Amsterdam Business School
Het onzekerheidsvereiste in het verzekeringsrecht mr. drs. Harmke Brouwer
Type the footer here
2
Definitie van de verzekeringsovereenkomst, afkomstig uit de wet Artikel 7:925 lid 1 BW luidt: “Verzekering is een overeenkomst waarbij de ene partij, de verzekeraar, zich tegen het genot van premie jegens haar wederpartij, de verzekeringnemer, verbindt tot het doen van een of meer uitkeringen, en bij het sluiten der overeenkomst voor partijen geen zekerheid bestaat, dat, wanneer of tot welk bedrag enige uitkering moet worden gedaan, of ook hoe lang de overeengekomen premiebetaling zal duren. Zij is hetzij schadeverzekering, hetzij sommenverzekering.” [curs. HMBB]
3
Type the footer here
4
Verzekerde wordt overvallen door de niet normaal te verwachten gebeurtenis (van de sprinkhanenplaag)
=Voldaan
aan het onzekerheidsvereiste
Type the footer here
5
Continue eis van onzekerheid
Type the footer here
6 Overnemen risico; Kanscontract
Type the footer here
7
Definitie van de verzekeringsovereenkomst, afkomstig uit de wet (1/2) Artikel 246 WvK luidde: “ Assurantie of verzekering is eene overeenkomst bij welke de verzekeraar zich aan den verzekerde, tegen genot eener premie, verbindt om derzelven schadeloos te stellen wegens een verlies, schade of gemis van verwacht voordeel, welke derzelve, door een onzeker voorval zou kunnen leiden.”[curs. HMBB]
8
Definitie van de verzekeringsovereenkomst, afkomstig uit de wet (2/2) Artikel 7:925 lid 1 BW luidt: “Verzekering is een overeenkomst waarbij de ene partij, de verzekeraar, zich tegen het genot van premie jegens haar wederpartij, de verzekeringnemer, verbindt tot het doen van een of meer uitkeringen, en bij het sluiten der overeenkomst voor partijen geen zekerheid bestaat, dat, wanneer of tot welk bedrag enige uitkering moet worden gedaan, of ook hoe lang de overeengekomen premiebetaling zal duren. Zij is hetzij schadeverzekering, hetzij sommenverzekering.” [curs. HMBB]
9
Cox-arrest (HR 26 nov 1993, NJ 1994, 126) !
Schade was gevolg van een normaal te verwachten gebeurtenis; niet door de verzekering gedekt. Objectief criterium.
Type the footer here
10
“Polystyreen aan sloptank binnenvaartschip”
Rechtbank Rotterdam 16 september 2015, ECLI:NL:RBROT:2015:6763 !
Rechtbank: Geobjectiveerd subjectieve onzekerheid -Zes jaar vervoer styreen monomeer; -Procedures om polymerisatie te voorkomen succesvol toegepast; - “vaste praktijk” eigenaar schip; verzekeraar onvoldoende feiten en omstandigheden gesteld waaruit blijkt dat voor de eigenaar van het schip “bij het aangaan van de verzekeringsovereenkomst niet onzeker was of moet zijn geweest dat aan de sloptank naar de normale loop van omstandigheden schade zou ontstaan door polymerisatie.”
!
Objectief vaststellen dat voor partijen (subjectief) onzeker was. Type the footer here
11
Fortuitous event niet langer per se “not reasonably foreseeable”
Subjectief vs. Objectief
13
Subjectief criterium: subjectief begrip van onzekerheid ten tijde van het sluiten van verzekeringsovereenkomst !
!
!
!
Van der Moolen (voor verzekeringnemer niet zeker wat schade is) Wansink (onzeker voorval; ziet Cox-arrest als dwaallichtje) Blom (onzekerheid bestaansvoorwaarde verz.ovk dus subj onzekerheid bij sluiten ovk) Meijer (subjectieve wetenschap van de verzekerde op moment van contractsluiting) 14
Objectief criterium: objectief onzekerheid over of, wanneer en zo ja, voor welk gedeelte het overgedragen risico zich zal voordoen !
!
Mendel (Cox-criterium; het verwezenlijken van het risico al dan niet normaliter te verwachten naar objectieve maatstaven bij het sluiten van de verzekeringsovereenkomst; MvT 1986; niets andersluidends in Nota van Wijziging 2000) Van Huizen (Objectivering in meest uitgebreide betekenis)
15
Waarom voorstander Objectief criterium? !
! ! !
!
Past meer bij de huidige (verzekeringsrecht)praktijk (bewijslast) In lijn met jurisprudentie Huidige redactie artikel 7:925 BW Onzekerheid strekt zich uit over een breder veld; vaststellen ervan zo veel mogelijk objectiveren Beter te hanteren in de huidige verzekeringsrechtpraktijk & voor zowel verzekeraar als verzekeringnemer meer rechtszekerheid 16
Type the footer here
17
