Aktuální informace o GE Money Bank, a. s. k 30. 9. 2008 podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, a vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, část sedmá Zveřejněno v Praze dne 7. listopadu 2008
Obsah: 1. Základní údaje o bance 2. Přehled o činnostech banky 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky PŘÍLOHY Č. 1 Organizační schéma Č. 2 Informace o členech dozorčí rady Č. 3 Informace o členech představenstva a vedení banky Č. 4 Finanční výsledky podle českých účetních standardů Č. 5 Kapitál a kapitálová přiměřenost
2 3 5 5 6 8 9 10 12 17
1/17
1. Základní údaje o bance 1.1 Základní údaje obchodní firma: sídlo: IČO: právní forma: datum zápisu: datum poslední změny: základní kapitál: splaceno:
GE Money Bank, a.s. Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle 25 67 27 20 akciová společnost 9. června 1998 10. 7. 2008 (změna ve složení představenstva a dozorčí rady) 510,000.000,- Kč 100 %
Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových listinných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1,000.000,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů, s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a.s., nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: 25. 3. 2003 navýšení základního kapitálu o 10,000.000,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání:
zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak
1.2. Organizační schéma: Organizační schéma banky platné k 30. 9. 2008 je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců přepočtený (k 30. 9. 2008): centrála obchodní místa celkem
1078 zaměstnanců 1267 zaměstnanců 2345 zaměstnanců
Počet obchodních míst banky (k 30.9. 2008):
218
2/17
1.3. Osoby tvořící konsolidační celek jsou zároveň osobami, které banka ovládá obchodní firma
právní forma
sídlo
Banka neovládá žádnou osobu se kterou tvoří konsolidační celek.
2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. přijímání vkladů od veřejnosti 2. poskytování úvěrů 3. investování do cenných papírů na vlastní účet 4. finanční pronájem (finanční leasing) 5. platební styk a zúčtování 6. vydávání a správa platebních prostředků 7. poskytování záruk 8. otevírání akreditivů 9. obstarávání inkasa 10. poskytování investičních služeb zahrnující: hlavní investiční služby - podle ustanovení §4 odst. 2 písm. a) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 2 písm. b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, provádění pokynů týkajících se investičních nástrojů na účet jiné osoby, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 2 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, upisování nebo umisťování emisí investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, doplňkové investiční služby - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. a) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, správa investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, úschova investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. d) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se struktury kapitálu, průmyslové strategie a s tím souvisejících otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajících se přeměn společností nebo převodů podniků, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se investování do investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. f) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, provádění devizových operací souvisejících s poskytováním investičních služeb, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. g) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, služby související s upisováním emisí investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, 11. finanční makléřství 3/17
12. výkon funkce depozitáře 13. směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) 14. poskytování bankovních informací 15. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu : - obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem - obchodování na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem 16. pronájem bezpečnostních schránek 17. činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GEMB
2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby šeková služba vkladové knížky tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) směnečné služby bankovní záruky odkup pohledávek
V devizové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů směnárenské služby zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa hladké platy šekové služby bankovní záruky směnečné služby poskytování úvěrů factoring, forfaiting
Ostatní produkty a služby: 1. 2. 3. 4.
karetní služby (podle typů karet) informační a poradenské služby poskytování bankovních informací výměna bankovek a mincí
2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné
4/17
3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma:
Banka není většinovým společníkem v žádné osobě a ani žádnou osobu neovládá.
právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem obchodní firma: právní forma: sídlo:
GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. 100 % 100 % Ne
podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
5/17
5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky
Funkce Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady volený zaměstnanci
Ve funkci od 10. 07. 2008 10. 06. 2008 29. 11. 2005
Peter Ronald Herbert Christoph Glaser Jan Rollo Brett Matthew Belcher
Funkce Předseda představenstva Člen představenstva Člen představenstva Člen představenstva
Ve funkci od 10.07.2008 05.05.2005 29.10. 2003 20.12.2007
Ředitel divize Peter Ronald Herbert Niamh Hegarty Brett Matthew Belcher Tomáš Černý Jan Rollo Radomil Štumpa Ian Forrest Petr Beneš Christoph Glaser Jonas Hasselrot Petr Karel Thomas B. Dodd
Funkce Chief Executive Officer Chief Human Resources Officer Chief Risk Officer Chief Legal Counsel Chief Retail Banking Officer Chief Commercial Banking Officer Chief Marketing Officer Chief Information Officer Chief Financial Officer Chief Operations Officer Chief Compliance Officer Senior Internal Audit Manager
Peter Morris Franklin Aleš Blažek Pavel Zídek Představenstvo banky
Divize Personální Řízení rizik Právní Drobné bankovnictví Komerční bankovnictví Marketing Informační Systémy Finanční Provozní (Operations) Compliance Interní Audit
Ve funkci od 26. 06. 2008 01. 07. 2005 01. 09. 2007 01. 04. 2005 01. 11. 2003 01. 11. 2003 01. 05. 2007 01. 05. 2006 01. 12. 2004 01. 05. 2003 01. 07. 2002 01. 05. 2007
Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č. 2. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva
2.639.063 ,- Kč
Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům
14.356.068,- Kč
Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady
137.369,- Kč 0 Kč 0 Kč
Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí
6/17
Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v ”Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Money Bank, a.s.”, úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou ”Úrokového lístku”. Oba dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky. Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle §11 odst. 1 a 2 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Banka nevykonává kontrolu nad žádnými právnickými osobami (podle § 17a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů).
Peter Ronald Herbert předseda představenstva a Chief Executive Officer GE Money Bank, a.s.
Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech dozorčí rady 3. Informace o členech představenstva a vedení banky 4. Finanční výsledky podle českých účetních standardů 5. Kapitál a kapitálová přiměřenost
7/17
PŘÍLOHY Příloha č 1: Organizační schéma Board of Directors Supervisory Board P.R. Herbert Ch. Glaser J. Rollo B.M. Belcher
P.M. Franklin A. Blažek P. Zídek
Chief Executive Officer P. R. Herbert
Internal Audit Department Senior Internal Audit Manager T. Dodd
Retail Banking Division Chief Retail Banking Officer J. Rollo Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer R. Štumpa Risk Division Chief Risk Officer B.M. Belcher Finance Divison Chief Financial Officer Ch. Glaser Operations Division Chief Operations Officer J. Hasselrot Legal Division Chief Legal Counsel T. Černý Compliance Division Chief Compliance Officer P. Karel Marketing Division Chief Marketing Officer I. Forrest Human Resources Division Chief Human Resources Officer N. Hegarty Information Technologies Division Chief Information Officer P. Beneš
8/17
Příloha č 2: Informace o členech dozorčí rady Peter Morris Franklin vystudoval moderní historii na univerzitě v Oxfordu. Má 30 let zkušeností v oblasti finančních služeb, zejména z prodeje, risku a treasury, které získal ve společnostech HSBC, Chase Morgan a GE Capital, kam nastoupil v roce 1992. V současné době působí na pozici Chief Financial Officer GE Money pro region střední a východní Evropy, kde je odpovědný za finanční reporty, náklady, finanční analýzy, daně a treasury v 10 společnostech tohoto regionu.
Aleš Blažek vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. V roce 1998 nastoupil jako koncipient v advokátní kanceláři White & Case. Od roku 2000 pracoval jako ředitel právního oddělení Citibank v Praze, v roce 2002 se stal ředitelem právního oddělení Citibank pro střední a východní Evropu. V roce 2004 odešel do Londýna, kde zastával pozici zástupce ředitele právního oddělení pro region EMEA v Citigroup. V GE Money působí od roku 2007 ve funkci ředitele právního oddělení pro střední a východní Evropu. Současně je členem České advokátní komory. Pavel Zídek vystudoval ČVUT v Praze, kde získal titul inženýra. Poté několik let pracoval u různých firem jako manažer informačních technologií. V roce 1991 nastoupil do Agrobanky, kde působil na různých pozicích v oddělení informačních technologií. Po akvizici společností GE se stal Senior IT manažerem a později i členem dozorčí rady GE Money Bank, a.s. voleným zaměstnanci banky (zaměstnanci zvolen v roce 2001 a 2005). Současně není členem orgánu jiné právnické osoby.
9/17
Příloha č 3: Informace o členech představenstva a vedení banky Peter Ronald Herbert řady GE rozšířil již s více než 30letou zkušeností v mezinárodním bankovnictví, kterou získal převážně během svého působení ve skupině Barclays Bank. Zastával zde mimo jiné funkci generálního ředitele Barclaycard International, kterou dokázal pozvednout doslova z nuly na post předního hráče trhu, nebo pozici finančního ředitele bankovní divize Barclays UK. Byl také ředitelem pro strategii skupiny Barclays Bank a vykonával řadu dalších významných pozic v korporátním a retailovém bankovnictví. Před svým nástupem do GE Money Bank, a. s. se jako zástupce generálního ředitele skupiny National Bank of Kuwait zaměřoval na strategii růstu banky v regionu Blízkého východu a severní Afriky. Od 26. června 2008 je generálním ředitelem a od 10. července 2008 je zároveň i předsedou představenstva GE Money Bank , a. s. Christoph Glaser studoval Čínskou univerzitu v Hong Kongu, poté ekonomiku na Svobodné univerzitě v Berlíně a lingvistiku na Humboldtově univerzitě v Berlíně. Do GE nastoupil v roce 1997 v rámci Programu rozvoje evropských manažerů. Od roku 1999 zastával pozici Executive Audit Manager v korporátním auditu GE. Během své více než desetileté kariéry v GE nasbíral řadu zkušeností na mnoha světových trzích – působil v například v Německu, USA, Rusku, Velké Británii či Japonsku. Od prosince 2004 působil na pozici finančního ředitele společnosti GE Money Bank, a.s., a od roku 2005 je i členem představenstva. Jan Rollo vystudoval ČVUT v Praze, kde získal titul inženýra. Od roku 1989 pracoval jako specialista v oddělení informačních technologií společnosti Swissair ve Švýcarsku. Poté působil jako projektový manažer programu PHARE na Delegaci Evropské Unie v Praze. V bankovnictví pracuje od roku 1994 a to nejprve v Bank Austria, kde byl zodpovědný za vztahy s klíčovými zákazníky, marketing a přímé bankovnictví a poté v Citibank kde vedl oddělení řízení produktů a podílel se na vedení sekce malých a středních podniků. Do GE Money Bank, a.s., nastoupil jako ředitel komerčního prodeje. Od roku 2000 řídil komerční bankovnictví a stal se členem nejvyššího vedení, od roku 2003 je ředitelem retailového bankovnictví a členem představenstva. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Brett Matthew Belcher je bakalářem věd (BS) v oboru tranzitivních ekonomik a držitelem titulu MBA z univerzity v Pittsburghu. Svou kariéru zahájil ve Spojených státech amerických, kde působil 7 let v rámci Úřadu pro dohled nad podnikáním. Do České republiky přišel v roce 1997 jako viceprezident Citigroup pro analýzu a správu rizik. Později povýšil do funkce manažera rizik pro osobní bankovnictví v ČR. Předtím, než nastoupil do GE Money, pracoval dva roky pro Raiffeisenbank jako ředitel rizik pro Českou republiku. Rovněž pomohl Raiffeisen zavést řízení rizik v osobním bankovnictví na Ukrajině. V roce 2006 začal pracovat pro GE Money jako manažer rizik pro osobní bankovnictví v regionu střední a východní Evropy. Od 1. září 2007 je ředitelem divize Risk GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Petr Karel vystudoval právnickou fakultu Univerzity Karlovy, kde získal titul Mgr., a Vysokou školu ekonomickou v Praze, kde získal PhD. Od roku 1995 působil v konsorciu mezinárodních poradenských firem, které se zabývalo konzultační činností pro českou vládu. Od roku 1999 pracoval pro GE Money Bank, a.s. jako právník. Poté působil dva roky v Komerční bance jako regionální manažer speciálních obchodů. V roce 2002 přijal nabídku GE a dnes zastává pozici ředitele divize Compliance. Od září 2006 je odpovědný rovněž za rozvoj podnikání a vyhledávání nových příležitostí pro GE Money Bank, a.s. Současně vykonává funkci předsedy Komise pro spotřebitelské otázky České bankovní asociace a funkci prezidenta dobrovolnického a charitativního sdružení - GE Elfun.
10/17
Jonas Hasselrot (titul BA) dříve pracoval jako vedoucí stockholmského Cestovního centra společnosti American Express. Řídil přes 100 cestovních zástupců a odpovídal přímo za hospodářské výsledky centra, které má 40% podíl na trhu v celé Skandinávii. Následně pak pracoval jako ředitel zákaznických služeb této společnosti pro Benelux a Skandinávii, kdy odpovídal za kompletní řadu procesů od služeb zákazníkům, udržení zákazníka, cross-sell nových produktů stávajícím zákazníkům, schvalování úvěrů až po vymáhání plateb v prodlení. Od 1. května 2003 je ředitelem provozu GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Radomil Štumpa vystudoval Právnickou fakultu Masarykovy Univerzity v Brně, kde získal titul Mgr. Za 10 let své právní praxe získal zkušenosti z práce soudu v Brně, prokuratury v Praze a v roce 1994 se stal členem České advokátní komory. Jako advokát pracoval pro mezinárodní právní kanceláře McKenna & Co a Allen & Overy se sídlem v Londýně. V roce 1997 nastoupil jako Vice President na pozici ředitele právní divize Citibank a v této roli zodpovídal za veškeré právní záležitosti týkající se skupiny Citicorp v České republice. Po akvizici Agrobanky nastoupil v roce 1998 jako ředitel právní divize GE Money Bank, a.s. a zároveň působil jako oficiální zástupce akcionáře GE. V roce 2000 nastoupil do vedení GE Money Auto, a.s., a stal se generálním ředitelem a předsedou představenstva. Od 1. listopadu 2003 vede komerční bankovnictví GE Money Bank, a.s. Tomáš Černý je absolventem Právnické fakulty University Karlovy a také řady studijních pobytů ve Velké Británii. Před příchodem do GE Money Bank, a.s. působil Tomáš Černý pět let v pražském zastoupení mezinárodní advokátní kanceláře Weil, Gotshal & Manges. Zaměřoval se zde zejména na oblast obchodního práva, bankovnictví a fúzí a akvizic. Před nástupem do Weil, Gotshal & Manges pracoval Tomáš dva roky v poradenské společnosti Deloitte & Touche a také v mezinárodní advokátní kanceláři Clifford Chance. Od dubna 2005 je ředitelem právní divize v GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Niamh Hegarty vystudovala University College v Dublinu se zaměřením na cizí jazyky a v roce 1989 získala univerzitní titul bakaláře. V roce 1995 získala na Trinity College v Dublinu titul MBA. Dříve, než nastoupila k GE, pracovala na různých pozicích v Dunnes Stores a pro společnosti Ann O'Brien Personnel Consultants a Quaestus Management Consultants v Irsku, převážně v oblastech marketingu a lidských zdrojů. V roce 1996 začala pracovat pro společnost GE Plastics a postupně zastávala různé funkce v oddělení lidských zdrojů. V roce 2004 byla jmenována manažerkou lidských zdrojů společnosti GE Advanced Materials – Americas a od července 2005 je ředitelkou divize lidských zdrojů GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Petr Beneš je absolventem Vysoké školy ekonomické v Praze, kde po vystudování mezinárodního obchodu získal titul inženýra, a studoval také Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. Před nástupem do GE pracoval 3 roky pro společnost DHL a 7 let ve společnosti Accenture na různých bankovních projektech ve střední Evropě. Do GE nastoupil v roce 2002 jako projektový manažer odpovědný za implementaci nových bankovních systémů, od roku 2004 působil jako projektový IT manažer GE Money Bank v Thajsku. Od května 2006 je ředitelem informačních technologií GE Money Bank, a. s. Současně je členem Obecního zastupitelstva. Ian Forrest absolvoval Fakultu ekonomie Kalifornské univerzity v Los Angeles a Fakultu managementu P. F. Druckera v Claremontu. Je držitelem titulu MBA. V oblasti marketingu pracuje již 12 let, má zkušenosti především s produktovým marketingem a produktovým managementem u významných společností jako jsou Johnson & Johnson, Newell Rubbermaid a Verizon. Od května 2007 je ředitelem marketingu v GE Money Bank, a . s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby.
11/17
Thomas B. Dodd vystudoval Manchesterskou metropolitní univerzitu a Warwickovu univerzitu ve Spojeném království Velké Británie a Severního Irska. Je držitelem titulu MBA. Má zároveň kvalifikaci finančního poradce. Je velmi zkušený zejména v oblasti mezinárodního bankovnictví a auditu. Před nástupem do GE Money Bank, a. s., byl odpovědný za provádění inspekcí bank pro centrální banku Spojených Arabských Emirátů. Od května 2007 nastoupil na pozici Senior manažera Interního auditu v GE Money Bank, a. s. Současně je členem českého Klubu ředitelů interních auditů.
Příloha č 4: Finanční výsledky podle českých účetních standardů rozsah údajů k zveřejnění z účetní závěrky k 30. 9. 2008
Rozvaha 31.12.2007
a) Rozvaha Aktiva celkem
1
85 282 229
31.3.2008 88 979 602
30.6.2008 92 894 318
30.9.2008 96 670 543
Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám
2
4 050 716
5 532 324
4 234 188
4 542 882
Pokladní hotovost
3
2 159 262
1 511 767
1 505 823
1 475 600
Pohledávky vůči centrálním bankám
4
1 891 454
Finanční aktiva k obchodování
5
11 569
4 020 557 19 923
2 728 365 27 867
3 067 282 16 690
Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou
6
11 569
Realizovatelná finanční aktiva
20
30 645
19 923 320 940
27 867 905 128
16 690 1 499 048
Kapitálové nástroje realizovatelné
21
30 645
30 677
30 576
30 595
Dluhové cenné papíry realizovatelné
22
0
Úvěry a jiné pohledávky
27
77 772 188
290 263 80 375 384
874 552 85 123 628
1 468 453 87 853 890
Pohledávky
29
77 772 188
80 375 384
85 123 628
87 853 890
Pohledávky vůči úvěrovým institucím
30
2 113 823
2 491 809
2 348 400
1 737 881
Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím
31
74 850 920
77 127 650
81 796 691
85 315 388
Ostatní pohledávky sektorově nečleněné
32
807 445
755 924
978 537
800 621
Hmotný majetek
46
871 859
838 545
838 878
826 673
Pozemky, budovy a zařízení
47
871 859
838 545
838 878
826 673
Investice do nemovitostí
48
Nehmotný majetek
49
565 278
576 376
640 272
695 071
Goodwill
50
Ostatní nehmotný majetek
51
565 278
576 376
640 272
695 071
Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn.
52
240
240
240
240
Daňové pohledávky
53
471 846
471 846
471 846
471 846
Pohledávky ze splatné daně
54
Pohledávky z odložené daně
55
471 846
471 846
471 846
471 846
Ostatní aktiva
56
1 507 888
844 024
652 271
764 203
0
tis.Kč 31.12.2007
a) Rozvaha ( pokračování)
tis.Kč
tis.Kč
tis.Kč
30.6.2008 92 894 318
30.9.2008 96 670 543
70 371 794
73 342 140
ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITAL CELKEM
1
85 282 229
31.3.2008 88 979 602
ZÁVAZKY CELKEM
2
64 284 871
67 144 975
Finanční závazky k obchodování
4
332
833
4 642
29 435
Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou
5
332
783
4 642
29 435
Vklady ,úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování
7
50
0
0
66 948 338
70 215 936
Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné
10
Finanční závazky v naběhlé hodnotě
19
50 63 021 465
64 299 169
12/17
Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě
20
63 021 465
64 299 169
66 948 338
70 215 936
Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst.
21
37 923
44 223
685 610
895 242
Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst.
22
61 110 532
62 717 648
65 527 314
68 633 898
Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné
23
1 873 010
1 537 298
735 414
686 796
Rezervy
34
809 726
997 559
1 205 926
1 398 697
187 833
396 200
588 971
Rezervy na daně a soudní spory Rezervy na podrozvahové položky
38
9 726
9 726
9 726
9 726
Ostatní rezervy
40
800 000
800 000
800 000
800 000
Ostatní závazky
44
453 345
1 847 414
2 212 888
1 698 072
VLASTNÍ KAPITÁL CELKEM
47
20 997 361
21 834 627
22 522 524
23 328 403
Základní kapitál
48
510 000
510 000
510 000
510 000
Splacený kapitál Emisní ážio Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly
49 51 55
510 000 4 701 979 14 401
510 000 4 701 979 13 930
510 000 4 701 979 12 794
510 000 4 701 979 14 972
Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv
60
14 401
13 930
12 794
14 972
Rezervní fondy
63
102 000
102 000
102 000
102 000
Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období
64
13 302 889
15 668 982
15 668 981
15 668 981
Zisk (ztráta) za běžné účetní období
66
2 366 092
837 736
1 526 770
2 330 471
Výkaz zisku a ztrát Výkaz zisku a ztrát
31.12.2007
31.3.2008
30.6.2008
30.9.2008
Zisk z finanční a provozní činnosti
1
9 014 021
2 305 417
4 680 774
7 049 166
Úrokové výnosy
2
5 823 012
1 681 092
3 435 273
5 272 964
Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám
3
148 990
60 793
111 279
146 075
Úroky z úvěrů a jiných pohledávek
7
5 674 022
1 617 803
3 315 210
5 106 165
Úroky z realizovatelných finančních aktiv
8
2 496
8 784
20 724
Úrokové náklady
11
-327 250
-195 062
-398 982
-634 130
Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě
15
-324 717
-195 060
-398 691
-632 043
Úroky na ostatní závazky
17
-2 533
-2
-291
-2 087
Výnosy z dividend
19
10 110
0
0
9 671
Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv
22
9 643
Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob
23
467
Výnosy z poplatků a provizí
24
3 126 082
9 163 508 784 271
1 595 146
2 389 247
Poplatky a provize z operací s finan. nástroji pro zákazníky
25
95
154
Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů
27
95
154
Poplatky a provize z clearingu a vypořádání
29
7
Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot
31
96
22
47
62
Poplatky a provize z příslibů a záruk
32
2 549
1 022
2 057
3 211
Poplatky a provize z platebního styku
33
2 923 533
735 948
1 497 756
2 241 750
Poplatky a provize z ostatních služeb
36
199 897
47 279
95 191
144 070
Náklady na poplatky a provize
37
-337 417
-85 482
-186 041
-289 706
Poplatky a provize na operace s finančními nástroji
38
-23 214
-6 908
-15 983
-36 985
Poplatky a provize na clearing a vypořádání
41
-169 554
-38 106
-81 578
-125 098
Poplatky a provize na ostatní služby
43
-144 649
-40 468
-88 480
-127 623
Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování
50
-12 745
7 895
12 028
-37 060
Zisk(ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů
51
Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů)
52
5 639
7 777
11 879
-40 938
Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů)
53
-18 384
102
149
3 878
Kurzové rozdíly
59
209 770
47 143
96 931
148 925
Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji
60
3 716
-32
1 659
1 625
16
13/17
Ostatní provozní výnosy
61
722 399
105 830
207 466
324 263
Ostatní provozní náklady
62
-203 656
-40 238
-82 706
-136 633
Správní náklady Náklady na zaměstnance
63 64
-3 824 249 -1 671 115
-869 412 -399 806
-1 888 847 -895 311
-2 866 258 -1 320 583
Mzdy a platy
65
-1 120 537
-254 679
-598 429
-884 410
Sociální a zdravotní pojištění
66
-393 944
-86 527
-201 330
-289 622
Penzijní a podobné výdaje
67
-10 016
-2 717
-5 418
-8 073
Náklady na dočasné zaměstnance
68
-102 327
-46 313
-70 257
-108 956
Ostatní náklady na zaměstnance
70
-44 290
-9 570
-19 877
-29 522
Ostatní správní náklady
71
-2 153 134
-469 606
-993 536
-1 545 675
Náklady na reklamu
72
-368 136
-37 590
-153 819
-255 034
Náklady na poradenství
73
-264 178
-79 088
-114 838
-162 622
Náklady na informační technologie
74
-333 001
-73 949
-149 019
-218 723
Náklady na outsourcing
75
-13 168
-56 454
-165 986
-262 781
Nájemné
76
-266 127
-70 068
-137 932
-209 899
Jiné správní náklady
77
-908 523
-152 457
-271 942
-436 616
Odpisy Odpisy pozemků, budov a zařízení
78 79
-474 253 -298 174
-122 996 -72 525
-224 517 -130 479
-325 287 -190 991
Odpisy nehmotného majetku
81
-176 079
-50 471
-94 038
-134 296
Tvorba rezerv
82
-798 616
0
-34 000
-34 000
Ztráty ze znehodnocení Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z
83 84
-962 490 -962 490
-287 440 -287 440
-599 984 -599 984
-927 723 -927 723
Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek
87
-962 490
-287 440
-599 984
-927 723
Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním
99
2 954 413
1 025 569
1 933 426
2 895 898
Náklady na daň z příjmů Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění
100 101
-588 321 2 366 092
-187 833 837 736
-406 656 1 526 770
-565 427 2 330 471
Zisk nebo ztráta po zdanění
103
2 366 092
837 736
1 526 770
2 330 471
Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky c) informace o pohledávkách z finan. činnosti bez selhání a se selháním Stav k 31.12.2007 Stav k 31.3.2008 Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008 Hodnota před znehodnocením Pohledávky z finanční činnosti celkem
82 479 301
85 299 873
90 082 653
Pohledávky za úvěrovými institucemi
2 113 823
2 491 809
2 348 400
1 737 881
Pohledávky bez selhání
2 113 823
2 491 809
2 348 400
1 737 881
Standardní
2 113 823
2 491 809
2 348 400
1 737 881
0
0
Sledované
93 179 680
Pohledávky se selháním Nestandardní
0
0
Pochybné
0
0
0
0 91 441 799
Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi
80 365 478
82 808 064
87 734 253
Pohledávky bez selhání
74 363 145
76 591 913
81 221 945
84 819 742
Standardní
67 207 128
70 123 973
74 566 669
79 351 149
7 156 017
6 467 940
6 655 276
5 468 593 6 622 057
Sledované Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním
6 002 333
6 216 151
6 512 308
Nestandardní
574 292
575 234
503 977
434 005
Pochybné
171 714
184 532
219 009
277 079
5 256 327
5 456 385
5 789 322
5 910 973
Ztrátové
14/17
Účetní hodnota (netto) Pohledávky z finanční činnosti celkem
76 964 737
79 619 459
83 405 108
Pohledávky za úvěrovými institucemi
2 113 823
2 491 809
2 348 400
86 373 938 1 737 881
Pohledávky bez selhání
2 113 823
2 491 809
2 348 400
1 737 881
Standardní
2 113 823
2 491 809
2 348 400
1 737 881
Sledované
0
0
0
Pohledávky se selháním
0
0
0
Nestandardní
0
0
Pochybné
0
0
0
0 85 315 387
Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi
74 850 914
77 127 650
81 796 691
Pohledávky bez selhání
74 199 286
76 505 567
81 056 708
84 636 057
Standardní
67 207 128
70 123 973
74 491 664
79 271 429
6 992 158
6 381 595
6 565 044
5 364 628
Sledované Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním
651 628
622 083
739 983
679 330
517 888
528 365
460 338
359 157
Pochybné
88 656
86 678
108 361
143 778
Ztrátové
45 084
7 040
171 284
176 395
Nestandardní
Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Pohledávky z finanční činnosti celkem
5 174 903
5 321 630
5 571 433
6 126 411
Pohledávky za úvěrovými institucemi
0
0
0
0
Pohledávky bez selhání
0
0
0
0
Standardní
0
0
0
0
Sledované
0
0 0
Pohledávky se selháním
0
0
Nestandardní
0
0
0
0
Pochybné
0
0
0
0
0
0
0
0
87 308
86 345
90 233
103 965
87 308
86 345
90 233
103 965
87 308
86 345
90 233
103 965
5 087 595
5 235 285
5 481 200
5 638 258 5 638 258
Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním
5 087 595
5 235 285
5 481 200
Nestandardní
Pohledávky se selháním
56 404
46 869
43 639
74 848
Pochybné
83 058
97 854
110 647
133 301
4 948 133
5 090 562
5 326 914
5 430 109
339 654
358 784
366 129
384 188
Ztrátové Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznamných pohledávek Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi bez selhání selháním standardní Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním Ztrátové
76 551
67 635
75 005
79 720
76 551
67 635
75 005
79 720
263 103
291 149
291 124
304 468
263 103
358 784
291 124
304 468
15/17
tis.Kč d) Informace o pohledávkách bez zhodnocení a se znehodnocením
tis.Kč
Stav k 31.12.2007 Stav k 31.3.2008 Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky oceněné naběhlou hodnotou
79 137 900
83 841 369
87 257 461
90 407 090
79 137 900
83 841 369
87 257 461
90 407 090
0
0
Pohledávky oceněné naběhlou hodnotou Pohledávky bez znehodnocení - netto účetní hodnota Pohledávky se zhodnocením Pohledávky oceněné naběhlou hodnotou
6 133 623
6 328 724
6 627 700
6 740 827
6 133 623
6 328 724
6 627 700
6 740 827
0
0
5 607 880
5 774 153
6 033 169
6 226 746
5 607 880
5 774 153
6 033 169
6 226 746
0
0
0
0
87 851 992
90 921 171
tis.Kč
tis.Kč
Pohledávky oceněné naběhlou hodnotou Hodnota před zhodnocením Opravné položky u pohledávek oceňovaných naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta u pohledávek oceňovaných reálnou hodnotou Opravné položky a kumulovaná ztráta celkem Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky se znehodnocením - netto účetní hodnota
e) Informace o restrukturalizovaných pohledávkách
85 271 523
84 395 940
Stav k 31.12.2007 Stav k 31.3.2008 Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008
Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou restrukturalizované pohledávky v hodnotě před znehodnocením
60 946
19 041
63 335
9 933
60 946
19 041
63 335
9 933
Deriváty sjednané za účelem obchodování *) Stav k 31.12.2007
f) Informace o derivátech Deriváty k obchodování - aktiva
Stav k 31.3.2008 Stav k 30.6.2008
Stav k 30.9.2008
11 569
19 087
27 093
438
2 368 000
4 635 531
5 547 505
6 165 304
332
0
3 906
26 734
2 368 000
4 635 531
5 547 505
6 165 304
Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota Deriváty k obchodování - závazky Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
*) Deriváty slouží výhradně k zajištění úrokového rizika investičního portfolia.
Poměrové ukazatele g) Poměrové ukazatele Rentabilita průměrných aktiv( ROAA) v % Rentabilita průměrného vlast.kapitálu(ROAE) v % Aktiva na 1 zaměstnance v tis.Kč
Stav k 30.9.2007
Stav k 31.12.2007
Stav k 31.3.2008 Stav k 30.6.2008
Stav k 30.9.2008
3,83
3,07
3,78
3,38
3,39
15,90
13,11
18,57
15,01
15,32
32 709
37 095
38 025
39 563
41 224
Správní náklady na l zaměstnance v tis.Kč
1 532
1 663
1 486
1 609
1 630
Čistý zisk na l zaměstnance v tis.Kč
1 259
1 029
1 432
1 300
1 325
16/17
Příloha č. 5: Kapitál a kapitálová přiměřenost Údaje o kapitálu souhrnná výše původního kapitálu (složka tier 1) souhrnná výše dodatkového kapitálu (složka tier 2l) souhrnná výše dodatkového kapitálu (složka tier 3) Souhrnná výše všech odčitatelných položek Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovení limitů pro dodatkový kapitál
Údaje o kapitálové přiměřenosti a výši kapitálových požadavků a) Kapitálová přiměřenost v %
Stav k 31.12.2007 Stav k 31.12.2007 Stav k 31.3.2008 Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008 18 051 590
18 051 590
18 040 492
0
0
0
20 342 688
20 287 889
0
0
240
240
240
240
240
18 051 350
18 051 350
18 040 252
20 342 448
20 287 649
Stav k 31.12.2007 Stav k 31.12.2007 Stav k 31.3.2008 Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008 19,73
20,84
20,20
b) výše kapitálových požadavků v tis.Kč
21,55
21,55
7 313 652
7 810 488
8 034 559
K úvěrovému riziku v členění na: Kap. požadavek při STA k expoz. vůči institucím
6 635 191
7 049 908
7 273 979
7 268
6 239
6 325
Kap. požadavek při STA k podnikovým expoz.
2 126 699
2 268 010
2 369 796
Kap. požadavek při STA k retailovým expoz.
3 776 897
3 985 992
4 121 721
Kap. požadavek při STA k expoz.po splatnosti Kap. požadavek při STA ke krátkod.expoz.vůči inst.a podn.expoz.
529 171
544 743
544 859
40 355
37 994
28 248
Kap. požadavek při STA k ostatním expoz. Kap.požadavek k operačnímu riziku celkem v tis.Kč
154 801
206 930
203 030
678 461
760 580
760 580
Kap. Požadavek k operač. riziku při ASA
678 461
760 580
760 580
Řízení velikosti kapitálu pro interní účely GEMB probíhá v rámci centralizovaného řízení kapitálu skupiny GE Money s cílem udržet úroveň kapitálu odpovídající cílovému ratingu AAA pro společnost General Electric. Tomu odpovídá interní úroveň kapitálu pokrývající úvěrové a operační riziko na hladině spolehlivosti 99,99 % v jednoročním horizontu. V současné době se detailně stanovuje interní potřeba kapitálu (Tier 1) prostřednictvím modelu eCAP pro období 1 roku. Celková výše interně požadovaného kapitálu stanoveného podle modelu eCAP je v současné době nižší než regulatorní kapitálový požadavek k úvěrovému a operačnímu riziku. V případě nedostatečnosti kapitálu by bylo provedeno navýšení kapitálu mateřskou společností na základě interní skupinové politiky řízení kapitálu. V současné době probíhá v rámci GE Money vývoj nového modelu pro výpočet vnitřně stanoveného kapitálu, který bude na rozdíl od stávajícího modelu eCAP zahrnovat další rizika, která jsou v GEMB identifikována jako materiální a nejsou standardně pokryta kapitálem v rámci Pilíře I (např. reputační riziko, strategické riziko, koncentrační riziko). Mimo samotný výpočet vnitřně stanoveného kapitálu provádí GEMB stresový test kreditního rizika na tříletém horizontu, který je určen pro plánování kapitálové přiměřenosti. Tento stresový test je založen na makroekonomickém stresovém scénáři simulujícím nejhorší možný vývoj makroekonomických veličin, který může nastat jednou za 25 let.
17/17
