DOSSIER: DE DAG VAN DE MAKELAAR 2015 DOSSIER: NIEUW STATUUT KREDIET- BEMIDDELING NIEUWE CAMPAGNEAANPAK VAN BROCOM METEEN RAAK!

VRIJUIT Driemaandelijks tijdschrift Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen

3 Juli - September / Jaargang 2015 Afgiftekantoor Antwerpen x - P303450

DOSSIER: DE DAG VAN DE MAKELAAR 2015 DOSSIER: NIEUW STATUUT KREDIETBEMIDDELING NIEUWE CAMPAGNEAANPAK VAN BROCOM METEEN RAAK!

V.U.: Kelly Schamphelaere - Autolei 250 - 2160 Wommelgem - Afzender: FVF - Autolei 250 - 2160 Wommelgem

Uw kostbare fiets kan u naast heel wat pijn in de kuiten ook een grote financiële kater bezorgen in geval van breuk of diefstal…

Nood aan gemoedsrust ? Nood aan een goede verzekering !

!!

!!

?!

Heeft u een elektrische fiets, de nieuwste mountainbike/ koersfiets of een hippe bakfiets…

De Pfiets beschermt u tegen diefstal, materiële schade en pech.

Beste makelaar, hoog tijd om contact op te nemen met Aedes Verzekeringen

Verzekeringen

www.aedesvl.be

2

Durft & doet ! Winnaar van een Decavi trofee in Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen2015

COLOFON

INHOUDSOPGAVE

Vrijuit Autolei 250 - 2160 Wommelgem Tel.: 03 244 12 80 Fax: 03 216 97 45 [email protected] Sopharty: 20901 ATO V.U.: Kelly Schamphelaere Autolei 250 2160 Wommelgem Hoofdredacteur: Christophe Thoen

4

Voorwoord

5

Nieuws van onze leden

7

Kort Gezegd

9

In memoriam: Albert Gheerardyn

10

Nieuw ledenvoordeel FVF

12

Geregelde bijscholing: update

13

Bemiddelingsovereenkomst verzekeringsmakelaar: sectorakkoord

15

Jaarverslag FSMA: resultaten van het jaar 2014

16

Verzekeringstussenpersonen in de schijnwerper: Eliten van de Arbeid

Eindredactie, opmaak en coördinatie: Ashley Van den Broeck

19

De overdracht van een verzekeringsportefeuille

26

Dossier: De Dag van de Makelaar

36

De verzekeringsmakelaar ook digitaal! Hoe?

Redactie: Ashley Van den Broeck Christophe Thoen Kelly Schamphelaere Stijn Vanhalst

38

Bent u digitaliseren al te slim af?

40

Digitale communicatie, iets voor u?

41

Uw beheerpakket als hulpmiddel

42

25 redenen om te starten met social media

45

FVF lanceert haar digitaal charter

Jaarabonnement: 47 euro Bankrekening: BE44 6528 1286 6045 BIC HBK ABE22

46

Ik Zoomit, jij Zoomit, iedereen Zoomit

48

Wist u dat?

51

Hoe tevreden bent u over Brokers Training?

De redactie is niet verantwoordelijk voor advertenties

52

Dossier: Nieuw statuut kredietbemiddelaar

61

Werkgelegenheid in het verzekeringswezen: cijfers 2014

64

Productkenmerken levensverzekering in kaart

67

FVF vertegenwoordigde haar leden

68

Europa vs. België

70

Nieuwe campagneaanpak van Brocom meteen raak!

72

Het FVF-team

73

Sectornieuws

52 72 26 3

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen

VOORWOORD

De Dag van de Makelaar 2015 kreeg de titel “De verzekeringsmakelaar ook digitaal?” mee. Eigenlijk weet iedereen dat het vraagteken weg moet. De digitalisering is immers niet meer weg te denken, ook niet in de verzekeringssector. Toch zijn er nog steeds verzekeringsmakelaars die hieraan twijfelen, en juist die doelgroep moest op het jaarlijks event van FVF worden overtuigd. Begrijp me niet verkeerd, de historische handelskenmerken van de verzekeringsmakelaar, namelijk het face-to-face contact en de vertrouwensrelatie met zijn klant, zullen ongetwijfeld blijven bestaan! Alleen zal de verzekeringsmakelaar zijn businessmodel moeten aanpassen. Met het oog op kantoorefficiëntie en rekening houdend met de veranderende verwachtingen voor de verzekeringsconsument zal hij ook het digitale luik mee moeten uitbouwen binnen zijn kantoor.

De consument zoekt op het internet informatie over verzekeringen. Een klant wil zijn verzekeringsdossier inkijken wanneer hij dat wenst enz. Naast het persoonlijk face-to-face contact wenst de klant steeds meer digitale” contactmomenten! Hierop moet de verzekeringsmakelaar inspelen of hij mist de trein die langzaam maar zeker doorrijdt. Dat de verzekeringsmakelaar dus mee moet, hoeft geen verder betoog meer. Maar hoe? Voor die vraag reikt FVF haar leden ook een helpende hand. Op regionaal niveau organiseert FVF immers concrete workshops, waarbij zal stilgestaan worden bij heel praktische vragen in dit verband. Hoe ons event “De Dag van de Makelaar” ook dit jaar een succes werd, komt in deze Vrijuit uitgebreid aan bod. Christophe Thoen - Hoofdredacteur

4


NIEUWS VAN

Onze leden

Welkom A Fortiori bvba Dinselstraat 2 bus 1 3600 Genk TEL. 089 32 25 55 FAX 089 32 25 50

Begur Consulting bvba Heidijk 12 2340 Vlimmeren TEL. 033 12 59 56

Financieel Architecten Bureau bvba Houtjen 10 9032 Wondelgem TEL. 0491 36 74 01

Bureau Insurag nv André De Bruynestraat 19 9030 Mariakerke (Gent) TEL. 092 36 22 21 FAX 092 36 11 66

FINplus bvba Rijksweg 156 3650 Lanklaar TEL. 089 75 26 23

Credofin bvba Molendreef 13 9920 Lovendegem TEL. 093 72 81 38

Fin-Win bvba Gentsebaan 49 9100 Sint-Niklaas TEL. 052 46 24 63

De Boelpaep Peter Azalealaan 4 1851 Humbeek TEL. 022 51 33 16 FAX 022 51 60 74

Henau Grim Coupure Links 431 9000 Gent TEL. 09 298 02 78 FAX 09 298 02 95

All-Ro Act bvba Rolfsstraat 10 9181 Hofstade (Bt.) TEL. 0486 12 81 18

De Meyer & Co Zakenkantoor bvba Nieuwstraat 11 9290 Berlare TEL. 052 42 35 88

Het Verzekeringskantoor van Lede bvba Markt 32 9340 Lede TEL. 053 80 21 21

Assuranties Gysel nv Paul Parmentierlaan 259 8300 Knokke-Heist TEL. 050 62 45 46

Debecker L bvba Com. Neyskenslaan 29 3290 Diest TEL. 013 32 27 36

Insuralia cvba Wolvertemsesteenweg 66/1 1785 Merchtem TEL. 052 20 18 92 FAX 052 21 51 86

Assurplus bvba Rijksweg 156 3650 Lanklaar TEL. 089 70 25 94

Deceuninck Kees Amersveldestraat 109 8610 Kortemark TEL. 0475 90 71 91

Athena nv Ottergemsesteenweg - Zuid 808 9000 Gent TEL. 0473 86 44 79

DHS Insurance Group bvba Vreyshorring 26 3920 Lommel TEL. 011 55 16 48

Baronie Verzekeringen bvba Uitbreidingsstraat 2 bus 1 2387 Baarle-Hertog TEL. 00 31 6 224 015 87

EURO - ASSUR bvba Stationsstraat 147 9420 Erpe-Mere TEL. 053 62 82 23

Beckers Willem Naamsevest 23 3800 Sint-Truiden TEL. 011 68 30 80

Financial Loyalty bvba Ijzerenleen 50/52 2800 Mechelen TEL. 015 42 37 00

Actief Insurances nv Klaverbladstraat 7A 3560 Lummen TEL. 013 35 11 12 Advies Bilzen Centrum bvba Demerlaan 3 3740 Bilzen TEL. 089 50 23 40 Adviesburo Denoo - Denoo Ruddervoordestraat 128 8820 Torhout TEL. 050 21 52 72 FAX 050 21 52 72

5

Kantoor Declercq bvba Brugsesteenweg 89 9900 Eeklo TEL. 09 377 46 33 FAX 09 377 04 11 Kavebe Assur ebvba Volhardingstraat 36 2020 Antwerpen TEL. 0475 25 93 40 Kemp Assur Stapakker 12 2430 Laakdal TEL. 014 86 63 08


Kris Maertens - Zakenkantoor bvba Domeinstraat 43 3010 Kessel-Lo (Leuven) TEL. 016 35 36 68 FAX 016 26 10 05 L. Debecker nv Grote Steenweg 207/1 3350 Linter TEL. 011 79 19 98 Lambrechts Immover bvba Kruisbogenhofstraat 16 2500 Lier TEL. 034 88 00 00 Leenknegt Consulting bvba Beverenstraat 8 A 8830 Hooglede TEL. 0472 42 59 89 Maro & C° bvba Statiestraat 82 2070 Zwijndrecht TEL. 032 52 76 21 Masson Ludo Marconilaan 33 1780 Wemmel TEL. 022 69 54 21 FAX 02 269 58 30 MERCURY bvba Hindenstraat 19 2610 Wilrijk (Antwerpen) TEL. 03 820 90 80 Morozov Evgeny Begijnhofplein 6/4 3545 Halen TEL. 0492 42 28 16 NECON bvba Gillebroek 21 3840 Borgloon TEL. 012 74 61 11 Pattyn II bvba Dreef 112 9930 Zomergem TEL. 093 72 26 86

Welkom R Consulting bvba Sint-Rumoldusstraat(Mon) 34 3890 Gingelom TEL. 0476 92 40 38 Rijmenants Nico Kapelseweg(LST) 168 2811 Leest TEL. 015 41 01 87

Vangeneugden - Bosmans bvba Winterslagstraat 50 3600 Genk TEL. 089 35 56 86 Verhamme & Verhamme bvba Grote Markt 3 B1 8560 Wevelgem TEL. 056 42 55 10

Ruwelka Verzekeringen bvba Torhoutse Baan 49 8470 Gistel TEL. 059 55 90 00

Verwerft Camilla Em. Vanderveldestraat 4 2840 Rumst TEL. 038 88 24 18

S.W.I.S. bvba Rijfstraat 2-4 2018 Antwerpen TEL. 033 37 33 28

Verzekeringsburo Jansen vof Maurice Lippensplein 3 8300 Knokke-Heist TEL. 050 60 01 49

SAVEMAK cvba Kerkhovensesteenweg 306 3920 Lommel TEL. 011 34 03 60 FAX 011 34 82 01

Verzekeringsmakelaar Ignace Van den Mooter bvba Breevendreef 33 2880 Bornem TEL. 038 89 59 04

Spaenhoven nv Beukenlaan 2/1 9250 Waasmunster TEL. 052 25 89 15

Verzekeringsmakelaars met specialisatie bedrijven en verenigingen bvba Amerikalei 134 bus 2 2000 Antwerpen TEL. 032 42 06 09

Trameko bvba Nutstraat 3A 3830 Wellen

.

Van Baelen Michel De Beemdekens 5 2980 Zoersel TEL. 0475 81 90 91 Van Bogaert Gert Bredabaan 1018 2990 Wuustwezel TEL. 0475 97 01 73 Van Uytfange Verzekeringen bvba Leliestraat 13 9150 Kruibeke TEL. 032 96 68 65 Vanbrabant Thierri Velmerlaan 197 3800 Sint-Truiden TEL. 0484 82 89 80

Wilink Insurance sa Av. Baudoin 1er 25 1348 Louvain-la-Neuve TEL. 010 48 01 30 Wim Docx bvba Mechelbaan 505 2580 Putte TEL. 015 25 35 51 FAX 015 25 35 51 Zakenkantoor A. Verlinden en zonen cvoa Breendonk-Dorp 76 2870 Puurs TEL. 03 886 85 20 Zakenkantoor Bogemans bvba Krekelendries 15 1785 Merchtem TEL. 052 37 29 35

6

Zakenkantoor Bosmans bvba Stationsstraat 7 3970 Leopoldsburg TEL. 011 40 10 29 Zakenkantoor Cools - De Cat bvba Markt 33 2860 Sint-Katelijne-Waver TEL. 015 31 03 50 FAX 022 28 21 60

Zakenkantoor JacobsPeeters bvba Gemeentestraat 34/001 2560 Nijlen TEL. 0479 31 84 89 Zakenkantoor Mieke Michiels bvba Kerkplein 6 3920 Lommel TEL. 011 80 90 70

Zakenkantoor Delariviere bvba Kluizendorpstraat 29 A 9940 Evergem TEL. 09 357 52 02 Zakenkantoor Dierckx Westerlo nv Vismarkt 20 2260 Westerlo TEL. 014 54 57 41 FAX 014 54 57 51 Zakenkantoor Heikant bvba Hendrik Consciencelaan (HE) 24 2910 Essen TEL. 03 667 76 67

Geboorte Op 25 juni werd Nathan-Victor, zoontje van lid Jean-Christophe Niemegeers en zijn vrouw Tineke Van Ghyseghem geboren. FVF wenst de familie een dikke proficiat! Gecondoleerd

• • •

Op 20 juni overleed Celeste Van Kerckhove, moeder van ons lid Bart Syroit, zaakvoerder van CoSeRMa. Op 5 augustus overleed Jean-Marie Mersch, lid van FVF en zaakvoerder van verzekeringskantoor Mersch Jean-Marie. Op 3 september overleed Lode Creten, lid van FVF en zaakvoerder van Verzekeringen Creten.

FVF wenst de familie alsnog erg veel sterkte.


KORT GEZEGD FSMA voorzitter ESMA-comité over financiële innovatie

E-invoicing of e-facturatie Op 26 juni vond een opnieuw een vergadering plaats van het e-invoicingforum. E-invoicing, e-facturatie of digitaal factureren is de toekomst. Het aandeel e-facturen stijgt. Dit is echter voornamelijk te wijten aan bestaande gebruikers van E-facturen die een groter aandeel van hun facturen digitaal verzenden. Zo worden digitale facturen nu voornamelijk gebruikt door overheidsdiensten. Ter bevordering van de digitale facturatie werden een aantal initiatieven genomen, ook op Europees vlak. FVF ondersteunt deze evolutie en volgt dit dossier verder op. Op Belgisch niveau lanceerde Theo Francken, Staatssecretaris voor Asiel en Migratie belast met Administratieve Vereenvoudiging, een videopromotiecampagne voor de elektronische facturatie, kortweg e-facturatie (www.efacture.belgium.be).

Nieuwe communicatie-assistent voor FVF Op 23 september verwelkomde FVF Ashley Van den Broeck. Zij neemt daarmee de fakkel over van Ellen Peeters, die haar carrière een andere wending geeft. FVF verwelkomt Ashley Van den Broeck, bedankt Ellen voor de samenwerking en wenst haar het allerbeste toe.

De ESMA is de Europese toezichtautoriteit voor effecten en markten, waar de Belgische toezichthouder FSMA lid van is. Binnen de ESMA is er een comité over financiële innovatie waarvan de FSMA voorzitter is geworden. De werkzaamheden van dit comité hebben onder andere betrekking op de toezichtaspecten van crowdfunding, virtuele munten en andere vormen van financiële vernieuwingen.

Belgische verzekeringswetgeving houdt onvoldoende rekening met onderschrijvingsagenten En daar moet volgens de leidende Belgische onderschrijvingsagenten dringend iets aan veranderen. Eén van de eerste doelen van hun recent opgerichte feitelijke vereniging (ook BAUA genoemd) zal dan ook de wettelijke erkenning van hun bestaan in België worden. De Belgische wetgeving op de verzekeringsbemiddeling erkent immers slechts drie soorten verzekeringstussenpersonen: de verzekeringsmakelaar, de verzekeringsagent of de verzekeringssubagent. Voor verzekeringstussenpersonen werden nieuwe gedragsregels ingevoerd die steeds een contact met de consument veronderstellen. Dat contact is niet altijd aanwezig bij een onderschrijvingsagent. De combinatie van dit laatste gegeven met een aantal andere anomalieën, maakt de huidige Belgische verzekeringswetgeving op heel wat vlakken onwerkbaar voor onderschrijvingsagenten.

Lijst erkende auto-experts

FVF steunt het Rode Kruis In september deed FVF een gift aan het Rode Kruis. Hiermee wil FVF deze onafhankelijke organisatie een hart onder de riem steken zodat zij haar humanitair werk kan verderzetten en zodus hulp kan bieden waar en wanneer dat nodig is.

7

In de vorige Vrijuit berichten we reeds over de deontologische code van toepassing op de auto-experts. Op de website van het Instituut van de Auto-Experts (https://www.iaeiea.be) kan u een lijst van erkende autoexperts raadplegen.


KORT GEZEGD Bel me niet meer

CEPOM blikt terug op een proactief 2014

Wie niet meer telefonisch gecontacteerd wenst te worden voor reclamedoeleinden, kan zich sinds 1 juli 2015 inschrijven op de Bel-me-niet-meer lijst (www.belme-niet-meer.be).

2014 was een zeer ongewoon jaar voor CEPOM. Naast de klassieke opleidingen, moest CEPOM ook inspelen op de nieuwe vereisten, Twin Peaksexamens én betrokken opleidingen organiseren in het kader van de AssurMifid-verplichtingen.

Door u in te schrijven op deze lijst vermijdt u in de toekomst nog te worden gebeld door bedrijven voor één of andere reclameactie. Bedrijven zijn verplicht uw naam en telefoonnummer uit hun bestanden te verwijderen eenmaal u zich heeft geregistreerd.

Naar aanleiding van afgelopen werkjaar werd er een intern jaarverslag 2014 opgemaakt dat u kan raadplegen op de website van CEPOM (www.cepom.be).

Time for business 10% permanente korting op nieuwe polissen business

actieperiode : 15/9 --> 31/12/2015 info en voorwaarden op www.arag.be

ARAG SE – Branch Belgium - Uw Rechtsbijstandsverzekering Marsveldplein 5 – 1050 Brussel – Tel. 02 643 12 11 - Fax 02 643 13 01 – www.arag.be KBO 0846.419.822 IBAN : BE26 4354 1201 2129 – BIC : KREDBEBB ARAG SE – ARAG Platz 1 – 40472 Düsseldorf, Germany HR Rechtbank van eerste aanleg Düsseldorf, HRB 66846

8


IN MEMORIAM Albert Gheerardyn Op 27.10.2015 overleed Albert Gheerardyn. Jarenlang zette Albert zich met een immense gedrevenheid in voor de federatie, waardoor hij bij vele verzekeringsmakelaars een bijzondere plaats heeft veroverd. Albert zette een organisatie neer die ook nu nog voortbouwt op de visie en de energie die hij erin stopte. De erkenning die FVF vandaag geniet als professionele organisatie zou ondenkbaar geweest zijn zonder hem. Albert was werkzaam bij FVF tot zijn 83e. In 1971 begon hij als Algemeen Secretaris van de Unie. Degenen die met hem hebben samengewerkt, kenden hem als discreet, een mensenkenner, plichtsbewust, buitengewoon communicatief, leergierig, veranderingsgezind, met een scherp verstand en een hard oordeel als het moest; kortom een bijzonder man!

de vereniging van minder dan 300 leden in het begin van de jaren zeventig tot 550 in 1980. Adverteerders worden massaal aangespoord om het ledenblad te voorzien van hun publiciteit en daartoe wordt zelfs aan phone selling ‘avant la lettre’ gedaan.

Als eerbetoon aan Albert, is hier het integrale fragment terug te vinden uit het artikel dat verscheen in Vrijuit op het moment dat Albert op zijn 83e “op pensioen” ging bij FVF.

De syndicale belangenbehartiging wordt voortgezet maar ook aangevuld met nieuwe activiteiten waaronder niet in het minst de dienstverlening aan de leden. Indien de federatie het vandaag niet meer dan evident vindt dat het tot haar opdracht behoort om de Vlaamse makelaar te stimuleren in het gebruik van internet als een etalage voor zijn kantoor, dan is dat voor een groot deel te danken aan het feit dat Albert zijn tijd vooruit was.

“We schrijven het jaar 1971 en de allereerste naam verschijnt op de payroll van de vereniging: Albert Gheerardyn wordt Algemeen Secretaris van de Unie. Op het ogenblik dat hij de vereniging vervoegt, heeft hij al een pak professionele ervaring verworven. De federatie wordt snel zijn kind en van bij de aanvang is het voor iedereen duidelijk: die Albert is een blijver. Van een algemeen secretaris verwacht men dat hij doet wat zijn functietitel suggereert, namelijk een secretariaat doen draaien. In dat kader worden de activiteiten van de organisatie gestructureerd en de financiën gestroomlijnd. Albert is innovatief en schrikt niet terug voor nieuwe technologieën: internet, e-mail en Microsoft Office vinden al erg vroeg hun weg naar de federatie die daarmee een bij uitstek modern imago opbouwt. Maar Albert doet natuurlijk veel meer dan dat. Om te beginnen is hij een commercieel genie: ledenwerving wordt één van de belangrijkste prioriteiten en de resultaten zijn er naar, want op minder dan tien jaar tijd verdubbelt het ledenaantal en groeit

Een persoon die een strategische rol heeft gespeeld in één of andere historische ontwikkeling noemt men soms wel eens een ‘monument’. De metafoor is goed bedoeld, maar gaat voorbij aan het feit dat monumenten gemaakt zijn van brons, steen of ander hard materiaal. Iemand als Albert die zich laat omschrijven als de mildheid in persoon en waarvan de grootheid zich manifesteert in zijn bescheidenheid, kan men beter in menselijke termen omschrijven. Dat is dan ook de manier waarop degenen die met hem hebben samengewerkt hem onveranderlijk beschrijven. Lucide, discreet, een mensenkenner, plichtsbewust, buitengewoon communicatief, leergierig, veranderingsgezind, met een groot geloof in de jeugd, maar ook met een scherp verstand en met een hard oordeel als het moest. Dat hij over de jaren heenveel verschillende heren heeft gediend en verschillende, soms tumultueuze regimewissels heeft meegemaakt, pleit dan weer voor zijn diplomatieke gave. De Spaans-Amerikaanse filosoof George Santayana wist het al: “Wie de geschiedenis vergeet, is gedoemd om haar te herhalen”. De erkenning die FVF vandaag geniet als professionele organisatie en als speler in de sector is het voorlopig eindpunt in een evolutie die zonder Albert ondenkbaar geweest zou zijn. Dat is dan ook zijn grootste prestatie geweest: van een organisatie neer te poten die ook in zijn afwezigheid elke dag nog voortbouwt op de visie en de energie die hij erin stopte. Daarom is bij het vertrek van Albert nostalgie niet aan de orde, maar wél de erkentelijkheid van generaties van makelaars.”

9


NIEUW LEDENVOORDEEL FVF

Hebt u als ondernemer vaak nood aan concrete bedrijfsinformatie voor uw klanten of prospecten, maar hebt u onvoldoende tijd om hiernaar op zoek te gaan? Geen nood, hiervoor kan u nu ook terecht bij FVF.

Dankzij een samenwerkingsovereenkomst die FVF sloot met Creditsafe, kunnen leden gratis handelsrapporten van Belgische bedrijven downloaden. Zo kan elk FVF-lid jaarlijks maximum vijftig handelsrapporten aanvragen. Ook een score van de financiële gezondheid van het bedrijf als informatie over de kredietlimiet kan worden nagegaan. Meer informatie? FVF-leden vinden hierover meer informatie alsook een demonstratiefilmpje terug op de e-bib van FVF (rubriek “info over ledenvoordelen” > “creditsafe”)

Hoe gaat u te werk als fvf-lid ? • • • •

10

Surf naar http://www.creditsafe.be/; Log in met uw persoonlijke inloggegevens (deze zijn aan te vragen bij FVF); Accepteer de algemene voorwaarden; U kan van start gaan.


Opleidingsoverzicht Opleidingsoverzicht BrokersTraining Training Brokers Ons programma voorjaar 2016 Impact van Twin Peaks II op de

 verzekeringstussenpersonen Arbeidsongevallenverzekering - de praktijk  Vanaf De verzekering van de appartementen mei 2015 kan kennis van deen MiFID appartementsgebouwen gedragsregels enkel nog bewezen worden door afleggen van eenSpeciale examenrisico’s via het het Verzekering Brand elektronisch verzekeringexamen. materiële schade  DitProductaansprakelijkheid en verzekering examen moet worden afgelegd in een B.A. na levering erkend examencentrum. Brokers training is als examencentrum.  erkend Workshop milieuschade en milieuaansprakelijkheid Brokers Training organiseert op diverse locaties  enDe vergoeding van de zwakke data een dagopleiding die erweggebruiker specifiek op is u voor teinbereiden op dit  gericht Schaderegeling de bouwverzekering elektronisch examen.betaalt? welke verzekeraar  Alle Aansprakelijkheidsverzekering bijzondere details hieromtrent vindt u -op onze webthema’s site www.brokerstraining.org  B.A. Uitbating : praktische workshop schade  BRIO Beroepsaansprakelijkheidsverzekering opleidingen  Niet Verzekering Alle15Bouwplaatsrisico’s en minder dan verschillende opleidingen tienjarige aansprakelijkheid op diverse locaties  Van professioneel adviesgesprek tot opdracht

wenst meer info over onze  U Hoe haal ik het maximale uitopleidingen? mijn bedrijf Raadpleeg www.brokerstraining.org  Budgettering met Excel

Opleidingen najaar 2015 Andere nuttige informatie •

OpleidingsOpleidingscenter center verbonden verbonden aan FVF aan FVF

✓AlsAnti witwaswetgeving; ✓ Kredietverzekering; makelaar heeft u een uiterst boeiend en afwisselend beroep. Met een breed actieterrein. Vandaar dat Training gingleasing; shoppen in het aanbod van Febelfin Academy. Om u als makelaar opleidingen ✓Brokers Operati onele ✓ Verzekering B.A. Uitbati ng; voor

te stellen waar u echt iets aan heeft, binnen uw actieterrein(en). Als financiële dienstverlener, met minstens raak-

✓vlakken De basisbegrippen in het bancaire. van boekhouden; •

•

✓ Budgetteren in het makelaarskantoor ;

✓ Wet betreffende de verzekeringen deel 4;

Twin Peaks II - voorbereiding tot het examen. Sinds 1 januari 2015 moet de beroepskennis met betrekking tot de ✓ elektronisch De landverzekeringsovereenkomst - als MiFID gedragsregels bewezen examen. Brokers Training is erkend ✓ Arbeidsongevallen - deworden wet door het slagen voor een rechtspraak en rechtsleer; examencentrum. opleiding en examen op één dag in actuele onze lokalen te Wommelgem. (waarborgenOns enaanbod: vergoedingen);

✓ De subrogatie- en regresvordering in het ✓U mag Verzekering Brandaan eenvoudige risico’s - opleidingsaanbod, zich verwachten een uitbreiding van ons gebaseerd op de resultaten van onze kader van de verzekeringswet - deel 4 aansprakelijkheidsdekking in de brandpolis; enquête - klantenonderzoek. Opleidingen door u gekozen, voor u op maat gemaakt! landverzekeringsovereenkomst.

GEREGELDE BIJSCHOLING: UPDATE

Nu de tweede bijscholingsperiode van 3 jaar voor de meesten afgelopen is, vond de FSMA de tijd rijp om begin 2015 de bijscholingsregeling samen met de federaties uit de bank-en verzekeringssector te evalueren. Zonder aan de essentie van de huidige regeling te raken, werden de gedragsregels en geldende FAQ-lijst licht aangepast in functie van de opgedane ervaringen van afgelopen bijscholingsperiode.

Het nieuwe bijscholingskader werd van toepassing vanaf 1 september. FVF heeft in het kader van deze evaluatie de nadruk gelegd op de handelingsbekwaamheid van de verzekeringsmakelaar. Het verhogen van de handelingsbekwaamheid van de verzekeringsmakelaar d.m.v. opleidingen rond informatietoepassingen (beheerpakket) dienen ook in aanmerking te komen voor de geregelde bijscholing. De beheerpakketten hebben immers meer dan ooit een cruciale rol te spelen voor de kantoorwerking van het verzekeringskantoor, dit in termen van efficiënte dienstverlening en/of informatieverstrekking t.a.v. de klanten, alsook het dynamisch inspelen op de wettelijke verplichtingen die voortvloeien uit Twin Peaks II.

12

FVF is dan ook heel tevreden dat de opleidingen rond informaticatoepassingen die nauw gelieerd zijn met de verzekeringsbemiddelingsactiviteiten, in aanmerking komen voor opleidingspunten. Een andere belangrijke wijziging van het bijscholingskader gaat over de vorm van de opleiding. De FSMA deelt onze mening dat opleidingen ‘op afstand’ voordelen bieden en dat deze dus een waardig alternatief kunnen zijn voor de ‘klassikale’ opleidingen. De voorwaarden voor dergelijke opleiding werden in dat kader verder uitgewerkt. De laatste versie van de gedragsregels en de FAQ-lijst kan u terugvinden op de website van FVF.


BEMIDDELINGSOVEREENKOMST VERZEKERINGSMAKELAAR: SECTORAKKOORD Na een lange onderhandelingsperiode werd binnen de sector een akkoord bereikt over een nieuwe bemiddelingsovereenkomst voor verzekeringsmakelaars. De nieuwe overeenkomst vervangt de eerdere standaardovereenkomst verzekeringsmakelaar en houdt onder meer rekening met een aantal nieuwe wetgevingen. Daarnaast bevat deze overeenkomst in een aanvullende bijlage een takenverdeling in het kader van Twin Peaks II.

CONCEPT

PRAKTISCH

Het is de bedoeling dat de makelaarsmaatschappijen u deze overeenkomst ter ondertekening voorleggen. Verzekeringsmaatschappijen die u alsnog een andere overeenkomst voorleggen, verwijst u best naar onderliggend akkoord binnen de sector.

Gezien de veelheid aan overeenkomsten die men u ter ondertekening zal voorleggen na de lancering van dit sectorakkoord, werd binnen de sector naar een efficiënte manier gezocht om dit te realiseren, zonder al te veel administratie en papierwerk.

Het concept rond deze bemiddelingsovereenkomst is dat de verzekeringsmaatschappij u deze overeenkomst integraal overmaakt. Wil zij van een bepaalde clausule uit de basisovereenkomst afwijken, dan dient dit via een afzonderlijke bijlage te gebeuren.

De sector streeft ernaar deze mogelijkheid te kunnen voorzien via AS Web.

De basisovereenkomst die u ter ondertekening zal voorgelegd worden, zal voor iedere verzekeringsmaatschappij dus dezelfde zijn.

De concrete afspraken hierover zullen u zo snel als mogelijk meegedeeld worden.

Waar kan u als fvf-lid de bemiddelingsovereenkomst terugvinden? • • •

13

Surf naar www.fvf.be Log in en klik vervolgens bovenaan op “e-bib”; Daarna klikt u op “modellen” > “contracten” > “bemiddelingsovereenkomst”


blijf uw leven beleven ook tijdens uw pensioen

many lives Crédit photo : OLA RINDAL

bereid nu uw klanten voor op hun pensioen en hun toekomst

praat erover met uw klanten

www.axa.be AXA Belgium, NV van verzekeringen toegelaten onder het nr. 0039 om de takken leven en niet-leven te beoefenen (KB 04-07-1979, BS 14-07-1979) bij de Nationale Bank van België, gevestigd op de Berlaimontlaan 14 te B-1000 Brussel Maatschappelijke zetel: Vorstlaan 25 - B-1170 Brussel (België) KBO nr.: BTW BE 0404.483.367 RPR Brussel

14


JAARVERSLAG FSMA: RESULTATEN VAN HET JAAR 2014

Naar jaarlijkse gewoonte bracht de FSMA een jaarverslag uit met daarin de voornaamste resultaten van het jaar 2014. Het verslag handelt over alle toezichtsdomeinen van de FSMA. Hieronder worden de meest aanzienlijke vaststellingen – voor wat de verzekeringstussenpersonen in België voor 2014 betreft – uit het verslag opgesomd. Het volledige jaarverslag kan u terugvinden op www.fsma.be.

IN- EN UITSTROOM ANNO 2014 In 2014 werden 1.370 nieuwe verzekeringstussenpersonen bij de FSMA ingeschreven. Daarvan gebeurden 943 inschrijvingen via het systeem van een collectieve inschrijving. In het register van de banken beleggingsdiensten werden 187 nieuwe tussenpersonen ingeschreven, waarvan 179 collectief. Naast het optekenen van het aantal nieuwe inschrijvingen, heeft de FSMA ook een overzicht gemaakt van het aantal geschrapte tussenpersonen. In de meeste gevallen ging het om schrappingen waarbij de FSMA de samenwerking had beëindigd of om tussenpersonen die zichzelf van de lijst van ingeschrevenen lieten schrappen. Wanneer de FSMA vaststelde dat een tussenpersoon de inschrijvingsvoorwaarden niet naleefde, legde zij deze een termijn op waarbinnen hij de tekortkoming moest verhelpen. Indien dit niet gebeurde, werd de tussenpersoon uit het register geschrapt.

Verzekeringstussenpersonen

31/12/2013

31/12/2014

6.200

4.822

Collectief ingeschreven Agent

1.086

888

Sub-agent

5.114

3.934

Individueel ingeschreven

10.338

9.931

Makelaar

7.997

7.721

Agent

1.817

1.655

Sub-agent

524

555

16.538

14.753

31/12/2013

31/12/2014

Individueel ingeschreven

14

14

Agent

12

12

2

2

31/12/2013

31/12/2014

2.973

2.920

2.973

2.920

738

678

15

16

Totaal Herverzekeringstussenpersonen

Sub-agent

Het afgelopen jaar schrapte de FSMA in totaal 73 verzekeringstussenpersonen uit het register omdat zij de inschrijvingsvoorwaarden niet naleefden. Voorbeelden hiervan zijn het niet verzekeren van de risico’s van beroepsaansprakelijkheid of het onbeantwoord laten van de vragen vanwege de Ombudsman van de Verzekeringen. Ook werden er 24 verzekeringstussenpersonen tijdelijk of definitief geschorst omdat hun geschiktheid en/of professionele betrouwbaarheid in het gedrang kwamen.

Tussenpersonen in banken beleggingsdiensten Collectief ingeschreven Agent Individueel ingeschreven Makelaar Agent

723

662

Totaal

3.711

3.598

Indien een tussenpersoon uit het register wordt geschrapt, mag deze geen verdere bemiddelingsactiviteiten uitoefenen en mogen gereglementeerde verzekeringsmaatschappijen van hun kant ook geen beroep meer doen op deze uitgeschreven tussenpersonen. Een opsomming van de gevallen waarin de FSMA is overgegaan tot de schrapping van de inschrijving of akte nam van het ambtshalve verval, kan u terugvinden op de website van de FSMA onder de mededeling van 2 februari 2015.

Tabel 1: Inschrijvingen in de registers

Tot slot werden ook nog negen verzekeringstussenpersonen en één tussenpersoon in banken beleggingsdiensten failliet verklaard.

Verder hebben 41 Belgische verzekeringstussenpersonen een aanvraag ingediend om in één of meerdere andere lidstaten van de EER activiteiten van verzekeringsbemiddeling uit te oefenen. 16 Belgische verzekeringstussenpersonen die voorheen reeds actief waren inzake vrije dienstverlening, verzochten om hun activiteiten uit te breiden naar bijkomende lidstaten binnen de EER.

De tabel hiernaast toont aan dat de daling hoofdzakelijk bij de collectief ingeschreven verzekeringstussenpersonen plaatsvindt. De daling van het aantal verzekeringsmakelaars is daarentegen zeer gering.

15

EUROPEES PASPOORT In 2014 hebben 529 verzekeringstussenpersonen, ingeschreven in een andere lidstaat van de EER, aangegeven dat zij op de Belgische markt activiteiten van verzekeringsbemiddeling wensten uit te oefenen; 182 verzekeringstussenpersonen staakten hun activiteiten.


VERZEKERINGSTUSSENPERSONEN IN DE SCHIJNWERPER: ELITEN VAN DE ARBEID

Op 21 oktober vond de uitreiking der eretekens plaats, een officiële plechtigheid van het Koninklijk Instituut der Eliten van de Arbeid. De uitreiking stond die dag in het teken van de verzekeringstussenpersonen. Heel wat laureaten kregen een officiële onderscheiding als gevolg van hun vakbekwaamheid en uitzonderlijke verdiensten die zij in hun beroepsleven hebben bewezen. Dit initiatief werd mede ondersteund door de makelaarsfederaties FVF, Feprabel en BVVM. FVF heeft dan ook een belangrijke rol gespeeld in de voorbereiding en organisatie van deze dag.

EREDEKEN VAN DE ARBEID VOOR KOEN TORFS Koen Torfs, geboren in 1955, is sinds 1987 verzekeringsmakelaar en zaakvoerder van het kantoor Amry Verzekeringen met zetel te Ranst. In de loop van zijn carrière heeft hij zich steeds collegiaal opgesteld en zich doorlopend ingezet om de beroepsbelangen te verdedigen. De laatste jaren is hij zeer actief binnen FVF als lid van de Raad van Bestuur. Verder is hij Ondervoorzitter van zowel FVF als van de Kamer Antwerpen en treedt hij op als Voorzitter van de Commissie voor Onderzoek. Hij is binnen FVF tevens lid van de Werkgroep Verjonging. Reeds enkele decennia is hij ook de bezieler van de Antwerpse Kring van het Verzekeringswezen waarvan hij Voorzitter en Penningmeester was en op heden nog Bestuurder is.

André Lamotte ontvangt zijn titel als Emeritus-Eredeken van de Arbeid.

EMERITUS-EREDEKEN VAN DE ARBEID VOOR ANDRÉ LAMOTTE André Lamotte, geboren in 1948, is vader van 3 kinderen. Hij begon zijn carrière als bediende voor de “Assurance Liégeoise” in 1970. In 1971 werd hij inspecteur (afgevaardigde van de directie), in 1977, procuratiehouder en in 1984, productiedirecteur, verantwoordelijke van de inspecteurs van Wallonië. Als verzekeringsmakelaar stichtte hij in 1991 Groupassur, dat in het begin zijn activiteiten ontwikkelde vanuit twee exploitatiesites (Luik en Verviers) en dat nu een twintigtal medewerkers en meer dan 10.000 klanten telt. Tussen 2003 en 2008 was hij Voorzitter van Feprabel.

Koen Torfs, ondervoorzitter van FVF, ontvangt zijn titel als Eredeken van de Arbeid.

16

Sinds juni 2015 is hij Voorzitter van BIPAR (Europese federatie van verzekeringstussenpersonen) die 50 nationale verenigingen omvat in 30 landen. Samen met deze nationale verenigingen representeert BIPAR de belangen van de verzekeringstussenpersonen in Europa.


Kelly Schamphelaere overhandigt de Gouden Eretekens.

OVERIGE LIJST VAN DE LAUREATEN VAN DE ARBEID GOUDEN ERETEKEN VAN LAUREAAT VAN DE ARBEID Jean Bailly, Fontaine-L’Evèque Eric Baudoux , Rebecq Louis Beauduin, Grivegnée Philippe Blanche, Montigny-le-Tilleul Alain Bossicart, Bertrix Hubert Bronneberg, Maasmechelen Maria Bronneberg , Maasmechelen Gerard Callewaert, Roeselare Bart Coppens, Nevele Mireille De Leeuw, Kalmthout Mauro De Novellis, Soumagne Michel Debroux, Villers-la-Ville Philippe Deffrenne, Greq Bernard Delens, Gent Vincent Detombay, Trooz Luc Devlamynck, Zwevegem Leo Dierickx, Brasschaat Stéphane Dieu, Obourg Henri Dincq, Grez-Doiceau Pietro Dirosa, Colfontaine Louis Douxfils, Courrière Johan Duprez, Meulebeke Raul Fernandez y Anivarro, Ransart Alex Fonteyn, Lommel Annie Geers, Nethen Louis Gérard, La Bruyère Nicole Gobin, Wilrijk Pascal Godefroid, Esneux Marc Gougnard, Bruxelles Dirk Gysemans, Begijnendijk Roger Hemmeryckx, Herent Philippe Hemmeryckx, Veltem Antoine Henrotte, Ans Stefaan Heylen, Zemst Armand Koch, Eupen Dominik Krikilion, Galmaarden

17

Jean-Marc Lambert, Wayaux Valéry Lamotte, Verviers Frédérique Lamotte, Pepinster Patrick Lierman, Antwerpen Jean Claude Livemont, Ellezelles Roger Ophalvens, Aalst Yves Péchard, Chaudfontaine Stefaan Platteau, Ieper Olivier Roberts-Jones, Court-Saint-Etienne Laurent Sauteur, Binche Peter Snyers, Schilde Martin Truyens, Heusden-Zolder Luc Van Camp, Boom Lucrèce Van Campe, Gent Mariette Van de Vyver, Antwerpen José Van der Cruyssen, Gavere Réginald Van Ingelgem, Woluwe-Saint-Pierre Marc Van Oerle, Wuustwezel Redgy Vandecasteele, Hemiksem Rik Vanden Bussche, Blankenberge Piet Vanneste, Koksijde Myrjam Verbruggen, Herselt Theophilus Verhaegen, Herenthout Hugo Vleugels, Heist-op-den-Berg ZILVEREN ERETEKEN VAN LAUREAAT VAN DE ARBEID Patricia Adrians, Court-Saint-Etienne Laure Becousse, Tournai Caroline Claes, Battice Fabienne De Becker, Saint-Georges Etienne de Jonghe d’Ardoye, Lasne Kathleen Dhaese, Maldegem Luc Gijsen, Bocholt Nathalie Levis, Caumont-Gistoux Heidi Voet, Herselt Nathalie Wilmart, Saint-Georges FVF wenst de laureaten nogmaals van harte proficiat!

Samenstelling van de eretafel: Patrick Cauwert, André Lamotte, Philippe Pirson, Willy Imbrechts, Kelly Schamphelaere.


Elektronisch handtekenen op tablet met de eID van uw klanten?

IKBAAR CH

VO

OR

T

Het is mogelijk dankzij App4Broker!

LE

BES

roid And Pad &i

TA B

App4Broker is de nieuwe app van Portima voor BRIO4YOU-makelaars. Dankzij App4Broker, kan uw klant nu ook onmiddellijk via uw tablet allerhande belangrijke documenten elektronisch ondertekenen met zijn eID! Gemakkelijk, praktisch en efficiënt! En bovendien met dezelfde juridische waarde als een handgeschreven handtekening! Download App4Broker gratis.

Meer info op www.brio4you.be/nl/app4broker

DE OVERDRACHT VAN EEN VERZEKERINGSPORTEFEUILLE

Door de evolutie van de regelgeving op het vlak van de verzekeringsbemiddeling denken tal van makelaars erover om hun portefeuille over te dragen. De kwesties die het vaakst aan bod komen bij dergelijke overdracht zijn de bepaling van de prijs en de vraag of de portefeuille dan wel de vennootschap die de portefeuille exploiteert moet worden overgedragen. Dat zijn inderdaad belangrijke kwesties, maar er zijn meer topics waaraan de partijen aandacht moeten besteden.

Ook op de recente evolutie van de portefeuille moet aandachtig worden toegezien: is de portefeuille bedreigd? (recentelijk vertrokken voormalige bedienden, portefeuille onlangs uitgebreid door een niet-geconsolideerde verwerving enz.).

Wat is een verzekeringsportefeuille?

Het kan nuttig zijn om volgende documenten en inlichtingen te verzamelen:

Algemeen wordt aangenomen dat de “portefeuille” een aan de verzekeringsmakelaar toebehorend feitelijk geheel is, bevattende de rechten op de commissielonen, op het beheer, op de informatie, op de samenwerking enz. (zie o.m. H. Cousy Les intermédiaires commerciaux, Ed. Jeune Barreau; 1990 p. 236; M.Fontaine, Droits des assurances, 2de ed., p. 377, nr. 769 en 770). Bijgevolg moet de overdracht van de bestanddelen die noodzakelijk zijn om de overnemer in staat te stellen de eerder aan de overdrager toekomende commissies te verkrijgen, optimaal bij overeenkomst worden geregeld.

•

Wanneer de makelaar het recht op de commissie verwerft, moet elke verzekeringnemer in de regel een bericht van wijziging van verzekeringstussenpersoon ondertekenen. De overdracht van de portefeuille zal daarentegen een globale overgang van deze commissies teweegbrengen. Wij zullen zien in welke mate de andere betrokken partijen (verzekeringnemer of verzekeraar) zich hiertegen kunnen verzetten.

•

Ten slotte moet de rendabiliteit van de portefeuille worden onderzocht. Welke zijn de partnermaatschappijen en is deze keuze adequaat voor de overnemer? Hoeveel bedraagt het schadelastpercentage? (verhouding schadelast – premie) enz.

• • • • • • •

De prijs

de “company listings” die, in principe per soort contract, de uiteenzetting bevatten van de lopende polissen met doorgaans het bedrag van de premie en van de commissie, alsook de leeftijd van de polis (aantal nog te lopen jaren); het aantal polissen en cliënten; de overeenstemming van de door verzekeringsmaatschappijen opgestelde fiches “281.50” met de boekhouding; de statistiek van de nieuwe zaken per jaar; de modaliteiten inzake de inning van de premies (inning door de maatschappij of inning door de makelaar); het aantal geopende schadedossiers ten opzichte van het totaal aantal polissen; het aantal gemandateerde polissen (overgenomen door andere makelaars) en overgenomen mandaten (polissen overgenomen van andere makelaars); het percentage annuleringen ten opzichte van het totaal aantal polissen; is de portefeuille geheel of ten dele aan een verzekeringsmaatschappij in pand gegeven?

Het ligt niet in onze bedoeling om een volledige opsomming te geven, maar te benadrukken dat de overdracht van een portefeuille een heikele verrichting is die al te vaak te gehaast wordt afgehandeld en aanleiding kan geven tot een zware ontgoocheling. Ook al is het mogelijk om voor een bepaalde tijdsduur de markttendensen te bepalen, toch wordt gewoonlijk aangenomen dat deze prijs zal voortvloeien uit de wilsovereenkomst tussen de verkoper en de koper. Momenteel is de vraag van de markt zeer groot en is het niet ongebruikelijk dat de prijs wordt bepaald op basis van het totaalbedrag van het commissieloon, vermenigvuldigd met 3 of zelfs meer. Met het oog op een gezond beheer doet de overnemer er nochtans goed aan om een echte analyse van de portefeuille te maken, de gemiddelde leeftijd van het cliënteel te bekijken en na te gaan of de portefeuille niet steunt op één of meerdere grote cliënten, de bijzonderheden van het cliënteel en de eigenheden ten opzichte van de overdrager (opgelet voor cliënten uit zijn familie, zijn sport- of verenigingsleven, zijn naaste omgeving) te onderzoeken.

19

Overdracht van de portefeuille of van de vennootschap Nog afgezien van de fiscale aspecten van de keuze, die wij hier niet zullen behandelen, is dit een ingrijpende keuze. Het grootste verschil is dat de overdracht van een onderneming (in tegenstelling tot de overdracht van een portefeuille) impliceert dat de overnemer alle rechten en verplichtingen en dus ook het (zichtbaar of verborgen) passief van de vennootschap overneemt. Over het algemeen zal de overdrager de voorkeur geven aan de overdracht van de onderneming en de overnemer aan de verwerving van de handelszaak.


Bij de overdracht van aandelen zijn het de aandelen zelf die overgedragen worden, en niet de fractie die zij vertegenwoordigen in de vermogensbestanddelen van de vennootschap die ze heeft uitgegeven. Er kan geen sprake van zijn om de overdracht van aandelen gelijk te stellen met de overdracht van een onderneming of haar handelszaak (Hof van beroep van Luik – arrest nr. F-19920401-11 (S.95.0009.F) van 1 april 1992 © Juridat, 6 oktober 2010, www.juridat.be; Dieux, X., “Chapitre 27 - Les garanties en matière de cessions d’actions - Pour un retour au droit commun!” in Droit, morale et marché, Brussel, Bruylant, 2013,p. 747-763). De garantie voor verborgen gebreken waartoe de overdrager gehouden is bij de overdracht van aandelen, heeft enkel betrekking op de aandelen zelf en, meer bepaald, op de rechten die zij verlenen: enkel het verborgen gebrek dat de uitoefening van het stemrecht op de algemene vergaderingen, het recht op de maatschappelijke winst en het recht op de verdeling van het maatschappelijk vermogen belet of beperkt, kan worden gewaarborgd. De vrijwaringsbepalingen moeten dus het geldig bestaan van de activa van de vennootschap, de eventuele aanwezigheid van hangende geschillen, het bedrag van de schuldenlast, de naleving van de boekhoudkundige, fiscale, sociale verplichtingen enz. dekken. Door de werking van de contractuele bepalingen die de partijen tot wet strekken en waarbij zij de wil uiten om af te wijken van het gemeen burgerlijk aansprakelijkheidsrecht, kan het zijn dat de overnemer er niet toe gehouden is om het bestaan van eigen schade, onderscheiden van de door de vennootschap geleden schade, te bewijzen. Het beding van “waardegarantie”, waarbij de overnemer van de aandelen die de waarborg inroept niet meer kan krijgen dan de prijs van de overdracht, moet onderscheiden worden van de “passiefgarantie”, aangezien de begunstigde daarvan wel een gunstiger schikking kan bekomen dan de prijs van de overdracht (Hof van beroep van Luik (14de kamer), 17 januari 2012, JLMB 2013/29, p. 1488-1493). Overdracht van de portefeuille … enige passiva Terwijl de overname van de vennootschap inderdaad de globale overgang van het actief en het passief tot gevolg heeft, mag u nog niet denken dat bij de loutere overname van de portefeuille de verplichtingen van de overnemer beperkt zijn tot de betaling van de prijs. De overgang van het personeel Deze aangelegenheid wordt geregeld door de CAO 32bis, de omzetting in het Belgisch recht van Richtlijn 77/187/EEG, aangevuld met bijzondere bepalingen betreffende de

20

rechten van de door de nieuwe werkgever overgenomen werknemers bij overname van het actief van een onderneming na faillissement of gerechtelijk akkoord door boedelafstand. In het kader van wat ons hier bezighoudt, betreft deze CAO het behoud van de rechten van de werknemers bij wijziging van werkgever ingevolge de overgang van ondernemingen krachtens overeenkomst. In de ondernemingen waar noch een ondernemingsraad, noch een vakbondsafvaardiging bestaat, moeten de werknemers die betrokken zijn bij een overgang van onderneming vooraf in kennis worden gesteld van:

• • • •

de datum of de voorgenomen datum van de overname van activa; de redenen van de overgang; de economische, juridische en sociale gevolgen van de overgang voor de werknemers; de ten aanzien van de werknemers overwogen maatregelen.

Door het louter feit van de overgang van de onderneming is de arbeidsovereenkomst tussen de werknemer en de overdrager (de voormalige werkgever) van rechtswege en onder dezelfde voorwaarden overgegaan op de overnemer (de nieuwe werkgever), zonder de afsluiting van een nieuwe overeenkomst met de overnemer. De overnemer moet de arbeids- en loonvoorwaarden naleven die bij de overdrager van toepassing waren en kan ze, in principe, niet eenzijdig wijzigen. De overnemer heeft de verplichting om het voltallige personeel van de overgedragen onderneming of een gedeelte van de onderneming over te nemen. De vervreemder en verkrijger kunnen niet overeenkomen dat bepaalde bij de vervreemder tewerkgestelde werknemers niet door de verkrijger zullen worden overgenomen. Om het behoud van de arbeidsrelatie met de vervreemder zonder wijziging te verzekeren, is het dus verboden om werknemers te ontslaan met als enige reden de overgang van de onderneming. De overgedragen werknemers hebben het recht om van de overnemer het behoud van de individuele en collectieve arbeidsvoorwaarden te eisen die voortvloeien uit de op het tijdstip van de overgang bij de vervreemder bestaande arbeidsovereenkomsten. Het is de nieuwe werkgever dus verboden om bij de overgang van de onderneming werknemers over te nemen tegen lagere loonvoorwaarden dan bij de vervreemder of hun overneming te laten afhangen van een wijziging van de arbeidsvoorwaarden of het sluiten van een nieuwe proefperiode.


De werknemers worden overgenomen met hun anciënniteit en de opzeggingstermijn moet dus worden berekend op basis van de volledige loopbaan van de werknemer, zowel bij zijn oude werkgever als bij zijn nieuwe. Dit is uiteraard een fundamenteel gegeven bij de berekening van de kost van de overname. En ten slotte, en vooral, heeft de bij een overgang van onderneming betrokken werknemer twee schuldenaars (de vervreemder en de verkrijger) met betrekking tot de op het tijdstip van de overgang bestaande schulden: wanneer de vervreemder bijvoorbeeld niet het minimumloon of de door de sectorale collectieve overeenkomsten voorziene premies heeft betaald, zullen de overgedragen werknemers dit achterstallige loon zowel van de vervreemder als van de verkrijger kunnen eisen. De verkrijger moet zich er dus van vergewissen dat de vervreemder wel degelijk zijn verplichtingen ten aanzien van zijn personeel is nagekomen, zodat hij niet zelf tot deze schulden zal worden gehouden. De fiscale en sociale schulden

Het doel van deze bepalingen was tweeledig: “enerzijds de natuurlijke of rechtspersoon te beletten zijn handelszaak over te dragen zonder zijn fiscale schulden te betalen en, anderzijds, de door bepaalde belastingschuldenaars georganiseerde fraude te verhinderen die, eenmaal in het nauw gedreven, de overdracht van hun handelszaak bespoedigen, wanneer zij van een ingestelde controle op de hoogte zijn gebracht” (Parl.St., Kamer, 1997-1998, 1608/6, p. 3). Het stelsel, dat door artikel 442bis WIB 92 werd ingesteld voor de fiscale schulden, werd op dezelfde manier georganiseerd voor de sociale schulden (artikel 113 van de wet van 20 juli 2005 – artikel 16ter in het Koninklijk Besluit nr. 38 van 27 juli 1967) en voor de btw (artikel 93undecies W.Btw). De bepalingen van artikel 442bis WIB 92 zijn van toepassing op de overdracht in eigendom of in vruchtgebruik, van een geheel van goederen, samengesteld uit onder meer elementen die het behoud van het cliënteel mogelijk maken, die voor de uitoefening van een vrij beroep, ambt of post of een industrieel, handels- of landbouwbedrijf worden aangewend, evenals de vestiging van een vruchtgebruik op dezelfde goederen (Wetgevendstuk nr. 3-1126/1). Aldus worden beoogd, de overdracht in eigendom of in vruchtgebruik tussen levenden,onder bezwarende titel of gratis, ongeacht de rechtsvorm (verkoop, gift, inbreng in vennootschap), met uitzondering van de verdeling en de vestiging van een vruchtgebruik (Parl.St., Kamer, 1997-1998, 1608/6, p. 5).

Oneerlijke ondernemers maakten wel eens misbruik van de overgang van de onderneming om onder hun fiscale of sociale schulden uit te komen door, kort vóór de aangifte van het faillissement, de activa van de vennootschap tegen een geringe prijs te vervreemden en de vennootschap als een lege schelp achter te laten. Om in sommige sectoren de georganiseerde fraude te bestrijden, hadden de artikelen 6 en 8 tot 12 van het Koninklijk Besluit van 12 december 1996 houdende maatregelen inzake strijd tegen de fiscale fraude en met het oog op een betere inning van de belasting (Koninklijk Besluit houdende maatregelen inzake strijd tegen de fiscale fraude en met het oog op een betere inning van de belasting, met toepassing van de artikelen 2, §1, en 3, §1, 2° en 3°, van de wet van 26 juli 1996 strekkende tot de realisatie van de budgettaire voorwaarden tot deelname van België aan de Europese Economische en Monetaire Unie, Belgische Staatsblad van 31 december 1996) tot doel een volledig nieuw stelsel uit te bouwen dat erin bestond de frauduleuze praktijk te bestrijden waarbij het onvermogen werd georganiseerd.

21

Teneinde elke poging tot fraude te voorkomen, zijn de overdrachten pas tegenstelbaar aan de administratie der directe belastingen na afloop van de maand die volgt op die waarin een met het origineel eensluidend afschrift van de akte ter kennis is gebracht van de ontvanger van de woonplaats of van de maatschappelijke zetel van de overdrager (Wetgevend stuk nr. 3-1126/1). De kennisgeving is aldus het aanvangspunt van de termijn. Bij gebrek aan kennisgeving, kan de termijn niet beginnen te lopen (Ci.RH.81/488.797 van 28 april 1999, p. 5). Na verloop van de maand die volgt op de kennisgeving, moet de ontvanger van de directe belastingen de eigendom van de activa overdragen aan de overnemer. Daartegenover staat dat de ontvanger, zolang de kennisgeving niet is geschied of de genoemde termijn niet is verstreken, kan verzoeken de door hem gepast geachte maatregelen te nemen ter vrijwaring of ter uitvoering tegenover de overgelaten goederen, teneinde de rechten van de Schatkist te bewaren of uit te oefenen (Parl.St., Kamer, 1997-1998, 1608/6, p. 5). De meldingsplicht rust in de eerste plaats bij de overnemer. Het is inderdaad die laatste die er belang bij heeft dat de procedure geëerbiedigd wordt (Parl.St., Kamer, 1997-1998, 1608/6, p. 5).


Samen met u bouwen aan ...

Ontdek de visie en het vernieuwde aanbod van Generali en neem zonder aarzelen contact op met uw Salesmanager of met Tom Vanham, Chief Distribution Officer (02/ 403 83 32) voor meer informatie. www.gensite.be Generali Belgium NV - Maatschappelijk Kapitaal 40.000.000,00 EUR - BTW-KBO-nr. (BE) 0403.262.553 - RPR Brussel - www.generali.be - Louizalaan, 149 - 1050 Brussel - E-mail: [email protected] - Tel.: 02 403 89 00 - Fax: 02 403 88 99 - Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. NBB (Nationale Bank van België) 0145 (KB van 04/07/1979 - BS van 14/07/1979) - Bedrijf dat deel uitmaakt van de Generali Groep, ingeschreven in het Italiaanse register van de verzekeringsgroepen onder het nummer 026 GEN_725_ED0815

We wijzen erop dat artikel 442bis WIB 92 eveneens voorziet in de hoofdelijke aansprakelijkheid van de overnemer. Meer in het bijzonder kan de overnemer aansprakelijk worden gesteld voor de belastingschulden die de overdrager verschuldigd is na verloop van de termijn van één maand, volgend op die waarin de akte van overdracht ter kennis werd gebracht van de ontvanger van de directe belastingen van de woonplaats of de maatschappelijke zetel van de overdrager (Wetgevend stuk nr. 3-1126/1). Die hoofdelijke aansprakelijkheid mag echter geen bedrag behelzen dat hoger ligt dan het bedrag dat overeenstemt met de nominale waarde van de aandelen die in ruil voor de overdracht werden ontvangen in het geval van inbreng in vennootschap, of dan het bedrag dat overeenstemt met de overnameprijs in de andere gevallen. Bovendien blijft de hoofdelijke aansprakelijkheid beperkt tot het deel van die bedragen dat door de overnemer werd betaald vóór afloop van de termijn van één maand (ibidem). Voorts is het mogelijk te ontsnappen aan de nadelen en gevolgen die voortvloeien uit de uitgestelde tegenstelbaarheid van de overdrachtsakte en uit de hoofdelijke aansprakelijkheid van de overnemer. Daartoe is het wel noodzakelijk dat de ontvanger van de directe belastingen tijdens de dertig dagen die aan de kennisgeving van de akte voorafgaan een certificaat opmaakt (ibidem). Een en ander vereist dat tot op de dag van de aanvraag geen aanslag ten laste van de overdrager werd gevestigd die een zekere en vaststaande schuld vormt (ibidem). Op het vlak van de sociale bijdragen gelden dezelfde mechanismen. Overeenkomstig artikel 113 van de wet van 20 juli 2005 (artikel 16ter in het Koninklijk Besluit nr. 38 van 27 juli 1967) is de overdracht van een portefeuille slechts tegenstelbaar aan de Kas na verloop van de maand die volgt op die waarin een eensluidend verklaard afschrift of een door alle contractspartijen voor volledig, echt en waar verklaard afschrift van de akte van overdracht of vestiging ter kennis is gebracht van de Kas. De overnemer is hoofdelijk aansprakelijk voor de betaling van iedere schuldvordering verschuldigd door de overdrager na verloop van de hier hoger vermelde termijn, tot beloop van het bedrag dat reeds door hem gestort is of verstrekt, of van een bedrag dat overeenstemt met de nominale waarde van de aandelen die in ruil voor de overdracht zijn toegekend vóór de afloop van de voornoemde termijn. De problematiek van de concurrentie Een ander punt waaraan de overnemer niet mag voorbijgaan, zijn de concurrentieplannen of het concurrentievermogen van de overdrager en zijn zelfstandige medewerkers of werknemers. De overnemer moet er bij de opstelling van de overeenkomst voor zorgen dat er bepalingen ingelast worden om zich te wapenen tegen dergelijke oneerlijke of zelfs bedrieglijke praktijken. Op grond van onze ervaring 23

veroorloven wij ons echter op de kwetsbaarheid van deze bescherming te wijzen. Weliswaar werd gevonnist dat het concurrentieverbod waartoe de overdrager van een handelszaak gehouden is, deel uitmaakt van elke overeenkomst inzake de overdracht van een handelszaak. Het verbod geldt zelfs indien de overeenkomst geen non-concurrentiebeding bevat - de zaakvoerder van de overdragende vennootschap mag zich niet opnieuw vestigen en zaakvoerder worden van een vennootschap die een gelijkaardige bedrijvigheid uitoefent. Bij gebrek aan een non-concurrentiebeding, moet het concurrentieverbod beoordeeld worden in functie van de voor de overnemer benodigde tijd om het bestaande cliënteel aan zich te binden (Rb. Luik (7de kamer), 6 oktober 1994, JLMB 1995, p. 929). Zo ook kan het beginsel van de vrijheid van handel en ondernemen, neergelegd in het Decreet d’Allarde, onder bepaalde voorwaarden worden beperkt door een contractueel non-concurrentiebeding. Om geldig te zijn moet het non-concurrentiebeding beperkt zijn in tijd, ruimte en aard van de uitgesloten bedrijvigheid. Een beding dat niet aan deze voorwaarde voldoet, is aangetast door absolute nietigheid en de rechter is niet bevoegd om het in te perken (Kooph. Hasselt (8de kamer), 02/396, 5 mei 2004, Limb. Rechtsl. 2007/2, p. 144-148, noot Van Gompel, H., p. 147 en 148). Het belang van de inlassing van een non-concurrentiebeding weegt nog zwaarder door wanneer de aandelen, en niet de handelszaak, worden overgedragen. Sommige rechtbanken oordelen immers dat de vervreemder van de aandelen er niet kan toe worden verplicht de verkrijger te vrijwaren tegen uitwinning, aangezien het voorwerp van een overeenkomst tot overdracht van aandelen de aandelen zelf zijn en niet de overname van de handelsuitbating. Niettemin wordt eveneens aanvaard dat de partijen bij de overdracht (van de aandelen of de portefeuille) een nonconcurrentiebeding in hun overeenkomst kunnen opnemen. Dit non-concurrentiebeding mag evenwel niet strijdig zijn met het beginsel van de vrijheid van handel en ondernemen en het Belgisch of Europees mededingingsrecht (Gent (12de kamer), 25 mei 2005, DAOR 2005, p. 335). De vrijheid van handel en ondernemen kan door een nonconcurrentiebeding worden ingeperkt, voor zover dit beding degene die zich tot niet-mededinging verplicht niet


de mogelijkheid ontneemt om aan zijn dagelijkse behoeften te voldoen en het ingegeven is door een rechtmatig belang van de overnemer. De mededinging door degene die zich tot niet-mededinging verplicht, moet voor de begunstigde van het beding een echte bedreiging vormen (ibidem).

18 oktober 2013 een arrest van 19 juni 2012 van het Hof van beroep van Brussel te verbreken. In dat laatste arrest werd immers beslist dat een beding tot opschorting van de afgifte van de portefeuille uitwerking moest krijgen, zolang de productierekening niet was aangezuiverd.

Het non-concurrentiebeding moet dus aan drie criteria voldoen:

Het sectorakkoord voor de verzekeringen waarover de onderhandelingen aan de gang zijn en de recente ontwikkelingen op het vlak van de bemiddelingsovereenkomst in het kader van Twin Peaks II zullen, onzes inziens, de evolutie van deze problematiek nog versnellen, aangezien de relatie verzekeringsbemiddelaar – verzekeringnemer steeds hechter wordt.

1. het moet beperkt zijn tot activiteiten die rechtstreeks verband houden met de voorheen uitgeoefende activiteiten; 2. het moet beperkt zijn in de tijd; 3. het moet beperkt zijn in de ruimte (ibidem). Het non-concurrentiebeding is geldig indien het ertoe strekt de overnemer in staat te stellen om het cliënteel dat hij overneemt te verwerven en te behouden. Bij de beoordeling van de duur van het non-concurrentiebeding dient rekening gehouden te worden met de concrete gegevens van de zaak, zoals de aard van de bedrijvigheid, de betrokken markt en het belang van de persoon van de overdrager voor de uitoefening van de activiteit (ibidem). Gelet op de toetsingsbevoegdheid van de rechtbanken is het alleszins nuttig in de overeenkomst te bepalen dat de partijen de non-concurrentieverbintenis als redelijk beschouwen en dat, in geval deze verbintenis als overmatig zou worden beoordeeld, de draagwijdte ervan (inzonderheid met betrekking tot de duur en de geografische ruimte ervan) automatisch zal worden ingeperkt tot een draagwijdte (inclusief met betrekking tot de duur en de ruimte) die als redelijk wordt beschouwd en van dien aard is de doelmatigheid ervan te verzekeren. De aanwezigheid van een debetsaldo jegens de verzekeringsmaatschappij Het probleem vindt zijn oorsprong in het eventuele bestaan van een schuld van de overdrager aan de verzekeraar. Die schuld kan vaststaand (aanwezigheid van een debetsaldo) of haalbaar (terugvordering van een voorschot op commissieloon of te veel betaalde commissielonen) zijn. Dit probleem is dermate zwaarwichtig op zich dat het aangewezen is er een volledig artikel aan te wijden, voor zover de mogelijkheid tot invoering van nettingovereenkomsten in de zin van de wet van 15 december 2004 kan leiden tot een onderscheiden analyse.

Zoals het er nu voorstaat, doet de verkrijger er alleszins goed aan om de volledige betaling van de overnameprijs afhankelijk te stellen van de voorwaarde dat de overdrager een attest, uitgaande van de verzekeringsmaatschappijen, voorlegt waarin bevestigd wordt dat er geen debetsaldo meer bestaat en, mocht er toch nog een debetsaldo bestaan, de betaling ervan in handen van de overnemer te voorzien. Conclusies De overdracht van een verzekeringsportefeuille, ongeacht onder welke vorm, vergt een zorgvuldig onderzoek dat het mogelijk maakt om de inhoud en de waarde van de portefeuille correct te bepalen. Wegens de sociale, fiscale en concurrentieaspecten ervan, moet de overeenkomst nauwkeurig worden opgesteld. Tal van andere bijzonderheden, die nochtans evenzeer een harmonieuze overgang kunnen hypothekeren, werden in deze studie niet behandeld: gebruik van de handelsnaam (eventueel) waaronder de portefeuille werd uitgebaat, overdracht van de licenties met betrekking tot het managementprogramma, de problematiek van de handelshuur, webhosting, gedeeltelijke overdracht van de activiteit (verzekeringsactiviteit maar niet de bankactiviteit), modaliteiten inzake de samenwerking tijdens de overgangsperiode na de overdracht, prijsherzieningsbeding enz. Om een win-win overeenkomst te onderhandelen, mag geen enkel gegeven over het hoofd worden gezien of uit de weg worden gegaan. Bron: Wolters Kluwer - Verzekeringsnieuws - nr. 6, juni 2015 Auteur: Denis Gouzée, advocaat

Wij hebben steeds het standpunt voorgestaan dat de verzekeraar niet gerechtigd is om deze bedragen van de overdrager terug te vorderen. Ondanks een arrest van het Hof van Cassatie van 26 juni 2003 dat besliste dat er na de overdracht geen compensatie meer mogelijk was, weigerde een later cassatiearrest van

24

Modeldocumenten voor fvf-leden • • •

Surf naar www.fvf.be Log in en klik vervolgens bovenaan op “e-bib”; Daarna klikt u op “modellen” > “contracten” > “leidraad portefeuille”.


monKEY.be Successierekenaar Snel en correct successierechten en schenkingskosten berekenen

Successierechten berekenen wordt veel eenvoudiger. U logt in, vult de gegevens van uw klant in, en krijgt meteen de correcte afrekening te zien. Mét verantwoording van alle tussenstappen. De tool meldt zelf ontbrekende gegevens en houdt rekening met de laatste wetswijzigingen en percentages.  Online & veilig beschikbaar.  Beveiligde webomgeving met maximale privacy.  Onbeperkte simulaties en berekeningen.

 Voor Vlaams, Waals en Brussels Hoofdstedelijk gewest.  Gebaseerd op de cd-rom van Paul Dons.  Permanent bijgewerkt door specialisten.

www.successierekenaar.be

DOSSIER: DE DAG VAN DE MAKELAAR Op vrijdag 16 oktober 2015 vond er een nieuwe editie van De Dag van de Makelaar plaats, georganiseerd door FVF. Meer dan 800 mensen kwamen afgezakt naar deze uitverkochte editie die in De Montil te Affligem plaatsvond! De titel van het congres luidde dit jaar ‘De verzekeringsmakelaar digitaal?’. Een vraag die in de loop van de namiddag door verschillende sprekers werd beantwoord. Ieder van hen lichtte vanuit een andere invalshoek de rol van de digitalisering toe en kaderde hoe de verzekeringsmakelaar met digitalisering kan omgaan. Daarnaast vond er dit jaar voor de eerste maal een live stemming plaats voor de uitreiking van de Gulden Regel. FVF gaf aan alle aanwezige leden de kans om hun stem uit te brengen voor het project dat zij het meest makelaarsvriendelijk achtten. Benieuwd wie er dit jaar met de Gulden Regel naar huis ging? U ontdekt het in dit dossier, samen met nog verschillende andere hoogtepunten!

‘VOOR DE VERZEKERINGSMAKELAAR AL UW VRAGEN OOK DIGITAAL? OVER GELD’ ONTVANGST Beste heer Lannoo, Wikifin.be bestaat ongeveer twee

Wikifin.be benadert de financiële materie vanuit de levensjaar. Hoe kijkt u terug op de afgelopen twee jaar. fasen van de betrokkene. De aanwezigen konden tijdensobjectieven de ontvangst naar hartenlust rondkuieren op de standenbeurs die voor de eerste keer in de Werden de vooropgestelde ingelost? geschiedenis werd opgesteld in samenwerking met de PlatinumHoe en Gold sponsors uvan De Dag van Makelaar. liefst positioneert Wikifin.be tende aanzien vanMaar de rol 26 klaarWikifin.be om gedurende deuit dag om een woordje uitleg te marktspelers, verlenen over hun Jimstandhouders Lannoo: Hetstonden programma bestaat drie van de diverse metdiensten. in het bijzonder die pijlers: informatie voor het grote publiek; samenwerking van de verzekeringsmakelaars? met het onderwijs en samenwerking met organisaties die zich bezighouden met financiële geletterdheid. Met Wikifin.be streven we ernaar om de juiste vragen bij de consument op te roepen. De aanpak per levensmoment Binnen iedere pijler werden reeds erg mooie realisaties is hiervoor ideaal. Een voorbeeld: ‘Je gaat op kot studeren, verwezenlijkt waarop het publiek heel positief reageerde. waarmee moet je rekening houden inzake financiën en Zo telt de website wikifin.be na amper twee jaar al anderverzekeringen?’ Met andere woorden, Wikifin.be helpt de half miljoen bezoeken en dat aantal stijgt dagelijks nog; consument om beter zijn noden in kaart te brengen. de tools en calculators op de site worden zeer intensief gebruikt en de nieuwsbrief kan reeds rekenen op 12.000 abonnees. Ook onze sensibiliseringscampagnes op radio en internet scoren goed. Voor leerlingen en de leerkrachten lopen er pilootprojecten in het Vlaamse en Franstalige onderwijs. Daarvoor werd allerlei pedagogisch materiaal ontwikkeld, zoals pedagogische fiches, filmpjes, enzovoort. Dat materiaal werd enthousiast onthaald en intensief gebruikt door leerlingen en leerkrachten. Momenteel wordt het in de klassen getest en in oktober vindt er een inspiratiedag plaats voor de Vlaamse leerkrachten van het beroepsonderwijs. Ook voor Franstalige leerkrachten wordt zo’n dag, zij het in het algemeen secundair onderwijs, voorzien. Er wordt ook nagedacht over de ontwikkeling van materiaal voor het Vlaamse ASO, TSO, BUSO en de lerarenopleiding. Voor de derde pijler van het programma werken we zo veel mogelijk samen met organisaties die bezig zijn met financiële geletterdheid. Wikifin neemt in dit verband bijvoorbeeld deel aan studiedagen, animeert sessies en organiseert evenementen. Op die manier zaten we eind 2014 met meer dan vijftig organisaties, waaronder FVF, rond de tafel om te debatteren rond financiële geletterdheid. Hierop komt zeker een vervolg. Staan er naast bovenstaande initiatieven nog projecten op stapel, in het bijzonder over verzekeringen? Jim Lannoo: Het inschatten van risico’s - zowel beleggingsrisico’s als risico’s die gekoppeld zijn aan specifieke levensmomenten - is een zeer belangrijk onderdeel van financiële vorming. We nemen dit aspect dan ook zeker mee in de opbouw van ons programma. Zo heeft de FSMA contacten met Assuralia en is het de bedoeling om in 2015 zowel Wikifin.be als ABCverzekering.be, de website van Assuralia in het kader van financiële educatie, tijdens een roadshow voor te stellen aan verzekeringsmakelaars.

28 28

Jim Lannoo, Woordvoerder FSMA

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen

DOSSIER: DE DAG VAN DE MAKELAAR

DEEL 1 INLEIDING MET AANKONDIGING MYSTERY GUEST De Dag van de Makelaar werd dit jaar gehost door Michaël Van Droogenbroeck, Vlaams financieel journalist bij de VRT. Hij verwelkomde de gasten op het jaarlijks congres en nodigde Kelly Schampehalere, Directeur van FVF, uit om de officiële start van De Dag van de Makelaar aan te kondigen. Kelly spoorde de aanwezige verzekeringsmakelaars in de zaal aan om mee de stap richting digitalisering te zetten. Het persoonlijke contact in combinatie met de digitale mogelijkheden zijn immers een ultieme troef voor de verzekeringsmakelaar.

Kelly Schamphelaere, Directeur van FVF.

Na deze speech kondigde Michaël Van Droogenbroeck de aanwezigheid van James Digit aan. Deze ludieke robot zorgde samen met hem voor leuke intermezzo’s gedurende het verloop van de dag. Verder werd ook de aanwezigheid van een mystery guest aangekondigd om de nieuwsgierigheid bij de aanwezigen op te wekken.

De host: Michaël Van Droogenbroeck.

VISIE VAN DE CONSUMENT Jan Verlinden, Insurance Leader van Capgemini en medeauteur van het World Insurance Report, gaf aan de hand van de ervaringen van consumenten met verzekeringstussenpersonen, de visie van de consument weer. Hij haalde aan dat de consument meer en meer de plaats, het tijdstip en het middel bepaalt om in contact te komen met de verzekingstussenpersoon. Van links naar rechts: Christophe Thoen, Michaël Van Droogenbroeck en Stijn Vanhalst.

Het is dus van zeer groot belang om hierop in te spelen en alle mogelijke wegen open te zetten zodat men de consument van dienst kan zijn op eender welk tijdstip.

ACTUA Na de verwelkoming van Michaël van Droogenbroeck en de openingsspeech van Kelly Schamphelaere, was het de beurt aan Christophe Thoen, Adjunct-directeur van FVF, en Stijn Vanhalst, Juridisch medewerker van FVF. Zij vertelden kort en krachtig de belangrijkste nieuwigheden die zich op dit moment afspelen binnen de verzekeringswereld. De onderwerpen die aan bod kwamen, waren “De krediettussenpersonen”, “Het distributielabel”, “Koppelverkoop”, “Twin Peaks II” en “De bemiddelingsovereenkomst”.

29

Jan Verlinden, Insurance Leader van Capgemini.


‘ABCVERZEKERING.BE, LET’S CHECK’ Beste heer Robyns, kan u de lezer nog een keer meegeven welke de doelstellingen van dit project zijn? Hoe positioneert ABCverzekering.be zich ten opzichte van Wikifin, een gelijkaardig initiatief vanwege de FSMA? Wauthier Robyns: Wikifin is een overheidsopdracht die de FSMA kreeg naar aanleiding van de financiële crisis. Deze crisis maakte immers duidelijk dat heel wat mensen onvoorzichtig omsprongen met hun financieel vermogen. Wikifin geeft daarom voorlichting over hoe de burger best omgaat met geldzaken in het algemeen. Dit initiatief heeft een veel breder spectrum dan het onze, daar wij de focus uitsluitend leggen op risico (inclusief preventie),verzekeringen en pensioenen. Zo behandelt Wikifin onder andere thema’s als budgetbeheer; hoe best om te gaan met schulden; het bestaan van diverse beleggingsproducten, enzovoort. ABCverzekering.be is eigenlijk ontstaan vanuit een steeds wederkerend - en best pijnlijk - onderzoeksresultaat. Telkens er een imagostudie uitgevoerd werd inzake verzekeringen, bleek dat de respondenten vrij tevreden waren over hun verzekeringen in het algemeen. Er kon gesproken worden van een acht op tien. Dat cijfer lag echter heel wat lager wanneer gepeild werd naar het vertrouwen in een goede afloop van iemands verzekeringen. Het gemiddeld vertrouwenscijfer lag namelijk op zes ten aanzien van tien.

Jullie website biedt momenteel acht zogenaamde checklists over verschillende types van verzekeringen aan. Zullen er nog volgen? Wauthier Robyns: Het is inderdaad onze bedoeling deze uit te breiden waarbij uitgegaan wordt van een aantal levenssituaties evengoed als van verzekeringsproducten of verzekeringsomstandigheden. Zo willen we de reeds bestaande informatie jaar na jaar aanvullen met nieuwe elementen onder de vorm van checklists, filmpjes, FAQ’s, enzovoort.

‘Mensen moeten weten waaraan ze zich kunnen verwachten en wat onredelijke verwachtingen zijn in rget Staverzekeringen.’ de wereld van Het is dus zeker onze bedoeling te groeien. Onlangs nog kreeg de site er, naar aanleiding van Batibouw, een nieuwe checklist bij in het kader van brandverzekering (nvdr. FVF zond hierover ook een communicatie naar haar leden). Ook hier worden opnieuw tien tips gegeven die de consument best in het achterhoofd houdt op het vlak van brandbeveiliging en -verzekering. Momenteel wordt er ook gewerkt aan wat mensen best doen in geval van ontslag.

Ontwikkel uw eigen marketing dankzij Starget We Activate! Dat gebrek aan vertrouwen is voor ons dé drijfveer geweest om tijd en geld te investeren in financiële educatie. Het project is minder ontstaan vanuit engelachtig idealisme, dan vanuit de drijfveer bovenvermeld vertrouwenscijfer op te krikken. Mensen moeten weten waaraan ze zich kunnen verwachten en wat onredelijke verwachtingen zijn in de wereld van verzekeringen.

 Geef vorm aan de identiteit van uw kantoor met een logo.

Op de website kunnen bezoekers naast bovenvermelde checklists ook diverse brochures terugvinden met daarin de algemene principes van tal van verzekeringen. Zo denk ik bijvoorbeeld aan een autoverzekering, een woningverzekering, een rechtsbijstandsverzekering, enzovoort. De brochures kunnen door particulieren en professionals ook op papier aangevraagd worden.

Uiteraard zal er steeds sprake zijn van bepaalde leemtes in

 Ontwikkel of moderniseer uwofwebsite om efficiënter te voldoen aan de voorschriften Twinhebben, Peaks II.lijkt me De volgende brochure die wevan gepland de initiatieven die Assuralia andere spelers in de sector

erg interessant voor de verzekeringsmakelaar. Het zal er richt onze communicatie bijvoorbeeld naar  Maaknemen. onlineZo reclame voor uw kantoorzich met een Google Adwords campagne. de Belgische consument die kan lezen en schrijven.

eentje zijn over hoe de consument een check-up van zijn of

haaruverzekeringen best voorbereidt.  MaakToch eenhebben Facebookpagina aan voor uw kantoor en ontdek hoe voor interessante content zorgt. ook nieuwkomers in België, gevangenen die vrij komen, enzovoort nood aan hulp op het vlak van

 Ga deverzekeringen weg op in de van Dit uw zijn kantoor. Bestel uw gepersonaliseerde wieleroutfits. Fijn om horen dat jullie brochurebestand mettertijd enkleuren pensioenen. kwetsbare groepen

verder waarvoor specifieke ondernomen dienen te makkelijk  Communiceer met uw initiatieven klantengroepen per sms. Snel, en uitbreidt. efficiënt!Wat de volgende brochure betreft, worden maar waar Assuralia de middelen jammer genoeg

houden we zeker vinger aan de pols. Hoe zorgen jullie

een opdracht voor de FSMA.

steeds de meest recente is?

 En erniet vallen nog heel mogelijkheden teeerder ontdekken… ervoor dat de informatie in de aangeboden brochures structureel voorwat kanandere vrijmaken. Dat lijkt me dan

Surf naar producten en diensten een boost geven Voorweactivate.aginsurance.be alle duidelijkheid: ik vind het goeden datontdek de FSMAde een Wauthier Robyns: Dedie papieren versieszullen van de eerst dingen ontwikkelt op het gebied van verzekeringen. aan uwaantal zichtbaarheid en business. aangemaakte brochures hebben bij wijze van spreken een Toch heeft Assuralia daarnaast ook het gevoel een opvoedende rol te kunnen spelen inzake financiële alertheid.

Aanbod voorbehouden aan onze partnermakelaars

post-it op de cover kleven die ons meegeeft extra aandachtig te zijn bij raadpleging en of papieren

AG Insurance nv – E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be Tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax +32(0)2 664 81 50 Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel Verantwoordelijke Uitgever: Johan Adriaen

16 Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


Kelly Schamphelaere leidt het panelgesprek met de verschillende verzekeringsmaatschappijen.

Frank Koster (links) en Joris Smeulders (rechts) tijdens het panelgesprek.

VISIE VAN DE VERZEKERINGSMAATSCHAPPIJ Na de visie van de consument was het de beurt aan de maatschappijen om hun visie toe te lichten. Hans De Cuyper (CEO AG Insurance), Joris Smeulders (lid directiecomité Baloise Insurance), Frank Koster (CEO AXA), Wilfried Neven (General Manager Allianz), Marc Simons (Commercieel Directeur VIVIUM) en Tom Vanham (Directeur Distributie Generali) werden uitgenodigd voor een panelgesprek, geleid door Kelly Schamphelaere. Het werd een interessant en actueel debat waarbij heel wat thema’s de revue passeerden. De panelleden deelden hun visie en ervaring met betrekking tot hun online initiatieven en de rol van de verzekeringsmakelaar. Ook hun prijsstrategie bij de online initiatieven kwam uitgebreid aan bod. Xavier Bekaert, Partner van Benthurst & Co, tijdens zijn uiteenzetting.

FACTS EN FIGURES Na het panelgesprek was het de beurt aan Xavier Bekaert, Partner Benthurst & Co, om enkele facts en figures te presenteren, gebaseerd op een enquête die in samenwerking met FVF en Feprabel werd gehouden onder verzekeringsmakelaars. Bovendienzal deze enquête opnieuw georganiseerd worden in 2016.

VISIE VAN FVF Als afsluiter van deel 1 kwamen Roger Huygens ,Voorzitter van FVF, en opnieuw Kelly Schamphelaere op het podium om de visie van de federatie toe te lichten. Er werd aangekaart dat de verzekeringsmakelaar moet inspelen op de digitale evoluties. Het biedt hen immers veel voordelen (tijdswinst, minder administratie, verhoogde klantencontacten, ...). Daarnaast werd er een duidelijke oproep gedaan aan de verzekeringsmaatschappijen om bij hun online initiatieven de rol van de verzekeringsmakelaar te respecteren.

Kelly Schamphelaere en Roger Huygens, Voorzitter van FVF, vertegenwoordigen de visie van FVF.

Tot slot kondigde Roger Huygens het nieuwe digitaal charter van FVF aan (zie pagina 45).

31



PAUZE EN RECEPTIE Tijdens de koffiepauze en de receptie konden de aanwezigen met een hapje en een drankje ideeën en meningen uitwisselen over De Dag van de Makelaar. Ook James Digit kwam tijdens de koffiepauze langs om op tijd en stond aan te kondigen hoeveel minuten er nog resteerden voor de aanvang van deel 2.

32



DEEL 2 DIGITALISERING IN MAKELAARSKANTOREN Deel 2 werd ingezet met een video waarin Koen Peeters (Kantoor Peeters), Wim Denkens (Groep Denkens), David De Cock (Baeyens Bosteels) en Stefaan Verlinden (Assur Invest) getuigden over de digitale evoluties en hoe zij hun kantoor hieraan hebben aangepast. Zij gaven meer uitleg omtrent hun website, hoe ze digitaal communiceren met klanten en over paperless werken. Tevens hadden ze nog enkele tips voor collega’s.

WORKSHOPS

David De Cock licht zijn FVF-mandaat met betrekking tot de sectornormering toe.

SECTORNORMERING

Vervolgens kwam Kelly Schamphelaere terug aan bod om aan te geven dat niet enkel de redenen om te digitaliseren belangrijk zijn. Ook de begeleiding hiervan, het “hoe”gebeuren, moet ondersteund worden. FVF zet zich daarom in voor haar leden en organiseert in het najaar van 2015 volgende workshops (zie p. 36 voor meer info) die gratis toegankelijk zijn voor haar leden: 1. “Slim digitaliseren” 2. “Digitaal communiceren naar klanten toe” 3. “Uw beheerpakket als hulpmiddel”

Eén van de verzekeringsmakelaars uit de video, David De Cock, werd uitgenodigd op het podium om meer te vertellen over zijn FVF-mandaat met betrekking tot de sectornormering. David verklaart wat zijn FVF-mandaat inhoudt en wat het belang is van de sectornormering voor de digitalisering.

Kelly Schamphelaere en Michaël Van Droogenbroeck.

MYSTERY GUEST

Herman Konings tijdens zijn uiteenzetting over de verschillende generaties en hun kijk op de wereld.

33

Na een reeds goed gevuld tweede deel, was het eindelijk tijd voor de onthulling van de mystery guest. Niemand minder dan Herman Konings, zaakvoerder van Pocket Marketing, kwam een uiteenzetting geven over zijn inzichten als psycholoog over de huidige verschillende generaties en de erg uiteenlopende manieren van hun kijk op de wereld.



DE GULDEN REGEL 2015 Na de speech van Herman Konings, werd De Dag van de Makelaar naar goede gewoonte afgesloten met de uitreiking van de Gulden Regel. Voor het eerst in de geschiedenis werd er live gestemd door de leden van FVF op basis van de volgende 4 stemmingsrondes: “Welk project is volgens u het meest makelaarsvriendelijk?”, “Welk project is volgens u het meest efficiënt voor de verzekeringsmakelaar?”, “Bij welk project staat de verzekeringsmakelaar het meest centraal?” en tot slot “In welk project kan u zich het beste vinden qua vergoeding?”.

‘Digitalisering is voor ons een proces tezamen met de verzekeringsmakelaar. Het digitale zal de professionele makelaar immers nooit vervangen.’ - AG Insurance

James Digit feliciteert AG Insurance met de overwinning.

Op basis van deze 4 vragen konden de FVF-leden aan de hand van een stemkastje op één van de volgende 10 genomineerde projecten stemmen. 1. APP Home Plan Xpertise (Allianz) 2. AssurMiFID IP-document (Euromex) 3. Campaign Management Tool (AXA) 4. Elit3 (Fidea) 5. ePartner Page (Generali) 6. Ik ga op reis en neem mee... (AXA Assistance) 7. Levenslijntool (Dela) 8. Starget We Activate (AG Insurance) 9. Verzekeringskompas (DAS) 10. WebAPP Safer Life (Baloise Insurance) Uiteindelijk was het AG Insurance die dankzij het project “Starget We Activate” naar huis ging met de Gulden Regel. Edwin Klaps, Managing Director Broker Channel & Non Life Development, bedankte alle aanwezige makelaars om voor AG Insurance te stemmen. Hij vertelt dat digitalisering voor AG Insurance een proces is, tezamen met de verzekeringsmakelaar en dat het digitale de professionale makelaar nooit zal vervangen.

Edwin Klaps neemt de Gulden Regel in ontvangst en geeft een korte bedankingsspeech.

Herbeleef De Dag van de Makelaar 2015! Ga naar www.dedagvandemakelaar.be en bekijk opnieuw de filmpjes en de presentaties die tijdens De Dag van de Makelaar getoond werden. Daarnaast vindt u ook een cocktailreportage terug met enkele sfeerbeelden van tijdens het evenement.

34


DE DAG VAN DE MAKELAAR 2015 WERD MEDE MOGELIJK GEMAAKT DANKZIJ DEZE PLATINUM EN GOLD SPONSORS:

Bedankt!

De verzekeringsmakelaar ook digitaal? NASLAGDOCUMENTEN VINDT U OP www.fvf.be

DE VERZEKERINGSMAKELAAR OOK DIGITAAL! HOE? Dat de verzekeringsmakelaar zijn businessmodel moet aanpassen en de digitale trein niet meer kan missen, staat vast. Ook op De Dag van de Makelaar van 16 oktober 2015 werd dit nog maar eens duidelijk. Na het ‘waarom’ rijst onmiddellijk de vraag ‘hoe’. Ook hier wil FVF haar leden in helpen en daarom organiseert zij dit najaar regionaal diverse workshops. Hierna kan u alvast met deze workshops nader kennismaken.

36


Het leven is te kort. Neem een tweede hypotheekpartner.

Ontdek meer op www.creafin.be/woonkrediet

BENT U DIGITALISEREN AL TE SLIM AF? “Wat zijn de voordelen van digitaliseren? Hoe scant u optimaal en efficiënt in? Wat is een slimme scan? …” Spreker van dienst is Saskia Mannaerts die de workshop ‘slim digitaliseren’ voor zich zal nemen. Aan de hand van onderstaand interview leest u al vast waar de workshop om draait en hoe digitalisering in uw bedrijf een meerwaarde kan bieden.

Beste Saskia, naast uw dagdagelijkse activiteiten als verzekeringsmakelaar, heeft u ook een passie voor informatica. Als u ervaringen deelt met collega-makelaars over digitaliseren, welke zijn dan volgens u zeker te vermijden zaken? Saskia: Heel wat collega’s maken bij het inscannen van een document al een belangrijke fout. Ze maken namelijk enkel een foto. Die foto heeft eigenlijk weinig nut want het enige dat je ermee kan doen is ze bekijken op je computerscherm. Je kan er verder niet in werken of zoeken. Door echter slim te digitaliseren kan je een ingescand document wél werk -en zoekbaar maken. Op die manier kan je erg gericht lezen en efficiënt werken. Bij slim digitaliseren is het dus niet zozeer de bedoeling het ganse document op je computerscherm te gaan lezen, maar eerder om het te doorzoeken en bewerken daar waar nodig. Door een bundel van pakweg honderd bladzijden te screenen aan de hand van zoektermen kan je er zeker van zijn alles gezien te hebben. Dat is niet altijd het geval als je het ganse document op je computerscherm pagina per pagina moet lezen. Door een document niet in te scannen als foto zorg je bovendien voor een beperktere bestandsgrootte. Toch wil ik even stellen dat het maken van een foto bij inscannen in bepaalde gevallen wél nuttig kan zijn. Denk daarbij bijvoorbeeld aan een aanrijdingsformulier. Daar kan je gerust een foto van maken, want op dit type document hoef je achteraf niet meer te zoeken. Bovendien zal het de leesbaarheid van het document alleen maar ten goede komen.

38

‘Heel wat collega’s maken bij het inscannen al een belangrijke fout. Ze maken namelijk enkel een foto en dat heeft weinig nut.’


Workshop 1 Een ander belangrijk te vermijden foutje is het inscannen in grijswaarden. Dit zorgt voor hoog inktverbruik bij eventueel afdrukken en slechte leesbaarheid. Grijswaarden kunnen voor sommige bestanden nuttig zijn, maar niet voor diegene waarin gewerkt en gezocht moet worden. Wat je ook vaak ziet is het sturen van e-mails met daaraan gekoppeld heel wat zware foto’s in bijlage. Heel wat mensen denken wel eens ‘the sky has no limits’ terwijl dat niet het geval is. Hoe kleiner het ingescande bestand, hoe beter.

De tips and tricks zijn gericht op de werking van het makelaarskantoor en de documenten die verzekeringsmakelaars regelmatig zien passeren. Zo zal er bijvoorbeeld gekeken worden naar allerhande binnenkomende communicatie vanwege de klant en hoe men deze zo optimaal mogelijk kan digitaliseren, maar ook hoe men deze zo efficiënt mogelijk kan overmaken naar de verzekeringsmaatschappij. Ik wil hen graag een antwoord geven op de vraag ‘hoe en wanneer voer ik welke handeling het beste uit?’.

Dankzij slim digitaliseren kan je in één beweging alle bijgevoegde foto’s samenvoegen tot één pdfbestand dat niet eens zo groot is én de kwaliteit van de foto’s bovendien verbetert. Voordeel hier is ook dat de afbeeldingen worden samengevoegd tot een pdf-bestand dat universeel geopend kan worden door welke ontvanger dan ook.

Print u zelf nog veel documenten uit?

Ten slotte wordt me wel eens de vraag gesteld welk scanapparaat nu best aangeschaft kan worden om zo snel mogelijk te kunnen inscannen. Daarbij is het de software en niet de hardware die van belang is en de snelheid van het inscannen bepaalt. De software die vandaag bij printers en scanners mee geleverd wordt, kan al erg veel.

Is deze cursus geschikt voor een verzekeringskantoor dat nog niet of slechts beginnend digitaliseert of is deze cursus eerder voor gevorderden?

Toch krijg je als gebruiker vaak de mogelijkheid een upgrade uit te voeren waardoor er nog veel meer mogelijk is. Het scantoestel zelf is uiteraard belangrijk voor de snelheid, de geruisloosheid en de beweging waarmee documenten ingescand worden, maar slim digitaal werken zit ‘m eigenlijk vooral in de toegepaste software. U doceert de cursus ‘slim digitaliseren’. Welke bagage nemen cursisten na het volgen van deze cursus terug mee naar huis? Saskia: Ik zal erg blij zijn als cursisten mijn praktische tips and tricks meenemen naar kantoor en inzien dat de huidige manier van inscannen, namelijk het nemen van die foto’s waarover ik het in mijn vorig antwoord had, niet de meest correcte is.

Saskia: Dat is een goede vraag! Het enige dat wij nog afdrukken zijn de exemplaren bestemd voor de klanten. Zij moeten immers over een fysieke polis kunnen beschikken. Onze versies van documenten worden voornamelijk digitaal bewaard.

Saskia: Iedereen kan deelnemen aan deze cursus: beginners, gevorderden, jongeren en ouderen. Digitaliseren kan immers door iedereen gedaan worden aan de hand van een heel scala aan toestellen. In de voorbije opleidingen bleek dat er cursisten waren die reeds lange tijd digitaliseerden, maar ook anderen die hier nog maar net mee begonnen. Uiteraard zijn de vragen die gesteld worden door gevorderden anders dan die van beginners. Professionelen horen hier misschien minder thuis, maar beginners en gevorderden zullen zeker heel wat tips terug meenemen naar hun kantoor. Zo schrok ik bij voorgaande cursussen van het hoge aantal deelnemers, beginners én gevorderden, die al van stap 1 verkeerd te werk gingen. Er kan dus volgens mij nog heel wat geleerd worden. Bedankt voor dit gesprek!

Nieuw voordeel voor FVF-leden FVF-leden genieten van een korting van 15% op de officiële prijs bij aankoop van een Brother toestel via een erkend verdeler. Meer info: “e-bib” > “info over ledenvoordelen” > “brother”

39


DIGITAAL COMMUNICATIE, IETS VOOR U?

Workshop 2 Wim Berghmans, Managing Director van iValue, legt tijdens de workshop ‘Digitaal communiceren naar klanten’ uit hoe u op een efficiënte manier kan communiceren met klanten en prospecten en hoe u het aantal contactmomenten met hen kan verhogen. ‘Digitale marketing en communicatie met klanten en prospecten wordt elke dag belangrijker. Hoe pakt u dit concreet aan? Hoe integreert u best sociale media in uw makelaarskantoor? Welke zijn de do’s en don’ts?’ Dit zijn allemaal zaken die de revue passeren. Vrijuit polste hierover alvast bij Wim Berghmans.

Beste Wim, als Managing Director van iValue hebt u reeds veel ervaring opgedaan omtrent online marketing. Aangezien het gebruik hiervan voor heel wat verzekeringsmakelaars nog zeer nieuw is, zal u hierrond een workshop verzorgen, meer specifiek over digitale communicatie. Kan u reeds een tipje van de sluier oplichten over deze workshop ? Wim: Het doel van de workshop is om verzekeringsmakelaars voornamelijk concrete informatie te verschaffen rond digitale communicatie en hierop een stukje dieper in te gaan. Niet alleen het doen beseffen dat het gebruik van digitale communicatie een weg is die de verzekeringsmakelaar moet inslaan, maar ook de manier waarop is zeer belangrijk. Bovendien hebben mensen vaak ook de misvatting dat digitale communicatie grote uitgaves met zich meebrengt. Tijdens deze workshop zal ik ook toelichten dat hierrond verschillende tips en tricks bestaan zodat de verzekeringsmakelaar op een goedkope, toegankelijke, maar toch efficiënte en resultaatgerichte manier aan digitale communicatie kan doen. Aan welke zaken moet een verzekeringsmakelaar aandacht schenken wanneer hij de stap maakt naar online marketing en meer in het bijzonder naar digitale communicatie?

40

Wim: Ik vind het belangrijk dat de verzekeringsmakelaar de focus legt op continuïteit wanneer hij gebruik maakt van één of meerdere digitale kanalen. Er zijn verschillende bedrijven die zich richten op social media of het maken van een website, maar niet verder gaan dan deze stap. Wanneer je een pagina opricht om je bedrijf te promoten, is het de bedoeling dat je deze voorziet van een zekere communicatiestroom. Je hebt dus een inhoudelijk plan nodig. Er is niets erger dan bijvoorbeeld een Facebookpagina waar al maanden niets meer op gepost is geweest. Of een blog zonder relevante artikels. In dit geval kan je beter wegblijven van social media en enkel offline tewerk gaan. Om te vermijden dat je in deze situatie terechtkomt, bestaat er een zeer efficiënte methodologie om aan de hand van een plan inhoud te promoten. Deze methodologie heet de editorial calendar. Dankzij deze kalender kan je op een zeer gestructureerde manier inhoud gaan verspreiden via de kanalen die je op het internet gekozen hebt. Hoe dit juist werkt, zal ook in de workshop uitgelegd worden. Onder continuïteit valt customer service en dus het opvolgen van eventuele klachten die op jouw pagina verschijnen. Vaak zullen klanten gebruikmaken van bijvoorbeeld jouw Facebook- of LinkedIn-pagina om een klacht te melden aangezien dit hiervoor de ideale uitvalsbasis is. Dit lijkt op het eerste zicht voor nieuwe gebruikers van social media een struikelblok, maar tijdens de workshop zal


ik ook aanhalen dat negatieve commentaren niet moeten leiden tot negatieve publiciteit. Je kan ook positief omspringen met een klacht en op deze manier aantonen dat je een goede customer service hoog in het vaandel draagt.

Je kan bijvoorbeeld via Google gaan achterhalen waar het zoekvolume zit en aan de hand daarvan jouw gekozen digitaal kanaal optimaliseren. Hoe dit juist in zijn werk gaat, toon ik graag op de workshop.

U zal tijdens de workshop dus aantonen dat een negatieve commentaar op social media geen valkuil is. Waar liggen voor u dan wel de valkuilen in het gebruik van digitale communicatie?

Waarom ik dit vertel, sluit eigenlijk aan bij de vorige vraag. We komen uit een wereld waarin bedrijven vaak de indruk hebben dat zij kunnen bepalen wat wel of niet interessant is voor de consument.

Wim: Naar mijn mening zijn er geen valkuilen in het gebruik van digitale communicatie. Waar men wel voor moet opletten, is dat marketing continu verandert en al sterk veranderd is. Als je je enkel focust op de traditionele marketing, zal dit negatieve gevolgen hebben voor jouw onderneming. De consument bepaalt vaker wanneer, waar en hoe er gecommuniceerd wordt. Hiermee moet men dus rekening houden wanneer men op een succesvolle manier actief wil zijn op het internet.

Natuurlijk is niets minder waar. Het heeft geen zin om over producten of terminologie te schrijven waarin de consumenten niet geïnteresseerd zijn. We moeten dus echt op zoek gaan naar de wensen en noden van de consument in functie van onze communicatie.

Het is algemeen geweten dat de gemiddelde Belg het onderwerp “verzekeringen” niet op nummer één plaatst qua aantrekkelijke onderwerpen. Hoe kan een verzekeringsmakelaar ervoor zorgen dat zijn diensten en aanbod toch op een aantrekkelijke manier geprofileerd worden via digitale kanalen zoals Facebook en LinkedIn? Wim: Om als verzekeringsmakelaar jouw diensten en aanbod op een aantrekkelijke manier te profileren, is het aangewezen om te analyseren wat de consument daadwerkelijk als “aantrekkelijk” beschouwt.

Tot slot nog een korte vraag over de workshop. Kan iedere verzekeringsmakelaar deelnemen aan de cursus of moet je reeds een bepaalde voorkennis hebben? Wim: Zowel starters als verzekeringsmakelaars die reeds kennis hebben verworven over online marketing, zijn welkom op de workshop. De workshop zal worden aangepast aan de kennis die de aanwezigen bezitten en hierop zal verder worden ingespeeld. Bovendien is het ook altijd interessant wanneer een starter kennismaakt met iemand uit de verzekeringssector die reeds ervaring heeft opgedaan rond digitale communicatie. Zo kunnen ze ook onderling van elkaar leren en dit is vooral zeer waardevol. Bedankt voor uw tijd, Wim!

UW BEHEERPAKKET ALS HULPMIDDEL

Workshop 3 Het beheerpakket van de verzekeringsmakelaar wordt een steeds belangrijker instrument binnen het makelaarskantoor. Ook in het kader van de verdere digitalisering bieden de diverse softwarepakketten heel wat mogelijkheden. Afgevaardigden van CRM-Group, Portima, Sigura, Sireus en Verassnet tonen tijdens deze workshop hoe hun softwareoplossing inspeelt op de digitale evolutie.

41


25 REDENEN OM TE STARTEN MET SOCIAL MEDIA

FVF blogt sinds kort mee op Hypoconnect, een onafhankelijk platform voor iedereen die op zoek is naar informatie rond een woonkrediet. Daar verscheen recent een white paper rond het gebruik van social media in de financiële sector. Zoals u in het voorgaand dossier van De Dag van de Makelaar kon lezen, organiseert FVF in het najaar van 2015 drie workshops waarbij digitalisering en digitale communicatie centraal staat. Om u alvast een voorproefje te geven wat betreft digitale communicatie, herwerkte FVF deze white paper over social media. Zo kan u alvast lezen welke meerwaarde social media biedt voor u als verzekeringsmakelaar. 1. VERGROTEN VAN UW NAAMSBEKENDHEID Als u op social media actief bent, is de kans reëel dat een groot aantal mensen u tegenkomt. Op deze manier werkt u aan uw naamsbekendheid. Hoe meer tijd u als verzekeringsmakelaar spendeert aan het actief zijn op social media, hoe meer kans u hebt om top of mind te zijn bij uw (toekomstige) klant. 2. BETER EN RUIMER BEREIKEN VAN UW DOELGROEP Alvorens u beslist om een profiel aan te maken op een specifiek social media kanaal, moet u eerst nagaan of uw doelgroep ook aanwezig is op dit kanaal. Door een profiel aan te maken op een kanaal waar uw doelgroep actief is, bent u meteen in de juiste omgeving om in contact te komen met nieuwe klanten. 3. NIEUWE GENERATIE VAN KLANTEN BEREIKEN Het is een gegeven dat mensen ouder worden en dat interesses veranderen. De oudere generatie zal de voorkeur geven aan advies inwinnen bij een persoon, terwijl de jongere generatie vaak beroep zal doen op het internet. Aangezien de jongere generatie vroeg of laat ook informatie zal willen inwinnen over verzekeringen, is het dus aangewezen om aanwezig te zijn op social media.

verzekering bekomen die volledig aan hun behoeften voldoet. Social media is het middel bij uitstek om deze procedure toe te lichten. 7. DE KANS OM U TE PROFILEREN ALS EXPERT IN VERZEKERINGEN Als verzekeringsmakelaar bent u een expert in het aanbieden van verzekeringen die voldoen aan de verlangens en de behoeften van de klant. Als u deze passie en kennis deelt met anderen, gaan zij u erkennen als iemand die zijn materie beheerst en dus sneller beroep op u doen als ze een verzekering willen afsluiten. 8. EEN HOGERE VISIBILITEIT VAN UZELF Door een profiel op een social media kanaal aan te maken, komen zowel uw bedrijf als uzelf in de schijnwerpers te staan. U laat zien wie u bent en waarvoor u staat. 9. INTERACTIE MET UW HUIDIGE EN TOEKOMSTIGE KLANT

4. UITBOUWEN VAN UW EIGEN NETWERK Door uw aanwezigheid op social media gaan mensen u volgen en hebt u ook de gelegenheid om andere mensen te volgen. 5. EEN HECHTERE RELATIE MET UW KLANTEN Social media is bij uitstek het ideale kanaal om aan klantenbinding te doen. U kan het gebruiken om de dialoog aan de gang te houden, maar ook om uw klanten te betrekken bij uw activiteit als verzekeringsmakelaar. Dit kan door middel van een wedstrijd, een promotie, enz… 6. DE TRANSPARANTIE VAN UW MANIER VAN WERKEN Het gebeurt vaak dat mensen geen idee hebben hoe ze een

42

Dankzij social media kan u in contact komen met uw (toekomstige) klanten op een open en directe manier. Deze interactie is waardevol en toont uw engagement aan.


10. BETERE OPVOLGING EN BEHANDELING VAN EVENTUELE KLACHTEN Indien u niet aanwezig bent op social media en er verschijnt een klacht over u als verzekeringsmakelaar, dan kan dit ervoor zorgen dat uw naamsbekendheid in een negatief daglicht wordt geplaatst. Social media biedt u dus de kans om op een gepaste manier uw klant te helpen indien er zich een probleem voordoet. 11. MEER BEZOEKERS OP UW WEBSITE Interessante posts via LinkedIn of Facebook worden altijd opgemerkt. Als u uw post optimaliseert door een link naar uw website toe te voegen, zal u meer bezoekers ontvangen. Dit verhoogt de kans op meer potentiële klanten. 12. MEER NOTORITEIT OPBOUWEN

17. HET KRIJGEN VAN MEER LEADS Dankzij een groot aantal volgers, ontvangt u meer bezoekers op uw website. Dit betekent voor u dat er meer leads zijn die leiden tot meer prospects. Die prospects kunnen op hun beurt dan weer uitmonden in klanten. 18. SOCIAL MEDIA IS GRATIS Het gebruik van de meeste social media-applicaties is kosteloos. Enkel indien u wil adverteren, zal u moeten betalen. Het plaatsen van interessante informatie of het organiseren van een wedstrijd via uw pagina is dus volledig gratis. Op deze manier zal u ook (toekomstige) klanten bereiken. Dit is een enorm voordeel ten opzichte van advertenties in de krant, in een magazine, enz… 19. UW BOODSCHAP KOMT RECHTSTREEKS BIJ UW DOELGROEP

Door het delen van interessante informatie over de verzekeringen uit uw aanbod, zal u stilaan bekend worden als iemand die alles over de verzekeringswereld kent. Uw (toekomstige) klanten gaan u op deze manier sneller contacteren. 13. DE KANS OM MARKTONDERZOEK TE DOEN Wanneer u op zoek bent naar informatie, kan social media een extra kanaal zijn om een antwoord te bieden op uw vraag. Ook wanneer u meer informatie wenst omtrent de concurrent, kan social media het ideale medium zijn om deze informatie te bemachtigen. Verder kan u analyseren wat uw potentiële klanten belangrijk vinden en hierop inspelen. 14. MEER VOLGERS DIE UW INFORMATIE ONTVANGEN Het is eigen aan social media dat u mensen kan volgen en dat u gevolgd kan worden. Waarom volgt u mensen? Omdat deze hoogstwaarschijnlijk informatie posten die voor u waardevol is. Het is dus de bedoeling dat u informatie post op uw pagina die voor uw (toekomstige) klanten een bepaalde waarde heeft. 15. BETERE RANKING VAN UW WEBSITE DOOR GOOGLE Als u in uw post een link plaatst naar uw website en de lezers klikken hierop, dan bekomt u een hogere ranking in Google. Hoe hoger de ranking in Google, hoe meer kans dat potentiele klanten op uw website terechtkomen. 16. HET ONTWIKKELEN VAN NIEUWE PARTNERSHIPS Netwerken is belangrijk, zowel online als offline. Het voordeel van social media is dat u zich kan richten tot een veel groter publiek waardoor u sneller een partnership kan sluiten dan offline. U kan online dus veel makkelijker meer mensen bereiken.

43

U bent niet langer afhankelijk van het moment waarop bijvoorbeeld een magazine of krant uitkomt. U beslist zelf wanneer er nieuwe informatie verschijnt waardoor u aan snelheid wint. Bovendien komt deze meteen bij uw doelgroep terecht zonder dat er een enorme hoeveelheid aan niet-potentiële klanten uw boodschap ontvangt. 20. EEN ÉÉN-OP-ÉÉN RELATIE UITBOUWEN OF ONDERHOUDEN U mag dan veel volgers hebben, een één-op-één relatie met uw (toekomstige) klant blijft mogelijk. U kan uw klant publiekelijk aanspreken of individueel, naargelang de omstandigheden. Om de klanten informatie te verschaffen, kan u gebruik maken van het internet, maar om een verzekering af te sluiten, blijft de persoonlijke contacteconomie van de verzekeringsmakelaar meer dan belangrijk.


21. SOCIAL MEDIA IS ALTIJD TOEGANKELIJK

24. SOCIAL MEDIA IS EENVOUDIG

Social media is altijd en overal mogelijk. Dit kan handig zijn wanneer u op de actualiteit wil inspelen. Let wel op dat u nauwkeurig omgaat met het versturen van boodschappen via social media. Een boodschap kan soms sneller verstuurd worden dan verwacht waardoor u foutieve berichten naar de buitenwereld communiceert. Dit kan een negatief effect hebben voor uw naamsbekendheid.

Het aanmaken en bedienen van de functionaliteiten is bij de meeste applicaties zeer eenvoudig. Bijna alle social media-applicaties hebben buiten een desktopversie ook een applicatie. Zij spelen dus in op snelheid, gebruiksgemak en eenvoud zodat u altijd en overal online kan zijn.

22. VOLGERS DRAGEN BIJ AAN UW BOODSCHAP Aangezien uw volgers geen belangrijke informatie of nieuwigheden willen missen, is de kans groot dat zij alle posts zullen lezen die u op uw pagina hebt geplaatst. Wanneer zij de inhoud van uw bericht waardevol vinden, zullen zij dit bericht delen waardoor u een veelvoud aan bereik ontvangt. Op deze manier komen er nieuwe mensen bij u terecht en zal uw boodschap veelvuldig in het “nieuwsoverzicht” verschijnen.

25. U WAAKT OVER UW REPUTATIE Aangezien er geen barrière bestaat bij social media waarbij er gescreend wordt op de inhoud van een boodschap, is het dus heel belangrijk dat u kort op de bal speelt bij negatieve reacties. Door zeer actief aanwezig te zijn op uw social mediakanalen en snel te reageren op klachten, kan u ervoor zorgen dat u juist meer aan positieve naamsbekendheid zal winnen omdat u een klant op een gepaste manier geholpen hebt en iedereen hierop kan toezien.

23. HET AANGAAN VAN EEN RECHTSTREEKSE DIALOOG Social media kent geen grenzen. Iedereen is aanwezig en iedereen kan vragen stellen wanneer hij of zij wil. Dit maakt dat het een rechtstreeks platform is waar u meteen op de klant kan inspelen.

44

Bron: “25 redenen om te starten met social media” Hypoconnect Auteur: Sven Van Santvliet, blogger op Hypoconnect


FVF LANCEERT HAAR DIGITAAL CHARTER De boodschap op De Dag van de Makelaar was duidelijk. Het staat buiten kijf dat de verzekeringsmakelaar de digitalisering ook moet omarmen en zijn businessmodel hierop moet aanpassen. Het historisch handelskenmerk van de verzekeringsmakelaar, met name zijn persoonlijke conctacteconomie, in combinatie met de digitale ondersteuning, is immers een unieke troef voor elke verzekeringsmakelaar.

DIGITAAL CHARTER 2015 Standpunten FVF

Daarnaast dienen de verzekeringsmaatschappijen die inzetten op de digitale evoluties de rol van de verzekeringsmakelaar blijven erkennen en respecteren. FVF heeft daarom verder ingespeeld op deze digitale evoluties en haar voormalig internetcharter omgedoopt tot een digitaal charter. Het digitaal charter omvat de principes en aanbevelingen van FVF voor de verzekeringsmakelaar, de verzekeringsmaatschappij, de softwareleverancier en Brocom. De principes zijn normen waarvan FVF de naleving verwacht. De aanbevelingen vindt FVF wenselijk, de naleving ervan aanziet zij als een goede praktijk. De lijst van principes en aanbevelingen is niet exhaustief, maar vormt voor FVF een uitermate belangrijk raamwerk in haar overleg binnen de sector.

DIGITAAL CHARTER 2015 - 1

WAT IS NIEUW? Aangezien de verzekeringsmakelaar mee een antwoord moet bieden aan de uitdagingen van het veranderende omgevingskader die het digitaal tijdperk met zich meebrengt, werden de aanbevelingen van FVF aangepast. Zo is het een goede praktijk dat de verzekeringsmakelaar op zijn website functionaliteiten aanbiedt voor zijn klanten, zoals schade- en portefeuilleconsultatie. Bovendien is het aangewezen dat de verzekeringsmakelaar actief is op sociale media (zie ook artikel ’25 redenen om te starten met social media’ op p. 42) Daarnaast speelt het digitaal charter ook in op de zogenaamde lead generation via specifieke online initiatieven van verzekeringsmaatschappijen. Wanneer een consument uitdrukkelijk zijn verlangen toont voor een bepaald verzekeringsproduct (= een lead) dan moeten daarbij een aantal spelregels gerespecteerd worden:

- De rol van de verzekeringsmakelaar moet ten allen tijde gerespecteerd worden; - Alle FVF-leden moeten de mogelijkheid hebben om te participeren (voor zover zij een productennummer hebben bij die verzekeringsmaatschappij); - Er mogen door de verzekeringsmaatschappij rights and duties vastgelegd worden, maar die mogen geen afbreuk doen aan de taak en de onafhankelijkheid van de verzekeringsmakelaar; - Er mag een éénmalige kost aangerekend worden voor de lead, maar in geen geval mag het commissieloon van de verzekeringsmakelaar verminderd worden. De verzekeringsmakelaar die wenst deel te nemen aan lead generation via de verzekeringsmaatschappij, engageert zich om hieraan naar best vermogen zijn medewerking te verlenen.

Raadpleeg het digitaal charter op de website van FVF: Ga naar www.fvf.be, klik op “publicaties” en vervolgens op “digitaal charter 2015”.

45


IK ZOOMIT, JIJ ZOOMIT, IEDEREEN ZOOMIT Zoomit focust zich op vervaldagberichten die rechtstreeks verstuurd worden naar het programma van internetbankieren aan de klant. Ook voor de verzekeringsmakelaar is deze technologie beschikbaar. Omdat dit thema naadloos aansluit bij digitalisering vond Vrijuit het een goed moment om Christian Luyten, Team Manager Customer Engagement Team bij Isabel, te interviewen.

Beste heer Luyten, in dit nummer van Vrijuit kan het niet genoeg gezegd worden. Digitalisering is voor de verzekeringsmakelaar een belangrijk fundament voor zijn kantoorwerking, ook voor de inning van de premies. Hoe speelt Zoomit hierop in? Christian Luyten: Digitalisering is geen doel op zich, het is slechts een middel om de efficiëntie voor alle deelnemers te verhogen. Verzekeringsmakelaars willen hun premies snel betaald zien, consumenten willen juist verzekerd zijn. Dit moet gebeuren zonder rompslomp en laat dat nu net de sterkte zijn van Zoomit: het vervaldagbericht wordt rechtstreeks afgeleverd in het betaalinstrument van de klant: mobiel of internet bankieren. Zoomit zorgt ervoor dat premies betaald worden. Welke zijn de verwachtingen van de consument voor het elektronisch betalen van vervaldagberichten? Hoe spelen de banken die Zoomit-diensten aanbieden hierop in? Welke zijn de evoluties? Christian Luyten: Consumenten, en dus ook klanten van verzekeringsmakelaars, zijn de vele paperassen en het tijdverlies met betalingen beu. Betalingen en gestructureerde mededelingen overtypen, daar passen ze voor. Ze willen betalingen die klaarstaan goedkeuren in enkele kliks en bovendien willen ze dat doen wanneer het hen uitkomt. Liefst op hun mobiel, in de wachtzaal bij de dokter of op de trein. Zo is het karwei snel afgehandeld en kunnen ze hun schaarse tijd voor leukere dingen gebruiken.

46

Maar de consument is ook mondiger geworden. Hij wilt weten wat hij betaalt en zelf de betaling goedkeuren. Daarom houdt hij niet van domiciliëringen. Met Zoomit heeft hij alle details bij de hand en kan hij zaken met één klik goedkeuren. In mobiele banktoepassingen kan je nu je inkomsten en uitgaven automatisch indelen in categorieën en subcategorieën, zoals: winkelen, kinderen en vervoer. Als je doorklikt op een transactie, zie je de details van de factuur in Zoomit of je loonbrief. Zo weet je altijd waar je geld vandaan komt en naar toe gaat.

‘De consument is ook mondiger geworden. Hij wilt weten wat hij betaalt en zelf de betaling goedkeuren.’


INTERVIEW De bank van de consument is een schakel binnen de Zoomit-ketting. FVF heeft altijd gepleit voor een waterdicht systeem voor alles wat de privacy van de gegevens betreft. Hoe speelt Zoomit hierop in? Christian Luyten: Privacy is een prioriteit voor Zoomit. Daarom zijn de documenten niet opgeslagen bij Zoomit, noch bij de bank. Ze blijven netjes bij de verzender tot de consument ze opvraagt. Zoomit werkt enkel met documentreferenties. Samen met de bancaire beveiliging, is dit één van de belangrijkste kenmerken van Zoomit. Welke rol hebben de beheerpakketten? Christian Luyten: Verzekeringsmakelaars willen dat hun premies betaald worden, ze willen geen moeilijke en dure ITprojecten opstarten. Daarom hebben enkele leveranciers van beheerpakketten Zoomit opgenomen in hun infrastructuur en productaanbod. De verzekeringsmakelaar zelf hoeft niets meer

op te zetten. Hij hoeft enkel de Zoomit-module te activeren in zijn beheerpakket en de eerste elektronische vervaldagberichten kunnen worden verstuurd, en geïnd! Heel wat grote bedrijven maken gebruiken van de Zoomitdiensten. Zijn de algemene voorwaarden die Zoomit voorlegt ook aangepast aan het profiel van een klein makelaarskantoor? FVF heeft zijn rol als vertegenwoordiger van de Nederlandstalige verzekeringsmakelaars ten volle vervuld en de belangen van haar leden behartigd. Ze heeft ervoor gezorgd dat er specifieke voorwaarden opgesteld werden op maat van de verzekeringsmakelaar. Zo is er natuurlijk de integratie in de beheerpakketten, maar daarnaast zijn er ook waarborgen voor de privacy, aangepaste contracten en natuurlijk zeer interessante prijzen die gevoelig lager liggen dan die van een postzegel. Bedankt voor dit gesprek!

Voordeel voor fvf-leden FVF-leden genieten van een gunsttarief, met name 0,324 euro exclusief BTW per aanvaard vervaldagbericht in plaats van 0,648 euro exclusief BTW per aanvaard vervaldagbericht. Meer info: www.zoomit.be/makelaar

Ik ben een trouwe volger

En u?

47


Wist u dat? FVF probeert haar leden, ondermeer via elektronische nieuwsberichten, zo goed mogelijk op de hoogte te houden van de allerlaatste trends en gebeurtenissen die plaatsvinden in de verzekeringssector en die te maken hebben met de verzekeringsmakelarij. Via onderstaande 'facts' kunnen FVF-leden zelf nagaan hoever hun kennis van de actua reikt. Let's check: 1. Wist u dat…FVF haar leden informeerde over de nieuwe regels inzake reclame die in het leven geroepen werden vanaf 12 juni 2015? 2. Wist u dat...FVF de regels inzake geregelde bijscholing samen met de FSMA en de andere makelaarsfederaties evalueerde en mee aan de basis lag van aangepaste gedragsregels in dit verband? 3. Wist u dat…de FSMA een FAQ-lijst opmaakte over het wettelijk statuut van financieel planner? 4. Wist u dat…FVF een checklist inzake brand- en diefstalpreventie vanwege Assuralia aanpaste voor haar leden? 5. Wist u dat…FVF haar leden helpt bij hun registratiedossier kredietbemiddelaar?

6. Wist u dat…FVF haar leden een aantal praktische WebDIV-tips bezorgde over auto-inschrijvingen via het internet? 7. Wist u dat…FVF als partner naar voren trad voor de actiedag “1 dag niet”? 8. Wist u dat…FVF inzage kreeg in de tekst inzake de herziening van de Richtlijn Verzekeringsbemiddeling waarover een Europees politiek akkoord bereikt werd? 9. Wist u dat…FVF haar leden op de hoogte bracht over “Wat te doen bij een verkeersongeval met slachtoffers?”? 10. Wist u dat…FVF haar tabel inzake premiestijgingen van auto- en brandverzekering actualiseerde?

Uw score 10/10-9/10 Bank vooruit! U bent continu op zoek naar info en consulteert onze website meer dan regelmatig, prima! 8/10-7/10 Bravo. U bent relatief goed op de hoogte en brengt regelmatig een bezoek aan onze website. Doe zo voort! 6/10-5/10 Net geslaagd. Informeer u nóg beter door snel naar www.fvf.be te surfen. 4/10-3/10 Woeps. Dat kan beter. Lees snel de laatste nieuwe berichten op www.fvf.be 2/10-0/10 U bent niet up-to-date. Wist u dat FVF haar leden regelmatig informeert via www.fvf.be?

FVF-leden kunnen bovenstaande feiten nog een keer herlezen op www.fvf.be, onder de rubrieken ‘laatste nieuws’ en ‘exclusief ledennieuws’. Inloggegevens voor het exclusief ledennieuws kunnen aangevraagd worden via de website van FVF.

48


Met 97% tevreden nabestaanden heeft u meteen ook 97% tevreden potentiële nieuwe klanten. Neem een Uitvaartzorgplan van DELA op in je verzekeringsassortiment.

Families bijstaan tijdens één van de moeilijkste momenten in hun leven. Dat is al meer dan 70 jaar onze specialiteit. Vandaar ook ons klantentevredenheidspercentage van 97%. DELA betaalt en regelt de uitvaart van de verzekerde in nauw overleg met de nabestaanden. Ook hulp en advies bij de administratieve en praktische opvolging behoort tot ons dienstenpakket. Uniek is onze uitgebreide bijstand: we zijn er vóór, tijdens en na een uitvaart. Bovendien mag u als makelaar rekenen op een uitstekende dienstverlening en sterke commerciële ondersteuning. Redenen genoeg waarom DELA in uw portefeuille niet mag ontbreken.

Voor meer informatie mailt u [email protected] of belt u 03 231 56 63.

Home Plan Xpert

Verantwoordelijke uitgever: G. Deschoolmeester – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel. : +32 2 214 61 11 – 15SEP130

Beste woonverzekering

Met de App Home Plan Xpertise, bent u de expert. • U maakt zelf een schatting van de woning van uw klanten. • U maakt ter plaatse en in realtime een professioneel verslag en een offerte Home Plan Xpert. • U biedt de beste woonverzekeringen en u maakt het verschil door een gedigitaliseerde klantenservice.

Vraag uw toegang aan uw sectormanager

Met u van A tot Z

2015

Toegang tot de App onder voorwaarde van aanvaarding door Allianz Benelux. Allianz Benelux n.v. – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel.: +32 2 214.61.11 – www.allianz.be – BTW: BE 0403.258.197 – RPR Brussel – Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken “Leven” en “niet-Leven” te beoefenen – NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be

HOE TEVREDEN BENT U OVER BROKERS TRAINING?

Brokers Training, het onafhankelijk opleidingscentrum voor de verzekeringssector dat verbonden is met FVF, organiseerde onlangs een tevredenheidsenquête. In de volgende editie van Vrijuit zal Brokers Training u een uitgebreide analyse presenteren aan de hand van de resultaten van deze enquête. Bij het invullen van de tevredenheidsenquête maakten alle deelnemers kans om een iPhone 6 te winnen. Uit meer dan 400 reacties kwam Marie-Jeanne De Pauw uit Puurs als winnares uit de bus. Wim Denkens, Voorzitter van Brokers Training, ging het toestel persoonlijk overhandigen. De vier centrale buttons op de homepagina geven

website naar de FVF-jongerensite en naar een item dat steeds in de kijker staat. Ook de publieke nieuwsberich-

Aan de hand van de resultaten van de enquête zal Brokers de kans meer te weten te komen over de Training in debezoekers laatste maanden van 2015 de gewenste instap in het beroep van verzekeringsmakelaar (Word relevante bijsturingen en aanpassingen realiseren zodat verzekeringsmakelaar); over het FVF-lidmaatschap (Word de tevredenheid over het opleidingscentrum in 2016 nog hoger ligt! lid); over het vinden van een job bij één van de FVF-leden

ten die door FVF gepubliceerd worden, kunnen onderaan geraadpleegd worden.

(Vind een job). Een vierde button bevat een zoekmotor

waarmee FVF-leden makkelijkvia opgespoord kunnen worTot slot wil Brokers Training iedereen deze weg (Vinddeelgenomen een FVF-makelaar). bedanken dieden heeft aan de enquête.

Wim Denkens, Voorzitter van Brokers Training, overhandigt de iPhone 6 aan Marie-Jeanne De Pauw.

Tot slot verwijst de homepagina van de vernieuwde

Federatie voor Verzekerings-

51

13

en Financiële tussenpersonen


52


DOSSIER: NIEUWE STATUTEN KREDIETBEMIDDELING Enige tijd geleden was er reeds sprake van een nieuw statuut voor bemiddelaars in hypothecair krediet en bemiddelaars in consumentenkrediet. Sinds 1 november is het zover en dient elke kredietbemiddelaar zich verplicht te registreren bij de FSMA. In dit dossier worden de belangrijkste aspecten overlopen met betrekking tot de beroepskennis en de registratieprocedure. Leden kunnen voor al hun vragen bij FVF terecht.

NIEUW STATUUT KREDIETBEMIDDELAAR TOEGANG TOT HET BEROEP VAN KREDIETBEMIDDELAAR INDIENEN AANVRAAG Men kan slechts optreden als kredietbemiddelaar in consumenten- en/of hypothecair krediet mits erkenning door de FSMA. Hiertoe moet een aanvraag tot erkenning ingediend worden bij de FSMA. Wenst men voor beide statuten een erkenning moet men twee aparte aanvragen indienen. Zowel een vennootschap als een natuurlijk persoon kan zich inschrijven. Per statuut moet men aangeven in welke subcategorie men ingeschreven wenst te worden. Hieronder kan een overzicht van de mogelijke subcategorieën per statuut teruggevonden worden. Bemiddelaar in consumentenkrediet

Bemiddelaar in hypothecair krediet

Definitie: Onder bemiddelaar inzake consumentenkrediet wordt een kredietbemiddelaar die actief is op het vlak van consumentenkrediet begrepen.

Definitie: Onder bemiddelaar inzake hypothecair krediet wordt een kredietbemiddelaar die actief is op het vlak van hypothecair krediet begrepen.

3 categorieën:

3 categorieën:

1) kredietmakelaars 2) verbonden agenten 3) agenten in nevenfunctie

1) kredietmakelaars 2) verbonden agenten 3) subagenten

“Agenten in een nevenfunctie zijn verkopers van goederen en diensten van niet-financiële aard die, bij wijze van nevenactiviteit en voor rekening van één of meer kredietgevers, als bemiddelaar inzake consumentenkrediet optreden”

De FSMA zal, zoals ook het geval bij tussenpersonen in verzekeringsbemiddeling, aan de ingeschreven kredietbemiddelaars een jaarlijkse bijdrage in de werkingskosten vragen. IDENTIFICATIEVERPLICHTING Afhankelijk van het statuut en de subcategorie waar men zich wenst in te schrijven, dient het aanvraagdossier, naast identificatiegegevens, een aantal documenten te bevatten die uw bekwaamheids- en kennisvereisten aantonen. De vereiste documenten vertonen gelijkenissen met de documenten in geval van de aanvraag van verzekeringstussenpersoon. Zo moet men onder andere volgende gegevens aan de FSMA overmaken:

• • • •

identificatiegegevens; een uittreksel uit het strafregister van maximum drie maanden oud; de identificatiegegevens van de leden van het wettelijk bestuursorgaan, van de personen belast met de effectieve leiding; van elk van deze personen een toelichting van hun professionele betrouwbaarheid en passende deskundigheid volgens de modaliteiten bepaald door de FSMA.

Ook kredietbemiddelaars stellen personen in contact met het publiek (PCP) en verantwoordelijken voor distributie (VVD) aan. Afhankelijk van hun statuut moet ook hierover gecommuniceerd worden naar de FSMA toe.

54


Goede koffie brengt mensen bij elkaar. Hypoconnect ook!

Een unieke website rond woonkredieten. Praktische tips voor de makelaar en zijn klanten.

Ontdek het nu op www.hypoconnect.be/koffie

DOSSIER: NIEUWE STATUTEN KREDIETBEMIDDELING ANDERE INSCHRIJVINGSVERPLICHTINGEN Inschrijvingsvoorwaarden

Inschrijvingsvoorwaarden

1° de bemiddelaar, de verantwoordelijke voor de distributie en de personen in contact met het publiek bezitten de vereiste beroepskennis als bepaald door de Koning

1° de bemiddelaar, de verantwoordelijke voor de distributie en de personen in contact met het publiek bezitten de vereiste beroepskennis als bepaald door de Koning

2° de bemiddelaar en de verantwoordelijken voor de distributie beschikken over voldoende geschiktheid en professionele betrouwbaarheid

2° de bemiddelaar en de verantwoordelijken voor de distributie beschikken over voldoende geschiktheid en professionele betrouwbaarheid

3° een burgerlijke beroepsaansprakelijkheidsverzekering

3° een burgerlijke beroepsaansprakelijkheidsverzekering

4° slechts handelen met vergunde ondernemingen of personen

4° slechts handelen met vergunde ondernemingen of personen

5° toetreding tot een buitengerechtelijke regeling van consumentengeschillen

5° toetreding tot een buitengerechtelijke regeling van consumentengeschillen

6° bijdrage betalen aan de FSMA

6° bijdrage betalen aan de FSMA

7° een professioneel e-mailadres meedelen

7° een professioneel e-mailadres meedelen

Bijkomende voorwaarden voor inschrijving als rechtspersoon

Bijkomende voorwaarden voor inschrijving als rechtspersoon

1° de personen belast met de effectieve leiding van de rechtspersonen beschikken over de door de Koning bepaalde beroepskennis alsook over voldoende geschiktheid en professionele betrouwbaarheid voor de uitoefening van hun taken

1° de leden van het wettelijk bestuursorgaan van de rechtspersonen beschikken over de door de Koning bepaalde beroepskennis alsook over voldoende geschiktheid en professionele betrouwbaarheid voor de uitoefening van hun taken

2° mededeling aan de FSMA van de identiteit van de aandeelhouders die controle aanhouden

2° mededeling aan de FSMA van de identiteit van de aandeelhouders die controle aanhouden

Bijkomende voorwaarden voor inschrijving als makelaar

Bijkomende voorwaarden voor inschrijving als makelaar

toevoeging van een verklaring op eer waaruit blijkt dat de beroepsactiviteit buiten elke exclusieve agentuurovereenkomst of elke andere juridische verbintenis valt die hem verplicht zijn hele productie of een bepaald deel ervan te plaatsen bij één kredietgever of enkele kredietgevers die tot dezelfde groep behoren.

toevoeging van een verklaring op eer waaruit blijkt dat de beroepsactiviteit buiten elke exclusieve agentuurovereenkomst of elke andere juridische verbintenis valt die hem verplicht zijn hele productie of een bepaald deel ervan te plaatsen bij één kredietgever of enkele kredietgevers die tot dezelfde groep behoren.

BEKWAAMHEIDS- EN KENNISVEREISTEN Zoals hierboven vermeld, dient iedere tussenpersoon in kredietbemiddeling zijn beroepskennis aan te tonen. Zoals blijkt uit onderstaand overzicht is de vereiste beroepskennis afhankelijk van de hoedanigheid waarin men zich wenst in te schrijven. Het bewijs kan enkel geleverd worden door te slagen voor een examen bij een erkend examencentrum.

56


Vereiste beroepskennis voor bemiddelaars in consumentenkrediet

Vereiste beroepskennis voor bemiddelaars in hypothecair krediet

De bemiddelaar en de verantwoordelijken voor de distributie, de personen belast met de effectieve leiding moeten voldoen aan volgende voorwaarden:

De bemiddelaar en de verantwoordelijken voor de distributie alsook de leden van het wettelijk bestuursorgaan en desgevallend de personen belast met de effectieve leiding moeten voldoen aan volgende voorwaarden:

1° minstens houder zijn van een getuigschrift van hoger middelbaar onderwijs; 2° een voldoende theoretische kennis bezitten van de volgende materies: a) de Belgische markt inzake consumentenkrediet; b) de wetgeving met betrekking tot het consumentenkrediet, de marktpraktijken en de consumentenbescherming; c) de basisprincipes van de huwelijks-vermogensstelsels; d) de verschillende soorten van consumentenkrediet; e) de beoordeling van de kredietwaardigheid van de consument; f) het sluiten en de uitvoering van de overeenkomst inzake consumentenkrediet; g) de bedrijfsethiek, interne procedures en gedragscode van de sector; h) de witwaswetgeving.

Personen in contact met het publiek moeten niet voldoen aan 1° hierboven.

1° minstens houder zijn van een getuigschrift van hoger middelbaar onderwijs; 2° een voldoende theoretische kennis bezitten van de volgende materies: a) het Belgische financiële en economische landschap; b) de Belgische markt inzake hypothecair krediet; c) de wetgeving met betrekking tot het hypothecair krediet, de marktpraktijken en de consumentenbescherming; d) de basisprincipes van de huwelijksvermogensstelsels; e) de hypothecaire kredietproducten en de nevendiensten die daarmee doorgaans samen worden aangeboden; f) het sluiten en de uitvoering van de overeenkomst van hypothecair krediet; g) de procedures voor het aankopen van een onroerend goed; h) de organisatie en de werking van de kadastrale registers; i) de zekerheden en hun waardebepaling; j) de beoordeling van de kredietwaardigheid van de consument; k) de bedrijfsethiek, interne procedures en gedragscode van de sector; l) de witwaswetgeving; Personen in contact met het publiek moeten niet voldoen aan 1° hierboven.

ERVARING Vereiste praktische ervaring

Vereiste praktische ervaring

Voor de makelaar en zijn verantwoordelijken voor de distributie: één jaar praktische ervaring, volledig verworven binnen de periode van zes jaar voorafgaand aan de indiening van de aanvraag bij de FSMA.

Voor de makelaar en zijn verantwoordelijken voor de distributie: één jaar praktische ervaring, volledig verworven binnen de periode van zes jaar voorafgaand aan de indiening van de aanvraag bij de FSMA.

PERMANENTE VORMING Vereiste permanente vorming bemiddelaars in consumentenkrediet

Vereiste permanente vorming bemiddelaars in hypothecair krediet

De bemiddelaar en de verantwoordelijken voor de distributie alsook de personen belast met de effectieve leiding moeten voldoen aan volgende voorwaarden:

De bemiddelaar en de verantwoordelijken voor de distributie alsook de leden van het wettelijk bestuursorgaan en desgevallend de personen belast met de effectieve leiding moeten voldoen aan volgende voorwaarden:

in twee jaar minstens vijf bijscholingspunten behalen door één of meer door de FSMA erkende opleidingen te volgen; - Personen in contact met het publiek: de bemiddelaar en de kredietgever die aan bemiddeling in hypothecair krediet doen, zijn verantwoordelijk voor de geregelde bijscholing.

57

in twee jaar minstens vijf bijscholingspunten behalen door één of meer door de FSMA erkende opleidingen te volgen; - Personen in contact met het publiek: de bemiddelaar en de kredietgever die aan bemiddeling in hypothecair krediet doen, zijn verantwoordelijk voor de geregelde bijscholing.


DOSSIER: NIEUWE STATUTEN KREDIETBEMIDDELING OVERGANGSBEPALINGEN Het Koninklijk Besluit voorziet dat de nieuwe regels omtrent de verplichte registratie in beginsel in werking traden vanaf 1 november 2015. 1. Diplomavereisten Zoals hierboven aangegeven geldt voor VVD’ers, effectieve leiders en krediettussenpersonen een diplomavereiste, met name een diploma hoger middelbaar onderwijs. Niet iedereen zal echter zijn diploma hoger middelbaar onderwijs moeten voorleggen. 2. Kennisvereisten (beroepskennis) Iedereen actief in kredietbemiddeling (PCP’er, VVD’er, effectief leider,….) dient zijn kennisvereisten in principe aan te tonen door te slagen voor een door de FSMA erkend individueel en objectief meetbaar examen, tenzij u zich kan beroepen op een overgangsmaatregel wat betreft de kennisvereisten. 3. Overgangsmaatregelen Hieronder vindt u een overzicht van de van toepassing zijnde overgangsmaatregelen. 3.1 PCP in kredietbemiddeling PCP’er actief bij een agent in banken beleggingsdiensten Vóór 1 januari 2015

Geen vereiste beroepsbekwaamheid aantonen

Tussen 1/1/2015 en 31/10/2015

Kennisvereiste nog aan te tonen, tenzij reeds geslaagd voor een erkend individueel en objectief meetbaar examen. Het bewijs van slagen voor het examen kan door de FSMA opgevraagd worden.

Ook PCP’ers die niet actief waren bij een agent in banken beleggingsdiensten, maar die voor 1 november 2015 een objectief en meetbaar individueel examen hebben afgelegd dat volgde op een gespecialiseerde opleiding inzake krediet en waarvan de FSMA heeft aanvaard dat de inhoud voldoet aan de wettelijke vereisten, mag dit attest gebruiken om zijn kennisvereisten aan te tonen. 3.2 VVD’er in kredietbemiddeling 3.2.1 Overgangsmaatregelen voor personen actief in bemiddeling in banken beleggingsdiensten Effectief leider actief bij een agent in banken beleggingsdiensten Voor 1 januari 2015

Geen diplomavereiste, noch aantonen beroepsbekwaamheid

Tussen 1/1/2015 en 31/10/2015

Kennisvereiste nog aan te tonen tenzij reeds geslaagd voor een erkend individueel en objectief meetbaar examen. Het bewijs van slagen voor het examen kan door de FSMA opgevraagd worden.

58


3.2.2 Overgangsmaatregelen voor personen actief in verzekeringsbemiddeling A. Hypothecair krediet VVD’er/ Effectief leider/ bestuurslid actief bij een verzekeringsmakelaar Voor 1 januari 2015 werkzaam in bemiddeling in hypothecair krediet

Geen diplomavereiste

Op 1 november 2015 al ten minste 5 jaar ononderbroken actief als verzekeringsmakelaar, -agent of VVD’er

Geen kennisvereiste aan te tonen voor zover al ten minste 5 jaar ononderbroken actief in hypothecair krediet

B. Consumentenkrediet VVD’er/ Effectief leider/ bestuurslid actief bij een verzekeringsmakelaar Voor 1 januari 2015 werkzaam in bemiddeling in consumentenkrediet

Geen diplomavereiste

Op 1 november 2015 al ten minste 5 jaar ononderbroken actief: - Als verzekeringstussenpersoon voor zover zij gedurende deze periode op rechtsgeldige wijze waren ingeschreven bij de FOD Economie als bemiddelaar consumentenkrediet (MEZ nummer) en/of; - Verantwoordelijke voor de distributie bij één of meerdere erkende verzekeringstussenpersonen voor zover de verzekeringstussenpersoon gedurende deze periode op rechtsgeldige wijze was ingeschreven bij de FOD economie als bemiddelaar consumentenkrediet (MEZ nummer).

Geen beroepsbekwaamheid aan te tonen

4. Termijn indienen dossier Kredietbemiddelaars moeten vanaf 1 november 2015 een aanvraag tot inschrijving indienen. Nieuwe kredietbemiddelaars die hun activiteit pas starten na 1 november 2015 moeten zo snel mogelijk hun inschrijvingsdossier bij de FSMA indienen. Zonder geldige inschrijving in het register van kredietbemiddelaars kunnen zij niet optreden als kredietbemiddelaar. Indien men op 1 november 2015 nog geen jaar als kredietbemiddelaar actief is, moet men zijn inschrijvingsdossier ten laatste op 31 december 2015 bij de FSMA indienen. U geniet van een voorlopige machtiging van 2 maanden. Indien men op 1 november 2015 reeds 1 jaar als kredietbemiddelaar actief is, heeft men achttien maanden de tijd om de inschrijving te voltooien. Intussen blijft men voorlopig gemachtigd om de activiteiten verder uit te oefenen. De FSMA publiceerde een FAQ-lijst over de inschrijving als kredietmakelaar die als leidraad moet dienen ter voorbereiding van de aanvraag tot erkenning (https://mcc-info.fsma.be/nl)

WAT HEEFT FVF GEDAAN? 1. Actief FVF met betrekking tot regelgeving Bij het consulteren van het ontwerp van het uitvoeringsbesluit werden meermaals bedenkingen geuit. Op aansturen van FVF en de andere makelaarsfederaties werd onder meer een gewijzigd systeem ingevoerd voor de permanente vorming en werd er voor de bestaande krediettussenpersonen een termijn van achttien maanden ingebouwd om de registratieprocedure te doorlopen, volgend op de datum van inwerkingtreding. Verder heeft FVF samen met de andere makelaarsfederaties voor bijkomende overgangsmaatregelen gepleit die betrekking hebben op ervaring en over het beschikken van een MEZ-nummer. Voor FVF was deze bepaling cruciaal. Veel leden hebben immers een jarenlange ervaring in hypothecair krediet en beschikken vaak al jaren over een MEZ-nummer. Tenslotte betreurt FVF ten volle dat de bekwaamheids- en kennisvereisten verschillend zijn naargelang de uitoefening van kredietbemiddeling in hoofd- dan wel in nevenactiviteit. FVF heeft nochtans gepleit voor gelijke voorwaarden voor alle kredietbemidde59


DOSSIER: NIEUWE STATUTEN KREDIETBEMIDDELING laars. De reden hiervoor is dat de consument op gelijke manier beschermd moet worden bij het afnemen van een krediet. FVF stelt immers vast dat heel wat kredieten op dit moment vanuit een nevenactiviteit worden aangeboden (bijvoorbeeld consumentenkrediet bij supermarkten, meubelzaken,…). Een ‘level playing field’ benadering is voor FVF dan ook onontbeerlijk. 2. Groepspolis beroepsaansprakelijkheid voor FVF leden ‘credit’-proof Activiteiten van kredietbemiddeling zijn, indien opgegeven, in 2015 reeds gedekt in de polis beroepsaansprakelijkheid. Voor 2015 werd bijgevolg bekomen dat daden van kredietbemiddeling zonder meerprijs werden gedekt. Om tegemoet te komen aan de verplichte verzekering beroepsaansprakelijkheid: - paste FVF, in samenspraak met AIG, haar polis beroepsaansprakelijkheid aan; - bezorgde FVF haar aangesloten leden een attest dat zij konden gebruiken bij hun inschrijvingsprocedure en dat het bewijs leverde van dekking voor beroepsfouten. Voor 2016 werd, naar analogie met 2015, bedongen dat de commissies ontvangen voor kredietbemiddeling zonder meerprijs gedekt zijn in onze groepspolis op voorwaarde dat de commissies worden opgegeven. Men zal in het jaarlijks hernieuwingsformulier voor de groepspolis BA een onderscheid moeten maken tussen commissies ontvangen uit: - daden van verzekeringsbemiddeling; - bankactiviteiten; - bemiddeling hypothecair krediet; - bemiddeling consumentenkrediet.

Meer informatie: over de groepspolis BA kunnen leden terugvinden op e-bib van FVF onder de rubriek: “info over ledenvoordelen” > “groepspolissen” > “Beroepsaansprakelijkheid” 3. Bijstand bij inschrijving FVF staat haar leden bij in het kader van de online registratie bij de FSMA. Verder heeft FVF uitgebreide checklists opgemaakt die leden kunnen gebruiken ter voorbereiding van hun dossier.

Lid van FVF en op zoek naar meer info?

Brokers Training breidt haar aanbod uit!

• • •

Ook Brokers Training, het opleidings- en examencentrum verbonden aan FVF, speelt in op de nieuwe statuten kredietbemiddelaar.

Surf naar www.fvf.be; Log in en klik vervolgens bovenaan op “e-bib”; Daarna klikt u op “beroepsinfo” > “statuten kredietbemiddeling”.

Brokers Training wordt nu ook examencentrum voor consumentenkrediet en hypothecair krediet. Naast het betrokken examen biedt zij tevens een leerplatform, een syllabus en klassikale sessie aan. Meer info: 03/248.45.80 [email protected]

60


WERKGELEGENHEID IN HET VERZEKERINGSWEZEN: CIJFERS 2014

Naar jaarlijkse gewoonte wijdde Assuralia een Assurinfo-nummer aan de werkgelegenheid in het verzekeringswezen in 2014. Een eerst luik daarin verwees naar de tewerkstelling op de Belgische verzekeringsmarkt. In totaal stelt deze arbeidersmarkt ongeveer 46.600 mensen tewerk. Het gaat daarbij dan om werknemers in de verzekeringsmaatschappijen, in verzekeringsagentschappen of in de verzekeringsmakelarij.

69 3.862

Tussenpersonen - hoofdberoep (bron RSVZ)

3.161

Tussenpersonen - hoofdberoep en werkgevers (bron RSZ) Bedienden en tussenpersonen (bron RSZ)

24.055

12.279

Tussenpersonen in bijberoep (bron RSVZ)

Aantal vertrekkers daalt, aantal nieuwkomers nog meer In 2014 zijn 1.058 personen aangeworven door een verzekeringsmaatschappij en 1.386 werknemers hebben een verzekeringsmaatschappij verlaten. De conclusie is dus dat de uitstroom groter is dan de instroom.

Verzekeringsondernemingen PC306 (bron Assuralia)

2.953

gespaard bleef. Wat werkgelegenheid betreft, is de impact minder groot dan in sommige andere sectoren, maar niettemin vertoont de werkgelegenheid in de verzekeringsmaatschappijen een dalende trend.

Verzekeringsondernemingen andere PC's (raming)

Grafiek 1: Verdeling van de verzekeringsprofessionals in de Belgische verzekeringsmarkt Bovenstaande grafiek drukt de tewerkstelling uit in gemiddeld aantal werknemers in 2014. Hier werd rekening gehouden met de verschillende vormen van arbeidsovereenkomst. Zowel contracten van onbepaalde als van bepaalde duur werden mee in rekening gebracht.

Bepaalde verzekeringsmaatschappijen moesten ten gevolge van de crisis meer en meer een efficiënte aanwending van de middelen en het personeel nastreven, waardoor de arbeidsplaatsen van de (oudere) werknemers die uitstromen, niet automatisch ingevuld worden door een voltijdse nieuwe werkkracht. Het is wel zo dat de uitstroom geringer is dan tijdens de financieel-economische crisis van 2008-2009 waarbij respectievelijk 1.558 en 1.789 werknemers een verzekeringsmaatschappij hebben verlaten.

Opleving werkgelegenheid blijft alsnog uit 27.000 26.500 26.000

2.250

26.293

25.500 25.000 24.500 24.000 23.500 23.000

1.917 7,8%

2.000

25.912

1.692 7,0%

1.750

24.722 24.506 24.004

24.048

24.300 23.964

23.911

23.695 23.861

23.752

23.662 23.334

22.500

1.500 1.250 1.000

22.000 21.500

1.448 6,0%

1.419 5,5%

1.268 4,8%

1.415 6,0% 1.202 4,9%

1.789 7,5% 1.502 6,3% 1.558 6,4%

1.307 5,5%

1.463 6,2% 1.386 5,9%

1.145 4,8%

750

Grafiek 2: Aantal werknemers met een contract van onbepaalde duur (situatie op 31/12) In 2014 zijn er 23.334 personen in verzekeringsmaatschappijen tewerkgesteld met een OOD (overeenkomst van onbepaalde duur). Dit is een lichte daling ten opzichte van vorig jaar. Net zoals de voorgaande jaren, heeft deze daling betrekking op de financieel-economische crisis die in 2008-2009 plaatsvond, waar ook de verzekeringssector niet van

61

Grafiek 3: Aantal werknemers met een contract van onbepaalde duur die een verzekeringsmaatschappij verlaten hebben (in absolute cijfers en in % van het aantal werknemers aanwezig op 31/12) De terugval van de uitstroom valt ook onder meer toe te schrijven aan de dalende trend van het aantal bruggepensioneerden. Dit aantal zal de komende jaren wellicht nog verder dalen en op termijn uitdoven als gevolg van de afbouw van het stelsel dat nu officieel “werkloosheid met bedrijfstoeslag” heet.


Het aandeel 50-plussers dat actief is als werknemer met een OOD in de verzekeringssector bedraagt 35,7%. Dit percentage houdt 17,1% vrouwen in en 18,6% mannen. Dit aandeel is aanzienlijk groter dan hetgeen van de werknemers die jonger zijn dan 35 jaar, waar het aandeel slechts 22,6% bedraagt, waarvan 12,7% vrouwen en 9,9% mannen.

Tabel 1: Overzicht van de redenen voor vertrek

Daarom werden er in 2014 meer werknemers onder de 35 jaar aangeworven (653 personen) dan werknemers boven de 55 jaar (17 personen). In totaal verlieten 402 werknemers onder de 35 jaar en 603 werknemers boven de 55 jaar een verzekeringsmaatschappij. Toch stijgt de gemiddelde leeftijd van 44 jaar en 3 maanden in 2013 tot 44 jaar en 6 maanden in 2014, wellicht omdat het effect van de jaarlijkse veroudering overheerst.

Bovenstaande tabel toont aan dat de voornaamste reden voor vertrek “ontslag genomen” is. De personen die vaak ontslag nemen, zijn werknemers jonger dan 40 jaar. Dit geldt zowel voor mannen als vrouwen. Voor 2013 en 2014 ligt het aantal personen dat ontslag genomen heeft beduidend lager dan de voorgaande jaren.

In de privésector merken we net het tegenovergestelde waarbij slechts 24,7% van de werknemers 50 jaar of ouder is (waarvan 11,1% vrouwen en 13,6% mannen) en 35,7% jonger dan 35 jaar is (waarvan 16,1% vrouwen en 19,6% mannen).

Van de groep deeltijdse werknemers die een verzekeringsmaatschappij hebben verlaten, was 61,1% ouder dan 60 jaar.

Sinds 2003 zijn er in de verzekeringswereld meer en meer vrouwen actief. In 2014 was 51,3% van de werknemers met een contract van onbepaalde duur van het vrouwelijke geslacht, ondanks het feit dat er de afgelopen jaren evenveel mannen als vrouwen werden aangeworven. De oorzaak hiervan is dat mannen hun werkgever meer verlaten dan vrouwen.

Deeltijdse arbeid blijft populair Ondanks de uitstroom die we vaststellen onder de verzekeringsmaatschappijen, blijft het aandeel van de werknemers met een OOD die een deeltijdse betrekking hebben, toenemen. In 2014 bedroeg het aandeel 26,2% terwijl dit in 2013 24,7% bedroeg. Dit heeft wellicht te maken met het feit dat een aantal voltijdse werknemers zijn omgeschakeld naar een deeltijds regime. Vier op vijf deeltijdse werknemers zijn vrouwen, drie op vier deeltijdse werknemers hebben een tewerkstellingsgraad van 80% of meer. Nog meer vergrijzing in de verzekeringssector dankzij pensioenhervormingen

Vervrouwelijking van het personeel

Stijging van het aantal gediplomeerde werknemers Het aandeel hooggeschoolden is de voorbije jaren voortdurend toegenomen. Waar in 2001 “slechts” 51,7% van de werknemers in de verzekeringssector hooggeschoold was, werd in 2014 een percentage van 69,2% vastgesteld van werknemers met een OOD die een bachelor- of masterdiploma op zak hadden. Daarnaast was 84,4% van de 1.058 aangeworven personen in 2014 hooggeschoold. Van de 55-plussers die een verzekeringsmaatschappij hebben verlaten, heeft slechts 22,5% een diploma hoger of universitair onderwijs.

Grafiek 4: Leeftijdspiramide van de werknemers verzekeringssector (2014) vs interprofessioneel (Q3 - 2014)

62


Welkom

Nieuws van onze leden

dmd Verzekeringen bVba oudenaardsesteenWeg 359 9420 erPe-mere tel. 053 82 60 60 faX 053Evolutie 82 60 69t.o.v. Rang Groep 2013

filiP 1 decuman - consulting AXA bVba leonie Van moerstraat 10 2 AG Insurance 9160 lokeren 3 0477 97 34-57 Ethias tel. 4

-

-

Aantal werknemers

thienPont anthony bergensesteenWeg 4.456 392 1600 sint-Pieters-leeuW 4.420 tel. 0479 97 44 21 1.728

P&V Verzekeringen VagaitseV yeVgeniy 1.608 boomsesteenWeg 852 KBC 1.487

good adVice -bVba 5 hoogsismsestraat 22 Allianz 6 3570 alken 7 Baloise tel. 0478 24 81 22 8

Quartz inVestments bVba hondjesberglei 1 2930 brasschaat tel. 03 291 44 22

2610 Wilrijk (antWerPen) 1.326 tel. 0485 04 77 89 1.304

Belfius

1.254

10 egemstraat 104 8740 Pittem 11 tel. 051 46 68 62 12 -

VerhofaX nV 914 frans de bondtstraat 2 Generali 625 2870 Puurs tel. 0495 18 61 16 FEDERALE Verzekering 598 faX 03 825 26 84 Delta Lloyd 567

13

ING

9 ERGO kantoor Vandoorne bVba

-

366

Gecondoleerd Sector (%)

Op 15 november 2014 overleed Incasso de heer Paul A.M. Fierens. Incasso Incasso Niet-

Paul Leven Fierens wasLeven gewezen Totaal verzekeringsmakelaar, stichter19,5% 18,8% 11,0% 14,2% voorzitter van de Antwerpse Kring 18,9%

16,3%

24,0%

20,8%

5,7%

5,2%

6,1%

5,7%

5,6%

6,8%

2,9%

4,5%

3,9%

4,9%

3,3%

4,0%

2,7%

1,8%

2,1%

2,0%

2,6%

1,8%

0,9%

1,2%

2,4%

0,0%

4,9%

2,9%

1,6%

1,2%

2,9%

2,2%

1,7%

0,5%

1,0%

0,5%

0,0%

0,2%

1,2%

0,0%

0,5%

0,7%

0,0%

0,3%

0,4%

0,0%

0,2%

0,0%

1,6%

0,9%

0,6%

0,1%

0,3%

van het Verzekeringswezen en 7,4% 11,3% 6,6% 8,5% voormalig beheerder van diverse 6,9% 6,2% 4,8% 5,4% makelaarskantoren te Antwerpen 6,4% 8,3% 9,6% 9,1% en Limburg. FVF wenst de familie alsnog veel 5,4% 4,9% 7,8% 6,6% sterkte.

Verzekeringen PhiliPPe maris 331 1,4% bVba 280 1,2% grote straat 140 3631 boorsem 145 0,6% tel. 089 77 77 29 17 AMLIN 145 0,6% faX 089 77 22 32 lukas Verzekeringen bVba 18 +2 Partners Verzekeringen 115 0,5% noordlaan 109 19 +2 Intégrale 108 0,5% zakenkantoor roger de kort 9200 dendermonde 20 052 47 77 50 -1 Nationale Suisse 105 0,4% bVba tel. TOTAAL 21.972 94,2% tijl en nelestraat 28 faX 052 22 01 06 2300 turnhout Tabel 2: Werkgelegenheid en marktaandelen in % van het incasso tel. 014 41 39 43 faX 014 42 35 78 kantoor Vets - nuyts bVba 14 driehoekstraat 22 b 1 Fidea 15 zandhoVen Atradius 2240 16 03 484 50+2 AIG tel. 60

kvk interass adviseert uitsluitend via de lokaal Belgisch verzekeringsmakelaar. Als professioneel verzekeringsondernemer wilt u immers zoveel mogelijk van uw kostbare tijd besteden aan uw relaties en zo min mogelijk aan administratie en verzekeringstechnisch & juridisch studiewerk. www.kvk-interass.com

63

FSMA 111074 A


Federatie voor Verzekerings-

5

en Financiële tussenpersonen

PRODUCTKENMERKEN LEVENSVERZEKERING IN KAART LifeCat vormt al enkele decennia een bekend naslagwerk over levensverzekeringen. Naast de levensverzekeringstechnieken bevat het boek onder meer heel wat informatie over het gamma van de verschillende verzekeringsmaatschappijen. In samenwerking met MoneyView wordt deze informatie nu ook up to date gehouden via een online database. Vrijuit sprak hierover met Paul Baekeland, auteur van het boek.

Beste Paul, een aanzienlijk deel van uw boek werd gewijd aan productinformatie. U bent reeds lange tijd actief als voorzitter binnen de Commissie Leven van FVF. Binnen deze Commissie wordt er vaak beraadslaagd over de productinformatie van levensverzekeringen. Wat zijn hierbij volgens u de voornaamste lacunes vanuit het oogpunt van de verzekeringsmakelarij? Paul: Vooreerst dient een onderscheid gemaakt te worden tussen de eigenlijke productkenmerken enerzijds en de vindbaarheid ervan anderzijds. Dat zijn twee verschillende zaken. De productkenmerken kenden door de toenemende markttransparantie en de invoering van de financiële infofiches een sterke verbetering natuurlijk. Als je deze informatiefiches vergelijkt met de verplichte info die je volgens het KB Leven moet geven voor het afsluiten van een contract, zijn er soms ook wel een paar hiaten. Daarnaast stel ik de laatste tijd ook weer wat achteruitgang vast. Zo zorgt het uitstel van bepaalde elementen van het transversaal KB (nvdr. in functie van de toekomstige PRIIPsverordening op Europees niveau) bijvoorbeeld dat een aantal verzekeringsmaatschappijen de rendementen uit het verleden niet meer vermelden op de verplichte informatiefiches en daardoor de minder goede leerling van de klas worden. U sprak ook over vindbaarheid. Is er volgens u bepaalde informatie die verzekeringsmakelaars zelf moeilijk verkrijgen vanwege verzekeringsmaatschappijen? Paul: Ik denk dat alle informatie in verband met tarificatie vrij goed voorhanden wordt gesteld. Ook instapkosten,

64

uitstapkosten en technische rentevoeten kunnen vlot worden bekomen. Van zodra er echter verder op zoek gegaan wordt naar tarieven van aanvullende verzekeringen of overlijdensdekkingen die aanvullend zijn op andere verzekeringscontracten, is het soms moeilijk deze te verkrijgen. Elke verzekeringsmaatschappij stelt wel applicaties ter beschikking die de verzekeringsmakelaar in staat stelt afzonderlijke modellen te maken, maar een echte vergelijkingstool voor tarieven bestaat niet en is bovendien erg moeilijk te maken. U stelde dat het uitstel van het transversaal KB ervoor zorgt dat bepaalde verzekeringsmaatschappijen de rendementen uit het verleden niet meer vermelden op de verplichte informatiefiches. Zijn er daarnaast nog andere zaken vatbaar voor verbetering? Paul: Daar valt inderdaad wel wat over te zeggen. Zo denk ik bijvoorbeeld aan de opvolging. Het gebeurt wel eens dat de aangepaste technische rentevoet terug te vinden is, maar als je de financiële infofiche opent, staat daar nog de oude technische rentevoet in. Dat zou toch zeker opgevolgd moeten worden. Vaak vind je ook verschillende versies van de infofiches terug op de website van eenzelfde verzekeringsmaatschappij.


INTERVIEW Verder bevat elke financiële informatiefiche de fiscaliteit van de derde en vierde pijler en dat vind ik eigenlijk verloren moeite. Er zou beter één centraal document opgemaakt worden inzake fiscaliteit, dat in principe toch overal hetzelfde is. Hiernaar kan dan verwezen worden. Doen er zich dan wijzigingen voor, dienen deze ook nog maar op één plek aangebracht te worden. Voor wat Tak 23-producten en fondsen betreft, kan er uiteraard gediscussieerd worden over hoe ver de aangereikte informatie moet reiken. Hierbij is het de risicoprofilering die soms nogal moeilijk ligt. Hoe staat u tegenover de idee die zal voortkomen uit de PRiPS-verordening om de verplichte productfiches qua omvang terug te schroeven naar een drietal A4-tjes? Paul: Binnen het geheel van die informatie en transparantie zijn er twee belangrijke zaken waarop de focus mijn inziens gelegd dient te worden. Enerzijds heb je de consument. Alle aangereikte informatie wordt opgemaakt in zijn belang en dient dan ook in verstaanbare taal opgemaakt te worden. Daarnaast is er een tweede element dat volgens mij teveel uit het oog verloren wordt en dat is de hoeveelheid aangeboden specifieke technische informatie. Ook dit aspect is van belang voor de consument, ook al begrijpt deze de aangeboden informatie niet altijd even goed. Belangrijk is dat hij deze informatie wel beter zou kunnen begrijpen mocht hij hierover, dankzij het voorhanden zijn ervan, nog beter professioneel advies krijgen. Je zou dus in principe twee fiches kunnen opstellen. Enerzijds een beknopte en begrijpelijke versie voor de consument en daarnaast een ietwat complexer exemplaar dat meer technische informatie bevat maar waarmee een verzekeringsmakelaar dieper op een aantal zaken kan ingaan en daardoor beter advies kan geven. Dit zou meer transparantie in de markt creëren. Met welke projecten is de Commissie Leven van FVF momenteel bezig? Paul: Binnen de Commissie dient de studie van het gewaarborgd inkomen zeker eens herbekeken te worden. Het is een interessante studie omdat het gaat om een - juridisch gezien - moeilijk contract. De studie handelt niet over tarieven, maar eerder over de kwaliteitskenmerken van het verzekeringsproduct zelf en de schaderegeling. Daar is dringend nood aan een betere stroomlijning. Door het herbekijken van de studie zullen we een aantal duidelijke standpunten te horen krijgen vanwege de deelnemende verzekeringsmaatschappijen over de thematiek van het gewaarborgd inkomen. Momenteel zijn we bezig met de actualisatie van de vragenlijst.

65

‘Er zou beter één centraal document opgemaakt worden inzake fiscaliteit, dat in principe toch overal hetzelfde is.’ Van uw boek verscheen ook een digitale versie met bijhorende zogenaamde productkaarten. Wat houdt dit juist in? Paul: Misschien is het nuttig daarbij de samenwerking met het bedrijf MoneyView te situeren. Een drietal jaar geleden gingen we in België van start met het commercialiseren van een database van levensverzekeringen. In deze database worden per levensverzekeringsproduct een 200-tal kenmerken opgenomen. De Belgische markt van levensverzekeringen wordt door MoneyView dagelijks opgevolgd en in kaart gebracht. Tot dusver werd dit project voornamelijk gecommercialiseerd naar verzekeringsmaatschappijen. Een aantal van hen gebruiken het systeem voor marktmonitoring en het vormen van benchmarks. Het is dat al het opzoekwerk niet meer door hun personeel gedaan moet worden en dat men een totaal marktoverzicht heeft. Toch is de aangeboden informatie vanwege MoneyView niet alleen interessant voor de verzekeringsmaatschappij. Sinds vorige zomer ontwikkelden we daarom een bijkomende adviesapplicatie voor de verzekeringsmakelaar. Hiermee kan automatisch advies gegenereerd worden. De verzekeringsmakelaar kan een aantal belangrijke productkenmerken selecteren binnen de applicatie en hiermee tot een selectie van verzekeringsproducten komen die het best aansluiten bij de behoeften van de klant. Daarnaast kregen we de vraag om de productkenmerken niet alleen via de applicatie ter beschikking te stellen maar ook via een andere weg. Zo kwamen we tot de zogenaamde productkaarten die expliciet bestemd zijn voor verzekeringsmakelaars. Concreet worden hierop per levensverzekeringsproduct de voornaamste kenmerken geselecteerd en gebundeld. Deze kaarten kunnen per levensverzekeringsproduct als PDF worden opgevraagd en zelfs gepersonaliseerd worden met het kantoorlogo bijvoorbeeld. De productkaarten kunnen gebruikt worden voor het verlenen van advies, maar ook louter om de markt te verkennen. Een handige tool dus voor de verzekeringsmakelaar. Hoe worden deze productkaarten actueel gehouden? Paul: De geïmplementeerde gegevens worden op dagelijkse basis nagekeken door MoneyView waardoor ze steeds de


INTERVIEW meest recente data kunnen aanbieden. Dat is één van hun sterktes. Om je een idee te geven, in Nederland is het zo dat de ganse markt van aanbieders van levensverzekeringsducten afnemer is van hun diensten omdat ze alle retailproducten centraliseren. Daarnaast bieden ze ook tarificatiegegevens aan. Ze hebben uiteraard wel concurrenten, maar kunnen zichzelf wel de enige noemen die de hele markt in kaart brengt. Kan u de lezer nog even duidelijk maken waar de link ligt tussen MoneyView enerzijds en uw boek LifeCat anderzijds? Paul: Het is de bedoeling om met één versie van LifeCat op papier te komen. Hiermee wil ik een overzicht bieden van de afgelopen twintig jaar LifeCat die ik bij elkaar schreef. Daarin zal ook weer een beschrijving en interpretatie van de huidige reglementering te lezen staan. Voor wat de update

van de producten betreft, wat op papier natuurlijk steeds bijzonder moeilijk was, daar werd nu een oplossing voor gevonden door het maken van de koppeling met MoneyView. Vroeger stonden deze kenmerken te lezen in de bijlagen van het boek. Nu vindt de lezer deze online. Bedankt voor dit gesprek!

Voordelen fvf-leden op productkaarten FVF-leden krijgen een korting van 10% op jaarbasis. Tot en met 31 december 2015 is er voor FVF-leden zelfs een introductiekorting van 30%. Meer info? Paul Baekeland Tel. 016 402 401 [email protected]

Een woonkrediet is specialistenwerk. Demetris maakt van u … een specialist.

Met Demetris, dochtervennootschap van BNP PARIBAS FORTIS, werkt u samen met dé woonkredietpartner van de makelaar. U bent altijd zeker van:

De beste tarieven

Handige simulatietools

Ontdek waarom meer dan 700 makelaars dagelijks op Demetris rekenen Mail voor een afspraak naar [email protected] of registreer u op www.demetris.be

Uitgebreide technisch-commerciële ondersteuning DEMETRIS | BNP PARIBAS GROUP woonkredietpartner van de makelaar

Demetris nv, P. Bayensstraat 51, 1702 Groot-Bijgaarden – RPR Brussel 0452.211.723 – FSMA nr. 16507A-cB. Demetris nv is verbonden verzekeringsagent van AG Insurance. Demetris nv is exclusief bankagent van BNP Paribas Fortis nv. Demetris nv distribueert het soepel woonkrediet van BNP Paribas Fortis nv, kredietverstrekker, onder voorbehoud van aanvaarding door BNP Paribas Fortis nv. Kredietgever: BNP Paribas Fortis nv, Warandeberg 3, B-1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE0403.199.702

66


FVF VERTEGENWOORDIGDE HAAR LEDEN IN JUNI - OKTOBER 2015

Hieronder vindt u een overzicht van waar FVF de voorbije maanden de belangen van haar leden ondermeer vertegenwoordigde: JUNI 02/06/2015 03/06/2015 04/06/2015 05/06/2015 08/06/2015 11/06/2015 12/06/2015 15/06/2015 16/06/2015 22/06/2015 23/06/2015 25/06/2015 29/06/2015 30/06/2015

Overleg Assuralia / Overleg BVVM en Feprabel Stuurgroep Verkeersslachtoffers BIPAR Meetings / Algemene Vergadering BVVM BIPAR Meetings Overleg DKV / Koninklijk Instituut der Eliten van de Arbeid Werkgroep Normalisatie / Overleg Assuralia / Brocom werkgroep Begeleidingscomité FSMA Vereniging der Verzekeringsjuristen / Overleg FSMA Accreditatiecommissie Verzekeringen / Erkenningscommissie Verzekeringen / Verzekeringskring der Vlaanderen Overleg Zoomit Overleg Afi Esca Overleg Feprabel en BBVM / Wikifin: werkoverleg Overleg BVVM en Feprabel Koninklijk Instituut der Eliten van de Arbeid

JULI 01/07/2015 02/07/2015 03/07/2015 07/07/2015 08/07/2015 28/07/2015

Overleg Axa / Raad van Bestuur Brocom Overleg Assuralia / Overleg FSMA Overleg DKV / Overleg Aviabel Overleg Immocaution / Telefoonconferentie BIPAR Commissie voor Verzekeringen Overleg Assuralia

AUGUSTUS 11/08/2015 12/08/2015 25/08/2015 26/08/2015 31/08/2015

Brocom werkgroep Raad van Bestuur Brokers Training Overleg AIG Europe Limited / Hoge Raad voor Zelfstandigen en KMO Koninklijk Instituut der Eliten van de Arbeid / Overleg FSMA Overleg FSMA / Overleg DKV

SEPTEMBER 02/09/2015 04/09/2015 07/09/2015

Overleg FSMA Examencommissie verzekeringen / Overleg BVVM en Feprabel Overleg Baloise Insurance / Vereniging der Verzekeringsjuristen

67

09/09/2015 10/09/2015 11/09/2015 14/09/2015 15/09/2015 18/09/2015 21/09/2015 23/09/2015 25/09/2015 28/09/2015 30/09/2015

Kernbestuur Brocom / Raad van Bestuur Brokers Training Overleg Assuralia / Congres digitalisering Akkermans & Partners Overleg AG Insurance BIPAR / Vereniging der Verzekeringsjuristen BIPAR Event Comarch Insurance Vereniging der Verzekeringsjuristen / Overleg Assuralia Overleg DAS 20-jarig bestaan S-team Overleg BVVM en Feprabel Raad van Bestuur Brocom / Overleg FSMA

OKTOBER 06/10/2015 08/10/2015 09/10/2015 12/10/2015 13/10/2015 14/10/2015 19/10/2015 21/10/2015 22/10/2015 23/10/2015 26/10/2015 28/10/2015 29/10/2015 30/10/2015

Brocom werkgroep Overleg FSMA / Vereniging der Verzekeringsjuristen Raad van Bestuur Brocom BIPAR BIPAR / Overleg Assuralia / Accreditatiecommissie Verzekeringen en Erkenningscommissie Verzekeringen Raad van Bestuur Brocom / Overleg Euromex Overleg BVVM en Feprabel / Overleg Baloise Insurance Koninklijk Instituut der Eliten van de Arbeid / Overleg AXA Overleg Privacycommissie Datassur: 20 jaar Commissie voor Verzekeringen Hoge Raad voor Zelfstandigen en KMO / Overleg InMotiv Commissie voor Verzekeringen / Overleg Assuralia Overleg Axa


EUROPA versus BELGIË Het feit dat België met Twin Peaks II besloot om niet te wachten op Europa, hoeft geen betoog meer. Op Europees niveau kwam er nu meer duidelijkheid. Net voor het zomerreces werd er immers een politiek akkoord bereikt over de Richtlijn Verzekeringsdistributie, in feite een herziening van de Richtlijn Verzekeringsbemiddeling. Tijdens het najaar volgt nog de stemming binnen de bevoegde Europese politieke organen. In tussentijd wordt de tekst op diverse punten ook nog verder technisch uitgewerkt. De Europese lidstaten krijgen vervolgens twee jaar de tijd om de richtlijn om te zetten naar nationale wetgeving. Vrijuit vroeg aan Kelly Schamphelaere en Christophe Thoen, respectievelijk Directeur en Adjunct-directeur van FVF, welke belangrijke elementen dit politiek akkoord inhoudt en hoe dit Europees dossier interageert met de verdere nationale werkzaamheden inzake Twin Peaks II.

In de eerste Europese teksten was er sprake van een commissieverbod bij onafhankelijk advies voor spaar- en beleggingsverzekeringen. Hoe positioneert Europa zich nu? Christophe: We stelden verheugd vast dat Europa dit principe uiteindelijk niet weerhield. FVF heeft samen met BIPAR, ons Europees platform, hard gelobbyd tegen deze bepaling. Het is niet aan Europa om dergelijke verregaande maatregelen te nemen die bovendien een desastreuze impact zouden hebben op de Belgische verzekeringsmakelarij. Dit zou kortweg leiden tot een demutualisering van de markt waarbij de toegang van de consument tot onafhankelijk advies serieus wordt gelimiteerd, zeker voor de minder begoede klasse. Dit zou van onafhankelijk advies een luxedienst maken, wat voor FVF absoluut niet in het belang is van de klant en de markt. De verstrengeling van de diensten van de verzekeringsmakelaar in alle sociale lagen van de Belgische bevolking is juist één van de belangrijkste eigenschappen van onze markt. Dit spruit voort uit diverse historische redenen wat men ons niet zomaar mag afnemen. Vanuit FVF zijn we dan ook tevreden dat Europa de kaart van het commissieverbod niet trekt. Onze Europese lobbying heeft zijn vruchten afgeworpen.

‘De verstrengeling van de diensten van de verzekeringsmakelaar in alle sociale lagen van de Belgische bevolking is juist één van de belangrijkste eigenschappen van onze markt. Dit spruit voort uit diverse historische redenen wat men ons niet zomaar mag afnemen.’ andere distributiekanalen. Gelijke regels voor iedereen, punt! De nieuwe richtlijn zal bijvoorbeeld ook prijsvergelijkingswebsites mee opnemen in het toepassingsgebied. FVF vindt dit een bijzonder goede zaak.

De nieuwe richtlijn zal van toepassing zijn op de gehele verzekeringsdistributie. Wat houdt dit juist in?

In België heeft FVF al diverse keren bepleit dat vergelijkingswebsites over verzekeringen onder het toepassingsgebied van de verzekeringsbemiddeling moeten vallen. Het is toch normaal dat de verzekeringsconsument van een gelijke bescherming moet kunnen genieten, om het even voor welk distributiekanaal hij kiest?

Kelly: Vanuit FVF dragen we het ‘level playing field’ hoog in het vaandel. Als verzekeringsmakelaars aan bepaalde regels moeten voldoen, dient dit ook van toepassing te zijn op

Over ‘level playing field’ gesproken: België blinkt hier met Twin Peaks II niet echt uit, integendeel. Waar knelt hier het schoentje?

68


INTERVIEW ‘Vanuit FVF dragen we het ‘level playing field’ hoog in het vaandel. Als verzekeringsmakelaars aan bepaalde regels moeten voldoen, dient dit ook van toepassing te zijn op andere distributiekanalen.’ Kelly: Er dient een ‘level playing field’ te zijn voor alle distributiekanalen, ook voor bijvoorbeeld de transparantieverplichtingen inzake kosten en vergoedingen. Dit is toch geen onterechte eis? Het feit dat deze bepaling op onze vraag in het regeerakkoord staat opgenomen, alsook in de beleidsnota van de voogdijminister, is een belangrijk beginsel om Twin Peaks II bij te sturen. Vanuit FVF zullen we hier verder vurig voor pleiten teneinde pragmatische en solide oplossingen te vinden. Even terug naar Europa. De nieuwe richtlijn introduceert ook een productfiche voor schadeverzekeringen. Daarnaast is er ook nog de PRIIPs-verordening (nvdr. ‘Packaged Retail and Insurance-based Investment Products’) die reeds een productfiche zal voorzien voor onder meer spaar- en beleggingsverzekeringen. Wat is de mening van FVF hieromtrent? Christophe: Voor de Belgische verzekeringsmarkt is een productfiche niet echt nieuw. In Leven is het sectorinitiatief met de financiële informatiefiche levensverzekering immers al jaar en dag ingeburgerd. FVF is uiteraard geen tegenstander van producttransparantie, maar vindt het wel belangrijk dat men rekening houdt met de karakteristieken van de verzekeringssector en bovenal met de juiste verdeling van verantwoordelijkheid tussen de diverse marktspelers. De verantwoordelijkheid voor de opmaak en actualisatie van de fiche dient bij de fabrikant van het verzekeringsproduct te liggen en niet bij de verzekeringsmakelaar. Pensioenverzekeringen worden onder de richtlijn niet gecategoriseerd als spaar- en beleggingsverzekeringen. Strookt dit met de huidige Belgische context?

69

De Mifidisering zou zich moet beperken tot de verzekeringen met een duidelijk investeringselement. Binnen de Belgische context hebben we nooit begrepen waarom schadeverzekeringen mee in het bad werden getrokken. Als we kijken naar de Europese context, wordt dit veel beter afgebakend. In België pleiten we daarnaast ook voor het herbekijken binnen Twin Peaks II van het toepassingsgebied voor spaar- en beleggingsverzekeringen. Voor deze groep dient bij advies een suitability-test te gebeuren; vanuit de sector ingevuld met de tool ‘financieel overzicht van de klant’ waarbij de verzekeringsmakelaar peilt naar de kennis en ervaring, de financiële draagkracht en de beleggingsdoelstellingen van zijn klant. Voor FVF is dit laatste vanuit het oogpunt van de consument bijvoorbeeld niet nuttig voor fiscale producten derde pijler. In dat kader is de Europese invulling een bijkomend argument. In dit nummer van Vrijuit wordt ook een artikel gewijd aan het geactualiseerde kader van voortgezette vorming (nvdr. zie pagina 12). Zal de nieuwe richtlijn dit kader beïnvloeden? Christophe: Inderdaad, Europa heeft zich nu ook uitgesproken over het aantal uren voortgezette vorming per jaar. Zo trekt de richtlijn het aantal uren op naar minimaal 15 uren per jaar, of omgerekend 45 uren per drie jaar. In de eerdere tekst van het Europees parlement werd nog gesuggereerd om 200 uren per 5 jaar te introduceren. FVF is uiteraard niet gekant tegen het principe van voortgezette vorming, dit verhoogt immers de verdere professionaliteit van het beroep, alleen wensen we wel een realistisch kader voor de verzekeringsmakelaar. We zijn dan ook zeer tevreden dat dankzij de lobbying van BIPAR het aantal uren gereduceerd werd tot een kader dat niet zoveel afwijkt van het huidige systeem in België. Hoe rijmt deze nieuwe richtlijn met de huidige werkzaamheden rond Twin Peaks II? Kelly: Samen met BIPAR volgen we de verdere uitwerking van de richtlijn nu verder op. Wat reeds buiten kijf staat, is dat België met Twin Peaks II op heel wat punten verder is gegaan dan nu door Europa wordt opgelegd. Voor ons is Europa dus een bijkomend argument voor de bijsturing van Twin Peaks II. De wetgeving moet immers coherent worden gemaakt met het praktische werkveld met bovenal een volledige ‘level playing field’ tussen alle distributiekanalen. Vanuit FVF blijft dit prioriteit ten top. Bedankt voor dit gesprek!


NIEUWE CAMPAGNEAANPAK VAN BROCOM METEEN RAAK! Reeds 2443 verzekeringsmakelaars die het distributielabel kunnen uitdragen, met zoveel zijn we ondertussen al! Het was een tijdje stil vanuit Brocom, en dat had zo zijn reden. We willen je graag uitleggen waaraan we gewerkt hebben, want stilgezeten hebben we de afgelopen maanden allerminst. Zoals iedereen onder jullie weet, voert Brocom, met de voortdurende steun van FVF en de 11 partnermaatschappijen, al jaren promotie voor de Makelaar in Verzekeringen. Én met succes. Want reeds meer dan 41% van de consumenten kent het ‘Blauwe Vinkje’ en bijna 8% van hen weet dat het thuishoort in de verzekeringen. Iedereen heeft de cartoons in 2014 gezien, de grote aanwezigheid van het logo en de slogan in de nationale pers van maart tot mei dit jaar. Ook de 200 vrachtwagens mogen we zeker niet vergeten, waar ook tijdens deze zomer van 2015, voor het derde jaar op rij, duizenden mensen werden gewezen op het feit dat ‘Je Makelaar, Je beste Verzekering’ is. Maar omdat je jezelf regelmatig de vraag moet stellen of de dingen niet beter kunnen, heeft ook Brocom zich de eerste maanden van 2015 bezonnen over campagnes, promotie voeren en hoe men de verzekeringsmakelaar nog beter bekend kan maken bij de consument. Hoe kunnen we die 41% notoriëteit een boost geven? Een rits van creatieve kantoren passeerden aldus de revue, ieder met hun manier van aanpak en accent en uiteindelijk werd na rijp beraad op 1 juli, de laatste raad van bestuur voor het zomerreces, de knoop doorgehakt.

bepaald beeld, zoals de cartoons van 2014, te publiceren in diverse kranten en weekbladen, magazines en tijdschriften misschien wel wat te éénzijdig geworden en dienen we hier ook meer in te spelen op andere en ook sociale media. Hoewel die ‘traditionele’ aanpak ons op 4 jaar tijd gebracht heeft waar we nu staan, moeten we dringend een tandje bijsteken omtrent de invulling van het beroep, ‘Waarom is Je Makelaar, de beste verzekering voor die consument?’. Het is in die optiek dat momenteel de nieuwe campagne, in nauwe samenwerking met FVF, werd voorbereid. De aanpak van Peggy’O verschilt erin dat we méér zullen brengen dan alleen beeld. Via een grootscheepse kick-off via kranten, radio en online wordt er vanaf oktober een publieke rondvraag georganiseerd bij de consument over verzekeringen en de makelaar. Het is onder meer door het interactieve van dergelijke campagnes dat we vlugger en korter bij de consument geraken dan een artikel of een cartoon. Bedoeling moet zijn om met de campagnes niet alleen de naamsbekendheid te verhogen maar ook de relevantie (de betekenis en het nut) van het beroep op te trekken bij de consument. We doen dit op een manier die goodwill creëert bij de consument. Met ‘Vandaag bent U de expert!’ peilen we bij de consument naar zijn ideeën over en diens ervaringen met verzekeringen .

Peggy ‘O is een jong en dynamisch bureau dat zijn sporen meer dan verdiende in de mediawereld en die er een uitstekende samenwerking op nahoudt met FINN, een PR bureau (Public Relations Bureau, zeg maar ‘perscontacten’).

De campagne loopt ondertussen op volle toeren (bij de voorbereiding van dit artikel eind oktober waren al meer dan 15.000 mensen op de campagne beland) en jullie werden allemaal reeds uitgebreid ingelicht met een papieren mailing en een digitale nieuwsbrief.

Inderdaad, de aanpak van reclame voeren wijzigt, en Brocom dient hier zeker de boot niet te missen. Zo is de aanpak om een

Hieronder en op de pagina hiernaast vind je enkele beelden van de campagne zoals ze reeds verscheen:

70


Vergeet ook niet dat je al het campagnemateriaal en de radiospot kan terugvinden in de campagnebibliotheek op www.brocom.be en vervolgens doorklikken op Campagnes. Na een eerste periode van nationale pers, radio en bannering op allerhande sites en sociale media (die liep tot 7 november), wordt er ingezet op zowel een functioneel als een emotioneel luik. Van inhoudelijke advertenties in magazines en online, met tips, advies en proactieve info voor de consument, tot radio en video ‘online’ waarin de consument vertelt dat hij zich weinig zorgen maakt omdat hij steeds kan terugvallen op zijn verzekeringsmakelaar. Het meest vernieuwende van de campagne-aanpak ligt hem in de inzet van een PR-bureau. De creatieve ideeën worden zo geconcipieerd dat er met een proactief en professioneel contact met de pers voor een hefboomeffect kan gezorgd worden, bovenop de betalende media. Dit met een vaste woordvoerder van dienst. Voor de Nederlandstalige pers zal Kelly Schamphelaere die rol op zich nemen.

We zijn er binnen Brocom van overtuigd dat we met deze vernieuwde en frisse aanpak, sneller voor een grotere bekendheid kunnen zorgen van de Makelaar in Verzekeringen, U dus! De recente cijfers van Assuralia, die aangeven dat het marktaandeel voor de verzekeringsmakelaars groeit, geven ons immers gelijk dat we met de juiste promotionele inzet in de media en de dagelijkse professionele inzet voor de consument, de rol en de plaats van de verzekeringsmakelaar iedere dag meer en meer versterken. En oh ja, nog even dit : Jullie weten allemaal dat onze federaties, FVF en Feprabel, schitterend werk leveren op syndicaal vlak in de verdediging van de beroepsbelangen. Dus laat me even afsluiten met deze bedenking die ik ook al vroeger meegaf : een beroep verdedigen waarvoor er geen promotie gevoerd wordt, heeft net zo weinig zin als promotie voeren voor een beroep waarvan de beroepsbelangen niet verdedigd worden. Het is dus een én-én verhaal. Promotie ter ondersteuning van een beroep dat alleen maar in een goed en duidelijk wettelijk kader kan blijven groeien, dat is de tandem Brocom-Federatie. Laat ons dus vooral verder bouwen op de wisselwerking en de uitstekende samenwerking binnen Brocom: de federaties en de 11 partnermaatschappijen. Piet Vandeborne General Manager Brocom

VANDAAG BENT U DE EXPERT! Elke dag doen wij, meer dan 4300 onafhankelijke makelaars in verzekeringen, ons uiterste best. Voor u. Wij bieden u en elke andere klant een persoonlijke aanpak. Als expert in verzekeringen weten wij wat de markt te bieden heeft en staan wij helemaal onafhankelijk tussen u en de verzekeringsmaatschappijen. Alleen zo kunnen we u de best mogelijke service bieden. Zo zorgen wij dat u: goed beschermd bent geen administratieve rompslomp heeft onafhankelijk verdedigd wordt correct vergoed wordt een goede verzekering krijgt. Toch willen wij het nog beter doen. Daarom organiseren we een grootschalig onderzoek op alleskanaltijdbeter.be en bent ù dus even onze expert. En omdat het bij ons altijd allemaal rond u draait, doen we ook dit weer in alle onafhankelijkheid. Om u beter te kunnen adviseren, vragen we eerst uw advies.

alleskanaltijdbeter.be

Doe mee op Voor elke deelname storten wij 1€ voor Bednet * Dankzij Bednet kan een langdurig zieke leerling van thuis uit de lessen van zijn eigen klas live actief volgen.

* De bijdrage beperkt zich tot één deelname per IP-adres. De bijdrage wordt enkel gestort wanneer de volledige vragenlijst correct is ingevuld.

71 Brocom_PQ_NL_DeTijd_310x241.indd 1

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen 30/09/15 17:02

HET FVF-TEAM

72


SECTORNIEUWS AG INSURANCE

•

Verwelkomde Bart Smets op 1 oktober 2015 als nieuwe Commercieel Directeur Leven. Hij volgt Raf De Bruyn op die vanaf 1 januari 2016 op pensioen gaat.

•

Voerde enkele wijzigingen door binnen het directiecomité. Sinds september draagt Philippe Landrain bij tot de versterking en ontwikkeling van BOARactiviteiten binnen Ageas. De heer Landrain maakte sinds 2007 deel uit van het directiecomité van AG Insurance en was verantwoordelijk voor het makelaarskanaal en de ontwikkeling van BOAR. Hij wordt binnen AG Insurance opgevolgd door Edwin Klaps die sinds 1992 deel uitmaakt van de verzekeringsmaatschappij.

•

AXA BELGIUM Verwelkomde Karel Coudré als nieuwe Head of Product Management Group Life & Retail. Karel Coudré vertrok bij AG Insurance waar hij Head of Marketing Non-life/Broker channel was.

Geeft korting op premies wanneer wagens minstens één van de zes rijhulpsystemen bevatten die door AG Insurance werden uitgekozen. De rijhulpsystemen gaan van een slimme cruise control (ACC) tot een systeem (LKS/LDW) dat ervoor zorgt dat auto’s niet afwijken van hun rijstrook.

•

Lanceerde in juni de Grote Enquête. Hieruit bleek dat maar liefst 75% van de Belgen regelmatig door hun verzekeraar geïnformeerd wil worden over de potentiële risico’s van het leven, in functie van de levensfase waarin hij of zij zich bevindt en dat ze geholpen willen worden om hierop te anticiperen.

Aan de hand van deze actie wil AG Insurance het aantal schadeongevallen reduceren aangezien er jaarlijks ongeveer 350.000 ongevallen gebeuren.

•

Kreeg van de Nationale Bank België de toestemming voor de overdracht van al de rechten en verplichtingen die voortvloeien uit de verzekeringscontracten van de tak rechtsbijstand van de verzekeringsmaatschappij LAR.

Voerde een internationaal onderzoek waarbij men constateerde dat er bij meer dan 40% van de ongevallen schade wordt veroorzaakt door auto’s die stilstaande auto’s raken ten gevolge van onzorgvuldig parkeren. Bovendien zijn bestelwagens en SUV’s relatief vaak betrokken bij parkeer- en manoeuvreerongevallen. Uit het gevoerde onderzoek blijkt ook dat de huidige parkeerhulpsystemen te weinig bijdragen aan een vermindering van bovenstaand vermelde ongevallen. Zo zou er nog te weinig rekening gehouden worden met de zijkant van de auto’s en vertrouwen bestuurders veel te vaak op hun parkeersensoren waardoor ze minder adequaat reageren op onverwachte situaties.

•

Stelde sinds september Claire-Marie Coste-Lepoutre aan als nieuwe Chief Financial Officer. Ze volgt hiermee JeanPascal Vialoron op die Voorzitter Raad van Bestuur wordt van Allianz Luxembourg. Binnen het directiecomité van Allianz Benelux blijft Jean-Pascal verantwoordelijk voor Risk Management.

•

ALLIANZ BELGIUM

•

ALLIANZ BENELUX

Publiceert sinds kort artikels met nuttige tips & tricks over verzekeringen en gaat in op gebeurtenissen waar iedereen vroeg of laat mee in aanraking komt. Onlangs heeft Allianz ook de sprong gemaakt naar Twitter (Allianz_Be) en een officiële bedrijfspagina aangemaakt op Facebook en LinkedIn.

BALOISE GROUP Heeft vanaf 1 januari 2016 een nieuwe Voorzitter van de Concerndirectie. De Raad van Bestuur van Bâloise Holding nv heeft Gert De Winter, CEO van Baloise Insurance in België, benoemd als opvolger van Martin Strobel.

BALOISE INSURANCE Hield op 29 september de “Baloise Mobility Conference” waarbij een debat werd gevoerd over de toekomst van onze mobiliteit. Hierbij werd vooral aandacht besteed aan zelfrijdende auto’s en het belang van verzekeringen. In het kader hiervan lanceerde Baloise Insurance een innovatieve verzekeringsformule, waarbij automobilisten een structurele korting krijgen wanneer ze kiezen voor technologische veiligheidsopties in de wagen. Ook ecologische wagens genieten een korting.

voor elk gebouw een verzekering op maat

AXA biedt in samenwerking met Atradius een verzekering aan voor ‘schulden van mede-eigenaars’ in functie van het type gebouw

ontdek meer over ons uitgebreid verzekeringsaanbod voor gebouwen op www.axa.be/gebouw

www.axa.be AXA Belgium, NV van verzekeringen toegelaten onder het nr. 0039 om de takken leven en niet-leven te beoefenen (KB 04-07-1979, BS 14-07-1979) - Vorstlaan 25 - B-1170 Brussel (België) KBO nr.: BTW BE 0404.483.367 RPR Brussel

DELTA LLOYD LIFE

•

Heeft sinds september Filip Depaz aangesteld als leiding Operations, ICT & Facilities. Naast deze nieuwe bevoegdheid, behoudt Filip zijn functie als verantwoordelijke Operations. Daarnaast is hij inmiddels lid van het Directie Comité van de levensverzekeraar, na goedkeuring door de Raad van Bestuur van Delta Lloyd Groep en van de Nationale Bank. Filip treedt hiermee in de voetsporen van Anne Romagnoli.

GENERALI BELGIUM

DELTA LLOYD BANK

•

Lanceerde vanaf 1 juni 2015 een nieuw aanbod aan woning- en familiale verzekeringen. Zo omvatten Generali Woning Premium en Generali BA Familiale hogere verzekerde bedragen alsook ruimere en nieuwe waarborgen. In de toekomst zal bijvoorbeeld stormschade aan tuinmeubilair en -toestellen worden vergoed. Ook zullen waardevolle voorwerpen en juwelen na diefstal vergoed worden in vervangingswaarde. Daarnaast genieten klanten in de verzekering BA Familiale voortaan ook automatisch van een fietsbijstand dankzij Bike Assist.

•

Verkoos Dorsan Van Hecke als nieuwe directeur Leven. Hij verliet Delta Lloyd waar hij sinds 2008 verschillende managementfuncties bekleedde.

•

Stelde Veerle Desmet als nieuwe Director Non Life aan. Zij is reeds sinds november 2014 actief bij Generali Belgium en zal zich inzetten om de marktpositie te versterken op het gebied van schadeverzekeringen.

Wordt Bank Nagelmackers nv. In 2005 verdween de naam “Bank Nagelmackers 1747” na intergratie van de private banking-activiteit Delta Lloyd Bank. Door de naam Nagelmackers opnieuw te introduceren, benadrukt de bank de strategische heroriëntering van algemene bank naar personal en private bank.

ERGO INSURANCE Werkte samen met de KU Leuven en het onafhankelijke online onderzoeksbureau Ivox aan een onderzoek inzake het Belgische ondernemersklimaat. Uit het onderzoek bleek dat werknemers en ondernemers van mening zijn dat het ondernemersklimaat in België meer gestimuleerd moet worden. ERGO Insurance wil hierop ingaan door een zo goed mogelijke begeleiding aan te bieden zodat mensen met ondernemerszin ook degelijk de stap naar het ondernemerschap zetten.

FIDEA

•

Lanceerde in oktober kortingen voor wagens met veiligheidsopties. Fidea zal met het “Safety Features”aanbod bestuurders belonen die kiezen voor een voertuig met een automatisch noodstopsysteem. De technische korting zal 10% in BA en Omnium bedragen. Werkt dit systeem op basis van radartechnologie, dan zal de korting oplopen tot 20% in BA en Omnium.

Ontdekt gendercliché in een onderzoek naar afleiding achter het stuur. Mannen drinken vaker alcohol alvorens ze in de wagen stappen, terwijl hun vrouwelijke evenknie vaker naar de gsm grijpt achter het stuur. Fidea vindt het hoog tijd dat de overheid, naast alcoholcampagnes, werk maakt van uitgebreide sensibiliseringscampagnes rond bellen en sms’en en zal zelf actief inzetten op preventiecampagnes in 2016.

HELVETIA Rondde de verkoop af van de reisverzekeringsportefeuille van Belgische dochter De Europese aan het Spaanse Mapfre Asistencia. Helvetia zal zich, met uitzondering van kunstverzekeringen die in de toekomst via de dochtermaatschappij in Liechtenstein getekend worden, terugtrekken uit de Belgische directe verzekeringsmarkt.

SECTORNIEUWS TE MELDEN? Bezorg het aan de redactie van FVF via [email protected]

VU: G. De Winter, Baloise Belgium nv, City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België - RPR Antwerpen - BTW BE 0400.048.883. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0096 met FSMA-nr. 24.941 A.

Veiligheidsopties evolueren. Onze autoverzekering evolueert mee. Parkeer-, aandachts-, voetgangerdetectie- en remhulpsystemen. De veiligheidsuitrusting van wagens wordt steeds beter en maakt de wereld veiliger. Dat stimuleren en belonen we. Net als de keuze voor een hybride of elektrische wagen. Want Baloise Insurance ziet verzekeren ruimer. Investeren uw klanten in veiligheidsopties of in een milieuvriendelijke wagen? Baloise Insurance beloont hen met kortingen op hun autoverzekering.

Uw veiligheid, onze zorg.

DOSSIER: DE DAG VAN DE MAKELAAR 2015 DOSSIER: NIEUW STATUUT KREDIET- BEMIDDELING NIEUWE CAMPAGNEAANPAK VAN BROCOM METEEN RAAK!

Recommend Documents