Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus
Informatie voor de particulier
Inhoud Het Aanvullend Prospectus
3
Beschrijving van het product
4
Beleggingsbeleid
4
Risico’s
4
De vermogensbeheerder
7
De administrateur
7
De bewaarneming
8
Dividendpolitiek
8
Gegevens over kosten en vergoedingen
8
Gegevens over het behaalde rendement
9
Gegevens over de waardering
10
Koersinformatie
10
2 | Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus
9
Jaarrekening
Het Aanvullend Prospectus
Dit Aanvullend Prospectus maakt onderdeel uit van het
gegevens zijn weggelaten waarvan de vermelding de strekking
Prospectus van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen
van dit Aanvullend Prospectus zou wijzigen. Uitsluitend
N.V. en moet in samenhang daarmee worden gelezen. Tenzij
Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is
uitdrukkelijk anders is aangegeven, hebben begrippen in dit
verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van de
Aanvullend Prospectus de betekenis die daaraan is toegekend in
gegevens zoals opgenomen in dit Aanvullend Prospectus.
het Basis Prospectus. De afgifte en verspreiding van het Basis Prospectus en dit Potentiële beleggers in een van de Fondsen van Achmea
Aanvullend Prospectus, alsmede het aanbieden, verkopen en
Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. worden er
leveren van de aandelen van elk Fonds kunnen in bepaalde
nadrukkelijk op gewezen dat aan het beleggen in deze Fondsen
rechtsgebieden onderworpen zijn aan (wettelijke) beperkingen.
financiële risico’s verbonden zijn. Zij dienen dan ook goed nota te nemen van de volledige inhoud van het Basis
Op het Basis Prospectus en dit Aanvullend Prospectus is
Prospectus en dit Aanvullend Prospectus van Achmea
uitsluitend Nederlands recht van toepassing.
Pensioen- en Levensverzekeringen N.V.
Voor een uitleg van de gehanteerde begrippen verwijzen wij u naar het document ‘Begrippenlijst Unit Linked
De in dit Aanvullend Prospectus opgenomen gegevens zijn,
Beleggingsfondsen’.
voor zover dit aan de directie van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. redelijkerwijs bekend had kunnen
Dit Aanvullend Prospectus is geldig vanaf 1 oktober 2014.
zijn, in overeenstemming met de werkelijkheid en geen
Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus |
3
Beschrijving van het product
Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. biedt onder
Paribas AEX Index Fund. Er kunnen derivaten daarop
andere Avéro Achmea beleggingsverzekeringen aan.
worden gebruikt. Liquiditeiten. zijn toegestaan. De
Van de premies, die door de verzekeringnemers van een
portefeuille luidt in euro´s.
Avéro Achmea beleggingsverzekering aan Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. worden betaald,
Het Avéro Achmea Europa Aandelenfonds is een Fonds van
wordt een deel belegd in het Avéro Achmea Europa
Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen, zoals opgenomen in
Aandelenfonds.
het Basis Prospectus. Het Avéro Achmea Europa
Het Fonds belegt in Europese aandelen, door middel van
Aandelenfonds is opgericht per 31 januari 1996.
een belegging in het F&C European Equity en het BNP
Beleggingsbeleid
Het Avéro Achmea Europa Aandelenfonds belegt voor 50% in
marktkapitalisatie die op de beurs of op een gereguleerde markt
het F&C European Equity en voor 50% in het BNP Paribas
in een Europees land worden verhandeld.
AEX Index Fund. Afhankelijk van de marktomstandigheden
Voor nadere informatie over het F&C European Equity
kan van de hiervoor vermelde verdeling worden afgeweken
verwijzen wij u naar het prospectus F&C Portfolios Fund.
binnen de verhouding 40%-60% respectievelijk 60%-40%.
BNP Paribas AEX Index Fund
F&C European Equity
Het BNP Paribas AEX Index Fund is een subfonds van het
Het F&C European Equity is een subfonds van F&C Portfolios
BNP Paribas Fund III N.V., dat statutair gevestigd is in
Fund, dat statutair gevestigd is in Luxemburg als instelling
Nederland en staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële
voor Collectieve Belegging in Effecten (ICBE). Het F&C
Markten (AFM). De doelstelling van dit fonds is te beleggen in
European Equity is conform de richtlijn beleggingsinstellingen
fondsen conform de samenstelling van de AEX- index.
toegelaten in Nederland en staat onder toezicht van de lidstaat
Luxemburg. De doelstelling van dit fonds is om
Voor nadere informatie over het BNP Paribas AEX Index
vermogensgroei op de lange termijn te realiseren door te
Fund verwijzen wij nu naar het prospectus BNP Paribas Fund
beleggen in beursgenoteerde Europese ondernemingen. Belegd
III N.V. en het Aanvullend prospectus BNP Paribas AEX
zal vooral worden in ondernemingen met een grote
Index Fund.
Risico’s
Dit hoofdstuk heeft betrekking op de risico’s die in het Fonds c.q. de fondsen waarin belegd wordt kunnen optreden.
Algemeen De mogelijkheid bestaat dat uw belegging in waarde stijgt. Het
instrumenten waarin door het Fonds wordt belegd. Deze
is echter ook mogelijk dat uw belegging weinig tot geen
fluctuaties in prijzen van individuele financiële instrumenten is
inkomsten zal genereren en dat uw inleg bij een ongunstig
het gevolg van ontwikkelingen op de kapitaal-, effecten-, valuta-
koersverloop geheel of ten dele verloren gaat. De
en goederenmarkten. De koers en de waarde van de beleggingen
waardeontwikkeling van de belegging is namelijk afhankelijk
van het Fonds worden door deze fluctuaties beïnvloed met als
van fluctuaties in prijzen van individuele financiële
gevolg dat de (intrinsieke) waarde (in euro) van het Fonds kan dalen.
4 | Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus
Hieronder wordt nader ingegaan op de risico’s, in volgorde van
Concentratierisico
relevantie, die de koers van het Fonds en de waarde van de
Door te beleggen in onder meer hetzelfde land, dezelfde regio,
financiële instrumenten waarin (indirect) door het Fonds wordt
dezelfde sector, bij dezelfde debiteuren of combinaties hiervan, is
belegd kunnen beïnvloeden. De risico’s zijn beschreven voor
de spreiding van de beleggingsportefeuille beperkt. De oorzaak
het Fonds en kunnen zich voordoen op het niveau van het
van de concentratie van de portefeuille kan het gevolg zijn van
Fonds en/of de beleggingsinstelling(en) waarin wordt belegd
het beleggingsbeleid. Een beperkter beleggingsuniversum (b.v.
en/of de financiële instrumenten waarin wordt belegd.
een belegging in Nederland) leidt tot geringere
Elk kwartaal beoordeelt de Beheerder de risico’s met behulp
spreidingsmogelijkheden dan een groter universum (b.v. een
van het “kans maal impactmodel”. Dit houdt in dat per
belegging in de Eurozone of een wereldwijde belegging). Door
genoemd risico beoordeeld wordt hoe groot de kans is dat het
het concentratierisico kunnen bepaalde gebeurtenissen die de
risico optreedt en wat de impact hiervan is op de koers van het
financiële instrumenten raken van grotere invloed zijn op de
Fonds. Ten aanzien van de risico’s die zich voordoen in de
waarde van de beleggingsportefeuille dan bij een minder
andere beleggingsinstelling(en) waarin door het Fonds wordt
geconcentreerde beleggingsportefeuille.
belegd, worden zo mogelijk beheersmaatregelen getroffen en
verantwoord door de beheerder van de desbetreffende
Liquiditeitsrisico
beleggingsinstelling(en). Het risico van beleggen in een andere
Het is mogelijk dat een transactie (aan- of verkoop van een
beleggingsinstelling wordt beperkt door een zorgvuldige
financieel instrument) als gevolg van het ontbreken van
selectie en monitoring van de andere beleggingsinstelling(en).
voldoende verhandelbaarheid niet of niet tegen een acceptabele prijs kan worden uitgevoerd. Hierdoor kan er een
Marktrisico De koersen van financiële instrumenten waarin wordt belegd kunnen wereldwijd of specifiek op de markten
verlies van waarde van het financiële instrument optreden.
Risico van het gebruik van derivaten
waarin wordt belegd, dalen of stijgen. Deze daling of
Conform het beleggingsbeleid kunnen derivaten gebruikt
stijging kan optreden door bijvoorbeeld de veranderde
worden. Derivaten kennen specifieke risico’s. Verschillende
economische, politieke, marktomstandigheden of
factoren hebben invloed op de waarde van een derivaat. De
marktomstandighedenverwachtingen alsmede door een
waarde van een derivaat kan relatief veel stijgen of dalen bij
veranderde individuele landen- of bedrijfssituatie.
een kleine koersontwikkeling. Ook is de waarde afhankelijk
van de tegenpartij en de omvang van de markt. Daarbij kan er Portefeuillerisico
sprake zijn van subjectieve waarderingen, omdat veel
Dit risico ontstaat als gevolg van de gemaakte
derivaten niet via officiële beurzen worden verhandeld.
beleggingskeuzen door de vermogensbeheerder(s) in de
Tevens is de waarde van derivaten afhankelijk van de mate en
portefeuille. De waarde van de onderliggende financiële
omvang van de hefboomfinanciering, waardoor de
instrumenten fluctueren soms aanzienlijk afhankelijk van de
gevoeligheid van de Pool voor marktbewegingen wordt
activiteiten en resultaten van de afzonderlijke
vergroot. Van hefboomfinanciering is sprake als posities
ondernemingen en/of van de algemene markt- en
worden ingenomen met geleend geld, geleende effecten, of
economische omstandigheden.
een hefboom als onderdeel van (bepaalde) derivatenposities.
Indien gebruik wordt gemaakt van hefboomfinanciering Valutakoersrisico
vergroot dit de risicopositie van het Fonds en kan uw
De waardeontwikkeling van de belegging waarin wordt belegd
belegging risicovoller zijn dan wanneer geen gebruik wordt
kan worden beïnvloed door valutakoersschommelingen. Er
gemaakt van hefboomfinanciering.
wordt een onderscheid gemaakt tussen direct en indirect valutakoersrisico. Van direct valutakoersrisico is sprake indien
Fiscaal risico
de financiële instrumenten waarin wordt belegd, in een
Gedurende het bestaan van Achmea Unit Linked
vreemde valuta zijn genoteerd. Hierdoor kan een verandering
Beleggingsfondsen bestaat de mogelijkheid dat het fiscale
in de koers van een vreemde valuta ten opzichte van de euro
regime in ongunstige zin verandert of dat Achmea Unit Linked
een negatief of positief effect hebben op de beleggingen en de
Beleggingsfondsen niet aan een of meer criteria van een fiscale
dividenden van het Fonds. Van indirect valutakoersrisico is
beleggingsinstelling zou voldoen, waardoor de waarde van de
sprake als er wordt belegd in financiële instrumenten van
beleggingsportefeuille en/of de waarde van het eigen vermogen
ondernemingen die hun resultaten (deels) buiten de eurozone
van een Fonds of Pool negatief wordt beïnvloed. Ook bestaat
realiseren.
de kans dat de aanpassing in de wet of wetsinterpretatie al dan niet met terugwerkende kracht wordt doorgevoerd. Het is
Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus |
5
daardoor mogelijk dat additionele belastingen verschuldigd
onderpand in de vorm van liquiditeiten wordt uitgezet in een
worden, inclusief eventuele bronheffingen met betrekking tot
goed gespreid depositofonds, waarbinnen belegd wordt in
betaalbaar gestelde dividenden of rente.
instellingen met een hoge rating. De gemiddelde rating van
deze beleggingen ligt boven AA. Door deze gehanteerde Risico van inflatie
ratingmaatstaf is het risico dat een instelling die geld heeft
Door veranderingen in de inflatie (geldontwaarding) kan de
geleend binnen het depositofonds niet aan zijn verplichting tot
waarde van de beleggingen worden beïnvloed. Een
terugbetaling kan voldoen beperkt. De uitleenactiviteiten
inflatiestijging betekent dat het geld minder waard wordt. In
worden verzorgd door zorgvuldig gekozen derden.
het algemeen geldt dat bij beleggingen in zakelijke waarden
Aan het uitlenen van effecten zijn operationele risico’s
(aandelen, vastgoed e.d.) de geldontwaarding op de langere
verbonden, zoals onder andere een tijdige “marking to market”
termijn kan worden gecompenseerd door een hogere
(het - dagelijks - bepalen van de minimaal aan te houden
beleggingsrendement dan ingeval belegd wordt in
zekerheden ten opzichte van de uitgeleende effecten). De
vastrentende waarden (obligaties, liquiditeiten). In de koers
operationele risico’s van de uitleenactiviteiten zijn beperkt en
van vastrentende waarden is in beginsel met een verwachte
in voorkomende gevallen kunnen deze worden afgewenteld op
ontwikkeling van het inflatietempo rekening gehouden. De
de partij die de uitleenactiviteiten verricht.
beleggingsopbrengsten van vastrentende waarden kunnen echter onvoldoende zijn voor de compensatie van de
Kredietrisico
werkelijke inflatie.
Landen, lagere overheden, bedrijven, instellingen of een tegenpartij kan in gebreke blijven. Dit risico wordt zoveel
Risico van afwikkeling bij effectentransacties
mogelijk beperkt door strenge selectiecriteria te hanteren bij
Een afwikkeling via een betalingssysteem kan niet
het selecteren van een land, lagere overheid, bedrijf, instelling
plaatsvinden zoals verwacht, omdat de betaling of levering van
of een tegenpartij. Daarbij zal bij aan- en verkooptransacties in
de verkochte respectievelijk gekochte financiële instrumenten
het algemeen slechts kortlopende vorderingen ontstaan
door een tegenpartij niet of niet op tijd of zoals verwacht
waardoor het risico laag is, aangezien levering plaatsvindt
plaatsvindt (settlement risk).
Kredietwaardigheidrisico
tegen (vrijwel) gelijktijdige ontvangst van de tegenprestatie.
De waarde van de financiële instrumenten waarin door het
Bewaarrisico
Fonds wordt belegd kan worden beïnvloed door een positieve
De financiële instrumenten worden in bewaring gegeven bij
of negatieve ontwikkeling van de kredietwaardigheid van de
een (onder)bewaarnemer. Hierbij kan het risico worden
desbetreffende landen, lagere overheden, bedrijven of
gelopen dat als gevolg van liquidatie, faillissement,
instellingen, de debiteuren. Dit houdt in dat het risico door het
insolventie, nalatigheid of frauduleuze handelingen van de
Fonds kan worden gelopen als het desbetreffende land, lagere
(onder)bewaarnemer, verlies optreedt van in het in bewaring
overheid, bedrijf of instelling niet aan zijn (financiële)
gegeven activa.
verplichtingen kan voldoen. Hierdoor bestaat de mogelijkheid dat een financieel instrument met een lagere waarde van het financiële instrument waarin door het Fonds
Verminderde verhandelbaarheid van de rechten van deelneming De inkoop van aandelen van een fonds zal door de Beheerder
wordt belegd meer kan fluctueren.
kunnen worden opgeschort indien, naar het uitsluitend oordeel
kredietwaardigheid moeilijker te verkopen is en/of dat de
van de Beheerder, zich een bijzondere omstandigheid voordoet Risico van in- of uitlenen van effecten
die dat rechtvaardigt. Een dergelijke bijzondere omstandigheid
Het inlenen van stukken vindt in principe niet plaats. Binnen de
kan zijn dat het Fonds door de inkoop niet aan een of meer
beleggingsfondsen kunnen de stukken eventueel voor 100%
criteria van een fiscale beleggingsinstelling zou voldoen, door
worden uitgeleend. Hierbij bestaat het risico dat de inlener niet
de inkoop in strijd zou worden gehandeld met enige wettelijke
kan voldoen aan zijn verplichting tot teruggave van de
bepaling of het beleggingsbeleid, of in redelijkheid verwacht
geleende effecten. Dit risico wordt beperkt door effecten
kan worden dat voortzetting van de inkoop van aandelen van
uitsluitend uit te lenen met onderpand in de vorm van effecten
het Fonds tot gevolg kan hebben dat de belangen van de
en/of liquiditeiten.
bestaande deelnemers van het Fonds onevenredig geschaad
Het risico van het uitlenen van effecten is door een selectief
worden.
beleid van tegenpartijen en het vragen van zekerheden
Een dergelijke bijzondere omstandigheid kan ook zijn dat,
beperkt. Daarbij wordt het uitlenen van stukken uitsluitend
naar het uitsluitend oordeel van de beheerder, de
toegestaan aan vooraf geselecteerde partijen. Het ontvangen
liquiditeitspositie van het Fonds zulke inkoop niet toestaat en
6 | Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus
bovendien, naar het uitsluitend oordeel van de Beheerder, een
worden voorkomen. Mocht de situatie zich echter voordoen is
voor inkoop benodigde verkoop van fondswaarden, gelet op
het mogelijk dat het vermogen van de beleggingsinstelling
de daarbij van belang zijnde marktomstandigheden, daaronder
door een dividenduitkering meer afneemt dan de omvang van
begrepen de mogelijk te realiseren verkoopopbrengst(en),
de jaarwinst.
onverantwoord of onmogelijk is.
Indien inkoop wordt opgeschort zal de Beheerder zo spoedig
Risico ongedeeld Fondsvermogen
mogelijk nadien de aandeelhouders van het Fonds in staat
Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen is één entiteit met
stellen de desbetreffende aandelen te doen inkopen.
een ongedeeld vermogen. Dit betekent dat een eventueel
negatief vermogenssaldo van een Fonds gevolgen kan hebben Risico erosie Fondsvermogen
voor de andere Fondsen. Met name geldt dit bij het doen van
Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen heeft de status van
uitkeringen alsmede in het geval van vereffening van een
fiscale beleggingsinstelling. Teneinde deze status te kunnen
Fonds, waarbij een eventueel negatief vermogenssaldo wordt
behouden dient onder meer jaarlijks aan de zogenoemde
omgeslagen over de andere Fondsen. Gezien de aard van de
doorstootverplichting te worden voldaan. De doorstoot-
beleggingen en gezien het feit dat de financiering van de
verplichting is de op basis van de wettelijke bepalingen en de
beleggingen van ieder Fonds overwegend met eigen vermogen
gekozen systematiek berekende dividenduitkering. Globaal is
geschiedt, is een dergelijke gebeurtenis in de praktijk
de doorstootverplichting de door het fonds genoten passieve
nagenoeg uitgesloten.
inkomsten (dividenden en rentes) verminderd met een
evenredig deel van het door het
Risico beleggen in andere beleggingsinstelling(en)
fonds gemaakte kosten. De fiscale jaarwinst kan onder
Bij beleggen in andere beleggingsinstelling(en) wordt het Fonds
omstandigheden hoger uitkomen dan de winst zoals deze op
mede afhankelijk van de kwaliteit van dienstverlening en het
grond van de regels die gelden bij het opstellen van de
risicoprofiel van de beleggingsinstelling(en) waarin zij belegt.
statutaire jaarrekening, wordt berekend. Hierdoor kan onder
Dit risico wordt beperkt door een zorgvuldige selectie van de
omstandigheden de situatie ontstaan dat meer dividend wordt
beleggingsinstelling(en) waarin het Fonds zal beleggen.
uitgekeerd dan het jaarresultaat, dit zal echter indien mogelijk
De vermogensbeheerder
Het vermogensbeheer van het F&C European Equity wordt
vermogensbeer van het BNP Paribas AEX Index Fund wordt
uitgevoerd door F&C Management Limited. Het
uitgevoerd door BNP Paribas Investment Partners.
De administrateur
De administratie en de berekening van de intrinsieke waarde
BNY Mellon beschikt over een kantoor in (o.a.) Amsterdam,
van de Fondsen worden uitgevoerd door The Bank of New
van waaruit de administratie voor de Fondsen en van de
York Mellon SA/NV (hierna ook ‘BNY Mellon’). BNY
Beleggingspools wordt gevoerd.
Mellon is een in België gevestigde vennootschap met een bankvergunning in België en beschikt over een Europees paspoort welke in Nederland is geaccepteerd door de DNB.
Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus |
7
De bewaarneming De bewaarneming van de beleggingen geschiedt door: The Bank of New York Mellon SA/NV
Dividendpolitiek Voor zover dividend wordt uitgekeerd wordt deze door de
beschreven Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen verrekend
verzekeraar herbelegd in het onderliggende fonds en komt
en/of teruggevorderd en komt ten goede aan het Fonds.
daarmee tot uitdrukking in de koers. Mogelijk te vorderen dividendbelasting wordt door de in het Basis Prospectus
Gegevens over kosten en vergoedingen Kosten
Kosten aan-/verkoop BNP Paribas AEX Index Fund
Het totaal van de beheer- en overige kosten, Total Expense
Indien kosten in rekening worden gebracht ingeval van aan- of
Ratio (TER), dat ten laste van het Avéro Achmea Europa
verkoop van participaties in het BNP Paribas AEX Index Fund,
Aandelenfonds wordt gebracht, bedraagt het hieronder
dan worden kosten als brokerkosten, bankkosten en belastingen
vermelde percentage.
door Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen voldaan. Spreads tussen bied- en laatprijzen en de eventuele verandering
De TER bedraagt 1,22% op jaarbasis en is onder te verdelen
in de marktprijs als gevolg van de transactie komen ten laste van
in:
het Fonds.
Beheerkosten Het betreft de kosten voor het beheer van de beleggingen. Deze kosten bedragen 0,47% op jaarbasis. Overige kosten
Transactiekosten Transactiekosten die gemaakt worden in verband met of als gevolg van het beheer van het fondsvermogen, zoals kosten voor effectentransacties en rentekosten, worden direct of indirect ten laste van het resultaat van het Fonds gebracht.
De overige kosten die in rekening worden gebracht bij het Fonds liggen op het gebied van marketing, externe adviseurs,
De kosten van het F&C European Equity en het BNP Paribas
toezicht, beleggingsadministratie, publicatie van koersen,
AEX Index Fund zijn in de bovengenoemde TER van 1,22%
prospectussen en factsheets. De kosten bedragen 0,75% op
inbegrepen.
jaarbasis. Kosten aan-/verkoop F&C European Equity Indien kosten in rekening worden gebracht ingeval van aan- of verkoop van participaties in het F&C European Equity, dan worden kosten als brokerkosten, bankkosten en belastingen door Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen voldaan. Spreads tussen bied- en laatprijzen en de eventuele verandering in de marktprijs als gevolg van de transactie komen ten laste van het Fonds.
8 | Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus
Gegevens over het behaalde rendement Jaarrendement Het jaarrendement is gebaseerd op de intrinsieke waarde. Jaar 2009:
34,41%
Jaar 2010:
9,42%
Jaar 2011:
-7,09%
Jaar 2012:
22,10%
Jaar 2013:
21,79%
De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Vergelijkend overzicht Hieronder is een vergelijkend overzicht opgenomen van de ontwikkeling van de beleggingen en de baten en lasten van de beleggingen van het Avéro Achmea Europa Aandelenfonds. ......................................................................................................................................................................................................... Bedragen zijn in € x 1000 Beleggingen Saldo van baten en lasten
2009
2010
2011
2012
19.604
21.177
18.840
21.792
2013 24.706
7.584
1.834
-1.533
4.084
4.661
Gegevens over de waardering Bij de dagelijkse bepaling van de intrinsieke waarde van het
Directe beleggingen in (beursgenoteerde) aandelen en/of
Avéro Achmea Europa Aandelenfonds zijn de volgende
obligaties worden gewaardeerd tegen de laatst bekende koers.
waarderingsgrondslagen van toepassing. De waardering van de
De overige activa en passiva worden gewaardeerd op nominale
deelneming in fondsen wordt bepaald door
waarde. Activa en passiva luidende in vreemde valuta’s worden
BNY Mellon, conform de door de Beheerder gegeven opdracht.
omgerekend tegen de laatst bekende koers.
Baten en lasten in vreemde valuta’s worden omgerekend tegen de transactiekoers. De waardering van activa en passiva geschiedt naar maatstaven die in het maatschappelijk verkeer als aanvaardbaar worden beschouwd. Het vermogen van het Avéro Achmea Europa Aandelenfonds gedeeld door het op de dag van vaststelling aantal uitstaande units in het Avéro Achmea Europa Aandelenfonds geeft de intrinsieke waarde van elke unit in het Avéro Achmea Europa Aandelenfonds.
Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus |
9
Jaarrekening Voor het Avéro Achmea Europa Aandelenfonds alsmede voor F&C European Equity en het BNP Paribas AEX Index Fund waarin het Avéro Achmea Europa Aandelenfonds participeert, wordt jaarlijks een jaarrekening afgegeven.
Koersinformatie U kunt dagelijks de koers van het Avéro Achmea Europa Aandelenfonds vinden op www.averoachmea.nl.
Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus |
10
Ter verantwoording Wet bescherming persoonsgegevens Bij de aanvraag van een verzekering/financiële dienst vragen wij u om persoonsgegevens. Deze gebruiken wij binnen de Achmea Groep voor het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten, om u te informeren over relevante producten en/of diensten, voor het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector, voor statistische analyse, relatiebeheer en om te voldoen aan wettelijke verplichtingen. Op het gebruik van uw persoonsgegevens is de Gedragscode “Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen van toepassing. Voor zorgverzekeraars is daarnaast de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars” van kracht. Stelt u geen prijs op informatie over producten en/of diensten, of wilt u uw toestemming voor het gebruik van uw e-mailadres intrekken? Meldt u dit dan schriftelijk bij Avéro Achmea, Postbus 101, 7300 AC Apeldoorn. In verband met een verantwoord acceptatiebeleid kunnen wij als Achmea Groep uw gegevens raadplegen bij de Stichting Centraal Informatie Systeem (CIS) te Zeist. In dit kader kunnen deelnemers van de Stichting CIS ook onderling gegevens uitwisselen. Doel hiervan is risico’s te beheersen en fraude tegen te gaan. Het privacyreglement van de Stichting CIS is van toepassing. Meer informatie vindt u op www.stichtingcis.nl. Klachten en toepasselijk recht Vanzelfsprekend doen wij onze uiterste best om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Toch is het mogelijk dat u ergens ontevreden over bent. Neemt u in zo´n geval eerst contact op met uw adviseur of contactpersoon. Wilt u toch een klacht indienen dan kan dit per e-mail via onze website www.averoachmea.nl (klacht doorgeven) of schriftelijk naar Avéro Achmea, t.a.v. Klachtenbureau, Postbus 909, 8901 BS Leeuwarden. Als wij er naar uw mening niet in slagen om het probleem tot uw tevredenheid op te lossen, kunt u, indien u een natuurlijk persoon bent die niet handelt in de uitoefening van een beroep of bedrijf, zich wenden tot: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, telefoon 0900-FKLACHT: 090035248, www.kifid.nl. Op deze financiële dienst is uitsluitend Nederlands recht van toepassing. Over Avéro Achmea Avéro Achmea is een aanbieder van verzekeringsproducten en maakt gebruik van onafhankelijke bemiddelaars en adviseurs. Avéro Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. staat bij de AFM ingeschreven onder nummer 12000441. Het kantoor van Avéro Achmea bevindt zich aan de Laan van Malkenschoten 20, 7333 NP in Apeldoorn, Nederland. www.averoachmea.nl. Voor een compleet overzicht voor alle prospectussen van Avéro Achmea verwijzen wij u graag naar de website www.averoachmea.nl.
11 | Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus
4247G-14-10
Avéro Achmea Europa Aandelenfonds, aanvullend prospectus
