Persoonlijk Financieel Advies de heer E. Motivatie Herverdeling mevrouw D. Motivatie Herverdeling

Persoonlijk Financieel Advies

de heer E. Motivatie Herverdeling mevrouw D. Motivatie Herverdeling

Edith Hilhorst Financieel adviseur

Inhoud

Samenvatting

3

1. Uw persoonlijke en financiële gegevens in 2014

5

Uw persoonlijke gegevens Uw financiële situatie Uw inkomsten en uitgaven als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen is De ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen

5 5 7 7

2. Uw wensen en doelen Uw wensen en doelen: Herfinancier een huidige woning

3. Hoe kunt u uw wensen en doelen realiseren?

9 9 10

Uw wensen en doelen: Herfinancier een huidige woning Maandlastenoverzicht

10 12

4. Wat zijn de gevolgen van mijn advies?

16

Uw nieuwe hypotheek en de betaalbaarheid Wat gebeurt er als uw situatie niet verandert in de toekomst? Wat gebeurt er als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen gaat? Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling overlijdt? Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling overlijdt? Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling arbeidsongeschikt wordt? Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling arbeidsongeschikt wordt? Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling werkloos wordt? Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling werkloos wordt?

16 18 19 20 21 22 23 24 25

Ondertekening

26

Bijlagen

27

1. Overzicht van uw gegevens 2. Uw klantprofiel 3. Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen 4. Begrippenlijst

27 31 55 63

Samenvatting Voor u ligt het persoonlijk financieel advies dat ik op [datum advies hier invullen] voor u heb gemaakt. Met dit persoonlijk financieel advies heeft u meer zicht op uw geldzaken nu en in de toekomst. Waarom dit persoonlijk financieel advies? Hier beschrijf je in het kort wat de aanleiding is van het advies, wat de wens(en) van de klant zijn. VOORBEELD Tijdens ons gesprek heeft u mij verteld dat u uw huidige hypotheek wilt doornemen om te kijken of deze nog past in uw situatie. Ook vertelde u dat u de hypotheek wilt verhogen in verband met het bouwen van een garage bij uw huis. Op dit moment huurt u een garage. Tekst in Studio adviesrapport. Mijn advies Hier komt de tekst te staan dat de klant bv het huis kan kopen. Welk bedrag hij hiervoor nodig heeft met bijbehorende maandlasten Deze tekst komt in hoofdstuk samenvatting onder 'mijn advies'. In onderstaande tabel ziet u uw netto besteedbaar inkomen in bepaalde situaties. Ook ziet u uw netto besteedbaar inkomen in die situaties nadat u mijn advies opgevolgd heeft.

Uw huidige situatie (2015) Situatie bij pensioen (2038) Overlijden van Ed Motivatie Herverdeling (2016) Overlijden van Dorith Motivatie Herverdeling (2016) Arbeidsongeschiktheid van Ed Motivatie Herverdeling (2017) Arbeidsongeschiktheid van Dorith Motivatie Herverdeling (2017) Werkloosheid van Ed Motivatie Herverdeling (2016) Werkloosheid van Dorith Motivatie Herverdeling (2016)

Netto besteedbaar inkomen per maand

Netto besteedbaar inkomen per maand

Voor mijn advies

Na mijn advies

€ 5.112,56 € 3.628,39 € 2.663,46 € 2.954,05 € 4.289,93

€ 5.088,61 € 3.610,73 € 2.729,91 € 3.021,92 € 4.266,21

€ 4.355,01

€ 4.331,29

€ 4.113,30 € 4.319,18

€ 4.089,59 € 4.295,47

VOORBEELD Graag licht ik de verschillende jaartallen toe: • Omdat mijn advies in 2014 gerealiseerd wordt, laat ik uw huidige situatie zien in het eerste jaar na mijn advies. • Ik ga ervan uit dat u met pensioen gaat als u 67 jaar bent, dat is in 2037. Daarom laat ik het eerste jaar na uw pensioen zien. • In mijn advies laat ik u zien wat er gebeurt als één van u zou overlijden in 2016. Daarom laat ik u dat jaar zien. • In mijn advies laat ik u zien wat er gebeurt als één van u arbeidsongeschikt wordt in 2016. Deze gevolgen voor uw inkomen zijn het meest duidelijk in 2017. • In mijn advies laat ik u zien wat er gebeurt als één van u werkloos wordt in 2016. Deze gevolgen voor uw inkomen zijn het meest duidelijk in 2016. Tekst in Studio Adviesrapport

Persoonlijk Financieel Advies van de heer Ed Motivatie Herverdeling & mevrouw Dorith Motivatie Herverdeling - Printdatum: woensdag 6 augustus 2014

3

Wat verder belangrijk is om te weten Dit persoonlijk financieel advies helpt u de juiste beslissingen te nemen over uw geldzaken. Daarom raad ik u aan het advies te bewaren. Dit advies is een momentopname. De meeste veranderingen in uw leven hebben ook invloed op uw financiële situatie. Aanpassing van het advies kan dan nodig zijn. In dit advies is zo goed mogelijk rekening gehouden met de huidige sociale en fiscale weten regelgeving. Dit advies is echter geen fiscaal advies. In de situatie bij overlijden is bijvoorbeeld geen rekening gehouden met te betalen erfbelasting. SNS Bank is niet aansprakelijk voor eventuele fouten. Meer informatie over een bepaald onderwerp vindt u in de begrippenlijst in de bijlage.


4

1. Uw persoonlijke en financiële gegevens in 2014 In dit hoofdstuk leest u hoe uw persoonlijke en financiële situatie er dit jaar uitziet. U leest eerst wat uw persoonlijke situatie is en hoe u tegen geldzaken aankijkt. Daarna ziet u wat uw inkomsten en uitgaven zijn, uw bezittingen en schulden, en uw vermogen. Verder ziet u wat uw woonlasten elke maand zijn en hoe uw financiële situatie eruitziet als u met pensioen gaat. Tot slot laat ik u zien hoe uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt.

Uw persoonlijke gegevens Uw gezin bestaat uit de volgende personen: Ed Motivatie Herverdeling Geboortedatum: Burgerlijke staat:

01-01-1970 Gehuwd in gemeenschap van goederen

Dorith Motivatie Herverdeling Geboortedatum: Burgerlijke staat:

01-01-1972 Gehuwd in gemeenschap van goederen

Dit persoonlijk financieel advies is gemaakt op basis van de informatie die u mij gegeven heeft. Deze gegevens vindt u in bijlage 1 ‘Overzicht van uw gegevens’. Als uw gegevens onjuist zijn of intussen veranderd, dan hoor ik dat graag. Ook als u nu al weet dat uw gegevens in de nabije toekomst veranderen. Aanpassing van het advies kan dan nodig zijn. Uw kijk op geldzaken Om passend te kunnen adviseren houd ik rekening met uw kennis en ervaring van complexe financiële producten. Ook houd ik rekening met hoeveel risico u wilt lopen. Uw kennis, ervaring en hoeveel risico u wilt lopen, zijn samengevat in uw klantprofiel. Dit profiel vindt u in bijlage 2 ‘Uw klantprofiel’.

Uw financiële situatie Hier ziet u wat uw inkomsten en uitgaven zijn en laat ik u zien wat u overhoudt om uit te geven aan bijvoorbeeld uw kleding, boodschappen, vakantie, verzekeringen, kinderopvang en energie. Verder leest u wat uw bezittingen en schulden zijn en uw vermogen. Uw inkomsten en uitgaven Hieronder ziet u uw inkomsten. Een deel van uw inkomsten is bruto. Dat betekent dat u over een deel nog belasting moet betalen. Soort inkomsten Loondienst Dorith Motivatie Herverdeling Loondienst Ed Motivatie Herverdeling Totaal inkomsten per jaar Uw gemiddelde inkomsten per maand

Bedrag € 45.000,00 € 55.000,00 € 100.000,00 € 8.333,33

Soort uitgaven Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Spaar of beleggingsverzekering Inkomstenbelasting Totaal uitgaven per jaar Uw gemiddelde uitgaven per maand

Bedrag € 1.500,00 € 5.000,00 € 1.207,08 € 31.052,83 € 38.759,90 € 3.229,99

Uw netto besteedbaar inkomen Als u uw uitgaven aftrekt van uw inkomsten, houdt u uw netto besteedbaar inkomen over. Van uw netto besteedbaar inkomen betaalt u onder andere uw kleding, boodschappen, vakantie, verzekeringen, kinderopvang en energie.


5

Uw netto besteedbaar inkomen Totaal bruto inkomsten per jaar Totale uitgaven per jaar Totaal netto besteedbaar inkomen per jaar Uw netto besteedbaar inkomen per maand

Bedrag € 100.000,00 - / - € 38.759,90 € 61.240,10 € 5.103,34

Uw bezittingen en schulden Uw bezittingen Huis Lambikstraat 12 Spaar of beleggingsverzekering Totale bezittingen

Bedrag € 250.000,00 € 19.474,74 € 269.474,74

Uw schulden Spaarverzekering hypotheek Aflossingsvrije hypotheek Totale schulden

Bedrag € 50.000,00 € 100.000,00 € 150.000,00

Uw vermogen Als u uw schulden aftrekt van uw bezittingen, houdt u uw vermogen over. Het is niet altijd zo dat u direct kunt beschikken over uw vermogen. Bijvoorbeeld als een deel van uw vermogen een eigen huis is. Uw vermogen Totale bezittingen Totale schulden Uw vermogen

Bedrag € 269.474,74 - / - € 150.000,00 € 119.474,74

Uw woonlasten Het is belangrijk dat uw woonlasten passen bij uw inkomen. Uw woonlasten zijn € 642,26 per maand. Deze bestaan uit rente en afhankelijk van de hypotheekvorm kan daar nog een aflossing, een premie voor een spaar- of beleggingsverzekering of een premie voor een overlijdensrisico- of een woonlastenverzekering bij komen. De betaalde hypotheekrente is vaak fiscaal aftrekbaar. Daar houd ik hier geen rekening mee. Uw woonlasten

Bedrag

Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente Spaar of beleggingsverzekering

€ 416,67 € 125,00 € 100,59

Uw totale woonlasten per maand

€ 642,26

Wat mag u maximaal lenen? Hoe hoog uw hypotheekschuld mag zijn, is voornamelijk afhankelijk van uw inkomen en de waarde van uw huis. Wettelijke regels bepalen hoeveel u maximaal mag lenen in verhouding tot uw inkomen en in verhouding tot de waarde van uw huis. Bij het vaststellen van uw maximale hypotheekschuld volg ik deze wettelijke regels. De regels gaan uit van een 30-jarige annuïteitenhypotheek. Uw hypotheeklasten bestaan bij deze hypotheekvorm alleen uit rente en aflossing. In de tabel hieronder ziet u de hypotheeklasten per maand zonder eventuele renteaftrek. U mag maximaal lenen Uw maximale hypotheekschuld Uw maximale hypotheeklasten per maand

Bedrag € 481.227,51 € 2.583,33

Uw woonlasten kunnen afwijken van deze hypotheeklasten omdat u naast uw hypotheeklasten bijvoorbeeld premie betaalt voor een spaar- of beleggingsverzekering, een overlijdensrisicoverzekering of een woonlastenverzekering. Uw woonlasten kunnen ook afwijken omdat u bijvoorbeeld een andere hypotheekvorm heeft waarbij u niet aflost. In de grafiek ziet u het verloop van uw huidige woonlasten. De grijze lijn laat de maximale hypotheeklasten per maand zien op basis van de wettelijke regeling. De gele kolommen laten uw huidige woonlasten zien.


6

Overzicht maandlasten

Woonlasten per maand

€3.000,00

€2.500,00 €2.000,00

€1.500,00 €1.000,00

€500,00 €0,00

2020

Ruimte in woonlasten

2030

2040

2050

Jaren

Woonlasten boven maximum

2060

Huidige woonlasten per maand

Maximale hypotheeklasten

VOORBEELD Toelichting op grafiek maandlasten overzicht. Tekst in Studio adviesrapport In dit rapport treft u één of meerdere berekeningen aan van de maximale hoogte van uw hypotheekschuld op basis van de wettelijke regeling. Of u dit bedrag ook kunt lenen, hangt af van de voorwaarden van de geldverstrekker.

Uw inkomsten en uitgaven als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen is Uw financiële situatie ziet er waarschijnlijk anders uit als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen is. Hieronder ziet u wat uw inkomsten en uitgaven zijn als Ed Motivatie Herverdeling 68 jaar is. Soort inkomsten

Bedrag

Loondienst Dorith Motivatie Herverdeling AOW Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering Totaal inkomsten per jaar Uw gemiddelde inkomsten per maand in 2038

€ 45.000,00 € 9.761,88 € 10.000,00 € 64.761,88 € 5.396,82

Soort uitgaven

Bedrag

Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Totaal uitgaven per jaar Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2038

€ 5.000,00 € 15.154,01 € 1.067,14 € 21.221,15 € 1.768,43

Uw netto besteedbaar inkomen Als u uw uitgaven aftrekt van uw inkomsten, houdt u uw netto besteedbaar inkomen over. Van uw netto besteedbaar inkomen betaalt u onder andere uw kleding, boodschappen, vakantie, verzekeringen, kinderopvang en energie. Uw netto besteedbaar inkomen Totaal bruto inkomsten per jaar Totale uitgaven per jaar Totaal netto besteedbaar inkomen per jaar Uw netto besteedbaar inkomen per maand in 2038

Bedrag € 64.761,88 - / - € 21.221,15 € 43.540,73 € 3.628,39

De ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen

U heeft nu gezien wat uw netto besteedbaar inkomen is. Uw netto besteedbaar inkomen kan elk jaar veranderen. Dat kan allerlei oorzaken hebben. Ik kan niet alle veranderingen in uw netto besteedbaar inkomen voorspellen. Wel kan ik de hoogte van uw inkomen inschatten als u een bepaalde leeftijd bereikt of als u een bepaald vermogen heeft opgebouwd. Hieronder ziet u hoe uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt. Als u wilt weten hoe uw netto besteedbaar inkomen is berekend, kunt u de bijlage 3 ‘Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen in de tijd’ raadplegen. Persoonlijk Financieel Advies van de heer Ed Motivatie Herverdeling & mevrouw Dorith Motivatie Herverdeling - Printdatum: woensdag 6 augustus 2014

7

Hoogte van uw inkomen

Overzicht netto besteedbaar inkomen €80000

€60000

€40000

€20000

€0

2015

2020

2025

2030

2035

2040

Jaren

2045

2050

2055

2060

Netto besteedbaar inkomen

VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport


8

2. Uw wensen en doelen In dit hoofdstuk ga ik in op uw wensen en doelen en laat ik u zien hoeveel geld u nodig heeft om uw wensen en doelen te realiseren. Beschrijf hier de wens(en) en doel van de klant, waarom deze klant een wens heeft. Voorbeeld waarom wil de klant zijn rente 10 jaar vast zetten.

Uw wensen en doelen: Herfinancier een huidige woning In onderstaande tabel ziet u hoeveel geld u nodig heeft om uw wensen en doelen te bereiken. Herfinancier een huidige woning Naam Ingangsdatum Omschrijving Spaarverzekering hypotheek Aflossingsvrije hypotheek Extra woning investering Afkoopsom erfpacht

Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling 01-10-2014 Openstaand bedrag € 50.000,00 € 100.000,00

Boeterente € 0,00 € 0,00

Totaal € 50.000,00 € 100.000,00

Investering € 20.000,00 € 20.000,00 € 170.000,00

Totaal investering

Bij uw huidige hypotheek horen andere financiële producten, bijvoorbeeld een verzekering. Wat u daarmee wilt doen, ziet u in deze tabel. Producten

Status

Spaarverzekering hypotheek Spaar of beleggingsverzekering Aflossingsvrije hypotheek

Stoppen Stop, fiscaal voortzetten Stoppen

VOORBEELD Toelichting op tabel herfinanciering een huidige woning + welke leningdeel de klant inlost en welk hypotheekdeel meegenomen wordt naar de nieuwe financieringsopzet. Motiveer hier ook de boeterente. Tekst in Studio adviesrapport


9

3. Hoe kunt u uw wensen en doelen realiseren? Bij veel wensen en doelen is het duidelijk hoeveel geld u nodig heeft om die te realiseren. Zeker als uw omstandigheden niet veranderen, is dat duidelijk. Maar het kan zijn dat uw omstandigheden wel veranderen. U kunt bijvoorbeeld werkloos of arbeidsongeschikt worden. Meestal hebben veranderingen invloed op uw financiële situatie. Hoewel deze situaties nooit te voorspellen zijn, kan ik wel inzicht geven in uw financiële situatie als u in een bepaalde situatie terechtkomt. In dit hoofdstuk leest u mijn advies om uw wensen en doelen te bereiken.

Uw wensen en doelen: Herfinancier een huidige woning Op 1-10-2014 heeft u totaal een bedrag van € 171.154,00 nodig om uw wensen en doelen te bereiken. De tabel laat zien waar het benodigde geld vandaan komt. Financieringsconstructie Ingangsdatum

01-10-2014

Totale investering van uw wens Hypotheekkosten Hypotheekakte

€ 170.000,00 € 1.154,00

Totaal benodigd bedrag

€ 1.154,00 € 171.154,00

Benodigd hypotheekbedrag

€ 171.154,00

VOORBEELD Toelichting op de tabel financieringsconstructie. Tekst in studio adviesrapport Hier komt GEEN motivatie van de adviseur in de kaart aflossingsvrije hypotheek in de financieringsconstructie Om uw wensen en doelen te bereiken, adviseer ik u de volgende oplossingen.


10

Leningdelen Aflossingsvrije hypotheek Status: Naam: Omschrijving: Hypotheekverstrekker: Product: Ingangsdatum: Duur: Hoofdsom: Jaarlijks rentepercentage: Soort rente: Einddatum rentevast periode: Rente type: Rentebedenktijd: Annuïtaire hypotheek Status: Naam: Omschrijving: Hypotheekverstrekker: Product: Ingangsdatum: Einddatum: Hoofdsom: Jaarlijks rentepercentage: Soort rente: Einddatum rentevast periode: Rente type: Rentebedenktijd: Spaarverzekering hypotheek Status: Naam: Omschrijving: Hypotheekverstrekker: Product: Ingangsdatum: Einddatum: Hoofdsom: Jaarlijks rentepercentage: Soort rente: Einddatum rentevast periode: Rentebedenktijd:

Nieuw Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Aflossingsvrije hypotheek SNS Bank SNS Budget Hypotheek - Budget Aflossingsvrije Hypotheek 01-10-2014 Levenslang € 100.000,00 4% Vast 01-10-2024 SNS Rentevast Geen Nieuw Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Annuïtaire hypotheek SNS Bank SNS Budget Hypotheek - Budget Annuïteitenhypotheek 01-10-2014 01-10-2044 € 21.154,00 4% Vast 01-10-2024 SNS Rentevast Geen Nieuw Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Spaarverzekering hypotheek (2) SNS Bank Onbekend 01-10-2014 01-01-2030 € 50.000,00 4% Vast 01-10-2024 Geen

Aflosproducten gekoppeld aan de leningdelen Spaar of beleggingsverzekering Status: Naam:

Omschrijving: Maatschappij: Product: 1e verzekerde persoon: 2e verzekerde persoon: Ingangsdatum verzekering: Einddatum verzekering: Verzekerde som bij leven: Rendement:

Lopend Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Spaar of beleggingsverzekering SNS Bank Spaarhypotheek Plus Ed Motivatie Herverdeling Dorith Motivatie Herverdeling 01-10-2014 01-01-2030 € 50.000,00 4%


11

Aflosproducten gekoppeld aan de leningdelen Totale premie: Productselectie: Clausule verzekering: Ingangsdatum premiebetaling: Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Spaarpremie: Risicopremie: Overlijdensdekking Dekking bij overlijden: Verzekerde som bij overlijden: Afwijkende dekking 2e verzekerde: Arbeidsongeschiktheidsdekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:

€ 74,17 Garantie verzekering Box 1 Vrijgestelde kapitaal verzekering eigen woning 01-10-2014 01-01-2030 Maandelijks € 59,17 € 15,00 Gelijkblijvend € 50.000,00 Nee Nee

Overige producten Overlijdensrisicoverzekering Status: Naam: Omschrijving: Maatschappij: Product: Aantal verzekerde personen: 1e verzekerde persoon: 2e verzekerde persoon: Ingangsdatum verzekering: Duur: Einddatum verzekering: Dekking bij overlijden: Verzekerde som bij overlijden: Premiesplitsing van toepassing: Premiefrequentie: Termijnpremie: Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:

Nieuw Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Overlijdensrisicoverzekering REAAL Overlijdensrisicoverzekering Twee Ed Motivatie Herverdeling Dorith Motivatie Herverdeling 01-10-2015 Tijdelijk 01-10-2031 Gelijkblijvend € 50.000,00 Nee Jaarlijks € 24,00 Nee

Tekst motivatie op de geadviseerde producten bij herfinancieer een hypotheek. Geldverstrekker, rentevaste periode etc

Maandlastenoverzicht In de tabel ziet u het verloop van uw hypotheekschuld en de bijbehorende woonlasten per maand. Ook ziet u wat uw belastingvoordeel is.


12

Jaar

Bruto woonlasten per maand

Belastingvoordeel per maand

Netto woonlasten per maand

€ 649 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 677 € 436 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 409 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 283.576

€ 232 € 198 € 202 € 203 € 202 € 201 € 200 € 199 € 198 € 197 € 196 € 195 € 194 € 193 € 192 € 190 € 115 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 € 39.684

€ 417 € 479 € 475 € 474 € 475 € 476 € 477 € 478 € 479 € 480 € 481 € 482 € 483 € 484 € 486 € 487 € 321 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 434 € 409 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 333 € 243.744

2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062 2063 Totaal looptijd hypotheek

Schulden 31/12 € 171.062 € 170.686 € 170.294 € 169.887 € 169.463 € 169.021 € 168.562 € 168.084 € 167.586 € 167.068 € 166.529 € 165.968 € 165.384 € 164.777 € 164.144 € 163.486 € 112.801 € 112.089 € 111.347 € 110.575 € 109.771 € 108.935 € 108.064 € 107.159 € 106.216 € 105.235 € 104.214 € 103.151 € 102.045 € 100.894 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000 € 100.000

VOORBEELD Toelichting op de tabel maandlastenoverzicht. Tekst in Studio adviesrapport Wat is uw maximale hypotheek in box 1? Hieronder ziet u een overzicht van uw hypotheek in box 1 en de kosten die u kunt aftrekken.


13

Maximale hypotheek in box 1 Openstaande schuld box 1 Extra woninginvesteringen Hypotheekkosten in box 1 Subtotaal Maximale hypotheek in box 1 Som box 1 hypotheekdelen

€ 150.000,00 € 20.000,00 € 135,76 € 170.135,76 € 170.135,76 € 170.135,76

Eenmalige aftrekbare kosten

€ 1.147,13

VOORBEELD Toelichting op tabel maximale hypotheek in box 1. Tekst in Studio adviesrapport Tot wanneer kunt u de rente aftrekken? In de tabel ziet u per leningdeel welk deel in box 1 valt en tot wanneer u de rente van dit deel kunt aftrekken. Hypotheekdeel Annuïtaire hypotheek Spaarverzekering hypotheek (2) Aflossingsvrije hypotheek Totale eigenwoningschuld (op 01-10-2014)

Deel box 1

Einddatum aftrek

€ 20.135,76 € 50.000,00 € 100.000,00 € 170.135,76

01-10-2044 01-10-2044 01-01-2031

VOORBEELD Toelichting op tabel hypotheekdeel waarin de klant kan zien welk deel van de hypotheek in box 1 valt. Tekst in Studio adviesrapport In uw persoonlijk financieel adviesrapport treft u één of meerdere berekeningen aan van de maximale hoogte van uw woningschuld op basis van uw inkomen, uw vermogen en de gedragscode. Of u dit bedrag ook kunt lenen, hangt af van de criteria van de geldverstrekker. Hoe verhoudt uw hypotheek zich tot uw inkomen en de waarde van het huis? Als u geld wilt lenen voor uw huis, bekijk ik hoe uw totale hypotheekschuld zich verhoudt tot uw inkomen en tot de marktwaarde van uw huis. Hoe lager deze verhoudingen, hoe minder risico u loopt. Ik bekijk deze verhoudingen op twee manieren: volgens de wettelijke regeling en volgens de Nationale Hypotheek Garantie. Of u het hypotheekbedrag ook kunt lenen, hangt af van de criteria van de geldverstrekker. Volgens de wettelijke regeling De belangrijkste regels voor het verstrekken van hypotheken zijn vastgelegd in een wettelijke regeling. Deze regels bepalen de maximale hoogte van uw hypotheek ten opzichte van uw inkomen en ten opzichte van de waarde van het huis. Nationale Hypotheek Garantie De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie die u kunt krijgen als u een hypotheek afsluit voor de aankoop of verbouwing van uw huis. De hoogte van de garantie is gemaximeerd. Verhouding totale hypotheekschuld tot uw inkomen In de tabel ziet u hoe uw totale hypotheekschuld zich verhoudt tot uw inkomen volgens de wettelijke regeling en de NHG. Ook ziet u uw gewenste hypotheekbedrag en de daarbij horende hypotheeklasten. Wat mag u maximaal lenen ?

Volgens de wettelijke regeling

Volgens NHG

Hypotheeklasten per jaar Hypotheekschuld in verhouding tot uw inkomen NHG kostengrens

€ 28.981,43 € 505.874,01

€ 30.076,51 € 524.988,67 € 265.000,00

Gewenste hypotheekschuld

€ 171.154,00

€ 171.154,00

Verschil

€ 334.720,01

€ 93.846,00

Voldoet

Voldoet

Conclusie


14

Verhouding totale hypotheekschuld tot de marktwaarde van uw huis In de tabel ziet u de verhouding van uw totale hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde of de WOZ van uw huis. Waarde van uw huis Marktwaarde WOZ Hypotheekschuld t.o.v. de marktwaarde Hypotheekschuld t.o.v. de WOZ

€ 250.000,00 € 200.000,00 68,47% 85,58%

VOORBEELD Toelichting op tabel wat mag u maximaal lenen? en waarde van de woning t.o.v. de hypotheekschuld. Tekst in Studio adviesrapport Wanneer heeft u de kosten van de nieuwe hypotheek terugverdiend?

De nieuwe hypotheek brengt meestal extra kosten met zich mee, de zogenaamde oversluitkosten. Daartegenover staat dat de nieuwe hypotheek resulteert in lagere rentelasten. Hieronder laat ik u zien wanneer u de oversluitkosten terugverdient. Wanneer heeft u de kosten terugverdiend? Resterend bedrag huidige hypotheek Totale oversluitkosten Resterend bedrag huidige hypotheek inclusief oversluitkosten

€ 150.000,00 € 1.154,00 € 151.154,00

Huidige rente (€ 150.000,00) Resterende huidige rentevaste periode Nieuwe rente (€ 151.154,00) Nieuwe rentevaste periode Maandelijks bruto rentevoordeel nieuwe hypotheek (€ 151.154,00) Terugverdientijd

4,33% 3 maanden 4,00% 120 maanden € 37,82 31 maanden

De oversluitkosten worden terugverdiend binnen de rentevaste periode van uw nieuwe hypotheek. En uw nieuwe hypotheek biedt meer rentezekerheid dan uw huidige hypotheek.

VOORBEELD Toelichtig op tabel terugverdiencapaciteit. Tekst in studio adviesrapport


15

4. Wat zijn de gevolgen van mijn advies? Mijn advies heeft gevolgen voor uw netto besteedbaar inkomen en/of uw vermogen. Sommige gevolgen merkt u meteen, zoals een premie die u betaalt voor een verzekering of een storting die u doet op een spaarrekening. Andere gevolgen merkt u pas bij bepaalde omstandigheden. Bijvoorbeeld als u met pensioen gaat, als één van u arbeidsongeschikt of werkloos wordt of overlijdt. In dit hoofdstuk laat ik u zien wat er gebeurt in verschillende situaties. Per situatie ziet u de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen. Als u wilt weten hoe uw netto besteedbaar inkomen is berekend, kunt u bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen' raadplegen. Daar vindt u per situatie een tabel met uw inkomsten en uitgaven per jaar. Ook vindt u in deze tabel uw bezittingen, schulden en netto vermogen per jaar.

Uw nieuwe hypotheek en de betaalbaarheid Uw nieuwe hypotheek ten opzichte van de maximale hypotheekschuld In de eerste grafiek ziet u of uw nieuwe hypotheek kunt (blijven) betalen in de toekomst. De grijze lijn laat de maximale hypotheekschuld volgens de wettelijke regels zien. De gele kolommen laten de nieuwe hypotheekschuld zien. De tweede grafiek laat de ontwikkeling van de woonlasten zien. Betaalbaarheid

Hypotheekschuld

€600.000,00

€400.000,00

€200.000,00

€0,00

2020

2030

Ruimte in hypotheekschuld

2040

Jaren

2050

Hypotheekschuld boven maximum

2060

Hypotheekschuld

Maximale hypotheekschuld

Netto woonlasten per maand €600,00

€500,00

€400,00

€300,00

€200,00

€100,00

€0,00

2020

2030

2040

Jaren

2050

2060

VOORBEELD Toelichting op grafieken hypotheekschuld en netto woonlasten per maand. Tekst in Studio adviesrapport Kunt u uw hypotheek (blijven) betalen als uw situatie verandert? Hierna ziet u of uw nieuwe hypotheek kunt (blijven) betalen als uw omstandigheden veranderen. Bijvoorbeeld als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt. De grijze lijn laat de maximale hypotheekschuld en de maximale hypotheeklasten volgens de wettelijke regels zien.


16

Overlijden Ed Motivatie Herverdeling

Overlijden Dorith Motivatie Herverdeling €600.000

Hypotheekschuld

Hypotheekschuld

€600.000

€400.000

€200.000

€0

2020

2030

Ruimte in hypotheekschuld Hypotheekschuld

2040 Jaren Jaren

2050

€400.000

€200.000

€0

2060


2020

2030

Ruimte in hypotheekschuld


Hypotheekschuld

2040 Jaren Jaren

2050

2060



VOORBEELD Toelichting op de grafieken betaalbaarheid overlijden klant en partner Tekst in Studio adviesrapport Arbeidsongeschiktheid Ed Motivatie Herverdeling

Arbeidsongeschiktheid Dorith Motivatie Herverdeling €3.000 Bruto woonlast woonlast per maand

Bruto woonlast woonlast per maand

€3.000

€2.000

€1.000

€0

2020

2030


2040 Jaren

2050

€1.000

€0

2060



€2.000

2020

2030



2040 Jaren Jaren

2050

2060




VOORBEELD Toelichting op de grafieken betaalbaarheid AO klant en partner Tekst in Studio adviesrapport Werkloosheid Ed Motivatie Herverdeling

Werkloosheid Dorith Motivatie Herverdeling €3.000 Bruto Bruto woonlast woonlast per per maand maand

Bruto Bruto woonlast woonlast per per maand maand

€3.000

€2.000

€1.000

€0

2020

2030


2040 Jaren

2050

2060




€2.000

€1.000

€0

2020

2030


2040 Jaren Jaren

2050

2060




VOORBEELD Toelichting op de grafieken betaalbaarheid WW klant en partner Tekst in Studio adviesrapport


17

hidden Wat gebeurt er als uw situatie niet verandert in de toekomst? Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt. €80.000,00

€60.000,00

€40.000,00

€20.000,00

€0,00

2020

2030

2040

2050

2060


VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar Per maand

2015

2017

2029

2030

2031

€ 61.063,38 € 5.088,61

€ 61.182,46 € 5.098,54

€ 61.488,54 € 5.124,05

€ 63.539,10 € 5.294,93

€ 62.241,06 € 5.186,75

VOORBEELD Toelichting op tabel netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport


18

hidden Wat gebeurt er als Ed Motivatie Herverdeling met pensioen gaat? Als u stopt met werken of als u met pensioen gaat, veranderen uw inkomsten en uitgaven. Ik ga ervan uit dat Ed Motivatie Herverdeling op 67-jarige leeftijd met pensioen gaat. Dit gebeurt in 2037. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt. €80.000,00

€60.000,00

€40.000,00

€20.000,00

€0,00

2020

2030

2040

2050

2060


VOORBEELD Toelichting op grafiek als de klant met pensioen gaat Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar Per maand

2038

2039

2040

2045

2046

€ 43.328,82 € 3.610,73

€ 25.193,54 € 2.099,46

€ 25.194,12 € 2.099,51

€ 26.407,20 € 2.200,60

€ 26.407,20 € 2.200,60

VOORBEELD Toelichting op tabel netto besteedbaar inkomen Tekst in Studio adviesrapport


19

hidden Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling overlijdt? Tekst overlijden klant in hoofdstuk gevolgen van overlijden Ed Uitgangspunten Datum van overlijden

1 januari 2016

Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt. €70.000,00

€60.000,00

€50.000,00

€40.000,00

€30.000,00

€20.000,00

€10.000,00

€0,00

2020

2030

2040

2050

2060


VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen bij overlijden klant Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar Per maand

2016

2017

2018

2021

2022

€ 32.758,98 € 2.729,91

€ 31.808,54 € 2.650,71

€ 31.819,69 € 2.651,64

€ 31.841,57 € 2.653,46

€ 31.848,95 € 2.654,08

VOORBEELD Toelichting op tabel netto besteedbaar inkomen Tekst in Studio adviesrapport


20

hidden Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling overlijdt? Tekst overlijden partner in hoofdstuk gevolgen bij overlijden Dorith Uitgangspunten Datum van overlijden

1 januari 2016

Aanpassing wensen Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk 2 'Uw wensen en doelen'. Er zijn geen wensen en/of doelen aangepast of verwijderd. In de grafiek ziet u hoe ik verwacht dat uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt. €70.000,00

€60.000,00

€50.000,00

€40.000,00

€30.000,00

€20.000,00

€10.000,00

€0,00

2020

2030

2040

2050

2060


VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen overlijden partner. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar Per maand

2016

2017

2018

2021

2022

€ 36.263,00 € 3.021,92

€ 35.327,91 € 2.943,99

€ 35.348,07 € 2.945,67

€ 35.410,93 € 2.950,91

€ 35.421,56 € 2.951,80



21

hidden Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling arbeidsongeschikt wordt? Bij arbeidsongeschiktheid kunt u door een ziekte of handicap uw werk niet (helemaal) meer doen. Uw inkomen hangt af van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Als u volledig arbeidsongeschikt bent (80% arbeidsongeschikt of meer) en u dus niet meer kunt werken, is uw netto besteedbaar inkomen hoger dan als u 35% arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de begrippenlijst. Tekst AO klant in hoofdstuk gevolgen van bij AO Ed. Uitgangspunten Datum van arbeidsongeschiktheid Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruik van de verdiencapaciteit Eerste jaar doorbetalen Tweede jaar doorbetalen Toepassen maximum dagloon: WULBZ Duurzaam arbeidsongeschikt Voldoet aan wekeneis

1 januari 2016 50 % 50 % 100 % 70 % Nee Ja Ja


€60.000,00

€50.000,00

€40.000,00

€30.000,00

€20.000,00

€10.000,00

€0,00

2020

2030

2040

2050

2060


VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen AO klant. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Onwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar Per maand

2017

2018

2020

2021

2022

€ 51.194,46 € 4.266,21

€ 52.716,94 € 4.393,08

€ 50.069,89 € 4.172,49

€ 47.583,40 € 3.965,28

€ 47.590,39 € 3.965,87

VOORBEELD Toelichting tabel netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport


22

hidden Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling arbeidsongeschikt wordt? Bij arbeidsongeschiktheid kunt u door een ziekte of handicap uw werk niet (helemaal) meer doen. Uw inkomen hangt af van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Als u volledig arbeidsongeschikt bent (80% arbeidsongeschikt of meer) en u dus niet meer kunt werken, is uw netto besteedbaar inkomen hoger dan als u 35% arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de begrippenlijst. Tekst AO partner in hoofdstuk gevolgen van bij AO Dorith. Uitgangspunten Datum van arbeidsongeschiktheid Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruik van de verdiencapaciteit Eerste jaar doorbetalen Tweede jaar doorbetalen Toepassen maximum dagloon: WULBZ Duurzaam arbeidsongeschikt Voldoet aan wekeneis

1 januari 2016 50 % 50 % 100 % 70 % Nee Ja Ja


€60.000,00

€50.000,00

€40.000,00

€30.000,00

€20.000,00

€10.000,00

€0,00

2020

2030

2040

2050

2060


VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen AO partner. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar Per maand

2017

2018

2020

2021

2022

€ 51.975,46 € 4.331,29

€ 54.000,03 € 4.500,00

€ 50.982,98 € 4.248,58

€ 49.548,21 € 4.129,02

€ 49.557,76 € 4.129,81



23

hidden Wat zijn de gevolgen als Ed Motivatie Herverdeling werkloos wordt? Tekst WW klant in hoofdstuk gevolgen van bij WW Ed Meer uitleg over de regels rond werkloosheid vindt u in de begrippenlijst. Uitgangspunten Datum van werkloosheid Afwijkend arbeidsverleden Voldoet aan wekeneis Voldoet aan jareneis

1 januari 2016 0 Ja Ja


€60.000,00

€50.000,00

€40.000,00

€30.000,00

€20.000,00

€10.000,00

€0,00

2020

2030

2040

2050

2060


VOORBEELD De gele staafjes laten het gezamelijk netto besteedbaar inkomen zien. In 2016 is uw netto besteedbaar inkomen lager omdat u dan een werkloosheidsuitkering ontvangt. Als u geen komen uit werk heeft ziet u dat in 2019 de inkomsten lager zijn. Dit komt omdat u dan geen WW inkomen meer heeft. In 2037 en 2038 ontvangt u pensioeninkomsten waardoor het netto besteedbaar inkomen hoger is. Dit ziet u in de grafiek terug komen. Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen WW klant. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergaven van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar Per maand

2016

2017

2018

2019

2020

€ 49.075,08 € 4.089,59

€ 48.801,90 € 4.066,82

€ 34.900,95 € 2.908,41

€ 26.086,41 € 2.173,87

€ 25.637,31 € 2.136,44



24

hidden Wat zijn de gevolgen als Dorith Motivatie Herverdeling werkloos wordt? Tekst WW partner in hoofdstuk gevolgen van bij WW Dorith Meer uitleg over de regels rond werkloosheid vindt u in de begrippenlijst. Uitgangspunten Datum van werkloosheid Afwijkend arbeidsverleden Voldoet aan wekeneis Voldoet aan jareneis

1 januari 2016 0 Ja Ja


€60.000,00

€50.000,00

€40.000,00

€30.000,00

€20.000,00

€10.000,00

€0,00

2020

2030

2040

2050

2060


VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen WW partner. Tekst in Studio adviesrapport In onderstaande tabel ziet u een beknopte weergave van uw netto besteedbaar inkomen na mijn advies. Voor een uitgebreid inzicht in de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen verwijs ik u naar bijlage 3 'Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen'. Netto besteedbaar inkomen Per jaar Per maand

2016

2017

2018

2019

2020

€ 51.545,64 € 4.295,47

€ 51.310,46 € 4.275,87

€ 35.699,69 € 2.974,97

€ 30.884,71 € 2.573,73

€ 30.747,31 € 2.562,28

VOORBEELD Toelichting op grafiek netto besteedbaar inkomen. Tekst in Studio adviesrapport


25

Ondertekening In dit rapport heeft u mijn advies over uw geldzaken gelezen en wat de gevolgen van mijn advies zijn. Wilt u dat ik de geadviseerde producten voor u aanvraag? Dat doe ik graag voor u. Laat u mij dat weten? Tot slot Wilt u dit persoonlijk financieel advies ondertekenen? Daarmee geeft u aan dat U de juiste persoonlijke en financiële gegevens heeft aangeleverd. Ik uw gegevens goed heb weergegeven. Ik het advies met u besproken heb en dat u het advies begrijpt. U het klantprofiel in de bijlage heeft doorgenomen en dat u zich herkent in de omschrijvingen die ik over u heb gegeven. U de overige bijlagen bij dit advies heeft ontvangen. U begrijpt deze bijlagen en bent akkoord met de inhoud ervan.

Ed Motivatie Herverdeling

Dorith Motivatie Herverdeling

Plaats en datum

Handtekening

Naam adviseur

Edith Hilhorst

Plaats en datum

Handtekening


26

Bijlagen hidden 1. Overzicht van uw gegevens Uw persoonsgegevens Voornaam: Achternaam: Geslacht:

Ed Motivatie Herverdeling Man

Contactgegevens Adres: Huisnummer: Postcode: Woonplaats: Land: E-mail adres:

Lambikstraat 12 1336MB Almere Nederland [email protected]

Overige gegevens Geboortedatum: Pensioendatum: Burgerservicenummer: Burgerlijke staat: Kortingsjaren AOW:

01-01-1970 01-01-2037 111222333 Gehuwd in gemeenschap van goederen 0

Fiscale aspecten Jaarruimte invoer: Fiscale aspecten: Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: Benutte stakingsaftrek: Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren: Genoten levensloop verlofkorting: Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen: Eigenwoningreserve:

Geen € 0,00 € 0,00 0 € 0,00 € 0,00 € 0,00

Voornaam: Achternaam: Geslacht:

Dorith Motivatie Herverdeling Vrouw

Contactgegevens Adres is gelijk aan cliënt:

Ja

Overige gegevens Geboortedatum: Pensioendatum: Burgerservicenummer: Burgerlijke staat: Kortingsjaren AOW:

01-01-1972 01-01-2039 111222333 Gehuwd in gemeenschap van goederen 0

Fiscale aspecten Jaarruimte invoer: Fiscale aspecten: Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen: Benutte stakingsaftrek: Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren: Genoten levensloop verlofkorting: Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen: Eigenwoningreserve:

Geen € 0,00 0% € 0,00 0 € 0,00 € 0,00 € 0,00


27

Uw werk Naam: Omschrijving: Dienstbetrekking: Fulltime of parttime: Beroepsgroep: Ingangsdatum: Datum uit dienst: Onkostenvergoeding: Auto van de zaak aanwezig:

Ed Motivatie Herverdeling Loondienst Niet bekend Fulltime Accountants 02-10-2000 01-01-2037 € 0,00 Nee

Inkomens (wijzigingen) Ingangsdatum: Bedrag/percentage:

01-01-2014 € 55.000,00

Naam: Omschrijving: Dienstbetrekking: Fulltime of parttime: Beroepsgroep: Ingangsdatum: Datum uit dienst: Onkostenvergoeding: Auto van de zaak aanwezig:

Dorith Motivatie Herverdeling Loondienst Vast Fulltime Niet bekend 10-01-2005 01-01-2039 € 0,00 Nee

Inkomens (wijzigingen) Ingangsdatum: Bedrag/percentage:

01-01-2014 € 45.000,00

Uw pensioen Naam: Omschrijving: Pensioendatum: Pensioenuitkering: Frequentie: Looptijd uitkering: Jaarlijkse eigen bijdrage:

Ed Motivatie Herverdeling Uitkeringsovereenkomst 01-01-2037 € 10.000,00 Jaarlijks Levenslang € 0,00

Partnerpensioen Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: Duur partnerpensioen:

€ 7.000,00 € 7.000,00 Levenslang

Wezenpensioen Wezenpensioen voor pensioendatum: Wezenpensioen na pensioendatum: Maximum leeftijd wezenpensioen:

€ 1.400,00 € 1.400,00 21


28

Naam: Omschrijving: Pensioendatum: Pensioenuitkering: Frequentie: Looptijd uitkering: Jaarlijkse eigen bijdrage:

Dorith Motivatie Herverdeling Uitkeringsovereenkomst 01-01-2039 € 5.000,00 Jaarlijks Levenslang € 0,00

Partnerpensioen Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: Duur partnerpensioen:

€ 3.500,00 € 3.500,00 Levenslang

Wezenpensioen Wezenpensioen voor pensioendatum: Wezenpensioen na pensioendatum: Maximum leeftijd wezenpensioen:

€ 700,00 € 700,00 21

Uw bezittingen Naam: Omschrijving: Aankoopdatum: Aankoopprijs: Marktwaarde: WOZ-waarde: Soort onroerende zaak: Aard onderpand: Bijdrage Vereniging van Eigenaren: Frequentie: Verkoopprijs: Huisnummer:

Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Huis Lambikstraat 12 01-01-2000 € 200.000,00 € 250.000,00 € 200.000,00 Eigen woning Eengezinswoning € 0,00 Jaarlijks € 0,00 0

Uw schulden Naam: Omschrijving: Hypotheekverstrekker: Product: Ingangsdatum: Duur: Onroerende zaak: Doel: Hoofdsom: Waarvan eigenwoningschuld: Deel box 1: Einddatum aftrek: Deel box 1 (tweede blok): Deel box 1 (derde blok): Deel box 1 (vierde blok): Deel box 1 (vijfde blok): Deel box 1 (zesde blok): Jaarlijks rentepercentage: Soort rente: Einddatum rentevast periode: Rente type: Hypothecaire inschrijving: Rang: Garantie:

Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Aflossingsvrije hypotheek AEGON Aegon Hypotheek - Aegon Aflossingsvrije Hypotheek 01-01-2000 Levenslang Huis Lambikstraat 12 Eigen woning € 100.000,00 € 100.000,00 01-01-2031 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 5% Vast 01-01-2015 Vaste rente dagrente € 150.000,00 1 Geen garantie


29

Naam: Omschrijving: Hypotheekverstrekker: Product: Ingangsdatum: Duur: Einddatum: Onroerende zaak: Doel: Hoofdsom: Waarvan eigenwoningschuld: Deel box 1: Einddatum aftrek: Deel box 1 (tweede blok): Deel box 1 (derde blok): Deel box 1 (vierde blok): Deel box 1 (vijfde blok): Deel box 1 (zesde blok): Jaarlijks rentepercentage: Soort rente: Einddatum rentevast periode: Rente type: Hypothecaire inschrijving: Rang: Garantie: Gekoppelde spaarverzekeringen Naam: Omschrijving: Maatschappij: Product: Aantal verzekerde personen: 1e verzekerde persoon: 2e verzekerde persoon: Ingangsdatum verzekering: Einddatum verzekering: Waarde per 1 januari: Verzekerde som bij leven: Rendement: Rentefrequentie: Totale premie: Productselectie: Clausule verzekering: Ingangsdatum premiebetaling: Einddatum premiebetaling: Premiefrequentie: Spaarpremie: Risicopremie: Ratio laag versus hoog: Laagste jaarinleg: Hoogste jaarinleg: Som betaalde premies voor ingangsdatum: Voldoet aan bandbreedte: Afkoop met behoud vrijstelling: Dekking bij overlijden: Verzekerde som bij overlijden: Afwijkende dekking 2e verzekerde:

Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Spaarverzekering hypotheek AEGON Aegon Hypotheek - Aegon SpaarHypotheek 01-01-2000 Tijdelijk 01-01-2030 Huis Lambikstraat 12 Eigen woning € 50.000,00 € 50.000,00 01-02-2030 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 3% Vast 01-01-2015 Vaste rente dagrente € 150.000,00 1 Geen garantie Ed Motivatie Herverdeling en Dorith Motivatie Herverdeling Spaar of beleggingsverzekering AEGON AEGON Spaarhypotheek Twee Ed Motivatie Herverdeling Dorith Motivatie Herverdeling 01-01-2000 01-01-2030 € 17.886,77 € 50.000,00 3% Maandelijks € 100,59 Garantie verzekering Box 1 Vrijgestelde kapitaal verzekering eigen woning 01-01-2000 01-01-2030 Maandelijks € 85,59 € 15,00 1:1 € 1.207,08 € 1.207,08 € 0,00 Ja Nee Gelijkblijvend € 50.000,00 Nee


30

hidden 2. Uw klantprofiel


31

Beleggingsinventarisatie Financiële positie 1. Is het bedrag dat u wilt gaan beleggen afkomstig uit een lening? j k l m n j k l m n

Ja, (Beleggen is niet geschikt voor u). Nee.

2. Wat is de totale omvang van uw inkomsten inclusief de opbrengsten uit vermogen (bruto per jaar)? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Minder dan € 25.000,Tussen de € 25.000,- en € 50.000,Tussen de € 50.000,- en € 100.000,Tussen de € 100.000,- en € 200.000,Meer dan € 200.000,-

3. Wat is de hoofdbron van uw inkomsten? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Baan in loondienst Eigen onderneming Pensioen – en lijfrenteuitkering Een (tijdelijke) uitkering Anders, namelijk:

4. Heeft u: (meerdere antwoorden mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Beleggingen die dienen voor aflossing van (of verpand zijn met het oog op) een hypothecaire lening. Beleggingen binnen een kapitaalverzekering zonder koppeling aan een hypothecaire lening. Deelnemingen in bedrijven / scheepvaart- / vastgoed CV. Inbare vorderingen op bedrijven of personen. Overwaarde in eigen woning of in ander onroerend goed. Niet van toepassing.

5. De waarde van dit vermogen bedraagt: Van toepassing op de vraag "Heeft u: (meerdere antwoorden mogelijk)" j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Geen vermogen. Minder dan € 25.000 Tussen € 25.000 en € 50.000 Tussen € 50.000 en € 100.000 Tussen € 100.000 en € 250.000 Meer dan € 250.000

6. Heeft u naast het te beleggen bedrag nog overig vrij vermogen? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Beleggingen in effecten (vrij beschikbaar) Betaal en- spaarrekeningen Ander vermogen dat u kunt gebruiken als het nodig is. Geen overig vrij vermogen.

7. De waarde van dit vermogen bedraagt: Van toepassing op de vraag "Heeft u naast het te beleggen bedrag via deze verzekering nog overig vrij vermogen?" j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Geen vermogen. Minder dan € 25.000 Tussen € 25.000 en € 50.000 Tussen € 50.000 en € 100.000 Tussen € 100.000 en € 250.000 Meer dan € 250.000

8. Zijn uw inkomsten en vermogen als bedoeld in vraag 2 en 7 voldoende voor uw bestedingen en financiële verplichting? j k l m n j k l m n

Ja Nee (uw inkomsten zijn niet voldoende om aan uw financiële verplichtingen te voldoen. In dit geval is beleggen niet geschikt voor u).

Doelstelling


32

9. Wat is het belangrijkste doel waarvoor u wilt gaan beleggen? (Slechts één antwoord mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Vermogensgroei / algemene financiële reserve. Pensioenvoorziening. (Wij adviseren u niet offensiever te beleggen dan profiel Oranje) Aanschaf van een woning. Financiering van studie of opleiding. Voorziening voor benodigde inkomensaanvulling. Aflossing van schulden. Andere noodzakelijke toekomstige uitgave, te weten.

Kennis en ervaring 10. Hoe lang belegt u? Beleggingsfondsen Garantieproducten Aandelen Obligaties

j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Niet Niet Niet Niet

Minder dan 3 jaar Minder dan 3 jaar Minder dan 3 jaar Minder dan 3 jaar


3-5 jaar 3-5 jaar 3-5 jaar 3-5 jaar



Meer dan 5 jaar Meer dan 5 jaar Meer dan 5 jaar Meer dan 5 jaar

11. Wat is de omvang en frequentie van uw transacties?* * Baseert u uw antwoord op het aantal en de omvang van uw jaarlijkse mutaties in verhouding tot uw gehele portefeuille. Beleggingsfondsen Garantieproducten Aandelen Obligaties


Gering Gering Gering Gering


Gemiddeld Gemiddeld Gemiddeld Gemiddeld

Hoog Hoog Hoog Hoog



Zeer hoog Zeer hoog Zeer hoog Zeer hoog

12. Hoeveel beleggingskennis heeft u per productcategorie? Professionele kennis is kennis die u uit hoofde van uw beroep of opleiding hebt verkregen. Indien u hebt aangegeven geen kennis en ervaring te hebben, vraag uw adviseur om toelichting. Beleggingsfondsen Garantieproducten Aandelen Obligaties


Geen Geen Geen Geen

Basis Basis Basis Basis



Goed Goed Goed Goed


Professioneel Professioneel Professioneel Professioneel

13. Hoeveel weet u van de belangrijkste risico’s per productcategorie? Beleggingsfondsen Garantieproducten Aandelen Obligaties


Beperkt Beperkt Beperkt Beperkt


Redelijk Redelijk Redelijk Redelijk


Goed Goed Goed Goed

Risicoprofiel Het voorlopige risicoprofiel van uw beleggingsportefeuille wordt bepaald door de beleggingshorizon en de gewenste rendement-risicoverhouding, die uw risicobereidheid weergeeft. Geef uw keuze aan in de volgende twee vragen. Bij beleggen kan de waarde van uw belegging meer maar ook minder waard worden. Een hoger beoogd rendement betekent dat een hoger risico wordt gelopen. De 'bandbreedte jaarlijks rendement' geeft aan welke schommelingen van het rendement en neerwaarts risico u op jaarbasis acceptabel vindt. Eventuele verliezen kunnen evenals, eventuele winsten, onder omstandigheden echter groter zijn dan het aangegeven percentage. Indien u bij vraag 1 heeft aangegeven dat het te beleggen vermogen afkomstig is uit een lening en/of u bij vraag 8 heeft aangegeven dat uw inkomen en vermogen onvoldoende zijn om aan uw bestedingen en financiële bestedingen te voldoen, dan kan er ook geen risicoprofiel worden bepaald. Informeer bij uw adviseur naar de mogelijkheden


33

14. Beleggingshorizon De beleggingshorizon is de periode dat het geld bestemd voor een belegging kan worden belegd. j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

1. Minder dan 3 jaar 2. Meer dan 3 jaar 3. Meer dan 7 jaar 4. Meer dan 10 jaar 5. Meer dan 15 jaar

15. Rendement-risicoverhouding | Beoogd rendement | Bandbreedte jaarlijks rendement (risico)* | Bij €1.000,- inleg. | * Het risico-rendementsverhouding is het risico u wilt nemen en het rendement dat daar tegenover staat. j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

1. | 4% | -01 tot +05% | € 990 - €1.050 | 2. | 5% | -03 tot +13% | € 970 - €1.130 | 3. | 6% | -11 tot +23% | € 890 - €1.230 | 4. | 7% | -21 tot +35% | € 790 - €1.350 | 5. | 8% | -31 tot +47% | € 690 - €1.470 |


34

Uw risicoprofiel beleggingsportefeuille 1. Geef uw risicoprofiel beleggingsportefeuille aan Uw risicoprofiel beleggingsportefeuille wordt bepaald door het laagste cijfer te kiezen van uw beleggingshorizonprofiel en rendement-risicoverhoudingprofiel. j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

1. Zeer defensieve belegger 2. Defensieve belegger 3. Neutrale belegger 4. Offensieve belegger 5. Zeer offensieve belegger

Blauw - Zeer defensieve belegger: Optimale verdeling: 50% Liquiditeiten, 42% Obligatiefondsen, 8% Aandelenfondsen Dit risicoprofiel betekent: U accepteert een jaarlijkse neerwaarts risico van 1%. Wij adviseren u maximaal 8% in aandelenfondsen te beleggen. Geel - Defensieve belegger: Optimale verdeling: 15% Liquiditeiten, 65% Obligatiefondsen, 20% Aandelenfondsen Dit risicoprofiel betekent: U accepteert een jaarlijks neerwaarts risico van 3% en uw beleggingshorizon is minimaal 3 jaar. Wij adviseren u voor maximaal 30% in aandelenfondsen te beleggen. Oranje - Neutrale belegger: Optimale verdeling: 55% Obligatiefondsen, 45% Aandelenfondsen Dit risicoprofiel betekent: U accepteert een jaarlijks neerwaarts risico van 11% en uw beleggingshorizon is minimaal 7 jaar. Wij adviseren u voor maximaal 55% in aandelenfondsen te beleggen. Rood - Offensieve belegger: Optimale verdeling: 25% Obligatiefondsen, 75% Aandelenfondsen Dit risicoprofiel betekent: U accepteert een jaarlijks neerwaarts risico van 21% en uw beleggingshorizon is minimaal 10 jaar. Wij adviseren u voor maximaal 85% in aandelenfondsen te beleggen. Paars - Zeer offensieve belegger: Optimale verdeling: 100% Aandelenfondsen Dit risicoprofiel betekent: U accepteert een jaarlijks neerwaarts risico van 31% en uw beleggingshorizon is minimaal 15 jaar. Wij adviseren u voor maximaal 100% in aandelenfondsen te beleggen.


35

Algemene vragen Algemene kennis en ervaring 1. Wat weet u van financiële producten in het algemeen? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Daar weet ik niets van. Daar weet ik weinig van. Daar weet ik genoeg van. Dit blijkt uit: .... Motiveer uw antwoord in vraag 2. Daar weet ik heel veel van. Dit blijkt uit: .... Motiveer uw antwoord in vraag 2.

2. Motivatie op de vraag "Wat weet u van financiële producten in het algemeen?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

3. In welke mate bent u bekend met uw inkomensvoorziening als u met pensioen gaat? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


4. Motivatie op de vraag: "In welke mate bent u bekend met uw inkomensvoorziening als u met pensioen gaat?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

5. In welke mate bent u bekend met de inkomensvoorziening voor uw nabestaande als u komt te overlijden? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


6. Motivatie op de vraag: "In welke mate bent u bekend met de inkomensvoorziening voor uw nabestaande als u komt te overlijden?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

7. In welke mate bent u bekend met uw inkomensvoorziening als u arbeidsongeschiktheid raakt? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n



36

8. Motivatie op de vraag: "In welke mate bent u bekend met uw inkomensvoorziening als u arbeidsongeschikt raakt?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

9. In welke mate bent u bekend met uw inkomensvoorziening als u werkloos raakt? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


10. Motivatie op de vraag: "In welke mate bent u bekend met uw inkomensvoorziening als u werkloos raakt?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

11. In welke mate bent u met financiële begrippen zoals risicoverzekeringen, lijfrentes, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, pensioenregelingen, AOW, ANW, WIA, etc.? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


12. Motivatie op de vraag: "Bent u bekend met financiële begrippen zoals risicoverzekeringen, lijfrentes, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, pensioenregelingen, AOW, ANW, WIA, etc.?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

13. In welke mate volgt u wat er op de financiële markten gebeurd? (Denk hierbij aan aandelenbeurzen, rentestanden, wetgeving, etc.) j k l m n j k l m n j k l m n

Nooit. Soms (tenminste 1 x per maand). Vaak (tenminste 1 x per week).

14. Tot welk niveau wilt u geïnformeerd worden als u een financieel product aanschaft? j k l m n j k l m n j k l m n

Niet, ik vertrouw op mijn adviseur. Globaal. Gedetailleerd.

Algemene doelstelling en risicobereidheid 15. Hoe staat u tegenover financiële risico’s? c d e f g c d e f g c d e f g

c d e f g

Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's. Ik waag wel eens een gokje maar vermijd grote risico's. Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid. Anders, namelijk:


37

16. In welke mate is uw huidig inkomen toereikend voor uw levensstijl? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Het inkomen is ruim voldoende, we sparen flink. Het inkomen is voldoende, we houden nog wat over. Het inkomen is redelijk, maar we houden niets over. Het inkomen is ontoereikend, we komen tekort. Anders, namelijk:

17. Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenvallers? (Denk hierbij aan inkomensverlaging als gevolg van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden, pensionering of stijging van de woonlasten). c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Ik ben desnoods bereid mijn huis te verkopen. Ik ben bereid om mijn levensstijl te verlagen. Beperkt, ik ben maximaal bereid om een keer minder op vakantie te gaan. Geheel niet. Anders, namelijk:

18. Wat zoekt u vooral als u een financieel product wil aanschaffen? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Meer kans op een hoog rendement en accepteer meer financiële risico's. Veilig rendement. Hoe meer risico's zijn uitgesloten hoe beter ik mij voel. Anders, namelijk:

19. Wat spreekt u het meeste aan? c d e f g c d e f g c d e f g

Zekerheid Rendement Anders, namelijk:

20. Wat is voor u het beste van toepassing? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Nu lekker kunnen leven; geld opzij leggen is voor mij minder belangrijk Alleen voor specifieke doelstellingen geld opzij leggen Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties Anders, namelijk:

21. Welke veranderingen verwacht u in de komende 5 jaar in uw persoonlijke situatie? (meerdere antwoorden zijn mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Geen verwachte veranderingen Verhuizen Erfenis/schenking Kinderen (b.v. kinderwens, studie) Inkomen (b.v. een andere baan, pensionering, eigen bedrijf) Anders, namelijk:

22. Wat zijn uw belangrijke (financiële) doelstellingen die u wilt realiseren? (meerdere antwoorden zijn mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Geld beschikbaar krijgen voor studie Grotere woning in de toekomst Ooit een wereldreis te kunnen maken Parttime gaan werken Anders, namelijk:

23. Wat is uw gewenste pensioenleeftijd?

24. Wat is de gewenste pensioenleeftijd van uw partner?


38

Algemene inkomenssituatie 25. Kunt u aangeven voor welke termijn u uw financiële situatie kunt inschatten? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Ik kan het helemaal niet inschatten Tot 5 jaar 5 Tot 10 jaar Langer dan 10 jaar Tot aan mijn pensioen Anders, namelijk:

26. Hoe schat u de ontwikkeling van uw inkomen in? Het antwoord "Dalend" en "Stijgend (% per jaar)" dient gemotiveerd te worden in de volgende vraag. c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Dalend... Motiveer uw antwoord in vraag 27. Gelijkblijvend Waardevast (inflatie) Stijgend (% per jaar) (Motiveer uw antwoord in vraag 27):

27. Motivatie op het antwoord "Dalend" of "Stijgend (% per jaar)" uit de vorige vraag: "Hoe schat u de ontwikkeling van uw inkomen in?" Deze motivatie is alleen van toepassing op het antwoord "Dalend" of "Stijgend (% per jaar)."

28. Denkt u minder te gaan werken (bijvoorbeeld in verband met kinderen)? c d e f g c d e f g c d e f g

Nee. Ja, vanaf een bepaalde leeftijd. Toelichting: (Leeftijd % werkzaam) Niet van toepassing.

29. Hoe schat u de ontwikkeling van het inkomen van uw partner in? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Dalend... Motiveer uw antwoord in vraag 30. Gelijkblijvend Waardevast (inflatie) Stijgend (% per jaar) (Motiveer uw antwoord in vraag 30): Niet van toepassing

30. Motivatie op het antwoord "Dalend" of "Stijgend (% per jaar)" uit de vorige vraag: "Hoe schat u de ontwikkeling van het inkomen van uw partner in?" Deze motivatie is alleen van toepassing op het antwoord "Dalend" of "Stijgend (% per jaar)."

31. Denkt uw partner minder te gaan werken (bijvoorbeeld in verband met kinderen)? c d e f g c d e f g c d e f g

Nee. Ja, vanaf een bepaalde leeftijd. Toelichting: (Leeftijd % werkzaam) Niet van toepassing.


39

Vermogensopbouw vragen Kennis en ervaring 1. Heeft u kennis of ervaring met sparen via een spaarrekening? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


2. Motivatie op de vraag: "Heeft u kennis of ervaring met sparen via een spaarrekening?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

3. Heeft u kennis of ervaring met vermogensopbouw via een verzekering? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


4. Motivatie op de vraag: "Heeft u kennis of ervaring met vermogensopbouw via een verzekering?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

5. Heeft u kennis of ervaring met vermogensopbouw via een lijfrente? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


6. Motivatie op de vraag: "Heeft u kennis of ervaring met vermogensopbouw via een lijfrente?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

7. Heeft u kennis of ervaring met beleggen via een beleggingsverzekering? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n



40

8. Motivatie op de vraag: "Heeft u kennis of ervaring met beleggen via een beleggingsverzekering?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

9. Heeft u kennis of ervaring met beleggen via beleggingsfondsen? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


10. Motivatie op de vraag: "Heeft u kennis of ervaring met beleggen via een beleggingsfondsen?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

11. Heeft u kennis of ervaring met beleggen in individuele aandelen/obligaties? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


12. Motivatie op de vraag: "Heeft u kennis of ervaring met beleggen in individuele aandelen/obligaties?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

13. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een vermogensopbouw product? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Nee, ik heb geen ervaring met een vermogensopbouw product. Ja, ik heb al eerder een vermogensopbouw product afgesloten. Ja, ik heb nog een vermogensopbouw product lopen, namelijk... specificeer uw antwoord in vraag 14. Anders, namelijk:

14. Specificatie op de vraag: "Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een vermogensopbouw product?" Ik heb nog een vermogensopbouw product lopen, namelijk: Deze specificatie is van toepassing op het antwoord "Ik heb nog een vermogensopbouw product lopen namelijk:" van vraag 13.

Doelstellingen en Risicobereidheid


41

15. Waarvoor wilt u met name een vermogen opbouwen? (meerdere antwoorden zijn mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Geen vermogensopbouw. Voor de (gedeeltelijk) aflossing van de hypotheek. Voor toekomstige bestedingsdoeleinden. Voor financiering van studie later. Voor extra inkomensaanvulling later. Geen specifiek doel. Anders, namelijk:

16. Indien u een groot deel, bijvoorbeeld de helft, van uw inleg kwijtraakt door tegenvallende beleggingsresultaten, hoe reageert u hier dan op? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Dan zou ik niet meer kunnen slapen en mij geen raad meer weten. Ik weet niet of ik dit zou kunnen doorstaan. Ik vind dat erg, maar ik ben in staat om op de zelfde voet verder te leven. Dit doet mij geheel niets, geld is maar geld. Jammer maar helaas. Niet van toepassing.

17. U kunt te maken krijgen met een lager kapitaal op einddatum dan gepland. Bent u bereid dit risico te nemen? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Nee, ik verwacht een gegarandeerde uitkering op de einddatum. Ja, het kapitaal op de einddatum mag volledig afhankelijk zijn van het rendement. Ten dele, het kapitaal op de einddatum mag deels afhankelijk zijn van het rendement. Niet van toepassing.


42

Hypotheek vragen Kennis en ervaring 1. Wat weet u van hypotheken? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


2. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van hypotheken? ". Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

3. Wat weet u van de fiscale aftrekbaarheid van rente van leningen? (meerdere antwoorden mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Ik ben bekend met de maximering van de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente tot 30 jaar. Ik ben bekend met de bijleenregeling. Ik ben bekend met het verschil tussen de fiscale aftrekbaarheid van leningen voor de eigen woning en voor bijvoorbeeld een auto. Ik weet weinig of niets van de fiscale behandeling van een hypotheek. Ga door naar vraag 5.

4. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van de fiscale aftrekbaarheid van rente van leningen?". Dit blijkt uit: De motivatie op de vraag "Wat weet u van de fiscale aftrekbaarheid van rente van leningen?" is verplicht, tenzij u geen of weinig kennis heeft van de fiscale behandeling van een hypotheek.

5. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een hypotheek? (meerdere antwoorden mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Nee, ik heb geen ervaring met hypotheek. Ja, ik heb al eerder een hypotheek afgesloten. Ja, ik heb nog een hypotheek lopen. Anders, namelijk:

Doelstellingen en Risicobereidheid 6. Waarom wilt u de hypotheek afsluiten en/of omzetten? (meerdere antwoorden mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Aankoop woning Verbouwing of verbetering bestaande eigen woning. Lagere maandlasten. Benutten van overwaarde voor vermogensopbouw Benutten van overwaarde voor inkomensaanvulling Voor consumptieve doeleinden (bijvoorbeeld aankoop auto, boot of reis) Anders, namelijk:

7. Hoeveel van de hypotheekschuld wilt u op het eind van de looptijd hebben afgelost? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Ik wil niets aflossen. 0% tot 25% 25% tot 50% 50% tot 75% 75% tot 100% De gehele hypotheek.


43

8. Bent u bereid een renterisico te lopen met als gevolg eventuele wijzigingen in de maandlast? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Ik wil gedurende de gehele looptijd van de hypotheek stabiele maandlasten. Ik wil zekerheid van gelijkblijvende maandlasten voor een langere periode. Ik vind een zekere stijging van de maandlast acceptabel. Ik vind het belangrijker dat ik eerst een lagere maandlast heb, ook al betekent dat een groter risico dan mijn maandlast stijgt door een hogere rente. Anders, namelijk:

9. Bent u ervan bewust bij een aflossingsvrije hypotheek dat u een restschuld overhoudt aan het eind van de looptijd van de hypotheek? j k l m n j k l m n

Ja Nee

10. Bent u bereid dit risico te lopen? j k l m n j k l m n j k l m n

Ja. Nee. Gedeeltelijk.

11. Kapitaal opbouwen met behulp van beleggingen geeft een risico op restschuld. Accepteert u dit risico op een restschuld? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Ja. Nee. Beperkt, namelijk: Niet van toepassing.

12. U kunt op verschillende manieren kapitaal opbouwen. Op welke manier wenst u dit te doen: c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Sparen. Sparen en beleggen. Beleggen. Ik wil geen kapitaal opbouwen Ik wil gedurende de looptijd (deels) aflossen.


44

Arbeidsongeschiktheid vragen Kennis en ervaring 1. Wat weet u van uw gezamenlijke inkomenssituatie, als u of uw partner arbeidsongeschikt wordt? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


2. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van uw gezamenlijke inkomenssituatie, als u of uw partner arbeidsongeschikt wordt?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

3. Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV) en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


4. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV) en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

5. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een arbeidsongeschiktheidsvoorziening? (meerdere antwoorden mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Nee, ik heb geen ervaring met een arbeidsongeschiktheidsvoorziening. Ja, ik heb al eerder een arbeidsongeschiktheidsvoorziening afgesloten, namelijk: ... Specificeer uw antwoord in vraag 6. Ja, ik heb nog een arbeidsongeschiktheidsvoorziening lopen. Anders, namelijk:

6. Specificatie op de vraag: "Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een arbeidsongeschiktheidsvoorziening? (meerdere antwoorden mogelijk)" Ja, ik heb al eerder een arbeidsongeschiktheidsvoorziening afgesloten, namelijk: Deze specificatie is van toepassing op het antwoord "Ja, ik heb al eerder een arbeidsongeschiktheidsvoorziening afgesloten, namelijk:" van vraag 6.



45

7. Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege arbeidsongeschiktheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen? j k l m n j k l m n j k l m n

Ja. Beperkt. Nee.

8. Welk deel van uw netto inkomen wenst u in geval van volledige arbeidsongeschiktheid te ontvangen? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

25% 50% 75% 100% Anders, namelijk:

9. Bij een arbeidsongeschiktheidsvoorziening moet u mogelijk wachten tot deze uitkeert. Bent u zich er bewust van dat u gedurende deze wachttijd, eventueel met een lager inkomen moet rondkomen? j k l m n j k l m n j k l m n

Ja. Nee. Niet van toepassing.

10. Bij arbeidsongeschiktheid loopt u een financieel risico. Wilt u zich hiertegen verzekeren? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Ik wil mij hier tegen volledig verzekeren. Ik wil mij hier tegen gedeeltelijk verzekeren. Ik wil mij hier tegen zeer beperkt verzekeren. Ik wil mij hier tegen niet verzekeren.

11. Welke doelstelling(-en) heeft u met de inkomensaanvulling door de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)? (meerdere antwoorden mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Geen behoefte aan inkomensaanvulling. Opvang hypotheeklasten. Opvang inkomstenterugval Anders, namelijk:


46

Werkloosheid vragen Kennis en ervaring 1. Wat weet u van de inkomenssituatie, als u of uw partner werkloos wordt? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


2. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van de inkomenssituatie, als u of uw partner werkloos wordt?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

3. Wat weet u van werkloosheidsverzekeringen (WW verzekering) en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


4. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van werkloosheidsverzekeringen en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

5. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een werkloosheidsverzekering (WW verzekering)? (meerdere antwoorden mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Nee, ik heb geen ervaring met een WW verzekering. Ja, ik heb al eerder een WW verzekering afgesloten, namelijk: ... Specificeer uw antwoord in vraag 6. Ja, ik heb nog een WW verzekering lopen. Anders, namelijk:

6. Specificatie op de vraag: "Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een werkloosheidsverzekering (WW verzekering)?" Ja, ik heb al eerder een werkloosheidsverzekering afgesloten, namelijk: Deze specificatie is van toepassing op het antwoord "Ja, ik heb al eerder een WW verzekering afgesloten, namelijk:" van vraag 5.



47

7. Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Ja. Beperkt. Nee. Niet van toepassing.

8. Welk deel van uw netto inkomen wenst u in geval van werkloosheid te ontvangen? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g


9. Bij onvrijwillige werkloosheid loopt u een financieel risico. Wilt u zich hier tegen verzekeren? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Ik wil mij hier volledig tegen verzekeren. Ik wil mij hier gedeeltelijk tegen verzekeren. Ik wil mij hier zeer beperkt tegen verzekeren. Ik wil mij hier niet tegen verzekeren.

10. Welke doelstelling(-en) heeft u met de inkomensaanvulling door de werkloosheidsverzekering (WW verzekering)? (meerdere antwoorden mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Geen behoefte aan inkomensaanvulling. Opvang hypotheeklasten. Opvang inkomstenterugval. Anders, namelijk:


48

Pensioen vragen Kennis en ervaring 1. Wat weet u van uw Algemene Ouderdomswet (AOW) inkomen? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


2. Motivatie op de vraag "Wat weet u van uw Algemene Ouderdomswet (AOW) inkomen?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

3. Wat weet u van uw pensioen? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


4. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van uw pensioen?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

5. Wat weet u van lijfrenteverzekeringen? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


6. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van lijfrenteverzekeringen?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

7. Wat weet u van lijfrente banksparen? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


8. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van lijfrente banksparen?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"


49

9. Wat weet u van uitkeringen in lijfrente? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


10. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van uitkeringen in lijfrente?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

11. Wat weet u van uitkeringen in kapitaal? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


12. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van uitkeringen in kapitaal?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

13. Wat weet u van de levensloopregeling? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


14. Motivatie op de vraag "Wat weet u van de levensloopregeling?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

15. Wat weet u van de inkomenssituatie, als u of uw partner met pensioen gaat? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


16. Motivatie op de vraag: "Wat weet u van de inkomenssituatie, als u of uw partner met pensioen gaat?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"


50

17. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een pensioenvoorziening? (meerdere antwoorden mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Nee, ik heb geen ervaring met een pensioenvoorziening Ja, ik heb al eerder een pensioenvoorziening afgesloten Ja, ik heb nog een pensioenvoorziening lopen, namelijk: ... Specificeer uw antwoord in vraag 18. Anders, namelijk:

18. Specificatie op de vraag: "Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een pensioenvoorziening?". Ja, ik heb nog een pensioenvoorziening lopen, namelijk: Deze specificatie is van toepassing op het antwoord "Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een pensioenvoorziening? " van vraag 15.

Doelstellingen en Risicobereidheid 19. Welk deel van uw huidig netto inkomen wenst u vanaf de door u gewenste pensioendatum te ontvangen? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g


20. Waarvoor wilt u een pensioenvoorziening treffen? (meerder opties mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Ik wil geen pensioenvoorziening treffen. Inkomensaanvulling vanaf de huidig bekende pensioendatum. Eerder kunnen stoppen met werken dan huidig bekende pensioendatum. Anders, namelijk:

21. Wenst u een levenslange of tijdelijke pensioenvoorziening? c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Levenslang Tijdelijk Anders, namelijk: Niet van toepassing.

22. Bent u bereid te accepteren dat uw pensioen minder is dan gepland, doordat minder vermogen dan verwacht is opgebouwd? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Nee, ik wil een gegarandeerde uitkering op einddatum. Ja, het pensioen mag afhankelijk zijn van beleggingsresultaten. Ja, ik wil bij voorkeur een combinatie van een gegarandeerde uitkering op einddatum en een uitkering afhankelijk van beleggingsresultaten. Niet van toepassing.

23. Wilt u bij een lager inkomen bij u of uw partner in geval van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid de pensioenvoorziening/lijfrente ongewijzigd wordt voortgezet? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Ja Beperkt Nee Niet van toepassing.


51

Nabestaandenvoorziening vragen Kennis en ervaring 1. Wat weet u van de verschillende nabestaandenvoorzieningen vanuit de overheid? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Daar weet ik niets van Daar weet ik weinig van Daar weet ik genoeg van. Dit blijkt uit: .... Motiveer uw antwoord in vraag 2 Daar weet ik heel veel van. Dit blijkt uit: .... Motiveer uw antwoord in vraag 2

2. Motivatie op de vraag "Wat weet u van de verschillende nabestaandenvoorzieningen vanuit de overheid?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

3. Wat weet u van uitkeringen in lijfrente? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


4. Motivatie op de vraag "Wat weet u van uitkeringen in lijfrente?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

5. Wat weet u van overlijdensrisicoverzekeringen? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n


6. Motivatie op de vraag "Wat weet u van overlijdensrisicoverzekeringen?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

7. Wat weet u van uitvaartverzekeringen? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n



52

8. Motivatie op de vraag "Wat weet u van uitvaartverzekeringen?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

9. Wat weet u van uw inkomenssituatie, als u of uw partner komt te overlijden? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Daar weet ik niets van Daar weet ik weinig van Daar weet ik genoeg van. Dit blijkt uit: .... Motiveer uw antwoord in vraag 10 Daar weet ik heel veel van. Dit blijkt uit: .... Motiveer uw antwoord in vraag 10 Niet van toepassing, ik ben alleenstaande.

10. Motivatie op de vraag "Wat weet u van uw inkomenssituatie, als u of uw partner komt te overlijden?" Dit blijkt uit: Deze motivatie is van toepassing op de antwoorden "Daar weet ik genoeg van" en "Daar weet ik heel veel van"

11. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een overlijdensrisicoverzekering? (meerdere antwoorden zijn mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g

Nee, ik heb geen ervaring met een overlijdensrisicoverzekering Ja, ik heb al eerder een overlijdensrisicoverzekering afgesloten Ja, ik heb nog een overlijdensrisicoverzekering lopen, namelijk: ... Specificeer uw antwoord in vraag 12.

12. Specificatie op de vraag: "Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een overlijdensrisicoverzekering?". Ja, ik heb nog een overlijdensrisicoverzekering lopen, namelijk: Deze specificatie is van toepassing op het antwoord "Ja, ik heb nog een overlijdensrisicoverzekering lopen, namelijk:" van vraag 11.

Doelstellingen en Risicobereidheid 13. Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening treffen? (meerdere antwoorden zijn mogelijk) c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g c d e f g

Ik wil geen nabestaandenvoorziening treffen. (Aanvulling van) het nabestaandenpensioen of lijfrente. Uitvaartverzorging. Aflossen van een hypotheekschuld. Voorziening voor de opvang van kinderen. Anders, namelijk:

14. Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Levenslang Tijdelijk Wil ik niet verzekeren Niet van toepassing.


53

15. Wilt u dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner, in geval van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, hetzelfde bedrag/ inleg doorgaat in de nabestaandenvoorziening? j k l m n j k l m n j k l m n j k l m n

Ja Beperkt Nee Niet van toepassing.


54

hidden 3. Ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen Uw situatie op dit moment (dus voor mijn advies) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht laat uw huidige situatie zien als uw omstandigheden niet wijzigen. Jaar Leeftijd Ed Motivatie Herverdeling Leeftijd Dorith Motivatie Herverdeling Inkomen Loondienst partner Loondienst Spaar of beleggingsverzekering Totaal Inkomen

2015 45

2017 47

2029 59

2030 60

2031 61

43

45

57

58

59

€ € € €

45.000 55.000 0 100.000

€ € € €

45.000 55.000 0 100.000

€ € € €

45.000 55.000 0 100.000

€ € € €

45.000 55.000 50.000 150.000

€ € € €

45.000 55.000 0 100.000

€

1.500

€

1.500

€

1.500

€

0

€

0

€

5.000

€

5.000

€

5.000

€

5.000

€

5.000

€ €

30.942 1.207

€ €

30.826 1.207

€ €

30.409 1.207

€ €

31.016 0

€ €

32.547 0

€

0

€

0

€

0

€

50.000

€

0

€

38.649

€

38.533

€

38.116

€

86.016

€

37.547

€

61.351

€

61.467

€

61.884

€

63.984

€

62.453

€

0

€

0

€

0

€

0

€

0

Netto besteedbaar inkomen Totaal Netto besteedbaar inkomen

€

61.351

€

61.467

€

61.884

€

63.984

€

62.453

Bezittingen Huis Lambikstraat 12 Spaar of beleggingsverzekering Totaal Bezittingen

€ € €

250.000 21.111 271.111

€ € €

250.000 24.534 274.534

€ € €

250.000 50.000 300.000

€ € €

250.000 0 250.000

€ € €

250.000 0 250.000

Schulden Spaarverzekering hypotheek Aflossingsvrije hypotheek Totaal Schulden

€ € €

50.000 100.000 150.000

€ € €

50.000 100.000 150.000

€ € €

50.000 100.000 150.000

€ € €

0 100.000 100.000

€ € €

0 100.000 100.000

Vermogenssaldo Totaal Vermogenssaldo

€

121.111

€

124.534

€

150.000

€

150.000

€

150.000

Uitgaven Spaarverzekering hypotheek Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek Betaalde rente Inkomstenbelasting Spaar of beleggingsverzekering Spaarverzekering hypotheek Aflossing Totaal Uitgaven Saldo inkomsten/uitgaven Totaal Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud Totaal Kosten voor levensonderhoud


55

Uw situatie na mijn advies Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht laat uw huidige situatie zien als uw omstandigheden niet wijzigen. Jaar Leeftijd Ed Motivatie Herverdeling Leeftijd Dorith Motivatie Herverdeling Inkomen Loondienst partner Loondienst Spaar of beleggingsverzekering Totaal Inkomen

2015 45

2017 47

2029 59

2030 60

2031 61

43

45

57

58

59

€ € € €

45.000 55.000 0 100.000

€ € € €

45.000 55.000 0 100.000

€ € € €

45.000 55.000 0 100.000

€ € € €

45.000 55.000 50.000 150.000

€ € € €

45.000 55.000 0 100.000

€

836

€

804

€

554

€

527

€

499

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

0

€

0

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€ € € €

376 30.811 890 24

€ € € €

408 30.692 890 24

€ € € €

658 30.386 890 24

€ € € €

685 31.225 0 24

€ € € €

713 32.547 0 0

€

0

€

0

€

0

€

50.000

€

0

€

38.937

€

38.818

€

38.511

€

86.461

€

37.759

€

61.063

€

61.182

€

61.489

€

63.539

€

62.241

€

0

€

0

€

0

€

0

€

0


€

61.063

€

61.182

€

61.489

€

63.539

€

62.241


€ € €

250.000 20.961 270.961

€ € €

250.000 24.185 274.185

€ € €

250.000 50.002 300.002

€ € €

250.000 0 250.000

€ € €

250.000 0 250.000

Schulden Annuïtaire hypotheek Spaarverzekering hypotheek (2) Aflossingsvrije hypotheek Totaal Schulden

€ € € €

20.686 50.000 100.000 170.686

€ € € €

19.887 50.000 100.000 169.887

€ € € €

13.486 50.000 100.000 163.486

€ € € €

12.801 0 100.000 112.801

€ € € €

12.089 0 100.000 112.089


€

100.275

€

104.298

€

136.516

€

137.199

€

137.911

Uitgaven Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Spaarverzekering hypotheek (2) Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing Inkomstenbelasting Spaar of beleggingsverzekering Overlijdensrisicoverzekering Spaarverzekering hypotheek (2) Aflossing Totaal Uitgaven Saldo inkomsten/uitgaven Totaal Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud Totaal Kosten voor levensonderhoud


56

Uw situatie na mijn advies: Overlijden Ed Motivatie Herverdeling Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht laat uw huidige situatie zien als uw omstandigheden wijzigen. Jaar Leeftijd Ed Motivatie Herverdeling Leeftijd Dorith Motivatie Herverdeling Inkomen Loondienst partner Uitkeringsovereenkomst - Partner pensioen Overlijdensrisicoverzekering Spaar of beleggingsverzekering Totaal Inkomen

2016 -

2017 -

2018 -

2021 -

2022 -

44

45

46

49

50

€

45.000

€

45.000

€

45.000

€

45.000

€

45.000

€

7.000

€

7.000

€

7.000

€

7.000

€

7.000

€ € €

50.000 50.000 152.000

€ € €

0 0 52.000

€ € €

0 0 52.000

€ € €

0 0 52.000

€ € €

0 0 52.000

€

820

€

804

€

788

€

734

€

714

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

392

€

408

€

424

€

478

€

498

€

50.000

€

0

€

0

€

0

€

0

€

50.000

€

0

€

0

€

0

€

0

€

346

€

346

€

346

€

346

€

346

€ €

15.683 119.241

€ €

16.633 20.191

€ €

16.622 20.180

€ €

16.600 20.158

€ €

16.593 20.151

€

32.759

€

31.809

€

31.820

€

31.842

€

31.849

€

0

€

0

€

0

€

0

€

0


€

32.759

€

31.809

€

31.820

€

31.842

€

31.849

Bezittingen Huis Lambikstraat 12 partner Totaal Bezittingen

€ €

250.000 250.000

€ €

250.000 250.000

€ €

250.000 250.000

€ €

250.000 250.000

€ €

250.000 250.000

Schulden Annuïtaire hypotheek partner Aflossingsvrije hypotheek partner Totaal Schulden

€ € €

20.294 50.000 70.294

€ € €

19.887 50.000 69.887

€ € €

19.463 50.000 69.463

€ € €

18.084 50.000 68.084

€ € €

17.586 50.000 67.586


€

179.706

€

180.113

€

180.537

€

181.916

€

182.414

Uitgaven Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing partner Spaarverzekering hypotheek (2) Aflossing partner Aflossingsvrije hypotheek Aflossing partner Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Inkomstenbelasting Totaal Uitgaven Saldo inkomsten/uitgaven Totaal Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud Totaal Kosten voor levensonderhoud


57

Uw situatie na mijn advies: Overlijden Dorith Motivatie Herverdeling Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht laat uw huidige situatie zien als uw omstandigheden wijzigen. Jaar Leeftijd Ed Motivatie Herverdeling Leeftijd Dorith Motivatie Herverdeling Inkomen Loondienst Uitkeringsovereenkomst - Partner pensioen partner Overlijdensrisicoverzekering partner Spaar of beleggingsverzekering partner Totaal Inkomen

2016 46

2017 47

2018 48

2021 51

2022 52

-

-

-

-

-

€

55.000

€

55.000

€

55.000

€

55.000

€

55.000

€

3.500

€

3.500

€

3.500

€

3.500

€

3.500

€

50.000

€

0

€

0

€

0

€

0

€

50.000

€

0

€

0

€

0

€

0

€

158.500

€

58.500

€

58.500

€

58.500

€

58.500

€

820

€

804

€

788

€

734

€

714

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

392

€

408

€

424

€

478

€

498

€

50.000

€

0

€

0

€

0

€

0

€

50.000

€

0

€

0

€

0

€

0

€ €

19.025 122.237

€ €

19.960 23.172

€ €

19.940 23.152

€ €

19.877 23.089

€ €

19.867 23.078

€

36.263

€

35.328

€

35.348

€

35.411

€

35.422

€

0

€

0

€

0

€

0

€

0


€

36.263

€

35.328

€

35.348

€

35.411

€

35.422

Bezittingen Huis Lambikstraat 12 Totaal Bezittingen

€ €

250.000 250.000

€ €

250.000 250.000

€ €

250.000 250.000

€ €

250.000 250.000

€ €

250.000 250.000

Schulden Annuïtaire hypotheek Aflossingsvrije hypotheek Totaal Schulden

€ € €

20.294 50.000 70.294

€ € €

19.887 50.000 69.887

€ € €

19.463 50.000 69.463

€ € €

18.084 50.000 68.084

€ € €

17.586 50.000 67.586


€

179.706

€

180.113

€

180.537

€

181.916

€

182.414

Uitgaven Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing Spaarverzekering hypotheek (2) Aflossing Aflossingsvrije hypotheek Aflossing Inkomstenbelasting Totaal Uitgaven Saldo inkomsten/uitgaven Totaal Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud Totaal Kosten voor levensonderhoud


58

Uw situatie na mijn advies: Arbeidsongeschiktheid Ed Motivatie Herverdeling Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht laat uw huidige situatie zien als uw omstandigheden wijzigen. Jaar Leeftijd Ed Motivatie Herverdeling Leeftijd Dorith Motivatie Herverdeling Inkomen Loondienst partner Loondienst WULBZ (loondoorbetaling) WGA Loongerelateerde uitkering (Loondienst) WGA Loonaanvulling/vervolg uitkering (Loondienst) Totaal Inkomen

2017 47

2018 48

2020 50

2021 51

2022 52

45

46

48

49

50

€ € €

45.000 13.750 24.750

€ € €

45.000 13.750 0

€ € €

45.000 13.750 0

€ € €

45.000 13.750 0

€ € €

45.000 13.750 0

€

0

€

27.491

€

13.584

€

0

€

0

€

0

€

0

€

9.056

€

18.113

€

18.113

€

83.500

€

86.241

€

81.390

€

76.863

€

76.863

€

804

€

788

€

752

€

734

€

714

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€ € € € €

408 24.180 890 24 32.306

€ € € € €

424 25.399 890 24 33.524

€ € € € €

459 23.195 890 24 31.321

€ € € € €

478 21.154 890 24 29.279

€ € € € €

498 21.147 890 24 29.272

€

51.194

€

52.717

€

50.070

€

47.583

€

47.590

€

0

€

0

€

0

€

0

€

0


€

51.194

€

52.717

€

50.070

€

47.583

€

47.590


€ € €

250.000 24.185 274.185

€ € €

250.000 25.896 275.896

€ € €

250.000 29.529 279.529

€ € €

250.000 31.458 281.458

€ € €

250.000 33.465 283.465


€ € € €

19.887 50.000 100.000 169.887

€ € € €

19.463 50.000 100.000 169.463

€ € € €

18.562 50.000 100.000 168.562

€ € € €

18.084 50.000 100.000 168.084

€ € € €

17.586 50.000 100.000 167.586


€

104.298

€

106.433

€

110.968

€

113.374

€

115.879

Uitgaven Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Spaarverzekering hypotheek (2) Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing Inkomstenbelasting Spaar of beleggingsverzekering Overlijdensrisicoverzekering Totaal Uitgaven Saldo inkomsten/uitgaven Totaal Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud Totaal Kosten voor levensonderhoud


59

Uw situatie na mijn advies: Arbeidsongeschiktheid Dorith Motivatie Herverdeling Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht laat uw huidige situatie zien als uw omstandigheden wijzigen. Jaar Leeftijd Ed Motivatie Herverdeling Leeftijd Dorith Motivatie Herverdeling Inkomen Loondienst partner Loondienst WULBZ (loondoorbetaling) partner WGA Loongerelateerde uitkering (Loondienst) partner WGA Loonaanvulling/vervolg uitkering (Loondienst) partner Totaal Inkomen

2017 47

2018 48

2020 50

2021 51

2022 52

45

46

48

49

50

€ € €

11.250 55.000 20.250

€ € €

11.250 55.000 0

€ € €

11.250 55.000 0

€ € €

11.250 55.000 0

€ € €

11.250 55.000 0

€

0

€

23.902

€

7.874

€

0

€

0

€

0

€

0

€

10.500

€

15.750

€

15.750

€

86.500

€

90.152

€

84.624

€

82.000

€

82.000

€

804

€

788

€

752

€

734

€

714

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€ €

408 26.399

€ €

424 28.026

€ €

459 25.515

€ €

478 24.326

€ €

498 24.316

€

890

€

890

€

890

€

890

€

890

€

24

€

24

€

24

€

24

€

24

€

34.525

€

36.152

€

33.641

€

32.452

€

32.442

€

51.975

€

54.000

€

50.983

€

49.548

€

49.558

€

0

€

0

€

0

€

0

€

0

€

51.975

€

54.000

€

50.983

€

49.548

€

49.558

€

250.000

€

250.000

€

250.000

€

250.000

€

250.000

€

24.185

€

25.896

€

29.529

€

31.458

€

33.465

€

274.185

€

275.896

€

279.529

€

281.458

€

283.465


€ € € €

19.887 50.000 100.000 169.887

€ € € €

19.463 50.000 100.000 169.463

€ € € €

18.562 50.000 100.000 168.562

€ € € €

18.084 50.000 100.000 168.084

€ € € €

17.586 50.000 100.000 167.586


€

104.298

€

106.433

€

110.968

€

113.374

€

115.879

Uitgaven Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Spaarverzekering hypotheek (2) Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing Inkomstenbelasting Spaar of beleggingsverzekering partner Overlijdensrisicoverzekering partner Totaal Uitgaven Saldo inkomsten/uitgaven Totaal Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud Totaal Kosten voor levensonderhoud Netto besteedbaar inkomen Totaal Netto besteedbaar inkomen Bezittingen Huis Lambikstraat 12 Spaar of beleggingsverzekering partner Totaal Bezittingen


60

Uw situatie na mijn advies: Werkloosheid Ed Motivatie Herverdeling Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht laat uw huidige situatie zien als uw omstandigheden wijzigen. Jaar Leeftijd Ed Motivatie Herverdeling Leeftijd Dorith Motivatie Herverdeling Inkomen Loondienst partner Loondienst WW uitkering (Loondienst) Totaal Inkomen

2016 46

2017 47

2018 48

2019 49

2020 50

44

45

46

47

48

€ € € €

45.000 0 36.642 81.642

€ € € €

45.000 0 36.087 81.087

€ € € €

45.000 0 11.936 56.936

€ € € €

45.000 0 0 45.000

€ € € €

45.000 0 0 45.000

€

820

€

804

€

788

€

770

€

752

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€ € € € €

392 24.441 890 24 32.567

€ € € € €

408 24.159 890 24 32.285

€ € € € €

424 13.910 890 24 22.036

€ € € € €

441 10.788 890 24 18.914

€ € € € €

459 11.237 890 24 19.363

€

49.075

€

48.802

€

34.901

€

26.086

€

25.637

€

0

€

0

€

0

€

0

€

0


€

49.075

€

48.802

€

34.901

€

26.086

€

25.637


€ € €

250.000 22.541 272.541

€ € €

250.000 24.185 274.185

€ € €

250.000 25.896 275.896

€ € €

250.000 27.676 277.676

€ € €

250.000 29.529 279.529


€ € € €

20.294 50.000 100.000 170.294

€ € € €

19.887 50.000 100.000 169.887

€ € € €

19.463 50.000 100.000 169.463

€ € € €

19.021 50.000 100.000 169.021

€ € € €

18.562 50.000 100.000 168.562


€

102.246

€

104.298

€

106.433

€

108.655

€

110.968

Uitgaven Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Spaarverzekering hypotheek (2) Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing Inkomstenbelasting Spaar of beleggingsverzekering Overlijdensrisicoverzekering Totaal Uitgaven Saldo inkomsten/uitgaven Totaal Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud Totaal Kosten voor levensonderhoud


61

Uw situatie na mijn advies: Werkloosheid Dorith Motivatie Herverdeling Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht laat uw huidige situatie zien als uw omstandigheden wijzigen. Jaar Leeftijd Ed Motivatie Herverdeling Leeftijd Dorith Motivatie Herverdeling Inkomen Loondienst partner Loondienst WW uitkering (Loondienst) partner Totaal Inkomen

2016 46

2017 47

2018 48

2019 49

2020 50

44

45

46

47

48

€ € € €

0 55.000 31.862 86.862

€ € € €

0 55.000 31.379 86.379

€ € € €

0 55.000 5.190 60.190

€ € € €

0 55.000 0 55.000

€ € € €

0 55.000 0 55.000

€

820

€

804

€

788

€

770

€

752

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

2.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€

4.000

€ € €

392 27.190 890

€ € €

408 26.943 890

€ € €

424 16.364 890

€ € €

441 15.989 890

€ € €

459 16.127 890

€

24

€

24

€

24

€

24

€

24

€

35.316

€

35.069

€

24.490

€

24.115

€

24.253

€

51.546

€

51.310

€

35.700

€

30.885

€

30.747

€

0

€

0

€

0

€

0

€

0


€

51.546

€

51.310

€

35.700

€

30.885

€

30.747


€ € €

250.000 22.541 272.541

€ € €

250.000 24.185 274.185

€ € €

250.000 25.896 275.896

€ € €

250.000 27.676 277.676

€ € €

250.000 29.529 279.529


€ € € €

20.294 50.000 100.000 170.294

€ € € €

19.887 50.000 100.000 169.887

€ € € €

19.463 50.000 100.000 169.463

€ € € €

19.021 50.000 100.000 169.021

€ € € €

18.562 50.000 100.000 168.562


€

102.246

€

104.298

€

106.433

€

108.655

€

110.968

Uitgaven Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Spaarverzekering hypotheek (2) Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing Inkomstenbelasting Spaar of beleggingsverzekering Overlijdensrisicoverzekering partner Totaal Uitgaven Saldo inkomsten/uitgaven Totaal Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud Totaal Kosten voor levensonderhoud


62

hidden 4. Begrippenlijst Aflossing van de hypotheek Een aflossing is een storting van een geldbedrag waardoor uw hypotheeklening lager wordt. U spreekt met de hypotheekverstrekker af wanneer u aflost en welk bedrag u aflost. Meestal is het mogelijk om elk jaar een deel van uw totale hypotheeklening af te lossen zonder dat u een boete betaalt. In de voorwaarden leest u wat in uw situatie geldt. Algemene nabestaandenwet (Anw) De Anw is een verzekering die nabestaanden voorziet van een basisuitkering. Er zijn drie vormen Anw: 1. Nabestaandenuitkering Als uw partner overlijdt, heeft u recht op een nabestaandenuitkering als u aan een aantal voorwaarden voldoet. Het maakt niet uit of u gehuwd was of ongehuwd samenwoonde. U heeft recht op een Anw-uitkering als u jonger bent dan uw AOW-leeftijd, uw partner in Nederland woonde of werkte én • als u samen een kind heeft dat jonger is dan 18 jaar, of • als u voor 1 januari 1950 geboren bent, of • als u voor meer dan 45% arbeidsongeschikt bent. 2. Halfwezenuitkering Als u als ouder of verzorger voor kinderen onder de 18 jaar zorgt waarvan één ouder is overleden (halfwezen), heeft u recht op een halfwezenuitkering. De halfwezenuitkering is een vast bedrag per maand en afhankelijk van uw inkomen. 3. Wezenuitkering Als minderjarige kinderen geen ouders meer hebben, hebben ze recht op een wezenuitkering. De Sociale Verzekeringsbank zorgt voor de uitbetaling van de Anw. Meer informatie vindt u op www.svb.nl. Algemene Ouderdomswet (AOW) De AOW regelt het basispensioen van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt automatisch AOW op. Als u een tijd in het buitenland heeft gewoond, krijgt u mogelijk minder AOW. Vanaf 1 januari 2013 wordt de AOW leeftijd in stapjes verhoogd naar 67 jaar. De Sociale Verzekeringsbank zorgt voor de uitbetaling van de AOW. U leest meer over de AOW op www.svb.nl. Arbeidsongeschiktheid (WIA/WGA/IVA/WAO) Als u voor langere tijd niet meer kunt werken door een ziekte of ongeval, dan krijgt u te maken met de WIA. Deze wet kent twee verschillende soorten uitkeringen: 1. Een uitkering voor mensen die voor een deel arbeidsongeschikt zijn: de regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA) 2. Een uitkering voor mensen die helemaal niet meer kunnen werken: de regeling Inkomens Verzekering volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten (IVA) Het UWV zorgt voor de vaststelling van uw verdiencapaciteit, de mate van arbeidsongeschiktheid en de uitbetaling van uitkeringen vanwege de WIA. U leest meer hierover op www.uwv.nl. Als u voor 2006 arbeidsongeschikt werd, dan heeft u te maken met de WAO. De WAO geldt alleen nog als u op 1 januari 2006 al een WAO-uitkering kreeg. U komt in aanmerking voor een WAO-uitkering als u: een WAO-uitkering ontvangt. voor 1 januari 2004 langdurig ziek bent geworden en minimaal 15% arbeidsongeschikt bent. Meer informatie vindt u op www.uwv.nl.


63

Bankgarantie Op het moment dat u een huis koopt, vraagt de verkoper vaak een aanbetaling. Die aanbetaling of ‘waarborgsom’ bewijst dat u echt van plan bent om het huis te kopen en geeft de verkoper zekerheid. U moet de waarborgsom overmaken naar de rekening van de notaris. De notaris bewaakt het geld en zorgt ervoor dat iedereen de regels naleeft. Wanneer de koop niet doorgaat of u niet op tijd kan kopen, is vaak een boete opgenomen in de koopovereenkomst. Een waarborgsom kan voor die boete gebruikt worden. Meestal heeft u het geld voor de waarborgsom niet op uw rekening staan of wilt u uw geld niet gebruiken voor een waarborgsom. U regelt dan dat een bank garant staat voor dat bedrag. De bank belooft daarmee op eerste verzoek van de notaris het geld over te maken. Zo hebben de notaris en de verkoper zekerheid en hoeft u geen geld over te maken. Voor een bankgarantie betaalt u kosten. Bijleenregeling De bijleenregeling is onderdeel van de belastingwetgeving. In de bijleenregeling staan regels over welk deel van de hypotheek aftrekbaar is als u voor een tweede of meerdere keer een huis koopt. Als u winst maakt op uw vorige woning(en), dan heeft u twee mogelijkheden: 1. U moet de verkoopwinst gebruiken voor de financiering van uw nieuwe huis. 2. U leent toch het hele bedrag voor uw nieuwe huis, maar dan mag u de rente over het bedrag van de verkoopwinst niet aftrekken. Als u een huis met winst verkoopt en daarna een huis huurt, dan kunt u de verkoopwinst gebruiken voor consumptieve doeleinden. Maar u blijft deze verkoopwinst uit eigen woning wel hebben, de ‘eigenwoningreserve’. Als u opnieuw een huis koopt, moet u de eigenwoningreserve alsnog gebruiken. Heeft u het geld niet meer? Dan moet u de eigenwoningreserve wel meenemen in de berekening van uw nieuwe hypotheek. Over het bedrag van de eigenwoningreserve kunt u de rente niet aftrekken. Wilt u meer weten over de bijleenregeling? Kijk dan op www.belastingdienst.nl. Bijstand Als u geen recht heeft op een sociale uitkering (zoals WW of WIA) kunt u in aanmerking komen voor een bijstandsuitkering. U komt daarvoor in aanmerking als: U in Nederland woont. U 18 jaar of ouder bent. U niet genoeg inkomen of eigen vermogen heeft om in uw levensonderhoud te voorzien. U geen beroep meer kunt doen op een andere uitkering. U wordt niet gevangen gehouden. Uw eigen vermogen niet boven een bepaald bedrag uitkomt. U kunt een bijstandsuitkering aanvragen bij het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Uw gemeente behandelt de aanvraag en zorgt voor de betaling van de bijstandsuitkering. Meer informatie vindt u op www.uwv.nl. Boeterente U spreekt met de hypotheekverstrekker af wanneer u uw hypotheek aflost en welk bedrag u aflost. Ook spreekt u een rentevaste periode voor uw hypotheek af. Het kan zijn dat u tijdens die termijn een andere hypotheek of rentevaste periode wilt of dat u meer wilt aflossen dan u heeft afgesproken. Dan kan de hypotheekverstrekker u een boete in rekening brengen. De manier waarop die boete wordt berekend, vindt u in de voorwaarden van uw hypotheek. Bouwrente/Renteverlies Bij het kopen van een nieuwbouwhuis liggen de afspraken tussen u en de aannemer vast in een koop/aanneemovereenkomst. Zo maakt u afspraken over de koop van de grond en de bouw van het huis. Aan de aannemer betaalt u bouwrente en die kan bestaan uit twee delen: 1. Rente die u betaalt over de periode voorafgaand aan het sluiten van de koop-/aannemingsovereenkomst in het geval de aannemer al kosten heeft gemaakt voor de grond en de bouw. 2. Rente die u betaalt over de periode tussen het sluiten van de koop-/aannemingsovereenkomst en het moment dat u daadwerkelijk eigenaar wordt van het huis. Tijdens de bouw betaalt u ook rente aan de hypotheekverstrekker over het bedrag dat u geleend heeft. Deze rente noemen we renteverlies. Onder bepaalde voorwaarden kunt u deze rente aftrekken. De rentevergoeding die u krijgt op uw bouwdepot, moet u in mindering brengen op het renteverlies.


64

Box 1/box 3 U kunt de hypotheek op uw eigen woning in box 1 en/of box 3 plaatsen. 1. Lening op uw eigen woning in box 1 De rente die u betaalt voor een lening die u aangaat voor de aanschaf, verbetering of onderhoud van uw huis, kunt u onder bepaalde voorwaarden aftrekken van uw inkomen. Inkomsten uit de eigen woning worden belast in box 1. Onder eigen woning verstaan we de eigen woning die uw hoofdverblijf is. Belast wordt het zogenoemde eigenwoningforfait. Dit is een fictief voordeel dat wordt vastgesteld aan de hand van de WOZ-waarde (Wet waardering onroerende zaken). Uw gemeente bepaalt de WOZ-waarde van uw huis. De belasting in box 1 is progressief (dus: hoe hoger uw inkomen, hoe meer belasting u betaalt). 2. Lening op uw eigen woning in box 3 Het deel van uw lening dat niet aangemerkt kan worden als eigenwoningschuld wordt in box 3 geplaatst. Bijvoorbeeld het deel van de lening dat op basis van de bijleenregeling geen box 1 lening is, leningen voor consumptieve doeleinden, aandelen, woonlastenverzekering of een tweede woning. Dividend Als een onderneming aan het eind van een jaar winst heeft gemaakt, kan deze winst worden uitgekeerd aan de aandeelhouders. Het bedrag dat wordt uitgekeerd, noemen we dividend. De uitkering kan in de vorm van stockdividend: aandeelhouders krijgen meer aandelen. Of in de vorm van contant dividend: aandeelhouders krijgen de winst uitbetaald. Eigen woning U heeft onder bepaalde voorwaarden recht op aftrek van de betaalde hypotheekrente wanneer er sprake is van een ‘eigen woning’. Dat betekent dat u zowel eigenaar als bewoner bent en dat de woning uw hoofdverblijf is. Een vakantiewoning als tweede huis telt dus niet als eigen woning. Er zijn enkele bijzondere situaties waarvoor de regels zijn uitgebreid, zoals bij verhuizing, echtscheiding en tijdelijke verhuur. Kijk daarvoor op www.belastingdienst.nl. Fiscaal partnerschap U heeft een fiscale partner als: 1. U getrouwd bent of u een geregistreerd partnerschap heeft. 2. Er iemand op uw adres staat ingeschreven en • U bent allebei meerderjarig en u heeft een samenlevingscontract • U heeft samen een kind • Eén van u heeft een kind van de ander erkend • U bent bij een pensioenfonds aangemeld als pensioenpartners • U bent samen eigenaar van een woning • Op uw adres staat ook een minderjarig kind van één van u ingeschreven • U was het jaar ervoor al fiscale partners IOAW/IOW/IOAZ Er bestaan verschillende uitkeringen voor oudere werklozen: 1. Bent u ouder dan 50 jaar en langdurig werkloos? Dan kunt u eventueel op grond van de Inkomensvoorziening Oudere en gedeeltelijk Arbeidsongeschikte werkloze Werknemers (IOAW) een aanvullende uitkering krijgen. 2. Bent u 60 jaar of ouder en werkloos? Dan kunt u een Inkomensvoorziening voor oudere werklozen (IOW) krijgen. 3. Bent u een zelfstandige van 55 jaar of ouder en moet u uw bedrijf verkopen of beëindigen? Dan kunt u een beroep doen op de Wet inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte gewezen zelfstandigen (IOAZ). Meer informatie over deze uitkeringen vindt u op www.rijksoverheid.nl.


65

Jaar- en reserveringsruimte Jaarruimte is het bedrag dat u kunt aftrekken van uw inkomen omdat u in een bepaald jaar te weinig pensioen heeft opgebouwd. Welk bedrag aftrekbaar is, hangt onder meer af van uw inkomen en pensioenopbouw in een jaar. De reserveringsruimte is de optelsom van de jaarruimtes die u in de afgelopen zeven jaar niet heeft gebruikt. Op www.belastingdienst.nl kunt u berekenen wat uw jaar- en reserveringsruimte is. Koop/aanneemovereenkomst Als koper en verkoper het eens zijn over de koopprijs van een huis, wordt de koop/aanneemovereenkomst ondertekend. In de koop/aanneemovereenkomst staat niet alleen de prijs van het huis, maar kunt u ook ontbindende voorwaarden laten opnemen. In deze ontbindende voorwaarden staat wat er nog geregeld moet worden om het huis te kopen of wat er gebeurt wanneer de koop niet doorgaat. Kosten koper (k.k.) Bij de koop van een huis worden kosten gemaakt voor de overdracht van het eigendom. Zo betaalt u overdrachtsbelasting en kosten voor de leveringsakte. Als u een huis ‘kosten koper’ koopt, moet u die kosten betalen. Levensloop De levensloopregeling gold van 1 januari 2006 tot 1 januari 2012. Met deze regeling kon iedere werknemer in Nederland sparen voor een inkomen tijdens een periode van onbetaald verlof (bijvoorbeeld ouderschapsverlof of zorgverlof). De werkgever hield het spaarbedrag in van het bruto salaris. Als het saldo van uw levensloop op 31 december 2011 meer dan € 3.000 was, dan is voortzetting van de levensloopregeling nog mogelijk tot 31 december 2021. Vanaf 1 januari 2013 bent u vrij om uw levensloop te besteden. Leveringsakte/eigendomsakte/hypotheekakte De afspraken tussen de koper en verkoper van een huis liggen vast in een voorlopige koopovereenkomst. Bij de notaris wordt het eigendom van het huis overgedragen van de verkoper naar de koper. De notaris stelt daarvoor een akte van levering op. Die akte van levering is daarna ook het eigendomsbewijs. De leveringsakte en de eigendomsakte zijn dus hetzelfde. De afspraken tussen de hypotheekverstrekker en de koper liggen vast in een hypotheekakte. Lijfrente Met een lijfrente kunt u onder bepaalde voorwaarden sparen voor een aanvulling op uw pensioen. Het bedrag dat u elk jaar spaart, kunt u aftrekken van uw inkomen (zie ook jaar- en reserveringsruimte). Het is geen gewone spaarrekening. Zo mag u niet zomaar geld opnemen. Uiterlijk in het vijfde kalenderjaar nadat u de AOW-leeftijd heeft bereikt, moet u het gespaarde geld laten uitkeren. Over die uitkeringen betaalt u pas belasting. Loondoorbetaling bij langdurige ziekte (WULBZ) Als u in loondienst bent, krijgt u de eerste twee jaar nadat u ziek bent geworden nog salaris van uw werkgever. U krijgt maximaal 170% van uw salaris uitbetaald. Zo betalen veel werkgevers in het eerste jaar het hele salaris en in het tweede jaar 70% van het salaris. Marktwaarde Marktwaarde is de verwachte prijs die u voor uw huis krijgt als u nu uw huis zou verkopen. Een onafhankelijke deskundige bepaalt de marktwaarde aan de hand van het type huis, de grootte, de staat van onderhoud en de ligging.


66

Offerterente/dagrente/dalrente In de hypotheekofferte vindt u de rente voor uw hypotheek. Die rente kan bindend zijn voor de aanbieder én voor u. De rente in de offerte is in dat geval de rente die u gaat betalen tijdens de eerste rentevaste periode (ook al is de rente inmiddels gedaald of gestegen). We spreken dan van ‘offerterente’. Het kan zijn dat op de dag dat u de hypotheekakte ondertekent bij de notaris, de rente lager is. In sommige offertes staat dat u dan de lagere rente gaat betalen. Dan spreken we van ‘dagrente’. Het kan ook zijn dat in de periode tussen de ondertekening van de offerte en de ondertekening van de hypotheekakte bij de notaris, de rente op enig moment nóg lager heeft gestaan. Deze laagste rente is de ‘dalrente’. Als in uw offerte staat dat u recht heeft op een ‘dalrente’, dan is dat de rente die u gaat betalen. In een offerte voor een vermogensproduct vindt u ook een offerterente. Deze rente is gegarandeerd tot een bepaalde datum (rentevervaldatum). Als u het geld voor de rentevervaldatum stort, dan krijgt u deze offerterente. Als de rente gestegen is voor de rentevervaldatum, krijgt u de hogere rente. Als u het geld na de rentevervaldatum stort, dan geldt de actuele rente op datum van ontvangst. Oudedagsreserve Een ondernemer van een eenmanszaak, maatschap of vof mag elk jaar een bedrag opzij zetten voor zijn oudedagsvoorziening. Dit bedrag is bedoeld als compensatie voor het ontbreken van een pensioenregeling. Over dat bedrag hoeft hij voorlopig geen belasting te betalen. Het is de bedoeling dat uiteindelijk een lijfrente wordt aangekocht met de oudedagsreserve. Over de uitkeringen van de lijfrente wordt dan belasting betaald. Overbruggingshypotheek Een overbruggingshypotheek overbrugt de periode tussen het moment dat u een nieuw huis koopt en de overdracht van uw oude huis. Deze overbruggingshypotheek lost u af met de opbrengst van de verkoop van uw oude huis. U kunt de rente onder bepaalde voorwaarden aftrekken. Overdrachtsbelasting/btw Overdrachtsbelasting is de belasting die u moet betalen als u een bestaand huis koopt, of bij een recht van erfpacht of opstal. Voor nieuwbouwwoningen geldt die belasting niet. Bij de aanschaf van een nieuwbouwwoning of bouwkavel betaalt u btw over de koopprijs. Pensioenovereenkomst Er bestaan 3 soorten pensioenovereenkomsten: 1. Uitkeringsovereenkomst Bij een pensioenovereenkomst op basis van een uitkeringsovereenkomst staat de hoogte van de pensioenuitkering van tevoren vast. 2. Kapitaalovereenkomst Bij een pensioenovereenkomst met kapitaalovereenkomst moet op uw pensioendatum het opgebouwde kapitaal worden omgezet in een levenslange pensioenuitkering. De hoogte van de pensioenuitkering is niet alleen afhankelijk van de hoogte van het pensioenkapitaal, maar ook van de rentestand en de tarieven van de maatschappij op uw pensioendatum. 3. Premieovereenkomst Als sprake is van een premieovereenkomst betekent dat dat u met de jaarlijkse premie een kapitaal opbouwt. Op uw pensioendatum moet het opgebouwde kapitaal worden omgezet in een levenslange pensioenuitkering. De pensioenuitkering is onder andere afhankelijk van het opgebouwde kapitaal. Soms is het op te bouwen kapitaal gegarandeerd. Premiesplitsing Bij premiesplitsing splitst de verzekeraar de premie in een levensdeel en een overlijdensrisicodeel. Op de polis staat bijvoorbeeld dat de partner van de verzekeringnemer de premie voor het overlijdensrisicodeel betaalt. Voor de juiste uitwerking moet de premiesplitsing aan de volgende voorwaarden voldoen: 1. De premiebetaling moet goed zijn geregeld. 2. De verzekeraar moet de premies op een juiste wijze splitsen. Uw huwelijkse voorwaarden, geregistreerd partnerschap of samenlevingscontract moet de splitsing kunnen dragen.


67

Rente Als u geld leent voor bijvoorbeeld de koop van een huis, betaalt u rente. Als u geld op een spaarrekening zet, krijgt u juist rente. Er zijn verschillende soorten rentes, bijvoorbeeld: 1. Variabele rente: een rente die varieert per periode (bijvoorbeeld per dag of per maand). 2. Vaste rente: u spreekt met de bank af dat u voor een bepaalde periode dezelfde rente betaalt of ontvangt. Restschuld U heeft een restschuld eigen woning als uw eigenwoningschuld hoger is dan de verkoopprijs van uw huis, na aftrek van de verkoopkosten. Met verkoopkosten bedoelen we bijvoorbeeld makelaarskosten en de kosten voor het verplichte energielabel. Retourrente Bij een deposito spreekt u met de bank een bepaalde tijd af dat u uw geld vastzet. Als u uw geld eerder wilt opnemen, betaalt u daarvoor kosten. Deze kosten noemen we retourrente. Stakingswinst Winst die ontstaat door het (gedeeltelijk) stopzetten van een onderneming. Stakingswinst is het verschil tussen de boekwaarde van een onderneming en de werkelijke waarde op het moment dat u uw onderneming overdraagt of stopzet. Om te voorkomen dat direct belasting moet worden betaald over de hele stakingswinst, kan de stakingswinst onder voorwaarden worden omgezet in een lijfrente. De uitkeringen van de lijfrente worden vervolgens belast. Voor meer informatie, kijk op www.belastingdienst.nl. Taxatierapport Als u een hypotheek voor uw huis wilt afsluiten, wil de hypotheekverstrekker de marktwaarde van uw huis weten. De marktwaarde bepaalt onder andere de maximale hoogte van uw hypotheek. Een onafhankelijke deskundige bepaalt die waarde aan de hand van het type huis, de grootte, de staat van onderhoud en de ligging. U vindt de waarde van uw huis in een taxatierapport. Verhoogde inschrijving in het hypothekenregister Bij een verhoogde inschrijving schrijft de notaris het recht van hypotheek voor een hoger bedrag in dan nodig is. Als u in de toekomst meer wilt lenen binnen het ingeschreven bedrag, hoeft u niet nog eens naar de notaris te gaan om de nieuwe hypotheek in te schrijven. U kunt dan (voor bijvoorbeeld een verbouwing) binnen het bedrag van de verhoogde inschrijving uw hypotheek verhogen. De hypotheekverstrekker beoordeelt dan wel altijd of u het bedrag kunt lenen. Vermogensrendementsheffing In box 3 wordt het inkomen uit sparen en beleggen belast. Dit wordt ook wel vermogensrendementsheffing genoemd. In box 3 betaalt u 1,2% vermogensrendementsheffing over het saldo (bezittingen minus schulden) van uw box 3 vermogen. De rente over leningen die in box 3 zijn geplaatst, zijn niet aftrekbaar. Wel komt de schuld in mindering op de belaste bezittingen in box 3. Overigens kunt u een bepaald bedrag per persoon aan schulden niet in mindering brengen op uw belaste bezittingen. Over een bepaald bedrag hoeft u nog geen belasting te betalen. Dat mag u ‘vrij’ sparen. Dat noemen we het heffingsvrij vermogen. Onder vermogen verstaan we onder andere een tweede woning, uw spaargeld of beleggingen. Het gaat hier dus niet om uw eigen woning; die valt in box 1. Verpanding Als u een hypotheek afsluit, dan geeft u een aantal rechten op uw huis uit handen aan de hypotheekverstrekker. Het kan zijn dat u daarnaast extra onderpand geeft in de vorm van een ‘verpanding’ van een verzekering of rekening. Met een verpanding geeft u de hypotheekverstrekker het recht om de waarde van een spaar- of beleggingsverzekering, bankrekening of overlijdensverzekering te gebruiken om de schulden mee af te lossen. Net als bij het recht van hypotheek op een huis, is het pandrecht op een verzekering of rekening aan regels gebonden. Een hypotheekverstrekker mag niet zomaar zonder aanleiding uw geld opnemen of uw verzekering beëindigen. Er geldt een speciale regeling voor verzekeringen en rekeningen bij hypotheken. Voorwaarde is wel dat u de uitkering van de verzekering of rekening gebruikt voor de aflossing van de hypotheek. Vraag uw adviseur om de regels en voorwaarden.


68

Vervreemdingssaldo Als u een eigen huis heeft, dan kunt u de rente van de lening in box 1 aftrekken. Wanneer u uw huis verkoopt, noemen we het verkoopbedrag minus het bedrag van de lening in box 1, het vervreemdingssaldo. Vaak is de winst bij verkoop gelijk aan het vervreemdingssaldo. Het kan ook zijn dat u nog andere leningen heeft lopen waardoor uw verkoopwinst minder is. U heeft dan toch hetzelfde vervreemdingssaldo. Het kan zelfs zijn dat u eigenlijk verlies maakt met de verkoop. Dan heeft u een negatief vervreemdingssaldo. Vrij op naam (v.o.n.) Als u een huis vrij op naam koopt, dan zijn alle bijkomende kosten bij de verkoopprijs inbegrepen. Bijkomende kosten zijn overdrachtsbelasting of btw en kosten voor de leveringsakte. De verkoper betaalt in dit geval dus die kosten. Wekeneis/jareneis Om in aanmerking te komen voor een basisuitkering van 3 maanden bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid moet u voldoen aan de wekeneis. Om in aanmerking te komen voor een verlenging van uw basisuitkering, moet u voldoen aan de jareneis. 1. Wekeneis Heeft in de laatste 36 weken voordat u arbeidsongeschikt of werkloos werd, in minstens 26 weken gewerkt? Dan voldoet u aan de wekeneis. U krijgt dan een basisuitkering van 3 maanden. Het maakt niet uit hoeveel uur u per week werkte in die 26 weken. 2. Jareneis Voldoet u aan de wekeneis en heeft u de laatste 5 kalenderjaren voordat u arbeidsongeschikt of werkloos werd ten minste 4 kalenderjaren gewerkt? En heeft u in elk van die 4 kalenderjaren minimaal 52 dagen loon ontvangen? Dan voldoet u ook aan de jareneis en krijgt u een verlengde uitkering. Uw totale uitkering duurt dan in maanden even lang als uw arbeidsverleden in jaren. Bijvoorbeeld 7 jaar arbeidsverleden betekent dat u 7 maanden een uitkering krijgt. De uitkering duurt maximaal 38 maanden. Werkloosheid Wet uitkering (WW) Als u uw baan verliest, dan heeft u in veel gevallen recht op een WW-uitkering. Een voorwaarde is wel dat u zelf geen schuld heeft aan uw werkloosheid. Als u zelf ontslag heeft genomen of als u om een terechte reden op staande voet bent ontslagen, dan is er sprake van een ‘verwijtbaar ontslag’. U heeft dan geen recht op een WW-uitkering. Een andere voorwaarde is dat u van de 36 weken voor de periode van uw werkloosheid minstens 26 weken heeft gewerkt (zie wekeneis). De eerste twee maanden krijgt u 75% van uw laatstverdiende loon. Daarna heeft u recht op een uitkering van 70% van uw laatstverdiende loon. Hoe lang u die uitkering krijgt, hangt af van hoe lang u heeft gewerkt. Ook zit er een maximum aan het bedrag dat u aan WW-uitkering krijgt. Het UWV bepaalt of u in aanmerking komt voor een WW-uitkering en hoe hoog die uitkering is. Meer informatie vindt u op www.uwv.nl.


69

Persoonlijk Financieel Advies de heer E. Motivatie Herverdeling mevrouw D. Motivatie Herverdeling

Recommend Documents