NEWSLETTER - ŘÍJEN 2012
Zdravý finanční styl
Články BYDLENÍ
Ženy, plánujete hypotéku? Pojistěte se hned!
POJIŠTĚNÍ
Pojištění automobilu: Kdy vám pojišťovna nezaplatí?
CÍLE
BYDLENÍ
INVESTICE
POJIŠTĚNÍ
Spořicí účty: získáte zhodnocení přes 2,5 procenta
Aktuality
STÁŘÍ
DĚTI
CÍLE
Státní dluhopisy pro občany přichází s několika novinkami
Conseq bude provozovat vlastní penzijní společnost
Češi zaplatí za úvěry dvakrát víc než Západoevropané
ČNB: Banky zpřísnily podmínky úvěrů podnikům i hypoték
Státní dluh stoupl ke konci září na 43,3 % HDP, na jednoho Čecha vychází 157 tisíc Kč
Češi za pohonné hmoty platí víc než zahraniční sousedé. O kolik?
Potvrzeno: mBank vymění Vaši kartu za bezkontaktní
Revoluce Air Bank: pro peníze do Sazky
BYDLENÍ
AKTUALITY
Ženy, plánujete hypotéku? Pojistěte se hned!
Státní dluhopisy pro občany přichází s několika novinkami
Potřeba zajištění pro případ smrti či invalidity roste v případě sjednání hypotečního úvěru. Evropská unie ale připravila past na ženy. Pokud si životní pojištění nesjednají do 20. 12. 2012, zaplatí za něj mnohem více než dosud. Plánuje-li žena čerpat hypotéku v dohledné době, s pojištěním by neměla váhat. Diskriminace. To je důvod, proč ženy zaplatí za životní pojištění od 21. 12. 2012 více než dosud. Na počátku stála řecká představitelka ženského hnutí, které se nelíbila diskriminace žen. A tak Evropská unie schválila předpis, podle něhož se ženy nesmí diskriminovat. Až do letošního prosince ovšem měly výjimku pojišťovny na základě statistických dat, podle nichž jsou ženy znatelně bezpečnější klientky než muži. Výjimka ale padla – a tak ženy zaplatí za životní pojištění víc. První kalkulace pojišťoven ovšem dokládají teoretické závěry z prvotních odhadů dopadů antidiskriminační politiky. Mužům pojištění příliš neklesne. Aby mužům kleslo pojistné o 5 %, ženám vzroste o 65 až 80 %. Ženy by proto s uzavřením životní pojistky neměly váhat. Zbývají již necelé dva měsíce, kdy ještě mohou být „diskriminovány“. Posledního období možnosti diskriminace žen v pojišťovnictví využívají pojišťovny i distribuční sítě – ale měly by je využít především ženy. Některé pojišťovny nabízejí produkty „speciálně pro ženy“, které je ale třeba sjednat do 20. 12. 2012. Jiné propagují své stávající produkty, které ovšem za
Ministerstvo financí přichází s novou emisí spořicích státních dluhopisů. Vánoční emise bude mít upisovací období od 5. do 30. listopadu 2012. K dispozici bude pět druhů cenných papírů s různou dobou splatnosti včetně nového prémiového dluhopisu a koupit je bude možné i na poštách. Po dvou emisích, které proběhly koncem minulého roku a na jaře tohoto roku přichází Ministerstvo financí s třetí tranší spořicích dluhopisů pro občany. Cílem MF je získat minimálně 10 miliard korun, při překročení hranice 20 miliard korun může být zkráceno upisovací období, které bude trvat od 5. do 30. listopadu 2012. Datum emise je stanoven na 12. prosince. Kromě vybraných poboček České spořitelny, ČSOB, Komerční banky a J&T Banky budou dluhopisy k dispozici také
1 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
necelé dva měsíce ženám znatelně podraží. První zveřejnila kalkulace navýšení pojistného pro ženy od 21. 12. 2012 ČSOB Pojišťovna. Uvedla dva příklady výpočtu pojistného pro muže a ženy před a po konci Mayského kalendáře, který (snad jen shodou okolností) odděluje dvě období evropského pojišťovnictví. Pojistná částka 1 mil. Kč pro případ smrti a plné invalidity z jakýchkoli příčin uzavřená ve věku 30 let do 65 let s pojištěním trvalých následků úrazu na 800 tis. Kč:
Ženy (před 21. 12. 2012): 736 Kč
Muži (před 21. 12. 2012): 1 278 Kč
Všichni (po 21. 12. 2012): 1 214 Kč
Pojistná částka 1 mil. Kč pro případ smrti a plné invalidity z jakýchkoli příčin uzavřená ve věku 45 let do 65 let s pojištěním trvalých následků úrazu na 400 tis. Kč:
Ženy (před 21. 12. 2012): 1 196 Kč
Muži (před 21. 12. 2012): 2 260 Kč
Všichni (po 21. 12. 2012): 2 153 Kč
na téměř 1000 pobočkách české pošty. V nabídce bude pět typů cenných papírů. Nejkratší splatnost má 1,5let diskontovaný dluhopis s úrokem 2,5 % (emisní kurz 97 %). Nejdelší splatnost 6,5 roku má protiinflační dluhopis, jehož úroková sazba bude závislá na indexu spotřebitelských cen. 5letý kuponový dluhopis bude mít průměrný roční výnos 3,22 %, 5letý reinvestiční pak 3,41 %. Novinkou je pak tříletý prémiový dluhopis, který bude mít průměrný výnos 2,77 %, ale sedmiprocentní prémie se bude připisovat až ve třetím roce.
Zdroj: Česká televize, deník.cz
Conseq bude provozovat vlastní penzijní společnost
ČNB udělila společnosti Conseq Investment Management licenci k provozování doplňkového penzijního připojištění ve III. pilíři důchodového systému.
Speciální nabídku přímo pro ženy představila např. Allianz pojišťovna v podobě pojištění PRO ŽENY. V kalkulacích Allianz jsou dosud kupříkladu pojištění pro případ smrti v průměru o 50 %, úmrtí z úrazu o 40 % a hospitalizace z důvodu úrazu o 33 % levnější pro ženy než pro muže. I tento rozdíl se ale brzy setře – a ženy na tom rozhodně nevydělají. Příklad zdražení pojištění uvádí i Česká pojišťovna: „Paní Eva Burianová je po rozvodu a ve svých 35 letech řeší, jak zabezpečit sebe a svou 5 letou dceru Aničku pro případ, že by se jí něco vážného přihodilo. Jestliže si sjedná do 21. 12. 2012 pojištění Multirisk s pojistnými částkami 500.000 Kč pro případ smrti a 200.000 Kč pro případ vážné nemoci do 65 let věku, bude platit 506 Kč měsíčně. Jestliže ale přijde později, zaplatí za stejné pojištění 806 Kč měsíčně, to je o 60% navíc.“ Česká pojišťovna v rámci propagace pojištění pro ženy dokonce zřídila internetové stránky Myslímenaženy.cz, kde uvádí mnohem více kalkulací a příkladů zdražení pojistek pro ženy. Hypotéka a životní pojištění Životní pojištění zpravidla není podmínkou k získání hypotečního úvěru. Banka životní pojistku vyžaduje nejčastěji pouze tehdy, když není dostatečná bonita (schopnost splácet úvěr) žadatele. Banky sice nabízejí mnohdy slevy na úrokové sazbě při uzavřené životní pojistce. Ovšem zpravidla se slevy vztahují pouze na produkty uzavřené v rámci dané finanční skupiny. Navíc pojištění musí krýt zůstatek úvěru po celou dobu splatnosti. Pro využití slev tak předčasné uzavření životní pojistky pro ženy nemá příliš velký význam, neboť je poměrně malá pravděpodobnost, že se s parametry životního pojištění trefí do podmínek pro slevu banky, u níž v budoucnosti bude čerpat úvěr. Stejně tak uzavření životního pojištění pro zvýšení bonity je s předstihem spíše
Penzijní společnost Conseq se účastní III. pilíře důchodového systému, v němž nabídne několik fondů s odlišnými strategiemi, které budou součástí individuálních penzijních plánů. Jednou z možností pro klienty budou také oblíbené fondy životního cyklu.
Zdroj: Tisková zpráva Conseq
Češi zaplatí za úvěry dvakrát víc než Západoevropané
Úrokové sazby a poplatky (marže) na spotřebitelských úvěrech tuzemských bank jsou více než dvojnásobně vyšší než je průměr Eurozóny. Pokud by se marže dostaly na úroveň běžnou v západních zemích Evropy, ušetřily by české domácnosti na spotřebitelských úvěrech až 22 miliard korun. V průměru by každý Čech ročně ušetřil na svém spotřebitelském úvěru 8830 korun. Vyplynulo to z exkluzivního průzkumu Equa bank. Podle výsledků průzkumu marže na spotřebitelských úvěrech v České republice, v Polsku a na Slovensku dosahují 15 %. Zatímco průměr v Eurozóně je pouhých 7 %, tedy více než dvakrát nižší. Západoevropské státy se, na rozdíl od Česka, vyznačují vysokou
2 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
virtuální – a naopak jakožto pravidelný závazek může bonitu naopak snížit. Životní pojištění slouží ale především k zajištění finančně závislých osob v případě smrti (či invalidity) živitele rodiny. A potřeba financí se odvíjí i ze závazků, které domácnost má. Závazek v podobě hypotéky je z tohoto pohledu rozumné krýt alespoň z větší části téměř pro všechny domácnosti. Ženy, které uvažují o hypotéce, by si měly pojistku uzavřít ještě před zdražením, které bude trvalé. Navíc by v rámci pojistky měly krýt veškerá rizika, která se jich mohou týkat i v budoucnosti, a to v dostatečné výši. Pokud tak neučiní a budou chtít navýšit některé pojistné částky po 21. 12. 2012, budou se na ně vztahovat nové kalkulace pojistného i u produktů, které budou mít uzavřené z dřívějšího data. Nejvýznamnější: Pojištění invalidity a pojištění smrti Nejvýznamnějším pojištěním je pojištění invalidity z jakýchkoli příčin. Jeho redukce jen na případ úrazu je nedostatečná, neboť kryje pouze řádově 5 % rizika. Invalidita je významnější dokonce než riziko smrti. Pokud pojištěný zemře, klesnou sice příjmy domácnosti, ale zároveň s nimi se sníží její výdaje. Pokud pojištěný zůstane se zdravotním postižením, nejenže klesnou příjmy domácnosti, ale naopak výdaje mnohdy vzrostou – zejména o výdaje na zdravotní pomůcky, úpravu domácnosti, ošetřovatele… Ani státní invalidní důchod není příliš vysoký. Naopak – např. pro (původně) čtyřčlennou rodinu je dokonce nižší než důchody pozůstalostní (vdovský či vdovecký a sirotčí). Nejméně významné je vzhledem ke specifickým pojistným podmínkám a výlukám pojištění závažných onemocnění, které je ale marketingově velmi dobře prodáváno. Navíc je drahé a stejné následky pokryje lépe pojištění invalidity a smrti. Pro domácnost, která má vytvořené dostatečné rezervy, je zbytečné také pojištění denního odškodného či pracovní neschopnosti. Opět se jedná o poměrně drahá pojištění, navíc pojištění by mělo sloužit především ke krytí „likvidačních“ škod, na drobné škody je vhodnější „samopojištění“ – tedy tvorba úspor.
Zdroj: www.hypoindex.cz
POJIŠTĚNÍ Pojištění automobilu: Kdy vám pojišťovna nezaplatí? Mnozí řidiči se mylně domnívají, že jsou u povinného ručení a havarijního pojištění plně „krytí“ a v případě nehody se krom spoluúčasti nemusejí na náhradách nijak finančně podílet. O to větší překvapení je čeká, když jejich pojišťovna v podobné situaci odmítne škodu uhradit. Uvádíme pět situací, kdy pojišťovna odmítne pojistné plnění. „Zdaleka se nejedná o nějaké kuriózní a ojedinělé nehody, čemuž odpovídá i počet řidičů, kteří se na nás obracejí. Ročně jich je několik stovek,“ říká Lukáš Fládr ze sdružení Pomoc poškozeným, které v podobných situacích napomáhá s informovaností i řešením události.
konkurencí a nízkými maržemi. V České republice 70 % trhu ovládají tři největší poskytovatelé spotřebitelských úvěrů a úrokové sazby tu patří k nejvyšším ze zemí Evropské unie. Důvodem pro vyšší marže českých bank by mohla být vyšší rizikovost úvěrů, tedy zejména vyšší procento úvěrů nesplacených. Podle údajů Evropské centrální banky (ECB) a České národní banky (ČNB) je ale rizikovost úvěrů poskytnutých v Česku ve srovnání se sledovaných zeměmi EU rozdílná jen nepatrně.
Zdroj: Equa bank
ČNB: Banky zpřísnily podmínky úvěrů podnikům i hypoték
Tuzemské banky ve třetím čtvrtletí zpřísnily úvěrové standardy u podnikových půjček a u úvěrů na bydlení. V případě spotřebitelských úvěrů podmínky banky nezměnily. Vyplývá to z Šetření úvěrových podmínek bank, které zveřejnila Česká národní banka. "Jak u podnikových úvěrů, tak i u úvěrů na bydlení bylo zpřísnění standardů ovlivněno v největší míře vnímáním rizik souvisejících s očekávanou celkovou ekonomickou aktivitou a při schvalování úvěrů se projevilo zejména prostřednictvím vyššího požadavku na zajištění u podnikových úvěrů a růstu marží," uvedla centrální banka. Z údajů ČNB dále vyplývá, že poptávka po úvěrech podnikům a úvěrech na bydlení klesla, naopak poptávka po spotřebitelských úvěrech se zvýšila. "V posledním čtvrtletí roku 2012 banky očekávají zpřísnění úvěrových standardů u podnikových úvěrů a naopak uvolnění u úvěrů na bydlení," uvedla centrální banka. Poptávka po podnikových úvěrech by měla podle zprávy dále klesat, naopak u úvěrů domácnostem banky očekávají jejich růst.
Zdroj: čtk
Přehled nejčastějších nehod, za které vám pojišťovna nezaplatí: Neuznání zavinění nehody Pokud viník nenahlásí událost své pojišťovně (ač vám to po nehodě slíbil), čelíte
3 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
velkému problému. Pojišťovna totiž škodu odmítne uhradit a jakékoli prokazování viny je zpětně a bez souhlasu viníka velmi složité. Další variantou je, že viník nehody pojišťovně oznámí, že nehodu nezpůsobil. „Jedinou obranou proti takovým situacím je zavolat do pojišťovny viníka hned z místa nehody, kdy viník zavinění uzná,“ říká Lukáš Fládr ze sdružení Pomoc poškozeným. Nehody mimo pozemní komunikace Povinné ručení platí při provozu na běžných komunikacích. Pokud autem vjedete na polní cestu či do areálu firmy, kde vás pustí jen přes závoru a tam Vás někdo nabourá (navíc je-li dvůr veden v katastru jako manipulační plocha), pojišťovna viníka nic neuhradí s odůvodněním, že ke škodě došlo na soukromém pozemku. Pak Vám ale za škodu odpovídá přímo řidič, který vás naboural. Podobný případ může být nehoda při parkování na okraji lesa apod. Například během houbařské sezóny jsou takové situace poměrně časté. Většinou se řidič ani nedozví, kdo mu vůz poškodil. Uvedení nepravdivých údajů o nehodě a rozsahu poškození Pokud bylo vozidlo historicky již poškozeno a následně došlo ke kolizi ve stejném místě, jste povinni ohlásit, že vozidlo bylo již částečně poškozené. Pokud tak neučiníte, je pravděpodobné, že pojišťovna dřívější poškození nesouvisející s nehodou odhalí a odmítne vyplatit plnění i za nové poškození. Navíc se v takovém případě ještě vystavujete případnému trestnímu stíhání pro pokus o pojistný podvod. Střety na parkovišti Poměrně častá situace se stává na parkovištích: při couvání si ve zpětném zrcátku všimnete druhého couvajícího auta. Vy zastavíte, ale řidič druhého vozidla vás nezaregistruje a nabourá do vás. Velmi často pak viník začne svalovat vinu na vozidlo, které stálo. V případě, kdy u nehody nejsou přímí svědci (nebo každý máte svého spolujezdce, který potvrzuje verzi svého řidiče), pak pojišťovna určí míru účasti na nehodě 50:50 a každému řidiči plní jen polovinu škody. Nepřivolání policie Škoda na vozidle se mnohdy těžko odhaduje. Pokud ve výsledku přesáhne 100 000,- Kč a nezavolali jste k nehodě policii, pak bude pojišťovna přinejmenším krátit pojistné plnění. „Proto doporučujeme, aby řidiči, kteří si nejsou jistí, zda nehoda nepřesáhne hranici sta tisíc, preventivně PČR zavolali. Vyhnou se tak potenciálním problémům,“ dodává Lukáš Fládr ze sdružení Pomoc poškozeným.
Zdroj: www.finance.cz
Státní dluh stoupl ke konci září na 43,3 % HDP, na jednoho Čecha vychází 157 tisíc Kč
Státní dluh České republiky se od počátku roku do konce září zvýšil o 153 miliard korun na 1,652 bilionu korun, což odpovídá 43,3 procentu výkonu české ekonomiky. Růst dluhu je podle ministerstva financí způsoben tím, že resort využívá příznivých podmínek na trhu a vydává dluhopisy do rezervy. Na každého Čecha tak připadá dluh více než 157.000 korun. Zdroj: ČTK, MFČR
Češi za pohonné hmoty platí víc než zahraniční sousedé. O kolik?
Češi si za pohonné hmoty připlácejí. A to dokonce i v porovnání se sousedními zeměmi. Po Německu má ČR nejdražší Benzin Natural 95. Cena nafty je na českých benzínkách draží než na Slovensku, v Rakousku, Polsku i Německu. Informace německého autoklubu ADAC přinesla ČTK. Podle údajů autoklubu tankujeme Natural 95 průměrně za 38,6 Kč za lir, což je jen o deset haléřů levnější, než průměrná cena v Německu. Řidiči ve zbývajících třech sousedních státech tankují o korunu i více levněji. Cena nafty je v Česku dokonce nejdražší ze všech sledovaných zemí. Litr, který v Čechách stojí průměrně 37,5 Kč, je v Německu o 50 haléřů levnější, u ostatních sousedů pak i o dvě koruny. Nejlevnější pohonné hmoty má Polsko.
Zdroj: čtk
CÍLE
Potvrzeno: mBank vymění Vaši kartu za bezkontaktní
Spořicí účty: získáte zhodnocení přes 2,5 procenta Češi šetří, ale moc nevědí jak. Využívají sice stavební spoření či penzijní fondy, zbývající peníze však více než polovina z nich nechává na běžném účtu. Jenže tam se úroků nedočkají. Když se rozhodnete pro spořicí účet, vybírejte dobře. U tohoto produktu se totiž podmínky finančních ústavů značně liší. A to nejen výší úrokové sazby, kterou klientům nabízejí, ale i doplňujícími podmínkami, jež k účtu mají. Paradoxně v mnohých bankách je výhodnější mít spořicí účet než termínovaný vklad. Ze spořicího účtu si můžete vzít peníze kdykoli, kdežto termínovaný vklad vám to bez penále dovolí jen k určitému předem domluvenému datu. Přitom
Klienti mBank mohou vyměnit svou kartu za bezkontaktní. Výměna karty je bez poplatku. Objednat si kartu lze přes mLinku (844 777 000) nebo na internetových stránkách v sekci Žádosti. Nová bezkontaktní karta by poté měla přijít do 15 dnů s tím, že klient pořád může používat svou starou kartu. Po aktivaci bezkontaktní karty se zároveň zablokuje současná (stará) karta. Klient by poté také měl svou starou kartu znehodnotit –
4 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
například UniCredit Bank nabízí roční termínovaný vklad nejvýše za 0,95 procenta, pohodlnější spořicí účet za 2,5 procenta ročně. Banka, nebo záložna?
například přestřižením
Zdroj: mBank
Nejvyšší zhodnocení, 2,8 procenta, najdete u Metropolitního spořitelního družstva. Není to banka, ale družstevní záložna, což mnoho klientů odrazuje. Pokud váhají, zda jí peníze svěřit, mohlo by je uklidnit, že jsou ze zákona pojištěny u Fondu pojištění vkladů, stejně jako peníze uložené na účtech bankovních ústavů. Druhé nejvyšší zhodnocení nabízí Equa, 2,6 procenta u vkladů do 5 milionů korun. Není to však úplně jednoduché. Základní sazba je 1,8 procenta. Teprve když v daném měsíci žádné peníze nevyberete, získáte bonus 0,8 procenta. Podobně to má zařízené Česká spořitelna u svého Internetového spoření. Kde na vás číhají poplatky V mnoha bankách si můžete uložit peníze, aniž byste si současně zřizovali běžný účet. Účet si musíte zřídit u Zuna, ale jeho vedení je zdarma, takže jde jen o technickou záležitost. U dalších bank, které účet vyžadují, jako je Komerční banka, Česká spořitelna a Raiffeisenbank, už budete platit klasické poplatky. ČSOB běžný účet nechce povinně, ale kdo ho má, získá o 0,3 procenta lepší úročení. Samo založení a vedení spořicího účtu bývá zdarma, banky k němu automaticky nabízejí internetové ovládání účtu. S poplatky na vás vyrukují, až když si budete chtít z konta peníze vybrat. Není to však nic, co by vás zruinovalo. Když poplatky jsou, jsou nízké, nebo banka nabídne minimálně jednu odchozí platbu zdarma. Kdo limit vyčerpá, musí počítat, že zaplatí víc - třeba Česká spořitelna si strhne za druhý a další "výběr" v měsíci 65 korun. Navíc: autopilot či platební karta Když peníze necháte na běžném účtu, zhodnocení je mizivé. Pohybuje se v intervalu 0,01 až 0,02 procenta. Aby vám peníze nezahálely, a vy jste přitom nemuseli stále sledovat zůstatky, nabízejí některé ústavy službu, při které se z běžného účtu budou přesouvat na spořicí a naopak. Podmínkou samozřejmě je, že máte obě konta u stejné banky. Stačí, když si na začátku nastavíte hranici třeba 20 tisíc korun, které chcete mít vždy k dispozici. Pokud je na běžném účtu víc, automaticky se pošlou na spořicí. Když se naopak na běžném účtu nedostává, ze spořicího účtu se tam převedou. Tuto operaci umožňuje Česká spořitelna, ČSOB, Era, GE Money Bank, Komerční banka, LBBW, Raiffeisenbank a Zuno. V ostatních ústavech máte možnost s penězi disponovat prostřednictvím internetového bankovnictví, to už však není pro klienty tak pohodlné. Fio, mBank a Axa nabízejí ke spořicímu účtu dokonce zdarma vedenou platební kartu. Otázkou je, zda to však nevede víc k utrácení než ke spoření. Zapeklité podmínky Možná proto, že termín "spořicí účet" dobře zní, banky se snaží prodat pod touto značkou i spoření jiného typu. LBBW má například spořicí účet s výpovědní lhůtou (měsíc, úrok 2,35 procenta ročně). Takže v podstatě termínovaný vklad, byť se slušným úrokem. Podobně Raiffeisenbank nabízí úrok 2,1 procenta, ale s třítýdenní výpovědní lhůtou a se splněním podmínek, z nichž hlavní je provést na účtu alespoň tři aktivní operace a užívat debetní kartu. GE Money Bank a Česká spořitelna zase nabízejí pravidelné spoření. Podmínkou k získání úroku však je, že každý měsíc pošlete domluvenou částku na spořicí vklad. A u ČS si navíc nemůžete vybrat jen kousek naspořených peněz, ale minimálně polovinu. To je nepříjemné ve chvíli, kdy potřebujete týden před výplatou vybrat tři tisíce, ale banka vám "nutí" 30 tisíc (máte-li uloženo 60 tisíc korun).
Revoluce Air Bank: pro peníze do Sazky
Nejmladší banka na trhu se chystá vyřešit nářky svých klientů na nedostatečnou bankomatovou síť neotřelým způsobem. Banka, která má v současnosti 37 bankomatů umístěných na 19 místech, chce umožnit klientům výběr hotovosti na každém sběrném místě společnosti Sazka. Ta v Česku provozuje okolo 6,5 tisíce terminálů. „Chceme obrátit naruby to, co je dnes vnímáno jako naše nevýhoda, a to je malá bankomatová síť,“ uvedl generální ředitel Air Bank Erich Čomor v rozhovoru pro deník E15. Detaily nové služby banka zatím tají, nevylučuje však ani to, že výběr hotovosti na terminálech Sazky bude klientům účtován jako výběr z vlastního bankomatu Air Bank, tedy zdarma pro všechny klienty. V Česku je nyní přes 4100 bankomatů. Většinu z nich vlastní největší banky. Air Bank tak bude schopna nabízet výběry hotovosti na více místech, než kolik mají všechny peněžní ústavy dohromady. Pořízení a údržba bankomatu není levná záležitost. Koupě bankomatu vyjde na jeden až dva miliony korun a jeho údržba a zavážení hotovostí také stojí nemalé částky. Proto se budování bankomatové sítě novým bankám nevyplatí. Řada menších bank bez vlastní bankomatové sítě obviňuje největší banky, že jim za použití jejich bankomatů klienty malých bank účtují zbytečně vysoké poplatky. Takoví klienti se pak prodražují. Poplatek za jeden výběr se pohybuje okolo třiceti korun, což někteří bankéři považují za příliš. K nejhlasitějším kritikům patří ředitel mBank Roman Truhlář. Právě jeho banka zrušila neomezené bezplatné výběry z jakýchkoli bankomatů, protože řada klientů byla ztrátová. Nyní se přitom do stejné nabídky pouští Equa bank. Je otázkou, jak dlouho pro ni bude tato nabídka ekonomicky udržitelná. „Pokud máte zákazníka, který si zdarma vybírá výplatu z bankomatů jiných bank po
5 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
mBank limituje svou výhodnou dvouprocentní nabídku 100 tisíci korunami. Když naspoříte víc, další peníze se budou zhodnocovat jen půl procentem. Wüstenrot svých 2,1 procenta podmiňuje tím, že máte uloženo alespoň 30 tisíc korun. Nezapomeňte: sazba je roční Zdá se zbytečné opakovat takovou věc, ale zkušenost pokladníků v bankách svědčí o něčem jiném: uváděná sazba spořicích účtů je roční. To znamená, i když se v letáčcích píše, že úroky jsou připisovány denně či měsíčně, jde jen o poměrnou část. Nic na tom nemění ani slibované bonusy, když některý měsíc ze svých peněz nevyberete. Prostě ze 100 tisíc vkladu očekávejte ročně přibližně 2 020 korun navíc (při zhodnocení dvě procenta), po zdanění půjde o 1 717 korun.
pěti stech korunách, tak vás to bude měsíčně stát 500 nebo tisíc korun a takový zákazník se opravdu nevyplatí,“ sdělil deníku E15 bankéř, který si přál zůstat v anonymitě.
Zdroj: e15.cz
Spořicí účty jsou u bank i záložen ze zákona pojištěny, a to až do výše 100 tisíc eur - přibližně 2,5 milionu korun.
Zdroj: finance.idnes.cz
6 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
