19 maart 2015 Q&A van vragen gesteld tijdens de pensioen informatie bijeenkomsten februari 2015. 1) Kan ik zelf mijn opgebouwde aanspraken bij Zwitserleven overhevelen naar asr? A: Nee dit is niet mogelijk. Het is bij wet geregeld dat je alleen bij een indiensttreding een waarde overdracht (overhevelen opgebouwde aanspraken bij vorige werkgevers) mag doen. Het kan dus alleen als je volledig uit dienst bij GSEPNL – NGT zou gaan en dan later weer in dienst zou komen vanuit een andere werkgever met een pensioenregeling (en je waardeoverdracht aangevraagd zou hebben bij die andere werkgever). 2) Mag ik bijstorten in de nieuwe pensioenregeling bij asr (bijv. inzetten van Tijd voor tijd/ Levensloop) A: Gezien het feit dat we een fiscaal maximale regeling aanbieden (fiscaal maximale opbouwpercentage 1.875% / minimale franchise € 12.642 voor 2015 (zie pagina 10 presentatie) is het niet mogelijk zelf nog bij te storten. Als je iets extra’s zou willen doen t.b.v. het pensioen, dan moet je dit zelf regelen via een kapitaal of lijfrente product, de zogeheten derde pijler (pagina 20 presentatie). Houdt er wel rekening mee dat de fiscale aftrekmogelijkheden voor dergelijke producten vanaf 2016 beperkt gaan worden. 3) Mag ik wel bijstorten als ik een AOW en/of pensioengat heb? A: Gezien het feit dat we fiscaal maximale regeling aanbieden, is het niet mogelijk zelf bij te storten in de nieuwe regeling. Als je een AOW / pensioengat hebt, dan moet je zelf iets extra’s regelen via een ‘derde pijler’ product. Overigens er is een significant verschil tussen een AOW gat of een pensioengat: AOW Gat: Je bouwt per gewoond jaar in NL 2% AOW op. Er is sprake van een AOW gat als je op het moment van AOW minder dan 50 jaar in Nederland gewoond hebt. Als blijkt dat dit voor jou van toepassing is, dan kun je wel extra aanvullen. Dit moet je zelf regelen via de sociale verzekeringsbank. Pensioengat: Pensioengaten kunnen op verschillende manier ontstaan: als je bijv. bij vorige werkgevers een ‘slechtere’ of geen pensioenregeling hebt gehad, of als je bij indiensttreding een behoorlijke salarisstijging hebt ontvangen t.o.v. je oude salaris. Medewerkers die veel werkgevers hebben gehad, hebben vaker een pensioengat. Er kan ook sprake zijn van een pensioengat als je bij een andere buitenlandse werkgever in dienst bent geweest of bij een buitenlandse werkmaatschappij van GDF Suez (dus niet op de NL payroll Page 1 of 6
en werkzaam in het buitenland) en je hebt daarom minder dienstjaren opgebouwd dan waar de pensioenregeling vanuit gaat. 4) Wat is ook alweer het verschil tussen een eindloon en een middelloon regeling? Bij een eindloonregeling is de pensioenuitkering afhankelijk van de hoogte van het laatst verdiende salarisniveau. Bij een middelloonregeling is de pensioenuitkering afhankelijk van het gemiddelde salaris tijdens het dienstverband en het aantal dienstjaren. 5) Als ik parttime ga werken, mag ik dan zelf aanvullen tot 100%? A: Nee, want je pensioengevend salaris is gebaseerd op je parttime salaris. 6) Als mijn pre pensioen ingaat en ik ervoor kies om niet meer 100% te werken, was de afspraak dat de werkgever wel over de volledige 100% premieopbouw afdraagt, blijft dit ook zo? A: De pensioenregeling zegt dat indien je prepensioen geniet, je geen werknemer meer bent. Deelnemerschap eindigt als je ontslag neemt of met (pre)pensioen gaat. Er wordt door de werkgever geen premie meer afgedragen. 7) Als ik mijn levensloop inzet om minder te gaan werken, was de afspraak dat de werkgever de pensioenpremie wel op 100% premie bijdraagt, blijft dit ook zo? A: Binnen de regels die hiervoor gelden, wordt maximaal 6 maanden de pensioenopbouw doorbetaald. Dit was al zo en is dus ongewijzigd. 8) Heb ik na mijn pensioen of als ik deels pensioen ontvang, ook toegang tot de asr portal? A: Als je met pensioen gaat, dan heb je geen toegang meer tot de portal van asr. Elk jaar krijg je van asr een overzicht van je bruto/netto uitkering voor dat betreffende jaar en een jaaropgave van het jaar ervoor t.b.v. de belastingaangifte e.d. 9) Hoe zie ik mijn waardeoverdracht van vorige werkgevers terug bij Zwitserleven? A: Waardeoverdracht van vorige werkgevers worden door de pensioenverzekeraar omgerekend in extra dienstjaren. Bij de datum indiensttreding in het systeem of op een UPO, worden deze aangepast in plaats van je ‘echte’ in dienstdatum. Waardeoverdracht naar asr wordt omgezet in extra aanspraken, op een vergelijkbare manier. Dit is alleen van toepassing voor nieuwe deelnemers. 10) Wat betekent de maatschappelijke ontwikkeling op pagina 8 van de presentatie? A: Hiermee wordt bedoeld dat de trend in Nederland, maar ook in de rest van Europa, richting beschikbare premie regelingen gaat, de zogeheten Defined Contribution (DC) regelingen. In een DC regeling staat de individuele wens van de medewerker centraal en niet meer een collectief voor meerdere medewerkers.
Page 2 of 6
Het verschil met een middelloonregeling (Defined Benefit = DB) is dat je een spaarpot opbouwt waarmee je op pensioendatum een levenslang pensioen inkoopt. Bij een DB regeling bouw je tijdens je diensttijd pensioen op als aanvulling op de AOW. Bij een DB regeling weet je nu al wat je later aan pensioen gaat krijgen en bij een DC regeling weet je dit pas op het moment dat je met pensioen gaat. Zowel in DB als in DC regelingen kun je op pensioendatum kiezen voor een hoger ouderdomspensioen in de eerste 5 jaren en lager ouderdomspensioen in de jaren erna (hoog laag constructie wordt dit in pensioenland genoemd). 11) De opgebouwde aanspraken bij Zwitserleven, hoe wordt dat geïndexeerd? A: Indexatie wordt in pensioentermen toeslag genoemd. Over de opgebouwde aanspraken bij Zwitserleven worden toeslagen berekend o.b.v. het CPI afgeleide en deze worden ingekocht bij asr. Elk jaar wordt het vastgezette aansprakenbedrag bij ZL en de opgebouwde aanspraken bij asr middels deze toeslag geïndexeerd en dit loopt cumulatief op. Zo krijg je dus jaarlijks over een hoger bedrag een toeslag. 12) De compensatie is afgesproken voor de komende vijf jaar, wat gebeurt er daarna? A: Over vijf jaar loopt het contract met asr af. Er zal dan opnieuw met de OR gesproken moeten worden over een nieuw contract en de compensatie, uitgaande van de nieuwe situatie. 13) Waarom is er gekozen voor compensatie via een vergoeding bij het salaris en niet voor een loonsverhoging? A: Er zijn voor verschillende groepen medewerkers compensaties afgesproken, medewerkers in dienst per 31/12/2013, medewerkers in dienst op 31/12/2014 en medewerkers met een salaris van € 100.000+. Daarnaast hebben we medewerkers die vallen in de AVR of niet. Een loonsverhoging als compensatie zou betekenen dat er dan scheefgroei in het salarishuis ontstaat als je alleen bepaalde groepen zou doen. Daarnaast rekent een loonsverhoging ook door in alle andere onderdelen van het loon en werkgeverspremies wat extra kosten met zich meebrengt. Er is in overeenstemming met de OR afgesproken dat een compensatie als toeslag via het salaris op individuele basis het beste past. Dit is ook het meest transparant gezien de verschillende groepen én in de administratie hiervan. 14) Welke leeftijd is van toepassing op de Kapitaalverzekering bij overlijden (KBO)? A: De leeftijd van 67 is van toepassing op de KBO, of de dag dat je met pensioen gaat. Dan eindigt de verzekering ook. De verzekering keert bij jouw overlijden aan je nabestaanden eenmalig een netto bedrag van 1.4x het jaarsalaris uit. Het bedrag kan netto worden uitbetaald omdat alle medewerkers een eigen bijdrage betalen.
Page 3 of 6
15) Hoe wordt de inflatie bepaald? A: De inflatie die gebruikt wordt, is het CPI afgeleide percentage (oktober – oktober) en wordt jaarlijks bekend gemaakt. We ontvangen deze informatie via het CBS. 16) Voorwaardelijk geïndexeerd, wat betekent dit? A: Vanuit de basis hebben we een voorwaardelijk geïndexeerde middelloonregeling. Feitelijk betekent voorwaardelijk niet gegarandeerd, er zijn voorwaarden als bijvoorbeeld beschikbare middelen aan verbonden. Echter, voor de komende vijf jaar is er afgesproken dat de indexatie niet meer dan 4% per jaar is. 17) Is er een verschil tussen on-shore en offshore/ploegen in de compensatieregeling? A: De onderliggende variabelen in de compensatie is voor on-shore en offshore hetzelfde. Echter doordat de middelloonregeling fiscaal maximaal is (hogere opbouwpercentage, lagere franchise) en ook indexatie voor de offshore / ploegentoeslag kent, wat in de oude offshore/ploegentoeslag regeling niet het geval was, gaan zij er niet op achteruit maar juist vooruit. Dan is een compensatie niet nodig. 18) Waar komt de 1% premieverhoging op de premievrije basis polis van 65 jaar als compensatie voor het jaar 2014 vandaan? A: Per 1 januari 2014 was de pensioenleeftijd door wetgeving verhoogd naar 67 jaar. Gezien er al sprake was dat er op 1 januari 2015 een nieuw contract zou worden aangegaan is er afgesproken met de OR dat er voor het jaar 2014 een éénmalige compensatie zou plaatsvinden. Alle partijen waren het eens dat het voor alle medewerkers het meest gunstig uitpakt door een extra storting in de pensioenpolis van 65 jaar te plaatsen. Er is een bedrag uitgerekend wat het betekende voor medewerkers dat de pensioenleeftijd met twee jaar is verlengd. Op dit bedrag is de vraag uitgezet bij Zwitserleven hoeveel toeslagverhoging er ingekocht kon worden, dit bleek 1%. Dit leidt tevens tot de meest eerlijke verdeling. 19) Wanneer is de portal bij asr beschikbaar voor medewerkers? A: Tijdens de meest recente implementatievergadering informeerde asr ons aan een nieuwe sterk verbeterde portal te werken. Deze komt rond juli a.s. beschikbaar. De komende maanden werken we intensief samen om ervoor te zorgen dat de portal goed geladen is voor onze medewerkers. 20) Wat gebeurt er nu met het prepensioen? A: Het prepensioen met leeftijd 62 komt ook vrij op je 62ste. Je mag dit prepensioen uitstellen, jaarlijks of overhevelen in 1 keer naar het ouderdomspensioen met leeftijd 65. We zijn in gesprek met asr om het opgebouwde prepensioen (voor die medewerkers van toepassing) inzichtelijk te krijgen in de portal.
Page 4 of 6
Daarnaast gaat HR een proces omschrijving opstellen voor medewerkers betreffende het prepensioen. Het proces omschrijft wanneer je wat mag verwachten en wat je dan moet beslissen. Je moet wel zelf actie ondernemen als je informatie ontvangt van Zwitserleven. 21) Ik wil financieel advies wat ik zou kunnen doen met het compensatiebedrag, kan GDF mij hierbij helpen? A: We zijn thans aan het onderzoeken of we dit kunnen faciliteren voor onze medewerkers. Faciliteren betekent dat we een kortingsafspraak kunnen maken met 1 of 2 financieel adviesbureaus. Of je er gebruik van wilt maken is dan op eigen initiatief, je moet er als medewerker zelf voor betalen. Als werkgever mogen wij medewerkers geen advies geven. In tussentijd kun je wel de website www.Mijnpensioenoverzicht.nl bezoeken. Op deze site, zie je, naast een AOW bedrag, hoeveel pensioen je hebt opgebouwd en bij welke pensioen uitvoerder (pensioenfonds of – verzekeraar). Dit geeft een inzicht wat het bedrag zou zijn dat je op de pensioenleeftijd zou krijgen en kun je voor jezelf bepalen of deze voldoende is voor je oude dag. Als je dit niet genoeg vindt, met het oog op jouw persoonlijke situatie (gezin, huis etc) dan kun je met het compensatiebedrag aanvullende regeling treffen (in de zogenoemde derde pijlersfeer). Je hebt hierin zelf een keuze. Deze website wordt verzorgd door de Stichting Pensioenregister (opgericht door de SVB (Sociale verzekeringsbank) en alle Nederlandse pensioenuitvoerders) en via de intranet pensioenpagina kun je hierop doorklikken. Houdt er rekening mee dat de genoemde bedragen een inschatting zijn en dat ook niet altijd alle informatie compleet is op de site. 22) De indexatie van de opgebouwde aanspraken bij Zwitserleven, worden opgebouwd bij asr. Krijg ik dan evengoed rente op rente en krijg ik dan indexatie over alles dat ik heb opgebouwd? A: Zie vraag 11 23) Ik wil graag inzicht in mijn compensatie berekeningen, is dit mogelijk? A: Met de ondernemingsraad is afgesproken dat de inhoudelijke compensatieberekeningen niet gedeeld worden. Deze berekeningen zijn op individuele basis gemaakt, rekening houdend met al opgebouwde aanspraken, leeftijd en het huidige salarisniveau. Daarnaast gaat de methodiek uit van allerlei aannames naar de toekomst toe. De belangrijkste zijn salarisstijgingen behorend bij verschillende functies en toekomstige inflatie. Uit de hoogte van de compensatie kan men concluderen dat er rekening is gehouden met forse salarisstijgingen. Uit ervaring blijkt dat de berekeningen door niet experts bekeken vragen oproept. Daarnaast weten we ook uit ervaring dat voor sommige medewerkers de voor deze berekeningen gebruikte salarisstijgingen de verwachting scheppen dat ze deze stijging ook daadwerkelijk gaan krijgen.
Page 5 of 6
Wel zijn alle berekeningen, methodieken en uitkomsten extra gecontroleerd door de pensioenadviseur van de OR en hij heeft deze goedgekeurd. Je mag er dus van uitgaan dat dit betrouwbaar is. We verwijzen voor meer toelichting naar vraag 28: berekening methodiek compensatieberekeningen. 24) Mijn jaarsalaris is net iets hoger dan € 100.000, toch krijg ik geen compensatie, hoe kan dit? A: Voor een kleine groep medewerkers die net boven de € 100.000 salarisniveau vallen, blijkt uit doorrekening dat het effect van de vermindering van opbouw verdisconteerd wordt door de wijziging van eind- naar middelloon. Met andere woorden: het verschil in premievermindering over de € 100.000 is dusdanig klein dat het om niet is en er in de middelloonregeling wél geïndexeerd wordt. 25) Waarom wordt de compensatie voor € 100.000 wel jaarlijks berekend en liggen de compensatie percentages voor 65 – 67 en verandering van regeling voor de komende vijf jaar vast? De vermindering in premieopbouw voor € 100.000+ inkomens neemt toe als het salaris jaarlijks stijgt. Het verschil in opbouw moet dan wel jaarlijks opnieuw vastgesteld worden en als percentage uitgedrukt van het salaris. 26) Hoe herken ik mijn opgebouwde Zwitserleven aanspraken in de asr portal? A: Op het pensioenoverzicht in de portal van asr wordt het opgebouwde ZL bedrag ‘elders verzekerd’ genoemd. Vanzelfsprekend vindt er een controle plaats op basis van de ontvangen opgebouwde pensioenaanspraken van Zwitserleven als straks de portal beschikbaar is. 27) Wat dekken de verschillende pensioen gerelateerde verzekeringen? WAO Gat – Deze verzekering dekt deels de terugval in inkomen als gevolg van wijziging in de WAO wetgeving bij blijvende arbeidsongeschiktheid. WIA Excedent – Deze verzekering vult het verschil in inkomen aan tussen ‘het salaris dat je op moment van arbeidsongeschiktheid verdient’ versus het maximaal WIA inkomen dat de overheid heeft gesteld. ANW – hiaat – Deze verzekering zorgt ervoor dat bij overlijden de partner een aanvullende uitkering krijgt naast het pensioen. Premievrijstelling bij AO – Deze verzekering zorgt ervoor dat bij arbeidsongeschiktheid de pensioenpremie betaling doorloopt en wordt dan door asr betaald.
Page 6 of 6
