Lees deze brochure zorgvuldig door
Uw advies bij de Rabobank Advies over vermogen, levensen inkomensverzekeringen
Een aandeel in elkaar
Leeswijzer Het oriëntatiegesprek is geheel vrijblijvend. Op basis hiervan In deze brochure leest u welke vormen van advies de Rabobank voor u heeft. De brochure is ingedeeld in vier hoofdstukken:
bepaalt u of u een advies van de Rabobank wilt.
Het advies
1. Voor het advies: hierin geven we aan wat u in de oriëntatie kunt verwachten; 2. Het advies: hierin geven we aan welke vormen van advies
U wilt een advies van de Rabobank? U kunt dan kiezen voor uitgebreid advies, maar misschien is compact advies
beschikbaar zijn, wat de kosten zijn en welke vormen van
voldoende. Sommige producten kunt u ook zelf, zonder
advies voor u geschikt zijn;
advies, via internet afsluiten. Dit zijn de mogelijkheden:
3. Na het advies: hierin geven we inzicht in de kosten bij het afsluiten van producten; 4. Nadat alles is geregeld: hierin geven we aan dat we samen
Uitgebreid advies U kunt van onze adviseurs een uitgebreid advies krijgen over
met u blijvend kijken of de oplossingen nog passend zijn
de volgende onderwerpen:
voor uw situatie.
• Inkomen voor Later: advies over uw inkomen nadat u
Vóór het advies
gestopt bent met werken. • Zorg voor Nabestaanden: advies over een aanvulling op het inkomen na het overlijden van u of uw partner.
Voordat u voor de Rabobank kiest, wilt u weten of wij uw
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering: wij adviseren over
vragen en wensen kunnen beantwoorden. Dat bepaalt u
de mogelijkheden om u voor arbeidsongeschiktheid te
samen met een van onze adviseurs in een oriëntatiegesprek.
verzekeren.
Dat kan op een Rabobankkantoor of via de telefoon.
• Bestaande beleggingsverzekering: op basis van uw wensen
In dit gesprek:
en behoeften geven wij een advies over deze verzekering.
• brengen we uw wensen en behoeften ten aanzien van uw
U kunt ook kiezen voor een advies Inkomen voor Later
vermogen, levens- en inkomensverzekeringen in beeld; • adviseren we u welke vorm van advies in uw situatie het best passend is; • inventariseren we voor welke risico’s u zich wilt verzekeren, of; • vragen we u om een inschatting te maken van het
• Financiële Planning: uw doelen en wensen op het gebied van inkomen en vermogen nu en in de toekomst brengen we in een financieel plan in kaart. We adviseren u over de mogelijkheden om uw financiële doelen te realiseren en bekijken daarbij ook de risico’s van arbeidsongeschiktheid,
bedrag dat u wilt besteden aan bijvoorbeeld uw
werkloosheid en overlijden. Meer informatie vindt u in
pensioenaanvulling;
de brochure Financiële Planning. Vraag hiernaar bij uw
• lichten we toe wat u van een advies bij de Rabobank kunt verwachten, wat een advies bij de Rabobank kost, en welke stappen we doorlopen.
2
waarin we deze beleggingsverzekering meenemen.
adviseur of kijk op www.rabobank.nl/privatebanking.
Compact advies Weet u al welk product u wilt afsluiten? Dan kunnen we u voor bepaalde producten ook een compact advies geven. In dat geval bespreken we met u de kenmerken en de risico’s van het product. Compact advies is mogelijk bij: • Rabo ToekomstSparen en/of Rabo ToekomstBeleggen voor het opbouwen van een inkomensaanvulling na pensioen of voor het oversluiten van een bestaand lijfrentekapitaal; • Rabo ToekomstUitkering, Rabo GoudenHanddrukUitkering of een Direct Ingaande Lijfrenteverzekering (indien gewenst inclusief een Contraverzekering) voor het periodiek uitkeren van een opgebouwd lijfrente- of goudenhanddrukkapitaal; • Rabo GoudenHanddrukSparen voor het oversluiten van een bestaand goudenhanddrukkapitaal; • het verlengen van uw bestaande koopsommenverzekering; • een overlijdensrisicoverzekering voor een uitkering ineens na het overlijden van u of uw partner.
Compact advies is minder geschikt naarmate: • U een korte tijd heeft om uw pensioenprobleem op te lossen; • U te maken had/heeft met een echtscheiding waarbij een deel van het pensioen toekomt aan de ex-partner; • U minder of geen (nabestaanden) pensioen opbouwt in een pensioenregeling via uw werkgever en dus afhankelijk bent van een inkomensaanvulling die u zelf regelt. Compact advies is niet geschikt als: • U inzicht wilt in uw financiële situatie nu en na pensioen of na overlijden van u of uw partner; • U advies wilt over de verschillende oplossingsmogelijkheden (sparen, aflossen hypotheek) om uw tekorten aan te vullen; • U een overlijdensrisicoverzekering wilt afsluiten om te zorgen dat de hypotheeklasten betaalbaar blijven na het overlijden van u of uw partner.
3
Zelf afsluiten via internet
2. De adviseur geeft advies over de verschillende
Rabo ToekomstSparen, Rabo ToekomstUitkering, Rabo
mogelijkheden om een tekort aan te vullen en berekent
GoudenHanddrukSparen en Rabo GoudenHanddrukUitkering
welke oplossingsrichting het hoogste netto besteedbaar
kunt u ook afsluiten zonder advies. Dit kan als u een
inkomen oplevert;
betaalrekening bij de Rabobank heeft met internetbankieren. Wel vinden wij het belangrijk dat u zelf over voldoende kennis
3. Nadat u een keuze heeft gemaakt, werkt de adviseur voor
en ervaring beschikt om deze producten af te sluiten. Bij het
u de samenstelling van het gekozen product uit. Hij legt
afsluiten van de producten doorloopt u daarom een toets
het product uit, inclusief de voor- en nadelen en de risico’s
die u dit inzicht geeft. Als u deze toets heeft doorlopen
van het product;
bepaalt u vervolgens zelf of het product geschikt voor u is en stelt u het zelf samen.
4. Verder berekent hij de premie voor een verzekering of de inleg voor een vermogensproduct en indien van toepassing de verwachte eindwaarde en jaarruimte.
Zelf afsluiten via internet is onder andere niet geschikt als:
U ontvangt een uitgebreid adviesrapport met daarin
• U niet beschikt over een particuliere
onder andere:
betaalrekening en Rabo Internetbankieren; • U wilt beleggen met Rabo ToekomstBeleggen; • U inzicht wilt in uw financiële situatie nu en na uw pensioen;
• Inzicht in uw huidige financiële situatie, zowel nu als na pensioen of overlijden; • Ons advies voor het realiseren van uw wensen en doelen; • Inzicht in uw nieuwe financiële situatie.
• U advies wilt over de verschillende oplossingsmogelijkheden (sparen, aflossen
Compact advies
hypotheek) om uw tekorten aan te vullen;
1. Bij compact advies bepaalt u zelf of u een inkomenstekort
• U onvoldoende kennis en ervaring heeft met complexe financiële producten.
heeft na pensioen of na overlijden en hoe hoog dat tekort is; 2. Bij compact advies bespreekt de adviseur van de
De adviesvormen in het kort:
Rabobank met u de mogelijkheden om het tekort aan te vullen. Hij adviseert u over het samenstellen van het
Uitgebreid Advies
product, inclusief de voor- en nadelen, de risico’s en de
Bij uitgebreid advies berekent de adviseur van de Rabobank 1.
werking van het product. Ook berekent hij de premie voor
4
of u een inkomenstekort heeft na pensioen of na overlijden
een verzekering en indien van toepassing de verwachte
en hoe hoog dat tekort is. Ook berekent hij welk bedrag u
eindwaarde en jaarruimte. Hij maakt geen berekeningen
moet sparen of verzekeren om de tekorten aan te vullen of
die inzicht geven in de hoogte van het netto besteedbaar
om uw hypotheeklasten betaalbaar te houden;
inkomen of in de hoogte van het te verzekeren bedrag.
Wat vragen we van u?
Kosten van het advies
Om u goed te kunnen adviseren, hebben wij gegevens en
De Rabobank is transparant en helder over de kosten van haar
documenten nodig. Welke dit zijn en hoe u die kunt aanleveren,
dienstverlening. Daarom staat hieronder een overzicht van de
leest u in de brief die u ontvangt als we een afspraak maken voor
advieskosten. Dit zijn vaste bedragen, de Rabobank werkt
het oriëntatie- of adviesgesprek. De informatie hebben wij een
niet met uurtarieven. De advieskosten betaalt u ook als u geen
aantal dagen voor de afspraak nodig om het gesprek
product bij ons afsluit.
goed voor te kunnen bereiden. Tijdens het gesprek gaat dan alle aandacht uit naar de onderwerpen die er voor u toe doen. Lukt het niet om alle informatie op tijd aan te leveren, dan maken we in overleg met u een nieuwe afspraak. Soort advies
Advieskosten
Inkomen voor Later
€ 550
Zorg voor Nabestaanden
€ 550
Compact advies over:
€ 250
•
Rabo ToekomstSparen en/of Rabo ToekomstBeleggen
•
Rabo ToekomstUitkering
•
Direct Ingaande Lijfrenteverzekering (inclusief contraverzekering)
•
Rabo GoudenHanddrukSparen
•
Rabo GoudenHanddrukUitkering
•
Verlengen looptijd Koopsommenverzekering
• Overlijdensrisicoverzekering
€ 200
Overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek van de Rabobank
In kosten hypotheekadvies, te vinden op rabobank.nl
Hypotheekbescherming vóór passeren hypotheek bij de Rabobank
In kosten hypotheekadvies
Hypotheekbescherming losse advisering
€ 190
Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers
€ 190
Bestaande beleggingsverzekering (eventueel in combinatie met Inkomen voor
€0
Later)* Partner en Kind UitvaartVerzekering
€ 50 (inclusief afsluitkosten)
Zelf afsluiten via internet
Afsluitkosten
Rabo ToekomstSparen / Rabo GoudenHanddrukSparen
€ 30
Rabo ToekomstUitkering / Rabo GoudenHanddrukUitkering
€ 65
*Eenmalig advies over een of meer via de bemiddeling van de Rabobank lopende beleggingsverzekeringen
Korting op de advieskosten Heeft u na 1 januari 2013 al een betaald advies van ons gehad, dan betaalt u € 400 in plaats van € 550 voor een advies over Inkomen voor Later of Zorg voor Nabestaanden. En als u meteen na een betaald adviesgesprek een nieuw adviesgesprek inplant voor Inkomen voor Later of Zorg voor Nabestaanden, dan betaalt u € 135 voor dit vervolggesprek.
5
Na het advies
Wat vragen we van u? Voordat u de aanvraag, offerte of overeenkomst ondertekent,
Afsluiten
vragen we alle informatie nog eens goed door te lezen, inclusief
Besluit u om na ons advies een financieel product bij de
de voorwaarden. Heeft u vragen? Neem dan contact op met uw
Rabobank af te sluiten, dan ontvangt u van ons een offerte en/of
adviseur.
overeenkomst om de gemaakte afspraken vast te leggen. U ontvangt ook de productinformatie. Voor verzekeringen
Kosten van onze dienstverlening
ontvangt u geen offerte of overeenkomst, maar een aanvraag
Dit zijn de kosten die u betaalt als u een product sluit nadat u
voor de verzekering. Als u de offerte, overeenkomst en/of
betaald advies hebt gehad:
aanvraag ondertekent, maken wij alles in orde en zorgen we ervoor dat uw eventuele aanvraag voor een verzekering bij de
Afsluitkosten
verzekeraar in behandeling genomen wordt. Wij adviseren
Voor het afsluiten van een product betaalt u afsluitkosten.
uitsluitend verzekeringsproducten van verzekeraar Interpolis.
Dit zijn kosten voor het opstellen van de offerte en/of
Interpolis is onderdeel van Achmea; de Rabobank Groep heeft
overeenkomst. Dit geldt ook voor verzekeringen die u via de
een deelneming van meer dan 10% in Achmea B.V.
Rabobank sluit. Onderhoudskosten Onderhoudskosten betaalt u voor de levens- en inkomensverzekeringen in onderstaande tabel. Deze kosten betaalt u
6
gedurende de gehele looptijd van het product. Deze kosten zijn
afgesproken einddatum, dan vindt er geen teruggave van de
voor een gesprek tijdens de looptijd en voor kosten van de
advies- of afsluitkosten plaats.
Rabobank als computersystemen, overboekingen, (rekening)
De kosten voor het afsluiten en de kosten voor service en
afschriften en het tonen van informatie in Rabo
onderhoud van uw rekening of verzekering worden van uw
Internetbankieren. Bij de andere producten zijn deze kosten
rekening afgeschreven. Uiteraard gebeurt dit pas nadat u
verwerkt in het rentepercentage van het product.
akkoord bent gegaan met deze kosten. U tekent hiervoor een dienstverleningsovereenkomst.
De tarieven in de tabel gelden per rekening/verzekering en gelden vanaf 1 juli 2014. Zegt u het product op voor de
Product
Afsluitkosten
Onderhoudskosten per jaar
Rabo ToekomstSparen
€ 65
*
Rabo GoudenHanddrukSparen
€ 65
*
2 x € 65
€ 80
€ 65
n.v.t**
Rabo ToekomstBeleggen (Altijd in combinatie met Rabo ToekomstSparen dus 2x afsluitkosten) Rabo ToekomstUitkering ** Rabo GoudenHanddrukUitkering**
€ 65
n.v.t**
Koopsomverzekering
€ 65
€ 48
Direct Ingaande Lijfrente (DIL)
€ 65
€ 48
Contraverzekering in combinatie met een Direct Ingaande Lijfrente
€ 65
n.v.t
Overlijdensrisicoverzekering
€ 65
€ 25
Hypotheekbescherming
€ 65
€ 25
Partner en Kind UitvaartVerzekering
€ 50 (inclusief advieskosten)
€ 12,48
Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers (los gesloten)
€ 65
€ 25
* Als u gedurende de looptijd bepaalde handelingen of overboekingen wilt doen, dan kunnen daarvoor (administratie)kosten verschuldigd zijn. Meer informatie hierover leest u in de brochure ‘Productkenmerken en voorwaarden’ van het product. U ontvangt deze brochure bij de offerte/ overeenkomst. **Bij Rabo ToekomstUitkering en Rabo GoudenHanddrukUitkering brengen wij op het bruto uit te betalen bedrag per uitkering € 2,50 uitbetalingskosten in rekening
7
Nadat alles is geregeld Ook tijdens de looptijd van een product horen we graag hoe het op financieel gebied met u gaat. En of de gekozen oplossing nog bij u past. Uw situatie kan immers veranderen.
Waar vindt u ons? Op internet vindt u ons op www.rabobank.nl. De locaties van onze kantoren staan op onze website onder ‘Vestigingen’.
Denk bijvoorbeeld aan wijzigingen in uw inkomen, in uw
Vragen
gezinssituatie of uw persoonlijke situatie. Samen met u
Heeft u naar aanleiding van deze brochure vragen,
bekijken we of het afgesloten product nog past bij de nieuwe
dan kunt u terecht bij uw Rabobank. Ook vindt u meer
situatie. Maar er kunnen meer redenen zijn om met ons in
informatie over verzekeringen op www.rabobank.nl/
gesprek te gaan, bijvoorbeeld omdat de overheid wetten of
verzekeren. Meer informatie over vermogen vindt u op
regels verandert.
www.rabobank.nl/meeroverpensioen.
Wat moet u weten over de diensten die de Rabobank aanbiedt? De Rabobank is een financiële dienstverlener. Wij bieden allerlei financiële diensten en producten, waaronder producten om te sparen en/of beleggen voor een inkomensaanvulling na pensioen, om een fiscaal vriendelijk opgebouwd kapitaal periodiek uit te keren en verzekeringen. Daarvoor geldt: • Wij adviseren u over producten van de Rabobank.
Heeft u een klacht? Als u een klacht heeft over de Rabobank als adviseur of tussenpersoon, neem dan contact op met uw lokale bank. Bent u ontevreden over de klachtenafhandeling door de lokale bank, dien dan schriftelijk een klacht in bij: Klachtenservice Rabobank Nederland Antwoordnummer 750 3500 ZJ Utrecht Bent u daarna nog steeds niet tevreden, dan kunt u
Zijn deze producten niet geschikt voor u, dan kunnen
uw klacht binnen drie maanden na ontvangst van de
wij eventueel ook adviseren over producten van andere
beslissing van Klachtenservice Rabobank Nederland
aanbieders. De Rabobank treedt dan op als bemiddelaar.
voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële
Bij een verzekering treedt de Rabobank altijd op als
Dienstverlening (KiFiD). Deze zal de klacht doorleiden
bemiddelaar. Wij bemiddelen uitsluitend in verzekeringen
naar de Ombudsman Financiële Dienstverlening.
van verzekeraar Interpolis.
Kunt u zich ook niet in de uitkomst hiervan vinden,
• Wij kunnen u ook andere financiële producten adviseren
leg uw geschil dan voor bij de Geschillencommissie
die te maken hebben met vermogensopbouw, zoals
Financiële Dienstverlening (deze valt ook onder het
spaarrekeningen zonder fiscaal voordeel of een
KiFiD). Voor meer informatie over deze instantie kijkt
beleggersrekening. Ook kunnen wij u adviseren over
u op: www.kifid.nl.
verzekeringen en leningen voor uw woning.
8
