Bankismeretek 1. előadás Lamanda Gabriella
[email protected] 2015. február 18. "Nem tanítok,
csak úgy elmondom." (Montaigne)
1
Hasznos • • • • • •
2 zárthelyi, 1 pótzh alkalom, de mindkét zh pótolható A 2 zh eredménye összeadódik A javítás felülírja a korábban szerzett eredményt Tananyag: órai előadások és a www.uti.bme.hu oldalra feltett jegyzet Zh kérdések: • 10 igaz/hamis vagy feleletválasztós kérdés • 3 rövid (1-2 mondatban kifejthető ismertetés) • 1 esettanulmány vagy esszé jellegű feladat
• Ponthatárok: • • • • •
85%felett jeles 70% felett jó 55% felett közepes 41% felett elégséges Alatta elégtelen
• Elérhetőség: QA333,
[email protected]
2
Tematika 1. előadás. Ráhangol-óra, Pénzügyi rendszer felépítése és funkciói, pénzügyi rendszer alrendszerei 2. előadás. Monetáris rendszer, kétszintű bankrendszer, jegybanki feladatok 3. előadás. Bankári alapelvek, bankok szabályozása 4. előadás. Passzív bankműveletek: betétgyűjtés 5. előadás. Intézményi befektetők
március 18. 1. zh
6. előadás. Aktív bankműveletek: hitelnyújtás 7. előadás. Semleges bankműveletek: pénzforgalom lebonyolítása, banki kockázatok 8. előadás. Hitelkockázat kezelése
április 15. oktatási szünet, GTK Kari sportnap
9. előadás. Egyéb banki kockázatok 10. előadás. Hazai bankrendszer- történeti áttekintés, bankmarketing
május 6. 2. zh május 13. pótzh
3
Miről lesz szó? • Pénzügyi rendszer funkciói • Alrendszerek: • • • •
Fiskális alrendszer Pénzügyi piacok Monetáris alrendszer Pénzügyi ellenőrzési rendszer
4
Pénzügyi rendszer funkciói • • • • • •
A gazdaság pénzellátásának biztosítása A megtakarítások beruházókhoz történő allokálása A fizetési rendszer működtetése, bizalom fenntartása A jövedelmek átcsoportosítása A kockázatok és a bizonytalanságok kezelése Gazdaságpolitikai funkció
5
Fiskális alrendszer • Gazdasági funkciók: • Redisztribúció • Allokáció • Stabilizáció
• „Nem addig nyújtózkodik amíg a takarója ér.”
6
Fiskális rendszer hatása a bankokra • • • • • • • • •
Kereslet és kínálat Bankadó Kilakoltatási moratórium Végtörlesztés Árfolyamgát Kényszerértékesítési kvóták Tranzakciós illeték Forintosítás … 7
Hazai bankszektor versus állami beavatkozás a válság éveiben • Mi történt 2007-től? • • • • •
Befektetések értékvesztése Nem teljesítő hitelek aránya jelentősen nőtt Tőkecsökkenés Működési zavarok (likviditás) 2009-től államadósság válságok Állami szerepvállalást indokolt: • Általános intézkedések • Egyedi segítségnyújtás – versenytorzító lehet
• Mi történt nálunk? • Bankmentő csomag: IMF-EU hitelkeretből 2 Mrd € • Államosítás szándéka: Takarékbank, MKB, … • Leépítések, kivonulás lehetősége Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf
8
Hazai bankszektor versus állami beavatkozás a válság éveiben • 2010. Bankadó: évi Σ 130 Mrd ft 2009-es üzleti tevékenység alapján 3 éven keresztül (+ évi 50 Mrd ft más pénzügyi közvetítőktől) • Miért?
• 2011. Végtörlesztés: csökkentett árfolyamon végtörlesztés a bizonyos feltételeket teljesítő hiteladósok számára • Miért?
• 2013. Tranzakciós illeték: pénzforgalmi szolgáltatásokat (átutalás, beszedés, stb.) terheli
9 Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf
10 Megjegyzés: Szlovénia esetében évi 5 millió eurót várnak a bankadóból. Bankadók Európában 2011-ben. Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf
11 Megjegyzés: AE oszlopban milliárd forint és nem millió forint! Különadó hatása. Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf
Végtörlesztés – 2011. évi CXXI. tv. 1 600 000 1 400 000 1 200 000
1 000 000 800 000 600 000 400 000 200 000 0 2011.10.30
2011.11.27
kiváltó forinthitelek
2011.12.31
aktuális árfolyamon
(Forrás: www.pszaf.hu, kumulált adatok: millió ft)
2012.01.30
2012.02.28
végtörlesztési árfolyamon
12
Árfolyamgát Megnevezés Gyűjtőszámlahitel-számlák darabszáma (db) Gyűjtőszámlahitelek állománya (millió Ft) Rögzített törlesztési árfolyamú devizakölcsönök teljes állománya (aktuális árfolyamon, millió Ft) 2012. ápr. 1 után kötött, új szerződések darabszáma az adott hónapban (db) Tárgyhavi mentesített követelésrész (millió Ft)
2014.06.30 EUR
CHF
JPY
Összesen
11 835
156 927
3 340
172 102
671
21 345
50
22 066
86 992 1 374 090
27 019 1 488 100
337
1 173
0
1 510
99
2 255
0
2 354
(Forrás: http://felugyelet.mnb.hu/bal_menu/jelentesek_statisztikak/statisztikak/arfolyamgat )
13
Forintosítás
14 www.portfolio.hu, Devizahitelek: egyetlen ábra, amely elárulja… 2015. február 6.
Forintosítás
15 www.portfolio.hu, Devizahitelesek, íme: egyetlen ábrán… 2015. február 7.
Forintosítás 1. Elszámolás az árfolyamrés és az egyoldalú kamatelszámolások miatt tőke-előtörlesztés / visszatérítés Előbbire 200-300 Mrd, Utóbbira700-800 Mrd ∑ kb. 900-1.000 Mrd ft 2. Forintosítás EUR: ~309; CHF: 256,6 3. Kamatfelár-plafon 4. Fair bankok
Forrás: portfolio.hu, penzcentrum.hu, gazdasági rádió …
Köszönöm a figyelmet!
17
