Aktuální informace o GE Money Bank, a.s. k 31.3. 2005 Zpracováno na základě opatření ČNB č.1 ze dne 30.12.2003 Zveřejněno v Praze dne 10. května 2005
Obsah: 1. Základní údaje o bance 2. Přehled o činnostech banky 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky PŘÍLOHY Č.1 Organizační schéma Č.2 Informace o členech vedení banky Č.3 Finanční výsledky podle českých účetních standardů
2 3 5 6 7 9 10 11
1/17
1. Základní údaje o bance obchodní jméno: sídlo: IČO: právní forma: datum zápisu: datum poslední změny: základní kapitál: splaceno:
GE Money Bank, a. s. Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle 25 67 27 20 akciová společnost 9. června 1998 11.3. 2005 (důvod: změny v představenstvu a dozorčí radě banky) 510,000.000,- Kč 100 %
Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových listinných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1,000.000,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a.s. nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: 25.3.2003 navýšení základního kapitálu o 10,000.000,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání:
zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak.
1.2. Organizační schéma: Organizační schéma banky platné k 31.3.2005 je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců přepočtený (k 31.3. 2005): Centrála obchodní místa celkem
956 zaměstnanců 1037 zaměstnanců 1 993 zaměstnanců
Počet obchodních míst banky (k 31.3. 2005) – 196
2/17
1.3. Osoby tvořící konsolidační celek jsou zároveň osobami, které banka ovládá obchodní firma
právní forma
sídlo
Banka neovládá žádnou osobu se kterou tvoří konsolidační celek.
2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. přijímání vkladů od veřejnosti 2. poskytování úvěrů 3. investování do cenných papírů na vlastní účet 4. finanční pronájem (finanční leasing) 5. platební styk a zúčtování 6. vydávání a správa platebních prostředků 7. poskytování záruk 8. otevírání akreditivů 9. obstarávání inkasa 10. poskytování investičních služeb zahrnující: doplňkovou investiční službu podle § 4 odst. 3 písm. d) zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se struktury kapitálu, průmyslové strategie a s tím souvisejících otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajících se přeměn společnosti nebo převodů podniků 11. finanční makléřství 12. výkon funkce depozitáře 13. směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) 14. poskytování bankovních informací 15. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu: obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem, obchodování na vlastní účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem 16. pronájem bezpečnostních schránek 17. činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci banky
3/17
2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby 2. šeková služba 3. vkladové knížky 4. tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa 5. úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) 6. směnečné služby 7. bankovní záruky 8. odkup pohledávek
V devizové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů směnárenské služby zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa hladké platy šekové služby bankovní záruky směnečné služby poskytování úvěrů factoring , forfaiting
Ostatní produkty a služby: 1. 2. 3. 4.
karetní služby (podle typů karet) informační a poradenské služby poskytování bankovních informací výměna bankovek a mincí
2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné
4/17
3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma:
Banka není většinovým společníkem v žádné osobě a ani žádnou osobu neovládá.
právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v 4. bance většinovým společníkem obchodní firma: právní forma: sídlo:
GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. 100 % 100 % Ne
podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
5/17
5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky James Desmond O´Shea Susan Elizabeth Crichton Pavel Zídek Představenstvo banky Gerard Ryan Miroslav Červenka Jan Rollo Divize Personální Řízení rizik Právní Drobné bankovnictví Komerční bankovnictví Marketing, růst produktů Customer Relationship Management Informační Systémy Kvalita Finanční Provozní (Operations) Compliance Interní Audit Third Party Products Division
Ředitel divize Laila Junge Pavel Vyhnálek Jaroslava RitterskampNaušová Jan Rollo Radomil Štumpa Erich Čomor David Bystrzycki Miroslav Červenka Charlie Coode Christoph Glaser Jonas Hasselrot Petr Karel Jana Pěchoučková neobsazeno
Funkce Předseda dozorčí rady Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady volený zaměstnanci
Ve funkci od 22.10.2004 22.6.2004 29.11. 2001
Funkce Předseda představenstva Člen představenstva Člen představenstva
Ve funkci od 03.12. 2002 28.11. 2002 29.10. 2003
Funkce Chief Human Resources Officer Chief Risk Officer Chief Legal Counsel
Ve funkci od 1.5. 2004 1.7. 2002 1.8. 2000
Chief Retail Banking Officer Chief Commercial Banking Officer Chief Marketing & Product Development Officer Chief Customer Relationship Management Officer Chief Information Officer Chief Quality Officer Chief Financial Officer Chief Operating Officer Chief Compliance Officer Internal Audit Manager
1.11. 2003 1.11. 2003 14.6. 2004 1.5. 2004 1.12. 2000 1.8. 2003 1.12. 2004 1.5. 2003 1.7. 2002 22.11.2004
Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č.2. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady
Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí
3.208.622,-Kč 4.182.146,-Kč 450.000,- Kč 0,- Kč 0,- Kč
6/17
Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v ”Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Money Bank, a.s.”, úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou ”Úrokového lístku”. Oba dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky. Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle §11 odst. 1 a 2 zákona č.21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Banka nevykonává kontrolu nad žádnými právnickými osobami (podle § 17a zákona č.21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů).
Gerard Ryan, v.r. generální ředitel a předseda představenstva GE Money Bank, a.s.
Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech dozorčí rady 3. Informace o členech vedení banky 4. Finanční údaje podle českých účetních standardů
7/17
PŘÍLOHY Příloha č 1: Organizační schéma
Board of Directors G. Ryan J. Rollo S. Slavtcheva M.Červenka
Supervisory Board D. O´Shea S. Crichton P. Zídek
Chief Executive Officer´s Office
Chief Executive Officer G. Ryan
Retail Banking Division Chief Retail Banking Officer J. Rollo
Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer R. Štumpa
Risk Division Chief Risk Officer P. Vyhnálek
Legal Division Chief Legal Counsel J. Ritterskamp-Naušová
Finance Division Chief Financial Officer Ch. Glaser
Operations Division Chief Operating Officer J. Hasselrot
Compliance Division Chief Compliance Officer P. Karel
Marketing & Product Development Division Chief Marketing & Product Development Officer E. Čomor
Human Resources Division Chief Human Resources Officer L. Junge
Information Technologies Division Chief Information Officer M. Červenka
Quality Division Chief Quality Officer Ch. Coode
Customer Relationship Management Division Chief Customer Relationship Management Officer D. Bystrzycki
Internal Audit Department J. Pěchoučková Internal Audit Manager
Third Party Products Division
8/17
Příloha č 2: Informace o členech dozorčí rady James Desmond O´Shea absolvoval v roce 1977 s vyznamenáním irskou University College Cork a získal zde vysokoškolský akademický titul. Po absolutoriu nastoupil do společnosti Arthur Andersen & Co a v roce 2000 se kvalifikoval na autorizovaného účetního znalce. V roce 1981 nastoupil do Ulster Investment Bank Limited, dceřinné společnosti Natwest Bank. Pracoval zde na různých pozicích, včetně oblasti podnikového bankovnictví, dodatečného financování a mezinárodního strukturovaného financování. V roce 1988 byl jmenován ředitelem. V roce 1991 nastoupil do Cambridge Finance Ltd. a v roce 1992 přešel do Woodchester Investments Ltd., kde působil na různých pozicích v risku, v provozu a ve financích. Společnost se stala v roce 1998 součástí skupiny GE Consumer Finance a Des O´Shea byl jmenován ředitelem risku pro GECF Evropa. V roce 2001 přešel do své současné funkce, ve které vede růst a rozvoj podnikání v GECF Evropa. Susan Elizabeth Crichton vystudovala na LCB Birmingham University. Pracovní kariéru zahájila v roce 1979 ve Forward Trust Group, kde pracovala v právním oddělení až do roku 1987. V roce 1987 byla jmenována do funkce European Legal Counsel společnosti Avco Trust Ltd. Do GE Consumer Finance v Velké Británii přešla v roce 1999; nejprve do funkce vedoucího právního oddělení (Senior Legal Advisor) a od roku 2001 pak do funkce General Counsel pro celé GE Consumer Finance v Evropě. V roce 2004 se stala také členkou dozorčí rady GE Money Bank, a.s. Pavel Zídek vystudoval ČVUT v Praze a poté několik let pracoval u různých firem jako manažer informačních technologií. V roce 1991 nastoupil do Agrobanky, kde působil na různých pozicích v oddělení informačních technologií. Po akvizici společností GE se stal Senior IT manažerem a později i členem dozorčí rady banky.
9/17
Příloha č 3: Informace o členech vedení banky Gerard Ryan vystudoval univerzitu v Irsku, kde po absolutoriu nastoupil u irské konzultantské firmy. Prošel několika mezinárodními společnostmi v Irsku a Velké Británii, kde zastával různé funkce převážně orientované na finance. Od roku 1992 pracoval ve společnosti Woodchester Credit Lyonnais Plc, která byla v roce 1998 koupena společností GE. V rámci skupiny GE pracoval jako finanční ředitel a Business Development manažer. Do GE Money Bank, a.s. nastoupil v roce 2002 jako generální ředitel a předseda představenstva. Miroslav Červenka po ukončeni studia leteckého inženýrství nastoupil do LET Kunovice. Od roku 1991 působil ve společnosti Andersen Consulting jako projektový manažer. Po akvizici Agrobanky nastoupil v roce 1998 jako Projektový manažer oddělení Informačních technologií. Od roku 2000 působí jako ředitel oddělení Informačních technologií a zároveň je od roku 2002 členem představenstva banky. Christoph Glaser nastoupil do GE v roce 1997 v rámci Programu rozvoje evropských manažerů. Od roku 1999 zastával pozici Executive Audit Manager v korporátním auditu GE, kde se v posledních dvou letech zaměřoval na společnosti v rámci finanční divize GE Consumer Finance. Od prosince 2004 zastává pozici finančního ředitele GE Money Bank, a.s. Jan Rollo vystudoval ČVUT v Praze. Od roku 1989 pracoval jako specialista v oddělení informačních technologií společnosti Swissair ve Švýcarsku. Poté působil jako projektový manažer programu PHARE na Delegaci Evropské Unie v Praze. V bankovnictví pracuje od roku 1994 a to nejprve v Bank Austria, kde byl zodpovědný za vztahy s klíčovými zákazníky, marketing a přímé bankovnictví a poté v Citibank kde vedl oddělení řízení produktů a podílel se na vedení sekce malých a středních podniků. Do GE Money Bank, a.s. nastoupil jako ředitel komerčního prodeje. Od roku 2000 řídil komerčního bankovnictví a stal se členem nejvyššího vedení GE Money Bank, a.s, v roce 2003 byl jmenován ředitelem retailového bankovnictví a členem představenstva banky. Pavel Vyhnálek vystudoval Mendelovu univerzitu v Brně. Od roku 1992 pracoval v Československé obchodní bance. Zde působil mimo jiné jako úvěrový pracovník zodpovědný za velké korporátní společnosti, ředitel pobočky, ředitel hypotéčního bankovnictví, dále se aktivně podílel na privatizaci ČSOB a integraci IPB do ČSOB. Ve své poslední pozici v ČSOB byl zodpovědný za řízení rizik v oblasti retailových úvěrů a hypotečních úvěrů v celé skupině ČSOB v ČR a SR. Podílel se rovněž na získání hypoteční licence pro ČSOB v SR a byl předsedou dozorčí rady ČMHB. V roce 2002 nastoupil do GE Money Bank, a.s. jako ředitel risku. Jaroslava Ritterskamp-Naušová vystudovala právnickou fakultu Karlovy univerzity v Praze. Po absolvováni pracovala v různých mezinárodních právnických firmách. V roce 1999 přijala nabídku GE Money a nastoupila na pozici právníka. Od roku 2000 je ředitelkou právního oddělení pro GE Money Bank, a.s. a zároveň oficiálním zástupcem akcionáře GE. Petr Karel vystudoval právnickou fakultu Univerzity Karlovy a Vysokou školu ekonomickou v Praze, kde získal PhD. Od roku 1995 působil v konsorciu mezinárodních poradenských firem, které se zabývalo konzultační činností pro českou vládu. Od roku 1999 pracoval pro GE Money Bank, a.s. jako právník. Poté působil dva roky v Komerční bance jako regionální manažer speciálních obchodů. V roce 2002 přijal nabídku GE na pozici ředitele divize Compliance. Jana Pěchoučková vystudovala Fakultu ekonomickou a správní University Pardubice. Po absolvování působila v letech 2000 a 2001 ve společnosti Optaglio. Od roku 2001 nastoupila v GE 10/17
Money Bank, a.s. jako interní auditorka. Od prosince roku 2004 zastává pozici manažera Interního auditu pro GE Money Bank, a.s.. Jonas Hasselrot dříve pracoval jako vedoucí stockholmského Cestovního centra společnosti American Express. Řídil přes 100 cestovních zástupců a odpovídal přímo za hospodářské výsledky centra, které má 40% podíl na trhu v celé Skandinávii. Následně pak pracoval jako ředitel zákaznických služeb této společnosti pro Benelux a Skandinávii, kdy odpovídal za kompletní řadu procesů od služeb zákazníkům, udržení zákazníka, cross-sell nových produktů stávajícím zákazníkům, schvalování úvěrů až po vymáhání plateb v prodlení. Od 1. května 2003 je ředitelem provozu GE Money Bank, a.s.. Charlie Coode přišel do GE Money Bank, a.s. ze společnosti GE Consumer Products, kde pracoval od roku 1998 v oddělení provozu. Zde byl odpovědný za projekty Six Sigma. Navrhoval a přetvářel procesy v oddělení služeb zákazníkům. Poté se dva roky věnoval rozvoji e-businessu. V GE Consumer Products působil také jako vedoucí kvality pro oblast Evropy, Středního východu, Afriky a Indie. Dříve než nastoupil k GE, pracoval Charlie Coode osm let v britské armádě. Radomil Štumpa vystudoval Právnickou fakultu Masarykovy Univerzity v Brně. Za 10 let své právní praxe získal zkušenosti z práce soudu v Brně, prokuratury v Praze a v roce 1994 se stal členem České advokátní komory. Jako advokát pracoval pro mezinárodní právní kanceláře McKenna & Co a Allen & Overy se sídlem v Londýně. V roce 1997 nastoupil jako Vice President na pozici ředitele právní divize Citibank a v této roli zodpovídal za veškeré právní záležitosti týkající se skupiny Citicorp v České republice. Po akvizici Agrobanky nastoupil v roce 1998 jako ředitel právní divize GE Money Česká a Slovenská republika a zároveň působil jako oficiální zástupce akcionáře GE. V roce 2000 nastoupil do vedení GE Money Auto, a.s., a stal se generálním ředitelem a předsedou představenstva. Od 1. listopadu 2003 vede komerční bankovnictví GE Money Bank, a.s. David Bystrzycki vystudoval Matematicko-fyzikální fakultu Univerzity Karlovy. V letech 1997 až 2000 pracoval postupně na několika pozicích v marketingovém oddělení společnosti Philip Morris, a.s., – na posledy jako vedoucí oddělení průzkumu trhu. Před tím působil v agenturách průzkumu trhu – AC Nielsen a AISA. V GE Money Bank, a.s. působí již čtyři roky. V roce 2001 zde začal pracovat na pozici vedoucího oddělení průzkumu trhu. Od roku 2002 vedl oddělení přímého marketingu. Zodpovídal za cross–sellový prodej produktů a telemarketing. Od 1. května 2004 je ve své nové pozici ředitele úseku řízení vztahů se zákazníky, které zahrnuje jak přímý marketing tak telesales. Erich Čomor promoval na Vysoké škole ekonomické v Praze v roce 1993. Na konci devadesátých let získal titul MBA na J. L. Kellogg School of Management v USA. Svou profesní kariéru začal Erich Čomor v auditorské společnosti KPMG, kde působil od roku 1992 do roku 1993. Poté přešel do společnosti Procter & Gamble na post brand managera a zůstal zde až do roku 1996. Před příchodem do GE Money Bank, a.s. působil Erich Čomor sedm let ve společnosti McKinsey & Co na pozici engagement managera. Zde se věnoval poradenství v oblasti zavádění a prodeje bankovních produktů.a získal hlubokou znalost českého i evropského bankovního trhu. Od června 2004 řídí marketing GE Money Bank, a.s. Laila Junge pracuje v GE již od roku 1996. Před příchodem do GE pracovala třináct let jako učitelka na soukromé škole v Norsku, později se stala ředitelkou školy pro uprchlíky. Pak získala místo ředitelky lidských zdrojů ve velké stavební společnosti v Německu, což pro ni byla významná zkušenost v práci s lidmi. V roce 1996 se vrátila do Norska, kde začala její kariéra v rámci GE – nejprve působila jako ředitelka lidských zdrojů GE Capital Bank Norsko. Když v roce 1999 GE Hydro koupila společnost Kvaerner, tradičního výrobce vodních turbín, stala se Laila Junge její HR ředitelkou. V roce 2000 byla transformace společnosti úspěšně ukončena a Laila Junge začala 11/17
pracovat v GE Medical Systems. Nakonec se vrátila zpět do GE Capital Bank Norsko, odkud přichází do České republiky. Od května 2004 je zodpovědná za oblast lidských zdrojů GE Money Bank, a.s.
12/17
Příloha č 4: Rozsah údajů k zveřejnění z účetní závěrky k 31.3. 2005 GE Money Bank, a.s. Vyskočilova 1422/01a Praha 4
AKTIVA tis. Kč 1 2
Pokladní hotovost a vklady u centrálních bank Státní bezkuponové dluhopisy a ostatní cenné papíry přijímané centrální bankou k refinancování a) vydané vládními institucemi
3
Pohledávky za bankami a) splatné na požádání b) ostatní pohledávky
4
Pohledávky za klienty a) splatné na požádání b) ostatní pohledávky
5
Dluhové cenné papíry a) vydané vládními institucemi
6 7
Akcie, podílové listy a ostatní podíly Účasti s podstatným vlivem
Stav k 30.6.2004 2 370 717
Stav k Stav k 30.9.2004 31.12.2004 1 882 380 3 068 392
12 746 726 12 746 726 9 587 259 1 436 865 8 094 371 31 979 232 210 31 979 022 796 620 796 620 15 693 0
9 628 199 9 628 199 12 937 635 1 688 046 11 249 589 33 919 701 179 33 919 522 0 0 15 693 0
204 237 204 237 658 108 187 063 471 045 1 236 663 163 140 59 758 395
192 691 192 691 652 231 179 487 472 744 1 398 475 135 729 60 762 734
b) ostatní
9
Dlouhodobý nehmotný majetek c) ostatní
10 Dlouhodobý hmotný majetek a) pozemky a budovy pro provozní činnost b) ostatní
11 Ostatní aktiva 13 Náklady a příjmy příštích období Aktiva celkem
4 078 227 4 078 227 13 253 702 57 944 13 195 758 37 238 532 409 37 238 123 0 0 16 105 240 240 256 156 256 156 841 770 177 446 664 324 913 848 114 699 59 781 671
Stav k 31.3.2005 2 405 133 1 696 955 1 696 955 15 156 797 1 520 254 13 636 543 38 788 085 199 39 787 886 0 0 16 105 240 240 242 945 242 945 801 715 282 445 519 270 1 265 059 92 148 60 465 182
PASIVA tis. Kč 2
Závazky vůči klientům a) splatné na požádání b) ostatní závazky
4 5 6
Ostatní pasiva Výnosy a výdaje příštích období Rezervy c) ostatní
8
Základní kapitál a) splacený základní kapitál
9 Emisní ážio 10 Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku 13 Oceňovací rozdíly
Stav k 30.6.2004 45 618 761 30 085 124 15 533 637 1 954 828 327 457 3 673 3 673 510 000 510 000 4 701 979 102 000 0
a) z finančních aktiv k prodeji
14 Nerozdělený zisk nebo neuhrazená ztráta z předchozích období 15 Zisk nebo ztráta za účetní období Pasiva celkem
5 341 830 1 197 867 59 758 395
Stav k Stav k Stav k 30.9.2004 31.12.2004 31.03.2005 46 003 491 45 428 245 44 818 081 30 428 755 30 847 966 29 994 481 15 574 736 14 580 279 14 823 600 1 821 916 1 416 629 1 956 106 422 187 24 366 168 951 3 673 14 447 14 447 3 673 14 447 14 447 510 000 510 000 510 000 510 000 510 000 510 000 4 701 979 4 701 979 4 701 979 102 000 102 000 102 000 0 0 1 861 1 861 5 341 830 5 341 830 7 584 005 1 855 658 2 242 175 607 752 60 762 734 59 781 671 60 465 182 13/17
Výkaz zisku a ztrát tis. Kč 1 Výnosy z úroků a podobné výnosy a) výnosy z úroků z dluhových cenných papírů b) ostatní úrokové výnosy 2 Náklady na úroky a podobné náklady c) ostatní úrokové náklady 3 Výnosy z akcií a podílů 4 Výnosy z poplatků a provizí 5 Náklady na poplatky a provize 6 Čistý zisk nebo ztráta z finančních operací 7 Ostatní provozní výnosy 8 Ostatní provozní náklady 9 Správní náklady a) náklady na zaměstnance aa) mzdy a platy ab) sociální a zdravotní pojištění ac) ostatní náklady na zaměstnance b) ostatní správní náklady
Stav k 30.6.2004 2 010 146 113 249 1 896 987 -106 503 -106 503 147 078 1 284 948 -178 311 97 404 337 658 -134 929 -1 418 442 -546 699 -396 469 -139 052 -11 178 -871 743
Stav k 30.9.2004
Stav k Stav k 31.12.2004 31.03.2005
3 111 390 4 293 912 182 611 219 916 2 928 779 4 073 996 -183 685 -236 861 -183 685 -236 861 142 980 156 496 1 899 325 2 583 031 -270 929 -393 434 134 410 114 677 483 685 646 298 -170 332 -205 088 -2 213 401 -2 954 459 -877 648 -1 259 211 -632 979 -906 517 -223 636 -320 129 -21 033 -32 565 -1 335 753 -1 695 248
1 127 298 15 760 1 111 538 -62 126 -62 126 0 688 282 -93 364 -14 309 84 807 -15 098 -800 351 -259 129 -187 555 -66 291 -5 283 -541 222
11
Odpisy, tvorba a použití rezerv a opravných položek k hmotnému a nehmotnému majetku 12 Rozpuštění opravných položek a rezerv k pohledávkám a vybraných podrozvahovým nástrojům, výnosy z dříve odepsaných pohledávek Odpisy, tvorba a použití opravných položek a rezerv k 13 pohledávkám a vybraným podrozvahovým nástrojům
-205 350
-297 093
-388 949
-93 410
238 818
502 224
586 611
191 612
-1 282 916 -1 584 708
-405 589
-874 650
Zisk nebo ztráta za účetní období z mimořádné činnosti před 22 zdaněním 23 Daň z příjmů
Zisk nebo ztráta za účetní období po 24 zdanění
1 197 867
0
-375 351
0
1 855 658
2 242 175
607 752
14/17
Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky Kategorie
Stav k 30.6.2004
Stav k 30.9.2004
Stav k 31.12.2004
Stav k 31.3.2005
v tis.Kč Pohledávky za klienty Standardní
26 617 444
Portfoliové
1 573 183
1 684 685
1 792 667
1 789 915
Sledované
3 116 775
1 853 470
2 352 806
2 257 954
Nestandardní
714 456
945 064
914 807
1 060 805
Pochybné
192 114
227 662
285 782
275 233
4 056 215
4 190 248
4 252 979
4 465 830
Ztrátové Pohledávky za klienty celkem (hrubá částka)
36 270 187
29 487 649 32 245 979 33 779 106
38 388 778 41 845 020 43 628 843
Portfoliové
242 298
265 085
264 618
277 104
Sledované
237 573
5 078
52 257
64 815
Nestandardní
56 434
41 655
61 913
49 225
Pochybné
26 976
37 729
45 044
38 354
Ztrátové
3 727 674
4 119 530
4 182 656
4 411 260
Opravné položky celkem
4 290 955
4 469 077
4 606 488
4 840 758
Pohledávky za klienty celkem (čistá částka)
31 979 232
33 919 701 37 238 532 38 788 085
15 681 337
12 937 635 13 253 702 15 156 797
Pohledávky za bankami Standardní Ztrátové Pohledávky za banky celkem (hrubá částka)
0 15 681 337
0 12 937 635 13 253 702 15 156 797
Ztrátové
0
0
Opravné položky celkem
0
0
Pohledávky za bankami celkem ( čistá částka)
Pohledávky restrukturalozované během účetn
15 681 337 40 371
12 937 635 13 253 702 15 156 797 35 910
24 098
32 645
15/17
Deriváty sjednané za účelem obchodování tis.Kč období
jistina 7 404 039 6 735 946 6 016 000 5 323 000
30.06.2004 30.09.2004 31.12.2004 31.03.2005
ocenění -65 038 -53 075 -85 945 -112 956
reálná hodnota 7 339 001 6 682 871 5 930 055 5 210 044
Poměrové ukazatele 1 Rentabilita průměrných aktiv 2 Rentabilita průměrného vlast.kapitálu 3 Aktiva na 1 zaměstnance 4 Správní náklady na l zaměstnance 5 Čistý zisk na l zaměstnance
% %
tis.Kč tis.Kč tis.Kč
Stav k Stav k Stav k Stav k 30.06.2004 30.09.2004 31.12.2004 31.03.2005 4,08 4,18 3,76 3,73 22,92 23,65 21,56 23,35 29 380
29 511
29 077
30 339
1 395
1 433
1 437
1 606
1 178
1 202
1 091
1 220
Kapitál a kapitálová přiměřenost 1 Kapitálová přiměřenost 2 Tier 1(po zohlednění odečitatelných položek) 3 Tier 2 4 Využitý Tier 3 5 Odečitatelné položky od součtu Tier 1 a Tier 2 6 Celková výše kapitálu
%
Stav k Stav k Stav k Stav k 30.06.2004 30.09.2004 31.12.2004 31.03.2005 27,46 25,58 24,03 23,39
tis.Kč tis.Kč tis.Kč tis.Kč tis.Kč
10 451 572
10 463 118
10 399 653 10 412 864
0
0
0
0
0
0
0
0
0
10 451 572
10 463 118
10 399 413 10 412 624
tis.Kč tis.Kč tis.Kč
2 940 528
3 180 690
3 383 252 3 492 825
104 215
91 322
78 513
68 729
1 262
1 102
575
388
7 Jednotlivé kapitálové požadavky podle zvláštních p Kapitálový požadavek A Kapitálový požadavek B kapitálový požadavek k úvěrovému riziku obchodní portfolia kapitálový požadavek k riziku angažovanosti obch
tis.Kč
0
portfolia Kapitálový požadavek k obecnému úrokovému rizi Kapitálový požadavek k měnovému riziku
tis.Kč tis.Kč
88 334
74 736
63 227
53 562
14 620
15 483
14 710
14 779
16/17
Informace o řízení rizik v I. čtvrtletí 2005 V I. čtvrtletí GEMB začala v oblasti prevence podvodů využívat databázi ztracených a kradených dokladů Ministerstva Vnitra ČR s využitím plně automatizovaného řešení oproti původnímu manuálnímu. Z důvodu zvýšení prevence podvodů přes alternativní distribuční kanál byly zpřísněny podmínky a zaveden monitoring IP adres na produktu Internet Expres. Byl spuštěn nový produkt Hypotéka naopak, který využívá nového přístupu schvalování produktu hypotéka ve dvou krocích - bonita klienta před vybráním vhodné nemovitosti a následné posouzení odhadu nemovitosti v dalším kroku schvalování. V oblasti úvěrů pro segment SME byly schváleny podmínky pro nový automatizovaně schvalovaný produkt Expres Business (splátkový úvěr s max. limitem 500 tisíc Kč) a byl zahájen jeho prodej. Byla provedena revize podmínek financování provozních úvěrů zemědělským subjektům – odsouhlaseno pokračování v programu. Pokračovala revize a nové nastavení a standardizace procesů provozních úvěrů na financování pohledávek. Očekávané dokončení procesu ve 2.čtvrtletí 2005.
17/17
