INLEIDING All Finance behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dat kunnen schadeverzekeringen zijn of de complexe adviesproducten; kapitaal-, lijfrente-, risico-, arbeidsongeschiktheids-, of uitvaartverzekeringen zijn. Maar ook uw hypotheek, consumptieve lening of bancaire producten. Het is onze taak om te onderzoeken welk financieel product past bij uw persoonlijke situatie. Vervolgens verzorgen wij alle contacten tussen U en de bank, verzekeringsmaatschappij of aanbieder. Wij doen dat onafhankelijk. Dat wil zeggen dat geen enkele financiële instelling invloed heeft op de adviezen die wij aan U verstrekken. Die onafhankelijkheid, daar hechten wij veel waarde aan. Om die onafhankelijkheid nog duidelijker te benadrukken gaan wij op een andere manier werken dan U tot dusver van ons gewend was. In deze brochure leggen wij U graag uit wat er gaat veranderen.
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
HOE WIJ WERDEN BELOOND Om onze diensten aan U te kunnen leveren moeten wij kosten maken. U kunt dan denken aan de kosten van personeel, opleidingen, etc.
automatisering,
kantoorfaciliteiten,
toezichtskosten
Tot 2002 was het wettelijk verplicht dat de kosten van bemiddelaars in verzekeringen onderdeel uitmaakten van de premie van de verzekeringen. De kosten die wij voor U maakten kregen wij vervolgens vergoed van de verzekeringsmaatschappij, bank of aanbieder waarbij U een financieel product afsloot.
Samenwerken met All Finance betekent professioneel omgaan met uw financiële zaken All Finance heeft de kernwaarden van de overheidsreguleringen reeds ver voor de invoering van de vanaf 2009 ”transparantie wetgeving” gerespecteerd en vertaald naar de eigen organisatie. Dit betekent dat U altijd een persoonlijk, betrouwbaar, integer en eigentijds advies krijgt dat geheel past bij uw persoonlijke situatie en die getoetst is aan alle, door de overheid opgedragen regelgeving. All Finance: Adviseurs in Financiële Dienstverlening All Finance BV. ,Weijereind 9, 5541 RD REUSEL Tel: 040 - 257 49 40 E-mail:
[email protected] : www.all-finance.nl
Op dit wettelijke systeem kwam steeds meer kritiek. Zowel vanuit de zijde van de consument als vanuit onze beroepsgroep van financiële adviseurs. De bezwaren concentreerden zich op twee belangrijke zaken. 1. Wij achten het in toenemende mate bezwaarlijk dat, terwijl wij uw adviseur zijn, onze kosten werden betaald door de verzekeringsmaatschappij, bank of aanbieder. 2. De kostenvergoeding die wij van de verzekeringsmaatschappij, bank of aanbieder ontvingen was voor U niet altijd zichtbaar. Om aan die bezwaren tegemoet te komen gaan wij onze werkwijze veranderen. Vanaf 2009 adviseren wij transparant op basis van een declaratie-tarief. Met ingang van 2013 heeft de wetgever besloten dat er in het geheel géén betalingsstromen (lees: provisiebetalingen) mogen plaatsvinden tussen aanbieders en adviseurs.
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013 All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
Hiernaast rust op ons de plicht binnen de normen Wet Financieel Toezicht
alsmede
het
Burgerlijk
Wetboek
dat
wij uw belangen blijven waarborgen middels zogeheten zorgplicht en nazorg. Deze nazorg mag niet in een vergoeding worden verwerkt, wij bieden U de
ONZE VERPLICHTINGEN
mogelijkheid om deze nazorg via het abonnementensysteem te betalen.
Als financieel dienstverlener rust binnen de gekozen
Op dit moment zijn deze producten aangewezen als complex: - Hypotheken, - Kapitaal-, Lijfrente- en Risicoverzekeringen, - Effectenrekeningen, - Bankspaarproducten, - Uitvaartverzekeringen, - Consumptieve kredieten, - Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
dienstverlening onzerzijds een wettelijke verplichting (Burgerlijk Wetboek en Wet Financieel Toezicht) tot nazorg en ondersteuning in de toekomst. Wij kunnen en mogen deze verplichting en werkzaamheden niet nalaten en dienen deze bij het verzorgen van de nazorg direct in rekening te brengen. Om U tegemoet te komen bieden wij de mogelijkheid voor een abonnementenservice waardoor U niet wordt geconfronteerd met directe kosten, ook onze toekomstige kosten zullen zijn opgenomen in het serviceabonnement.
Wat betekent deze regelgeving voor U als klant/toekomstige klant? Wij zullen U als bestaande of toekomstige klant uitgebreid informeren over de mogelijkheden en alternatieven met betrekking tot uw wensen en volledig transparant adviseren. We zullen in eerste instantie zorgvuldig uw wensen en doelstellingen van U inventariseren en ook onze dienstverleningsmogelijkheden met U doorspreken. Deze eerste stappen en de daaruit voortvloeiende conclusies worden schriftelijk vastgelegd en met U besproken. De schriftelijke verslaglegging zal vervolgens uitmonden in een dienstverleningsdocument, opdrachtendocument en cliëntprofiel wat gezamenlijk met onze algemene leveringsvoorwaarden en dienstwijzer ondertekend wordt voordat we verder gaan in het vervolg traject. Dit alles gebeurt om U en ons te beschermen en om de wederzijdse doelstellingen, wensen, behoeften en afspraken helder te krijgen.
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
U KRIJGT DE KEUZE .............
Abonnementen U kunt in het vervolg voor kiezen om ons rechtstreeks te betalen. In de prijs van de diensten zitten dan niet langer onze kosten. Voor schadeverzekeringen en adviseringen complexe producten is het mogelijk de advieskosten via een abonnementen-systeem te voldoen. All Finance hanteert hiervoor diverse mogelijkheden en abonnementsvormen. De verzekeringsmaatschappij, bank of aanbieder kan dan een lagere premie of rente rekenen dan wanneer zij wel onze kosten betalen. Het kan overigens voorkomen dat naast een abonnement nog wel kosten worden voldaan door de aanbieder aan ons. Maar voor een goede vergelijking met de andere mogelijkheid die wij U bieden dient U uiteraard wel onze nota op te tellen bij de nota van de verzekeringsmaatschappij, bank of aanbieder. Nogmaals. Alles kan blijven zoals U dat gewend bent. Maar wanneer U onze kosten rechtstreeks wilt betalen dan mag en kan dat!
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
De AFM bevordert de eerlijkheid en transparantie van financiële markten. Zij zijn de onafhankelijke gedragstoezichthouder op de markten van sparen, lenen, beleggen, pensioenen en verzekeren. De AFM valt onder de politieke verantwoordelijkheid van de minister van Financiën en is een zelfstandige overheidsorganisatie. Wat houdt de Wet Financieel Toezicht (WFT) voor U als klant in? In de WFT zijn nagenoeg alle regels en voorschriften voor de financiële markten en het toezicht daarop samengebracht. In de praktijk betekent dit dat All Finance zich vooral moet houden aan onderstaande 3 regels en uiteindelijk ook aansprakelijk gesteld kan worden als All Finance haar dienstverlenende taken niet goed uitvoert. -Artikel 4.23, eerste lid.: Indien de financiële dienstverlener een consument adviseert; 1. Wint men in het belang van de consument informatie in over diens financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voor zover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies. 2. Draagt men zorg dat het advies, voor zover redelijkerwijs mogelijk, rekening houdt met de onder l. bedoelde informatie. 3. Licht men de overwegingen toe die ten grondslag liggen aan het advies, voorzover dit nodig is voor een goed begrip van het advies. Transparantie rondom complexe producten De AFM wil vooral transparantie rondom producten die als complex gezien worden. Met de term complex product wordt een groep van financiële producten aangeduid waarvan informatie gestandaardiseerd wordt aangeboden. Dit komt tegemoet aan de doelstelling van informatieverstrekking om inzicht te bieden in de wezenlijke kenmerken van het product en biedt de mogelijkheid tot vergelijking van de informatie over verschillende (soortgelijke) producten. De wetgever heeft verschillende producten aangewezen als complexe producten en zij heeft de mogelijkheid gelaten om in de toekomst nog andere producten als complex aan te wijzen.
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
NOG ENIGE AANVULLENDE INFORMATIE Bijgaand treft U nog enige aanvullende informatie inzake de wijzigingen en vormen van dienstverlening. ONZE VERGOEDING TRANSPARANT All Finance en regelgeving vanuit de overheid Er is al sinds jaren veel beweging rondom de (inter)-nationale
De tweede verandering is dat U in het vervolg inzicht krijgt in
financiële markten. De overheid heeft zich daarom vanaf 2009 tot doel gesteld om het vertrouwen van consumenten en
de kosten die wij voor U maken.
bedrijven in de financiële markten te versterken.
Wij zijn en blijven immers uw adviseur! Ook al ontvangen wij
Als financiële dienstverlener volgt All Finance deze maatregelen
aanbieder.
onze vergoeding via de bank, verzekeringsmaatschappij of (en de daaruit voortvloeiende regelgeving opgedragen door overheid en overgenomen door de branche) nauwlettend en anticipeert hier telkens tijdig op om de juiste vertaalslag te kunnen maken naar haar bestaande en toekomstige klanten.
Dit inzicht geven wij direct op het moment dat wij U adviseren. U weet dus wat de vergoeding is die wij van de bank, verzekeringsmaatschappij of aanbieder ontvangen op het moment dat U besluit ons advies op te volgen.
De overheid in de vorm van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft deze dienstverlening samengevat in de Wet
Hiernaast zult U geïnformeerd worden naar de kosten van onze
financieel Toezicht (WFT). De overheid beoogt hiermee een
verrichtingen middels vooraf inzichtelijk gemaakte
gedragsverandering binnen de financiële dienstverleners teweeg te brengen, de consument te beschermen en het vertrouwen in de financiële branche te herstellen.
werkzaamheden, mochten deze de geprognotiseerde verrichten overschrijden zult U ook hierover geïnformeerd worden.
Het belangrijkste waar U als klant mee te maken krijgt is dat alle financiële dienstverleners vanaf 2009/2013 verplicht zijn om
Helder en transparant, zo willen wij onze dienstverlening graag presenteren.
volledig (provisie)-transparantie te geven bij advisering van complexe producten. Wat is de boodschap van de AFM? De AFM bevordert zorgvuldige financiële dienstverlening aan de consumenten en ziet toe op een eerlijke en efficiënte werking van kapitaalmarkten. De AFM streeft erna om het vertrouwen van consumenten en bedrijven in de financiële markten te versterken, ook internationaal. Op deze manier draagt de AFM bij aan de welvaart en de economische reputatie van Nederland.
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
WAT VOOR U DE BESTE KEUZE IS?
WIJ WILLEN GRAAG UW PERSOONLIJK ADVISEUR ZIJN!
Wij bieden U in het vervolg de keuze hoe onze
Er zijn heel veel banken, verzekeringsmaatschappijen en
werkzaamheden beloond worden.
aanbieders. En nog veel meer financiële producten. Vaak lijken die verzekeringen en hypotheken erg op elkaar.
Wat voor U de beste keuze is hangt helemaal af van uw persoonlijke situatie en wensen. Uiteraard helpen wij U graag
Maar wanneer U een beroep op die verzekering moet doen
bij het maken van een goede keuze.
blijken kleine details opeens grote financiële gevolgen voor U te kunnen hebben.
Belangrijk is echter dat U, welke keuze U ook maakt, altijd exact weet wat de kosten zijn van onze dienstverlening aan U.
Wij doen elke dag weer ons uiterste best om U en onze andere relaties van dienst te zijn, door alleen die adviezen te geven
Wij zijn er van overtuigd dat dit een hele verbetering is voor U,
waar wij als deskundig en integer adviseur volledig achter
hiernaast is dit een uitgelezen gelegenheid voor ons, om kenbaar en zichtbaar te maken, wat onze werkzaamheden inhouden en wat de hiervoor gedane inspanningen omvatten.
staan. Wij vinden het een eer dat wij de zekerheid van U en uw gezin, uw onderneming mogen organiseren. U mag ons beschouwen als persoonlijk financieel adviseur.
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
All Finance wijziging provisietransparantie 2e druk 2013
