Aktuální informace o GE Money Bank, a. s. ke 30. 9. 2013 podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, a vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, část sedmá Zveřejněno v Praze dne 11. listopadu 2013
Obsah: 1. Základní údaje o bance 2. Přehled o činnostech banky 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky PŘÍLOHY č. 1 Organizační schéma č. 2 Informace o členech dozorčí rady banky č. 3 Informace o členech představenstva a vedení banky č. 4 Finanční výsledky banky podle českých účetních standardů č. 5 Kapitál a kapitálová přiměřenost banky č. 6 Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb
2 3 5 6 7
9 10 11 13 17 18
1/19
1. Základní údaje o bance 1.1 Základní údaje obchodní firma: sídlo: IČO: právní forma: datum zápisu: datum poslední změny: základní kapitál: splaceno:
GE Money Bank, a.s. Vyskočilova 1422/1a, Praha 4, Michle 25 67 27 20 akciová společnost 9. června 1998 25. 1. 2013 (změna ve složení představenstva) 510 000 000,- Kč 100 %
Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových zaknihovaných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1 000 000,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů, s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a.s., nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: 25. 3. 2003 navýšení základního kapitálu o 10 000 000,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání:
zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak
1.2. Organizační schéma: Organizační schéma banky platné ke 30.9.2013 je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců přepočtený ke 30.9.2013: centrála obchodní místa celkem
1618 1462 3080
Počet obchodních míst banky ke 30.9. 2013: 252
2/19
1.3. Schéma regulovaného konsolidačního celku (podíl na základním kapitálu / podíl na hlasovacích právech)
GE Money Bank, a.s.
GE Money Auto, s.r.o. 100 % / 100 %
AgroConsult Bohemia s.r.o. 100 % / 100 %
Inkasní Expresní Servis s.r.o. 100 % / 100 % CBCB – Czech Banking Credit Bureau, a.s. 20 % / 20 %
Společnosti zahrnuté do regulovaného konsolidačního celku („RKC“) plnou metodou Společnosti nezahrnuté do regulovaného konsolidačního celku (§ 6 odst. 2 písm. b) vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry
2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. 2. 3. 4. 5. 6.
přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet finanční pronájem (finanční leasing) platební styk a zúčtování vydávání a správa platebních prostředků 3/19
7. 8. 9. 10.
11. 12. 13. 14. 15. 16. 17.
poskytování záruk otevírání akreditivů obstarávání inkasa poskytování investičních služeb zahrnující: – doplňkovou investični službu podle § 4 odst. 3 pism. d) zakona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu – poradenská činnost týkající se struktury kapitalu, průmyslové strategie a s tím souvisejicích otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajicích se přeměn společností nebo převodů podniků finanční makléřství výkon funkce depozitáře směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu : - obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem - obchodování na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem pronájem bezpečnostních schránek činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GEMB
2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby šeková služba vkladové knížky tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) směnečné služby bankovní záruky odkup pohledávek
V devizové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů směnárenské služby zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa hladké platy šekové služby bankovní záruky směnečné služby poskytování úvěrů factoring, forfaiting
Ostatní produkty a služby: 1. 2. 3. 4.
karetní služby (podle typů karet) informační a poradenské služby poskytování bankovních informací výměna bankovek a mincí
2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné 4/19
3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma: GE Money Auto, s.r.o. právní forma: společnost s ručením omezeným sídlo: Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: ne výše obchodního podílu: 6 766 896 000 Kč pořizovací cena obchodního podílu: 6 787 128 000 Kč souhrnná výše pohledávek banky: 4 762 310 Kč souhrnná výše závazků banky 2 172 364 094 Kč souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech 0 Kč banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: 0 Kč souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: 0 Kč souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 0 Kč obchodní firma: Inkasní Expresní Servis s.r.o. právní forma: společnost s ručením omezeným sídlo: Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: ne výše obchodního podílu: 21 517 000 Kč pořizovací cena obchodního podílu: 32 224 000 Kč souhrnná výše pohledávek banky: 1 036 075 Kč souhrnná výše závazků banky 29 754 146 Kč souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech 0 Kč banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: 0 Kč souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: 0 Kč souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 0 Kč obchodní firma: AgroConsult Bohemia s.r.o. právní forma: společnost s ručením omezeným sídlo: Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: ne výše obchodního podílu: 7 042 649 Kč pořizovací cena obchodního podílu: 13 616 000 Kč souhrnná výše pohledávek banky: 0 Kč souhrnná výše závazků banky 4 753 595 Kč souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech 0 Kč 5/19
banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč
4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem obchodní firma: právní forma: sídlo:
GE Capital International Holdings Corporation právní forma cizího státu Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: Ne výše obchodního podílu: 0 Kč pořizovací cena obchodního podílu: 0 Kč souhrnná výše pohledávek banky: 0 Kč souhrnná výše závazků banky 0 Kč souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech 0 Kč banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: 0 Kč souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: 0 Kč souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 0 Kč
6/19
5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky Denis Arthur Hall
Aleš Blažek Iva Hamouzová Představenstvo banky Sean Morrissey Carl Normann Vökt Mathias Sebastian Thielen Divize Personální Řízení rizik Právní Compliance Komerční bankovnictví Informační systémy Finanční Produkty a marketing Interní audit
Ředitel divize Sean Morrissey Radka Pekelská Carl Normann Vökt Tomáš Černý Martina Pecková Jan Novotný Radim Šilhánek Mathias Sebastian Thielen Ronald Boddy Thomas Broadhurst Dodd
Funkce
Ve funkci od
Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady volený zaměstnanci
27. 09. 2013 10. 06. 2008 14. 02. 2012
Funkce
Ve funkci od
Předseda představenstva Člen představenstva Člen představenstva
26. 07. 2011 25. 01. 2013 19. 12. 2011
Funkce Chief Executive Officer Chief Human Resources Officer Chief Risk Officer Chief Legal Officer Chief Compliance Officer Chief Commercial Banking Officer Chief Information Officer Chief Financial Officer
Ve funkci od 01. 07. 2011 01. 06. 2010 01. 11. 2012 01. 04. 2005 01. 08. 2011 01. 05. 2013
Chief Products & Marketing Officer Senior Manager Audit
01. 01. 2012
01. 07. 2012 01. 07. 2011
01. 05. 2007
Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č. 2 a č. 3. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva 0,- Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům* 17.972.948 Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady 0,- Kč Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance 0,- Kč Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady 0,- Kč *Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí
Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v ”Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Money Bank, a.s.”, úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou ”Úrokového lístku”. Oba
7/19
dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky. Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle §41 a násl. zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.
Sean Morrissey předseda představenstva a Chief Executive Officer GE Money Bank, a. s.
Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech dozorčí rady 3. Informace o členech představenstva a vedení banky 4. Finanční výsledky banky podle českých účetních standardů 5. Kapitál a kapitálová přiměřenost banky 6. Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb
8/19
PŘÍLOHY Příloha č 1: Organizační schéma Představenstvo S. Morrissey M. S. Thielen C. N. Vökt
Dozorčí rada D.A. Hall A. Blažek I. Hamouzová
Chief Executive Officer S. Morrissey
Internal Audit Department Senior Manager Audit T. Dodd
Risk Division Chief Risk Officer C. N. Vökt
Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer J. Novotný
Retail Sales Department
Compliance Division Chief Compliance Officer M. Pecková
Shared Services Center
Finance Division Chief Financial Officer M.S. Thielen
Communication Department
Legal Division Chief Legal Officer T. Černý
Products & Marketing Division Chief Products & Marketing Officer R. Boddy
Human Resources Division Chief Human Resources Officer R. Pekelská
Information Technologies Division Chief Information Officer R. Šilhánek
9/19
Příloha č 2: Informace o členech dozorčí rady Denis Arthur Hall vystudoval Spalding Grammar School ve Velké Británii a má více než třicet let zkušeností v oblasti bankovnictví a financí. Svou profesní kariéru zahájil v Barclays Bank a následně zastával řadu manažerských pozic v Deutsche Bank AG, Citibank, Welbeck Finance a působil i ve statutárních a kontrolních orgánech Garanti Bank v Turecku, BPH Bank v Polsku a Budapest Bank v Maďarsku. Od roku 2009 zastává pozici Chief Risk Officer v GE Capital EMEA a od září 2013 je členem dozorčí rady GE Money Bank, a. s.
Aleš Blažek vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. V roce 1998 nastoupil jako koncipient v advokátní kanceláři White & Case. Od roku 2000 pracoval jako ředitel právního oddělení Citibank v Praze, v roce 2002 se stal ředitelem právního oddělení Citibank pro střední a východní Evropu. V roce 2004 odešel do Londýna, kde zastával pozici zástupce ředitele právního oddělení pro region EMEA v Citigroup. V GE Money působí od roku 2007 ve funkci ředitele právního oddělení pro střední a východní Evropu. Od června 2008 je členem dozorčí rady GE Money Bank, a. s. Současně je členem České advokátní komory.
Iva Hamouzová vystudovala Vysokou školu ekonomickou v Praze, obor Finance a úvěr. Svoji profesní kariéru zahájila ve Státní bance československé v odboru komerčních úvěrů. V bankovnictví pracuje více než 30 let. V GE Money Bank, a. s. zastávala řadu manažerských pozic v komerčním i retailovém bankovnictví, řídila řadu projektů a v současné době vede Customer Service v Operations Division. V letech 2001 až 2011 byla ombudsmanem pro zaměstnance. Od února 2012 je členkou dozorčí rady GE Money Bank, a. s. volenou zaměstnanci.
10/19
Příloha č 3: Informace o členech představenstva a vedení banky Sean Morrissey vystudoval University of Plymouth a má více než dvacet let zkušeností z bankovnictví a z finančních služeb. Před příchodem do GE pracoval pro společnost Ford Credit Europe a pro skupinu BMW Financial Services, kde působil na manažerských pozicích v prodeji, marketingu, rozvoji a tréninku dealerů. Sean Morrissey nastoupil do GE v dubnu roku 2000, kde v rámci GE Money/GE Capital zastával vedoucí funkce, včetně řízení řady společností. Před příchodem do České republiky byl generálním ředitelem a předsedou představenstva Budapest Bank v Maďarsku, generálním ředitelem banky GE Money v Německu a generálním ředitelem společnosti GE Money v Dánsku. Od července 2011 je Chief Executive Officer a předsedou představenstva GE Money Bank, a. s. Mathias Sebastian Thielen vystudoval právo na Universitě Ludvíka Maxmiliána v Mnichově. Do GE nastoupil v roce 1998 a získal zde řadu mezinárodních zkušeností. V Paříži a Mnichově pracoval v oblasti fúzí, akvizic a integrace. V roce 2000 nastoupil do týmu korporátního auditu, kde pracoval na finančních auditech, fúzích a akvizicích v GE Capital po celém světě. Po čtyřech letech přešel na pozici senior audit manager na centrálu GE Money v USA, kde odpovídal za globální alokace kapitálu. V roce 2007 přijal funkci finančního ředitele GE Money Bank AG ve Švýcarsku a od července 2011 zastává pozici Chief Financial Officer GE Money Bank, a. s. Od prosince 2011 je členem představenstva GE Money Bank, a. s. a od května 2013 je i předsedou představenstva GE Money, a. s. na Slovensku. Carl Normann Vökt vystudoval Universitu Karla Franzena v rakouském Grazu se specializací na finance a marketing. Od roku 2004 působil jako Chief Risk Officer v BPH Bank v Polsku. Během své sedmileté kariéry v BPH Bank nasbíral mnoho zkušeností s řízením, modelováním a upisováním rizik. V posledních třech letech se profesně zaměřil především na řízení rizik v segmentech velkých firem u SME i retailových klientů. Působil v představenstvech i dozorčích radách několika firem a podílel se také na realizaci bankovních fúzí. Od listopadu 2012 zastává pozici Chief Risk Officer a od ledna 2013 je členem představenstva GE Money Bank, a. s. Tomáš Černý je absolventem Právnické fakulty University Karlovy a také řady studijních pobytů ve Velké Británii. Před příchodem do GE Money Bank, a.s. působil Tomáš Černý pět let v pražském zastoupení mezinárodní advokátní kanceláře Weil, Gotshal & Manges. Zaměřoval se zde zejména na oblast obchodního práva, bankovnictví a fúzí a akvizic. Před nástupem do Weil, Gotshal & Manges pracoval Tomáš dva roky v poradenské společnosti Deloitte & Touche a také v mezinárodní advokátní kanceláři Clifford Chance. Od dubna 2005 působil na pozici Chief Legal Counsel, od února 2009 zastával pozici Chief Legal & Compliance Officer a od srpna 2011 zastává pozici Chief Legal Officer GE Money Bank, a. s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Radka Pekelská vystudovala Ekonomicko správní fakultu a Dopravní fakultu University v Pardubicích. Poté pracovala pro americkou společnost Babcock & Wilcox na zavádění řídícího kontrolního systému pro elektrárnu ve Chvaleticích. Dále působila ve společnosti Tesco Stores ČR s. r. o., kde zastávala řadu manažerských pozic. Před příchodem do GE Money Bank, a. s. byla ředitelkou lidských zdrojů v Tesco Stores ČR s. r. o. a zároveň i členkou představenstva této společnosti. Od června 2010 zastává pozici Chief Human Resources Officer GE Money Bank, a. s. Thomas Broadhurst Dodd vystudoval Manchesterskou metropolitní univerzitu a Warwickovu univerzitu a je držitelem titulu MBA. Má bohaté zkušenosti zejména v oblasti mezinárodního bankovnictví a auditu. Před nástupem do GE Money Bank, a. s. byl odpovědný za provádění inspekcí bank pro centrální banku Spojených arabských emirátů. V květnu 2007 nastoupil na pozici senior manažera interního auditu v GE Money Bank, a. s. Současně je členem českého Klubu ředitelů interních auditů.
11/19
Ronald Boddy vystudoval podnikání a management na University of Liverpool. V GE Money Bank, a. s. pracuje od roku 2010, kdy nastoupil na pozici ředitele kreditních karet. Zkušenosti čerpá z řady vysokých manažerských pozic, které zastával v jedné z předních britských bank Barclays. V minulosti vytvořil například strategii mezinárodní expanze Barclaycard a řídil její plošné nasazení v Evropě a Asii. Od ledna 2012 zastává pozici Chief Products Officer a od července 2013 Chief Products & Marketing Officer GE Money Bank, a. s. Martina Pecková absolvovala Fakultu řízení a informatiky na Žilinské univerzitě. Před svým nástupem do GE působila v Dexia Banka Slovensko v oblasti marketingu a kontrolingu. V roce 2001 nastoupila do GE, kde zastávala řadu manažerských pozic ve finanční oblasti v České republice a ve Velké Británii. V letech 2003 až 2006 byla členkou představenstva GE Money Multiservis, a. s. Od května 2006 působila v GE Money Bank, a. s. v manažerských pozicích v oblasti financí a produktů. V roce 2010 nastoupila na pozici senior manažer compliance a od srpna 2011 zastává pozici Chief Compliance Officer v GE Money Bank, a. s. Jan Novotný pracuje v divizi komerčního bankovnictví GE Money Bank, a. s. více než 10 let a zastával zde řadu vedoucích pozic zejména vedoucí produktového vývoje, vedoucí oddělení komerčních produktů, vedoucí oddělení Sales Force Effectiveness, vedoucí segmentu SME a obchodní ředitel SME. V roce 2007 působil jeden rok v GE International na pozici SME Product Manager pro Asii. Před svým nástupem do GE Money Bank, a. s. pracoval ve společnosti Incoma/GfK a Michelin Česká republika jako projektový manažer a v oddělení financí. Od března 2013 byl pověřen řízením Commercial Banking Division v GE Money Bank, a. s. a od května 2013 zastává pozici Chief Commercial Banking Officer.
12/19
Příloha č 4: Finanční výsledky banky podle českých účetních standardů
a) Rozvaha
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013
Aktiva celkem
1
139 600 913
136 912 802
137 034 280
137 502 943
137 089 866
135 826 417
Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Pokladní hotovost Pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování
2 3 4 5
12 800 386 1 586 699 11 213 688 5 914
11 323 578 1 852 859 9 470 718 36 242
15 602 486 2 185 400 13 417 086 3 739
14 926 641 1 980 462 12 946 179 7 641
14 314 370 1 910 131 12 404 240 12 480
9 031 445 1 975 373 7 056 072 1 508
Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou
6
5 914
36 242
3 739
7 641
12 480
1 508
Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty Pohledávky v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty Pohledávky v reálné hodnotě vykáz. do Z/Z vůči úvěr. Inst
13 16 17
0 0 0
0 0 0
0 0 0
0
0
0
Realizovatelná finanční aktiva Kapitálové nástroje realizovatelné Dluhové cenné papíry realizovatelné Úvěry a jiné pohledávky Pohledávky Pohledávky vůči úvěrovým institucím
20 21 22 27 29 30
14 448 562 44 751 14 403 811 101 115 303 101 115 303 4 283 492
13 166 177 45 014 13 121 163 101 530 796 101 530 796 3 655 221
8 902 009 46 047 8 855 962 101 236 537 101 236 537 3 837 519
13 703 628 48 001 13 655 627 98 225 160 98 225 160 2 580 021
17 825 573 28 873 17 796 700 94 506 527 94 506 527 543 004
21 301 066 28 867 21 272 199 95 138 893 95 138 893 888 951
Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím Ostatní pohledávky sektorově nečleněné Zajišťovací deriváty s kladnou hodnotou Zajišťovací deriváty s kladnou hodnotou RH - zajištění reálné hodnody Hm otný m ajetek Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehm otný m ajetek Goodw ill Ostatní nehmotný majetek
31 32 39 40 46 47 48 49 50 51
96 205 447 626 364 0 0 751 651 751 651 0 1 059 114 0 1 059 114
97 070 489 805 085 0 0 737 488 737 488 0 985 632 0 985 632
96 327 505 1 071 513 0 0 760 992 760 992 0 931 620 0 931 620
94 312 331 1 332 809 0
93 467 414 496 109 0
93 456 016 793 926 0
707 553 707 553
683 732 683 732
634 246 634 246
818 845 0 818 845
733 966 0 733 966
631 801 0 631 801
Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. Daňové pohledávky Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva
52 53 54 55 56
6 833 208 1 239 339 0 1 239 339 1 347 436 tis.Kč
6 833 208 1 238 211 0 1 238 211 1 061 470 tis.Kč
6 823 601 1 293 160 0 1 293 160 1 480 136 tis.Kč
6 823 601 1 292 031 0 1 292 031 997 842 tis.Kč
6 823 601 1 290 903 0 1 290 903 898 714 tis.Kč
6 823 601 1 289 774 0 1 289 774 974 083 tis.Kč
a) Rozvaha ( pokračování)
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013
ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITAL CELKEM ZÁVAZKY CELKEM Finanční závazky k obchodování
1 2 4
139 600 913 107 561 822 28 227
136 912 802 103 816 119 6 548
137 034 280 103 194 877 3 106
137 502 943 102 837 717 3 252
137 089 866 101 908 996 2 070
135 826 417 99 659 758 5 381
Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou Vklady ,úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné
5 7 10
28 227
6 548
3 106
3 252
2 070
5 381
Finanční závazky v naběhlé hodnotě
19
104 324 488
100 807 401
100 170 389
100 015 060
99 947 310
97 244 600
Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě
20
104 324 488
100 807 401
100 170 389
100 015 060
99 947 310
97 244 600
Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst.
21
471 705
181 895
377 914
572 225
310 876
257 501
Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst.
22
102 871 901
99 622 657
98 612 203
98 427 756
98 634 929
96 032 950
Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné
23
980 883
1 002 849
1 180 272
1 015 079
1 001 505
954 149
Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty
28
0
0
0
0
0
0
Rezervy Rezervy na daně a soudní spory Rezervy na důchody a podobné závazky Rezervy na podrozvahové položky Ostatní rezervy Ostatní závazky
34 36 37 38 40 44
767 954 525 653
1 005 731 763 430
1 293 973 1 046 202
1 542 036 1 294 385
0 242 302 2 441 152
0 242 302 1 996 438
2 817 244 954 1 727 409
2 696 244 954 1 277 369
665 393 408 739 9 000 2 700 244 954 1 294 223
911 873 647 894 9 000 2 825 252 154 1 497 904
VLASTNÍ KAPITÁL CELKEM
47
32 039 091
33 096 683
33 839 403
34 665 225
35 180 870
36 166 659
Základní kapitál Splacený kapitál Em isní ážio
48 49 51
510 000 510 000 4 726 087
510 000 510 000 4 726 087
510 000 510 000 4 726 087
510 000 510 000 4 726 087
510 000 510 000 4 726 087
510 000 510 000 4 726 087
Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly
55
141 864
207 397
200 201
29 781
-66 187
-53 218
Oceňovací rozdíly z hm otného m ajetku
56
Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv Rezervní fondy
60 63
141 864 102 000
207 397 102 000
200 201 102 000
29 781 102 000
-66 187 102 000
-53 218 102 000
Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období
64
24 484 313
24 484 313
24 484 313
28 301 114
28 301 114
28 301 114
Zisk (ztráta) za běžné účetní období
66
2 074 827
3 066 885
3 816 802
996 243
1 607 854
2 580 675
13/19
Výkaz zisku a ztrát Výkaz zisku a ztrát
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013
Zisk z finanční a provozní činnosti Úrokové výnosy
1 2
6 355 291 5 052 524
9 535 127 7 571 211
12 775 052 10 018 591
3 233 108 2 420 319
6 248 175 4 796 780
9 279 441 7 156 840
Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám Úroky zrealizovatelných finančních aktiv Úroky z úvěrů a jiných pohledávek Úrokové náklady Úroky na vklady, úvěry a ost.fin.závazky vůči centr.bankám Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě Úroky na ostatní závazky Výnosy z dividend
3 6 7 11 12 15 17 19
51 334 138 682 4 862 507 -521 128 0 -521 107 -21 6 516
65 539 193 890 7 311 782 -738 787 0 -738 707 -80 7 125
69 863 230 746 9 717 982 -943 645 -1 -943 564 -81 7 125
2 000 24 970 2 393 349 -179 966 0 -179 966 0 0
3 585 44 884 4 748 311 -332 407 0 -332 406 -1 7 855
4 811 69 822 7 082 207 -451 216 0 -451 215 -1 8 551
Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv
22
6 516
6 516
6 516
0
7 855
7 988
Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob
23
0
609
609
0
0
563
Výnosy z poplatků a provizí
24
1 866 465
2 764 541
3 700 814
852 445
1 694 258
2 534 143
Poplatky a provize z operací s finan. nástroji pro zákazníky
25
3 102
4 981
9 691
5 276
14 483
15 600
Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů
27
3 102
4 981
9 691
5 276
14 483
15 600
Poplatky a provize z clearingu a vypořádání
29
0
0
0
0
0
0
Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot Poplatky a provize z příslibů a záruk Poplatky a provize z platebního styku Poplatky a provize z ostatních služeb Náklady na poplatky a provize Poplatky a provize na operace s finančními nástroji
31 32 33 36 37 38
36 5 006 1 843 768 14 552 -212 195 -27 725
52 7 663 2 731 206 20 639 -298 494 -39 797
65 10 459 3 654 676 25 923 -440 074 -54 543
9 3 203 838 407 5 550 -101 083 -13 830
31 6 440 1 663 543 9 761 -210 366 -27 949
51 9 637 2 494 553 14 301 -309 513 -42 664
Poplatky a provize na clearing a vypořádání Poplatky a provize na ostatní služby
41 43
-74 307 -110 162
-111 841 -146 856
-158 034 -227 496
-38 894 -48 359
-75 464 -106 953
-113 329 -153 520
Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z
44
21 928
21 928
21 928
154 977
164 440
164 441
Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv
45
21 928
21 928
21 928
154 977
164 440
164 441
Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování
50
-35 664
11 956
-10 654
-4 559
-5 042
-21 372
Zisk(ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů
51
Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů)
52
0
0
0
0
0
0
Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví Kurzové rozdíly
53 58 59
-35 664 0 146 517
11 956 0 153 285
-10 654 0 241 299
-4 559 0 61 292
-5 042 0 121 894
-21 372 0 197 914
Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji Ostatní provozní výnosy Ostatní provozní náklady Správní náklady Náklady na zaměstnance Mzdy a platy Sociální a zdravotní pojištění Penzijní a podobné výdaje Náklady na dočasné zaměstnance Ostatní náklady na zaměstnance Ostatní správní náklady Náklady na reklamu Náklady na poradenství Náklady na informační technologie Náklady na outsourcing Nájemné Jiné správní náklady Odpisy Odpisy pozemků, budov a zařízení Odpisy nehmotného majetku Tvorba rezerv Ztráty ze znehodnocení
60 61 62 63 64 65 66 67 68 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 81 82 83
-3 191 263 254 -229 735 -2 357 262 -1 201 863 -843 288 -272 718 -8 207 -43 351 -34 299 -1 155 399 -161 080 -6 128 -183 346 -187 305 -174 898 -442 642 -361 117 -112 526 -248 591 18 335 -1 061 424
-3 028 398 883 -353 493 -3 548 474 -1 810 054 -1 259 319 -402 728 -12 271 -79 931 -55 805 -1 738 420 -215 807 -9 463 -267 656 -292 616 -270 426 -682 452 -552 515 -167 121 -385 394 18 335 -1 627 685
-5 059 619 166 -434 439 -4 637 447 -2 372 637 -1 687 363 -528 037 -16 441 -73 568 -67 228 -2 264 811 -275 789 -14 326 -319 160 -451 683 -371 042 -832 811 -752 610 -219 894 -532 716 17 865 -2 634 986
-1 026 135 576 -104 867 -1 109 413 -577 735 -404 144 -132 639 -4 361 -20 481 -16 110 -531 678 -65 039 -575 -82 391 -60 710 -101 423 -221 541 -199 727 -54 739 -144 988 121 -678 534
-3 161 241 574 -227 650 -2 189 298 -1 162 804 -841 874 -264 537 -8 636 -18 054 -29 704 -1 026 494 -128 711 -6 186 -162 847 -204 442 -183 901 -340 406 -392 015 -105 196 -286 819 -8 882 -1 642 314
-14 465 367 392 -353 274 -3 273 771 -1 713 815 -1 230 389 -388 954 -12 737 -38 139 -43 597 -1 559 956 -199 517 -9 906 -236 036 -306 591 -300 923 -506 983 -598 245 -154 260 -443 985 -16 207 -2 160 127
Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z
84
-1 061 424
-1 627 685
-2 634 986
-678 534
-1 642 314
-2 160 127
Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv
87 89
-1 061 424 0
-1 627 685 0
-2 634 986 -9 607
-678 534 0
-1 635 814 0
-2 153 627 0
Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn.
94
0
0
-9 607
0
0
0
Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním Náklady na daň z příjm ů
99 100
2 593 823 -518 996
3 824 788 -757 902
4 758 267 -941 465
1 245 555 -249 313
2 015 666 -407 812
3 231 090 -650 414
Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění Zisk nebo ztráta po zdanění
101 103
2 074 827 2 074 827
3 066 885 3 066 885
3 816 802 3 816 802
996 243 996 243
1 607 854 1 607 854
2 580 675 2 580 675
14/19
Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky a) inform ace o pohledávkách z fin. činnosti bez selhání a se selháním Hodnota před znehodnocením Pohledávky z finanční činnosti celkem Pohledávky za úvěrovým i institucem i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013 114 133 439 4 283 492 4 283 492 4 283 492
114 221 823 3 655 221 3 655 221 3 655 221
113 838 223 3 837 519 3 837 519 3 837 519
110 904 842 2 580 021 2 580 021 2 580 021
108 164 670 543 004 543 004 543 004
108 652 320 888 951 888 951 888 951
0
0
0
0
0
0
109 849 947 91 821 491 87 724 462 4 097 029
110 566 602 92 553 769 88 195 644 4 358 125
110 000 704 92 221 276 88 271 400 3 949 876
108 324 821 90 251 380 85 832 068 4 419 312
107 621 666 89 910 470 86 191 532 3 718 938
107 763 369 89 895 160 86 226 423 3 668 736
18 028 456 1 819 068 2 566 378 13 643 010
18 012 834 1 900 418 2 554 410 13 558 005
17 779 428 1 756 464 2 436 446 13 586 518
18 073 441 1 768 636 2 409 018 13 895 788
17 711 196 1 660 039 2 188 738 13 862 418
17 868 209 1 483 824 2 316 739 14 067 646
106 616 164 4 283 492 4 283 492 4 283 492
106 914 323 3 655 221 3 655 221 3 655 221
105 710 383 3 837 519 3 837 519 3 837 519
102 449 955 2 580 021 2 580 021 2 580 021
99 017 044 543 004 543 004 543 004
99 347 391 888 951 888 951 888 951
96 205 447 90 078 223 86 940 070 3 138 152
97 070 489 90 881 877 87 392 392 3 489 485
96 327 505 90 782 147 87 602 130 3 180 017
94 312 331 88 754 727 85 112 466 3 642 261
93 467 414 88 460 788 85 430 088 3 030 700
93 456 016 88 453 592 85 476 661 2 976 931
6 127 225 1 040 320 1 305 026 3 781 879
6 188 613 1 147 347 1 284 731 3 756 535
5 545 359 986 549 944 515 3 614 295
5 557 604 959 891 917 498 3 680 215
5 006 626 837 384 769 836 3 399 406
5 002 424 749 794 790 463 3 462 166
13 644 500
13 496 113
13 673 199
14 012 490
14 154 252
14 307 353
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i Pohledávky bez selhání Standardní
1 542 233 1 542 233 678 191
1 447 440 1 447 440 672 312
812 428 812 428 170 732
1 149 658 1 149 658 502 253
1 080 961 1 080 961 502 275
1 193 391 1 193 391 615 154
Sledované Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i se selháním Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové
864 043
775 128
641 696
647 405
578 686
578 238
11 130 347 11 130 347 706 744 1 243 997 9 179 605
11 020 249 11 020 249 687 399 1 251 267 9 081 584
11 278 977 11 278 977 680 017 1 471 397 9 127 563
11 313 839 11 313 839 714 575 1 464 419 9 134 845
11 459 883 11 459 883 723 629 1 388 286 9 347 969
11 599 976 11 599 976 648 035 1 494 649 9 457 292
Opravné položky k porfoliu jednotlivě nevýzm aných pohledávek Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i bez selhání selháním
971 920
1 028 424
1 581 794
1 548 994
1 613 409
1 513 986
201 035
224 452
626 702
346 995
368 721
248 176
stardardní, sledované Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i se selháním Se selháním
201 035
224 452
626 702
346 995
368 721
248 176
770 885 770 885
803 972 803 972
955 093 955 093
1 201 999 1 201 999
1 244 687 1 244 687
1 265 809 1 265 809
Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové Účetní hodnota (netto) Pohledávky z finanční činnosti celkem Pohledávky za úvěrovým i institucem i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i se selháním Nestardadní Pochybné Ztrátové Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Pohledávky z finanční činnosti celkem Pohledávky za úvěrovým i institucem i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové
15/19
b) Inform ace o pohledávkách bez zhodnocení a se znehodnocením Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou Pohledávky oceńované realnou hodnotou Pohledávky bez znehodnocení - netto účetní hodnota Pohledávky se znehodnocením Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou Hodnota před zhodnocením Opravné položky u pohledávek oceňovaných naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta u pohledávek oceňovaných reálnou hodnotou Opravné položky a kum ulovaná ztráta celkem Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky se znehodnocením - netto účetní hodnota c) Inform ace o restrukturalizovaných pohledávkách Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Restrukturalizované pohledávky v hodnotě před znehodnocením
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013 108 020 200 108 020 200 0 108 020 200 18 040 392 18 040 392 13 731 602 13 731 602
106 585 148 106 585 148 0 106 585 148 18 008 942 18 008 942 13 592 577 13 592 577
110 690 831 110 690 831 0 110 690 831 17 730 973 17 730 973 13 768 181 13 768 181
107 274 542 107 274 542 0 107 274 542 18 009 261 18 009 261 14 112 464 14 112 464
103 551 217 103 551 217 0 103 551 217 17 605 723 17 605 723 14 246 174 14 246 174
98 813 273 98 813 273 0 98 813 273 17 783 909 17 783 909 14 402 218 14 402 218
4 308 790
4 416 366
3 962 792
3 896 797
3 359 550
3 381 692
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013 2 439 351 2 245 135 2 084 523 2 090 379 1 791 337 513 139
2 439 351
2 245 135
2 084 523
2 090 379
1 791 337
513 139
Deriváty sjednané za účelem obchodování *) Inform ace o derivátech Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013 5 914 3 045 873
36 242 1 905 429
3 739 284 081
7 641 3 301 400
12 480 1 464 372
1 508 928 957
28 227 3 068 187
6 548 1 875 735
3 106 283 448
3 252 3 297 011
2 070 1 453 961
5 381 932 845
Deriváty zajišťovací - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
Deriváty zajišťovací - závazky Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
Deriváty k obchodování - závazky Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
*) Deriváty slouží výhradně k zajištění úrokového rizika investičního portfolia.
Poměrové ukazatele Poměrové ukazatele Rentabilita průměrných aktiv( ROAA) v % Rentabilita průměrného vlast.kapitálu(ROAE) v % Aktiva na 1 zaměstnance v tis.Kč Správní náklady na l zaměstnance v tis.Kč Čistý zisk na l zaměstnance v tis.Kč
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013 2,92% 2,91% 2,73% 2,90% 2,34% 2,51% 15,67% 15,05% 13,84% 13,76% 12,40% 12,28% 43 391 42 609 42 805 43 730 43 848 43 888 1 471 1 480 1 459 1 424 1 404 1 417 1 295 1 279 1 201 1 279 1 031 1 117
16/19
Příloha č. 5: Kapitál a kapitálová přiměřenost banky Na individuálním základě Údaje o kapitálu Souhrná výše původního kapitálu (složka tier 1) Souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 2l) Souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 3) Souhrnná výše všech odčitatelných položek Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovení limitů pro dodatkový kapitál
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013 28 763 286 28 836 768 28 890 780 29 003 555 32 839 048 32 954 182 4 631 4 860 5 744 7 306 0 0
Údaje o kapitálové přim ěřenosti a výši kapitálových požadavků a) Kapitálová přim ěřenost v % b) Výše kapitálových požadavků v tis.Kč K úvěrovému riziku v členění na: Kap. požadavek při STA k expoz. vůči institucím Kap. požadavek při STA k podnikovým expoz. Kap. požadavek při STA k retailovým expoz. Kap. požadavek při STA k expoz.po splatnosti Kap. požadavek při STA ke krátkod.expoz.vůči inst.a podn.expoz. Kap. požadavek při STA k ostatním expoz. Kap.požadavek k operačním u riziku celkem v tis.Kč Kap. Požadavek k operač. riziku při TSA
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 20,40 20,33 11 281 885 11 347 409 10 018 522 10 084 046 174 268 130 385 2 515 841 2 621 201 4 398 673 4 395 554 2 122 563 2 111 565 21 227 21 276 785 949 804 067 1 263 363 1 263 363 1 263 363 1 263 363
28 767 917
28 841 628
28 896 524
29 010 861
32 839 048
32 954 182
31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013 20,56 20,82 23,99 23,95 11 243 201 11 147 469 10 952 485 11 009 231 9 979 838 9 884 106 9 694 418 9 751 164 35 712 17 838 11 181 33 862 2 669 008 2 690 018 2 767 624 2 810 979 4 322 314 4 220 624 4 118 541 4 059 868 2 052 874 2 045 399 2 005 160 2 021 681 68 850 61 038 20 326 27 656 831 081 849 190 771 585 797 119 1 263 363 1 263 363 1 258 067 1 258 067 1 263 363 1 263 363 1 258 067 1 258 067
Na konsolidovaném základě Údaje o kapitálu na konsolidovaném základě souhrná výše původního kapitálu (složka tier 1) souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 2l) souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 3) Souhrnná výše všech odčitatelných položek Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovení limitů pro dodatkový kapitál Údaje o kapitálové přim ěřenosti a výši kapitálových požadavků na konsolidovaném základě a) Kapitálová přim ěřenost v % b) Výše kapitálových požadavků v tis.Kč
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013 29 212 022 4 631 0
29 287 169 4 860 0
29 342 522 5 744
29 465 351 7 306
33 699 618 0
33 816 056 0
29 216 653
29 292 029
29 348 266
29 472 657
33 699 618
33 816 056
Stav k 30.6.2012 Stav k 30.9.2012 Stav k 31.12.2012 Stav k 31.3.2013 Stav k 30.6.2013 Stav k 30.9.2013 19,81 11 801 579
19,77 11 852 180
20,02 11 727 205
20,32 11 604 572
23,82 11 317 295
23,64 11 442 545
10 213 569
10 264 170
10 139 195
10 016 562
9 822 101
9 947 351
174 268
130 385
35 712
17 838
11 181
33 862
Kap. požadavek při STA k podnikovým expoz.
2 545 553
2 650 856
2 702 076
2 731 322
2 809 985
2 858 707
Kap. požadavek při STA k retailovým expoz.
4 705 838
4 695 996
4 612 236
4 497 821
4 392 122
4 328 934
Kap. požadavek při STA k expoz.po splatnosti
2 450 033
2 434 899
2 360 601
2 338 748
2 296 331
2 306 066
21 539
21 276
69 188
61 038
20 481
28 304
316 338
330 758
359 382
369 795
292 001
391 478
Kap.požadavek k operačním u riziku celkem v tis.Kč
1 588 010
1 588 010
1 588 010
1 588 010
1 495 194
1 495 194
Kap. pož. k oper. riziku při TSA
1 588 010
1 588 010
1 588 010
1 588 010
1 495 194
1 495 194
Kap. pož. k oper. riziku při ASA
0
0
K úvěrovému riziku v členění na: Kap. požadavek při STA k expoz. vůči institucím
Kap. požadavek při STA ke krátkod.expoz.vůči inst.a podn.expoz. Kap. požadavek při STA k ostatním expoz.
17/19
Příloha č. 6 Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb Struktura údajů o objem u obchodů v rám ci poskytování investičních služeb Objem obchodů s cenným i papíry celkem obchody pro klienty
za 2. čtvrtletí 2012
za 3. čtvrtletí 2012
za 4. čtvrtletí 2012
za 1. čtvrtletí 2013
za 2. čtvrtletí 2013
za 3. čtvrtletí 2013
585 733
398 398
769 674
1 641 629
1 319 738
1 048 827
585 733
398 398
769 674
1 641 629
1 319 738
1 048 827
585 733
398 398
769 674
1 641 629
1 319 738
1 048 827
105 932
99 347
241 784
391 942
511 158
343 685
479 801
299 052
527 890
1 249 686
808 581
705 142
0
0
0
0
0
0
obchody pro klienty v rámci obhospodařování investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - ostatní cenné papíry kolektivního investování nástroje peněžního trhu ostatní obchody pro klienty investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - ostatní cenné papíry kolektivního investování nástroje peněžního trhu obchody na vlastní účet investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - ostatní cenné papíry kolektivního investování nástroje peněžního trhu
18/19
Souhrnná informace o přístupu k posuzování dostatečnosti vnitřně stanoveného kapitálu vzhledem k současným a budoucím činnostem Vnitřní kapitálový požadavek vyjadřuje velikost kapitálu, která je potřebná pro pokrytí neočekávaných ztrát v následujících 12 měsících na zvolené hladině spolehlivosti. V současné době používá banka pro stanovení vnitřního kapitálového požadavku model ECAP, který byl vyvinut v roce 2008. Tento model pokrývá všechna pravidelná rizika, která jsou pro RKC identifikována jako materiální a na jejichž pokrytí se banka rozhodla držet kapitál. Model ECAP je nastaven tak, aby respektoval cílový rating GE, AAA. Riziky pokrytými modelem ECAP jsou: -
úvěrové riziko, včetně rizika koncentrace,
-
úrokové riziko,
-
operační riziko,
-
obchodní riziko: riziko, že RKC nedosáhne plánované úrovně zisku z důvodu výkyvů objemů obchodů.
Dále vždy ke konci účetního období proběhne workshop s vedoucími zaměstnanci banky, na kterém jsou identifikována případná další rizika nepokrytá modelem ECAP, která by pro skupinu mohla být v následujícím účetním období materiální. Na základě expertní analýzy se následně ALCO1 rozhodne podle charakteru rizika, zda banka riziko pokryje přijetím opatření k omezení dopadu, kapitálem či vytvořením specifické rezervy. Kapitálové zdroje pro krytí vnitřně stanoveného kapitálového požadavku jsou stejné jako kapitál pro pokrytí regulatorního kapitálového požadavku. Banka rovněž sestavuje jednou ročně tříletý kapitálový výhled a minimálně jednu jeho stresovou variantu. Součástí kapitálového výhledu je výhled regulatorního kapitálového požadavku, výhled vnitřně stanoveného kapitálového požadavku a výhled kapitálových zdrojů. Stresové varianty jsou vytvořeny na základě stresových scénářů, které jsou sestaveny tak, aby odpovídaly zhoršení nejvýznamnějších rizikových faktorů, které může nastat průměrně jednou za 25 let. Stresové scénáře jsou vyvíjeny ve spolupráci s vedoucími zaměstnanci banky.
Asset & Liability Committee, výbor pro řízení aktiv a pasiv, tržních rizik a rizika likvidity a systém vnitřně stanoveného kapitálu. 1
19/19
