Zaaknummer 00461003 Onderwerp
Ophogen achtergestelde lening Kredietbank Nederland
Collegevoorstel Feitelijke informatie Hierbij treft u een raadsvoorstel aan over de ophoging van een achtergestelde lening aan de Kredietbank Nederland. Alle informatie leest u in het raadsvoorstel. Voorgenomen besluit Het voorstel is om bijgaand besluit vast te stellen.
1
Zaaknummer 00461003 Onderwerp
Ophogen achtergestelde lening Kredietbank Nederland
BESLUIT
Het college van Heusden heeft in de vergadering van 5 april 2016 besloten: de raad voor te stellen om: ermee in te stemmen dat het college de achtergestelde lening aan de Kredietbank Nederland ophoogt naar € 350.000; het plafond voor verdere ophoging te bepalen op € 700.000 en het college de vrijheid te geven om tot dit plafond te besluiten op verdere verzoeken van de Kredietbank Nederland.
namens het college van Heusden, de secretaris,
mr. J.T.A.J. van der Ven
2
Raadsvoorstel
Zaak : 00461003
Onderwerp
Ophogen achtergestelde lening Kredietbank Nederland
Portefeuillehouder
Mevrouw drs. M. Mulder
Datum raadsvergadering
17 mei 2016
Samenvatting Tot 2016 had onze gemeente 2 dienstverleningsovereenkomsten met de Kredietbank Nederland. Een van de overeenkomsten regelde afspraken over de aanpak van schulden. Deze is opgezegd per 1 januari 2016 om de inrichting van de schuldhulpverlening opnieuw te kunnen bezien. De andere dienstverleningsovereenkomst dateert uit januari 2014 en betreft een achtergestelde lening1. Deze overeenkomst loopt nog. Met de lening worden sociale kredieten bekostigd van de inwoners van onze gemeente. Omdat het aantal kredieten in de afgelopen 2 jaar is verdubbeld, verzoekt de Kredietbank Nederland nu om deze achtergestelde lening op te hogen. De totale omvang van de lening overschrijdt hiermee ruimschoots de € 200.000. Gelet op de Financiële verordening van de gemeente Heusden stellen wij u met dit voorstel in de gelegenheid om uw wensen en bedenkingen hierover kenbaar te maken voordat wij een besluit nemen. Aanleiding De Kredietbank Nederland heeft een verzoek ingediend om het bedrag van de achtergestelde lening van € 170.000 op te hogen. Feitelijke informatie Voorgeschiedenis Tot 2016 had de gemeente afspraken met de Kredietbank Nederland over de uitvoering van schuldhulpverlening. De overeenkomst die hierover ging, is opgezegd per 1 januari 2016 om de aanpak van schulden opnieuw te kunnen bezien. Begin 2014 is met de Kredietbank Nederland een dienstverleningsovereenkomst afgesloten voor een achtergestelde lening. Met de lening worden sociale kredieten bekostigd van de inwoners van onze gemeente. Het verstrekken van sociale kredieten is een functie van de Kredietbank Nederland die los kan worden gezien van de afspraken over de uitvoering van de schuldhulpverlening. Daarom is ervoor gekozen om deze overeenkomst vooralsnog door te laten lopen. De lening aan de Kredietbank Nederland bedraagt op dit moment € 170.000.Op het moment van het aangaan van de overeenkomst ontvingen 56 huishoudens in Heusden een sociaal krediet van de Kredietbank Nederland. Kaders (beleid en wettelijk) De Kredietbank Nederland biedt niet alleen schuldhulpverlening of budgetbeheer aan, maar ook sociale kredieten. Het sociale krediet is in principe bedoeld voor mensen met een lager inkomen of schulden. Maar ook de hogere inkomens kunnen onder bepaalde voorwaarden in aanmerking komen. Het krediet wordt alleen verstrekt wanneer dat echt noodzakelijk is. Bijvoorbeeld voor het behoud van werk, zorg of welzijn. De bank is voor de kredietverlening gebonden aan regelgeving van het NVVK (vereniging voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren) en de Recofa-richtlijnen (richtlijnen voor schuldsanering). In de Financiële verordening van de gemeente Heusden staat dat u bij het verstrekken van leningen groter dan € 200.000 in de gelegenheid wordt gesteld om uw wensen en bedenkingen aan ons kenbaar te maken
1
De term achtergesteld betekent dat de gemeente bij een faillissement van de Kredietbank als schuldeiser achter in de rij staat d.w.z. achter de preferente en concurrente schuldeisers. Dit geldt voor alle gemeenten met een lening aan de Kredietbank Nederland.
CONCEPT Raadsvoorstel
Ophogen achtergestelde lening Kredietbank Nederland
voordat wij hierover besluiten. Met het verzoek van de Kredietbank Nederland om een aanvulling komt de totale lening ruim hoger te liggen dan € 200.000. Overige informatie De Kredietbank Nederland verzoekt in de brief van 8 januari 2016 om een aanvulling van het huidige bedrag van € 170.000 tot € 320.000. Een recent overzicht laat zien dat het uitstaande bedrag ondertussen al hoger ligt en zich dit jaar lijkt te ontwikkelen richting € 350.000. Na 2 jaar is het aantal leningen gestegen naar 110 huishoudens. De toename kent verschillende oorzaken. Mensen kunnen sinds de kredietcrisis veel minder vaak terecht bij banken of andere financieringsmaatschappijen/instellingen voor een lening. Dat betekent dat een grotere groep mensen is aangewezen op een lening van de Kredietbank Nederland. Daarnaast is het aantal statushouders toegenomen, waardoor het aantal inrichtingskredieten is gegroeid. Voor iedere inwoner geldt dat de lening moet worden afgelost. Wanneer de lening wel noodzakelijk is in het kader van bijstandverlening maar er is onvoldoende aflossingscapaciteit voor het aflossen van de volledige lening, dan is bijzondere bijstand mogelijk voor het bedrag aan rente en aflossing dat boven de aflossingscapaciteit ligt. Ervan uitgaande dat het uitstaande bedrag aan leningen op korte termijn oploopt richting € 350.000 betekent dit dat er een aanvulling op de achtergestelde lening nodig is van € 180.000. De verwachting is dat het aantal kredieten in 2016 en de komende jaren nog zal blijven groeien. Een grotere groep inwoners is aangewezen op deze vorm van lening. Daarnaast hebben we in 2014 en 2015 een stijging gehad van het aantal statushouders en moeten we in 2016 een nog hoger aantal statushouders huisvesten. Over de jaren daarna kunnen we nu nog geen uitspraken doen maar gelet op de huidige situatie is nog niet meteen een afname van het aantal vluchtelingen te verwachten. Inzet van middelen Het ophogen van de achtergestelde geldlening aan de Kredietbank Nederland met een bedrag van € 180.000 brengt niet direct grote meerkosten met zich mee. Het betreft een extra uitgave waardoor de balanspositie verandert (banksaldi neemt af, financiële vaste activa neemt toe). De rentevergoeding die wij ontvangen over de verstrekte achtergestelde geldlening is gebaseerd op het rentepercentage voor een vijfjaars fixe lening plus een opslag van 0,5% (werkelijke percentage op 14 maart 2016 bedraagt 0,49 %). Het percentage voor de ontvangen rentevergoeding komt daardoor op 0,99 %. De jaarlijks te ontvangen rentevergoeding bedraagt € 1.782. Het rentepercentage van de achtergestelde lening wordt eens per 5 jaar vastgesteld. Als de gemeente Heusden de lening ophoogt met € 180.000 door het verstrekken van een tweede lening bedragen de interne rentelasten € 4.500. De netto kosten van het verstrekken van de lening bedragen € 2.718 en worden ten laste gebracht van de budgetten voor armoedebeleid. Ter verdere informatie: van de in 2014 beschikbaar gestelde lening ad € 170.000 staat op dit moment nog een bedrag open van ongeveer € 103.000. Risico's Bij een faillissement van de Kredietbank Nederland staat de gemeente Heusden (evenals de andere gemeenten) als schuldeiser ‘achter in de rij’ (achter de preferente en concurrente schuldeisers). Met het ophogen van de lening wordt het bedrag waarover dit risico wordt gelopen hoger. Om meerdere redenen ligt het niet voor de hand dat een organisatie als de Kredietbank Nederland zal omvallen. De gemeente Heusden kan de overeenkomst met inachtneming van een termijn van 12 maanden opzeggen. Bij een hogere achtergestelde lening is er ook een hoger risico dat een deel van de sociale kredieten niet inbaar is. Niet inbare kredieten komen echter ten laste van het door de Kredietbank Nederland gevormde ‘risicofonds kredietnemers’.
Zaak: 00461003
2
CONCEPT Raadsvoorstel
Ophogen achtergestelde lening Kredietbank Nederland
Afweging In de dienstverleningsovereenkomst met de Kredietbank Nederland staat een bepaling waarmee de gemeente zich verplicht tot het ophogen van de lening als dat nodig is. Het is onze bedoeling om nu een aanvulling op de lening te verstrekken van € 180.000. Omdat al duidelijk is dat in ieder geval het aantal inrichtingskredieten zal toenemen in de komende jaren, stellen wij u daarnaast voor een plafond in te stellen en ons de vrijheid te geven om onder dit plafond besluiten te nemen. U geeft ons hiermee de mogelijkheid om de lening verder op te hogen als daar een noodzaak voor is. Wij verwachten in de periode 2016 tot en met 2019 een verdere toename van het kredietbedrag met € 100.000 - € 150.000 per jaar. In dat licht stellen wij u voor het plafond voor het ophogen van de achtergestelde lening te bepalen op € 700.000. Op het moment dat daartoe noodzaak is, hebben wij dan de mogelijkheid om te besluiten met inachtneming van dit plafond. Procedure / vervolgstappen Aan de hand van uw al dan niet gegeven wensen en/of bedenkingen, nemen wij een besluit over het verzoek van Kredietbank Nederland. Als u besluit het voorgestelde plafond in te stellen en ons de gevraagde mogelijkheid te geven, zullen wij op volgende verzoeken van de Kredietbank Nederland een besluit nemen met inachtneming daarvan. Voorgenomen besluit Wij stellen u voor bijgaand besluit vast te stellen.
Het college van Heusden, de secretaris,
de burgemeester,
mr. J.T.A.J. van der Ven
drs. J. Hamming
Zaak: 00461003
3
CONCEPT Raadsvoorstel
Ophogen achtergestelde lening Kredietbank Nederland
De raad van Heusden in zijn openbare vergadering van 17 mei 2016; gezien het voorstel van het college van 5 april 2016; gelet op de beraadslaging;
besluit:
ermee in te stemmen dat het college de achtergestelde lening aan de Kredietbank Nederland ophoogt naar € 350.000; het plafond voor verdere ophoging te bepalen op € 700.000 en het college de vrijheid te geven om tot dit plafond te besluiten op verdere verzoeken van de Kredietbank Nederland.
de griffier,
de voorzitter,
mw. drs. E.J.M. de Graaf
drs. J. Hamming
Zaak: 00461003
4
