Posta Biztosító Felkészülés a Solvency II követelményeinek teljesítésére
2007. május 16. Előadó: Pandurics Anett
2007.05.16.
1
Alapkoncepció
A vállalat alapvető képességei, jellemzői Talanx AG biztosítási szaktudása, speciálisan postára szabott biztosítási termékek és szolgáltatások Magyar Posta a legkiterjedtebb országos hálózattal rendelkezik, kizárólagos értékesítési csatorna E két alapvető képesség teszi lehetővé, hogy versenyképes termékeket tudjunk kínálni az ország egész területén.
2007.05.16.
2
"Az agy olyan, mint az ejtőernyő: csak akkor működik, ha nyitott.„ Thomas Dewar
2007.05.16.
3
Tulajdonosi szerkezet
66,9 %
33.1 %
Magyar Posta Életbiztosító Zrt. (Hungarian Post Life Insurance Co.)
Magyar Posta Biztosító Zrt. (Hungarian Post Insurance Co.)
Cégalapítás
2002. május
Üzleti működés kezdete
2003. január
2007.05.16.
4
Talanx Csoport Alapítás: 1903-ban, német ipari felelősségbiztosítóként A harmadik legnagyobb biztosítótársaság Németországban A cég központja Hannoverben (Németország) van, és 150 országban van jelen, több mint 10 000 munkatárssal Hannover Re a Talanx Csoport egyik tagja a világ 4. legnagyobb viszontbiztosítója A leggyorsabban növekvő biztosítótársaság Európában, és piacvezető a bankbiztosítási szegmensben a német piacon is 20 évre visszatekintő hazai és nemzetközi tapasztalat a bankbiztosítási piacon, és ezáltal ennek elismert specialistája is 2007.05.16.
5
Talanx Csoport üzleti szegmensei
Nem élet
Élet
Bankbiztosítás
• HDI
• ASPECTA Life
• CiV Versicherung
• ASPECTA
• HDI Life
• PB Versicherung
• Praetorian/ Clarendon
• HDI Pension Fund
• neue leben Versicherungen
• International Ins. Comp. of Hannover
• Gerling Life
• Posta Biztosító
Pénzügyi Szolgáltatás • Ampega Asset Management • Ampega Investment • Ampega Immobilien • Protection Re • Gerling-Konzern Gesellschaft für Vermögens-Management mbH
• Gerling
Viszontbiztosítás • Hannover Re • E+S Rück • Hannover Life Re • HDI Industrie Versicherung AG • International Ins. Comp. of Hannover
• Gerling Investment Kapitalanlage GmbH
2007.05.16.
6
A Talanx Csoport bankbiztosítási üzletágának története
1996
Talanx átveszi a Citibanktól a CiV Versicherung-ot
1998
Talanx megalapítja a Postbank AG-vel a PB Versicherung céget
2002
Talanx és a Magyar Posta megalapítják a Posta Biztosítót
2004
Talanx lesz a legnagyobb részvényese a neue leben Versicherungen vállalatnak
2007.05.16.
7
Magyar Posta Zrt. 140 éves múltra tekint vissza 37 000 munkatársat foglalkoztat (2007. április) Magyarország legkiterjedtebb fiókhálózatával rendelkezik Több mint 2600 postahely országszerte 355 mobil posta
Kizárólagos értékesítési csatorna 355 millió tranzakció évente Kb. 1,4 milliárd levél és 8,7 millió csomag évente 20 éves tapasztalat biztosítás értékesítésben
2007.05.16.
8
A postai stratégia fő elemei
Magyar Posta Levél Levél
Logisztikai szolgáltatás
Minőségi Minőségimutatók mutatóknövelése; növelése; Felkészülés Felkészülésaaliberalizációra liberalizációra
Piaci részesedés növelése Nemzetközi szerepvállalás
Kézbesítési rendszer átszervezése
Logisztikai kapacitások növelése
Pénzügyi Pénzügyi szolgáltatás(bank (bank szolgáltatás ésbiztosítás) biztosítás) és Partnerek Partnerek
A postai hálózat átszervezése
A teljes rendszer modernizációja Teljesítmény & ügyfélorientáltság; elégedett alkalmazottak 2007.05.16.
9
Posta Biztosító 2002-ben alapította a német Talanx AG és a Magyar Posta Zrt. Székhelye és telephelye Budapesten van és 140 munkatársat foglalkoztat (2006) Egyszerűen érthető termék-portfolióval és kitűnő ár-érték aránnyal rendelkezik Értékesítés a Magyar Posta csatornáin keresztül folyik A Posta Biztosító a 8. az életbiztosítás és 9. vagyonbiztosítási piacon (2006) A sikeres együttműködés a Magyar Postával nemzetközileg is igazolja a Talanx AG bankbiztosítási koncepcióját
2007.05.16.
10
Termékfilozófiánk - Egyszerű • Közeli • Biztos • Kedvező
Közeli
Egyszerű
Az ország minden postáján megtalálhatóak vagyunk Ügyfélorientáltak vagyunk
Szolgáltatásaink, feltételeink egyszerűen érthetőek és áttekinthetőek A biztosítási ajánlat a kötvényesítési aláírással szerződéssé válik
Kedvező
Biztos
A Posta Biztosító portfoliója megfelel a Magyar Posta más termékeinek árstruktúrájának Kiváló szolgáltatást nyújtunk kedvező áron
A Posta hosszú évekre visszanyúló hagyománya garantálja a stabilitást és a biztonságot. A Talanx Csoport biztosítja a magas szintű szakmai hátteret
2007.05.16.
11
A Posta Biztosító termék-portfoliója
Életbiztosítások
Életbiztosítások
PostaÉrtékŐr (folyamatos díjas) PostaHozamŐr (egyszeri díjas) PostaHozamŐr Plusz
Vagyonbiztosítások
(befektetési egységhez kötött)
PostaHitelŐr (hitelfedezeti)
Gépjárműbiztosítások
Egyéb vagyonbiztosítások
PostaAutóŐr PostaCasco
(kgfb)
PostaTestŐr (baleset ) PostaFészekŐr (otthon) PostaUtasŐr (utas)
Gépjárműbiztosítások
2007.05.16.
12
Posta Biztosító termékei a piacra lépés időrendjében
Életbiztosítás Folyamatos díjas
Életbiztosítás Egyszeri díjas
Otthonbiztosítás
Utasbiztosítás
Életbiztosítás Unit-linked Egyszeri díjas
KGFB
Balesetbiztosítás 01.2003
Casco
Hitelfedezeti
05.2003
01.2004
11.2004
2007.05.16.
05.2005
04.2007
13
Bruttó díjbevétel (mio HUF)
25.000
20.000
15.000
10.000
5.000
0 MPB MPÉ TOTAL
2003
2004
2005
2006
144
2.988
6.170
8029
4.399 4.543
7.906 10.894
10.390 16.560
18118 26147
2007.05.16.
14
Már több százezren tudják…
770
800,0 700,0 600,0 500,0 400,0
328,8
300,0
0,0
220,3
211,5
200,0 100,0
367,5
116,9
45,5 2003
2004
2005
Posta Biztosító 2007.05.16.
2006
PostaAutóŐr 15
Magyar életbiztosítási piac – piaci részesedések bruttó díjbevétel alapján
2005
Egyéb 19,2%
2006
Egyéb 27,4%
ING 28,1%
Posta Biztosító 3,4%
ING 27,7%
K&H Élet 3,7% Allianz 7,3% Generali 10,4%
OTP Garancia 14,8% Aegon 13,1%
Posta Biztosító 4,3% K&H Élet 3,7% Allianz 6,0%
OTP Garancia 10,9% Generali 10,1%
Aegon 10,0%
Forrás: MABISZ statisztika
2007.05.16.
16
Magyar KGFB piac – piaci részesedések bruttó díjbevétel alapján
2005
2006
Egyéb 19,0%
Egyéb 19,0%
Posta Biztosító 4,1%
Allianz 41,3%
OTP Garancia 4,1% Aegon 5,3% Union 5,3% K&H 7,7%
Generali 13,1%
Allianz 41,1%
Aegon 4,8% OTP Garancia 5,2% Posta Biztosító UNIQA 3,6% 5,2% K&H 7,9%
Generali 13,2%
Forrás: MABISZ statisztika
2007.05.16.
17
Talanx és a Solvency II
A kockázatok mérésére, számszerűsítésére és menedzselésére a Talanx kidolgozott és üzemeltet egy kockázati modellt. Ez a modell rendszeresen frissítésre kerül a csoport minden társaságára. A Talanx a Társaságok működésének eredményességének mérésére a társaságok értékteremtését mérő modellt vezetett be. Ez a modell segít mérni és összehasonlítani a csoport társaságait. Mindkét modellben találhatók olyan elemek, melyek párhuzamosságot mutatnak a Solvency II.-ben megfogalmazott elvárásokkal (kockázat menedzsment, diverzifikáció) A TALANX csoportból a nagyobb társaságok aktívan részt vesznek a Solvency II. hatástanulmányaiban Németországban.
2007.05.16.
18
Solvency II. - előnyök, hátrányok Előnyök Tudatos kockázatkezelésre késztet, jutalmazza a diverzifikációt és a megfelelő kockázat menedzsmentet. A jelenleginél valósabb, a kockázatokat jobban tükröző tőkeszükségletet határoz meg. Feltehetően az IFRS-hez hasonló könyvelés bevezetését teszi szükségessé Æ megszűnik a kétféle kimutatás készítése a már most IFRS-ben is jelentő társaságok számára. EU szinten egységessé teszi a tartalék és szavatoló tőke számítást. Hátrányok Kialakítása és működtetése erőforrás igényes (a modellező és adatszolgáltató kapacitás kiépítése, valamint az auditálható megbízható modellek működtetése sok erőforrást igényel). A több termékkel, nagyobb múlttal rendelkező társaságok pontosabb, megbízhatóbb modellt tudnak kiépíteni a rendelkezésükre álló adatok alapján. Ehhez képest a kis és fiatal társaságok hátrányban vannak Ænem tudnak belső modellt építeni. 2007.05.16.
19
MPB és a Solvency II. Felkészülés a Solvency II. bevezetésére QIS 1 és 2.: A társaság nem vett részt bennük elsősorban a szükséges erőforrások hiánya miatt. QIS 3: A társaság részt vesz a hatástanulmányban. Erőforrásigény (már meglévő modellekre építve): • 12 embernap belső szakértői munka • 5 embernap külső szakértői támogatás A mennyiségi hatástanulmányokban (QIS) való részvétel melletti érvek A Solvency II. bevezetésének hatása előre felmérhető A Solvency II.-ben használt modellek statisztikai adatszükséglete felmérhető és meg lehet kezdeni az adatok gyűjtését A bevezetéskor már rendelkezni fogunk a szükséges szakértelemmel A hatástanulmányok eredményeivel van módunk befolyásolni a Solvency II.-t
2007.05.16.
20
MPB és a Solvency II. Solvency II. várható hatása az MPB-re A kevés kockázatot hordozó termékek tőkeigénye várhatóan csökkeni fog. Ezért az Életbiztosító tőkeigénye várhatóan csökkeni fog. A nem-életbiztosítóra gyakorolt hatás most még nem látható. Bővíteni kell a modellezési szaktudást és eszközöket.
Nem tisztázott kérdések
A nem Unit-linked életbiztosítási termékek hozamvisszaadása Az adózás kérdése a bevezetést követően Belső modell építésének minimális standardjai, elfogadás feltételrendszere A felügyelet joga a társaság szavatoló tőkéjének kiigazítása - ennek módja és feltételei még nem tisztázottak
2007.05.16.
21
Köszönöm a figyelmet!
2007.05.16.
22
