Programmabureau SEPA, De Nederlandsche Bank
Webinar voor verenigingen, stichtingen en vrijwilligersorganisaties
Starten met SEPA
Achteraf kunt u het webinar via de website www.overopiban.nl nogmaals bekijken
En tevens het beantwoorden van al uw vragen
Inzicht geven: - Waarom we naar SEPA migreren - Hoe de SEPA migratie in Nederland verloopt - Wat SEPA voor uw organisatie betekent
Doel van dit webinar
- U kunt op ieder gewenst moment vragen stellen - Moderatoren beantwoorden deze of sturen ze live door
- Vragen
- Tussen de slides door stellen we vragen - Door een antwoord te selecteren ziet u de uitslag
- Online polls
- Presentatie is de rode draad
Hoe werkt het webinar?
4
4. Hoe pakt u het aan?
3. Wat wijzigt er?
Kluwer
2. Hoe migreren we in Nederland?
1. Wat is SEPA?
Agenda
- Standaardisatie - Schaalvergroting
- Bevorderen concurrentiekracht Europese economie
- Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers
- Verdwijnen verschillen tussen landen
- Uniforme munt en betaalkaart - Nu ook uniform giraal betalingsverkeer in EU
- Voltooiing Euro betaalmarkt
SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt
Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.
SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt
7
Overzichtelijk, maar mogelijk met grote impact!
4. Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022)
3. Standaard voor incasso wordt SEPA Direct Debit (SDD)
2. Standaard voor overschrijving wordt SEPA Credit Transfer (SCT)
1. Bankrekeningnummer wordt IBAN
Wat gaat er veranderen?
7
8
4. Hoe pakt u het aan?
3. Wat wijzigt er?
Kluwer
2. Hoe migreren we in Nederland?
1. Wat is SEPA?
Agenda
Programmabureau SEPA
Taskforce SEPA Nederland (TFSN)
Nationaal Forum voor de SEPA-migratie (NFS)
9
Organisatie SEPA migratie
Uitwisselen van informatie en ervaringen
Signaleren en oplossen van knelpunten
Coördineren en monitoren migratie
10
Migratie plan Nederland
- SCT-ratio stijgt, Nederland loopt in op eurozone.
- Omzetting internetbankieren (consumenten en kleinzakelijk) tussen maart en juli
- Kleinere MKB’ers; moment van migratie veelal door de bank bepaald.
- Grotere MKB’ers zijn ook aan de slag, migratie meer gespreid.
- Grootbedrijf is volop aan de slag, pieken liggen begin van de zomer en in het najaar.
- Bekendheid SEPA (breder dan IBAN) onder bedrijfsleven sterk gestegen.
- 98% bedrijven en 95% consumenten kent IBAN!
SEPA: stand van zaken voorjaar 2013
0%
20%
40%
60%
80%
100%
mar-10
sep-10
mar-11 MKB
Middelgrootbedrijf
sep-11
feb-12
sep-12
Heeft u gehoord over de eenwording van de Europese betaalmarkt (SEPA)? % Ja
Bekendheid SEPA onder bedrijven
jan-13
Al over
0%
5%
10%
15%
20%
25%
apr-13
mei-13
jun-13 jul-13
sep-13 SDD
aug-13 SCT
okt-13
nov-13
dec-13
jan-14
Planningen grote betalingsverkeergebruikers (>1 miljoen overschrijvingen/incasso’s p.j.) situatie april 2013
feb-14
Al over
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
apr-13
mei-13
jun-13 jul-13
sep-13 SDD
aug-13 SCT
okt-13
nov-13
dec-13
jan-14
Planningen middelgrote betalingsverkeergebruikers (100.000 – 1 miljoen overschrijvingen/incasso’s p.j.) situatie april 2013
feb-14
Al over
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
apr-13
mei-13
jun-13
situatie april 2013
jul-13
sep-13 SDD
aug-13 SCT
okt-13
nov-13
dec-13
jan-14
feb-14
Planningen kleine betalingsverkeergebruikers (<100.000 overschrijvingen/incasso’s p.j.)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Eurogebied
Nederland
2008 I 2008 III 2009 I 2009 III 2010 I 2010 III 2011 I 2011 III 2012 I 2012 III 2013 I 2013 III 2014 I
SCT's als percentage van alle overschrijvingen
Migratieratio SCT
17
4. Hoe pakt u het aan?
3. Wat wijzigt er?
Kluwer
2. Hoe migreren we in Nederland
1. Wat is SEPA?
Agenda
Check digit
Bank Identifier
: International Bank Account Number
Basic Bank Account Number
Elk land heeft zijn eigen Basic Bank Account Number system
Nederland heeft een IBAN van 18 digits, maar ga uit van het maximale aantal van 34 posities
Internationale afspraak rond schrijfwijze is in ‘groepjes’ van 4:
-
-
-
18
NL99<spatie>BANK<spatie>0123<spatie>etc.
De bank identifier is landspecifiek (in NL is dit ABNA, INGB, RABO, TRIO, etc)
-
• Opmerkingen:
Voorbeeld Nederlandse IBAN: NL99 ABNA 0123 4567 89
Country code (ISO)
IBAN
Rekeningnummer wordt IBAN Wat is het?
18
- Websites
- Informatiebrochures, lidmaatschapsformulieren, …
- Briefpapier of sjablonen voor brieven
- Communicatiemiddelen aanpassen:
- In een bestand
- Per nummer (via site of SMS)
- Omrekenen bestanden kan (kosteloos) via www.ibanbicservice.nl
- Banken rekenen adresboek internetbankieren automatisch om
- Rekeningnummers donateurs/leden/vrijwilligers aanpassen
Rekeningnummer wordt IBAN Wat moet u doen?
Europese overschrijving
en wanneer dit gebeurt is bankspecifiek
stapsgewijs vervangen door de Europese overschrijving als voorkeursoptie. Hoe
Tijdens de overgangsperiode (tot 1/2/2014) worden ‘oude’ typen overschrijving
Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa)
Overschrijving (binnenlands)
Overschrijving wordt SEPA Credit Transfer
- Verantwoording op rekeningafschrift wijzigt - Inlezen elektronische rekeningafschriften vergt softwarewijziging
- Let op: u zult vaker met IBAN betaald worden
- Neem contact op met uw softwareleverancier voor conversie - Grootste wijziging zit in bestandsuitwisseling met de bank (XML)
- U gebruikt (boekhoud)systeem om te betalen
- Bank maakt IBAN/SCT in de loop van 2013 de voorkeursoptie - Banken ondersteunen invoeren IBAN i.p.v. BBAN - Adresboek met opgeslagen nummers wordt omgerekend door de bank
- U maakt gebruik van internetbankieren:
SEPA Credit Transfer – wat moet u doen?
Acceptgiro
Wordt SEPA proof en blijft tot uiterlijk 2019
Euro Acceptgiro wordt IBAN Acceptgiro
- Nieuwe IBAN acceptgiro vanaf 1/7/2013 te verspreiden - Oude tot uiterlijk 31/12/2013 en worden verwerkt tot 1/2/2014 - Denk na over ‘pijplijneffecten’ en (op termijn) over alternatieven
- Let op:
- Geen VerwInfo bestand meer - Terugkoppeling in MT940, GMU of (toekomstig) CAMT.053
- Elektronische verantwoording wijzigt
- Eventueel proefdruk naar de bank sturen (zgn OCR-B regel)
- Nieuwe formulieren bestellen - Software of sjabloon voor printen aanpassen
IBAN Acceptgiro – wat moet u doen?
Zakelijke Europese incasso
Europese incasso; machtiging papier
• Aanvullende bescherming consumenten
• Telefonisch machtigen vervalt
• Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt
Zakelijke incasso varianten
Doorlopende incasso; machtiging papier / telef.
Eenmalige incasso; machtiging papier / telef.
Incasso wordt SEPA Direct Debit (SDD)
- e-Mandate in ontwikkeling (medio 2015)
- Mandaat ook op papier bewaren (rechtmatige bewijs)
- Gekoppeld met betaalopdrachten
- Electronische mandaatadministratie nodig
- Bij SEPA Incasso mandaatgegevens onderdeel transactie
- Bij nationale incasso machtiging alleen administratief
- Rol van mandaten wijzigt
- Mandaat = machtiging in SEPA termen
Incassomachtigingen veranderen
NAW debiteur Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) Incassant ID (verstrekt door bank) IBAN debiteur Plaats/datum ondertekening (bij bestaande mandaten: 1/11/2009)
- Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso - Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso
- Bewaken geldigheid mandaat:
-
- Bestaande machtigingen mag u converteren; toevoegen
Incassomachtigingen veranderen (2)
- Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s
- Blacklisting, whitelisting en beperkingen bedrag en frequentie
- Let op effecten additionele consumentenbescherming
- Min. D-2 voor terugkerende incasso
- Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso
- Andere aanleveringsmomenten
- Stuur uw klanten minimaal 14 voorafgaand aan de incasso een vooraankondiging (incl. bedrag/datum van incasso)
- Nieuw incassocontract bij bank
SEPA Incasso Wat moet u doen?
Initiator
ClieOp03
Bank
MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU
Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso)
Processor
Andere banken
28
Alleen relevant als u betalingen middels bestanden aanlevert!
Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML
28
Initiator
PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD)
ClieOp03
Bank
En in de toekomst:: CAMT.053 (einde dag), CAMT.052 (intradag)
Aangepaste MT940 Aangepaste GMU (met detailinformatie uit vroegere VerwInfo)
MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU
Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso)
Processor
Andere banken
Neem tijdig contact op met uw softwareleverancier!
Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML
29
29
Nu Nationaal, bankrekening (9 of 10 cijfers met 11-proef) of voormalig postbank (max 7 cijfers) Nationale overboeking
Euro-Acceptgiro
Nationale incasso
ClieOp03 voor nationale betalingen BTL91 voor buitenlandse betalingen
Item
Rekeningnummer
Overboeking
Acceptgiro
Incasso
Aanleverformaat bank
Samenvattend
ISO 20022 XML bestanden: - pain.001 voor overboekingen - pain.008 voor incasso’s
SEPA Direct Debit plus mandaatadministratie
IBAN-Acceptgiro tot uiterlijk 2019
SEPA Credit Transfer
IBAN, 18 posities voor Nederland en maximaal 34 posities
Wordt
31
4. Hoe pakt u het aan?
3. Wat wijzigt er?
Kluwer
2. Hoe migreren we in Nederland
1. Wat is SEPA?
Agenda
3. 4. 5. 6.
Informeer medewerkers, leden, klanten, etc Maak tijdig afspraken met uw bank Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s) Realiseer de wijzigingen in uw processen en administratie
- Tip: hoe eerder hoe beter, u kunt nu al betalen en ontvangen met SEPA
2. Bepaal de overgangsdatum
- Tip: gebruik de impact check of impact analyse template op www.overopiban.nl
1. Stel een plan van aanpak op en bepaalde impact
Stappenplan
33
Kluwer
Doe de impact check via www.overopiban.nl!
www.ibanbicservice.nl (conversie service voor rekening migratie)
www.betaalvereniging.nl (product informatie en banken breed)
www.overopiban.nl (algemene informatie en hulpmiddelen)
Site van uw bank
Meer informatie over de migratie en de SEPA producten
What
How
Vragen
Why
Explain
When
What
Where
Who
Why
Explain
Where
How
Who
When
36
36
