NEWSLETTER 04/2012 Zdravý finanční styl Obsah INVESTICE Kam vložit své peníze, aby výnos pokryl aspoň inflaci
STÁŘÍ Penzijní reforma: Spočítejte si, jak se vám (ne)vyplatí
POJIŠTĚNÍ
BYDLENÍ
INVESTICE
POJIŠTĚNÍ
Pojistit si lze i bungee jumping, ale připlatíte si
Aktuality Řekové vzali banky útokem, za den vybrali 700 milionů Ochrana spotřebitele je v ČR oproti Evropě podprůměrná Napětí mezi chudými a bohatými je silné, myslí si dvě třetiny Čechů. A co vy?
STÁŘÍ
DĚTI
CÍLE
V Praze jsou nejdražší byty ve střední Evropě Revoluce ve výplatách dávek se blíží
INVESTICE
AKTUALITY
Kam vložit své peníze, aby výnos pokryl aspoň inflaci
Řekové vzali banky útokem, za den vybrali 700 milionů
Spořicí účty vám moc nevydělají, ale jsou bezpečné. Stejně tak stavební spoření. Pokud nežijete od výplaty k výplatě a měsíčně vám zbývají nějaké peníze, není rozumné nechávat je na běžném účtu, nebo dokonce doma v prádelníku. Inflace z nich totiž část ukrajuje. Kam tedy investovat? Přečtěte si, jaké výhody a nevýhody mají jednotlivé druhy spoření. Na běžném, ale lépe na spořicím účtu si nechte rezervu. Kolik to bude, záleží na vás, ale stranou byste měli mít alespoň tři měsíční příjmy. Jestli jste jediný živitel rodiny nebo třeba podnikatel a neplatíte si nemocenskou, mělo by to být ještě víc. Spořicí účet Výhodou spořicího účtu je, že peníze jsou kdykoli dostupné a ze zákona pojištěné pro případ krachu banky. Výnos inflaci plně nepokryje (nejlepší spořicí účty nabízejí aktuálně zhodnocení 2,5 procenta za rok). Ze zisku platíte 15 % daň z příjmů, tedy z toho, co vám vynesou úroky. O odvod daně se však nemusíte starat, vyřeší ho za vás banka Spoření se státní podporou Pokud vám měsíčně zbývají přibližně dva tisíce korun, můžete uvažovat o stavebním spoření. Ke zhodnocení, které bývá dvě procenta ročně, si přičtete státní podporu až dva tisíce korun ročně. Za šest let povinného trvání smlouvy tak stavební spoření dosahuje 3,7 procenta ročního zhodnocení. Výhodou je pojištění vkladu a možnost čerpat úvěr na bydlení. Nevýhodou poplatky, povinná doba spoření a to, že od roku 2014 bude třeba dokládat účelové použití státní podpory. I zde je výnos (to, co jste vydělali na úrocích) zdaněn.
Neshody mezi lídry politických stran dohnaly Řecko po necelých dvou týdnech knovým parlamentním volbám. Konat se budou 17. června, do té doby zemi povede přechodná vláda. Nejistota vyvolala v Řecku další vlnu paniky. Jen během pondělí vybrali tamní obyvatelé z bank na 700 milionů eur (v přepočtu 18 miliard korun), čímž jim přidělali nemalé starosti, napsal The Wall Street Journal. Prezident Karolos Papulias se dokonce obává, že by finanční domy nemusely nový nápor bojácných střadatelů ustát. "Jsou velmi slabé," komentoval stav bank po pondělním rozhovoru s guvernérem centrální banky Georgem Provopulosem. Hlava státu vzápětí upozornila stranické vůdce, že se situace bankovního sektoru ještě může zhoršit. Peníze v bezpečí Řekové přesunují své finance do bezpečnějších lokací už od počátku dluhové krize v roce 2009. Nejčerstvější data centrální banky ukazují, že firmy a občané mají v řeckých bankách uloženo 165 miliard eur.
1 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl "Ještě lepší zhodnocení, přibližně 5,8 procenta, získáte u penzijního připojištění – to však jen v případě, že je vám 55 let a více a čeká vás jen 5 let povinného spoření," doporučuje Tomáš Kučera ze společnosti Benefita. Penzijní připojištění není pojištěný produkt, zato vám v něm nebudou účtovat poplatky. Státní dluhopisy Kdo sází na jistotu, může právě teď koupit spořicí státní dluhopisy se splatností na 1,5 roku až na sedm let. Počítat můžete s průměrným ročním výnosem 2,05 až 3,41 procenta. Dluhopisy je možné pořídit už od jednoho tisíce korun, koupit je lze na vybraných pobočkách ČSOB, České spořitelny, Komerční banky a J&T. Podílové fondy U investic do fondů je princip jednoduchý: fond nakupuje dluhopisy a akcie, vydělává na nich a zisk rozděluje mezi ty, kdo mu svěřili peníze. Vám stačí, když si v něm spoříte třeba jen tisícovku měsíčně, tedy částku, za kterou byste si sami žádný zajímavý balík akcií nekoupili. Když investujete na delší dobu než půl roku, nemusíte ze zisku platit daň, výhledově se však počítá s tím, že tato lhůta se prodlouží na tři roky. Výše zhodnocení závisí na tom, kam investujete. Nižší, ale stálejší výnos lze očekávat u fondů dluhopisových, víc rizika s šancí na vyšší zisk je u fondů akciových. Ztrátu neriskujete u fondů zajištěných, jste v nich však vázáni na určitou dobu. Při nákupu fondů počítejte s poplatky, vyšší jsou u akciových fondů. Kolik může vynést investice do fondů? Měsíční úložka Investiční horizont Celkový vlastní vklad Hodnota na konci Průměrné zhodnocení
2 000 Kč
S klesajícím objemem vkladů tak roste závislost Řecka na pomoci Evropské centrální banky (ECB). Jen během ledna si musely tamní banky půjčit 73 miliard eur, dalších 54 miliard na jejich účty putovalo z rezervních fondů ECB. Jinde zatím klid To vše v době, kdy představitelé eurozóny varují řecké politiky, že pokud nepřijmou potřebná úsporná opatření, zavřou jim přístup k rezervním fondům. Situace na Peloponéském poloostrově ukazuje, jak moc musejí banky spoléhat na vrtkavou důvěru svých klientů, píše WSJ. V dalších problémových zemích naštěstí obdobným potížím s likviditou nečelí. Například v Portugalsku, dalším potenciálním adeptovi na odchod z Evropské měnové unie, během loňska vzrostl objem vkladů o 11,6 miliardy eur. Zdroj: aktualne.centrum.cz
30 let 720 000 Kč 1 988 201 Kč 5,95 %
Reálný vklad (po očištění od inflace 4 %)
408 179 Kč
Reálný výnos na konci
995 633 Kč
Vstupní poplatek (splácen v prvních 19 měsících investování) 23 400 Kč Poznámka: Zhodnocení není garantované, jde o předpoklad na základě dlouhodobých analýz.
Akcie Kdo se rozhodne pro nákup konkrétních akcií, riskuje nejvíc. Zisk může být během několika dní dvojnásobný, ale také můžete přijít o všechno. "Minimální kapitál k investování je 20 tisíc korun, ale to je spíše obchodování na zkoušku. Aby bylo možné odpovědně rozložit rizika, je potřeba řádově víc peněz," vysvětluje Jiří Mikeš z poradenské společnosti Moneco. Obchodovat na burze budete prostřednictvím makléře. Počítejte s tím, že mu za to platíte. Vybírejte seriózního makléře, nejlépe takového, jemuž se neplatí za transakci, ale odměnou je podíl ze zisku, který pro vás vydělá. Zdroj: finance.idnes.cz
Toto číslo ale neustále klesá - měsíčně totiž z účtů "odtečou" dvě až tři miliardy eur. Nejkritičtějším prozatím byl loňský říjen, kdy Řekové vybrali 6,5 miliardy eur. A banky mají stále větší problém s plněním svých závazků.
Ochrana spotřebitele Evropě podprůměrná
je
v
ČR
oproti
Úroveň podmínek pro spotřebitele je v ČR ve srovnání s členskými zeměmi EU mírně podprůměrná. Vyplývá to z pravidelné výroční zprávy Evropské komise, která zároveň dává do souvislosti kvalitu ochrany spotřebitele s celkovou úrovní ekonomiky. Podle závěrů Komise jen polovina českých spotřebitelů považuje ochranu při koupi zboží a služeb za dostatečnou. Jen 43 % dotázaných důvěřuje úřadům, které mají ochranu spotřebitelů na starosti. Prodejci si získali o deset procent více důvěry, ale stále to nestačí na evropský průměr, řekl Miloš Borovička, právní poradce časopisu dTest s tím, že nejlépe z hodnocení vycházejí spotřebitelské organizace, kterým dotázaní věří v 68 %. Přitom je zajímavé, že Češi oproti většině evropských obyvatel vynikají ve znalosti základních spotřebitelských práv. Na dotazy ohledně záruky či možnosti vrátit zboží v eshopu odpovídali nejlépe. Čeští prodejci mají podle výsledků horší znalosti než kupující. Více než polovina z nich například nevěděla, do jaké doby musí vyřídit reklamaci. I přes to jsou ve svých znalostech oproti jiným zemím nadprůměrní. Podle Komise nicméně dochází k pozvolnému zlepšování podmínek oproti
2 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl STÁŘÍ
předchozím rokům. Celkové hodnocení ČR najdete na webu časopisu dTest.
Penzijní reforma: Spočítejte si, jak se vám (ne)vyplatí
Zdroj: mesec.cz
Velká penzijní reforma se nezadržitelně blíží. Komu se ale vyplatí přejít do 2. pilíře? Každý má možnost si spočítat sám, zda se mu přechod (pravděpodobně) vyplatí. K dispozici je „státní“ kalkulačka Ministerstva práce a sociálních věcí i soukromá Penzijního fondu Komerční banky. Která je lepší?
Napětí mezi chudými a bohatými je silné, myslí si dvě třetiny Čechů. A co vy?
Přípravy na penzijní reformu mohou zastavit snad jen předčasné volby, o které ovšem parlamentní většina nemá nejmenší zájem. ODS by tratila, Věci veřejné jsou politicky ztracené již dnes a TOP09 by sice nejspíš ukrojila z části koláče občanských demokratů, nicméně by neměla s kým vládnout… nebo by se musela spojit se současnou opozicí. A tak se nezbývá než připravit na chystané změny. Velká penzijní reforma spočívá na vytvoření 2. pilíře založeného na principu penzijních fondů. Kdo bude chtít tento pilíř využít, „vyvede“ (tzv. opt-out) 3 procentní body svého důchodového pojištění do některého z penzijních fondů vedeného u penzijní společnosti. Ty sice ještě nevznikly, ale již mnohé z prvních mají podané žádosti o licenci u České národní banky. Nevýhodou je, že další 2 % z vyměřovacího základu pro výpočet sociálního pojištění bude muset zájemce přihodit „ze svého“. Hlavní nevýhody 2. pilíře Politická rizika Současná podoba penzijní reformy má řadu vrásek na kráse. A bohužel se nejedná o stařecké vrásky zrcadlící životní zkušenosti. Největší z nevýhod je rozhádaná politická scéna, kde více než o dlouhodobý zájem jde o krátkodobé získání voličských hlasů v příštích volbách. A tak koalice prosazuje reformu na desetiletí, kterou opozice hlásá zrušit již po příštích volbách. „Pokud by vláda silou prosadila povinné vyvádění peněz do soukromých fondů, já bych se vůbec nebránil nechat se inspirovat třeba v orbánovském Maďarsku. Hrozilo zhroucení financí a sáhl k tomu, že soukromé fondy převedl pod stát. Nic jiného takovému státu pak do budoucna nezbude, to je evidentní,“ hlásal kupříkladu současný poslanec, hejtman a při činu dopadený příjemce úplatku David Rath. A není jediný z opozičních politiků, kdo chce reformní kroky současné vlády po volbách zvrátit. Politické riziko je největší hrozbou připravovaného penzijního systému. Nemusíme chodit ani do extrémního Maďarska, kde byly soukromé fondy druhého pilíře zkonfiskovány a přičleněny k průběžnému. Vláda tím dostala hotovost na úhradu části dluhů za příslib, že lidé v budoucnu dostanou vyšší důchod z průběžného systému. Stačí se podívat na sousední Slovensko, kde od založení dôchodkových správcovských společnosti došlo ke změnám pravidel již několikrát. Nemožnost odchodu a výplata penze Vedle politických rizik jsou i další nevýhody současné podoby penzijní reformy. Často diskutovanou je nemožnost odchodu ze systému. Jakmile člověk jednou vstoupí do 2. pilíře, už se z něj nedostane. Vstup do penzijního systému je tak svou závažností postaveno nad svatbu, z níž lze zákonným způsobem odejít rozvodem. Odrazující je také způsob výplaty naspořených prostředků. Ty lze získat buď formou doživotní penze, doživotní penze s výplatou pozůstalostní penze po dobu dalších tří let, nebo penze na 20 let. Současná podoba neumožňuje ani částečné jednorázové vyrovnání, přičemž vzhledem ke konstrukci příspěvků by bylo adekvátní umožnit jednorázový výběr 40 % naspořených prostředků včetně
Názory Čechů na sociální konflikty se za minulý rok příliš nezměnily. Skoro dvě třetiny si myslí, že mezi chudými a bohatými je silné napětí. Tenzi mezi různými věkovými skupinami pociťuje téměř 40 procent Čechů, zejména starší lidé. Tři pětiny si myslí, že existuje napětí mezi vedením podniků a zaměstnanci. Zhruba polovina lidí cítí silné napětí mezi majoritou a minoritou a také mezi lidmi s různými politickými názory. Vyplývá to z aktuálního průzkumu agentury STEM. Za poslední rok se názory Čechů na rozpory a napětí mezi různými skupinami výrazněji nezměnily. Snížil se jen podíl názorů, že u nás existuje silné napětí mezi vedeními podniků a zaměstnanci. Od minulého dotazování poklesl o osm procentních bodů, nyní si to myslí 60 procent lidí. "To může odrážet jistou změnu společenské atmosféry spočívající v opadání pocitu ekonomické krize," uvedl STEM. Napětí mezi zastánci různých politických názorů registruje 53 procent lidí. Častěji to jsou ti, kteří se kloní jednoznačně k levici nebo k pravici. Mezi národnostními skupinami v Česku pociťuje napětí 54 procent dotázaných. Napětí mezi mladými a starými lidmi existuje podle 39 procent dotázaných. Častěji jej vnímají lidé ve věku od 60 let. Zhruba třetina Čechů také hovoří o existenci napětí mezi městem a venkovem. "Potvrzuje se, že zejména napětí mezi bohatými a chudými nemá jen ekonomický rozměr, ale i politický. Ačkoli toto napětí častěji vnímají levicově orientovaní lidé, je zřejmé, že i mezi lidmi řadícími se politicky doprava si přibližně polovina myslí, že toto napětí je v naší společnosti silné. Politická orientace respondentů se ale promítá i do vnímání ostatních rozporů," uvedl STEM. Zdroj: zprávy.ihned.cz
V Praze jsou nejdražší byty ve střední Evropě
Ceny bytů v Praze jsou srovnatelné s Berlínem a řadí se tak mezi nejdražší
3 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl zhodnocení odpovídající zvýšeným platbám sociálního pojištění.Politické riziko v tomto případě ale hraje roli i „politické naděje“. Možnost odchodu i změna způsobu výplaty naspořených prostředků je pouze otázkou změny zákona. Ekonomická nejistota Výkonnost penzijních fondů je nejistá. Nikdo neví, jak dobře či špatně bude který fond hospodařit, zda klientům vydělá, nebo naopak prodělá peníze. Jistota ale není ani na spořicích účtech, které jsou ze zákona pojištěny Fondem pojištění vkladů. Jejich úrokové sazby nepokryjí ani míru inflace, která tvoří velmi nejistou složku nákladů držení peněz na účtech. A tak např. v roce 2008 s mírou inflace 6,3 % a zhodnocením vkladů kolem 2 % činila čistá reálná ztráta přibližně 4,5 %. I v letošním roce, kdy se inflace pohybuje na úrovni kolem 3,5 %, jsou spořicí účty ztrátové. Záruku zhodnocení nikdo nedá a ani nemůže. Proto veškeré propočty jsou pouze odhady na základě současných pravidel důchodového systému a očekávaného průměrného zhodnocení. Kalkulačky vhodnosti vstupu do 2. pilíře Výpočtové kalkulačky vhodnosti vstupu do fondového pilíře penzijního systému jsou aktuálně k dispozici dvě. Jedna na stránkách Ministerstva práce a sociálních věcí a druhá nově na stránkách Penzijního fondu Komerční banky. Stejně jako se liší vzhled kalkulačky, liší se také jejich výsledky. Jedním z důvodů jsou rozdílné předpoklady o výnosech. Tabulka 1: Předpokládané výnosy v kalkulátorech MPSV a PFKB Fond
MPSV
PFKB
Státních dluhopisů
2 – 3%
3%
Konzervativní
3 - 4%
3%
Vyvážený
4 – 7%
4%
Dynamický
5 – 7%
5%
V Evropě lidé s průměrnými příjmy vydělávají na koupi nového bytu odlišně dlouhou dobu. Dánové potřebují na koupi nového bytu 2,4 násobek průměrného ročního hrubého příjmu. Ve Francii jsou na tom mnohem hůř, lidé tam musí ušetřit na nový byt více než devítinásobek ročního platu. Průměrně vydělávající Čech si musí dát stranou přes sedm ročních hrubých platů, aby si mohl koupit byt. Podobně jsou na tom v Nizozemsku a ve Velké Británii. Nejdražší ze sledovaných metropolí je Paříž, kde průměrná cena za nový byt převyšující 8 000 eur/m2. Na chvostu srovnání se umístila Budapešť. Průměrná cena rezidenční nemovitosti 940 eur/m2. Ze sledovaných zemí nejvyšší náklady na bydlení byly v roce 2011 v Dánsku a ve Francii. Celkové náklady na bydlení v těchto zemích překročily průměr Evropské unie o 70 procent. Podle Českého statistického úřadu v průměru Češi vydají za nájem a ostatní náklady spojené s bydlením přes 25 procent z toho, co vydělají. U obcí do dvou tisíc obyvatel nájemné dokonce tvoří nejmenší složku z plateb na bydlení. Nejvíce se prodraží náklady na elektřinu, plyn a paliva. Zdroj: www.hypoindex.cz
Zdroj: MPSV, PFKB
Revoluce ve výplatách dávek se blíží
U ministerské kalkulačky si očekávaný výnos navíc může měnit klient sám v rozmezí od 1,5 % do 8,5 % po jednom procentním bodu. Penzijní fond úpravu zhodnocení neumožňuje, klient si pouze zvolí strategii. Tabulka 2: Rozdíly ve výsledku výpočtu kalkulátorů Muž (1951)
Žena (0 dětí, 1973)
Muž (1973)
Žena (2 děti, 1983)
20.000,-Kč
20.000,-Kč
20.000,-Kč
40.000,-Kč
Vyvážený fond
Vyvážený fond
Vyvážený fond
Dynamický
MPSV Důchod při účasti pouze v 1. pilíři
10.667,-Kč
11.259,-Kč
11.259,-
15.397,-Kč
Důchod při účasti i v 2.pilíři
10.668,-Kč
11.080,-Kč
11.182,-Kč
16.685,-Kč
50,-Kč
536,-Kč
604,-Kč
2.073,-Kč
Důchod ze zvýšených příspěvků (o 2%)
města v rámci střední Evropy. Průměrná cena bytu o velikosti 70 m2 je 2 500 eur/m2. Ukázala to nová studie společnosti Deloitte, která porovnává ceny bydlení v letech 2010 a 2011 ve 12 zemích Evropy.
Podpora v nezaměstnanosti a prakticky všechny dávky až na důchody a nemocenské. Od konce června se postupně všechny tyto peníze začnou příjemcům posílat přes Českou spořitelnu. K výběrům budou sloužit sKarty neboli karty sociálních systémů. Česká spořitelna hodlá denně vystavit sedm až deset tisíc karet, do konce roku jich chce úřadům práce dodat na devět set tisíc. Ministerstvo práce a sociálních věcí, které je autorem reformy, si od zavedení nového systému slibuje především úspory. Podle ministra Jaromíra Drábka se na provozních nákladech ušetří 20 milionů korun měsíčně, tedy přibližně čtvrt miliardy korun ročně. Ušetřit by se mělo zejména na poštovném. Speciální web, který Česká spořitelna k sKartám spustila na začátku května, se dokonce tváří, jako by dávky poštou vůbec nebylo možné dostat.
4 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl
Muž (1951)
Žena (0 dětí, 1973)
Muž (1973)
Žena (2 děti, 1983)
20.000,-Kč
20.000,-Kč
20.000,-Kč
40.000,-Kč
Vyvážený fond
Vyvážený fond
Vyvážený fond
Dynamický
PFKB Důchod při účasti pouze v 1. pilíři
11.245,-Kč
12.320,-Kč
12.320,-Kč
16.423,-Kč
Důchod při účasti i v 2.pilíři
11.249,-Kč
12.220,-Kč
12.220,-Kč
17.668,-Kč
Důchod ze zvýšených příspěvků (o 2%)
21,-Kč
674,-Kč
674,-Kč
2.289,-Kč
To by samozřejmě mohlo způsobit značné komplikace těm klientům sociálního systému, kteří to mají daleko k bankomatům a obchodům s platebními terminály. Mluvčí ministerstva práce a sociálních věcí Viktorie Plívová nás však ujistila, že i nadále bude možné dávky poštou dostávat: „Čerpání dávek prostřednictví složenky bude možné, ovšem transfer příjemce dávky si zaplatí.“ Peníze každopádně půjdou nejprve do České spořitelny. Mechanismus, jakým bude příjemce dávek za poslání peněz platit, nám zatím není známý, stejně jako to, zda se bude platit standardní cena složenky. Jaké dávky by se měly přes sKartu vyplácet
Zdroj: MPSV, PFKB, vlastní výpočty
● dávky hmotné nouze
Zajímavé je, že se v jednotlivých kalkulátorech liší i výpočet penze v průběžném pilíři bez využití opt-outu. U výpočtu zhodnocení ve fondech je rozdíl dán zejména odlišnými předpoklady zhodnocení. V každém případě oba kalkulátory dávají rámcově stejný závěr, komu se z ekonomického pohledu vyplatí do 2. pilíře vstoupit.
● příspěvky na péči
Zdroj: www.investicniweb.cz
● rodičovský příspěvek
● dávky pro zdravotně postižené ● přídavky na dítě ● příspěvek na bydlení ● dávky pěstounské péče
POJIŠTĚNÍ
● porodné
Pojistit si lze i bungee jumping, ale připlatíte si
● pohřebné
To, že máte pojistku, ještě nic neznamená. Když budete chtít na dovolené vyzkoušet adrenalinové sporty a stane se vám úraz, můžete se setkat s překážkou zvanou „výluka z pojištění“.
● podpora v nezaměstnanosti
Pojišťovny samozřejmě počítají s tím, že lidé sportují, a když si vyjedete na cyklistický výlet a po nehodě zůstanete na vozíku, neotočí se k vám zády. Jenže i sportování má z jejich pohledu nějaké podmínky: za základní cenu pojistky ho nemůžete provozovat závodně a nesmí to být příliš nebezpečný sport. Seznam adrenalinových činností se u jednotlivých pojišťoven mírně liší, na některé smlouvu vůbec neuzavřou, nebo to bude pořádně drahé. Pojištění na pár dní? Proč ne Pokud sport není vaší vášní, ale o dovolené se přece jen trochu hýbat chcete, můžete se pojistit jen na týden či dva. Například u Allianz a u Hasičské vzájemné pojišťovny (HVP) si můžete koupit cestovní pojištění pro tuzemskou dovolenou. Cena je přitom velmi příznivá – za dva týdny zaplatíte u HVP 120 korun, u Allianz 224 korun. Pojištěni jste pro trvalé následky úrazu, denní odškodné, ale pojistka se týká i zavazadel. Pozor však, opravdu adrenalinové akce jako bungee jumping součástí pojištění nejsou. U České pojišťovny existuje krátkodobé úrazové pojištění. Za dva týdny byste zaplatili 640 korun a tentokrát je bungee jumping v ceně. Podobně je to u pojišťovny Uniqa. Ta nabízí krátkodobé on-line úrazové pojištění. "Adrenalinové a zážitkové aktivity jsou rozděleny do čtyř tříd podle rizikovosti a platí, že pojištění ve vyšší rizikové třídě se automaticky vztahuje i na všechna v těch nižších," vysvětluje tisková mluvčí Eva Svobodová. Pojištění je dost operativní: přes internet ho lze uzavřít ještě 24 hodin před plánovanou činností, a to na dobu až 30 dnů, v tuzemsku i v zahraničí. Ale jestli plánujete, že v úterý budete skákat z mostu, prostě si zaplatíte jen ten den. Na webu si vyberete konkrétní aktivitu, které se chcete věnovat, v kalendáři
Některé z dávek jsou sice jednorázové, dá se ale počítat, že jejich příjemci budou mít sKartu kvůli jiným dávkám. Připomeňme ještě, že kromě toho, že má karta sloužit k finančním operacím, má mít podle ministerstva ještě „funkci identifikační“ a „funkci autorizační“. Autorizační funkce má znamenat, že s kartou bude mít příjemce dávek přes internet či bankomat přehled o svých dávkách. Identifikační funkce znamená, že na úřadech práce se budete prokazovat právě sKartou a občanku zřejmě můžete zapomenout doma… Pro sKartu na úřad práce První důležitá informace pro všechny, kterých se to týká: nezmatkujte, že nevíte, kdy a kam si pro kartu dojít. Karty se budou vydávat postupně a je na úřadu práce, který karty bude vydávat, aby se s vámi včas spojil a vyzval vás, abyste si u něj kartu vyzvedli. PIN vám k ní dojde poštou. sKarta: funkce běžné platební karty S sKartou je možné vybírat peníze z kteréhokoliv bankomatu. Hotovost bude možné vybrat až do výše dávky, kterou vám přizná úřad práce. Vlastník sKarty s ní samozřejmě může také platit v obchodech.
5 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl zaškrtnete dny, zaplatíte a hotovo. Dva dny bungee jumpingu vyjdou na 216 korun, a to ještě dopoledne můžete vyzkoušet kutálení ze svahu v zorbingové kouli a odpoledne třeba paragliding. Česká podnikatelská pojišťovna pojistí na sportovní aktivity skupinu. Může to být jen dvojice, ale i parta kamarádů. Dvoutýdenní dovolená plná sportů vyjde dva lidi na 1 425 korun. Pro své klienty mají výhody Ostatní pojišťovny krátkodobé pojištění nenabízejí a u toho dlouhodobého mají obvykle s adrenalinovými sporty problém. Výjimkou je Kooperativa, která pojištěním Perspektiva kryje i rizikové sporty bez přirážky na pojistném. Pro nadšené cyklisty má ještě jednu zajímavost. Účastníkům závodů Kolo pro život nabízí pojistku za 30 až 120 korun za závod. "Pojištění kryje základní rizika úrazů, smrt, trvalé následky nebo tělesné poškození v důsledku úrazu. Zároveň máme celoroční úrazové pojištění s názvem 777 za zvýhodněných 777 korun," říká Milan Káňa z Kooperativy. Pojištění rizikových rekreačních sportů nabízí Pojišťovna České spořitelny svým klientům ve Flexi životním pojištění. "Každý zákazník je může využít až na 30 dnů v roce zdarma. Připojištění si klienti snadno aktivují pomocí SMS zprávy," uvádí Jana Jirásková z Pojišťovny České spořitelny. Zdroj: finance.idnes.cz
V těch provozovnách, které nabízejí výběr hotovosti na pokladně, takzvaný cash back (Maestro či Mastercard), bude moci využít i tuto službu. Ke každé dávce máte jeden výběr z bankomatu České spořitelny zdarma, další výběry za šest korun, výběr z bankomatu jiného ústavu 40 (!) korun; za platby u obchodníků je poplatek nulový; cashback je za šest korun. sKartu a speciální účet u České spořitelny dostanete i v případě, že dnes vám dávky chodí na váš soukromý účet. Peníze pak můžete prostřednictvím karty posílat na svůj účet. Stačí, když na úřadu práce nebo v bankomatu České spořitelny zadáte jednorázový nebo trvalý příkaz. Tímto způsobem můžete tedy platit i nájem, elektřinu či jiné služby. K jedné dávce je opět jeden bezhotovostní převod zdarma, za další se platí podle sazebníku České spořitelny (od šesti do čtyřiceti korun za jednorázový příkaz, pět korun za trvalý příkaz). Účet ke kartě není plnohodnotný Na účet, který vám v České spořitelně ke kartě zřídí, není možné posílat peníze z jiných účtů. Slouží jen pro příjem dávek a jejich čerpání. sKartou nezaplatíte na internetu a ani s ní nelze vybírat hotovost na pobočkách banky. K účtu sKarty nebude též možné zřídit internetové bankovnictví. Získat informace o zůstatku či provedených transakcích bude možné po přihlášení na portálu www.skontakt.cz. Proti zneužívání (s otazníky) Některé dávky se některým lidem nevyplácejí v hotovosti, ale v poukázkách na nákup zboží. Jde o účelové dávky a lidi, u kterých má úřad pochybnosti, že by peníze použili k jinému účelu než nákupu alkoholu či krmení automatů. Podobnou možnost si stát vyhrazuje i při elektronické výplatě dávek přes Českou spořitelnu: aby nedocházelo ke zneužívání dávek, někteří příjemci účelových dávek s sKartou nevyberou peníze z bankomatů a platit budou moci na terminálech jen v určitých provozovnách. Mezi těmi by neměly být například bary a herny či zlatnictví. „Zároveň u vázaných dávek, což jsou zejména dávky hmotné nouze, kde je u příjemce riziko zneužití peněz, si nebude možné hotovost z účtu vybrat. Stejně tak jako dosud dostávali takoví klienti například stravenky, nyní budou moci s kartou platit jen za nákup potravin,“ říká k tomu mluvčí Plívová. Zdroj: peníze.cz
6 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
