Pensioengids Coop pensioenregeling
2015 ?
?
Pensioen Wie? Wat? Waar? Waarom? Over uw pensioen Pensioen is belangrijk. Gemiddeld werkt u één dag per week voor uw pensioen. Uw pensioen is uw financiële rugzak voor later. Voor uzelf, maar ook voor uw partner en kinderen als u komt te overlijden. Neem uw pensioen dus serieus en schat het op waarde. 2
Over uw pensioenregeling Als u werknemer bent bij Coop Supermarkten of Eer & Volharding Uitvaartzorg bouwt u pensioen op bij Coop Pensioenfonds. Wij zorgen ervoor dat uw pensioen goed geadministreerd wordt en dat alle pensioenen op tijd worden uitbetaald. In deze pensioengids leest u meer over uw pensioenregeling. U kunt ook op de website www.cooppensioenfonds.nl terecht voor informatie over uw pensioen. Hoe leest u deze pensioengids? Deze gids is een handig naslagwerk. Handig voor als u in een situatie terecht komt waarin u (ook) aan uw pensioen moet denken. Maar ook handig om te beoordelen of u wellicht iets extra’s moet doen voor uw pensioen. Vragen? Hebt u vragen over uw pensioen? Neem dan contact op met ons. De servicedesk is op werkdagen van 08.00 uur tot 18.00 uur bereikbaar op (013) 462 33 13.
Inhoud 1. Uw pensioen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 Wat is pensioen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Hoe werkt het? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 Voor wie is uw pensioen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
2. Wat als...? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 u trouwt of gaat samenwonen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 u gaat scheiden? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 4
u een kind krijgt of adopteert? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 u of uw dierbaren overlijden? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 u verhuist? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 u in dienst komt? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 u uit dienst gaat? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 u meer of minder gaat werken? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 u met onbetaald verlof gaat? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 u arbeidsongeschikt wordt? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21 u werkloos wordt? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21 u bijna met pensioen gaat? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
3. Om even bij stil te staan . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25 Waardeoverdracht . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 Verhoging van uw pensioen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 Pensioenregister . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 Risico’s voor uw pensioen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
4. Meer informatie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 Wilt u meer informatie? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 Wijzigingen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 Klachtenregeling . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 Servicedesk . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 Pensioengids en pensioenreglement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
5
Hoofdstuk 1 Uw pensioen 6
In dit hoofdstuk leggen we uit wat pensioen is en hoe uw pensioenregeling eruit ziet.
?
?
Wat is pensioen?
Uw pensioenregeling
Uw pensioen is een spaarpot voor later. U spaart nu voor later voor als u
Vanaf uw indiensttreding bouwt u elk jaar een stukje pensioen op. U moet wel
met pensioen gaat. Pensioen is daarom belangrijk. In dit hoofdstuk leest
minimaal 21 jaar zijn. Uw pensioenregeling is een middelloonregeling. Dat betekent dat uw uiteindelijke pensioen gebaseerd is op uw gemiddeld verdiende
u wat er voor u bij ons geregeld is.
salaris over uw gehele dienstverband.
Inkomen voor nu
De hoogte van uw jaarlijkse pensioenopbouw is afgeleid van het salaris dat u
Pensioen is niet alleen voor later. Als u nu zou overlijden, dan ontvangen uw
in dat jaar verdient. Alle opgebouwde stukjes bij elkaar vormen uw pensioen.
partner en/of kinderen een pensioen van ons. Pensioen kan dus ook ineens
We noemen uw pensioenregeling ook wel een ‘uitkeringsovereenkomst’.
heel dichtbij zijn. Inkomen voor later 8
Vanaf uw pensioendatum ontvangt u het pensioen dat u bij uw werkgever(s) hebt opgebouwd. Daarnaast begint u tussen uw 65e en 67 jaar AOW van
PENSIOEN IS UW FINANCIËLE RUGZAK VOOR LATER
de overheid te ontvangen. En wellicht hebt u zelf nog voor extra pensioen gezorgd, bijvoorbeeld in de vorm van een lijfrente-uitkering of banksparen.
Hoe werkt het?
Pensioen via uw werkgever(s)
Elk jaar dat u deelneemt aan de pensioenregeling, bouwt u een stukje
Tijdens uw werk bouwt u pensioen op via de pensioenuitvoerder van uw
van uw ouderdomspensioen op over het salaris dat u in dat jaar verdient.
werkgever(s). Zolang u werkt bij Coop Supermarkten of Eer & Volharding Uitvaartzorg bouwt u pensioen op via de pensioenregeling bij Coop
Het uitgangspunt daarvoor is uw pensioensalaris.
Pensioenfonds. Vanaf het moment dat u met pensioen gaat, ontvangt u maandelijks uw pensioen. Dit pensioen ontvangt u levenslang.
Wat is uw pensioensalaris?
Het pensioensalaris is hetzelfde als uw vaste jaarsalaris plus vaste bruto toeslaAOW
gen, vakantiegeld, dertiende maand en gegarandeerde tantième (uitbetaalde
De AOW is een basispensioen voor iedereen. Voor de opbouw ervan hoeft u
vakantiedagen tellen niet mee). Er geldt een maximum pensioensalaris van
niets te doen, tenzij u voor langere tijd in het buitenland gaat wonen. Iedereen
€ 100.000 (2015).
die in Nederland verblijft, bouwt vanaf zijn 15e AOW op*. Op www.svb.nl vindt u meer informatie over de AOW.
Waarover bouwt u pensioen op?
* De AOW leeftijd gaat in stappen omhoog naar 67. In 2018 is de AOW-leeftijd 66 jaar en in 2021 67 jaar.
Het ouderdomspensioen dat u opbouwt komt bovenop uw AOW. Bij uw pensioenopbouw wordt daar rekening mee gehouden. U bouwt namelijk alleen pensioen op over uw pensioensalaris vanaf €14.370 (2015). Dit bedrag wordt
Op welke pensioenen hebt u recht?
de franchise genoemd. Over de franchise bouwt u geen pensioen op omdat u
Ouderdomspensioen: dit is uw inkomen vanaf uw pensioendatum •
van de overheid een AOW ontvangt. U bouwt over het bedrag dat overblijft
Partnerpensioen: dit is inkomen voor uw (ex-)partner als u overlijdt •
pensioen op. We noemen dat resterende bedrag de pensioengrondslag.
Wezenpensioen: dit is inkomen voor uw kinderen als u overlijdt •
9
Hoeveel pensioen bouwt u op?
Voor wie is uw pensioen?
Over de pensioengrondslag bouwt u in 2015 1,82% (2014 1,80%) aan ouder-
Uw ouderdomspensioen is voor u. Partnerpensioen is voor uw partner.
domspensioen op. Over het salaris boven het maximum van € 100.000 (2015)
Bijzonder partnerpensioen is voor een eventuele ex-partner. Wezen-
bouwt u géén pensioen op in deze pensioenregeling.
pensioen is voor uw kinderen.
U BOUWT ELK JAAR EEN STUKJE PENSIOEN OP
Pensioen als u pensioneert Als u met pensioen gaat dan ontvangt u een levenslang ouderdomspensioen. Dit pensioen is alleen voor u bedoeld. Pensioen als u overlijdt
10
Wat kost uw pensioen?
Als u overlijdt, hebben uw eventuele (ex-)partner en/of kinderen recht op een
Pensioen is een dure arbeidsvoorwaarde. En een belangrijke, want het gaat om
uitkering van het pensioenfonds. Als u samenwoont dan moet u uw partner wel
een belangrijk deel van uw inkomen voor later. De premie voor uw pensioen is
eerst aanmelden.
21% van uw pensioengrondslag. Uw bijdrage aan de premie bedraagt 7,3% van de laatst voor u vastgestelde pensioengrondslag. De rest van de kosten
Pensioen voor uw partner bedraagt 70% van het ouderdomspensioen. Het gaat
(13,7%) betaalt uw werkgever.
in vanaf de eerste dag van de maand van uw overlijden en wordt levenslang uitgekeerd. Als u overlijdt tijdens uw dienstverband bij uw werkgever dan is het partnerpensioen 70% van het ouderdomspensioen dat u tot uw pensioendatum had kunnen opbouwen. Uw kinderen hebben tot hun 18e, en in het geval zij studeren tot hun 27e, recht Voorbeeldberekening
Jan is vijf jaar in dienst van Coop Supermarkten. Zijn vaste salaris is € 40.000.
op wezenpensioen. Dit bedraagt 14% van het (bereikbare) ouderdomspensioen. Mocht u beiden overlijden dan wordt het wezenpensioen verdubbeld.
Jan werkt fulltime. Het salaris van Jan en de pensioenopbouw is in deze vijf jaar niet veranderd. Pensioensalaris: € 40.000 Franchise: € 14.370 Pensioengrondslag: € 25.630 (€ 40.000 - € 14.370) Hij bouwt 1,82% per jaar op. Hij is 5 jaar in dienst dus zijn totale opbouw is
Als u in Nederland woont, stuurt de gemeente waar u staat ingeschreven na uw overlijden automatisch een bericht naar het pensioenfonds. Woont u in het buitenland, dan is het belangrijk dat uw overlijden door uw nabestaanden bij ons wordt gemeld.
5 jaar x 1,82% van zijn pensioengrondslag (€ 25.630). Dat is dus € 2.332. Dit wil zeggen dat Jan voor deze 5 jaar werken recht heeft op een levenslang ouderdomspensioen van € 2.332 bruto per jaar.
Ex-partner Gaat u scheiden dan wordt het pensioen dat u opbouwde tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap, verdeeld. De helft van uw ouderdomspensioen is
11
dan voor uw ex-partner, u kunt hierover andere afspraken maken met uw ex-partner. Als u eerder een partner hebt gehad, heeft deze na uw overlijden recht op het partnerpensioen dat u opbouwde tot aan het moment dat u uit elkaar ging. Dit zogenaamde bijzonder partnerpensioen wordt in mindering gebracht op het partnerpensioen voor een eventuele nieuwe partner. Arbeidsongeschikt Wordt u in de toekomst ziek? Dan nemen wij de premiebetaling van u over voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent. Dit doen wij alleen als u meer dan 35% arbeidsongeschikt bent. U vindt meer informatie op onze website.
Hoofdstuk 2 Wat als...?
12
Door veranderingen in uw privéof werksituatie kan uw pensioen straks anders uitpakken dan u wellicht verwacht. Wanneer moet u op uw pensioen letten?
?
?
Wat als u trouwt of gaat samenwonen?
Wat als u gaat scheiden?
Gaat u trouwen, een geregistreerd partnerschap of een samenlevings-
heeft uw ex-partner recht op een deel van het opgebouwde pensioen.
overeenkomst aan? Dan krijgt uw partner recht op partnerpensioen
U hebt recht op een deel van het opgebouwde pensioen van uw partner.
Wanneer uw huwelijk of geregistreerde partnerschap eindigt,
wanneer u overlijdt. Het pensioen wordt automatisch verdeeld. Uw ex-partner krijgt: • de helft van het ouderdomspensioen dat u tijdens de periode van huwelijk
Uw partner is degene met wie u: • getrouwd bent;
of geregistreerd partnerschap hebt opgebouwd. Als u samenwoont dan
• een geregistreerd partnerschap bent aangegaan;
wordt het pensioen alleen verdeeld als u dit notarieel hebt vastgelegd en uw
• een samenlevingsovereenkomst hebt die aan onze voorwaarden voldoet (zie het pensioenreglement). Ook moet u de samenleving melden door ons een 14
partner hebt aangemeld. • het partnerpensioen dat u tot het moment van scheiding hebt opgebouwd (dit deel wordt ook wel bijzonder partnerpensioen genoemd).
kopie van de samenlevingsovereenkomst te sturen. Partnerpensioen
U kunt andere afspraken met uw partner maken. Zoals bijvoorbeeld een
Uw partner heeft recht op partnerpensioen, wanneer u overlijdt. Op hoeveel
andere verdeling.
partnerpensioen uw partner recht heeft, hangt af van: • uw salaris;
Tijdig melden
• een eventuele eerdere partner die recht heeft op (een deel van uw) partner-
Meld uw scheiding binnen twee jaar aan het pensioenfonds. U moet daarbij de formeel gemaakte afspraken overleggen (scheidingsconvenant). U gebruikt
pensioen.
hiervoor het formulier ‘Mededeling van scheiding in verband met verdeling van ouderdomspensioen’, dat u kunt downloaden via www.rijksoverheid.nl.
Partner aanmelden? Als u trouwt of een geregistreerd partnerschap hebt, dan krijgen wij dit automatisch door. Gaat u samenwonen? Dan kunt u dat doorgeven aan ons.
Let op: alleen als u ons tijdig hebt geïnformeerd over uw scheiding, wordt het aan uw ex-partner toekomende deel van het pensioen rechtstreeks door ons aan haar of hem uitbetaald. Als uw keuze voor pensioenverdeling niet binnen twee jaar bij ons bekend is, ontvangt u na uw pensionering ook het deel waar uw ex-partner recht op heeft. Dat wil niet zeggen dat uw ex-partner dan geen recht meer heeft op een deel van uw pensioen.
Gaat u samenwonen? Wij krijgen niet automatisch door dat u samenwoont. Als u wilt dat uw partner recht heeft op partnerpensioen als u overlijdt dan moet u uw partner aanmelden. Let op: ook als u jonger bent dan 21 jaar kunt u uw partner aanmelden.
Uw ex behoudt zijn/haar recht maar moet dit dan rechtstreeks via u regelen. Wij spelen daar dan geen rol meer bij.
15
Het pensioen blijft op uw naam staan. Vanaf uw pensioendatum ontvangt
Wat als u een kind krijgt of adopteert?
uw ex-partner zijn/haar deel van uw ouderdomspensioen. Na uw overlijden
Als u een kind krijgt dan hoeft u dat niet te melden aan het
ontvangt uw ex-partner het bijzonder partnerpensioen. Overlijdt uw ex-partner
pensioenfonds. Al uw kinderen zijn automatisch verzekerd voor wezen-
Verevening
eerder dan uzelf? Dan krijgt u het verevende gedeelte van het ouderdomspensioen weer terug. Het bijzonder partnerpensioen komt dan te vervallen.
pensioen.
Let op: U kunt in overleg met uw partner andere afspraken maken. U kunt
Stief- en pleegkinderen?
bijvoorbeeld kiezen voor een andere verdeling.
Heeft u stief- en/of pleegkinderen die u onderhoudt en opvoedt als uw eigen kinderen? Dan moet u deze kinderen zelf aanmelden bij ons.
Wat als u of uw dierbaren overlijden?
16
Wanneer u zelf overlijdt… Wanneer u overlijdt, wordt het pensioenfonds daar automatisch over geïnformeerd door de gemeente. Indien er recht is op partner- en wezenpensioen, neemt het pensioenfonds vervolgens contact op met uw nabestaanden. Ook de eventuele uitkering van een bijzonder partnerpensioen aan een ex-partner wordt automatisch door ons geregeld. Als u bent verhuisd naar het buitenland dan moet uw partner uw overlijden zelf melden bij ons. Uw partner dient een kopie van de overlijdensakte toe te sturen. Wanneer uw partner overlijdt… Wanneer uw partner overlijdt, heeft dat geen directe gevolgen voor uw pensioen in uw pensioenregeling bij Coop Pensioenfonds. Download het echtscheidingsformulier via www.rijksoverheid.nl F Vul het formulier in en stuur het op naar het pensioenfonds F
Wanneer uw kind overlijdt… Overlijden van een kind heeft geen gevolgen voor uw pensioensituatie. U hoeft het overlijden van een kind niet aan ons te melden.
17
Wat als u verhuist?
Wat als u uit dienst gaat?
Verhuizingen binnen Nederland hoeft u niet door te geven aan het
Als u uit dienst gaat, eindigt uw deelname aan de pensioen-
pensioenfonds. De adreswijziging ontvangt het fonds automatisch via
regeling. U kunt uw pensioenregeling niet voortzetten. Gaat u naar een
uw gemeente.
andere werkgever en gaat u daar deelnemen aan een pensioenregeling? Dan kunt u uw pensioen meenemen óf laten staan bij ons. Het mee-
Als u naar het buitenland verhuist… Een adreswijziging naar/in het buitenland ontvangt het pensioenfonds niet
nemen van uw pensioen naar de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever wordt waardeoverdracht genoemd. U moet dit binnen
automatisch. Deze verhuizingen moet u zelf doorgeven aan ons.
zes maanden aanvragen bij uw nieuwe pensioenuitvoerder.
Verhuizen naar het buitenland heeft vaak gevolgen voor de opbouw van uw
Het voordeel van waardeoverdracht is dat u één pensioenopbouw en één
AOW of voor de uitkering daarvan. Kijk voor meer informatie op www.svb.nl.
pensioenuitvoerder houdt. Als u met pensioen gaat, ontvangt u van één instantie uw pensioen. Het is belangrijk dat u de keuze voor waardeoverdracht
18
19
bewust maakt. In hoofdstuk drie leest u meer over waardeoverdracht. Neem contact op met de SVB om de gevolgen van emigratie voor uw AOW te bespreken
Let op: Heeft u een klein pensioen bij ons? Dan kopen wij dit na twee jaar standaard af. Dit betekent dat u dan in één keer de waarde van het opgebouwde pensioen krijgt uitgekeerd. Wilt u dit niet? Maak dan gebruik van waardeoverdracht.
Wat als u in dienst komt?
?
Als u in dienst komt, zorgt uw werkgever voor uw
Wat als u meer of minder gaat werken?
aanmelding bij ons. U kunt het pensioen dat u hebt
De hoogte van uw pensioenopbouw hangt samen met de hoogte
opgebouwd bij een eventuele vorige werkgever mee-
van uw salaris. Als u meer of minder gaat werken, heeft dit
nemen naar ons pensioenfonds. Het meenemen van pensioen naar ons
gevolgen voor uw salaris en dus ook voor uw pensioenopbouw.
pensioenfonds heet waardeoverdracht. U moet dit binnen zes maanden
Dat werkt door in zowel uw ouderdomspensioen als uw partner-
aanvragen bij ons.
en wezenpensioen.
Het voordeel van waardeoverdracht is dat u één pensioenopbouw en één pensioenuitvoerder houdt. Als u met pensioen gaat, ontvangt u van één instantie uw pensioen. Het is belangrijk dat u de keuze voor waardeoverdracht bewust maakt. In hoofdstuk drie leest u meer over waardeoverdracht.
?
MINDER WERKEN = MINDER SALARIS = MINDER PENSIOEN
Voorbeeldberekening parttime werken Eveline is drie jaar in dienst van Coop Supermarkten. Haar vaste salaris is € 20.000. Eveline werkt parttime (50%).
Wat als u arbeidsongeschikt wordt? Bij arbeidsongeschiktheid kan uw inkomen behoorlijk dalen. U kunt in aanmerking komen voor een uitkering van de overheid.
Het salaris van Eveline is in deze drie jaar niet veranderd. De jaarlijkse pensioenopbouw (1,82%) blijft in dit voorbeeld gelijk. Eerst wordt het fulltime pensioensalaris berekend (€ 40.000). Dit pensioensalaris wordt verminderd met de franchise = € 40.000 - €14.370 = € 25.630. Eveline werkt parttime. Daarom wordt de fulltime pensioengrondslag van € 25.630 verminderd met 50%. Wat overblijft is de deeltijd pensioengrondslag = € 12.815.
Uitkering van de overheid Als u twee jaar ziek bent, bepaalt het UWV (Uitvoering Werknemersverzekeringen) in welke mate u arbeidsongeschikt bent. Als u 35% of meer arbeidsongeschikt bent verklaard door het UWV, ontvangt u de WGA- of IVA-uitkering. Deze uitkering ontvangt u tot uw AOW ingaat zolang u arbeidsongeschikt bent. Uw inkomen kan fors dalen. Kijk voor meer informatie op www.uwv.nl.
20
In 2014 bouwt zij 1,82% per jaar op. Eveline is 3 jaar in dienst dus haar totale opbouw is 3 jaar x 1,82% van haar pensioengrondslag (€ 12.815). Dat is dus € 700. Dit wil zeggen dat Eveline voor deze 3 jaar werken recht heeft op een levenslang ouderdomspensioen van € 700 bruto per jaar.
21
U betaalt geen pensioenpremie meer Als u arbeidsongeschikt bent dan blijft u pensioen opbouwen. U hoeft dan minder of geen bijdrage aan de pensioenpremie meer te betalen. Als u meer dan 80% arbeidsongeschikt bent dan betaalt u geen pensioenpremie. Als u gedeeltelijk (35% of meer) arbeidsongeschikt bent dan betaalt u een deel van uw pensioenpremie voor dat deel dat u nog werkt.
Uw pensioenpremie De hoogte van uw pensioenpremie wordt automatisch aangepast aan uw
Wijzigingen in uw situatie moet u direct melden bij het pensioenfonds. Dit kan
gewijzigde salaris. Uw werkgever geeft dit door aan ons.
namelijk gevolgen hebben voor uw pensioen.
Wat als u met onbetaald verlof gaat?
Wat als u werkloos wordt?
De hoogte van uw pensioenopbouw hangt samen met de hoogte van uw
Bij werkloosheid eindigt uw dienstverband bij uw werkgever.
salaris. Als u onbetaald (deeltijd) verlof opneemt, heeft dit gevolgen voor
Ook uw deelname aan de pensioenregeling eindigt. Als u werk-
uw salaris en dus ook voor uw pensioenopbouw. Over het deel dat u met
loos raakt, hebt u onder bepaalde voorwaarden recht op een
verlof bent, bouwt u geen pensioen op.
WW-uitkering van de overheid. Kijk voor meer informatie hierover op www.uwv.nl.
Dat werkt door in zowel uw ouderdomspensioen als uw partner- en wezenpensioen. Tijdens de eerste 18 maanden van uw onbetaald verlof, blijft u wel
Bent u tussen twee dienstverbanden een periode werkloos, dan bouwt u over
verzekerd voor partner- en wezenpensioen.
die periode geen aanvullend pensioen op, alleen AOW. In dat geval is het verstandig uw financiële plaatje goed in de gaten te houden.
Wat als u bijna met pensioen gaat?
Ouderdomspensioen uitruilen voor partnerpensioen Als u met pensioen gaat, kunt u ervoor zorgen dat uw partnerpensioen ver-
Tegen de tijd dat uw pensioen in zicht komt, kunt u uw pensioen op een aantal
hoogd wordt. U kunt daarvoor een deel van uw ouderdomspensioen uitruilen
manieren op uw wensen afstemmen.
voor een hoger partnerpensioen. Uw ouderdomspensioen wordt hierdoor lager.
U hebt de volgende mogelijkheden: Partnerpensioen uitruilen voor ouderdomspensioen • Eerder of later stoppen met werken en uw pensioen dus eerder of later
Als u met pensioen gaat, kunt u afstand doen van een deel van uw partnerpen-
sioen om zo een hoger ouderdomspensioen te krijgen. Dit gebeurt niet automa-
laten ingaan;
• Uw ouderdomspensioen uitruilen voor meer partnerpensioen;
tisch. Als u dat wilt dan moet u dat, minimaal een maand voor uw pensionering,
• Uw partnerpensioen uitruilen voor meer ouderdomspensioen;
doorgeven aan het pensioenfonds. Als u een partner hebt, dan moet uw partner
• Kiezen voor eerst tijdelijk een hoger en daarna een lager pensioen.
schriftelijk toestemming geven. Als u geen partner hebt dan wordt het pensioen automatisch uitgeruild.
22
Uiteraard hebben al deze keuzes invloed op de hoogte van uw pensioen.
23
Let op: Hebt u een ex-partner die recht heeft op bijzonder partnerpensioen? Let op! Voor al deze keuzemogelijkheden geldt een aanvraagtermijn van drie
Dan kunt u dit deel van het partnerpensioen niet uitruilen.
maanden. Hierna leest u meer over de mogelijkheden. Eerst meer, dan minder pensioen Eerder met pensioen
U kunt ervoor kiezen om in de eerste jaren vanaf uw pensioendatum een hoger
U kunt uw pensioen eerder dan op uw 67ste laten ingaan. Pensioneren is
bedrag aan ouderdomspensioen te ontvangen en daarna een lager bedrag.
mogelijk vanaf 55 jaar. Houd er wel rekening mee dat u dan een lager pensioen
Hierbij geldt dat de lagere uitkering niet minder mag bedragen dan 75% van de
ontvangt. Immers, u bouwt minder lang pensioen op én u moet langer doen
hogere uitkering. Bespreek de mogelijkheden met de Servicedesk.
met uw opgebouwde pensioen. Als u eerder met pensioen wilt, moet u hiervoor drie maanden van tevoren een verzoek indienen bij het pensioenfonds. Het eerder laten ingaan van uw pensioen is alleen mogelijk als u uit dienst gaat en uw partner instemt. Later met pensioen U kunt uw pensioen later dan uw 65ste laten ingaan. Uw pensioen wordt daardoor hoger. Pensioneren is mogelijk tot 70 jaar. U moet wel bij uw huidige werkgever blijven werken om van deze regeling gebruik te kunnen maken. Uitstel tot de eerste van de maand waarin AOW ingaat is sowieso mogelijk. Als u later met pensioen wilt gaan, moet u hiervoor drie maanden voordat u 65 jaar wordt een verzoek indienen bij het pensioenfonds.
Wilt u gebruik maken van uw keuzemogelijkheden? Geef dit dan minimaal drie maanden voordat u met pensioen gaat, door aan ons.
Hoofdstuk 3 Om even bij stil te staan 24
25
Een aantal zaken is van directe of indirecte invloed op uw pensioen. In dit hoofdstuk vertellen we hier meer over.
?
?
Waardeoverdracht
pensioen van Coop Pensioenfonds. U moet hiervoor zelf de waardeoverdracht
Verandert u van werkgever dan kunt u uw pensioen meenemen of laten
aanvragen.
staan bij uw oude pensioenuitvoerder. Het meenemen van uw pensioen naar de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever wordt waardeoverdracht genoemd.
Als u uit dienst gaat bij Coop Supermarkten of Eer & Volharding en u laat uw pensioen bij ons staan, ontvangt u vanaf uw pensioenleeftijd een pensioen van Coop Pensioenfonds. Daarnaast houden uw (ex-)partner en kind(eren) recht op partner- en wezenpensioen. Deze pensioenen zijn gebaseerd op het ouder-
Het voordeel van waardeoverdracht is dat u één pensioenopbouw en één
domspensioen dat u hebt opgebouwd totdat u uit dienst gaat.
pensioenuitvoerder houdt. Als u met pensioen gaat, ontvangt u van één
26
instantie uw pensioen. Het is belangrijk dat u de keuze voor waardeoverdracht
Waardeoverdracht. Hoe vraagt u het aan?
bewust maakt. Het is namelijk niet altijd verstandig om het pensioen mee te
Bent u nieuw in dienst? Dan vraagt u het bij ons aan. Gaat u uit dienst?
nemen. In dit hoofdstuk leggen we uit wat waardeoverdracht is, hoe u het
Dan vraagt u het bij uw nieuwe pensioenuitvoerder aan.
aanvraagt en waar u op kunt letten.
27
U doet dit door het formulier ‘waardeoverdracht’ in te vullen. Dit formulier kunt
NIEUW IN DIENST? U KUNT UW PENSIOEN VAN UW VORIGE WERKGEVER MEENEMEN NAAR COOP PENSIOENFONDS
u bij de Afdeling P&O of bij de Servicedesk opvragen. Vervolgens vraagt de nieuwe pensioenuitvoerder uw gegevens op bij uw oude pensioenuitvoerder. Op basis hiervan ontvangt u van een offerte. Daarin staat de waarde van uw opgebouwde pensioen bij uw oude pensioenuitvoerder en hoeveel pensioen u hiervoor krijgt in uw nieuwe pensioenregeling.
Waardeoverdracht. Uw keuze Met het pensioen dat u bij uw vorige werkgever hebt opgebouwd kunt u twee dingen doen: 1. U laat het achter bij uw vorige pensioenuitvoerder. Die keert het uit als u met pensioen gaat.
Vraag bij ons of de afdeling P&O een formulier voor waardeoverdracht aan en stuur dit ingevuld terug.
2. Of u neemt het mee naar uw nieuwe pensioenuitvoerder. Dat heet waardeoverdracht.
Bekijk de offerte zorgvuldig. Gaat u akkoord met de offerte? Stuur dan binnen twee maanden het formulier terug.
Als u in dienst komt dan kunt u ervoor kiezen om uw pensioen van uw vorige werkgever(s) mee te nemen naar Coop Pensioenfonds. U ontvangt dan al uw
Let op! Soms is waardeoverdracht tijdelijk niet mogelijk. U hoort dit dan van ons.
Waardeoverdracht. Waar moet u op letten?
Er is dus een aantal zaken waar u op kunt letten bij waardeoverdracht:
Bij de keuze voor waardeoverdracht moet u op een aantal zaken letten.
- Hoe is het partnerpensioen geregeld in uw oude en in uw nieuwe pensioen-
• Waardeoverdracht en partnerpensioen
- Hoe is de indexatie geregeld?
Onderstaande tekst geldt alleen als u nu in dienst bent bij Coop
- Wat is het type pensioenregeling en leidt waardeoverdracht daardoor door
regeling?
Supermarkten of Eer & Volharding. Mocht u overlijden dan ontvangt uw partner een partnerpensioen van Coop Pensioenfonds. U bouwt partnerpensioen op vanaf het moment dat u in dienst
juist meer of minder zekerheid? - Wordt het pensioen bij de oude pensioenuitvoerder afgekocht en besluit u daarom om uw pensioen mee te nemen?
bent. Hebt u bij uw vorige werkgever partnerpensioen opgebouwd dan is er niets aan de hand. U hebt een volledig partnerpensioen. Hebt u hiervoor geen
28
partnerpensioen opgebouwd? Dan is het de vraag of uw oude pensioenuitvoer-
Verhoging van uw pensioen
der een deel van uw ouderdomspensioen gebruikt om partnerpensioen
Uw pensioenfonds probeert ieder jaar uw opgebouwd pensioen te
te verzekeren. Als dat niet zo is, dan heeft u een pensioentekort in uw partner-
verhogen op basis van de algemene prijsstijgingen. U hebt door deze verhoging
pensioen. Als dat wel zo is dan is er niets aan de hand. U bent dan verzekerd
en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhoging
voor een volledig partnerpensioen.
in de toekomst.
Het bovenstaande kan ervoor zorgen dat u wel of juist niet kiest voor waarde-
Geld wordt in de loop der tijd minder waard. Voor €100,- kunt u op dit
overdracht. Dat is een afweging die u zelf moet maken.
moment meer kopen dan - bijvoorbeeld - over tien jaar. Daarom is het belangrijk dat uw pensioen verhoogd wordt. We noemen dit indexatie of toeslag. Als uw
• Waardeoverdracht en toeslagverlening
pensioen niet geïndexeerd wordt, dan wordt het in feite steeds minder waard.
Pensioenfondsen proberen de pensioenen elk jaar te verhogen met een toeslag.
Het pensioen van de medewerkers wordt verhoogd op basis van de
We noemen dit indexatie. Of en zo ja met hoeveel de pensioenfondsen de
prijsstijgingen.
pensioenen indexeren verschilt per pensioenfonds. Het is daarom goed om na
Het pensioen van de gepensioneerden en ex-medewerkers wordt ook verhoogd
te gaan hoe uw oude pensioenfonds en uw nieuwe pensioenfonds uw pensioen
op basis van de prijsstijgingen. Het bestuur verwacht de komende jaren
indexeert. Als bijvoorbeeld uw oude pensioenfonds uw pensioen goed indexeert
gemiddeld 60% van de loonstijging dan wel prijsstijging als toeslag te geven.
en uw nieuwe pensioenfonds niet, dan kan dat een reden zijn om uw pensioen
Uw pensioenfonds betaalt de toekomstige verhogingen van uw opgebouwde
niet mee te nemen.
pensioen uit beleggingsrendement. Het bestuur van het pensioenfonds besluit jaarlijks of de pensioenen verhoogd worden. En zo ja, met welk percentage.
• Waardeoverdracht en het type pensioenregeling
Dit besluit is mede afhankelijk van de financiële situatie van het pensioenfonds.
In sommige pensioenregelingen bouwt u geen pensioen op maar bouwt u een pensioenkapitaal op door middel van beleggen. De uitkomst in zo’n pensioenregeling is dan onzeker. Bij Coop Pensioenfonds bouwt u pensioen op in een mid-
Pensioenregister
delloonregeling. U bouwt daarmee een aanspraak op pensioen op. Als u van of
U kunt inloggen op het Pensioenregister. In het Pensioenregister vindt u al uw
naar een werkgever gaat met een pensioenregeling waarin uw pensioenpremie
pensioenen die u in uw leven hebt opgebouwd. U kunt in het Pensioenregister
belegd wordt dan moet u goed stilstaan bij de gevolgen van waardeoverdracht.
precies zien hoeveel pensioen u later krijgt. U logt in op het Pensioenregister met
Vraag in dat geval advies aan een voor u betrouwbare adviseur of bespreek uw
uw DigiD code. U vindt het Pensioenregister op www.mijnpensioenoverzicht.nl.
situatie met uw werkgever.
29
Risico’s voor uw pensioen Er zijn diverse risico’s voor uw pensioen denkbaar: • Risico van de pensioenleeftijd Op dit moment is de pensioenleeftijd van de pensioenregeling 67 jaar. De overheid kan besluiten de pensioenleeftijd te verhogen. Dit zal dan gevolgen hebben voor de pensioenregeling. • Huidige afspraken Deze pensioengids is gebaseerd op de afspraken die op dit moment tussen de sociale partners zijn gemaakt. Het is mogelijk dat dit in de toekomst wijzigt. 30
Hoofdstuk 4 Meer informatie
• Economische omstandigheden
31
Geen enkele pensioenregeling geeft garanties. Economische omstandigheden kunnen ervoor zorgen dat uw pensioen moet worden gekort. Andere maatregelen zoals het verhogen van de premie of het niet indexeren van pensioen behoren ook tot de mogelijkheden.
Wij informeren u zo goed mogelijk over uw pensioen bij Coop Pensioenfonds. U ontvangt elk jaar een pensioenoverzicht. Hierop vindt u alle financiële informatie over uw eigen pensioen.
?
?
Wilt u meer informatie?
Pensioengids en pensioenreglement
U kunt op verzoek de onderstaande informatie opvragen:
Deze pensioengids is met de grootste zorg samengesteld. In deze gids wordt
- het pensioenreglement;
uw pensioenregeling op een eenvoudige en begrijpelijke manier uitgelegd.
- het jaarverslag en de jaarrekening;
Daardoor bestaat de kans dat de tekst juridisch gezien niet helemaal volledig
- de uitvoeringsovereenkomst;
of correct is. U kunt daarom geen rechten ontlenen aan deze gids. Dat kan
- verklaring beleggingsbeginselen;
alleen aan het formele pensioenreglement. Het pensioenreglement kunt u
- de hoogte van uw pensioen als u uit dienst bent;
opvragen via de servicedesk of downloaden via de website:
- relevante informatie over beleggingen;
www.cooppensioenfonds.nl/page/downloads.
- informatie over de dekkingsgraad; - informatie over een eventuele aanwijzing of bewindvoerder van
De Nederlandsche Bank.
Website www.cooppensioenfonds.nl, voor actualiteiten klik op ‘nieuws’.
32
Wijzigingen Het is belangrijk dat het pensioenfonds op de hoogte is van wijzigingen die te maken hebben met uw pensioensituatie, bijvoorbeeld als u verhuist in of naar het buitenland, of als u een samenlevingsovereenkomst aangaat of deze juist beëindigt. Geef deze wijzigingen tijdig door aan Coop Pensioenfonds.
Klachtenregeling Coop Pensioenfonds verzorgt de uitvoering van uw pensioenregeling. Heeft u klachten over de uitvoering van de regeling, dan kunt u gebruik maken van de klachten- en geschillenregeling van het pensioenfonds. U kunt de klachtenprocedure opvragen bij het pensioenfonds of vinden op onze website.
Servicedesk Voor al uw vragen over uw pensioenregeling of uw pensioenoverzicht kunt u terecht bij ons. De medewerkers van de pensioenadministratie helpen u graag verder. De pensioenadministratie is bereikbaar op werkdagen van 8:00 uur tot 18:00 uur op telefoonnummer (013) 462 33 13. U kunt ook op onze website kijken www.cooppensioenfonds.nl.
33
Colofon Stichting Coop Pensioenfonds Postadres: Postbus 90170, 5000 LM TILBURG Bezoekadres: Syntrus Achmea Pensioenbeheer Dr. Hub van Doorneweg, 1955026 RE TILBURG 34
35
Telefoon: (013) 462 33 13 Email:
[email protected] De pensioenadministratie is elke werkdag van 08:00 tot 18:00 uur bereikbaar
Redactie: Stichting Coop Pensioenfonds Ontwerp: Vormix, Maarssen Versie 5, september 2015 Met deze versie komen alle eerder verschenen versies te vervallen.
