Bankismeretek 5. Lamanda Gabriella
[email protected] 2016. Március 16.
Miről volt szó?
Pénzintézet Pénzügyi intézmény Hitelintézet Kereskedelmi bank
Intézményi befektetők
Transzformációs szerepkör
Összeg
Lejárati
Kockázati
Közvetlen vs. Közvetett finanszírozás
Bankári alapelvek:
Jövedelmezőség
Likviditás
Szolvencia
Bankszabályozás
Miről lesz szó?
Banki szolgáltatások, bankműveletek
Passzív bankműveletek:
Betétgyűjtés
Egyéb forrásgyűjtési szolgáltatások
Bankműveletek
Passzív bankműveletek – kamatkiadás
Aktív bankműveletek – kamatbevétel
Semleges bankműveletek – jutalékok, díjak
Forrás: www.mnb.hu/felugyelet, Bankszektor, MFB, ExIm és KELER nélkül, 2014. dec. 31. Auditált adatok, millió Ft
Passzív bankműveletek
Számlavezetés
Betétgyűjtés
Értékpapírok kibocsátása
Hitelfelvétel
Számlavezetés
Látra szóló betétállomány miatt jelentős Betétek (%)
Pénzforgalmi bankszámla
1% 6% 9% 11%
73%
0-1 hó
1 - 3 hó
3 - 12 hó
1 - 5 év
5 év felett
Forrás: www.mnb.hu/felugyelet, Rt. Hitelintézetek adatai, 2014. dec. 31. auditált, bruttó adatok alapján
Betétgyűjtés
Minden, hitelintézetnél elhelyezett pénzösszeg. A bankszámla pozitív egyenlege is betét – látra szóló betét
Csak hitelintézet foglalkozhat betétgyűjtéssel
2001. december 19. óta csak névre szóló betétek elhelyezésére van lehetőség.
OBA garancia
EBKM
Fedezettségi mutató*
*a betétesek kártalanítására rendelkezésre álló vagyon alapvetően két bevételi forrásból származik: egyrészt a tagintézetek által a tárgyévben befizetett betétbiztosítási díjakból, másrészt a felhalmozott díj állampapírba való befektetésének hozam bevételéből ** az OBA likvid eszköz állományát veti össze az OBA-nak a tagintézeteknél lévő elméleti kártalanítási kötelezettségével Forrás: www.oba.hu, éves jelentés, 2014.
Esetek
2011. Jógazda, Kártalanítási kötelezettség: ~ 9,125 Mrd Ft. ~ 5.330 fő
„A Felügyelet elsősorban a tőkevesztés és a likvid eszközállomány csökkenésének jelentős mértékére tekintettel visszavonta a Takarékpénztár tevékenységi engedélyeit, és egyidejűleg kezdeményezte annak felszámolását.” Forrás: OBA
2012. Soltvadkert és vidéke, Kártalanítási kötelezettség: ~ 33 Mrd Ft. ~ 15.330 fő
„… a Takarékszövetkezet új vezetője nem látja reálisnak a tőkehelyzet helyreállítását, ezért a Takarékszövetkezetnél célvizsgálatot kezdeményezett, hogy a valódi tőkehelyzetet megállapítsa. …vizsgálat lezárását követően visszavonta a Takarékszövetkezet működési engedélyét és kezdeményezte a végelszámolását.” Forrás: OBA
2014. 6 hitelintézet került felszámolás alá, Kártalanítási kötelezettség: ~ 105 Mrd Ft. ~ 64.000 fő 2015. DRB bankcsoport (A kártalanítás maximális összege (100 ezer euró) 30 461 000 forint.)
Betétgyűjtés
Csoportosítás: Időtáv
szerint: rövid-, közép- és hosszú táv
Visszaváltás
módja szerint: látra szóló, felmondásos,
lekötött Kamatozás
Sávos
szerint: fix és változó
vs. lépcsős kamatozás
Kombinált megtakarítási lehetőségek Több
részből áll a megtakarítás
Feltételek
Sávos vs. Lépcsős kamatozás 1.200 e forintot kötünk le 1 évre… Sávos
Lépcsős
0-500e
5%
525e
500e-1.000e
10 %
550e
1.000 e felett
20 %
240e
1.440e
1.315e
1.440e
1 év után felvehető összeg
Betéti kamatlábak
Forrás: www.portfolio.hu Ettől az ábrától kapnak frászt… 2015. október 14.
Lakossági betétállomány
Forrás: www.portfolio.hu Ettől az ábrától kapnak frászt… 2015. október 14.
Értékpapírok kibocsátása
Értékpapírok kibocsátása: Nyilvános
forrásgyűjtés céljából: Kötvény és Letéti
jegy Tőkeemelés
– részvény kibocsátás
Hitelfelvétel: Bankközi
piacról:
Tipikus
futamidő: rövid táv, egynapos lejáratok
Jegybanktól
Hitelintézetek forrásai
Forrás: http://felugyelet.mnb.hu/bal_menu/jelentesek_statisztikak/statisztikak/pszaf_idosorok/idosorok Részvénytársasági hitelintézetek (MFB, EXIM, KELER nélkül) forrásainak összetétele (milliárd Ft)
Első zh
2017. március 16. csütörtök 17:15-17:35 QA 240 terem
Struktúra:
10 igaz/hamis vagy feleletválasztós kérdés
3-5 rövid (1-2 mondatban kifejthető ismertetés vagy felsorolás)
1 esszé jellegű feladat
Hasznos
Az azonnali fizetőképesség magában foglalja a mindenkori fizetőképességet is.
A takarékszövetkezetek nem hitelintézetek.
A kötvény részesedési jogot testesít meg.
A kerbankok nyilvános forrásgyűjtés céljából csak részvényeket bocsáthatnak ki.
A bankközi piacon a rövid lejáratok dominálnak.
A prudenciális felügyelet lényege, hogy a hatóság ellenőrzi a jogszabályok betartását.
A bázeli irányelvek joggyakorlatba ültetése az EU tagok számára kötelező.
A részvény változó hozamú értékpapír.
Hasznos
Sorolja fel a pénzügyi rendszer funkcióit!
Sorolja fel a fiskális alrendszer gazdasági szerepköreit!
Sorolja fel a jegybank feladatait!
Mit jelent az árstabilitás?
Sorolja fel a bankbetétek sajátosságait!
Fejtse ki a bankok transzformációs szerepét!
Definiálja a bankári alapelveket!
Mi történik akkor, ha a bank a túlzott likviditásra törekszik?
Köszönöm a figyelmet!
2017. 03. 12.
21
