Aktuální informace o GE Money Bank, a. s. k 30. 9. 2011 podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, a vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, část sedmá Zveřejněno v Praze dne 11. listopadu 2011
Obsah: 1. Základní údaje o bance 2. Přehled o činnostech banky 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky PŘÍLOHY Č. 1 Organizační schéma Č. 2 Informace o členech dozorčí rady banky Č. 3 Informace o členech představenstva a vedení banky Č. 4 Finanční výsledky banky podle českých účetních standardů Č. 5 Kapitál a kapitálová přiměřenost banky
2 3 5 6 7
9 10 11 13 16
1/21
1. Základní údaje o bance 1.1 Základní údaje obchodní firma: sídlo: IČO: právní forma: datum zápisu: datum poslední změny: základní kapitál: splaceno:
GE Money Bank, a.s. Vyskočilova 1422/1a, Praha 4, Michle 25 67 27 20 akciová společnost 9. června 1998 26. 7. 2011 (změna ve složení představenstva) 510 000 000,- Kč 100 %
Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových zaknihovaných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1 000 000,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů, s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a.s., nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: 25. 3. 2003 navýšení základního kapitálu o 10 000 000,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání:
zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak
1.2. Organizační schéma: Organizační schéma banky platné k 30.9.2011 je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců (přepočtený k 30.9.2011): centrála obchodní místa celkem
1842 1424 3266
Počet obchodních míst banky (k 30.9. 2011):
250
2/21
1.3. Schéma regulovaného konsolidačního celku (podíl na základním kapitálu / podíl na hlasovacích právech)
GE Money Bank, a.s.
GE Money Auto, s.r.o. 100 % / 100 %
AgroConsult Bohemia, s.r.o. 100 % / 100 %
Inkasní Expresní Servis s.r.o. 100 % / 100 % CBCB – Czech Banking Credit Bureau, a.s. 20 % / 20 %
Společnosti zahrnuté do regulovaného konsolidačního celku („RKC“) plnou metodou Společnosti nezahrnuté do regulovaného konsolidačního celku (§ 6 odst. 2 písm. b) vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry
2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. 2. 3. 4. 5.
přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet finanční pronájem (finanční leasing) platební styk a zúčtování
3/21
6. 7. 8. 9. 10.
11. 12. 13. 14. 15. 16. 17.
vydávání a správa platebních prostředků poskytování záruk otevírání akreditivů obstarávání inkasa poskytování investičních služeb zahrnující: – doplňkovou investični službu podle § 4 odst. 3 pism. d) zakona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu – poradenská činnost týkající se struktury kapitalu, průmyslové strategie a s tím souvisejicích otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajicích se přeměn společností nebo převodů podniků finanční makléřství výkon funkce depozitáře směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu : - obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem - obchodování na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem pronájem bezpečnostních schránek činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GEMB
2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby šeková služba vkladové knížky tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) směnečné služby bankovní záruky odkup pohledávek
V devizové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů směnárenské služby zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa hladké platy šekové služby bankovní záruky směnečné služby poskytování úvěrů factoring, forfaiting
Ostatní produkty a služby: 1. 2. 3. 4.
karetní služby (podle typů karet) informační a poradenské služby poskytování bankovních informací výměna bankovek a mincí
4/21
2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné
5/21
3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma: GE Money Auto, s.r.o. právní forma: společnost s ručením omezeným sídlo: Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: ne výše obchodního podílu: 6 766 896 000 Kč pořizovací cena obchodního podílu: 6 787 128 000 Kč souhrnná výše pohledávek banky: 237 912 Kč souhrnná výše závazků banky 625 795 948 Kč souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech 0 Kč banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: 0 Kč souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: 0 Kč souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 0 Kč obchodní firma: Inkasní Expresní Servis s.r.o. právní forma: společnost s ručením omezeným sídlo: Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: ne výše obchodního podílu: 21 517 000 Kč pořizovací cena obchodního podílu: 32 224 000 Kč souhrnná výše pohledávek banky: 300 648 Kč souhrnná výše závazků banky 17 519 421 Kč souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech 0 Kč banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: 0 Kč souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: 0 Kč souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 0 Kč obchodní firma: AgroConsult Bohemia s.r.o. právní forma: společnost s ručením omezeným sídlo: Rudolfovská tř. 207/84, České Budějovice 4 podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: ne výše obchodního podílu: 7 042 649 Kč pořizovací cena obchodního podílu: 13 616 000 Kč souhrnná výše pohledávek banky: 0 Kč souhrnná výše závazků banky 4 467 218 Kč souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech 0 Kč
6/21
banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč
4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem obchodní firma: právní forma: sídlo:
GE Capital International Holdings Corporation právní forma cizího státu Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: Ne výše obchodního podílu: 0 Kč pořizovací cena obchodního podílu: 0 Kč souhrnná výše pohledávek banky: 0 Kč souhrnná výše závazků banky 0 Kč souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech 0 Kč banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: 0 Kč souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: 0 Kč souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 0 Kč
7/21
5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky
Funkce Předseda dozorčí rady Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady volený zaměstnanci
Ve funkci od 13. 07. 2009 10. 06. 2008 01. 12. 2009
Funkce Předseda představenstva Člen představenstva Člen představenstva Člen představenstva Člen představenstva
Ve funkci od 26. 07. 2011 05. 05. 2005 20. 12. 2007 06. 04. 2010 07. 12. 2010
Funkce Chief Executive Officer Chief Human Resources Officer Chief Risk Officer Chief Legal Officer Chief Compliance Officer Chief Distribution Officer Chief Commercial Banking Officer Chief Marketing & Communication Officer Chief Information Officer Chief Financial Officer Chief Operations Officer Chief Products Officer Senior Manager Audit
Ve funkci od 01. 07. 2011 01. 06. 2010 01. 09. 2007 01. 08. 2011 01. 08. 2011 12. 02. 2009 05. 10. 2009 01. 01. 2011
Robert Charles Green Aleš Blažek Pavel Zídek Představenstvo banky Sean Morrissey Christoph Glaser Brett Matthew Belcher Jiří Báča Wade Udell Robison Divize Personální Řízení rizik Právní Compliance Distribuce Komerční bankovnictví Marketing a komunikace Informační systémy Finanční Provozní (Operations) Produkty Interní Audit
Ředitel divize Sean Morrissey Radka Pekelská Brett Matthew Belcher Tomáš Černý Martina Pecková Christoph Glaser Jiří Báča Jarmila Plachá Rajaram Ramalingam Mathias Thielen Michael Augustin Wade Udell Robison Thomas Broadhurst Dodd
01. 11. 2010 01. 07. 2011 01. 01. 2011 01. 04. 2009 01. 05. 2007
Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č. 2 a č. 3. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům* Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady
21.477.639 Kč 5.913.212 Kč 0,- Kč 0,- Kč 0,- Kč
*Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí
8/21
Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v ”Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Money Bank, a.s.”, úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou ”Úrokového lístku”. Oba dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky. Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle §41 a násl. zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.
Sean Morrissey předseda představenstva a Chief Executive Officer GE Money Bank, a. s.
Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech dozorčí rady 3. Informace o členech představenstva a vedení banky 4. Finanční výsledky banky podle českých účetních standardů 5. Kapitál a kapitálová přiměřenost banky
9/21
PŘÍLOHY Příloha č 1: Organizační schéma Board of Directors Supervisory Board S. Morrissey Ch. Glaser W.U. Robison B.M. Belcher J. Báča
R.Ch. Green A. Blažek P. Zídek
Chief Executive Officer S. Morrissey
Internal Audit Department Senior Manager Audit T. Dodd
Distribution Division Chief Distribution Officer Ch. Glaser Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer J. Báča Risk Division Chief Risk Officer B.M. Belcher Finance Divison Chief Financial Officer M. Thielen Operations Division Chief Operations Officer M. Augustin Legal Division Chief Legal Officer T. Černý Products Division Chief Products Officer W.U. Robison Marketing & Communication Division Chief Marketing & Communication Officer J. Plachá Human Resources Division Chief Human Resources Officer R. Pekelská Information Technologies Division Chief Information Officer R. Rajaram Compliance Division Chief Compliance Officer M. Pecková
10/21
Příloha č 2: Informace o členech dozorčí rady Robert Charles Green vystudoval finančnictví na University of Maryland v USA. Do GE nastoupil v roce 1990 v rámci finančního manažerského programu a poté zastával řadu manažerských pozic jako např. Vice President & manager GE Capitaľs audit staff, Chief Financial Officer společnosti GE Healthcare ve Velké Británii a Chief Financial Officer GE Money - Americas. V současné době působí na pozici Vice President & Chief Financial Officer GE Capital Global Banking a od 13. 7. 2009 je předsedou dozorčí rady GE Money Bank, a. s. Aleš Blažek vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. V roce 1998 nastoupil jako koncipient v advokátní kanceláři White & Case. Od roku 2000 pracoval jako ředitel právního oddělení Citibank v Praze, v roce 2002 se stal ředitelem právního oddělení Citibank pro střední a východní Evropu. V roce 2004 odešel do Londýna, kde zastával pozici zástupce ředitele právního oddělení pro region EMEA v Citigroup. V GE Money působí od roku 2007 ve funkci ředitele právního oddělení pro střední a východní Evropu. Od června 2008 je členem dozorčí rady GE Money Bank, a. s. Současně je členem České advokátní komory. Pavel Zídek vystudoval ČVUT v Praze, kde získal titul inženýra. Poté několik let pracoval u různých firem jako manažer informačních technologií. V roce 1991 nastoupil do Agrobanky, kde působil na různých pozicích v oddělení informačních technologií. Po akvizici společností GE se stal Senior IT manažerem a později i členem dozorčí rady GE Money Bank, a.s. voleným zaměstnanci banky (zaměstnanci zvolen v roce 2001, 2005 a 2009). Současně není členem orgánu jiné právnické osoby.
11/21
Příloha č 3: Informace o členech představenstva a vedení banky Sean Morrissey má více než 20 let zkušeností ve finančním sektoru. Před svým nástupem do GE zastával řadu manažerských pozic v sektoru spotřebitelských a firemních úvěrů, byl odpovědný za všechny aktivity autopůjčoven a autoparku společnosti Ford ve Velké Británii, dále založil společnost poskytující úvěrové služby spotřebitelům a firmám na nákup vozidel. Do GE nastoupil v dubnu 2000 a od té doby pracoval v řadě vedoucích pozic. Byl generálním ředitelem GE Money v Německu a v Dánsku a od roku 2008 vedl maďarskou Budapest Bank, se kterou úspěšně prošel náročným obdobím finanční krize. Od července 2011 zastává pozici Chief Executive Officer a je zároveň i předsedou představenstva GE Money Bank, a. s. Christoph Glaser studoval Čínskou univerzitu v Hong Kongu, poté ekonomiku na Svobodné univerzitě v Berlíně a lingvistiku na Humboldtově univerzitě v Berlíně. Do GE nastoupil v roce 1997 v rámci Programu rozvoje evropských manažerů. Od roku 1999 zastával pozici Executive Audit Manager v korporátním auditu GE. Během své více než desetileté kariéry v GE nasbíral řadu zkušeností na mnoha světových trzích – působil v například v Německu, USA, Rusku, Velké Británii či Japonsku. Od prosince 2004 působil na pozici Chief Financial Officer GE Money Bank, a.s., od února 2009 zastává pozici Chief Distribution Officer a od roku 2005 je i členem představenstva GE Money Bank, a. s. Jiří Báča má bohaté zkušenosti jak z retailového, tak z komerčního bankovnictví. V oboru působí přes patnáct let. Svou bankovní kariéru zahájil v Komerční bance, kde pět let zastával různé pozice v retailovém i korporátním bankovnictví. Poté pět let působil v HVB Bank, kromě jiných i na pozici vedoucího divize pro komerční klienty a ředitele distribuce pro retailové i komerční klienty. V roce 2005 odešel do Citibank, kde jako ředitel prodeje a distribuce byl odpovědný za retail i distribuci pro malé a střední podniky (SME). Po krátkém pobytu na Ukrajině, kde pracoval pro finanční skupinu PPF, se vrátil do Prahy a stanul v čele mBank. Od 2009 zastává pozici Chief Commercial Banking Officer a od dubna 2010 je i členem představenstva GE Money Bank, a. s. Brett Matthew Belcher je bakalářem věd (BS) v oboru tranzitivních ekonomik a držitelem titulu MBA z univerzity v Pittsburghu. Svou kariéru zahájil ve Spojených státech amerických, kde působil 7 let v rámci Úřadu pro dohled nad podnikáním. Do České republiky přišel v roce 1997 jako viceprezident Citigroup pro analýzu a správu rizik. Později povýšil do funkce manažera rizik pro osobní bankovnictví v ČR. Předtím, než nastoupil do GE Money, pracoval dva roky pro Raiffeisenbank jako ředitel rizik pro Českou republiku. Rovněž pomohl Raiffeisen zavést řízení rizik v osobním bankovnictví na Ukrajině. V roce 2006 začal pracovat pro GE Money jako manažer rizik pro osobní bankovnictví v regionu střední a východní Evropy. Od září 2007 zastává pozici Chief Risk Officer GE Money Bank, a.s. a od prosince 2007 je i členem představenstva GE Money Bank, a. s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby.
Michael Augustin pracuje v GE Money Bank, a. s. od roku 2003 a předtím působil jako projektový a obchodní manažer v různých společnostech. Od roku 2007 vedl Centrum zákaznických služeb a od ledna 2011 zastává pozici Chief Operations Officer GE Money Bank, a. s. a je odpovědný za řízení všech provozních aktivit společnosti včetně zákaznického servisu a správy pohledávek. Tomáš Černý je absolventem Právnické fakulty University Karlovy a také řady studijních pobytů ve Velké Británii. Před příchodem do GE Money Bank, a.s. působil Tomáš Černý pět let v pražském zastoupení mezinárodní advokátní kanceláře Weil, Gotshal & Manges. Zaměřoval se zde zejména na oblast obchodního práva, bankovnictví a fúzí a akvizic. Před nástupem do Weil, Gotshal & Manges pracoval Tomáš dva roky v poradenské společnosti Deloitte & Touche a také v mezinárodní advokátní kanceláři Clifford Chance. Od dubna 2005 působil na pozici Chief Legal Counsel, od února 2009 zastával pozici
12/21
Chief Legal & Compliance Officer a od srpna 2011 zastává pozici Chief Legal Officer GE Money Bank, a. s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Radka Pekelská vystudovala Ekonomicko správní fakultu a Dopravní fakultu University v Pardubicích. Poté pracovala pro americkou společnost Babcock & Wilcox na zavádění řídícího kontrolního systému pro elektrárnu ve Chvaleticích. Dále působila ve společnosti Tesco Stores ČR s. r. o., kde zastávala řadu manažerských pozic. Před příchodem do GE Money Bank, a. s. byla ředitelkou lidských zdrojů v Tesco Stores ČR s. r. o. a zároveň i členkou představenstva této společnosti. Od června 2010 zastává pozici Chief Human Resources Officer GE Money Bank, a. s. Ramalingam Rajaram je bakalářem věd (BS) v oboru počítačových věd na univerzitě v New Yorku. Má bohaté zkušenosti zejména v oblasti informačních technologií. Během své kariéry zastával řadu manažerských pozic ve společnostech Siebel Systems, Lotus Development a Sybase. Před svým příchodem do GE Money Bank, a. s. působil na pozici ředitele informačních technologií v GE Commercial Distribution Finance v USA. Od listopadu 2010 zastává pozici Chief Information Officer v GE Money Bank, a.s. Jarmila Plachá má rozsáhlé zkušenosti v oblasti marketingu a reklamy. V posledních šesti letech zastávala řadu manažerských pozic v rámci finanční skupiny Erste Group v České republice a v Rakousku. Vedle funkce ředitelky korporátního marketingu a sponzoringu byla předsedkyní správní rady Nadace České spořitelny a později rovněž ředitelkou reklamy. Od ledna 2011 zastává pozici Chief Marketing Officer a od října 2011 pozici Chief Marketing & Communication Officer GE Money Bank, a. s. Thomas Broadhurst Dodd vystudoval Manchesterskou metropolitní univerzitu a Warwickovu univerzitu ve Spojeném království Velké Británie a Severního Irska. Je držitelem titulu MBA. Má zároveň kvalifikaci finančního poradce. Je velmi zkušený zejména v oblasti mezinárodního bankovnictví a auditu. Před nástupem do GE Money Bank, a. s., byl odpovědný za provádění inspekcí bank pro centrální banku Spojených Arabských Emirátů. Od května 2007 nastoupil na pozici Senior manažera Interního auditu v GE Money Bank, a. s. Současně je členem českého Klubu ředitelů interních auditů. Mathias Thielen nastoupil do GE v roce 1998 a za 12 let svého působení získal řadu mezinárodních zkušeností a zastával řadu manažerských pozic. V průběhu svého působení v Paříži a Mnichově pracoval v oblasti fúzí, akvizic a integrace. V roce 2000 nastoupil do týmu korporátního auditu, kde pracoval na finančních auditech, fúzích a akvizicích v GE Capital po celém světě a další zkušenosti sbíral v Asii, USA a v mnoha evropských zemích. Po čtyřech letech nastoupil na pozici senior audit manager na centrále GE Money v USA, kde odpovídal za globální alokace kapitálu. V roce 2007 přijal funkci finančního ředitele GE Money Bank AG ve Švýcarsku a od července 2011 zastává pozici Chief Financial Officer GE Money Bank, a. s. Wade Udell Robison má značné znalosti v oblasti bankovních a finančních služeb, které získal při svém dlouholetém působení v bankovní slupině Citigroup, kde zastával řadu manažerských pozic. V roce 1997 nastoupil jako manažer pobočky v USA, dále v roce 2000 přešel na pozici produktového manažera v maďarské Citibank a v následujících letech zastával pozice Country Business Managera a Head of Assets v Maďarsku, Rumunsku a Polsku. Od dubna 2009 zastává pozici Chief Products Officer a od prosince 2010 je i členem představenstva GE Money Bank, a. s. Martina Pecková absolvovala Fakultu řízení a informatiky na Žilinské univerzitě. Před svým nástupem do GE působila v Dexia Banka Slovensko v oblasti marketingu a controllingu. V roce 2001 nastoupila do GE, kde zastávala řadu manažerských pozic ve finanční oblasti v České republice a ve Velké Británii.
13/21
V letech 2003 až 2006 byla členkou představenstva GE Money Multiservis, a. s. v České i ve Slovenské republice. Od května 2006 působila v GE Money Bank, a. s. v manažerských pozicích v oblasti financí a produktů, kde se zaměřovala na projektové a procesní řízení a implementaci systémových a legislativních změn. V roce 2010 nastoupila na pozici Senior Manager Compliance a od srpna 2011 zastává pozici Chief Compliance Officer GE Money Bank, a. s.
14/21
Příloha č 4: Finanční výsledky banky podle českých účetních standardů rozsah údajů k zveřejnění z účetní závěrky k 30.9. 2011
Rozvaha a) Rozvaha Aktiva celkem Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bank Pokladní hotovost Pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty Pohledávky v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty Pohledávky v reálné hodnotě vykáz. do Z/Z vůči úvěr. Inst Realizovatelná finanční aktiva Kapitálové nástroje realizovatelné Dluhové cenné papíry realizovatelné Úvěry a jiné pohledávky Pohledávky Pohledávky vůči úvěrovým institucím Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím Ostatní pohledávky sektorově nečleněné Zajišťovací deriváty s kladnou hodnotou Zajišťovací deriváty s kladnou hodnotou RH - zajištění reálné Hm otný m ajetek Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehm otný m ajetek Goodw ill Ostatní nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spo Daňové pohledávky Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva
1 2 3 4 5 6 13 16 17 20 21 22 27 29 30 31 32 39 40 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56
Stav k 30.9.2010 Stav k 31.12.2010 141 852 065 140 427 805 13 106 453 5 435 776 1 789 812 1 996 008 11 316 641 3 439 768 12 429 1 640 12 429 1 640 11 078 093 11 975 012 11 078 093 11 975 012 11 078 093 11 975 012 11 281 117 11 891 031 42 561 47 015 11 238 556 11 844 016 102 311 439 99 426 765 102 311 439 99 426 765 1 716 556 1 288 055 97 492 349 97 261 696 3 102 534 877 014 101 785 0 101 785 791 685 774 965 791 685 774 965 0 1 075 144 1 140 489 0 1 075 144 1 140 489 46 080 6 833 208 841 294 1 227 630 0 841 294 1 227 630 1 206 546 1 721 289
Stav k 31.3.2011 144 904 813 11 414 387 1 783 076 9 631 311 5 461 5 461 11 273 053 11 273 053 11 273 053 13 153 888 46 824 13 107 064 97 622 650 97 622 650 482 864 95 785 264 1 354 522 374 359 374 359 760 045 760 045 0 1 142 070 0 1 142 070 6 833 208 1 227 630 0 1 227 630 1 098 062
Stav k 30.6.2011 146 704 529 12 978 655 1 811 896 11 166 759 4 634 4 634 12 028 096 12 028 096 12 028 096 11 494 216 47 365 11 446 850 99 068 802 99 068 802 574 477 96 980 187 1 514 139 0 0 757 245 757 245 0 1 208 675 0 1 208 675 6 833 208 1 205 506 0 1 205 506 1 125 493
Stav k 30.9.2011 141 555 898 8 765 010 1 989 399 6 775 611 19 554 19 554 12 165 274 12 165 274 12 165 274 11 276 066 47 947 11 228 120 98 253 062 98 253 062 512 625 97 017 955 722 481 0
tis.Kč
tis.Kč
tis.Kč
tis.Kč
Stav k 30.9.2010 Stav k 31.12.2010 141 852 065 140 427 805 116 802 063 114 440 887 33 389 22 187
Stav k 31.3.2010 144 904 813 117 949 063 3 676
Stav k 30.6.2011 146 704 529 118 644 260 6 182
Stav k 30.9.2011 141 555 898 112 456 480 6 050
3 676
6 182
6 050
tis.Kč a) Rozvaha ( pokračování) ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITAL CELKEM ZÁVAZKY CELKEM Finanční závazky k obchodování
1 2 4
Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou
5
Vklady ,úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování
7
33 389
22 187
801 563 801 563 1 210 635 1 210 635 6 833 208 1 205 506 1 205 506 1 026 021
Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněn 10 Finanční závazky v naběhlé hodnotě 19
113 486 657
111 326 372
114 536 700
114 536 316
109 531 508
Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě 20
113 486 657
111 326 372
114 536 700
114 536 316
109 531 508
21
306 817
296 674
242 537
303 084
234 847
Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 22
Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst.
112 568 746
109 940 656
113 154 247
113 400 009
108 399 639
Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněn 23
611 094
1 089 042
1 139 916
833 223
897 022
0 1 401 853 557 091
315 098 1 475 402 1 037 872
0 1 724 603 1 281 028
384 673 1 753 802 1 514 139
164 714 1 011 854 772 191
0
0
0
437 530
443 575
239 663
239 663
Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty Rezervy Rezervy na daně a soudní spory
28 34 36
Rezervy na podrozvahové položky
38
5 951
Ostatní rezervy
40
838 810
Ostatní závazky VLASTNÍ KAPITÁL CELKEM Základní kapitál Splacený kapitál Em isní ážio Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv Rezervní fondy Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích Zisk (ztráta) za běžné účetní období
44
1 880 165
1 301 828
1 684 084
1 963 287
1 742 354
47 48 49 51 55 60 63 o64 66
25 050 001 510 000 510 000 4 726 087 77 046 77 046 102 000 17 367 804 2 267 064
25 986 919 510 000 510 000 4 726 087 63 517 63 517 102 000 17 367 804 3 217 511
26 955 750 510 000 510 000 4 726 087 46 157 46 157 102 000 20 585 314 986 191
28 060 269 510 000 510 000 4 726 087 48 411 48 411 102 000 20 585 315 2 088 457
29 099 419 510 000 510 000 4 726 087 47 106 47 106 102 000 20 585 315 3 128 911
15/21
Výkaz zisku a ztrát Výkaz zisku a ztrát Zisk z finanční a provozní činnosti Úrokové výnosy Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám Úroky zrealizovatelných finančních aktiv Úroky z úvěrů a jiných pohledávek Úrokové náklady Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě Úroky na ostatní závazky Výnosy z dividend Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob Výnosy z poplatků a provizí Poplatky a provize z operací s finan. nástroji pro zákazníky Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů Poplatky a provize z clearingu a vypořádání Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot Poplatky a provize z příslibů a záruk Poplatky a provize z platebního styku Poplatky a provize z ostatních služeb
1 2 3 6 7 11 15 17 19 22 23 24 25 27 29 31 32 33 36
Stav k 30.9.2010 Stav k 8 293 686 6 597 305 90 404 141 819 6 365 082 -1 145 947 -1 145 781 -166 7 211 6 598 614 2 597 585 37 37 124 69 5 386 2 499 026 92 943
31.12.2010 10 856 352 9 250 167 110 736 190 531 8 948 900 -1 485 164 -1 484 930 -235 7 211 6 598 614 3 595 657 367 367 124 84 7 625 3 476 104 111 352
Stav k 31.3.2011 3 128 279 2 515 774 18 914 45 788 2 451 072 -342 239 -342 201 -37 0 0 0 919 167 98 98 0 28 2 282 900 321 16 437
Stav k 30.6.2011 6 023 284 5 040 314 41 149 96 973 4 902 192 -678 608 -678 531 -77 6 416 6 416 0 1 852 043 1 196 1 196 0 50 4 811 1 813 886 32 100
Stav k 30.9.2011 9 237 210 7 560 432 58 555 149 539 7 352 339 -990 399 -990 275 -124 7 027 7 027 0 2 783 917 1 507 1 507 0 66 7 064 2 739 850 35 430
Náklady na poplatky a provize
37
Poplatky a provize na operace s finančními nástroji 38 Poplatky a provize na clearing a vypořádání 41 Poplatky a provize na ostatní služby 43 Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z 44 Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv 45 Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodová50 Zisk(ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 51 Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) 52 Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) 53 Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 58 Kurzové rozdíly 59 Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji 60 Ostatní provozní výnosy 61 Ostatní provozní náklady 62 Správní náklady 63 Náklady na zaměstnance 64 Mzdy a platy 65 Sociální a zdravotní pojištění 66 Penzijní a podobné výdaje 67 Náklady na dočasné zaměstnance 68 Ostatní náklady na zaměstnance 70 Ostatní správní náklady 71 Náklady na reklamu 72 Náklady na poradenství 73 Náklady na informační technologie 74 Náklady na outsourcing 75 Nájemné 76 Jiné správní náklady 77 Odpisy 78 Odpisy pozemků, budov a zařízení 79 Odpisy nehmotného majetku 81 Tvorba rezerv 82 Ztráty ze znehodnocení 83 Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z 84 Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek 87 Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněn 99 Náklady na daň z příjm ů 100 Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 101 Zisk nebo ztráta po zdanění 103
-326 594
-426 225
-87 284
-173 206
-266 201
-77 537 -110 646 -138 411
-96 534 -151 567 -178 124 0 0 -124 008 0 -130 884 6 876 95 023 200 915 -1 247 535 498 -791 476 -4 241 622 -1 989 251 -1 369 429 -449 492 -12 327 -103 271 -54 731 -2 252 372 -396 727 -202 623 -327 343 -406 545 -340 322 -578 812 -495 646 -213 792 -281 854 359 809 -2 627 778 -2 627 778 -2 627 778 3 851 115 -633 604 3 217 511 3 217 511
-14 488 -36 490 -36 306 -7 847 -32 955
-29 088 -77 865 -66 253 -6 -7 847 -43 250
-42 247 -121 434 -102 520 -6 -6 -8 886
-7 847 -25 108 28 004 69 728 102 153 961 -95 980 -1 153 242 -558 674 -387 406 -131 168 -3 796 -20 124 -16 179 -594 568 -87 851 -16 679 -84 014 -73 278 -93 558 -239 189 -140 100 -56 819 -83 281 -6 045 -599 544 -599 544 -599 544 1 229 347 -243 156 986 191 986 191
-7 847 -35 403 8 490 129 719 30 279 669 -398 325 -2 302 932 -1 144 650 -794 712 -265 274 -7 714 -42 407 -34 543 -1 158 281 -179 936 -22 607 -167 379 -206 244 -177 233 -404 882 -275 107 -117 637 -157 470 197 868 -1 056 877 -1 056 877 -1 056 877 2 586 237 -497 780 2 088 457 2 088 457
-7 847 -1 039 90 499 157 094 -1 955 413 862 -508 174 -3 497 742 -1 764 480 -1 243 623 -406 206 -11 700 -51 867 -51 084 -1 733 261 -223 944 -47 160 -268 305 -348 507 -270 662 -574 683 -396 982 -174 559 -222 423 197 868 -1 605 089 -1 605 089 -1 605 089 3 935 264 -806 353 3 128 911 3 128 911
-135 678 -125 651 -135 678 10 028 50 232 293 476 -814 397 115 -278 413 -2 932 686 -1 379 095 -937 178 -312 775 -8 662 -84 171 -36 310 -1 553 591 -296 328 -113 743 -222 172 -242 463 -247 950 -430 934 -353 267 -157 287 -195 980 -38 810 -1 931 156 -1 931 156 -1 931 156 2 809 586 -542 521 2 267 064 2 267 064
16/21
Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky a) inform ace o pohledávkách z fin. činnosti bez selhání a se selháním Hodnota před znehodnocením Pohledávky z finanční činnosti celkem Pohledávky za úvěrovým i institucím i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové Účetní hodnota (netto) Pohledávky z finanční činnosti celkem Pohledávky za úvěrovým i institucím i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i se selháním Nestardadní Pochybné Ztrátové Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Pohledávky z finanční činnosti celkem Pohledávky za úvěrovým i institucem i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i Pohledávky bez selhání Standardní Sledované Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i se selháním Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové Opravné položky k porfoliu jednotlivě nevýzm aných Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i bez selhání selháním stardardní Pohledávky za jiným i osobam i než úvěrovým i institucem i se selháním Ztrátové
Stav k 30.9.2010 Stav k 31.12.2010 123 542 736 12 794 649 12 794 649 12 794 649
124 035 379 13 263 067 13 263 067 13 263 067
0
Stav k 31.3.2011
Stav k 30.6.2011
Stav k 30.9.2011
121 266 033 11 755 917 11 755 917 11 755 917
123 372 690 12 602 572 12 602 572 12 602 572
123 609 631 12 677 900 12 677 900 12 677 900
0
0
0
110 748 087 92 244 850 86 753 086 5 491 764
110 772 312 92 294 949 88 843 615 3 451 334
109 510 116 89 166 118 85 341 772 3 824 346
110 770 118 90 638 974 86 982 015 3 656 959
110 931 732 91 296 986 87 673 378 3 623 608
18 503 237 3 104 003 2 719 283 12 679 951
18 477 364 3 299 926 2 639 767 12 537 670
20 343 998 2 815 584 2 659 576 14 868 838
20 131 144 2 535 999 2 555 872 15 039 273
19 634 745 2 184 089 2 524 372 14 926 284
110 286 998 12 794 649 12 794 649 12 794 649
110 524 763 13 263 067 13 263 067 13 263 067
107 541 181 11 755 917 11 755 917 11 755 917
109 582 759 12 602 572 12 602 572 12 602 572
109 695 855 12 677 900 12 677 900 12 677 900
89 021 738 89 021 738 83 737 934 5 283 803
88 611 650 88 611 650 85 576 877 3 034 772
87 492 728 87 492 728 84 232 354 3 260 374
88 908 106 88 908 106 85 891 632 3 016 473
89 429 795 89 429 795 86 586 440 2 843 355
8 470 611 2 101 362 1 032 021 5 337 228
8 650 047 1 808 964 1 535 091 5 305 991
8 292 536 1 486 346 1 407 342 5 398 848
8 072 081 1 390 344 1 332 644 5 349 093
7 588 160 1 249 295 1 288 514 5 050 351
13 255 738
13 510 616
13 724 852
13 789 931
13 913 776
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
207 960 207 960 207 960
1 218 053 1 218 053 801 492 416 561
1 347 528 1 347 528 783 556 563 972
1 418 601 1 418 601 778 115 640 485
1 546 911 1 546 911 766 664 780 247
9 617 979 9 617 979 1 002 641 1 687 262 6 928 076
9 385 360 9 385 360 1 490 962 1 104 676 6 789 722
11 580 588 11 580 588 1 329 238 1 252 234 8 999 117
11 563 430 11 563 430 1 145 655 1 223 228 9 194 547
11 517 186 11 517 186 934 794 1 235 858 9 346 534
3 429 799
2 907 203
796 735
807 901
849 679
3 015 152 3 015 152
2 465 246 2 465 246
325 862 325 862
312 268 312 268
320 280 320 280
414 647 414 647
441 957 441 957
470 873 470 873
495 633 495 633
529 399 529 399
17/21
b) Inform ace o pohledávkách bez zhodnocení a se znehodnocením Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou Pohledávky oceńované realnou hodnotou Pohledávky bez znehodnocení - netto účetní hodnota Pohledávky se znehodnocením Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou Hodnota před zhodnocením Opravné položky u pohledávek oceňovaných naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta u pohledávek oceňovaných reálnou hodnotou Opravné položky a kum ulovaná ztráta celkem Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky se znehodnocením - netto účetní hodnota c) Inform ace o restrukturalizovaných pohledávkách Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Restrukturalizované pohledávky v hodnotě před znehodnocením
Stav k 30.9.2010 Stav k 31.12.2010 113 549 662 101 381 815 113 549 662 101 381 815 11 078 093 11 975 012 113 549 662 101 381 815 13 422 840 15 086 963 13 422 840 15 086 963 13 344 423 13 602 244 13 344 423 13 602 244
Stav k 31.3.2011 114 514 118 103 241 065 11 273 053 114 514 118 17 830 276 17 830 276 13 817 379 13 817 379
Stav k 30.6.2011 120 041 133 108 013 038 12 028 096 120 041 133 16 104 860 16 104 860 13 882 337 13 882 337
Stav k 30.9.2011 115 122 632 102 957 357 12 165 274 115 122 632 16 077 484 16 077 484 14 006 168 14 006 168
1 484 719
4 012 896
2 222 523
2 071 315
Stav k 30.9.2010 Stav k 31.12.2010 398 947 2 038 533
Stav k 31.3.2011 135 520
Stav k 30.6.2011 469 575
Stav k 30.9.2011 525 266
2 038 533
135 520
469 575
525 266
tis.Kč tis.Kč Stav k 30.9.2010 Stav k 31.12.2010
tis.Kč Stav k 31.3.2011
tis.Kč Stav k 30.6.2011
tis.Kč Stav k 30.9.2011
78 418
398 947
Deriváty sjednané za účelem obchodování *) Inform ace o derivátech Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
12 429 2 332 223
1 640 2 546 319
5 461 1 163 011
4 634 1 312 489
19 554 1 341 506
33 389 2 353 183
22 187 2 566 866
3 676 1 161 226
6 182 1 314 037
6 050 1 328 001
Deriváty zajišťovací - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
102 140 11 226 513
11 703 367
374 359 11 673 105
0 11 695 392
0 12 039 161
Deriváty zajišťovací - závazky Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
355 11 124 728
315 098 12 018 465
0 11 298 747
384 673 12 080 065
164 714 12 203 875
Deriváty k obchodování - závazky Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
*) Deriváty slouží výhradně k zajištění úrokového rizika investičního portfolia.
Poměrové ukazatele Pom ěrové ukazatele Rentabilita průměrných aktiv( ROAA) v % Rentabilita průměrného vlast.kapitálu(ROAE) v % Aktiva na 1 zaměstnance v tis.Kč Správní náklady na l zaměstnance v tis.Kč Čistý zisk na l zaměstnance v tis.Kč
Stav k 30.9.2010 Stav k 31.12.2010 1,91% 2,32% 12,54% 15,26% 44 372 52 763 1 214 1 603 824 1 216
Stav k 31.3.2011 2,76% 18,29% 44 641 1 429 1 222
Stav k 30.6.2011 2,88% 18,22% 44 962 1 419 1 287
Stav k 30.9.2011 2,89% 17,78% 43 333 1 428 1 277
18/21
Příloha č. 5: Kapitál a kapitálová přiměřenost banky Na individuálním základě Údaje o kapitálu Souhrná výše původního kapitálu (složka tier 1) Souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 2l) Souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 3) Souhrnná výše všech odčitatelných položek Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovení limitů pro dodatkový kapitál Údaje o kapitálové přim ěřenosti a výši kapitálových a) Kapitálová přim ěřenost v % b) Výše kapitálových požadavků v tis.Kč K úvěrovému riziku v členění na: Kap. požadavek při STA k expoz. vůči institucím Kap. požadavek při STA k podnikovým expoz. Kap. požadavek při STA k retailovým expoz. Kap. požadavek při STA k expoz.po splatnosti Kap. požadavek při STA ke krátkod.expoz.vůči inst.a podn.expoz. Kap. požadavek při STA k ostatním expoz. Kap.požadavek k operačním u riziku celkem v tis.Kč Kap. Požadavek k operač. riziku při TSA
Stav k 30.9.2010 Stav k 31.12.2010 21 630 747 21 565 402 1 352 1 283 0 0
21 632 099 Stav k 30.9.2010 Stav k 15,90 10 886 129 9 636 545 95 159 2 321 324 4 664 614 2 109 888 27 477 418 085 1 249 584 1 249 584
Stav k 31.3.2011 21 563 821 974 0
Stav k 30.6.2011 24 714 727 1 652 0
Stav k 30.9.2011 24 712 767 2 214 0
21 566 685
21 564 795
24 716 379
24 714 981
31.12.2010 15,26 11 306 191 10 056 607 39 360 2 507 228 4 600 957 2 146 201 20 850 742 010 1 249 584 1 249 584
Stav k 31.3.2011 15,14 11 393 674 10 144 090 57 957 2 465 387 4 557 300 2 208 183 8 364 846 899 1 249 584 1 249 584
Stav k 30.6.2011 17,05 11 595 314 10 332 913 42 103 2 488 161 4 575 134 2 244 486 129 814 853 214 1 262 401 1 262 401
Stav k 30.9.2011 17,42 11 352 253 10 089 852 39 011 2 498 914 4 528 349 2 217 810 9 228 796 539 1 262 401 1 262 401
Na konsolidovaném základě Údaje o kapitálu na konsolidovaném základě souhrná výše původního kapitálu (složka tier 1) souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 2l) souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 3) Souhrnná výše všech odčitatelných položek Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovení limitů pro dodatkový kapitál
Údaje o kapitálové přim ěřenosti a výši kapitálových požadavků na konsolidovaném základě a) Kapitálová přim ěřenost v % b) Výše kapitálových požadavků v tis.Kč K úvěrovému riziku v členění na: Kap. požadavek při STA k expoz. vůči institucím Kap. požadavek při STA k podnikovým expoz. Kap. požadavek při STA k retailovým expoz. Kap. požadavek při STA k expoz.po splatnosti Kap. požadavek při STA ke krátkod.expoz.vůči inst.a podn.e Kap. požadavek při STA k ostatním expoz. Kap.požadavek k operačním u riziku celkem v tis.Kč Kap. pož. k oper. riziku při TSA Kap. pož. k oper. riziku při ASA
Stav k 30.9.2010 Stav k 31.12.2010 29 861 340 21 565 402 1 352 1 283 0
29 862 692
Stav k 30.9.2010 Stav k 19,88 12 014 822 10 423 864 95 159 2 345 802 5 009 833 2 400 064 27 477 545 530 1 590 958 1 590 958 0
Stav k 31.3.2011 21 469 439 974 0
Stav k 30.6.2011 24 621 428 1 652 0
Stav k 30.9.2011 24 622 536 2 214 0
21 566 685
21 470 413
24 623 080
24 624 750
31.12.2010 14,73 11 690 025 10 099 067 39 360 2 342 541 4 946 544 2 441 709 20 850 308 063 1 590 958 1 590 958 0
Stav k 31.3.2011 14,47 11 873 347 10 282 389 57 957 2 319 639 4 882 142 2 501 127 8 364 513 160 1 590 958 1 590 958 0
Stav k 30.6.2011 16,46 11 967 990 10 369 000 42 103 2 346 991 4 896 336 2 546 046 129 814 407 710 1 598 990 1 598 990 0
Stav k 30.9.2011 16,59 11 875 747 10 276 757 39 011 2 526 231 4 841 551 2 518 788 9 228 341 948 1 598 990 1 598 990 0
19/21
Příloha č. 6 Struktura údajů o objemu obchodů v rámci poskytování investičních služeb Struktura údajů o objem u obchodů v rám ci poskytování investičních služeb za 1. čtvrtletí 2011 za 2. čtvrtletí 2011 za 3. čtvrtletí 2011 Objem obchodů s cenným i papíry celkem obchody pro klienty
37 428
470 645
182 112
19 053
235 420
91 948
19 053
235 420
91 948
obchody pro klienty v rámci obhospodařování investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - ostatní cenné papíry kolektivního investování nástroje peněžního trhu ostatní obchody pro klienty investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - ostatní cenné papíry kolektivního investování
17 459
184 715
56 060
nástroje peněžního trhu
1 593
50 705
35 888
obchody na vlastní účet
18 375
235 225
90 164
16 782
184 618
54 877
1 593
50 607
35 287
investiční cenné papíry - akcie a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - dluhopisy a obdobné cenné papíry investiční cenné papíry - ostatní cenné papíry kolektivního investování nástroje peněžního trhu
20/21
Souhrnná informace o přístupu k posuzování dostatečnosti vnitřně stanoveného kapitálu vzhledem k současným a budoucím činnostem Vnitřní kapitálový požadavek vyjadřuje velikost kapitálu, která je potřebná pro pokrytí neočekávaných ztrát v následujících 12 měsících na zvolené hladině spolehlivosti. V současné době používá banka pro stanovení vnitřního kapitálového požadavku model ECAP, který byl vyvinut v roce 2008. Tento model pokrývá všechna pravidelná rizika, která jsou pro RKC identifikována jako materiální a na jejichž pokrytí se banka rozhodla držet kapitál. Model ECAP je nastaven tak, aby respektoval cílový rating GE, AAA. Riziky pokrytými modelem ECAP jsou: -
úvěrové riziko, včetně rizika koncentrace,
-
úrokové riziko,
-
operační riziko,
-
obchodní riziko: riziko, že RKC nedosáhne plánované úrovně zisku z důvodu výkyvů objemů obchodů.
Dále vždy ke konci účetního období proběhne workshop s vedoucími zaměstnanci banky, na kterém jsou identifikována případná další rizika nepokrytá modelem ECAP, která by pro skupinu mohla být v následujícím účetním období materiální. Na základě expertní analýzy se následně ALCO1 rozhodne podle charakteru rizika, zda banka riziko pokryje přijetím opatření k omezení dopadu, kapitálem či vytvořením specifické rezervy. Kapitálové zdroje pro krytí vnitřně stanoveného kapitálového požadavku jsou stejné jako kapitál pro pokrytí regulatorního kapitálového požadavku. Banka rovněž sestavuje jednou ročně tříletý kapitálový výhled a minimálně jednu jeho stresovou variantu. Součástí kapitálového výhledu je výhled regulatorního kapitálového požadavku, výhled vnitřně stanoveného kapitálového požadavku a výhled kapitálových zdrojů. Stresové varianty jsou vytvořeny na základě stresových scénářů, které jsou sestaveny tak, aby odpovídaly zhoršení nejvýznamnějších rizikových faktorů, které může nastat průměrně jednou za 25 let. Stresové scénáře jsou vyvíjeny ve spolupráci s vedoucími zaměstnanci banky.
Asset & Liability Committee, výbor pro řízení aktiv a pasiv, tržních rizik a rizika likvidity a systém vnitřně stanoveného kapitálu. 1
21/21
