PERAN LPDB DALAM TRANSPARANSI PINJAMAN PEMBIAYAAN
Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan UMKM Kementerian Koperasi dan UKM
Posisi Indonesia Dalam EDB (Ease of Doing Business) Index 2016 Dalam proses kemudahan memulai bisnis (ease of doing business) survey yang dilaksanakan oleh World Bank pada tahun 2016, Indonesia memiliki hasil yang cukup menggembirakan dengan peningkatan sebesar 11 poin (Peringkat 103 dari 189 Negara).
Kemudahan Membuka/Memulai Bisnis
Ease of Doing Business Index 2016
Kemudahan dalam
Kemudahan
melakukan
Memperoleh
pembayaran pajak
Kredit/Pembiayaan
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
2
Tantangan dalam Penerapan Compliance System Penerapan Undang-Undang Asing dalam bisnis lokal
Aspek hubungan dan komunitas sebagai pengawas partisipasi publik
Tradisi pemberian hadian, entertain, dan keramah-tamahan lainnya.
Whistle Blowing System yang belum maksimal dalam penerapannya
Makelar Lokal Memiliki Kepentingan Kelompok
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
3
Tantangan dalam Penerapan Compliance System Dalam Koperasi Rawan Tindak Korupsi
Sistem Koperasi yang lemah
Oknum pengurus, pengelola dan pegawai yang tidak professional
Monitoring dan Evaluasi yang masih lemah
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
4
Sekilas Tentang LPDB-KUMKM LPDB-KUMKM didirikan dalam rangka penataan keuangan negara dan pengelolaan dana bergulir yang lebih transparan dan akuntabel.
LPDB-KUMKM menyusun rencana bisnis dan implementasinya yang mengacu kepada Renstra Kementerian Koperasi dan UKM serta Rencana Strategi Bisnis LPDBKUMKM
LPDB-KUMKM satuan kerja Kementerian Koperasi dan UKM di bidang pembiayaan. Bertanggung jawab secara teknis kepada Menteri Koperasi dan UKM, dan dalam pengelolaan keuangannya bertanggung jawab kepada Menteri Keuangan
Pengelolaan keuangan mengacu pada mekanisme pengelolaan APBN Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
5
Visi, Misi dan Motto LPDB-KUMKM VISI Lembaga yang dapat diandalkan dalam memberikan layanan pinjaman/ pembiayaan kepada KUMKM, serta mampu menjadi integrator dan pemercepat pengembangan industri keuangan mikro di daerah. MISI • Mewujudkan kualitas layanan LPDB-KUMKM yang andal, akuntabel, transparan, tepat waktu, dan berkelanjutan, serta mudah diakses oleh UMKM dan Koperasi • Mengelola dan mengembangkan dana bergulir KUMKM secara profesional, akuntabel dan berkelanjutan; • Mengembangkan skim pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan KUMKM dalam rangka perluasan akses permodalan bagi KUMKM. • Memberikan pembiayaan kepada lembaga keuangan mikro agar dapat menyalurkan pinjaman/pembiayaan murah kepada usaha mikro. • Melaksanakan pembiayaan usaha kepada KUMKM baik secara langsung maupun melalui Lembaga Perantara. • Mengintegrasikan pengelolaan dana bergulir KUMKM lintas instansi untuk meningkatkan efektifitas dan akuntabilitas pemberdayaan KUMKM. • Mewujudkan program pemerintah di bidang pembiayaan usaha KUMKM dalam upaya meningkatkan produktivitas dan daya saing ekonomi rakyat, serta menciptakan lapangan kerja dan pengetasan kemiskinan. MOTTO Solusi Pembiayaan Bagi UMKM dan Koperasi Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
6
Tujuan LPDB-KUMKM sebagai Agen Pemerintah Menurunkan Tingkat Kemisikinan
Menurunkan Angka Pengangguran
Perkuatan Modal Koperasi dan UKM
Perkuatan Ekonomi Nasional
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
7
Kelembagaan LPDB-KUMKM KEMENTERIAN KOPERASI & UKM
KPK
BPK LPDB-KUMKM
KEMENTERIAN PENDAYAGUNAAN APARATUR NEGARA
KEMENTERIAN KEUANGAN
KEJAKSAAN AGUNG Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
8
Sumber Dana LPDB – Bukan Hibah SUMBER DANA ALOKASI APBN
JASA LAYANAN
HASIL KERJA SAMA
BU KA N
BU KA N
H I BA H
H I BA H
MITRA
MITRA
MITRA
SAAT INI TERSEBAR ISU NEGATIF BAHWA DANA BERGULIR ADALAH DANA HIBAH. SESUNGGUHNYA DANA BERGULIR ITU DANA APBN UNTUK PINJAMAN/PEMBIAYAAN KEPADA KOPERASI DENGAN MURAH. SIAPA YANG TIDAK MENGEMBALIKAN BERGULIR DAN MENGANGGAP DANA HIBAH Lembaga DANA Pengelola Dana Bergulir KUMKM MAKA YANG MENYEBABKAN KERUGIAN AKAN DIPIDANAKAN NEGARA
9
JENIS LAYANAN | SKIM PINJAMAN
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
10
ALUR PROSES PEMBIAYAAN DI LPDB-KUMKM Penerimaan Proposal & Check List Mandatory (1 Hari)
Monitoring dan Evaluasi
OTS ‘On The Spot’
Akad Pinjaman/Pembiayaan
(Kunjungan Lapangan)
(1 Hari)
(4 Hari)
Analisa Bisnis, Yuridis & Opini Risiko (3 Hari)
Pencairan (1 Hari)
SP3 (Surat Pemberitahuan Persetujuan Prinsip)
(4 Hari)
Komite Pinjaman/Pembiayaan
(1 Hari) Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
11
Alur Proses Pembiayaan oleh ISO 9001: 2008
Proses Pinjaman/ Pembiayaan LPD-B KUMKM 15 AR H I KERJA
Alur Proses Pembiayaan oleh ISO 9001: 2015 Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
12
Proses Transparansi LPDB-KUMKM (PraPembiayaan)
• Tidak dipungut biaya • Dapat diantarkan langsung, melalui dinas koperasi maupun via pos • Tanpa makelar ataupun perantara Proses Penerimaan
OTS (On The Spot) • Petugas dari LPDBKUMKM mematuhi prosedur yang berlaku • Tidak menerima suap • Semua biaya ditanggung oleh LPDB-KUMKM
Proposal
• Analisa dilakukan secara proporsional serta sesuai dengan ketentuan yang berlaku • Dilakukan tanpa campur tangan dan tekanan mitra Analisis Bisnis Yuridis dan Analisi Resiko
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
13
Proses Transparansi LPDB-KUMKM (PraPembiayaan) AKAD
• Dilakukan secara proporsional • Menghadirkan manajemen LPDBKUMKM, Bisnis, Menrisk, Legal, dan Direktur Komite Penentuan
SP 3
• Diproses oleh bagian legal tanpa intervensi dari pihak manapun • SP3 sesuai dengan hasil Komite Penentuan Pembiayaan
Pembiayaan
• Dilakukan sesuai dengan ketetuan dan keputusan yang telah ditetapkan oleh proses sebelumnya • Dilakukan langsung ke rekening mitra Pencairan Pinjaman/Pembiayaan
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
14
Proses Transparansi LPDB-KUMKM (PascaPembiayaan)
• Dilakukan sesuai dengan prosedur yang berlaku dan mengacu kepada SP3
Monev
Pengendalian Piutang
• Melakukan pemantauan by phone terhadap mitra • Melakukan komfirmasi pada saat jatuh tempo
• Pemantauan terhadap mitra yang bermasalah (terlambat mengembalikan angsuran)
Pengendalian Risiko
• Dilakukan apabila mitra mengalami masalah (Macet)
Pengendalian Pinjaman Bermasalah
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
15
Sistem Pemantauan Mitra LPDBKUMKM Kejaksaan
Kepolisian LPDB-KUMKM bekerjasama dengan
pihak terkait
Kementerian
ISO 9001:2015 Dalam menjaga kualitas pembiayaan
Keuangan
Kementerian Koperasi
dan UKM
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
16
Upaya Pembinaan Terhadap Pegawai LPDBKUMKM PELATIHAN
MUTASI/ROTASI
PAKTA INTEGRITAS
REWARD
PUNISMENT
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
17
Upaya Pembinaan Terhadap MITRA LPDB LPDBKUMKM TEMU MITRA
MONEV LKB/LKBB
PAKTA INTEGRITAS
POKJA MONEV
PENDAMPINGAN
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
18
Estimasi Penyebab Kegagalan Mitra LPDB-KUMKM 1) karakter pengembalian dana oleh pengurus dan manajer koperasi 2) pengurus dan manajer koperasi kabur 3) jumlah pinjaman/pembiayaan tidak sesuai dengan yang dibutuhkan Koperasi/UKM 4) penyalahgunaan pinjaman/pembiayaan oleh Anggota Koperasi 5) koperasi mengalami rush / penarikan tabungan secara besar-besaran oleh anggota/nasabah 6) menganggap dana LPDB adalah dana hibah yang tidak wajib dikembalikan 7) analisa dan proyeksi bisnis yang kurang akurat 8) penyalahgunaan pinjaman/pembiayaan oleh Koperasi 9) risiko bisnis (kegagalan bisnis) 10) fraud manajemen/pengurus
Persentase 6,8% 8,1% 8,1% 8,1% 10,8% 10,8% 10,8% 10,8% 12,2% 13,5%
Persentase Persentase 10.8% 6.8%
8.1%
8.1%
10.8%
10.8%
10.8%
12.2%
13.5%
8.1%
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
19
TUJUAN LPDB-KUMKM BIAYA NOTARIS
TERIMA KASIH Dr. Ir. Kemas Danial, MM LPDB-KUMKM
0811923870
Jl. Letjend MT Haryono Kav.52-53 Pancoran, Jakarta Selatan 12770 Tlp.021-7990756, Fax.021-7989746
www.lpdb.id
© HUMAS LPDB-KUMKM 2016 20
