PANNÓNIA ALKONY ÉLETBIZTOSÍTÁS
SZERETŐ GONDOSKODÁS
Pannónia Alkony Életbiztosítás Szerető gondoskodás
A megtakarításokkal rendelkező magyar családok körében – ahogy az alábbi táblázatban is látható – hosszú évek óta az egyik legfontosabb megtakarítási cél a temetésre történő előtakarékosság. A megtakarítással rendelkezők mintegy ötöde temetési célra tesz félre. Amennyiben az idősebb lakosság körében érdeklődünk, ez a szám jóval magasabb. A gondtalan, nyugodt időskor megteremtésének fontos pillére, hogy tudjuk, méltó módon gondoskodtunk utolsó földi utunkról. A CIG Közép-európai Biztosító felismerve ezt az igényt a Pannónia Alkony Életbiztosítást kínálja Önnek, mely megoldást nyújt a magyar családok egyik legfőbb problémájára.
Különböző megtakarítási célok fontossági sorrendje (említési gyakoriság alapján) Megtakarítási cél
1999 2001 2003 2005 2007
Gyerekkel kapcsolatos kiadás
4.
3.
2.
2.
2.
Lakáskiadás
8.
5.
2.
5.
5.
Utazás
6.
5.
6.
6.
5.
Autóvásárlás
10.
10.
8.
11.
9.
Egyéb tartós fogyasztási cikk vásárlás
7.
8.
7.
8.
7.
Vállalkozás
10.
11.
11.
12.
11.
Nyugdíjas időkre
5.
4.
5.
4.
4.
Betegség esetére
2.
1.
1.
1.
1.
Munkanélküliség esetére
9.
7.
8.
7.
8.
Egyéb váratlan eseményre
1.
-
-
-
-
Temetésre
3.
2.
2.
2.
3.
Örökség képzésére
-
8.
8.
9.
10.
Egyéb célból
-
11.
12.
9.
12.
Forrás: Társadalomkutatási Intézet Zrt. Köz, Teher, Elosztás TÁRKI Monitor jelentések 2008
2
Méltósággal a végtisztességről Milyen élethelyzetekre és kiknek kínálunk optimális megoldást? Szomorú tény, hogy hazánkban a családok többségének szeretteik halálakor nem csak a gyásszal járó mély fájdalommal, de a temetési szolgáltatások lebonyolításával, és ennek anyagi következményeivel is meg kell küzdeniük. A CIG Közép-európai Biztosító, mint a magyar családok biztosítója, könnyíteni kíván a családok terhein, ezért alkotta meg Pannónia Alkony Életbiztosítását, így kínál megoldást a magyar családok egyik fő problémájára. Egy biztosítás, mely mindenkihez szól. Fiatalokhoz, középkorúakhoz és természetesen idősebb honfitársainkhoz egyaránt. A szerződés akár havi néhány ezer forintos megtakarítással megköthető. A termék azok számára is további előnyöket kínál, akik már korábban elkezdtek temetésükre takarékoskodni.
3
Egy biztosítás, amely mindenkihez szól
Kinek jelent szerető gondoskodást a Pannónia Alkony Életbiztosítás? Erős családi kötelékek Még a legösszetartóbb családoknál is gyakran előfordul, hogy a szeretett személy halála után a család tanácstalan a temetés módját illetően. A legszűkebb környezetünknek is nehezen beszélünk ugyanis esetlegesen bekövetkező halálunkról, még inkább a földi búcsúról. A családok ezen problémájára is méltó megoldást kínál a Pannónia Alkony Életbiztosítás, hiszen a szerződés megkötésével Ön nem csak temetési költségeinek fedezéséről, de utolsó útjának módjáról is gondoskodhat. Így szeretteit a temetkezéssel járó lelki és anyagi terhektől is megkímélheti.
Egyedülálló nyugdíjas évek Amennyiben nincs közeli hozzátartozója, vagy nem ápol velük felhőtlen kapcsolatot, a Pannónia Alkony Életbiztosítás jelenti a biztonságot az Ön számára. Segítségével még életében lehetősége nyílik méltó végtisztességéről gondoskodni, ezáltal biztosítani tudja az Önt megillető búcsúzást az élettől, mely nyugodttá és gondtalanná teszi napjait.
Házaspárok Házaspárok számára a Pannónia Alkony Életbiztosítás két életre szóló változatát kínáljuk. A házaspárok egy szerződésben gondoskodhatnak mindkettejük temetéséről. A termék nagy előnye, hogy a szerződés második évétől a biztosító az egyedül maradt házastárs temetéséről további díjfizetés nélkül is gondoskodik.
4
Bárki számára elérhető biztos megoldás és védelem A biztosító eltekint az egészségi kockázat-elbírálástól. Mindez azt jelenti, hogy a szerződéskötés folyamata egyszerű és gyors. Az Alkony Életbiztosítást (18–80 éves kor között) bárki megkötheti, a biztosító mindenki számára garantálja a biztosítási védelmet.
5
A végtisztességre való felkészülés Gondoskodás magunkról és családunkról
Rugalmas és védett megtakarítási lehetőség Amennyiben Ön Pannónia Alkony Életbiztosítást köt, úgy lehetőséget adunk a rendszeres biztosítási díjon felüli befizetésekre is. A többletbefizetés kiváló lehetőséget nyújt egy öszszegű megtakarítások elhelyezésére is. A biztosító ezeket a megtakarításokat befekteti, így biztosítja a felhalmozott tőke értékállóságát. A biztonságos befektetési politika eredményeként a befizetett eseti díjak értéke még szélsőséges piaci környezetben sem csökkenhet. Ügyfeleink az eseti befizetések kapcsán semmiféle kötelezettséget nem vállalnak. Megtakarításaikat nemcsak bármikor befizethetik, de könnyedén mozgósíthatják is, mert a megtakarítás mindig az Ön rendelkezésére áll.
A legkedvezőbb feltételekkel gondoskodhat végakaratáról A rendszeres biztosítási díjon felüli befizetések elhelyezése az örökül hagyás ideális lehetősége is. A hagyaték gyorsan, hosszadalmas hagyatéki eljárás nélkül, néhány nap alatt a jogosult rendelkezésére áll. Az egyszerű, kényelmes és gyors ügyintézés mellett az örökül hagyásnak e formája jelentős pénzügyi előnyöket is kínál. Ilyenkor nincs sem öröklési illeték, sem kamatadó, továbbá a hagyatéki eljárással kapcsolatos egyéb – például ügyvédi – költségek sem terhelik az örökösöket.
6
Nézzünk egy példát: Ügyfelünk rendelkezik 3 millió forint megtakarítással. Bár gyermekei is élnek, ő az örökséggel unokáját kívánja segíteni. Az örökítés két lehetséges módját hasonlítjuk össze a következőkben. Az első esetben ügyfelünk megtakarítását befektetési alapba helyezi el. Ezt az esetet hasonlítjuk össze azzal, amikor ügyfelünk rendelkezik Alkony biztosítással, és megtakarítását eseti befizetésként fizeti be. Feltételezéseink szerint a befektetési alapon és a biztosító által kezelt eseti befizetéseken realizált hozam megegyezik, mértéke évente öt százalék. Tételezzük fel továbbá, hogy ügyfelünk a befizetést követő 10 év múlva hal meg.
7
Élethosszig tartó gondoskodás és előrelátás
Az alábbi táblázat a két lehetőséget hasonlítja össze: Pannónia Alkony Életbiztosítás
Befektetési Alap
5 701 131 Ft
5 701 131 Ft
Kamatadó
0 Ft
440 226 Ft
Öröklési illeték
0 Ft
578 700 Ft
5 701 131 Ft
4 682 205 Ft
Hozammal növelt megtakarítás
Örökség
Ügyfelünk halálakor, a 10. évben – a befizetést követő hozamokkal növelten – több mint 5 700 000 forinttal rendelkezik. A realizált hozam 2 201 131 forint, melyet a befektetési alap esetében 20 százalékos kamatadó terhel, mely több mint 440 000 forinttal csökkenti az örökség összegét. Meg kell fizetni az öröklési illetéket, melynek mértéke legalább 11 százalék, ami példánkban csaknem 580 000 forint. Mivel az életbiztosítás szolgáltatását sem kamatadó, sem öröklési illeték nem terheli, a Pannónia Alkony Életbiztosítási szerződést megkötő ügyfelünk több mint egymillió forinttal többet hagyományozott unokájára.
6 000 000 Ft 5 000 000 Ft 4 000 000 Ft
5 701 131 Ft 4 682 205 Ft Kamatadó Öröklési illeték Örökség
3 000 000 Ft 2 000 000 Ft 1 000 000 Ft 0 Ft Pannónia Alkony Befektetési alap Életbiztosítás
8
További adóelőny Az előzőekben már bemutatott öröklési illeték-, és a kamatadó-mentesség mellett a Pannónia Alkony Életbiztosítás szerződője jelentős személyi jövedelemadó-kedvezményre is jogosult lehet. A befizetett díjak után 30 százalékos személyi jövedelemadó-kedvezmény vehető igénybe, mely több mint 3,5 havi díjnak felel meg. Mit is jelent ez? Amennyiben a Pannónia Alkony Életbiztosítás éves díja 100 000 Ft, a szerződő (a biztosítási díjat fizető) – feltételezve, hogy jogosult az adókedvezmény igénybevételére – a befizetett 100 000 Ft éves díj után 30 000 Ft adókedvezményt kap. Így 100 000 forintos hozzájárulását 70 000 forintra tudta csökkenteni, az adókedvezmény az éves díj csaknem harmadával megegyező mértékű.
9
Gondoskodjunk önmagunkról
Személyre szabott takarékoskodás A Pannónia Alkony Életbiztosítást mindenki saját igényeihez, és anyagi lehetőségeihez szabhatja. A CIG Közép-európai Biztosító lehetőséget ad a biztosítási díj rugalmas alakítására, hiszen ügyfelünk szabadon megválaszthatja nem csak a díj fizetésének módját, rendszerességét, de annak tartamát is. Ennek köszönhetően mindenki saját helyzetéhez szabhatja, hogy mennyi ideig kíván takarékoskodni. A díjfizetés tartamának megválasztásával a fizetendő biztosítási díj nagyságát is változtatni tudjuk. Havi rendszerességgel is elkezdheti takarékoskodását, amennyiben ennél ritkább díjfizetési gyakoriságot választ, a biztosító kedvezményt ad a fizetendő díjból.
Országos hálózat A Pannónia Alkony Életbiztosítás megvásárlásával Ön nem csak megtakarításhoz, de garantált, értékálló szolgáltatáshoz is jut. Teljes körű kegyeleti szolgáltatást kínálunk, amelynek keretében Ön határozhatja meg a szolgáltatás jellegét, s annak minden körülményét.
10
A hagyományokkal rendelkező, hiteles temetkezési szolgáltatók – köztük Magyarország legnagyobb kegyeleti intézménye – garantálják a kívánt szolgáltatás magas színvonalú minőségét országszerte.
Értékálló megtakarítás állandó díjakkal Célunk a Pannónia Alkony Életbiztosítás megalkotásával a méltó végtisztességről való gondoskodás. Sok esetben a szerződéskötést követően évtizedek múlva kerül sor a szolgáltatás elvégzésére, mely idő alatt a temetés költsége növekszik. A költségnövekedést követjük anélkül, hogy évről évre egyre magasabb díjat kelljen megfizetni. Ügyfeleink állandó, évente nem növekvő díjakkal érhetik el a növekvő értékű szolgáltatást. Mindez azt is jelenti, hogy ha ügyfelünk temetésére például 30 év múlva kerül sor, akkor is a szerződéskötéskor kiválasztott színvonalú temetést tudjuk garantálni. A minőségi garanciát egyrészről a szerződés növekvő biztosítási szolgáltatása, másrészről a kegyeleti szolgáltatókkal kötött, minőségi garanciát biztosító szerződések teszik lehetővé.
11
Miért érdemes az Alkonyt választani?
Bárki számára hozzáférhető Nincs szükség egészségi kockázat-elbírálásra Havi néhány ezer forinttól elérhető és megköthető Ideális megoldás az örökül hagyásra Hármas adóelőnnyel rendelkezik: Személyi jövedelemadó-kedvezmény Kamatadó-mentesség Öröklési illeték-mentesség A biztosítási védelmen túl rugalmas megtakarítási lehetőséget nyújt Személyre szabott takarékoskodást és szolgáltatást kínál Az országos hálózat magas színvonalú szolgáltatást biztosít Értékálló szolgáltatást ad Ideális megoldás házastársak részére
12
Jogi nyilatkozat A jelen dokumentumban foglaltak tájékoztató jellegűek, nem minősülnek ajánlattételnek, vagy kötelezettségvállalásnak. További információkért kérjük, olvassa el a CIG Közép-európai Biztosító Zrt. Általános Életbiztosítási Feltételeit, valamint a Pannónia Alkony Életbiztosítás Különös Feltételeit.
CIG Közép-európai Biztosító Zrt. 1502 Budapest, pf. 516 Fax: 06 (1) 247-2021
www.pannoniabiztositas.hu
