Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus
Informatie voor de particulier
Inhoud Het Aanvullend Prospectus
3
Beschrijving van het product
4
Risico’s
4
De vermogensbeheerder
6
De bewaarneming
6
Dividendpolitiek
6
Gegevens over kosten en vergoedingen
6
Gegevens over het behaalde rendement
7
Gegevens over de waardering
8
Koersinformatie
8
2 | Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus
Het Aanvullend Prospectus
Dit Aanvullend Prospectus maakt onderdeel uit van het
gegevens zijn weggelaten waarvan de vermelding de strekking
Prospectus van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V.
van dit Aanvullend Prospectus zou wijzigen.
en moet in samenhang daarmee worden gelezen. Tenzij uitdrukkelijk anders is aangegeven hebben begrippen in dit Aanvullend Prospectus de betekenis die daaraan is toegekend in het Basis Prospectus.
Potentiële beleggers in een van de Fondsen van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. worden er nadrukkelijk op gewezen dat aan het beleggen in deze Fondsen financiële risico’s verbonden zijn. Zij dienen dan ook goed nota te nemen van de volledige inhoud van het Basis Prospectus en dit
Uitsluitend Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van de gegevens zoals opgenomen in dit Aanvullend Prospectus.
De afgifte en verspreiding van het Basis Prospectus en dit Aanvullend Prospectus, alsmede het aanbieden, verkopen en leveren van de aandelen van elk Fonds kunnen in bepaalde rechtsgebieden onderworpen zijn aan (wettelijke) beperkingen.
Aanvullend Prospectus van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V.
Op het Basis Prospectus en dit Aanvullend Prospectus is uitsluitend Nederlands recht van toepassing. Voor een uitleg van
De in dit Aanvullend Prospectus opgenomen gegevens zijn, voor zover dit aan de directie van Achmea Pensioen- en
de gehanteerde begrippen verwijzen wij u naar het document ‘Begrippenlijst Unit Linked Beleggingsfondsen’.
Levensverzekeringen N.V. redelijkerwijs bekend had kunnen zijn, in overeenstemming met de werkelijkheid en geen
Dit Aanvullend Prospectus is geldig vanaf 1 oktober 2014.
Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus | 3
Beschrijving van het product
Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. biedt onder
op de eerste handelsdag van maart en indien nodig kan er per
andere Avéro Achmea beleggingsverzekeringen aan. Van de
kwartaal een interim herziening plaatsvinden. Er kan gebruik
premies, die door de verzekeringnemers van een Avéro Achmea
gemaakt worden van derivaten. Mogelijke verschillen tussen de
beleggingsverzekering aan Achmea Pensioen- en
waarde van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II en de AEX
Levensverzekeringen N.V. worden betaald, wordt een deel belegd
index komen ten laste van of ten gunste van Achmea Pensioen- en
in het Avéro Achmea AEX Indexfonds II. De koers van het
Levensverzekeringen N.V.
Avéro Achmea AEX Indexfonds II volgt één op één de AEX
index, door via het Avéro Achmea AEX Indexfonds II te beleggen
Het Avéro Achmea AEX Indexfonds II is een Fonds van
in aandelen die deel uitmaken van de AEX index. In de AEX
Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen, zoals opgenomen in
index zijn de 25 grootste Nederlandse aandelen opgenomen. De
het Basis Prospectus. Het Avéro Achmea AEX Indexfonds II is
samenstelling van de AEX index wordt eenmaal per jaar bepaald
opgericht per 1 januari 2009.
Risico’s
Dit hoofdstuk heeft betrekking op de risico’s die in het
Indien noodzakelijk worden de beheersmaatregelen als gevolg van
Fonds c.q. de fondsen waarin belegd wordt kunnen
de evaluatie aangepast. De genomen beheersmaatregelen,
optreden.
aanpassingen in de beheersmaatregelen en de gevolgen hiervan voor beleggers, worden verantwoord in de jaarrekening.
Algemeen De mogelijkheid bestaat dat uw belegging in waarde stijgt. Het is
Marktrisico
echter ook mogelijk dat uw belegging weinig tot geen inkomsten
De koersen van financiële instrumenten waarin wordt belegd
zal genereren en dat uw inleg bij een ongunstig koersverloop
kunnen wereldwijd of specifiek op de markten waarin wordt
geheel of ten dele verloren gaat. De waardeontwikkeling van de
belegd, dalen of stijgen. Deze daling of stijging kan optreden
belegging is namelijk afhankelijk van fluctuaties in prijzen van
door bijvoorbeeld de veranderde economische, politieke,
individuele financiële instrumenten waarin door het Fonds wordt
marktomstandigheden of marktomstandighedenverwachtingen
belegd. Deze fluctuaties in prijzen van individuele financiële
alsmede door een veranderde individuele landen- of
instrumenten is het gevolg van ontwikkelingen op de kapitaal-,
bedrijfssituatie.
effecten-, valuta- en goederenmarkten. De koers en de waarde van de beleggingen van het Fonds worden door deze fluctuaties
Concentratierisico
beïnvloed met als gevolg dat de (intrinsieke) waarde (in euro) van
Door te beleggen in onder meer hetzelfde land, dezelfde regio,
het Fonds kan dalen.
dezelfde sector, bij dezelfde debiteuren of combinaties hiervan, is
Hieronder wordt nader ingegaan op de risico’s, in volgorde van
de spreiding van de beleggings- portefeuille beperkt. De oorzaak
relevantie, die de koers van het Fonds en de waarde van de
van de concentratie van de portefeuille kan het gevolg zijn van het
financiële instrumenten waarin door het Fonds wordt belegd
beleggingsbeleid. Een beperkter beleggingsuniversum (b.v. een
kunnen beïnvloeden. Elk kwartaal beoordeelt de Beheerder de
belegging in Nederland) leidt tot geringere
risico’s met behulp van het “kans maal impactmodel”. Dit houdt
spreidingsmogelijkheden dan een groter universum (b.v. een
in dat per genoemd risico beoordeeld wordt hoe groot de kans is
belegging in de Eurozone of een wereldwijde belegging). Door
dat het risico optreedt en wat de impact hiervan is op de koers van
het concentratierisico kunnen bepaalde gebeurtenissen die de
het Fonds.
financiële instrumenten raken van grotere invloed zijn op de
Ten aanzien van de risico’s die zich voordoen worden zo mogelijk beheersmaatregelen getroffen. Deze beheersmaatregelen worden continu geëvalueerd met als doel een optimale verhouding tussen rendement en risico te bereiken.
4 | Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus
waarde van de beleggingsportefeuille dan bij een minder geconcentreerde beleggingsportefeuille.
Valutakoersrisico De waardeontwikkeling van de belegging waarin wordt belegd
kans dat de aanpassing in de wet of wetsinterpretatie al dan niet met
kan worden beïnvloed door valutakoersschommelingen. Er
terugwerkende kracht wordt doorgevoerd. Het is daardoor mogelijk
wordt een onderscheid gemaakt tussen direct en indirect
dat additionele belastingen verschuldigd worden, inclusief
valutakoersrisico. Van direct valutakoersrisico is sprake indien
eventuele bronheffingen met betrekking tot betaalbaar gestelde
de financiële instrumenten waarin wordt belegd, in een vreemde
dividenden of rente.
valuta zijn genoteerd. Hierdoor kan een verandering in de koers van een vreemde valuta ten opzichte van de euro een negatief of
Risico van inflatie
positief effect hebben op de beleggingen en de dividenden van
Door veranderingen in de inflatie (geldontwaarding) kan de waarde
het Fonds. Van indirect valutakoersrisico is sprake als er wordt
van de beleggingen worden beïnvloed. Een inflatiestijging betekent
belegd in financiële instrumenten van ondernemingen die hun
dat het geld minder waard wordt. In het algemeen geldt dat bij
resultaten (deels) buiten de eurozone realiseren.
beleggingen in zakelijke waarden (aandelen, vastgoed e.d.) de geldontwaarding op de langere termijn kan worden gecompenseerd
Risico van het gebruik van derivaten
door een hogere beleggingsrendement dan ingeval belegd wordt in
Conform het beleggingsbeleid kunnen derivaten gebruikt
vastrentende waarden (obligaties, liquiditeiten). In de koers van
worden. Derivaten kennen specifieke risico’s. Verschillende
vastrentende waarden is in beginsel met een verwachte
factoren hebben invloed op de waarde van een derivaat. De
ontwikkeling van het inflatietempo rekening gehouden. De
waarde van een derivaat kan relatief veel stijgen of dalen bij een
beleggingsopbrengsten van vastrentende waarden kunnen echter
kleine koersontwikkeling. Ook is de waarde afhankelijk van de
onvoldoende zijn voor de compensatie van de werkelijke inflatie.
tegenpartij en de omvang van de markt. Daarbij kan er sprake zijn van subjectieve waarderingen, omdat veel derivaten niet via
Risico van afwikkeling bij effectentransacties
officiële beurzen worden verhandeld. Tevens is de waarde van
Een afwikkeling via een betalingssysteem kan niet plaats-
derivaten afhankelijk van de mate en omvang van de
vinden zoals verwacht, omdat de betaling of levering
hefboomfinanciering, waardoor de gevoeligheid van de Pool
van de verkochte respectievelijk gekochte financiële
voor marktbewegingen wordt vergroot. Van
instrumenten door een tegenpartij niet of niet op tijd of
hefboomfinanciering is sprake als posities worden ingenomen
zoals verwacht plaatsvindt (settlement risk).
met geleend geld, geleende effecten, of een hefboom als onderdeel van (bepaalde) derivatenposities. Indien gebruik
Kredietrisico
wordt gemaakt van hefboomfinanciering vergroot dit de
Landen, lagere overheden, bedrijven, instellingen of een
risicopositie van het Fonds en kan uw belegging risicovoller
tegenpartij kan in gebreke blijven. Dit risico wordt zoveel
zijn dan wanneer geen gebruik wordt gemaakt van
mogelijk beperkt door strenge selectiecriteria te hanteren bij het
hefboomfinanciering.
selecteren van een land, lagere overheid, bedrijf, instelling of een tegenpartij. Daarbij zal bij aan- en verkooptransacties in het
Fiscaal risico
algemeen slechts kortlopende vorderingen ontstaan waardoor het
Gedurende het bestaan van Achmea Unit Linked
risico laag is, aangezien levering plaatsvindt tegen (vrijwel)
Beleggingsfondsen bestaat de mogelijkheid dat het fiscale
gelijktijdige ontvangst van de tegenprestatie.
regime in ongunstige zin verandert of dat Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen niet aan een of meer criteria van een fiscale beleggingsinstelling zou voldoen, waardoor de waarde van de beleggingsportefeuille en/of de waarde van het eigen vermogen van een Fonds of Pool negatief wordt beïnvloed. Ook bestaat de
Bewaarrisico De financiële instrumenten worden in bewaring gegeven bij een (onder)bewaarnemer. Hierbij kan het risico worden gelopen dat als gevolg van liquidatie, faillissement, insolventie, nalatigheid of frauduleuze handelingen van de (onder) bewaarnemer, verlies optreedt van in het in bewaring gegeven activa.
Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus | 5
De vermogensbeheerder
De Beheerder heeft het vermogensbeheer alsmede de hiermee
Met de vermogensbeheerder is in het kader van voormelde
samenhangende administratie en berekening van de intrinsieke
uitbesteding een overeenkomst aangegaan, waarin onder andere
waarde uitbesteed aan:
afspraken zijn gemaakt ten aanzien van asset management en
BNP Paribas Investment Partners Nederland N.V.
rapportages.
De bewaarneming
De bewaarneming van de beleggingen geschiedt door: The Bank of New York Mellon SA/NV.
Dividendpolitiek
Maandelijks wordt het dividend bijgeschreven in units.
Beleggingsfondsen teruggevorderd. Deze komt ten goede aan de
Mogelijk te vorderen dividendbelasting wordt door de in het
polishouder en wordt verrekend met de maandelijkse
Basis Prospectus beschreven Achmea Unit Linked
dividendbijschrijving.
Gegevens over kosten en vergoedingen
Kosten
Overige kosten
Het totaal van de beheer- en overige kosten, Total Expense Ratio
De overige kosten die in rekening worden gebracht liggen op het
(TER), bedraagt het hieronder vermelde percentage. De TER
gebied van marketing, externe adviseurs, toezicht,
bedraagt 0,99% op jaarbasis en bestaat uit:
beleggingsadministratie, publicatie van koersen, prospectussen en factsheets. De kosten bedragen 0,75% op jaarbasis en worden bij de
Beheerkosten Het betreft de kosten voor het beheer van de beleggingen. Deze kosten bedragen 0,24% op jaarbasis en worden bij de polishouder ten laste gebracht van het aantal units.
polishouder ten laste gebracht van het aantal units. Transactiekosten Transactiekosten die gemaakt worden in verband met of als gevolg van het beheer van het fondsvermogen, zoals kosten voor effectentransacties en rentekosten, komen niet ten laste van het Fonds. Deze zijn inbegrepen in de overige kosten.
6 | Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus
Gegevens over het behaalde rendement
Het Avéro Achmea AEX Indexfonds II is opgericht op
AEX Index Fonds. De rendementen uit het verleden van het Avéro
1 januari 2009. Op 16 mei 2009 is o.a. het Avéro Achmea
Achmea AEX Index Fonds zijn geen garantie dat het Avéro Achmea
AEX Index Fonds samengevoegd met het Avéro Achmea
AEX Indexfonds II deze ook daadwerkelijk zal behalen. Naast alle in
AEX Indexfonds II. Vanaf oprichtingsdatum van het Avéro
het Prospectus genoemde risico’s en overige invloeden op het
Achmea AEX Indexfonds II en ook na de genoemde
rendement van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II, is daarnaast
samenvoeging is er sprake van voortzetting van hetzelfde of
van invloed dat de kosten- structuur van het Avéro Achmea AEX
nagenoeg hetzelfde beleggingsbeleid van het Avéro Achmea
Indexfonds II, zoals opgenomen in het Prospectus, afwijkt van de
AEX Index Fonds. Door de samenvoeging op 16 mei 2009
kosten- structuur van het Avéro Achmea AEX Index Fonds,
neemt het Avéro Achmea AEX Indexfonds II vanaf dit
waardoor het rendement mogelijk lager kan uitvallen.
moment de rendementshistorie over van het Avéro Achmea
Jaarrendementen De jaarrendementen zijn gebaseerd op de intrinsieke waarde.
Jaar 2009:
36,35%
Jaar 2010:
5,74%
Jaar 2011:
-11,87%
Jaar 2012:
9,68%
Jaar 2013:
17,24%
De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Vergelijkend overzicht Hieronder is een vergelijkend overzicht opgenomen van de ontwikkeling van de beleggingen van het Avéro Achmea AEX Index Fonds II. ....................................................................................................................................................................................................................
Bedragen zijn in € x 1000 Beleggingen
2009
2010
2011
2012
2013
141.720
153.818
137.188
149.619
166.666
Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus | 7
Gegevens over de waardering Het vermogen van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II
intrinsieke waarde van elke unit in het Avéro Achmea AEX
gedeeld door het op de dag van vaststelling uitstaande units
Indexfonds II. Deze volgt één op één de waardeontwikkeling
in het Avéro Achmea AEX Indexfonds II geeft de
van de AEX index.
Koersinformatie U kunt dagelijks de koers van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II vinden op www.averoachmea.nl.
8 | Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus
Ter verantwoording Wet bescherming persoonsgegevens Bij de aanvraag van een verzekering/financiële dienst vragen wij u om persoonsgegevens. Deze gebruiken wij binnen de Achmea Groep voor het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten, om u te informeren over relevante producten en/of diensten, voor het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector, voor statistische analyse, relatiebeheer en om te voldoen aan wettelijke verplichtingen. Op het gebruik van uw persoonsgegevens is de Gedragscode “Verwerking Persoons- gegevens Financiële Instellingen van toepassing. Voor zorgverzekeraars is daarnaast de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars” van kracht. Stelt u geen prijs op informatie over producten en/of diensten, of wilt u uw toestemming voor het gebruik van uw e-mailadres intrekken? Meldt u dit dan schriftelijk bij Avéro Achmea, Postbus 101, 7300 AC Apeldoorn. In verband met een verantwoord acceptatiebeleid kunnen wij als Achmea Groep uw gegevens raadplegen bij de Stichting Centraal Informatie Systeem (CIS) te Zeist. In dit kader kunnen deelnemers van de Stichting CIS ook onderling gegevens uitwisselen. Doel hiervan is risico’s te beheersen en fraude tegen te gaan. Het privacyreglement van de Stichting CIS is van toepassing. Meer informatie vindt u op www.stichtingcis.nl. Klachten en toepasselijk recht Vanzelfsprekend doen wij onze uiterste best om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Toch is het mogelijk dat u ergens ontevreden over bent. Neemt u in zo´n geval eerst contact op met uw adviseur of contactpersoon. Wilt u toch een klacht indienen dan kan dit per e-mail via onze website www.averoachmea.nl (klacht doorgeven) of schriftelijk naar Avéro Achmea, t.a.v. Klachtenbureau, Postbus 909, 8901 BS Leeuwarden. Als wij er naar uw mening niet in slagen om het probleem tot uw tevredenheid op te lossen, kunt u, indien u een natuurlijk persoon bent die niet handelt in de uitoefening van een beroep of bedrijf, zich wenden tot: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, telefoon 0900-FKLACHT: 0900-35248, www.kifid.nl. Op deze financiële dienst is uitsluitend Nederlands recht van toepassing. Over Avéro Achmea Avéro Achmea is een aanbieder van verzekeringsproducten en maakt gebruik van onafhankelijke bemiddelaars en adviseurs. Avéro Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. staat bij de AFM ingeschreven onder nummer 12000441. Het kantoor van Avéro Achmea bevindt zich aan de Laan van Malkenschoten 20, 7300 HZ in Apeldoorn, Nederland. www.averoachmea.nl. Voor een compleet overzicht voor alle prospectussen van Avéro Achmea verwijzen wij u graag naar de website www.averoachmea.nl.
Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus | 9
4629H-14-10
Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus
