Aanvullend Prospectus FBTO Aandelenfonds Nederland
Aandelenfonds fbto.nl
Aanvullend Prospectus FBTO Aandelenfonds Nederland Dit Aanvullend Prospectus maakt onderdeel uit van het Prospectus van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. en moet in samenhang daarmee worden gelezen. Tenzij uitdrukkelijk anders is aangegeven hebben begrippen in dit Aanvullend Prospectus de betekenis die daaraan is toegekend in het Basis Prospectus. Potentiële beleggers in een van de Fondsen van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. worden er nadrukkelijk op gewezen dat aan het beleggen in deze Fondsen financiële risico’s verbonden zijn. Zij dienen dan ook goed nota te nemen van de volledige inhoud van het Basis Prospectus en dit Aanvullend Prospectus van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. De in dit Aanvullend Prospectus opgenomen gegevens zijn, voor zover dit aan de directie van Achmea Pensioenen Levensverzekeringen N.V. redelijkerwijs bekend had kunnen zijn, in overeenstemming met de werkelijkheid en geen gegevens zijn weggelaten waarvan de vermelding de strekking van dit Aanvullend Prospectus zou wijzigen. Uitsluitend Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van de gegevens zoals opgenomen in dit Aanvullend Prospectus. De afgifte en verspreiding van het Basis Prospectus en dit Aanvullend Prospectus, alsmede het aanbieden, verkopen en leveren van de aandelen van elk Fonds kunnen in bepaalde rechtsgebieden onderworpen zijn aan (wettelijke) beperkingen. Op het Basis Prospectus en dit Aanvullend Prospectus is uitsluitend Nederlands recht van toepassing. Voor een uitleg van de gehanteerde begrippen verwijzen wij u naar het document ‘Begrippenlijst Unit Linked Beleggingsfondsen’. Dit Aanvullend Prospectus is geldig vanaf 12 juli 2013.
Inhoudsopgave
1. Beschrijving van het product
P4
2. Beleggingsbeleid
P4
3. Risico’s
P5
4. De vermogensbeheerder
P7
5. De administrateur
P7
6. De bewaarder
P7
7. Dividendpolitiek
P7
8. Gegevens over kosten en vergoedingen
P8
9. Gegevens over het behaalde rendement
P8
10. Gegevens over de waardering
P9
11. Jaarrekening
P9
12. Koersinformatie
P9
3
1
Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. biedt onder andere FBTO beleggingsverzekeringen aan. Van de premies, die door de verzekeringnemers van een FBTO beleggingsverzekering aan Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. worden betaald, wordt een deel belegd in het FBTO Aandelenfonds Nederland. Via het FBTO Aandelenfonds Nederland belegt u in Nederlandse Aandelen.
Het FBTO Aandelenfonds Nederland is een Fonds van Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen, zoals opgenomen in het Basis Prospectus. Het FBTO Aandelenfonds Nederland werd tot 9 mei 2011 gevoerd onder de fondsnamen FBTO Oranje Investerings Fonds en FBTO Oranje Route. Het FBTO Aandelenfonds is opgericht per 1 augustus 1994.
Beschrijving van het product
2
Beleggingsbeleid Het FBTO Aandelenfonds Nederland belegt in de Beleggingspool zoals bedoeld in het Basis Prospectus, Achmea Aandelen Nederland. Deze Beleggingspool is een besloten fonds voor gemene rekening, niet direct toegankelijk voor particuliere beleggers, en stelt zich als doel voor rekening en risico van participanten, waaronder begrepen het FBTO Aandelenfonds Nederland, het verwerven, houden, beheren en vervreemden van vermogenswaarden met het doel vermogensgroei te realiseren op de lange termijn.
FBTO Aandelenfonds Nederland
Beleggingspool Achmea Aandelen Nederland
4
Beleggingspool Achmea Aandelen Nederland Het FBTO Aandelenfonds Nederland belegt via de “Beleggingspool Achmea Aandelen Nederland” voornamelijk in aandelen van aan de Nederlandse beurs genoteerde ondernemingen. Voor een gedeelte kan worden belegd in aandelen van ondernemingen met een beursnotering in de eurozone. Het concentratierisico is hierdoor kleiner dan wanneer volledig in aandelen van aan de Nederlandse beurs genoteerde ondernemingen wordt belegd. Het marktrisico wijzigt echter niet. Bij de samenstelling van de portefeuille wordt gestreefd naar een evenwichtige verdeling over de verschillende sectoren, waarbij wel duidelijke accenten worden aangebracht. De selectie van de individuele ondernemingen vindt met name plaats op basis van de fundamentele factoren zoals: ondernemingsstrategie, competitieve en financiële slagkracht, kwaliteit van het management, winstgevendheid, groeiperspectieven en superieure technologie. De doelstelling van de Beleggingspool is met een gespreide portefeuille een outperformance te bereiken ten opzichte van de benchmark. Dit betekent dat de Beleggingspool een actief beleggingsbeleid voert en de benchmark niet wordt gevolgd. De benchmark dient als vergelijkingsmaatstaf voor het behaalde resultaat. Er kan ter optimalisering van de rendement-/risicoverhouding gebruik worden gemaakt van derivaten, zoals opties en futures, echter zodanig dat niet substantieel meer risico wordt gelopen dan wanneer gebruik van derivaten achterwege wordt gelaten. Liquiditeiten, stocklending- en reprotransacties zijn toegestaan. De vermogensbeheerder van de Beleggingspool beschikt over een eigen researchteam dat gericht onderzoek doet naar ontwikkelingen binnen de verschillende sectoren, de macro-economie en de invloeden daarvan op de Nederlandse aandelenmarkt.
3 Risico’s Dit hoofdstuk heeft betrekking op de risico’s die in het Fonds c.q. de fondsen waarin belegd wordt kunnen optreden. Algemeen De mogelijkheid bestaat dat uw belegging in waarde stijgt. Het is echter ook mogelijk dat uw belegging weinig tot geen inkomsten zal genereren en dat uw inleg bij een ongunstig koersverloop geheel of ten dele verloren gaat. De waardeontwikkeling van de belegging is namelijk afhankelijk van fluctuaties in prijzen van individuele financiële instrumenten waarin door het Fonds wordt belegd. Deze fluctuaties in prijzen van individuele financiële instrumenten is het gevolg van ontwikkelingen op de kapitaal-, effecten-, valuta- en goederenmarkten. De koers en de waarde van de beleggingen van het Fonds worden door deze fluctuaties beïnvloed met als gevolg dat de (intrinsieke) waarde (in euro) van het Fonds kan dalen. Hieronder wordt nader ingegaan op de risico’s, in volgorde van relevantie, die de koers van het Fonds en de waarde van de financiële instrumenten waarin door het Fonds wordt belegd kunnen beïnvloeden. Ten aanzien van de risico’s die zich voordoen worden zo mogelijk beheersmaatregelen getroffen. Deze beheersmaatregelen worden continu geëvalueerd met als doel een optimale verhouding tussen rendement en risico te bereiken. Indien noodzakelijk worden de beheersmaatregelen als gevolg van de evaluatie aangepast. De genomen beheersmaatregelen worden verantwoord in de jaarrekening.
Marktrisico De koersen van financiële instrumenten waarin wordt belegd kunnen wereldwijd of specifiek op de markten waarin wordt belegd, dalen of stijgen. Deze daling of stijging kan optreden door bijvoorbeeld de veranderde economische, politieke, marktomstandigheden of marktomstandighedenverwachtingen alsmede door een veranderde individuele landen- of bedrijfssituatie.
Concentratierisico Door te beleggen in onder meer hetzelfde land, dezelfde regio, dezelfde sector, bij dezelfde debiteuren of combinaties hiervan, is de spreiding van de beleggingsportefeuille beperkt. De oorzaak van de concentratie van de portefeuille kan het gevolg zijn van het beleggingsbeleid. Een beperkter beleggingsuniversum (b.v. een belegging in Nederland) leidt tot geringere spreidingsmogelijkheden dan een groter universum (b.v. een belegging in de Eurozone of een wereldwijde belegging). Door het concentratierisico kunnen bepaalde gebeurtenissen die de financiële instrumenten raken van grotere invloed zijn op de waarde van de beleggingsportefeuille dan bij een minder geconcentreerde beleggingsportefeuille.
Valutakoersrisico De waardeontwikkeling van de belegging waarin wordt belegd kan worden beïnvloed door valutakoersschommelingen. Er wordt een onderscheid gemaakt tussen direct en indirect valutakoersrisico. Van direct valutakoersrisico is sprake indien de financiële instrumenten waarin wordt belegd, in een vreemde valuta zijn genoteerd. Hierdoor kan een verandering in de koers van een vreemde valuta ten opzichte van de euro een negatief of positief effect hebben op de beleggingen en de dividenden van het Fonds. Van indirect valutakoersrisico is sprake als er wordt belegd in financiële instrumenten van ondernemingen die hun resultaten (deels) buiten de eurozone realiseren.
Portefeuillerisico Dit risico ontstaat als gevolg van de gemaakte beleggingskeuzen door de vermogensbeheerder(s) in de portefeuille. De waarde van de onderliggende financiële instrumenten fluctueren soms aanzienlijk afhankelijk van de activiteiten en resultaten van de afzonderlijke ondernemingen en/of van de algemene markt- en economische omstandigheden. Liquiditeitsrisico Het is mogelijk dat een transactie (aan- of verkoop van een financieel instrument) als gevolg van het ontbreken van voldoende verhandelbaarheid niet of niet tegen een acceptabele prijs kan worden uitgevoerd. Hierdoor kan er een verlies van waarde van het financiële instrument optreden.
Risico van het gebruik van derivaten Derivaten, zoals opties en futures, kunnen worden gebruikt voor de beheersing van de rendement-/risicoverhouding van het fonds. Derivaten kunnen zodanig gebruikt worden dat niet substantieel meer risico wordt gelopen dan wanneer gebruik van derivaten achterwege wordt gelaten. Verschillende factoren hebben invloed op de waarde van een derivaat. De waarde van een derivaat kan relatief veel stijgen of dalen bij een kleine koersontwikkeling. Fiscaal risico Gedurende het bestaan van Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen bestaat de mogelijkheid dat het fiscale regime in ongunstige zin verandert of dat Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen niet aan een of meer criteria van een fiscale beleggingsinstelling zou voldoen, waardoor de waarde van de beleggingsportefeuille en/of de waarde van het eigen vermogen van een Fonds of Pool negatief wordt beïnvloed. Ook bestaat de kans dat de aanpassing in de
5
wet of wetsinterpretatie al dan niet met terugwerkende kracht wordt doorgevoerd. Het is daardoor mogelijk dat additionele belastingen verschuldigd worden, inclusief eventuele bronheffingen met betrekking tot betaalbaar gestelde dividenden of rente.
Risico van inflatie Door veranderingen in de inflatie (geldontwaarding) kan de waarde van de beleggingen worden beïnvloed. Een inflatiestijging betekent dat het geld minder waard wordt. In het algemeen geldt dat bij beleggingen in zakelijke waarden (aandelen, vastgoed e.d.) de geldontwaarding op de langere termijn kan worden gecompenseerd door een hogere beleggingsrendement dan ingeval belegd wordt in vastrentende waarden (obligaties, liquiditeiten). In de koers van vastrentende waarden is in beginsel met een verwachte ontwikkeling van het inflatietempo rekening gehouden. De beleggingsopbrengsten van vastrentende waarden kunnen echter onvoldoende zijn voor de compensatie van de werkelijke inflatie.
Risico van afwikkeling bij effectentransacties Een afwikkeling via een betalingssysteem kan niet plaatsvinden zoals verwacht, omdat de betaling of levering van de verkochte respectievelijk gekochte financiële instrumenten door een tegenpartij niet of niet op tijd of zoals verwacht plaatsvindt (settlement risk).
Kredietwaardigheidrisico De waarde van de financiële instrumenten waarin door het Fonds wordt belegd kan worden beïnvloed door een positieve of negatieve ontwikkeling van de kredietwaardigheid van de desbetreffende landen, lagere overheden, bedrijven of instellingen, de debiteuren. Dit houdt in dat het risico door het Fonds kan worden gelopen als het desbetreffende land, lagere overheid, bedrijf of instelling niet aan zijn (financiële) verplichtingen kan voldoen. Hierdoor bestaat de mogelijkheid dat een financieel instrument met een lagere kredietwaardigheid moeilijker te verkopen is en/of dat de waarde van het financiële instrument waarin door het Fonds wordt belegd meer kan fluctueren.
Risico van beleggen met geleend geld Het risico bestaat dat de beleggingen die met geleend geld worden aangekocht een mindere performance hebben dan de rentevergoeding die over het geleende geld moet worden betaald. Het beleggen met geleend geld is in het beleggingsbeleid gemaximeerd tot 10% van het belegd vermogen van het Fonds. Afhankelijk van de mate van dit percentage is het risico groter. Het is niet mogelijk dat een eventueel ontstaan negatief saldo dusdanig is dat het totale fondsvermogen negatief wordt en moet worden aangezuiverd.
Risico van in- of uitlenen van effecten Het inlenen van stukken vindt in principe niet plaats. Binnen de pools waarin de beleggingsfondsen beleggen kunnen de stukken eventueel voor 100% worden uitgeleend. Hierbij bestaat het risico dat de inlener niet kan voldoen aan zijn verplichting tot teruggave van de geleende effecten. Dit risico wordt beperkt door effecten uitsluitend uit te lenen met onderpand in de vorm van effecten en/of liquiditeiten. Het risico van het uitlenen van effecten is door een selectief beleid van tegenpartijen en het vragen van zekerheden beperkt. Daarbij wordt het uitlenen van stukken uitsluitend toegestaan aan vooraf geselecteerde partijen. Het ontvangen onderpand in de vorm van liquiditeiten wordt uitgezet in een goed gespreid depositofonds, waarbinnen belegd wordt in instellingen met een hoge rating. De gemiddelde rating van deze beleggingen ligt boven AA. Door deze gehanteerde ratingmaatstaf is het risico dat een instelling die geld heeft geleend binnen het depositofonds niet aan zijn verplichting tot terugbetaling kan voldoen beperkt. De uitleenactiviteiten worden verzorgd door zorgvuldig gekozen derden. Aan het uitlenen van effecten zijn operationele risico’s verbonden, zoals onder andere een tijdige “marking to market” (het -dagelijks- bepalen van de minimaal aan te houden zekerheden ten opzichte van de uitgeleende effecten). De operationele risico’s van de uitleenactiviteiten zijn beperkt en in voorkomende gevallen kunnen deze worden afgewenteld op de partij die de uitleenactiviteiten verricht.
6
Kredietrisico Landen, lagere overheden, bedrijven, instellingen of een tegenpartij kan in gebreke blijven. Dit risico wordt zoveel mogelijk beperkt door strenge selectiecriteria te hanteren bij het selecteren van een land, lagere overheid, bedrijf, instelling of een tegenpartij. Daarbij zal bij aan- en verkooptransacties in het algemeen slechts kortlopende vorderingen ontstaan waardoor het risico laag is, aangezien levering plaatsvindt tegen (vrijwel) gelijktijdige ontvangst van de tegenprestatie. Bewaarrisico De financiële instrumenten worden in bewaring gegeven bij een (onder)bewaarnemer. Hierbij kan het risico worden gelopen dat als gevolg van liquidatie, faillissement, insolventie, nalatigheid of frauduleuze handelingen van de (onder)bewaarnemer, verlies optreedt van in het in bewaring gegeven activa.
Verminderde verhandelbaarheid van de rechten van deelneming De inkoop van aandelen van een fonds zal door de Beheerder kunnen worden opgeschort indien, naar het uitsluitend oordeel van de Beheerder, zich een bijzondere omstandigheid voordoet die dat rechtvaardigt. Een dergelijke bijzondere omstandigheid kan zijn dat het Fonds door de inkoop niet aan een of meer criteria van een fiscale beleggingsinstelling zou voldoen, door de inkoop in strijd zou worden gehandeld met enige wettelijke bepaling of het beleggingsbeleid, of in redelijkheid verwacht kan worden dat voortzetting van de inkoop van aandelen van het Fonds tot gevolg kan hebben dat de belangen van de bestaande deelnemers van het Fonds onevenredig geschaad worden. Een dergelijke bijzondere omstandigheid kan ook zijn dat, naar het uitsluitend oordeel van de beheerder, de liquiditeitspositie van het Fonds zulke inkoop niet toestaat en bovendien, naar het uitsluitend oordeel van de Beheerder, een voor inkoop benodigde verkoop van fondswaarden, gelet op de daarbij van belang zijnde marktomstandigheden, daaronder begrepen de mogelijk te realiseren verkoopopbrengst(en), onverantwoord of onmogelijk is. Indien inkoop wordt opgeschort zal de Beheerder zo spoedig mogelijk nadien de aandeelhouders van het Fonds in staat stellen de desbetreffende aandelen te doen inkopen.
Risico erosie Fondsvermogen Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen heeft de status van fiscale beleggingsinstelling. Teneinde deze status te kunnen behouden dient onder meer jaarlijks aan de zogenoemde doorstootverplichting te worden voldaan. De doorstootverplichting is de op basis van de wettelijke bepalingen en de gekozen systematiek berekende dividenduitkering. Globaal is de doorstootverplichting de door het fonds genoten passieve inkomsten (dividenden en rentes) verminderd met een evenredig deel van het door het fonds gemaakte kosten. De fiscale jaarwinst kan onder omstandigheden hoger uitkomen dan de winst zoals deze op grond van de regels die gelden bij het opstellen van de statutaire jaarrekening, wordt berekend. Hierdoor kan onder omstandigheden de situatie ontstaan dat meer dividend wordt uitgekeerd dan het jaarresultaat, dit zal echter indien mogelijk worden voorkomen. Mocht de situatie zich echter voordoen is het mogelijk dat het vermogen van de beleggingsinstelling door een dividenduitkering meer afneemt dan de omvang van de jaarwinst.
Risico ongedeeld Fondsvermogen De Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen is één entiteit met een ongedeeld vermogen. Dit betekent dat een eventueel negatief vermogenssaldo van een Fonds gevolgen kan hebben voor de andere Fondsen. Met name geldt dit bij het doen van uitkeringen alsmede in het geval van vereffening van een Fonds, waarbij een eventueel negatief vermogenssaldo wordt omgeslagen over de andere Fondsen. Gezien de aard van de beleggingen en gezien het feit dat de financiering van de beleggingen van ieder Fonds overwegend met eigen vermogen geschiedt, is een dergelijke gebeurtenis in de praktijk nagenoeg uitgesloten.
4
Het vermogensbeheer is tot 11 oktober 2013 exclusief uitbesteed aan F&C Netherlands B.V. De aandelen van F&C Netherlands B.V. worden gehouden door F&C Asset Management plc. Met de vermogensbeheerder is in het kader van voormelde uitbesteding een overeenkomst aangegaan, waarin onder andere afspraken zijn gemaakt ten aanzien van asset management, advisering en rapportages
5
De administrateur De administratie en de berekening van de intrinsieke waarde van de Fondsen en van de Beleggingspools is uitbesteed aan The Bank of New York Mellon SA/NV (hierna ook ‘BNY Mellon’). BNY Mellon is een in België gevestigde vennootschap met een bankvergunning in België en beschikt over een Europees paspoort welke in Nederland is geaccepteerd door de DNB. BNY Mellon beschikt over een kantoor in (o.a.) Amsterdam, van waaruit de administratie voor de Fondsen en van de Beleggingspools wordt gevoerd.
6
De bewaarder De bewaarneming van de beleggingen geschiedt door: The Bank of New York Mellon SA/NV
7
De vermogensbeheerder
Dividendpolitiek Voor zover dividend wordt uitgekeerd wordt deze door de verzekeraar herbelegd in het onderliggende fonds en komt daarmee tot uitdrukking in de koers. Mogelijk te vorderen dividendbelasting wordt door de in het Basis Prospectus beschreven Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen verrekend en/of teruggevorderd en komt ten goede aan het Fonds.
7
8
Gegevens over kosten en vergoedingen 8.1 Kosten Het totaal van de beheer- en overige kosten, Total Expense Ratio (TER), dat direct danwel indirect ten laste van het FBTO Aandelenfonds Nederland wordt gebracht, bedraagt het hieronder vermelde percentage.
De TER bedraagt 1,11% op jaarbasis en bestaat uit: Beheerkosten Het betreft de kosten voor het beheer van de beleggingen. Deze kosten bedragen 0,36% op jaarbasis.
Overige kosten De overige kosten die in rekening worden gebracht bij het Fonds liggen op het gebied van marketing, externe adviseurs, toezicht, beleggingsadministratie, publicatie van koersen, prospectussen en factsheets. De kosten bedragen 0,75% op jaarbasis.
8.2 Kosten aan-/verkoop Beleggingspools Indien kosten in rekening worden gebracht ingeval van aan- of verkoop van participaties in Beleggingspools, dan worden deze kosten door Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. voldaan en komen niet additioneel ten laste van het Fonds.
8.3 Transactiekosten Transactiekosten die gemaakt worden in verband met of als gevolg van het beheer van het fondsvermogen, zoals kosten voor effectentransacties en rentekosten, worden direct of indirect ten laste van het resultaat van het Fonds gebracht.
9
Gegevens over het behaalde rendement
9.1 Jaarrendementen De jaarrendementen zijn gebaseerd op de intrinsieke waarde. Jaar 2008: -49,18% Jaar 2009*: 38,73% Jaar 2010: 7,88% Jaar 2011: -9,06% Jaar 2012: 13,37%
De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
9.2 Vergelijkend overzicht Hieronder is een vergelijkend overzicht opgenomen van de ontwikkeling van het rendement, de beleggingen en het saldo van de baten en lasten van de beleggingen van het FBTO Aandelenfonds Nederland.
Bedragen zijn in € x 1000 Beleggingen Saldo van baten en lasten
*
8
2008 2009 2010 2011 2012 86.470 119.761 123.506 100.688 101.085 -81.720 34.652 9.161 -10,276 12.427
De manier waarop het jaarrendement wordt berekend is vanaf 2009 gewijzigd. Tot 2009 werd dit gedaan op basis van de dagkoersen (intrinsieke waarde). Vanaf 2009 wordt het jaarrendement achteraf boekhoudkundig vastgesteld. Voor publicatie in de prospectussen moet de boekhoudkundige methode toegepast worden en dit is vanaf het jaar 2009 met terugwerkende kracht gebeurd.
10 Gegevens over de waardering
Bij de dagelijkse bepaling van de intrinsieke waarde van het FBTO Aandelenfonds Nederland zijn de volgende waarderingsgrondslagen van toepassing. De waardering van de deelneming in fondsen wordt bepaald door BNY Mellon, conform de door de Beheerder gegeven opdracht. Directe beleggingen in (beursgenoteerde) aandelen en/of obligaties worden gewaardeerd tegen de laatst bekende koers. De overige activa en passiva worden gewaardeerd op nominale waarde. Activa en passiva luidende in vreemde valuta’s worden omgerekend tegen de laatst bekende koers. Baten en lasten in vreemde valuta’s worden omgerekend tegen de transactiekoers. De waardering van activa en passiva geschiedt naar maatstaven die in het maatschappelijk verkeer als aanvaardbaar worden beschouwd. Het vermogen van het FBTO Aandelenfonds Nederland gedeeld door het op de dag van vaststelling aantal uitstaande units in het FBTO Aandelenfonds Nederland geeft de intrinsieke waarde van elke unit in het FBTO Aandelenfonds Nederland.
11 Jaarrekening
Voor het FBTO Aandelenfonds Nederland alsmede voor de Beleggingspool Achmea Aandelen Nederland, waarin het FBTO Aandelenfonds Nederland participeert, wordt jaarlijks een jaarrekening afgegeven.
12 Koersinformatie
U kunt dagelijks de koers van het FBTO Aandelenfonds Nederland vinden op www.fbto.nl, keuze Producten, Beleggen (bij Sparen & Beleggen), Koersinformatie, Fondsen levensverzekeringen.
9
Meer weten? U kunt op verschillende manieren extra informatie aanvragen of uw vraag stellen. Internet fbto.nl E-mail
[email protected] Telefoon (058) 234 56 78
De verzekeringsvoorwaarden geven de rechten en verplichtingen weer. Als u niet tevreden bent over de polis, heeft u de mogelijkheid de verzekeringsovereenkomst zonder opgaaf van redenen binnen veertien dagen na ingangsdatum te beëindigen. Als u geen prijs stelt op informatie over producten of diensten, dan kunt u dit schriftelijk melden bij FBTO, afdeling Relatiebeheer, Postbus 318, 8901 BC Leeuwarden.
080 13 07
FBTO is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V, K.v.K. 08077009, Geregistreerd bij de AFM.
