Aktuální informace o GE Money Bank, a. s

Aktuální informace o GE Money Bank, a. s. ke 31. 3. 2014 podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, a vyhlášky č. 23/2014 Sb., o výkonu činnosti bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, část pátá Zveřejněno v Praze dne 12. května 2014

Obsah: 1. Základní údaje o bance 2. Přehled o činnostech banky 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky PŘÍLOHY č. 1 Organizační schéma č. 2 Informace o členech dozorčí rady banky č. 3 Informace o členech představenstva a vedení banky č. 4 Finanční výsledky banky podle českých účetních standardů č. 5 Kapitál a kapitálová přiměřenost banky č. 6 Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb

2 3 5 6 7

9 10 11 13 17 18

1/21

1. Základní údaje o bance 1.1 Základní údaje

obchodní firma: sídlo: IČO: právní forma: datum zápisu: datum poslední změny: základní kapitál: splaceno:

GE Money Bank, a.s. Vyskočilova 1422/1a, Praha 4, Michle 25 67 27 20 akciová společnost 9. června 1998 6. 12. 2013 (změna ve složení dozorčí rady) 510 000 000,- Kč 100 %

Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových zaknihovaných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1 000 000,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů, s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a.s., nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: 25. 3. 2003 navýšení základního kapitálu o 10 000 000,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání:

zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak

1.2. Organizační schéma: Organizační schéma banky platné ke 31. 3. 2014 je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců přepočtený ke 31. 3. 2014: centrála obchodní místa celkem

1 610 1 371 2 981

Počet obchodních míst banky ke 31. 3. 2014:

252

2/21

1.3. Schéma regulovaného konsolidačního celku (podíl na základním kapitálu / podíl na hlasovacích právech)

GE Money Bank, a.s.

GE Money Auto, s.r.o. 100 % / 100 %

AgroConsult Bohemia s.r.o. 100 % / 100 %

Inkasní Expresní Servis s.r.o. 100 % / 100 % CBCB – Czech Banking Credit Bureau, a.s. 20 % / 20 %

Společnosti zahrnuté do regulovaného konsolidačního celku („RKC“) plnou metodou Společnosti nezahrnuté do regulovaného konsolidačního celku (§ 6 odst. 2 písm. b) vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry

2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. 2. 3. 4. 5. 6.

přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet finanční pronájem (finanční leasing) platební styk a zúčtování vydávání a správa platebních prostředků 3/21

7. 8. 9. 10.

11. 12. 13. 14. 15. 16. 17.

poskytování záruk otevírání akreditivů obstarávání inkasa poskytování investičních služeb zahrnující: – doplňkovou investični službu podle § 4 odst. 3 pism. d) zakona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu – poradenská činnost týkající se struktury kapitalu, průmyslové strategie a s tím souvisejicích otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajicích se přeměn společností nebo převodů podniků finanční makléřství výkon funkce depozitáře směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu : - obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem - obchodování na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem pronájem bezpečnostních schránek činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GEMB

2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti:

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby šeková služba vkladové knížky tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) směnečné služby bankovní záruky odkup pohledávek

V devizové oblasti:

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů směnárenské služby zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa hladké platy šekové služby bankovní záruky směnečné služby poskytování úvěrů factoring, forfaiting

Ostatní produkty a služby: 1. 2. 3. 4.

karetní služby (podle typů karet) informační a poradenské služby poskytování bankovních informací výměna bankovek a mincí

2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné 4/21

3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma: právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky:

GE Money Auto, s.r.o. společnost s ručením omezeným Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle 100 % 100 % Ne 6 766 896 000 Kč 6 787 128 000 Kč 7 040 Kč

souhrnná výše závazků banky

2 540 092 736 Kč

souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: obchodní firma: právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky:

0 Kč 0 Kč 0 Kč

Inkasní Expresní Servis s.r.o. společnost s ručením omezeným Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle 100 % 100 % Ne 21 517 000 Kč 32 224 000 Kč 0

souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: obchodní firma: právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu:

0 Kč

30 132 568 Kč

0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč

AgroConsult Bohemia s.r.o. společnost s ručením omezeným Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle 100 % 100 % Ne 7 042 649 Kč 13 616 000 Kč

5/21

souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:

0 Kč

4 210 917 Kč

0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč

4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem obchodní firma: právní forma: sídlo:

GE Capital International Holdings Corporation právní forma cizího státu Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: Ne výše obchodního podílu: 0 Kč pořizovací cena obchodního podílu: 0 Kč souhrnná výše pohledávek banky: 0 Kč souhrnná výše závazků banky 0 Kč souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech 0 Kč banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: 0 Kč souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: 0 Kč souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 0 Kč

6/21

5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky Todd Lamar Smith Aleš Blažek Paul David Hurd Představenstvo banky Sean Morrissey Carl Normann Vökt Jan Novotný Divize Personální Řízení rizik Právní Compliance Komerční bankovnictví Informační systémy Finanční Produkty a marketing Interní audit

Ředitel divize Sean Morrissey Radka Pekelská Carl Normann Vökt Tomáš Černý Martina Pecková Jan Novotný Radim Šilhánek Philip Holemans Ronald Boddy Thomas Broadhurst Dodd

Funkce

Ve funkci od

Předseda dozorčí rady Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady

05. 02. 2014 11. 06. 2012 06. 12. 2013

Funkce

Ve funkci od

Předseda představenstva Člen představenstva Člen představenstva

26. 07. 2011 25. 01. 2013 16. 12. 2013

Funkce Chief Executive Officer Chief Human Resources Officer Chief Risk Officer Chief Legal Officer Chief Compliance Officer Chief Commercial Banking Officer Chief Information Officer Chief Financial Officer Chief Products & Marketing Officer Senior Manager Audit

Ve funkci od 01. 07. 2011 01. 06. 2010 01. 11. 2012 01. 04. 2005 01. 08. 2011 01. 05. 2013 01. 07. 2012 20. 01. 2014 01. 01. 2012 01. 05. 2007

Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č. 2 a č. 3. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva 3.271.848 Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům* 17.150.620 Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady 0,- Kč Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance 0,- Kč 0,- Kč Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady *Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí

Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v ”Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Money Bank, a.s.”, úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou ”Úrokového lístku”. Oba dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky.

7/21

Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle §41 a násl. zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

Sean Morrissey předseda představenstva a Chief Executive Officer GE Money Bank, a. s.

Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech dozorčí rady 3. Informace o členech představenstva a vedení banky 4. Finanční výsledky banky podle českých účetních standardů 5. Kapitál a kapitálová přiměřenost banky 6. Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb

8/21

PŘÍLOHY Příloha č 1: Organizační schéma Představenstvo S. Morrissey J. Novotný C. N. Vökt

Dozorčí rada T. L. Smith A. Blažek P. D. Hurd

Chief Executive Officer S. Morrissey

Internal Audit Department Senior Manager Audit T. Dodd

Risk Division Chief Risk Officer C. N. Vökt

Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer J. Novotný

Retail Sales Department

Compliance Division Chief Compliance Officer M. Pecková

Shared Services Center

Finance Division Chief Financial Officer P. Holemans

Communication Department

Legal Division Chief Legal Officer T. Černý

Products & Marketing Division Chief Products & Marketing Officer R. Boddy

Human Resources Division Chief Human Resources Officer R. Pekelská

Information Technologies Division Chief Information Officer R. Šilhánek

9/21

Příloha č 2: Informace o členech dozorčí rady Informace o členech dozorčí rady Todd Lamar Smith vystudoval obor Business Administration na University of Florida. Svoji kariéru v GE Capital zahájil v roce 1997, kde mimo jiné pracoval i jako auditor komerčních aktivit v GE Commercial Finance. V roce 2005 nastoupil jako CFO do GE Commercial Finance Australia & New Zealand v Sydney. Po krátkém působení v Japonsku na pozici CFO GE Capital Real Estate Asia Pacific se vrátil v roce 2009 do Spojených států, kde působil jako Global Controller v GE Capital Real Estate. V letech 2012 až 2013 vykonával funkci CFO v GE Life Sciences. Od roku 2013 působí Todd Lamar Smith jako CFO v GE Capital International v Londýně. Od 5.2. 2014 je předsedou dozorčí rady GE Money Bank, a.s. Aleš Blažek vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. V roce 1998 nastoupil jako koncipient v advokátní kanceláři White & Case. Od roku 2000 pracoval jako ředitel právního oddělení Citibank v Praze, v roce 2002 se stal ředitelem právního oddělení Citibank pro střední a východní Evropu. V roce 2004 odešel do Londýna, kde zastával pozici zástupce ředitele právního oddělení pro region EMEA v Citigroup. V GE Money působí od roku 2007 ve funkci ředitele právního oddělení pro střední a východní Evropu. Od června 2008 je členem dozorčí rady GE Money Bank, a.s. Současně je členem České advokátní komory. Paul David Hurd vystudoval Loughborough University, obor ekonomika. Začal pracovat v britské centrální bance, Bank of England, kde odpovídal za regulaci a dohled nad bankami. Poté nastoupil do Standard Chartered Bank ve Velké Británii. Pro Standard Chartered pracoval 12 let, během nichž působil ve Velké Británii, Singapuru a Thajsku a zastával pozice v oblasti treasury managementu, řízení trhů a řízení rizik, včetně funkce Deputy Group Treasurer. V roce 2006 se stal součástí skupiny Cooperative Financial Services Group, v jejímž britském zastoupení působil jako Group Treasurer. V roce 2008 nastoupil do GE Capital na pozici výkonného ředitele Treasury & ALM Risk pro společnost GE Money. Od roku 2013 až do současnosti vykonává tuto funkci v GE Capital International. Od prosince 2013 je členem dozorčí rady GE Money Bank, a.s.

10/21

Příloha č 3: Informace o členech představenstva a vedení banky Informace o členech představenstva a vedení banky Sean Morrissey vystudoval University of Plymouth a má více než dvacet let zkušeností z bankovnictví a finančních služeb. Před příchodem do GE pracoval pro společnost Ford Credit Europe a pro skupinu BMW Financial Services, kde působil na manažerských pozicích v prodeji, marketingu, rozvoji a tréninku dealerů. Sean Morrissey nastoupil do GE v dubnu roku 2000, kde v rámci GE Money/GE Capital zastával vedoucí funkce, včetně řízení řady společností. Před příchodem do České republiky byl generálním ředitelem a předsedou představenstva Budapest Bank v Maďarsku, generálním ředitelem banky GE Money v Německu a generálním ředitelem společnosti GE Money v Dánsku. Od července 2011 je Chief Executive Officer a předsedou představenstva GE Money Bank, a.s. Carl Normann Vökt vystudoval Karl Franzens University v rakouském Grazu se specializací na finance a marketing. Věnoval se také studiu španělštiny, kterou studoval na Národní autonomní univerzitě v Mexico City. Od roku 2004 působil jako Chief Risk Officer v BPH Bank v Polsku. Během své sedmileté kariéry v BPH Bank nasbíral mnoho zkušeností s řízením, modelováním a upisováním rizik. V posledních třech letech se profesně zaměřil především na řízení rizik v segmentech velkých firem, SME i u retailových klientů. Působil v představenstvech i dozorčích radách několika firem a podílel se také na realizaci bankovních fúzí (např. PBK a BPH). Od listopadu 2012 zastává pozici Chief Risk Officer a od ledna 2013 je členem představenstva GE Money Bank, a.s. Philip Holemans vystudoval MBA v oboru aplikovaná ekonomie na univerzitě Leuven (Belgie). Philip Holemans nastoupil do skupiny GE v roce 1998 v centrále společnosti Capital Fleet Services, která působí v Bruselu a od té doby zastával postupně stále vyšší pozice v oblasti financí napříč společností GE Capital. Poslední čtyři roky byl ředitelem financí (CFO) ve společnosti GE Capital Germany & Benelux. Od ledna 2014 působí na pozici Chief Financial Officer GE Money Bank, a.s. Jan Novotný pracuje v GE Money Bank, a.s., již od roku 2003, od té doby působil na několika pozicích. Začínal jako analytik komerčního bankovnictví, později se stal manažerem data týmu, vedl také vývoj produktů a nakonec i celý produktový management. V roce 2007 odjel v rámci skupiny GE Capital získávat zkušenosti do Singapuru, kde zastával pozici ředitele produktů pro malé a střední podniky pro oblast jihovýchodní Asie (Singapur, Filipíny, Thajsko, Čína). V následujícím roce se vrátil zpět do České republiky, kde postupně pracoval jako manažer segmentu mikro a malých podniků a posléze i jako ředitel celého segmentu malých a středních firem. Od května 2013 zastává pozici Chief Commercial Banking Officer GE Money Bank, a.s., a od prosince 2013 je členem představenstva GE Money Bank, a.s. Radim Šilhánek vystudoval obory informační technologie a bankovnictví na VŠE Praha a teoretické znalosti k financím získával také na Stockholm School of Economics. V oboru informačních technologií pracuje již více než 15 let a od roku 1999 pro skupinu GE. V roce 2001 implementoval finanční systémy v divizi GE European Equipment Finance v irském Dublinu. V České republice měl v rámci GE Money Bank, a.s., na starosti řízení technologických projektů, definici a realizaci IT strategie, vedl celou oblast projektového managementu a naposledy 11/21

zodpovídal za provoz IT systémů. Od července 2012 zastává pozici Chief IT Officer v GE Money Bank, a.s. Radka Pekelská vystudovala Fakultu ekonomicko-správní a Dopravní fakultu Univerzity v Pardubicích. Poté pracovala pro americkou společnost Babcock & Wilcox na zavádění řídicího kontrolního systému pro elektrárnu ve Chvaleticích. Před příchodem do GE Money Bank, a.s., působila 11 let ve společnosti Tesco Stores ČR s.r.o., kde byla členkou představenstva a řídila lidské zdroje v České republice a na Slovensku. Má také dlouholeté zkušenosti s řízením lidských zdrojů v mezinárodních korporacích. Od června 2010 zastává pozici Chief Human Resources Officer GE Money Bank, a.s. Tomáš Černý je absolventem Právnické fakulty Univerzity Karlovy. Před příchodem do GE Money Bank, a.s., působil 5 let v pražském zastoupení mezinárodni advokátní kanceláře Weil, Gotshal & Manges. Zaměřoval se zde zejména na oblast obchodního práva, bankovnictví a fúzí a akvizic. Před nástupem do Weil, Gotshal & Manges pracoval dva roky v poradenské společnosti Deloitte & Touche a v mezinárodní advokátní kanceláři Clifford Chance. Od dubna 2005 působil na pozici Chief Legal Counsel, od února 2009 zastával pozici Chief Legal & Compliance Officer a od srpna 2011 zastává pozici Chief Legal Officer GE Money Bank, a.s. Martina Pecková absolvovala Fakultu řízení a informatiky na Žilinské univerzitě. Před svým nástupem do GE působila v Dexia Banka Slovensko v oblasti marketingu a kontrolingu. V roce 2001 nastoupila do GE, kde zastávala řadu manažerských pozic v České republice a ve Velké Británii. V letech 2003 až 2006 byla členkou představenstva GE Money Multiservis, a.s. Od května 2006 působila v GE Money Bank, a.s., na manažerských pozicích v oblasti financí a produktů. V roce 2010 nastoupila na pozici Senior Manager Compliance a od srpna 2011 zastává pozici Chief Compliance Officer GE Money Bank, a.s. Thomas Broadhurst Dodd vystudoval Manchesterskou metropolitní univerzitu a Warwickovu univerzitu. Má bohaté zkušenosti zejména v oblasti mezinárodního bankovnictví a auditu. Před nástupem do GE Money Bank, a.s. byl odpovědný za provádění inspekcí bank pro centrální banku Spojených arabských emirátů. Mimo jiné pracoval i pro české společnosti Expandia Finance a Expandia a.s. V květnu 2007 nastoupil na pozici senior manažer interního auditu GE Money Bank, a.s. Současně je členem českého Klubu ředitelů interních auditů. Ronald Boddy vystudoval podnikání a management na University of Liverpool. V GE Money Bank, a.s., pracuje od roku 2010, kdy nastoupil na pozici ředitele kreditních karet. Zkušenosti čerpá z řady vysokých manažerských pozic, které zastával v Barclays, jedné z předních britských bank. V minulosti vytvořil například strategii mezinárodní expanze Barclaycard a řídil její plošné nasazení v Evropě a Asii. Do GE Money Bank, a.s., nastoupil v roce 2010 na pozici Manažer kreditních karet. Od ledna 2012 působil na pozici Chief Products Officer a od července 2013 zastává pozici Chief Products and Marketing Officer v GE Money Bank, a.s.

12/21

Příloha č 4: Finanční výsledky banky podle českých účetních standardů Údaje o finanční situaci povinné osoby Informace platné k datu Čtvrtletní rozvaha povinné osoby (v tis.Kč) Aktiva celkem Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Pokladní hotovost Pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou

31.3.2014 K ultimu vykazovaného období Q1/2014

K ultimu 1. předcházejícího období Q4/2013



139 377 628

136 722 636

135 826 417

137 089 866

13 095 978

8 064 106

9 031 445

14 314 370

1 995 370

2 302 368

1 975 373

1 910 131

11 100 608

5 761 738

7 056 072

12 404 240

4 693

5 753

1 508

12 480

4 693

5 753

1 508

12 480

23 027 696

22 834 163

21 301 066

17 825 573

30 566

30 566

28 867

28 873

22 997 130

22 803 598

21 272 199

17 796 700

92 747 397

94 437 942

95 138 893

94 506 527

92 747 397

94 437 942

95 138 893

94 506 527

562 151

1 104 489

888 951

543 004

90 881 011

92 242 978

93 456 016

93 467 414

1 304 235

1 090 474

793 926

496 109

561 124

603 129

634 246

683 732

561 124

603 129

634 246

683 732

815 108

886 731

631 801

733 966

Kapitálové nástroje k obchodování Dluhové cenné papíry k obchodování Pohledávky k obchodování Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné Realizovatelná finanční aktiva Kapitálové nástroje realizovatelné Dluhové cenné papíry realizovatelné Pohledávky realizovatelné Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné Úvěry a jiné pohledávky Dluhové cenné papíry neobchodovatelné Pohledávky Pohledávky vůči úvěrovým institucím Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím Ostatní pohledávky sektorově nečleněné Finanční investice držené do splatnosti Dluhové cenné papíry držené do splatnosti Pohledávky držené do splatnosti Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků Zajišť.deriváty s kl.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů Hmotný majetek Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehmotný majetek Goodwill 815 108

886 731

631 801

733 966

Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn.

6 823 251

6 823 251

6 823 601

6 823 601

Daňové pohledávky

1 397 931

1 399 060

1 289 774

1 290 903

1 397 931

1 399 060

1 289 774

1 290 903

904 450

1 668 502

974 083

898 714

Ostatní nehmotný majetek

Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji

13/21

Závazky a vlastní kapitál vykaz.subjektu v základním členění Závazky a vlastní kapitál celkem

K ultimu vykazovaného období

K ultimu 1. předcházejícího období



139 377 628

136 722 636

135 826 417

137 089 866

101 068 175

99 471 035

99 659 758

101 908 996

1 959

5 235

5 381

2 070

1 959

5 235

5 381

2 070

Závazky z krátkých prodejů

0

0

0

0

Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování

0

0

0

0

97 890 614

97 276 015

97 244 600

99 947 310

97 890 614

97 276 015

97 244 600

99 947 310

Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst.

129 761

123 004

257 501

310 876

Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst.

96 752 342

95 924 852

96 032 950

98 634 929

1 008 511

1 228 159

954 149

1 001 505

1 523 891

1 278 183

911 873

665 393

Závazky celkem Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centr.bankám Finanční závazky k obchodování Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou

Vklady, úvěry a ostatní fin.závazky k obch. vůči úvěr.inst. Vklady, úvěry a ost.fin.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty Vklady,úvěry a ostatní finanční závazky v RH vykázané do Z/Z Vklady,úvěry a ost.fin.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. Vklady a ost.fin.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní fin.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty Finanční závazky v naběhlé hodnotě Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě

Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě Podřízené závazky v naběhlé hodnotě Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků Zajišť.deriváty s záp.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH Zajišť.deriváty s záp.RH-zajištění úrok.rizika-peněžní toky Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů Rezervy Rezervy na restrukturalizace

1 263 667

1 018 970

647 894

408 739

Rezervy na důchody a podobné závazky

9 000

9 000

9 000

9 000

Rezervy na podrozvahové položky

2 562

2 551

2 825

2 700

248 663

247 663

252 154

244 954

1 651 712

1 651 712

1 651 712

1 651 712

510 000

510 000

510 000

510 000

510 000

510 000

510 000

510 000

510 000

510 000

510 000

510 000

4 726 087

4 726 087

4 726 087

4 726 087

109 398

1 151

-53 218

-66 187

109 398

1 151

-53 218

-66 187

Rezervy na daně a soudní spory

Rezervy na nevýhodné smlouvy Ostatní rezervy Daňové závazky Závazky ze splatné daně Závazky z odložené daně Ostatní závazky Základní kapitál družstevní záložny splatný na požádání Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji Vlastní kapitál celkem Základní kapitál Splacený základní kapitál Nesplacený základní kapitál Emisní ážio Další vlastní kapitál Kapitálová složka finančních nástrojů Ostatní kapitálové nástroje Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly Oceňovací rozdíly z hmotného majetku Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek Zajištění peněžních toků Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji Ostatní oceňovací rozdíly Rezervní fondy Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období

102 000

102 000

102 000

102 000

31 912 363

28 301 114

28 301 114

28 301 114

949 604

3 611 249

2 580 675

1 607 854

Vlastní akcie Zisk (ztráta) za běžné účetní období

14/21

Výkaz zisku a ztrát Údaje o finanční situaci povinné osoby Informace platné k datu

31.3.2014 K ultimu vykazovaného období Q1/2014




Zisk z finanční a provozní činnosti

2 808 809

12 345 712

9 279 441

6 248 175

Úrokové výnosy

2 260 527

9 467 971

7 156 840

4 796 780

1 434

5 837

4 811

3 585

Čtvrtletní výkaz zisku a ztráty povinné osoby (v tis. Kč)

Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám Úroky z finančních aktiv k obchodování Úroky z finančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z

30 286

98 185

69 822

44 884

2 228 808

9 363 948

7 082 207

4 748 311

-89 207

-558 732

-451 216

-332 407

0

0

0

0

-89 207

-558 731

-451 215

-332 406

0

-1

-1

-1

0

8 551

8 551

7 855

Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv

0

7 988

7 988

7 855

Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob

0

563

563

0

767 261

3 352 751

2 534 143

1 694 258

5 306

21 870

15 600

14 483

5 306

21 870

15 600

14 483

0

0

0

0

Úroky z realizovatelných finančních aktiv Úroky z úvěrů a jiných pohledávek Úroky z finančních investic držených do splatnosti Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů Úroky z ostatních aktiv Úrokové náklady Úroky na vklady, úvěry a ost.fin.závazky vůči centr.bankám Úroky na finanční závazky k obchodování Úroky na finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů Úroky na ostatní závazky Náklady na základní kapitál splatný na požádání Výnosy z dividend Výnosy z dividend z finančních aktiv k obchodování Výnosy z dividend z finan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z

Výnosy z poplatků a provizí Poplatky a provize z operací s finan.nástroji pro zákazníky Poplatky a provize z obstarání emisí Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů Poplatky a provize za poradenskou činnost Poplatky a provize z clearingu a vypořádání Poplatky a provize za obhospodařování hodnot

16

77

51

31

Poplatky a provize z příslibů a záruk

3 557

13 378

9 637

6 440

Poplatky a provize z platebního styku

747 262

3 296 575

2 494 553

1 663 543

Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot

Poplatky a provize ze strukturovaného financování Poplatky a provize ze sekuritizace Poplatky a provize z ostatních služeb Náklady na poplatky a provize Poplatky a provize na operace s finančními nástroji

11 121

20 851

14 301

9 761

-108 904

-418 115

-309 513

-210 366

-11 456

-57 472

-42 664

-27 949

-38 352

-151 933

-113 329

-75 464

-59 095

-208 711

-153 520

-106 953

Poplatky a provize na obhospodařování hodnot Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot Poplatky a provize na clearing a vypořádání Poplatky a provize na sekuritizaci Poplatky a provize na ostatní služby

15/21

Údaje o finanční situaci povinné osoby (pokračování) Informace platné k datu

Čtvrtletní výkaz zisku a ztráty povinné osoby (v tis. Kč)

Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv

31.3.2014 K ultimu vykazovaného období




Q1/2014

Q4/2013

Q3/2013

Q2/2013

0

164 441

164 441

164 440

0

164 441

164 441

164 440

-3 005

-7 556

-21 372

-5 042

Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek Zisk (ztráta) z finančních investic držených do splatnosti Zisk (ztráta) z finančních závazků v naběhlé hodnotě Zisk (ztráta) z ostatních závazků Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů)

0

0

0

0

Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů)

-3 005

-7 556

-21 372

-5 042

Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních Zisk (ztráta) z finan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví Kurzové rozdíly Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji Ostatní provozní výnosy Ostatní provozní náklady Správní náklady

0

0

0

0

67 356

258 474

197 914

121 894

-1 778

-4 353

-14 465

-3 161

119 163

541 381

367 392

241 574

-202 605

-459 100

-353 274

-227 650

-1 013 557

-4 400 385

-3 273 771

-2 189 298 -1 162 804

-518 961

-2 233 181

-1 713 815

Mzdy a platy

-357 647

-1 581 787

-1 230 389

-841 874

Sociální a zdravotní pojištění

-117 035

-501 400

-388 954

-264 537

Náklady na zaměstnance

Penzijní a podobné výdaje Náklady na dočasné zaměstnance

-3 868

-16 689

-12 737

-8 636

-21 784

-65 398

-38 139

-18 054

Odměny - vlastní kapitálové nástroje -18 627

-67 907

-43 597

-29 704

Ostatní správní náklady

-494 596

-2 167 204

-1 559 956

-1 026 494

Náklady na reklamu

-66 798

-280 744

-199 517

-128 711

-6 347

-15 560

-9 906

-6 186

-69 126

-298 432

-236 036

-162 847 -204 442

Ostatní náklady na zaměstnance

Náklady na poradenství Náklady na informační technologie

0

-426 528

-306 591

Nájemné

-93 609

-446 809

-300 923

-183 901

Jiné správní náklady

-258 716

-699 130

-506 983

-340 406

-142 992

-492 910

-598 245

-392 015

-43 306

-201 268

-154 260

-105 196

-99 686

-291 641

-443 985

-286 819

-1 011

-11 441

-16 207

-8 882

-455 820

-2 870 832

-2 160 127

-1 642 314

-455 820

-2 870 832

-2 160 127

-1 642 314

-455 820

-2 863 982

-2 153 627

-1 635 814

0

0

0

0

0

0

0

0

Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním

1 195 429

4 570 144

3 231 090

2 015 666

Náklady na daň z příjmů

-245 825

-958 896

-650 414

-407 812

Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění

949 604

3 611 249

2 580 675

1 607 854

949 604

3 611 249

2 580 675

1 607 854

Náklady na outsourcing

Odpisy Odpisy pozemků, budov a zařízení Odpisy investic do nemovitostí Odpisy nehmotného majetku Tvorba rezerv Ztráty ze znehodnocení Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z Ztráty ze znehodnocení finančních aktiv v pořizovací ceně Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek Ztráty ze znehodnocení finan.investic držených do splatnosti Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí Ztráty ze znehodnocení goodwillu Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv Negativní goodwill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin

Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění Zisk nebo ztráta po zdanění

16/21

Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky a) informace o pohledávkách z fin. činnosti bez selhání a se selháním

Stav k 31.3.2014 Stav k 31.12.2013 Stav k 30.9.2013 Stav k 30.6.2013

Hodnota před znehodnocením Pohledávky z finanční činnosti celkem

105 902 865

108 042 605

108 652 320

108 164 670

Pohledávky za úvěrovými institucemi

562 151

1 104 489

888 951

543 004

Pohledávky bez selhání

562 151

1 104 489

888 951

543 004

Standardní

562 151

1 104 489

888 951

543 004

0

0

0

0

Sledované Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi

105 340 714

106 938 116

107 763 369

107 621 666


87 781 594

89 101 641

89 895 160

89 910 470

Standardní

84 199 471

85 538 145

86 226 423

86 191 532

Sledované

3 582 123

3 563 496

3 668 736

3 718 938

Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním

17 559 120

17 836 475

17 868 209

17 711 196

Nestandardní

1 195 286

1 232 220

1 483 824

1 660 039

Pochybné

1 888 832

2 110 783

2 316 739

2 188 738

Ztrátové

14 475 001

14 493 472

14 067 646

13 862 418

Účetní hodnota (netto) Pohledávky z finanční činnosti celkem

95 832 113

97 831 804

99 347 391

99 017 044

Pohledávky za úvěrovými institucemi

562 151

1 104 489

888 951

543 004


562 151

1 104 489

888 951

543 004

Standardní

562 151

1 104 489

888 951

543 004

Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi

90 881 011

92 242 978

93 456 016

93 467 414


86 492 059

87 758 642

88 453 592

88 460 788

Standardní

83 559 252

84 873 968

85 476 661

85 430 088

Sledované

2 932 807

2 884 674

2 976 931

3 030 700

Sledované Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové


4 388 951

4 484 336

5 002 424

5 006 626

Nestardadní

544 593

540 792

749 794

837 384

Pochybné

615 577

685 791

790 463

769 836

3 228 781

3 257 754

3 462 166

3 399 406

14 459 703

14 695 137

14 307 353

14 154 252

Ztrátové Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Pohledávky z finanční činnosti celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní Sledované

0

0

0

0

Pohledávky se selháním

0

0

0

0

Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi

1 073 840

1 103 479

1 193 391

1 080 961


1 073 840

1 103 479

1 193 391

1 080 961

Standardní

541 933

543 783

615 154

502 275

Sledované

531 907

559 697

578 238

578 686

Nestandardní Pochybné Ztrátové


12 169 630

12 062 024

11 599 976

11 459 883

12 169 630

12 062 024

11 599 976

11 459 883

575 572

609 175

648 035

723 629

Pochybné

1 246 650

1 396 525

1 494 649

1 388 286

Ztrátové

10 347 408

10 056 324

9 457 292

9 347 969

1 216 234

1 529 634

1 513 986

1 613 409

Pohledávky se selháním Nestandardní

Opravné položky k porfoliu jednotlivě nevýzmaných pohledávek Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi bez selhání selháním

215 696

239 519

248 176

368 721

215 696

239 519

248 176

368 721


1 000 538

1 290 115

1 265 809

1 244 687

Se selháním

1 000 538

1 290 115

1 265 809

1 244 687

stardardní, sledované

17/21

b) Informace o pohledávkách bez zhodnocení a se znehodnocením Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou

Stav k 31.3.2014 Stav k 31.12.2013 Stav k 30.9.2013 Stav k 30.6.2013 100 919 372

97 188 527

98 813 273

103 551 217

100 919 372

97 188 527

98 813 273

103 551 217

0

0

0

0

100 919 372

97 188 527

98 813 273

103 551 217

17 490 199

17 797 691

17 783 909

17 605 723

17 490 199

17 797 691

17 783 909

17 605 723

14 561 566

14 786 538

14 402 218

14 246 174

14 561 566

14 786 538

14 402 218

14 246 174

2 928 632

3 011 153

3 381 692

3 359 550

Pohledávky oceńované realnou hodnotou Pohledávky bez znehodnocení - netto účetní hodnota Pohledávky se znehodnocením Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou Hodnota před zhodnocením Opravné položky u pohledávek oceňovaných naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta u pohledávek oceňovaných reálnou hodnotou Opravné položky a kumulovaná ztráta celkem Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky se znehodnocením - netto účetní hodnota

c) Informace o restrukturalizovaných pohledávkách Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou


1 936 341

1 978 278 782

1 791 337

1 819 094

1 936 341

1 978 278 782

1 791 337

Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Restrukturalizované pohledávky v hodnotě před znehodnocením

Deriváty sjednané za účelem obchodování *) Informace o derivátech


Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota

4 693

5 753

1 508

12 480

940 463

320 883

928 957

1 464 372

Deriváty k obchodování - závazky Reálná hodnota

1 959

5 235

5 381

2 070

937 757

320 364

932 845

1 453 961

Reálná hodnota

0

0

0

0

Jmenovitá (pomyslná ) hodnota

0

0

0

0

Reálná hodnota

0

0

0

0

Jmenovitá (pomyslná ) hodnota

0

0

0

0

Jmenovitá (pomyslná ) hodnota Deriváty zajišťovací - aktiva

Deriváty zajišťovací - závazky

*) Deriváty slouží výhradně k zajištění úrokového rizika investičního portfolia.

Poměrové ukazatele Poměrové ukazatele Rentabilita průměrných aktiv( ROAA) v %

Stav k 31.3.2014 Stav k 31.12.2013 Stav k 30.9.2013 Stav k 30.6.2013 2,72%

2,63%

2,51%

2,34%

Rentabilita průměrného vlast.kapitálu(ROAE) v %

11,60%

11,40%

12,28%

12,40%

Aktiva na 1 zaměstnance v tis.Kč

46 332

44 317

43 888

43 848

Správní náklady na l zaměstnance v tis.Kč

1 360

1 437

1 417

1 404

Čistý zisk na l zaměstnance v tis.Kč

1 274

1 179

1 117

1 031

18/21

Příloha č. 5: Kapitál a kapitálová přiměřenost banky* Na individuálním základě Údaje o kapitálových poměrech


Kapitálový poměr pro kmenový kapitál tier 1

23,31%

23,83%

23,95%

23,99%

Kapitálový poměr pro kapitál tier 1

23,31%

23,83%

23,95%

23,99%

Kapitálový poměr pro celkový kapitál

23,31%

23,83%

23,95%

23,99%

Na konsolidovaném základě Údaje o kapitálové přiměřenosti a výši kapitálových požadavků na konsolidovaném základě Výše kapitálových požadavků v tis.Kč


11 355 043

11 442 545

11 317 295

9 647 901

9 859 849

9 947 351

9 822 101

35 498

34 987

33 862

11 181

Kap. požadavek při STA k podnikovým expoz.

2 899 213

2 857 532

2 858 707

2 809 985

Kap. požadavek při STA k retailovým expoz.

4 345 869

4 283 392

4 328 934

4 392 122

Kap. požadavek při STA k expoz.po splatnosti

2 334 578

2 301 016

2 306 066

2 296 331

29 970

29 539

28 304

20 481

Kap. požadavek při STA k akciovým expoz.

2 773

2 773

2 773

2 773

Kap. požadavek při STA k ostatním expoz.

491 118

350 610

388 705

289 228

Kap.požadavek k operačnímu riziku celkem v tis.Kč

1 495 194

1 495 194

1 495 194

1 495 194

Kap. pož. k oper. riziku při TSA

1 495 194

1 495 194

1 495 194

1 495 194

K úvěrovému riziku v členění na: Kap. požadavek při STA k expoz. vůči institucím

Kap. požadavek při STA ke krátkod.expoz.vůči inst.a podn.expoz.

Kap. pož. k oper. riziku při ASA

*Vzhledem k posunutí termínu výkazu „Hlášení o kapitálové přiměřenosti banky“ k 31. 3. 2014 na 31. 5. 2014 odpovídají údaje

v tiskové zprávě údajům

dostupným k datu zveřejnění.

19/21

Příloha č. 6 Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb Objem obchodů s cennými papíry celkem

obchody pro klienty

za 1. čtvrtletí 2014




1 257 791

1 386 032

1 048 827

1 319 738

1 257 791

1 386 032

1 048 827

1 319 738

1 257 791

1 386 032

1 048 827

1 319 738

1 257 791

857 275

343 685

511 158

0

528 757

705 142

808 581

0

0

0

0

obchody pro klienty v rámci obhospodařování investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - ostatní cenné papíry kolektivního investování nástroje peněžního trhu ostatní obchody pro klienty investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - ostatní cenné papíry kolektivního investování nástroje peněžního trhu

obchody na vlastní účet investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - ostatní cenné papíry kolektivního investování nástroje peněžního trhu

20/21

Souhrnná informace o přístupu k posuzování dostatečnosti vnitřně stanoveného kapitálu vzhledem k současným a budoucím činnostem Vnitřní kapitálový požadavek vyjadřuje velikost kapitálu, která je potřebná pro pokrytí neočekávaných ztrát v následujících 12 měsících na zvolené hladině spolehlivosti. V současné době používá banka pro stanovení vnitřního kapitálového požadavku model ECAP, který byl vyvinut v roce 2008. Tento model pokrývá všechna pravidelná rizika, která jsou pro RKC identifikována jako materiální a na jejichž pokrytí se banka rozhodla držet kapitál. Model ECAP je nastaven tak, aby respektoval cílový rating GE, AAA. Riziky pokrytými modelem ECAP jsou: -

úvěrové riziko, včetně rizika koncentrace,

-

úrokové riziko,

-

operační riziko,

-

obchodní riziko: riziko, že RKC nedosáhne plánované úrovně zisku z důvodu výkyvů objemů obchodů.

Dále vždy ke konci účetního období proběhne workshop s vedoucími zaměstnanci banky, na kterém jsou identifikována případná další rizika nepokrytá modelem ECAP, která by pro skupinu mohla být v následujícím účetním období materiální. Na základě expertní analýzy se následně ALCO 1 rozhodne podle charakteru rizika, zda banka riziko pokryje přijetím opatření k omezení dopadu, kapitálem či vytvořením specifické rezervy. Kapitálové zdroje pro krytí vnitřně stanoveného kapitálového požadavku jsou stejné jako kapitál pro pokrytí regulatorního kapitálového požadavku. Banka rovněž sestavuje jednou ročně tříletý kapitálový výhled a minimálně jednu jeho stresovou variantu. Součástí kapitálového výhledu je výhled regulatorního kapitálového požadavku, výhled vnitřně stanoveného kapitálového požadavku a výhled kapitálových zdrojů. Stresové varianty jsou vytvořeny na základě stresových scénářů, které jsou sestaveny tak, aby odpovídaly zhoršení nejvýznamnějších rizikových faktorů, které může nastat průměrně jednou za 25 let. Stresové scénáře jsou vyvíjeny ve spolupráci s vedoucími zaměstnanci banky.

Asset & Liability Committee, výbor pro řízení aktiv a pasiv, tržních rizik a rizika likvidity a systém vnitřně stanoveného kapitálu.

1

21/21

Aktuální informace o GE Money Bank, a. s

Recommend Documents