ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MASYARAKAT (NASABAH) MELAKUKAN QARDHUL HASAN DI BMT WAASHIL MEDAN

SKRIPSI

ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MASYARAKAT (NASABAH) MELAKUKAN QARDHUL HASAN DI BMT WAASHIL MEDAN

OLEH

ENDANG TRI ASTUTY 080501031

PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2012

Universitas Sumatera Utara

ABSTRAK

Penelitian ini berkaitan dengan faktor-faktor yang mempengaruhi masyarakat (nasabah) melakukan Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor apakah yang mempengaruhi nasabah sehingga melakukan pembiayaan Qardhul Hasan di BMT Waashil. Pembiayaan Qardhul Hasan dibagi kepada pinjaman produktif dan pinjaman konsumtif yang digunakan sebagai modal usaha atau untuk keperluan lainnya. Penelitian ini mengambil sampel sebanyak 40 nasabah yang menerima pembiayaan Qardhul Hasan dari BMT Waashil Medan. Penelitian ini juga melihat perkembangan pembiayaan di BMT selama 2007-2012. Untuk meneliti faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah melakukan Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan digunakan metode descriptive analyze dengan bantuan software SPSS 16.0. Sedangkan untuk meneliti perkembangan pembiayaan Qardhul Hasan dilakukan dengan membandingkan berbagai faktor yang ada di BMT pada periode I (2007-2009) dengan periode II (2010-2012). Hasil penelitian menunjukkan bahwa alasan kemudahan peminjaman menjadi faktor utama nasabah memilih pembiayaan Qardhul Hasan dan faktor utama yang kedua adalah tidak adanya jaminan dan bunga dalam peminjaman. Sedangkan untuk perkembangan pembiayaan Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan menunjukkan kenaikan yang sangat signifikan pada periode II. Kenaikan yang signifikan terjadi kepada kedua jenis pinjaman baik pinjaman produktif maupun pinjaman konsumtif.

Kata kunci: BMT (Baitul Maal wa Tamwil), pembiayaan Qardhul Hasan, pinjaman produktif, pinjaman konsumtif

Universitas Sumatera Utara

ABSTRACT This research is related with factors that influence people (customer) to do Qardhul Hasan in BMT Waashil Medan. This research has purpose to get understanding of which factors that influence customer to do Qardhul Hasan financing in BMT Waashil. Qardhul Hasan financing has devided into productive loan and consumptive loan that used as financial capital bussines or others. This reasearch has taken sample of 40 customer who have got Qardhul Hasan financing of BMT Waashil Medan. This reasearch also concern with development of Qardhul Hasan financing in BMT as long 2007-2012 period. To get factors that influence customer to do Qardhul Hasan in BMT Waashil Medan used by descriptive analyze method with SPSS 16.0 Software. And to get development of Qardhul Hasan financing, this reasearch has compared any kind of factors in first period (2007-2009) with second period (2010-2012). The result of this research shown that simplicity of lending has became the first major factor while the second major factor shown that there are no interest and guarantee of lending became why the customer choosen Qardhul Hasan financing. And development of Qardhul Hasan financing in BMT Waashil Medan show significant of increasing in second period. Both of productive loan and consumptive loan are increase significantly. Keywords : BMT (Baitul Maal wa Tamwil), Qardhul Hasan financing, productive loan, consumptive loan

Universitas Sumatera Utara

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Wr.Wb Puji dan syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi ini. Shalawat beriring salam juga senantiasa tercurah kepada Nabi Besar Muhammad SAW. Skripsi ini berjudul “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Masyarakat (Nasabah) Melakukan Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan”. Penulis telah banyak menerima bimbingan, saran, motivasi, dan doa dari berbagai pihak selama penulisan skripsi ini. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis menyampaikan terimakasih kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan bimbingan, yaitu kepada : 1. Kedua Orang Tua tercinta, ayahanda Yutam dan ibunda Ramlah. KakakKakak tercinta, Siti Aisyah, S.E dan Mei Lestari, AMd. dan KeponakanKeponakan saya Adittya, Harrisya, Sabina, dan Humaira beserta sahabat seperjuanganku yang tidak henti – hentinya memberikan kekuatan lahir dan batin beserta doa untuk keselamatan dan keberhasilan penulis. 2. Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc. Sc. Ph.D, selaku Ketua Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan merangkap Dosen Pembimbing yang telah memberikan penulis dorongan, masukan dan saran yang berguna dalam penyempurnaan skripsi ini dan Bapak Paidi Hidayat, SE, M.Si, selaku Sekretaris Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. 3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec, selaku Ketua Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara dan Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si selaku Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan Universitas Sumatera Utara.

Universitas Sumatera Utara

4. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. 5. Kepada Bapak Kasyful Mahali, SE, MSi selaku dosen pembaca penilai yang telah memberikan kritik dan saran pada penulis. 6. Bapak dan Ibu Dosen yang telah memberikan berbagai ilmunya kepada penulis beserta staff administrasi Fakultas Ekonomi, khususnya untuk Departemen Ekonomi Pembangunan. 7. Bapak dan Ibu staff administrasi Fakultas Ekonomi, khususnya Departemen Ekonomi Pembangunan yang telah dengan ikhlas melayani penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. 8. Kepada pimpinan BMT Waashil Medan Bapak Drs. Chairial As’adi beserta pegawai-pegawai BMT yang telah membantu dalam proses penelitian penulis demi menyelesaikan skripsi ini. Akhir kata penulis mengaharapkan kiranya skripsi ini dapat bermanfaat dan membantu semua pihak yang memerlukannya, terutama rekan mahasiswa Ekonomi Pembangunan. Wassalamualaikum Wr. Wb. Medan, 17 April 2012 Penulis

Endang Tri Astuty 0 8 0 5 0 1 0 31

Universitas Sumatera Utara

DAFTAR ISI

Halaman ABSTRAK ………………………………………………………………. i ABSTRACT ……………………………………………………………… ii KATA PENGANTAR …………………………………………………... iii DAFTAR ISI……………………………………………………….......... v DAFTAR TABEL ……………………………………………………..... ix DAFTAR GAMBAR ……………………………………………………. xi DAFTAR SINGKATAN…………………………………………………xii

BAB I

PENDAHULUAN 1.1Latar Belakang………………………………………….......... 1 1.2 Rumusan Masalah………………………………………......... 11 1.3 Tujuan Penelitian…………………………………………...... 11 1.4 Manfaat Penelitian……………………………………........... 11

BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Ruang Lingkup Baitul Mal wa Tamwil (BMT)........................ 13 2.1.1. Sejarah Berdirinya Baitul Mal wa Tamwil (BMT)…. 13 2.1.2. Pengertian Baitul Mal wa Tamwil (BMT)…………… 14 2.1.3. Kedudukan dan Status Baitul Mal wa Tamwil (BMT).. 18 2.1.4. Karakteristik Baitul Mal wa Tamwil (BMT)..................19 2.1.5. Fungsi dan Peran Baitul Mal wa Tamwil (BMT).......... 21 2.1.6. Visi dan Misi Baitul Mal wa Tamwil (BMT)..................22 2.1.7. Manfaat dan Tujuan Baitul Mal wa Tamwil (BMT)....... 23 2.1.8. Pengembangan BMT: Peluang dan Tantangan................ 25 2.1.9. Lokasi Baitul Mal wa Tamwil (BMT)..............................26 2.1.10. Prinsip Operasional Baitul Mal wa Tamwil (BMT)........26

Universitas Sumatera Utara

2.2 Produk-Produk Jasa Keuangan Baitul Mal wa Tamwil (BMT)...28 2.2.1. Produk Pengumpulan Dana Masyarakat……………….....28 2.2.2. Produk Penyaluran Dana....................................................34 2.3 Koperasi Syariah…………………………………….................39 BAB III METODOLOGI PENELITIAN 3.1 Ruang Lingkup Penelitian………………………………….......42 3.2 Jenis dan Sumber Data…………………………………………42 3.3 Penentuan Populasi dan Sampel..................................................42 3.4 Teknik Pengumpulan Data...........................................................43 3.5 Pengolahan Data dan Analisis Data............................................44 3.6 Definisi Operasional………………………................................45 BAB VI HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1. Gambaran Umum BMT Waashil Medan ………………..........47 4.1.1. Sejarah Singkat BMT Waashil Medan ……………........47 4.1.2. Profil BMT Waashil Medan ........…………………........47 4.1.3. Visi dan Misi BMT Berkah Madani ………....................48 4.1.4. Program BMT Waashil Medan…………………….........49 4.1.5. Filosofi BMT Waashil Medan..........................................49 4.1.6. Tujuan BMT Waashil Medan ………..............................50 4.1.7. Ruang Lingkup Usaha BMT Waashil Medan .................50 4.1.8. Produk-Produk Pembiayaan BMT Waashil Medan.........52 4.1.9. Struktur Organisasi BMT Waashil Medan.......................56 4.2. Hasil Analisa Data dan Pembahasan ………………………......57 4.2.1. Profil Responden …………………..……………….......57 4.2.2. Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ………......57 4.2.3. Data Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan …….58 4.2.4. Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin...................59 dan Pekerjaan 4.2.5. Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin....................61 dan Pendapatan

Universitas Sumatera Utara

4.2.6. Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin.........................65 dan Lama Menjadi Nasabah 4.2.7. Alasan Responden Memilih BMT Waashil Medan...............64 4.2.8. Tanggapan Responden Terhadap Lokasi...............................65 di BMT Waashil Medan 4.2.9. Hasil Analisa Data dan Pembahasan.......................................63 4.2.9.1. Lama Responden Mengenal Produk..........................68 Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan 4.2.9.2. Jumlah Pinjaman Qardhul Hasan Berdasarkan..........69 Pinjaman Terakhir 4.2.9.3. Frekuensi Responden Melakukan Pinjaman..............71 Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan 4.2.9.4. Tujuan Responden Melakukan Pinjaman...................73 Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan 4.2.9.5. Tanggapan Responden Terhadap Prosedur................75 Peminjaman Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan 4.2.9.6. Faktor Pendorong Nasabah Melakukan.....................77 Pinjaman Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan 4.3. Hasil Analisa Data dan Pembahasan.........................................78 4.3.1. Perkembangan Jumlah Nasabah Qardhul Hasan...........79 di BMT Waashil Medan 4.3.2. Jumlah Pembiayaan Qardhul Hasan Yang Tersalur......85 4.3.3. Jumlah Penghimpunan Dana Zakat, Infaq,...................90 dan Sedekah BMT Waashil Medan

Universitas Sumatera Utara

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1. Kesimpulan ……………………………………………............98 5.2. Saran …………………………………………………..............99 DAFTARPUSTAKA.......................................................................................101 LAMPIRAN ..................................................................................................103

Universitas Sumatera Utara

DAFTAR TABEL

No. Tabel

Judul

Halaman

1.1

Jumlah Dana Terhimpun dan Jumlah Dana Tersalur..................9 di BMT Waashil Medan Pada 3 Tahun Awal Pendirian

2.1 2.2 4.1 4.2 4.3 4.4

Nama dan Alamat BMT di Kota Medan....................................16 Penerimaan dan Penyaluran Badan Amil Zakat Nasional........ 32 Profil Responden Menurut Jenis Kelamin..................................58 Data Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan................... 58 Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin dan Pekerjaan.....60 Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin.............................61 dan Pendapatan Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin dan Lama Menjadi Nasabah....................................................62 Alasan Responden Memilih BMT Waashil Medan.................. 64 Tanggapan Responden Terhadap Lokasi.................................. 66 BMT Waashil Medan Lama Responden Mengenal Produk Qardhul Hasan................ 68 di BMT Waashil Medan Jumlah Pinjaman Qardhul Hasan Berdasarkan........................ 70 Pinjaman terakhir Frekuensi Responden Melakukan Pinjaman Qardhul Hasan.... 71 di BMT Waashil Medan Tujuan Responden Melakukan Pinjaman Qardhul Hasan....... 74 di BMT Waashil Medan Tanggapan Responden Terhadap Prosedur Peminjaman........ 76 Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan Faktor Pendorong Responden Melakukan................................ 77 Pinjaman Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan Jumlah Nasabah Pinjaman Produktif Qardhul Hasan............... 80 Periode I (2007-2009) Jumlah Nasabah Pinjaman Produktif Qardhul Hasan................ 80 Periode II (2010-2012) Jumlah Nasabah Pinjaman Konsumtif Qardhul Hasan............. 81 Periode I (2007-2009) Jumlah Nasabah Pinjaman Konsumtif Qardhul Hasan............. 82 Periode II (2010-2012) Jumlah Nasabah Pinjaman Produktif dan Pinjaman................. 84 Konsumtif BMT Waashil Medan Tahun 2007-2012

4.5 4.6 4.7 4.8 4.9 4.10 4.11 4.12 4.13 4.14 4.15 4.16 4.17 4.18

4.19

Jumlah Pembiayaan Pinjaman Qardhul Hasan Produktif......... 86 Yang Tersalur Pada Periode I (2007-2009)

Universitas Sumatera Utara

4.20 4.21 4.22 4.23 4.24 4.25 4.26

Jumlah Pembiayaan Pinjaman Qardhul Hasan Produktif ........ 86 Yang Tersalur Pada Periode II (2010-2012) Jumlah Pembiayaan Pinjaman Qardhul Hasan Konsumtif....... 87 Yang Tersalur Pada Periode I (2007-2009) Jumlah Pembiayaan Pinjaman Qardhul Hasan Konsumtif ...... 87 Yang Tersalur Pada Periode II (2010-2012) Jumlah Penyaluran Pembiayaan Pinjaman Qardhul Hasan....... 89 BMT Waashil Medan Tahun 2007-2012 Jumlah Penghimpunan Dana Zakat, Infaq, dan Sedekah.......... 91 BMT Waashil Medan Periode I (2007-2009) Jumlah Penghimpunan Dana Zakat, Infaq, dan Sedekah ......... 92 BMT Waashil Medan Periode II (2010-2012) Jumlah Penghimpunan Dana Zakat, Infaq, dan Sedekah.......... 96 BMT Waashil Medan Tahun 2007-2012

Universitas Sumatera Utara

DAFTAR GAMBAR

No. Gambar

Judul

Halaman

2.1

Skema Qardhul Hasan…………………………....................

38

4.1 4.2 4.3 4.4

Struktur Organisasi BMT Waashil Medan …………........... Alasan Responden Memilih BMT Waashil Medan................. Tanggapan Responden Terhadap BMT Waashil Medan......... Lama Responden Mengenal Produk Qardhul Hasan.............. di BMT Waashil Medan Jumlah Pinjaman Qardhul Hasan Berdasarkan Jumlah........... Pinjaman Terakhir Frekuensi Responden Melakukan Pinjaman Qardhul.............. Hasan di BMT Waashil Medan Tujuan Responden Melakukan Pinjaman Qardhul.................. Hasan di BMT Waashil Medan Tanggapan Responden Terhadap Prosedur Peminjaman......... Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan Faktor pendorong Responden Melakukan Pinjaman............... Qardhul Hasan di BMT Waashil Medan Perkembangan Jumlah Nasabah Qardhul Hasan..................... di BMT Waashil Jumlah Pembiayaan Qardhul Hasan Yang Tersalur................. Di BMT Waashil Medan Tahun 2007-2012 Jumlah Dana Zakat, Infaq, dan Sedekah Yang Terhimpun....... Oleh BMT Waashil Medan

63 65 67 69

4.5 4.6 4.7 4.8 4.9 4.10 4.11 4.12

71 73 75 76 78 85 90 97

Universitas Sumatera Utara

DAFTAR SINGKATAN

AT BAZIS BAZNAS BMI BMT BPRS BPS ICMI LAZ LKS LKMS LSIK PINBUK POKUSMA SPSS UKM UPZ USPS ZIS ZISWAF

= Asuransi Takaful = Badan Amil Zakat Infaq Sedekah = Badan Amil Zakat Nasional = Bank Muamalat Indonesia = Baitul Maal wa Tamwil = Bank Perkreditan Rakyat Syariah = Badan Pusat Statistik = Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia = Lembaga Amil Zakat = Lembaga Keuangan Syariah = Lembaga Keuangan Mikro Syariah = Lembaga Studi Ilmu-Ilmu Kemasyarakatan = Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil = Kelompok Usaha Muamalah = Statistic Product and Service Solution = Usaha Kecil Mikro = Unit Pengumpulan Zakat = Unit Simpan Pinjam Syariah = Zakat Infaq Sedekah = Zakat Infaq Sedekah Wakaf

BAB I

Universitas Sumatera Utara