Aktuální informace o GE Money Bank, a. s. k 31. 3. 2009 podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, a vyhlášky č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, část sedmá Zveřejněno v Praze dne 5. května 2009
Obsah: 1. Základní údaje o bance 2. Přehled o činnostech banky 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky PŘÍLOHY Č. 1 Organizační schéma Č. 2 Informace o členech dozorčí rady Č. 3 Informace o členech představenstva a vedení banky Č. 4 Finanční výsledky podle českých účetních standardů Č. 5 Kapitál a kapitálová přiměřenost
2 3 5 5 6 8 9 10 12 17
1/17
1. Základní údaje o bance 1.1 Základní údaje obchodní firma: sídlo: IČO: právní forma: datum zápisu: datum poslední změny: základní kapitál: splaceno:
GE Money Bank, a.s. Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle 25 67 27 20 akciová společnost 9. června 1998 10. 7. 2008 (změna ve složení představenstva a dozorčí rady) 510,000.000,- Kč 100 %
Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových listinných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1,000.000,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů, s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a.s., nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: 25. 3. 2003 navýšení základního kapitálu o 10,000.000,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání:
zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak
1.2. Organizační schéma: Organizační schéma banky platné k 31. 3. 2009 je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců přepočtený (k 31. 3. 2009): centrála obchodní místa celkem
1012 zaměstnanců 1301 zaměstnanců 2313 zaměstnanců
Počet obchodních míst banky (k 31.3. 2009):
221
2/17
1.3. Osoby tvořící konsolidační celek jsou zároveň osobami, které banka ovládá obchodní firma
právní forma
sídlo
Banka neovládá žádnou osobu se kterou tvoří konsolidační celek.
2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. přijímání vkladů od veřejnosti 2. poskytování úvěrů 3. investování do cenných papírů na vlastní účet 4. finanční pronájem (finanční leasing) 5. platební styk a zúčtování 6. vydávání a správa platebních prostředků 7. poskytování záruk 8. otevírání akreditivů 9. obstarávání inkasa 10. poskytování investičních služeb zahrnující: hlavní investiční služby - podle ustanovení §4 odst. 2 písm. a) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 2 písm. b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, provádění pokynů týkajících se investičních nástrojů na účet jiné osoby, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 2 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, upisování nebo umisťování emisí investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, doplňkové investiční služby - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. a) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, správa investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, úschova investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. d) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se struktury kapitálu, průmyslové strategie a s tím souvisejících otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajících se přeměn společností nebo převodů podniků, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se investování do investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. f) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, provádění devizových operací souvisejících s poskytováním investičních služeb, - podle ustanovení §4 odst. 3 písm. g) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, služby související s upisováním emisí investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle §3 odst. 1 písm. b) téhož zákona, 11. finanční makléřství 3/17
12. výkon funkce depozitáře 13. směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) 14. poskytování bankovních informací 15. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu : - obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem - obchodování na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem 16. pronájem bezpečnostních schránek 17. činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GEMB
2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby šeková služba vkladové knížky tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) směnečné služby bankovní záruky odkup pohledávek
V devizové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů směnárenské služby zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa hladké platy šekové služby bankovní záruky směnečné služby poskytování úvěrů factoring, forfaiting
Ostatní produkty a služby: 1. 2. 3. 4.
karetní služby (podle typů karet) informační a poradenské služby poskytování bankovních informací výměna bankovek a mincí
2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné
4/17
3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma:
Banka není většinovým společníkem v žádné osobě a ani žádnou osobu neovládá.
právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem obchodní firma: právní forma: sídlo:
GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. 100 % 100 % Ne
podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
5/17
5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky Peter Morris Franklin Aleš Blažek Pavel Zídek Představenstvo banky Peter Ronald Herbert Christoph Glaser Brett Matthew Belcher
Divize Personální Řízení rizik Právní a Compliance Distribuce Komerční bankovnictví Marketing & Strategie Informační Systémy Finanční Provozní (Operations) Produkty Interní Audit
Ředitel divize Peter Ronald Herbert Niamh Hegarty Brett Matthew Belcher Tomáš Černý Christoph Glaser Radomil Štumpa Ian Forrest Petr Beneš Rajesh Gupta Jonas Hasselrot Peter Ronald Herbert (do doby obsazení pozice) Thomas B. Dodd
Funkce Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady volený zaměstnanci
Ve funkci od 10. 07. 2008 10. 06. 2008 29. 11. 2005
Funkce Předseda představenstva Člen představenstva Člen představenstva
Ve funkci od 10.07.2008 05.05.2005 20.12.2007
Funkce Chief Executive Officer Chief Human Resources Officer Chief Risk Officer Chief Legal & Compliance Officer Chief Distribution Officer Chief Commercial Banking Officer Chief Marketing & Strategy Officer Chief Information Officer Chief Financial Officer Chief Operations Officer Chief Products Officer Senior Internal Audit Manager
Ve funkci od 26. 06. 2008 01. 07. 2005 01. 09. 2007 12. 02. 2009 12. 02. 2009 01. 11. 2003 01. 05. 2007 01. 05. 2006 09. 02. 2009 01. 05. 2003 12. 02. 2009 01. 05. 2007
Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č. 2. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva
0 ,- Kč
Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům
6.006.223,- Kč
Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady
91.808,- Kč 0 Kč 0 Kč
Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí
6/17
Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v ”Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Money Bank, a.s.”, úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou ”Úrokového lístku”. Oba dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky. Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle §11 odst. 1 a 2 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Banka nevykonává kontrolu nad žádnými právnickými osobami (podle § 17a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů).
Peter Ronald Herbert předseda představenstva a Chief Executive Officer GE Money Bank, a.s.
Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech dozorčí rady 3. Informace o členech představenstva a vedení banky 4. Finanční výsledky podle českých účetních standardů 5. Kapitál a kapitálová přiměřenost
7/17
PŘÍLOHY Příloha č 1: Organizační schéma Board of Directors Supervisory Board P.R. Herbert Ch. Glaser B.M. Belcher
P.M. Franklin A. Blažek P. Zídek
Chief Executive Officer P. R. Herbert
Internal Audit Department Senior Internal Audit Manager T. Dodd
Distribution Division Chief Distribution Officer Ch. Glaser Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer R. Štumpa Risk Division Chief Risk Officer B.M. Belcher Finance Divison Chief Financial Officer R. Gupta Operations Division Chief Operations Officer J. Hasselrot Legal & Compliance Division Chief Legal & Compliance Officer T. Černý Products Division Chief Products Officer P. R. Herbert (do doby obsazení pozice) Marketing & Strategy Division Chief Marketing & Strategy Officer I. Forrest Human Resources Division Chief Human Resources Officer N. Hegarty Information Technologies Division Chief Information Officer P. Beneš
8/17
Příloha č 2: Informace o členech dozorčí rady Peter Morris Franklin vystudoval moderní historii na univerzitě v Oxfordu. Má 30 let zkušeností v oblasti finančních služeb, zejména z prodeje, risku a treasury, které získal ve společnostech HSBC, Chase Morgan a GE Capital, kam nastoupil v roce 1992. V současné době působí na pozici Chief Financial Officer GE Money pro region střední a východní Evropy, kde je odpovědný za finanční reporty, náklady, finanční analýzy, daně a treasury v 10 společnostech tohoto regionu. Aleš Blažek vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. V roce 1998 nastoupil jako koncipient v advokátní kanceláři White & Case. Od roku 2000 pracoval jako ředitel právního oddělení Citibank v Praze, v roce 2002 se stal ředitelem právního oddělení Citibank pro střední a východní Evropu. V roce 2004 odešel do Londýna, kde zastával pozici zástupce ředitele právního oddělení pro region EMEA v Citigroup. V GE Money působí od roku 2007 ve funkci ředitele právního oddělení pro střední a východní Evropu. Současně je členem České advokátní komory. Pavel Zídek vystudoval ČVUT v Praze, kde získal titul inženýra. Poté několik let pracoval u různých firem jako manažer informačních technologií. V roce 1991 nastoupil do Agrobanky, kde působil na různých pozicích v oddělení informačních technologií. Po akvizici společností GE se stal Senior IT manažerem a později i členem dozorčí rady GE Money Bank, a.s. voleným zaměstnanci banky (zaměstnanci zvolen v roce 2001 a 2005). Současně není členem orgánu jiné právnické osoby.
9/17
Příloha č 3: Informace o členech představenstva a vedení banky Peter Ronald Herbert řady GE rozšířil již s více než 30letou zkušeností v mezinárodním bankovnictví, kterou získal převážně během svého působení ve skupině Barclays Bank. Zastával zde mimo jiné funkci generálního ředitele Barclaycard International, kterou dokázal pozvednout doslova z nuly na post předního hráče trhu, nebo pozici finančního ředitele bankovní divize Barclays UK. Byl také ředitelem pro strategii skupiny Barclays Bank a vykonával řadu dalších významných pozic v korporátním a retailovém bankovnictví. Před svým nástupem do GE Money Bank, a. s. se jako zástupce generálního ředitele skupiny National Bank of Kuwait zaměřoval na strategii růstu banky v regionu Blízkého východu a severní Afriky. Od 26. června 2008 je generálním ředitelem a od 10. července 2008 je zároveň i předsedou představenstva GE Money Bank , a. s. Christoph Glaser studoval Čínskou univerzitu v Hong Kongu, poté ekonomiku na Svobodné univerzitě v Berlíně a lingvistiku na Humboldtově univerzitě v Berlíně. Do GE nastoupil v roce 1997 v rámci Programu rozvoje evropských manažerů. Od roku 1999 zastával pozici Executive Audit Manager v korporátním auditu GE. Během své více než desetileté kariéry v GE nasbíral řadu zkušeností na mnoha světových trzích – působil v například v Německu, USA, Rusku, Velké Británii či Japonsku. Od prosince 2004 působil na pozici finančního ředitele společnosti GE Money Bank, a.s., od února 2009 zastává pozici ředitele distribuce a od roku 2005 je i členem představenstva. Brett Matthew Belcher je bakalářem věd (BS) v oboru tranzitivních ekonomik a držitelem titulu MBA z univerzity v Pittsburghu. Svou kariéru zahájil ve Spojených státech amerických, kde působil 7 let v rámci Úřadu pro dohled nad podnikáním. Do České republiky přišel v roce 1997 jako viceprezident Citigroup pro analýzu a správu rizik. Později povýšil do funkce manažera rizik pro osobní bankovnictví v ČR. Předtím, než nastoupil do GE Money, pracoval dva roky pro Raiffeisenbank jako ředitel rizik pro Českou republiku. Rovněž pomohl Raiffeisen zavést řízení rizik v osobním bankovnictví na Ukrajině. V roce 2006 začal pracovat pro GE Money jako manažer rizik pro osobní bankovnictví v regionu střední a východní Evropy. Od 1. září 2007 je ředitelem divize Risk GE Money Bank, a.s. a od prosince 2007 je i členem představenstva. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Jonas Hasselrot (titul BA) dříve pracoval jako vedoucí stockholmského Cestovního centra společnosti American Express. Řídil přes 100 cestovních zástupců a odpovídal přímo za hospodářské výsledky centra, které má 40% podíl na trhu v celé Skandinávii. Následně pak pracoval jako ředitel zákaznických služeb této společnosti pro Benelux a Skandinávii, kdy odpovídal za kompletní řadu procesů od služeb zákazníkům, udržení zákazníka, cross-sell nových produktů stávajícím zákazníkům, schvalování úvěrů až po vymáhání plateb v prodlení. Od 1. května 2003 je ředitelem provozu GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Radomil Štumpa vystudoval Právnickou fakultu Masarykovy Univerzity v Brně, kde získal titul Mgr. Za 10 let své právní praxe získal zkušenosti z práce soudu v Brně, prokuratury v Praze a v roce 1994 se stal členem České advokátní komory. Jako advokát pracoval pro mezinárodní právní kanceláře McKenna & Co a Allen & Overy se sídlem v Londýně. V roce 1997 nastoupil jako Vice President na pozici ředitele právní divize Citibank a v této roli zodpovídal za veškeré právní záležitosti týkající se skupiny Citicorp v České republice. Po akvizici Agrobanky nastoupil v roce 1998 jako ředitel právní divize GE Money Bank, a.s. a zároveň působil jako oficiální zástupce akcionáře GE. V roce 2000 nastoupil do vedení GE Money
10/17
Auto, a.s., a stal se generálním ředitelem a předsedou představenstva. Od 1. listopadu 2003 vede komerční bankovnictví GE Money Bank, a.s. Tomáš Černý je absolventem Právnické fakulty University Karlovy a také řady studijních pobytů ve Velké Británii. Před příchodem do GE Money Bank, a.s. působil Tomáš Černý pět let v pražském zastoupení mezinárodní advokátní kanceláře Weil, Gotshal & Manges. Zaměřoval se zde zejména na oblast obchodního práva, bankovnictví a fúzí a akvizic. Před nástupem do Weil, Gotshal & Manges pracoval Tomáš dva roky v poradenské společnosti Deloitte & Touche a také v mezinárodní advokátní kanceláři Clifford Chance. Od dubna 2005 zastával pozici ředitele právní divize v GE Money Bank, a. s. a od února 2009 je ředitelem divize právní a compliance. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Niamh Hegarty vystudovala University College v Dublinu se zaměřením na cizí jazyky a v roce 1989 získala univerzitní titul bakaláře. V roce 1995 získala na Trinity College v Dublinu titul MBA. Dříve, než nastoupila k GE, pracovala na různých pozicích v Dunnes Stores a pro společnosti Ann O'Brien Personnel Consultants a Quaestus Management Consultants v Irsku, převážně v oblastech marketingu a lidských zdrojů. V roce 1996 začala pracovat pro společnost GE Plastics a postupně zastávala různé funkce v oddělení lidských zdrojů. V roce 2004 byla jmenována manažerkou lidských zdrojů společnosti GE Advanced Materials – Americas a od července 2005 je ředitelkou divize lidských zdrojů GE Money Bank, a.s. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Petr Beneš je absolventem Vysoké školy ekonomické v Praze, kde po vystudování mezinárodního obchodu získal titul inženýra, a studoval také Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. Před nástupem do GE pracoval 3 roky pro společnost DHL a 7 let ve společnosti Accenture na různých bankovních projektech ve střední Evropě. Do GE nastoupil v roce 2002 jako projektový manažer odpovědný za implementaci nových bankovních systémů, od roku 2004 působil jako projektový IT manažer GE Money Bank v Thajsku. Od května 2006 je ředitelem informačních technologií GE Money Bank, a. s. Současně je členem Obecního zastupitelstva. Ian Forrest absolvoval Fakultu ekonomie Kalifornské univerzity v Los Angeles a Fakultu managementu P. F. Druckera v Claremontu. Je držitelem titulu MBA. V oblasti marketingu pracuje již 12 let, má zkušenosti především s produktovým marketingem a produktovým managementem u významných společností jako jsou Johnson & Johnson, Newell Rubbermaid a Verizon. Od května 2007 je ředitelem marketingu v GE Money Bank, a . s. a od února 2009 ředitelem marketingu a strategie. Současně není členem orgánu jiné právnické osoby. Thomas B. Dodd vystudoval Manchesterskou metropolitní univerzitu a Warwickovu univerzitu ve Spojeném království Velké Británie a Severního Irska. Je držitelem titulu MBA. Má zároveň kvalifikaci finančního poradce. Je velmi zkušený zejména v oblasti mezinárodního bankovnictví a auditu. Před nástupem do GE Money Bank, a. s., byl odpovědný za provádění inspekcí bank pro centrální banku Spojených Arabských Emirátů. Od května 2007 nastoupil na pozici Senior manažera Interního auditu v GE Money Bank, a. s. Současně je členem českého Klubu ředitelů interních auditů. Rajesh Gupta nastoupil do společnosti General Electric v roce 1994. V rámci finančního manažerského programu pracoval ve společnosti Godrej-GE Appliances v Indii. Dále zastával v rámci koncernu General Electric řadu manažerských pozic v oblasti financí, především v centrále společnosti GE Capital ve Stamfordu v USA a v Londýně. Od února 2009 je finančním ředitelem GE Money Bank, a. s.
11/17
Příloha č 4: Finanční výsledky podle českých účetních standardů rozsah údajů k zveřejnění z účetní závěrky k 31. 3. 2009
Rozvaha a) Rozvaha Aktiva celkem Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Pokladní hotovost
2 3
Pohledávky vůči centrálním bankám
4
Finanční aktiva k obchodování
5
1
Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou
6
Realizovatelná finanční aktiva
20
30.6.2008 92 894 318
30.9.2008 96 670 543
31.12.2008 99 369 899
31.3.2009 117 474 179
4 234 188
4 542 882
5 444 957
18 714 545
1 505 823
1 475 600
2 111 831
1 754 454
2 728 365 27 867
3 067 282 16 690
3 333 126 45 851
16 960 091 31 433
27 867 905 128
16 690 1 499 048
45 851 2 317 287
31 433 2 407 237
Kapitálové nástroje realizovatelné
21
30 576
30 595
34 713
35 199
Dluhové cenné papíry realizovatelné
22
Úvěry a jiné pohledávky
27
874 552 85 123 628
1 468 453 87 853 890
2 282 574 87 562 265
2 372 038 93 277 713
Pohledávky
29
85 123 628
87 853 890
87 562 265
93 277 713
Pohledávky vůči úvěrovým institucím
30
2 348 400
1 737 881
513 286
3 015 905
Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím
31
81 796 691
85 315 388
85 882 441
89 040 637
Ostatní pohledávky sektorově nečleněné Hmotný majetek Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehmotný majetek Goodwill Ostatní nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. Daňové pohledávky Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva
32 46 47 48 49 50 51
978 537 838 878 838 878
800 621 826 673 826 673
1 166 538 838 356 838 356
1 221 171 822 440 822 440
640 272
913 633 0 913 633
913 684
640 272
695 071 0 695 071
52
240
240
240
240
53 54 55 56
471 846
471 846
504 180
504 180
471 846 652 271
471 846 764 203
504 180 1 743 130
504 180 802 707
tis.Kč
tis.Kč
tis.Kč
tis.Kč
a) Rozvaha ( pokračování)
913 684
ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITAL CELKEM
1
30.6.2008 92 894 318
30.9.2008 96 670 543
31.12.2008 99 369 899
31.3.2009 117 474 179
ZÁVAZKY CELKEM
2
70 371 794
73 342 140
75 396 966
92 928 536
Finanční závazky k obchodování
4
4 642
29 435
122 296
109 101
Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou
5
4 642
29 435
122 296
109 101
Vklady ,úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné Finanční závazky v naběhlé hodnotě
7
0
0
0
10 19
66 948 338
70 215 936
74 039 145
90 445 383
Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě
20
66 948 338
70 215 936
74 039 145
90 445 383
Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné Rezervy
21
178 659
201 696
65 527 314
68 633 898
71 955 437
88 738 458
23
735 414
686 796
1 905 049
1 505 229
34
1 205 926
1 398 697
841 141
960 044
396 200
588 971
34 000
152 903
9 726
9 726
7 141
7 141
Rezervy na daně a soudní spory Rezervy na podrozvahové položky
685 610 895 242
22
38
12/17
Ostatní rezervy
40
800 000
800 000
800 000
800 000
Ostatní závazky
44
2 212 888
1 698 072
394 384
1 414 008
VLASTNÍ KAPITÁL CELKEM
47
22 522 524
23 328 403
23 972 933
24 545 643
Základní kapitál
48
510 000
510 000
510 000
510 000
Splacený kapitál
49
510 000
510 000
510 000
510 000
Emisní ážio
51
4 701 979
4 701 979
4 701 979
4 701 979
Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly
55
12 794
14 972
16 563
15 248
Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv
60
12 794
14 972
16 563
15 248
Rezervní fondy Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období
63
102 000
102 000
102 000
102 000
64
15 668 981
15 668 981
15 668 981
18 642 391
66
1 526 770
2 330 471
2 973 410
574 025
tis.Kč
tis.Kč
tis.Kč
tis.Kč
Zisk (ztráta) za běžné účetní období
Výkaz zisku a ztrát Výkaz zisku a ztrát
30.6.2008
30.9.2008
31.12.2008
Zisk z finanční a provozní činnosti
1
4 680 774
7 049 166
9 535 456
31.3.2009 2 426 478
Úrokové výnosy
2
3 435 273
5 272 964
7 212 767
1 923 689
Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám
3
111 279
146 075
183 783
43 758
Úroky z úvěrů a jiných pohledávek
7
3 315 210
5 106 165
6 992 124
1 862 742
Úroky zrealizovatelných finančních aktiv
6
8 784
20 724
36 860
17 189
Úrokové náklady
11
-398 982
-634 130
-914 463
-305 196
Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě
15
-398 691
-632 043
-912 166
-305 146
Úroky na ostatní závazky
17
-291
-2 087
-2 297
-50
Výnosy z dividend
19
0
Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv
22
Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob
23
Výnosy z poplatků a provizí
24
1 595 146 2 389 247
Poplatky a provize z operací s finan. nástroji pro zákazníky
25
95 154
Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů
27
95
Poplatky a provize z clearingu a vypořádání
29
Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot
31
9 671 15 210
5
9 163 14 702
5
508
47
508 3 195 157
816 753
171
8
154 171 62
8 73
26
Poplatky a provize z příslibů a záruk
32
2 057
3 211
4 530
1 235
Poplatky a provize z platebního styku
33
1 497 756
2 241 750
3 002 609
779 375
Poplatky a provize z ostatních služeb
36
95 191
144 070
187 774
36 109
Náklady na poplatky a provize
37
-186 041
-289 706
-406 112
-108 000
Poplatky a provize na operace s finančními nástroji
38
-15 983
-36 985
-51 690
-13 948
Poplatky a provize na clearing a vypořádání
41
-81 578
-125 098
-173 700
-43 933
Poplatky a provize na ostatní služby
43
-88 480
-127 623
-180 722
-50 119
realizované Z/Z z finan. Aktiv a závazků nevykáz. V RH
44
0
0
0
0
realizované Z/Z z finan. Aktiv
45
0
0
Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování
50
12 028
-37 060
-44 215
1 897
Zisk(ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů
51
0
Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů)
52
11 879
-40 938
-126 440
7 720
Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů)
53
149
3 878
82 225
-5 823
Kurzové rozdíly
59
96 931
148 925
125 005
55 786
Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji
60
1 659
1 625
19 150
43
Ostatní provozní výnosy
61
207 466
324 263
548 039
99 840
Ostatní provozní náklady
62
-82 706
-136 633
-215 082
-58 339
13/17
Správní náklady
63
-1 888 847
-2 866 258
-3 911 829
Náklady na zaměstnance
64
-895 311
-1 320 583
-1 759 521
-939 709 -426 975
Mzdy a platy
65
-598 429
-884 410
-1 194 518
-283 956
Sociální a zdravotní pojištění
66
-201 330
-289 622
-378 668
-94 590
Penzijní a podobné výdaje
67
-5 418
-8 073
-10 692
-2 536
Náklady na dočasné zaměstnance
68
-70 257
-108 956
-133 082
-38 912
Ostatní náklady na zaměstnance
70
-19 877
-29 522
-42 561
-6 980
Ostatní správní náklady
71
-993 536
-1 545 675
-2 152 308
-512 734
Náklady na reklamu
72
-153 819
-255 034
-355 718
-116 403
Náklady na poradenství
73
-114 838
-162 622
-230 380
-43 303
Náklady na informační technologie
74
-149 019
-218 723
-318 390
-86 014
Náklady na outsourcing
75
-165 986
-262 781
-409 901
-50 129
Nájemné
76
-137 932
-209 899
-282 145
-63 532
Jiné správní náklady
77
-271 942
-436 616
-555 774
-153 353
Odpisy
78
-224 517
-325 287
-431 950
-100 032
Odpisy pozemků, budov a zařízení
79
-130 479
-190 991
-251 577
-52 910
Odpisy nehmotného majetku
81
-94 038
-134 296
-180 373
-47 122
Tvorba rezerv
82
-34 000
-34 000
-31 415
0
Ztráty ze znehodnocení Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním Náklady na daň z příjmů
83
-599 984
-927 723
-1 431 950
-693 809
84
-599 984
-927 723
-1 431 950
-693 809
87
-599 984
-927 723
-1 431 950
-693 809
99
1 933 426
2 895 898
3 728 312
692 928
100
-406 656
-565 427
-754 902
-118 903
Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění
101
1 526 770
2 330 471
2 973 410
574 025
Zisk nebo ztráta po zdanění
103
1 526 770
2 330 471
2 973 410
574 025
Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky c) informace o pohledávkách z fin. činnosti bez selhání a se selháním
Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008 Stav k31.12.2008
Stav 31.3.2009
Hodnota před znehodnocením Pohledávky z finanční činnosti celkem
90 082 653
93 179 680
92 794 961
99 013 548
Pohledávky za úvěrovými institucími
2 348 400
1 737 881
513 286
3 015 905
Pohledávky bez selhání
2 348 400
1 737 881
513 286
3 015 905
Standardní
2 348 400
1 737 881
513 286
3 015 905
Sledované
0
0
0
Pohledávky se selháním Nestandardní
0
0
0
Pochybné
0
0
0
0
0
0
87 734 253
91 441 799
92 281 675
Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi
95 997 643
Pohledávky bez selhání
81 221 945
84 819 742
85 203 407
88 217 698
Standardní
74 566 669
79 351 149
78 110 279
82 978 767
6 655 276
5 468 593
7 093 128
5 238 931
6 512 308
6 622 057
7 078 268
7 779 945
Sledované Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním Nestandardní
503 977
434 005
604 639
559 367
Pochybné
219 009
277 079
303 546
567 944
14/17
Ztrátové
5 789 322
5 910 973
6 170 083
6 652 634
Pohledávky z finanční činnosti celkem
83 405 108
86 373 938
86 362 090
92 056 541
Pohledávky za úvěrovými institucími
2 348 400
1 737 881
513 286
3 015 905
Pohledávky bez selhání
2 348 400
1 737 881
513 286
3 015 905
Standardní
2 348 400
1 737 881
513 286
3 015 905
Sledované
0
0
0
Pohledávky se selháním
0
0
0
Nestandardní
0
0
0
Pochybné
0
0
0
0
0
0
Účetní hodnota (netto)
Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi
81 796 691
85 315 387
85 006 119
Pohledávky bez selhání
81 056 708
84 636 057
85 006 119
87 991 489
Standardní
74 491 664
79 271 429
78 038 533
82 907 911
6 565 044
5 364 628
6 967 586
5 083 578 1 049 147
Sledované Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním
87 991 489
739 983
679 330
842 685
Nestardadní
460 338
359 157
523 016
468 989
Pochybné
108 361
143 778
178 793
367 355
Ztrátové
171 284
176 395
140 876
212 803
Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Pohledávky z finanční činnosti celkem
5 571 433
6 126 411
6 399 234 0
6 957 005
Pohledávky za úvěrovými institucími
0
0
Pohledávky bez selhání
0
0
0
Standardní
0
0
0
Sledované Pohledávky se selháním
0
0
0
Nestandardní
0
0
0
Pochybné
0
0
0
0
0
0
90 233
103 965
125 542
155 353
90 233
103 965
125 542
155 353
90 233
103 965
125 542
155 353
5 481 200
5 638 258
5 880 467
6 394 036
5 481 200
5 638 258
5 880 467
6 394 036
43 639
74 848
81 624
90 378
110 647
133 301
124 753
200 588
5 326 914
5 430 109
5 674 090
6 103 070
366 129
384 188
393 225
407 616
75 005
79 720
71 746
70 856
75 005
79 720
71 746
70 856
Ztrátové Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání
0
Standardní Sledované Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním Pohledávky se selháním Nestandardní Pochybné Ztrátové Opravné položky k porfoliu jednotlivě nevýzmaných pohledávek Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi bez selhání selháním stardardní
15/17
Pohledávky za jinými osobami než úvěrovými institucemi se selháním Ztrátové
d) Informace o pohledávkách bez zhodnocení a se znehodnocením
291 124
304 468
321 479
336 760
291 124
304 468
321 479
336 760
tis.Kč
tis.Kč
Stav k 31.3.2008 Stav k 30.6.2008 Stav k 31.12.2008 Stav 31.3.2009
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou
83 841 369
87 257 461
90 196 534
109 395 199
83 841 369
87 257 461
90 196 534
109 395 199
0
0
Pohledávky oceńované realnou hodnotou Pohledávky bez znehodnocení - netto účetní hodnota Pohledávky se zhodnocením Pohledávky oceńované naběhlou hodnotou
6 328 724
6 627 700
7 196 746
7 898 605
6 328 724
6 627 700
7 196 746
7 898 605
0
0
5 774 153
6 033 169
6 497 889
7 056 000
5 774 153
6 033 169
6 497 889
7 056 000
0
0
0
0
87 851 992
90 895 391
Pohledávky oceńované realnou hodnotou Hodnota před zhodnocením Opravné položky u pohledávek oceňovaných naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta u pohledávek oceňovaných reálnou hodnotou Opravné položky a kumulovaná ztráta celkem Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky se znehodnocením - netto účetní hodnota
e) Informace o restrukturalizovaných pohledávkách Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou restrukturalizované pohledávky v hodnotě před znehodnocením
84 395 940
110 237 804
Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008 Stav k 31.12.2008 Stav 31.3.2009 63 335
9 933
92 566
85 388
63 335
9 933
92 566
85 388
Deriváty sjednané za účelem obchodování *) f) Informace o derivátech Deriváty k obchodování - aktiva
Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008
Stav k 31.12.2008
Stav 31.3.2009
27 093
438
45 851
31 433
5 547 505
6 165 304
11 313 304
13 372 486
3 906
26 734
122 296
109 101
5 547 505
6 165 304
11 313 304
13 372 486
Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota Deriváty k obchodování - závazky Reálná hoidnota Jmenovitá (pomyslná ) hodnota
*) Deriváty slouží výhradně k zajištění úrokového rizika investičního portfolia.
Poměrové ukazatele g) Poměrové ukazatele
Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008
Stav k 31.12.2008
Stav 31.3.2009
16/17
Rentabilita průměrných aktiv( ROAA) v %
3,38
Rentabilita průměrného vlast.kapitálu(ROAE) v %
3,39
3,83
2,19
15,01
15,32
15,90
11,44
39 563
41 224
32 709
50 723,00
Správní náklady na l zaměstnance v tis.Kč
1 609
1 630
1 532
1 623,00
Čistý zisk na l zaměstnancev tis.Kč
1 300
1 325
1 259
991,00
Aktiva na 1 zaměstnance v tis.Kč
Příloha č. 5: Kapitál a kapitálová přiměřenost Údaje o kapitálu souhrná výše původního kapitálu (složka tier 1)
20 342 688
20 287 889
souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 2l)
Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovení limitů pro dodatkový kapitál
Údaje o kapitálové přiměřenosti a výši kapitálových požadavků a) Kapitálová přiměřenost v %
Stav 31.3.2009
20 069 327
20 069 276
0
souhrná výše dodatkového kapitálu (složka tier 3) Souhrnná výše všech odčitatelných položek
Stav k 31.12.2008
Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008
0 240
240
240
240
20 342 448
20 287 649
20 069 087
20 069 036
Stav k 30.6.2008 Stav k 30.9.2008
Stav k 31.12.2008
Stav 31.3.2009
20,84
20,20
19,84
19,16
b) výše kapitálových požadavků v tis.Kč
7 810 488
8 034 559
8 093 557,00
8 378 097
K úvěrovému riziku v členění na:
7 049 908
7 273 979
7 332 977
7 617 517
6 239
6 325
7 327
7 291
Kap. požadavek při STA k podnikovým expoz.
2 268 010
2 369 796
2 292 410
2 460 720
Kap. požadavek při STA k retailovým expoz.
3 985 992
4 121 721
4 224 484
4 240 034
544 743
544 859
596 658
663 585
37 994
28 248
8 396
48 412
206 930
203 030
203 702
197 475
Kap. požadavek při STA k expoz. vůči institucím
Kap. požadavek při STA k expoz.po splatnosti Kap. požadavek při STA ke krátkod.expoz.vůči inst.a podn.expoz. Kap. požadavek při STA k ostatním expoz. Kap.požadavek k operačnímu riziku celkem v tis.Kč
760 580
760 580
760 580
760 580
Kap. Požadavek k operač. riziku při ASA
760 580
760 580
760 580
760 580
Řízení velikosti kapitálu pro interní účely GEMB probíhá v rámci centralizovaného řízení kapitálu skupiny GE Money s cílem udržet úroveň kapitálu odpovídající cílovému ratingu AAA pro společnost General Electric. Tomu odpovídá interní úroveň kapitálu pokrývající úvěrové a operační riziko na hladině spolehlivosti 99,99 % v jednoročním horizontu. V současné době se detailně stanovuje interní potřeba kapitálu (Tier 1) prostřednictvím modelu eCAP pro období 1 roku. Celková výše interně požadovaného kapitálu stanoveného podle modelu eCAP je v současné době nižší než regulatorní kapitálový požadavek k úvěrovému a operačnímu riziku. V případě nedostatečnosti kapitálu by bylo provedeno navýšení kapitálu mateřskou společností na základě interní skupinové politiky řízení kapitálu. V současné době probíhá v rámci GE Money vývoj nového modelu pro výpočet vnitřně stanoveného kapitálu, který bude na rozdíl od stávajícího modelu eCAP zahrnovat další rizika, která jsou v GEMB identifikována jako materiální a nejsou standardně pokryta kapitálem v rámci Pilíře I (např. reputační riziko, strategické riziko, koncentrační riziko).
17/17
Mimo samotný výpočet vnitřně stanoveného kapitálu provádí GEMB stresový test kreditního rizika na tříletém horizontu, který je určen pro plánování kapitálové přiměřenosti. Tento stresový test je založen na makroekonomickém stresovém scénáři simulujícím nejhorší možný vývoj makroekonomických veličin, který může nastat jednou za 25 let.
18/17
