SEPA:
Grenzeloos betalen
Amersfoort, 4 juli 2013 Monique Arts
Agenda • Waarom SEPA? • Wat verandert er voor u? • Kansen en uitdagingen van SEPA • Tijdlijnen SEPA
Waarom SEPA? •
‘Lissabon agenda’; Europa wil de meest dynamische en concurrerende economie ter wereld zijn
•
Nationale verschillen opheffen op het gebied van wet- en regelgeving, technologie, procedures en kosten
•
Eén Europese betaalmarkt; SEPA (Single Euro Payments Area)
•
Nieuwe, Europese betaalproducten zorgen voor meer transparantie, uniformiteit en efficiëntie
Welke landen doen mee aan
Sepa?
De 17 eurolanden Slovenië, Malta, Slowakije, Finland, Frankrijk, België, Oostenrijk, Nederland,Duitsland, Ierland, Griekenland, Estland, Cyprus, Luxemburg, Italië, Portugal en Spanje De overige EU-landen Bulgarije, Denemarken. Hongarije. Letland, Litouwen, Polen, Roemenië, Tsjechië, Verenigd Koninkrijk en Zweden Overige Europese landen
Noorwegen, IJsland, Liechtenstein, Zwitserland en Monaco Overzeese gebieden
Frans Guyana, Guadeloupe, Martinique, Réunion, Gibraltar, Azoren, Madeira, Canarische Eilanden, Ceuta en Melilla
Niet Andorra, Far Oër Eilanden, Groenland, San Marino, Vaticaanstad, de Kanaaleilanden en Isle of Man Meer landeninformatie is te vinden op: http://www.ecb.europa.eu/paym/sepa/about/countries/html/index.en.html
Keuze SEPA: Ja of Nee?
het moet – je kunt er niet omheen het is meer dan een nieuw nummer 1 februari 2014 is een harde datum
Hoe ver zijn jullie met SEPA?
Agenda • Waarom SEPA? • Wat verandert er voor u? • Kansen en uitdagingen van SEPA • Tijdlijnen SEPA
Wat verandert er voor u? •
Europese betaling en Europese incasso vervangen binnenlandse varianten
•
Nieuwe Bestandsformaten voor Betaal- en Incassobestanden
•
Wijziging bankrekeningnummer in IBAN − Voorbeeld NL IBAN: NL79RABO0123456789
•
iDEAL wordt SEPA-proof
•
Acceptgiro
•
Wat vervalt: − − − −
Clieop (1 febr 2014) NL Incassovormen (met Clieop) EURO-acceptgiro per 1-2-2014 (wordt IBAN-acceptgiro) IBAN-acceptgiro per 1-1-2019
Euro-incasso Twee varianten: • Algemene Euro-incasso (Core) • Bedrijven Euro-incasso (B2B) Alleen voor EURO incasso’s
Euro-incasso Wat betekent dit voor de incassant? −Nieuw incassocontract −Incassant ID
−Kenmerk machtiging −Actieve machtigingadministratie
−Wijziging in aanlevertijdstippen −Wijziging van bestandsformaat −Bruto Boeken
Vergelijking huidige en Algemene Euroincasso NL Incasso
Algemene Euro-incasso
•
Alle SEPA-landen
•
Debiteur heeft altijd 8 weken stornorecht, ook bij eenmalige
•
6 werkdagen aanbieden voor verwerking bij eerste of eenmalige, 3 bij volgende incasso’s
Bankstorno 30 kalenderdagen
•
Bankstorno 5 werkdagen
•
Clieop formaat
•
PAIN NVB formaat
•
Aparte contracten voor Doorlopend en Eenmalig
•
Doorlopend en Eenmalig in één contract
•
Melding onterechte incasso (13 mnd)
•
Melding onterechte incasso (13 mnd)
•
Nederland
•
Geen stornorecht debiteur bij eenmalige incasso
•
Zelfde dag bijgeschreven
•
Helemaal nieuw: • Incassant ID • Verplicht Kenmerk machtiging • Bruto boeken • Pre-notificatie 14 dagen van tevoren
Incasseren met de Bedrijven Euro-incasso •
Opvolger huidige Doorlopende Machtiging Bedrijven
•
Alleen incasseren bij zakelijke debiteuren
•
Geen stornorecht voor debiteur (nu 5 dagen)
•
Voordeel: sneller zekerheid over betaling
•
Nadeel: nieuwe machtiging nodig; ook van debiteur naar bank
•
Geen verplichting voor banken
Nieuw: actieve machtigingenadministratie • Iedere machtiging vastleggen in administratie incassant • Iedere machtiging uniek nummer (te bepalen door incassant): Kenmerk machtiging Bijvoorbeeld: debiteurennummer/aansluitnummer/abonneenummer/ lidnummer • Kenmerk én Incassant ID vóór 1e incasso communiceren naar debiteur • Pre-notificatie verplichting • Bestaande Doorlopende machtigingen blijven van kracht bij overgang naar Algemene Euro-incasso
Verschillende tijdslijnen •
Verschillende tijdslijnen voor verschillende transactiesoorten: Algemene Euro-incasso:
− Eerste incasso (first) − Eenmalige (one-off) − Terugkerende (recurrent)
6 werkdagen voor verwerking idem 3 werkdagen voor verwerking
Bedrijven Euro-incasso:
− Alle incasso’s •
2 werkdagen voor verwerking
Check op Kenmerk Machtiging eerste of eenmalige incasso
Dit betekent voor de incassant: • Bijhouden wat Eenmalige, Eerste en Volgende is • Hoe bestand samenstellen? • Aanpassen interne processen, niet meer tot gewenste verwerkingsdag wachten met incasseren
Veranderingen Financiële software •
Nieuwe bestandsformaten − Betaal- en incasso-opdrachten − Rekeninginformatie
•
Aanvullen gegevens debiteuren en crediteuren (salaris) − IBAN en BIC − Incassant ID en Kenmerk Machtiging bij incasso
•
Aanpassen ‘intelligentie’ − Pre-notificatie − Vastleggen datum eerste incasso − Verschillende tijdlijnen voor indienen Euro-incasso bij eerste/ eenmalige en terugkerende incasso
•
Verwerken Incasso: Bruto Boeken en rekeninginformatie i.p.v. VerwInfo
Wie van u heeft hierover al contact gehad met zijn softwareleverancier?
Agenda
• Waarom SEPA? • Wat verandert er voor u? • Kansen en uitdagingen van SEPA • Tijdlijnen SEPA
Kansen van SEPA •
Europees betalen en ontvangen: sneller, eenduidige betaalvormen en betaalregelgeving
•
Euro-incasso maakt incasseren en geïncasseerd worden over de grens mogelijk
•
Centraliseren Europees betalingsverkeer: − Minder bankrelaties in minder landen − Minder rekeningen voor binnenkomende betalingen
Met als voordelen: − Minder ingewikkelde cashmanagement constructie − Meer werkkapitaal − Eenvoudiger debiteurenbeheer (alle uitval op 1 rekening en gelijke spelregels voor alle SEPA landen)
(Bedrijven) Euro-incasso •
(Bedrijven) Euro-Incasso: − Alternatief acceptgiro Nederland − Alternatief cheques Europa
Voordelen voor u: •
Kosten Bedrijven Euro-Incasso aanzienlijk lager
•
Binnen twee dagen zekerheid van betaling bij Bedrijven Euroincasso
•
Betaalproces lijkt op cheque: In plaats van cheque nu bij levering een machtiging
Centraliseren Cash Management •
Lokale rekeningen in principe alleen nodig voor lokale producten (lokale afstortingen cash, belastingbetalingen etc.)
•
Centrale cashpool bij Rabobank − meer overzicht, eenvoudiger debiteurenbeheer en efficiënter cashmanagement − Rabo-rekening voor buitenlandse dochters binnen Eurozone − Inzage in alle bankrekeningen via Rabo Cash Management
•
Transparantie van bank- en transactiekosten
Samenvattend; De uitdagingen van SEPA •
Aanpassingen in financiële software (formaten)
•
Vervangen c.q. aanpassen betaalmethodes
•
Nieuw incassocontract en evt. nieuwe machtigingen bij Bedrijven Euro-incasso
•
SEPA-proof maken van iDEAL (i.o.m. PSP/Rabobank)
•
Wijzigingen in administratieve incassoprocessen
•
Uitgebreidere machtigingenregistratie vereist
Agenda • Waarom SEPA? • Wat verandert er voor u? • Kansen en uitdagingen van SEPA • Tijdlijnen SEPA
Hoeveel tijd heeft u nog?
Migratie Eurobetaling
Migratie Euro-incasso
2013
2014
Einde migratie
2012
IBAN Conversie
2011
Einddatum overgang naar Eurobetaling en Euroincasso 1 februari 2014
Domeinen •Bankproducten •Begeleiding •Testen
•Aanlevertijden •Machtigingen •Processen •Communicatie
•IBAN •Applicaties •Legacy systemen •Formaten •Testen (Rabo)bank
ICT
Operationeel
ERP •Formaten •Machtigingen •Testen
Projectfasering SEPA Awareness
Impact
Planning
Implementatie
Afronding
Informatiesessies bij afdelingen
Impactanalyses
Projectscope
Technische aanpassingen
Evaluatie
Plan van Aanpak
Testen
Opleidingsplan
Opleidingen
Communicatieplan
Uitrol
Prioriteiten juist krijgen binnen organisatie
Budget
Start project
Projectleden
Bijhouden Productontwikkeling
Optimalisatie
Vragen?
Succes met SEPA!
