AEGON Rendementplan
Je wilt meer dan
sparen
Ieder mens heeft wel een droom. Een wens. Een ambitie. Ieder mens heeft een wil. Nadenken over wat je echt wilt. Iedereen doet dat van tijd tot tijd. Even stilstaan om naar de toekomst te kijken. Misschien heeft u grootse plannen. Op korte of lange termijn. Een wereldreis, een stedentrip naar Rome, nieuwe tuinmeubelen voor op het terras. Of u wilt een eigen onderneming beginnen. Misschien weet u het nog niet. Maar vindt u het wel een prettig idee om zeker te weten dat u straks de keuze heeft om te doen wat u het liefste wilt.
Ongemerkt werken aan uw
toekomstplannen
Door nu geld opzij te zetten voor later, heeft u straks een keuze. In alle vrijheid. AEGON begrijpt dit en helpt hierbij. Bijvoorbeeld met AEGON Rendementplan. Een oplossing waarmee u makkelijk geld opzij kunt zetten voor een mooi kapitaal. Zodat uw financiële toekomst goed geregeld is. En u zich kunt concentreren op de dingen die u echt graag wilt. 3
4
AEGON Rendementplan
Hoe werkt het? Iedere maand legt u automatisch een vast bedrag opzij. En dat kan al vanaf € 25,– per maand. Dit bedrag belegt AEGON in het AEGON EuroFonds. AEGON Rendementplan kent extra mogelijkheden, waaronder een garantie naar keuze. Zo is er bijvoorbeeld een garantie waarbij u de zekerheid heeft dat u aan het eind van de looptijd minimaal uw inleg terug krijgt. U kunt zelfs kiezen voor de zekerheid van een minimaal rendement van 3%. AEGON Rendementplan heeft dus veel mogelijkheden, voor groei én voor zekerheid.
Inleg en looptijd De minimum inleg is € 25,– per maand. U mag natuurlijk ook meer inleggen. De hoogte van uw inleg kunt u tijdens de looptijd altijd aanpassen. Zodat uw AEGON Rendementplan altijd aansluit bij uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Uw AEGON Rendementplan loopt minimaal 10 jaar. Het is dus echt gericht op de toekomst. Een langere looptijd kan ook. Het maximum is 40 jaar.
Wat gebeurt er met uw inleg? AEGON belegt uw geld in het AEGON EuroFonds. Dit fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van Europese beursgenoteerde ondernemingen. LET OP! Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Als u kiest voor beleggen met het AEGON Rendementplan loopt u een beleggingsrisico. Rendementen kunnen hoger uitvallen dan gemiddeld, maar ook (veel) lager en zullen schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. U kunt door koersschommelingen zelfs verlies lijden op uw inleg.
ZekerheidsGarantie: minimaal uw inleg terug AEGON Rendementplan heeft standaard geen garantie op uw inleg. Wilt u zeker zijn dat u met het beleggingsproduct AEGON Rendementplan geen verlies maakt, dan kiest u voor de ZekerheidsGarantie. Voor deze aanvulling betaalt u maandelijks een extra bedrag: € 2,13 premie per € 25,– inleg. U krijgt op de einddatum minimaal uw inleg terug (het maandbedrag exclusief garantie premies). U loopt dus geen risico over uw inleg, terwijl u wél kans heeft op een aantrekkelijk rendement. U kunt ook kiezen voor de uitgebreidere ZekerheidsGarantiePlus. Hierover leest u meer op pagina 9.
5
Wat als u eerder wilt stoppen? AEGON Rendementplan is flexibel. Wilt u stoppen met de maandelijkse inleg? Geen probleem. U kunt altijd stoppen met inleggen in uw AEGON Rendementplan. De participaties blijven dan gewoon tot het einde van de looptijd staan en delen mee in de toekomstige beleggingsresultaten. Op de einddatum wordt dan de waarde van het AEGON Rendementplan uitgekeerd.
Het geldbedrag eerder opnemen? Als uw AEGON Rendementplan langer loopt dan 10 jaar, dan kunt u toch na 10 jaar al een geldbedrag opnemen. Een fijn idee voor het geval u het geld eerder nodig heeft. Eerder opnemen kan tot een maximum van 70% van de waarde. Het is ook mogelijk om helemaal met AEGON Rendementplan te stoppen en het geld direct op te nemen. U betaalt daarvoor wel een boete van 5% over de waarde van uw AEGON Rendementplan (u ontvangt dan 95% van de waarde).
AEGON Rendementplan in één oogopslag Kans op ‘n mooi bedrag voor later. Eigen keuze uit garantiemogelijkheden. Flexibel. Al vanaf € 25,– per maand. Automatisch inleggen, geen omkijken naar.
6
Kosten & distributievergoedingen Aan beleggen in het AEGON EuroFonds zijn kosten verbonden. Hieronder vindt u een overzicht van de verschillende soorten kosten. Hier vindt u ook informatie over de distributievergoedingen die AEGON ontvangt en betaalt.
Fondskosten Binnen het fonds worden twee soorten kosten in rekening gebracht: beheerkosten en een servicefee. Beide soorten kosten komen ten laste van het fondsvermogen en worden verrekend in de koers.
Beheerkosten De beheerkosten worden gevormd door de beheervergoeding die de beheerder in rekening brengt voor het beheer van het fondsvermogen. De hoogte van de beheervergoeding bedraagt op jaarbasis 2,0%.
Servicefee De servicefee is een vergoeding voor kosten zoals kosten van toezichthouders, kosten van bewaring, kosten van (accountants) controle, kosten van (juridisch) advies, oprichtingskosten, administratiekosten en marketing- en communicatiekosten. De hoogte van de servicefee is afhankelijk van de omvang van het fondsvermogen en bedraagt per jaar: 0,12 % bij een fondsvermogen minder dan € 500 miljoen; 0,08 % bij een fondsvermogen tussen € 500 miljoen en € 1,5 miljard over het gehele fondsvermogen; 0,06 % bij een fondsvermogen van meer dan € 1,5 miljard over het gehele fondsvermogen. Deze percentages zijn exclusief BTW. De omvang van het fondsvermogen wordt iedere maand gepubliceerd op www.aegon.nl.
Meer informatie over de kosten ten laste van de fondsen vindt u in de Financiële Bijsluiters. Deze vindt u op www.aegon.nl en kunt u kosteloos opvragen bij AEGON.
Distributievergoedingen Hieronder vindt u informatie over de distributievergoedingen (ook wel ‘inducements’ genoemd) die AEGON ontvangt en betaalt.
Ontvangen vergoedingen Van de beheerder van het fonds ontvangt AEGON een distributievergoeding. Die vergoeding bedraagt op jaarbasis tussen 1,85% en 1,93% van het fondsvermogen.
Betaalde vergoedingen Per AEGON Rendementplan dat via een bemiddelaar wordt afgesloten, betaalt AEGON een afsluitprovisie aan de bemiddelaar. Deze afsluitprovisie bedraagt tussen 3,5% en 4,75% van de vooraf overeengekomen totale inleg.
7
Dit is een beleggingsproduct Met AEGON Rendementplan belegt u in het AEGON EuroFonds. Voor het AEGON EuroFonds is een Financiële Bijsluiter opgesteld met informatie over het fonds, kosten en risico’s. Deze Financiële Bijsluiter vindt u op www.aegon.nl en wordt op uw verzoek door AEGON kosteloos aan u verstrekt.
Voorbeeld Voorbeeld uitkering na 20 jaar Maandinleg 10% 8% 4% 0% -4%
€ 25,€ 18.100,– € 14.300,– € 9.100,– € 6.000,– € 4.100,–
€ € € € € €
50,36.200,– 28.600,– 18.250,– 12.000,– 8.200,–
€ € € € € €
100, 72.400,– 57.200,– 36.500,– 24.000,– 16.400,–
Kijk voor actuele en historische rendementen op www.aegon.nl
Toelichting bij tabel In de tabel ziet u voorbeelden van uitkeringen bij verschillende rendementen van het AEGON EuroFonds (hier zijn de beheerkosten van 2% reeds van af). Dit fonds belegt in vooraanstaande ondernemingen in de Europese Unie. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. AEGON Rendementplan belegt in het AEGON EuroFonds, een subfonds van het AEGON Paraplufonds I. Het AEGON Paraplufonds I is een beleggingsinstelling die wordt beheerd door AEGON Investment Management B.V. AEGON Investments Management B.V. heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) op grond van de Wet op het financieel toezicht voor het beheren van beleggingsinstellingen. Een prospectus van het AEGON Paraplufonds I is te verkrijgen via www.aegon.nl of kosteloos verkrijgbaar bij AEGON.
8
Meer weten? De belangrijkste vragen op een rijtje Hoe zit het met AEGON Rendementplan en de belasting? De waarde van uw belegging wordt, afhankelijk van uw individuele omstandigheden, belast in box 3. De fiscale behandeling kan in de toekomst wijzigen.
Hoe krijg ik minimaal mijn inleg terug? AEGON Rendementplan heeft standaard geen garantie op uw inleg. Als u zeker wilt zijn dat u met AEGON Rendementplan uw inleg terugkrijgt op de einddatum, dan kunt u kiezen voor de ZekerheidsGarantie. U betaalt voor deze garantie een extra bedrag van € 2,13 bovenop iedere € 25,– inleg. De garantie geldt voor uw inleg min de premies. Daarmee krijgt u aan het eind van de looptijd uw inleg (min de premies voor de garantie) terug. En u behoudt nog steeds de kans op een mooi rendement.
En als ik minimaal 3% rendement wil behalen? AEGON Rendementplan kan een uitgebreidere vorm van garantie bieden, de ZekerheidsGarantiePlus. Als u daarvoor kiest, dan krijgt u niet alleen gegarandeerd uw inleg op de einddatum terug, maar bent u bovendien op de einddatum verzekerd van minimaal 3% rendement. En mogelijk wordt het meer. Voor de ZekerheidsGarantiePlus betaalt u maandelijks een extra bedrag van € 3,50 bovenop iedere € 25,– inleg. Deze garantie geldt voor uw inleg min de premies. Een fijn gevoel voor wie zijn geld extra veilig opzij wil zetten. Let op! Als u uw maandbedrag voor AEGON Rendementplan tussentijds verhoogt of verlaagt, verandert de premie voor uw ZekerheidsGarantie automatisch mee. Als u eerder stopt met inleggen of uw AEGON Rendementplan inlegvrij maakt, dan vervalt de garantie en heeft u de premie voor niets betaald. Bedenk dus van tevoren goed of de ZekerheidsGaranties voor u geschikt zijn.
9
Het kan.
Uw adviseur kan u verder helpen AEGON is aanbieder van financiële producten en verkoopt haar producten via adviseurs. Wilt u een advies op maat? Neem dan contact op met uw adviseur. Op basis van een inventarisatie van uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid kan hij u adviseren over producten die passen bij uw persoonlijke situatie. Uw adviseur kan u alleen advies geven over een beleggingsproduct als hij voor die activiteit over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam beschikt. Voor meer informatie kunt u ook kijken op www.aegon.nl. AEGON verleent geen beleggingsadvies. Ook is er geen sprake van individueel vermogensbeheer. Wilt u beleggingsadvies? Neem dan contact op met uw beleggingsadviseur.
AEGON luistert naar uw klacht AEGON stelt haar financiële producten met zorg samen. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat
graag van u. Schrijf een brief naar de Directie van AEGON Bank N.V., Postbus 35, 8900 AA,
Leeuwarden. Is uw klacht niet naar uw tevredenheid behandeld? Dan kunt u binnen drie maanden
na behandeling van de klacht door AEGON Bank N.V., terecht bij de onafhankelijke Stichting
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag,
telefoonnummer 0900 - 355 22 48 (€ 0,10 per minuut), www.kifid.nl.
Als u hier geen gebruik van wilt maken dan kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter.
10
Informeer naar onze oplossingen bij uw adviseur. U kunt ook kijken
op www.aegon.nl
AEGON Bank N.V.
Postbus 35
8900 AA Leeuwarden
Telefoon 088 344 00 88
AEGON Rendementplan is een product van AEGON Bank N.V. AEGON Bank N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam, postbus 11723, 1001 GS Amsterdam en statutair gevestigd te Utrecht, handelsregister 30100799.
RP01.001.h april 2008
www.aegon.nl
