Aktuální informace o GE Money Bank, a.s. k 30. 6. 2007 Zpracováno na základě opatření ČNB č. 1 ze dne 30. 12. 2003, ve znění opatření ČNB č. 9 ze dne 22. 12. 2004 a opatření ČNB č. 2 ze dne 15. 3. 2007 Zveřejněno v Praze dne 10. srpna 2007
Obsah: 1. Základní údaje o bance 2. Přehled o činnostech banky 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky PŘÍLOHY Č. 1 Organizační schéma Č. 2 Informace o členech dozorčí rady Č. 3 Informace o členech představenstva a vedení banky Č. 4 Finanční výsledky podle českých účetních standardů Č. 5 Informace o řízení rizik ve II. čtvrtletí 2007
2 3 5 5 6 8 9 10 12 15
1/16
1. Základní údaje o bance obchodní jméno: sídlo: IČO: právní forma: datum zápisu: datum poslední změny: základní kapitál: splaceno:
GE Money Bank, a. s. Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle 25 67 27 20 akciová společnost 9. června 1998 20. 10. 2006 (změna ve složení představenstva) 510,000.000,- Kč 100 %
Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových listinných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1,000.000,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů, s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Money Bank, a.s. nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: 25. 3. 2003 navýšení základního kapitálu o 10,000.000,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání:
zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak
1.2. Organizační schéma: Organizační schéma banky platné k 30. 6. 2007 je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců přepočtený (k 30. 6. 2007): Centrála obchodní místa celkem
730 zaměstnanců 1552 zaměstnanců 2282 zaměstnanců
Počet obchodních míst banky (k 30.6. 2007):
210
2/16
1.3. Osoby tvořící konsolidační celek jsou zároveň osobami, které banka ovládá obchodní firma
právní forma
sídlo
Banka neovládá žádnou osobu se kterou tvoří konsolidační celek.
2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. přijímání vkladů od veřejnosti 2. poskytování úvěrů 3. investování do cenných papírů na vlastní účet 4. finanční pronájem (finanční leasing) 5. platební styk a zúčtování 6. vydávání a správa platebních prostředků 7. poskytování záruk 8. otevírání akreditivů 9. obstarávání inkasa 10. poskytování investičních služeb zahrnující : - doplňkovou investiční službu podle § 4 odst. 3 písm. d) zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu – poradenská činnost týkající se struktury kapitálu, průmyslové strategie a s tím souvisejících otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajících se přeměn společností nebo převodů podniků 11. finanční makléřství 12. výkon funkce depozitáře 13. směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) 14. poskytování bankovních informací 15. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu : - obchodování na vlastní účet s devizovými hodnotami a se zlatem - obchodování na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně a se zlatem 16. pronájem bezpečnostních schránek 17. činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci GEMB
3/16
2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby šeková služba vkladové knížky tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) směnečné služby bankovní záruky odkup pohledávek
V devizové oblasti: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů směnárenské služby zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa hladké platy šekové služby bankovní záruky směnečné služby poskytování úvěrů factoring, forfaiting
Ostatní produkty a služby: 1. 2. 3. 4.
karetní služby (podle typů karet) informační a poradenské služby poskytování bankovních informací výměna bankovek a mincí
2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné
4/16
3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma:
Banka není většinovým společníkem v žádné osobě a ani žádnou osobu neovládá.
právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem obchodní firma: právní forma: sídlo:
GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. 100 % 100 % Ne
podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby:
0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
5/16
5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky
Funkce Předseda dozorčí rady Člen dozorčí rady Člen dozorčí rady volený zaměstnanci
Ve funkci od 22. 10. 2004 22. 06. 2004 29. 11. 2005
Funkce Předseda představenstva Člen představenstva Člen představenstva
Ve funkci od 23. 10. 2006 05. 05. 2005 29. 10. 2003
Funkce Chief Human Resources Officer Chief Risk Officer Chief Legal Counsel Chief Retail Banking Officer Chief Commercial Banking Officer Chief Marketing Officer Chief Information Officer Chief Financial Officer Chief Operations Officer Chief Compliance Officer Senior Internal Audit Manager
Ve funkci od 01. 07. 2005 01. 08. 2006 01. 04. 2005 01. 11. 2003 01. 11. 2003 01. 05. 2007 01. 05. 2006 01. 12. 2004 01. 05. 2003 01. 07. 2002 01. 05. 2007
James Desmond O´Shea Susan Elizabeth Crichton Pavel Zídek Představenstvo banky Pieter van Groos Christoph Glaser Jan Rollo Divize Personální Řízení rizik Právní Drobné bankovnictví Komerční bankovnictví Marketing Informační Systémy Finanční Provozní (Operations) Compliance Interní Audit
Ředitel divize Niamh Hegarty Jakub Kudrna Tomáš Černý Jan Rollo Radomil Štumpa Ian Forrest Petr Beneš Christoph Glaser Jonas Hasselrot Petr Karel Thomas B. Dodd
Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č. 2. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva 7.122.806 ,- Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům 2.857.888 ,- Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady 250.281 ,- Kč Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady
0,- Kč 0,- Kč
Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí
6/16
Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v ”Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Money Bank, a.s.”, úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou ”Úrokového lístku”. Oba dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky. Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle §11 odst. 1 a 2 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Banka nevykonává kontrolu nad žádnými právnickými osobami (podle § 17a zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů).
Pieter van Groos, v.r. předseda představenstva a generální ředitel GE Money Bank, a.s.
Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech dozorčí rady 3. Informace o členech představenstva a vedení banky 4. Finanční údaje podle českých účetních standardů 5. Informace o řízení rizik ve II. čtvrtletí 2007
7/16
PŘÍLOHY Příloha č 1: Organizační schéma
Supervisory Board D. O´Shea S. Crichton P. Zídek
Board of Directors P. van Groos J. Rollo Ch. Glaser
Chief Executive Chief Executive Officer Officer´s Officevan Groos Pieter
Retail Banking Division Chief Retail Banking Officer J. Rollo
Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer R. Štumpa
Risk Division Chief Risk Officer J. Kudrna
Legal Division Chief Legal Counsel T. Černý
Finance Division Chief Financial Officer Ch. Glaser
Operations Division Chief Operations Officer J. Hasselrot
Compliance Division Chief Compliance Officer P. Karel
Marketing Division Chief Marketing Officer I. Forrest
Human Resources Division Chief Human Resources Officer N. Hegarty
Information Technologies Division Chief Information Officer P. Beneš
Internal Audit Department Senior Internal Audit Manager T. Dodd
8/16
Příloha č 2: Informace o členech dozorčí rady James Desmond O´Shea absolvoval v roce 1977 s vyznamenáním irskou University College Cork a získal zde vysokoškolský akademický titul. Po absolutoriu nastoupil do společnosti Arthur Andersen & Co a v roce 1981 se kvalifikoval na autorizovaného účetního znalce. V roce 1981 nastoupil do Ulster Investment Bank Limited, dceřiné společnosti Natwest Bank. Pracoval zde na různých pozicích, včetně oblasti podnikového bankovnictví, dodatečného financování a mezinárodního strukturovaného financování. V roce 1988 byl jmenován ředitelem. V roce 1991 nastoupil do Cambridge Finance Ltd. a v roce 1992 přešel do Woodchester Investments Ltd., kde působil na různých pozicích v risku, v provozu a ve financích. Společnost se stala v roce 1998 součástí skupiny GE Consumer Finance (GECF) a James Desmond O´Shea byl jmenován ředitelem risku pro GECF Evropa. V roce 2001 přešel do své současné funkce, ve které vede růst a rozvoj podnikání v GECF Evropa. Susan Elizabeth Crichton vystudovala na LCB Birmingham University. Pracovní kariéru zahájila v roce 1979 ve Forward Trust Group, kde pracovala v právním oddělení až do roku 1987. V roce 1987 byla jmenována do funkce European Legal Counsel společnosti Avco Trust Ltd. Do GE Consumer Finance ve Velké Británii přešla v roce 1999; nejprve do funkce vedoucího právního oddělení (Senior Legal Advisor) a od roku 2001 pak do funkce General Counsel pro celé GE Consumer Finance v Evropě. V roce 2004 se stala také členkou dozorčí rady GE Money Bank, a.s. Pavel Zídek vystudoval ČVUT v Praze a poté několik let pracoval u různých firem jako manažer informačních technologií. V roce 1991 nastoupil do Agrobanky, kde působil na různých pozicích v oddělení informačních technologií. Po akvizici společností GE se stal Senior IT manažerem a později i členem dozorčí rady GE Money Bank, a.s. voleným zaměstnanci banky (zaměstnanci zvolen v roce 2001 a 2005).
9/16
Příloha č 3: Informace o členech představenstva a vedení banky Pieter van Groos má akademický titul z práv a magisterský titul z ekonomických věd z holandské Erasmus University. Svou kariéru zahájil ve společnosti Esso-Exxon v Holandsku, kde pracoval v oblastech řízení likvidity a financí. Poté působil v Paříži, kde nastoupil do evropského týmu auditorů této společnosti. Později odpovídal za podniky vyrábějící maziva a pohonné látky pro automobily v Holandsku, Belgii a v Lucembursku. Po osmi letech práce pro společnost Esso-Exxon působil čtyři roky v McKinsey & Company jako poradce v oblasti řízení a čtyři roky vedl nejrůznější projekty v řadě významných společností. V roce 1998 nastoupil do společnosti General Electric a začal zde pracovat jako ředitel Business Development (rozšiřování podnikatelských aktivit) v GE Plastics. Záhy se stal generálním ředitelem společnosti Noryl ® & Ultem ® a později společnosti Lexan® a Cycoloy®. V roce 2002 přešel do GE Equipment Services jako obchodní ředitel pro Střední Evropu. V roce 2003 nastoupil do společnosti GE Money, kde vedl integraci Service Bank a AllBank v Německu. Od roku 2004 působil jako generální ředitel GE Money Bank v Rakousku. Od roku 2006 vykonává funkci předsedy představenstva a generálního ředitele GE Money Bank, a.s. Christoph Glaser nastoupil do GE v roce 1997 v rámci Programu rozvoje evropských manažerů. Od roku 1999 zastával pozici Executive Audit Manager v korporátním auditu GE, kde se v posledních dvou letech zaměřoval na společnosti v rámci finanční divize GE Consumer Finance. Od prosince 2004 zastává pozici finančního ředitele GE Money Bank, a.s. a od roku 2005 je i členem představenstva. Jan Rollo vystudoval ČVUT v Praze. Od roku 1989 pracoval jako specialista v oddělení informačních technologií společnosti Swissair ve Švýcarsku. Poté působil jako projektový manažer programu PHARE na Delegaci Evropské Unie v Praze. V bankovnictví pracuje od roku 1994 a to nejprve v Bank Austria, kde byl zodpovědný za vztahy s klíčovými zákazníky, marketing a přímé bankovnictví a poté v Citibank kde vedl oddělení řízení produktů a podílel se na vedení sekce malých a středních podniků. Do GE Money Bank, a.s. nastoupil jako ředitel komerčního prodeje. Od roku 2000 řídil komerční bankovnictví a stal se členem nejvyššího vedení, od roku 2003 je ředitelem retailového bankovnictví a členem představenstva. Jakub Kudrna vystudoval Matematicko-fyzikální fakultu Univerzity Karlovy v Praze. V roce 2000 získal doktorát v oblasti kvantové optiky. Před nástupem do GE Money Bank, a. s. působil jako vědecký pracovník v European Laboratory for non-linear Spectroscopy ve Florencii. Od roku 2002 pracuje v GE Money Bank, a. s., nejdříve jako Risk Analyst a od roku 2004 jako Senior Risk Manager. Od srpna 2006 zastává pozici ředitele risku. Petr Karel vystudoval právnickou fakultu Univerzity Karlovy a Vysokou školu ekonomickou v Praze, kde získal PhD. Od roku 1995 působil v konsorciu mezinárodních poradenských firem, které se zabývalo konzultační činností pro českou vládu. Od roku 1999 pracoval pro GE Money Bank, a.s. jako právník. Poté působil dva roky v Komerční bance jako regionální manažer speciálních obchodů. V roce 2002 přijal nabídku GE a dnes zastává pozici ředitele divize Compliance a od září 2006 je odpovědný rovněž za rozvoj podnikání a vyhledávání nových příležitostí pro GE Money Bank, a. s. Jonas Hasselrot dříve pracoval jako vedoucí stockholmského Cestovního centra společnosti American Express. Řídil přes 100 cestovních zástupců a odpovídal přímo za hospodářské výsledky centra, které má 40% podíl na trhu v celé Skandinávii. Následně pak pracoval jako ředitel zákaznických služeb této společnosti pro Benelux a Skandinávii, kdy odpovídal za kompletní řadu procesů od služeb zákazníkům, udržení zákazníka, cross-sell nových produktů stávajícím zákazníkům, schvalování úvěrů až po vymáhání plateb v prodlení. Od 1. května 2003 je ředitelem provozu GE Money Bank, a.s.
10/16
Radomil Štumpa vystudoval Právnickou fakultu Masarykovy Univerzity v Brně. Za 10 let své právní praxe získal zkušenosti z práce soudu v Brně, prokuratury v Praze a v roce 1994 se stal členem České advokátní komory. Jako advokát pracoval pro mezinárodní právní kanceláře McKenna & Co a Allen & Overy se sídlem v Londýně. V roce 1997 nastoupil jako Vice President na pozici ředitele právní divize Citibank a v této roli zodpovídal za veškeré právní záležitosti týkající se skupiny Citicorp v České republice. Po akvizici Agrobanky nastoupil v roce 1998 jako ředitel právní divize GE Money Česká a Slovenská republika a zároveň působil jako oficiální zástupce akcionáře GE. V roce 2000 nastoupil do vedení GE Money Auto, a.s., a stal se generálním ředitelem a předsedou představenstva. Od 1. listopadu 2003 vede komerční bankovnictví GE Money Bank, a.s. Tomáš Černý je absolventem Právnické fakulty University Karlovy a také řadu studijních pobytů ve Velké Británii. Před příchodem do GE Money Bank, a.s. působil Tomáš Černý pět let v pražském zastoupení mezinárodní advokátní kanceláře Weil, Gotshal & Manges. Zaměřoval se zde zejména na oblast obchodního práva, bankovnictví a fúzí a akvizic. Před nástupem do Weil, Gotshal & Manges pracoval Tomáš dva roky v poradenské společnosti Deloitte & Touche a také v mezinárodní advokátní kanceláři Clifford Chance. Od dubna 2005 je ředitelem právní divize v GE Money Bank, a.s. Niamh Hegarty vystudovala University College v Dublinu se zaměřením na cizí jazyky a v roce 1989 získala univerzitní titul bakaláře. V roce 1995 získala na Trinity College v Dublinu titul MBA. Dříve, než nastoupila k GE, pracovala na různých pozicích v Dunnes Stores a pro společnosti Ann O'Brien Personnel Consultants a Quaestus Management Consultants v Irsku, převážně v oblastech marketingu a lidských zdrojů. V roce 1996 začala pracovat pro společnost GE Plastics a postupně zastávala různé funkce v oddělení lidských zdrojů. V roce 2004 byla jmenována manažerkou lidských zdrojů společnosti GE Advanced Materials – Americas a od července 2005 je ředitelkou divize lidských zdrojů GE Money Bank, a.s. Petr Beneš je absolventem Vysoké školy ekonomické v Praze, obor mezinárodní obchod a studoval také Právnickou fakultu Univerzity Karlovy. Před nástupem do GE pracoval 3 roky pro společnost DHL a 7 let ve společnosti Accenture na různých bankovních projektech ve střední Evropě. Do GE nastoupil v roce 2002 jako projektový manažer odpovědný za implementaci nových bankovních systémů, od roku 2004 působil jako projektový IT manažer GE Money Bank v Thajsku. Od května 2006 je ředitelem informačních technologií GE Money Bank, a. s. Ian Forrest absolvoval Fakultu ekonomie Kalifornské univerzity v Los Angeles a Fakultu managementu P. F. Druckera v Claremontu. V oblasti marketingu pracuje již 12 let, má zkušenosti především s produktovým marketingem a produktovým managementem u významných společností jako jsou Johnson & Johnson, Newell Rubbermaid a Verizon. Od května 2007 je ředitelem marketingu v GE Money Bank, a . s. Thomas B. Dodd vystudoval Manchesterskou metropolitní univerzitu a Warwickovu univerzitu ve Spojeném království Velké Británie a Severního Irska. Má zároveň kvalifikaci finančního poradce. Je velmi zkušený zejména v oblasti mezinárodního bankovnictví a auditu. Před nástupem do GE Money Bank, a. s. byl odpovědný za provádění inspekcí bank pro centrální banku Spojených Arabských Emirátů. Od května 2007 nastoupil na pozici Senior manažera Interního auditu v GE Money Bank, a. s.
11/16
Příloha č 4: Rozsah údajů k zveřejnění z účetní závěrky k 30. 6. 2007 Rozvaha v tis. Kč
Aktiva
k 30. 6. 2007
74 903 074
Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou Kapitálové nástroje k obchodování Dluhové cenné papíry k obchodování Pohledávky k obchodování Realizovaná finanční aktiva Kapitálové nástroje realizované Dluhové cenné papíry realizované Pohledávky realizovatelné Úvěry a jiné pohledávky Dluhové cenné papíry neobchodovatelné Pohledávky Hmotný majetek Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehmotný majetek Goodwill Ostatní nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. Daňové pohledávky Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva
4 980 267 1 010 1 010
29 620 29 620
67 846 106 67 846 106 744 967 744 967 434 468 434 468 240 176 323 176 323 690 073
Pasiva v tis. Kč
Závazky a vlastní kapitál celkem Závazky celkem Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centr.bankám Finanční závazky k obchodování Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou Závazky z krátkých prodejů Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období Finanční závazky v naběhlé hodnotě Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst.
k 30. 6. 2007
74 903 074 54 804 166 0
51 796 716 51 796 716 28 604 51 121 012 12/16
Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě Podřízené závazky v naběhlé hodnotě Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů Rezervy Ostatní závazky Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji Vlastní kapitál celkem Základní kapitál Emisní ážio Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly Rezervní fondy Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období Vlastní akcie Zisk (ztráta) za běžné účetní období
647 100
482 623 2 524 827 20 098 908 510 000 4 701 979 13 376 102 000 13 302 889 1 468 663
Výkaz zisku a ztrát v tis. Kč
Zisk z finanční a provozní činnosti Úrokové výnosy Úrokové náklady Výnosy z dividend Výnosy z poplatků a provizí Náklady na poplatky a provize Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování Zisk (ztráta) z finan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví Kurzové rozdíly Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji Ostatní provozní výnosy Ostatní provozní náklady Správní náklady Náklady na zaměstnance Ostatní správní náklady Odpisy Tvorba rezerv Ztráty ze znehodnocení Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv Negativní goodwill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním Náklady na daň z příjmů Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění Zisk nebo ztráta po zdanění
k 30. 6. 2007
4 394 942 2 791 216 -130 871 1 522 364 -165 786 -241
89 535 1 176 339 012 -51 463 -1 708 345 -647 426 -1 060 920 -220 797 -507 845
1 957 955 -489 292 1 468 663 0 1 468 663 13/16
Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky Kategorie
Stav k 30. 9. 2006
Stav k 31. 12. 2006
v tis.Kč
Stav k 31. 3. 2007
Stav k 30. 6. 2007
auditované
Pohledávky za klienty a úvěrovými institucemi Pohledávky vůči úvěrovým institucím Standardní Portfoliové Sledované Nestandardní Pochybné Ztrátové
11 483 399 47 699 685 1 773 523 4 463 341 1 371 935 150 866 5 113 305
2 317 771 51 443 082 1 743 543 5 049 280 1 094 042 174 852 5 187 938
3 140 774 54 080 467 1 751 723 4 336 354 1 385 067 164 752 5 231 800
1 680 716 58 432 980 1 689 130 4 923 753 1 233 622 205 836 5 260 840
Pohledávky za klienty a úvěrovými institucemi (hrubá částka) Portfoliové Sledované Nestandardní Pochybné Ztrátové Opravné položky celkem
72 056 054 366 176 76 873 116 053 67 384 4 975 859 5 602 345
67 010 508 368 966 75 069 58 274 72 828 4 967 645 5 542 782
70 090 937 376 283 78 106 94 532 71 173 5 063 703 5 683 797
73 426 877 377 044 76 012 83 952 97 591 5 077 595 5 712 194
Pohledávky za klienty a úvěrovými institucemi (čistá částka)
66 453 709
61 467 726
64 407 140
67 714 683
11 162
13 777
11 548
11 274
Pohledávky restrukturalizované během účetního období
Deriváty sjednané za účelem obchodování (v tis.Kč) období 30. 9. 2006 31. 12. 2006 31. 3. 2007 30. 6. 2007
jistina 1 820 700 1 113 200 679 000 395 000
ocenění reálná hodnota -1 870 1 818 830 -1 207 1 111 993 22 679 022 1 010 396 010
Poměrové ukazatele Stav k 30. 9. 2006
Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) Rentabilita průměrného vlast. kapitálu (ROAE) Aktiva na 1 zaměstnance Správní náklady na 1 zaměstnance Čistý zisk na 1 zaměstnance
4,13 18,33 29 290 1 393 1 308
Stav k 31. 12. 2006
4,43 20,07 33 759 1 516 1 413
Stav k 31. 3. 2007
Stav k 30. 6. 2007
3,80 18,50 32 463 1 456 1 239
3,97 16,15 32 823 1 497 1 287 14/16
Kapitál a kapitálová přiměřenost Stav k 30. 9. 2006
Kapitálová přiměřenost Tier 1(po zohlednění odečitatelných položek) Tier 2 Využitý Tier 3 Odečitatelné položky od součtu Tier 1 a Tier 2 Celková výše kapitálu Jednotlivé kapitálové požadavky podle zvláštních předpisů: Kapitálový požadavek A Kapitálový požadavek B kapitálový požadavek k úvěrovému riziku obchodního portfolia kapitálový požadavek k riziku angažovanosti obchodního portfolia Kapitálový požadavek k obecnému úrokovému riziku Kapitálový požadavek k měnovému riziku
Stav k 31. 12. 2006
Stav k 31. 3. 2007
Stav k 30. 6. 2007
24,81 15 276 388 0 0 240 15 276 148
23,18 15 179 968 0 0 240 15 179 728
21,96 15 162 348 0 0 240 15 162 108
24,72 18 182 400 0 0 240 18 182 160
4 910 661 15 570
5 231 291 8 254
5 519 798 4 330
5 880 368 3 438
103
49
36
16
7 951 7 515
4 709 3 496
2 735 1 559
1 549 1 873
Příloha č. 5: Informace o řízení rizik ve II. čtvrtletí 2007 Řízení úvěrového rizika Pro schvalování komerčních splátkových obchodů do 1 mil Kč banka vyvinula a implementovala nový scoring pro fyzické osoby – podnikatele. Nový scoring pro právnické osoby bude implementován ve 3. čtvrtletí. V druhém čtvrtletí 2007 byly vyvinuty nové behaviorální skórovací karty pro klienty se spotřebitelským úvěrem a pro klienty s povoleným přečerpáním. Tyto nové skórovací karty budou v průběhu 3. čtvrtletí implementovány do schvalovacího systému a budou využity pro výpočet kapitálového požadavku v rámci Basel II. V procesu schvalování nezajištěné konsolidace půjček došlo k rozšíření typů konsolidovatelných úvěrů o kontokorentní úvěry a kreditní karty a v červnu byl spuštěn nový produkt zajištěná konsolidace spotřebitelský úvěr s nízkou úrokovou sazbou zajištěný nemovitostí - určen pro klienty, kteří chtějí refinancovat především své větší finanční závazky. Řízení operačního rizika V prvním pololetí banka implementovala nový informační systém pro podporu řízení operačního rizika včetně sběru dat o ztrátových událostech. Ve druhém čtvrtletí pokračoval proces Risk and Control Self Assesment jako základ pro stanovení rizikové tolerance k operačnímu riziku v roce 2007. V oblasti řízení tržního rizika a rizika likvidity nedošlo ke změnám oproti stavu popsanému ve výroční zprávě. 15/16
Basel II Ve druhém čtvrtletí roku 2007 byl úspěšně uveden do provozu operační a datový analytický sklad, který pokrývá datové potřeby projektu Basel II. Zároveň pokračuje migrace lokální parametrizace softwaru Fermat, který slouží k výpočtu kapitálové přiměřenosti dle Basel II, na centrální platformu v Maďarsku. V rámci předvalidace přístupů IRB a ASA pokračovala jednání s ČNB s tím, že oficiální žádost o schválení speciálních přístupů podá banka v druhém pololetí 2007.
16/16
