MKB Doorstart Roadshow 2014
Hanke van Ballegooijen, Crowdfund Coach
Agenda • • • • •
Steeds meer financieringsmogelijkheden Ontwikkeling crowdfunding Wat is crowdfunding? Hoe werkt het? Is het wat voor mij?
• Vragen?
2
Nieuwe financieringsmogelijkheden
Traditioneel:
Nieuw:
• Bank
• Qredits
• Leasing
• Kredietunies
• Factoring
• NL Ondernemingsfonds (NLOF)
• Participaties • Stimulerende regelingen overheid – Borgstelling MKB Kredieten (BMKB) – Garantie Ondernemersfinanciering (GO)
• NPEX • Nederlandse Investeringsinstelling (NII) • Crowdfunding
Wegwijs in de financieringsdoolhof
Nieuw: •
Qredits
Microkrediet €50.000,MKB krediet tot €150.000,-
•
Kredietunies
•
NL Ondernemingsfonds (NLOF)
MKB krediet tot €250.000,-
•
NPEX
Regionaal
•
Nederlandse Investeringsinstelling (NII)
•
Business Angels/informal investors
•
Crowdfunding
MKB krediet tot €250.000,Coöperatie voor en door bakkerondernemers De MKB beurs (vgl. eBay) Vanaf €250.000,-
Ontwikkeling
“Lenten” concert Mozart (1784)
e
1886
Pulitzer en de sokkel van het Vrijheidsbeeld
Sterke groei vooral in VS en Europa
Bron: Massolution crowdfunding industry report 2012
$2,7 miljard in 2012 ($5,1 miljard in 2013)
@kleverlaan | Crowdfunding strategist
Explosieve groei in Engeland
Bron: http://www.p2pfinanceassociation.org.uk/wp-content/uploads/2011/08/2014-Q1-press-release.pdf
UK P2P markt (£1207 M totaal w.v. £247 M Q1)
@kleverlaan | Crowdfunding strategist
Crowdfinance in Nederland 28 miljoen in 2013 - 125 miljoen in 2015 Groeiend aantal platforms, veel variatie
Wat is crowdfunding?
X
=
Vraag en aanbod van geld bij elkaar brengen Ruimte voor ondernemers via serieuze investeerders Samenwerking, social media En voor familie, vrienden, kennissen ,klanten, leveranciers een Sociaal Medium
Maar ook voor…….
@kleverlaan | Crowdfunding strategist
Klantenbinding Polare - Aankoop boekhandels door personeel
Marketing Eerste leningaanvraag Collin Crowdfund
Polare Dominicanen – Maastricht
Meer kans op groeifinanciering $2,5 miljoen Kickstarter -> Venture Capital -> $2 mld Facebook
Crowdfunding Doelen
De genezingskans kàn en moet omhoog.
Pebble Smartphone-horloge @kleverlaan | Crowdfunding strategist
doorbraak in de varkenshouderij.
13
Bamboe is het nieuwe katoen, maar beter!
Waarom groeit crowdfunding zo hard?
Omdat sparen interen op vermogen is geworden.…
Omdat ondernemers kritisch staan ten opzichte van de relatie met hun bank en meer open staan voor alternatieven…
15
Spaarders en investeerders op zoek naar rendement
Rente oud Vrij opneembaar* 2 jaar Vast** Basisrente Bonusrente
1,50% 1,40% 1,00% 0,40%
Rente Nieuw 1,30% 1,20% 0,70% 0,50%
Lage en dalende rente Inflatie nu ca. Fiscus
1% 1.2%
Wijziging
-/- 0,20% -/- 0,20% Top 10 Spaarrekening / internetsparen
Rente % Max.
Knab
1,75%
Zwitserleven, maandsparen
1,7%
Nationale Nederlanden
1,65%
Argenta
1,65%
Zwitserleven, internetsparen
1,6%
MoneyYou
1,6%
LeasePlan Bank
1,6%
SNS Bank
1,5%
NIBC Direct
1,5%
ASN Bank
1,5%
Middenbedrijf en vooral kleinbedrijf krijgen slechts mondjesmaat het Financieringsbehoefte MKB in Nederland krediet dat zij nodig 23 miljard in 2014 hebben
Hoe werkt het?
Aanvraag
Wachten nee
800,- binnen?
4
Afwijzing CFC
Soms contact CFC vs D&B
Gesprek op bedrijfslocatie
CFC akkoord?
ja
D&B-Check
anders
nee
Afwijzing: 450,- retour
ja
Krediet Cie.
nee
Afwijzing : 450,- retour Hulp/ tips
Akkoord? ja
(video-) pitch ok?
nee ja
Pre publicatie x dagen
Publicatie y dgn.
Volgeschreven? ja
= Ideale route
Uitboeking -/kosten
nee
Nee? Proces stopt
Met dank aan internet
18
Beoordeling: cijfers tellen mee
Credit scores Excellent Rentabiliteit (cashflowoverschot na kredietverlening) 100 - 61 Solvabiliteit (risicodragend vermogen na kredietverlening) 100 - 46 Liquiditeit (current ratio) 1,5 en hoger
Goed 60 - 31 45 - 36 < 1,5 - 1,4
Ruim vold. 30 - 11 36 - 26 <1,4 - 1,2
Voldoende 10 - 2 25 - 16 <1,2 - 1,0
Matig 1 - neg 15 - neg <1,0
Rentespread per categorie
4- 9
5 - 10
6 - 11
8 - 14
Excellent Rentabiliteit (cashflowoverschot na kredietverlening) 40 Solvabiliteit (risicodragend vermogen na kredietverlening) 25 Liquiditeit (current ratio) 35
Goed 32 20 28
Ruim v. 24 15 21
Voldoende 14 5 11
Matig 0 0 0
Maximum punten per categorie
100
80
60
30
0
Score op basis van totalen
Excellent Goed Ruim voldoende Voldoende Matig
3- 8
Weging
100-91 90-71 70-46 45-21 20 of minder
Ook de kwaliteit van de ondernemer is belangrijk 19
Organisatie van een crowdfunding campagne
• Community opbouwen / in kaart brengen Social media, nieuwsbrief, etc. Betrek je fans
• Campagne planning Crowdfund Coach/specialisten
• Concreet doel Maak het tastbaar
• Passie! (reden van financieringsbehoefte)
• Maak het persoonlijk Video van ondernemer zelf
• Campagne uitvoering 1)Familie, virenden, kennissen 2) publiekelijk
• Belangrijk! Hou community op de hoogte!
Is het iets voor mij als investeerder? Zelf kiezen waar je geld in zit Gift, aandeel, of steun aan MKB Rentepercentages van 3-10% Screening- en acceptatieprocedure (overcreditering Goede organisatie en zorg Geldverkeer: derdenrekening via Stichting Beheer: gaan de zaken volgens plan? AFM ontheffing en toezicht (rapportageplicht) Let op! Niet alles in crowdfunding Spreiden over meerdere projecten Geen depositogarantiestelsel
Is het iets voor mij als ondernemer? Levensvatbaar MKB Ruimte voor ambities en groei Co-financiering met andere financiers
• •
Kansrijke starters MBI zittend management Inbreng eigen kapitaal, ook via Family, Friends & Fans
• •
• • •
€ 50.000,- tot € 2.500.000,Korte doorlooptijd Volledige vervroegde aflossing mogelijk
Wat kost het?
• Investeerders: o Beheerfee o Kosten voor betalingsverkeer
• Ondernemer o Beoordelings- en contractkosten o Succesfee, % van het leenbedrag o Administratiekosten o Kosten voor begeleiding, ondersteuning bedrijfsadvies, cijfermateriaal, pitch, communicatie (video, fotografie, perscontacten). 23
Vragen?
• ….
24
Verbinden!
Verbindt ondernemers met investeerders! 25
