Vroeger of Later Jaargang 2, nummer 3, november 2007
magazine
Advies over meer dan alleen pensioen Samenwonen? Meld het ons!
Inhoudsopgave Uw pensioen is niet alleen voor later, maar ook voor nú – pag. 3 Column Henk Schuijt ‘Ik bleef het maar uitstellen’ – pag. 4 Loe Limpens over samenwonen en pensioen Korte berichten – pag. 6 ‘Je wilt goed voor je gezin zorgen’ – pag. 8 Sjoerd Moerenburg over de Ahold Anw-verzekering ‘We adviseren over meer dan alleen pensioen’ – pag. 10 Anton van de Sanden over de Servicedesk
Colofon Vroeger of Later is een uitgave van Ahold Pensioenfonds bestemd voor alle deelnemers en gepensioneerden. Eindverantwoordelijk voor Vroeger of Later Sjaak Duin, Ahold Pensioenfonds Concept, realisatie en productie vdBJ/Communicatie Groep, Bloemendaal Redactie Wilma van Hoeflaken Artdirection en vormgeving Karen Birnholz Fotografie Rob Marinissen Lithografie en drukwerk Printsupport, Bloemendaal
Uw pensioen is niet alleen voor later, maar ook voor nú Uw pensioen is belangrijk. Samen met de AOW is uw pensioen immers het inkomen waarvan u na uw pensionering moet rondkomen. Bovendien is uw pensioen niet alleen voor later. Pensioen kan ook nu al belangrijk zijn, bijvoorbeeld bij arbeidsongeschiktheid of overlijden. Je zou dan ook verwachten dat mensen precies weten hoe het zit met hun pensioen. Weet u hoe het zit met uw pensioen? Nee? U bent niet de enige. Uit onderzoek blijkt steeds opnieuw dat de meeste mensen zich niet bezighouden met hun pensioen. Ze vinden het saai of ingewikkeld. Of ze vertrouwen erop dat het allemaal wel goed zit. De laatste jaren wordt er steeds meer voorlichting gegeven over pensioenen. Bijvoorbeeld door de Stichting Pensioenkijker.nl en door de pensioenfondsen zelf. Dat werkt. Langzaam maar zeker krijgen mensen beter in de gaten hoe het zit met hun pensioen. Ook Ahold Pensioenfonds besteedt veel aandacht aan voorlichting. Wij vinden het belangrijk dat u weet waar u aan toe bent. Zodat u maatregelen kunt nemen als uw pensioen niet voldoende is. Daarvoor hoeft u echt geen pensioenspecialist te zijn. Jaarlijks ontvangt u een pensioenopgave. Op deze opgave ziet u hoeveel pensioen u hebt opgebouwd. Daarnaast is het belangrijk dat u weet wat er gebeurt als er nú iets verandert in uw persoonlijke omstandigheden. Hoe ziet bijvoorbeeld het inkomen van de ene partner eruit als de ander overlijdt? In deze Vroeger of Later leest u daar meer over. Op bladzijde 4 ziet u wat samenwonenden moeten regelen om in aanmerking te komen voor een partnerpensioen. Omdat het partnerpensioen altijd een achteruitgang in inkomen betekent, kan het verstandig zijn om een extra verzekering af te sluiten. Daarover leest u meer op bladzijde 8. Maak eens een uurtje vrij om u te verdiepen in uw pensioen. En bel onze Servicedesk als u vragen hebt. Het geeft een rustig gevoel als u zeker weet dat u alles goed geregeld hebt. Henk Schuijt Directeur Ahold Pensioenfonds
3
‘Twee jaar geleden zijn we naar de notaris gegaan en hebben we het hele pakket genomen.
Een samenlevingscontract, een testament en afspraken over de voogdij. Dan is alles in één keer geregeld’, zegt Loe Limpens (44). Loe is grafisch ontwerper en werkt als design-manager bij Ahold. Hij woont samen met Karin. Ze hebben twee dochters, Jip (2) en Sam (9 maanden). Dat ze een samenlevingscontract lieten opstellen en niet gingen trouwen, was een bewuste keuze. ‘Trouwen moet romantisch zijn’, zegt Limpens, ‘je gaat toch niet trouwen omdat dat een gemakkelijke manier is om de zaken te regelen? Trouwen en alles goed regelen zijn voor mij twee heel verschillende dingen.’ Ooit gaan ze wel trouwen, dat staat vast. Maar daar wachten ze mee tot Jip en Sam wat groter zijn. maar ‘Bijvoorbeeld als ze de ringen kunnen dragen. Als ze beook voor uw partner. Dat is het partnerpensioen. Als u zou wust kunnen deelnemen aan het trouwfeest.’ overlijden, keert Ahold Pensioenfonds dit pensioen uit aan uw partner. Bij gehuwden en geregistreerde partners gebeurt dat vanzelf. Daar Gehuwden, geregistreerde partners en hoeft u niets voor te regelen. Maar als u samenwoont ligt dat anders. Dan komt samenwonenden worden door pensioenfondsen uw partner alleen in aanmerking voor een partnerpensioen als u aan drie voorwaarop vergelijkbare manier behandeld. Maar voor den voldoet: • U moet bij de notaris een samenlevingsovereenkomst afsluiten. samenwonenden geldt wel dat ze een officieel • U en uw partner moeten minstens 6 maanden ingeschreven staan op hetzelfde adres. samenlevingscontract moeten afsluiten en dat ze • U moet uw partner zelf schriftelijk aanmelden bij Ahold Pensioenfonds. Dat kan door een hun partner aanmelden bij het pensioenfonds. Dat kopie van het samenlevingscontract op te sturen. was het enige wat Loe en Karin nog niet hadden Het partnerpensioen is geregeld zodra u een schriftelijke bevestiging hebt ontvangen van Ahold Pensioenfonds. geregeld. ‘Ik wist wel dat dat moest, maar iedere Als u zou overlijden, krijgt uw partner een levenslang partnerpensioen. Daarnaast keert keer dacht ik: o ja, dat moet ik nog even doen. Ahold Pensioenfonds een tijdelijk partnerpensioen uit als u tijdens uw dienstverband voor uw Zoiets stel je uit.’ Maar onlangs heeft hij Karin 65e overlijdt. Het wordt uitgekeerd totdat uw partner 65 wordt. Overigens is het partnerpendan toch aangemeld. En zij meldde Loe aan bij sioen lang niet in alle gevallen voldoende. Meer informatie over het partnerpensioen en eventuele aanvullende verzekeringen leest u op bladzijde 8. haar eigen pensioenfonds. Waarom nu opeens Uw partner aanmelden voor een partnerpensioen heeft gevolgen als u uit wel? ‘Ik denk omdat je in de media zoveel leest elkaar gaat. Net zoals bij gehuwden en geregistreerde partners. Uw ex-partner over pensioen. Vanaf nu hebben Karin en ik houdt recht op het partnerpensioen dat opgebouwd is tot het moment waarop u uit elkaar ging. Tenzij u samen andere afspraken maakt. een partnerpensioen als er ooit iets mis zou Als u meer wilt lezen over dit onderwerp dan kunt u de brochure gaan. Als je het nu goed regelt, kom je later de Ahold Pensioenregeling gratis bestellen. Telefoonnummer: niet voor verrassingen te staan.’ 075 - 659 24 00. U kunt deze brochure ook down-
U bouwt niet alleen pensioen op voor uzelf,
loaden op www.aholdpensioenfonds.nl.
4 Vroeger of Later
‘Ik bleef het maar uitstellen’
5
Alles op een rijtje Wat ontvangt uw partner als u overlijdt? Uw partner ontvangt: • Mogelijk een Anw-uitkering van de overheid; • Een aanvullende Anw-uitkering van Ahold Pensioenfonds als u deze extra verzekering had afgesloten; • Levenslang partnerpensioen van Ahold Pensioenfonds. De hoogte hiervan staat vermeld op uw pensioenopgave; • Tijdelijk partnerpensioen (een verhoging van het partnerpensioen met 15%) als u tijdens uw dienstverband overlijdt. Het tijdelijk partnerpensioen wordt uitgekeerd totdat uw partner 65 jaar wordt; • Wezenpensioen voor uw kind(eren), tot hun 18e of tot hun 27e indien zij studeren. Van de overheid ontvangen zij een Anw-halfwezenuitkering tot hun 18e; • Mogelijk een partnerpensioen uit het dienstverband bij vorige werkgevers; • Mogelijk een bedrag ineens uit een verzekering die u had afgesloten om een deel van de hypotheek af te lossen; • Andere verzekeringen die tot uitkering komen bij uw overlijden. Kijk op www.svb.nl voor informatie over de Anw-uitkering van de overheid. Kijk voor de hoogte van het partnerpensioen op uw pensioenopgave van Ahold Pensioenfonds en/of op de pensioenopgaven van eventuele vorige werkgevers.
Wilt u meer weten
Meer weten?
6 Vroeger of Later
over het partnerpensioen? Download de brochure over de Ahold Pensioenregeling van www. aholdpensioenfonds.nl. Wilt u meer weten over de aanvullende Anwverzekering van Ahold Pensioenfonds? Download dan de brochure “De Ahold Anw-verzekering”. Wilt u een goed beeld krijgen van de financiële situatie van uw gezin na uw overlijden? Download dan onze nieuwe brochure “De mensen van wie u houdt en de Ahold Pensioenregeling”. Ook deze brochure vindt u op www.aholdpensioenfonds.nl. Voor vragen of brochures kunt u ook met de Ahold Pensioenfonds Servicedesk bellen: van maandag tot en met vrijdag, van 9.00 tot 17.00 uur, 075 – 659 24 00.
Jongeren: ‘Pensioen is saai’ De meeste jongeren hebben geen zin om na te denken over hun pensioen. Ze gaan nog liever naar de tandarts. Of naar het kerstdiner van hun schoonouders – iets waar veel jongeren een grondige hekel aan hebben. Dit blijkt uit een onderzoek van bureau B&N Panel/Wizard in opdracht van ING Bank. Toch betekent dit niet dat jongeren erop vertrouwen dat het wel goed zit met hun pensioen. Meer dan de helft van de ondervraagde jongeren betwijfelt of het pensioen later hoog genoeg is. Een kwart van de jongeren gaat ervan uit dat het allemaal wel goed zit. Dat zou best kunnen, want in Nederland gaat de jeugd steeds vroeger pensioen opbouwen. Dat is gunstig, want hoe eerder mensen met hun pensioenopbouw beginnen, des te meer tijd hebben ze om voor een goed pensioen te zorgen. In de nieuwe Pensioenwet staat dat jongeren met ingang van 1 januari 2008 vanaf hun 21e gaan deelnemen aan de pensioenregeling in hun bedrijf. In het buitenland ligt de leeftijd waarop werknemers pensioen gaan opbouwen vaak veel hoger. Meestal pas vanaf hun 25e en in Duitsland pas vanaf hun 30e. De nieuwe Pensioenwet heeft ook consequenties voor Ahold Pensioenfonds. De toetredingsleeftijd is nu nog 22 jaar, maar per 1 januari 2008 wordt dit 21 jaar.
Liever het pensioenfonds dan de overheid Mensen hebben over het algemeen meer vertrouwen in hun pensioenfonds dan in de overheid. Bijna 60 procent van de Nederlanders heeft vertrouwen in het pensioenfonds. Als het om pensioen gaat, heeft slechts 39 procent vertrouwen in de overheid. De overheid heeft de afgelopen jaren fors ingegrepen in het pensioenstelsel. Prepensioenregelingen moeten afgebouwd worden en de AOW staat geregeld ter discussie. Dit heeft veel onrust veroorzaakt. Dit blijkt uit enquêtes van onderzoeksinstituut Nidi in het tijdschrift Pensioen Bestuur & Management. Het vertrouwen is het grootst bij de vijftigers en bij de mensen die zich enigszins bezighouden met pensioen.
Actieve 55-plussers
Het percentage werkende 55-plussers is de afgelopen tien jaar enorm gestegen. Van deze groep werkte in 1996 nog geen 30 procent, maar inmiddels is dat percentage opgelopen tot bijna 50 procent. Dit blijkt uit onderzoek van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). De stijging is vooral te danken aan vrouwen. Als gekeken wordt naar de 60- tot 65-jarigen ziet het plaatje er heel anders uit. In deze leeftijdsgroep werkt slechts 30 procent van de mannen en 14 procent van de vrouwen.
7
8 Vroeger of Later
Jammer genoeg liet de zon het afweten, maar verder was het een perfecte bruiloft. ‘We trouwden in een oud kerkje in
Westzaan, met zand op de vloer. Dat was gewoon de trouwlocatie, want we zijn niet voor de kerk getrouwd. Vrienden vertelden een mooi verhaal over hoe we elkaar hadden ontmoet. Daarna dronken we champagne en aten we slagroomsoesjes. Vervolgens vierden we feest in een strandtent in Castricum. Na afloop werden we met een jeep over het strand naar ons eigen vakantiehuisje in Egmond gebracht voor de huwelijksnacht.’ Afgelopen zomer trouwde Sjoerd Moerenburg (38) met Rasjell. Eigenlijk hadden ze al eerder willen trouwen, maar dat hebben ze even uitgesteld omdat Rasjell vlot na Sjoerds aanzoek zwanger was. ‘Ze wilde graag mooi in de jurk, dus we hebben gewacht tot Julen er was.’ Zoontje Julen is inmiddels 1 jaar. Uit een vorige relatie heeft Sjoerd nog twee kinderen, Mette (7) en Sem (4). Vlak na zijn huwelijk heeft Sjoerd, die zich bij Ahold als integratiespecialist met automatisering bezighoudt, een aanvullende Anw-verzekering afgesloten. ‘De Anw-uitkering van de overheid is niet zo goed meer, dus ik wilde zelf iets regelen. Ik vind dat Ahold Pensioenfonds een goede aanvullende Anw-verzekering aanbiedt. Je kunt zelf aangeven (Algemene nabestaandenwet) van de overheid. Voor deze uitkering hoe lang er moet worden uitgekeerd en het is betaalbaar. gelden echter strenge regels. Uw partner komt alleen voor een Anw-uitDe premie hangt onder andere af van je leeftijd. Voor mij kering in aanmerking als hij of zij geboren is voor 1950 en/of voor kinderen is dat ruim 17 euro bruto per periode.’ moet zorgen die jonger zijn dan 18 jaar. Op het moment dat het jongste kind Rasjell is coördinator specials bij een uitgeve- 18 wordt, stopt de uitkering. Partners die zelf een inkomen hebben, worden gekort op de Anw-uitkering. Of krijgen helemaal geen uitkering. Bovendien is de uitkering op rij. Ze maakt speciale uitgaven die met de tijdschriften minimumniveau. worden meegestuurd, laatst bijvoorbeeld een over Ook is er een partnerpensioen van Ahold Pensioenfonds. Dit pensioen wordt uitkinderfeestjes. Zij heeft een levensverzekering afge- gekeerd zonder inkomenstoets of leeftijdsgrens. Voor kinderen tot 18 jaar en studerende kinderen tot 27 jaar is er bovendien een wezenpensioen van Ahold Pensioenfonds. Als u sloten, zodat er ook extra inkomsten zijn als er met getrouwd bent, een geregistreerd partnerschap hebt of een officieel samenlevingscontract haar iets zou gebeuren. ‘Je hoopt natuurlijk dat (zie bladzijde 4) komt uw partner in aanmerking voor een partnerpensioen. het nooit nodig zal zijn, maar als er iets gebeurt Het partnerpensioen betekent in veel gevallen meer dan een halvering van het inkomen. Daarom heeft Ahold ook een aanvullende Anw-verzekering. Meedoen aan deze wil je je gezin verzorgd achterlaten. Dat geldt verzekering gebeurt op basis van vrijwilligheid. De Ahold aanvullende Anw-verzekering voor ons allebei.’
Als u zou overlijden, krijgt uw partner misschien een Anw-uitkering
keert na uw overlijden periodiek een bedrag uit aan uw partner. De hoogte en de duur van de uitkering bepaalt u zelf. De premie die u hiervoor betaalt hangt af van uw leeftijd, de leeftijd van uw partner, het verzekerde bedrag en de uitkeringsperiode. Als u meer wilt lezen over dit onderwerp kunt u de gratis brochure bestellen (075 - 659 24 00). U kunt de brochure ook downloaden op www.aholdpensioenfonds.nl.
‘Je wilt goed voor je gezin zorgen’ 9
‘Mensen weten de Servicedesk goed te vinden’, zegt pensioenadviseur Anton van de Sanden, ‘daar zijn wij blij mee, want het betekent dat de deelnemers aan Ahold Pensioenfonds weten waar ze met hun vragen terechtkunnen.’ Anton en zijn collega’s van de Servicedesk krijgen dagelijks telefoontjes en e-mails over de meest uiteenlopende onderwerpen. Mensen willen weten hoeveel pensioen ze opgebouwd hebben. Of wat er met hun pensioen gebeurt als ze gaan scheiden. Of als ze arbeidsongeschikt raken. Of wat hun partner aan pensioen krijgt als zijzelf zouden overlijden. ‘Vaak hebben de telefoontjes met een actuele kwestie te maken’, zegt Anton. ‘Toen bijvoorbeeld in juni de pensioenopgaven verstuurd werden, kregen we daar veel telefoontjes over.’ (Op de bladzijde hiernaast vindt u de meest gestelde vragen over de pensioenopgave 2006.) Wat veel mensen volgens Anton niet weten is dat de Servicedesk niet alleen over pensioenen adviseert, maar ook over zaken die daarmee samenhangen. Zoals de mogelijkheid om te sparen of om aanvullende verzekeringen af te sluiten. ‘Bijvoorbeeld iets extra’s om het risico van overlijden of arbeidsongeschiktheid af te dekken. Wij bieden een collectieve regeling. Dan ben je altijd goedkoper uit.’ De Servicedesk geeft niet alleen telefonisch advies. Vragen stellen via e-mail kan ook. Of een afspraak maken met Anton of zijn collega’s. Voor zo’n persoonlijke afspraak komen mensen naar Zaandam. Maar de Pensioenadviseurs gaan ook zelf het land in. Als er in een winkel of een distributiecentrum veel medewerkers zijn met vragen over hun financiële situatie, kan de leidinggevende een afspraak maken met de Pensioenadviseurs. ‘Het is heel belangrijk dat mensen goed op de hoogte zijn’, zegt Anton, ‘daar doen we alles aan.’
Pensioenopgave
‘We adviseren over meer dan alleen pens
10 Vroeger of Later
Wat is een omgezet partnerpensioen? Behalve ouderdomspensioen bouwt u partnerpensioen op. Dit pensioen is bestemd voor uw partner als u zou overlijden. Als u op de pensioendatum alleenstaand bent en dus geen behoefte hebt aan een partnerpensioen, kunt u het opgebouwde partnerpensioen gebruiken om uw eigen ouderdomspensioen te verhogen. Daarom wordt op de pensioenopgave van alleenstaanden niet alleen het ouderdomspensioen vermeld, maar ook het bedrag van het omgezette partnerpensioen. Als u deze twee bedragen bij elkaar optelt, ziet u hoe hoog uw ouderdomspensioen wordt. Waar staan de AOW-bedragen? Op uw pensioenopgave treft u geen AOW-bedragen aan. Deze bedragen worden echter wel vermeld in de toelichting die u bij de pensioenopgave hebt ontvangen. Daar komt u de alleenstaanden-AOW en de gehuwden-AOW tegen. De alleenstaanden-AOW bedraagt per maand E 946,91. De AOW voor mensen die gehuwd zijn of samenwonen bedraagt per maand E 660,01 per persoon. Andere veelgestelde vragen? Kijk op www.aholdpensioenfonds.nl voor een overzicht van de meest gestelde vragen over de pensioenopgave 2006. Daar staan ze per pensioenregeling gerangschikt.
Nog een andere vraag?
Bel of mail de Servicedesk (075 – 659 24 00) of
[email protected]
2006: dit wilde u weten
nsioen’
11
Op belangrijke momenten in een mensenleven is het goed om naar de bijbehorende financiële situatie te kijken. Bijvoorbeeld in onderstaande gevallen:
U gaat samenwonen, gaat een geregistreerd partnerschap aan of gaat trouwen En dan? U meldt dit bij Ahold Pensioenfonds Wat nu? U bent verzekerd van partnerpensioen / U overweegt een Anw-verzekering
U krijgt kinderen En dan? U vraagt zich af of u voldoende verzekerd bent Wat nu? U wint informatie in over de verschillende verzekeringsmogelijkheden die Ahold Pensioenfonds u biedt, bijvoorbeeld een aanvullende Anwverzekering of kapitaalverzekering bij overlijden
Vroeger of later
Meer levensmomenten en de bijbehorende acties vindt u op www.aholdpensioenfonds.nl en in de diverse brochures van Ahold Pensioenfonds. Voor meer informatie kunt u natuurlijk altijd contact opnemen met de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds. Mail ons |
[email protected] Bel ons | (075) 659 24 00 Fax ons | (075) 659 85 58 Schrijf ons | Ahold Pensioenfonds | Postbus 3039 | 1500 HA Zaandam
Disclaimer Dit magazine bevat een beknopte weergave van de diverse regelingen en kan in verband met de leesbaarheid niet volledig zijn. Voor sommige bedrijfsonderdelen, CAO-gebieden en soorten dienstverbanden gelden bepaalde regelingen niet. U kunt aan de inhoud van dit magazine geen rechten ontlenen. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan de van toepassing zijnde reglementen. Indien u een (pensioen)reglement wenst te ontvangen, kunt u contact opnemen met onze Servicedesk.
