Betalen in SEPA; wat verandert er in Nederland? workshop Frans van Beers (Stuurgroep SEPA) Detailhandel Nederland Delft, 8 juni 2010
scope SEPA veranderingen
Huidige betaalmarkt (met huidig rekeningnummer)
Buitenland
Binnenland
Overschrijving Enkelvoudige overschrijving Verzamelbetaling Acceptgiro Spoedbetaling iDEAL
Incasso Doorlopende incasso Eenmalige incasso Kansspelincasso
Europabetaling
Wereldbetaling
2
scope SEPA veranderingen
Europa Buiten Europa
Buitenland
Binnenland
Betaalmarkt in SEPA (met IBAN) Overschrijving
Incasso
SEPA overschrijving
SEPA incasso
incl. varianten
incl. varianten
Wereldbetaling
3
scope SEPA veranderingen
SEPA: 4 basis elementen 1. Nederlands bankrekeningnummer è IBAN (en BIC) 2. Overschrijving è Europese overschrijving (SCT) 3. Incasso è Europese incasso (SDD) 4. Cards è van strip naar (EMV-)chip (Erick Tak)
4
1. IBAN: langer, maar wel logisch opgebouwd
Rekeningnummer
0123456789
I N G B Bankcode N L Landcode . .
Controlegetal
N L . . I NGB 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 5
2. Overschrijving wordt Europese Overschrijving Binnenlandse Overschrijving
Europese Overschrijving
Acceptgiro
SEPA variant
Digitale Nota
SEPA variant
iDEAL
SEPA variant
Spoedbetaling
SEPA variant
Periodieke Overschrijving
SEPA variant
Verzamelbetaling
Europese Verzamelbetaling
Europabetaling
Europese Overschrijving
Wereldbetaling
Wereldbetaling 6
3. Incasso wordt Europese incasso
Overeenkomst
Nederlandse Incasso
• Storneringstermijn doorlopende Incasso (56 dagen) • Verschillende deelprocessen (storneren, MOI, blokkeren) • Huidige machtiging = Europese machtiging • Geen melding in geval van onvoldoende saldo Rekeningnummer
Verschil
Europese Incasso
IBAN
B2B: Debtor driven 7
Bijlagen
SEPA migratie in Nederland: status juni 2010: 1. Single Euro Payments Area: één Europese betaalmarkt, geen verschil tussen binnenland en grensoverschrijdend 2. Huidig gebruik SEPA nog met name grensoverschrijdend; overheid gebruikt SEPA ook voor binnenlandse betalingen 3. Efficiency voordelen (nog steeds) op de lange termijn 4. Invoering Europese wetgeving betalingsverkeer 1-11-2009 zonder problemen gegaan 5. SEPA Migratieplan Nederland– juni 2009: • invoering SEPA in Nederland loopt conform plan • einddatum nodig om duidelijkheid te geven over planning
9
SEPA migratie in Nederland: Wat zijn de effecten voor ondernemers? 1. Aanpassing financiële en klantadministratie • Aanpassing rekeningnummers naar IBAN • Nieuwe standaards voor overschrijving en incasso • Overige betaalproducten worden aangepast aan SEPA (IBAN) (Acceptgiro, iDEAL, verzamelbetaling)
2. Uitwisseling betaalopdrachten met de bank wijzigt; betaalpakket bank wordt aangepast (XML-protocol) 3. Toonbank: aanpassing contracten en terminal voor EMV 4. Timing? • Basisinfrastructuur eind 2010 gereed; overig in 2011 / 2012 • Overheid en grote gebruikers maken plannen voor 2011/2012 • Rest zakelijk volgt; periode 2011 – 2013/14/15? 10
SEPA: 4 basis elementen 1. Nederlands bankrekeningnummer è IBAN (en BIC) 2. Overschrijving è Europese overschrijving (SCT) 3. Incasso è Europese incasso (SDD) 4. Cards è van strip naar (EMV-)chip
11
1. Overgang naar IBAN - BIC •
IBAN en BIC staan al 9 jaar op ieder afschrift
•
IBAN – BIC Service voorziet in een behoefte • Zowel grote batches als individuele verzoeken goed verwerkt • Ook overheidsbedrijven kunnen zich (zonder KvKnr.) aanmelden • IBAN – BIC Service blijft voor eenmalige conversie
•
In onderzoek: het achterwege laten van BIC (voor de Nederlandse situatie) in de aanlevering van betaalopdrachten door particulieren.
•
Banken zullen de bankrekeningnummers die klanten in hun internetomgeving hebben (adresboek) aanpassen voor IBAN
•
IBAN zal op de bankpassen worden geplaatst 12
1. IBAN – BIC en ondernemers Ook het bedrijfsleven zal uiteindelijk IBAN (integraal) gaan gebruiken: •
IBAN – BIC service beschikbaar
•
IBAN nodig voor betaalopdrachten: overschrijving en incasso
•
binnenkomende betalingen – betaler moet IBAN kennen
•
heeft tot gevolg dat rekeningnummers in alle klantadministraties, op facturen en andere correspondentie moet worden aangepast
•
IT-systemen bieden vaak de mogelijkheid voor dubbele opslag; tijdelijk dubbel bijhouden waarschijnlijk onvermijdelijk
13
SEPA: 4 basis elementen 1. Nederlands bankrekeningnummer è IBAN (en BIC) 2. Overschrijving è Europese overschrijving (SCT) 3. Incasso è Europese incasso (SDD) 4. Cards è van strip naar (EMV-)chip
14
2. Europese overschrijving en ondernemers •
Eindsituatie: geen verschil meer tussen binnenlandse of Europese overschrijving, qua snelheid, kenmerken en kosten
•
Bekende betaalproducten (op termijn) ook Europees te gebruiken (iDEAL, Digitale Nota, spoedbetaling)
•
Acceptgiro wordt alsnog aangepast voor SEPA: • alleen voor gebruik in Nederland • hergebruik bestaande systemen à efficiënte inpassing
•
Aanpassingen hebben effect op klant- en financiële administratie, communicatie met de klant, uitwisseling met de bank.
15
SEPA: 4 basis elementen 1. Nederlands bankrekeningnummer è IBAN (en BIC) 2. Overschrijving è Europese overschrijving (SCT) 3. Incasso è Europese incasso (SDD) 4. Cards è van strip naar (EMV-)chip
16
3. Europese incasso en ondernemers •
Gemakkelijker incasso initiëren en ontvangen binnen Europa
•
In Nederland per 1 juli 2010 beschikbaar; soft launch 2e helft 2010
•
Huidige machtigingen blijven geldig bij standaard Europese incasso
•
Europese Incasso zonder terugboekrecht komt er aan (2011).
•
Invoering e-mandate (internet machtigen) wordt voorbereid
17
Actuele onderwerpen 1. Einddatum 2. Marktcommunicatie
18
Einddatum •
Europese Commissie heeft vorig jaar consultatie gehouden; ECOFIN onderzoekt mogelijkheden om einddatum te reguleren
•
Een optimale migratie vraagt het gelijktijdig in beweging komen van zowel betaler als ontvanger; een einddatum geeft daaraan sturing.
•
Europees Parlement dringt nu ook aan op het zetten van een einddatum (10 maart 2010); genoemd wordt 31-12-2012 (!)
•
Standpunt banken: een einddatum is nodig om de migratie op gang te brengen en geeft focus voor de planning: • invoering SEPA is onvermijdelijk – dan ook duidelijkheid gewenst
19
Einddatum en ondernemers Een einddatum is in het belang van alle gebruikers: •
geeft alle partijen duidelijkheid
•
zorgt voor een zo kort mogelijke overgangsperiode
•
klanten van ondernemers worden gelijktijdig geïnformeerd
Gedeelde uitgangspunten: • migratieperiode: zo lang als nodig, zo kort als mogelijk • einddatum passend voor Nederland, aansluiten bij Europa
20
Marktcommunicatie •
Mogelijkheden van een publiekscampagne worden onderzocht; informeren massamarkt is direct gerelateerd aan zichtbare activiteiten in de markt (en/of einddatum).
•
Informatie brochures (factsheets) worden ontwikkeld vergelijkbaar met die van de EPC, o.a.: • Voorwaarden en tips voor migratie machtigingen • Stappenplan incassant overgang naar Europese incasso • Stoplichtkaarten
•
WWW.SEPANL.NL blijft het algemene informatiepunt (restyle Q2 2010)
21
Marktcommunicatie en ondernemers •
Informatie over SEPA wijzigingen zal: • zoveel mogelijk eenduidig zijn – afspraken via ASN • elkaar moeten versterken; vraagt afspraken over timing
•
Overheidsbedrijven zetten in samenwerking met banken de eerste stappen; marktpartijen kunnen daar op voortbouwen.
•
Informeren van de consument zal ook voor een belangrijk deel via de ondernemer lopen; in samenwerking met de koepel organisaties wordt daar materiaal voor gemaakt.
22
Overige zaken •
Overstapservice zal blijven bestaan voor rekeninghouders met een NL IBAN
•
Tijdlijnen verwerking SEPA transacties worden (op termijn) gelijk aan huidige binnenlandse tijdlijnen.
•
Nederlandse banken trekken zoveel mogelijk gezamenlijk op in de migratie naar SEPA; geen differentiatie in de basiselementen.
•
…
23
Afsluiting
SEPA MIGRATIEPLAN NEDERLAND STATUS EN PLANNING Mei 2009
Programmabureau SEPA NL
[email protected] websites:
www.sepanl.nl www.europeanpaymentscouncil.eu en die van de Nederlandse banken
24
