2010 M i

SKRIPSI ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH UNTUK MENGGUNAKAN JASA BANK SYARIAH (Studi Kasus PT. Bank Syariah Mandiri Tbk. Cabang Pembantu Lebak)

Oleh : SUBCHAN YAHYA NIM :106081002349

KONSENTRASI PERBANKAN JURUSAN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 1430 H/2010 M i

“ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH UNTUK MENGGUNAKAN JASA BANK SYARIAH” (Studi Kasus Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Lebak)

Skripsi Diajukan Kepada Fakultas Ekonomi dan Ilmu Sosial Untuk Memenuhi Syaratsyarat Memperoleh Gelar Sarjanan Ekonomi

Oleh : Subchan Yahya NIM : 106081002349

Dibawah Bimbingan

Pembimbing I

Pembimbing II

Prof. Dr. Ahmad Rodoni, MM NIP : 196902032001121003

Ela Patriana, MM, AAAIJ NIP : 19690528 200801 2 010

JURUSAN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 1432 H/2010 M ii

Hari ini Tanggal 16 Bulan Agustus Tahun Dua Ribu Sepuluh telah dilaksanakan Ujian Komprehensif atas nama Subchan Yahya NIM : 106081002349 dengan judul skripsi “ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH DALAM MEMILIH JASA BANK SYARIAH (STUDI KASUS BANK SYARIAH MANDIRI CABANG PEMBANTU LEBAK)”. Memperhatikan penampilan Mahasiswa tersebut selama masa ujian berlangsung, maka skripsi ini sudah dapat diterima sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Jakarta, 16 Agustus 2010

Tim Penguji Ujian Komprehensif

Suhendra, S. Ag.,MM. Ketua

Murdiyah Hayati, S.kom, MM Sekretaris

Prof. Dr. Abdul Hamid, MS Penguji Ahli

iii

PERNYATAAN BEBAS PLAGIARISME

Saya yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa Skripsi ini ditulis dengan sungguh-sunguh dan tidak ada bagian yang merupakan penjiblakan karya orang lain seperti yang dimaksud dalam buku pedoman penyusunan skripsi Fakultas Ekonomi dan Ilmu Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Nama

: Subchan Yahya

Nomor Induk Mahasiswa

: 106081002349

Jurusan / Program Studi

: Manajemen / Perbankan

Tempat dan Tanggal Lahir

: Rangkasbitung, 20 Maret 1988

Dan apabila di kemudian hari terbukti bahwa peryataan ini tidak benar maka saya sanggup menerima hukuman/sanksi apapun sesuai peraturan yang berlaku.

Penulis

( Subchan Yahya )

iv

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

I.

IDENTITAS PRIBADI 1. Nama 2. Tempat & Tgl. Lahir 3. Alamat 4. Telepon 5. Email

: : : : :

Subchan Yahya Rangkasbitung, 20 Maret 1988 Jl. Djohar atmaja no. 20 RT 03/01, Kec. Maja, Kab. Lebak, 42381 085692626165 [email protected]

II.

PENDIDIKAN 1.Taman Kanak-kanak Pelita Maja, Periode 1993-1994 2.Sekolah Dasar Negeri 3 Maja, Periode 1994 – 2000. 3.Sekolah Menengah Pertama Negeri 4 Rangkasbitung, Periode 2000 – 2003. 4.Sekolah Menengah Atas Negeri 3 Rangkasbitung, periode 2003 – 2006. 5.Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta, Fakultas Ekonomi dan Ilmu Sosial, Jurusan Manajemen Perbankan 2006 – 2010

III.

PENGALAMAN ORGANISASI 1. Tahun 2006-2007 Anggota Departemen Seni dan Budaya BEMJ Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta 2. Tahun 2007-2008 Anggota Departemen Litbang BEMF Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam Negeri Jakarta

IV.

PENGALAMAN KERJA 1. Tahun : 2009 Kuliah Kerja Nyata (KKN) Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Jakarta di Desa Girimekar, Kecamatan Cilengkrang, Kabupaten Bandung 2. Tahun : 2010 Tim Pemantau Independen Ujian Nasional (TPI-UN) Kabupaten Tangerang SMA/Aliyah 3. Tahun : 2010 Tim Pemantau Independen Ujian Nasional (TPI-UN) Kabupaten Tangerang SMP/MTs

V.

LATAR BELAKANG KELUARGA 1. Ayah : 2. Tempat & Tgl. Lahir : 3. Alamat : 4. Telepon : 5. Ibu : 6. Tempat & Tgl. Lahir : 7. Alamat : 8. Anak Ke dari :

H.Yahya Rusman Rangkasbitung, 4 April 1954 Rangkasbitung, Banten 0252 204228 Hj. Siti Fatimah Lebak, 5 Desember 1952 Rangkasbitung, Banten Kesembilan dari Sembilan Bersaudara

v

ABSTRACT The purpose of this research is to analyze the factors which influence customer decision to use Islamic bank’s services. The data that is going to use is in this research is the primary data by giving the questionnaires to customers of Islamic Bank of sub-branch Lebak using 28 variable numbers of statement/construct to 100 respondents. In this establishing sample method, the writer uses metode of convenience sampling. Then the writer uses factor analysis as analysis instrument with SPSS version 17 program. This research results is the factors influence customer decision to use Islamic Bank’s services that is promotion factor which consist of promotion that is done by BSM well, there is promotion by personal selling,and another socialization (such as teacher, Ulema, etc.), in addition, perseptiom factor that consist of BSM variable based on Syaria principle, I know that riba is forbidden, BSM investment is good and rightfull (halal), BSM has variant products and those are interesting, BSM product quality is high and innovative, transaction in BSM is easier than others, conventional bank’s interest is high (increase), so that costomers use BSM service. Keywords: factor analysis, customer, Islamic bank

vi

ABSTRAK Penelitian ini dilakukan dengan tujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah untuk menggunakan jasa bank syariah. Dalam penelitian ini data yang digunakan adalah data primer dengan memberikan kuesioner kepada nasabah Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Lebak dengan sampel sebanyak 100 responden. Dalam metode penentuan sampel ini, penulis menggunakan metode convenience sampling. Untuk menganalisis penelitian, selanjutnya penulis menggunakan alat analisis yaitu analisis faktor dengan bantuan analisis program SPSS versi 17. Hasil penelitian ini adalah faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah untuk menggunakan jasa bank syariah yaitu faktor promosi yang terdiri dari promosi yang dilakukan BSM sudah baik, terdapatnya promosi melalui personal selling, dan sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama,dll), serta faktor persepsi yang terdiri dari variabel BSM sesuai dengan prinsip syariah, saya mengetahui riba adalah haram, investasi di BSM baik dan halal, di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik, kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif, transaksi di BSM lebih mudah, tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM. Kata kunci: Analisis faktor, nasabah, bank syariah

vii

KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur, hanya ditujukan kehadirat Allah SWT, tempat dimana penulis mengabdi sebagai hamba serta menggantungkan segala doa dan harapan. Hanya karena rahmat, hidayah dan keridhaan – Nyalah Penulis memiliki kemauan, kemampuan dan kesempatan dan kemudahan untuk menyelesaikan skripsi yang berjudul ”ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH UNTUK MENGGUNAKAN JASA BANK SYARIAH (STUDI KASUS BANK SYARIAH MANDIRI CABANG PEMBANTU LEBAK)“ sebagai tugas akhir yang merupakan syarat untuk meraih gelar kesarjanaan jenjang Strata 1 Program Studi Manajemen pada Fakultas Ekonomi Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta. Serta shalawat dan salam Penulis sampaikan kepada Rasullalah Muhammad SAW, teladan terbaik bagi manusia di sepanjang zaman. Dalam penulisan skripsi ini, penulis menyadari sepenuhnya akan keterbatasan dan kekurangan yang ada. Serta Penulis menyadari betul bahwa penulisan skripsi ini tidak akan berhasil tanpa adanya usaha, bantuan, dorongan, dan bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, sudah sepantasnya Penulis menghanturkan terima kasih sedalam – dalamnya kepada : 1. Orang tuaku tercinta, Bapak H.Yahya Rusman dan Mama ku tercinta, Ibu Hj. Siti Fatimah, terima kasih pak, mah, untuk dukungan materi serta doa – doa viii

mulia yang selalu dipanjatkan yang tiada hentinya kau berikan kepadaku. Tak lupa petuah-petuah bijak

disaat ku lemah dan membuat ku tegar dalam

menghadapi semua cobaan yang diberikan Allah SWT serta menjadi teladan bagi penulis untuk memamahi arti kesabaran dan kekhilasan, serta telah mendidik penulis untuk menjadi seorang laki-laki yang tangguh dan bijaksana. 2. Kakakku Teh Ana, Teh Ani, A.reza, A.Ozi, Teh Dida, Teh Iyang, Teh Empi, dan A.Asep, terima kasih atas dukungannya hingga Penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. 3. Keponakan ku yang lucu-lucu Dafa, Rifa, Zahra, Parhan, Ahdan, dan Bilal yang selalu memberikan ku kecerian. 4. Prof. Dr. Abdul Hamid, MS selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Ilmu Sosial UIN Syarif Hidayatullah Jakarta yang telah bekerja keras mengembangkan FEIS. 5. Prof. Dr. Ahmad Rodoni, selaku Pembimbing I, yang telah memberikan bimbingan, tuntunan, motivasi, pengarahan yang luar biasa kepada penulis, serta menyempatkan waktunya untuk membaca dan mengkoreksi skripsi ini, sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik. Mudah-mudahan Allah SWT membalas segala kebaikannya dengan sebaik-baiknya balasan. 6. Ibu Ela Patriana, MM, AAAIJ, selaku Pembimbing II, yang telah memberikan bimbingan, tuntunan, motivasi, pengarahan yang luar biasa kepada penulis, serta menyempatkan waktunya untuk membaca dan mengkoreksi skripsi ini, sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik. ix

Mudah-mudahan Allah SWT membalas segala kebaikannya dengan sebaikbaiknya balasan. 7. Kepada semua Bapak / Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah mendidik penulis selama dibangku perkuliahan , terima kasih atas ilmu, motivasi dan arahan yang telah diberikan dan terus memacu penulis untuk senantiasa mencintai ilmu. 8. Bapak Agung selaku kepala cabang BSM KCP Lebak yang telah memberikan izin penulis untuk melakukan penelitian di BSM KCP Lebak, Pak Ayat yang banyak membantu penulis dalam proses penelitian, beserta seluruh karyawan dan nasabah BSM KCP Lebak yang ikut mendukung dan terlibat dalam penelitian penulis. 9. Kepada sahabat – sahabat Gayo FC tercinta, Reksa , Rudi, Bowo, Boay, Luthfi, Rosyad, Mbah, Kopong, Anto, Yanto, Wulan, Miaw, Hana, Sesy, dll. Semoga kebersamaan dan persahabatan kita akan tetap dan terus berlanjut. 10. Teman kelas Perbankan Adnan, makasih yah sudah menyempatkan waktunya mengajari penulis, mohon maaf kalau penulis banyak tanya, tidak lupa Fadhil, Itang, Uji, Eep, Amero, Ega, serta teman-teman semua yang penulis tidak sebutkan satu per satu, tanpa mengurangi rasa persaudaraan kita penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar – besarnya dan memohon maaf apabila selama ini penulis banyak kesalahan dan kekurangan. Semoga persahabatan kita tetap dijaga oleh Allah SWT. 11. Terakhir kepada seseorang yang spesial yang telah banyak membantu penulis dalam membantu penulisan skripsi ini, terima kasih buat, doa, perhatian, x

dukungan serta semangat yang tak pernah berhenti yang selalu kamu tularkan kepadaku selama ini……Ucapan terima kasih yang tulus untuk kamu Syifa Hanifa.. Tiada kata – kata yang lebih indah selain ucapan terima kasih, semoga Allah SWT memberikan balasan kebaikan atas segala bantuan yang diberikan kepada penulis. Akhir kata penulis berharap semoga penulisan skripsi ini bermanfaat bagi kita semua.

Penulis

Subchan Yahya

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN PENGESAHAN UJIAN SKRIPSI…………………………..

i

HALAMAN PENGESAHAN UJIAN KOMPREHENSIF……………….

ii

PERNYATAAN BEBAS PLAGIARISME………………………………..

iii

DAFTAR RIWAYAT HIDUP…………………………………………… ..

iv

ABSTRACT……………………………………………………………… ....

v

ABSTRAK…………………………………….............................................

vi

KATA PENGANTAR ………………………………………… ..................

vii

DAFTAR ISI ……………………………………………………… .............

xi

DAFTAR TABEL…………………………………………………………...

xiii

DAFTAR GAMBAR……………………………………………………. .....

xv

BAB I PENDAHULUAN ……………………………………………….. .

1

A. Latar Belakang Masalah ...........................................................

1

B. Perumusan Masalah ..................................................................

8

C. Tujuan Penelitian ……………………………......................... ..

8

D. Manfaat Penelitian ……………………………………….… ....

8

BAB II. TINJAUAN PUSTAKA ................................................................

10

A. Pengertian Perilaku Konsumen…………………….. ................

10

B. Model Perilaku Konsumen ………..…………………………...

10

C. Faktor-faktor Utama yang Mempengaruhi Perilaku Pembeli .....

13

D. Pengertian Bauran Pemasaran (Marketing Mix) ........................

18

E. Proses Pengambilan Keputusan……………………………..…………….

23

F. Perbankan Syariah.....................................................................

27

1. Pengertian Bank Syariah.....................................................

27

2. Produk dan Jasa Bank Syariah..............................................

28

a. Produk Penghimpun Dana (Funding)............................

28

b. Produk Penyaluran Dana (Landing)..... .........................

30

c. Produk Jasa Bank Syariah... ..........................................

32 xii

F. Penelitian Terdahulu .................................................................

33

G. Kerangka Pemikiran ..................................................................

35

H. Hipotesis ...................................................................................

37

BAB III METODOLOGI PENELITIAN ..................................................

38

A. Ruang Lingkup Penelitian ........................................................

38

B. Metode Penentuan Sampel ........................................................

38

C. Metode Pengumpulan Data .......................................................

39

D. Metode Analisis Data ...............................................................

41

E. Operasional Variabel Penelitian….. ..........................................

46

BAB IV PEMBAHASAN… ........................................................................

50

A. Sekilas Gambaran Umum Objek Penelitian….. ..........................

50

1. Sejarah Singkat Perusahaan…. .............................................

50

2. Visi dan Misi….. .................................................................

52

B. Validitas dan Reliabilitas…. ......................................................

53

1. Validitas…… ......................................................................

53

2. Reliabilitas…. .....................................................................

55

C. Penemuan dan Pembahasan…. ..................................................

56

1. Analisis Deskriptif… ...........................................................

56

2. Hasil Analisis Faktor…. ......................................................

84

BAB V KESIMPULAN dan IMPLIKASI…..............................................

133

A. Kesimpulan… ...........................................................................

133

B. Implikasi… ................................................................................

134

DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN-LAMPIRAN

xiii

DAFTAR TABEL

No.

Keterangan

Halaman

3.1

Skala Likert…………………………………………………………

40

4.1

Uji Validitas……………………………………………………..

54

4.2

Reliability Statistics………………………………………………..

56

4.3

Jenis Kelamin………………………………………………………

57

4.4

Usia…………………………………………………………………

58

4.5

Pendidikan…………………………………………………………

59

4.6

Pekerjaan…………………………………………………………..

60

4.7

Pendapatan Per Bulan……………………………………………..

61

4.8

Produk yang Digunakan…………………………………………..

62

4.9

BSM Sesuai dengan Prinsip Syariah……………………………...

64

4.10

Saya Mengetahui Riba Adalah Haram……………………………

65

4.11

Investasi Bisnis di BSM Baik dan Halal……………………………

65

4.12

di BSM Terdapat Produk yang Beragam dan Menarik……………..

66

4.13

Kualitas Produk BSM yang Tinggi dan Inovatif…………………...

67

4.14

Tingkat Bagi Hasil yang Tinggi…………………………………….

68

4.15

Fasilitas Pelayanan BSM yang Lengkap……………………………

68

4.16

Banyaknya Jaringan ATM (baik ATM BSM Maupun ATM Bersama) 69

4.17

Kenyamanan Interior Ruangan…… …………………..

70

4.18

Lokasi BSM di Tempat yang Strategis…………………………….

71

4.19

Lokasi BSM Berada di Tempat yang Aman/Tidak Rawan………..

71

4.20

Lokasi BSM Mudah Dijangkau/Ditemukan……………………….

72

4.21

Gedung BSM Menarik, Nyaman, dan Menyenangkan……………

73

4.22

Keramahan Setiap Karyawan BSM……………………………….

73

4.23

Setiap Karyawan BSM Berpenampilan Bersih dan Rapi……

74

4.24

Adanya Kesabaran yang Tinggi Setiap Karyawan……………….

75

4.25

Kemudahan Berkomunikasi Setiap Karyawan…………………...

75

4.26

Promosi yang Dilakukan BSM Sudah Baik………………………

76

4.27

Terdapatnya Promosi Melalui Personal Selling…………………..

77 xiv

4.28

Adanya Sosialisasi Dari Pihak Lain (Seperti Guru, Ulama, dll……..

77

4.29

Nama BSM Sudah Terkenal dan Terpercaya……………….

78

4.30

BSM Merupakan Bank Syariah Terbesar dan Anak Perusahaan Bank Mandiri………………………………………………………..

4.31

79

Adanya Dorongan Dari Pihak Keluarga Untuk Menggunakan Jasa BSM… ………………………………………………………………………

79

4.32

Adanya Informasi Dari Pihak Keluarga Tentang BSM……………..

80

4.33

Sistem Transaksi di BSM Sudah Terkomputerisasi…………………

81

4.34

Transaksi di BSM Lebih Mudah……………………………………

81

4.35

Tingkat Suku Bunga di Bank-bank Konvensional Tinggi (Naik), Sehingga Menggunakan Jasa BSM……………………………………………

82

4.36

Tingkat Pengembalian Keuntungan di BSM Tinggi………………

83

4.37

KMO and Bartlett’s Test…………………………… ………………

84

4.38

Communalities………………………………………………………

88

4.39

Total Variance Explained…………………………………………..

94.

4.40

Component Matrix……………………………………………………

97

4.41

Rotated Component Matrix……………………………………….

4.42

Component Transformation Matrix………………………………

125. 132

xv

DAFTAR GAMBAR

No.

Keterangan

Halaman

2.1

Model Perilaku Konsumen………………………………………

12

2.2

Tahap-tahap Pengambilan Keputusan………………………….

25

2.3

Kerangka Pemikiran……………………………………………

36

4.1

Jenis Kelamin…………………………………………………..

57

4.2

Usia……………………………………………………………..

58

4.3

Pendidikan………………………………………………………

60

4.4

Pekerjaan………………………………………………………..

61

4.5

Pendapatan………………………………………………………

62

4.6

Jenis Produk……………………………………………………..

63

4.7

Scree Plot………………………………………………………...

95

xvi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Penelitian Saat ini bank menjadi salah satu kegiatan usaha yang memegang peranan penting dalam perekonomian di negara kita. Bank juga merupakan salah satu produk jasa yang digunakan oleh orang banyak atau masyarakat. Penghimpunan dana merupakan kegiatan pokok bank. Keberhasilan bank dalam melakukan penghimpunan atau mobilisasi dana ini sangat dipengaruhi oleh beberapa faktor, yang diantaranya adalah kepercayaan masyarakat pada suatu bank, di mana kepercayaan ini sangat dipengaruhi oleh kinerja bank yang bersangkutan, posisi keuangan, kemampuan, integritas, serta kredibilitas para manajemen bank. (Ahmad Rodoni, 2006:28). Untuk itu, nasabah pun lebih selektif dalam memilih bank. Setelah keluarnya undang-undang perbankan, yaitu UU No.7 Tahun 1992 (diubah dengan UU No.10 Tahun 1998) tentang perbankan, bahwa perbankan di Indonesia terdiri dari 2 (dua) jenis, yaitu bank umum dan bank perkreditan rakyat. Kedua bank tersebut melaksanakan kegiatan secara konvensional atau syariah. Hal ini berarti bahwa Indonesia menganut sistem perbankan ganda (dual banking system). Semenjak itu, bank syariah mulai tumbuh pesat di Indonesia dalam bentuk bank umum syariah, unit usaha syariah (bank konvensional yang membuka cabang syariah), dan gerai syariah.

1

Perbankan

dan

institusi

keuangan

syariah

terus

mengalami

perkembangan yang signifikan. Dalam lingkup global, diperkirakan industri ini tumbuh lebih dari 15 persen per tahun dengan jumlah institusi keuangan syariah lebih dari 300 tersebar di lebih 75 negara dengan perkiraan total asset 500 miliar dolar atau sekitar Rp 4.600 triliun. Menurut Standard and Poor, potensi pasar keuangan syariah ditaksir mencapai 4 triliun dolar. Dengan kata lain, pasar yang sekarang sudah dicapai baru sekitar 10 persen. Artinya, industri ini akan masih menjanjikan perkembangan yang luar biasa di masa depan (A. Riawan Amin, 2009: 24). Menurut A. Riawan Amin dalam bukunya yang berjudul “Menata Perbankan Syariah di Indonesia”, bank syariah merupakan bagian dari perjuangan umat Islam. Perjuangan ini terus diikuti dengan dukungan regulasi dan kebijakan pemerintah berupa dual banking system dan malah saat ini mengeluarkan payung hukum yang mandiri berupa Undang-undang Perbankan Syariah No. 21 tahun 2008 sehingga bank-bank syariah tumbuh subur di Indonesia baik dalam bentuk Bank Umum Syariah maupun cabang dan unit-unit syariah (A. Riawan Amin 2009:3). Dalam Undang-Undang Syariah tersebut diatur jenis usaha, ketentuan pelaksanaan syariah, kelayakan usaha, penyaluran dana, dan larangan bagi bank syariah maupun UUS yang merupakan bagian dari Bank Umum Konvensional. Sementara itu, untuk memberikan keyakinan pada masyarakat yang masih meragukan operasional perbankan syariah selama ini, diatur pula kegiatan usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah meliputi 2

kegiatan usaha yang mengandung unsur-unsur riba, maisyir, gharar, haram, dan zalim (Zubairi Hasan, 2009:5). Bank syariah memiliki perbedaan operasional yang cukup mendasar dengan bank konvensional dengan menjalankan fungsinya sebagai lembaga intermediasi. Konsep halal adalah konsep yang paling utama dalam investasi yang dilaksanakan perbankan syariah, yang menjadi pembeda utama antara kedua sistem bank tersebut. Hal ini disebabkan adanya sifat transedental dari setiap transaksi dalam setiap aktivitas muamalah dan hukum Islam (Gemala Dewi, 2007:98). Pertumbuhan perbankan syariah di Indonesia cukup pesat. Per Desember 2008, tercatat ada lima bank syariah (Bank Muamalat Indonesia, Bank Syariah Mandiri, Bank Syariah Mega Indonesia, Bank Syariah BRI, dan Bank Syariah Bukopin), 28 Unit Usaha Syariah (UUS), dan 131 Bank Perkreditan Rakyat Syariah. Dari jumlah ini, terdapat 951 kantor jaringan, belum termasuk jaringan kantor, Office Channeling yang jumlahnya hampir mencapai 1.500. dari sisi asset, perkembangan perbankan syariah juga menggembirakan. Pada tahun 2002, jumlah total asset perbankan syariah baru sekitar Rp 4 Triliun. Namun per Desember 2008, asetnya sudah menjadi Rp 49,5 Triliun atau dalam enam tahun mengalami penambahan sepuluh kali lipat. (A. Riawan Amin, 2009: 101). Perkembangan perbankan syariah ini tentunya juga harus didukung oleh sumber daya insani yang memadai, baik dari segi kualitas maupun 3

kuantitasnya. Selain itu, ada beberapa hal yang perlu menjadi perhatian guna menjamin tercapainya sasaran pengembangan perbankan syariah, yang telah diidentifikasi, diantaranya adalah penyempurnaan peraturan dan perundangundangan yang sesuai dengan karakteristik usaha perbankan syariah, pertumbuhan jaringan kantor yang dapat memenuhi kebutuhan masyarakat yang semakin meningkat terhadap jasa perbankan syariah, meningkatkan pemahaman masyarakat terhadap perbankan syariah, tersedianya infrastruktur dan lembaga pendukung yang dapat mendorong perkembangan perbankan syariah yang sehat dan istiqamah (teguh) menjalankan prinsip syariah, meningkatkan efisiensi operasi, mutu pelayanan, dan daya saing perbankan syariah nasional, mendorong perkembangan pembiayaan bagi hasil dalam proporsi yang memadai dalam portofolio pembiayaan bank syariah, dan terciptanya bank syariah yang memiliki kompetensi, profesionalisme, dan dapat memenuhi standar yang ditetapkan secara internasional. (M. Luthfi Hamidi, 2003:11). Penelitian sebelumnya yang telah dilakukan oleh Adnan Halim, dengan delapan faktor yang diduga kuat mempengaruhi keputusan nasabah dalam menggunakan jasa pelayanan Bank Muamalat cabang Bogor, diantaranya adalah faktor agama, faktor produk, faktor fasilitas, faktor lokasi/tempat, faktor sumber daya manusia (SDM), faktor promosi, faktor merek, faktor keluarga. Pada penelitian ini, diperoleh faktor dominan yang mempengaruhi keputusan nasabah dalam menggunakan jasa pelayanan bank adalah faktor lokasi. faktor tempat merupakan faktor yang memegang peranan penting 4

dalam menarik minat nasabah untuk menggunakan jasa pelayanan bank. Hal ini dapat diterima secara logis karena bank merupakan tempat untuk menabung dan berinvestasi, oleh karena itu tempat yang aman dan mudah ditemukan serta letaknya yang strategis merupakan daya tarik tersendiri bagi nasabah. (Adnan, 2009:120). Pada kesempatan ini, penulis ingin mengangkat delapan faktor tersebut dan menambahkannya dengan faktor teknologi serta faktor kondisi ekonomi. Penulis menduga kedua faktor tersebut juga memiliki pengaruh yang tinggi terhadap keputusan nasabah untuk menggunakan jasa bank syariah. Sehingga semakin banyak faktor-faktor yang diangkat untuk meneliti keputusan nasabah dalam menggunakan jasa bank syariah, serta akan semakin terlihat faktor apa saja yang berpengaruh terhadap keputusan nasabah. Salah satu kekuatan yang paling dramatis dalam membentuk kehidupan manusia adalah teknologi. Teknologi telah menghasilkan keajaiban, seperti penisilin, bedah jantung terbuka, dan pil KB. Teknologi juga menimbulkan kengerian seperti bom hidrogen, gas syaraf dan senapan mesin mini. Teknologi juga menghasilkan berkat gabungan, seperti mobil dan video game (Kotler dan Keller, 2007:112). Dampak dari perubahan teknologi juga berdampak positif terhadap perkembangan dunia perbankan. Produk yang ditawarkan kepada nasabahnya menjadi lebih cepat dan efisien. Sebagai contoh untuk melakukan pengiriman uang (transfer) dapat dilakukan pada saat itu juga dengan sistem online 5

komputer, padahal sebelumnya untuk mengirim uang dari satu bank ke lokasi lainnya memerlukan waktu beberapa hari. Demikian juga dalam hal penagihan (inkaso), waktu yang dibutuhkan menjadi lebih cepat. Disisi lain untuk melakukan penarikan uang saat ini tidak perlu dilakukan ke bank, tetapi cukup dapat ditarik di mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM) yang tersebar di berbagai tempat. Di samping itu ATM juga memberikan kelebihan lain seperti informasi saldo serta melakukan berbagai pembayaran dalam waktu yang sangat cepat melalui pendebetan. (Kashmir, 2008:17). Semuanya tersebut terjadi karena adanya teknologi, untuk itu teknologi sangat diperlukan karena dapat mempengaruhi perilaku manusia, khususnya perilaku nasabah dalam memilih jasa bank syariah. Kondisi ekonomi sangat mempengaruhi pilihan produk. Pemasar yang produknya peka terhadap pendapatan dapat dengan seksama memperhatikan kecendrungan dalam pendapatan pribadi, tabungan, dan tingkat bunga. Jadi jika indikator-indikator ekonomi tersebut menunjukkan adanya resesi, pemasar dapat mencari jalan untuk menetapkan posisi produknya. (Bilson Simamora, 2008:10). Begitu juga menurut Drs. Gunawan Adisaputro MBA dalam bukunya yang berjudul ”Manajemen Pemasaran Analisis Untuk Perancangan Strategi Pemasaran”, menuturkan bahwa kondisi ekonomi dan mata pencaharian berpengaruh terhadap konsumsi mereka. Misalnya seorang buruh yang terdidik akan memiliki konsumsi yang berbeda dengan pekerja kantoran

6

dalam hal pakaian, sepatu, makanan, alat transportasi yang dipilih dan keanggotaan suatu kelompok. (Gunawan Adisaputro, 2010:80). Berdasarkan latar belakang diatas, maka penulis tertarik mengadakan penelitian

yang

berjudul

MEMPENGARUHI

“ANALISIS KEPUTUSAN

FAKTOR-FAKTOR NASABAH

YANG UNTUK

MENGGUNAKAN JASA BANK SYARIAH (Studi Kasus pada PT. Bank Syariah Mandiri Tbk. Cabang Pembantu Lebak)”. Pada kesempatan ini, penulis melakukan penelitian di daerah Rangkasbitung, lebih tepatnya di PT. Bank Syariah Mandiri Tbk. Cabang Pembantu Lebak. Lokasi tersebut peneliti pilih karena BSM Cabang Pembantu Lebak merupakan bank syariah yang pertama berdiri di Lebak dan memiliki nasabah yang banyak serta transaksi yang beragam daripada bank syariah lainnya di Lebak. Bank Syariah Mandiri (BSM) merupakan bank milik pemerintah pertama Bank Susila Bakti (BSB), sebagai salah satu anak perusahaan di lingkup Bank Mandiri (ex BDN), yang kemudian dikonversikan menjadi bank syariah secara penuh. Dalam rangka melancarkan proses konversi menjadi bank syariah, BSM menjalin kerja sama dengan Tazkia Institute, terutama dengan pelatihan dan pendampingan konversi. Sebagai salah bank yang dimiliki oleh Bank Mandiri, BSM memiliki beberapa keunggulan komparatif dibanding pendahulunya, salah satunya ialah BSM memiliki asset ratusan triliun dan networking yang sangat luas. (M. Syafi’i Antonio, 2001:26). 7

B. Perumusan Masalah Permasalahan yang menjadi fokus untuk diteliti lebih lanjut pada faktorfaktor yang mempengaruhi nasabah untuk menggunakan jasa bank syariah adalah sebagai berikut: “Faktor-faktor apa yang akan terbentuk dari faktor agama, faktor produk, faktor fasilitas dan pelayanan, faktor lokasi/tempat, faktor promosi, faktor Sumber Daya Manusia (SDM), faktor merek, faktor keluarga, faktor teknologi, faktor kondisi ekonomi, dan faktor lainnya yang mempengaruhi keputusan nasabah untuk menggunakan jasa bank syariah”. C. Tujuan dan Manfaat Penelitian Tujuan Penelitian Dari latar belakang dan perumusan masalah tersebut, maka tujuan dari penelitian ini adalah untuk menganalisis faktor-faktor yang berperan penting dalam mempengaruhi keputusan nasabah untuk menggunakan jasa bank syariah. Manfaat Penelitian a. Bagi PT. Bank Syariah Mandiri Tbk, Cabang Pembantu Lebak. Penulis ingin memberikan sumbangan pikiran dari hasil penelitian mengenai faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi keputusan nasabah untuk menggunakan jasa bank syariah. Sehingga dapat membantu 8

menginformasikan keinginan dan kebutuhan nasabah, agar dapat dilakukan peningkatan kinerja khususnya dalam bidang pelayanan dan pemasaran. b. Bagi penulis. Sebagai media untuk menerapkan dan mengaplikasikan ilmu manajemen perbankan yang diperoleh selama kuliah serta dapat menambah pengalaman dibidang penelitian. c. Bagi masyarakat (nasabah bank syariah). Sebagai informasi tambahan dalam mempertimbangkan penggunaan jasa perbankan baik dalam menabung maupun dalam mengajukan pembiayaan pada PT. Bank Syariah Mandiri (BSM). Terutama Bank Syariah Mandiri (BSM) Cabang Pembantu Lebak. d. Perguruan Tinggi. Penelitian ini akan menambahkan keperpustakaan dibidang manajemen perbankan dan dapat dijadikan sebagai bahan bacaan yang berisikan suatu studi perbandingan yang bersifat karya ilmiah untuk menambah wawasan dan pengetahuan, khususnya tentang perbankan syariah.

9

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian Perilaku Konsumen Perilaku konsumen adalah tindakan yang langsung terlibat dalam mendapatkan, mengkonsumsi, dan menghabiskan produk atau jasa, termasuk proses keputusan yang mendahului dan menyusuli tindakan ini. (Nugroho J. Setiadi, 2003:3). Sedangkan menurut John C. Mowen dan Michael Minor Perilaku konsumen (consumen behavior) didefinisikan sebagai studi tentang unit pembelian (buying unit) dan proses pertukaran yang melibatkan perolehan, konsumsi, dan pembuangan barang, jasa, pengalaman serta ide-ide. (John C. Mowen dan Michael Minor, 2002;6). Sementara itu, menurut Bilson Simamora perilaku konsumen adalah perilaku yang menyoroti perilaku individu dan rumah tangga. (Bilson simamora, 2008:2). B. Model Perilaku Konsumen

10

Konsumen

membuat

banyak

keputusan

pembelian

setiap

hari.

Kebanyakan perusahaan besar meneliti keputusan pembelian konsumen secara sangat rinci untuk menjawab pertanyaan tentang apa yang dibeli konsumen, di mana mereka membeli, bagaimana, dan berapa banyak mereka membeli, kapan mereka membeli dan mengapa mereka membeli. Pemasar dapat mempelajari pembelian konsumen yang sebenarnya untuk menemukan apa yang mereka beli, di mana, dan berapa banyak. (Kotler & Armstrong, 2006:158). Setiap konsumen (nasabah) sudah tentu akan melakukan berbagai macam keputusan untuk mengkonsumsi atau menggunakan suatu produk atau jasa. Proses pengambilan keputusan menjadi suatu masalah yang kompleks dan pelik, karena menyangkut berbagai macam hal yang sangat kompleks yang mendasari pengambilan keputusan tersebut, untuk itu perlu adanya suatu analisa perilaku pelanggan. Dengan adanya suatu analisa perilaku pelanggan, manajer akan mengetahui dan akan mempunyai pandangan yang lebih luas tentang alasan konsumen dalam melakukan keputusan pembelian, kemudian perusahaan dapat membuat, mengembangkan dan memperbarui produk dan jasa yang ditawarkan kepada pelanggan, menentukan harga, mempromosikan dan mendistribusikan produk atau jasa secara lebih baik. Menurut Kotler & Armstrong dalam bukunya yang berjudul prinsipprinsip pemasaran, pertanyaan inti untuk pemasar adalah bagaimana 11

konsumen merespons berbagai usaha pemasar yang mungkin digunakan perusahaan. Titik awalnya adalah model perilaku pembelian berupa rangsangan-rangsangan yang diperlihatkan dalam gambar berikut ini.

Pemasaran dan rangsangan lain

Kotak hitam Pembeli

ResponPembeli

Pemasaran

Rangsangan lain

Karakteristik pembeli

Pilihan produk

Produk

Ekonomi

Proses keputusan

Pilihan merek

Harga

Teknologi

pembeli

Pilihan penyalur

Tempat

Politik

waktu pembelian

Promosi

Budaya

Jumlah pembelian

Gambar 2.1 Model Perilaku Konsumen Sumber Kotler & Armstrong, 2006: 158 Gambar tersebut memperlihatkan bahwa pemasaran dan rangsangan lain memasuki “kotak hitam” konsumen dan menghasilkan respon tertentu. Pemasar harus menemukan apa yang ada di dalam kotak hitam pembeli. (Kotler & Armstrong, 2006: 159). Rangsangan-rangsangan terdiri dari 4P. Product (Produk), Price (harga), place (tempat), dan promotion (promosi). Rangsangan lain meliputi kekuatan dan faktor utama dalam lingkungan pembeli: ekonomi, teknologi, politik, dan budaya. Semua masukan ini memasuki kotak hitam pembeli, di mana masukan ini diubah menjadi sekumpulan respons pembeli yang dapat diubah

12

menjadi observasi, pilihan produk, pilihan merek, pilihan penyalur, waktu pembelian, dan jumlah pembelian. (Kotler & Armstrong, 2006: 159). Pemasar ingin memahami bagaimana rangsangan itu diubah menjadi respons di dalam kotak hitam konsumen, yang mempunyai dua bagian. Pertama, karakteristik pembeli mempengaruhi bagaimana pembeli menerima dan bereaksi terhadap rangsangan itu. Kedua, proses keputusan pembeli itu sendiri mempengaruhi perilaku pembeli. Pertama kita melihat karakteristik pembeli ketika karakteristik itu mempengaruhi perilaku pembeli dan kemudian mendiskusikan proses keputusan pembeli. (Kotler & Armstrong, 2006: 159). C.

Faktor-Faktor

Utama

yang

Mempengaruhi Perilaku Pembeli Keputusan nasabah dalam menggunakan jasa bank syariah dipengaruhi oleh beberapa faktor. Sejauh mana faktor-faktor utama dapat mempengaruhi perilaku nasabah, sehingga akan menjadi menarik untuk meneliti faktorfaktor tersebut, khususnya menjadi nasabah PT Bank Syariah Mandiri Tbk. Cabang Pembantu Lebak. Beberapa faktor yang mempengaruhi perilaku pembeli menurut Kotler 1999: 224 Bilson Simamora, 2008: 6, dan adalah sebagai berikut: 1.

Faktor Kebudayaan

13

Faktor kebudayaan mempunyai pengaruh yang paling luas dan paling dalam terhadap perilaku konsumen. Pemasar harus memahami peran yang dimainkan oleh kultur, sub-kultur, dan kelas sosial pembeli. a.

Kultur. Kultur adalah determinan yang paling fundamental dari keinginan dan perilaku konsumen. (Kotler, 1999:224). Kultur adalah faktor penentu paling pokok dari keinginan dan perilaku seseorang. (Bilson Simamora, 2008:7).

b.

Sub kultur. Setiap kultur terdiri dari sub-sub kultur yang lebih kecil yang memberikan identifikasi dan sosialisasi anggotanya yang lebih spesifik. Sub kultur mencakup kebangsaan agama, kelompok, ras, dan daerah geografis. (Kotler, 1999:226). Tiap kultur mempunyai subkultur yang lebih kecil, atau kelompok orang dengan sistem nilai yang sama berdasarkan pengalaman dan situasi hidup yang sama. (Bilson Simamora, 2008:7).

c.

Kelas sosial. Kelas sosial adalah bagian-bagian yang relatif homogen dan tetap dalam suatu masyarakat, yang tersusun secara hierarkis dan anggota-anggotanya memiliki tata nilai, minat, dan perilaku yang mirip. (Kotler, 1999:226). Kelas sosial adalah susunan yang relatif permanen dan teratur dalam suatu masyarakat yang anggotanya mempunyai nilai, minat, dan perilaku yang sama. (Bilson Simamora, 2008:7).

2.

Faktor Sosial 14

Perilaku konsumen juga dipengaruhi oleh faktor-faktor sosial seperti kelompok kecil, keluarga, peran dan status sosial dari konsumen. (Bilson Simamora, 2008:8) a.

Kelompok.

Perilaku

seseorang

dipengaruhi

oleh

banyak

kelompok kecil. Kelompok yang berpengaruh langsung dan di mana seseorang menjadi anggotanya disebut kelompok keanggotaan. Ada yang disebut kelompok primer, di mana anggotanya berinteraksi secara tidak formal, seperti keluarga, teman, dan sebagainya. Ada pula yang disebut kelompok sekunder, yaitu seseorang berinteraksi secara formal tetapi tidak reguler. Contohnya adalah organisasi. (Bilson Simamora, 2008:8). b.

Keluarga. Anggota keluarga merupakan kelompok primer yang paling berpengaruh. (Kotler, 1999:230). Keluarga dalam kehidupan pembeli ada dua, yang pertama adalah keluarga orientasi, adalah keluarga yang terdiri dari orang tua yang memberikan arah dalam hal tuntunan agama, politik, ekonomi, dan harga diri. Bahkan jika pembeli sudah tidak berhubungan lagi dengan orang tua, pengaruh terhadap perilaku pembeli tetap ada. Kedua adalah keluarga prokreasi, yaitu keluarga yang terdiri atas suami-istri dan anak pengaruh pembelian itu akan sangat terasa. (Bilson Simamora, 2008:8).

c.

Peran dan status. Posisi orang dalam setiap kelompok dapat didefinisikan dalam istilah peran dan status. (Kotler, 1999:231).

3.

Faktor Pribadi 15

Keputusan sesorang pembeli juga dipengaruhi oleh karakteristik pribadi, yaitu usia pembeli dan tahap daur-hidup pembeli, pekerjaan, keadaan ekonomi, gaya hidup serta kepribadian dan konsep diri pribadi pembeli. (Bilson Simamora, 2008:10). a.

Usia dan tahap daur-hidup. Orang akan mengubah barang dan jasa yang mereka beli sepanjang kehidupan mereka. Kebutuhan dan selera seseorang akan berubah sesuai dengan usia. Pembelian dibentuk oleh tahap daur-hidup keluarga.

b.

Pekerjaan. Pekerjaan seseorang mempengaruhi barang dan jasa yang dibelinya.

c.

Keadaan ekonomi. Keadaan ekonomi sangat mempengaruhi pilihan produk. Pemasar yang produknya peka terhadap pendapatan dapat dengan saksama memperhatikan kecendrungan dalam pendapatan pribadi, tabungan, dan tingkat bunga. Jadi jika indikator-indikator tersebut menunjukkan adanya resesi, pemasar dapat mencari jalan untuk menetapkan posisi produknya. (Bilson Simamora, 2008:10).

d.

Gaya hidup. Orang-orang yang berasal dari sub kultur kelas sosial, dan pekerjaan yang sama mungkin saja mempunyai gaya hidup yang berbeda. Gaya hidup seseorang menunjukkan pola kehidupan orang yang bersangkutan. (Kotler, 1999:233).

e.

Kepribadian dan konsep pribadi. Setiap orang mempunyai kepribadian yang berbeda. Kepribadian merupakan karakteristik psikologis yang berbeda dari seseorang yang menyebabkan tanggapan 16

yang relatif konsisten dan tetap terhadap lingkungannya. (Kotler, 1999:235). Kepribadiian mengacu kepada karakteristik psikologis yang unik yang menimbulkan tanggapan yang relatif konstan terhadap lingkungannya sendiri. (Bilson Simamora, 2008:11). 4.

Faktor Psikologis Pilihan pembelian seseorang dipengaruhi lagi oleh empat faktor psikologis utama, motivasi, persepsi, proses belajar, serta kepercayaan dan pendirian.

a.

Motivasi Motivasi suatu motif (atau dorongan) adalah suatu kebutuhan yang cukup untuk mendorong seseorang untuk bertindak. (Kotler, 1999:238). Suatu kebutuhan akan berubah menjadi motif apabila kebutuhan itu telah mencapai tingkat tertentu. Motif adalah suatu kebutuhan yang cukup menekan seseorang untuk mengejar kepuasan. (Bilson Simamora, 2008:11).

b.

Persepsi. Seseorang yang termotivasi adalah siap untuk bertindak. Dan tindakannya itu dipengaruhi oleh persepsi dia mengenai persepsi tertentu. (Kotler, 1999:241).

17

Persepsi diartikan sebagai proses di mana seseorang memilih, merumuskan, dan menafsirkan masukan informasi untuk menciptakan suatu gambaran yang berarti mengenai dunia. (Bilson Simamora, 2008:12). c.

Proses belajar. Ketika

orang-orang

bertindak,

mereka

belajar,

pengetahuan

menjelaskan perubahan dalam perilaku suatu individu yang berasal dari pengalaman. (Kotler, 1999:242). Proses belajar menjelaskan perubahan dalam perilaku seseorang yang timbul dari pengalaman dan kebanyakan perilaku manusia adalah hasil proses belajar. Secara teori, pembelajaran seseorang dihasilkan melalui dorongan, rangsangan, isyarat, tanggapan, dan penguatan. (Bilson Simamora, 2008:13). d.

Kepercayaan dan sikap pendirian. Ketika orang-orang bertindak, mereka belajar, pengetahuan menjelaskan perubahan dalam perilaku suatu individu yang berasal dari pengalaman. (Kotler, 1999:242).

Melalui tindakan dan proses belajar, orang akan mendapatkan kepercayaan dan sikap yang kemudian mempengaruhi perilaku pembeli. (Bilson Simamora, 2008:13). D.

Pengertian Bauran Pemasaran (Marketing Mix)

18

Marketing Mix adalah strategi kombinasi yang dilakukan oleh berbagai perusahaan dalam bidang pemasaran. (Kashmir, 2008:119). Penggunaan bauran pemasaran (marketing mix) dalam dunia perbankan dilakukan dengan menggunakan konsep-konsep yang sesuai dengan kebutuhan bank. Kotler dalam Kasmir, 2008:119. menyebutkan konsep bauran pemasaran terdiri dari empat P (4P), yaitu:

1. Product (produk). 2. Price (harga) 3. Place (tempat/saluran distibusi) 4. Promotion (promosi) Sedangkan Bomm dan Bitner masih dalam Kasmir, menambah dalam bisnis jasa, bauran pemasaran di samping 4P seperti yang dikemukakan di atas, ditambah dengan 3P, yaitu:

1. People (orang) 2. Physical evidence (bukti fisik) 3. Process (proses) Berikut ini merupakan penjabaran bauran pemasaran dimulai dari strategi produk. a. Product (Produk). Produk adalah sesuatu yang memberikan manfaat baik dalam hal memenuhi kebutuhan sehari-hari atau sesuatu yang ingin dimiliki konsumen.. (Kasmir, 2008:123). Produk memiliki ciri-ciri tersendiri untuk dapat dikatakan barang atau jasa. Dalam hal dunia perbankan di mana

19

produk yang dihasilkan berbentuk jasa, maka akan dijelaskan ciri-ciri produk yang berbentuk jasa tersebut. (Kasmir, 2008:123). Adapun ciri-ciri karakteristik jasa menurut kasmir adalah sebagai berikut:

1) tidak berwujud, artinya tidak dapat dirasakan atau dinikmati sebelum jasa tersebut dibeli atau dikonsumsi. 2) tidak terpisahkan, artinya antara si pembeli jasa dengan si penjual jasa saling berkaitan satu sama lainnya, tidak dapat dititipkan melalui orang lain. Misalnya, pemilik kartu kredit dengan hotel. 3) beraneka ragam, artinya jasa dapat diperjualbelikan dalam bentuk atau wahana seperti tempat, waktu atau sifat. 4) tidak tahan lama, artinya jasa tidak bisa disimpan begitu jasa dibeli maka akan segera dikonsumsi. b.

Price (Harga). Penentuan harga merupakan salah satu aspek penting dalam kegiatan pemasaran. Harga menjadi sangat penting untuk diperhatikan, mengingat harga sangat menentukan laku tidaknya suatu produk dan jasa perbankan. Harga bagi bank yang berdasarkan prinsip syariah adalah bagi hasil. (Kasmir, 2008:135).

c. Place (tempat/saluran distibusi). Lokasi bank adalah tempat di mana diperjualbelikannya produk cabang bank dan pusat pengendalian perbankan. Penentuan lokasi suatu cabang bank merupakan salah satu kebijakan yang sangat penting. Dalam praktiknya ada beberapa macam lokasi kantor bank, yaitu lokasi kantor pusat, cabang utama, cabang

20

pembantu, kantor kas, dan lokasi mesin-mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM). Bank yang terletak dalam lokasi yang strategis sangat memudahkan nasabah dalam berurusan dengan bank. (Kasmir, 2008:145). d.

Promotion (Promosi). Promosi merupakan kegiatan marketing mix yang terakhir. Kegiatan ini merupakan kegiatan yang sama pentingnya dengan ketiga kegiatan diatas, baik produk, harga, dan lokasi. Dalam kegiatan ini setiap bank berusaha untuk mempromosikan seluruh produk dan jasa yang dimilikinya baik langsung maupun tidak langsung. Tanpa promosi jangan diharapkan nasabah dapat mengenal bank. Oleh karena itu, promosi merupakan sarana yang paling ampuh untuk menarik dan mempertahankan nasabahnya. (Kasmir, 2008:155).

e.

People (orang). Semua orang yang terlibat aktif dalam pelayanan dan memengaruhi persepsi pembeli, nama, pribadi pelanggan, dan pelangganpelanggan lain yang ada dalam lingkungan pelayanan. People meliputi kegiatan untuk karyawan, seperti kegiatan rekrutmen, pendidikan dan pelatihan, motivasi, balas jasa, dan kerja sama, serta pelanggan yang menjadi nasabah atau calon nasabah. (Kasmir, 2008:120).

f. Physical evidence (bukti fisik). Terdiri dari adanya logo atau simbol perusahaan, moto, fasilitas yang dimiliki, seragam karyawan, laporan, kartu nama, dan jaminan perusahaan. (Kasmir, 2008:120). g. Process (proses). Merupakan keterlibatan pelanggan dalam pelayanan jasa, proses aktivitas, standar pelayanan, kesederhanaan atau kompleksitas prosedur kerja yang ada di bank yang bersangkutan. (Kasmir, 2008:120). 21

Rangsangan (Stimulasi) Pemasaran Lainnya. Menurut Kotler, Selain Marketing Mix ada juga rangsangan-rangsangan pemasaran lain yang dapat merubah (mempengaruhi) keputusan konsumen (nasabah) untuk menggunakan produk dan jasa tertentu. Rangsangan pemasaran lainnya yang sangat berkaitan erat dengan jenis perusahaan. Oleh karena itu rangsangan pemasaran lain dapat dikelompokkan menjadi beberapa macam bentuk seperti:

a. Merek Merek oleh beberapa konsumen (nasabah) dapat mempengaruhi dan memuaskan kebutuhan mereka akan penggunaan suatu produk dan jasa tertentu. Merek identik sekali dengan kualitas suatu produk dan jasa. Dalam industri perbankan merek biasanya dikaitkan dengan nama bank yang bersangkutan. b. Kualitas SDM Bagi beberapa perusahaan yang bergerak dibidang jasa, sudah barang tentu kualtas SDM merupakan salah satu hal yang harus dipenuhi. kriteria professional bagi pelaku manajemen bank setidaknya harus memenuhi pernyataan atara lain: 1) Memiliki sifat positif, jujur, dan berdedikasi tinggi terhadap profesinya. 22

2) Memiliki pengetahuan yang mendalam sehingga mendukung dapat melaksanakan tugas-tugasnya dengan baik. 3) Memiliki wawasan yang luas serta kearifan yang tinggi. c. Kondisi Ekonomi Kondisi perekonomian suatu Negara sudah tentu akan mempengaruhi keputusan konsumen (nasabah) dalam menggunakan suatu prodak dan jasa. d. Sosial dan Budaya Pengaruh sosial dan budaya (masyarakat) juga memiliki pengaruh yang cukup besar dalam menentukan produk dan jasa yang akan dipilih.

e. Teknologi Kemajuan teknologi mempunyai dampak yang sangat luas bagi pemasaran perusahaan (bank) seperti sistem yang sudah terkomputerisasi yang on-line di seluruh

kantor

cabang

dan

kemudahan

bertransaksi

dengan

menggunakan teknologi yang ada, tetntunya akan merangsang konsumen (nasabah) untuk melakukan pembelian produk dan jasa tersebut. E. Proses Pengambilan Keputusan Tahap-tahap dalam Proses Keputusan Pembelian Ada lima tahap yang dilalui konsumen dalam proses pembelian, yaitu pengenalan masalah, pencarian informasi, evaluasi alternatif, keputusan

23

pembelian, dan perilaku pembelian. Model ini menekankan bahwa proses pembelian bermula sebelum pembelian dan berakibat jauh setelah pembelian. Setiap konsumen tentu melewati kelima tahap ini untuk setiap pembelian yang mereka buat. Dalam pembelian yang lebih rutin, mereka membalik tahaptahap tersebut (Bilson Simamora, 2008:15), sebagaimana yang terlihat dalam gambar berikut ini.

Pengenalan Masalah

Pencaria n Informas

Evaluasi Alternati f

Keputusa n Pembelia

Perilaku Purna Pembelian

Gambar 2.2. Tahap-tahap Pengambilan Keputusan Sumber: Bilson Simamora, 2008:15

1) Pengenalan Masalah Proses pembelian dimulai ketika pembeli mengenali masalah atau kebutuhan. Kebutuhan tersebut dapat dicetuskan oleh rangsangan internal atau eksternal. Dari pengalaman sebelumnya orang telah belajar bagaimana mengatasi dorongan ini dan dimotivasi ke arah produk yang diketahuinya akan memuaskan dorongan ini. (Bilson Simamora, 2008:16). 2) Pencarian Informasi Seorang konsumen yang terdorong kebutuhannya mungkin, atau mungkin juga tidak, mencari informasi lebih lanjut. Jika dorongan konsumen itu kuat dan produk itu berada di dekatnya, mungkin konsumen 24

akan langsung membelinya. Jika tidak, kebutuhan konsumen ini hanya akan menjadi ingatan saja. Pencarian informasi terdiri dari dua jenis menurut tingkatannya. Yang pertama adalah perhatian yang meningkat, yang ditandai dengan pencarian informasi yang sedang-sedang saja. Kedua, pencarian informasi yang aktif yang dilakukan dengan mencari informasi dari segala sumber. (Bilson Simamora, 2008:16). 3) Evaluasi Alternatif Konsumen memroses informasi tentang pilihan merek untuk membuat keputusan terakhir. Pertama, kita melihat bahwa konsumen mempunyai kebutuhan. Konsumen akan mencari manfaat tertentu dan selanjutnya melihat kepada atribut produk. Konsumen akan memberikan bobot yang berbeda untuk setiap atribut produk sesuai dengan kepentingannya. Kemudian

konsumen

mungkin

akan

mengembangkan

himpunan

kepercayaan merek. Konsumen juga dianggap memiliki fungsi utilitas, yaitu bagaimana konsumen mengharapkan kepuasan produk bervariasi menurut tingkat alternatif tiap ciri. Dan akhirnya konsumen akan tiba pada sikap ke arah alternatif merek melalui prosedur tertentu. (Bilson Simamora, 2008:16). 4) Keputusan Pembelian Model Pilihan Konsumen yang Non-Kompensasi Dengan model non-kompensasi pada pilihan konsumen, pertimbangan atribut positif dan negatif tidak perlu disaring. Mengevaluasi atribut lebih 25

dalam membuat keputusan menjadi lebih mudah bagi seorang, tetapi juga meningkatkan orang untuk melakukan pilihan yang berbeda jika dia lebih leluasa menghadapi rincian yang lebih besar. Konsumen mungkin tidak ingin menghabiskan begitu banyak waktu dan energi untuk menilai merek. Mereka sering menempuh “jalan pintas mental” yang mencakup berbagai penyederhanaan warisan pilhan (choice-heuristics). (Kotler, 2007:240) Warisan pilihan tersebut menurut Kotler , antara lain: - Pada pengalaman konjungtif, konsumen menetapkan satu tingkat minimum yang dapat diterima untuk setiap atribut dan memilih alternatif pertama yang memenuhi standar minimum untuk semua atribut. - Pada pengalaman leksikografik, konsumen memilih merek terbaik berdasarkan atribut yang dirasakan paling penting. - Pada

pengalaman

eliminasi

berdasarkan

aspek,

konsumen

membandingkan merek pada sebuah atribut yang diseleksi dengan memerhatikan tingkat probabilitas di mana probabilitas memilih sebuah atribut itu secara positif berhubungan dengan arti pentingnya dan merek dieliminasi jika tidak memenuhi tingkat minimum yang dapat diterima. 5) Perilaku Sesudah Pembelian Sesudah pembelian terhadap suatu produk, konsumen akan mengalami beberapa tingkat kepuasan dan ketidakpuasan. (Bilson Simamora, 2008:19). - Kepuasan sesudah pembelian 26

Konsumen mendasarkan harapannya kepada informasi yang mereka terima tentang produk. Jika kenyataan yang mereka dapat ternyata berbeda dengan yang diharapkan maka mereka merasa tidak puas. Bila produk tersebut memenuhi harapan, mereka akan merasa puas. (Bilson Simamora, 2008:19). - Tindakan sesudah pembelian Penjualan perusahaan berasal dari dua kelompok, yaitu pelanggan baru, dan pelanggan ulang. Mempertahankan pelanggan lama adalah lebih penting daripada menarik pelanggan baru. Oleh karena itu, perusahaan harus memperhatikan kepuasan pelanggan. Jika konsumen merasa puas, ia akan memperlihatkan kemungkinan untuk membeli lagi produk tersebut. Sedangkan konsumen yang tidak puas akan melakukan hal yang sebaliknya, bahkan menceritakan ketidakpuasannya kepada orang lain disekitarnya, yang membuat konsumen lain tidak menyukai produk tersebut. (Bilson Simamora, 2008:20). F.

PERBANKAN SYARIAH 1.

Pengertian Bank Syariah Sebelum kepada pengertian bank syariah, terlebih dahulu kita lihat pengertian bank secara umum. Secara umum bank berasal dari bahasa Italia Banco yang artinya bangku. Menurut Undang-undang No.7 Tahun 1992 tentang Perbankan diperbaharui dengan Undang-undang No.10 Tahun 1998. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada 27

masyarakat dalam bentuk kredit dan atau dalam bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak. (Ahmad Rodoni, 2005:21). Sedangkan bank syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah dan menurut jenisnya terdiri atas BUS dan BPRS (Pasal 1 angka 7 UU Perbankan Syariah), (Zubairi Hasan, 2009:5). Pengertian bank syariah dalam Modul Perbankan Syariah oleh Arif Mufraini,

adalah lembaga keungan yang tata cara beroperasinya

dalam penghimpun dana maupun dalam rangka penyaluran dana, memberikan dan mengenakan imbalan didasarkan pada tata cara bermuamalat secara islami atau prinsip syariah, yakni mengacu kepada ketentuan-ketentuan Al-Qur’an dan Hadist Atau dengan kata lain Bank syariah adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang yang pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip syari’at Islam. Bank syariah dapat melaksanakan semua kegiatan yang biasa dilakukan oleh bank konvensional namun tidak boleh berdasarkan bunga. (Arif Mufraini, 2008:17). Menurut Ali Sakti (2007:288) Bank Islam (syariah) merupakan lembaga keuangan yang berfungsi memperlancar mekanisme ekonomi melalui aktivitas investasi atau jual beli, serta memberikan pelayanan jasa simpanan bagi para nasabah.

28

2.

Produk dan Jasa Bank Syariah a.

Produk Penghimpunan Dana (Funding) 1)

Giro (wadi’ah) Giro (wadi’ah) merupakan titipan murni dari satu pihak ke pihak lain, baik individu maupun badan hukum, yang harus dijaga dan dikembalikan kapan saja si penitip menghendaki. (Syafi’I Antonio, 2001:85). Sedikitnya ada dua jenis wadi’ah: - Wadi’ah yad dhamanah, yaitu wadiah di mana si penerima titipan dapat memanfaatkan barang titipan tersebut dengan seizin pemiliknya dan menjamin untuk mengembalikan titipan tersebut secara utuh setiap saat si pemilik menghendakinya. (Sri Nurhayati, 2008:230). -

Wadi’ah amanah, yaitu wadi’ah di mana utang/barang yang dititipkan hanya boleh disimpan dan tidak boleh didayagunakan. Si penerima titipan tidak bertanggung jawab atas kehilangan dan kerusakan yang terjadi pada barang titipan selama hal ini bukan akibat dari kelalaian atau kecerobohan penerima titipan dalam memelihara titipan tersebut. (Sri Nurhayati, 2008:230).

2) Tabungan (mudharabah) Secara umum, mudharabah terbagi menjadi dua macam, yaitu: 1) Mudharabah Mutlaqah adalah bentuk kerja sama antara shahibul mal dan mudharib yang cakupannya sangat luas dan tidak

29

dibatasi oleh spesifikasi jenis usaha, waktu, dan daerah bisnis. (Syafi’I Antonio, 2001:97). 2) Mudharabah Muqayyadah adalah kebalikan dari mudharabah muthlaqah. Si mudharib dibatasi dengan batasan jenis usaha, waktu, atau tempat usaha. (Syafi’I Antonio, 2001:97). Pada prakteknya, bank syariah menerapkan dua akad dalam tabungan yaitu wadi’ah dan mudharabah. Tabungan yang menerapkan akad wadi’ah digunakan untuk tabungan yang dapat ditarik sewaktu-waktu. Pada prinsipnya tabungan ini menyerupai giro, hanya saja sistem penarikannya tidak menggunakan cek. Dalam hal tenggung jawab dan pembagian keuntungan atas penggunaan dana tabungan sama seperti giro. Sedangkan tabungan yang menerapkan akan mudharabah mengikuti prinsip-prinsip mudharabah antara lain: - Keuntungan dari dana yang diinvestasikan harus dibagi antara shasibul maal (penabung) dan mudharib (pihak bank). - Adanya tenggang waktu antara dana yang diberikan dan pembagian keuntungan. Karena untuk melakukan investasi dengan memutar dana itu diperlukan waktu yang cukup. - Apabila bank mengalami kerugian, maka pemilik tabungan juga ikut menanggung resiko kerugian tersebut. b. Produk Penyaluran Dana (Landing) 1) Pembiayaan dengan Prinsip Jual Beli, antara lain: 30

- Murabahah Murabahah bi tsaman ajil atau lebih dikenal dengan Murabahah. berasal dari kata ridhu (keuntungan) adalah transaksi jual beli dimana bank menyebut jumlah keuntungan. Bank bertindak sebagai penjual, sementara nasabah sebagai pembeli. Harga jual adalah harga beli bank dari pemasok ditambah keuntungan. Kedua belah pihak harus menyepakati harga jual dan jangka waktu pembayaran. Harga jual dicantumkan dalam akad jual beli dan jika telah disepakati tidak dapat berubah selama berlakunya akad. (Arif Mufraini, 2008: 41). - Salam Salam adalah transaksi jual beli dimana barang yang diperjualbelikan belum ada. Oleh karena itu barang diserahkan secara tangguh sedangkan pembayaran dilakukan tunai. Bank bertindak sebagai pembeli, sedangkan nasabah sebagai penjual. (Arif Mufraini, 2008: 43). - Istishna Produk istishna menyerupai produk salam, tapi dalam istishna pembayaran dapat dilakukan oleh bank dalam beberapa kali (termin) pembayaran. Istishna dalam bank syariah umumnya diaplikasikan dalam pembiayaan manufaktur dan konstruksi. Ketentuan umum istishna, antara lain: spesifikasi barang pesanan harus jelas, seperti jenis, macam, ukuran, mutu, dan jumlah. 31

Harga jual yang disepakati dicantumkan dalam akad istishna dan tidak boleh berubah selama berlakunya akad. Jika terjadi perubahan dari criteria pesanan dan terjadi perubahan harga setelah akad ditandatangani, maka seluruhnya biaya tambahan tetap ditanggung nasabah. (Arif Mufraini, 2008: 45). 2) Pembiayaan dengan Prinsip Sewa, antara lai: - Ijarah Dalam konteks fikih klasik, ijarah adalah hak untuk pemanfaatan barang atau jasa dengan membayar imbalan tertentu akad pemindahan hak guna (manfaat) atas suatu barang atau jasa dalam waktu tertentu melalui pembayaran sewa/upah, tanpa diikuti pemindahan kepemilikan barang itu sendiri. (Arif Mufraini, 2008: 46). 3)

Pembiayaan dengan Prinsip Bagi Hasil, antar lain: -

Pembiayaan Musyarakah yaitu kerjasama antara dua pihak atau lebih dalam hal modal dan keuntungan. (Arif Mufraini, 2008: 50).

-

Pembiayaan mudharabah adalah bentuk kerja sama antara dua pihak atau lebih dimana pihak modal (shahibul maal) mempercayakan sejumlah modal kepada pengelola (mudharib) dengan suatu perjanjian keuntungan. (Arif Mufraini, 2008:56).

c.

Produk Jasa Bank Syariah 1)

Hiwalah (Alih Utang-Piutang) 32

Hiwalah adalah transaksi mengalihkan utang-piiutang. Dalam praktik perbankan syariah fasilitas hiwalah lazimnya untuk melanjutkan supplier mendapatkan modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya. Bank mendapatkan ganti biaya atas jasa pemindahan piutang. (Arif Mufraini, 2008:62). 2)

Rahn (Gadai) Rahn adalah menahan salah satu harta milik si peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya. Barang yang ditahan tersebut memiliki nilai ekonomis. Dengan demikian, pihak yang menahan memperoleh jaminan untuk dapat mengambil seluruh atau sebagian piutangnya. Secara sederhana dapat dijelaskan bahwa rahn adalah semacam jaminan utang atau gadai. (Syafi’I Antonio, 2001:128).

3)

Qardh Qardh adalah pemberian harta kepada orang lain yang dapat ditagih atau diminta kembali atau dengan kata lain meminjamkan tanpa mengharapkan imbalan. (Syafi’I Antonio, 2001:131).

4)

Wakalah (Perwakilan) Wakalah atau wikalah berarti penyerahan, pendelegasian, atau pemberian mandat. Akan tetapi, maksud wakalah ini adalah

33

pelimpahan kekuasaan oleh seseorang kepada orang lain dalam halhal yang diwakilkan. (Syafi’I Antonio, 2001:131). 5) Kafalah Kafalah merupakan jaminan yang diberikan oleh penanggung (kafil) kepada pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung. Dalam pengertian lain, kafalah yaitu mengalihkan tanggung jawab seseorang yang dijamin dengan berpegang pada tanggung jawab orang lain sebagai penjamin. (Syafi’I Antonio, 2001:123). G.

Penelitian Terdahulu Sebagai pertimbangan dan acuan perbandingan untuk landasan penelitian yang akan dilakukan oleh penulis, maka penelitian ini menggunakan acuan penelitian yang pernah dilakukan sebelumnya oleh Samsudin, dengan judul , Mengapa Nasabah Memilih menggunakan Jasa Bank Syariah? (Studi Kasus pada BSM Thamrin) tahun 2005, penelitian ini ingin mengetahui faktor dominan apa yang mempengaruhi nasabah menggunakan jasa Bank Syariah Mandiri, dari 150 nasabah yang diteliti, diperoleh hasil dengan analisis faktor yakni, faktor-faktor dominan atau yang paling mempengaruhi nasabah untuk menabung di BSM adalah ”faktor fasilitas dan pelayanan”. Fakta ini menegaskan bahwa nasabah BSM lebih cenderung melihat faktor fasilitas dan pelayanan ketika hendak menggunakan jasa (menabung) di Bank Syariah Mandiri dibandingkan dengan faktor-faktor lainnya.

34

Penelitian yang dilakukan oleh Dr. Harif Amali Rivai, SE., M.Si. dan kawan-kawan yang merupakan kerjasama antara Bank Indonesia dengan CBR Universitas Andalas yang sepenuhnya dibiayaai oleh Bank Indonesia pada tahun 2006 dengan judul “Identifikasi faktor penentu keputusan konsumen dalam memilih jasa perbankan: Bank Konvensional VS Bank Syariah”. Hasil dari penelitian ini adalah menemukan bahwa terdapat perbedaan persepsi terhadap keberadaan bank syariah dibanding dengan bank konvensional. Dari 124 responden nasabah bank konvensional,sebanyak 51,4% menyatakan bahwa konsep bunga bertentangan dengan ajaran agama. Namun demikian mereka tetap memilih untuk tetap berhubungan dengan berbagai produk yang ditawarkan bank konvensional. Hanya 29,8% dari jumlah responden yang menyatakan dengan tegas bahwa konsep bunga tidak bertentangan dengan ajaran agama, sehingga dapat menjadikan ligitimasi bagi mereka untuk tetap berhubungan dengan berbagai produk bank konvensional. Sementara sisanya(18,5%) berpendapat bahwa mereka tidak tahu; apakah bunga bertentangan dengan agama. Hasil pengujian dengan cross-tab analysis mendukung bahwa tidak terdapat hubungan signifikan antara persepsi tentang bunga dengan keinginan untuk menjadi nasabah bank syariah. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat perbedaan persepsi yang signifikan berdasarkan niat nasabah bank konvensional untuk menjadi nasabah bank syariah. H.

Kerangka Pemikiran 35

Kerangka pemikiran merupakan sintesa dari serangkaian teori yang tertuang dalam tinjauan pustaka, yang pada dasarnya merupakan gambaran sistematis dari kinerja teori dalam memberikan solusi atau alternatif solusi dari serangkaian masalah yang ditetapkan.(Abdul Hamid :2007:26 ). Dalam penelitian ini penulis menggunakan alat analisis faktor untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah dalam menggunakan jasa bank syariah. Faktor-faktor tersebut terdiri dari faktor agama, produk, fasilitas dan pelayanan, lokasi atau tempat, SDM, promosi, merek, keluarga, teknologi, dan kondisi ekonomi. Secara skematis alur kerangka penelitian terdapat dalam Gambar. Kerangka penelitian tersebut adalah sebagai berikut:

1. Prinsip Syariah 11. Keamanan Lokasi 21. Nama BSM Sudah Terkenal 2. Pengetahuan Tentang Bunga 12. Kemudahan Transportasi dan Terpercaya 3. Investasi Pada Bisnis yang Baik dan 13. Gedung yang, menarik, nyaman, dan 22. BSM Merupakan Bank Halal

4. Keragaman Produk 5. Kualitas Produk 6. Tingkat Bagi Hasil 7. Fasilitas Pelayanan Lengkap 8. Banyaknya Jaringan ATM 9. Kenyamanan Interior 10. Lokasi Strategis

Menyenangkan 14. Keramahan 15. Penampilan 16. Kesabaran 17. Komunikasi 18. Pengiklanan 19. Personal Selling 20. Adanya Sosialisasi dari Pihak Lain

Syariiiah Terbesar 23. Dorongan dari Keluarga 24. Informasi Dari Keluarga 25. Sistem Terkomputerisasi 26. Kemudahan Bertransaksi 27. Turunnya Suku Bunga 28. Tingkat Pengembalian Keuntungan yang Tinggi

36

Uji KMO and Bartlett’s

Analisis Faktor

Factoring

Factor Rotation

Faktor ke-

Faktor ke-

Faktor ke-

Faktor ke-

Gambar 2.3 Kerangka Pemikiran

I.

Hipotesis

37

Hipotesis adalah suatu jawaban yang bersifat sementara terhadap masalah yang diajukan dan jawaban itu masih diuji secara empirik kebenaranya. Berdasarkan perumusan masalah diatas, maka penulis membuat dugaan sementara bahwa faktor agama, faktor produk, faktor fasilitas dan pelayanan, faktor lokasi/tempat, faktor sumber daya manusia (SDM), faktor promosi, faktor merek, faktor keluarga, faktor teknologi, faktor kondisi ekonomi, adalah faktor-faktor yang dipertimbangkan oleh nasabah dalam menggunakan jasa Bank Syariah.

BAB III METODOLOGI PENELITIAN A. Ruang Lingkup Penelitian Penelitian ini dilakukan di daerah Rangkasbitung, lebih tepatnya di PT. Bank Syariah Mandiri Tbk. Cabang Pembantu Lebak. Lokasi tersebut peneliti pilih karena BSM Cabang Pembantu Lebak merupakan bank syariah yang 38

pertama berdiri di Lebak dan memiliki nasabah yang banyak dan transaksi yang beragam daripada bank syariah lainnya di Lebak. Penulis akan meneliti dan

menganalisis

faktor-faktor

yang

mempengaruhi nasabah untuk

menggunakan jasa bank syariah pada PT. Bank Syariah Mandiri Tbk. Cabang Pembantu Lebak. B. Metode Penentuan Sampel Sampel penelitian adalah bagian dari populasi yang dijadikan subyek penelitian sebagai “wakil” dari para anggota populasi. (Supardi, 2005: 103). Teknik sampling yang digunakan adalah teknik convenience sampling. Convenience sampling adalah istilah umum yang mencakup variasi luasnya prosedur pemilihan responden. Convenience sampling berarti unit sampel yang ditarik mudah dihubungi, tidak menyusahkan, mudah untuk mengukur, dan bersifat kooperatif. (Abdul Hamid, 2007:30). Pemilihan lokasi tersebut didasarkan pada pertimbangan bahwa di lokasi PT. Bank Syariah Mandiri Tbk tersebut merupakan satu-satunya bank syariah yang berdiri di Lebak dan memiliki nasabah yang banyak dan transaksi yang beragam. Sampel diambil sebanyak 100 orang responden yang merupakan nasabah BSM yang menggunakan jasa perbankan pada BSM Cabang Pembantu Lebak, dengan menggunakan patokan rasio 10:1, yang berarti satu variabel seharusnya ada 10 sampel. (Santoso, 2006:12). C. Metode Pengumpulan Data

39

Menurut pendapat Mc.Leod (1995) dalam Husein Umar, pengertian data dari sudut ilmu system informasi adalah suatu fakta dan angka secara relatif tidak berarti bagi pemakai. 1. Jenis Data a. Data primer merupakan data yang didapat dari sumber pertama baik dari individu atau perorangan, seperti hasil wawancara atau hasil pengisian kuesioner. b. Data sekunder Data sekunder merupakan data primer yang telah diolah lebih lanjut dan disajikan baik oleh pihak pengumpul data primer atau pihak lain. Data primer disajikan antara lain dalam bentuk table-tabel atau diagram. (Husein Umar, 2002:82). 2. Sumber Data Sumber data penelitian ini adalah perorangan. Perorangan yaitu nasabah-nasabah dari Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Lebak.

3. Pengumpulan Data Angket atau kuisioner adalah suatu cara pengumpulan data dengan memberikan atau menyebarkan daftar pertanyaan kepada responden, dengan harapan mereka akan memberikan respon atas daftar pertanyaan

40

tersebut. Dengan daftar pertanyaan bersifat tertutup yaitu yaitu dengan memberikan alternatif-alternatif jawaban yang telah disediakan. (Husein Umar, 2002:114). Metode penelitian yang penulis gunakan adalah metode penelitian deskripsi (descriptive research). Menurut Supardi penelitian jenis ini dilakukan pada taraf atau kadar kajian dan analisis semata-mata ingin mengungkapkan suatu gejala/pertanda dan keadan sebagaimana adanya. Kuisioner menggunakan skala Likert, menurut Kinnear (1998) dalam Husein Umar, skala ini berhubungan dengan pernyataan tentang sikap seseorang terhadap sesuatu, misalnya setuju-tidak setuju, senang-tidak senang, dan baik-tidak baik. (Husein Umar, 2005:89) dengan rumusan sebagai berikut: Tabel 3.1 Skala Likert Bobot

Kategori

5

Sangat Setuju

4

Setuju

3

Ragu-ragu

2

Tidak Setuju

1

Sangat Tidak Setuju

Dengan menggunakan skala Likert 5 poin, caranya dengan menghadapkan responden pada sejumlah pettanyaan dan kemudian

41

diminta untuk memberikan jawaban atas tingkat pelaksanaan yang terdiri dari sangat setuju, setuju, agak tidak setuju, tidak setuju, sangat tidak setuju. D. Metode Analisis Jenis penelitian yang peneliti lakukan adalah bersifat eksplorasi yang gunanya untuk menjawab pertanyaan apa, sehingga dapat memperoleh jawaban atas pertanyaan tersebut akan memberikan pemahaman dan pengertian secara mendalam terhadap suatu objek. Skala pengukuran adalah kesepakatan yang digunakan sebagai acuan menentukan panjang pendeknya interval yang ada dalam pengukuran, sehingga bila alat ukur itu digunakan dalam pengukuran maka akan bisa menghasilkan data kuantitatif. Dengan skala pengukuran ini, maka nilai variabel yang diukur dengan instrument tersebut dapat dinyatakan dalam bentuk angka sehingga akan lebih akurat, efisien dan komunikatif. Cara yang paling sering digunakan dalam menentukan skor adalah dengan menggunakan

skala Likert,

yang

telah dijelaskan diatas dalam

pengumpulan data. Cara pengukurannya adalah dengan memberikan jawaban,skala Likert digunakan untuk mengukur sikap, pendapat dan persepsi seseorang atau kelompok orang tentang fenomena sosial.

1. Uji Validitas Uji validitas digunakan untuk mengetahui kelayakan butir-butir dalam suatu daftar (konstruk) pertanyaan/pernyataan. Validitas, 42

menunjukan sejauh mana suatu alat pengukur itu mengukur apa yang anda ingin diukur. Dapat dikatakan, mampu memperoleh data yang tepat dari variable yang hendak diteliti. Validitas suatu butir pertanyaan dapat dilihat pada hasil output SPSS pada tabel Correlations, jika butir pertanyaan itu valid terdapat (*) pada PearsonCorrelation, tabel terlampir. 2. Uji Realibilitas Realibilitas adalah suatu angka

indeks yang menunjukan

konsistensi suatu alat pengukur di dalam mengukur gejala yang sama. Setiap

alat

pengukur

seharusnya

memiliki kemampuan untuk

memberikan hasil pengukuran yang konsisten (Husein Umar, 2005:135). Suatu konstruk atau variabel dikatakan reliabel jika mendapatkan nilai Cronbach Alpha > dari 0,6 (I am Ghozali, 2001:42)… teknik yang digunakan adalah koefisien Cronbach’s Alpha, dengan rumus:

r11 =

Dimana: = realibilitas instrument k

= banyaknya butir pertanyaan 43

= varians total ∑

= jumlah varians butir

3. Analisis Faktor Teknik analisis yang digunakan peneliti adalah analisis faktor. Tujuan dari analisis faktor adalah mendefinisikan struktur suatu data matrik dan menganalisis struktur yang saling berhubungan (korelasi) antar sejumlah besar variabel test score, test items, jawaban kuisioner) dengan cara mendefinisikan satu set kesamaan variabel atau dimensi. Jadi analisis faktor ingin menemukan suatu cara meringkas (summarize) informasi yang ada dalam variabel asli (awal) menjadi satu set dimensi baru atau variate (factor) (Imam Ghozali, 2001:267). Model analisis faktor dinyatakan dengan rumus sebagai berikut: Xi = Aij + Ai2F2…………………+AimFm+ViUi Dimana: Xi

: Variabel standar yang ke-1

Aij

: Koefisien multiple regresi standar dari variabel ke-1 pada factor j

F

: Common factor

Vi

: Koefisien regresi berganda standar dari variael ke-1 pada faktor Unik-i

44

Ui

: Faktor Unik variabel-i

m

: Banyaknya common factor

Faktor unik berkorelasi satu dengan yang lain dan dengan common faktor. Common factor dapat dinyatakan sebagai kombinasi dari variabel yang diteliti. Demgam persamaan: Fi = Wi1X1 + Wi2X2 + Wi3X3 ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, + WikXk Dimana: Fi

: Faktor ke-1 yang dicermati

Wi

: Bobot atau koefisien Core Factor

Xk

: Banyaknya variabel X pada factor ke-k

Proses analisis faktor: Setelah sampel didapat dan diuji, langkah selanjutnya adalah melakukan proses analisis factor. Proses tersebut meliputi: 1)

Menentukan variabel apa saja yang akan dianalisis.

2) Menguji variabel-variabel yang telah ditentukan, menggunakan metode Bartlett Test of Sphercity serta pengukuran MSA (MeBeberapa measure of Sampling Adequacy).

45

3) Melakukan proses inti pada analisis faktor, yakni factoring, atau menurunkan satu atau lebih faktor dari variabel-variabel yang telah lolos pada uji variabel sebelumnya. 4) Melakukan proses factor rotation atau rotasi terhadap faktor yang telah terbentuk. Tujuan rotasi untuk memperjelas variabel yang masuk ke faktor tertentu. Beberapa metode rotasi: 1) Orthogonal Rotation, yakni memutar sumbu 90°. Proses rotasi dengan metode Orthogonal masih bias dibedakan menjadi Quartimax, Varimax, dan Equimax. 2) Oblique Rotation, yakni memutar sumbu ke kanan, tetapi tidak harus 90°. Proses rotasi dengan menggunakan metode Oblique masih bias debedakan menjadi Oblimin, Promax, Orthoblique, dan lainnya. 5)

Interprestasi atas faktor yang telah terbentuk, khususnya member nama atas faktor yang terbentuk, yang dianggap mewakili variabel-variabel anggota faktor tersebut.

6)

Validasi atas faktor untuk mengetahui apakah faktor yang telah terbentuk telah valid, dapat dilakukan.

7)

Uji KMO dan Berthen Test, memiliki beberapa hal yaitu angka KMO (Kaiser-Meyer-otkin) haruslah berada di atas 0,5 dan signifikan harus berada di bawah 0,05 sedangkan pada uji MSA angkanya haruslah berada pada 0 sampai 1 dengan criteria: 46

1)

MSA = 1, Variabel dapat dprediksi tanpa kesalahan oleh variabel yang lain.

2) MSA > 0,5, variabel masih bisa diprediksi dan bias dianalisis lebih lanjut. 3) MSA < 0,5, variabel tidak bisa diprediksi dan tidak bias dianalisis lebih lanjut, atau dikeluarkan dari variabel lainnya. E.

Operasional Variabel Penelitian Perumusan operasi variabel ini berdasarkan dari kerangka pemikiran yang telah diutarakan pada bab dua.

No 1.

Variabel Bauran Pemasaran (X)

Sub Variabel 1.1 Agama

1.2 Produk

1.3 Fasilitas

1.4 Lokasi atau Tempat

Indikator

Skala

1. Prinsip Syariah 2. Pengetahuan Tentang Bunga 3. Investasi Pada Bisnis yang baik dan Halal 1. Keragaman Produk 2. Kualitas Produk 3. Tingkat Bagi Hasil 1. Fasilitas Pelayanan Lengkap 2. Banyaknya Jaringan ATM 3. Kenyamanan Interior 1. Lokasi Strategis 2. Keamanan Lokasi 3. Kemudahan Transportasi 4. Gedung yang, menarik, nyaman, dan

Ordinal

Ordinal

Ordinal

Ordinal

menyenangkan 1.5 Sumber Daya

1. Keramahan 2. Penampilan

Ordinal

47

Manusia (SDM) 1.6 Promosi

1.7 Merek

3. 4. 1. 2. 3.

Kesabaran Komunikasi Pengiklanan Personal Selling Adanya Sosialisasi dari Pihak Lain 1. Nama BSM Sudah Terkenal dan Terpercaya 2. BSM Merupakan Bank Syariah Terbesar

Ordinal

Ordinal

dan Anak Perusahaan Bank Mandiri 1.8 Keluarga

1. Dorongan Dari Pihak Keluarga 2. Informasi Dari Keluarga

Ordinal

1.9 Teknologi

1. Sistem Transaksi yang sudah Terkomputerisasi 2. Kemudahan Bertransaksi Menggunakan Teknologi yang ada

Ordinal

1.10 Kondisi Ekonomi

1. Turunnya (Rendahnya) Tingkat Suku Bunga di Bankbank Konvensional

Ordinal

2. Tingkat Pengembalian Keuntungan (Return) yang Tinggi di BSM.

Definisi Operasional Variabel di atas adalah sebagai berikut: 1. Variabel Bebas (Independen Variabel) 48

Variabel bebas dalam penelitian ini adalah faktor-faktor yang penulis angkat yang terdiri dari: a. Agama Perbankan syariah memang lebih banyak diminati oleh masyarakat Indonesia yang mayoritas beragama Islam, tetapi sejauh mana faktor agama mempengaruhi keputusan nasabah. b. Produk Produk yang ditawarkan oleh Bank Syariah Mandiri yang beragam, segingga menjadi ciri khas atau karakteristik tersendiri yang membedakan denga bank konvensional. c. Fasilitas Fasilitas yang dimilik oleh BSM seperti ruang ber-AC, tempat duduk yang nyaman, dan juga termasuk tempat parkir yang luas. d. Tempat atau Lokasi Tempat atau lokasi merupakan salah satu kunci keberhasilan dalam memasarkan baik barang maupun jasa. Semakin mudah dijangkau semakin baik. e. SDM Pentingnya SDM sangat mempengaruhi bagaimana suatu jasa itu dikemas. Sehingga petugas bank merupakan pilar utamanya. f. Promosi 49

Bagaimana BSM melakukan promosi terhadap produk perbankannya sehungga dapat diketahui oleh masyarakat. g. Merek Kepercayaan masyarakat terhadap merek Bank Syariah Mandiri. h. Keluarga Seberapa besar pihak keluarga dapat mempengaruhi keputusan nasabah dalam menentukan pilihannya. i. Teknologi Sejauh mana pengaruh teknologi dalam mempengaruhi keputusan nasabah. j. Kondisi Ekonomi Seberapa besar pengaruh kondisi ekonomi terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank syariah. 2. Variabel Terikat (Dependen Variabel) Variabel terikat dalam penelitian ini adalah keputusan nasabah. Keputusan pnasabah adalah perasaan senang atau kecewa sseseorang yang muncul setelah membandingkan antara persepsi atau kesannya terhadap kineerja suatu produk dan jasa yang ditawarkan.

50

BAB IV PEMBAHASAN A. Sekilas Gambaran Umum Objek Penelitian 1. Sejarah Singkat Perusahaan Hadir dengan Cita-Cita Membangun Negeri Nilai-nilai perusahaan yang menjunjung tinggi kemanusiaan dan integritas telah tertanam kuat pada segenap insan Bank Syariah Mandiri (BSM) sejak awal pendiriannya. Kehadiran BSM sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah pasca krisis ekonomi dan moneter 1997-1998. Sebagaimana diketahui, krisis ekonomi dan moneter sejak Juli 1997, yang disusul dengan krisis multi-dimensi termasuk di panggung politik nasional, telah menimbulkan beragam dampak negatif yang sangat hebat terhadap seluruh sendi kehidupan masyarakat, tidak terkecuali dunia usaha. Dalam kondisi tersebut, industri perbankan nasional yang didominasi oleh bank-bank konvensional mengalami krisis

luar

biasa.

Pemerintah

akhirnya

mengambil

tindakan

dengan

merestrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank di Indonesia. Salah satu bank konvensional, PT Bank Susila Bakti (BSB) yang dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang Negara dan PT Mahkota Prestasi juga terkena dampak krisis. BSB berusaha keluar dari situasi tersebut dengan melakukan upaya merger dengan beberapa bank lain serta mengundang investor asing.

51

Pada saat bersamaan, pemerintah melakukan penggabungan (merger) empat bank (Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim, dan Bapindo) menjadi satu bank baru bernama PT Bank Mandiri (Persero) pada tanggal 31 Juli 1999. Kebijakan penggabungan tersebut juga menempatkan dan menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. sebagai pemilik mayoritas baru BSB. Sebagai tindak lanjut dari keputusan merger, Bank Mandiri melakukan konsolidasi serta membentuk Tim Pengembangan Perbankan Syariah. Pembentukan tim ini bertujuan untuk mengembangkan layanan perbankan syariah di kelompok perusahaan Bank Mandiri, sebagai respon atas diberlakukannya UU No. 10 tahun 1998, yang memberi peluang bank umum untuk melayani transaksi syariah (dual banking system). Tim

Pengembangan

Perbankan

Syariah

memandang

bahwa

pemberlakuan UU tersebut merupakan momentum yang tepat untuk melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari bank konvensional menjadi bank syariah. Oleh karenanya, Tim Pengembangan Perbankan Syariah segera mempersiapkan sistem dan infrastrukturnya, sehingga kegiatan usaha BSB berubah dari bank konvensional menjadi bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT Bank Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto, SH, No. 23 tanggal 8 September 1999. Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 52

1/24/ KEP.BI/1999, 25 Oktober 1999. Selanjutnya, melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri. Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999. PT Bank Syariah Mandiri hadir, tampil dan tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani, yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmoni antara idealisme usaha dan nilai-nilai rohani inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. BSM hadir untuk bersama membangun Indonesia menuju Indonesia yang lebih baik. 2. Visi dan Misi Visi Menjadi Bank Syariah Terpercaya Pilihan Mitra Usaha. Misi  Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan  Mengutamakan penghimpunan

dana

konsumer

dan

penyaluran

pembiayaan pada segmen UMKM  Merekrut dan mengembangkan pegawai profesional dalam lingkungan kerja yang sehat 53

 Mengembangkan nilai-nilai syariah universal  Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar perbankan yang sehat. B. Validitas dan Reliabilitas 1. Validitas Untuk menguji apakah butir-butir pernyataan itu valid, dilakukan penyebaran kuesioner kepada para nasabah Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Lebak dengan memberikan 28 butir pernyataan untuk menguji validitas dan reliabilitas dari semua pernyataan tersebut. Kuesioner dibagi ke dalam sepuluh faktor utama yaitu faktor agama, faktor produk, faktor fasilitas dan pelayanan, faktor lokasi/tempat, faktor Sumber Daya Manusia (SDM), faktor promosi, faktor merek, faktor keluarga, faktor teknologi, dan faktor kondisi ekonomi. Pada uji validitas digunakan 100 kuesioner dengan 28 butir pernyataan yang telah diisi oleh responden, dan r tabel signif pada 5%=0,195 (tabel r terlampir) untuk mengetahui apakah butir pernyataan pada kuesioner tersebut valid. Untuk mengetahui validitas ke-28 butir pernyataan tersebut dapat dilihat dari nilai Correlated Item-Total Correlation yang dapat dilihat pada tabel berikut ini.

Tabel 4.1 Uji Validitas Konstruk Penilaian

Pearson

Sign. (2-

N 54

Correlation

tailed)

persepsi nasabah (Ag1)

0.538**

0.000

100

pengetahuan saya tentang riba (Ag2)

0.340**

0.001

100

investasi bsm yg baik dan halal (Ag3)

0.542**

0.000

100

0.662**

0.000

100

(Pd2)

0.600**

0.000

100

tingkat basil (basil) (Pd3)

0.511**

0.000

100

fasilitas lengkap (Fs1)

0.604**

0.000

100

banyaknya jaringan atm (Fs2)

0.656**

0.000

100

kenyamanan interior ruangan (Fs3)

0.583**

0.000

100

lokasi yg strategis (Lk1)

0.516**

0.000

100

lokasi yg aman (Lk2)

0.482**

0.000

100

lokasi yg mudah dijangkau (Lk3)

0.510**

0.000

100

0.446**

0.000

100

keramahan karyawan (Sd1)

0.563**

0.000

100

penampilan yg bersih dan rapi (Sd2)

0.305**

0.002

100

kesabaran setiap karyawan (Sd3)

0.543**

0.000

100

kemudahan berkomunikasi (Sd4)

0.435**

0.000

100

promosi yg baik (Pm1)

0.507**

0.000

100

terdapat promosi personal selling (Pm2)

0.442**

0.000

100

sosialisasi dari pihak lain (Pm3)

0.460**

0.000

100

A. Faktor Agama

B. Faktor Produk produk yg beragam dan menarik (Pd1) kualitas produk yg tinggi dan inovatif

C. Faktor Fasilitas

D. Faktor Lokasi/Tempat

gedung bsm yg menarik,nyaman,dan menyenangkan (Lk4) E.Faktor Sumber Daya Manusia (SDM)

F. Faktor Promosi

55

G. Faktor Merek bsm sudah terkenal (Mr1)

0.464**

0.000

100

0.503**

0.000

100

dorongan dari pihak keluarga (Kl1)

0.548**

0.000

100

informasi dari keluarga (Kl2)

0.504**

0.000

100

sistem yg terkomputerisasi (Tk1)

0.438**

0.000

100

transaksi lebih mudah (Tk2)

0.648**

0.000

100

tingkat suku bunga yg tinggi (Ke1)

0.521**

0.000

100

pengembalian yg tinggi (Ke2)

0.683**

0.000

100

bsm merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri (Mr2) H. Faktor Keluarga

I. Faktor Teknologi

J. Faktor Kondisi Ekonomi

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Sumber: Data Olahan SPSS

Dari tabel di atas, dapat dilihat bahwa semua butir pernyataan valid karena r

hitung

> r

tabel

(0,195) berdasarkan nilai hitung Pearson

Correlation. Butir pernyataan pada kuesioner tersebut telah valid dan selanjutnya akan di analisis dengan menggunakan analisis faktor. 2. Reliabilitas Suatu konstruk atau variabel dikatakan reliabel jika memberikan nilai Cronbach Alpha>0,60. Tabel reliabilitas dapat dilihat pada tabel 4.2 di bawah ini. Tabel 4.2 Reliability Statistics Reliability Statistics 56

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on Standardized N of Items Items

.897 .901 28 Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel di atas nilai Cronbach Alpha sebesar 0,897>0,60 maka dapat disimpulkan bahwa ke-28 variabel tersebut adalah valid dan reliabel untuk mengukur faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah dalam menggunakan jasa Bank Syariah di Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Lebak. C. Penemuan dan Pembahasan 1. Analisis Deskriptif Penelitian ini menggambarkan keadaan responden yang berjumlah 100 responden pada nasabah Bank Syariah Mandiri Cabang Pembantu Lebak, yang terdiri dari jenis kelamin, usia, tingkat pendidikan terakhir, pekerjaan, pendapatan per bulan dan produk yang digunakan. Berdasarkan hasil pengolahan kuesioner maka diperoleh data sebagai berikut:

a. Jenis Kelamin

57

Tabel 4.3 Jenis Kelamin

Frequency Percent Valid Laki-laki

Cumulative

Percent

Percent

62

62.0

62.0

62.0

38

38.0

38.0

100.0

100

100.0

100.0

Perempuan Total

Valid

Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa terdapat 62 responden atau 62% berjenis kelamin laki-laki. Sedangkan sisanya sebanyak 38 atau 38% responden berjenis kelamin perempuan. Atau jika dilukiskan dalam grafik akan tampak sebagai berikut ini:

Gambar 4.1 Jenis Kelamin

b. Usia Tabel 4.4 Usia Usia Frequency

Percent

Cumulative Valid Percent Percent 58

Valid > 55

4

4.0

4.0

4.0

17-25

25

25.0

25.0

29.0

26-40

43

43.0

43.0

72.0

41-55

28

28.0

28.0

100.0

Total 100 100.0 100.0 Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa terdapat 25 responden atau 25% berusia 17-25 tahun, sebanyak 43 responden atau 43% berusia 2640 tahun, sebanyak 28 responden atau 28% berusia 41-55 tahun, dan terdapat 4 responden atau 4% berusia >55 tahun. Atau jika dilukiskan dalam grafik akan tampak sebagai berikut ini:

Gambar 4.2 Usia c. Pendidikan Terakhir Tabel 4.5 Pendidikan Frequency Valid

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

Diploma

9

9.0

9.0

9.0

Lain-lain

3

3.0

3.0

12.0

53

53.0

53.0

65.0

2

2.0

2.0

67.0

Sarjana SD

59

SLTA

31

31.0

31.0

98.0

SLTP

2

2.0

2.0

100.0

Total

100

100.0

100.0

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa terdapat 53 responden atau 53% berpendidikan sarjana, 9 responden atau 9% berpendidikan diploma, 31 responden atau 31% berpendidikan SLTA, 2 orang responden berpendidikan SLTP, 2 responden yang berpendidikan SD, dan 3 responden yang berpendidikan lain-lain. Hal ini menggambarkan tingkat pendidikan nasabah yang cukup tinggi. Jika digambarkan dalam bentuk grafik akan tampak seperti di bawah ini:

Gambar 4.3 Pendidikan d. Pekerjaan Tabel 4.6 Pekerjaan 60

Frequency Valid Ibu Rumah Tangga

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

2

2.0

2.0

2.0

Lain-lain

11

11.0

11.0

13.0

Pegawai Negeri

41

41.0

41.0

54.0

Pegawai Swasta

28

28.0

28.0

82.0

Pelajar/Mahasisw a

10

10.0

10.0

92.0

8

8.0

8.0

100.0

100

100.0

100.0

Wiraswasta Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa terdapat 41 responden atau 41% bekerja sebagai pegawai negeri, 28 responden atau 28% bekerja sebagai pegawai swasta, 8 responden atau 8% wiraswasta, 2 responden atau 2% sebagai Ibu Rumah Tangga, 10 responden atau 10% pelajar/mahasiswa, dan pekerjaan lain-lain sebesar 11 responden atau 11%. Jika digambarkan dalam bentuk grafik akan tampak seperti berikut ini:

Gambar 4.4 Pekerjaan e. Pendapatan per bulan Tabel 4.7 61

Pendapatan Frequency Valid < 500 ribu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

12

12.0

12.0

12.0

> 5 juta

5

5.0

5.0

17.0

1-2 juta

30

30.0

30.0

47.0

2-5 juta

42

42.0

42.0

89.0

500 rb-1 juta

11

11.0

11.0

100.0

100

100.0

100.0

Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa terdapat 12 responden atau 12% berpenghasilan kurang dari 500 ribu, 11 responden atau 11% memiliki pendapatan antara 500 ribu – 1 juta, 30 responden atau 30% berpendapatan antara 1 juta - 2 juta, 42 responden atau 42% berpenghasilan antara 2-5 juta, dan 5 orang berpenghasilan di atas 5 juta . Jika dilukiskan dalam bentuk grafik akan tampak seperti berikut ini.

Gambar 4.5 Pendapatan 62

f.

Produk yang digunakan Tabel 4.8

Jenis Produk Frequency Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

Valid Deposito BSM Giro BSM

4

4.0

4.0

4.0

2

2.0

2.0

6.0

Lain-lain

15

15.0

15.0

21.0

Tabungan Berencana

8

8.0

8.0

29.0

64

64.0

64.0

93.0

7

7.0

7.0

100.0

100

100.0

100.0

Tabungan BSM Tabungan Mabrur Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel di atas dijelaskan bahwa terdapat 64 responden menggunakan produk Tabungan BSM, 8 responden mengggunakan produk Tabungan Berencana, 7 responden menggunakan Tabungan Mabrur, 4 responden menggunakan produk Deposito BSM, 2 responden menggunakan produk Giro BSM, dan 15 responden menggunakan produk lainnya. Jika ditampilkan dalam diagram batang, maka akan terlihat seperti di bawah ini:

63

Gambar 4.6 Jenis Produk

g.

Faktor Agama Tabel 4.9 BSM sesuai dengan prinsip syariah Frequency Percent Valid

Ragu-ragu Sangat Setuju Sangat Tidak Setuju Setuju Tidak Setuju

Valid Cumulative Percent Percent

7

7.0

7.0

7.0

26

26.0

26.0

33.0

1

1.0

1.0

34.0

64

64.0

64.0

98.0

2

2.0

2.0

100.0 64

BSM sesuai dengan prinsip syariah Frequency Percent Valid

Ragu-ragu Sangat Setuju

7

7.0

7.0

7.0

26

26.0

26.0

33.0

1

1.0

1.0

34.0

64

64.0

64.0

98.0

2

2.0

2.0

100.0

100

100.0

100.0

Sangat Tidak Setuju Setuju Tidak Setuju Total

Valid Cumulative Percent Percent

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel dapat dilihat, terdapat 7 responden yang memiliki persepsi ragu-ragu BSM sesuai dengan prinsip syariah, 26 responden menyatakan sangat setuju BSM sesuai dengan prinsip syariah, 1 responden menyatakan sangat tidak setuju BSM sesuai dengan prinsip syariah, sebanyak 64 menyatakan setuju BSM sesuai dengan prinsip syariah, dan 2 responden memiliki pandangan tidak setuju BSM sesuai dengan prinsip syariah. Dari keterangan di atas, dapat tergambarkan sekitar 90% dari total responden atau sekitar 90 nasabah setuju bahwa BSM sesuai dengan prinsip syariah.

Tabel 4.10 Saya mengetahui riba adalah haram Frequency Valid Ragu-ragu Sangat Setuju

Percent

Valid Percent

Cumulativ e Percent

2

2.0

2.0

2.0

48

48.0

48.0

50.0 65

Sangat Tidak Setuju

1

1.0

1.0

51.0

46

46.0

46.0

97.0

3

3.0

3.0

100.0

100

100.0

100.0

Setuju Tidak Setuju Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel tersebut, terdapat 2 responden ragu-ragu bahwa riba adalah haram, 48 responden menyatakan sangat setuju, 1 responden menyatakan sangat tidak setuju, sebanyak 46 menyatakan setuju, dan 3 responden memiliki pandangan tidak setuju bahwa riba adalah haram. Hal ini dapat tergambar bahwa nasabah mengetahui tentang riba adalah haram. Tabel 4.11 Investasi bisnis di BSM baik dan halal Frequency Valid

Ragu-ragu Sangat Setuju Sangat Tidak Setuju Setuju Tidak Setuju Total

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

5

5.0

5.0

5.0

19

19.0

19.0

24.0

1

1.0

1.0

25.0

74

74.0

74.0

99.0

1

1.0

1.0

100.0

100

100.0

100.0

Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel 4.11 di atas, sebanyak 5 responden yang menyatakan ragu-ragu bahwa investasi bisnis di BSM baik dan halal, 19 responden menyatakan sangat setuju, 1 responden menyatakan sangat tidak setuju, sebanyak 74 menyatakan setuju, dan 1 responden memiliki pandangan tidak setuju..Hal ini berarti sebagian besar nasabah beranggapan bahwa investasi bisnis di BSM baik dan halal. 66

h. Faktor Produk Tabel 4.12 Di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik Frequency Valid

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

Ragu-ragu

10

10.0

10.0

10.0

Sangat Setuju

14

14.0

14.0

24.0

Sangat Tidak Setuju

1

1.0

1.0

25.0

Setuju

75

75.0

75.0

100.0

Total

100

100.0

100.0

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel di atas, 10 responden yang menyatakan ragu-ragu bahwa di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik,14 responden menyatakan sangat setuju, hanya 1 responden yang menyatakan sangat tidak setuju, dan sebanyak 75 responden yang menjawab setuju bahwa di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik. Hal ini dapat menggambarkan bahwa secara keseluruhan nasabah beranggapan bahwa produk yang ditawarkan BSM beragam dan menarik. Tabel 4.13 Kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif Frequency Valid

Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

22

22.0

22.0

22.0

Sangat Setuju

9

9.0

9.0

31.0

Sangat Tidak Setuju

1

1.0

1.0

32.0

68

68.0

68.0

100.0

Setuju

67

Kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif Frequency Valid

Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

22

22.0

22.0

22.0

Sangat Setuju

9

9.0

9.0

31.0

Sangat Tidak Setuju

1

1.0

1.0

32.0

Setuju

68

68.0

68.0

100.0

Total

100

100.0

100.0

Sumber: Hasil output SPSS Dari tabel tersebut dapat dilihat,, 22 responden yang menyatakan ragu-ragu bahwa kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif, 9 responden menyatakan sangat setuju, 1 responden yang menyatakan sangat tidak setuju, dan sebanyak 68 responden yang menjawab setuju bahwa kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif. Hal ini menyatakan bahwa sebanyak 77 responden lebih memilih BSM karena produknya yang tinggi dan inovatif.

Tabel 4.14 Tingkat bagi hasil yang tinggi (basil) Frequency Valid Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

33

33.0

33.0

33.0

Sangat Setuju

10

10.0

10.0

43.0

Setuju

54

54.0

54.0

97.0 68

Tidak Setuju Total

3

3.0

3.0

100

100.0

100.0

100.0

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel 4.14 di atas, dapat dilihat 33 responden yang menyatakan ragu-ragu, 10 responden menyatakan sangat setuju, 54 responden menjawab setuju, dan hanya 3 orang yang menjawab tidak setuju. Hal ini dapat menggambarkan bahwa lebih dari separuh jumlah responden setuju bahwa di BSM tingkat bagi hasilnya yang tinggi. i.

Faktor Fasilitas Tabel 4.15 Fasilitas pelayanan BSM yang lengkap Frequency Valid Ragu-Ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

14

14.0

14.0

14.0

Sangat Setuju

10

10.0

10.0

24.0

Setuju

69

69.0

69.0

93.0

7

7.0

7.0

100.0

Tidak Setuju

Total 100 100.0 100.0 Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel di atas, dapat dilihat, ada 14 responden yang menyatakan ragu-ragu terhadap fasilitas pelayanan BSM yang lengkap, sebanyak 10 responden menyatakan sangat setuju, 69 responden menyatakan setuju, dan sebanyak 7 responden yang menyatakan tidak setuju terhadap fasilitas pelayanan BSM yang lengkap. Hal ini berarti sebagian besar responden beranggapan bahwa fasilitas pelayanan di BSM yang lengkap. 69

Tabel 4.16 Banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) Frequency Valid Ragu-ragu

Valid Percent

Percent

Cumulative Percent

23

23.0

23.0

23.0

Sangat Setuju

11

11.0

11.0

34.0

Sangat Tidak Setuju

2

2.0

2.0

36.0

55

55.0

55.0

91.0

9

9.0

9.0

100.0

100

100.0

100.0

Setuju Tidak Setuju Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa ada 23 responden yang raguragu dengan banyaknya jaringan ATM, 11 responden menyatakan sangat setuju, 2 responden menyatakan sangat tidak setuju, 55 responden menyatakan setuju,dan sebanyak 9 responden tidak setuju dengan banyaknya jaringan ATM. Bila diakumulasikan maka sekitar 66% nasabah menyatakan banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM itu sendiri maupun ATM Bersama). Tabel 4.17 Kenyamanan interior ruangan Frequency Valid

Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulativ e Percent

5

5.0

5.0

5.0

Sangat Setuju

23

23.0

23.0

28.0

Setuju

70

70.0

70.0

98.0

2

2.0

2.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total

70

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel 4.16 di atas, sebanyak 5 responden yang menyatakan ragu-ragu terhadap kenyamanan interior ruangan, 23 responden sangat setuju terhadap kenyamanan interior ruangan, 70 responden setuju terhadap kenyamanan interior ruangan , dan hanya 2 responden yang menyatakan tidak setuju terhadap kenyamanan interior ruangan. Hal ini berarti sekitar 93% nasabah merasa nyaman dengan interior ruangan BSM.

j.

Faktor Tempat/Lokasi Tabel 4.18 Lokasi BSM di tempat yang strategis Frequency Valid Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

8

8.0

8.0

8.0

Sangat Setuju

27

27.0

27.0

35.0

Setuju

65

65.0

65.0

100.0

Total

100

100.0

100.0

Sumber: Hasil Output SPSS Berdasarkan tabel tersebut, sebanyak 8 responden menyatakan raguragu terhadap lokasi BSM yang berada di tempat yang strategis, namun 71

sebanyak 27 responden menyatakan sangat setuju, dan 65 responden menyatakan setuju terhadap lokasi BSM yang berada di tempat yang strategis. Hal ini berarti hampir seluruh responden menyatakan bahwa lokasi BSM berada di tempat yang strategis. Tabel 4.19 Lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan Frequency Valid Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

3

3.0

3.0

3.0

Sangat Setuju

22

22.0

22.0

25.0

Setuju

74

74.0

74.0

99.0

1

1.0

1.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel di atas terlihat ada 3 responden yang masih ragu-ragu terhadap lokasi BSM yang berada di tempat yang aman/tidak rawan, 22 responden sangat setuju, 74 responden setuju, hanya 1 responden yang tidak setuju terhadap lokasi BSM yang berada di tempat yang aman/tidak rawan. Hal ini menggambarkan secara keseluruhan nasabah beranggapan bahwa lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan. Tabel 4.20 Lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan Frequency Valid Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

4

4.0

4.0

4.0

Sangat Setuju

29

29.0

29.0

33.0

Setuju

66

66.0

66.0

99.0

1

1.0

1.0

100.0

Tidak Setuju

72

Lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan Frequency Valid Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

4

4.0

4.0

4.0

Sangat Setuju

29

29.0

29.0

33.0

Setuju

66

66.0

66.0

99.0

1

1.0

1.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total Sumber: Hasil Output SPSS

Berdasarkan tabel tersebut, 4 responden yang menyatakan ragu-ragu terhadap lokasi BSM yang mudah dijangkau/ditemukan, 29 responden sangat setuju lokasi BSM yang mudah dijangkau, 66 responden setuju lokasi BSM yang mudah dijangkau, dan hanya 1 responden yang tidak setuju terhadap lokasi BSM yang mudah dijangkau/ditemukan. Hal ini bila diakumulasikan sebanyak 95% responden beranggapan bahwa lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan. Tabel 4.21 Gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan Frequency Valid Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

8

8.0

8.0

8.0

Sangat Setuju

17

17.0

17.0

25.0

Setuju

73

73.0

73.0

98.0

2

2.0

2.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total Sumber: Hasil Output SPSS

73

Berdasarkan tabel 4.20, 8 responden yang menyatakan ragu-ragu, 17 responden sangat setuju, 73 responden setuju, dan 2 responden yang tidak setuju. Hal ini menggambarkan sekitar 90% responden menyatakan

bahwa

gedung

BSM

menarik,

nyaman,

dan

menyenangkan. k. Faktor Sumber Daya Manusia (SDM) Tabel 4.22 Keramahan setiap karyawan BSM Frequency Valid

Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

3

3.0

3.0

3.0

Sangat Setuju

29

29.0

29.0

32.0

Setuju

67

67.0

67.0

99.0

1

1.0

1.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel di atas, ada 3 responden yang menjawab ragu-ragu, 29 responden menjawab sangat setuju, 67 responden menjawab setuju, dan 1 responden yang menjawab tidak setuju. Hal ini menggambarkan hampir semua nasabah setuju mengenai adanya keramahan setiap karyawan BSM. Tabel 4.23 Setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi Frequency Valid Ragu-ragu

2

Percent 2.0

Valid Percent 2.0

Cumulative Percent 2.0 74

Sangat Setuju

29

29.0

29.0

31.0

Setuju

69

69.0

69.0

100.0

Total

100

100.0

100.0

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tersebut, sebanyak 2 responden yang masih ragu-ragu bahwa setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi, 29 responden menjawab sangat setuju, dan 69 responden menjawab setuju bahwa setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi. Hal ini menggambarkan sebanyak 98% nasabah sepakat bahwa setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi.

Tabel 4.24 Adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan Frequency Valid

Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

7

7.0

7.0

7.0

Sangat Setuju

18

18.0

18.0

25.0

Setuju

73

73.0

73.0

98.0

2

2.0

2.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total Sumber: Hasil Output SPSS

Berdasarkan tabel 4.23, sebanyak 7 responden yang menyatakan ragu-ragu mengenai adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan BSM, 18 responden sangat setuju, 73 responden setuju, namun ada 2 75

responden yang tidak setuju mengenai adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan BSM. Hal ini berarti responden lebih banyak setuju mengenai adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan BSM. Tabel 4.25 Kemudahan berkomunikasi kepada karyawan Frequency Valid

Ragu-ragu

Valid Percent

Percent

Cumulative Percent

2

2.0

2.0

2.0

Sangat Setuju

18

18.0

18.0

20.0

Setuju

79

79.0

79.0

99.0

1

1.0

1.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel di atas ada 2 responden yang menyatakan ragu-ragu terhadap kemudahan berkomunikasi kepada karyawan, 18 responden sangat setuju, 79 responden setuju dan hanya ada 1 responden yang tidak setuju. Secara keseluruhan hampir semua nasabah merasa bahwa berkomunikasi kepada karyawan BSM mudah. l. Faktor Promosi Tabel 4.26 Promosi yang dilakukan BSM sudah baik Frequency Percent Valid Ragu-ragu

Valid Cumulative Percent Percent

20

20.0

20.0

20.0

Sangat Setuju

2

2.0

2.0

22.0

Sangat Tidak Setuju

1

1.0

1.0

23.0

72

72.0

72.0

95.0

5

5.0

5.0

100.0

100

100.0

100.0

Setuju Tidak Setuju Total

76

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel, dapat dilihat 20 responden masih ragu-ragu mengenai promosi yang dilakukan BSM sudah baik, 2 responden sangat setuju, 1 responden sangat tidak setuju, 5 responden yang tidak setuju, dan 72 responden setuju mengenai promosi yang dilakukan BSM sudah baik. Hal ini berarti sekitar 72% responden telah mengakui bahwa promosi yang dilakukan BSM sudah baik.

Tabel 4.27 Terdapatnya promosi melalui personal selling Frequency Valid

Ragu-ragu Sangat Setuju Setuju Tidak Setuju Total

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

25

25.0

25.0

25.0

6

6.0

6.0

31.0

64

64.0

64.0

95.0

5

5.0

5.0

100.0

100

100.0

100.0

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel tersebut, sebanyak 25 responden ragu-ragu terdapatnya promosi melalui personal selling, 6 responden sangat setuju, 64 responden setuju, dan sebanyak 5 responden menganggap tidak setuju terdapatnya promosi melalui personal selling. Dalam hal tersebut, maka sebanyak 70% responden menganggap adanya promosi melalui personal selling. 77

Tabel 4.28 Adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) Frequency Valid

Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

38

38.0

38.0

38.0

5

5.0

5.0

43.0

Setuju

35

35.0

35.0

78.0

Tidak Setuju

22

22.0

22.0

100.0

100

100.0

100.0

Sangat Setuju

Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel di atas, sebanyak 38 responden ragu-ragu tidak adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama,dll), 5 responden sangat setuju, 35 responden setuju, dan 22 responden tidak setuju. Dalam hal ini, dapat tergambar bahwa sebanyak 60% responden menganggap tidak adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama,dll). m. Faktor Merek Tabel 4.29 Nama BSM sudah terkenal dan terpercaya Frequency Valid

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

Ragu-ragu

12

12.0

12.0

12.0

sangat Setuju

11

11.0

11.0

23.0

Setuju

74

74.0

74.0

97.0

3

3.0

3.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total Sumber: Hasil Output SPSS

78

Berdasarkan tabel 4.26 tersebut, ada 12 responden masih ragu-ragu bahwa nama BSM sudah terkenal dan terpercaya, 11 responden sangat setuju bahwa nama BSM sudah terkenal dan terpercaya, 74 responden setuju, bahwa nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dan 3 responden tidak setuju bahwa nama BSM sudah terkenal dan terpercaya. Hal ini, maka 85 % dari responden setuju bahwa nama BSM sudah terkenal dan terpercaya.

Tabel 4.30 BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan Bank Mandiri Frequency Valid

Percent

Valid Percent

Cumulative Percent

Ragu-ragu

12

12.0

12.0

12.0

Sangat Setuju

18

18.0

18.0

30.0

Setuju

67

67.0

67.0

97.0

3

3.0

3.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total Sumber: Hasil Out put SPSS

Dari tabel di atas, terdapat 12 responden ragu-ragu, 67 responden setuju, dan 3 responden tidak setuju. Dapat dilihat sebanyak 85% dari jumlah responden percaya bahwa BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan Bank Mandiri. n. Faktor Keluarga Tabel 4.31 Adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM 79

Frequency Percent Valid

Ragu-ragu

Valid Percent

Cumulative Percent

17

17.0

17.0

17.0

Sangat Setuju

6

6.0

6.0

23.0

Sangat Tidak Setuju

1

1.0

1.0

24.0

Setuju

50

50.0

50.0

74.0

Tidak Setuju

26

26.0

26.0

100.0

100

100.0

100.0

Total

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel tersebut, 17 responden ragu-ragu, 6 responden sangat setuju, 1 responden sangat tidak setuju, 50 responden setuju, dan 26 responden tidak setuju. Berdasarkan data di atas, sekitar 56% terlihat adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM. Tabel 4.32 Adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM Frequency Percent Valid

Ragu-ragu

Valid Percent

Cumulativ e Percent

14

14.0

14.0

14.0

Sangat Setuju

5

5.0

5.0

19.0

Sangat Tidak Setuju

2

2.0

2.0

21.0

Setuju

53

53.0

53.0

74.0

Tidak Setuju

26

26.0

26.0

100.0

100

100.0

100.0

Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel tersebut, terdapat 14 responden ragu-ragu adanya informasi dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM, 5 responden sangat setuju, 2 responden sangat tidak setuju, 53 responden setuju, dan 26 responden tidak setuju tentang adanya informasi dari 80

pihak keluarga. Berdasarkan tabel 4.29 di atas, dapat dilhat lebih dari setengah responden, lebih tepatnya 58% responden menganggap adanya informasi dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM.

Tabel 4.33 Sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi Frequency Valid

Ragu-ragu

Valid Percent

Percent

Cumulative Percent

2

2.0

2.0

2.0

Sangat Setuju

20

20.0

20.0

22.0

Setuju

76

76.0

76.0

98.0

2

2.0

2.0

100.0

100

100.0

100.0

Tidak Setuju Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel di atas, terlihat ada 2 responden yang menyatakan raguragu bahwa sistem transaksi di BSM sudah terkomputerisasi, 20 responden sangat setuju, 76 responden setuju, dan hanya 2 responden yang menjawab tidak setuju. Hal tersebut tergambar sebanyak 96% responden lebih setuju bahwa sistem transaksi di BSM sudah terkomputerisasi. Tabel 4.34 Transaksi di BSM lebih mudah Frequenc y Valid

Ragu-ragu Sangat Setuju

Percent

Valid Percent

Cumulativ e Percent

9

9.0

9.0

9.0

20

20.0

20.0

29.0 81

Sangat Tidak Setuju Setuju Tidak Setuju Total

1

1.0

1.0

30.0

68

68.0

68.0

98.0

2

2.0

2.0

100.0

100

100.0

100.0

Sumber: Hasil Output SPSS Dari tabel 4.31 di atas, terlihat sebanyak 9 responden menyatakan ragu-ragu bahwa sistem transaksi di BSM lebih mudah, 20 responden sangat setuju, 1 responden sangat tidak setuju, 68 responden setuju, dan hanya 2 responden yang menjawab tidak setuju. Hal ini berarti sebanyak 88% responden mengakui bahwa transaksi di BSM lebih mudah. o. Faktor Kondisi Ekonomi

Tabel 4.35 Tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM Frequenc y Valid

Ragu-ragu

Percent

Valid Percent

Cumulativ e Percent

23

23.0

23.0

23.0

Sangat Setuju

7

7.0

7.0

30.0

Sangat Tidak Setuju

1

1.0

1.0

31.0

Setuju

59

59.0

59.0

90.0

Tidak Setuju

10

10.0

10.0

100.0

100

100.0

100.0

Total Sumber: Hasil Output SPSS

Dari Tabel di atas, ada 23 responden terlihat ragu-ragu terhadap tingkat suku bunga di bank-bank tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM, 7 responden sangat setuju, 1 responden sangat tidak setuju, 82

59 responden setuju, dan 10 responden tidak setuju. Hal ini dapat dilihat bahwa sekitar 66% responden menggunakan jasa BSM karena tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik).

Tabel 4.36 Tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi Frequenc y Percent Valid

Ragu-ragu

Valid Percent

Cumulativ e Percent

35

35.0

35.0

35.0

Sangat Setuju

4

4.0

4.0

39.0

Sangat Tidak Setuju

1

1.0

1.0

40.0

Setuju

50

50.0

50.0

90.0

Tidak Setuju

10

10.0

10.0

100.0

100

100.0

100.0

Total Sumber: Hasil Output SPSS

Berdasarkan tabel di atas, sebanyak 35 responden ragu-ragu terhadap tingkat pengembalian keuntungan di BSM yang tinggi, 4 responden sangat setuju, 1 responden sangat tidak setuju, 50 responden setuju, dan 10 responden tidak setuju. Hal ini terlihat sebanyak 54% dari jumlah responden membenarkan bahwa tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi. Dari 28 variabel di atas yang ditampilkan dalam tabel, ada 1 indikator yang memperlihatkan jumlah pernyataan setuju paling tinggi, yaitu pada tabel 4.22. dengan jumlah responden yang menjawab setuju sebanyak 69 responden, dan 29 responden yang menjawab sangat 83

setuju, jika diakumulasikan maka sebesar 98%, Sehingga penulis mengambil kesimpulan sementara bahwa salah satu alasan keputusan responden dalam menggunakan jasa bank syariah dikarenakan setiap karyawan berpenampilan bersih dan rapi. 2. Hasil Analisis Faktor a. Menentukan variabel apa saja yang akan dianalisis Variabel yang akan dianalisis dalam penelitian ini berjumlah 28 butir variabel yang sebelumnya telah diuji tingkat validitas dan reliabilitasnya. b. Menguji variabel-variabel yang telah ditentukan Dengan menggunakan metode Bartlett Tes of

Sphericity serta

pengkuran MSA (Measure of Sampling Adequacy) ke-28 variabel tersebut diuji untuk melihat apakah valid dan reliabel dengan melihat nilai dari KMO and Bartlett dan MSA jika di atas 0,5. Hasil analisis ke-28 variabel ini dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Tabel 4.37 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. Bartlett's Test of Approx. Chi-Square Sphericity df Sig.

.785 1359.373 378 .000

Sumber: Hasil Output SPSS

Angka KMO and Bartlett’s test adalah 0,785 dengan signifikansi 0,000. Oleh karena angka tersebut sudah di atas 0,5 dan signifikansi

84

jauh di bawah 0,05 (0,000<<0,05), maka variabel dan sampel yang ada sebenarnya sudah bisa dianalisis lebih lanjut. Angka MSA dalam tabel Anti-image Matrices pada Anti-image Correlation, pada angka korelasi yang bertanda a (arah diagonal dari kiri atas ke kanan bawah) tabel terlampir. Angka MSA untuk variabel BSM sesuai dengan prinsip syariah adalah 0,780, untuk variabel riba adalah haram adalah 0,714, untuk variabel investasi binis di BSM baik dan halal adalah 0,835. Untuk variabel terdapat produk yang beragam dan menarik adalah 0.857, untuk variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif adalah 0,794, untuk variabel tingkat bagi hasil yang tinggi adalah 0,691. Untuk variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap adalah 0,786, untuk variabel banyaknya jaringan ATM (ATM BSM maupun ATM Bersama) adalah 0,832, untuk variabel kenyamanan interior ruangan adalah 0,854. Untuk variabel lokasi BSM di tempat yang strategis adalah 0,738, untuk variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan adalah

0,875,

untuk

variabel

lokasi

BSM

yang

mudah

dijangkau/ditemukan adalah 0,762, untuk variabel gedung BSM yang menarik, nyaman, dan menyenangkan adalah 0,819.

85

Untuk variabel keramahan setiap karyawan BSM adalah 0,858, untuk variabel penampilan yang bersih dan rapi setiap karyawan adalah 0,769, untuk variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan adalah 0,772, untuk variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan BSM adalah 0,718. Untuk variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik adalah 0,771, untuk variabel terdapatnya promosi melalui personal selling adalah 0,757, untuk variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama, dll) adalah 0,800. Untuk variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya adalah 0,793, untuk variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan Bank Mandiri adalah 0,751. Untuk variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM adalah 0,705, untuk variabel informasi dari keluarga tentang BSM adalah 0,689. Untuk variabel sistem transakasi di BSM sudah terkomputerisasi adalah 0.711, untuk variabel transaksi di BSM lebih mudah adalah 0.835. Untuk variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM adalah 0.854, untuk variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi adalah 0.771. 86

Setelah dilakukan pengujian dari 28 variabel di atas, semua variabel menghasilkan angka MSA di atas 0.5 pada tabel Anti-image Matrices pada Anti-image Correlation, pada angka korelasi yang bertanda a (arah diagonal dari kiri atas ke kanan bawah). Hal ini berarti semua variabel tidak perlu dilakukan pengujian ulang dan semua variabel dapat dianalisis lebih lanjut. c. Melakukan Faktoring dan Rotasi Proses inti ini adalah dengan melakukan factoring dan rotasi. Metode pembuatan faktor (ekstraksi variabel) dengan menggunakan Principal Components dan proses rotasi dengan menggunakan metode rotasi Orthogonal yaitu varimax.

Tabel 4.38 Communalities Initial

Extraction

87

BSM sesuai dengan prinsip syariah Saya mengetahui riba adalah haram Investasi bisnis di BSM baik dan halal Di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik Kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif Tingkat bagi hasil yang tinggi (basil) Fasilitas pelayanan BSM yang lengkap Banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) Kenyamanan interior ruangan Lokasi BSM di tempat yang strategis Lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan Lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan Gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan Keramahan setiap karyawan BSM Setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi Adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan Kemudahan berkomunikasi kepada karyawan Promosi yang dilakukan BSM sudah baik Terdapatnya promosi melalui personal selling Adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) Nama BSM sudah terkenal dan terpercaya BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri Adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM Adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM Sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi Transaksi di BSM lebih mudah Tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM Tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi Extraction Method: Principal Component Analysis.

1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000

.694 .593 .570 .695 .686 .836 .726 .716

1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000

.606 .801 .759 .774 .665 .738 .676 .740 .709 .805 .766 .598

1.000 1.000

.540 .644

1.000

.837

1.000 1.000 1.000 1.000

.861 .675 .687 .507

1.000

.721

Sumber: Hasil Output SPSS

Dari tabel 4.36 di atas dapat dilihat bahwa variabel BSM sesuai dengan prinsip syariah, angkanya adalah 0,694, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 69,4% varians dari variabel BSM sesuai dengan prinsip syariah bisa dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel saya mengetahui riba adalah haram, angkanya adalah 0,593, hal ini menunjukkan

bahwa sekitar 59,3% varians dari variabel saya

mengetahui riba adalah haram bisa dijelaskan oleh faktor yang 88

terbentuk. Untuk variabel Investasi bisnis di BSM baik dan halal, angkanya adalah 0,570, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 57% varians dari variabel Investasi bisnis di BSM baik dan halal bisa dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel terdapatnya produk yang beragam dan menarik, angkanya adalah 0,695 hal ini menunjukkan bahwa sekitar 69,5%% varians dari variabel terdapatnya produk yang beragam dan menarik bisa dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel kualitas produk yang tinggi dan inovatif angkanya adalah 0,686, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 68,6%% varians dari variabel kualitas produk yang tinggi dan inovatif bisa dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel tingkat bagi hasil yang tinggi, angkanya adalah 0,836, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 83,6% varians dari variabel tingkat bagi hasil yang tinggi dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap angkanya adalah 0,726, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 72,6% varians dari variabel fasilitas pelayanan yang lengkap dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel banyaknya jaringan ATM (ATM BSM maupun ATM Bersama) angkanya adalah 0,716, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 71,6% varians dari variabel banyaknya jaringan ATM (ATM BMI maupun ATM Bersama) dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel kenyamanan interior ruangan angkanya 89

adalah 0,606 hal ini menunjukkan bahwa sekitar 60,6% varians dari variabel kenyamanan interior ruangan dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel lokasi BSM di tempat yang strategis angkanya adalah 0,801, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 80,1% varians dari variabel lokasi BSM di tempat yang strategis dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel lokasi BSM di tempat yang aman/tidak rawan angkanya adalah 0,759, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 75,9% varians dari variabel lokasi BSM di tempat yang aman/tidak rawan dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel lokasi BSM yang mudah dijangkau/ditemukan angkanya adalah 0,774, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 77,4% varians dari variabel lokasi BSM yang mudah dijangkau/ditemukan dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel Gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan angkanya adalah 0,665, hal ini menunjukkan sekitar 66,5% varians dari variabel Gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel keramahan setiap karyawan BSM angkanya adalah 0,738, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 73,8% varians dari variabel keramahan setiap karyawan BSM dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel penampilan yang bersih dan rapi setiap karyawan angkanya adalah 0,676, hal ini menunjukkan sekitar 67,6% 90

varians variabel penampilan yang bersih dan rapi setiap karyawan dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel kesabaran yang tinggi setiap karyawan angkanya adalah 0,740, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 74% varians dari variabel kesabaran yang tinggi setiap karyawan dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan BSM angkanya adalah 0,709, hal ini menunjukkan sekitar 70,9% varians dari variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan BSM dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik angkanya adalah 0,805, hal ini menunjukkan sekitar 80,5% varians dari variabel promosi yang dilakakukan BSM sudah baik dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel terdapat promosi melalui personal selling angkanya adalah 0,766, hal ini menunjukkan bahwa sekitar 76,6% varians dari variabel promosi melalui personal selling dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama, dll) angkanya adalah 0,598, hal ini menunjukkan sekitar 59,8% varians dari variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama, dll) dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel nama BSM

sudah terkenal dan terpercaya

angkanya adalah 0,540 hal ini menunjukkan sekitar 54% varians dari variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dapat dijelaskan 91

oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri angkanya adalah 0,644 hal ini menunjukkan sekitar 64,4% varians dari variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM angkanya adalah 0,837, hal ini menunjukkan sekitar 83,7% varians dari variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Dan untuk variabel adanya informasi dari keluarga tentang BSM angkanya adalah 0,861, hal ini berarti bahwa sekitar 86,1% varians dari variabel adanya informasi dari keluarga tentang BSM dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi angkanya adalah 0,675, hal ini menunjukkan sekitar 67,5% varians dari variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Dan untuk variabel transaksi di BSM lebih mudah angkanya adalah 0,687, hal ini berarti bahwa sekitar 68,7% varians dari variabel transaksi di BSM lebih mudah dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Untuk variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM angkanya adalah 0,507, hal ini menunjukkan sekitar 50,7% varians dari variabel tingkat 92

suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Dan untuk variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi angkanya adalah 0,721, hal ini berarti bahwa sekitar 72,1% varians dari variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi dapat dijelaskan oleh faktor yang terbentuk. Dengan pengertian bahwa semakin besar nilai Communalities sebuah variabel, berarti semakin erat hubungannya dengan faktor yang terbentuk. Dapat dilihat sebenarnya berapakah faktor yang akan terbentuk dari ke-28 variabel tersebut. Tabel 4.39 di bawah ini akan menjelaskannya.

Tabel 4.39 Total Variance Explained

Compo nent

Extraction Sums of Squared Loadings

Initial Eigenvalues Total

% of Variance

Cumulative %

Total

% of Variance

Cumulative %

Rotation Sums of Squared Loadings Total

% of Variance

Cumulati ve %

1

7.845

28.018

28.018

7.845

28.018

28.018

3.784

13.513

13.513

2

2.541

9.075

37.093

2.541

9.075

37.093

2.811

10.038

23.551

3

2.199

7.854

44.948

2.199

7.854

44.948

2.613

9.333

32.884

4

2.049

7.318

52.266

2.049

7.318

52.266

2.324

8.300

41.184

5

1.565

5.588

57.853

1.565

5.588

57.853

2.132

7.615

48.799

6

1.193

4.262

62.116

1.193

4.262

62.116

2.091

7.469

56.268

7

1.173

4.189

66.304

1.173

4.189

66.304

2.036

7.273

63.541

8

1.062

3.793

70.098

1.062

3.793

70.098

1.836

6.557

70.098

9

.874

3.120

73.218

10

.809

2.889

76.107

11

.693

2.476

78.583

93

12

.663

2.367

80.950

13

.634

2.263

83.213

14

.562

2.006

85.219

15

.520

1.858

87.077

16

.510

1.822

88.898

17

.447

1.596

90.494

18

.379

1.354

91.848

19

.346

1.237

93.085

20

.320

1.142

94.227

21

.302

1.078

95.305

22

.284

1.013

96.317

23

.239

.854

97.171

24

.193

.688

97.859

25

.182

.650

98.509

26

.163

.583

99.092

27

.137

.488

99.580

28

.118

.420

100.000

Extraction Method: Principal Component Analysis. Sumber: Hasil Output SPSS

94

Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa dari 28 variabel yang dimasukkan ke dalam analisis faktor, hanya delapan faktor yang terbentuk, karena dengan satu faktor, angka eigenvalues di atas 1, dengan dua faktor angka eigenvalues juga masih di atas 1. Dengan tiga faktor, angka eigenvalues masih di atas 1. Dengan empat faktor, angka eigenvalues juga masih di atas 1. Dengan lima faktor, angka eigenvalues juga masih di atas 1, dengan enam faktor, angka eigenvalues juga masih di atas 1. Dengan tujuh faktor, angka eigenvalues juga masih di atas 1. Dengan delapan faktor, angka eigenvalues juga masih di atas 1, yakni 1,062. Namun untuk 9 faktor angka eigenvalues sudah di bawah 1, yakni 0,874, sehingga proses factoring seharusnya berhenti pada 8 faktor saja.

Gambar 4.7 Scree Plot Sumber: Hasil Output SPSS Jika tabel Total Variance menjelaskan dasar jumlah faktor yang didapat dengan perhitungan angka, Scree Plot menampakkan hal 95

tersebut dengan grafik. Terlihat bahwa dari satu kedua faktor (garis dari sumbu Component Number = 1 ke 2), arah garis menurun dengan sangat tajam. Kemudian dari angka 2 ke 3, garis masih menurun tetapi tidak securam seperti dari angka 1 ke 2. Demikian pula dari angka 3 ke 4, dari angka 4 ke 5, dari 5 ke 6 garis masih menurun. Begitu juga dari angka 6 ke 7 dan dari angka 7 ke 8 garis masih menurun. Namun kini dengan slope yang lebih kecil. Perhatikan juga faktor 9 sudah di bawah angka 1 dari sumbu Y (eigenvalues). Hal ini menunjukkan bahwa delapan faktor adalah paling bagus untuk meringkas keduapuluh delapan variabel tersebut.

Tabel 4.40 Componen Matrix Component Matrixa Component 1

2

3

4

5

6

7

8

BSM sesuai dengan prinsip syariah

.546

-.459 -.128 -.303

.162

-.109

.166

-.107

Saya mengetahui riba adalah haram

.335

-.391 .112 -.317

.380

.097

-.236

-.076

Investasi bisnis di BSM baik dan halal

.554

-.417 -.146 -.233

.068

-.034

.041

-.083

Di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik

.684

-.398 .054 .048

.189

.099

-.121

-.064

Kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif

.635

-.407 .080 -.004

-.169

.179

-.120

-.188

96

Tingkat bagi hasil yang tinggi (basil)

.513

.122 -.065 .254

-.455

.412

.067

-.326

Fasilitas pelayanan BSM yang lengkap

.605

.082 -.076 .262

-.304

-.235

-.315

-.179

Banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama)

.656

.059 -.072 -.012

-.107

-.411

-.303

-.066

Kenyamanan interior ruangan

.604

.160 .026 -.314

-.284

-.190

.004

.007

Lokasi BSM di tempat yang strategis

.516

.538 .033 -.268

.285

.230

-.195

.014

Lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan

.481

.535 .057 -.132

.300

.322

-.104

-.124

Lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan

.515

.507 .005 -.278

.219

.099

-.271

.209

Gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan

.459

.448 .204 -.172

-.212

-.202

-.232

-.207

Keramahan setiap karyawan BSM

.598

-.105 .548 .131

.096

-.112

.175

.020

Setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi

.332

.062 .695 -.021

.085

-.208

.162

.035

Adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan

.565

-.167 .517 .295

.097

-.118

.121

.011

Kemudahan berkomunikasi kepada karyawan

.459

.223 .549 .317

.048

.089

.189

.029

Promosi yang dilakukan BSM sudah baik

.488

-.244 -.232 .505

.032

-.244

-.346

.134

Terdapatnya promosi melalui personal selling

.422

-.103 -.144 .421

.169

.080

-.115

.576

Adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll)

.414

.247 -.068 .534

.074

.180

.174

.090

Nama BSM sudah terkenal dan terpercaya

.465

.179 -.142 -.216

-.377

-.110

.202

.175

BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri

.503

.114 -.182 -.032

-.412

.087

.031

.407

Adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM

.488

.265 -.444 .160

.349

-.277

.290

-.150

Adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM

.434

.289 -.556 .134

.322

-.210

.307

-.140

Sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi

.458

-.009 .041 -.483

-.200

-.039

.344

.265

Transaksi di BSM lebih mudah

.661

-.276 -.142 -.331

.107

.051

.063

.164

Tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM

.518

-.294 -.133 .014

-.077

.338

-.097

.068

Tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi

.680

-.101 -.214 .129

-.105

.238

.253

-.233

Extraction Method: Principal Component Analysis. a. 8 components extracted. Sumber: Hasil Output SPSS Setelah diketahui bahwa delapan faktor adalah jumlah yang paling optimal, tabel Component Matrix di atas menunjukkan distribusi keduapuluh delapan variabel pada delapan faktor yang terbentuk. Sedangkan angka-angka yang ada pada tabel tersebut adalah factor loadings, yang menunjukkan besarnya korelasi antara suatu variabel dengan faktor 1, faktor 2, faktor 3 dan seterusnya sampai faktor 8. Selanjutnya dalam proses penentuan variabel mana akan masuk ke 97

faktor yang mana dapat dilakukan dengan melakukan perbandingan besarnya korelasi pada setiap baris. 1) Variabel BSM sesuai dengan prinsip syariah. Korelasi antara variabel BSM sesuai prinsip syariah dengan faktor 1 adalah +0,546 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel BSM sesuai prinsip syariah dengan faktor 2 adalah -0,459 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM sesuai prinsip syariah dengan faktor 3 adalah -0,128 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM sesuai prinsip syariah dengan faktor 4 adalah -0,303 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM sesuai prinsip syariah dengan faktor 5 adalah +0,162 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM sesuai prinsip syariah dengan faktor 6 adalah -0,109 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM sesuai prinsip syariah dengan faktor 7 adalah +0,166 (lemah karena di bawah 0,5).Korelasi antara variabel BSM sesuai prinsip syariah dengan faktor 8 adalah -0,107 (lemah karena di bawah 0,5). 2) Variabel saya mengetahui riba adalah haram. Korelasi antara variabel saya mengetahui riba adalah haram dengan faktor 1 adalah +0,335 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel saya mengetahui riba adalah haram dengan faktor 2 adalah -0,391 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel saya mengetahui riba adalah haram dengan faktor 3 adalah 98

+0,112 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel saya mengetahui riba adalah haram dengan faktor 4 adalah -0,137 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel saya mengetahui riba adalah haram dengan faktor 5 adalah +0,380 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel saya mengetahui riba adalah haram dengan faktor 6 adalah +0,097 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel saya mengetahui riba adalah haram dengan faktor 7 adalah -0,236 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel saya mengetahui riba adalah haram dengan faktor 8 adalah -0,076 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 3) Variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal. Korelasi antara variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal dengan faktor 1 adalah +0,554 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal dengan faktor 2 adalah -0,417 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal dengan faktor 3 adalah -0,146 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal dengan faktor 4 adalah -0,233 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal dengan faktor 5 adalah +0,068 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal dengan 99

faktor 6 adalah -0,034 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal dengan faktor 7 adalah +0,041 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal dengan faktor 8 adalah -0,083 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 4) Variabel di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik. Korelasi antara variabel di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik dengan faktor 1 adalah +0,684 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik dengan faktor 2 adalah -0,398 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik dengan faktor 3 adalah -+0,054 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik dengan faktor 4 adalah +0,048 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik dengan faktor 5 adalah +0,189 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik dengan faktor 6 adalah +0,099 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik dengan faktor 7 adalah -0,121 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel di BSM terdapat 100

produk yang beragam dan menarik dengan faktor 8 adalah -0,064 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 5) Variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif. Korelasi antara variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif dengan faktor 1 adalah +0,635 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif dengan faktor 2 adalah -0,407 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif dengan faktor 3 adalah +0,080 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif dengan faktor 4 adalah -0,004 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif dengan faktor 5 adalah -0,169 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif dengan faktor 6 adalah +0,179 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif dengan faktor 7 adalah -0,120 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif dengan faktor 8 adalah -0,188 (lemah karena di bawah 0,5). 6) Variabel tingkat bagi hasil yang tinggi. Korelasi antara variabel tingkat bagi hasil yang tinggi dengan faktor 1 adalah +0,513 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara 101

variabel tingkat bagi hasil yang tinggi dengan faktor 2 adalah +0,122 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat bagi hasil yang tinggi dengan faktor 3 adalah -0,065 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat bagi hasil yang tinggi dengan faktor 4 adalah +0,254 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat bagi hasil yang tinggi dengan faktor 5 adalah -0,455 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat bagi hasil yang tinggi dengan faktor 6 adalah +0,412 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat bagi hasil yang tinggi dengan faktor 7 adalah +0,067 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat bagi hasil yang tinggi dengan faktor 8 adalah -0,326 (lemah karena di bawah 0,5).

7) Variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap Korelasi antara variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap dengan faktor 1 adalah +0,605 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap dengan faktor 2 adalah +0,082 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap dengan faktor 3 adalah -0,076 (sangat lemah karena jauh di bawah 102

0,5). Korelasi antara variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap dengan faktor 4 adalah +0,262 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap dengan faktor 5 adalah -0,304 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap dengan faktor 6 adalah -0,235 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap dengan faktor 7 adalah -0,315 (lemah karena di bawah 0,5). 8) Variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama). Korelasi antara variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) dengan faktor 1 adalah -0,656 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) dengan faktor 2 adalah +0,059 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) dengan faktor 3 adalah -0,072 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) dengan faktor 4 adalah -0,012 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) dengan faktor 5 adalah -0,107 (lemah karena di 103

bawah 0,5). Korelasi antara variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) dengan faktor 6 adalah 0,411 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) dengan faktor 7 adalah -0,303 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama) dengan faktor 8 adalah +0,066 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 9) Variabel kenyamanan interior ruangan Korelasi antara variabel kenyamanan interior ruangan dengan faktor 1 adalah +0,604 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel kenyamanan interior ruangan dengan faktor 2 adalah +0,604 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel kenyamanan interior ruangan dengan faktor 3 adalah +0,026 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kenyamanan interior ruangan dengan faktor 4 adalah -0,315 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kenyamanan interior ruangan dengan faktor 5 adalah -0,284 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kenyamanan interior ruangan dengan faktor 6 adalah -0,190 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kenyamanan interior ruangan dengan faktor 7 adalah +0,004 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel

104

kenyamanan interior ruangan dengan faktor 8 adalah +0,007 (lemah karena di bawah 0,5). 10) Variabel lokasi BSM di tempat yang strategis Korelasi antara variabel lokasi BSM di tempat yang strategis dengan faktor 1 adalah +0,516 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM di tempat yang strategis dengan faktor 2 adalah +0,538 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM di tempat yang strategis dengan faktor 3 adalah +0,033 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM di tempat yang strategis dengan faktor 4 adalah -0,288 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM di tempat yang strategis dengan faktor 5 adalah +0,285 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM di tempat yang strategis dengan faktor 6 adalah +0,235 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM di tempat yang strategis dengan faktor 7 adalah -0,195 (lemah karena di bawah 0,5).Korelasi antara variabel lokasi BSM di tempat yang strategis dengan faktor 8 adalah +0,014 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 11) Variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan

105

Korelasi antara variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan dengan faktor 1 adalah +0,481 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan dengan faktor 2 adalah +0,535 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan dengan faktor 3 adalah +0,057 (sangat lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan dengan faktor 4 adalah 0,132 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan dengan faktor 5 adalah +0,300 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan dengan faktor 6 adalah +0,332 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan dengan faktor 7 adalah -0,104 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan dengan faktor 8 adalah -0,124 (lemah karena di bawah 0,5). 12) Variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan Korelasi antara variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan dengan faktor 1 adalah +0,515 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan dengan faktor 2 adalah +0,507 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara 106

variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan dengan faktor 3 adalah +0,005 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan dengan faktor 4 adalah -0,278 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan dengan faktor 5 adalah +0,219 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan dengan faktor 6 adalah +0,099 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan dengan faktor 7 adalah -0,271 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan dengan faktor 8 adalah +0,209 (lemah karena di bawah 0,5). 13) Variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan Korelasi antara variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan dengan faktor 1 adalah +0,459 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan dengan faktor 2 adalah +0,448 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan dengan faktor 3 adalah +0,204 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan dengan faktor 4 adalah -0,172 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan 107

dengan faktor 5 adalah -0,212 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan dengan faktor 6 adalah -0,202 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan dengan faktor 7 adalah -0,232 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan dengan faktor 8 adalah 0,207 (lemah karena di bawah 0,5). 14) Variabel keramahan setiap karyawan BSM Korelasi antara variabel keramahan setiap karyawan BSM dengan faktor 1 adalah +0,598 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel keramahan setiap karyawan BSM dengan faktor 2 adalah 0,598 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel keramahan setiap karyawan BSM dengan faktor 3 adalah -0,548 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel keramahan setiap karyawan BSM dengan faktor 4 adalah +0,131 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel keramahan setiap karyawan BSM dengan faktor 5 adalah +0,096 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel keramahan setiap karyawan BSM dengan faktor 6 adalah -0,112 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel keramahan setiap karyawan BSM dengan faktor 7 adalah +0,175 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi

108

antara variabel keramahan setiap karyawan BSM dengan faktor 8 adalah +0,020 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 15) Variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi Korelasi antara variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi dengan faktor 1 adalah +0,332 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi dengan faktor 2 adalah +0,062 (sangat lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi dengan faktor 3 adalah +0,695 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi dengan faktor 4 adalah -0,021 (sangat lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi dengan faktor 5 adalah +0,085 (sangat lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi dengan faktor 6 adalah -0,208 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi dengan faktor 7 adalah +0,162 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi dengan faktor 8 adalah +0,035 (sangat lemah karena di bawah 0,5).

109

16) Variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan Korelasi antara variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan dengan faktor 1 adalah +0,564 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan dengan faktor 2 adalah -0,167 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan dengan faktor 3 adalah +0,517 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan dengan faktor 4 adalah +0,295 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan dengan faktor 5 adalah +0,097 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan dengan faktor 6 adalah -0,118 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan dengan faktor 7 adalah +0,121 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan dengan faktor 8 adalah +0,011 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 17) Variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan Korelasi antara variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan dengan faktor 1 adalah +0,459 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kemudahan berkomunikasi kepada 110

karyawan dengan faktor 2 adalah +0,223 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan dengan faktor 3 adalah +0,549 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan dengan faktor 4 adalah +0,317 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel

kemudahan berkomunikasi kepada

karyawan dengan faktor 5 adalah +0,048 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan dengan faktor 6 adalah +0,089 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan dengan faktor 7 adalah +0,189 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel kemudahan berkomunikasi kepada karyawan dengan faktor 8 adalah +0,029 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 18) Variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik Korelasi antara variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik dengan faktor 1 adalah +0,488 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik dengan faktor 2 adalah -0,244 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik dengan faktor 3 adalah - 0,232 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik dengan faktor 4 adalah +0,505 (kuat karena di atas 0,5). 111

Korelasi antara variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik dengan faktor 5 adalah +0,032 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik dengan faktor 6 adalah -0,244 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik dengan faktor 7 adalah -0,346 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik dengan faktor 8 adalah +0,134 (lemah karena di bawah 0,5). 19) Variabel terdapatnya promosi melalui personal selling Korelasi antara variabel terdapatnya promosi melalui personal selling dengan faktor 1 adalah +0,422 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel terdapatnya promosi melalui personal selling dengan faktor 2 adalah -0,103 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel terdapatnya promosi melalui personal selling dengan faktor 3 adalah -0,144 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel terdapatnya promosi melalui personal selling dengan faktor 4 adalah +0,421 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel terdapatnya promosi melalui personal selling dengan faktor 5 adalah +0,169 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel terdapatnya promosi melalui personal selling dengan faktor 6 adalah +0,080 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel terdapatnya promosi melalui personal selling dengan faktor 7 adalah -0,155 (lemah karena di 112

bawah 0,5). Korelasi antara variabel terdapatnya promosi melalui personal selling dengan faktor 8 adalah +0,576 (kuat karena di atas 0,5). 20) Variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) Korelasi antara variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) dengan faktor 1 adalah +0,414 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) dengan faktor 2 adalah +0,247 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) dengan faktor 3 adalah 0,068 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) dengan faktor 4 adalah +0,536 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) dengan faktor 5 adalah +0,074 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) dengan faktor 6 adalah +0,180 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) dengan faktor 7 adalah +0,174 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll) dengan faktor 8 adalah +0,090 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 113

21) Variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya Korelasi antara variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dengan faktor 1 adalah +0,465 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dengan faktor 2 adalah +0,179 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dengan faktor 3 adalah -0,142 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dengan faktor 4 adalah -0,216 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dengan faktor 5 adalah -0,377 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dengan faktor 6 adalah -0,110 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dengan faktor 7 adalah +0,202 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya dengan faktor 8 adalah +0,175 (lemah karena di bawah 0,5). 22) Variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri Korelasi antara variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri dengan faktor 1 adalah +0,503 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri dengan faktor 2 114

adalah +0,114 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri dengan faktor 3 adalah -0,182 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri dengan faktor 4 adalah -0,032 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri dengan faktor 5 adalah -0,412 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri dengan faktor 6 adalah +0,087 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri dengan faktor 7 adalah +0,031 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri dengan faktor 8 adalah +0,407 (lemah karena di bawah 0,5). 23) Variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM. Korelasi antara variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM dengan faktor 1 adalah +0,488 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM dengan faktor 2 adalah +0,265 (lemah karena di bawah 0,5). 115

Korelasi antara variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM dengan faktor 3 adalah -0,444 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM dengan faktor 4 adalah +0,160 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM dengan faktor 5 adalah +0,349 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM dengan faktor 6 adalah -0,277 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM dengan faktor 7 adalah +0,290 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM dengan faktor 8 adalah -0,150 (lemah karena di bawah 0,5). 24) Variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM Korelasi antara variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM dengan faktor 1 adalah +0,434 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM dengan faktor 2 adalah +0,289 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM dengan faktor 3 adalah -0,556 (kuat karena di atas 0,5). 116

Korelasi antara variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM dengan faktor 4 adalah +0,134 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM dengan faktor 5 adalah +0,322 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM dengan factor 6 adalah -0,210 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM dengan faktor 7 adalah +0,307 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM dengan faktor 8 adalah -0,140 (lemah karena di bawah 0,5). 25) Variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi Korelasi antara variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi dengan faktor 1 adalah +0,458 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi dengan faktor 2 adalah -0,009 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi dengan faktor 3 adalah +0,041 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi dengan faktor 4 adalah -0,483 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi dengan faktor 5 adalah -0,200 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara 117

variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi dengan faktor 6 adalah -0,039 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi dengan faktor 7 adalah +0,344 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi dengan faktor 8 adalah +0,265 (lemah karena di bawah 0,5). 26) Variabel transaksi di BSM lebih mudah Korelasi antara variabel transaksi di BSM lebih mudah dengan faktor 1 adalah +0,661 (kuat karena di atas 0,5).Korelasi antara variabel transaksi di BSM lebih mudah dengan faktor 2 adalah 0,276 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel transaksi di BSM lebih mudah dengan faktor 3 adalah -0,142 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel transaksi di BSM lebih mudah dengan faktor 4 adalah -0,331 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel transaksi di BSM lebih mudah dengan faktor 5 adalah +0,107 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel transaksi di BSM lebih mudah dengan faktor 6 adalah +0,051 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel transaksi di BSM lebih mudah dengan faktor 7 adalah +0,063 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel transaksi di BSM lebih mudah dengan faktor 8 adalah +0,164 (lemah karena di bawah 0,5). 118

27)

Variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM Korelasi antara variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM dengan faktor 1 adalah +0,518 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM dengan faktor 2 adalah -0,294 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM dengan faktor 3 adalah 0,133 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM dengan faktor 4 adalah +0,014 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM dengan faktor 5 adalah -0,077 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM dengan faktor 6 adalah +0,338 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM dengan faktor 7 adalah -0,097 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat suku bunga di bank119

bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM dengan faktor 8 adalah +0,068 (sangat lemah karena jauh di bawah 0,5). 28) Variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi Korelasi antara variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi dengan faktor 1 adalah +0,680 (kuat karena di atas 0,5). Korelasi antara variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi dengan faktor 2 adalah -0,101 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi dengan faktor 3 adalah -0,214 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi dengan faktor 4 adalah +0,129 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi dengan faktor 5 adalah -0,105 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi dengan faktor 6 adalah +0,238 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi dengan faktor 7 adalah +0,253 (lemah karena di bawah 0,5). Korelasi antara variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi dengan faktor 8 adalah -0,233 (lemah karena di bawah 0,5). Dikarenakan masih ada lima variabel yang belum jelas akan dimasukkan ke dalam faktor yang mana,

maka untuk lebih

memperjelasnya dilakukan proses rotasi agar semakin jelas 120

perbedaan antara variabel sehingga akan dimasukkan ke dalam faktor 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 atau faktor 8.

121

Tabel 4.41 Rotated Component Matrix Rotated Component Matrixa Component 1

2

3

4

5

6

7

8

BSM sesuai dengan prinsip syariah

.755 .096 -.070 .216 .052 .236 -.010 -.063

Saya mengetahui riba adalah haram

.697 .082 .214 -.145 .007 -.113 -.146 -.014

Investasi bisnis di BSM baik dan halal

.696 .040 -.028 .201 .126 .143 .082 .020

Di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik

.691 .269 .099 -.028 .180 .061 .200 .244

Kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif

.611 .195 -.010 .098 .260 -.122 .420 .078

Tingkat bagi hasil yang tinggi (basil)

.048 .092 .111 .163 .204 .038 .862 .013

Fasilitas pelayanan BSM yang lengkap

.110 .130 .069 .112 .733 .116 .315 .173

Banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM maupun ATM bersama)

.272 .140 .167 .221 .707 .182 -.008 .114

Kenyamanan interior ruangan

.213 .159 .232 .554 .388 .068 .089 -.109

Lokasi BSM di tempat yang strategis

.114 .097 .855 .133 .087 .136 .063 .022

Lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan

.071 .151 .804 .008 .018 .194 .216 -.021

Lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan Gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan

.089 .063 .797 .247 .172 .078 -.080 .155 -.059 .229 .432 .241 .551 .006 .097 -.227

Keramahan setiap karyawan BSM

.286 .780 .066 .116 .123 .036 .079 .085

Setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi

.060 .777 .113 .116 .076 -.082 -.132 -.113

Adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan

.260 .770 -.023 .001 .167 .041 .121 .187

Kemudahan berkomunikasi kepada karyawan

-.075 .751 .224 .042 .025 .040 .256 .138

Promosi yang dilakukan BSM sudah baik Terdapatnya promosi melalui personal selling

.255 .059 -.128 -.117 .529 .190 .086 .619 .143 .131 .076 .083 .027 .108 .022 .839

Adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru,ulama,dll)

-.128 .277 .159 -.003 .005 .356 .405 .435

Nama BSM sudah terkenal dan terpercaya

.050 .037 .089 .672 .188 .140 .150 .017

BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri

.047 -.021 .121 .635 .165 -.022 .248 .367

Adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM

.120 .046 .175 .079 .157 .864 .046 .102

Adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM

.090 -.080 .181 .103 .100 .880 .084 .104

Sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi

.291 .164 .108 .732 -.086 .037 -.026 -.085

Transaksi di BSM lebih mudah

.676 .062 .174 .393 .027 .127 .023 .158

Tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM

.492 -.016 .093 .144 .041 -.072 .374 .298

Tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi

.400 .128 .056 .208 .079 .345 .605 .087

Extraction Method: Principal Component Analysis. Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization. a. Rotation converged in 7 iterations. Sumber: Hasil Output SPSS

122

Component matrix hasil dari proses rotasi (Rotated Component Matrix) memperlihatkan distribusi variabel yang lebih jelas dan nyata. Terlihat sekarang faktor loadings yang dulunya kecil semakin diperkecil, dan faktor loading yang besar semakin diperbesar. Selanjutnya akan ditempatkan dimana suatu variabel dilihat dari hasil tabel 4.39 di atas. 1) Variabel BSM sesuai dengan prinsip syariah, variabel ini masuk ke dalam faktor 1, karena faktor loading dengan faktor 1 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,755. 2) Variabel saya mengetahui riba adalah haram, variabel ini masuk ke dalam faktor 1, karena factor loading dengan faktor 1 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,697. 3) Variabel investasi bisnis di BSM baik dan halal, variabel ini masuk ke dalam faktor 1, karena factor loading dengan faktor 1 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,696. 4) Variabel di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik, variabel ini masuk ke dalam faktor 1, karena faktor loading dengan faktor 1 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,691. 5) Variabel kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif, variabel ini masuk ke dalam faktor 1, karena factor loading dengan faktor 1 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,611.

123

6)

Variabel tingkat bagi hasil yang tinggi (basil), variabel ini

masuk ke dalam faktor 7, karena factor loading dengan faktor 7 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,862. 7)

Variabel fasilitas pelayanan BSM yang lengkap, variabel ini masuk ke dalam faktor 5, karena factor loading dengan faktor 5 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,733.

8)

Variabel banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM, maupun ATM bersama), variabel ini masuk ke dalam faktor 5, karena factor loading dengan faktor 5 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,707.

9) Variabel kenyamanan interior ruangan, variabel ini masuk ke dalam faktor 4, karena factor loading dengan faktor 4 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,554. 10) Variabel lokasi BSM di tempat yang strategis, variabel ini masuk ke dalam faktor 3, karena factor loading dengan faktor 3 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,855. 11) Variabel lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan, variabel ini masuk ke dalam faktor 3, karena factor loading dengan faktor 3 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,804. 12) Variabel lokasi BSM mudah dijangkau/ditemukan, variabel ini masuk ke dalam faktor 3, karena factor loading dengan faktor 3 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,797.

124

13) Variabel gedung BSM menarik, nyaman, dan menyenangkan, variabel ini masuk ke dalam faktor 5, karena factor loading dengan faktor 5 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,551. 14) Variabel keramahan setiap karyawan BSM, variabel ini masuk ke dalam faktor 2, karena factor loading dengan faktor 2 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,780. 15) Variabel setiap karyawan BSM berpenampilan bersih dan rapi, variabel ini masuk ke dalam faktor 2, karena factor loading dengan faktor 2 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,777. 16) Variabel adanya kesabaran yang tinggi setiap karyawan, variabel ini masuk ke dalam faktor 2, karena factor loading dengan faktor 2 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,770. 17) Variabel

kemudahan

berkomunikasi

kepada

karyawan,

variabel ini masuk ke dalam faktor 2, karena factor loading dengan faktor 2 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,751. 18) Variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik, variabel ini masuk ke dalam faktor 8, karena factor loading dengan faktor 8 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,619. 19) Variabel terdapatnya promosi melalui personal selling, variabel ini masuk ke dalam faktor 8, karena factor loading dengan faktor 8 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,839.

125

20) Variabel adanya sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama,dll), variabel masuk ke dalam faktor 8, karena factor loading dengan faktor 8 dibanding faktor lainnya yaitu 0,431. 21) Variabel nama BSM sudah terkenal dan terpercaya, variabel ini masuk ke dalam faktor 4, karena factor loading dengan faktor 4 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,672. 22) Variabel BSM merupakan bank syariah terbesar dan anak perusahaan bank mandiri, variabel ini masuk ke dalam faktor 4, karena factor loading dengan faktor 4 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,635. 23) Variabel adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM, variabel ini masuk ke dalam faktor 6, karena factor loading dengan faktor 6 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,864. 24) Variabel adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM, variabel ini masuk ke dalam faktor 6, karena factor loading dengan faktor 6 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,880 25) Variabel sistem transaksi di BSM sudah terkommputerisasi, variabel ini masuk ke dalam faktor 4, karena factor loading dengan faktor 4 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,732. 26) Variabel transaksi di BSM lebih mudah, variabel ini masuk ke dalam faktor 1, karena factor loading dengan faktor 1 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,676. 126

27) Variabel tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM, variabel ini masuk ke dalam faktor 1, karena factor loading dengan faktor 1 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,492. 28) Variabel tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi, variabel ini masuk ke dalam faktor 6, karena factor loading ade fauzan dengan faktor 6 paling besar dibanding faktor lain yaitu 0,605. Dengan demikian keduapuluh delapan variabel telah direduksi menjadi delapan faktor, yaitu: 1) Faktor 1 terdiri dari variabel, BSM sesuai dengan prinsip syariah, saya mengetahui riba adalah haram, investasi di BSM baik dan halal, di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik, kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif, transaksi di BSM lebih mudah, tingkat suku bunga di bankbank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM. 2) Faktor 2 terdiri dari variabel, keramahan setiap karyawan, setiap karyawan berpernampilan bersih dan rapi, adanya kesabaran

yang

tinggi

setiap

karyawan,

kemudahan

berkomunikasi kepada setiap karyawan.

127

3) Faktor 3 terdiri atas varibel, lokasi BSM berada di tempat yang strategis, lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan, lokasi BSM yang mudah dijangkau/ditemukan. 4) Faktor 4 terdiri dari variabel, kenyamanan interior ruangan, nama BSM sudah terkenal dan terpercaya, BSM merupakan bank syariah terbesar dan merupakan anak perusahaan bank mandiri, sistem transaksi di BSM sudah terkomputerisasi. 5) Faktor 5 terdiri dari variabel, fasilitas pelayanan BSM yang lengkap, banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM, maupun ATM

bersama),

gedung

BSM

menarik

nyaman

dan

menyenangkan. 6) Faktor 6 terdiri dari variabel, adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM, adanya informasi dari pihak

keluarga

tentang

BSM,

tingkat

pengembalian

keuntungan di BSM tinggi. 7) Faktor 7 terdiri dari dari variabel, tingkat bagi hasil yang tinggi. 8) Faktor 8 terdiri atas variabel, promosi yang dilakukan BSM sudah baik, terdapatnya promosi melalui personal selling, sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama,dll). Tabel 4.42 Component Transformation Matrix Component 1

1

2

3

4

5

6

7

8

.521

.367

.329 .356 .364 .264 .317 .239 128

2

-.687

.022

.646 .147 .101 .251 .033 -.120

3

-.089

.809

.076 -.109 -.047 -.512 -.108 -.209

4

-.362

.264 -.315 -.446 .144 .214 .359 .553

5

.286

.132

.362 -.531 -.336 .402 -.445 .122

6

.106 -.166

.355 -.123 -.563 -.332 .614 .127

7

-.085

.308 -.333 .370 -.582 .490 .143 -.225

8

-.131

.018

.034 .454 -.258 -.219 -.403 .705

Extraction Method: Principal Component Analysis. Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization. Sunber: Hasil Output SPSS

Pada tabel 4.40 di atas, dapat dilihat angka-angka yang ada pada diagonal dari kiri atas ke kanan bawah, yaitu antara Component 1 dengan 1, Component 2 dengan 2, Component 3 dengan 3, Component 4 dengan 4, Component 5 dengan 5, Component 6 dengan 6, Component 7 dengan 7, Componen 8 dengan 8. Terlihat dua angka yang berada di atas 0,5 yaitu faktor 1 adalah 0,521, dan faktor 8 adalah 0,705. Sedangkan 6 faktor lainnya berada di bawah 0,5 yaitu faktor 2 adalah 0,022, faktor 3 adalah 0,076, faktor 4 adalah -0,446 (tanda ‘‘ hanya menunjukkan arah korelasi), faktor 5 adalah -0,336 (tanda ‘-‘ hanya menunjukkan arah korelasi), faktor 6 adalah -0,332 (tanda ‘-‘ hanya menunjukkan arah korelasi), dan faktor 7 adalah 0,143. Walaupun hanya terbentuk 2 faktor saja yang mempunyai korelasi di atas 0,5 yaitu faktor 1, dan 8, hal ini sudah cukup

129

membuktikan kedua faktor tersebut terbentuk cukup tepat, dikarenakan memiliki nilai korelasi yang cukup tinggi di atas 0,5. d. Interprestasi atas faktor yang telah terbentuk Setelah melalui proses yang panjang untuk menentukan variabel mana akan masuk faktor yang mana, dan juga telah dilakukan factoring serta rotasi, maka langkah berikutnya adalah menginterpretasikan faktor yang terbentuk tersebut. Hal ini dilakukan agar dapat mewakili variabel-variabel dari faktor tersebut. Dua faktor yang terbentuk dan memiliki korelasi yang tinggi, yaitu faktor 1, terdiri dari variabel BSM sesuai dengan prinsip syariah, saya mengetahui riba adalah haram, investasi di BSM baik dan halal, di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik, kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif, transaksi di BSM lebih mudah. Jika akan diberi nama bisa dinamakan faktor persepsi. Faktor 8 terdiri, dari variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik, terdapatnya promosi melalui personal selling, sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama,dll). Jika diberi nama bisa dinamakan faktor promosi Faktor 2, 3, 4, 5, 6 dan faktor 7 tidak terbentuk karena memiliki nilai korelasi yang kecil di bawah 0,5. Akan tetapi keenam faktor ini dapat diberi nama sebagai berikut. Faktor 2 terdiri dari variabel, keramahan setiap karyawan, setiap karyawan berpernampilan bersih dan rapi, adanya kesabaran yang tinggi 130

setiap karyawan, kemudahan berkomunikasi kepada setiap karyawan. Faktor tersebut dinamakan faktor sumber daya manusia (SDM). Faktor 3 terdiri atas variabel, lokasi BSM berada di tempat yang strategis, lokasi BSM berada di tempat yang aman/tidak rawan, lokasi BSM yang mudah dijangkau/ditemukan. Faktor tersebut dinamakn faktor lokasi. Faktor 4 terdiri dari variabel, kenyamanan interior ruangan, nama BSM sudah terkenal dan terpercaya, BSM merupakan bank syariah terbesar dan merupakan anak perusahaan bank mandiri, sistem transaksi di BSM sudah terkomputerisasi. Faktor ini bisa dinamakan faktor keunggulan. Faktor 5 terdiri dari variabel, fasilitas pelayanan BSM yang lengkap, banyaknya jaringan ATM (baik ATM BSM, maupun ATM bersama), gedung BSM menarik nyaman dan menyenangkan. Faktor ini dinamakan faktor fasilitas. Faktor 6 terdiri dari variabel, adanya dorongan dari pihak keluarga untuk menggunakan jasa BSM, adanya informasi dari pihak keluarga tentang BSM, tingkat pengembalian keuntungan di BSM tinggi. Faktor ini dinamakan faktor keluarga. Faktor 7 terdiri dari dari variabel, tingkat bagi hasil yang tinggi. Faktor ini bisa dinamakan faktor investasi. Tentu saja penamaan ini belum pasti tepat, namun demikian sebuah faktor haruslah diberi nama yang sedapat mungkin mencerminkan isi faktor tersebut.

131

132

BAB V

KESIMPULAN DAN IMPLIKASI A. Kesimpulan Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan terhadap faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah untuk menggunakan jasa pelayanan perbankan, dengan melalui penyebaran kuesioner kepada responden nasabah Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Lebak, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut: Faktor-faktor yang terbentuk dari pembahasan di atas adalah: 1. Faktor persepsi, terdiri dari variabel BSM sesuai dengan prinsip syariah, saya mengetahui riba adalah haram, investasi di BSM baik dan halal, di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik, kualitas produk BSM yang tinggi dan inovatif, transaksi di BSM lebih mudah, tingkat suku bunga di bank-bank konvensional tinggi (naik), sehingga menggunakan jasa BSM 2. Faktor promosi, terdiri dari variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik, terdapatnya promosi melalui personal selling, sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama,dll). 3. Faktor yang paling dominan dalam mempengaruhi keputusan nasabah untuk menggunakan jasa bank syariah adalah faktor promosi dengan 133

masing-masing nilai variabelnya adalah variabel promosi yang dilakukan BSM sudah baik 0,619, terdapatnya promosi melalui personal selling 0,839, dan sosialisasi dari pihak lain (seperti guru, ulama,dll) 0,435 B. Implikasi Dari hasil penelitian tersebut dapat dilihat bahwa faktor promosi merupakan faktor yang memegang peranan penting dalam menarik minat nasabah untuk menggunakan jasa bank syariah. Hal ini dapat diterima karena promosi sangat berperan dalam mempengaruhi keputusan nasabah, tanpa promosi nasabah tidak akan mendapatkan dan mengetahui informasi mengenai produk dan pelayanan jasa Bank Syariah Mandiri, terutama BSM Cabang Pembantu Lebak. Selain faktor promosi, faktor persepsi juga ikut mempengaruhi keputusan nasabah dalam memilih jasa bank syariah. Dimana persepsi tersebut berawal dari cara pikir, pendapat, atau anggapan dari nasabah mengenai BSM terhadap prinsip syariah, riba adalah haram, di BSM terdapat produk yang beragam dan menarik, kualitas produknya yang tinggi dan inovatif, transaksnya lebih mudah, hingga keputusan dalam memilih bank syariah (BSM) dalam hubungannya dengan bank konvensional. Oleh karena itu hal ini perlu diperhatikan dengan seksama oleh pihak bank yang terkait agar selalu meningkatkan mutu, kualitas, dan pelayanan yang terbaik bagi nasabah sehingga menimbulkan citra dan persepsi yang baik di benak pikiran nasabah. Serta perlu ditingkatkan kembali promosi 134

dengan gencar secara lebih luas, karena dengan promosi, informasi dapat tersampaikan dan mempengaruhi keputusan nasabah dalam memilih jasa bank syariah.

135

cxxxvi