aspecten spelen een rol rondom certificeerbare eenheden: 1. herkenbaarheid in de branche en op de arbeidsmarkt 2. onderwijsorganisatorische en/ of bedrijfseconomische implicaties 3. het individuele loopbaanperspectief voor de student. Deze drie aspecten worden ook benoemd in de definitie op grond waarvan certificeerbare eenheden kunnen worden opgenomen. Certificeerbare eenheden zijn van belang om snel te kunnen inspelen op vragen van de arbeidsmarkt, ongekwalificeerde uitstroom te beperken door deelprestaties te belonen en verkorte vervolgstudies mogelijk te maken. Een certificaat is een bewijsstuk met (economische en) civiele waarde. Het aantal certificeerbare eenheden wordt gelimiteerd door de eis van arbeidsmarktrelevantie en de samenhang tussen (beroeps-)competenties en kerntaken/kernopgaven. Certificeerbare eenheden bieden de mogelijkheid om snel in te spelen op de marktvraag, daar toevoeging en wijziging van certificeerbare eenheden niet door de minister hoeven te worden goedgekeurd. Een certificeerbare eenheid kan betekenen dat een deelnemer bij vroegtijdige uitval een bewijs in handen krijgt van behaalde competenties voor het uitvoeren van een of meer kerntaken. De grondslag voor het aanwijzen van certificeerbare eenheden is echter niet de deelnemer die niet in staat is om het volledige diploma te behalen, maar de civiele waarde van delen van het diploma. De discussie over het wel of niet aanwijzen van certificeerbare eenheden is gevoerd in ACB’s en Sectiebesturen op basis van genoemde criteria. In een kwalificatieprofiel zijn certificeerbare eenheden opgenomen wanneer de branchevertegenwoordigers van mening zijn dat delen van de kwalificatie (minimaal ter grootte van één kerntaak) een aantoonbare marktwaarde hebben. Aan vertegenwoordigers van het scholenveld is gevraagd of de genoemde certificeerbare eenheden uitgevoerd kunnen worden. Wanneer de vertegenwoordigers binnen ACB’s en Sectiebesturen van mening zijn dat alleen het volledige diploma een plaats op de arbeidsmarkt mogelijk maakt, zijn uiteraard geen certificeerbare eenheden opgenomen. Voor het kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen zijn de volgende certificeerbare eenheden vastgesteld: - Basisopleiding Financiële Dienstverlening - Consumptief krediet - Verzekeren Schade. De certificeerbare eenheden hebben volgens experts (geraadpleegd tijdens de derde expertmeeting) en volgens het sectiebestuur Banken/Verzekeringen arbeidsmarktrelevantie. Elke certificeerbare eenheid omvat namelijk een aparte module van de Wfd, op de Basisopleiding Financiële Dienstverlening na. Dit is namelijk geen module, maar het voorwaardelijke minimale niveau waar iedereen in de branche aan moet voldoen, wil hij hierin werkzaam zijn.


49

Wanneer een startende beroepsbeoefenaar wettelijk bevoegd is het adviesproces (dit bestaat uit de volgende cyclus: Inventarisatie & analyse, Advies & bemiddeling en Beheer & mutatie) van schadeverzekeringen zelfstandig te kunnen uitvoeren en hiervoor de verantwoordelijkheid draagt, moet hij volgens de Wfd de volgende modules hebben behaald: Basisopleiding Financiële Dienstverlening en de module Verzekeren Schade. Dezelfde formule geldt voor het adviesproces Consumptief krediet. Met behulp van de certificeerbare eenheden sluit het kwalificatieprofiel op de Wfd aan. Een consequentie van de Wfd is echter dat de leerlingen externe examens moeten afleggen, willen zij aan de wettelijke eisen voldoen. Een ROC kan een leerling de vereiste kerntaken en interne toetsing/examinering aanbieden. Wettelijk is echter bepaald dat landelijke exameninstituten de examens ontwikkelen, beheren en afnemen. Momenteel kunnen er nog geen afspraken gemaakt worden over eventuele modellen van wederzijdse vrijstelling met deze exameninstituten, aangezien de Wfd in 2004 en 2005 nog in ontwikkeling is.


50

12.3

VAN BEROEPSCOMPETENTIEPROFIEL(EN) NAAR KWALIFICATIEPROFIEL

Toelichting op de vertaling van de beroepsbeschrijving, (verrijkte) kerntaken, kernopgaven en beroepscompetenties Toelichting op de vertaling van de succescriteria

Voor de formulering van de kerntaken en competenties is gebruik gemaakt van het onderliggende beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen. De zeven kerntaken, zoals ze staan beschreven in het beroepscompetentieprofiel zijn door de experts in de expertmeetings overgenomen in het kwalificatieprofiel. Reden hiervoor is dat de experts geen aanleiding zagen voor het verwijderen/toevoegen van één of meerdere kerntaken. Wel vonden wijzigingen plaats in de beschrijving van de kerntaken en beroepscompetenties met procesbeschrijving en beheersingscriteria. De titels van kerntaak één tot en met vier zijn veranderd: de woorden ‘verkoopt en adviseert’ zijn omgedraaid. Het motief daarvoor is de chronologische volgorde binnen een adviesproces. De titel van de vierde kerntaak ‘Adviseert over particuliere betalingsverkeerproducten’ is veranderd in ‘Adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten’. Juist van een startende beroepsbeoefenaar wordt verwacht dat hij particuliere betalingsverkeerproducten, zoals een betaalrekening, een creditcard en Internet Bankieren verkoopt. De experts vonden het vreemd dat dit niet in het beroepscompetentieprofiel stond. Op 13 mei 2004 is het eerste concept van het KP aan de leden van het sectiebestuur Banken/Verzekeringen voorgelegd. Zij waren het niet eens met de handhaving van de zeven kerntaken. De leden stelden voor de zevende kerntaak: ‘Verzorgt de administratie van financiële producten’ te integreren in de andere zes kerntaken. Wanneer we de cyclus van het deskundigheidsbouwwerk van de Wfd aanhouden: Inventarisatie & analyse, Advies & bemiddeling en Beheer & mutatie, past de zevende kerntaak binnen de andere zes kerntaken. De zevende kerntaak valt dan onder Beheer & mutatie. Belangrijke verandering is verder het afzwakken van de verantwoordelijkheid van een startende beroepsbeoefenaar. Zo staat er in het beroepscompetentieprofiel bijvoorbeeld dat een ervaren beroepsbeoefenaar zelfstandig polissen opmaakt en verstuurt aan de cliënt. In het KP staat nu dat een startende beroepsbeoefenaar een polis opmaakt en deze, na de polis voorgelegd te hebben aan een leidinggevende/ervaren collega, verstuurt. Ook wordt er van een startende beroepsbeoefenaar niet verwacht dat hij zorgt voor een optimale cross-selling, zoals van een ervaren beroepsbeoefenaar verwacht wordt. Hij wordt wel geacht cross-selling kansen te signaleren en deze zo mogelijk te benutten. De complexiteit van de werkzaamheden van een startende beroepsbeoefenaar is beperkt. Zo verkoopt en adviseert een startende beroepsbeoefenaar geen beleggingsfondsen en geen combinaties van sparen en beleggen. Hiervoor dient een medewerker enkele jaren werkervaring opgedaan te hebben. Tevens is een startende beroepsbeoefenaar volgens de wet niet gekwalificeerd voor het adviseren en verkopen van complexe beleggingsproducten. De mate van zelfstandigheid is verlaagd. Dit komt voor een deel door de Wfd, een beroepsbeoefenaar moet wettelijk gekwalificeerd zijn om zelfstandig bepaalde handelingen uit te voeren. Voor een ander deel komt dit door het gebrek aan relevante werkervaring van een startende beroepsbeoefenaar. Hij zal de begeleiding van zijn leidinggevende of van een ervaren/gekwalificeerde collega nodig hebben. Een gevolg hiervan is dat een startende beroepsbeoefenaar naar verwachting meer tijd nodig heeft voor het uitvoeren van zijn taken. Het uitgangspunt is dat een beroepsbeoefenaar naar gelang het aantal jaren relevante werkervaring minder tijd voor zijn taken nodig heeft. Aan de succescriteria is, waar dit nodig bleek, toegevoegd dat een startende beroepsbeoefenaar bepaalde taken uitvoert conform de eisen van de Wfd. Dat geldt bijvoorbeeld voor administratieve werkzaamheden.


51

Toelichting op de vertaling van de succescriteria Tijdens expertmeetings hebben de afgevaardigden uit het bedrijfsleven en onderwijsveld in werkgroepen de vertaling van vakvolwassen naar beginnend beroepsbeoefenaar gemaakt. Tijdens de eerste expertmeeting op 5 februari 2004 is een start gemaakt met het omzetten van de competenties en bijbehorende succescriteria naar competenties met beheersingscriteria op het niveau van een startende beroepsbeoefenaar (zie Verslag Expertmeeting I 050204). In het Branche Regio Overleg Bank en Verzekeringen in Zuid-Nederland is de kerntaak: ‘Verzorgt de administratie van financiële producten’ naast de beroepscompetenties gelegd. De volgende vragen zijn n.a.v. de twee documenten aan het beroepenveld gesteld: 1. Is de beroepscompetentie uit bovengenoemde kerntaak in uw bedrijf (onderneming) van toepassing? 2. Welke taken kan een mbo-er in uw bedrijf (onderneming) vervullen in het kader van deze beroepscompetentie en kerntaak? 3. Welke aanvulling zou u nog willen geven? De geleverde input ‘Overzichtschema beroepscompetenties, BRC Zuid-Nederland’ kunt u opvragen bij ECABO, afdeling Ontwikkeling en Innovatie, sector banken verzekeringswezen. Binnen ECABO zijn de beroepscompetenties met succescriteria naar beroepscompetenties met beheersingscriteria herschreven. Tijdens de tweede expertmeeting op donderdag 25 maart 2004 zijn deze getoetst. De genodigden konden zich vinden in de herschreven beroepscompetenties met beheersingscriteria. In de laatste expertmeeting op 26 april 2004 zijn de kerntaken en competenties geanalyseerd en is er besloten in welke vorm deze terugkomen in het kwalificatieprofiel. Het doel van deze sessies was het niveau en de bevoegdheden van een startende beroepsbeoefenaar vast te stellen.


52

12.4

LEER- EN BURGERSCHAPSCOMPETENTIES

De leer- en burgerschapscompetenties uit het brondocument Leren en Burgerschap zijn geïntegreerd in de beroepscompetenties van dit kwalificatieprofiel. Bij het integreren van leer- en burgerschapscompetenties in beroepscompetenties zijn de volgende stappen genomen: - Voor zover mogelijk is gebruik gemaakt van de landelijke set van niet vakmatige beroepscompetenties (Sets van beroepscompetenties, 2 juni 2004) waarin middels de methodiek van schering en inslag de leer- en burgerschapscompetenties zijn opgenomen. De leer- en burgerschapscompetenties zijn hierbij reeds vertaald naar beroepssituaties. In een schema wordt duidelijk gemaakt hoe deze vertaalde criteria gerelateerd zijn aan de succescriteria uit het brondocument Leren en Burgerschap. Zo wordt optimaal voldaan aan het integreren van het brondocument in de kwalificatieprofielen. Een bijkomend voordeel is dat op deze wijze de transparantie van de ECABO-kwalificatieprofielen wordt vergroot aangezien de niet vakmatige competenties; daar waar ze dezelfde strekking hebben, overeenkomstig geformuleerd zijn. Wel kunnen beroepsspecifieke verschillen bestaan die zich uiten in de beheersingscriteria. - De succescriteria die ten behoeve van de leer- en burgerschapscompetenties zijn ontwikkeld, zijn vergeleken met de beheersingscriteria van de beroepscompetenties. - Het beroepshandelen vormt het uitgangspunt om te bepalen of de succescriteria uit het brondocument Leren en Burgerschap de beroepscompetenties kunnen verrijken. Proces en resultaat van een beroepscompetentie vormen een samenhangend geheel. Integratie van succescriteria uit het brondocument in de beroepscompetentie is gewenst wanneer het past in de samenhang van proces en resultaat en daar waar mogelijk een versterking van is. Elk kwalificatieprofiel is hierop gescreend. - Vervolgens is vastgesteld welke succescriteria uit het brondocument niet geïntegreerd kunnen worden in de beroepscompetenties. - De succescriteria uit het brondocument die niet volgens de methodiek van schering en inslag kunnen worden geïntegreerd in de beroepscompetenties zijn apart benoemd en in categorieën ondergebracht. Een overzicht hiervan is als bijlage in dit kwalificatiedossier opgenomen. De beheersingscriteria van de burgerschapscompetenties zijn niet altijd inpasbaar in de beroepscompetenties. De waarde van de niet inpasbare leer- en burgerschapscompetenties is echter evident en deze competenties zullen derhalve op een andere wijze vorm moeten krijgen in het onderwijs. Het brondocument Leren en Burgerschap is onderdeel van dit kwalificatiedossier. In juni 2005 heeft het Colo coördinatiepunt te kennen gegeven eraan te hechten dat alle succescriteria uit het brondocument Leren en Burgerschap in de kwalificatiedossiers worden opgenomen. ECABO zal deze wens van het coördinatiepunt voor 15 december 2005 uitvoeren en daarbij inzichtelijk maken hoe de competenties uit Leren en Burgerschap verweven zijn met de competenties in de kwalificatiedossiers en tevens voor het coördinatiepunt controleerbaar en transparant maken dat alle succescriteria zijn verwerkt. Taalcompetenties Voor wat betreft het benoemen van de taalcompetenties is ook gekozen voor een beroepsmatige invalshoek. Beoordeeld is hoe taalvaardigheden, zoals beschreven in de beroepscompetenties, zich verhouden tot de niveaubeschrijvingen in het ‘Raamwerk moderne vreemde talen in het secundair beroepsonderwijs 2001’ gebaseerd op de standaard voor Europese taalniveaus (‘Common European Framework of Reference of Languages; Learning, teaching, assessment, Council of Europe, 2001’) De commercieel medewerker banken verzekeringswezen moet met betrekking tot de Engelse taal wat betreft de competenties 2, 4, 6, 8 en 9 in staat zijn te spreken, te luisteren en gesprekken te voeren op Europees taalniveau B2.


53

Met betrekking tot de competenties 26, 27 en 28 moet hij in staat zijn in de Engelse taal te spreken, te luisteren, gesprekken te voeren, te schrijven en te lezen op niveau B1. De vertegenwoordigers van onderwijs en beroepenveld hebben tijdens de expertmeetings en de vergaderingen van het sectiebestuur Banken/Verzekeringen aangegeven dat voor dit kwalificatieprofiel één moderne vreemde taal volstaat.


54

12.5

BORGING VAN DE KWALITEIT VAN EXAMINERING

Wanneer de samenhang tussen kerntaak (beschrijving van werkprocessen), kernopgave (kritische beroepssituatie) en competentie (in het werkproces doelbewust en resultaatgericht handelen) in het kwalificatieprofiel juist is weergegeven, kan op basis daarvan competentiegericht getoetst worden. Competentiegericht opleiden vraagt een wijze van toetsen waarbij de deelnemer de benodigde vaardigheden, attitudes, kennis en inzicht combineert. Om van competenties en beheersingscriteria te komen tot praktijkgerichte contextrijke toetsen zullen nieuwe instrumenten voor toetsing en examinering ontwikkeld moeten worden. Essentieel is de integrale beoordeling van competenties waarbij de deelnemer kan aantonen dat hij in staat is beroepscompetenties geïntegreerd in te zetten bij het adequaat uitvoeren van de (deel)taak. Tijdens de expertmeetings hebben de vertegenwoordigers van het onderwijsveld en toetsontwikkelaars op die wijze de concept kwalificatieprofielen beoordeeld en toetsbaar bevonden.


55

12.6

DOORSTROOMRECHTEN

Doorstroming binnen het kwalificatieprofiel Doorstroming binnen het mbo Doorstroming naar het hbo Doorstroming op basis van een niet volledig verworven kwalificatieprofiel

Doorstroomrechten van niveau 4 naar het hbo Voor de toelating naar het hbo wordt in de eerste plaats verwezen naar de wettelijke doorstroomrechten. Landelijke sectorale overlegorganen binnen het hbo treden op dit moment in beperkte mate op als gesprekspartner bij het vaststellen van doorstroomprofielen. Er zijn voor het hbo namelijk geen, met de kenniscentra (mbo-)beroepsonderwijs bedrijfsleven vergelijkbare instellingen, waarmee centraal afspraken kunnen worden gemaakt over doorstroomrechten. Hbo-instellingen opereren vaak autonoom op het gebied van inhoudelijk aanbod, toelating en vrijstelling en in de praktijk maken ROC’s vaak individuele afspraken met hbo’s in de regio. Een mogelijke hbo-opleiding op het gebied van banken verzekeringswezen is Financial Services Management.


56

12.7

HET PROCES VAN TOTSTANDKOMING VAN HET KWALIFICATIEDOSSIER

Wie het kwalificatieprofiel hebben ontwikkeld Met wie overleg is gepleegd De wijze van besluitvorming Het beheer van het kwalificatiedossier

Inleiding Het kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen is ontwikkeld door het kenniscentrum beroepsonderwijs bedrijfsleven ECABO. Bij het ontwikkelen van het kwalificatieprofiel zijn deskundigen uit het beroepenveld en het onderwijsveld betrokken. Bij de samenstelling van klankbordgroepen is nauwkeurig gelet op een evenredige vertegenwoordiging vanuit verschillende hoeken. Alle aanvullingen, opmerkingen en kritiekpunten vanuit expertmeetings en andere kanalen zijn zorgvuldig verwerkt. Gehanteerde overlegstructuur Dit kwalificatieprofiel is achtereenvolgens besproken in: - expertmeetings met werkvelddeskundigen (zowel uit bedrijfsleven als het scholenveld) - sectiebestuur Banken/Verzekeringen (een permanent adviesorgaan van ECABO) - de Paritaire commissie beroepsonderwijs bedrijfsleven (een permanent adviesorgaan van ECABO) Besproken onderwerpen Zowel met de werkvelddeskundigen als met het sectiebestuur Banken/Verzekeringen zijn naast de sectoren kwalificatieprofielspecifieke onderwerpen, de duurzaamheid en betekenisvolheid van het kwalificatieprofiel en de ruimte voor innovatieve ontwikkelingen en daarmee flexibiliteit besproken. Laatstgenoemde aspecten hebben ook de volle aandacht van de Paritaire commissie gehad. Proces - Besluit sectiebestuur Banken/Verzekeringen in november 2003 dat het beroepscompetentieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen en de Wfd de basis vormen voor het te ontwikkelen kwalificatieprofiel. Er komt een kwalificatieprofiel enkel voor de branche banken verzekeringswezen. Er wordt niet geclusterd met andere opleidingsrichtingen. Motivatie is dat banken verzekeringswezen een specifieke branche is met eigen partijen en belangen. - Analyse koppeling beroepscompetentieprofiel en concept eindtermen Wfd, versie 12 december 2003. Bureaustudie. - Presentatie koppeling van het beroepscompetentieprofiel en de concept eindtermen Wfd, aan sectiebestuur op 12 februari 2004. ECABO levert een schema op waaruit duidelijk wordt welke raakvlakken het BCP Commercieel medewerker banken verzekeringswezen en de Wfd modules hebben. - Besluit sectiebestuur: verdere analyse beroepscompetentieprofiel en concept eindtermen Wfd moet binnen expertmeetings plaatsvinden. Sectiebestuursleden zeggen toe afgevaardigden voor de expertmeetings te leveren. - Vergelijking verwantschap beroepscompetentieprofielen Commercieel medewerker banken verzekeringswezen en Commercieel medewerker binnendienst. Bureaustudie. - Drie expertmeetings op 5 februari, 25 maart en 26 april 2004: - Vertaalslag gemaakt van het niveau van een ervaren beroepsbeoefenaar naar het niveau van een startende beroepsbeoefenaar o.b.v. het beroepscompetentieprofiel. Zowel de kerntaken, kernopgaven als de competenties zijn vertaald en eventueel herschreven op basis van niveau, complexiteit en verantwoordelijkheid. - Aspect examinering meegenomen in vertaalslag en formulering competenties.


57

-

-

-

-

Koppeling gemaakt tussen het concept kwalificatieprofiel en de concept eindtermen Wfd: per eindterm van de Basisopleiding en de modules Consumptief krediet, Sparen en betalen en Verzekeren Schade is er gekeken of het bedrijfsleven van een startende beroepsbeoefenaar wenst dat hij deze eindterm beheerst. De afgevaardigden van het scholingsveld hebben per eindterm gekeken of deze gehaald kan worden. - Gediscussieerd over talen. Advies van de experts is, Engels en een tweede moderne vreemde taal verplicht te stellen. De docenten geven aan dat de leerlingen dit goed aan moeten kunnen. De experts uit het bedrijfsleven geven aan dat het niveau van de Nederlandse taal hoger moet, zowel mondeling als schriftelijk. Er moet in het kwalificatieprofiel veel aandacht besteed worden aan communicatie en aan een commerciële houding. - Gediscussieerd over certificeerbare eenheden. De experts stellen voor de Wfd modules die in het mbo inhoudelijk gehaald kunnen worden, als certificeerbare eenheid op te nemen aangezien deze arbeidsmarktrelevant zijn. Intern een koppeling gemaakt, m.b.v. de output uit de expertmeetings, tussen de geselecteerde eindtermen van het deskundigheidsbouwwerk van de Wfd en de herschreven beroepscompetenties met beheersingscriteria (maart-april 2004). Eerste complete conceptversie kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen opgesteld volgens conceptformat van Colo (april 2004). Laatstgenoemde koppeling en het eerste concept kwalificatieprofiel ter consultatie aan de experts voorgelegd. Tevens heeft een expert van ABN AMRO (buiten de expertmeetings om) naar deze documenten gekeken en zijn feedback geleverd (april-mei 2004). Aanpassen conceptversie kwalificatieprofiel n.a.v. de geleverde feedback van de experts (april-mei 2004) Advies aan sectiebestuur voorgelegd in mei 2004: ‘binnen deze opleiding kunnen de volgende Wfd delen worden behaald: Basisopleiding, module Consumptief krediet, module Sparen en betalen en module Verzekeren Schade’. Advies inhoudelijk geaccepteerd. Binnen het sectiebestuur is gediscussieerd over de andere Wfd modules. Deze komen voor een deel wel terug in het kwalificatieprofiel, maar kunnen inhoudelijk niet gehaald worden. Besloten wordt dat het kwalificatieprofiel zich moet richten op een paar duidelijke pijlers, en niet ‘op alle onderwerpen een beetje’. Op deze manier weet het bedrijfsleven precies waar het aan toe is als het een startende beroepsbeoefenaar aanneemt. Eerste concept kwalificatieprofiel aan sectiebestuur voorgelegd in mei 2004. Gediscussieerd is er over de talen. Afgevaardigden vanuit het bedrijfsleven geven aan dat hun medewerkers geen tweede moderne vreemde taal hoeven te beheersen. Sectiebestuur besluit dat Engels verplicht is, een tweede moderne vreemde taal is niet verplicht. Het vereiste taalniveau voor Nederlands en Engels moet hoger worden dan wat het momenteel is. Besluit sectiebestuur: nieuw tweede document door ECABO te ontwikkelen waarin concreet beschreven staat wat een Commercieel medewerker banken verzekeringswezen kan. De reden hiervoor is dat het sectiebestuur het format kwalificatieprofiel onduidelijk vindt. Het sectiebestuur wil een document van maximaal vier A4-tjes. Aanvullend document ontwikkeld op basis van de eindtermen van het deskundigheidsbouwwerk Wfd, het concept kwalificatieprofiel, opmerkingen sectiebestuursleden, rapport Verbond van Verzekeraars ‘Van mbo- naar mbo+, of toch nog hoger!?’. Aanvullend document in juni 2004 ter consultatie aan de leden van het sectiebestuur voorgelegd. Feedback sectiebestuursleden verwerkt in het aanvullende document (juni 2004). Inhoud aanvullend document verwerkt in procesbeschrijvingen van het concept kwalificatieprofiel (juni 2004). Na een interne kwaliteitsslag zijn de eerste twee vakmatige competenties concreter beschreven, zodat de transparantie met de Wfd vergroot is. Als gevolg hiervan zijn er zes vakmatige competenties bijgekomen (juli-augustus 2004). Spiegeling conceptversie aan algemene set van beroepscompetenties, aanpassing conceptversie (juli 2004). Het kwalificatieprofiel en het ‘Profiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen’ zijn op 2 september 2004 aan het sectiebestuur Banken/Verzekeringen voorgelegd en zijn door het sectiebestuur goedgekeurd.


58

-

In oktober 2004 is het kwalificatiedossier voor de eerste keer voorgelegd aan de Paritaire commissie beroepsonderwijs bedrijfsleven ECABO. De Paritaire commissie heeft het kwalificatiedossier en het daarin gehanteerde detailleringsniveau van de verrijkte kerntaken, kernopgaven en competenties met beheersingscriteria op 13 december 2004 van een positief advies voorzien. De Paritaire commissie van ECABO verwacht dat onderwijsinstellingen op basis van dit kwalificatieprofiel een competentiegericht leertraject met bijbehorend examen kunnen organiseren en het diplomaniveau in het onderwijsprogramma kunnen realiseren. Op basis van ervaringen met dit kwalificatieprofiel zullen deze verwachtingen worden geverifieerd. De Paritaire commissie van ECABO is van mening dat het kerndeel zodanig is geformuleerd dat nieuwe, relatief beperkte ontwikkelingen verwerkt kunnen worden in verrijkte kerntaken en omschrijvingen van competenties zonder dat de essentie van de kerntaken en competenties opnieuw vastgesteld moet worden door OCW/LNV. De kerntaken, kernopgaven en competenties zijn op een juist aggregatieniveau beschreven waardoor het kwalificatieprofiel duurzaam is en flexibiliteit en herkenbaarheid in evenwicht zijn. Nieuwe ontwikkelingen in het beroepenveld kunnen vorm krijgen in het onderwijs zonder dat de teksten van het kwalificatieprofiel gewijzigd hoeven te worden. Om de snelle veroudering van de kwalificatieprofielen verder tegen te gaan is vermeden om aan demodage onderhevige termen te gebruiken zoals specifieke hulpmiddelen, methoden, etc. Softwarespecifieke termen bijvoorbeeld zijn veralgemeniseerd zodat bij innovaties in de informatietechnologie de gehanteerde termen bruikbaar blijven.

Het algemeen bestuur ECABO heeft op 15 december 2004 het positieve advies van de Paritaire commissie overgenomen en het kwalificatiedossier ter beoordeling voorgelegd aan het Colo Coördinatiepunt en ACOA. Naar aanleiding van de toetsing door het Colo Coördinatiepunt is het kwalificatiedossier in het voorjaar van 2005 op diverse punten aangepast. Daar de wijzigingen met name betrekking hebben op tekst, redactie en aanscherping van de verantwoording en niet op de inhoud van het kwalificatieprofiel, heeft de Paritaire commissie in haar bijeenkomst van 3 maart 2005 besloten het kwalificatiedossier niet opnieuw te beoordelen. Het kwalificatiedossier is 13 mei 2005 ter beoordeling voorgelegd aan het Colo Coördinatiepunt en ACOA. Na goedkeuring is het kwalificatiedossier aan het ministerie van OCW aangeboden. Overzicht documenten In de onderstaande stukken is gedetailleerde informatie te vinden over o.a. de totstandkoming van het kwalificatieprofiel. Deze stukken zijn op te vragen bij het Kenniscentrum beroepsonderwijs bedrijfsleven ECABO: - Verslag expertmeeting I, 05-02-04 - Verslag expertmeeting II, 25-03-04 - Verslag expertmeeting III, 26-04-04 - Verslagen vergadering sectiebestuur Banken/Verzekeringen, 2002 t/m 2004 - Schematisch overzicht koppeling Wfd en KP Commercieel medewerker banken verzekeringswezen, februari 2004 - Overzicht koppeling competenties uit het KP Commercieel medewerker banken verzekeringswezen aan Wfd eindtermen, maart 2004. Verslagen, correspondentie e.d. worden bewaard volgens het archiefplan kwalificatieontwikkeling. De notulen van de vergaderingen van de Paritaire commissie en het algemeen bestuur ECABO zijn opvraagbaar bij het directiesecretariaat van ECABO. Het beheer van het kwalificatiedossier Het kwalificatiedossier wordt beheerd door het kenniscentrum beroepsonderwijs bedrijfsleven ECABO conform het archiefplan kwalificatieontwikkeling. Kwalificatiedossier Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

59

BIJLAGEN Bijlage 1 Overzicht kwalificatieprofielen ECABO Niv.

Kwalificatieprofielen

Intersectoraal Arbeidsmarktgekwalificeerd assistent 1 (Alle sectoren) 2 Administratief medewerker (Sector Secretarieel en Bedrijfsadministratie) Secretarieel 3 Secretaresse 4

Managementassistent

Bedrijfsadministratie 3 Boekhoudkundig medewerker 4 Administrateur Commercieel 3 Commercieel medewerker 4

Medewerker marketing en communicatie

Uitstroomdifferentiaties

Beroepscompetentieprofielen

Economie en handel

Administratief assistent

Telefonist/receptionist Secretarieel medewerker Bedrijfsadministratief medewerker

Telefoniste/receptioniste Secretarieel medewerker Bedrijfsadministratief medewerker

Algemeen secretaresse Juridisch secretaresse Medisch secretaresse Directiesecretaresse Projectsecretaresse

Secretaresse Juridisch secretaresse Medisch secretaresse Directiesecretaresse/managementassistent Projectsecretaresse

Bedrijfsadministrateur Assistent accountant Salarisadministrateur

Boekhoudkundig medewerker Administrateur Assistent accountant Salarisadministrateur

Commercieel medewerker binnendienst Contactcenter medewerker Marketing medewerker Assistent communicatiemedewerker Organisatorisch publicitair medewerker kunst, cultuur en media

Bank- en verzekeringswezen 4 Commercieel medewerker banken verzekeringswezen ICT 2 Medewerker ICT 3 Medewerker beheer ICT 4

ICT-beheerder

4

Applicatieontwikkelaar

4

Netwerkbeheerder

4 Digitaal rechercheur (In ontwikkeling) Juridisch 4 Juridisch medewerker

Orde en veiligheid 1 Assistent toezicht en veiligheid 1 en 2 Vrede en veiligheid 2 en 3

Beveiliger

2

Medewerker toezicht en veiligheid

Contactcenter medewerker Marketing medewerker Assistent communicatiemedewerker Organisatorisch publicitair medewerker kunst, cultuur en media Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

Real-time systemen Servicedesk

Arbeidsvoorziening en personeelswerk Openbaar bestuur Sociale zekerheid Zakelijke dienstverlening

Informatiedienstverlening 4 Medewerker informatiedienstverlening

Commercieel medewerker binnendienst

Archiefmedewerker historisch documentatiecentrum Bibliotheekmedewerker Informatieverzorger

Assistent vrede en veiligheid (=kern) Medewerker vrede en veiligheid Beveiliger (=kern) Evenementenbeveiliger Mobiel surveillant Persoonsbeveiliger Winkelsurveillant Coördinator beveiliging

ICT-medewerker ICT-medewerker Medewerker telecom ICT-beheerder Applicatiebeheerder Telecom/ICT engineer Embedded systems engineer Applicatieontwikkelaar Media-IT’er Netwerkbeheerder Telecom/ICT engineer Digitaal rechercheur Intercedent Sociaal juridisch medewerker personeelswerk Administratief juridisch medewerker openbaar bestuur Juridisch medewerker sociale zekerheid Administratief juridisch medewerker zakelijke dienstverlening Archiefmedewerker historisch documentatiecentrum Bibliotheekmedewerker Informatieverzorger Assistent toezichthouder Assistent vrede en veiligheid Medewerker vrede en veiligheid Beveiliger Evenementenbeveiliger Mobiel beveiliger Persoonsbeveiliger Winkelsurveillant Coördinator beveiliging Medewerker stadstoezicht Doorstroom politie


60

Kunst 4

Artiest

Drama Musical Muziek Sounddesign Dans

Acteur Musicalartiest Muzikant/Sounddesigner Danser


61

Bijlage 2

Methodiek schering en inslag

Van brondocument L&B naar kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen Geïntegreerd in competentie

Leren Competentie Succescriteria Proces

Resultaat

Niet inpasbaar

De leerling is in staat om op adequate wijze leeractiviteiten uit te voeren. -

is gemotiveerd heeft vertrouwen in eigen kunnen creëert mogelijkheden tot leren kiest leeractiviteiten weet wanneer externe sturing/zelfsturing noodzakelijk/mogelijk is hanteert cognitieve leeractiviteiten hanteert affectieve leeractiviteiten hanteert regulatieve leeractiviteiten combineert cognitieve leeractiviteiten met affectieve en regulatieve leeractiviteiten doorloopt de volledige leercyclus stuurt in toenemende mate het leerproces zelf beschikt over een repertoire aan leeractiviteiten zet leeractiviteiten in passend bij de situatie in de leeromgeving en bij zichzelf


29 x 29 29 29 x x x x x 29

62

Economische burgerschapscompetentie Competentie

Succescriteria Proces

Geïntegreerd in competentie

Niet inpasbaar

De burger is in staat om op adequate wijze: - zijn/haar employability te ontwikkelen, - als burger te participeren in beroeps- en bedrijfscontexten, - te handelen als kritisch consument. Employability: - zelfreflectie (beschouwing van capaciteiten en motivaties die van belang zijn voor de loopbaan) - werkexploratie (onderzoek van werk en mobiliteit in de loopbaan; inschatting eigen mogelijkheden in relatie tot eisen en mogelijkheden van bepaald werk); raadpleegt bronnen en gebruikt hulpmiddelen om zelfinzicht te vergroten - loopbaansturing: loopbaangerichte planning en beïnvloeding van leer- en werkproces. Gebruikt zoekstrategieën om werk te vinden. Zoekt ondersteuning indien nodig - zelfprofilering (presentatie op de interne en externe arbeidsmarkt gericht op loopbaanontwikkeling) - solliciteren - netwerken en mobiliseren hulp Werknemersrechten: - arbeidscontract afsluiten en beëindigen - verwoordt de eigen situatie; kent rechten en plichten - respecteert regels en uitvoerders - behartigt eigen belangen - zoekt ondersteuning indien nodig Participatie: - respecteert meningen van anderen - handelt integer Beroepsethische keuzen: - reflecteert op ethische aspecten van eigen (beroeps)handelen - respecteert meningen van anderen Kritisch consument: - formuleert en beargumenteert overwegingen en criteria - raadpleegt bronnen


29 29 29 x x x x 29 29 29 29 x x x x x 29 63

Resultaat

- zoekt ondersteuning indien nodig Employability: - heeft duidelijk zicht op eigen capaciteiten en mogelijkheden; kan loopbaankoers voor zichzelf uitzetten - heeft inzicht in de mogelijkheden en ontwikkelingen in de markt - bepaalt welke witte vlekken er zijn/welke competenties verder moeten worden ontwikkeld met het oog op de eigen loopbaan - onderneemt passende activiteiten om werk te vinden - hanteert weten regelgeving Werknemersrechten: - maakt gebruik van rechten - hanteert weten regelgeving Participatie: - onderbouwt keuzen - brengt eigen mening naar voren - hanteert weten regelgeving Beroepsethische keuzen: - onderbouwt keuzen - houdt zich aan bestaande regels - hanteert weten regelgeving Kritisch consument: - onderbouwt keuzen - onderneemt actie bij klachten


29

64

Sociale burgerschapscompetentie Competentie


Resultaat


Niet inpasbaar

De burger is in staat om op adequate wijze te functioneren op het publiek/private raakvlak: - in de eigen woon- en leefomgeving om te gaan (samen te leven) met anderen (in buurt, verkeer, uitgaansleven, op school, werk) - bij de organisatie van zorg (publiek-private arrangementen, instellingen) Centraal staat het vermogen bij te dragen aan een gewenste ontwikkeling vanuit het perspectief van kwaliteit, persoonlijke ontwikkelingsmogelijkheden, en maatschappelijke waarden, normen en verantwoordelijkheden. Samenleven/omgaan: - neemt eigen verantwoordelijkheid - respecteert anderen - houdt zich aan regels Gebruik maken van voorzieningen en activiteiten: - houdt zich aan regels van voorzieningen en activiteiten - plant en regelt zelf activiteiten m.b.t. gebruik van de zorginstelling of schakelt hulp in om deze activiteiten te regelen (informatie inwinnen, afspraken maken, deskundige raadplegen e.d.) - neemt initiatieven om vereiste procedures te doorlopen; houdt eventuele termijnen in acht - coördineren, organiseren, overtuigen, besluiten, belangen afwegen, respectvol kritiek geven en ontvangen, plannen Levensterreinen afstemmen: - onderzoekt alternatieven - is in staat ethische vragen en dilemma’s te herkennen die zich kunnen voordoen bij de afstemming Samenleven/omgaan: - levert een positieve bijdrage aan sociale klimaat in diverse levenssituaties - hanteert weten regelgeving Gebruik maken van voorzieningen en activiteiten: - maakt gebruik van voor eigen situatie passende voorzieningen en activiteiten - stelt de juiste vragen, vraagt door, luistert goed, vat gesprek samen en koppelt terug; evalueert achteraf hoe het ging en wat er van te leren valt


x 24 24, 29 x x x x x x

65

- hanteert weten regelgeving Levensterreinen afstemmen: - geeft overwegingen voor keuzen - hanteert weten regelgeving


66

Culturele burgerschapscompetentie Competentie Succescriteria Proces

Resultaat


Niet inpasbaar

De burger is in staat om op adequate wijze te participeren in de pluriforme en multiculturele samenleving op nationaal en Europees niveau. -

reflecteert op eigen maatschappelijk-culturele identiteit (belangrijke kenmerken; overwegingen, normen, waarden) toont respect voor andere gewoonten reflecteert op interactieprocessen acceptatie van verschillen respect voor eigenheid van culturele verbanden normen en waarden delen of beheerst van mening verschillen over de normen en waarden, dan wel de juiste uitleg ervan dan wel de adequate toepassing in het werkelijke leven. receptief (lezen en luisteren) en productief (spreken en schrijven) gebruik van Nederlands op adequaat niveau voor de eigen situatie gebruikt twee vreemde talen in voorkomende situaties op adequate wijze kennis van belangrijke aspecten van de eigen en andere culturen kennis en inzicht in ontwikkelingen in de multiculturele samenleving (‘Nederland immigratieland’); mening geven over multiculturele vraagstukken succesvolle interactie tussen burgers met andere culturele achtergrond succesvolle interactie met burgers van andere landen houdt zich aan algemeen aanvaarde normen en waarden m.b.t. vrijheid, gelijkwaardigheid en verantwoordelijkheid in de omgang met anderen hanteert weten regelgeving


26 24, 26 24

67

Politieke burgerschapscompetentie Competentie


Resultaat


Niet inpasbaar

De burger is in staat om op adequate wijze effectief om te gaan met de opgaven van het politieke domein: - zich een mening vormen over politiek relevante issues en daarmee actief of passief deel te nemen aan verkiezingen - te participeren op formele en informele wijze in politieke besluitvorming en beleidsbeïnvloeding om te gaan met instanties en regelingen en deze te benutten. Deelnemen aan verkiezingen: - raadpleegt uiteenlopende bronnen - verwoordt eigen standpunt Participeren in besluitvorming en beleidsbeïnvloeding: - inventariseert en respecteert meningen - verwoordt eigen standpunt Omgaan met instanties en regelingen: - verwoordt de eigen situatie/vraag/behoefte - respecteert anderen - schakelt indien nodig derden in Deelnemen aan verkiezingen: - onderbouwt keuze - hanteert weten regelgeving Participeren in besluitvorming en beleidsbeïnvloeding: - onderbouwt keuze tot participatie - brengt eigen mening in - hanteert weten regelgeving Omgaan met instanties en regelingen: - benut regels en instanties - verkrijgt gevraagde ondersteuning - hanteert weten regelgeving


29 x x x x x x

68

Normatieve burgerschapscompetentie Competentie Succescriteria Proces

Resultaat


Niet inpasbaar

De burger is in staat om op adequate wijze zelfstandig, sociaal betrokken en verantwoordelijk te handelen op basis van maatschappelijk geaccepteerde basiswaarden. -

stemt eigen handelen af op handelen van anderen

-

respecteert andere meningen (binnen basisnormen en -waarden) accepteert ander gedrag (binnen basisnormen en -waarden) hanteert breed geaccepteerde sociale omgangsvormen hanteert milieunormen gaat kritisch om met eigen normen (cultuur, subgroep) oriënteert zich op verschillende opvattingen en vormt zich daarover een mening wordt gerespecteerd voor zijn/haar mening en handelen in de samenleving handelt sociaal betrokken spreekt anderen aan op handelen ontwikkelt eigen normen met betrekking tot duurzaamheid, gelijkwaardigheid, rechtvaardigheid, geweld, solidariteit, tolerantie, veiligheid, verantwoordelijkheid, zorg. handelt van uit overwegingen rond normatieve aspecten van het beroep (ethiek, fraude, milieu) hanteert weten regelgeving

-


22, 24, 26, 27, 28 24 24 26, 27, 28, 30 22, 23, 30, 31 x 24, 26, 28, 30

69

Organisatorische burgerschapscompetentie Competentie Succescriteria Proces

Niet inpasbaar

De burger is in staat om op adequate wijze om te gaan met publieke organisatorische context(en) en daarbij behorende problemen binnen de relevante maatschappelijke domeinen en situaties. -

Resultaat


-

plant en regelt de eigen activiteiten in de context van een maatschappelijk verband. Kan het eigen handelen situeren in het grotere geheel kan samenwerken, coördineren en organiseren toont overtuigingskracht, besluitvaardigheid, verantwoordelijkheidsgevoel, leidinggevend vermogen hanteert eigen gevoelens respecteert eigen grenzen en grenzen van anderen doorloopt keuzeprocessen brengt eigen inzichten overtuigend in komt afspraken na deelt kennis en ervaring levert een bijdrage aan relevante maatschappelijke verbanden lost problemen op plant en organiseert activiteiten past zich op een zakelijke manier aan veranderingen aan maakt keuzen hanteert weten regelgeving


23, 30 24 22, 28, 29 26 24, 26, 28, 29 x x x 29

70

Bron: Sets van beroepscompetentie: hulpmiddel bij de ontwikkeling van kwalificatieprofielen. COLO, Werkgroep kwalificatiestructuur COLO, 2004 (conceptversie 4) Tabel 1. Vervangingstabel KP Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

Sets van beroepscompetenties COLO

De commercieel medewerker banken verzekeringswezen is in staat om op adequate wijze Rekening te houden met taken, verantwoordelijkheden en bevoegdheden Planmatig te werken Om te gaan met vertrouwelijke informatie Initiatief te nemen Samen te werken en netwerken te onderhouden Te communiceren Zich dienstverlenend op te stellen

Stijl en taalgebruik af te stemmen Zelfstandig te evalueren Feedback te geven en te ontvangen Vakkennis en ontwikkelingen bij te houden

Handhaven met aanvullen Sets van beroepscompetenties COLO Vervangen door 1.7 Voorbereiden eigen werkzaamheden Vervangen door 1.8 Zorgdragen voor kwaliteit, en criteria originele competentie invoegen Niet als aparte competentie, is ingevoegd in andere competenties Vervangen door 1.3 Samenwerken en 1.13 Relaties beheren en criteria originele competentie invoegen Vervangen door 1.1 Communiceren eigen werkzaamheden en 1.9 Rapporteren eigen werkzaamheden Vervangen door 1.5 Klantgericht handelen. De sociaalculturele criteria uit originele competentie staan in 1.1 Communiceren tijdens werkzaamheden en 1.3 Samenwerken Niet als aparte competentie, criteria samenvoegen met 1.1 Communiceren tijdens werkzaamheden Vervangen door 1.6 Beroepscompetenties ontwikkelen Vervangen door 1.6 Beroepscompetenties ontwikkelen Vervangen door 1.6 Beroepscompetenties ontwikkelen

Beroepscompetentie 29 ‘Beroepscompetenties ontwikkelen’ komt uit de Sets van beroepscompetenties. Echter de volgende beheersingscriteria zijn niet opgenomen in het kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen: - E Maakt gebruik van rechten en plichten - E Sluit en beëindigt (desgewenst) arbeidscontract - E Gebruikt zoekstrategieën om werk te vinden en zoekt ondersteuning - E Onderneemt passende activiteiten om werk te vinden - E Toont inzicht in de ontwikkelingen in en mogelijkheden op de arbeidsmarkt - E Is in staat om te solliciteren - S Maakt gebruik van personeelsvoorzieningen - S Neemt initiatieven m.b.t. personeelsvoorzieningen - S Onderzoekt alternatieven in de balans tussen werk en privé - S Geeft overwegingen voor keuzen m.b.t. balans werk en privé - P Participeert in besluitvorming en beleidsbeïnvloeding - P Onderbouwt keuze tot participatie - P Neemt deel aan verkiezingen van de Ondernemingsraad - E Zet een loopbaankoers uit Beroepscompetentie 31 ‘Veilig en milieubewust werken’ komt ook uit de Sets van beroepscompetenties. Het volgende beheersingscriterium is niet opgenomen in het kwalificatieprofiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen: - N Spreekt anderen aan op racistisch, seksistisch of tendentieus taalgebruik Bovengenoemde beheersingscriteria zijn niet inpasbaar in de competenties.


71

Bijlage 3

Profiel Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

Inleiding Een startende beroepsbeoefenaar met het diploma ‘Commercieel medewerker banken verzekeringswezen’ (CMBV) kan binnen de branche bij verschillende takken gaan werken, namelijk bij banken, verzekeraars en intermediairs. Elke tak heeft zijn eigen specifieke kenmerken en stelt verschillende eisen aan zijn medewerkers. Binnen de opleiding CMBV komen deze aan bod. In het hoofdstuk ‘Taken’ wordt het werkproces van de CMBV’ER beschreven. In bijlage 4 ‘Verband taken en Wfd-eisen’ wordt aangegeven wat de CMBV’ER wèl kan. Werkhouding Vanuit de branche is er een groeiende behoefte aan gemotiveerde medewerkers. Van een CMBV’ER wordt verwacht dat hij te allen tijde bereid is aan zijn eigen kennis en kunde te blijven werken. Hij is een doorzetter en werkt gedisciplineerd. Hij is in staat op zijn eigen beroepsmatig handelen te reflecteren en zo zijn werk te verbeteren. De CMBV’ER is dusdanig opgeleid dat hij zelfstandig kan werken. Hij stemt zijn werk af met de leidinggevende en/of andere betrokkenen. Hij weet wat er van hem verwacht wordt en deelt hierdoor zijn taken planmatig in. Hij zorgt voor een goede kwaliteit van het afgeleverde werk. Wanneer een CMBV’ER meerdere taken tegelijk uit zou moeten voeren, kan hij prioriteiten stellen, eventueel in overleg met zijn leidinggevende. Het is van groot belang dat de CMBV’ER achter zijn keuze staat in deze branche te werken. Het is daarom raadzaam dat de Regionaal Opleidingscentra (ROC’s) aan de start van de opleiding de deelnemers zodanig screenen dat enkel die deelnemers overblijven die daadwerkelijk gemotiveerd zijn en het gewenste niveau in huis hebben. Te denken valt aan een streng(e) intaketoets/intakegesprek/ assessment. Communicatieve vaardigheden De CMBV’ER beheerst de Nederlandse taal goed in woord en geschrift. Hij hanteert een correct taalgebruik, afgestemd op het type cliënt. Hij spreekt duidelijk, articuleert goed en ondersteunt zijn communicatie met passende lichaamstaal. Hij heeft ruime kennis van het vakjargon. De CMBV’ER beheerst als vreemde taal het Engels voldoende in woord en geschrift. Binnen de opleiding kan er als keuzevak een tweede vreemde taal aangeboden worden, mits het taalonderwijs van de Nederlandse en Engelse taal in zeer ruime mate aan bod blijven. Wet Financiële Dienstverlening In 2005 gaat de nieuwe Wet Financiële Dienstverlening van kracht. Deze wet stelt opleidingseisen aan de branche. Binnen het deskundigheidsbouwwerk van de Commissie Deskundigheidseisen Financiële Dienstverleners wordt een basisopleiding Financiële Dienstverlening onderscheiden met daarboven deskundigheidsmodules. De CMBV’ER kan in zijn mbo-opleiding het niveau halen van de basisopleiding, en drie van deze modules, te weten: ‘Consumentenkrediet’, ‘Sparen en betalen’ en ‘Verzekeren Schade’ voor wat betreft de particuliere cliënt. Voor wat betreft de kleine MKB’er, aan wie tijdens de opleiding eveneens aandacht wordt besteed, kan de CMBV’ER deze niet zelfstandig adviseren. Binnen de mbo-opleiding is in de huidige situatie 20% van de opleidingstijd te besteden in de zogenaamde ‘vrije ruimte’. Een ROC bepaalt zelf wat hij de deelnemers in deze ruimte aanbiedt. Dit kan gebaseerd zijn op regionale wensen. Een advies aan de ROC’s is om in deze ruimte leerstof aan te bieden die aansluit bij de Wfd, zoals de Wfd-modules ‘Hypothecair krediet’ of ‘Beleggen Variant A’ voor de particuliere cliënt.


72

Taken De CMBV’ER adviseert en verkoopt particuliere financieringen De CMBV’ER stelt de kredietbehoefte bij de cliënt vast. Hij legt de gegevens vast in een z.g. klantenprofiel. Het kan hier gaan om vormen van doorlopend krediet, een vaste lening of om een financiering van een eigen woonhuis. Voor het uitbrengen van een passend advies, verzamelt de CMBV’ER de benodigde informatie. Wanneer het een financiering van een eigen woonhuis betreft, verduidelijkt de CMBV’ER globaal de structuur van de woning- en hypotheekmarkt, inclusief de afweging kopen versus huren. Op basis van de beschikbare informatie beslist de CMBV’ER welke vorm van consumentenkrediet aansluit op de situatie van de cliënt. Voor een hypotheek kan de CMBV’ER dit niet zelfstandig. De CMBV’ER verduidelijkt de volgende zaken voor de cliënt: looptijd, termijnbedrag, rentetarief, overige kosten, fiscale gevolgen: de maandlasten en de bruto/nettolasten worden voor de cliënt inzichtelijk. Dit geldt ook bij hypotheken (i.s.m. leidinggevende). De CMBV’ER schat de aanvraag van acceptatie in en vult i.s.m. de cliënt een aanvraagformulier voor een consumptief krediet/hypotheekofferte in danwel controleert een reeds ingevuld formulier op correctheid. De CMBV’ER licht toe hoe het aanvraagproces verloopt en koppelt te zijner tijd het resultaat van de kredietaanvraag naar de cliënt terug. Op eventuele vragen over de kredietovereenkomst/ hypotheekakte kan hij antwoord geven. Bij een situatie van aflossing berekent de CMBV’ER bij een consumptief krediet de renterestitutie en de administratiekosten. Bij een hypotheek berekent hij de te betalen kredietvergoeding. Hij legt de werking van vertragingsrente aan de cliënt uit en informeert de cliënt over de consequenties van nonbetaling. De CMBV’ER schat op grond van signalen of periodieke revisie in of een aanpassing van het krediet wenselijk is. De CMBV’ER verwerkt het proces administratief conform de eisen van de Wfd. De CMBV’ER adviseert en verkoopt eenvoudige particuliere creditgelden De CMBV’ER richt zich voor wat betreft toevertrouwde middelen voornamelijk op spaarproducten. Hij kent de basis van beleggingen zoals deze zijn omschreven in de basisopleiding Financiële Dienstverleners en hij kent de begrippen uit de verklarende begrippenlijst van Module A Beleggen (met uitzondering van de begrippen ‘beleggingsbeleid’en ‘strategische asset allocatie’). Het adviesproces rondom sparen kan een CMBV’ER geheel zelfstandig afronden. De CMBV’ER stelt vast of sparen in het profiel van de cliënt past (rendement versus risico) en onderzoekt de spaarmotieven van de cliënt. Hij legt de gegevens vast in een z.g. klantenprofiel. De CMBV’ER past te allen tijde de wettelijke regels m.b.t. financiële dienstverlening toe. Hij stelt vast welke spaarvorm het beste bij de situatie van de cliënt past. Hij legt de collectieve garantieregeling uit. Hij berekent het nettorendement in overeenstemming met de fiscale regels. Ten slotte informeert de CMBV’ER de cliënt over de werking en voorwaarden van het geadviseerde product. Voor het beheer en de mutatie biedt de CMBV’ER ondersteuning bij het openingsproces. Hij beantwoordt de vragen van de cliënt en past de regels van beschikkingsbevoegdheid bij disposities, identificatie en meldingsplicht toe. Het adviesproces rondom beleggen kan een CMBV’ER niet zelfstandig. Zijn rol m.b.t. beleggen is van administratieve aard: beheer en mutatie. Hij kan zelfstandig de vereiste gegevens van de cliënt vastleggen in het klantdossier conform de eisen van de Wfd. De CMBV’ER adviseert en verkoopt schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen De CMBV’ER kan het adviesproces voor een particuliere cliënt en de kleine MKB’er van een schadeverzekering geheel zelfstandig uitvoeren. Dit zelfstandig adviseren beperkt zich enkel tot de aandachtsgebieden die zijn aangegeven in het rapport ‘Advies deskundigheid Wfd’, pagina 39. Het adviesproces van een eenvoudige levensverzekering kan hij alleen onder begeleiding van zijn leidinggevende of een ervaren collega uitvoeren. De CMBV’ER inventariseert en interpreteert de verzekerbehoefte en -risico’s en de preventiemaatregelen van de cliënt. Hij legt de gegevens vast in een z.g. klantenprofiel. De CMBV’ER selecteert de meest geschikte verzekeringsvoorwaarden en vergelijkt deze. Hierop gebaseerd adviseert hij een passende schadeverzekering aan de cliënt. Hij kan de premie berekenen en de mogelijke risico’s verduidelijken. Hij vult samen met de cliënt het aanvraagformulier verzekeringen in en controleert deze op juistheid. Wanneer dit correct is ingevuld, verzendt hij het aanvraagformulier. De CMBV’ER informeert de cliënt over de uiteindelijke acceptatiebeslissing en legt dit vast conform de eisen van de Wfd. Hij controleert de polisdocumenten


73

op juistheid, legt deze vast en verzendt deze aan de cliënt. Wanneer de persoonlijke situatie van een cliënt wijzigt, past de CMBV’ER zijn advies hierop aan en verzendt deze wijzigingen aan de verzekeraar. Na acceptatie, controleert hij wederom de polisdocumenten en legt deze vast alvorens hij ze verzendt naar de cliënt. Het adviesproces rondom levensverzekeringen kan een CMBV’ER niet zelfstandig. Hij oriënteert zich hier wel op tijdens de opleiding. Zijn rol m.b.t. levensverzekeringen is als startende beroepsbeoefenaar van administratieve aard: beheer en mutatie. Hij kan zelfstandig de vereiste gegevens van de cliënt vastleggen in het klantdossier conform de eisen van de Wfd en hij informeert de cliënt over de acceptatiebeslissing. De CMBV’ER adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten De CMBV’ER kan het adviesproces van particuliere betalingsverkeerproducten zelfstandig uitvoeren. Hij stelt de betaalbehoefte van de cliënt vast. Hij legt de gegevens vast in een z.g. klantenprofiel. De CMBV’ER legt de cliënt uit welke geldvormen er bestaan en hoe die kunnen worden gebruikt om betalingen te verrichten. Hij legt de cliënt uit hoe het binnen- en buitenlandse betalingsverkeer is georganiseerd. De CMBV’ER adviseert de cliënt welke betaalproducten het beste aansluiten bij zijn betaalbehoefte. Hij legt de werking van de producten uit zodat de cliënt inzicht krijgt in de aard, structuur en kosten van de producten. De CMBV’ER is in staat vragen van de cliënt te beantwoorden over voorwaarden van afgenomen betaalproducten. Hij volgt de wettelijke regels op m.b.t. financiële dienstverlening, inclusief zorgplicht en de voorschriften ingevolge zelfregulering. De CMBV’ER ondersteunt de cliënt bij het openings- en/of aanvraagproces van de desbetreffende betalingsverkeerproducten. Hij past de regels t.a.v. beschikkingsbevoegdheid bij disposities toe en de wettelijke regels m.b.t. identificatie- en meldingsplicht. Hij bouwt een relatie met de cliënt op door het vertrouwen van de cliënt te winnen en hem tevreden te houden. De CMBV’ER signaleert cross-selling kansen en probeert hierop in te spelen. In een backoffice functie beoordeelt de CMBV’ER productaanvragen, maakt hij contracten op en verricht hij mutaties. De CMBV’ER beoordeelt en accepteert verzekeringen De CMBV’ER beperkt zich tot die aandachtsgebieden die genoemd zijn in het rapport ‘Advies deskundigheid Wfd’, pagina 39. Hij beperkt zich tot de particuliere cliënt en de kleine MKB’er. De CMBV’ER neemt kennis van een offerte- of mutatieverzoek en analyseert het risico aan de hand van de aangeleverde gegevens. Hij bepaalt of risico’s (beperkt) geaccepteerd kunnen worden of dat er een afwijzing moet volgen; hij probeert een afweging te maken tussen het aangaan van het risico en het behalen van de eigen productiedoelstelling. Hij maakt hiervoor onder andere gebruik van de on line verbinding met Bureau Krediet Registratie. Op basis hiervan accepteert hij (beperkt) het verzoek of wijst hij het verzoek af. Deze beslissing bespreekt de CMBV’ER met zijn collegae. Vervolgens brengt hij de cliënt schriftelijk op de hoogte van de (beperkte) acceptatie/afwijzing en draagt het over aan zijn collega. De CMBV’ER handelt schades en claims af Wanneer er een schadeclaim bij de CMBV’ER binnenkomt, beoordeelt hij of de claim gedekt is door de polisvoorwaarden. Wanneer de claim gedekt is, stelt de CMBV’ER vast wat de verzekerde allemaal heeft verzekerd. De CMBV’ER adviseert de cliënt en bewaakt de belangen van de cliënt in de contacten met de verzekeraar, mits een CMBV’ER bij een ATP’er werkt. Hij informeert de cliënt over de mogelijke aanspraak op vergoeding. Hij verduidelijkt eventuele gedekte en niet gedekte aanspraken aan de cliënt. De CMBV’ER doet een voorstel aan zijn leidinggevende over de hoogte van de schade en de hoogte van de uitkering. Hiervoor kan de CMBV’ER eventueel deskundigen of specialisten inschakelen om te komen tot een onafhankelijk oordeel. Na dit proces verwerkt de CMBV’ER de uitkering van de schade administratief. Hij keert het vastgestelde bedrag uit. Wanneer de schadeclaim niet gedekt is door de polisvoorwaarden, wijst de CMBV’ER de schadeclaim mondeling/schriftelijk af. Wanneer een cliënt waarvan de schadeafhandeling door een andere behandelaar is afgehandeld in protest gaat, behandelt de CMBV’ER i.s.m. zijn leidinggevende het protest. Hij verzamelt zo veel mogelijk informatie over de claim en schakelt hierbij ook deskundigen of specialisten in. Hij vraagt informatie, machtigingen, polisvoorwaarden, het contract, het


74

schadeformulier en allerlei andere specialistische gegevens op. De CMBV’ER volgt de schadeontwikkeling. Wanneer de claim uiteindelijk is afgehandeld, sluit de CMBV’ER het dossier. Wanneer een cliënt in protest gaat waarvan de CMBV’ER de schade heeft afgehandeld, draagt de CMBV’ER het dossier over aan zijn collega/leidinggevende en informeert hij zijn collega/leidinggevende over de achtergronden van zijn oorspronkelijke beslissing.


75

Bijlage 4

Verband taken en Wfd-eindtermen

Taak 1 Adviseert en verkoopt particuliere financieringen Verduidelijking cijfers bovenaan de tabel: 1 = kan hij zelfstandig 2 = kan hij onder begeleiding van leidinggevende / ervaren collega 3 = beheerst de benodigde kennis 4 = oriënteert zich op Wfd Module Consumentenkrediet Inventarisatie & Analyse Cliëntenprofiel opstellen Kredietbehoefte cliënt vaststellen Bepalen van alternatieve oplossingen financieringsdoel Benodigde informatie verzamelen Positie in relatie tot andere aanbieders inschatten Komen tot een onderscheidend voorstel Advies & Bemiddeling Naleven regels Wfd Bepalen van aansluitende kredietvorm bij wens cliënt Bepalen vereiste extra zekerheden cliënt Toepassen regels van beschikkingsbevoegdheid Maandlasten bij gevraagde kredietsom inzichtelijk maken Fiscale gevolgen van kredietvoorstel inschatten Informatie geven over relevante krediettechnische aspecten Aanvraag vooraf beoordelen: inschatting acceptatie maken Controleren reeds ingevuld aanvraagformulier c.k. Verduidelijken aanvraagproces aan cliënt Terugkoppelen resultaat kredietaanvraag aan cliënt Inzicht cliënt vergroten in afwegingen beoordelingsproces Interpreteren kredietovereenkomst en relevante stukken

1 X X X X

2

X X X X X X X X X X X X X X X

3 X X X X X X X X X X X X X X X X X X X


4

Wfd Module Hypotheken Inventarisatie & Analyse 1 2 3 4 Cliëntenprofiel particuliere cliënt opstellen X X Kredietbehoefte cliënt vaststellen X X Benodigde informatie verzamelen X X (Globaal)verduidelijken structuur woning- en hypotheekmarkt X X (Globaal) verduidelijken afweging kopen versus lenen X X Rekening houden met overige partijen in koopproces X X Positie in relatie tot andere aanbieders inschatten X X Komen tot een onderscheidend voorstel X Advies & Bemiddeling Cliënt informeren over juridisch kader X X Toepassen wettelijke regels zakelijke zekerheids- en genotsrechten Toepassen normen en voorwaarden NHG in concrete situatie X X Bepalen welke aflossingsconstructie aansluit bij cliënt X In kaart brengen beleggingsrisico bij aflossing bestemde vermogensopbouw X Correct adviseren over aan lening gekoppelde overlijdensrisicoverzekering X Correct adviseren relevante schadeverzekeringen (opstal e.d.) X X Toelichten bijzondere hypotheekconstructies (depot e.d.) X X Bepalen benodigde extra zekerheden X Berekenen fiscale gevolgen van aankoop (bruto/netto) X X Verklaren rentetarief t.o.v. andere hypotheekvormen X X

76

Wfd Module Consumentenkrediet Beheer & Mutatie Berekenen bij extra aflossing renterestitutie en administratiekosten o.b.v. beschikbare data Uitleggen werking vertragingsrente aan cliënt Toelichten belangrijkste begrippen uit het kredietbeheer Informeren cliënt over consequenties van non-betaling

Wfd Module Hypotheken 1 X X X X

2

3 X X X X


4 Vooraf aanvraag beoordelen: inschatting acceptatie maken Invullen aanvraag hypotheekofferte met cliënt Controleren aanvraag hypotheekofferte Duidelijk maken aanvraagproces aan cliënt Interpretatie door verstrekker uitgebrachte hypotheekofferte uitleggen aan cliënt Interpreteren hypotheekakte en relevante stukken Beheer & Mutatie Berekenen bij extra aflossing de te betalen kredietvergoeding Benoemen belangrijkste begrippen kredietbeheer Informeren cliënt over consequenties non-betaling

1 2 3 4 X X X X X X X X X X X X X X X X

77

Taak 2 Adviseert en verkoopt eenvoudige particuliere creditgelden Verduidelijking cijfers bovenaan de tabel:

1 = kan hij zelfstandig 2 = kan hij onder begeleiding van leidinggevende / ervaren collega 3 = beheerst de benodigde kennis 4 = oriënteert zich op Module Sparen en Betalen Inventarisatie & Analyse Cliëntenprofiel opstellen Vaststellen of sparen in profiel cliënt past (rendement versus risico) Vaststellen spaarmotieven cliënt Positie inschatten in relatie tot andere aanbieders Advies & bemiddeling Toepassen wettelijke regels (ncl zorgplicht) (globaal) verduidelijken werking geld- en kapitaalmarkt Bepalen welke spaarvorm aansluit op situatie cliënt Uitleggen werking collectieve garantieregeling aan cliënt Bepalen fiscale gevolgen: nettorendement berekenen Informeren over werking van geadviseerd spaarproduct Informeren werkgever en werknemer over werking regelgeving m.b.t. werknemersspaarregelingen Beheer & mutatie Bieden van ondersteuning tijdens openings- en koopproces Beantwoorden vragen over voorwaarden spaarproduct Toepassen regels t.a.v. beschikkingsbevoegdheid bij disposities Toepassen wetten m.b.t. identificatie en meldingsplicht Verduidelijken waarom opnamekosten verschuldigd zijn in een siuatie van tussentijdse opname

1 X

2

3 X

X X X

X X X

X X X X X X

X X X X X X

X

X

X X

X X

X X

X X

X

X


4

Wfd Module Beleggen A Inventarisatie & Analyse Uitleggen waarom het maken van een risicoprofiel belangrijk is voor een goed beleggingsadvies Verzamelen benodigde informatie van de cliënt voor bepaling risicoprofiel cliënt In kaart brengen risicotolerantie cliënt Uitleggen relevantie van deze informatie Vaststellen passende vorm van dienstverlening (indien van toepassing) Doorverwijzen naar andere adviseur Vaststellen en onderbouwen passend risicoprofiel cliënt Beheer & Mutatie Vastleggen vereiste data in klantdossier conform Wfd Uitleggen belang ondertekening door cliënt risicoprofiel

1 2 3 4 X X X X X X X X X X X X X X

X X

78

Taak 3 Adviseert en verkoopt schadeverzekeringen en eenvoudige levensverzekeringen Verduidelijking cijfers bovenaan de tabel:

1 = kan hij zelfstandig 2 = kan hij onder begeleiding van leidinggevende/ervaren collega 3 = beheerst de benodigde kennis 4 = oriënteert zich op Wfd Module Verzekeren Schade Inventarisatie & Analyse Cliëntenprofiel particuliere cliënt opstellen Cliëntenprofiel kleine MKB-er opstellen Inventariseren en interpreteren verzekerbehoefte en -risico’s particuliere cliënt en de kleine MKB’er Inventariseren en interpreteren verzekerbehoefte en -risico’s zakelijke cliënt Inventariseren en interpreteren preventiemaatregelen voor verzekeren van de particuliere cliënt en de kleine MKB’er Inventariseren en interpreteren preventiemaatregelen voor verzekeren van de zakelijke cliënt Verduidelijken mogelijke preventiemaatregelen Selecteren meest geschikte verzekeringsvoorwaarden Vergelijken geselecteerde verzekeringsvoorwaarden Advies & Bemiddeling Adviseren verzekering om tot keuze te komen particuliere cliënt en de kleine MKB’er Verduidelijken mogelijke risico’s verzekeringsvormen Berekenen premie verzekering m.b.v. beschikbare info Invullen aanvraagformulier verzekeringen met particuliere cliënt en de kleine MKB’er Op juistheid controleren ingevuld aanvraagformulier Verzenden aanvraag voor verzekeringen Beheer & Mutatie Tijdig informeren cliënt over acceptatiebeslissing Vastleggen conform Wfd info over acceptatiebeslissing Op juistheid controleren polisdocumenten Verzenden polisdocumenten aan de cliënt Vastleggen polisdocumenten t.b.v. beschikbaarheid en optimalisering data Incasseren beloning bemiddeling van verzekeringen

1 X X

2

X

3 X X

4

X X

X

X X

X

X

X X X

X X X

X X X

X X X

X X X

X X X X

X

X X X

X X X

X X

X X


Wfd Module Verzekeren Leven Inventarisatie & Analyse Inventariseren en interpreteren behoefte’s, risico’s en (toekomstige) aanspraken pensioen-/levensverzekering cliënt Inventariseren alternatieve oplossingen i.v.m. zekerheidsbehoefte Inventariseren toekomstige financiële positie cliënt Kiezen en selecteren meest geschikte verzekeringsvoorwaarden Vergelijken geselecteerde verzekeringsvoorwaarden t.b.v. advies Advies & Bemiddeling Adviseren van een (aanvullende) pensioen-/levensverzekering Verduidelijken mogelijke risico’s, vormen, voorwaarden en wettelijke (fiscale) gevolgen Verduidelijken verzekeringsmogelijkheden in geval van minder goede gezondheid Berekenen en verduidelijken premie/koopsom Invullen aanvraagformulier incl. overige bescheiden met cliënt Op juistheid controleren aanvraagformulier en overige bescheiden Verzenden aanvraagformulier en overige bescheiden Informeren cliënt over mogelijkheid van acceptatie van aanvraag Beheer & Mutatie Informeren cliënt over acceptatiebeslissing Vastleggen pensioen-/levensverszekering en overige informatie t.b.v. beschikbaarheid en optimalisering data Polisdocumenten op juistheid controleren, verzenden en vastleggen Wijzigen advies t.b.v. aansluiting gewijzigde persoonlijke situatie cliënt om te komen tot een aanpassing van de verzekering Informeren cliënt wijzigingen en hun gevolgen Verzenden aan verzekeraar gewenste wijzigingen, na controleren en vastleggen data t.b.v. beschikbaarheid en optimalisering data

1 2 3 4 X X X X X X X X X X X X X X

X

X

X X X X X X X

79

Wfd Module Verzekeren Schade 1 Wijzigen advies bestaande verzekeringen t.b.v. aansluiting gewijzigde persoonlijke situatie cliënt Verzenden gewenste wijzigingen aan verzekeraar Na acceptatie en ontvangst, op juistheid controleren en vastleggen wijzigingen verzekeringen

2

3

X X

X X

X

X


4

80

Taak 4 Adviseert en verkoopt particuliere betalingsverkeerproducten Toelichting:

Onder deze kerntaak vallen alle eindtermen van de Basisopleiding Financiële Dienstverlening van de Wfd. Deze eindtermen hebben een voorwaardelijke functie, willen de deelnemers de kerntaken kunnen beheersen. Verduidelijking cijfers bovenaan de tabel:

1 = kan hij zelfstandig 2 = kan hij onder begeleiding van leidinggevende / ervaren collega 3 = beheerst de benodigde kennis 4 = oriënteert zich op Module Sparen en Betalen (Voor particulieren geldt het adviesniveau 1 en 3, voor MKB geldt het adviesniveau 2 en 3) Inventarisatie & Analyse Cliëntenprofiel particuliere cliënt opstellen Vaststellen behoefte bepaling cliënt Inschatten positie t.o.v. andere aanbieders en komen tot een onderscheidend voorstel Advies & Bemiddeling Uitleggen(gebruik)vormen van geld Uitleggen organisatie binnen- en buitenlandsverkeer (incl veiligheidsvoorschriften) Uitleggen wettelijke regels en voorschriften Adviseren betaalproduct dat beste aansluit bij behoefte Uitleggen werking producten: aard, structuur, kosten Vragen over voorwaarden beantwoorden Toepassen wettelijke regels (incl. zorgplicht) Toepassen voorschriften ingevolge zelfregulering Beheer & Mutatie Ondersteunen cliënt bij openings-/aanvraagproces Toepassen regels t.a.v. beschikkingsbevoegdheid bij disposities t.b.v. juridisch correcte gang van zaken Correct toepassen wettelijke regels m.b.t. identificatie- en meldingsplicht Op correcte wijze opdrachten cliënt uitvoeren Informeren cliënt over ontwikkelingen die relevant zijn


1 X X X

2

3 X X X

X X X X X X X X

X X X X X X X X

X X X X X

X X X X X

4

81

Taak 5 Beoordeelt en accepteert verzekeringen Toelichting Gezien het feit dat verzekeringen beoordeelt en geaccepteerd worden door verzekeraars en voor deze geen rechtstreekse opleidings-/deskundigheidseisen krachtens de Wfd worden gesteld (toelichting: verzekeraars en banken vallen wel onder de Wfd, maar krijgen van rechtswege een vergunning), zijn er geen eindtermen die betrekking hebben op deze kerntaak geformuleerd. Wel kunnen we zeggen dat een Commercieel medewerker banken verzekeringswezen op mbo-niveau zich enkel richt, voor wat betreft het beoordelen en accepteren, tot die verzekeringen (aandachtsgebieden) die zijn genoemd op pagina 39 van het rapport ‘Advies Deskundigheid WFD’ versie 22 april 2004 van de Commissie Deskundigheidseisen Financiële Dienstverleners. Ook maken we een onderscheid tussen simple- en complex risk producten. Voor wat betreft simple-risk producten functioneert de CMBV’ER op niveau 2 en 3. Voor wat betreft complex-risk producten functioneert de CMBV’ER op niveau 4. De tabel richt zich op simple-risk producten. Verduidelijking cijfers bovenaan de tabel:

1 = kan hij zelfstandig 2 = kan hij onder begeleiding van leidinggevende / ervaren collega 3 = beheerst de benodigde kennis 4 = oriënteert zich op Inventarisatie & Analyse Interpreteert een offerte-/mutatieverzoek Analyseert het risico a.d.h.v. de aangeleverde gegevens Advies & Bemiddeling Maakt een afweging tussen het aangaan van het risico en het behalen van de productiedoelstelling Bepaalt of risico’s (beperkt) geaccepteerd kunnen worden Bepaalt of er een (eventuele) afwijzing moet volgen Maakt o.a. gebruik van de on line verbinding met Bureau Krediet Registratie Accepteert (beperkt) het verzoek of wijst het verzoek af Bespreekt zijn besluit met zijn leidinggevende / een ervaren collega Toepassen wettelijke regels (inclusief zorgplicht) Beheer & Mutatie De cliënt schriftelijk op de hoogte stellen van de (beperkte) acceptatie / afwijzing Draagt het over aan een collega


1

X X

2 X X

3 X X

X X X X X X X

X X X X X X X

4

X X

82

Taak 6 Handelt schades en claims af Verduidelijking cijfers bovenaan de tabel:

1 = kan hij zelfstandig 2 = kan hij onder begeleiding van leidinggevende / ervaren collega 3 = beheerst de benodigde kennis 4 = oriënteert zich op Wfd Module Verzekeren Schade Schadebehandeling voor CMBV’ER bij een ATP ‘er Adviseren cliënt en de belangen van de cliënt bewaken in de contacten met de verzekeraar Informeren cliënt over mogelijke aanspraak op vergoeding en benodigde data verwerken Eventueel inschakelen van een deskundige om te komen tot een onafhankelijk oordeel Verduidelijken eventuele gedekte en niet gedekte aanspraken aan cliënt Op correcte wijze invullen van een meldingsformulier met de cliënt Verzenden van het meldingsformulier en overige relevante informatie

1 X X X X X X

2

3 X X X X X X

4

Toelichting Gezien het feit dat Verzekeraars ook schades en claims afhandelen en voor deze geen rechtstreekse opleidings-/deskundigheidseisen krachtens de Wfd worden gesteld (toelichting: verzekeraars en banken vallen wel onder de Wfd, maar krijgen van rechtswege een vergunning), zijn er geen eindtermen die betrekking hebben op deze kerntaak geformuleerd. Wel kunnen we zeggen dat een Commercieel medewerker banken verzekeringswezen op mbo-niveau zich enkel richt, voor wat betreft het afhandelen van schades en claims, tot die verzekeringen (aandachtsgebieden) die zijn genoemd op pagina 39 (38) van het rapport ‘Advies Deskundigheid WFD’ van de Commissie Deskundigheidseisen Financiële Dienstverleners. Ook maken we een onderscheid tussen simple- en complex risk producten. Voor wat betreft simple-risk producten functioneert de CMBV’ER op niveau 2 en 3 in de advies en bemiddelingfase. Voor wat betreft complex-risk producten functioneert de CMBV’ER op niveau 4. De tabel richt zich op simple-risk producten. Inventarisatie & Analyse voor CMBV’ER bij een Verzekeraar Interpreteert schadeclaim Beoordeelt of claim gedekt is door de polisvoorwaarden Vaststellen wat de verzekerde heeft verzekerd, wanneer claim gedekt is Advies & Bemiddeling voor CMBV’ER bij een Verzekeraar Informeert de cliënt over de mogelijke aanspraak op vergoeding Verduidelijkt eventuele gedekte en niet gedekte aanspraken aan de cliënt Schakelt, waar nodig, deskundigen en / of specialisten in om te komen tot een onafhankelijk oordeel Doet een voorstel aan zijn leidinggevende over de hoogte van de schade en van de uitkering Wijst de schadeclaim mondeling / schriftelijk af wanneer de claim niet gedekt is onder de polisvoorwaarden Behandelt i.s.m. leidinggevende het eventuele protest van de cliënt Kwalificatiedossier Commercieel medewerker banken verzekeringswezen

1 X X X

2

3 X X X

X X X X X X

X X X X X X

4

83

1 Verzamelt zoveel mogelijk informatie over de claim Schakelt deskundigen en / of specialisten in Vraagt informatie, machtigingen, polisvoorwaarden, het contract, het schadeformulier en andere specialistische gegevens op Volgt de schadeontwikkeling Beheer & Mutatie voor CMBV’ER bij een Verzekeraar (eventuele) Uitkering van de schade administratief verwerken Het vastgestelde bedrag uit (laten) keren Dossier sluiten


X X X

2 X X X X

3 X X X X

4

X X X

84

DEEL 3 BRONDOCUMENTEN De op pagina 1 genoemde bron- en referentiedocumenten zijn te downloaden van de website www.ecabo.nl.


85

Status: Goedgekeurd

Recommend Documents