Aktuální informace o GE Money Bank, a. s. k 30. 9. 2009 podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, a vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, část sedmá Zveřejněno v Praze dne 11. listopadu 2009
Obsah: 1. Základní údaje o bance 2. Přehled o činnostech banky 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky PŘÍLOHY Č. 1 Organizační schéma Č. 2 Informace o členech dozorčí rady Č. 3 Informace o členech představenstva a vedení banky Č. 4 Finanční výsledky podle českých účetních standardů Č. 5 Kapitál a kapitálová přiměřenost
2 3 5 5 6 8 9 10 12 17
1/19
1. Základní údaje o bance 1.1 Základní údaje obchodní firma: sídlo: IČO: právní forma: datum zápisu: datum poslední změny: základní kapitál: splaceno:
GE Money Bank, a.s. Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle 25 67 27 20 akciová společnost 9. června 1998 6. 5. 2009 (změna ve složení představenstva) 510,000.000,- Kč 100 %
Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových listinných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1,000.000,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů, s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a.s., nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: 25. 3. 2003 navýšení základního kapitálu o 10,000.000,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání:
zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak
1.2. Organizační schéma: Organizační schéma banky platné k 30. 9. 2009 je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců přepočtený (k 30. 9. 2009): centrála obchodní místa celkem
957 1343 2300
Počet obchodních míst banky (k 30.9. 2009):
221
2/19
1.3. Osoby tvořící konsolidační celek jsou zároveň osobami, které banka ovládá obchodní firma
právní forma
sídlo
Banka neovládá žádnou osobu se kterou tvoří konsolidační celek.
2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. přijímání vkladů od veřejnosti 2. poskytování úvěrů 3. investování do cenných papírů na vlastní účet 4. finanční pronájem (finanční leasing) 5. platební styk a zúčtování 6. vydávání a správa platebních prostředků 7. poskytování záruk 8. otevírání akreditivů 9. obstarávání inkasa 10. poskytování investičních služeb zahrnující: hlavní investiční služby - podle ustanovení §4 odst. 2 písm. a) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 2 písm. b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, provádění pokynů týkajících se investičních nástrojů na účet jiné osoby, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 2 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, upisování nebo umisťování emisí investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, doplňkové investiční služby - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. a) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, správa investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, úschova investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. d) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se struktury kapitálu, průmyslové strategie a s tím souvisejících otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajících se přeměn společností nebo převodů podniků, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se investování do investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. f) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, provádění devizových operací souvisejících s poskytováním investičních služeb, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. g) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, služby související s upisováním emisí investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona,
3/19
11. finanční makléřství 12. výkon funkce depozitáře 13. směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) 14. poskytování bankovních informací 15. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu : - obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem - obchodování na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem 16. pronájem bezpečnostních schránek 17. činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GEMB
2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby šeková služba vkladové knížky tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) směnečné služby bankovní záruky odkup pohledávek
V devizové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů směnárenské služby zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa hladké platy šekové služby bankovní záruky směnečné služby poskytování úvěrů factoring, forfaiting
Ostatní produkty a služby: 1. 2. 3. 4.
karetní služby (podle typů karet) informační a poradenské služby poskytování bankovních informací výměna bankovek a mincí
2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné
4/19
3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma:
Banka není většinovým společníkem v žádné osobě a ani žádnou osobu neovládá.
právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem obchodní firma: právní forma: sídlo:
GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. 100 % 100 % Ne
podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
5/19
5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky Robert Charles Green Aleš Blažek Pavel Zídek Představenstvo banky Peter Ronald Herbert Christoph Glaser Brett Matthew Belcher Rajesh Ramakrishna Gupta
Divize Personální Řízení rizik Právní a Compliance Distribuce Komerční bankovnictví Marketing & Strategie Informační Systémy Finanční Provozní (Operations) Produkty Interní Audit
Ředitel divize Peter Ronald Herbert Niamh Hegarty Brett Matthew Belcher Tomáš Černý Christoph Glaser Vojtěch Záškodný Ian Forrest Petr Beneš Rajesh Ramakrishna Gupta Jonas Hasselrot Wade Robison Thomas B. Dodd
Funkce Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady volený zaměstnanci
Ve funkci od 30. 06. 2009 10. 06. 2008 29. 11. 2005
Funkce Předseda představenstva Člen představenstva Člen představenstva Člen představenstva
Ve funkci od 10.07.2008 05.05.2005 20.12.2007 26.08.2009
Funkce Chief Executive Officer Chief Human Resources Officer Chief Risk Officer Chief Legal & Compliance Officer Chief Distribution Officer pověřený řízením Commercial Banking Division Chief Marketing & Strategy Officer Chief Information Officer Chief Financial Officer Chief Operations Officer Chief Products Officer Senior Internal Audit Manager
Ve funkci od 26. 06. 2008 01. 07. 2005 01. 09. 2007 12. 02. 2009 12. 02. 2009 01. 07. 2009 01. 05. 2007 01. 05. 2006 09. 02. 2009 01. 05. 2003 01. 04. 2009 01. 05. 2007
Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č. 2. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva
0,- Kč
Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům
5.929.010,- Kč
Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady
46.019,- Kč 0 Kč 0 Kč
6/19
Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí
7/19
Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v ”Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Money Bank, a.s.”, úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou ”Úrokového lístku”. Oba dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky. Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle §11 odst. 1 a 2 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Banka nevykonává kontrolu nad žádnými právnickými osobami (podle § 17a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů).
Peter Ronald Herbert předseda představenstva a Chief Executive Officer GE Money Bank, a.s.
Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech dozorčí rady 3. Informace o členech představenstva a vedení banky 4. Finanční výsledky podle českých účetních standardů 5. Kapitál a kapitálová přiměřenost
8/19
PŘÍLOHY Příloha č 1: Organizační schéma Board of Directors Supervisory Board P.R. Herbert Ch. Glaser B.M. Belcher
R.Ch. Green A. Blažek P. Zídek
Chief Executive Officer P. R. Herbert
Internal Audit Department Senior Internal Audit Manager T. Dodd
Distribution Division Chief Distribution Officer Ch. Glaser Commercial Banking Division V. Záškodný* pověřený řízením Risk Division Chief Risk Officer B.M. Belcher Finance Divison Chief Financial Officer R. Gupta Operations Division Chief Operations Officer J. Hasselrot Legal & Compliance Division Chief Legal & Compliance Officer T. Černý Products Division Chief Products Officer W. Robison Marketing & Strategy Division Chief Marketing & Strategy Officer I. Forrest Human Resources Division Chief Human Resources Officer N. Hegarty Information Technologies Division Chief Information Officer P. Beneš
9/19
Příloha č 2: Informace o členech dozorčí rady Robert Charles Green vystudoval finančnictví na University of Maryland v USA. Do GE nastoupil v roce 1990 v rámci finančního manažerského programu a poté zastával řadu manažerských pozic jako např. Vice President & manager GE Capitaľs audit staff, Chief Financial Officer společnosti GE Healthcare ve Velké Británii a Chief Financial Officer GE Money - Americas. V současné době působí na pozici Vice President & Chief Financial Officer GE Capital Global Banking a od 30. 6. 2009 je členem dozorčí rady GE Money Bank, a. s. Aleš Blažek vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. V roce 1998 nastoupil jako koncipient v advokátní kanceláři White & Case. Od roku 2000 pracoval jako ředitel právního oddělení Citibank v Praze, v roce 2002 se stal ředitelem právního oddělení Citibank pro střední a východní Evropu. V roce 2004 odešel do Londýna, kde zastával pozici zástupce ředitele právního oddělení pro region EMEA v Citigroup. V GE Money působí od roku 2007 ve funkci ředitele právního oddělení pro střední a východní Evropu. Od června 2008 je členem dozorčí rady GE Money Bank, a. s. Současně je členem České advokátní komory. Pavel Zídek vystudoval ČVUT v Praze, kde získal titul inženýra. Poté několik let pracoval u různých firem jako manažer informačních technologií. V roce 1991 nastoupil do Agrobanky, kde působil na různých pozicích v oddělení informačních technologií. Po akvizici společností GE se stal Senior IT manažerem a později i členem dozorčí rady GE Money Bank, a.s. voleným zaměstnanci banky (zaměstnanci zvolen v roce 2001 a 2005). Současně není členem orgánu jiné právnické osoby.
10/19
Příloha č 3: Informace o členech představenstva a vedení banky Peter Ronald Herbert řady GE rozšířil již s více než 30letou zkušeností v mezinárodním bankovnictví, kterou získal převážně během svého působení ve skupině Barclays Bank. Zastával zde mimo jiné funkci generálního ředitele Barclaycard International, kterou dokázal pozvednout doslova z nuly na post předního hráče trhu, nebo pozici finančního ředitele bankovní divize Barclays UK. Byl také ředitelem pro strategii skupiny Barclays Bank a vykonával řadu dalších významných pozic v korporátním a retailovém bankovnictví. Před svým nástupem do GE Money Bank, a. s. se jako zástupce generálního ředitele skupiny National Bank of Kuwait zaměřoval na strategii růstu banky v regionu Blízkého východu a severní Afriky. Od 26. června 2008 je generálním ředitelem a od 10. července 2008 je zároveň i předsedou představenstva GE Money Bank , a. s. Christoph Glaser studoval Čínskou univerzitu v Hong Kongu, poté ekonomiku na Svobodné univerzitě v Berlíně a lingvistiku na Humboldtově univerzitě v Berlíně. Do GE nastoupil v roce 1997 v rámci Programu rozvoje evropských manažerů. Od roku 1999 zastával pozici Executive Audit Manager v korporátním auditu GE. Během své více než desetileté kariéry v GE nasbíral řadu zkušeností na mnoha světových trzích – působil v například v Německu, USA, Rusku, Velké Británii či Japonsku. Od prosince 2004 působil na pozici finančního ředitele společnosti GE Money Bank, a.s., od února 2009 zastává pozici ředitele distribuce a od roku 2005 je i členem představenstva. Brett Matthew Belcher je bakalářem věd (BS) v oboru tranzitivních ekonomik a držitelem titulu MBA z univerzity v Pittsburghu. Svou kariéru zahájil ve Spojených státech amerických, kde působil 7 let v rámci Úřadu pro dohled nad podnikáním. Do České republiky přišel v roce 1997 jako viceprezident Citigroup pro analýzu a správu rizik. Později povýšil do funkce manažera rizik pro osobní bankovnictví v ČR. Předtím, než nastoupil do GE Money, pracoval dva roky pro Raiffeisenbank jako ředitel rizik pro Českou republiku. Rovněž pomohl Raiffeisen zavést řízení rizik v osobním bankovnictví na Ukrajině. V roce 2006 začal pracovat pro GE Money jako manažer rizik pro osobní bankovnictví v regionu střední a východní Evropy. Od 1. září 2007 je ředitelem divize Risk GE Money Bank, a.s. a od prosince 2007 je i členem představenstva. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Jonas Hasselrot (titul BA) dříve pracoval jako vedoucí stockholmského Cestovního centra společnosti American Express. Řídil přes 100 cestovních zástupců a odpovídal přímo za hospodářské výsledky centra, které má 40% podíl na trhu v celé Skandinávii. Následně pak pracoval jako ředitel zákaznických služeb této společnosti pro Benelux a Skandinávii, kdy odpovídal za kompletní řadu procesů od služeb zákazníkům, udržení zákazníka, cross-sell nových produktů stávajícím zákazníkům, schvalování úvěrů až po vymáhání plateb v prodlení. Od 1. května 2003 je ředitelem provozu GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Tomáš Černý je absolventem Právnické fakulty University Karlovy a také řady studijních pobytů ve Velké Británii. Před příchodem do GE Money Bank, a.s. působil Tomáš Černý pět let v pražském zastoupení mezinárodní advokátní kanceláře Weil, Gotshal & Manges. Zaměřoval se zde zejména na oblast obchodního práva, bankovnictví a fúzí a akvizic. Před nástupem do Weil, Gotshal & Manges pracoval Tomáš dva roky v poradenské společnosti Deloitte & Touche a také v mezinárodní advokátní kanceláři Clifford Chance. Od dubna 2005 zastával pozici ředitele právní divize v GE Money Bank, a. s. a od února 2009 je ředitelem divize právní a compliance. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby.
11/19
Niamh Hegarty vystudovala University College v Dublinu se zaměřením na cizí jazyky a v roce 1989 získala univerzitní titul bakaláře. V roce 1995 získala na Trinity College v Dublinu titul MBA. Dříve, než nastoupila k GE, pracovala na různých pozicích v Dunnes Stores a pro společnosti Ann O'Brien Personnel Consultants a Quaestus Management Consultants v Irsku, převážně v oblastech marketingu a lidských zdrojů. V roce 1996 začala pracovat pro společnost GE Plastics a postupně zastávala různé funkce v oddělení lidských zdrojů. V roce 2004 byla jmenována manažerkou lidských zdrojů společnosti GE Advanced Materials – Americas a od července 2005 je ředitelkou divize lidských zdrojů GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Petr Beneš je absolventem Vysoké školy ekonomické v Praze, kde po vystudování mezinárodního obchodu získal titul inženýra, a studoval také Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. Před nástupem do GE pracoval 3 roky pro společnost DHL a 7 let ve společnosti Accenture na různých bankovních projektech ve střední Evropě. Do GE nastoupil v roce 2002 jako projektový manažer odpovědný za implementaci nových bankovních systémů, od roku 2004 působil jako projektový IT manažer GE Money Bank v Thajsku. Od května 2006 je ředitelem informačních technologií GE Money Bank, a. s. Současně je členem Obecního zastupitelstva. Ian Forrest absolvoval Fakultu ekonomie Kalifornské univerzity v Los Angeles a Fakultu managementu P. F. Druckera v Claremontu. Je držitelem titulu MBA. V oblasti marketingu pracuje již 12 let, má zkušenosti především s produktovým marketingem a produktovým managementem u významných společností jako jsou Johnson & Johnson, Newell Rubbermaid a Verizon. Od května 2007 je ředitelem marketingu v GE Money Bank, a . s. a od února 2009 ředitelem marketingu a strategie. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Thomas B. Dodd vystudoval Manchesterskou metropolitní univerzitu a Warwickovu univerzitu ve Spojeném království Velké Británie a Severního Irska. Je držitelem titulu MBA. Má zároveň kvalifikaci finančního poradce. Je velmi zkušený zejména v oblasti mezinárodního bankovnictví a auditu. Před nástupem do GE Money Bank, a. s., byl odpovědný za provádění inspekcí bank pro centrální banku Spojených Arabských Emirátů. Od května 2007 nastoupil na pozici Senior manažera Interního auditu v GE Money Bank, a. s. Současně je členem českého Klubu ředitelů interních auditů. Rajesh Gupta nastoupil do společnosti General Electric v roce 1994. V rámci finančního manažerského programu pracoval ve společnosti Godrej-GE Appliances v Indii. Dále zastával v rámci koncernu General Electric řadu manažerských pozic v oblasti financí, především v centrále společnosti GE Capital ve Stamfordu v USA a v Londýně. Od února 2009 je finančním ředitelem GE Money Bank, a. s. Wade Robison má značné znalosti v oblasti bankovních a finančních služeb, které získal při svém dlouholetém působení v bankovní slupině Citigroup, kde zastával řadu manažerských pozic. V roce 1997 nastoupil jako manažer pobočky v USA, dále v roce 2000 přešel na pozici produktového manažera v maďarské Citibank a v následujících letech zastával pozice Country Business Managera a Head of Assets v Maďarsku, Rumunsku a Polsku. Od dubna 2009 je ředitelem produktů GE Money Bank, a. s.
12/19
Příloha č 4: Finanční výsledky podle českých účetních standardů rozsah údajů k zveřejnění z účetní závěrky k 30. 9. 2009
Rozvaha a) Rozvaha a) Rozvaha 1
Stav k 31.12.2008 Stav k 31.3.2009 Stav k 30.6.2009 Stav k 30.9.2009 Stav k 31.12.2008 Stav k 31.3.2009 Stav k 30.6.2009 Stav k 30.9.2009 99 369 899 117 474 179 128 158 202 132 956 087
Aktiva celkem Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Pokladní hotovost
2
5 444 957
18 714 545
18 637 704
12 155 189
3
2 111 831
1 754 454
1 765 446
1 712 568
Pohledávky vůči centrálním bankám
4
Finanční aktiva k obchodování
5
3 333 126 45 851
16 960 091 31 433
16 872 258 40 284
10 442 621 25 276
Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty Pohledávky v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty
6
45 851
31 433
40 284
25 276
0
0
0
7 294 913
16
Pohledávky v reálné hodnotě vykáz. do Z/Z vůči úvěr. Inst
17
Realizovatelná finanční aktiva
20
Kapitálové nástroje realizovatelné
21
Dluhové cenné papíry realizovatelné
22
Úvěry a jiné pohledávky Pohledávky Pohledávky vůči úvěrovým institucím Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím Ostatní pohledávky sektorově nečleněné Zajišťovací deriváty s kladnou hodnotou Zajišťovací deriváty s kladnou hodnotou RH - zajištění reálné hodnody Hmotný majetek Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehmotný majetek Goodwill Ostatní nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. Daňové pohledávky Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva
27 29 30 31 32 39
2 282 574 2 372 038 7 233 559 11 462 806 87 562 265 93 277 713 99 270 105 98 962 491 87 562 265 93 277 713 99 270 105 98 962 491 513 286 3 015 905 2 763 264 1 733 441 85 882 441 89 040 637 95 885 733 96 407 941 1 166 538 1 221 171 621 108 821 109 104 620
40
104 620
13
46 47 48 49 50 51
7 294 913 2 317 287
2 407 237
7 268 714
7 294 913 11 498 117
34 713
35 199
35 155
35 311
838 356 838 356
822 440 822 440
813 689 813 689
787 320 787 320
913 633 0 913 633
913 684
910 620
878 162
913 684
910 620
878 162
52
240
240
240
240
53 54 55 56
504 180
504 180
504 180
504 180
504 180 1 743 130
504 180 802 707
504 180 712 666
504 180 745 579 tis.Kč 30.9.2009 132 956 087 110 705 961
ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITAL CELKEM
1
tis.Kč tis.Kč tis.Kč Stav k 31.12.2008 Stav k 31.3.2009 Stav k 30.6.2009 99 369 899 117 474 179 128 158 202
ZÁVAZKY CELKEM
2
75 396 966
92 928 536
106 353 453
Finanční závazky k obchodování
4
122 296
109 101
93 808
78 948
Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou
5
122 296
109 101
93 808
78 948
Vklady ,úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné Finanční závazky v naběhlé hodnotě
7
0
10 19
74 039 145
90 445 383
103 199 087
107 729 113
Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě
20
74 039 145
90 445 383
103 199 087
107 729 113
a) Rozvaha ( pokračování)
13/19
Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst.
21
178 659
201 696
422 066
440 073
Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 22 Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě 23 sektor.nečleněné 34 Rezervy
71 955 437
88 738 458
102 085 699
106 615 617
1 905 049 1 505 229
691 322
673 423
841 141
960 044
1 102 632
1 247 161
Rezervy na daně a soudní spory
36
34 000
152 903
295 491
440 020
Rezervy na podrozvahové položky
38
7 141
7 141
7 141
7 141
Ostatní rezervy
40
800 000
800 000
800 000
800 000
Ostatní závazky
44
394 384
1 414 008
1 957 926
1 650 739
VLASTNÍ KAPITÁL CELKEM
47
23 972 933
24 545 643
21 804 749
22 250 126
Základní kapitál
48
510 000
510 000
510 000
510 000
Splacený kapitál
49
510 000
510 000
510 000
510 000
Emisní ážio
51
4 701 979
4 701 979
4 701 979
4 701 979
Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly
55
16 563
15 248
24 950
39 611
Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv
60
16 563
15 248
24 950
39 611
Rezervní fondy Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období Zisk (ztráta) za běžné účetní období
63
102 000
102 000
102 000
102 000
64
15 668 981
18 642 391
15 238 840
15 238 840
66
2 973 410
574 025
1 226 980
1 657 696
tis.Kč
tis.Kč
tis.Kč
Výkaz zisku a ztrát
Zisk z finanční a provozní činnosti
1
9 535 456
31.3.2009 2 426 478
30.6.2009 5 094 197
tis.Kč Stav k 30.9.2009 7 660 208
Úrokové výnosy
2
7 212 767
1 923 689
4 022 884
6 179 157
Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám
3
183 783
43 758
115 130
167 842
Úroky zrealizovatelných finančních aktiv
6
6 992 124
1 862 742
3 856 410
111 285
Výkaz zisku a ztrát
31.12.2008
Úroky z úvěrů a jiných pohledávek
7
36 860
17 189
51 344
5 900 030
Úrokové náklady
11
-914 463
-305 196
-776 213
-1 261 210
Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě
15
-912 166
-305 146
-776 126
-1 261 093
Úroky na ostatní závazky
17
-2 297
-50
-87
-117
Výnosy z dividend
19
15 210
5 14 194
14 779
Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv
22
14 702
5 14 194
14 779
Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob
23
508
Výnosy z poplatků a provizí
24
3 195 157 816 753
Poplatky a provize z operací s finan. nástroji pro zákazníky
25
171 8
Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů
27
171
Poplatky a provize z clearingu a vypořádání
29
Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot
31
73
1 743 046
2 647 128
13
18
8 13 26
18 51
74
Poplatky a provize z příslibů a záruk
32
4 530
1 235
2 504
3 782
Poplatky a provize z platebního styku
33
3 002 609
779 375
1 666 438
2 532 130
Poplatky a provize z ostatních služeb
36
187 774
36 109
74 040
111 124
Náklady na poplatky a provize
37
-406 112
-108 000
-209 897
-315 101
Poplatky a provize na operace s finančními nástroji
38
-51 690
-13 948
-30 483
-46 414
Poplatky a provize na clearing a vypořádání
41
-173 700
-43 933
-85 181
-124 799
Poplatky a provize na ostatní služby
43
-180 722
-50 119
-94 233
-143 888
realizované Z/Z z finan. Aktiv a závazků nevykáz. V RH
44
0
0
0
0
realizované Z/Z z finan. Aktiv
45
0
-13 396
-86 767
Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování
50
-44 215
1 897
-28 604
-95 315
14/19
Zisk(ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů
51
Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů)
52
-126 440
7 720
-13 396
Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů)
53
82 225
-5 823
-15 208
-86 767 -8 548
Kurzové rozdíly
59
125 005
55 786
115 321
162 149
Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji
60
19 150
43
-201
1 684
Ostatní provozní výnosy
61
548 039
99 840
213 667
326 937
Ostatní provozní náklady
62
-215 082
-58 339
-128 515
-193 256
Správní náklady
63
-3 911 829
-939 709
-1 844 052
-2 807 651
Náklady na zaměstnance
64
-1 759 521
-426 975
-904 495
-1 341 303
Mzdy a platy
65
-1 194 518
-283 956
-594 036
-900 433
Sociální a zdravotní pojištění
66
-378 668
-94 590
-190 929
-280 597
Penzijní a podobné výdaje
67
-10 692
-2 536
-5 061
-7 654
Náklady na dočasné zaměstnance
68
-133 082
-38 912
-94 362
-122 001
Ostatní náklady na zaměstnance
70
-42 561
-6 980
-20 108
-30 619
Ostatní správní náklady
71
-2 152 308
-512 734
-939 557
-1 466 348
Náklady na reklamu
72
-355 718
-116 403
-174 803
-264 455
Náklady na poradenství
73
-230 380
-43 303
-89 700
-137 688
Náklady na informační technologie
74
-318 390
-86 014
-166 682
-263 869
Náklady na outsourcing
75
-409 901
-50 129
-157 807
-247 621
Nájemné
76
-282 145
-63 532
-134 448
-208 509
Jiné správní náklady
77
-555 774
-153 353
-216 117
-344 206
Odpisy
78
-431 950
-100 032
-208 266
-352 706
Odpisy pozemků, budov a zařízení
79
-251 577
-52 910
-110 396
-169 234
Odpisy nehmotného majetku
81
-180 373
-47 122
-97 870
-183 472
Tvorba rezerv
82
-31 415
0
0
0
Ztráty ze znehodnocení Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním Náklady na daň z příjmů
83
-1 431 950
-693 809
-1 411 859
-2 233 675
84
-1 431 950
-693 809
-1 411 859
-2 233 675
87
-1 431 950
-693 809
-1 411 859
-2 233 675
99
3 728 312
692 928
1 501 505
2 072 920
100
-754 902
-118 903
-274 526
-415 224
Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění
101
2 973 410
574 025
1 226 980
1 657 696
Zisk nebo ztráta po zdanění
103
2 973 410
574 025
1 226 979
1 657 696
Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky c) informace o pohledávkách z fin. činnosti bez selhání Stav k31.12.2008 a se selháním
Stav 31.3.2009
Stav k 30.6.2009 Stav k 30.9.2009
Hodnota před znehodnocením Pohledávky z finanční činnosti celkem
92 794 961
99 013 548
106 071 748
113 486 300
Pohledávky za úvěrovými institucími
513 286
3 015 905
2 763 264
9 028 353
Pohledávky bez selhání
513 286
3 015 905
2 763 264
9 028 353
Standardní
513 286
3 015 905
2 763 264
9 028 353
Sledované
0
95 997 643
103 308 484
104 457 947
Pohledávky se selháním Nestandardní
0
Pochybné
0
Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi
0 92 281 675
15/19
Pohledávky bez selhání
85 203 407
88 217 698
94 965 183
95 398 044
Standardní
78 110 279
82 978 767
89 638 600
90 255 440
7 093 128
5 238 931
5 326 583
5 142 604
7 078 268
7 779 945
8 343 301
9 059 903
604 639
559 367
569 172
664 066
Sledované Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním Nestandardní Pochybné
303 546
567 944
441 075
471 234
6 170 083
6 652 634
7 333 054
7 924 603
Pohledávky z finanční činnosti celkem
86 362 090
92 056 541
98 648 997
105 436 295
Pohledávky za úvěrovými institucími
513 286
3 015 905
2 763 264
9 028 353
Pohledávky bez selhání
513 286
3 015 905
2 763 264
9 028 353
Standardní
513 286
3 015 905
2 763 264
9 028 353
Sledované
0
Pohledávky se selháním
0
Ztrátové Účetní hodnota (netto)
Nestandardní
0
Pochybné
0
Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi
0 85 006 119
87 991 489
94 734 303
95 141 667
Pohledávky bez selhání
85 006 119
87 991 489
94 734 303
95 141 667
Standardní
78 038 533
82 907 911
89 564 913
90 177 135
6 967 586
5 083 578
5 169 390
4 964 532
Sledované Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním
842 685
1 049 147
1 151 430
1 266 275
Nestardadní
523 016
468 989
488 839
557 385
Pochybné
178 793
367 355
271 728
264 934
Ztrátové
140 876
212 803
390 863
443 956
Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Pohledávky z finanční činnosti celkem
6 399 234
6 957 005
Pohledávky za úvěrovými institucími
0
Pohledávky bez selhání
0
Standardní
0
7 422 751
Sledované Pohledávky se selháním
0
0
0
0
0
125 542
155 353
157 192
178 072
125 542
155 353
157 192
178 072
125 542
155 353
157 192
178 072
5 880 467
6 394 036
6 836 503
7 418 648
5 880 467
6 394 036
6 836 503
7 418 648
81 624
90 378
80 334
106 681
124 753
200 588
169 346
206 300
0
Nestandardní
0
Pochybné
0
Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání
8 050 006
0
Standardní Sledované Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné
16/19
Ztrátové Opravné položky k porfoliu jednotlivě nevýzmaných pohledávek Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi bez selhání selháním stardardní Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním Ztrátové
d) Informace o pohledávkách bez zhodnocení a se znehodnocením
5 674 090
6 103 070
6 586 823
7 105 667
393 225
407 616
429 056
453 286
71 746
70 856
73 687
78 306
71 746
70 856
73 687
78 306
321 479
336 760
355 369
374 980
321 479
336 760
355 369
374 980
tis.Kč
tis.Kč
Stav k 31.12.2008 Stav 31.3.2009
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou
Stav k 30.6.2009 Stav k 30.9.2009
90 196 534
109 395 199
115 215 607
108 384 703
90 196 534
109 395 199
115 215 607
108 384 703
7 196 746
7 898 605
8 448 657
9 067 361
7 196 746
7 898 605
8 448 657
9 067 361
6 497 889
7 056 000
7 521 900
8 150 780
6 497 889
7 056 000
7 521 900
8 150 780
110 237 804
116 142 364
109 301 284
Pohledávky oceńované realnou hodnotou
0
Pohledávky bez znehodnocení - netto účetní hodnota Pohledávky se znehodnocením Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou Hodnota před zhodnocením Opravné položky u pohledávek oceňovaných naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta u pohledávek oceňovaných reálnou hodnotou
0
Opravné položky a kumulovaná ztráta celkem Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky se znehodnocením - netto účetní hodnota
e) Informace o restrukturalizovaných pohledávkách Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou restrukturalizované pohledávky v hodnotě před znehodnocením
0 90 895 391
Stav k 31.12.2008 Stav 31.3.2009
Stav k 30.6.2009 Stav k 30.9.2009
92 566
85 388
88 502
154 033
92 566
85 388
88 502
154 033
Deriváty sjednané za účelem obchodování *) f) Informace o derivátech Deriváty k obchodování - aktiva
Stav k 31.12.2008
Stav 31.3.2009 Stav k 30.6.2009
Stav k 30.9.2009
45 851
31 433
35 996
25 276
11 313 304
13 372 486
15 230 000
12 023 000
122 296
109 101
89 779
79 948
11 313 304
13 372 486
15 230 000
12 023 000
Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota Deriváty k obchodování - závazky Reálná hoidnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
17/19
*) Deriváty slouží výhradně k zajištění úrokového rizika investičního portfolia.
Poměrové ukazatele g) Poměrové ukazatele
Stav k 31.12.2008
Rentabilita průměrných aktiv( ROAA) v % Rentabilita průměrného vlast.kapitálu(ROAE) v % Aktiva na 1 zaměstnance v tis.Kč
Stav k 30.9.2009
Stav 31.3.2009 Stav k 30.6.2009
3,83
2,19
2,15
1,85
15,90
11,44
12,34
11,15
32 709
50 723
55 673
58 110
Správní náklady na l zaměstnance v tis.Kč
1 532
1 623
1 602
1 636
Čistý zisk na l zaměstnancev tis.Kč
1 259
991
1 066
966
Příloha č. 5: Kapitál a kapitálová přiměřenost Údaje o kapitálu souhrná výše původního kapitálu (složka tier 1)
Stav k 31.12.2008
Stav k 30.9.2009
Stav 31.3.2009 Stav k 30.6.2009
20 069 327
20 069 276
souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 2l)
0
souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 3)
00
19 642 199
19 674 657
00
0
0
0
Souhrnná výše všech odčitatelných položek Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovení limitů pro dodatkový kapitál
Údaje o kapitálové přiměřenosti a výši kapitálových požadavků a) Kapitálová přiměřenost v % b) výše kapitálových požadavků v tis.Kč K úvěrovému riziku v členění na: Kap. požadavek při STA k expoz. vůči institucím
20 069 327
Stav k 31.12.2008 19,84
20 069 276
19 642 199
Stav 31.3.2009 Stav k 30.6.2009 19,16
17,87
19 674 657
Stav k 30.9.2009 17,50
8 093 557,00
8 378 097
8 791 186
8 152 482
7 332 977
7 617 517
7 951 117
8 152 482
7 327
7 291
368 244
377 686
Kap. požadavek při STA k podnikovým expoz.
2 292 410
2 460 720
2 271 414
2 295 614
Kap. požadavek při STA k retailovým expoz.
4 224 484
4 240 034
4 254 592
4 280 845
596 658
663 585
720 804
790 540
8 396
48 412
44 452
27 931
203 702
197 475
291 611
379 866
Kap. požadavek při STA k expoz.po splatnosti Kap. požadavek při STA ke krátkod.expoz.vůči inst.a podn.expoz. Kap. požadavek při STA k ostatním expoz. Kap.požadavek k operačnímu riziku celkem v tis.Kč
760 580
760 580
840 069
840 069
Kap. Požadavek k operač. riziku při ASA
760 580
760 580
840 069
840 069
Řízení velikosti kapitálu pro interní účely GEMB probíhá v rámci centralizovaného řízení kapitálu skupiny GE Money s cílem udržet úroveň kapitálu odpovídající cílovému ratingu AAA pro společnost General Electric. Tomu odpovídá interní úroveň kapitálu pokrývající veškerá identifikovaná materiální rizika na hladině spolehlivosti, která respektuje skupinovou hladinu spolehlivosti 99,99 % v jednoročním horizontu. V současné době se detailně stanovuje interní potřeba kapitálu (Tier 1) prostřednictvím modelu ECAP pro období 1 roku. Tento model byl vyvinut v roce 2008 a navíc oproti Pilíři I zahrnuje i koncentrační riziko, úrokové riziko investičního portfolia a obchodní riziko. Celková výše interně
18/19
požadovaného kapitálu stanoveného podle modelu ECAP je v současné době nižší než regulatorní kapitálový požadavek k úvěrovému a operačnímu riziku. V případě nedostatečnosti kapitálu by bylo provedeno navýšení kapitálu mateřskou společností na základě interní skupinové politiky řízení kapitálu. V současné době probíhá v rámci GE Money vývoj nového modelu pro výpočet vnitřně stanoveného kapitálu, který bude na rozdíl od stávajícího modelu eCAP zahrnovat další rizika, která jsou v GEMB identifikována jako materiální a nejsou standardně pokryta kapitálem v rámci Pilíře I (např. reputační riziko, strategické riziko, koncentrační riziko). Mimo samotný výpočet vnitřně stanoveného kapitálu provádí GEMB stresový test rizik na tříletém horizontu, který je určen pro plánování kapitálu a kapitálové přiměřenosti. Tento stresový test je založen na makroekonomickém stresovém scénáři simulujícím nejhorší možný vývoj makroekonomických veličin, který může nastat jednou za 25 let.
19/19
