Financiële infofiche levensverzekering voor tak 23 mylife pro Type levensverzekering
Levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).
Waarborg
Bij leven: de afkoopwaarde van het contract is gelijk aan de waarde van de onderliggende reserves, de zogenaamde waarde van het contract of de inventariswaarde. Bij overlijden: bij overlijden van de verzekerde persoon is de afkoopwaarde van het contract gelijk aan 101% van de waarde van het contract.
Doelgroep
De verzekeringspolis wordt aangeboden in België aan Belgische rijksinwoners en niet-inwoners die in België verblijven ten tijde van het toetreden tot de verzekeringspolis. Dit verzekeringsproduct is bestemd voor particulieren die willen investeren in fondsen waarvan het risico onder sectie “fondsen” is beschreven. De verzekeringsnemer kan het geïnvesteerde kapitaal vrij toewijzen aan de volgende beleggingsfondsen. Aan de verzekeringsnemer wordt inderdaad de mogelijkheid geboden om de geïnvesteerde premies te spreiden over één of meerdere van de aangeboden beleggingsfondsen. De verzekeringsnemer kan van één of meerdere initieel gekozen fondsen switchen naar één of meerdere andere aangeboden fondsen door middel van een “switch order”. Fonds 1: Selection ETI – ISIN: LIO115208717
Fondsen
Het “Selection ETI Segment” belegt voornamelijk in edelmetalen en effecten van edelmetalen, maar ook in collectieve beleggingsinstellingen die hoofdzakelijk investeren in edelmetalen. Daarenboven kunnen investeringen gedaan worden in effecten, aandelen van ondernemingen, obligaties en afgeleide producten, op de beurs verhandelde effecten en gelijkaardige instrumenten die in het algemeen verbonden zijn met edelmetalen. Daarenboven kan een ongelimiteerde hoeveelheid aan liquide fondsen en effecten aangehouden worden. Onder bepaalde investeringsstrategieën mag de beheersvennootschap de activa van de beleggingsonderneming in pand geven aan de instelling met wie de afgeleide instrumenten verhandeld worden. Dergelijke inpandgeving kan het risico verhogen. Onder bepaalde investeringsstrategieën mag de beheersvennootschap gewaarborgde leningen aangaan bij de instellingen van de lidstaten van de Europese Economische Ruimte of van andere landen waarvan de bovenvermelde 1/8
instellingen onderworpen zijn aan een prudentieel (banken) toezicht dat gelijkaardig is aan het prudentieel toezicht van Liechtenstein. Onder dergelijke leningen kan de beheersvennootschap de activa van de beleggingsvennootschap in pand geven aan de instelling met dewelke het leningscontract afgesloten is en daarenboven kan de beheersvennootschap ook alle effecten, wiens aankoop deels gefinancierd was met een lening, in pand geven als zekerheid aan de instelling die de lening verstrekt heeft. Dergelijke inpandgeving kan het risico aanzienlijk verhogen. Risico profiel van het fonds: De “Selection ETI” is gekwalificeerd als risicoklasse 5 en 6 (op een schaal van 0 tot 6) volgens het officiële Belgische risicoprofiel.
Fonds 2: Solid Anchor Fund – ISIN: LIO123394830 De investeringsstrategie van het “Solid Anchor Fund” tracht de inventariswaarde van het fonds te verhogen op lange termijn en zodoende een rendement te bekomen, en dit meerbepaald door een stijging van de waarde die onafhankelijk is van de volatiliteit van bepaalde markten of die minder beïnvloed wordt dan traditionele beleggingen (zwakke correlatie). Het is de bedoeling dat het fonds functioneert als een paraplufonds en dat het zijn investeringsstrategie uitvoert door in andere fondsen te investeren. Daarenboven zijn investeringen in wijn, wijndistillerijen, landgoeden en agrarische fondsen toegelaten, inclusief bovenvermelde alternatieve fondsen, toegelaten. Daarbij wordt er geen onderscheid gemaakt tussen open of gesloten fondsen. Onder bepaalde investeringsstrategieën mag de beheersvennootschap de activa van de beleggingsonderneming in pand geven aan de instelling met wie de afgeleide instrumenten verhandeld worden. Dergelijke inpandgeving kan het risico aanzienlijk verhogen. Onder bepaalde investeringsstrategieën mag de beheersvennootschap gewaarborgde leningen aangaan bij de instellingen van de lidstaten van de Europese Economische Ruimte of van andere landen waarvan de bovenvermelde instellingen onderworpen zijn aan een prudentieel (banken)toezicht dat gelijkaardig is aan het prudentieel toezicht van Liechtenstein. Ingevolge dergelijke leningen kan de beheersvennootschap de activa van de beleggingsvennootschap in pand geven aan de instelling met dewelke het leningscontract afgesloten is en daarenboven kan de beheersvennootschap ook alle effecten wiens aankoop deels gefinancierd was met een lening in pand geven aan de instelling die de lening verstrekt heeft. Dergelijke inpandgeving kan het risico aanzienlijk verhogen.
2/8
Risico-profiel van het fonds: Het “Solid Anchor Fonds” is gekwalificeerd als risicoklasse 5 en 6 (op een schaal van 0 tot 6) volgens het officiële Belgische risicoprofiel. Fonds 3: T.A.M. Full Return – ISIN: LIO115208683 Het “TAM Full Return” fonds investeert voornamelijk in niet beursgenoteerde obligaties die tegen gunstige voorwaarden kunnen aangekocht worden. Onder bepaalde investeringsstrategieën mag de beheersvennootschap de activa van de beleggingsonderneming in pand geven aan de instelling met wie de afgeleide instrumenten verhandeld worden. Dergelijke inpandgeving kan het risico aanzienlijk verhogen. Onder bepaalde investeringsstrategieën mag de beheersvennootschap gewaarborgde leningen aangaan bij de instellingen van de lidstaten van de Europese Economische Ruimte of van andere landen waarvan de bovenvermelde instellingen onderworpen zijn aan een prudentieel (banken)toezicht dat gelijkaardig is aan het prudentieel toezicht van Liechtenstein. Ingevolge dergelijke leningen kan de beheersvennootschap de activa van de beleggingsvennootschap in pand geven aan de instelling met dewelke het leningscontract afgesloten is en daarenboven kan de beheersvennootschap ook alle effecten wiens aankoop deels gefinancierd was met een lening in pand geven als zekerheid aan de instelling die de lening verstrekt heeft. Dergelijke inpandgeving kan het risico aanzienlijk verhogen. Risico-profiel van het fonds: Het “T.A.M. Full Return” fonds is gekwalificeerd als risicoklasse 5 en 6 (op een schaal van 0 tot 6) volgens het officiële Belgische risicoprofiel. Fund 4: MFC Rescue Fund – ISIN: LI0116650206 Het investeringsdoel van het “MFC Rescue Fund” is voornamelijk het creëren van een middellange en lange termijn rendement. Er kan echter geen garantie geboden worden dat dit investeringsdoel bereikt wordt. Om het investeringsdoel te bereiken kan het fonds overal ter wereld investeren in alle vrije verhandelbare munteenheden en in alle sectoren van de economie, dewelke de vermogensbeheerder het meeste geschikt vindt voor het fonds. Hierbij maakt de vermogensbeheerder gebruik van het Midasinvesteringssysteem. Investeringen kunnen gebeuren in een verscheidenheid aan investeringsinstrumenten. Er gelden geen procentuele beperkingen aan de structuur van het fonds, behalve voor wat betreft de uitdrukkelijk door het fonds gestelde beperkingen inzake de “asset allocation” zijnde de investeringsmogelijkheden, types van effecten, munteenheden, geografische locaties, termijnen en periodes. 3/8
Het investeringsbeleid van het fonds is niet enkel gericht om bij te dragen aan de lange termijn positie van het fonds door een courante inkomstenstroom (zoals interest en dividenden), maar ze is ook gericht op het aangaan van zogenaamde short posities. De bovenvermelde short posities resulteren bijvoorbeeld uit “short selling” van geleende effecten of afgeleide instrumenten. Het fonds kan netto short, long of zonder effect op de markt opereren. Tegelijkertijd is er een schuldratio van 200% toegestaan. Onder bepaalde investeringsstrategieën mag de beheersvennootschap de activa van de beleggingsonderneming in pand geven aan de instelling met wie de afgeleide instrumenten verhandeld worden. Dergelijke inpandgeving kan het risico aanzienlijk verhogen. Onder bepaalde investeringsstrategieën mag de beheersvennootschap gewaarborgde leningen aangaan bij de instellingen van de lidstaten van de Europese Economische Ruimte of van andere landen waaraan de bovenvermelde instellingen onderworpen zijn aan een prudentieel (banken)toezicht dat gelijkaardig is aan het prudentieel toezicht van Liechtenstein. Ingevolge dergelijke leningen kan de beheersvennootschap de activa van de beleggingsvennootschap in pand geven aan de instelling met dewelke het leningscontract afgesloten is en daarenboven kan de beheersvennootschap ook alle effecten wiens aankoop deels gefinancierd was met een lening in pand geven als zekerheid aan de instelling die de lening verstrekt heeft. Dergelijke inpandgeving kan het risico aanzienlijk verhogen. Risico-profiel van het fonds: Het “MFC Rescue Fonds” is gekwalificeerd als risicoklasse 5 en 6 (op een schaal van 0 tot 6) volgens het officiële Belgische risicoprofiel. Fund 5: Terra Metal Fund – ISIN: LI0131626629 Het investeringsdoel van het „Terra Metal Fund“ bestaat in het verwezenlijken van een rendement, waarbij de benchmark een mand van metalen is. Het fonds is vooral bedoeld als diversificatie-instrument voor beleggers, die aan hun klassieke aandelen- en obligatieportefeuille ook de component „zeldzame metalen“ willen toevoegen. De investering in fysieke metalen als directe investering is het primaire doel. Er wordt ook beoogd te investeren in effecten, waarvan de ontwikkeling aan metalen is gekoppeld en die door metalen worden verzekerd. Er zal hoofdzakelijk worden geïnvesteerd in fysieke metalen en effecten, waarvan de ontwikkeling is gekoppeld aan „zeldzame metalen“ zoals in het bijzonder indium, gallium, germaniumoxide, tantaal, neodymium, dysprosium, antimoon en/of niobium; als toevoeging ten belope van maximaal 49% zijn ook effecten toegestaan die aan andere metalen zijn gekoppeld. Tot 10% van het fondsvermogen kan worden geïnvesteerd in 4/8
effecten, die niet zijn gekoppeld aan de ontwikkeling van de metaalprijzen. Bovendien is een kwalitatieve component van het principe van de risicospreiding verzekerd, daar het fondsvermogen steeds over minstens vier verschillende referentie-assets wordt verdeeld. Daardoor wordt in het bijzonder uitgesloten dat de effecten aan slechts één en hetzelfde metaal zijn gekoppeld, waardoor geen risicospreiding voorhanden zou zijn. Risico-profiel van het fonds: Het “Terra Metal Fund” is gekwalificeerd als risicoklasse 5 en 6 (op een schaal van 0 tot 6) volgens het officiële Belgische risicoprofiel. Beleggingsinstelling: HMI Anlagefonds, een beleggingsvennootschap van het gesloten type, opgericht als een collectieve beleggingsinstelling naar Liechtensteins recht. Beheersvennootschap: CAIAC Fund Management AG Industriestrasse 2, 9487 Bendern, Liechtenstein Risicoprofiel van het contractueel fonds: Omwille van de alternatieve aard van het beheer worden alle aangeboden fondsen gekwalificeerd als klasse 5 en 6 (op een schaal van 0 tot 6) volgens het officiële Belgische risicoprofiel.
Rendement
Het rendement van de verzekeringspolis is enkel gekoppeld aan het rendement van de onderliggende beleggingsfondsen waarvoor gekozen werd door de verzekeringsnemer. Alle fondsen zijn kapitaliserende fondsen. De fondsen kunnen zowel positieve als negatieve resultaten behalen. De verzekeringsmaatschappij biedt geen rendementsgarantie aan. Het financieel risico wordt gedragen door de verzekeringsnemer. Er is geen informatie beschikbaar betreffende het rendement uit het verleden daar alle beleggingsfondsen recentelijk opgericht werden. Instapkosten Instapkosten van het fonds: 3% van de éénmalige premie (exclusief de premietaks).
Kosten
Initiele beheerskost (QL): Vaste vergoeding van €225,00. Initiële advieskosten: 5% van de éénmalige premie (exclusief de premietaks), deze initiële advieskosten wordt afgeschreven over 5 jaar. 5/8
Jaarlijkse beheerskosten Jaarlijkse beheerskost (QL): 0,75% per jaar (met een minimum van €120,00 en een maximum van €2.250,00). Jaarlijkse poliskosten (QL) €60,00. Overige kosten Eén informatieoverzicht na jaareinde: Gratis. Voor elk bijkomend aangevraagd informatieoverzicht €25,00. Voor elke bijkomende premiestorting door de verzekeringsnemer: Gratis. Gedeeltelijke afkoop van de verzekeringspolis: €75,00 per afkoop. Volledige afkoop van de verzekeringspolis: €150,00. Inpandgeving (overdracht van het contract): €100,00. Het verstrekken van een kopie van het contract: €75,00. Eerste aanvraag tot overdracht van fondsen tijdens een jaar: Gratis. Bijkomstige aanvragen tot overdracht van fondsen tijdens hetzelfde jaar: €75,00 per aanvraag. Aanpassen van bepaalde gegevens in de overeenkomst: Adres en naam: gratis Rekeningnummer: gratis Keuze voor een andere begunstigde: €25,00 Toetreding/Inschrijving
Er kan op elk ogenblik worden toegetreden of ingeschreven op de verzekering.
Looptijd
Het verzekeringscontract wordt aangegaan voor onbepaalde 6/8
duur. Wanneer de polis geheel of gedeeltelijk afgekocht wordt, zal er geheel of gedeeltelijk een einde gemaakt worden aan de polis. De verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde partij. Waarderingsdag iNAV: De waardering van het fonds wordt op een dagdagelijkse basis voorzien en kan geraadpleegd worden op het internet. Inventariswaarde
Waarderingsfrequentie: iNAV: De waardering van het fonds wordt op een dagdagelijkse basis voorzien en kan geraadpleegd worden op het internet. Waarderingsdeadline: Binnen de tien werkdagen zoals bepaald in Liechtenstein. Periodiciteit van de premies: contract met een eenmalige premie. Eenmalige premie van minimaal: €10.000,00 (inclusief 1,1% premietaks).
Premie
Bijkomende storting van minimaal: €2.500,00 (inclusief 1,1% premietaks) mogelijk op elk moment na de inwerkingtreding van het contract. Toewijzing aan een investeringsrekening: De geïnvesteerde netto premie is gelijk aan de bruto premie verminderd met de premietaks en toepasselijke heffingen. In het geval dat een premie of een bijkomende storting onvoldoende zou blijken om te investeren in een bepaald fonds, wordt dit bedrag automatisch in het interne Quantum Cash Fonds geïnvesteerd. Als de verzekeringsnemer woonachtig is in een ander land dan het prinsdom Liechtenstein, zal de plaatselijke nationale belastingwetgeving van dat land worden toegepast. Het is de verantwoordelijkheid van de verzekeringsnemer om te informeren naar en op de hoogte te blijven van de huidige belastingsituatie in zijn land en om zich te houden aan de geldende regelgeving. De verzekeringsnemer wordt ten sterkste aangeraden om belastingadvies in te winnen voordat hij dit contract ondertekent en telkens weer als hij enige opname of wijziging in het contract overweegt.
Fiscaliteit
Als de verzekeringsnemer woonachtig is in een land waar premietaks verschuldigd is, zal de ontvangen premie beschouwd worden als zijnde inclusief een dergelijke premietaks. Voor natuurlijke personen die gewoonlijk in België verblijven wordt het risico geacht zich in België te bevinden en zal er een premietaks van toepassing zijn ad momenteel 1,1%. Er is geen beurstaks van toepassing. De betaalde premie kan niet genieten van een aftrek of een belastingvermindering in de personenbelasting. Quantum Leben AG kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor enige belastinggevolgen ontstaan uit dit verzekeringscontract. De verzekeringsnemer verklaart en 7/8
begrijpt dat het vroegtijdig afkopen van of wijzigingen in het contract een negatieve invloed kunnen hebben op zijn belastingsituatie. Aangezien het een levensverzekeringscontract betreft dat verbonden is aan een beleggingsfonds en het contract niet voorziet in een rendementswaarborg, zijn de in België aan natuurlijke personen uitgekeerde kapitalen en afkoopwaarden niet belastbaar als roerend inkomen en zal er bijgevolg geen roerende voorheffing worden ingehouden bij uitkering. Inzake de successierechten is de fiscale wetgeving van het land van de woonplaats, verblijfplaats of nationaliteit van de verzekeringnemer, verzekerde en/of begunstigde in voorkomend geval van toepassing. De minimale gedeeltelijke afkoop bedraagt € 1.000,00. De aanvraag tot afkoop moet schriftelijk worden ingediend bij de verzekeringsmakelaar of bij Quantum Leben AG.
Afkoop/opname: -Gedeeltelijke afkoop/opname -Volledige afkoop/opname
Afkoopvergoeding: €75,00 (gedeeltelijke afkoop) en €150,00 (volledige afkoop). -
Informatie
-
Er wordt jaarlijks een informatieoverzicht voorgelegd aan de verzekeringsnemer. Dit document bevat gedetailleerde informatie betreffende de inventariswaarde van het fonds per 31 december van elk jaar. Alle informatie betreffende de aangeboden onderliggende beleggingsfondsen (inclusief de respectievelijke infofiche) kan verkregen worden bij de verzekeringsmakelaar of bij Quantum Leben AG. Een volledig overzicht van de algemene bepalingen en voorwaarden van de verzekeringspolis kan verkregen worden bij de verzekeringsmakelaar of bij Quantum Leben AG.
Quantum Leben AG ·Registernummer FL-0002.124.995-9 Städtle 18 · FL-9490 Vaduz · Fürstentum Liechtenstein Tel. +423 236 19 30 · Fax +423 236 19 31
[email protected] · www.quantum.li
8/8