NEWSLETTER 11/2011 Zdravý finanční styl
Obsah STÁŘÍ Vláda prosadila reformu penzí. Jaké změny přináší?
INVESTICE Pravidelná investice je výhodnější neţ jednorázová, dokázali odborníci
DĚTI Přes 50 % rodičů věří, ţe děti neumí zacházet s penězi
BYDLENÍ
INVESTICE
POJIŠTĚNÍ
Aktuality Rozdíly v kupní síle se v Česku prohlubují, nejhůř je na tom Bruntál Singer: O přijetí eura v příštích několika letech nemá cenu uvaţovat Hypoindex: Úročení hypoték je nejniţší od konce roku 2005 Vláda omezí anonymní akcie. Jejich majitelé se budou muset zaregistrovat Americký sen: 1 % nejbohatších vlastní 40 %
STÁŘÍ
DĚTI
CÍLE
majetku a 50 % všech cenných papírů Nezaměstnanost klesla, stále však na jedno volné místo čeká 12 uchazečů Stavební spoření bude definitivně omezeno Nezaměstnanost v září klesla na 8 procent
STÁŘÍ
AKTUALITY
Vláda prosadila reformu penzí. Jaké změny přináší?
Rozdíly v kupní síle se v Česku prohlubují. Vede Praha, nejhůř je na tom Bruntál
Koaliční poslanci přehlasovali opozici a prosadili reformní a úsporné zákony. Během zhruba půlhodiny schválili například zdravotnickou i sociální reformu a rozhodli také o zvýšení dolní sazby DPH od příštího roku na 14 procent. Rozhodli také o reformě důchodového systému. Přečtěte si, jaké hlavní změny v penzích reforma přináší. 1. Zavedení takzvaného druhého pilíře důchodové reformy. Lidé si budou moci z 28 procent hrubé mzdy odváděné na sociální pojištění převádět na individuální účet u soukromých penzijních společností tři procentní body. Podmínkou je, ţe přidají částku ve výši dvou procentních bodů ze svého. 2. Účast v druhém důchodovém pilíři bude dobrovolná, nebude ji ale moţné zrušit. Lidé se budou moci pro vstup do druhého pilíře rozhodnout do dovršení 35 let věku, starší 35 let se budou muset rozhodnout do konce roku 2012. Současných důchodců se druhý pilíř netýká. 3. Penzijní společnosti budou spravovat svěřené peníze ve čtyřech fondech - fondu státních dluhopisů, konzervativním, vyváţeném a dynamickém. Fondy se liší mírou rizika a výnosů. Svěřené příspěvky a majetek společností mají být odděleny tak, aby lidé o úspory při případném bankrotu společnosti nepřišli. 4. Po dosaţení důchodového věku se lidé budou moci rozhodnout pro výplatu naspořené částky buď formou doţivotní penze, případně formou doţivotní penze s
Regionální rozdíly v koupěschopnosti Čechů se stále prohlubují a bohatší oblasti zvyšují svůj náskok před těmi ekonomicky slabšími. Lépe si přitom z pohledu kupní síly vede západní část Česka a východní naopak zaostává. Nejvyšší koupěschopnost vykazuje Praha, která republikový průměr převyšuje o zhruba třetinu. Nejniţší kupní sílu má mezi okresy Bruntálsko, kde činí pouze 85 procent průměru. „Mezi deseti okresy s nejvyšším indexem kupní síly se umístil jen jeden z Moravy, a to Brno-město na šesté pozici. Naproti tomu mezi deseti okresy s nejniţší kupní silou jich na Moravě leţí devět. Na pomyslném chvostu ţebříčku figurují okresy Bruntál, Hodonín, Karviná, Znojmo a Šumperk,“ uvedla Incoma GfK. V některých obcích, které leţí například v okrajových oblastech Česka, se úroveň kupní síly pohybuje dokonce i pod 70 procenty republikového průměru.
1 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl
pozůstalostní penzí na tři roky, nebo formou výplaty renty po dobu 20 let. V případě úmrtí střadatele bude naspořená částka předmětem dědictví. 5. Základní výměra důchodů z prvního, tedy státního průběţného pilíře, zůstane stejná, jako kdyby si člověk ve druhém pilíři nespořil. 6. Penzijní společnosti vzniknou především transformací současných penzijních fondů. Budou nabízet i doplňkové penzijní spoření, tedy stávající důchodové připojištění. To také prodělá změny. Současní účastníci budou převedeni do transformovaných fondů. Noví účastníci v jeho rámci nebudou moci vstoupit do transformovaných fondů, ale do takzvaných účastnických fondů. Na rozdíl do současných fondů by měly mít větší moţnosti investování. Mohou tak v nich být vyšší výnosy, ale za cenu vyššího rizika ztráty úspor. 7. V rámci současného penzijního připojištění se také změní výše státního příspěvku. Lidé za příspěvek minimálně 300 korun (v současnosti lze příspěvek získat uţ při spoření ve výši 100 korun měsíčně) mají dostávat od státu měsíčně 90 korun. Nad třistakorunové úspory by za měsíc obdrţeli 90 korun a 20 procent ze spořené částky. Při úspoře 1000 a více korun budou od státu měsíčně dostávat 230 korun. Maximální výše státního příspěvku na penzijní připojištění se tak má zvýšit aţ na 2760 korun ročně. V současnosti je to 1800 korun za rok. Zdroj: čtk
INVESTICE Pravidelná investice je výhodnější než jednorázová, dokázali odborníci Rozhodujete se investovat třeba do podílových fondů a nyní váháte, zda je lepší vložit najednou vyšší částku, nebo raději spořit pravidelně méně? Obě varianty mají něco do sebe, lepší zhodnocení ale podle propočtů zajišťuje průběžné investování. Neţ začnete, ujasněte si svůj investiční záměr. Čili jak dlouho budete schopní se bez vloţených peněz obejít a kolik asi tak chcete v budoucnu vydělat. S tím souvisí i míra rizika, které jste schopni podstoupit. Konečné rozhodnutí bude také záviset na vašich momentálních finančních moţnostech. Jednorázově Na začátku vložíte částku a nic nepřidáváte Hodí se pro toho, kdo má k dispozici větší sumu peněz a k tomu ještě další pravidelný příjem, který pokryje všechny běţné výdaje. Abyste vydělali, musíte se totiţ dokázat rezervy na delší období vzdát, nepočítat s ní pro běţný ţivot. Jednoduše na tyto peníze na čas zapomenout.
Mezi plusy tohoto způsobu investování patří odměna ve formě výnosu, kterou získáte za to, ţe se vzdáte likvidity (okamţitého přístupu k penězům), a ţe jste ochotní vystavit se akciovému riziku v dostatečně dlouhém investičním horizontu.
Mezi rizika jednorázového investování patří zejména špatné načasování investice, které můţe podstatně prodlouţit investiční horizont, především pokud se vám podaří "trefit" lokální vrchol akciových trhů před závaţnou recesí, respektive finanční krizí. To znamená, ţe nakoupíte draho a chystáte se prodat v době, kdy akcie padají. V lepším případě nevyděláte, ale také můţete hodně prodělat či dokonce přijít o celou investovanou částku.
Například zatímco domácnost z Jeseníku disponuje ročně průměrnou částkou v přepočtu 17 635 eur (zhruba 440 tisíc korun), tak domácnost jen o něco málo větších, ale u Prahy leţících Říčan má k dispozici jiţ 22 385 eur. „Částečnou útěchou pro obyvatele sídel s niţší kupní silou můţe být fakt, ţe ţivot v 'bohatších' městech s sebou zpravidla nese i vyšší ţivotní náklady,“ podotkli autoři průzkumu. Česko za evropským průměrem, v rámci střední Evropy je na tom nejlépe
Koupěschopnost obyvatel Česka je podle průzkumu stále výrazně pod celoevropským průměrem. Průměrný Čech má přibliţně o 42 procent niţší disponibilní příjmy v porovnání s průměrnými evropskými hodnotami. „Jsme na tom nicméně stále o něco lépe neţ další země středoevropského prostoru Polsko, Maďarsko a Slovensko. Posledně jmenovaná země se nám ovšem zřetelně přibliţuje,“ stojí ve zprávě společnosti Incoma GfK. Zdroj: www.e15.cz
Singer: O přijetí eura v příštích několika letech nemá cenu uvažovat
Úvahy o přijetí eura v Česku nebudou kvůli stavu zemí platících eurem i stavu tuzemských veřejných financí po několik let aktuální. Na brífinku o krizi v eurozóně to uvedl guvernér České národní banky Miroslav Singer. Aktuální podle něj budou diskuse o přijetí eura aţ ve chvíli, kdy bude jasné, jakými pravidly se eurozóna bude řídit. Dosavadní pravidla byla porušována a často neplněna, uvedl Singer. „Česká ekonomika není na euro připravena. Nebudeme do eurozóny vpuštěni, dokud si nedáme do pořádku rozpočet. A eurozóna zřejmě nebude prozatím pro nikoho příliš lákavá,“ uvedl guvernér. Singer v otázce eura zastává podobný názor jako premiér Petr Nečas. Ten nedávno řekl, ţe jeho vláda termín přijetí eura nestanoví. Eurozóna se podle něj výrazně mění z měnové unie na transferovou a dluhovou unii a hlubší integrace není řešením jejích nynějších problémů. Uţ dříve uvedl, ţe společnou evropskou měnu Česko přijme aţ ve chvíli, kdy splní maastrichtská kriteria, eurozóna bude stabilní a nová měna bude výhodnější neţ udrţení koruny.
2 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl
Pravidelně
Singer: Za současnou krizí je nesourodost zemí eurozóny
Každý měsíc spoříte menší částku
Současné dluhové problémy eurozóny přitom nejsou podle Singera způsobeny samotnou krizí, ale nesourodostí zemí a neschopností vytvořit dlouhodobé podmínky pro růst. „Krize bude zřejmě řešena na úkor rozpočtově spořádaných států,“ dodal.
Je výhodné pro toho, kdo nemá k dispozici větší sumu peněz, které by se byl ochoten vzdát na delší období, ale na druhé straně je schopný z pravidelného příjmu věnovat určitou část na spoření pro budoucnost.
K jednoznačným plusům pravidelného investování, zejména na začátku spoření, patří především niţší riziko nesprávného načasování investice. Kdyţ ukládáte pravidelně, třeba kaţdý měsíc, průměrujete tak vlastně nákupní cenu akcií v čase. To znamená, ţe nakupujete během růstu i poklesu trhů.
Pro dlouhodobější spoření jsou vhodné zejména volatilní fondy, tedy takové, které mají ve svých hodnotách velké výkyvy, například akciové.
Kladem této metody je fakt, ţe nijak výrazně neomezujete svojí likviditu, protoţe do fondů přispíváte z pravidelného příjmu poměrně malou částkou.
Navíc na spoření nemá dopad vaše psychika, protoţe jste se k pravidelným platbám zavázali uţ na začátku fungování programu, platby obvykle zasíláte automatizovaně trvalým příkazem. To vám umoţňuje nakupovat i během pesimismu na trzích, kdy byste se moţná k jednorázovému investování sami neodhodlali.
Simulátor ukázal, kde vyděláte více "Zajímalo nás, která ze dvou výše uvedených strategií dosáhne nejvyššího zhodnocení vyjádřené vnitřním výnosovým procentem (internal rate of return – IRR)," uvádí Vojtěch Obůrka z poradenské společnosti a pokračuje: "Proto jsme sestrojili simulátor vývoje akciových trhů, který vyuţíval náhodně dlouhé časové intervaly reálných pohybů indexu S&P 500, náhodně vybrané z celé jeho dostupné historie v letech 1927 aţ 2011." Index S&P 500 je tvořen 500 předními akciovými tituly většinou amerických společností.
Pro přeţití eurozóny jsou podle guvernéra nutné strukturální reformy v okrajových zemích platících eurem, tedy například v Řecku a Portugalsku. Pro řešení bude nutné získat podporu nejen v dluţnických zemích, ale také u voličů a institucí v jiných neţ dluţnických státech. Zatímco v roce 2007 nesplnily maastrichtské kritérium deficitu veřejných financí v maximální výši tři procenta HDP dvě země, nyní ho pouze tři plní, upozornil Singer. V případě plnění podílu dluhu na hrubém domácím produktu, který by neměl přesáhnout 60 procent, z devíti zemí v roce 2007 ho nyní plní pět. Tuzemské banky jsou v dobré kondici a můžou tlumit případné šoky
Případný další pokles evropské ekonomiky ovlivní podle Singera tuzemskou ekonomiku podobně jako za hospodářské krize v roce 2008 a 2009, především kvůli poklesu zahraničního obchodu. Případná rizika ovšem podle něj zmírní určitý pokrok v konsolidaci veřejných financí. Navíc je tuzemský bankovní sektor v dobré kondici a měl by působit jako tlumič šoků, dodal. V roce 2009 tuzemský hrubý domácí produkt klesl kvůli dopadům celosvětové krize o 4,7 procenta. Zdroj: www.e15.cz
Hypoindex: Úročení hypoték je nejnižší od konce roku 2005
Úrokové sazby u hypotečních úvěrů v září klesly. Průměrná úroková sazba hypoték klesla ve srovnání se srpnem o 0,2 procentního bodu na 3,89 procenta, coţ je nejniţší hodnota od konce roku 2005. Vyplývá to ze dnes zveřejněného ukazatele Fincentrum Hypoindex, který sleduje průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace. Nejniţší úroková sazba v historii Hypoindexu, který se zabývá hypotečním trhem od roku 2003, byla v červenci 2005. Tehdy úroková sazba klesla na 3,62 procenta. Ilustrační graf - simulace úspěšnosti jednotlivých strategií na vývoji indexu S&P 500. Zdroj: Matej Varga
Zdroj: čtk
3 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl
V grafu jsou zobrazené tři strategie investování - jednorázová investice a dvě moţností pravidelného investování. Jako měna byly zvoleny americké dolary, jednorázově bylo vloţeno na začátku 72 tisíc dolarů (jasně modrá křivka), value averaging (světle modrá křivka) a cost averaging (černá křivka) pravidelně měsíčně 2 000 dolarů aţ do doby, neţ portfolio dosáhlo hodnotu 72 000 dolarů. "Graf pěkně ukazuje, jak hodnota jednorázové investice od začátku své existence kopíruje vývoj trhu a u spořicích způsobů má na začátku větší vliv pravidelná úloţka. A teprve aţ kdyţ hodnota portfolia dosáhne určité výše, začíná mít nad pravidelnými vklady převahu pohyb trhu," vysvětluje autor grafu Matej Varga. Proč se liší křivky cost a value averaging Takzvaný dollar cost averaging, tedy průměrování nákupních nákladů, patří mezi nejpouţívanější způsob. Jde o klasické spoření, kdy investor pravidelně v určitý den v měsíci investuje stejně velkou sumu peněz během předem vymezeného období. Méně známým a komplikovanějším, ale zároveň zajímavějším způsobem spoření je takzvaný value averaging, kdy investor také pravidelně investuje v určitý den v měsíci během vymezeného období, ale na rozdíl od prvního způsobu nezasílá stejně velké platby. Jejich velikost závisí na tom, zda trhy od začátku spoření klesly nebo naopak vzrostly. Příklad fungování value averaging Řekněme, že chcete mít na konci roku naspořených 12 000 korun. Měsíční platba se tedy bude pohybovat okolo částky jednoho tisíce korun.
Vláda omezí anonymní akcie. Jejich majitelé se budou muset zaregistrovat
Ministr spravedlnosti uţ vymyslel, jak omezí anonymní akcie, coţ je součást vládního protikorupčního balíčku. Majitelé anonymních firem si budou muset své akcie buď zaknihovat ve speciálním depozitáři, nebo cenné listy uloţit do bankovní úschovy. Česká republika je spolu s tichomořským Nauru poslední zemí, kde existují zcela neregistrované akcie na majitele. Jinými slovy – firma patří tomu, kdo listiny fyzicky drţí. Nikde přitom není evidováno vlastníkovo jméno. Kdyţ pak taková společnost získá státní zakázku, ve skutečnosti můţe firma patřit třeba úředníkovi, který o tendru rozhodoval. To je pro vládu Petra Nečase důvodem ke změně, důvodem jedním z klíčových v programu. Zákon by zároveň stanovil, kdo bude mít k údajům o vlastnících přístup – ministr spravedlnosti Jiří Pospíšil zmiňuje mimo jiné policii, správní orgány, zadavatele veřejných zakázek či poskytovatelé dotací a grantů.
"Celkově je moţné říct, ţe nejvýkonnější je strategie value averaging, ale vzhledem k nestejně velkým investicím jde o poměrně komplikovanou strategii a v praxi hůře automatizovatelnou. Místo trvalého příkazu by se muselo pouţít inkaso a velikost investice by musel pro kaţdého spořitele přepočítat program vytvořený zvlášť pro tento účel," vysvětluje Obůrka.
„Argumentem pro zachování akcií na majitele je to, ţe zrušení těchto akcií by nepřiměřeně zasáhlo akciové společnosti, které nevstupují do veřejnoprávních vztahů vyţadujících transparentní vlastnické poměry. Prostý zákaz akcií na majitele navíc vede k vyuţívání akcií na jméno zástupného vlastníka, který je de facto jen „bílým koněm“ a k přesouvání těchto vztahů do šedé zóny bez moţnosti veřejnoprávní regulace,“ nechal se slyšet Jiří Pospíšil. Registraci anonymních akcií by vláda vyřešila novelou zákona o obchodních korporacích, platit by měl začít v roce 2013, ovšem firmy dostanou ještě jeden a půl roku na změnu – tato vláda, jejíţ mandát končí v roce 2014, uţ se tedy konce anonymních firem nedočká. A to se nelíbí Věcem veřejným, byť s jeho plánem na regulaci uţ předběţně souhlasily obě koaliční strany. Věci veřejné ale prohlásily, ţe by chtěly, aby změny začaly platit dříve „Pro tuto vládu povaţuji za zcela zničující, pokud neomezí anonymní akcie uţ v době svého fungování," řekla vicepremiérka pro boj s korupcí a místopředsedkyně VV Karolína Peake
Vítězí pravidelnost
Zdroj: Patria
"Z výsledků vyplynulo, ţe vyššího IRR, čili zhodnocení vyjádřeného vnitřním výnosovým procentem, dosahuje strategie dollar cost averaging, tedy metoda pravidelného spoření," uvádí Vojtěch Obůrka.
Americký sen: 1 % nejbohatších vlastní 40 % majetku a 50 % všech cenných papírů
Pokud trhy měly během prvních tří měsíců fungování programu klesající tendenci, hodnota naspořené sumy je nižší než dosud investovaných 3 000 korun - například 2 565 korun.
V následující platbě ve čtvrtém měsíci dorovnáte naspořenou sumu na 4 000 korun tím, že zvýšíte platbu na 1 435 korun.
Naopak, když trhy následně vzrostou a v pátém měsíci je tržní hodnota naspořené částky například 4 504 korun, bude platba nižší než 1 000, konkrétně jen 496 korun.
Investujete tak více během poklesů a méně během růstu trhů.
Asi v 75 procentech času mají akciové trhy tendenci růst, což znamená, že se obvykle zainvestuje méně než stanovených 12 000 korun během ročního trvání programu spoření.
Průměrné IRR jednorázové investice se pohybovalo od 5,4 do 6,0 procent ročně.
Americký sen je stále naţivu, hlavně pro 1 % nejbohatších v USA.
4 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl
Klasické spoření dosáhlo v testování průměrného vnitřního výnosového procenta v rozmezí od 5,7 do 6,5 procent ročně. Nejvyšší průměrnou hodnotu majetku po uplynutí stanoveného horizontu měla sice podle Obůrky jednorázová investice, ale často se stávalo, ţe se hodnoty majetku pravidelně investujících programů přiblíţily stejné nebo dokonce vyšší úrovni, neţ jakou dosáhla jednorázová investice. Právě kvůli počátečnímu nepříznivému vývoji trhů. "Co se týká rozdělení výnosů strategií, v principu se navzájem překrývají a ţádná ze strategií není dominantní. Výběr tedy závisí primárně na vašem investičním záměru a finančních moţnostech," uzavírá poradce. Zdroj: finance.idnes.cz
DĚTI Přes 50 % rodičů věří, že děti neumí zacházet s penězi Polovina všech rodičů si podle průzkumů ČSOB a Poštovní spořitelny myslí, že by děti na všech úrovních vzdělání měly mít alespoň základní přehled o rodinných financích. aby věděly, jaké jsou finanční možnosti rodiny. Zároveň však přiznávají, že sami se na jejich finančním vzdělávání nijak nepodíllejí. A přestože 90 procent rodičů nepovažuje finanční odměnu dětem za dobré známky a pomoc v domácnosti za vhodnou motivaci, třetina z nich je takto odměňuje. „Na finanční odměnu za dobrý prospěch a pomoc v domácnosti nepanuje mezi rodiči jednotný názor. Někteří v ní vidí jedinou motivaci dnešních dětí, jiní jsou toho názoru, ţe si děti zvyknou dostávat za všechno odměny,“ říká Ondřej Škorpil, ředitel Kanceláře představenstva ČSOB. Přesto je takto motivují k lepším výsledkům. „Ţáci 1. stupně nejčastěji dostávají odměnu mezi 50 a 100 korunami, ţáci 2. stupně 100 – 200 korun, středoškoláci 50 – 100 korun. Vysokoškoláci pak od rodičů dostávají 500 korun a více. Zde však nejde o odměnu za sloţení jedné zkoušky, ale například za úspěšné ukončení semestru.“ Za jeden ze symbolů vstupu do dospělosti povaţují tři čtvrtiny mladých zřízení vlastního účtu. Chtějí mít peníze, které dostanou nebo které si vydělají, pod vlastní kontrolou. Čtvrtina mladých chce mít účet, aby jim rodiče nedávali kapesné v hotovosti, neboť si uvědomují, ţe hotovost se snadněji utratí. „Třetina mladých pak uvádí jako důvod zřízení účtu potřebu vlastnit platební kartu, která je pro ně společenským statusem dospělosti,“ uvádí Jana Opršalová, výkonná manaţerka segmentu Platební komfort ČSOB. „Za povšimnutí stojí, ţe mladí platí raději hotovostí, a neţ by platili kartou, raději si vyberou z bankomatu.“
Vlastní konto si studenti vybírají především podle balíčku sluţeb, nikoliv podle jednorázových dárků, které při otevření konta dostanou. „Pokud balíček obsahuje
Získat „místo nahoře“, abychom citovali slavný román Johna Braina, je přitom stále těţší. Podle řady ukazatelů rozhodně víc, neţ v třeba 50. letech, kdy Brainova sţíravá prvotina o cestě k bohatství přes mrtvoly vyšla. Tvrdá realita sníţené sociální propustnosti je povaţována za jeden z hlavních motivů pohánějících hnutí Occupy Wall Street, které se uţ čtvrtým týdnem pokouší upozornit na často nelehkou situaci zbylých 99 % obyvatel Spojených států. Tak zaprvé, nejbohatší procento Američanů vlastní 40 % bohatství země, coţ je o dost víc neţ před 25 lety (tehdy to bylo 33 % majetku). Čtyři pětiny obyvatel na druhém konci spektra dnes drţí 7 % bohatství USA. Co se příjmové nerovnosti týče, nevypadá situace tak zle, na první pohled. Na nejhornější procento připadá 24 % celkových příjmů. V roce 1976 to ale bylo pouhých 9 %. S cennými papíry je to celkem jednoznačné: jedna setina občanů (zhruba 3 miliony lidí) vlastní polovinu všech amerických akcií, obligací a podílových fondů. Spodních 50 % Američanů zase drţí pouhou polovinu procenta uvedených cenných papírů. Se zadluţením je situace zcela opačná, opět ale ve prospěch bohatších. Horní 1 % populace drţí 5 % národního osobního dluhu (tj. jen domácností), zatímco spodním 90 % se podařilo nashromáţdit 73 % celkového dluhu. Vypadá to, ţe pouhé kvantitativní uvolňování a návrat nákupní horečky americké ekonomice nepomůţe. Zdroj: Patria
Nezaměstnanost klesla, stále však jedno volné místo čeká 12 uchazečů
na
Nezaměstnanost se v Česku podle Ministerstva práce a sociálních věcí (MPSV) za poslední měsíc sníţila o 0,1 p.b. V říjnu tak činila 7,9 %, a poprvé v tomto roce klesla pod psychologickou 8% hranici. Takový výsledek jsme přitom naposledy zaznamenali v květnu 2009, poté se v Česku rozjela finanční krize naplno, poznamenává analytik společnosti Home Credit Michal Kozub. Počet uchazečů o volné místo celý tento rok klesá, od ledna klesl jejich počet o sto tisíc. Přesto na jedno volné pracovní místo stále připadá více jak 12 uchazečů, coţ pro nezaměstnané není dobrá zpráva. Tento poměr se v následujících měsících rozhodně nesníţí, spíše naopak. Stejně lze počítat i s rostoucí mírou nezaměstnanosti, která se v následujících měsících můţe přiblíţit hranici 9 %, říká analytik spol. Akcenta CZ Miroslav Novák.
5 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
Zdravý finanční styl
vedení účtu, výběry z bankomatu, platební kartu a platební transakce zdarma, jsou studenti spokojeni. Ocení rovněţ moţnost kontokorentu. To všechno jsou věci, které ČSOB Studentské konto Plus obsahuje, a pro které je mezi mladými tolik oblíbené,“ podotýká Jana Opršalová. Ve chvíli, kdy studenti nemají dostatek peněz, 38 % z nich zajde poţádat o půjčku rodiče a 32 % si jich najde dočasnou brigádu. „Překvapilo nás, ţe jen 9 % mladých by si půjčilo peníze od kamarádů,“ říká Jana Opršalová. Z průzkumu dále vyplynulo, ţe pokud by si studenti byli ochotni vzít půjčku, pak u své banky. Jen jedno procento z nich by si půjčilo u nebankovních institucí. A s jakými penězi vlastně mladí disponují? Téměř polovina dětí na prvním stupni nedostává ţádné kapesné, 21 % měsíčně do 100 korun. Děti na druhém stupni nejčastěji dostávají měsíční kapesné mezi 200 – 300 korunami. Téměř polovina středoškoláků dostává mezi 300 – 700 korunami. „Vysokoškolákům uţ rodiče v 18 % kapesné nedávají, protoţe si jejich potomek vydělává na brigádách díky částečnému úvazku,“ doplňuje Ondřej Škorpil z ČSOB. Kapesné je rodiči vnímáno jako pozitivní věc, která pomáhá dítěti naučit se zacházet rozumně s penězi. Tři čtvrtiny rodičů se však podle průzkumu domnívají, ţe se vstupem na střední školu nebo do učení by děti měly začít chodit na brigády. Povaţují to za důleţité pro jejich zdravý přístup k penězům. „Podle nich se musejí naučit vydělávat si peníze, aby věděly, ţe nic v ţivotě nedostanou zadarmo a na všechno, co chtějí, si budou muset vydělat,“ vysvětluje Ondřej Škorpil. „Téměř 10 % rodičů ale připouští, ţe se jejich dětem nebude na brigádu chtít, ţe budou muset bojovat s jejich leností či pohodlností.“ Zdroj: www.poradcisobe.cz
Stejný vývoj očekává i Michal Kozub. Přes výborný říjnový výsledek můţeme v listopadu a prosinci čekat růst nezaměstnanosti. I kdyţ ekonomika zatím není v útlumu, především exportní firmy upozorňují na pokles zahraniční poptávky, coţ se negativně projeví na zájmu zaměstnavatelů o nové pracovníky. Určitým pozitivem je ale podle něj neobvykle teplé listopadové počasí, které umoţňuje pokračovat v sezónních stavebních pracích. Odhaduji, ţe závratným tempem ale nezaměstnanost neporoste a do konce roku nepřekročí hranici devíti procent, uzavírá Kozub. Zdroj: www.mesec.cz
Stavební omezeno
spoření
bude
definitivně
Ústavní soud sice dal sociálním demokratů za pravdu, ţe „protlačit“ změny stavebního spoření ve stavu legislativní nouze není „košer“, ale vládní koalici dal do konce roku čas změnu ještě jednou v parlamentu prohlasovat. Poté, co ji očekávaně vrátili opoziční senátoři do poslanecké sněmovny a poté co opoziční poslanci dva dny prováděli obstrukce, ale nakonec změny parlamentem včera prošly. Od příštího roku tedy bude platit, ţe státní podpora se sníţí ze současných 15 na 10 procent z výše ročního příspěvku střadatele. Zároveň se sníţí maximální výše ročního příspěvku ze 3000 na 2000 korun a nově budou úrokové výnosy zdaňovány 15% sráţkovou daní. Změny se dotknou i jiţ uzavřených smluv. Zdroj: www.mesec.cz
6 FINFIN s.r.o. | tel.: +420 734 767 427 | e-mail:
[email protected] | www.finfin.cz
