ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH MENABUNG PADA PT BANK PERKREDITAN RAKYAT MILALA MEDAN

ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH MENABUNG PADA PT BANK PERKREDITAN RAKYAT MILALA MEDAN TUGAS AKHIR

Ditulis untuk Memenuhi Syarat Menyelesaikan Pendidikan Program Diploma 3

Diajukan Oleh :

MONALISA SITOHANG NIM 1205072179

PROGRAM STUDI PERBANKAN DAN KEUANGAN JURUSAN AKUNTANSI POLITEKNIK NEGERI MEDAN MEDAN 2015

ABSTRAK Penelitian ini berjudul Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Menabung Pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui variabel suku bunga, fasilitas pelayanan, keamanan dana simpanan dan promosi terhadap keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. Metode analisis data yang digunakan adalah analisis deskriftif, ujii validitas dan realibilitas, analisis regresi linear berganda, menganalisis data yaitu: syarat-syarat uji regresi linear berganda yang terdiri dari uji F, uji T dan uji koefisien determinasi. Pengujian dilakukan dengan menggunakan bantuan SPSS 20 for windows. Data yang digunakan adalah data primer. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu kuesioner. Penelitian ini menggunakan 92 responden sebagai sampel penelitian. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa suku bunga dan fasiliitas pelayanan berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. Sedangkan keamanan dana simpanan dan promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. Hal ini dapat dilihat dari hasil uji F dengan nilai signifikan 0,000 < 0,05. Berdasarkan uji T bahwa dari keempat variabel bebas yang paling dominan mempengaruhi keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan adalah variabel fasilitas pelayanan. Kata kunci: Suku bunga, Fasilitas pelayanan, Keamanan dana simpanan dan Promosi.

ABSTRACT The title of this research is Analysis of the factors that influence customer’s decisions at PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. The purpose of this study was to know the variabel of interest rate, fascility of service, security of deposit and promotion toward saving customer’s decisions at PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. The data that used is primary data. Data collection technique used is questioner. Data analysis method used were descriptive analysis, validity test, and reability, multiple linear regression analysis, to analize the terms of multiple linear regression such as F test, T test and determination coefficient test. This research use 92 respondents as the sample of research. The result of research show that interest rate and facility of service has a significant effect toward saving customer’s decision at PT Bank Perkreditan Rakyat. Where the security at deposit and promotion has not a significant effect toward saving customer’s decision at PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. It can be seen from the result of F test with significant value 0.000 < 0.05. Based on the T test, from four of the dependent variabel that most dominant effect the customer’s decision to save at PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan is service facilities.

Keywords : Interest rate, service facilities, security deposits and promotion.

KATA PENGANTAR Puji dan syukur atas kehadirat Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan hikmat dan karunia-Nya atas kesehatan dan kemudahan sehingga Tugas Akhir dapat selesai dengan baik. Tugas Akhir ini disusun guna memenuhi syarat untuk menyelesaikan Program Diploma 3 Program Studi Perbankan dan Keuangan, Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan. Selama penulisan Tugas Akhir ini diperoleh bimbingan, bantuan dan dukungan yang berharga dari berbagai pihak baik secara materil, moril maupun spiritual. Oleh karena itu pada kesempatan ini diucapkan terimakasih yang setulus-tulusnya kepada: 1.

M. Syahruddin, S.T., M.T., Ditektur Politeknik Negeri Medan.

2.

Darwin Sahat Hamonangan Damanik, S.E., M.Si., Ketua Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan.

3.

Parjuangan Pardosi, S.E., M.Si., Sekretaris Jurusan Politeknik Negeri Medan.

4.

Enny Segarahati Barus, S.E., M.Si., Kepala Program Studi Perbankan dan Keuangan Politeknik Negeri Medan.

5. Bernadetta Anita Jerry S, S.E.,M.Si., Dosen Pembimbing Utama Tugas Akhir yang telah meluangkan waktu, pikiran, dan tenaga dalam membimbing dan menyelesaikan Tugas Akhir ini. 6.

Chairul Munadi, S.H., Dosen Pembimbing Pendamping Tugas Akhir yang juga telah bersedia memberikan bimbingan, arahan dan petunjuk dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini.

7.

Dra. Ermyna Seri, M.Hum., Wali BK-6H Politeknik Negeri Medan.

8.

Ayahanda Koper Sitohang dan ibunda Santi Butar-butar, yang selalu memberikan kasih sayang dan pengorbanan yang tidak ternilai.

i

9.

Untuk Sahabat Nursida Sitompul, Ferawati Sihombing, Ledia Berutu, Silvana Silitonga, Dwi Anggraeni, Megasari Ginting, Ernike Siagian terima kasih untuk dukungan dan kesabarannya selama penyelesaian Tugas Akhir ini.

10. Kepada teman-teman satu bimbingan yang selalu membagikan informasi yang sangat di butuhkan dalam menyelesaikan Tugas Akhir. 11. Untuk kakak dan abang senior terkhusus Krisno Siagian S.E dan Theresia Debora Siagian A.Md, terima kasih untuk semangat yang sangat membangun selama penyelesaian Tugas Akhir ini.

Akhir kata, semoga Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi pembaca dan khususnya bagi mahasiswa Politeknik Negeri Medan Jurusan Akuntansi Program Studi Perbankan dan Keuangan.

Medan,

Agustus 2015

Penulis,

Monalisa Sitohang NIM 1205072179

ii

DAFTAR ISI Halaman

LEMBAR JUDUL LEMBAR PERSETUJUAN LEMBAR PENGESAHAN HALAMAN PERNYATAAN ABSTRAK ABSTRACT KATA PENGANTAR ......................................................................................... i DAFTAR ISI ......................................................................................................... iii DAFTAR TABEL ................................................................................................ v DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... vi

BAB 1 PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Pemilihan Judul ...................................................... 1 1.2. Perumusan Masalah ......................................................................... 4 1.3. Tujuan Penelitian ............................................................................. 4 1.4. Manfaat Penelitian .......................................................................... 5 1.5. Teknik Pengumpulan dan Pengolahan Data .................................... 5 1.5.1. Populasi ......................................................................................... 5 1.5.2. Sampel ........................................................................................... 5 1.5.3. Jenis dan sumber data.................................................................... 6 1.5.4. Metode pengumpulan data ............................................................ 6 1.5.5. Uji validitas dan reabilitas ............................................................. 6 1.5.6. Metode analisis data ...................................................................... 7 1.5.7. Pengolahan data ............................................................................ 7 1.6. Batasan Operasional Variabel .......................................................... 9 1.6.1. Defenisi operasional variabel ........................................................ 10 1.6.2. Pengukuran variabel...................................................................... 11

iii

1.7. Jadwal Kegiatan dan Penulisan Tugas Akhir................................... 12

BAB 2 TINJAUAN UMUM MENGENAI PERUSAHAAN 2.1. Sejarah Singkat PT BPR Milala....................................................... 15 2.2. Visi, Misi, Tujuan, dan Budaya Kerja PT BPR Milala.................... 16 2.2.1. Visi PT BPR Milala ...................................................................... 16 2.2.2. Misi PT BPR Milala...................................................................... 16 2.2.3. Tujuan PT BPR Milala.................................................................. 17 2.2.4. Budaya Kerja PT BPR Milala ....................................................... 17 2.3. Makna Logo PT BPR Milala ........................................................... 18 2.4. Struktur Organisasi PT BPR Milala................................................. 18 2.4.1. Deskripsi pekerjaan ....................................................................... 19 2.5. Ruang Lingkup Kegiatan Perusahaan .............................................. 26 2.5.1. Tabungan....................................................................................... 26 2.5.2. Deposito Berjangka....................................................................... 28 2.5.3. Kredit ............................................................................................ 31

BAB 3 TINJAUAN KEPUSTAKAAN 3.1. Bank Perkreditan Rakyat ................................................................. 36 3.1.1. Pengertian BPR ............................................................................. 36 3.1.2. Fungsi dan kegiatan BPR .............................................................. 37 3.1.3. Sumber dana bank ......................................................................... 38 3.1.3.1. Dana yang bersumber dari BPR itu sendiri................................ 38 3.1.3.2. Dana yang bersumber dari masyarakat luas............................... 38 3.2. Pengertian Jasa ................................................................................. 39 3.3. Pengertian Nasabah .......................................................................... 39 3.4. Pemasaran ........................................................................................ 39 3.4.1. Pengertian pemasaran ................................................................... 39 3.4.2. Proses Pemasaran .......................................................................... 39 3.5. Perilaku Konsumen .......................................................................... 40 3.6. Minat Menabung Nasabah ............................................................... 46

iv

3.7. Persepsi Nasabah ............................................................................. 46 3.7.1. Persepsi Nasabah tentang Suku Bunga ......................................... 47 3.7.2. Persepsi Nasabah tentang Kualitas Pelayanan .............................. 48 3.7.2. Persepsi Nasabah tentang Keamanan dana simpanan ................... 49 3.7.2. Persepsi Nasabah tentang Promosi ............................................... 49

BAB 4 HASIL PENGUMPULAN DAN PENGOLAHAN DATA 4.1. Pengumpulan Data ........................................................................... 53 4.1.1. Jenis data dan pengumpulan data .................................................. 53 4.1.2. Populasi ......................................................................................... 53 4.1.3. Sampel........................................................................................... 53 4.1.3.1. Identitas Responden ................................................................... 54 4.2. Pengolahan Data .............................................................................. 56 4.2.1. Uji Validitas .................................................................................. 56 4.2.2. Uji Reabilitas ................................................................................ 57 4.2.3. Tanggapan responden ................................................................... 57 4.2.4. Analisis regresi linear berganda .................................................... 59 4.2.5. Uji-F (serempak) ........................................................................... 60 4.2.6. Uji-T (parsial) ............................................................................... 61 4.2.7. Identitas determinasi ..................................................................... 62

BAB 5 PEMBAHASAN 5.1. Hasil Pengolahan Data ..................................................................... 63 5.2. Hasil Kuesioner Analisis Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah menabung pada PT BPR Milala Medan .................. 77

BAB 6 SIMPULAN DAN SARAN 6.1. Kesimpulan ...................................................................................... 85 6.2. Saran ................................................................................................ 85

iv

DAFTAR TABEL No. Tabel

Judul

Halaman

Tabel 1.1 Hubungan Antar Variabel ......................................................................... 9 Tabel 1.2 Operasional Variabel .............................................................................. 11 Tabel 1.3 Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan ............................................... 12 Tabel 3.1 Penelitian Terdahulu ................................................................................ 50 Tabel 4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ............................ 54 Tabel 4.2 Data Responden Berdasarkan Umur Responden .................................... 54 Tabel 4.3 Data Responden Berdasarkan Pendapatan Responden ........................... 54 Tabel 4.4 Data Responden Berdasarkan Pekerjaan Responden .............................. 54 Tabel 4.5 Data Responden Berdasarkan Jangka Waktu Menjadi Nasabah ............ 54 Tabel 4.6 Hasil Uji validitas variabel suku bunga (X1), fasilitas pelayanan (X2), keamanan dana simpanan (X3), promosi (X4) dan keputusan nasabah (Y) ............................................................................................ 56 Tabel 4.7 Reliability Statistic .................................................................................. 57 Tabel 4.8 Tanggapan Responden terhadap Variabel Suku bunga (X1) .................. 57 Tabel 4.9 Tanggapan Responden terhadap Variabel Fasilitas Pelayanan (X2) ...... 58 Tabel 4.10 Tanggapan Responden terhadap Variabel Keamanan dana simpanan (X3) ....................................................................................................... 58 Tabel 4.11 Tanggapan Responden terhadap Variabel Promosi (X4)........................ 58 Tabel 4.12 Tanggapan Responden terhadap Variabel Keputusan Nasabah (Y) ....... 59 Tabel 4.13 Hasil Uji Regresi Linear Berganda ........................................................ 59 Tabel 4.14 Hasil Uji F .............................................................................................. 60 Tabel 4.15 Hasil Uji T.............................................................................................. 61 Tabel 4.16 Hasil Uji Koefisien Determinasi ............................................................ 62 Tabel 5.1 Pembahasan Uji Validitas ........................................................................ 63

v

Tabel 5.2 Pembahasan Reliability Statistic .............................................................. 64 Tabel 5.3 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Suku Bunga (X1) ................ 65 Tabel 5.4 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Fasilitas Pelayanan (X2) ..... 67 Tabel 5.5 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Keamanan dana simpanan (X3) ........................................................................................ 69 Tabel 5.6 Tanggapan Responden Terhadap Promosi (X4) ..................................... 71 Tabel 5.7 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Keputusan Nasabah Menabung (Y) ........................................................................................ 74 Tabel 5.8 Pembahasan Uji Regresi Linear Berganda............................................... 78 Tabel 5.9 Pembahasan Uji F ..................................................................................... 79 Tabel 5.10 Pembahasan Uji T ................................................................................... 80 Tabel 5.11 Pembahasan Uji Determinasi .................................................................. 81 Tabel 5.12 Simpulan Hasil Jawaban Kuesioner........................................................ 82

vi

DAFTAR GAMBAR No. Gambar

Judul

Halaman

Gambar 2.1 Logo PT BPR Milala ............................................................................. 18 Gambar 2.2 Struktur Organisasi PT BPR Milala ....................................................... 19

vii

BAB 1 PENDAHULUAN

1.1. Latar Belakang Pemilihan Judul Bagi suatu negara, bank dapat dikatakan sebagai darahnya perekonomian suatu negara. Karena itu, peranan perbankan sangat memengaruhi kegiatan ekonomi suatu negara. Dengan kata lain, kemajuan suatu bank di suatu negara dapat pula dijadikan ukuran kemajuan negara negara yang bersangkutan. Semakin maju suatu negara, maka semakin besar peranan perbankan dalam mengendalikan negara tersebut. Artinya, keberadaan dunia perbankan semakin dibutuhkan pemerintah dan masyrakatnya.

Begitu pentingnya dunia perbankan, sehingga ada anggapan bahwa bank merupakan “nyawa” untuk menggerakkan roda perekonomian suatu negara. Anggapan ini tentunya tidak salah, karena fungsi bank sebagai lembaga keuangan sangatlah vital, misalnya dalam hal penciptaan uang, mengedarkan uang, menyediakan uang untuk menunjang kegiatan usaha, tempat mengamankan uang, tempat melakukan investasi, dan jasa keuangan lainnya.

Kegiatan pokok perbankan adalah kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana, dimana defenisi menghimpun dana adalah menyimpan uang atau berinvestasi bagi masyarakat, dan memperoleh bunga dan hasil simpanannya. Secara umum jenis simpanan yang ada di bank adalah terdiri dari giro, tabungan, dan deposito.

Sumber dana bank dalam bentuk tabungan merupakan salah satu sumber dana terbesar yang paling diandalkan oleh bank, memiliki peran penting dalam menjalankan operasionalnya. Oleh karena itu, bank harus memiliki cara tersendiri untuk menciptakan ketertarikan masyarakat agar berminat untuk menyimpan uangnya dalam bentuk tabungan sehingga terjadi keputusan dalam memilih tabungan yang dapat meningkatkan bank tersebut.

1

2

Menurut Sadono Sukirno (2005:7) Pilihan dalam mengkonsumsi, pada hakikatnya kegiatan untuk membuat pilihan dapat dilihat dari dua segi. Dari segi penggunaan sumber-sumber daya yang dimiliki dan dari segi mengkonsumsi barang (produk bank) yang dihasilkan. Setiap individu harus memikirkan cara terbaik dalam menggunakan sumber-sumber daya yang dimiliknya. Usaha ini bertujuan untuk memaksimumkan pendapatan yang akan dinikmatinya dengan menggunakan sumber-sumber daya yang dimilikinya tersebut. Seterusnya, dengan pendapatan yang diterima dari penggunaan sumber-sumber daya yang dimilikinya, setiap individu akan menetukan jenis-jenis dan jumlah barang yang akan dibelinya. Dengan pendapatan yang diperolehnya, setiap individu tidak dapat memiliki semua barang yang diinginkannya. Oleh sebab itu sekali lagi mereka harus menentukan pilihan. PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan merupakan salah satu lembaga perbankan yang bergerak dalam bidang jasa pelayanan keuangan. Salah satu produk bank pada BPR Milala adalah tabungan. Tabungan adalah simpanan yang pengambilannya hanya dapat dilakukan melalui syarat-syarat tertentu yang telah disepakati oleh nasabah dengan bank yang bersangkutan, yaitu dengan membawa buku rekening tabungan, beserta pelengkap pendukung lainnya seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP).

Dengan semakin banyaknya BPR yang ada di kota Medan menyebabkan pihak manajemen harus menentukan strategi pemasaran yang tepat untuk menarik minat masyarakat agar menjadi nasabah tabungan di BPR Milala. Sebab nasabah memiliki pilihan untuk menentukan mana BPR yang dapat memberikan kepuasan yang lebih tinggi. Dalam hal tersebut PT Bank Perkreditan Rakyat Milala berusaha untuk merebut perhatian nasabah dan memberikan pelayanan yang memuaskan dalam menawarkan jenis produk-produk BPR terutama pada produk tabungan di BPR Milala. Menurut Kasmir (2008) nasabah akan merasa puas bila komponen kepuasan tersebut dapat terpenuhi secara lengkap. Komponen kepuasan nasabah dalam dunia perbankan mencakup tangibles, responsivitas, assurance, realit, dan empati. Keinginan nasabah dapat diartikan sebagai kebutuhan yang dibentuk oleh kultur dan kepribadian individu. Adapun keinginan nasabah bank adalah sebagai berikut : (1) ingin memperoleh pelayanan yang cepat. (2) ingin agar bank dapat mengatasi masalah yang sedang dihadapi. (3) ingin memperoleh komitmen bank. (4) ingin memperoleh pelayanan yang bermutu (cepat dan memuaskan). (5) ingin

3

memperoleh kepuasan nasabah atas layanan yang diberikan. (6) ingin dihargai dan dihormati oleh seluruh karyawan bank. (7) ingin memperoleh perhatian oleh seluruh karyawan bank. (8) ingin memperoleh keamanan dari setiap transaksi yang berhubungan dengan bank Menurut Sadono (2000) jumlah tabungan masyarakat dipengaruhi oleh dua faktor yakni tingkat bunga dan pendapatan nasional. Bila tingkat bunga semakin tinggi maka semakin besar jumlah tabungan yang akan dilakukan oleh masyarakat. Sedangkan pada tingkat pendapatan nasional yang rendah, konsumsi masyarakat akan lebih tinggi sehingga masyarakat tidak menabung. Hal tersebut membuktikan bahwa persaingan untuk merangsang para calon nasabah tidak hanya didasarkan pada peningkatan kualitas dari suatu produk perbankan saja tetapi saat ini lebih condong untuk memasukkan unsur pencapaian kepuasan, serta tingkat bunga dan pendapatan nasional.

Penelitian yang dilakukan Firman Yulianto dkk (2010:537-551) tentang analisis pengaruh faktor bauran pemasaran terhadap pertimbangan nasabah dalam memilih Bank Syariah di kota Medan menyatakan bahwa terdapat tiga faktor yang mempengaruhi pertimbangan nasabah dalam memilih Bank Syariah di kota Medan yaitu: 1. Produk (product), 2. Tempat dan saluran distribusi (Place) dan 3. pelayanan pegawai bank (people). Penelitian yang sama dilakukan oleh Fitri Maisya (2012:1-12) yang menganalisis pengaruh periklanan, promosi penjualan dan hubungan masyarakat terhadap keputusan menabung di PT BNI, Tbk. Cabang Bukittinggi. Dalam penelitian ini menjelaskan bahwa periklanan dan hubungan masyarakat adalah faktor yang sangat penting dalam mempengaruhi keputusan menabung nasabah. Penelitian lain yang dilakukan juga oleh Muladi Wibowo (2010:34-40) dengan judul penelitian perilaku konsumen pengaruhnya terhadap keputusan menjadi nasabah pada KOPWAN Syariah. Hasil penelitian ini menyimpulkan bahwa faktor promosi merupakan variabel yang paling mempengaruhi keputusan pelanggan di Koperasi Perempuan Distrik Syariah Saraswati Karanganyar. Namun berbeda dengan penelitian yang dilakukan oleh Utomo (2014) yang menganalisis tentang faktor-faktor yang mempengaruhi masyarakat menabung pada PT BPR Pusaka Denpasar, menunjukkan diantara faktor pelayanan, harga/biaya, pengetahuan, psikologi, lokasi dan promosi, faktor yang paling mempengaruhi pilihan nasabah untuk menabung adalah faktor pengetahuan.

4

Dari hasil kesimpulan penelitian diatas menunjukkan bahwa pilihan konsumen ataupun calon nasabah yang ingin membeli produk atau jasa perbankan memiliki faktor-faktor yang sangat beragam setiap tahunnya dan untuk itulah penelitian terhadap preferensi menabung nasabah pada bank perkreditan rakyat sangat menarik

untuk

diteliti

untuk

menunjukkan

apakah

faktor-faktor

yang

dikemukakan para peneliti diatas juga akan berpengaruh sama dengan faktorfaktor yang diteliti pada Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. Untuk dapat mengetahui hasilnya maka disimpulkan untuk mengambil judul penelitian “Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan”.

1.2. Perumusan Masalah Berdasarkan uraian dari latar belakang diatas, maka perumusan masalah yang akan diteliti adalah : 1. Apakah faktor suku bunga, fasilitas pelayanan, keamanan dana simpanan dan promosi berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam menabung di bank BPR Milala Medan? 2. Faktor manakah yang paling dipertimbangkan nasabah dalam megambil keputusan menabung di bank BPR Milala Medan?

1.3. Tujuan Pembahasan Penelitian ini dilakukan karena ada hal yang akan dicapai atau merupakan alasan dilakukannya penelitian tersebut. Adapun tujuan dari penelitian ini adalah : 1. Untuk mengetahui adakah pengaruh faktor suku bunga, fasilitas pelayanan, keamanan dana simpanan dan promosi terhadap keputusan nasabah dalam menabung di bank BPR Milala Medan? 2. Untuk mengetahu faktor manakah yang paling dipertimbangkan nasabah dalam megambil keputusan menabung di bank BPR Milala Medan?

5

1.4. Manfaat Penelitian Adapun manfaat penelitian yang diperoleh dari laporan Tugas Akhir ini adalah : 1. Sebagai referensi yang akan melakukan penelitian tentang analisis faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah menabung pada PT BPR Milala. 2. Sebagai masukan untuk bahan pertimbangan bagi pihak manajemen operasional dana guna melakukan peningkatan kinerja dan strategi, khususnya untuk perkembangan produk tabungan. 3. Sebagai informasi bagi masyarakat yang ingin mengetahui kinerja PT BPR Milala Medan.

1.5. Teknik Pengumpulan dan Pengolahan Data 1.5.1. Populasi Populasi merupakan keseluruhan obyek yang karakteristiknya hendak kita uji (Suliyanto, 2006:90). Jadi populasi bukan hanya orang tetapi obyek dan bendabenda alam yang lain. Populasi juga bukan sekadar jumlah yang ada pada obyek/subyek yang dipelajari, tetapi meliputi seluruh karakteristik/sifat yang dimiliki oleh subyek atau obyek itu. Pada penelitian ini populasi yang diambil adalah nasabah yang menabung di PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan sebanyak 1125 pada tahun 2014.

1.5.2. Sampel Sampel merupakan bagian populasi yang karakteristiknya hendak kita uji (Suliyanto, 2006:90). Dalam menentukan ukuran sampel penelitian, Slovin memasukkan untuk ketidaktelitian karena kesalahan pengambilan sampel yang masih dapat ditoleransi. Penarikan sampel dilakukan dengan metode Slovin sebagai berikut :

𝑛=

𝑁 1 + 𝑁 е2

6

Dimana : n

= jumlah sampel minimal

N

= jumlah populasi

e

= persentase kelonggaran ketelitian karena kesalahan pengambilan sampel

1.5.3. Jenis dan Sumber Data 1. Jenis data Adapun jenis data yang digunakan dalam penulisan ini adalah Data Kuantitatif. Data kuantitatif adalah data yang berupa angka-angka. Pada data jenis ini, sifat informasi yang dikandung oleh data berupa informasi angka-angka (Santosa dan Ashari, 2005:2) 2. Sumber data Adapun sumber data yang digunakan dalam penelitian ini adalah sumber data primer. Sumber data primer adalah data yang dikumpulkan sendiri oleh peneliti langsung dari sumber pertama (Suliyanto, 2006:131).

1.5.4. Metode Pengumpulan Data Dalam penelitian ini metode pengumpulan data yang digunakan adalah kuesioner. Kuesioner merupakan metode pengumpulan data yang dilakukan untuk mengumpulkan data dengan cara membagi daftar pertanyaan kepada responden agar responden tersebut memberi jawabannya (Suliyanto, 2006:140). Dalam penelitian ini dilakukan penelitian dengan memberikan atau menyebarkan daftar pertanyaan kepada responden di PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan yang pernah melakukan transaksi juga menjadi nasabah dengan harapan mereka akan memberikan respon atas dasar pertanyaan tersebut.

1.5.5. Uji Validitas dan Reabilitas 1. Uji validitas Uji validitas dilakukan untuk mengukur apakah data yang telah didapat setelah penelitian merupakan data yang valid dengan alat ukur yang digunakan (kuesioner). Uji validitas ini dilakukan kepada 92 responden di luar daripada

7

sampel tetapi memiliki karakteristik yang hampir sama dengan sampel yang digunakan. Pengujian ini dilakukan pada nasabah tabungan PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. Pengujian validitas ini menggunakan bantuan software SPSS (Statistic Package and Social Science) versi 20 for windows.

2. Uji reliabilitas Uji reabilitas digunakan untuk melihat apakah alata ukur yang digunakan (kuesioner) menunjukkan konsistensi di dalam mengukur gejala yang sama (Sugiyono, 2008:116). Pengujian yang dilakukan dengan menggunakan bantuan program SPSS versi 20.

1.5.6. Metode Analisis Data Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode analisis deskriptif. Metode analisis deskriptif merupakan cara menguraikan dan menafsirkan data yang ada sehingga memberikan gambaran yang jelas mengenai permasalahan. Analisis deskripif dilakukan peneliti yaitu dengan mendistribusikan jawaban responden dalam bentuk table sehingga memperoleh gambaran yang jelas tentang distribusi jawaban responden.

1.5.7. Pengolahan Data 1. Analisis regresi berganda Metode

analisis

regresi

linear

berganda

berfungsi

untuk

mengetahui

pengaruh/hubungan variabel bebas dengan variabel terikat (Santosa dan Ashari, 2005:144). Pengolahan data akan dilakukan dengan menggunakan alat bantu aplikasi Software SPSS 20 for Windows. Formulasi yang digunakan adalah : Y = β o + β 1 X1 + β2 X2 + β 3 X3 + β4 X4 + e Keterangan : βo

: Konstanta

X1

: Skors dimensi variabel X 1

8

X2


X3


X4


Y

: Skors dimensi variabel keputusan nasabah

2. Uji serempak/simultan (Uji-F) Uji-F (uji serempak) atau uji koefisien regresi secara bersama-sama digunakan untuk mengetahui apakah secara bersama-sama (serempak) variabel independen berpengaruh signifikan terhadap variabel dependen (Priyatno, 2012:137). Melalui uji statistik dengan langkah-langkah berikut ini : Ho : b1, b2 = 0, artinya secara bersama-sama (serempak) tidak terdapat pengaruh yang positif dan signifikan dari variabel independen terhadap variabel dependen. Ho : b1, b2 ≠ 0, artinya secara bersama-sama (serempak) terdapat pengaruh yang positif dan signifikan dari variabel independen terhadap variabel dependen. Kriteria Pengambilan Keputusan (KPK) Ho diterima, apabila F hitung < F tabel pada α = 5% Ho ditolak, apabila F hitung > F tabel pada α = 5% 3. Uji signifikan parsial (Uji-t) Melalui uji-t (uji parsial) digunakan untuk mengetahui apakah secara parsial variabel independen berpengaruh secara signifikan atau tidak terhadap variabel dependen (Priyatno, 2012:139). Melalui uji statistik dengan langkah-langkah berikut ini : Ho : b1 = b2 = 0, artinya secara parsial tidak terdapat pengaruh yang positif dan signifikan dari variabel independen terhadap variabel dependen. Ho : b1 ≠ b2 ≠ 0, artinya secara parsial terdapat pengaruh yang positif dan signifikan dari variabel independen terhadap variabel dependen. Kriteria Pengambilan Keputusan (KPK) Ho diterima, apabila t hitung < t tabel pada α = 5% Ho ditolak, apabila t hitung > t tabel pada α = 5%

9

4. Uji koefisien determinasi Koefisien determinasi adalah koefisien nilai yang menunjukkan besarnya variasi variabel terikat (dependent variabel) yang dipengaruhi oleh variasi variabel bebas (independent variabel). Pengukuran besarnya persentase kebenaran dari uji regresi tersebut dapat dilihat melalui nilai koefisien determinasi multiple R2 (koefisien determinan mengukur proporsi dari variasi yang dapat dijelaskan oleh variabel bebas). Apabila nilai R2 suatu regresi mendekati satu maka semakin baik regresi tersebut dan semakin mendekati nol maka variabel independen secara keseluruhan tidak bisa menjelaskan variabel dependen. Adjusted R square ini digunakan untuk melihat berapa besar pengaruh faktor-faktor yang ditimbulkan oleh variabelvariabel bebas terhadap variabel terikat. Untuk memastikan tipe hubungan antar variabel dapat dilihat pada tabel 3.3 berikut ini. Tabel 1.1 Hubungan Antar Variabel Nilai

Interpretasi

0,0 – 0,19

Sangat Tidak Erat

0,2 – 0,39

Tidak Erat

0,4 – 0,59

Cukup Erat

0,6 – 0,79

Erat

0,8 – 0,99

Sangat Erat

1.6. Batasan Operasional Variabel Batasan operasional dalam penelitian ini adalah : 1) Penelitian ini dibatasi hanya pada nasabah funding (pendanaan) pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. 2) Penelitian ini hanya melihat faktor-faktor sebagai berikut : a. Suku Bunga. b. Fasilitas Pelayanan. c. Keamanan Dana Simpanan. d. Promosi.

10

1.6.1. Defenisi Operasional Variabel Dalam penelitian ini digunakan dua variabel penelitian yaitu : 1) Variabel bebas, yaitu variabel yang nilainya tidak tergantung pada variabel lain. Adapun yang menjadi variabel bebas dari penelitian ini adalah : a. Variabel Suku Bunga (X1) Merupakan balas jasa yang diberikan bank berdasarkan prinsip BPR kepada nasabah. b. Variabel Fasilitas Pelayanan (X2) Merupakan aktivitas yang berhubungan dengan pelayanan yang diberikan bank kepada nasabah untuk mencapai kepuasan. c. Variabel Keamanan Dana Simpanan (X3) Merupakan kepercayaan nasabah terhadap perbankan dan dana masyarakat yang dijamin oleh pemerintah. d. Variabel Promosi (X4) Merupakan kegiatan untuk mempromosikan produk jasa perbankan.

2) Variabel terikat (Y), yaitu variabel yang nilainya tergantung pada variabel lain. Adapun yang menjadi variabel terikat adalah keputusan nasabah menabung. Mekanisme operasional variabel dapat dilihat pada tabel 1.2 berikut ini : Tabel 1.2 Operasional Variabel Skala Variabel

Defenisi Variabel

Indikator Variabel

Ukur Variabel

a. Suku bunga (X1)

Merupakan balas jasa yang 1. Pertimbangan diberikan

bank 2. Bunga LPS

berdasarkan prinsip BPR

(Lembaga Penjamin

kepada nasabah

Simpanan) 3. Biaya ADM

Likert

11

b. Fasilitas

Merupakan aktivitas yang

Pelayanan (X2)

berhubungan

dengan

pelayanan yang diberikan bank

kepada

nasabah

untuk mencapai kepuasan.

1. Kelengkapan fasilitas 2. Kecepatan pelayanan

Likert

3. Keramahan karyawan 4. Lokasi

c. Keamanan dana

Merupakan

simpanan (X3)

nasabah

kepercayaan terhadap

perbankan

d. Promosi (X4)

dan

dana

1. Terkenal 2. Terpercaya 3. Dijamin LPS

masyarakat yang dijamin

(Lembaga Penjamin

oleh pemerintah.

Simpanan)

Merupakan kegiatan untuk

1. Iklan

mempromosikan

2. Informasi

produk

jasa perbankan.

3. Brosur

Likert

Likert

4. Referensi e. Keputusan

Merupakan sesuatu yang

nasabah menabung

berhubungan

(Y)

rencana

atau

dengan alasan

Likert

nasabah menabung.

1.6.2. Pengukuran Variabel Variabel dalam penelitian ini yang diukur yaitu variabel faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah menabung yang terdiri dari variabel faktor suku bunga, fasilitas pelayanan, keamanan dana simpanan, promosi, dan variabel keputusan nasabah menabung. Variabel-variabel ini diukur dengan menggunakan Skala Likert, yang menurut Suliyanto (2006:82) adalah alat ukur yang digunakan untuk mengukur tanggapan atau respons seseorang tentang obyek sosial.

12

Dimana peneliti membeikan lima alternatif jawaban kepada responden, maka skala yang digunakan 1 sampai 5. Bobot pemetaan adalah sebagai berikut : Skala 5 = Sangat Setuju Skala 4 = Setuju Skala 3 = Tidak ada pendapat / Ragu-ragu Skala 2 = Tidak Setuju Skala 1 = Sangat Tidak Setuju

1.7. Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan Tugas Akhir ini diperkirakan membutuhkan waktu selama 3 (tiga) bulan dengan alokasi sebagai berikut: Tabel 1.3 Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan Waktu Kegiatan Penulisan Tugas Akhir No.

Kegiatan

April 3 4

1

Persiapan

2

Pengumpulan Data

3

Tabulasi Dan Analisis Data

4

Menyusun Konsep Laporan

5

Konsultasi pada Pembimbing

6

Sidang Tugas Akhir

7

Perbaikan Laporan Tugas

Mei 1 2

3

Juni 4 1

2

Juli

3 4 1 2

3 4

Agustus 1 2

3 4

13

Akhir 8

Penggandaan Laporan

Sumber: Pedoman TA Jurusan Akuntansi, 2014

Keterangan: 1. Persiapan Persiapan dalam mengerjakan tugas akhir ini adalah dengan mempersiapkan judul tugas akhir, konsultasi dengan dosen pembimbing, agar permasalahan yang akan dibahas sesuai dengan data yang akan diambil. Tahap ini membutuhkan waktu 1 minggu, yaitu pada minggu ketiga bulan April. 2. Pengumpulan Data Tahap ini meliputi usaha Penulis untuk mengumpulkan data, baik data kepustakaan yang berasal dari buku yang relevan dari perpustakaan maupun data yang diambil pada saat riset di perusahaan. Tahap ini dimulai dari minggu keempat bulan April sampai dengan minggu pertama bulan Mei. 3. Tabulasi dan Analisa Data Data yang diperoleh dari tempat meriset kemudian ditabulasikan dan kemudian diadakan pengolahan data sesuai dengan teknik analisa data yang digunakan. Tahap ini membutuhkan waktu dua minggu, yaitu minggu kedua dan minggu ketiga bulan Mei. 4. Menyusun Konsep Tugas Akhir Setelah data yang diperoleh, ditabulasi, dan dianalisa kemudian menyusun konsep laporan tugas akhir sesuai dengan pedoman penulisan laporan tugas akhir yang berlaku. Tahap ini dimulai dari minggu keempat bulan Mei sampai dengan minggu kedua bulan Juni. 5. Konsultasi Kepada Pembimbing Setelah menyelesaikan konsep laporan tugas akhir, kemudian menyerahkan konsep laporan tugas akhir tersebut dalam bentuk draft kepada pembimbing pertama untuk diperiksa. Dalam hal ini terus melakukan konsultasi dan

14

mendapatkan pengarahan dari pembimbing. Tahap konsultasi ini dimulai dari minggu pertama bulan Juni sampai dengan minggu pertama bulan Agustus. 6. Sidang Tugas Akhir Setelah tugas akhir disetujui oleh pembimbing utama dan pembimbing pendamping, maka langkah selanjutnya adalah melakukan sidang tugas akhir, dimana isi dan pembahasan dari tugas akhir akan dipresentasikan. Tahap ini dilakukan dalam minggu pertama bulan Agustus dan minggu kedua bulan Agustus. 7. Perbaikan Laporann Tugas Akhir Selesai dilaksanakannya sidang tugas akhir maka ditemukan beberapa kesalahan ataupun hal-hal yang tidak sesuai. Selanjutnya dilakukan perbaikan terhadap laporan tugas akhir tersebut. Tahap ini membutuhkan waktu selama dua minggu yaitu minggu ketiga dan keempat bulan Agustus. 8. Penggandaan Laporan Laporan tugas akhir yang telah diperbaiki tersebut kemudian harus digandakan sebanyak 7 eksamplar dalam waktu satu minggu, yaitu minggu keempat bulan Agustus.

15

BAB 2 TINJAUAN UMUM MENGENAI PERUSAHAAN 2.1. Sejarah Singkat PT BPR Milala PT. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Milala berkedudukan di Jl. Iskandar Muda No. 101 B Medan, yang anggaran dasarnya mendapatkan pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia No : 02-1130.HT01.01.TH.1992 tertanggal 05 Februari 1992. Anggaran dasar tersebut telah dirubah dengan akte berita acara rapat No. 66 tertanggal 26 Februari 2002 dan akte perubahan anggaran dasar No : 69 tertanggal 26 Februari 2002 yang keduanya dibuat dihadapan notaris Yanti Sulaiman Sihotang, SH, notaris di Medan. Kemudian perusahaan melakukan perubahan berdasarkan akte perubahan anggaran dasar dengan No. 47 tertanggal 25 Maret 2002, yang dibuat dihadapan notaris Adi Pinem, SH Notaris di Medan yang mana perubahan tersebut telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia tertanggal 17 Juli 2002 dengan No. C-13195.HT.01.04.TH.2002.

Perusahaan juga melakukan perubahan berdasarkan akte perubahan anggaran dasar dengan No. 02 tertanggal 05 September 2002, yang dibuat dihadapan notaris jasmi Rivai dan dirubah dengan akte No. 45 tertanggal 11 Oktober 2002, yang dibuat dihadapan notaris Yanti Sulaiman Sihotang, SH, notaris di Medan. Kemudian dirubah kembali berdasarkan akte berita acara rapat dengan No. 07 tertanggal 11 Februari 2003, yang dibuat di hadapan notaris Wanda Lucia, SH, notaris di medan dan dirubah kembali dengan akte berita acara rapat dengan No : 45 tertanggal 16 September 2003, yang dibuat dihadapan notaris Yanti Sulaiman, SH, Notaris di Medan yang pemberitahuan perubahan-perubahan telah diterima oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No : C-UM.02.02.8739 tertanggal 09 Mei 2003 dan No : C-UM.02.01800 tertanggal 27 Juni 2003.Perusahaan juga melakukan perubahan perubahan kembali berdasarkan akte berita acara rapat dengan No : 10 tertanggal 22 Agustus 2004, dan dirubah lagi dengan dengan akte berita acara rapat dengan No. 10 tertanggal 13 Januari

16

2007, kemudian dirubah dengan akte berita acara rapat dengan No : 80 tertanggal 16 Januari 2008, yang ketiganya dibuat dihadapan notaris Wanda Lucia, SH, notaris di Medan yang pemberitahuan perubahannya telah diterima oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No : AHU0048631.AH.01.09.Tahun 2008 tertanggal 16 Juni 2008. Kemudian telah dirubah kembali dengan akte berita acara rapat dengan No : 49 tertanggal 12 Agustus 2008 dan telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No : 01 tertanggal 03 November 2008, yang dibuat dihadapan notaris Wanda Lucia, SH, notaris di Medan dan pemberitahuan perubahan data perseroan telah diterima oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No : AHU-AH.01.10-25566 tertanggal 22 Desember 2008, dan terakhir dirubah dengan akte No : 02 tertanggal 02 Juli 2010, yang dibuat di hadapan notaris Jonas Marolop Simarmata, SH, notaris di Medan, yang pemberitahuan perubahan susunan pengurus telah dicatat di dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No : AHU-AH.01.10-18101 tertanggal 19 Juli 2010

2.2. Visi, Misi, Tujuan, dan Budaya kerja PT BPR Milala Semua perusahaan harus memiliki visi, misi dan tujuan untuk mengembangkan usahanya kedepan, demikian juga dengan PT BPR MILALA Medan, memiliki visi, misi dan tujuan yang sesuai dengan mottonya yaitu “Melayani Dengan Setulus Hati” antara lain :

2.2.1. Visi PT BPR Milala Menjadi BPR yang Profesional, Tangguh dan Terpercaya dengan selalu mengutamakan kepuasan nasabah.

2.2.2. Misi PT BPR Milala 1.

Menjalankan aktivitas BPR yang unggul dengan mengutamakan pelayanan kepada usaha mikro, kecil, menengah untuk menunjang peningkatan ekonomi rakyat kecil.

17

2.

Menuju

terwujudnya

Bank

Perkreditan

Rakyat

yang

tumbuh

dan

berkembang, berorientasi profit, memberikan kontribusi yang optimal kepada pemegang saham (Share Holder) dan segenap karyawan, rekanan kerja, nasabah (Stake Holder) melalui kegiatan operasional 3.

Memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja yang didukung

oleh

organisasi,

manajemen

dan

sumber

daya

yang

profesional,tangguh dan terpercaya.

2.2.3. Tujuan PT BPR Milala 1.

Diarahkan untuk memenuhi kebutuhan jasa pelayanan perbankan bagi terkhusus bagi masyarakat kecil.

2.

Menunjang pertumbuhan dan modernisasi ekonomi bagi masyarakat kecil dan menengah sehingga para petani, nelayan dan para pedagang kecil baik di kota dan di desa dapat terhindar dari lintah darat, pengijon dan pelepas uang.

3.

Melayani kebutuhan modal dengan prosedur pemberian kredit yang mudah dan sesederhana mungkin sebab yang dilayani adalah orang-orang relatif rendah pendidikannya

4.

Ikut serta memobilisasi modal untuk keperluan pembangunan dan turut membantu rakyat dalam berhemat dan menabung dengan menyediakan tempat yang dekat, aman, dan mudah untuk menyimpan uang bagi penabung kecil

2.2.4. Budaya Kerja PT BPR Milala Budaya kerja BPR Milala Medan merupakan tuntutan perilaku insan PT BPR Milala Medan, terdiri dari : 1.

Integritas yaitu Menjaga martabat dengan integritas.

2.

Orientasi pelanggan yaitu Memberikan pelayanan terbaik terhadap pelanggan melalui kemitraan yang sinergis.

3.

Perbaikan tiada henti yaitu Perbaikan tiada henti adalah kunci menuju sukses.

4.

Profesionalisme yaitu Profesionalisme adalah gaya kerja kami.

18

2.3. Makna Logo PT BPR Milala Secara umum setiap perusahaan memiliki logo dan simbol atau lambang. Logo adalah sebuah tanda yang memberikan makna atau arti pada perusahaan yang bersangkutan. Logo bisa berbentuk huruf, angka, gambar, dan susunan warna dan bentuk. Demikian juga dengan PT Bank Perkreditan Rakyat Milala yang memiliki logo berbentuk lampu berwarna hijau.

Gambar 2.1 Logo PT Bank Perkreditan Rakyat Milala

Makna logo pada PT BPR MILALA MEDAN menggambarkan lambang lampu yang artinya adalah memberikan sebuah penerangan dan perhatian guna kemanusiaan.

Dan

dikelilingi

oleh

lingkaran

yang

artinya

saling

berkesinambungan dan tidak pernah putus serta terbuka pada khalayak umum sedangkan warnanya yang hijau melambangkan ketenangan dan ketepatan dalam melakukan tindakan serta warna putih menandakan kesucian.

2.4. Struktur Organisasi PT BPR Milala Dalam menciptakan suasana kerja yang terorganisasi secara sistematis dan terpadu perlu adanya suatu rencana kerja yang terarah serta pelaksanaan rencana kerja yang terarah sehingga diperlukan struktur organisasi yang jelas dan nyata.

19

Seperti halnya di perusahaan-perusahaan pada umumnya, BPR Milala juga memiliki struktur organisasi. Struktur organisasi ini akan mempermudah kinerja bank dalam menjalankan fungsi dan kegiatan operasionalnya. Berikut ini adalah bagan serta tugas dan tanggung jawab dari struktur organisasi yang ada pada PT BPR MILALA Medan.

Struktur Organisasi PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Dewan Komisaris

Direktur Utama

Internal Control

Direktur Operasional Accounting

Adm. Kredit

Teller

Teller

Kepala Kantor Kas

Customer Service

Account Officer

Account Officer

Bagian Umum Office Boy Security

Gambar 2.2 Struktur Organisasi PT BPR MILALA Medan

2.4.1. Deskripsi Pekerjaan 1.

Dewan komisaris

Tugas dan Wewenang 1.

:

Mengawasi baik langsung maupun tidak langsung atas pekerjaan dan tindakan Direksi mengenai pengelolaan usaha dan atau pertanggungjawaban harta kekayaan perusahaan.

2.

Memberikan saran dan nasehat kepada Direksi atas permasalahan yang timbul dalam dalam perseroan baik yang berkaitan dengan kegiatan maupun dengan hubungan luar.

20

3.

Memberikan izin / persetujuan kepada Direksi dalam hal-hal yang diluar wewenang dan tanggung jawabnya.

2.

Internal control


:

Mengawasi baik langsung maupun tidak langsung atas pekerjaan dan tindakan Direksi mengenai pengelolaan usaha dan atau pertanggungjawaban harta kekayaan perusahaan.

2.

Memberikan saran dan nasehat kepada Direksi atas permasalahan yang timbul dalam dalam perseroan baik yang berkaitan dengan kegiatan maupun dengan hubungan luar.

3.

Menciptakan dan membina hubungan baik dengan yang terkait dengan perseroan maupun antar sesama yang terkait dalam intern perseroan.

3.

Dewan direksi

a.

Direktur Utama

Tugas dan Wewenang : 1.

Menterjemahkan dan melaksanakan ketentuan-ketentuan yang diberlakukan oleh pemerintah.

2.

Memaksimalkan penghimpunan dana masyarakat dengan biaya yang paling efisien

3.

Mengelola seefisien mungkin rasio likuiditas Bank sesuai dengan ketentuan yang ada

b.

Direktur Operasional


:

Membimibing, membina, mengarahkan dan mengawasi pelaksanaan kerja dan hasil kerja dari kesatuan kerja bawahannya.

2.

Memperhatikan dan menilai performance, disiplin, motivasi, moral, loyalitas dari para karyawan serta mengembangkan kemampuan serta pengetahuannya melalui program pelatihan yang efektif dan terarah.

21

3.

Mengawasi dalam hal pengelolaan tenaga kerja, kegiatan pergaulan dengan para relasi, fasilitas keamanan dan fasilitas keamanan kantor.

4.

Bagian kredit

a.

Kepala bagian administrasi kredit


:

Membimbing dan membina bawahan agar selalu bekerja sama yang baik dengan antar bagian maupun dengan pihak luar.

2.

Mengkoordinasi kegiatan perkreditan dalam hal administrasi kredit dan pengawasan pengasuransian kredit atas jiwa debitur dan atau atas barang jaminan kredit.

3.

Memberikan pengarahan dan petunjuk kepada petugas hukum / penilai, petugas penyelamat kredit dan petugas administrasi kredit, memberi pendapat atas berbagai masalah yang menyangkut perkreditan kepada Direksi seperti masalah administrasi, masalah hukum serta penyelesaian kredit macet.

b.

Administrasi kredit


:

Melaksanakan pembukuan (posting) nota-nota pembukuan ke rekeningrekening pinjaman secara individual.

2.

Melaksanakan penghitungan bunga pinjaman secara teliti dan cermat termasuk pembuatan jurnal pembukuannya.

3.

Meneliti kebenaran bukti-bukti pembukuannya yang berkenaan dengan rekening yang dikelolanya.

2.

Kepala bagian marketing


:

Membimbing dan membina bawahan agar selalu bekerja sama yang baik dengan antar bagian maupun dengan pihak luar.

2.

Menetapkan sasaran dalam penempatan dana dan rencana pemasarannya yang dibagi dalam tahap-tahap kuantita loan dan jadwal pencapaiannya.

22

3.

Melaksanakan rencana anggaran perusahaan yang telah ditetapkan, baik mengenai penempatan maupun pengumpulan dana.

3.

Petugas analisis kredit / account officer


:

Mempromosikan aktivitas bank baik dalam bentuk lisan atau brosur-brosur yang tersedia untuk menarik calon nasabah baru, baik sebagai calon nasabah peminjam atau deposan.

2.

Membuat rencana kunjungan, mengatur jadwal kunjungan dan membuat laporan kunjungan kepada Kepala Bagian Marketing.

3.

Berdasarkan laporan kunjungan tersebut apabila pada prinsipnya Direksi / Pimpinan secara prinsip dapat menyetujui untuk diproses, maka nasabah diminta mengajukan permohonan kredit dengan disertai data keuangan (analisa sumber penggunaan dana / sumber pembayaran kembali dan jaminan).

4.

Kepala bagian keuangan


:

Membuka lemari besi tempat uang (brankas) dan mengadakan opname kas setiap hari serta membuka dan menutup salah satu pintu / terali besi pada kluis dan memegang kuncinya.

2.

Memimpin dan mengawasi seluruh staff / karyawan yang ada dalam pengawasan dan mengatur tugas-tugasnya.

3.

Mengusahakan kebenaran tugas bagian ini terutama dalam hal prosedur penarikan dan penyetoran uang tunai dan mengatur tugas-tugasnya.

5.

Teller

Tugas dan Wewenang

:

1.

Melaksanakan dengan baik buku pedoman teller.

2.

Melakukan tugas dengan teliti, cermat dan tepat.

3.

Melayani nasabah dengan ramah tamah.

23

4.

Memelihara ruangan teller agar tetap bersih dan menarik.

5.

Merencanakan dan memperkirakan kebutuhan uang untuk transaksi satu hari, termasuk uang kecil / logam dengan memperhatikan kebiasaan para nasabah.

6.

Mengikhtisarkan suatu cara untuk menghindari penerimaan uang palsu.

6.

Customer service

Tugas dan Wewenang

:

1.

Melaksanakan dengan baik buku pedoman customer service.

2.

Melakukan tugas dengan teliti, cermat dan tepat.

3.

Melayani nasabah dengan ramah tamah.

4.

Melayani dan menjelaskan kepada calon nasabah mengenai informasiinformasi yang berkaitan dengan produk atau jasa yang diberikan oleh Bank, terutama produk tabungan dan deposito bagi calon nasabah yang ingin membuka rekening tabungan dan atau deposito.

7.

Kepala bagian akuntansi


:

Mengatur, mengkoordinasi dan mengawasi pembagian kerja dalam seksi pembukuan dan menjaga agar system pembukuan diterapkan sebagaimana mestinya.

2.

Menyusun dan mengawasi realisasi anggaran kantor dan membuat laporan untuk Direksi.

3.

Mendampingi dan menjelaskan kepada petugas Bank Indonesia apabila dilakukan pemeriksaan.

8.

Petugas administrasi akuntansi


:

Menyiapkan data keuangan secara up to date baik berupa saldo buku besar, neraca, laporan rugi laba serta laporan lainnya yang berhubungan dengan bidang pekerjaannya.

24

2.

Membukukan dan memposting mutasi-mutasi ke dalam buku besar dan mencocokkan saldo-saldo yang tercatat pada buku-buku tambahan yang berada di bagian lainnya.

3.

Menyusun buku kas secara sistematis sesuai dengan pedoman pembukuan yang berlaku.

9.

Kepala bagian personalia / umum


:

Melaksanakan proses penerimaan pelamar-pelamar, menyelenggarakan seleksi / testing dan mengusulkan penempatannya pada Direksi.

2.

Mengawasi pelaksanaan pembayaran gaji serta tunjangan lainnya serta mengelola pinjaman pegawai dan / atau sumbangan-sumbangan lain sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

3.

Membicarakan usulan nilai kondite pegawai dari kepala-kepala bagian serta memberikan pendapat tentang usulan-usulan tersebut berdasarkan pedoman peraturan kepegawaian yang berlaku.

10. Petugas personalia Tugas dan Wewenangnya 1.

:

Melaksanakan penatausahaan catatan tentang pegawai, menyediakan fasilitas keamanan atas harta milik Bank, menyediakan, memelihara gedung, perlengkapan kantor dan mengatur pemakaian kendaraan / pengangkutan serta mengadministrasikan dan menyimpan arsip kepegawaian.

2.

Menyusun jadwal pelaksanaan cuti tahunan pegawai untuk diajukan kepada Direksi.

3.

Menyediakan fasilitas keamanan dan mengatur keamanan untuk menjaga harta milik Bank terhindar dari kerugian atau kerusakan yang mungkin ditimbulkan oleh kebakaran, perampokan dan tindakan-tindakan lainnya yang dilakukan baik oleh pegawai maupun pihak luar.

25

11. Petugas umum Tugas dan Wewenang 1.

:

Mengurus dan menyediakan / membeli barang untuk keperluan kantor / pegawai yang meliputi barang-barang cetakan / tulis menulis, konsumsi, peralatan listrik, air, kendaraan dan lain-lain.

2.

Mengatur kebutuhan konsumsi makanan dan minuman, baik untuk semua pegawai / pejabat kantor maupun tamu-tamu kantor.

3.

Membuat catatan tentang jumlah dan macam-macam barang invantaris kantor.

12. Petugas office boy Tugas dan Wewenang 1.

:

Menyampaikan surat-surat / dokumen yang telah siap untuk dikirim kepada instansi pemerintah, Bank Indonesia, bank lain, nasabah serta pihak ketiga lainnya.

2.

Membuat nomor register dari surat-surat dan dokumen-dokumen yang dikirim dalam satu buku ekspedisi sendiri-sendiri.

3.

Bertanggung jawab atas semua surat-surat / dokumen yang dipercayakan kepadanya agar tepat sampai pada alamatnya dan tidak sampai hilang / dicuri.

13. Satuan pengaman (Satpam) Tugas dan Wewenang

:

1.

Bertugas / mengatur petugas yang harus berjaga-jaga selama 24 jam.

2.

Selama jam kantor harus memperhatikan : a.

Orang-orang yang keluar masuk kantor, tamu-tamu serta nasabah.

b.

Kendaraan-kendaraan tamu dan nasabah.

c.

Membantu keamanan para tamu / nasabah dari pencurian / perampokan.

d.

Mengawal kasir yang akan mengambil uang yang cukup besar atas perintah Direksi.

e.

Mengawal nasabah yang akan mengambil uang yang cukup besar atas perintah Direksi.

26

3.

Mengadakan pengecekan ulang atas pintu-pintu masuk kantor dan tempattempat lain pada saat tutup kantor.

4.

Pada malam hari mengadakan perondaan ke gedung kantor apakah penjaga malam benar-benar menjalankan tugasnya sambil mengontrol pintu-pintu serta jendela-jendela kantor.

2.5. Ruang Lingkup Kegiatan Perusahaan Produk-produk perbankan yang sedang dilakukan dan ditawarkan PT Bank Perkreditan Rakyat Milala adalah sebagai berikut:

2.5.1. Tabungan 1.

Jenis Tabungan

Jenis tabungan pada PT BPR Milala adalah :

2.

a.

Tabungan Umum

b.

Tabungan Pelajar

Jenis Kepemilikan Rekening Tabungan a.

Rekening Perorangan adalah Rekening yang dibuka dan dimiliki oleh Perorangan.

b.

Rekening Badan Usaha adalah Rekening yang dibuka dan dimiliki oleh Badan Usaha.

c.

Rekening Gabungan (Joint Account) adalah Rekening yang dibuka dan dimiliki secara bersama–sama oleh beberapa orang dengan mengikuti ketentuan rekening Gabungan.

3.

Ketentuan Rekening Gabungan (Joint Account) a.

Rekening

Gabungan

(Joint

Account)

dapat

dibuka

dengan

kombinasi/syarat “DAN” atau “ATAU”. b.

Seluruh perintah yang diberikan oleh Nasabah terkait dengan Rekening Gabungan (Joint Account) harus disetujui dan ditandatangani oleh

27

pemilik rekening Rekening Gabungan (Joint Account) “ATAU” maka transaksi dapat dilakukan oleh salah satu pihak atau sesuai kesepakatan tertulis dari pemilik rekening yang diterima oleh Bank. c.

Tindakan yang dilakukan oleh salah satu pemilik Rekening Gabungan (Joint Account) tersebut mengikat semua pihak secara bersama-sama atau bertanggung jawab renteng terhadap Bank atas semua akibat yang timbul.

d.

Atas setiap resiko, kerugian dan dampak lainnya yang timbul karena perselisihan, penyalahgunaan oleh pemilik rekening baik sendiri maupun bersama-sama atau bentuk permasalahan lainnya yang terdapat diantara pemilik rekening, pemilik rekening menyetujui melepaskan Bank atas segala tuntutan dan tanggung jawab yang timbul dari resiko dan kerugian tersebut.

4.

Bunga dan Biaya Administrasi Tabungan a.

Bunga diperhitungkan pada tanggal 15 setiap bulan untuk masa yang bersangkutan.

b.

Bunga dihitung atas dasar saldo terendah yang terdapat dalam 1 (satu) bulan takwin, dengan saldo sekurang-kurangnya :

c.

1.

Tabungan Pelajar Rp. 10.000,-

2.

Tabungan Umum Rp. 20.000,-

Suku bunga tabungan dihitung sesuai dengan suku bunga yang berlaku dan setiap perubahan bunga yang terjadi tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada Penabung.

d.

Biaya administrasi dibebankan pada tanggal 15 setiap bulannya untuk masa yang bersangkutan dengan besar biaya Administrasi Tabungan Umum Rp 1.000,-/bulan, Tabungan Pelajar Rp 500,-/bulan.

5.

Rekening Tabungan Pasif a.

Tabungan Pelajar

28

Tabungan yang bersaldo maksimal Rp. 10.000,- selama 6 bulan berturutturut dan tidak pernah bermutasi, maka bunga tabungan tersebut tidak diperhitungkan dan tetap dibebankan biaya administrasi setiap bulannya kemudian tabungan dipindahkan ke “Rekening Tabungan Pasif”.

b.

Tabungan Umum Tabungan yang bersaldo maksimal Rp. 20.000,- dan selama 6 bulan berturut-turut dan tidak pernah bermutasi, maka bunga tabungan tersebut tidak diperhitungkan dan tetap dibebankan biaya administrasi setiap bulannya kemudian tabungan tersebut dipindahkan ke “Rekening Tabungan Pasif”.

6.

Penutupan Rekening Tabungan a.

Jika atas kemauan Nasabah sendiri dapat menutup rekening tabungan dengan mengembalikan buku tabungan ke Bank.

b.

BPR dapat menutup rekening tabungan jika Bank menilai tabungan tersebut pasif.

c.

Nasabah tidak memberikan data diri, identitas pribadi, dokumen pendukung dan informasi lainnya yang diperlukan dan diminta oleh Bank.

d.

Memberikan data diri, identitas pribadi, dokumen pendukung yang diragukan kebenarannya menurut penilaian Bank.

e.

Nasabah tercantum dalam daftar hitam yang dikeluarkan Bank Indonesia.

2.5.2. Deposito Berjangka 1.

Jenis Deposito

PT BPR Milala menerbitkan Deposito Berjangka dengan jangka waktu : a.

Jangka waktu 3 bulan

b.


c.


29

2.

Syarat-Syarat Pembukaan Deposito Berjangka

Syarat Pembukaan Deposito Berjangka pada PT BPR Milala adalah dengan mengisi permohonan pembukaan Deposito Berjangka yang disediakan BPR serta melengkapi dokumen berupa: FC KTP/SIM atau Kartu Indentitas lainnya yang masih berlaku.

3.

Tingkat Suku Bunga Deposito

(Tingkat suku bunga Deposito ditentukan sesuai dengan yang tercantum pada RKAP tiap tahunnya) sesuai dengan jangka waktunya.

4.

Ketentuan-Ketentuan Deposito a.

Deposan akan menerima suatu bilyet deposito yang merupakan suatu memorandum deposito berjangka dan sekaligus perjanjian antara Bank dengan Deposan.

b.

Bilyet deposito berjangka diterbitkan oleh BPR Milala atas nama pemilik dan tidak dapat dipindahtangankan. Bilamana Deposan dinyatakan tidak kuasa menurut hukum untuk mengambil deposito atau bunganya karena meninggal dunia atau karena sebab-sebab lainnya maka deposito tersebut atau bunganya akan dibayarkan kepada ahli warisnya yang sah menurut hukum pada saat deposito jatuh tempo.

c.

Deposito ini hanya dibayar kembali pada tanggal jatuh tempo di kantor BPR Milala dimana deposito tersebut dibuka pertama kali dalam mata uang rupiah dengan menunjukkan bilyet deposito.

d.

Biaya–biaya materai atau biaya-biaya lain yang berhubungan dengan penempatan dan penarikan dari deposito berjangka akan ditanggung oleh Deposan yang harus dibayar atas permintaan dan Bank diberi wewenang untuk memotong dari jumlah nominal dan atau bunga sejumlah dimaksud pada saat jatuh tempo atau pada waktu pencairan.

e.

Apabila deposito dicairkan sebelum jatuh tempo, maka akan dikurangi pinalti paruh waktu dimana biaya administrasi dikenakan sebesar (pinalti rate) sebesar 0.25 % dari nilai nominal depositonya (apabila bunga

30

deposito yang telah dibayarkan perusahaan belum melebihi separuh dari jangka waktu yang diperjanjikan), selebihnya dibebankan sebesar 1 % dari nilai nominalnya, dan bunga deposito tidak akan diperhitungkan sesudah tanggal jatuh tempo. f.

Minimal

nilai

pembukaan

rekening

deposito

adalah

sebesar

Rp.1.000.000,g.

Bunga deposito dibayarkan/dipindahbukukan/ditransfer setiap bulan pada tanggal jatuh tempo bunga.

h.

Jika deposito dibuka dengan kondisi A. R. O. (Automatic Rolled Over), maka suku bunga untuk perpanjangan berikutnya tunduk pada ketentuan yang berlaku pada waktu jatuh tempo pembaharuan.

i.

Jika deposito yang dibuka bukan secara A.R.O (Automatic Rolled Over) maka bunga depositonya tidak akan diperhitungkan sesudah tanggal jatuh tempo jika tidak ada pemberitahuan sebelumnya dari Deposan.

j.

Pencairan deposito yang dilakukan “bukan” oleh Deposan sendiri harus dilengkapi dengan Surat Kuasa dari Deposan (pemilik deposito) dan bermaterai cukup.

k.

Perubahan nama, alamat, tanda tangan,dan lain-lain yang menyimpang dari keterangan yang pernah diberikan kepada Bank, harus segera diberitahukan kepada Bank secara tertulis.

l.

Apabila bilyet deposito hilang atau dicuri, Deposan harus segera melaporkan kepada Bank dilampiri Surat Keterangan Hilang dari Kepolisian.

m. Dalam hal pencairan deposito yang dibuka bukan secara A.R.O (Automatic Rolled Over), harus ada pemberitahuan dari Deposan tersebut paling lambat 3 (tiga) hari sebelumnya apakah Deposito tersebut diperpanjang atau dicairkan. n.

Deposan bertanggung jawab atas segala kemungkinan yang timbul atas penyalahgunaan bilyet deposito tersebut.

31

2.5.3. Kredit Setiap persyaratan permohonan kredit/pinjaman yang diajukan pada PT BPR Milala harus diperiksa dengan teliti. 1.

Jenis-Jenis Kredit a.

Jenis kredit berdasarkan jenis penggunaannya : 1) Untuk Modal Kerja 2) Untuk Investasi 3) Untuk Konsumtif 4) Untuk Perdagangan

b.

Jenis kredit berdasarkan sektor ekonomi : 1) Kredit untuk sektor Pertanian, yaitu usaha-usaha di bidang pertanian dalam arti luas, seperti : perkebunan, perikanan, peternakan dan kehutanan. 2) Kredit untuk sektor Perindustrian, yaitu kegiatan untuk mengubah bentuk/mengolah menjadi barang baru baik dikerjakan dengan mesin, tenaga manusia maupun lainnya seperti industri kecil dan kerajinan. 3) Kredit untuk sektor Perdagangan, yaitu usaha-usaha yang bergerak dibidang perdagangan barang, rumah makan dan penginapan. 4) Kredit untuk sektor Pengangkutan/Jasa-Jasa, yaitu usaha-usaha yang bergerak di bidang pemberian jasa untuk membangun dan memperbaiki gedung, rumah tempat tinggal, pasar, baik untuk disewakan mupun untuk dijual. Termasuk juga sektor dibidang pengangkutan, kebudayaan,

jasa

sosial

kesehatan,

masyarakat

penyelenggaraan

seperti

hiburan

dan

kursus-kursus

dan

pendidikan serta jasa lainnya seperti bengkel. 5) Kredit untuk sektor lain-lain, yaitu usaha-usaha yang tidak dapat dimasukkan ke dalam salah satu sektor ekonomi tersebut di atas (1 4) misalnya sektor ekonomi dari kredit konsumsi berupa keperluan akan perumahan, kendaraan, dan alat-alat rumah tangga.

32

2.

Jangka Waktu Pengembalian Kredit Jangka waktu pengembalian kredit adalah maksimum 36 bulan.

3.

Tingkat Suku Bunga Kredit (Tingkat suku bunga kredit disesuaikan dengan yang tercantum pada RKAP tiap tahunnya). Tingkat suku bunga kredit antara antara 2 % - 3 % perbulan. Khusus kepada Nasabah Baru 3 % perbulan sedangkan untuk Nasabah lanjutan/Lama dapat dilakukan penurunan sebesar 02,5 % untuk pinjaman berikutnya.

4.

Persyaratan Permohonan Kredit/Pinjaman a.

Syarat – Syarat Umum : 1) Diutamakan yang mempunyai usaha yang nyata. 2) Telah dewasa yaitu yang telah mencapai usia 21 tahun atau telah menikah walaupun usianya belum mencapai 21 tahun. 3) Tidak berada di bawah pengawasan perwalian. 4) Tidak berada di bawah pengampunan. 5) Umur maksimal 55 tahun. 6) Jika telah menikah maka wajib mendapatkan persetujuan dari suami/isteri yang bersangkutan. 7) Jika telah meninggal dunia maka wajib melampirkan surat kematian dan surat keterangan ahli waris (seluruh ahli waris wajib memberikan persetujuan secara tertulis)

b.

Syarat Kelengkapan Dokumen : 1) FC KTP/SIM suami/istri yang masih berlaku masing - masing 3 (dua) lembar (asli diperlihatkan). 2) FC Kartu Keluarga 2 (dua) lembar (asli diperlihatkan). 3) FC Surat Nikah 2 lembar (asli diperlihatkan). 4) Pas photo Suami/Istri ukuran 3x4 masing-masing 2 (dua) lembar. 5) FC Rekening Listrik, Air, dan Telepon masing-masing 1 lembar paling lama 2 bulan terakhir (asli diperlihatkan).

33

6) FC dokumen dari barang yang dijaminkan 2 set (yang asli diperlihatkan).

5.

Jaminan/Agunan Kredit a) Ketentuan Umum : Untuk menghindari permasalahan dikemudian hari dalam melaksanakan eksekusi maupun pencairan Barang Jaminan sebagai berikut : 1) Barang jaminan yang diserahkan harus milik Debitur sendiri yang dibuktikan dengan dokumen lengkap. 2) Barang jaminan atas nama pihak ketiga hanya dapat diterima apabila pemilik jaminan tersebut memiliki

hubungan keluarga dengan

Debitur. b) Jenis-Jenis Jaminan Jaminan yang dapat diterima oleh BPR dapat dikelompokkan menjadi Jaminan yang meliputi : Barang Bergerak dan Barang Tidak Bergerak.

6.

Verifikasi Keabsahan Jaminan/Agunan Kredit Seluruh jaminan kredit yang akan diserahkan oleh Calon Debitur harus terlebih dahulu disurvei oleh AO dan difiat oleh Kepala Bagian Marketing untuk selanjutnya diserahkan ke Credit Support. a.

Verifikasi keaslian Sertifikat/SK Tanah dari Camat dengan cara meminta informasi/mengecek ke kantor BPN setempat atau kantor Camat.

b.

Kredit dengan jaminan BPKB R-2 atau R-4 harus dicek/digesek kebenaran nomor rangka dan nomor mesin, dan bila perlu diblokir ke Kepolisian.

c.

Kredit dengan jaminan Bilyet Deposito Berjangka/Tabungan maka : 1) Harus ada surat pemblokiran pada Bank penerbit dan disertai dengan Surat Kuasa pencairan Deposito. 2) Bilyet Deposito berjangka yang diterbitkan langsung oleh PT BPR Milala cukup dengan surat kuasa pencairan deposito yang ditandatangani oleh Debitur tersebut.

34

7.

Taksasi Penilaian Jaminan/Agunan Kredit a.

Penilaian Tanah dan Bangunan Dinilai berdasarkan harga/data pasar yang relevan dan PBB serta dicek ke lokasi Tanah dan Bangunan mengenai batas-batas serta ukuran/luas tanahnya, dengan memperhatikan faktor–faktor sebagai berikut : 1) Lokasi atau letak tanah/bangunan tersebut 2) Kondisi tanah/bangunan tersebut 3) Agunan/jaminan umum yang tersedia pada lokasi tanah yang bersangkutan. 4) Kelengkapan dokumen yang mendukung status hukum kepemilikan.

b.

Penilaian Kendaraan Bermotor Roda Dua dan Roda Empat Penilaian terhadap Kendaraan Bermotor R-2 dan R-4 harus memperhatikan mengenai merek, tahun pembuatan, kapasitas mesin, jenis/model, nomor rangka, kemudahan mendapatkan spare part yang murah dan termasuk harga jual/kondisi barang.

c.

Taksasi Penilaian Agunan Taksasi penilaian agunan apabila : 1) Jaminan berupa Sertifikat dengan Hak Tanggungan = 80% dari harga pasar yang relevan, sedangkan Non Hak Tanggungan = 60% dari harga pasar yang relevan. 2) Jaminan berupa SK Tanah Gubernur/Bupati/Camat/Lurah/Girik = 50 %

dari NJOP

harga pasar yang relevan dan dilampiri Bukti

Pembayaran PBB terakhir. 3) Jaminan berupa BPKB R-2 (minimal tahun pembuatan tahun 2003) harga pasar = Pajak kendaraan dibagi 1,5 %. Besarnya jumlah plafon kredit relevan yang harus diberikan adalah harga pasar x 50 %. 4) Jaminan berupa BPKB R-4 (minimal tahun pembuatan tahun 2000) = 50% x harga pasar yang relevan.

35

8.

Realisasi Kredit a.

Beban yang dikenakan pada Debitur pada saat realisasi kredit, yaitu : 1) Provisi 2,5 % dari plafon pinjaman 2) Biaya Administrasi Rp 5.000,3) Biaya Materai @ Rp.6.000,- (sesuai pengikatan yang digunakan) 4) Wajib buka rekening tabungan 2 % dari plafon pinjaman 5) Biaya legalisasi Notaris (sesuai dengan pengikatan yang digunakan)

b.

Setiap Debitur dikenakan denda keterlambatan sebesar 6,5 % dari jumlah keterlambatan angsuran, dan Perusahaan memberikan tenggang waktu 5 hari dari setiap tanggal jatuh tempo).

c.

Bilamana Debitur melunasi pinjamannya sebelum jatuh tempo maka akan diberikan potongan bunga atau bunga yang harus dibayar Debitur adalah bunga bulan berjalan ditambah dengan bunga 3 bulan kedepan.

d.

Setiap kenaikan tambahan kredit apabila kredit tersebut sudah lunas maka kenaikannya maksimum 50% dari plafon awal dan jaminan agunannya harus ditambah.

e.

Dalam proses pemberian kredit, seluruh proses permohonan kredit sampai dengan proses pencairan/realisasi kredit harus sesuai dengan sistem dan prosedur yang berlaku.

f.

Setiap usaha dari Debitur harus difoto oleh Account Officer dan Asisten Account Officer.

g.

Setiap agunan kredit berupa barang bergerak dan yang tidak bergerak harus ada fotonya dan legal opinion dari Credit Support.

36

BAB 3 TINJAUAN PUSTAKA

3.1. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) 3.1.1. Pengertian BPR Kata bank berasal dari Bahasa Itali “BANCO” yang berarti meja atau bangku. Pengertian bank tersebut juga sebagai “padagang kredit” atau pedagang uang. Akan tetapi, seiring perkembangan jaman maka semakin banyak pengertian bank yang timbul, antara lain :

Menurut

Undang-undang Republik Indonesia No. 7 Tahun 1992 tentang

perbankan yang telah diubah dengan Undang-Undang No.10 Tahun 1998, perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut bank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Sedangkan bank sendiri merupakan badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup orang banyak. Hal ini sesuai dengan fungsi bank yaitu sebagai financial intermediary intitutions yang menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali untuk berbagai tujuan.

Berdasarkan jenisnya bank ada 2 yaitu Bank Umum dan Bank Perkreditan rakyat (BPR). Kedua jenis bank ini sama-sama dalam menjalankan fungsinya dan kegiatannya, yang membedakan adalah Bank Perkreditan Rakyat dalam kegiatannya tidak melakukan jasa dalam lalu lintas pembayaran dan tidak menerima simpanan berupa giro tetapi BPR lebih memaksimalkan kegiatannya dalam produk kredit (Suyatno,dkk, 2005: 10).

Bank perkreditan rakyat merupakan bank yang khusus melayani masyarakat kecil di kecamatan dan pedesaan. Bank Perkreditan Rakyat berasal dari bank desa, bank

37

pasar, lumbung desa, bank pegawai, dan bank lainnya yang kemudian dilebur menjadi Bank Perkreditan Rakyat (Kasmir, 2008:13)

Sedangkan menurut Undang-undang Nomor 10 tahun 1998, “Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prnsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran”.

Dari beberapa pengertian diatas dapat disimpulkan bahwa “Bank perkreditan rakyat adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak”.

3.1.2. Fungsi dan Kegiatan BPR Adapun fungsi BPR adalah sebagai berikut : (Manurung dan Rahardja, 2004) 1) Memberi pelayanan perbankan kepada masyarakat yang sulit atau tidak memiliki akses ke bank umum. 2) Membantu pemerintah mendidik masyarakat dalam memahami pola nasional agar ekselarasi pembangunan disektor pedesaan dapat lebih dipercepat. 3) Menciptakan pemerataan kesempatan berusaha terutama bagi masyarakat pedesaan. 4) Mendidik dan mempercepat pemahaman masyarakat terhadap pemanfaatan lembaga keuangan formal sehingga terhindar dari jertan rentenir.

Kegiatan usaha yang diperkenankan bagi BPR secara umum adalah sebagai berikut : 1) Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan dan atauu bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. 2) Memberikan kredit 3) Menyediakan pembiayaan dan penempatan dana berdasarkan prinsip syariah 4) Menempatkan dananya dalam bentuk SBI, deposito berjangka, sertifikat deposito, dan atau tabungan pada bentuk lain.

38

3.1.3. Sumber Dana Bank Sebagai lembaga keuangan, bank harus dapat mengumpulkan dana untuk kegiatan operasionalnya. Pengertian sumber dana bank menurut Kasmir (2008 : 45) adalah “usaha bank dalam menghimpun dana dari masyarakat”.

3.1.3.1. Dana yang bersumber dari BPR itu sendiri Perolehan dana dari sumber bank itu sendiri (modal sendiri) maksudnya adalah dana yang diperoleh dari dalam bank. Perolehan dan itu biasanya digunakan apabila bank mengalami kesulitan untuk memperoleh dana dari luar. Adapun pencairan dana yang bersumber dari bank itu sendiri terdiri dari : 1) Setoran modal dari pemegang saham yaitu, merupakan modal dari para pemegang saham lama atau pemegang saham baru. 2) Cadangan laba yaitu, merupakan laba yang setiap tahun dicadangkan oleh bank dan sementara waktu belum digunakan. 3) Laba bank yang belum dibagi, merupakan laba tahun berjalan tapi belum dibagikan kepada pemegang saham.

3.1.3.2. Dana yang berasal dari masyarakat luas Sumber dana ini merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan operasi BPR dan merupakan ukuran keberhasilan BPR jika mampu membiayai operasinya dari sumber dana ini. (Kasmir 2003 : 47) : 1) Simpanan Tabungan Pengertian tabungan menurut Undang-Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 (dalam Kasmir, 2003:57) adalah “simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.”

2) Simpanan Deposito Pengertian deposito menurut Undangan-undangan No.10 tahun 1998 (dalam Kasmir, 2003:63) adalah “simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan bank.”

39

3.2. Pengertian Jasa Perkembangan pemasaran berawal dari tukar-menukar barang secara sederhana tanpa menggunakan alat tukar berupa uang ataupun logam mulia. Dengan berkembangnya ilmu pengetahuan, maka semakin dibutuhkannya suatu alat tukar yang berlaku umum dan untuk itulah diciptakan uang. Disamping itu, manusia juga memerlukan jasa yang mengurus hal-hal tertentu, sehingga jasa menjadi bagian utama dalam pemasaran.

Menurut Supranto (2011:227) jasa merupakan suatu kinerja penampilan, tidak berwujud dancepat hilang, lebih dapat dirasakan daripada dimiliki, serta pelanggan lebih dapat berpartisipasi aktif dalam proses mengkonsumsi jasa tersebut. Dalam strategi pemasaran, defenisi jasa harus diamati dengan baik, karena pengertiannya sangat berbeda dengan produk berupa barang. Kondisi dan cepat lambatnya pertumbuhan jasa akan sangat tergantung pada penilaian pelanggan terhadap kinerja (penampilan) yang ditawarkan oleh pihak produsen.

3.3. Pengertian Nasabah Menurut Kamus Perbankan, nasabah adalah seorang atau badan yang mempunyai rekening simpanan atau pinjaman pada bank.

3.4. Pemasaran 3.4.1. Pengertian Pemasaran Menurut American Marketing pada akhir 2004 (dalam Suharno dan Sutarso, 2009:2), mendefenisikan pemasaran sebagai fungsi organisasi dan sekumpulan proses menciptakan, mengkomunikasikan dan menyampaikan nilai kepada konsumen dan mengelola hubungan yang bermanfaat bagi organisasi dan pemegang kepentingan.

3.4.2. Proses Pemasaran Pemasaran adalah kegiatan yang komplek dan melibatkan berbagai pihak, perlu waktu dan tenaga. Oleh karena itu maka pemasaran juga dilakukan melalui proses

40

tertentu, tahapan atau langkah-langkah tertentu. Sebagai sebuah proses, kegiatan pemasaran dapat dijabarkan menjadi beberapa langkah kegiatan-kegiatan. Langkah-langkah dalam kegiatan pemasaran sebagai berikut: 1.

Kegiatan pemasaran diawali dengan aktivitas untuk memahami kebutuhan dan keinginan pasar. Memahami kebutuhan merupakan titik tolak dan dasar dalam menentukan kegiatan pemasaran selanjutnya.

2.

Pada saat kebutuhan pasar telah di pahami, maka yang perlu dilakukan oleh pemasar adalah merancang strategi pemasaran yang tepat untuk memenuhi kebutuhan-kebutuhan pasara tersebut, sekaligus dapat meningkatkan menfaat bagi perusahaan.

3.

Pada saat strategi pemasaran telah ditentukan maka selanjutnya pemasar menyusun program pemasaran yang terintegrai dan yang dapat memberikan manfaat lebi baik kepada pasar.

4.

Kompetisi yang tinggi mengakibatkan kegatan pemasaran tidak cukup hanya dengan memberikan menfaat superior, namun membangun hubungan yang menguntungkan dan menciptakan kepuasan pelanggan menjadi utama.

5.

Menciptakan nilai dari pelanggan untuk menciptakan laba dan ekuitas pelanggan.

Pengertian pemasaran ini adalah pengertian yang paling komplek dibanding dengan pengertian-pengertian pemasaran sebelumnya. Oleh karena perspektif waktu dan proses yang dilalui mengalami perluasan. Pemasaran tidak hanya selesai setelah pelanggan puas, atau setelah mereka menunjukkan loyalitas, namun kegiatan pemasaran akan terus dilakukan, bahkan hingga akhir usia pelanggan. Sehingga pemasaran menjadi bisnis jangka panjang dan tanpa akhir. Setiap kegiatan pemasaran akan selalu dikerangkai dalam perspektif jangka panjang tersebut (Suharno dan Sutarso, 2009 : 3).

3.5. Perilaku Konsumen Menurut Schiffman dan Kanuk tahun 2010 (dalam Sumarwan, 2011:4) mendefinisikan “perilaku konsumen adalah sebagai perilaku yang diperlihatkan konsumen

dalam

mencari,

membeli,

menggunakan,

mengevaluasi,

dan

41

menghabiskan produk dan jasa yang mereka harapkan akan memuaskan kebutuhan mereka”.

Terdapat empat faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen dalam melakukan pembelian. Faktor-faktor tersebut adalah faktor budaya, faktor sosial, faktor pribadi, dan faktor psikologi. Keempat faktor in secara bersama-sama mempengaruhi konsumen baik dalam saat pengenalan kebutuhan, pembelian, maupun pada perilaku pasca pembelian. Pemasar perlu memahami keempat faktor ini, untuk menemukan pola perilaku pembelian konsumen, sehingga dapat menentukan kebijakan apa yang dapat dilakuukan agar konsumen tetap memilih produk yang di tawarkan (Suharno dan Sutarso, 2009 : 85).

1.

Faktor Budaya

Faktor budaya seseorang mempengaruhi perilaku mereka dalam mencari, menyeleksi dan mengkonsumsi suatu produk, secara mendalam dan konsisten. Pengaruh faktor ini kaan bersifat lebih permanen dan kalupun bisa berubah perlu usaha keras merubahnya. Pemasar perlu memahami peran yang dimainkan oleh faktor budaya, yang didalamnya terdapat budaya, subbudaya, dan kelas sosial. a.

Budaya, adalah kumpulan nilai dasar, persepsi, keinginan, dan perilaku yang dipelajari oleh anggota masyarakat dari keluarga dan institusi penting lainnya. Aspek ini akan tercermin pada pola sikap dan pola fikir seseorang, sehingga mereka memiliki pola tertentu yang permanen dalam merespon setiap rangsangan dari luar.

b.

Subbudaya, adalah pembagian budaya dalam kelompok-kelompok budaya berdasarkan faktor horisontal, yaitu berdasarkan kebangsaan, agama, kelompok ras dan daerah geografis.

c.

Kelas sosial, adalah pembagian kelompok masyarakat berdasarkan faktor horisontal, yang relatif permanen dan berjenjang di mana anggotanya berbagai nilai, minat dan perilaku yang sama. Kelompok-kelompok yang terbentuk dalam kelas sosial ini, akan memiliki starata berbeda, dan memiliki

42

orientasi dan perilaku yang sama. Di Indonesia kelas sosial biasanya di bagi menjadi kelas atas, kelas menengah dan kelas bawah.

2.

Faktor Sosial

Faktor sosial merupakan faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen yang terbentuk dan berasal dari lingkungan sekitar. Aktivitas sosialisi seseorang dengan orang-orang disekelilingnya sehari-hari akan membentuk pola perilaku yang khas pada masyarakat. Termasuk faktor sosial adalah pengaruh kelompok, keluarga, dan peran dan status. a.

Kelompok, merupakan dua atau lebih orang yang berinteraksi atas dasar kesamaan aktivitas untuk mencapai tujuan pribadi atau tujuan bersama. Kelompok mmempunyai pengaruh langsung terhadap seseorang yang menjadi anggotanya, karena dengan merekalah mereka mendiskusikan sesuatu, dan seringkali standard norma yang digunakan adalah standard norma pada kelompok terdekat tersebut. Apa yang baik, bernilai, dan diidealkan dalam kelompok akan menjadi dasar anggota berperilaku.

b.

Keluarga,

adalah

kelompok

sosial

yang

paling

dominan

dalam

mempengaruhi perilaku konsumen, khususnya pada masyarakat yang memiliki budaya kekeluargaan. Keluarga adalah sekumpulan orang yang mengelompok, tinggal dalam tempat yang sama, dan memiliki perilaku yang relatif sama oleh karena mereka memiliki hubungan darah dan hukum di antara anggotanya. Nilai-nilai keluarga diturunkan oleh orang tuanya kepada anaknya dan berlaku dalam keluarga secara keseluruhan. Apa yang baik, menarik dan penting bagi anak, tergantung pada bagaimana nilai yang berlaku dalam keluarga. c.

Peran dan status, didefinisikan sebagai posisi seseorang dalam masingmasing kelompok atau dalam lingkungannya. Peran terdiri dari kegiatan yang diharapkan dilakukan seseorang sesuai dengan orang-orang disekitarnya. Masing-masing peran membawa status yang mencerminkan nilai umum yang diberikan masyarakat kepadanya. Mereka yang memimpin akan memiliki peran menjalankan pekerjaan kepemimpinan, dan oleh karenanya mereka

43

akan diacu oleh mereka yang dipimpinnya. Mereka akan mendapatkan status yang tinggi dan diperlakukan istemewa. Oleh karena peran dan status ini akan mempengaruhi perilaku pembelian mereka terhadap produk yang dibutuhkan. Peran dan status yang tinggi berbeda perilakunya dengan yang lebih rendah.

3.

Faktor Pribadi

Faktor pribadi mempengaruhi perilaku pembelian adalah usia dan tahap siklus hidup, pekerjaan, situasi ekonomi, gaya hidup, dan personalitas. a.

Usia dan tahapan hidup. Usia dan tahapan hidup akan mempengaruhi apa yang dibeli dan bagaimana mereka melakukan pembelian. Anak-anak akan punya perilaku yang berbeda dengan remaja, demikian juga dengan mereka yang akan dewasa. Usia akan menentukan apa-apa yang lebih dipentingkan, apa yang kurang penting dan apa yang tidak penting. Anak-anak akan memilih mainan sebagai produk yang mereka sukai, remaja akan memiliih pakaian atau aksesoris, dan dewasa akan lebih suka produk yang bergengsi. Mereka yang sudah menikah berbeda perilakunya dengan yang masih bujang, baik dalam pilihan produk maupun dalam pengambilan keputusan pembelian produk.

b.

Situasi ekonomi, akan mempengaruhi pola pembelian konsumen. Mereka yang secara ekonomi baik akan memilki banyak pilihan, sementara yang ekonominya kurang baik akan terbatas pilihannya. Orientasi kepada harga atau kualitas produk juga akan dipengaruhi oleh aspek ini. Makanan bagi mereka yang berpenghasilan tinggi akan cenderung memilih makanan yang bermerek, ditempat yang nyaman, dan sehat. Bagi orang yang berpenghasilan rendah, akan memilih makanan yang sesuai dengan uang yang dimiliki, lebih mementingkan jumlah dan fungsi.

c.

Pekerjaan. Pekerjaan seseorang akan memberi pengaruh kepada pilihan produk apa yang dibeli. Aktivitas dalam pekerjaan, lingkungan pekerjaan, mobilitas dan karakteristik lingkungan akan menentukan perilaku mereka membeli produk.

44

d.

Gaya hidup, adala pola seseorang dalam hidup yang tercermin dalam aktivitas, minat dan pendapatnya terhadap sesuatu. Gaya hidup seseorang mempengaruhi perilakunya khususnya dalam kaitan dengan pilihan produk agar sesuai dengan gaya hidup yang dipilih. Orang yang memiliki gaya hidup modern akan cenderung membeli produk yang terbaru, bermerek dan mahal, dan penampilan menjadi hal penting dalam hidupnya. Sedangkan gaya hidup konservatif akan membeli produk karena fungsinya, baru atau tidak kurang dipentingkan, penampilan bukan hal yang sangat penting.

e.

Kepribadian, adalah sekumpulan karakteristik psikologi unik yang secara konsisten mempengaruhi cara seseorang merespon situasi disekelilingnya. Kepribadian akan menentukan bagaimana seseorang menentukan kebutuhan yang akan dipenuhinya, bagaimana mereka mencari informasi, bagaimana mengkonsumsi dan bagaimana mereka menentukan sikap atas puas ataupun tidak puas.pemasar perlu mengenali ciri-ciri kepribadian untuk menentukan strategi pemasran berddasarkan kepribadian.

4.

Faktor Psikologis

Faktor psikologis adalah merupakan faktor dari dalam diri seseorang dan menentukan bagaimana mereka memilih dan mengkonsumsi produk. Pemasar perlu memahami faktor psikologis, yang terdiri dari motivasi, persepsi, pembelajaran, dan keyakinan dan sikap. a.

Motivasi, adalah dorongan yang ada dalam diri seseorang untuk melakukan atau tidak melakukan sesuatu. Setiap orang akan melakukan sesuatu berdasarkan dorongan-dorongan tersebut, termasuk dalam memenuhi kebutuhannya. Secara umum motovasi seseorang ditentukan oleh kebutuhan yang ada dalam dirinya, yang dalam hal ini bisa dibagi menjadi lima kebutuhan. Kelima kebutuhan tersebut adalah kebutuhan fisiologis, kebutuhan akan rasa aman, kebutuhan bersosialisasi dengan masyarakat sekitar, kebutuhan akan penghargaan dan kebutuhan aktualisasi diri.

b.

Persepsi,

adalah

menginterpretasikan

proses

di

mana

orang

memilih,

mengatur,

dan

informasi untuk membentuk gambaran dunia yang

45

berarti. Konsumen akan memberikan persepsi terhadap rangsangan yang diberikan oleh pemasar baik menyangkut produk, harga, promosi, dan distribusi. Pemasar perlu mengelola persepsi konsumen agar dapat diipastikan persepsi tersebut positif terhadap produuk yang ditawarkan. Mengelola persepsi dilakukan dengan memantau bagaimana persepsi konsumen, dan jika persepsinya negatif dapat dilakukan upaya agar merubah menjadi positif. Persepsi masyarakat dalam kasuslemak babi pada produk susu, dimana mereka mempersepsi bahwa produk susu tertentu mengandung lemak babi, akan melemahkan penjualan. Pemasar perlu merubah persepsi terseebut dengan merubah atau memodifikasi penawaran yang dilakukan. c.

Pembelajaran,

adalah

perubahan

perilaku

seseorang

oleh

karena

pengalaman. Pembelajaran terjadi melalui interaksi dorongan, rangsangan, pertanda, respon dan penguatan. Pemasar perlu memahami proses pembelajaran konsumen, dan dapat menciptakan permintaan akan produk yang ditawarkan, melalui penciptaan mendorong pembelajaran seseorang. Percobaan produk tertetu juga merupakan media agar pembelajaran terjadi, sehingga jika konsumen memiliki pengalaman yang menarik tentang suatu produk, maka di masa yang akan datang mereka akan membeli produk tersebut. Upaya mendorong pembelajaran juga dapat dilakukan melalui penguatan dalam konsumsi produk agar konsumen memiliki pengalaman yang positif. d. Keyakinan dan sikap. Keyakinan adalah suatu pola yang diorganisasi melalui pengetahuan yang kemudian dipegang oleh seorang individu sebagai kebenaran dalam hidupnya. Sikap adalah evaluasi, perasaan, tendensi yang relatif konsisten dari seserang terhadap sebuah objek atau ide. Seseorang mungkin akan memberikan keyakinan bahwa membeli mobil BMW akan mengangkat gengsi seseorang, sehingga mobil tersebut akan memiliki citra sebagai mobil bergengsi. Pemasar perlu mengembangkan keyakinan dan sikap konsumen melalui promosi, agar konsumen memiliki keyakinan dan sikap yang mendorong pembelian produk.

46

3.6. Minat Menabung Nasabah Minat merupakan suatu keinginan yang timbul dari diri sendiri tanpa ada paksaan dari orang lain untuk mencapai suatu tujuan tertentu. Menurut Pandji (1995:9), minat adalah rasa suka (senang) dan rasa tertarik pada suatu objek atau aktivitas tanpa ada yang menyuruh dan biasanya ada kecenderungan untuk mencari objek yang disenangi tersebut. Minat lebih dikenal sebagai keputusan pemakaian atau pembelian jasa/produk tertentu. Keputusan pembelian merupakan suatu proses pengambilan keputusan atas pembelian yang mencakup penentuan apa yang akan dibeli atau tidak melakukan pembelian dan keputusan tersebut diperoleh dari kegiatan- kegiatan sebelumnya yaitu kebutuhan dan dana yang dimiliki (Sofjan Assauri, 2011: 141).

Dalam dunia perbankan yang dimaksud dengan konsumen atau pelanggan adalah nasabah. Menurut undang-undang No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan pasal 1,“Nasabah adalah pihak yang menggunakan jasa bank sedangkan nasabah penyimpan adalah nasabah yang menempatkan dananya di bank dalam bentuk simpanan berdasarkan perjanjian bank dengan nasabah yang bersangkutan”.

Dari uraian di atas dapat disimpulkan bahwa minat menabung nasabah adalah keinginan yang datang dari diri nasabah untuk menggunakan produk/jasa bank atau melakukan penyimpanan atas uang mereka di bank dengan tujuan tertentu.

3.7. Persepsi Nasabah Dalam bertindak seseorang dipengaruhi oleh persepsinya mengenai situasi tertentu. Menurut Kotler dan Amstrong (2008:214) , persepsi adalah proses dimana seseorang memilih, mengatur dan menginterpretasikan informasi untuk membentuk suatu yang berarti mengenai dunia sedangkan Tatik Suryani mendefinisikan persepsi sebagai suatu proses yang diawali oleh suatu stimuli yang mengenai indra manusia untuk kemudian dilakukan respon (Tatik Suryani, 2008:97-98).

47

Schiffman dan Kanuk (2004:158) mendefinisikan persepsi sebagai berikut: “Perception is defined as the process by which an individual selects,

organizes

and interprets stimuli into a meaningful and coherent picture of the world”.

Dari uraian di atas dapat disimpulkan bahwa persepsi nasabah merupakan proses nasabah dalam memilih, mengelola dan menginterpretasikan informasi yang diterima dan selanjutnya akan dilakukan respon atas informasi tersebut.

3.7.1. Persepsi Nasabah tentang Suku Bunga Bunga merupakan salah satu instrumen moneter yang selalu digunakan dalam berbagai kebijakan moneter konvensional yang biasanya dinyatakan dalam persentase. Menurut Rahmat dan Maya (2011:101), bunga merupakan suatu bentuk penghasilan bagi pemilik uang yang karena pengorbanannya selama waktu tertentu untuk melepaskan kesempatan untuk tidak menggunakan uang tersebut karena digunakan oleh pihak lain, sedangkan menurut Kasmir (2012:154), suku bunga merupakan balas jasa yang diberikan oleh bank berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya.

Kasmir (2012:154) juga menjelaskan bahwa dalam kegiatan perbankan konvensional ada dua macam bunga yang diberikan bank kepada nasabahnya yaitu: a. Bunga simpanan Bunga simpanan merupakan harga beli yang harus dibayar bank kepada nasabah pemilik simpanan. Bunga simpanan ini diberikan sebagai rangsangan atau balas jasa kepada nasabah yang menyimpan uangnya di bank. b. Bunga pinjaman Bunga pinjaman merupakan bunga yang dibebankan kepada peminjam (debitur) atau harga jual yang harus dibayar oleh nasabah peminjam kepada bank.

48

Besar kecilnya suku bunga yang ditetapkan oleh suatu bank akan berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam menyimpan uangnya di bank. Jika tingkat suku bunga tinggi/naik maka volume tabungan di bank akan naik sedangkan pada tingkat suku bunga rendah cenderung akan mengurangi volume tabungan di bank. Hal ini dikarenakan minat nasabah untuk menabung di bank cenderung lebih tinggi ketika tingkat suku bunga naik dengan harapan return yang akan diterima nasabah juga akan naik (Herman Darmawi, 2006:181).

Dari penjelasan di atas dapat disimpulkan bahwa persepsi nasabah tentang tingkat suku bunga merupakan proses nasabah untuk memilih, mengelola dan menginterpretasikan informasi yang diperoleh tentang tingkat suku bunga yang berlaku di bank dan kemudian akan direspon melalui tindakan yaitu apakah akan melakukan investasi/menyimpan uang di bank atau tidak dengan tingkat suku bunga yang berlaku tersebut.

3.7.2. Persepsi Nasabah Tentang Kualitas Pelayanan Kualitas pelayanan dapat diukur baik atau tidaknya berdasarkan sudut pandang nasabah bukan berdasarkan penyedia jasa. Meskipun demikian, bukan berarti kualitas pelayanan tidak dapat diukur. Persepsi terhadap kualitas pelayanan didefinisikan sebagai penilaian menyeluruh atas keunggulan suatu jasa (Fandy Tjiptono, 2000:61). Kualitas pelayanan merupakan keseluruhan ciri dan karakteristik dari suatu produk/jasa dalam memenuhi kebutuhan dan selera pelanggan/nasabah (Rambat Lupiyoadi, 2001:144).

Dengan demikian, persepsi nasabah tentang kualitas pelayanan merupakan proses nasabah untuk memilih, mengelola dan menginterpretasikan informasi yang diperoleh tentang pelayanan yang diberikan bank kepada nasabah dan kemudian akan direspon melalui tindakan. Semakin banyak komplain yang diterima bank menandakan bahwa kualitas pelayanan yang diberikan bank kurang memuaskan.

49

3.7.3. Persepsi Nasabah tentang Keamanan dana simpanan Jaminan rasa aman menyangkut evaluasi nasabah terhadap berbagai risiko yang bisa dialami oleh nasabah terkait dengan uang yang ditabung di BPR Milala Medan. Untuk jaminan rasa aman ini, BPR Milala sudah menjaminkan dana simpanan nasabah pada Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sebagaimana diamanatkan oleh Undang-undang Republik Indonesia Nomor 24 tentang Lembaga Penjamin Simpanan yang ditetapkan pada 22 September 2004 bahwa setiap bank yang melakukan kegiatan usaha di wilayah Republik Indonesia wajib menjadi peserta penjaminan LPS (lps.go.id, 2013). Dengan mengikuti aturan yang ditetapkan oleh pemerintah ini setidaknya mampu memberikan jaminan rasa aman kepada nasabah.

3.7.4. Persepsi Nasabah tentang Promosi Menurut Sofjan Assauri (2011:264), promosi merupakan kegiatan yang dilakukan untuk mempengaruhi nasabah untuk menciptakan permintaan atas suatu produk /jasa , sedangkan menurut Rambat promosi merupakan strategi pemasaran yang dilakukan oleh bank kepada nasabah untuk menjelaskan produk-produk bank sehingga nasabah mendapatkan informasi yang jelas mengenai produk yang ditawarkan bank dan nasabah akan dapat memilih produk yang sesuai (Rambat Lupiyoadi, 2001:70).

Dari uraian di atas dapat disimpulkan bahawa persepsi nasabah tentang promosi merupakan proses nasabah untuk memilih, mengelola dan menginterpretasikan informasi yang diperoleh atas kegiatan promosi yang dilakukan bank dan kemudian akan direspon melalui tindakan yaitu ketertarikan nasabah untuk menggunakan atau tidak menggunakan produk/jasa yang ditawarkan bank.

50

Tabel 3.1 Penelitian terdahulu Variabel

Penelitian Firman Yulianto K

pengaruh tempat/saluran

faktor

Hasil Penelitian

Regresi linear 1. Faktor-faktor yang berganda nasabah dalam mempengaruhi

promosi,

(2010) Analisis

Independen Dependen Produk, harga, Pertimbangan

Alat Analisis

bauran distribusi,

memilih bank

pertimbangan

syariah di kota

nasabah

dalam bank

pemasaran terhadap pegawai

bank, Medan

memilih

petimbangan

bukti

syariah

nasabah

dalam fisik.

memilih Syariah Medan

proses,

Bank di

kota

di

kota

Medan

adalah

produk

(product,

tempat dan saluran distribusi dan

(place), pelayanan

pegawai

bank

(people). 2. Faktor

harga

(price),

promosi

(promotion), proses dan

(process), bukti

fisik

(physical evidence),

tidak

memiliki pengaruh yang

signifikan

terhadap pertimbangan nasabah

dalam

memilih

bank

51

syariah

di

kota

Medan. 3. Faktor

produk

(product)

paling

dipertimbangkan nasabah

dalam

memilih

bank

syariah

di

kota

Medan. Muladi Wibowo

Sistem

(2010)

hasil,

Perilaku

menjadi pada Syari’ah

kualitas

keputusan pelayanan, nasabah sistem KOPWAN Syariah, promosi.

Metode

1. Variabel

analisis

bagi

anggota/calon

regresi linear

persyaratan

anggota

berganda

administrasi, sistem

Koperasi

dengan

syariah operasional

program

dan

SPSS

dengan positive dan

syarat menjadi

konsumen administrasi,

pengaruhnya terhadap

bagi Keputusan

operasi

tingkat hasil,

promosi

secara

parsial

mempengaruhi keputusan pelanggan. 2. Tingkat bagi hasil, persyaratan administrasi, sistem syariah operasional dan

promosi

berpengaruh terhadap keputusan pelanggan. 3. Promosi merupakan variabel yang

paling

52

mempengaruhi keputusan pelanggan

di

Koperasi Perempuan Distrik Syariah

Saraswati

Karanganyar. Arianis Chan

Variabel

Proses

Metode

Ekuitas merek Bank

(2010)

kesadaran

keputusan

analisis

Muamalat

Pengaruh merek

ekuitas merek, asosiasi konsumen

pengaruh

berganda

positif dan signifikan

dengan

terhadap

pembelian konsumen loyalitas merek.

program

keputusan pembelian

: Studi kasus Bank

LISREL 8.50

konsumen.

proses

terhadap merek, persepsi

regresi linear memiliki

Indonesia

keputusan kualitas,

Muamalat Indonesia Cabang Bandung

dan

proses

53

BAB 4 HASIL PENGUMPULAN DAN PENGOLAHAN DATA

4.1. Pengumpulan Data 4.1.1. Jenis Data dan Teknik Pengumpulan Data Adapun jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer yaitu data yang dikumpulkan dan diolah sendiri oleh perseorangan langsung dari objeknya, dan teknik pengumpulan data yang digunakan adalah metode kuesioner.

4.1.2. Populasi Dalam penelitian ini, yang menjadi populasi penelitian adalah seluruh nasabah tabungan pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan yaitu sebanyak 1125 orang.

4.1.3. Sampel Adapun yang menjadi sampel dalam penelitian ini adalah nasabah pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan, sampel penelitian sebanyak 92 orang yang ditentukan berdasarkan perhitungan dengan rumus Slovin. Perhitungannya adalah:

Keterangan:

𝒏=

n

= Jumlah Sampel

N

= Jumlah Populasi

е²

= Toleransi ketidaktelitian (10%)

𝑵 𝟏 + 𝑵𝒆𝟐

maka, 𝒏=

𝒏=

𝟏𝟏𝟐𝟓 𝟏 + 𝟏𝟏𝟐𝟓 (𝟎, 𝟏𝟎)𝟐

𝟏𝟏𝟐𝟓 𝟏𝟐. 𝟐𝟓

= 91.83 ~ 92

54

4.1.3.1. Identitas responden Responden dalam penelitian ini adalah nasabah PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan sebanyak 92 orang. Terdapat beberapa identitas responden yang dimaksudkan dalam penelitian dan hasil presentase tingkat jawaban responden telah dibulatkan yaitu:

1. Jenis Kelamin Tabel 4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin Jenis kelamin

Frekuensi (orang)

Presentase (%)

Laki-laki

38

41.30

Perempuan

54

58.70

Jumlah

92

100

Sumber: Hasil Jawaban Kuisioner, 2015 (diolah)

2. Umur Responden Tabel 4.2 Data Responden Berdasarkan Umur Responden Umur Responden

Frekuensi (orang)

Persentase (%)

17 – 25 Tahun

27

29.35

26 – 35 Tahun

36

39.13

36 – 45 Tahun

16

17.39

46 – 55 Tahun

10

10.87

56 – 65 Tahun

2

2.17

>65 Tahun

1

1.09

Jumlah

92

100

Sumber : Hasil Jawaban Kuisioner, 2015 (diolah)

55

3. Pendapatan Responden Tabel 4.3 Data Responden Berdasarkan Pendapatan Responden Pendapatan Responden

Frekuensi (orang)

Persentase (%)

15

16.30

Rp 500.000-Rp 2.500.00

37

40.22

Rp 2.500.000-Rp 5.000.000

25

27.17

Rp 5.000.000-Rp 7.500.000

10

10.87

5

5.43

92

100

>Rp 7.500.000 Jumlah


4. Pekerjaan Responden Tabel 4.4 Data Responden Berdasarkan Pekerjaan Responden Pekerjaan

Frekuensi (orang)

Presentase (%)

Pelajar/Mahasiswa

15

16.30

Pegawai Negeri Sipil

8

8.70

Pegawai Swasta

49

53.26

Pengusaha

10

10.87

Lainnya

10

10.87

Jumlah

92

100


5. Lama Menjadi Nasabah Tabel 4.5 Data Responden Berdasarkan Jangka Waktu Menjadi Nasabah Jangka Waktu

Frekuensi (orang)

Persentase (%)

1-2 Tahun

56

60.87

2-3 Tahun

20

21.74

56

>3 Tahun

16

17.39

Jumlah

92

100


4.2. Pengolahan Data 4.2.1. Uji Validitas Tabel 4.6 Hasil Uji validitas variabel suku bunga (X 1 ), fasilitas pelayanan (X 2 ), keamanan dana simpanan (X 3 ), promosi (X 4 ) dan keputusan nasabah (Y) No. 1

2

3

INDIKATOR

Significant

Significant Standart

Keterangan

- X1 1

0,000

0,05

Valid

- X1 2

0,000

0,05

Valid

- X1 3

0,000

0,05

Valid

Suku bunga (X 1 )

Fasilitas pelayanan (X 2 ) -

X1 1

0,000

0,05

Valid

-

X1 2

0,000

0,05

Valid

-

X1 3

0,000

0,05

Valid

-

X1 4

0,000

0,05

Valid

- X1 1

0,000

0,05

Valid

- X1 2

0,000

0,05

Valid

- X1 3

0,000

0,05

Valid

- X1 1

0,000

0,05

Valid

- X2 2

0,000

0,05

Valid

- X33

0,000

0,05

Valid

- X4 5

0,000

0,05

Valid

Keamanan dana simpanan (X 3 )

4

Promosi

57

5

Keputusan nasabah (Y) -

Y1

0,000

0,05

Valid

-

Y2

0,000

0,05

Valid

-

Y3

0,000

0,05

Valid

-

Y4

0,000

0,05

Valid

Sumber: Pengolahan Data SPSS 20 (2015) 4.2.2. Uji Reliabilitas Tabel 4.7 Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based

C

N of Items

on

Cronbach's

Standardized

Alpha

Items ,916

,916

18

Sumber: Pengolahan Data SPSS 20 (2015) 4.2.3. Tanggapan Responden 1. Tanggapan Responden Terhadap Variabel Suku bunga (X1) Tabel 4.8 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Suku bunga (X1) SS (5)

Item

S (4)

RG (3)

TS (2)

STS (1)

Total

Pertanyaan

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

1

40

43.48

36

39.13

15

16.30

1

1.09

-

-

92

100

2

24

26.09

50

54.35

11

11.96

7

7.61

-

-

92

100

3

29

31.52

61

66.30

2

2.17

-

-

-

-

92

100


58

2. Tanggapan Responden Terhadap Fasilitas Pelayanan sebagai Variabel X2 Tabel 4.9 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Fasilitas Pelayanan (X2) SS (5)

Item

S (4)

RG (3)

TS (2)

STS (1)

Total

Pertanyaan

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

1

1

1.09

29

31.52

18

19.57

33

35.87

11

11.96

92

100

2

4

4.35

52

56.52

24

26.09

10

10.87

2

2.17

92

100

3

19

20.65

53

57.61

10

10.87

8

8.70

2

2.17

92

100

4

16

17.39

31

33.70

20

21.74

25

27.17

-

-

92

100


3. Tanggapan Responden Terhadap Keamanan Dana Simpanan sebagai Variabel X3 Tabel 4.10 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Keamanan Dana Simpanan (X3) SS (5)

Item

S (4)

RG (3)

TS (2)

STS (1)

Total

Pertanyaan

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

1

11

11.96

40

43.48

34

36.96

5

5.43

2

2.17

92

100

2

18

19.57

62

67.39

12

13.04

-

-

-

-

92

100

3

40

43.48

41

44.57

11

11.96

-

-

-

-

92

100


4. Tanggapan Responden Terhadap Promosi sebagai Variabel X4 Tabel 4.11 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Promosi (X4) SS (5)

Item Pertanyaan

F

%

S (4) F

%

RG (3) F

%

TS (2) F

%

STS (1) F

%

Total F

%

59

1

6

6.52

40

43.48

33

35.87

11

11.96

2

2.17

92

100

2

18

19.57

46

50

21

22.83

5

5.43

2

2.17

92

100

3

23

25

51

55.43

15

16.30

3

3.26

-

-

92

100

4

4

4.35

68

73.91

12

13.04

8

8.70

-

-

92

100


5. Tanggapan Responden Terhadap Keputusan Nasabah Menabung sebagai (Y) Tabel 4.12 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Keputusan Nasabah (Y) SS (5)

Item

S (4)

RG (3)

TS (2)

STS (1)

Total

Pertanyaan

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

1

32

34.78

49

53.26

10

10.87

1

1.09

-

-

92

100

2

7

7.61

39

42.39

37

40.21

9

9.78

-

-

92

100

3

18

19.57

57

61.96

16

17.39

-

-

1

1.09

92

100

4

8

8.70

54

58.70

21

22.83

8

8.70

1

1.09

92

100


4.2.4. Analisis Regresi Berganda Tabel 4.13 Hasil Uji Regresi Linear Berganda Coefficientsa Model

Unstandardized Coefficients

T

Sig.

Standardized Coefficients

B

Std.

Beta

Error (Constant)

4,439

1,203

3,689

,000

60

1

suku bunga fasilitas pelayanan Keamanan dana simpanan Promosi

,237

,097

,208

2,454

,016

,208

,052

,360

4,017

,000

,161

,162

,136

,993

,323

,214

,105

,273

2,031

,045

a. Dependent Variable: keputusan nasabah Sumber: Hasil Pengolahan Data SPSS 20 (2015)

4.2.5. Uji-F (Uji serempak) Tabel 4.14 Hasil Uji F ANOVAa Model

Sum of

Df

Mean

Squares

Regression 1 Residual Total

F

Square

224,135

4

56,034

156,083

87

1,794

380,217

91

Sig.

31,233

,000b

a. Dependent Variable: keputusan nasabah b. Predictors: (Constant), promosi, fasilitas pelayanan, suku bunga, keamanan dana simpanan Sumber: Pengolahan Data SPSS 20 (2015)

61

4.2.6. Uji-T (Uji parsial) Tabel 4.15 Hasil Uji T Coefficientsa Model

Unstandardized Coefficients

T

Sig.

Standardized Coefficients

B

Std.

Beta

Error (Constant) suku bunga fasilitas 1

pelayanan Keamanan dana

simpanan Promosi

4,439

1,203

3,689

,000

,237

,097

,208

2,454

,016

,208

,052

,360

4,017

,000

,161

,162

,136

,993

,323

,214

,105

,273

2,031

,045

a. Dependent Variable: keputusan nasabah Sumber: Hasil Pengolahan Data SPSS 20 (2015)

62

4.2.7. Identifikasi Determinan (R2) Tabel 4.16 Hasil Uji Koefisien Determinasi Model Summaryb Model

R

R Square

1

,768a

Adjusted R Square

,589

,571

Std. Error of the Estimate 1,33942

a. Predictors: (Constant), promosi, fasilitas pelayanan, suku bunga, keamanan dana simpanan b. Dependent Variable: keputusan nasabah Sumber: Hasil Pengolahan Data SPSS 20 (2015)

63

BAB 5 PEMBAHASAN

Setelah data diolah, maka hasil data responden yang diperoleh untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah menabung dapat dilihat bahwa sebanyak 36 orang sebesar 39.13% responden berumur 26-35 tahun, dengan jenis kelamin perempuan yang lebih banyak daripada laki-laki sedangkan untuk pendapatan responden yang lebih mendominan adalah pada kolom pendapatan sebesar Rp 500.000-Rp 2.500.000 sebanyak 37 orang atau sebesar 40.22%. Pekerjaan responden sebagian besar pengusaha dan pegawai swasta, dan sebanyak 56 orang atau sebesar 60.87% responden sudah menjadi nasabah tabungan Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan selama 1 Tahun – 2 Tahun.

5.1. Hasil Pengolahan Data 1. Uji Validitas Tabel 5.1 Uji Validitas No. 1

2

INDIKATOR

Significant

Significant Standart

Keterangan

- X1 1

0,000

0,05

Valid

- X1 2

0,000

0,05

Valid

- X1 3

0,000

0,05

Valid

Suku bunga (X 1 )

Fasilitas pelayanan (X 2 ) -

X1 1

0,000

0,05

Valid

-

X1 2

0,000

0,05

Valid

-

X1 3

0,000

0,05

Valid

-

X1 4

0,000

0,05

Valid

64

3

Keamanan dana simpanan (X 3 )

4

5

- X1 1

0,000

0,05

Valid

- X1 2

0,000

0,05

Valid

- X1 3

0,000

0,05

Valid

- X1 1

0,000

0,05

Valid

- X2 2

0,000

0,05

Valid

- X33

0,000

0,05

Valid

- X4 4

0,000

0,05

Valid

Promosi

Keputusan nasabah (Y) -

Y1

0,000

0,05

Valid

-

Y2

0,000

0,05

Valid

-

Y3

0,000

0,05

Valid

-

Y4

0,000

0,05

Valid

Sumber: Hasil Pengolahan Data SPSS 20 (2015) Tabel 5.6 dapat dilihat bahwa korelasi antara masing-masing indikator, misalkan untuk variabel X 1 (suku bunga 1 sampai suku bunga 3) terhadap total skor konstruk (suku bunga) menunjukkan hasil yang signifikan. Nilai Significant < dari 5% (0,05) atau lebih kecil dari nilai Significant Standart, Jadi dapat disimpulkan bahwa masing-masing indikator pertanyaan adalah valid.

2. Uji Reliabilitas Tabel 5.2 Reliability Statistics Cronbach's

Cronbach's

Alpha

Alpha Based on Standardized Items

N of Items

65

,916

,916

18

Sumber: Pengolahan Data SPSS 20 (2015) Tabel 5.2 dapat dilihat bahwa Cronbach’s Alpha sebesar 0.916. Apabila nilai reliabilitas instrument (cronbach’s alpha) diatas 0.9 atau sama dengan 0.9 maka instrument dinyatakan reliable. Maka cronbach’s alpha sebesar 0.916 lebih besar dari 0.9 yang berarti bahwa instrumen tersebut reliable.

5.2. Hasil Kuisioner Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. Berdasarkan hasil pengolahan data pada bab 4, maka berikut diuraikan pembahasan secara lebih rinci tentang keseluruhan variabel terhadap faktor-faktor yang mempengaruhi keputusaan nasabah menabung di PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan.

1. Variabel Suku Bunga sebagai Variabel X1 Tabel 5.3 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Suku bunga (X1) SS (5)

Item

S (4)

RG (3)

TS (2)

STS (1)

Total

Pertanyaan

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

1

40

43.48

36

39.13

15

16.30

1

1.09

-

-

92

100

2

24

26.09

50

54.35

11

11.96

7

7.61

-

-

92

100

3

29

31.52

61

66.30

2

2.17

-

-

-

-

92

100


Tabel 5.3 menunjukkan hasil jawaban kuesioner yang diperoleh dari 92 orang nasabah untuk variabel suku bunga yaitu : 1) Pada item pertanyaan 1 (suku bunga tabungan Bank Perkreditan Rakyat Milala menjadi pertimbangan untuk menabung) maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan dianalisa ternyata 40 orang atau 43.48% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 36 orang atau sebesar 39.13%

66

dari nasabah yang menjawab setuju, sedangkan 15 orang atau sebesar 16.30% nasabah yang menjawab ragu-ragu, 1 orang atau sebesar 1.097% dari nasabah yang menjawab tidak setuju dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju tidak ada. Ini membuktikan bahwa faktor suku bunga sangat berpengaruh penting untuk keputusan nasabah menabung.

2) Pada item pertanyaan 2 (suku bunga pada PT Bank Perkredtan Rakyat Milala Medan sesuai LPS (Lembaga Penjamin Simpanan)) maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan ke nasabah dan dianalisa ternyata 24 orang atau sebesar 26.07% nasabah yang menjawab sangat setuju, 50 orang atau sebesar 54.35% nasabah menjawab setuju dan 11 orang atau sebesar 11.96% dari nasabah yang menjawab ragu-ragu, 7 orang atau sebesar 7.61% nasabah menjawab tidak setuju, sedangkan untuk nasabah yang menjawab sangat tidak setuju tidak ada. Ini membuktikan bahwa tingkat suku bunga yang sesuai dengan LPS menjadi pertimbangan yang penting bagi para responden untuk mengambil keputusan menabung.

3) Pada item pertanyaan 3 (faktor biaya ADM tabungan pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan menjadi pertimbangan untuk menabung) maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan dan dianalisa ternyata 29 orang atau 31.52% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 61 orang atau sebesar 66.30% nasabah menjawab setuju, untuk jawaban nasabah yang ragu-ragu sebanyak 2 orang atau sebesar 2.17%, jawaban nasabah yang tidak setuju dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju tidak ada. Tidak dapat dipungkiri bahwa biaya ADM tabungan memang menjadi pertimbangan nasabah untuk menabung, pernyataan ini dikuatkan dengan banyaknya para responden yang memilih jawaban sangat setuju dan setuju.

67

2. Variabel Fasilitas Pelayanan sebagai Variabel X2 Tabel 5.4 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Fasilitas Pelayanan (X2) SS (5)

Item

S (4)

RG (3)

TS (2)

STS (1)

Total

Pertanyaan

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

1

1

1.09

29

31.52

18

19.57

33

35.87

11

11.96

92

100

2

4

4.35

52

56.52

24

26.09

10

10.87

2

2.17

92

100

3

19

20.65

53

57.61

10

10.87

8

8.70

2

2.17

92

100

4

16

17.39

31

33.70

20

21.74

25

27.17

-

-

92

100


Tabel 5.4 menunjukkan hasil jawaban kuesioner yang diperoleh dari 92 orang nasabah untuk variabel fasilitas pelayanan yaitu : 1) Pada item pertanyaan 1 (fasilitas perbankan yang lengkap) setiap tahunnya Bank Perkreditan Rakyat Milala selalu meningkatkan pelayanan kepuasan kepada para nasabahnya dengan selalu memberikan fasilitas perbankan yang lengkap kepada nasabahnya seperti ruangan tunggu atau antrian yang bersih dan nyaman, ruangan yang full AC, adanya CCTV serta fasilitas koran atau majalah untuk menemani para nasabah yang sedang menunggu antrian, maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan setelah dianalisis ternyata 1 orang atau sebesar 1.09% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 29 orang atau sebesar 31.52% dari nasabah yang menjawab setuju, sedangkan nasabah yang menjawab ragu-ragu sebanyak 18 orang atau sebesar 19.57%, 33 orang atau sebesar 35.87% nasabah yang menjawab tidak setuju dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju sebanyak 11 orang saja atau sebesar 11.96%. Hal ini membuktikan bahwa fasilitas pelayanan perbankan yang diberikan oleh BPR Milala Medan dapat dikatakan lengkap.

68

2) Pada item pertanyaan 2 (pelayanan dari karyawan BPR Milala cepat) Bank Perkreditan Rakyat Milala dalam memberikan kepuasan kepada nasabah yang menyimpan dananya selalu memberikan pelayanan yang cepat dan tepat oleh para karyawannya hal ini dapat didukung seperti contoh kasus yang sering terjadi yaitu dalam membantu memecahkan masalah apabila calon nasabah yang kurang memahami struktur atau persyaratan untuk menabung juga mampu mengatasi keluhan para nasabah secara cepat dan tepat, maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan dan dianalisis ternyata sebanyak 4 orang atau sebesar 4.35% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 52 orang atau sebesar 56.52% dari nasabah yang menjawab setuju, sedangkan nasabah yang menjawab ragu-ragu sebanyak 24 orang atau sebesar 26.09%, 10 orang atau sebesar 10.87% dari nasabah yang menjawab tidak setuju dan sebanyak 2 orang atau sebesar 2.17% nasabah yang menjawab sangat tidak setuju. Dengan banyaknya nasabah yang menjawab sangat setuju dan setuju atas item pertanyaan 2 hal ini membuktikan bahwa pelayanan karyawan BPR Milala Medan dapat disimpulkan terbukti cepat.

3) Pada item pertanyaan 3 (pelayanan dari karyawan BPR Milala ramah) persyaratan diterimanya karyawan bekerja di BPR Milala salah satunya adalah keramahan, karena bagi BPR Milala keramahan para karyawannya merupakan aset terpenting untuk menarik minat masyarakat memilih menabung di bank mereka, maka berdasarakan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan setelah dianalisis ternyata sebanyak 19 orang atau sebesar 20.65% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 53 orang atau sebesar 57.61% dari nasabah yang menjawab setuju, sedangkan sebanyak 10 orang atau sebesar 10.87% nasabah yang menjawab ragu-ragu, 8 orang atau sebesar 8.70% dari nasabah yang menjawab tidak setuju dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju hanya 2 orang saja atau sebesar 2.17%. Hasil ini membuktikan bahwa karyawan pada BPR Milala memang dapat disimpulkan ramah.

69

4) Pada item pertanyaan 4 (lokasi BPR Milala startegis) BPR Milala beroperasi di jalan Iskandar Muda No. 101-B Medan, yang mana lokasi ini terletak ditengah kota dan berlokasi sangat strategis karena dekat dengan kantor-kantor, bank umum lainnya, hotel, toko perbelanjaan, toko buku dan sekolahan, maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan dianalisis ternyata 16 orang atau sebesar 17.39% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 31 orang atau sebesar 33.70% dari nasabah yang menjawab setuju, sebanyak 20 orang atau sebesar 21.74% dari nasabaha yang menjawab ragu-ragu, sedangkan nasabah yang menjawab tidak setuju hanya sebanyak 25 orang saja atau

sebesar 27.17% dan

nasabah yang menjawab sangat tidak setuju tidak ada. Ini membuktikan bahwa BPR Milala memang terletak sangat strategis dikarenakan lokasinya yang memang berada ditengah kota.

3. Variabel Keamanan Dana Simpanan sebagai Variabel X3 Tabel 5.5 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Keamanan Dana Simpanan (X3) SS (5)

Item

S (4)

RG (3)

TS (2)

STS (1)

Total

Pertanyaan

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

1

11

11.96

40

43.48

34

36.96

5

5.43

2

2.17

92

100

2

18

19.57

62

67.39

12

13.04

-

-

-

-

92

100

3

40

43.48

41

44.57

11

11.96

-

-

-

-

92

100


Tabel 5.5 menunjukkan hasil jawaban kuesioner yang diperoleh dari 92 orang nasabah untuk variabel keamanan dana simpanan yaitu : 1) Pada item pertanyaan 1 (nama BPR Milala sudah terkenal) nasabah yang ingin mengambil keputusan untuk menabung di bank maka nasabah harus mempertimbangkan terlebih dahulu apakah bank tersebut terkenal atau

70

tidak, maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan setelah dianalisis ternyata 11 orang atau sebesar 11.96% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 40 orang atau sebesar 43.48% dari nasabah yang menjawab setuju, sedangkan yang menjawab ragu-ragu sebanyak 34 orang atau sebesar 36.96%, nasabah yang menjawab tidak setuju sebanyak 5 orang atau sebesar 5.43% dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju hanya 2 orang atau sebesar 2.17. Dalam hal ini BPR Milala memang tidak begitu terkenal dikalangan masyarakat luas dikarenakan pangsa pasar bank BPR Milala lebih mengkhususkan untuk membantu para masyarakat menengah kebawah, tidak seperti bank umum lainnya yang sudah memiliki nama besar dan lebih mengutamakan pangsa pasar pada kalangan masyarakat yang berpenghasilan menengah keatas, namun hal ini tidak menghalangi para masyarakat untuk mengetahui mengenai BPR Milala itu terbukti dari hasil pengumpulan jawaban kuesioner yaitu para nasabah cukup banyak menjawab sangat setuju/setuju atau kata lain sepakat bahwa nama BPR Milala sudah terkenal sehingga dapat ditarik kesimpulan bahwa BPR Milala dapat dikatakan sudah terkenal.

2) Pada item pertanyaan 2 (bank BPR Milala terpercaya) sebelum nasabah mengambil keputusan untuk menabung disuatu bank, maka nasabah terlebih dahulu harus percaya bahwa dana yang akan disimpan pada bank tersebut aman, dan sesuai dengan visi BPR Milala yaitu selalu berusaha menjadi BPR yang profesional, tangguh dan terpercaya dengan selalu mengutamakan kepuasan nasabah, dengan begitu para nasabah tidak perlu khawatir lagi terhadap dana simpanan mereka, maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan dan setelah dinalisis ternyata sebanyak 18 orang atau sebesar 19.57% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 62 orang atau sebesar 67.39% dari nasabah yang menjawab setuju, 12 orang atau sebesar 13.04% dari nasabah yang menjawab ragu-ragu, sedangkan nasabah yang menjawab tidak setuju dan sangat tidak setuju tidak ada. Dari hasil ini dapat disimpulkan bahwa BPR Milala sudah dapat dikatakan

71

terpercaya karena banyaknyaa nasabah yang menjawab setuju ataupun sangat setuju.

3) Pada item pertanyaan 3 (dana simpanan di BPR Milala dijamin LPS (Lembaga Penjamin Simpanan)) sebelum nasabah mengambil keputusan untuk menabung di bank maka nasabah harus percaya dan merasa bahwa dananya akan aman, disamping memberikan rasa aman, bank tersebut juga harus mempunyai jaminan akan dana tersebut, maka BPR Milala memberikan jaminan atas dana nasabahnya yaitu dengan adanya Lembaga Penjamin Simpanan, sehingga apabila terjadi sesuatu yang tidak diinginkan di masa yang akan datang maka dana nasabah tersebut akan diganti oleh Lembaga Penjamin Simpanan, maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan setelah dianalisis ternyata sebanyak 40 orang atau sebesar 43.48% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 41 orang atau sebesar 44.57% dari nasabah yang menjawab setuju, sedangkan nasabah yang menjawab ragu-ragu sebanyak 11 orang atau sebesar 11.96%, nasabah yang menjawab tidak setuju dan sangat tidak setuju tidak ada. Ini membuktikan bahwa BPR Milala terpercaya dijamin oleh pihak LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).

4. Variabel Promosi sebagai Variabel X4 Tabel 5.6 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Promosi (X4) SS (5)

Item

S (4)

RG (3)

TS (2)

STS (1)

Total

Pertanyaan

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

1

6

6.52

40

43.48

33

35.87

11

11.96

2

2.17

92

100

2

18

19.57

46

50

21

22.83

5

5.43

2

2.17

92

100

3

23

25

51

55.43

15

16.30

3

3.26

-

-

92

100

4

4

4.35

68

73.91

12

13.04

8

8.70

-

-

92

100


72

Tabel 5.6 menunjukkan hasil jawaban kuesioner yang diperoleh dari 92 orang nasabah untuk variabel promosi yaitu : 1) Pada item pertanyaan 1 (BPR Milala telah melakukan kegiatan periklanan yang menark) BPR Milala dalam mempromosikan produknya kepada nasabah agar lebih diketahui maka BPR Milala memasang iklan di media cetak seperti majalah info bank, dalam memasang iklan bank BPR Milala mendesain semenarik mungkin karena iklan bisa membangkitkan minat nasabah untuk menyimpan dananya di BPR Milala dan iklan juga bersifat membujuk nasabah, dalam hal ini maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan dianalisis ternyata sebanyak 6 orang atau sebesar 6.52% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 40 orang atau sebesar 43.48% dari nasabah yang menjawab setuju, nasabah yang menjawab ragu-ragu sebanyak 33 orang atau sebesar 35.87%, 11 orang atau sebesar 11.96% dari nasabah yang menjawab tidak setuju dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju hanya 2 orang atau sebesar 2.17%. Dari hasil jawaban responden atas pertanyaan nomor 1 dan ternyata banyak nasabah yang menjawab setuju ini membuktikan bahwa BPR Milala sudah melakukan periklanan yang menarik.

2) Pada item pertanyaan 2 (BPR Milala selalu memberikan informasi produk dan jasa bank secara jelas dan dapat dipercaya kebenarannya) salah satu cara BPR Milala untuk menarik para nasabah adalah dengan melakukan kegiatan periklanan yang disertai dengan informasi produk maupun jasa yang jelas sehingga dapat merangsang keputusan nasabah untuk membeli produk tersebut, maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan dianalisis ternyata 18 orang atau sebesar 19.57% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 46 orang atau sebesar 50% dari nasabah yang menjawab setuju, 21 orang atau sebesar 22.83% dari nasabah yang menjawab ragu-ragu, untuk nasabah yang menjawab tidak setuju hanya 2 orang saja atau sebesar 2.17% dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju tidak ada. Sehingga dapat disimpulkan bahwa nasabah sepakat

73

dengan pernyataan diatas bahwa BPR Milala dalam memberikan informasi produk dan jasa bank sudah jelas dan dapat dipercaya kebenarannya.

3) Pada item pertanyaan 3 (BPR Milala melakukan promosi melalui penyebaran brosur) BPR Milala dalam mempromosikan produknya juga melalui penyebaran brosur-brosur bagi setiap calon nasabah yang ingin menabung di bank BPR Milala, dimana di dalam brosur dicantumkan produk-produk yang dimiliki bank BPR Milala serta keuntungankeuntungan yang diperoleh sehingga dapat menarik minat nasabah untuk membeli produk-produk tersebut, maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan setelah dianalisis ternyata sebanyak 23 orang atau sebesar 25% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 51 orang atau sebesar 55.43% dari nasabah yang menjawab setuju, sedangkan nasabah yang menjawab ragu-ragu sebanyak 15 orang atau sebesar 16.30%, nasabah yang menjawab tidak setuju 3 orang atau sebesar 3.26% dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju tidak ada. Dari hasil jawaban para nasabah yang sangat dominan pada jawaban sangat setuju dan setuju, ini membuktikan bahwa kegiatan promosi BPR Milala melalui penyebaran brosur memang dapat menarik minat nasabah menabung.

4) Pada item pertanyaan 4 (nasabah mereferensikan BPR Milala kepada orang lain). Dalam mempromosikan suatu produk kepada calon nasabah bisa saja tidak langsung melalui orang dalam tetapi juga melalui orang lain atau nasabah perusahaan itu sendiri dan begitu juga dengan nasabah bank BPR Milala, dimana nasabah BPR Milala mereferensikan kepada keluarag, teman-teman atau rekan bisnisnya sendiri akan keuntungan menabung di BPR Milala sehingga dapat menarik perhatian mereka untuk mengambil keputusan menabung di BPR Milala, maka berdasarkan kuesioner yang disebarkan kepada nasabah dan setelah dianalisis ternyata sebanyak 4 orang atau sebesar 4.35% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 68 orang atau sebesar 73.91% dari nasabah yang menjawab setuju,

74

12 orang atau sebesar 13.04% dari nasabah yang menjawab ragu-ragu, dan sebanyak 8 orang atau sebesar 8.70%dari nasabah yang menjawab tidak setuju dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju tidak ada. Ini membukikan bahwa banyak diantara para responden/nasabah yang mereferensikan BPR Milala kepada orang lain melalui hasi jawaban mereka yang mendominan pada tanggapan sangat setuju dan setuju.

5. Variabel Keputusan Nasabah Menabung sebagai Y Tabel 5.7 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Keputusan Nasabah (Y) SS (5)

Item

S (4)

RG (3)

TS (2)

STS (1)

Total

Pertanyaan

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

F

%

1

32

34.78

49

53.26

10

10.87

1

1.09

-

-

92

100

2

7

7.61

39

42.39

37

40.21

9

9.78

-

-

92

100

3

18

19.57

57

61.96

16

17.39

-

-

1

1.09

92

100

4

8

8.70

54

58.70

21

22.83

8

8.70

1

1.09

92

100


Tabel 5.7 menunjukkan hasil jawaban kuesioner yang diperoleh dari 92 orang nasabah untuk variabel keputusan nasabah yaitu : 1) Pada item pertanyaan 1 (menjadi nasabah BPR Milala karena faktor suku bunga). Perusahaan hanya dapat mempengaruhi calon nasabah dari faktor eksternal saja akan tetapi yang melakukan keputusan yaitu calon nasabah itu sendiri. BPR Milala dalam mempengaruhi atau membujuk calon nasabah yang ingin menabung yaitu dengan memberikan suku bunga yang dapat menarik nasabah, maka untuk mengetahui faktor apa yang menyebabkan nasabah menabung di BPR Milala dilakukanlah penyebaran kuesioner kepada nasabah tabungan, dari kuesioner yang diisi nasabah dan dianalisis ternyata ada sebanyak 32 orang atau 34.78% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 49 orang atau sebesar 53.26% dari nasabah yang menjawab setuju, 10 orang atau sebesarr 10.87% dari nasabah yang

75

menjawab ragu-ragu, 1 orang atau sebesar 1.09% dari nasabah yang menjawab tidak setuju dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju tidak ada. Dari hasil jawaban responden disimpulkan bahawa faktor suku bunga sebagai pertimbangan penting bagi nasabah dapat dibuktikan dari jumlah persentase nasabah yang menjawab sangat setuju dan setuju yang lebih besar daripada persentase nasabah yang menjawab sangat tidak setuju ataupun tidak setuju.

2) Pada item pertanyaan 2 (menjadi nasabah BPR Milala karena faktor fasilitas pelayanan). Bank BPR Milala dalam mempengaruhi calon nasabah maupun nasabah agar tetap menabung di BPR Milala yaitu dengan cara memberikan pelayanan yang baik, ramah, sopan dan cepat dalam menanggapi semua pertanyaan maupun permintaan nasabah, maka untuk mengetahui faktor apa yang menyebabkan nasabah menabung di BPR Milala dilakukanlah penyebaran kuesioner kepada nasabah tabungan, dari kuesioner yang diisi nasabah dan dianalisis ternyata 7 orang atau sebesar 7.61% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 39 orang atau sebesar 42.39% dari nasabah yang menjawab setuju, 37 orang atau sebesar 40.21% dari nasabah yang menjawab ragu-ragu, 9 orang atau sebesar 9.78% dari nasabah yang menjawab tidak setuju dan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju tidak ada. Dari hasil jawaban responden disimpulkan bahawa faktor fasilitas pelayanan merupakan pertimbangan penting untuk keputusan nasabah menabung hal ini dapat dibuktikan dari jumlah persentase nasabah yang menjawab sangat setuju dan setuju yang lebih besar daripada persentase nasabah yang menjawab ragu-ragu, sangat tidak setuju maupun tidak setuju.

3) Pada item pertanyaan 3 (menjadi nasabah BPR Milala karena faktor keamanan dana simpanan). Bank BPR Milala dalam memberikan kepercayaan dan rasa aman kepada nasabah agar tetap menjadi nasabah tabungan di BPR Milala, maka semua dana nasabah yang terdapat di BPR

76

Milala dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan, disamping adanya jaminan dari LPS BPR Milala juga harus dapat meningkatkan kinerja keuangannya dan ini sudah terbukti dengan penghargaan yang diraih oleh BPR Milala, maka untuk mengetahui faktor apa yang menyebabkan nasabah menabung di BPR Milala dilakukanlah penyebaran kuesioner kepada nasabah tabungan, dari kuesioner yang diisi nasabah dan dianalisis ternyata 18 orang atau sebesar 19.57% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 57 orang atau sebesar 61.96% dari nasabah yang menjawab setuju, 16 orang atau sebesar 17.39% dari nasabah yang menjawab raguragu, nasabah yang menjawab tidak setuju tidak ada sedangkan nasabah yang menjawab sangat tidak setuju 1 orang atau sebesar 1.09%. Dari hasil jawaban responden disimpulkan bahwa faktor keamanan dana simpanan merupakan salah satu pertimbangan penting untuk keputusan nasabah menabung hal ini dapat dibuktikan dari jumlah persentase nasabah yang menjawab sangat setuju dan setuju yang lebih besar daripada persentase nasabah yang menjawab ragu-ragu, sangat tidak setuju maupun tidak setuju.

4) Pada item pertanyaan 4 (menjadi nasabah BPR Milala karena promosi). Selain faktor suku bunga, fasilitas pelayanan dan keamanan dana simpananan dalam menarik minat nasabah untuk menabung di BPR Milala juga mempromosikan produknya kepada nasabah baik melalui brosurbrosur, pameran di mol-mol dan juga di internet, maka untuk mengetahui faktor apa yang menyebabkan nasabah menabung di BPR Milala dilakukanlah penyebaran kuesioner kepada nasabah tabungan, dari kuesioner yang diisi nasabah dan dianalisis ternyata 8 orang atau sebesar 8.70% dari nasabah yang menjawab sangat setuju, 54 orang atau sebesar 58.70% dari nasabah yang menjawab setuju, 21 orang atau sebesar 22.83% dari nasabah yang menjawab ragu-ragu, sedangkan nasabah yang menjawab tidak setuju sebanyak 8 orang saja atau sebesar 8.70% dan untuk nasabah yang menjawab sangat tidak setuju hanya 1 orang saja atau

77

sebesar 1.09%tidak ada. Dari hasil jawaban responden disimpulkan bahwa faktor promosi merupakan salah satu pertimbangan penting untuk keputusan nasabah menabung hal ini dapat dibuktikan dari jumlah persentase nasabah yang menjawab sangat setuju dan setuju yang lebih besar daripada persentase nasabah yang menjawab ragu-ragu, sangat tidak setuju maupun tidak setuju.

5.2. Hasil Uji 1. Analisis Regresi Berganda Metode

analisis

regresi

linear

berganda

berfungsi

untuk

mengetahui

pengaruh/hubungan variabel bebas dengan variabel terikat. Pengolahan data akan dilakukan dengan menggunakan alat bantu aplikasi Software SPSS 20 for Windows. Tabel 5.8 Uji Regresi Linear Berganda Coefficientsa Model

Unstandardized

Standardized

Coefficients

Coefficients

B

1

Std. Error

(Constant)

4,439

1,203

suku bunga

,237

,097

fasilitas pelayanan

,208

keamanan dana simpanan Promosi

t

Sig.

Beta 3,689

,000

,208

2,454

,016

,052

,360

4,017

,000

,161

,162

,136

,993

,323

,214

,105

,273

2,031

,045

a. Dependent Variable: keputusan nasabah Sumber: Hasil Pengolahan Data SPSS 20 (2015) Formulasi yang digunakan adalah : Y = β o + β 1 X1 + β2 X2 + β 3 X3 + β4 X4 + e

78

Y = 4,439 + 0,237X 1 + 0,208X 2 + 0,161X 3 + 0,214X 4 + e Dimana : 1. Konstanta (a) = 4,439 jika variabel suku bunga, fasilitas pelayanan, keamanan dana simpanan dan promosi bernilai 1 satuan, maka keputusan nasabah bernilai 4,439 satuan. 2. Koefisien X1 (b1) = 0,237. Variabel suku bunga terhadap keputusan nasabah dengan koefisien regresi sebesar 0,237. Artinya bahwa setiap terjadi peningkatan variabel suku bunga sebesar 1 satuan, maka keputusan nasabah menabung pada PT BPR MILALA akan meningkat sebesar 0,237 satuan. 3. Koefisien X2 (b2) = 0,208. Variabel fasilitas pelayanan terhadap keputusan nasabah dengan koefisien regresi sebesar 0,208. Artinya bahwa setiap terjadi peningkatan variabel fasilitas pelayaan

sebesar 1 satuan, maka keputusan

nasabah menabung pada PT BPR MILALA akan meningkat sebesar 0,208 satuan. 4. Koefisien X3 (b3) = 0,161. Variabel keamanan dana simpanan terhadap keputusan nasabah dengan koefisien regresi sebesar 0,161. Artinya bahwa setiap terjadi peningkatan variabel keamanan dana simpanan sebesar 1 satuan, maka keputusan nasabah menabung pada PT BPR MILALA akan meningkat sebesar 0,161 satuan. 5. Koefisien X4 (b4) = 0,214. Variabel promos terhadap keputusan nasabah dengan koefisien regresi sebesar 0,214. Artinya bahwa setiap terjadi peningkatan variabel promosi sebesar 1 satuan, maka keputusan nasabah menabung pada PT BPR MILALA akan meningkat sebesar 0,214 satuan.

6. Uji-F (Uji serempak) Pengujian ini dilakukan untuk mengetahui apakah semua variabel bebas yang terdiri dari Suku Bunga, Fasilitas Pelayanan, Keamanan Dana Simpanan dan Promosi secara bersama-sama atau serempak mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap variabel terikat yaitu Keputusan Nasabah Menabung.

79

Berdasarkan hasil pengolahan data dengan program SPSS Versi 20 for windows, maka diperoleh hasil sebagai berikut : Tabel 5.9 Uji F ANOVAa Model

Sum of

Df

Mean

Squares

1

F

Sig.

Square

Regression

224,135

4

56,034

Residual

156,083

87

1,794

Total

380,217

91

31,233

,000b

a. Dependent Variable: keputusan nasabah b. Predictors: (Constant), promosi, fasilitas pelayanan, suku bunga, keamanan dana simpanan Sumber: Pengolahan Data SPSS 20 (2015)

Pada tabel 5.9 menunjukkan hasil F hitung sebesar 31,233 sedangkan F tabel pada tingkat kepercayaan α = 0,05 dengan df 1 = k-1 = 5-1= 4 dan df 2 = n-k = 92-5= 87 adalah sebesar 2,476. F hitung (31,233) > F tabel (2,476) dengan tingkat signifikansi 0,000 < 0,05. Hal ini berarti bahwa Ho ditolak dan Ha diterima, artinya variabel bebas Suku bunga, Fasilitas pelayanan, Keamanan dana simpanan, dan Promosi memiliki pengaruh terhadap variabel terikat Keputusan nasabah menabung. Dengan demikian, variabel bebas yang digunakan dalam penelitian ini secara simultan berpengaruh signifikan terhadap Keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan.

7. Uji-T (Uji parsial) Uji parsial (Uji t) dilakukan untuk mengetahui pengaruh variabel bebas secara parsial terhadap variabel terikat. Uji ini dilakukan untuk melihat pengaruh Suku bunga, Fasilitas Pelayanan, Keamanan dana simpanan, dan Promosi secara parsial

80

terhadap Keputusan nasabah menabung. Variabel berpengaruh signifikan terhadap Keputusan nasabah menabung ketika nilai signifikansi < 0,05. Tabel 5.10 Uji T Coefficientsa Model

Unstandardized

Standardized

Coefficients

Coefficients

B

1

Std. Error

(Constant)

4,439

1,203

suku bunga

,237

,097

fasilitas pelayanan

,208

keamanan dana simpanan Promosi

T

Sig.

Beta 3,689

,000

,208

2,454

,016

,052

,360

4,017

,000

,161

,162

,136

,993

,323

,214

,105

,273

2,031

,045

a. Dependent Variable: keputusan nasabah Sumber: Hasil Pengolahan Data SPSS 20 (2015) Tabel 5.10 menunjukkan bahwa : a.

Pengujian Suku bunga (X 1 ) terhadap Keputusan nasabah menabung (Y) menunjukkan signifikansi 0,016 < 0,05 dan t hitung > t tabel (2,454 > 1,987), maka Ho ditolak dan Ha diterima. Untuk tingkat signifikansinya yang ditunjukkan oleh variabel Suku bunga adalah 0,016 yang berarti variabel Suku bunga berpengaruh signifikan terhadap Keputusan nasabah menabung.

b.

Pengujian Fasilitas pelayanan (X 2 ) terhadap Keputusan nasabah menabung (Y) menunjukkan signifikansi 0,000 < 0,05 dan t hitung > t tabel (4,017 > 1,987), maka Ho ditolak dan Ha diterima. Untuk tingkat signifikansinya yang ditunjukkan oleh variabel Fasilitas pelayanan adalah 0,000 yang berarti variabel Keputusan nasabah menabung berpengaruh signifikan terhadap Keputusan nasabah menabung.

81

c.

Pengujian Keamanan dana simpanan (X 3 ) terhadap Keputusan nasabah menabung (Y) menunjukkan signifikansi 0,323 > 0,05 dan t hitung < t tabel (0,993 < 1,987), maka Ho ditolak dan Ha diterima. Untuk tingkat signifikansinya yang ditunjukkan oleh variabel Keamanan dana simpanan adalah 0,323 yang berarti variabel CAR tidak berpengaruh signifikan terhadap Keputusan nasabah menabung.

d.

Pengujian Promosi (X 4 ) terhadap Keputusan nasabah menabung (Y) menunjukkan signifikansi 0,045 < 0,05 dan t hitung < t tabel (2,031 > 1,987), maka Ho ditolak dan Ha diterima. Untuk tingkat signifikansinya yang ditunjukkan oleh variabel Promosi terhadap Keputusan nasabah menabung adalah 0,045 yang berarti variabel Promosi berpengaruh signifikan terhadap Keputusan nasabah menabung.

8. Identifikasi Determinan (R2) Koefisien determinasi (R2) digunakan untuk mengetahui kontribusi variabel bebas dalam menjelaskan variabel terikat. Pengukuran besarnya persentase kebenaran dari uji regresi tersebut dapat dilihat melalui nilai koefisien determinasi multiple R2. Apabila nilai R2 suatu regresi mendekati satu, maka semakin baik regresi tersebtu dan semakin mendekati nol maka variabel independen secara keseluruhan tidak bisa menjelaskan variabel dependen. Pada penelitian ini digunakan R Square. Pada model summary, apabila R semakin besar berarti hubungan antar variabel semakin erat. Tipe hubungan antar variabel dapat dilihat berikut ini : Tabel 5.11 Uji Determinasi Model Summaryb Model

1

R ,768a

R Square

Adjusted R

Std. Error of the

Square

Estimate

,589

,571

1,33942

a. Predictors: (Constant), promosi, fasilitas pelayanan, suku bunga, keamanan dana simpanan b. Dependent Variable: keputusan nasabah

82

Sumber: Hasil Pengolahan Data SPSS 20 (2015)

Berdasarkan tabel 5.11 dapat dilihat bahwa nilai R sebesar 0,768 atau 76,8% yang berarti bahwa hubungan antar Keputusan nasabah dengan variabel bebas Suku bunga, Fasilitas pelayanan, Keamanan dana simpanan, dan Promosi erat. Pada tabel ditunjukkan nilai R square dalam penelitian ini yaitu sebesar 0,589 yang berarti 58,9% faktor yang mempengaruhi nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan adalah faktor Suku bunga, Fasilitas pelayanan, Keamanan dana simpanan, dan Promosi, sedangkan sisanya 41,1% (100%-58,9%) dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak diteliti oleh penelitian ini, seperti produk, harga, dan sebagainya.

Standard error of estimated artinya mengukur variabel dari nilai yang diprediksi. Standard error of estimated disebut juga standar deviasi dimana dalam penelitian ini yaitu sebesar 1,33942. Semakin kecil standar deviasi berarti model semakin baik. Tabel 5.12 Simpulan Hasil Jawaban Kuisioner No

Pernyataan

SS

S

RG

TS

STS

Total

40

36

15

1

-

92

24

50

11

7

-

92

29

61

2

-

-

92

A. Variabel Suku Bunga 1

Suku bunga tabungan BPR Milala Medan menjadi pertimbangan untuk menabung.

2

Suku bunga sesuai LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).

3

Faktor biaya ADM tabungan pada BPR Milala Medan menjadi pertimbangan untuk menabung. B. Variabel Fasilitas Pelayanan

83

1

Fasilitas perbankan yang lengkap.

1

29

18

33

11

92

2

Pelayanan dari karyawan BPR Milala

4

52

24

10

2

92

19

53

10

8

2

92

16

31

20

25

-

92

Medan cepat. 3

Pelayanan dari karyawan BPR Milala Medan ramah.

4

Lokasi BPR Milala Medan strategis. C. Variabel Keamanan Dana Simpanan

1

Nama BPR Milala Medan sudah terkenal

11

40

34

5

2

92

2

BPR Milala Medan terpercaya

18

62

12

-

-

92

3

Dana simpanan di BPR Milala Medan

40

41

11

-

-

92

6

40

33

11

2

92

18

46

21

5

2

92

23

51

15

3

-

92

4

68

12

8

-

92

dijamin LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) D. Variabel Proomosi 1

BPR Milala Medan telah melakukan kegiatan periklanan yang menarik.

2

BPR Milala Medan selalu memberikan informasi produk dan jasa bank secara jelas dan dapat dipercaya kebenarannya.

3

BPR Milala Medan melakukan promosi melalui penyebaran brosur.

4

Nasabah mereferensikan BPR Milala Medan kepada orang lain.

84

E. Variabel Keputusan Nasabah Menabung 1

Menjadi nasabah BPR Milala Medan

32

49

10

1

-

92

7

39

37

9

-

92

18

57

16

-

1

92

8

54

21

8

1

92

karena faktor suku bunga. 2

Menjadi nasabah BPR Milala Medan karena faktor fasilitas pelayanan.

3

Menjadi nasabah BPR Milala Medan karena faktor keamanan dana simpanan.

4

Menjadi nasabah BPR Milala Medan karena promosi.

Sumber : Hasil Jawabah Kuisioner, 2015

85

BAB 6 SIMPULAN DAN SARAN

6.1 Kesimpulan Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan maka dapat diambil kesimpulan, bahwa : 1. Secara parsial disimpulkan bahwa variabel suku bunga dan fasilitas pelayanan dan promosi berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan, sedangkan variabel keamanan dana simpanan tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. 2. Secara parsial ternyata variabel fasilitas pelayanan merupakan yang paling dominan dibandingkan variabel suku bunga, keamanan dana simpanan dan promosi. 3. Sebesar 58,9% variabel suku bunga, fasilitas pelayanan, keamanan dana simpanan serta promosi mempengaruhi keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan dan sisanya 41,1% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak dijelaskan dalam penelitian ini.

6.2 Saran 1. Variabel keamanan dana simpanan tidak berpengaruh signifikan

terhadap

keputusan nasabah menabung pada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala Medan. Maka disarankan kepada PT Bank Perkreditan Rakyat Milala agar memperhatikan faktor lain seperti meningkatkan hubungan antara bank dengan nasabah, apabila hubungan yang baik terjalin antara bank dengan nasabah maka nasabah akan semakin bertahan atau tetap menabung dalam waktu yang lama. 2. Perlu dilakukan penelitian lebih lanjut mengenai keputusan nasabah menabung di PT Bank Perkreditan Rakyat dengan faktor lain selain yang diteliti pada penelitian ini.

ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH MENABUNG PADA PT BANK PERKREDITAN RAKYAT MILALA MEDAN

Recommend Documents