Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s

Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Základní údaje Summarized data tis. Kč / TCZK Předepsané pojistné / Written premium

2009

2008

2007

2006

2005

2004

2003

4 693 401

4 378 188

3 783 261

3 147 661

2 861 070

2 811 446

2 454 191 1 980 044

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance

3 496 886

3 198 136

2 675 098

2 302 844

2 220 900

2 280 005

z toho životní pojištění / of which life insurance

1 196 515

1 180 052

1 108 163

844 817

640 170

531 440

474 147

Zasloužené pojistné / Earned premium

4 588 782

4 276 229

3 708 114

3 091 790

2 804 362

2 759 856

2 363 832

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance

3 413 237

3 104 634

2 602 592

2 265 927

2 176 946

2 246 644

1 900 184

z toho životní pojištění / of which life insurance

1 175 545

1 171 595

1 105 522

825 863

627 416

513 212

463 648

Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total

1 907 752

1 987 745

1 451 600

1 335 386

1 154 011

1 084 371

1 027 512

z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid

2 023 445

1 680 365

1 323 950

1 226 494

994 563

916 998

1 237 397

z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which change in provision for outstanding claims

-115 693

307 380

127 650

108 892

159 448

167 373

-209 885

1 444 832

1 374 746

1 271 685

1 063 689

897 629

812 861

711 129

z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which acquisition costs

663 402

636 635

604 435

464 780

369 002

351 122

276 234

z toho správní režie / of which administrative expenses

781 430

738 111

667 250

598 909

528 627

461 739

434 895

31,5 %

32,1 %

34,3 %

34,4 %

32,0 %

29,5 %

30,1 %

4 124 707

3 603 309

3 121 997

2 674 483

2 304 317

1 816 010

1 443 183

480 000

480 000

480 000

480 000

480 000

480 000

480 000

854

766

728

696

664

579

634

Náklady celkem / Total costs

Nákladovost / Cost ratio Výše technických rezerv / Amount of technical provisions Základní kapitál / Registered capital Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees Počet pojistných smluv / Number of insurance policies

537 840

490 836

417 431

359 707

314 578

294 033

277 951

Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period

349 500

140 250

141 876

139 083

191 435

213 817

44 970

Obsah Table of contents 2 7 14 16 18 22

Úvodní slovo předsedy představenstva UNIQA pojišťovna se představuje 7 Pozice na českém pojistném trhu 9 Poslání a hodnoty UNIQA 10 Pojistné produkty 12 Akcionářská struktura společnosti 12 Obchodní síť UNIQA pojišťovny 13 Zajistný program Statutární orgány společnosti 14 Představenstvo 15 Dozorčí rada Organizační struktura UNIQA Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2009 19 Akviziční činnost koncernu Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti 22 Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2009 23 Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny 2009 27 Vývoj vybraných druhů pojištění

38 Prevence a potírání pojistného podvodu 38 Strategické partnerství UNIQA 42 Výhled pro rok 2010 46 Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2009 48 Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. 49 Zpráva dozorčí rady 50 Zpráva auditora pro akcionáře UNIQA pojišťovny, a.s. 54 Účetní závěrka 60 Příloha roční účetní závěrky 108 Adresy UNIQA

Jsme univerzální pojišťovnou se širokou paletou životního i neživotního pojištění všeho druhu pro jednotlivce i korporátní klientelu. Reagujeme včas na aktuální potřeby veřejnosti a připravujeme pro ni optimální pojistné produkty. Naším cílem je dlouhodobý stabilní vztah s klientem založený na vzájemné důvěře. Tohoto cíle lze dosáhnout jen nepřetržitou inovací, flexibilitou, přiměřenou cenovou politikou a prvotřídním servisem. We are a composite insurance company providing a broad range of life and non-life insurance product types to individuals and corporate clientele. We respond promptly to immediate needs of the public and design optimum insurance products. Our goal is to maintain long-term, stable relationships with the clients based on mutual trust. This can be achieved only through ongoing innovation, flexibility, reasonable pricing policy and first-class customer service.

2 Introduction of the Chairman of the Board of Directors 7 Introducing UNIQA pojišťovna 7 Position in the Czech insurance market 8 UNIQA’s mission and values 10 Insurance products 12 Shareholder structure 12 UNIQA’s Commercial network 13 Reinsurance scheme 14 Statutory bodies 14 Board of Directors 15 Supervisory Board 17 UNIQA’s organisational structure 18 Parent UNIQA Group and its development in 2009 19 Acquisition policy of the Group 22 Report of the Board of Directors on Company business operations 22 Trends in the Czech insurance market in 2009 23 Financial results 27 Trends in selected insurance types

38 Prevention and combating of insurance fraud 38 UNIQA’s strategic partnerships 42 Outlook for 2010 46 Report on relations between the controlled and controlling entities and related parties in 2009 48 Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. 49 Report of the Supervisory Board 51 Auditor’s report for shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s. 54 Financial statements 61 Notes to the annual financial statements 108 UNIQA contact information

2

Úvodní slovo předsedy představenstva

Introduction of the Chairman of the Board of Directors

Úvodní slovo předsedy představenstva Introduction of the Chairman of the Board of Directors

Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři, kolegyně a kolegové,

Dear Clients, Business Partners, Shareholders and Colleagues,

většina ekonomických expertů předpovídala, že hospodářská krize, která se ze zámoří začala šířit v polovině roku 2008, zasáhne naplno české pojišťovnictví pravděpodobně v roce 2009. Tato slova se potvrdila. Pojišťovnictví je ale odvětvím s velkou setrvačností, a proto i přes některé známky oživení ekonomiky je velmi pravděpodobné, že se s důsledky recese bude náš obor potýkat i po celý letošní rok.

Most economists predicted that the financial crisis, which began to spread from overseas in mid-2008, would likely fully hit the Czech insurance sector in 2009. These forecasts have been proven accurate. As the insurance industry shows a strong tendency to keep up momentum, it is very likely that, in spite of some signs of economic recovery, the whole sector will suffer from the impact of the recession for the entire coming year.

Rámcové podmínky pro pojištění nebyly v roce 2009 příznivé. Připomeňme několik faktorů negativně působících na jeho dynamiku: pokles odbytu nových i ojetých vozidel, snížení cen vozidel, zvýšení podílu nižších tříd automobilů v celkovém prodeji ve srovnání s předchozími lety, pokles leasingového obchodu o více než 40 %, výrazně nižší objem poskytnutých hypoték (cca o 45 %), pokles trhu s realitami o bezmála 20 %, oslabení stavební aktivity i nižší objem přeprav. Firmy trpěly okleštěnými možnostmi financování svých aktivit. Všechny tyto skutečnosti se promítaly do omezení příležitostí pro pojišťovací obchody a do snížení průměrného pojistného. Současně rostla po celý rok nezaměstnanost, která na jeho konci činila rekordních téměř 10 %, a představovala další limitující faktor pro pojištění soukromých osob, protože to se vyvíjí úměrně disponibilním příjmům a životní úrovni obyvatelstva. Český pojistný trh výrazně zpomalil. Celkové tempo růstu dosáhlo 2,3 %, což byla zhruba poloviční dynamika oproti roku 2008. I tak ale pojištění patřilo k několika málo oborům české ekonomiky, jež se mohou chlubit růstem. Odvětví znovu dokázalo, že je u nás zdravě a konzervativně založeno a disponuje dostatečnou kapacitou vzdorovat nepříznivým podmínkám. Nad očekávání se dařilo životnímu pojištění, kde předepsané pojistné meziročně vzrostlo o 5,1 %. Bylo to zejména díky jednorázově placenému pojistnému, nicméně i pojistky s běžně placeným pojistným přinesly významný růst (+3,3 %). Naproti tomu neživotní pojištění meziročně stagnovalo (zvýšení pojistného o pouhých 0,4 %). Zde se již plně projevily uvedené negativní faktory.

General conditions for insurance were not favourable throughout 2009. Let’s recount several factors which had a negative impact on the insurance dynamics: a decline in sales of new and used cars, reduction in prices of cars, growth in the proportion of lower-class automobiles to total sales compared to previous years, a decrease in the volume of leases by more than 40%, a significantly shrunk volume of approved mortgages (down approx. 45%), a nearly 20% drop in the real estate market, a slump in the building industry, and lower shipping volumes. Companies suffered due to curtailed possibilities of financing their business operations. All these factors contributed to curbing insurance deals and pushing down average premium. At the same time, in the course of the year unemployment grew and reached a record 10% rate in late 2009, which was another adverse factor in individuals‘ insurance as this segment develops in proportion to disposable personal income and standard of life of the population. The Czech insurance market substantially slowed down; total sector growth amounted to 2.3% in 2009, accounting for merely half the 2008 growth rate. Still, insurance ranked among the few Czech industries that showed growth. The insurance sector once again demonstrated its healthy and conservative foundations and sufficient capacity for resisting the adverse circumstances. Life insurance fared unexpectedly well with a 5.1% year-on-year increase in the premium volume. This success stemmed primarily from singlepremium policies, although regular-premium policies also

UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2009 Annual Report

Jestliže celkové tempo růstu českého pojistného trhu za minulý rok o 2,3 % lze hodnotit pozitivně, jsou loňské výsledky UNIQA pojišťovny jednoznačně mimořádným úspěchem. UNIQA posílila o 7,2 % a dosáhla předepsaného pojistného ve výši 4,7 mld. Kč. Byla tak jednou z nejdynamičtěji se rozvíjejících pojišťoven ve skupině deseti nejsilnějších hráčů na trhu. UNIQA dosáhla rovněž historicky nejlepšího hospodářského výsledku za 16 let své existence, 469 mil. Kč před zdaněním. Těší nás, že nám meziročně přibylo téměř 10 % nových pojistných smluv. UNIQA pojišťovně se v roce 2009 dařilo zejména v neživotním pojištění, které meziročně posílilo o 9,3 %. Díky tomu nám narostl i tržní podíl na 4,3 % a naše společnost se tak výrazně přiblížila metě 5 % plánované na konec roku 2011. Dařilo se nám již tradičně posilovat pozice v oblasti technických pojištění, pojištění odpovědnosti a v autopojištění. Segment pojištění vozidel vykazuje již několik let nadstan-

recorded significant growth of 3.3%. Conversely, non-life insurance stalled, showing year-on-year growth of only 0.4%, as the foregoing negative factors fully impacted this segment. If the total 2.3% increase in the Czech insurance market last year is viewed as a favourable trend, then UNIQA’s financial results for 2009 unequivocally represent an outstanding success. UNIQA saw overall growth of 7.2% and recorded CZK 4.7 billion worth of premium written. This performance ranks UNIQA among the most dynamic insurers in the group of ten leading players on the insurance market. In addition, UNIQA’s profit before tax totalled CZK 496 million, an all-time high in the Company’s 16-year existence. We are also pleased by a 10% hike in new insurance policies. In 2009, UNIQA pojišťovna succeeded particularly in nonlife insurance, which grew by 9.3% year-on-year and contributed to boosting UNIQA‘s market share to 4.3%. This achievement has propelled the Company much closer to the 5% target envisioned for the end of 2011. Customarily, we continued to strengthen our position in the segment of technical insurance, liability insurance and motor insurance. The motor insurance segment has been growing fast for the past several years, both in motor third-party liability insurance and motor damage insurance. We count on a broad product portfolio optimised for all groups of motorists and, in particular, on high-quality and swift loss adjustment. This approach resulted in acquiring another 20% of new clients in 2009, despite the aforementioned highly unfavourable conditions related to car sales. UNIQA’s life insurance segment suffered from typical signs of the recession. The population has become more cau-

Ing. Martin Žáček, CSc.

UNIQA pojišťovna v loňském roce obsadila v předepsaném pojistném 10. místo v ČR. V neživotním pojištění byla UNIQA na 7. místě, v životním pojištění na 12. místě. UNIQA pojišťovna placed 10th in premium written in the Czech Republic last year. In non-life insurance and life insurance segments, UNIQA ranked 7th and 12th, respectively.

3

4



dardní růst, a to jak v povinném ručení, tak i havarijním pojištění. Sázíme jak na široké portfolio produktů optimalizovaných pro všechny skupiny motoristů, tak zejména na kvalitní a rychlou likvidaci škod. Díky tomu jsme v roce 2009 – a to i přes výše zmíněné velmi nepříznivé podmínky v prodeji vozidel – získali dalších 20 % nových klientů.

tious and tends to hold out and put off making any principal decisions until a more favourable time. Some clients were forced to re-evaluate their coverage due to their particular economic situation. UNIQA’s life insurance premium volume rose by as little as 1.4% year-on-year. We instantly responded to this trend with an innovation of our product portfolio. As a result, our Risk life insurance with dividend has become one of the most popular products on the market due to its flexibility.

V oblasti životního pojištění se v UNIQA projevily charakteristické rysy všeobecného poklesu. Lidé jsou opatrnější, spíše vyčkávají, snaží se odložit svá zásadní rozhodnutí na příznivější dobu. Někteří byli nuceni vzhledem ke své ekonomické situaci přehodnotit i rozsah svého pojištění. Pojistné ze životního pojištění UNIQA vzrostlo meziročně jen o 1,4 %. Na tuto situaci jsme zareagovali inovací naší produktové nabídky, kdy se zejména produkt Rizikové životní pojištění s dividendou stal díky své flexibilitě jedním z nejpopulárnějších produktů na trhu. V roce 2009 jsme přišli na trh se zcela novým produktem soukromého zdravotního pojištění MedUNIQA, který klientovi nabízí zprostředkování zdravotní péče u našich specialistů, možnost nonstop konzultace jeho zdravotního stavu a formou tzv. „second opinion“ získat další názor na dosavadní či navrhovaný způsob léčby jeho diagnózy včetně názoru, zda k němu existuje i alternativa. Tento produkt je úspěšně nabízen i ve skupinové formě jako zaměstnanecký benefit a letos v zimě byl rozšířen i o možnost sjednání preventivní péče. Mimořádný úspěch zaznamenal unikátní systém varování před nepřízní počasí, který jsme našim klientům pod názvem MeteoUNIQA nabídli počátkem července 2009 jako jediná pojišťovna na trhu. Jen za loňský rok jsme našim klientům zaslali více než 90 tisíc varovných SMS. Již v roce 2009 se začaly profilovat nové potřeby, na něž musí pojišťovny flexibilně reagovat. Pojištění neschopnosti splácet k finančním produktům, pojištění pro případ nezaměstnanosti nebo pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti – to byla pojištění v roce 2009 často skloňovaná a s úspěchem nabízená, zatímco v předchozích letech je ještě poptával jen málokdo. Jsem potěšen tím, že i UNIQA přinesla několik produktů zaměřených na zmírnění důsledků ztráty výdělku a platební neschopnosti klientů. V tom budeme bezesporu pokračovat i letos.

In 2009, we introduced a brand new product of private health insurance, MedUNIQA, which offers clients private health care ensured by our specialists, including non-stop consultations regarding their medical problems and a second opinion about the existing or proposed treatment of the specific diagnosis and possible alternative treatments. This product has been successfully marketed in the form of group policy as an employee benefit and this past winter it was supplemented with an option of provision of preventive health care. Our unique severe weather warning service, which UNIQA launched under the name MeteoUNIQA in early July 2009 as the sole insurer on the market, has scored exceptional success. Since the launch through the end of the year we sent our clients more than 90,000 warning text messages. In the course of 2009, new customer needs began to shape up which insurance companies had to respond to in a flexible manner. Repayment default insurance for financial products, unemployment insurance, or insurance of daily sickness benefits – these were the most spelled out and successfully offered insurance policies, even though few had demanded them in prior years. I am pleased to report that UNIQA has developed several products designed to mitigate the impact of loss of income and client insolvency. We are determined to continue this trend this year. In light of the recession, the growing state debt and dwindling public finances, the need to reform the current pension system and health care financing in the Czech Republic became much more pressing in 2009. Commercial insurers are prepared to assume some of the responsibility in these two sectors and offer the Czech population a broader array of options or alternatives to the existing systems. However, once again little progress was made toward finding a solution in spite of some alarming forecasts spelled out by experts. I would very


Ve světle recese, rostoucího státního dluhu a tenčících se veřejných rozpočtů v roce 2009 znovu ještě hrozivěji vyvstala nutnost reformy současného penzijního systému a financování zdravotnictví v ČR. To jsou dvě oblasti, kde jsou komerční pojišťovny připraveny převzít na sebe část odpovědnosti a nabídnout české populaci širší možnosti nebo alternativu dosavadního systému. Nicméně opět se nepodařilo příliš pokročit směrem k řešení, i když některé expertní prognózy jsou skutečně alarmující. Byl bych opravdu rád, kdyby se letošní rok stal rokem obratu, v němž by komerční pojišťovny včetně UNIQA mohly přesvědčit o svém potenciálu pomoci potřebná řešení realizovat. Rok 2010 přináší pojišťovnám i výzvy na poli legislativním. V ČR začal platit nový zákon o pojišťovnictví, který plně transponoval komunitární právo EU a posílil významným způsobem roli ČNB jako dozorového orgánu. Současně finišují práce na projektu Solvency II, který by měl nově upravit požadavky na kapitálovou vybavenost pojišťoven. Optimálního obchodního výsledku lze dnes dosáhnout jen díky vyváženému mixu různých odbytových cest. Proto budeme letos pokračovat v dalším budování stabilní a produktivní vlastní vnější sítě, ale i v rozvoji a kultivaci našich vztahů s obchodními partnery ve všech prodejních kanálech – v bankách, v oblasti makléřských společností a strukturovaného prodeje, v leasingu, v přímém prodeji a dalších. Tak budeme schopni opět růst nad průměrem českého pojistného trhu, jak se nám to dařilo v letech minulých.

much like to see this year as a turn-around year in which commercial insurers including UNIQA have an opportunity to prove their potential in helping implement the necessary solutions. Insurance companies also face legislative challenges in 2010. A new Insurance Act came into force in the Czech Republic which has fully transposed European Community law and significantly fostered the role of the Czech National Bank (ČNB) as the oversight body. At the same time, work on the Solvency II project is nearing the end with the aim to update solvency capital requirements for insurance firms. Today, optimum business results can be achieved only through a balanced mix of various sales channels. To this end, we will continue this year to build the Company’s robust and productive external network, coupled with the development and improvement of the relationships with our business partners operating in all sales networks: banks, brokerage companies and structured sales, lease companies, direct sales, etc. This will ensure that UNIQA continues to generate a growth rate outpacing the Czech insurance market average, as has been the case in the past years.

Nadále budeme čerpat z našeho inovačního potenciálu. Věrnostní program pro retail Q-Partner, zmíněný komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA nebo exkluzivní servis včasného lokálního varování před nepřízní počasí MeteoUNIQA jsou toho dokladem, a já věřím, že na ně dále navážeme dalšími projekty, z nichž některé jsou už ve velmi zralé podobě připraveny.

cíle & realizace targets & performance

5

6



Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři, kolegyně a kolegové,

We will pursue drawing from our innovation potential, as is evidenced by our Q-Partner retail loyalty programme, the aforementioned comprehensive medical assistance programme, MedUNIQA, and the exclusive service of timely local severe weather warning, MeteoUNIQA. I believe we will follow up these products with new projects, some of which are almost ready for launch.

naše úspěchy v roce minulém a smělé plány do roku letošního by nebyly možné bez Vás všech, s nimiž společný výsledek vytváříme. Dovolte mi, abych vyjádřil dík Vám všem, kteří se podílíte na naší práci a vytváříte pro nás potřebné zázemí. Sehraný tým a dobré partnerství jsou zárukou i budoucích úspěchů.

Dear Clients, Business Partners, Shareholders and Colleagues, The successes of the past year and bold plans for this year would not have been possible without all of you, with whom we have achieved our joint goals. Allow me to thank all of you who contribute to our work and provide us with the necessary support. A well-coordinated team and solid partnerships guarantee our future successes.

Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny Chairman of the Board of Directors and General Manager of UNIQA pojišťovna


UNIQA pojišťovna se představuje Introducing UNIQA pojišťovna

UNIQA pojišťovna byla založena v roce 1993. Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovna, a.s. (dále také jen UNIQA).

UNIQA pojišťovna was established in 1993. It was entered in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then name Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group strategy of presenting a uniform image of the affiliates, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA”).

Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících.

UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993. Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to a re-licensing process completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance of the Czech Republic (hereinafter “MF”) on 7 February 2002 to conduct business in insurance, reinsurance and related services.

Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.

On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities for insurance brokers and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to provide facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second half of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland, Hungary and Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services.

UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí širokou paletu životního a neživotního pojištění pro jednotlivce, podnikatele i firmy.

UNIQA is a multi-purpose insurance company offering a broad range of life and non-life insurance products for individuals, entrepreneurs and firms.

Pozice na českém pojistném trhu

Position in the Czech insurance market

Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouské pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost nepřetržitě celou dobu organicky roste. Velmi dynamicky posilovala zejména v posledních třech letech, kdy přírůstky byly v násobcích průměrného tempa trhu. Z pojišťovny poskytující prvních několik let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby.

Throughout its presence on the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská pojišťovna, until 2001) has ranked among the ten leading players. The Company has continued to grow organically, with the most dynamic growth recorded in the past three years in the range of multiples of the average market growth rates. The insurance firm, which in the first several years offered only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete portfolio of products covering all insurance needs.

V roce 2009 náležel UNIQA pojišťovně tržní podíl celkově 3,4 % (desáté místo), v neživotním pojištění 4,3 % (sedmé místo) a v životním pojištění 2,0 % (dvanácté místo). UNIQA

UNIQA’s total market share in 2009 represented 3.4% (10th place), with a 4.3% share (7th place) in the non-life

7

8

UNIQA pojišťovna se představuje

Introducing UNIQA pojišťovna

byla celkově třetí nejdynamičtější pojišťovnou mezi deseti nejsilnějšími společnostmi, když se jí podařilo dosáhnout více než trojnásobné dynamiky oproti trhu (UNIQA +7,2 %; trh +2,3 %).

insurance segment, and 2.0% (12th place) in the life insurance segment. In all, UNIQA was the third most dynamic insurer among the top ten insurance companies with a three-fold growth rate compared to average market growth (UNIQA’s 7.2% as opposed to the market’s 2.3%).

Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how a zkušeností rakouského akcionáře UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH. Řadu let napomáhala rozvoji UNIQA pojišťovny, stejně jako jiných sesterských společností UNIQA v ostatních evropských zemích, v roli druhého akcionáře Evropská banka pro obnovu a rozvoj (EBRD). Základní kapitál k 31. 12. 2009 činil 480 mil. Kč, vlastní kapitál vzrostl na 1 161,5 mil. Kč (meziročně +31,6 %). UNIQA pojišťovna spravovala koncem roku 2009 na 538 tisíc pojistných smluv – o 10 % více než o rok dříve.

Since its inception, UNIQA has been backed by the stable financial support, know-how and experience of its Austrian shareholder, UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH. For a number of years, the European Bank for Reconstruction and Development (“EBRD”) has facilitated the development of UNIQA and other UNIQA’s sister companies based in European countries, in its role of UNIQA’s second shareholder. As at 31 December 2009, the Company’s registered capital amounted to CZK 480 million; equity increased by 31.6% year-on-year to CZK 1,161.5 million. UNIQA administered some 538 thousand insurance policies at the end of 2009, a 10% increase year-on-year. In 2009, UNIQA served its clients in more than 170 locations throughout the Czech Republic, primarily due to fast growth in the number of UNIQA’s general agencies. Some types of insurance may be also taken out via telephone or the Internet. Among new products is an innovative travel insurance provided via a text message. UNIQA’s call centre handles all queries and records claims related to both property and personal insurance. The capacity and activity of the call centre were expanded last year, which elevated the centre to the level of a key workstation for multi-faceted communication, including business operations. Travellers and clients staying abroad may take advantage of the high-quality assistance service prepared to assess any emergency and arrange effective assistance or intervention.

UNIQA’s mission and values As an insurance company, UNIQA’s key focus is on coverage of the risks of customers from the ranks of both individual and corporate clientele. In addition, it manages entrusted capital assets to ensure their appreciation for clients. The Company also engages in a number of side activities that contribute to the success of its core business.

inovace & tvůrčí přístup inovation & creativity

Our corporate strategy is based on the code of stable values which serves as a criterion of paramount importance for all our operations and corporate culture.


V roce 2009 byla UNIQA pojišťovna svým klientům k dispozici již na téměř 170 místech po celé České republice, zejména díky dynamickému přírůstku počtu generálních agentur UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu a na internetu, přibylo i inovativní cestovní pojištění prostřednictvím SMS. K dispozici je call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody jak z pojištění majetku, tak i osob. V loňském roce byly kapacita i činnosti call centra dále rozšířeny, čímž se dostalo na vyšší úroveň klíčového pracoviště pro všestrannou komunikaci včetně obchodních aktivit. Klientům na cestách a v zahraničí je k dispozici kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a účinně pomoci nebo zasáhnout.

Poslání a hodnoty UNIQA UNIQA jako pojišťovací společnost se primárně stará o pokrývání rizik svých klientů z řad občanů i firem. Kromě toho spravuje i svěřené kapitálové hodnoty s cílem zhodnotit je pro své klienty. K tomu se zabývá řadou dalších aktivit, které podporují úspěšnou činnost v hlavním oboru podnikání.

Quality – UNIQA strives to be unique to match the unique requirements and wishes of the clients who are entitled to first-rate customer service. Respect – evolves naturally as a relationship that UNIQA must establish with its clients through its services. In the long run, we endeavour to form solid relationships with our clients based on mutual trust. Integrity – is the foundation of our business. UNIQA assumes responsibility for the transparency of its operations and compliance with the most stringent ethical standards. Partnership – we want to be a strong partner to our clients and business partners. We can build an increasingly efficient team and a more robust company only if we work together. Flexibility – at a time of constant and turbulent changes, swift responses to the changing lives, needs and wishes are instrumental. UNIQA aspires to rank among the most flexible and innovative firms.

Naše firemní strategie je založena na kodexu stabilních hodnot, jejichž měřítko je rozhodující u všech našich aktivit i firemní kultury. Kvalita – UNIQA chce být jedinečná, stejně jako jsou jedinečné nároky a přání našich klientů, kteří mají právo na prvotřídní servis. Respekt – vzniká jako přirozený vztah, který si musí UNIQA svými službami zasloužit. Dlouhodobě usilujeme o stabilní vztah s klientem založený na vzájemné důvěře. Serióznost – je základem našeho podnikání. UNIQA přebírá odpovědnost za to, že veškeré aktivity budou transparentní a budou odpovídat nejpřísnějším měřítkům etiky. Partnerství – chceme být silným protějškem pro naše klienty i obchodní partnery. Jen společně jsme schopni budovat stále schopnější tým, stále silnější společnost. Pružnost – v době neustálých a převratných změn je nezbytné reagovat rychle na měnící se život, potřeby a přání. UNIQA chce patřit k flexibilním a inovativním společnostem.

Znalost značky UNIQA a její měření probíhá ve spolupráci s výzkumnou agenturou GfK. Během roku 2009 jsme dosáhli historického rekordu, kdy průměrná celoroční hodnota činila 48,3 % a v listopadu 2009 dokonce vykázala nejvyšší úroveň 51 % (těsně po skončení podzimní reklamní kampaně). The public awareness of the UNIQA brand and relevant surveys are conducted in cooperation with the GfK polling agency. In 2009, we scored the highest average annual brand support of 48.3%, and in November 2009 an all-time high of 51% (immediately after the end of the autumn advertising campaign).

9

10



Přehled pojistných produktů v roce 2009

Overview of insurance products in 2009

• Životní pojištění • Rizikové životní pojištění s dividendou • Investiční životní pojištění FINANCE LIFE, FINANCE LIFE VISION • Dětské životní pojištění Motýlek • Studijní pojištění • Úvěrové pojištění • Komplexní celoživotní pojistný program QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD a FORTAX • V.I.P. životní pojištění T20 • Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER • Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku • Cestovní pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX • Milionová ochrana pro případ smrti úrazem • Zdravotní pojištění pro cizince • Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA • Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici • Pojištění denních dávek v nemoci • Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci NEMOCNICE • Pojištění domácnosti • Pojištění staveb a rodinných domků • Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní) • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla – povinné ručení • Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů • Pojištění přepravy zásilek • Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek • Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel • Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání • Pojištění přerušení provozu podnikatelů • Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení • Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby • Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli • Pojištění veletrhů a výstav • Pojištění lesů • Stavebně montážní pojištění • Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku

• Life insurance • Risk life insurance with dividend • FINANCE LIFE, FINANCE LIFE VISION – unit-linked insurance • Motýlek (Butterfly) – children’s life insurance • Study insurance • Credit insurance • QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD and FORTAX – comprehensive all-life insurance policy • T20 V.I.P. life insurance • BENEFIT and MANAGER – group life insurance • Credit/lease/loan default insurance • Travel insurance, including group policies • Accident insurance, including group policies • PROGRES, SIMPLY, MAX accident insurance • Million-crown protection against death by accident • Health insurance for foreigners • MedUNIQA – comprehensive health assistance policy • Insurance of daily allowances during hospitalisation • Insurance of daily sickness benefits • HOSPITAL – insurance of the compulsory hospitalisation fee • Household insurance • Building and home insurance • KASKO – motor hull insurance • Motor third-party liability insurance • Business liability and property insurance • Transport insurance • Road carrier’s liability insurance • Legal protection insurance for drivers and motor vehicle owners • Business interruption insurance for liberal professions • Business interruption insurance for entrepreneurs • Health care facility operators liability insurance • Social service providers liability insurance • Employees liability insurance • Fairs and exhibitions insurance • Forest insurance • Construction and assembly insurance • Travel agent’s compulsory bankruptcy insurance


Počet nově uzavřených smluv (ks) Number of new insurance policies (pcs) 2009

2008

2007

2006

2005

1. čtvrtletí / 1. Quarter

34 623

30 616

30 142

23 470

15 381

1.–2. čtvrtletí / 1.–2. Quarter

75 878

70 696

68 959

51 529

36 831


118 984

117 150

104 870

78 812

58 405


164 442

156 583

140 098

109 443

81 589

06

75 878

68 959 140 098

08

09

109 443

09

07

81 589

118 984

08

78 812

58 405 05

117 150

4. čtvrtletí 4. Quarter

104 870


06

164 442

05

70 696

09

156 583

08

51 529

36 831

30 142 07

34 623

06

30 616

05


23 470

15 381


07

05

06

07

08

09

11

Předepsané pojistné UNIQA (tis. Kč) Written premium of UNIQA (tczk)

Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, Untere Donaustraße 21–23, 1020 Vídeň, Rakousko.

03

04

05

3 147 661

2 861 070

Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem v Praze 6, Evropská 136, PSČ 160 12. Pod ní spadá celkem 6 regionálních ředitelství s 34 oblastními pracovišti. Pojištění bylo možné ke konci loňského roku sjednat již na 169 obchodních místech po celé ČR. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 1 045 prodejních poradců. UNIQA pojišťovna dále spolupracuje s 550 makléřskými společnostmi anebo agenty a s 688 prodejci nových i ojetých vozidel.

2 811 446

Obchodní síť UNIQA pojišťovny

06

07

08

4 693 401

Akcionářská struktura společnosti

4 378 188


3 783 261


2 454 191

12

09

Shareholder structure

Počet pojistných smluv UNIQA vzrostl meziročně o 10 % na 537 840 kusů. The number of insurance policies concluded by UNIQA grew by 10 % year-on-year to 537 840. Inzerce UNIQA stesti 141x141

23.4.2009

9:06

Stránka 1

Štěstí? Tady a teď!

ISTNÉ NÍ POJ X E NY L P VŠECH KOM O R P Y KT PRODU

www.uniqa.cz

The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, Untere Donaustraße 21–23,1020 Vienna, Austria.

UNIQA’s commercial network The commercial network of UNIQA is administered by the Company headquarters with its registered office at Prague 6, Evropská 136, postal code 160 12. The network consists of six regional head offices and 34 local offices. At the end of 2009, 169 sales points throughout the Czech Republic provided insurance policies. A total of 1,045 sales agents worked in UNIQA’s sales network at the end of the year; the Company also collaborated with 550 brokerage firms or brokers and 688 used or new car dealers.


Zajistný program

Reinsurance scheme

UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. V oblasti neživotního pojištění je zajistné krytí sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG a v oblasti životního pojištění u Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG. V rámci neživotního pojištění se přímo anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG na zajistném programu podílí významné světové zajišťovny, především:

UNIQA offers a good-quality reinsurance scheme. Reinsurance coverage for non-life insurance policies is provided primarily by UNIQA Re AG, and for life insurance policies by Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG. In addition, the world’s leading reinsurance companies participate in the reinsurance scheme, directly or by retrocession from UNIQA Re AG, namely:

• • • • • •

• Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG; • Swiss Re Germany AG; • SCOR Switzerland AG; • AXA Corporate Solutions Assurance; • Partner Reinsurance Europe Limited; • Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, and others.

Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG, Swiss Re Germany AG, SCOR Switzerland AG, AXA Corporate Solutions Assurance, Partner Reinsurance Europe Limited, Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft a další.

Centrála UNIQA Group ve Vídni / UNIQA Group Headquarters in Vienna

13

14

Statutární orgány společnosti

Statutory bodies

Statutární orgány společnosti Statutory bodies

Představenstvo k 31. 12. 2009

Board of Directors as at 31 December 2009

Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel

Ing. Martin Žáček, CSc. Chairman of the Board of Directors and General Manager

Ing. Zbyněk Veselý místopředseda představenstva

Ing. Zbyněk Veselý Vice-Chairman of the Board of Directors

Ing. Lucie Urválková členka představenstva

Ing. Lucie Urválková Member of the Board of Directors

Ing. Martin Žáček, CSc.

Ing. Zbyněk Veselý

Ing. Lucie Urválková


Dozorčí rada k 31. 12. 2009

Supervisory Board as at 31 December 2009

Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen předseda dozorčí rady

Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen Chairman of the Supervisory Board

Členové dozorčí rady Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda Mag. Dr. Christian Sedlnitzky, Vídeň Boris Škorpík, Chrudim Karl Unger, Teesdorf

Members of the Supervisory Board Dr. Andreas Brandstetter, Vienna RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda Mag. Dr. Christian Sedlnitzky, Vienna Boris Škorpík, Chrudim Karl Unger, Teesdorf

15

16

Organizační struktura UNIQA

UNIQA’s organisational structure

Organizační struktura UNIQA

VALNÁ HROMADA DOZORČÍ RADA PŘEDSTAVENSTVO

ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE

EKONOMICKÝ ÚSEK

OBCHODNÍ ÚSEK

POJIŠTĚNÍ MAJETKU A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

AKTUARIÁT A VÝVOJ PRODUKTU POJIŠTĚNÍ OSOB

controlling

STYK S FINANČNÍMI INSTITUCEMI

VNĚJŠÍ SLUŽBA

POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY

INTERNÍ KONTROLA A AUDIT

ÚČETNICTVÍ, DANĚ

MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY

ROZVOJ A PODPORA GENERÁLNÍCH AGENTUR

POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A ZAJIŠTĚNÍ

STÍŽNOSTI A REKLAMACE

HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA

CONTROLLING A KOORDINACE PRODEJE

ROZVOJ A PODPORA VLASTNÍ PRODEJNÍ SÍTĚ

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODY

PODNIKOVÁ ORGANIZACE

FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ

PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

REGION PRAHA

POJIŠTĚNÍ ŽIVNOSTÍ A OBČANŮ

PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ

SPRÁVA NEMOVITOSTÍ

ŠKOLENÍ

REGION JIŽNÍ ČECHY ČESKÉ BUDĚJOVICE

LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU A RENDEMENT

PERSONÁLNÍ

PRÁVNÍ

MARKETING, REKLAMA A PR

REGION SEVERNÍ ČECHY LIBEREC

POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

POJIŠTĚNÍ OSOB

SPRÁVA POJISTNÉHO

call centrum

REGION VÝCHODNÍ ČECHY PARDUBICE

ÚRAZOVÉ A CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ

VÝPOČETNÍ TECHNIKA

REGION SEVERNÍ MORAVA OSTRAVA

ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

CENTRÁLNÍ TISK A SPISOVÁ SLUŽBA

REGION JIŽNÍ MORAVA BRNO

UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB

SKENOVACÍ centrum

ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ LIKVIDACE ŠKOD – POJIŠTĚNÍ OSOB

OBLASTNÍ pracoviště

AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ

SEKCE ODBOR ODDĚLENÍ VÍCE PRACOVIŠŤ


UNIQA’s organisational structure

GENERAL MEETING SUPERVISORY BOARD BOARD OF DIRECTORS

GENERAL MANAGER SECTION

ECONOMIC SECTION

BUSINESS SECTION

PROPERTY INSURANCE AND MOTOR INSURANCE

ACTUARIAL OFFICE AND DEVELOPMENT OF PERSONAL INSURANCE

CONTROLLING

CONTACT WITH FINANCIAL INSTITUTIONS

OWN SALES NETWORK

TRANSPORT INSURANCE

Internal audit

ACCOUNTING, TAXES

BROKERAGE SERVICES

DEVELOPMENT AND SUPPORT OF GENERAL AGENCIES

INDUSTRIAL INSURANCE AND REINSURANCE

COMPLAINTS AND CLAIMS

ECONOMIC MANAGEMENT

SALES CONTROLLING AND COORDINATION

DEVELOPMENT AND SUPPORT OF OWN SALES NETWORK

LIABILITY INSURANCE

BUSINESS ORGANISATION

Financial placement

SUPPORT OF SALE OF MOTOR INSURANCE

PRAGUE REGION

INSURANCE OF SMALL BUSINESS AND CITIZENS

PREVENTION AND INVESTIGATION

REAL ESTATE MANAGEMENT

TRAINING

SOUTHERN BOHEMIA REGION ČESKÉ BUDĚJOVICE

PROPERTY LOSS ADJUSTMENT AND RENDEMENT

HUMAN RESOURCES

LEGAL

MARKETING, ADVERTISING AND PR

NORTHERN BOHEMIA REGION LIBEREC

MOTOR INSURANCE

PERSONAL INSURANCE

PREMIUM ADMINISTRATION

CALL CENTRE

EASTERN BOHEMIA REGION PARDUBICE

ACCIDENT AND TRAVEL INSURANCE

INFORMATION TECHNOLOGY

NORTHERN MORAVIA REGION OSTRAVA

Life insurance

CENTRAL PRINT AND RECORD MANAGEMENT

SOUTHERN MORAVIA REGION BRNO

UNDERWRITING OF LIFE INSURANCE

SCANNING CENTRE

HEALTH INSURANCE PERSONAL INSURANCE CLAIM SETTLEMENT

REGIONAL WORKPLACE

AGENCY

SECTION DIVISION DEPARTMENT NUMEROUS WORKPLACES

17

18

Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2009

Parent UNIQA Group and its development in 2009

Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2009 Parent UNIQA Group and its development in 2009 Pojišťovací koncern UNIQA Group je jednou z nejvýznamnějších evropských skupin se sídlem ve Vídni a geograficky vyváženými aktivitami jak západním, tak východním směrem. V 21 zemích spravuje více než 15 mil. pojistných smluv více než 7 mil. klientů. UNIQA vykázala v roce 2009 pojistné na úrovni 5 mld. EUR. V jejích službách aktuálně pracuje na 22 000 zaměstnanců.

UNIQA Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading insurance groups, conducting geographically balanced business in both the East and the West. It administers approximately 15 million insurance policies of more than seven million customers in 21 countries. UNIQA Group’s premium volume for 2009 totalled CZK EUR 5 billion. Its headcount currently amounts to some 22,000 employees.

Původně rakouská pojišťovna hodlá i nadále rozvíjet svoji akviziční činnost a intenzivně pracovat na potvrzení své ambice příslušet k nejsilnějším evropských hráčům v pojišťovnictví. Cílovými trhy zůstávají relativně mladé, ale dynamické demokratické státy v prostoru střední, východní a jihovýchodní Evropy s vysokým potenciálem růstu v nejbližších letech. Internacionalizace nepřináší jen větší objem obchodu a lepší rozložení rizik, nýbrž rovněž základnu pro stálý a vyvážený růst v těch oblastech regionu, kde jsou investice smysluplné a návratné v rozumném horizontu, a které zajišťují dlouhodobou perspektivu upevnění nezávislého fungování celé skupiny.

The originally Austrian insurance company is to continue to develop its acquisition policy and to work hard on solidifying its ambition to remain one of the largest European insurance players. Its target markets comprise of the relatively young, dynamic democracies in Central, Eastern and South-Eastern Europe with high growth potential in the upcoming years. Globalisation brings forth not only an increased business volume and better risk distribution, but also lays a basis for solid and balanced growth in those areas of the region, where investments generate reasonable returns and which ensure a long-term perspective of fostering the Group’s independent operations.

In recent years, the position of “new” UNIQA countries in Central and Eastern Europe (“CEE” and “EEA”) has significantly strengthened. In 2009, these regions accounted for a 20.1% premium share Group-wide (compared to only 8% six years ago) and for nearly 37% of insurance policies Group-wide. However, as a result of the global crisis, the growth rate in the region dropped to 7.4% and was outpaced by growth rates of UNIQA Group’s companies operating in Western Europe, which recorded 9.1% year-on-year growth and increased their share in the Group’s total premium volume to 14.5%. The Central, Eastern and SouthEastern European regions were adversely affected mainly by lower demand for life insurance. Conversely, the Western European region saw a positive impact of a significant increase in life insurance policies (up 47% year-on-year).

pokles & vyvození závěrů decline & drawing consequnces

We assume that as soon as the economic crisis passes, Central and Eastern Europe will again become the Group’s most dynamic region and its share in total premium will pick up pace due to its potential for fast organic growth


Během posledních let se významně posílila pozice „nových“ zemí UNIQA v prostoru střední a východní Evropy (CEE a EEM). V roce 2009 na tyto regiony připadal podíl 20,1 % na celkovém pojistném koncernu (zatímco ještě před šesti lety činila tato hodnota jen 8 %) a téměř 37 % všech pojistných smluv skupiny. Vlivem krize dynamika v regionu v roce 2009 ovšem ochladla na 7,4 % a byla v růstu předstižena společnostmi UNIQA Group v západní Evropě, jež vykázaly celkové meziroční tempo růstu 9,1 % a posílily svůj podíl na koncernovém pojistném na 14,5 %. Region střední, východní a jihovýchodní Evropy byl především negativně ovlivněn snížením poptávky po životním pojištění. Naproti tomu regionu západní Evropy výrazně pomohl nárůst pojistného právě v životním pojištění (meziročně +47 %). Předpokládáme ale, že jakmile hospodářská krize odezní, bude střední a východní Evropa opět nejdynamičtější oblastí koncernu a její podíl na celkovém pojistném rychle poroste – jak díky možnostem vysokého organického tempa, tak i dalším potenciálním akvizicím, na které je UNIQA připravena kapitálově, personálně i v oblasti know-how. Stabilním pilířem koncernu byl i nadále trh Rakouska, který přinesl v roce 2009 o 4,9 % pojistného více (3,8 mld. EUR) a stanovil podíl mateřské pojišťovny na koncernovém pojistném na 65,4 %. Rakouská společnost rostla více než dvojnásobným tempem ve srovnání s lokálním průměrem. V prosinci 2009 obdržela UNIQA Group potvrzený rating A se stabilním výhledem od mezinárodní ratingové agentury Standard & Poor´s (S&P). Prestižní rating je podložen silnou konkurenční pozicí UNIQA a přesvědčivými obchodními výsledky v Rakousku. Jako úspěšná byla hodnocena i spolupráce v oblasti bankopojištění se skupinou Raiffeisen (také s ohledem na rozvoj dalších aktivit v oblasti východní Evropy) a skutečnost, že společnosti v CEE regionu rostou organicky tempem nad průměrem lokálních trhů.

Akviziční činnost koncernu V posledních letech se zájem upíral zejména na oblast jihovýchodní Evropy. Pro expanzi do Albánie, Makedonie, Kosova, Srbska a Rumunska a pro vybudování finančních účastí v Bulharsku a na Ukrajině byl zejména rozhodující osvědčený koncept v celém regionu – úzké kooperace s lokálně velmi silnou Raiffeisenbank. V roce 2009 posílila UNIQA dále svoji pozici na albánském trhu, když navýšila svůj podíl na zdejší pojišťovací jedničce Sigal na 68,7 %.

zaměstnanci & rozvoj employees & progress

and possible acquisitions in the region, for which UNIQA is gearing up in terms of capital, personnel and know-how. Austria’s market continued to be the Group’s stable pillar with a 2009 premium increase of 4.9% to EUR 3.8 billion, which accounted for 65.4% of the parent insurer’s share in the Group’s premium volume. The Austrian firm’s growth rate was more than double the average local rate. In December 2009, the international rating agency Standard & Poor’s (“S&P”) confirmed UNIQA Group’s A rating with a stable outlook. The excellent rating reflects UNIQA’s strong market position and its robust business performance in Austria. S&P rates favourably collaboration in banking insurance with Raiffeisen Group (with regard to the development of other activities in the Eastern European region) and organic growth of UNIQA affiliates in CEE at a pace surpassing the local markets’ average.

Acquisition policy of the Group In recent years, the main focus has been on South-Eastern Europe. Close cooperation with the locally very strong Raiffeisenbank again proved to be the most effective strategy in the region devised to expand to Albania, Macedonia, Kosovo, Serbia and Romania and to acquire ownership interests in Bulgaria and Ukraine.

19

20

Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2009

Parent UNIQA Group and its development in 2009

Internacionalizace UNIQA Group je aktivně podporována z prostředků Evropské banky pro obnovu a rozvoj (EBRD). Na sklonku roku 2007 byla dosavadní rámcová spolupráce rozšířena z původního objemu 70 mil. na 150 mil. EUR. Tím byl vytvořen fond na podporu vzniku a rozvoje nových společností UNIQA v regionu střední a východní Evropy formou dočasné minoritní akcionářské účasti EBRD až do roku 2017. Také UNIQA pojišťovna v minulosti z této spolupráce s EBRD těžila (do roku 2007 držela banka v UNIQA pojišťovně podíl 16,7 %).

In 2009, UNIQA further solidified its position in the Albanian market through increasing its ownership interest in the local No. 1 insurance firm, Sigal, to 68.7%.

Po do jisté míry exotické expozici ve Spojených arabských emirátech v roce 2008, kde UNIQA Group založila společný podnik zaměřený na pojištění osob Takaful Al Emarat se sídlem v Dubaji, bylo hlavní úsilí loňského roku napřeno směrem do Ruska.

The globalization of UNIQA Group has been actively supported from the EBRD funds. In late 2007, the previous level of support was upped from EUR 70 million to EUR 150 million, resulting in setting up a fund for supporting the establishment and development of new UNIQA companies in the CEE region, while the EBRD would temporarily hold minority stakes in these companies through 2017. UNIQA also benefited from cooperation with the EBRD in the past (until 2007, the bank held a 16.7% ownership interest in UNIQA). Following a rather exotic engagement in the United Arab Emirates in 2008, where UNIQA Group set up a joint venture, Takaful Al Emarat, based in Dubai and specialising in personal insurance, was the main focus on Russia last year.


Dceřiná společnost pro trh Ruska Raiffeisen Life vyvinula ve spolupráci s tamější již plně etablovanou a respektovanou Raiffeisenbank speciální životní pojištění, které se začalo prodávat na přepážkách asi 200 poboček partnerské banky. Společnost byla registrována v lednu 2009, v červenci obdržela licenci a zahájila operativní činnost z Moskvy s více než 30 zaměstnanci. Brzy se koncern UNIQA Group dočkal i první asijské pojistky ve „svých barvách“.

In cooperation with the well established and respected Raiffeisenbank in Russia, Raiffeisen Life, a subsidiary for the Russian market, developed a special life insurance product, which was sold at some 200 branches of the partner bank. The subsidiary was registered in January 2009 and in July was awarded a licence and launched operations from Moscow with a 30-staff. Soon after, UNIQA Group sold the first Asian insurance policy “under its colours”.

Spolupráce s Raiffeisenbank v Rusku je znovu zaměřena na pojistné produkty šité na míru bankovním klientům a obchodním možnostem bankovních úředníků. Tato forma bankopojištění v rámci projektu „preferred partnership“ se tak už osvědčila ve 14 zemích. Strategie využila skutečnosti, že značka Raiffesen požívá v Rusku mezi klienty vysoké důvěry.

Collaboration with Raiffeisenbank in Russia is typically focused on insurance products tailor-made for the bank’s clients and business capacity of bank clerks. This form of banking insurance within the Preferred Partnership project has proved efficient in 14 countries to date. The strategy is based on the high level of trust enjoyed by the Raiffeisen brand from Russia’s clientele.

Pojistný trh Ruska generoval v roce 2009 necelých 26 mld. EUR na pojistném, pouze necelá polovina však připadala na dobrovolné pojištění – zbytek přinesla obligatorní zdravotní pojištění a povinné ručení. Aktivně na něm působí 717 pojišťoven. Na poli životního pojištění soutěží 89 společností, které v roce 2009 předepsaly na pojistném 510 mil. EUR. Pro srovnání: UNIQA Group jako celek má životní pojistné asi pětkrát vyšší – to ukazuje, jak velký potenciál v Rusku ještě dřímá.

pracovní kolektiv & potenciál work teams & potential

Russia’s insurance market in 2009 generated close to EUR 26 billion in premium, but only half of the amount was earned from optional insurance, whereby the remainder was collected through mandatory health insurance and liability insurance. In total, 717 insurers are active on the Russian market, of which 89 companies compete in the life insurance segment, with the total premium written amounting to EUR 510 million in 2009. In comparison, UNIQA Group as a whole generated a five-fold premium volume in life insurance; this shows the immense potential of Russia’s insurance market.

21

22

Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti

Report of the Board of Directors on Company business operations

Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti Report of the Board of Directors on Company Business Operations Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2009

Trends in the Czech insurance market in 2009

Dynamika pojistného trhu v roce 2009 už druhý rok po sobě zpomalila, a to zhruba na polovinu úrovně roku 2008, když dosáhla růstu pojistného o 2,3 % na takřka 140 mld. Kč. Nicméně v porovnání s celou českou ekonomikou bylo odvětví pojištění jedním z mála úspěšných: mnoho jiných oborů včetně finančních bojovalo se ztrátami. České hospodářství měřeno HDP vykázalo meziročně celkovou ztrátu přes 4 %, což byl nejhorší výsledek za 16 let fungování samostatného českého státu.

The dynamics of the insurance market in 2009 slowed down for the second year running, to about half the 2008 growth rate, showing a 2.3% increase in premiums to a total of almost CZK 140 billion. However, in view of the entire Czech economy, the insurance sector was one of the few successful, as many other industries, including the financial sector, were faced with losses. The Czech economy, measured by GDP, fell by more than 4% year-on-year, which was the worst result over the 16 years of the existence of the independent Czech Republic.

Projevila-li se tedy recese napříč hospodářstvím v roce 2009 s plnou silou, zůstalo odvětví pojištění ušetřeno a zmíněných 2,3 % přírůstku je potřeba hodnotit jako velký úspěch. Zatímco v roce 2008 čerpalo pojištění větší část přírůstku v oblasti neživotního pojištění, v roce 2009 se situace poněkud paradoxně obrátila: převážnou část navýšení předepsaného pojistného „zařídil“ životní segment, který vzrostl o úctyhodných 5,1 %, tedy dokonce více než o rok dříve. I když převažovaly tzv. jednorázové vklady pojistného (meziroční růst o 9,3 %), běžně placené smlouvy životního pojištění přinesly velmi slušných 3,3 % přírůstku.

UNIQA celkem vzrostla o 7,2 %, zatímco celý pojistný trh posílil o 2,3 %. Nárůst UNIQA životního pojištění za rok 2009 byl 1,4 %. Pojistný trh měl nárůst 5,1 %. V neživotním pojištění UNIQA rostla o 9,3 %, trh zaznamenal nárůst 0,4 %. In total, UNIQA’s production grew by 7.2%, compared to 2.3% insurance market growth. In life insurance, UNIQA recorded a 1.4% increase in 2009; the insurance market rose by 5.1% in this segment. In non-life insurance, UNIQA recorded a 9.3% increase as opposed to market growth of 0.4%.

As the impact of the recession across the economy hit full force in 2009, the insurance sector was spared the worst and the aforementioned 2.3% increase needs to be perceived as a significant success. Whereas in 2008 the bulk of growth was generated in the non-life insurance segment, the trend was unexpectedly reversed in 2009: a substantial part of the increase in premium written was recorded in the life insurance segment, which rose by an impressive 5.1%, i.e. more than the previous year. Even though single-premium policies prevailed (up 9.3% year-on-year), regular-premium life insurance policies still saw a solid 3.3% hike. Life insurance accounted for 42.3% of the total sector performance. Last year’s trend proved that non-life insurance, in particular property insurance, is still the top-ranking product despite a drop of more than one percentage point yearon-year. This decline stemmed from an overall slump in non-life insurance last year, which grew by 0.4% only, a figure bordering on stagnation. The market suffered from sluggish insurance rates in the long run and lower demand for liability and motor insurance. For example, motor hull insurance fell by 2.2% year-on-year due to a crisis in car sales across the industry. Conversely, business and industrial risks insurance remained stable in the types of policies where premiums are not directly tied to production. The Czech Republic’s insurance market maintained its stability throughout 2009. Two dominant groups contin-


Životní pojistné se podílelo na celkovém výsledku odvětví 42,3 %. Ukazuje se, že neživotní a zejména majetková pojištění hrají v ČR i nadále prim, i když meziročně ztratila více než jeden procentní bod. Oslabení bylo důsledkem všeobecně slabšího výsledku neživotního pojištění za loňský rok, když vykázalo jen nevýrazných plus 0,4 % hraničících se stagnací. Trh utrpěl zejména dlouhodobějším útlumem pojistných sazeb a všeobecným poklesem poptávky po pojištění odpovědnosti a pojištění vozidel. Například havarijní pojištění v důsledku všeobecné krize odbytu vozidel kleslo meziročně o 2,2 %. Naopak relativně stabilní bylo pojištění podnikatelských a průmyslových rizik tam, kde není pojistné přímo vázáno na výkony. Pojistný trh České republiky byl v roce 2009 i nadále stabilní. Dvě dominantní skupiny leaderů trhu společně drží nyní i nadále více než dvoutřetinový podíl na předepsaném pojistném v ČR.

služby & výnos services & income

Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny 2009 Rok 2009 byl pro UNIQA pojišťovnu mimořádně úspěšný. Ve velmi nepříznivých rámcových podmínkách se podařilo dosáhnout růstu třikrát vyššího než tržní průměr, a dokonce byl generován historicky nejvyšší zisk.

ued to jointly hold in excess of two-thirds of the market share in the volume of premium written in the Czech Republic.

Financial results Na pojistném bylo předepsáno 4,693 mld. Kč (meziročně +7,2 %). Z tohoto objemu připadalo 74,5 % na neživotní a 25,5 % na životní pojistné. I přes nadále nepříliš příznivou situaci na kapitálových trzích se podařilo meziročně bezmála zdvojnásobit zisk na 469 mil. Kč před zdaněním (2008: 244 mil. Kč). Na úspěchu se znovu podílel příznivý pojistnětechnický výsledek, ale oproti předchozím letům mnohem větší výnos přinesly investice finančních rezerv. Technické rezervy Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2009 dosáhla 4,1 mld. Kč. Prostředky technických rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2009 do kvalitních aktiv, převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a dluhopisových fondů při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s.

2009 was an exceptionally successful year for UNIQA. Under extremely unfavourable economic conditions, the Company’s growth surpassed three times the market average and it posted the highest profit in its history. The total premium volume written amounted to CZK 4.693 billion (up 7.2% year-on-year). Non-life insurance accounted for 74.5% of this volume and life insurance accounted for 25.5%. Despite continued negative development in the capital markets, profit before tax almost doubled to CZK 469 million (CZK 244 million in 2008). The key driver of this success was again a positive insurance and technical result but, in contrast to the preceding years, investments of financial provisions yielded a much better gain. Technical provisions Net technical provisions totalled CZK 4.1 billion at the end of 2009. In compliance with legislation applicable for 2009, funds comprising technical provisions were deposited in quality assets, chiefly government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing the principles of security, liquidity, cost-effectiveness and diversification. In asset management we draw on expertise of professionals from the Vienna parent company, and we also collaborate with Raiffeisenbank, a.s.

23

24



Struktura předepsaného pojistného The structure of written premium Druh pojištění (tis. Kč) / Type of insurance (TCZK)

2009

2008

2007

2006

2005

Pojištění průmyslu a podnikatelů / Industrial and business insurance

604 615

572 664

559 692

498 651

489 635

Pojištění odpovědnosti / Liability insurance

183 959

175 394

154 998

136 269

135 384

1 130 604

1 018 411

788 933

668 228

670 521

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance

851 713

749 956

596 222

470 380

437 689

Pojištění domácností a rod. domků / Household and home insurance

139 174

127 321

112 822

99 422

88 816

Úrazové pojištění / Accident insurance

246 383

230 737

219 256

206 409

192 916

Cestovní pojištění / Travel insurance

162 427

129 933

79 259

67 754

58 510

Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Business interruption insurance for liberal profession

37 961

36 727

37 313

36 875

37 080

Pojištění přepravy / Transport insurance

35 036

63 383

51 048

50 744

48 028

Zdravotní pojištění / Health insurance

67 052

58 148

40 950

35 092

30 866

1 592

1 339

1 279

1 273

1 430

36 369

34 124

33 326

31 747

30 025

Celkem neživotní pojištění / Total non-life insurance

3 496 886

3 198 136

2 675 098

2 302 844

2 220 900

Celkem životní pojištění / Total life insurance

1 196 515

1 180 052

1 108 163

844 817

640 170

1 107 218

1 099 765

1 029 170

788 318

590 100

89 297

80 287

78 993

56 499

50 070

4 693 401

4 378 188

3 783 261

3 147 661

2 861 070

Pojištění motorových vozidel Kasko / Motor hull insurance

Pojištění právní ochrany / Legal protection insurance Pojištějí záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku / Travel agent's compulsory bankruptcy insurance

z toho běžně placené / of which regularly paid z toho jednorázově placené / of which single premium UNIQA celkem / Total UNIQA


Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2009 a 2008 (ks) Number of claims registered according to the type of insurance in 2009 and 2008 (pcs)

2009

2008

1

Pojištění průmyslu a podnikatelů / Industrial and business insurance

3 990

3 577

2

Pojištění odpovědnosti / Liability insurance

4 019

4 361

3

Pojištění motorových vozidel Kasko / Motor hull insurance

18 309

16 585

4

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance

11 036

8 405

5

Pojištění domácností a rod. domků / Household and home insurance

2 792

2 464

6

Úrazové pojištění / Accident insurance

12 807

12 806

7

Cestovní pojištění / Travel insurance

5 924

5 270

8

Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Business interruption insurance for liberal profession

208

225

9

Pojištění přepravy / Transport insurance

375

258

2 555

1 470

62 025

55 424

Zdravotní pojištění / Health insurance UNIQA celkem / Total UNIQA

12 807

12 806

5 270

1

2

3

4

5

6

7

8

375

258

225

208

1 470

2 555

2 464

2 792

4 361

4 019

3 990

5 924

8 405

11 036

18 309

2008

16 585

2009

3 577

10

9

10

25

26



Škody V roce 2009 nám bylo celkově nahlášeno 77 790 (v roce 2008 to bylo 67 753) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 62 025 (2008: 55 424) a životním pojištění 15 765 (2008: 12 329) případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 14,8 %. Tento nárůst byl způsoben navýšením počtu pojistných smluv ve kmeni.

Claims In 2009, a total of 77,790 claims were reported (67,753 in 2008), of which 62,025 related to non-life insurance (55,424 in 2008), and 15,765 related to life insurance (12,329 in 2008). The number of reported claims climbed by 14.8% year-on-year, resulting from an increase in the number of insurance policies in the portfolio.

Škodný poměr V oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických rezerv k zaslouženému pojistnému) dosáhl škodný poměr v roce 2009 velmi příznivé výše 46,6 %, (v roce 2008 to bylo 54,7 %).

Claims ratio The claims ratio in the non-life insurance segment in 2009 (the amount of claim settlement payments and change in the amount of technical provisions in proportion to earned premiums) was highly favourable at 46.6% (54.7% in 2008).

Nákladovost Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném se oproti roku 2008 snížila na 31,5 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní režie) dosáhly v roce 2009 celkem 1 444,8 mil. Kč. Kromě nárůstu pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy, daného dynamickým nárůstem společnosti, rostly zejména náklady na rozšíření prodejní sítě. Souvisí to s dlouhodobou strategií společnosti, kterou je průběžně zvyšovat jak tržní podíl společnosti, tak i znalost značky UNIQA v rámci ČR.

Cost ratio The cost ratio, measured as the proportion of total costs to earned premiums, decreased to 31.5% compared to 2008. The Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance policies and overhead expenses) amounted to CZK 1,444.8 million in 2009. In addition to the increase in acquisition costs resulting from the Company’s dynamic growth, expenses pertaining to expansion of the sales network grew as well, in line with the Company’s long-term strategy focused on boosting the Company’s market share and the public awareness of the UNIQA brand in the Czech Republic.

Solventnost UNIQA za rok 2009 UNIQA’s solvency for 2009 Neživotní pojištění / Non-life insurance

2009 tis. Kč / TCZK

Disponibilní míra solventnosti / Available solvency margin

800 022

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA

305 020

Životní pojištění / Life insurance Disponibilní míra solventnosti / Available solvency margin

361 456

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA

165 457


Solventnost Společnost více než dvojnásobně překračuje požadavky na solventnost kladené platnou legislativou: u neživotního pojištění činí 262 % a u životního pojištění 218 % předepsané úrovně.

Solvency The Company more than doubly exceeds the solvency requirements stipulated by applicable law, reaching 262% of the required level in the non-life insurance segment, and 218% in the life insurance segment.

Vývoj vybraných druhů pojištění

Trends in selected insurance types

UNIQA jako univerzální pojistitel nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své pojistné produkty, procesy v pojišťovně a klientský servis průběžně inovuje v souladu s vyvíjejícími se potřebami a přáními zákazníků i rozvojem používaných technologií. Nejinak tomu bylo i v loňském roce.

As a multi-purpose insurer, UNIQA offers comprehensive insurance for individuals and corporate clients. Its insurance products, processes and customer service are being constantly innovated in line with evolving customer needs and preferences and technological advances. Last year was no exception.

Životní pojištění a pojištění osob Minulý rok byl rokem renesance rizikových forem životního pojištění, zejména s flexibilními připojištěními, jako jsou úrazové pojištění nebo pojištění denních dávek v nemoci či při pobytu v nemocnici.

Life insurance and personal insurance Last year brought about a revival of risk types of life insurance, in particular in combination with flexible supplementary insurance policies, such as accident insurance and insurance of daily sickness benefits or hospital stay.

Životní pojištění UNIQA recesí strádalo a vykázalo jen nevýrazný růst (+1,4 %), i když počet pojistných smluv vzrostl o 7,3 %. Nicméně krize a její dopady se právě v oblasti životního pojištění projevují i pozitivně – klienti si daleko více uvědomují, že právě v nestabilní době je třeba být dobře zajištěn. Proto očekáváme, že i letos bude znovu zvýšený zájem našich klientů o produkty životního, úrazového a zdravotního pojištění s vysokou pojistnou ochranou.

UNIQA’s life insurance suffered due to the recession and showed only a slight increase of 1.4%, even though the number of policies rose by 7.3%. At the same time, the economic crisis and its repercussions had a positive impact on the life insurance segment as well: at volatile times, clients are acutely aware of the need to be more secure. As a result, this year we anticipate increased demand for life, accident and health insurance products carrying a high level of insurance protection.

principy práce & vzor work principles & examples

27

28



Reakcí na nové potřeby klientů krýt případnou platební neschopnost byl v roce 2009 zbrusu nový produkt „SichrJob“ vyvinutý ve spolupráci s realitní makléřskou společností Hyposervis. Výsledky výzkumů ukázaly, že jedním z hlavních důvodů, proč se tak dramaticky propadl trh s hypotékami (v roce 2009 o více než 40 %), je neochota občanů jít do nejistoty v době, kdy mohou ztratit práci. Odpovědí na obavu je SichrJob – garantuje klientovi, že ztratí-li během prvních tří let od poskytnutí hypotečního úvěru práci, pojišťovna za něj převezme placení splátek na dobu až 18 měsíců. Pojistné hradí za klienta developer. Po třech letech se klient může rozhodnout, že pojištění bude nadále platit sám.

In response to new client needs to cover potential insolvency, a brand new product, SichrJob, was launched in 2009 in cooperation with the real estate and brokerage firm Hyposervis. A survey showed that one of the main reasons for the tumble of the mortgage market (by more than 40% in 2009) was the people’s reluctance to face uncertainty at a time when their jobs might be in jeopardy. SichrJob addresses these apprehensions: in the event the policyholders lose their jobs during the initial three years after obtaining a mortgage, the insurer takes over mortgage payments for a period of up to 18 months. The premiums are paid by the developer on behalf of the policyholder. After the three-year period, the clients decide whether they want to continue the policy and pay the premiums by themselves.

Rok 2009 přinesl dvě zásadní zákonné změny zpřísňující informační povinnost pojistitele, které UNIQA promítla bez problémů do své praxe: klient musí být při sjednání pojištění informován a výši odkupného a u investiční formy má navíc nárok na průběžné údaje o vývoji hodnoty podílových jednotek (k tomu jsme vytvořili novou webovou aplikaci s pravidelnou aktualizací dat). Dále byla zpřesněna definice invalidity v zákoně o důchodovém pojištění, což si vyžádalo úpravu textace smluvní dokumentace. Klienti byli na změnu upozorněni i prostřednictvím našich webových stránek. Pro rok 2010 připravuje UNIQA další up-grade osvědčeného konceptu rizikového životního pojištění s dividendou. Soukromé zdravotní pojištění Tento segment je do budoucna spojen s velkým potenciálem, nicméně doposud nemá v systému zabezpečení občanů prioritní postavení z důvodu stávajícího nastavení financování zdravotní péče. Česká republika je na jednom z nejpřednějších míst v podílu úhrad z veřejných zdrojů (cca 85 %), takže doposud je prostor pro komerční připojištění velmi omezen. Soukromé zdravotní pojištění je nyní provozováno formou pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici nebo denních dávek v pracovní neschopnosti. UNIQA byla v tomto segmentu i v roce 2009 velmi úspěšná, když pojistné vzrostlo meziročně o 15,3 %. Jako první přišla UNIQA v roce 2009 na jaře s jedinečným programem zdravotní asistence MedUNIQA. Nový produkt klientům zjednodušuje přístup k čerpání zdravotní péče. Při jeho vývoji vycházela UNIQA z faktů, které potvrzují výzkumy z poslední doby: více než 80 % občanů ČR je spokojeno s úrovní zdravotní péče, které se jim dostává. I podle zahraničních analýz je srovnatelná s jinými vyspělými státy. Co naopak lidé kritizují, je slabá organizace a nedostatečná komunikace ze strany zdravotního personálu. Česká republika se také vyznačuje vysokým využíváním lékařské péče při-

In 2009, two key legislative changes came into force tightening the insurer’s information obligation, which UNIQA has implemented with no difficulties: when negotiating an insurance policy, the client must be informed on the surrender value and, in the event of unit-linked policies, s/he is entitled to receiving regular data on the development of the unit values (for that purpose we have created a new Web application providing updated information). In addition, as the definition of disability was more specified in the pension insurance law, the Company had to adjust the wording of contractual documentation. The policyholders were notified about the change on our Web pages as well. UNIQA prepares for 2010 another upgrade of the well-established risk life insurance with dividend. Private health insurance This segment has great potential for the future, but has not gained a priority position in the welfare system yet due to the existing method of health care financing. In terms of premium payments from public sources, the Czech Republic ranks among the leading countries with roughly an 85% share of public funding. This limits the space for commercial supplementary health insurance. Private health insurance is currently available as insurance of daily allowances during hospital stay or daily sickness benefits. In 2009, UNIQA’s results in this segment were quite satisfactory with a 15.3% premium increase year-on-year. Last year UNIQA was the first to introduce a unique medical assistance policy, MedUNIQA. This new products facilitates clients’ access to health care. In developing the product, UNIQA took into account some facts ensuing from recent surveys: more than 80% of Czech citizens are


padajícím na jednoho obyvatele. To přispívá k nutnosti dlouho čekat na vyšetření u specialistů, akceptovat nevhodné termíny, dlouhé čekací doby a menší komfort. Klient s programem MedUNIQA má nyní situaci jednodušší: jedním telefonátem s call centrem si dohodne návštěvu u specialisty ve smluvním zdravotnickém zařízení v čase, který mu vyhovuje. Kromě toho má k dispozici nepřetržitou možnost konzultace otázek spojených se zdravím a organizací zdravotnictví na telefonu. Velmi žádanou službou je nabídka expertní lékařské analýzy stávající diagnózy klienta.

satisfied with the quality of available health care. Foreign analyses also deem the Czech health care system comparable with other developed countries. What gets criticised by patients is poor organisation and communication on the part of medical staff. The Czech Republic also shows high use of medical care per capita, which lengthens the waiting time for specialist appointments, makes patients accept inconvenient appointment times and generally long waiting periods, and provides a lower level of comfort. The MedUNIQA policyholder is now in a better situation: a single phone call to the call centre will do to arrange an appointment with the specialist at a contracting medical facility at a convenient time. In addition, the client may at any time discuss health and organisational issues over the telephone. Much in demand is the service of providing an expert medical opinion on the client’s diagnosis.

Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY Unit-linked life insurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY 144 140 136 132 128 124 120 116 112 108 104 100 96 92 88 84 80 76 72

EXTRA

68

PLUS

64

STABIL

60 30. 3. 2010

30. 12. 2009

30. 9. 2009

30. 6. 2009

30. 3. 2009

30. 12. 2008

30. 9. 2008

30. 6. 2008

30. 3. 2008

30. 12. 2007

30. 9. 2007

30. 6. 2007

30. 3. 2007

30. 12. 2006

30. 9. 2006

30. 6. 2006

30. 3. 2006

30. 12. 2005

30. 9. 2005

30. 6. 2005

30. 3. 2005

30. 12. 2004

30. 9. 2004

30. 6. 2004

EQUITY

29

30



UNIQA pojišťovna se dohodla se smluvními zdravotnickými zařízeními rozmístěnými po celé ČR, která jsou ochotna garantovat splnění standardů MedUNIQA: • první vyšetření klienta u specialisty nejpozději do 5 dnů ode dne, kdy byl požadavek přijat call centrem UNIQA, • prodlouženou pracovní dobu zařízení ve všední den zpravidla do 18 hodin, • přijetí objednaného pacienta nejpozději do 30 minut v ordinaci, • asistenci centrální recepce, která dbá na zajištění návaznosti péče a jako zdroj informací, • pohodlí a zajištěný pitný režim pro příchozí klienty.

UNIQA has made an agreement with contracting medical facilities nationwide which can guarantee meeting MedUNIQA standards: • the first appointment of the client with the specialist within five days since receiving the request by the UNIQA call centre; • extended business hours of the medical facilities, typically till 6 p.m. on business days; • reception of the patient in the doctor’s office within 30 minutes of the appointment time; • assistance of the central reception desk which ensures health care continuity and provision of information; • securing comfort and sufficient fluids for the clients.

Do programu MedUNIQA mohou vstoupit klienti ve věku 15–60 let a jejich pojištění může trvat do 65. roku věku. U tohoto druhu pojištění se neuplatňuje žádná čekací doba: služby lze nárokovat prakticky hned druhý den po sjednání smlouvy. V současné době je připraveno přijmout klienty UNIQA celkem 22 zdravotnických zařízení aktivních ve všech 10 hlavních lékařských oborech po celé ČR. Síť se průběžně rozšiřuje, aby pacienti nemuseli dojíždět na vyšetření příliš daleko. Nicméně hlavním kritériem pro zařazení do smluvní sítě MedUNIQA je jeho připravenost vyhovět standardům v oblasti kvality a komunikace s klientem. Na podzim byly doplněny k individuální formě pojištění MedUNIQA i jeho rodinná a firemní forma a do nabídky byly zahrnuty i některá významná preventivní vyšetření nad rámec péče poskytované zdravotními pojišťovnami. Cestovní pojištění I v roce 2009 se vyvíjelo cestovní pojištění velmi dynamicky. Bez ohledu na recesi a všeobecně nižší motivaci populace cestovat do zahraničí vykázal tento druh pojištění v UNIQA nárůst o 25 %.

MedUNIQA is designed for clients aged 15–60 and the policy may be extended through the age of 65. No waiting period applies to this type of insurance; services can be requested the next day ofter signing the contract. Currently a total of 22 medical facilities throughout the Czech Republic are prepared to treat UNIQA clients, providing services in all ten main medical fields. The network is being gradually expanded so that patients do not have to travel long distances for examination or treatment. The key criterion for inclusion of a medical facility in the UNIQA contractual network is its readiness to meet the quality standards and the standards of communication with clients. In the autumn of 2009, MedUNIQA insurance for individuals was extended to include family and corporate policies, and the offering was also supplemented with some major preventive tests outside the scope of regular health care covered by health insurers. Travel insurance Travel insurance continued to grow significantly in 2009. Regardless of the recession and a dampened motivation of the population to travel abroad, UNIQA recorded a 25% premium increase in this type of insurance. Aside from motor third-party liability insurance, travel insurance is the most frequent insurance policy taken out by Czechs. This motivates UNIQA to sustain an increased focus on the product offer in order to meet the current customer needs and make it easily accessible. In addition to personal visits of clients to take out an insurance policy, for a number of years UNIQA customers may have arranged travel insurance online. Each month, several thousand clients take advantage of the online insurance. Last year, UNIQA added to the existing sales channels another form of travel insurance – via a text message. Few


Cestovní pojištění je vedle povinného ručení asi nejběžnější formou pojištění, s níž se občané setkávají. UNIQA proto věnuje velkou pozornost své nabídce, aby odpovídala aktuálním potřebám a současně byla pohodlně dostupná. Vedle osobního sjednání nabízí už řadu let on-line formu cestovního pojištění, které využívá každý měsíc několik tisíc klientů. V loňském roce obohatila UNIQA prodejní kanály ještě o sjednání cestovního pojištění prostřednictvím SMS. Podobnou službu nabízí na trhu jen několik málo pojišťoven. Inovaci zavedla UNIQA v zájmu urychlení, zjednodušení a většího komfortu pro klienty. Na základě textové zprávy obdrží turista kompletní cestovní pojištění pro celý evropský kontinent a některé další hojně navštěvované destinace – Turecko, Tunisko, Egypt, Maroko a Izrael. Výhodou je, že tato forma cestovního pojištění není vázána na otvírací dobu prodejních poboček a není ani závislá na přístupu k internetu. Lze ho uzavřít kdykoli před překročením státní hranice ČR. Cestovní pojištění UNIQA prostřednictvím SMS platí ode dne uvedeného v textové zprávě, v případě sjednání na poslední chvíli před odjezdem od okamžiku provedení platby pojistného. Mohou ho uzavřít osoby ve věku 0–65 let pro turistické cesty. Klient obdrží zpět potvrzující textové zprávy, jejichž obsahem je cena služby (platí se z telefonního účtu držitele mobilního telefonu) a číslo pojistné smlouvy s kontaktním telefonem na asistenční službu. Pojištění vozidel Dopravní prostředky hrají v neživotním pojištění UNIQA klíčovou roli. V roce 2009 na ně připadalo 56,7 % předepsaného pojistného v neživotním pojištění, a proto stojí za to rozebrat segment podrobněji. V roce 2009 UNIQA uzavřela 52 300 nových havarijních pojištění a 95 400 nových povinných ručení. Meziročně se zvýšil počet vozidel ve kmeni pojišťovny o 19 % v havarijním pojištění, resp. o 22 % v povinném ručení. Meziroční nárůst pojistného činil 11 % v havarijním pojištění, resp. 14 % v povinném ručení, celkový nárůst pojistného činí 12 %. Z uvedených čísel je patrné, že výrazně kleslo průměrné pojistné na smlouvu. To bylo dáno zejména negativním vývojem v automobilové obchodní branži: poklesem cen nových i ojetých vozidel i nižšími prodeji vyšších tříd automobilů. Svou roli sehrál i další posun v průměrné výši přiměřeného bonusu. Ve světle těchto rámcových podmínek je loňský výsledek UNIQA mimořádným úspěchem. Přispělo k němu i kompletní portfolio produktů povinného ručení i havarijního pojištění

insurers offer a similar service. UNIQA has launched this innovation to accelerate and streamline the insurance process and provide the customers with increased comfort. Tourists can receive via an SMS a complete travel insurance policy for the whole European continent and some other frequented destinations, such as Turkey, Tunisia, Egypt, Morocco and Israel. The advantage of the SMS travel insurance is that it is not tied to business hours of sales branches and does not require Internet access. The policy can be taken out at any time before crossing the Czech Republic’s border. UNIQA’s travel insurance via SMS comes into effect on the day stated in the text message and, in the event of the last-minute arrangement prior to departure, at the moment of executing the premium payment. The policy is designed for clients aged 0–65 travelling to tourist destinations. Each client receives confirmation text messages including the price of the service (paid from the telephone account of the mobile phone holder) and the registration number of the insurance policy comprising the assistance service telephone number. Motor insurance Motor vehicles play a key role in UNIQA’s non-life insurance. In 2009, they accounted for 56.7% of premium written in the non-life insurance segment, so this segment is worth looking at in more detail. In 2009 UNIQA concluded 52,300 new motor hull insurance policies and 95,400 new motor third-party liability policies. The number of cars in UNIQA’s portfolio rose by 19% year-on-year for motor hull insurance, and by 22% for motor third-party liability insurance. Year-on-year premium growth accounted for 11% and 14% in motor hull insurance and motor third-party liability insurance, respectively; the total premium increase was 12%. The foregoing figures show a significant decline in average premium per policy, resulting primarily from unfavourable trends in car sales manifest in lower prices of new and used cars and a drop in sales of higher-class automobiles. Another negative factor was a continuous shift in the average amount of the bonus equivalent. In light of the industry circumstances, UNIQA’s 2009 results represent an exceptional success. This was also due to a comprehensive product portfolio for coverage of motor third-party liability and motor hull insurance, fine-tuned to meet a variety of motorists’ needs and preferences. In addition to the existing Kasko MAX insurance providing cover-

31

32



age for 12, 24 or 36 months, and UNIQA GAP guaranteeing settlement of the difference between the acquisition cost and usual value of the vehicle in the event of total loss (2008), two new motor third-party liability products, MAX and EKONOM, were launched in 2009. The MAX motor third-party liability product was developed with the aim to offer an insurance policy to motorists who cannot or don’t want to boast the latest models on the car market, but take good care of their cars and seek the broadest possible protection for them at a reasonable price. For these motorists it is no longer cost-effective to spend money on classic motor hull insurance, yet they want coverage in the event of loss. Aside from the regular coverage provided by motor liability insurance, in this case UNIQA also covers total loss of the owner’s car due to theft or natural disaster (fire, explosion, windstorm, flood, rockfall, landslide, etc.). This offering is designed primarily for private clientele in possession of passenger, off-road and sports utility cars produced before 2003. The MAX motor third-party liability insurance provided by UNIQA is another step toward dismantling the traditional perception of motor third-party liability insurance as an obligatory policy taken out for the sake of other motorists’ protection only, as this product benefits the policyholders and their cars alike.

„vyladěné“ podle nejrůznějších potřeb a preferencí motoristů. K již dříve zavedených produktům Kasko MAX s krytím na 12, 24 nebo i 36 měsíců nebo UNIQA GAP s garancí výplaty částky rozdílu mezi pořizovací a obecnou hodnotou vozu při totální škodě (2008) přibyly v roce 2009 dva nové produkty v povinném ručení – MAX a EKONOM. Vývoj povinného ručení MAX byl veden snahou nabídnout rovněž produkt pro motoristy, kteří se sice nemohou nebo nechtějí chlubit posledními modely na automobilovém trhu, nicméně na jejich vozech jim záleží, a hledají pro ně proto co nejširší ochranu za rozumnou cenu. Nevyplatí se jim už investovat do klasického havarijního pojištění, ale chtějí mít krytí pro případ, že by o vůz přišli. Vedle klasického krytí známého z povinného ručení kryje v tomto případě UNIQA i totální škody na vlastním voze vzniklé buď odcizením auta nebo živelnou pohromou (požár, výbuch, vichřice, povodeň, záplava, zřícení skal, sesuv půdy apod.). Tento produkt je určen především pro privátní klientelu – osobní, terénní a užitkové vozy s rokem výroby do 2003.

The EKONOM motor third-party liability insurance is on the opposite side of the product range; it is a classic low-cost policy designed for clients owning cars more than four years old and driving predominantly in the territory of the Czech Republic. Risk calculation doesn’t comprise more expensive foreign-territory loss adjustment, which allows for a lower premium rate. In the event of damage that occurred in a foreign country, the EKONOM policyholder must co-pay the expenses arising from the insurance claim. Furthermore, UNIQA has expanded its assistance services and raised indemnity limits. Each motor insurance policy guarantees a standard scope of coverage, whereas a more demanding client may pay a surcharge for additional coverage. In July 2009, UNIQA commenced strategic partnership with D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a. s. (D.A.S. Legal Protection Insurer) for the sale of vehicle insurance legal expenses. In the autumn, UNIQA boosted autoinsurance sales with an advertising campaign aimed to attract new retail customers.


Povinné ručení MAX od UNIQA pojišťovny je dalším krokem v oslabování tradičního vnímání povinného ručení jako pojištění uzavíraného obligatorně, jen v zájmu ochrany jiných motoristů, protože přináší výhody i pro samotného klienta a jeho vůz. Naproti tomu povinné ručení EKONOM je z opačného pólu spektra produktů – jde o klasické „low-cost“ pojištění, které vychází vstříc klientům s vozidly staršími 4 let pohybujícími se s nimi převážně po území České republiky. Riziková kalkulace nezahrnuje zahraniční škody, jejichž likvidace je podstatně dražší, což se odráží v nižší pojistné sazbě. V případě vzniku zahraniční škody musí klient s povinným ručením EKONOM zaplatit spoluúčast. UNIQA rovněž obohatila své asistenční služby a navýšila limity plnění. Standardní rozsah je automaticky součástí každého autopojištění, náročnější klient si může připlatit za rozšířený komfort. V červenci 2009 UNIQA zahájila strategické partnerství s D.A.S. pojišťovnou právní ochrany, a.s. při prodeji právní ochrany pojištění vozidel. Na podzim podpořila UNIQA prodej autopojištění reklamní kampaní zaměřenou na nové retailové klienty. UNIQA rovněž profituje z dlouhodobé spolupráce s podnikatelskými subjekty v celé branži vozidel – importéry, dealery, autobazary, autoservisy, leasingovými společnostmi a jinými finančními společnostmi zaměřenými na profinancování nákupu aut. Rozvoji této spolupráce byla v roce 2009 věnována mimořádná pozornost. Největší propojištěnosti jsme dosáhli u nových vozidel značky Renault, Hyundai, Kia, Chevrolet nebo Opel; celkově bylo u UNIQA pojišťovny pojištěno v roce 2009 každé sedmé nové vozidlo. Jednou z nových aktivit bylo započetí budování sítě tzv. nezávislých servisů ve spolupráci s partnery ELIT, Auto Štangl a Trost (Meteor). Rovněž škodovost se v roce 2009 dařilo držet na příznivé úrovni. V roce 2009 bylo pracovníky oddělení likvidace škod z pojištění dopravních prostředků registrováno na 29,3 tisíc škod, což představuje meziroční nárůst o 17,4 %. Díky cílené segmentaci a práci s kmenem pojištěných vozidel jsme dosáhli v roce 2009 lepších výsledků ve vývoji škodní frekvence. Nadále jsme stejně jako v minulých letech zaznamenávali větší tlak klientů na rychlost likvidace a kvalitní likvidační servis, který se nám podle výsledků interních prověrek a pozitivních reakcí klientů dařilo uspokojit.

UNIQA has benefited from long-standing collaboration with corporate entities across the automotive industry, including importers, dealers, used car dealerships, auto repair shops, lease companies and other financial firms dealing in financing car purchases. In 2009, the Company endeavoured to further develop this collaboration. New cars of the Renault, Hyundai, Kia, Chevrolet and Opel makes generated the highest insurance volume; in total, UNIQA insured every seventh new car in 2009. Another new project was launching construction of a network of so-called independent auto repair shops in partnership with ELIT, Auto Štangl and Trost (Meteor). The claims volume was sustained at a favourable level last year. In 2009, the car loss adjustment department recorded a total of 29,300 claims, an increase of 17.4% year-onyear. As a result of targeted segmentation and efficient management of the insured car portfolio, we improved our results with regard to claims frequency in 2009. Similarly to previous years, we experienced growing pressure from clients to increase the speed and improve the quality of the loss adjustment service. In-house controls and positive customer feedback proved that we met customer expectations. A major legislative change to motor insurance loss adjustment stipulated an increase in the damage limit for police intervention to CZK 100,000, which came into effect in January 2009. This amendment required modification of internal loss adjustment procedures and investigation.

delegování & kompetence task delegation & competence

33

34



Nejzásadnější zákonnou změnou v oblasti likvidace škod z autopojištění byl posun hranice pro šetření škod policií na 100 000 Kč v lednu 2009, což si vyžádalo úpravy interních postupů a šetření a likvidacích škod. Přes počáteční obavy se však i tato legislativní úprava podařila zvládnout velmi dobře díky nasazení a flexibilitě pracovníků UNIQA.

Despite initial apprehensions, UNIQA coped well with this legislative change due to the increased effort and flexibility of its staff.

Pojištění domácností a rodinných domků Recese zasáhla i tento segment. Výrazně ochladla stavební aktivita jak privátní, tak developerská. Bylo poskytnuto méně hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření, ceny nemovitostí s výjimkou pozemků klesaly, lidé spíše vyčkávali.

Household and home insurance The recession impacted this segment as well. The construction industry saw a slump, both in private and developer sectors. The number of mortgages and building savings loans declined, and as property prices were falling, with the exception of land plots, prospective buyers were inclined to wait and see how the market develops.

To vše mělo vliv na částečné zpomalení dynamiky tohoto druhu pojištění, který v roce 2009 přinesl o 9,3 % pojistného více. Krize se projevila i v oslabení produkce ve spolupráci s našimi partnery Raiffeisenbank a Raiffesein stavební spořitelnou.

This trend contributed to slower growth in this type of insurance, but it still climbed by 9.3% in premium in 2009. The economic crisis was also manifest in a lower production volume in cooperation with our partners, Raiffeisenbank and Raiffeisen stavební spořitelna.

Na druhou stranu UNIQA v roce 2009 zachytila nový trend – pojišťování fotovoltaických zařízení jak menšího privátního rozsahu, tak větších a velkých podnikatelských projektů s dodávkou energie do sítě. Byl vyvinut speciální nový produkt pro tuto oblast.

Conversely, UNIQA caught up with a new trend in 2009: insurance of photovoltaic facilities, both smaller private installations and major commercial and industrial projects producing power and feeding it to the grid. The Company designed a brand new product for this sector.

UNIQA optimalizovala rovněž katastrofické krytí u pojištění domácnosti a domků, kde jsme vlastní krytí výrazně rozšířili a upravili spoluúčast ve prospěch klientů.

UNIQA also optimized disaster coverage of households and homes insurance, specifically by expanding the cover and modifying client co-payment in favour of the policyholders.

MeteoUNIQA – novinka v servisu pro privátní majetková pojištění V polovině roku 2009 přišla UNIQA pojišťovna s exkluzivním servisem pro privátní klienty v oblasti pojištění vozidel, domácností a domků. Klienti dostávají místně cílené zprávy o blížící se extrémní nepřízni počasí, která by mohla ohrozit jejich zdraví nebo majetek. Informace formou SMS nebo e-mailu jsou vázány na poštovní směrovací číslo, které adresát předem zaregistruje. Cílem služby nazvané MeteoUNIQA je pomoci klientům připravit se včas na velké výkyvy počasí, jako jsou vichřice, prudké lijáky, náledí nebo krupobití, a provést preventivní opatření k ochraně zdraví i materiálních hodnot. UNIQA navázala spolupráci se společností UBIMET GmbH, největší soukromou firmou nabízející servis v oblasti předpovědi počasí pro region střední Evropy. Tým zkušených meteorologů vyhodnocuje 365 dnů v roce a 24 hodin denně aktuální hlášení z 14 000 meteostanic po celém světě. Vyhodnotí-li experti blížící se výkyv počasí jako extrémní, rozešlou o něm stručnou zprávu ke klientům UNIQA, které

MeteoUNIQA – a novelty in the private property insurance service In mid-2009, UNIQA launched an exclusive service for private clientele in the motor, household and home insurance segment. The policyholders receive local weather forecasts of severe weather conditions that could jeopardise their health or property. This information, delivered via an SMS or e-mail, is tied to the recipient’s postal code registered in advance. The service, marketed under the name MeteoUNIQA, aims to help the clients prepare for a major weather change, such as windstorms, torrential rain, ice or hail conditions, and to adopt preventive measures to protect their health or tangible assets. UNIQA has established collaboration with UBIMET GmbH, the largest private company providing weather forecast services for the Central European region. A team of experienced meteorologists evaluate updated weater reports from 14,000 meteostations round the world 365 days a year and 24 hours a day.


by mohl ohrozit. Obsahem zprávy je specifikace druhu nepříznivého počasí, upřesnění jeho síly a času, kdy by mělo nastat. Informace dorazí s dostatečným předstihem. Klient obdrží vždy jen informace týkající se cíleně místa podle jím zvoleného PSČ. Taková zpráva dává klientům možnost včas zareagovat, přizpůsobit plány nebo zabezpečit majetek před poškozením.

In the event the experts assess an imminent weather change as extreme, they send a brief message to the UNIQA policyholders who might be in danger. The message specifies the type of severe weather conditions, degree of severity and time of occurrence in the given region. The information is dispatched early enough and the client always receives only the local data related to the registered postal code. These messages provide the clients with a possibility to respond in time, adjust their plans or secure their property from damage.

MeteoUNIQA je inspirována stejnou službou poskytovanou mateřskou společností UNIQA v Rakousku již více než 5 let. Za tu dobu si našla na 320 000 klientů mezi privátními zákazníky pojišťovny, ale i obcemi, provozovateli lanovek a vleků nebo firmami a zemědělskými statky. Ti všichni obdrželi za dobu trvání servisu již na 15 mil. varovných zpráv. Více než 90 % klientů si pochvaluje spolehlivost a včasnost informací a více než třetina klientů provedla v minulosti na základě této služby účinná preventivní opatření k ochraně svého zdraví a majetku (průzkum UNIQA 2009).

MeteoUNIQA has been inspired by a similar service provided by the UNIQA parent company in Austria for more than five years. During this time it has attracted 320,000 clients from the ranks of the insurer’s private clientele, municipalities, operators of ski lifts and cable cars, corporate clients and farms. All these customers have received some 15 million warning messages. More than 90% of them praise the reliability and timeliness of the information and more than one-third adopted effective preventive measures, based on the data provided through this service, to protect their health and property (2009 UNIQA survey).

V ČR poskytla UNIQA za prvních šest měsíců fungování bezplatnou službu celkem 12 000 klientů, kteří už dostali na 90 000 vyrozumění o blížící se nepřízni počasí.

In the Czech Republic, UNIQA provided the free service in the first six months since its launch to 12,000 clients who received 90,000 severe weather warnings.

Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ a STABILNÍ Unit-linked life insurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ and STABILNÍ 126 124 122 120 118 116 114 112 110 108 106

SMÍŠENÝ

104

DYNAMICKÝ

102

STABILNÍ

100 23. 3. 2010

9. 3. 2010

23. 2. 2010

9. 2. 2010

26. 1. 2010

12. 1. 2010

29. 12. 2009

15. 12. 2009

1. 12. 2009

3. 11. 2009

17. 11. 2009

20. 1. 2009

6. 10. 2009

22. 9. 2009

8. 9. 2009

25. 8. 2009

11. 8. 2009

28. 7. 2009

14. 7. 2009

30. 6. 2009

2. 6. 2009

16. 6. 2009

19. 5. 2009

5. 5. 2009

21. 4. 2009

7. 4. 2009

AKCIOVÝ

35

36



Průběh jednotlivých druhů pojištění The course of individual insurance types POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ / INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS 2009

2008

2007

2006

2005

Předepsané pojistné (tis. Kč) / Written premium (TCZK)

604 615

572 663

559 692

498 651

489 635

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) / Claims paid (TCZK)

448 164

260 144

221 278

297 186

157 663

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI / LIABILITY INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


183 959

175 394

154 998

136 269

135 384


68 897

54 081

48 138

33 336

36 976

POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL – KASKO / MOTOR HULL INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


1 130 604

1 018 411

788 933

668 228

670 521


616 207

575 908

397 982

323 803

325 503

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA / MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


851 713

749 956

596 222

470 380

437 689


350 754

312 245

240 942

216 284

196 812

POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ / HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


139 174

127 321

112 822

99 422

88 816


58 803

51 227

48 182

65 365

33 298

ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ / ACCIDENT INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


246 383

230 737

219 256

206 409

192 916


63 614

62 717

56 570

58 003

53 608

POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY / LEGAL PROTECTION INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


1 592

1 339

1 279

1 273

1 430


0

0

0

14

8

ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ / HEALTH INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


67 052

58 148

40 950

35 092

30 866


9 560

5 795

5 350

5 545

5 175

POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY / TRANSPORT INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


35 036

63 383

51 048

50 744

48 028


26 417

18 080

23 921

18 596

20 396

POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ / BUSINESS INTERRUPTION INSURANCE FOR LIBERAL PROFESSIONS 2009

2008

2007

2006

2005


37 961

36 727

37 313

36 875

37 080


13 389

15 274

13 582

15 370

14 576

CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ / TRAVEL INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


162 427

129 933

79 259

67 754

58 510


48 448

42 720

38 679

31 073

26 401

POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY CESTOVNÍ KANCELÁŘE POSKYTOVANÉ PRO PŘÍPAD JEJÍHO ÚPADKU/ TRAVEL AGENT'S COMPULSORY BANKRUPTCY INSURANCE 2009

2008

2007

2006

2005


36 369

34 124

33 326

31 747

30 025


81

44

222

86

125


Pojištění průmyslu a velkých podnikatelských rizik Přestože na českém pojišťovacím trhu přetrvává silná konkurence a UNIQA velmi odpovědně hodnotí rizika při upisování, došlo v roce 2009 k meziročnímu nárůstu předepsaného pojistného v tomto odvětví o 5,6 %. Mezi významné faktory, které se na tom podílely, patřily především konkurenceschopné produkty, spolupráce s makléři a kvalitní servis UNIQA pojišťovny. Na celkovém předpisu pojistného v neživotním pojištění společnosti se pojištění průmyslu a velkých podnikatelských rizik podílelo 17,3 %.

Industrial and large business risks insurance In spite of the continued strong competition on the Czech insurance market and UNIQA’s stringent assessment of risks during the underwriting process, last year’s written premium in this segment increased by 5.6% year-on-year. The key contributing factors were mainly competitive products, cooperation with brokers and UNIQA’s quality customer service. Industrial and large business risks insurance accounted for 17.3% of the Company’s total written premium in non-life insurance.

V této oblasti pojištění se významnou měrou projevuje i spolupráce s ostatními pojistiteli, a to formou soupojištění nebo aktivního fakultativního zajištění. Podstatnou roli v tomto odvětví hraje také kvalitní a účinný zajistný program sjednaný se zajistiteli s odpovídajícím ratingovým hodnocením, který umožňuje převzetí významných rizik do pojistného krytí.

Cooperation in this segment is frequently based on co-insurance or facultative reinsurance arranged with other insurers. A crucial factor in this sector is a secure and efficient reinsurance plan prepared with highly-rated reinsurance companies, which allows for an inclusion of insurance risks in the cover.

Finanční recese se negativně podepsala zejména na odvětví pojištění přepravy, kde došlo k poklesu předepsaného pojistného i počtu pojistných smluv, především v oblasti pojištění odpovědnosti silničního dopravce.

The financial crisis had an adverse impact primarily on the transport insurance segment where both premiums written and the number of insurance policies dropped; this applied in particular to road carriers liability insurance.

Pojištění odpovědnosti za škodu V pojištění odpovědnosti velkých průmyslových rizik a podnikatelských rizik vnímáme na trhu ostrý konkurenční boj, pojistné sazby proto mají všeobecně spíše klesající trend. Vedle snižování pojistných sazeb došlo v roce 2009 vlivem recese ke snižování obratů (ročních příjmů) klientů, které tvoří u tohoto pojištění základnu pro stanovení pojistného.

Liability insurance Due to strong competition on the market in the segment of large industrial risks and business risks, premium rates have been generally declining. Aside from the lower premium rates in 2009, the recession contributed to a decrease in client turnovers (annual incomes), which for this type of insurance are used as a base for determining premium.

I přes tyto nepříznivé faktory se podařilo navýšit meziroční předepsané pojistné UNIQA o 4,9 % a současně udržet v tomto segmentu velmi příznivou škodovost.

Despite the negative factors, UNIQA succeeded in increasing year-on-year premium written by 4.9% and, at the same time, maintaining a favourable claims ratio in this segment.

V oblasti pojištění odpovědnosti průmyslových rizik hraje významnou roli spolupráce formou soupojištění nebo aktivního fakultativního zajištění s ostatními pojistiteli, kde má UNIQA tradičně silnou pozici. V roce 2009 jsme byli svědkem i podstatné legislativní změny: vlivem nového zákona o pojišťovnictví došlo k úpravě téměř všech všeobecných pojistných podmínek pro pojištění odpovědnosti (zvláštní části), ve kterých se promítla zákonem požadovaná doplnění včetně zařazení některých nových pojistných rizik.

Industrial risks liability insurance is greatly facilitated by cooperation in the form of co-insurance or facultative reinsurance arranged with other insurers, where UNIQA has maintained a strong position. In 2009, we witnessed a substantial legislative change: promulgation of a new Insurance Act required modification of almost all general insurance terms for liability insurance (special sections), reflecting amendments stipulated by law, including classification of some new insurance risks.

37

38



Prevence a potírání pojistného podvodu

Prevention and combating of insurance fraud

UNIQA věnuje velkou pozornost i agendě prevence a vyšetřování pojistných podvodů. Bohužel doba recese s sebou přináší zvýšenou aktivitu nepoctivců, kteří si chtějí na úkor pojišťoven buď přivydělat, anebo nestandardním způsobem ukončit svou podnikatelskou činnost.

UNIQA has paid increased attention to the agenda of prevention and investigation of insurance fraud. Unfortunately, the time of recession has been accompanied with an increased fraudulent activity of the people who want to earn extra money or wind up their business in an unusual way at the expense of insurance companies.

Již v roce 2008 bylo specializované oddělení pro boj s podvodem vybaveno novým analytickým software k operativnímu odhalení nesrovnalostí a vazeb ve sporných pojistných událostech, které jsou pro pojistné podvody typické. Díky tomuto programu má UNIQA k dispozici velmi moderní a účinný nástroj v boji s podvodníky. I díky němu byla v roce 2009 celková prokázaná hodnota podvodně uplatněných škod u UNIQA ve výši přesahující 16 mil. Kč, přičemž řada případů je stále v šetření s vyhlídkou na další mnohamilionové úspory. Nejfrekventovanější je pojistný podvod i nadále v odvětvích pojištění motorových vozidel (zde nahrává nepoctivcům i posun hranice majetkové škody při nehodách, k nimž je třeba přivolat policii), podnikatelském pojištění, pojištění domácnosti a nemovitostí, cestovním pojištění a pojištění osob. Novinkou mezi podvodníky je snaha uplatnit nadhodnocenou škodu na zdraví osob z povinného ručení.

Strategické partnerství UNIQA Finanční skupina Raiffeisen UNIQA pojišťovna dlouhodobě spolupracuje s finanční skupinou Raiffeisen. Jejími členy jsou v ČR Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna, Raiffeisen Leasing a Raiffeisen Leasing Real Estate. Pojištění se v procesu budování center finančních služeb „pod jednou střechou“ stalo nedílnou součástí řady produktů těchto institucí. UNIQA pojišťovna připravuje optimalizované produkty právě pro tento účel, například pro leasingové, úvěrové, hypoteční a kartové obchody. Pro klienty to znamená velké zjednodušení při správě a zabezpečení jejich financí, majetku a života. Pro finanční instituce tak vznikají významné synergické efekty. V roce 2009 se v oblasti spolupráce s bankovní skupinou projevilo zhoršení situace na trhu bankovních retailových produktů. Nejvýraznější ústup byl zaznamenán zejména v oblasti hypotečních úvěrů; z našeho pohledu v pojištění sjednávaném k hypotékám. Celkově se nám i přes nepříznivé rámcové podmínky dařilo naši spolupráci s bankou rozvíjet, ať už z hlediska růstu kmene, či produkce. Hlavními tahouny celkového pozitivního

In 2008, UNIQA’s new, specialized department for combating fraud was equipped with new analytical software designed for rapid detection of discrepancies and links in disputable claims typical of insurance fraud. This programme provides UNIQA with a highly advanced and effective tool for fighting fraud perpetrators. The programme contributed to detection of fraudulent claims filed with UNIQA in the amount in excess of CZK 16 million, whereas investigation of a number of cases is still under way with the prospect of savings in the ranks of millions of crowns. Insurance fraud continues to be most frequent in all motor insurance segments (the aforementioned increased limit of property damage in car accidents requiring police intervention plays into the hands of fraud offenders), business insurance, household and property insurance, travel insurance and personal insurance. A new fraud offenders’ tactics is to claim overrated damage to personal health related to liability insurance.

UNIQA’s strategic partnerships Raiffeisen Group UNIQA has been engaged in long-term cooperation with the Raiffeisen financial group, whose members in the Czech Republic are Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna, Raiffeisen Leasing and Raiffeisen Leasing Real Estate. In line with the strategy of building “one-stop” financial service centres, insurance has become an integral part of many products provided by these institutions. For this purpose, UNIQA offers optimised products tailored, for instance, for lease, credit, mortgage or card transactions. This approach simplifies management and increases security of clients’ finances, property and life. As a result, the aforementioned financial organisations can benefit from major synergies. In terms of cooperation with the financial group, 2009 saw a slump in banks’ retail products. The most significant decrease was recorded in mortgages, i.e. from UNIQA’s perspective in insurance covering mortgages.


vývoje bylo pojištění ke spotřebitelským úvěrům a zejména pak pojištění k platebním kartám. Úspěšně se rozvíjela spolupráce v segmentu malých a středních podnikatelů. Předepsané pojistné se podařilo navýšit o 39 % a koncem roku atakovalo hranici 100 mil. Kč. Nová produkce vzrostla meziročně o 12 %. V oblasti spolupráce s Raiffeisen stavební spořitelnou a Raiffeisen Leasingem se pokles jejich vlastního obchodu projevil na výsledcích kooperací s UNIQA výrazněji. Vzájemná spolupráce byla rozšířena o reciproční aktivity. V minulém roce jsme k našemu investičnímu životnímu pojištění začali klientům nabízet kreditní kartu UNIQA od Raiffeisenbank. Ve vlastní obchodní síti UNIQA byla zahájena distribuce produktů stavební spořitelny. D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. UNIQA pojišťovna a D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s., se rozhodly spojit své síly v oblasti produktové nabídky pro řidiče. Od července 2009 poskytují v rámci strategického partnerství společný produkt složený z povinného ručení a havarijního pojištění UNIQA a pojištění právní ochrany vozidel D.A.S. Zatímco povinné ručení uzavírá každý motorista a havarijní pojištění je zejména u novějších vozidel standardním produktem, pojištění právní ochrany vozidla je stále považováno za doplňkový produkt, jehož potenciál zatím v České republice není zdaleka využitý. UNIQA a D.A.S. se rozhodly společně se zasazovat o to, aby se pojištění právní ochrany stalo stabilní součástí skutečně komplexní pojistné ochrany motoristů. Náklady na kvalifikovanou právní pomoc se totiž mohou snadno vyšplhat na desítky až stovky tisíc korun. Pojistné za pojištění právní ochrany přitom činí podle druhu vozidla 700 až 6 000 korun ročně. Společné pojištění UNIQA a D.A.S. mohou klienti sjednat v široké prodejní síti obou pojišťoven. Znalost značky UNIQA Od převzetí jména UNIQA se pravidelně měří znalost značky. V oblasti pojištění hraje znalost partnera a jeho důvěryhodnost klíčovou roli, protože zpravidla jde o dlouhodobý svazek klienta a subjektu, který mu přislíbil pomoc v případě nouze. Vzhledem k tomuto „závazkovému“ charakteru vzájemného vztahu je jasné, že klient si pro něj vybere pojistitele, kterého zná a s nímž si spojuje pozitivní atributy.

In spite of the unfavourable economic conditions, cooperation with the bank flourished on the whole, in terms of both portfolio and production growth. The key drivers of the overall positive trend were insurance for consumer loans and, notably, insurance for payment cards. Cooperation was also expanded in the segment of small and mid-sized businesses where premium written grew by 39% and in late 2009 reached CZK 100 million. New production rose by 12% year-on-year. A decline in the volume of business of Raiffeisen stavební spořitelna and Raiffeisen Leasing had a more profound impact on UNIQA’s cooperation with these entities. The mutual cooperation was expanded by reciprocal activities. Last year we began to offer UNIQA’a credit card from Raiffeisenbank to our unit-linked insurance. In addition, UNIQA’s sales network started distributing products of Raiffeisen stavební spořitelna. D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. UNIQA and D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. (D.A.S. Legal Protection Insurer) have teamed up to expand the product offer for drivers. Since July 2009, these two organisations in strategic partnership have marketed a joint product combining UNIQA’s motor third-party liability and motor hull insurance with D.A.S.’s motor legal protection insurance. Whereas every motorist takes out a motor third-party liability insurance policy, and motor hull insurance has become a standard insurance product in particular for newer car models, motor legal protection insurance is still perceived as a supplementary offering and its potential is far from fully utilised in the Czech Republic. UNIQA and D.A.S. are determined to make a joint effort to include legal expenses insurance as a stable part of comprehensive insurance protection of motorists. Legal expertise may cost tens or hundreds of thousands of crowns. In comparison, legal expenses insurance premium ranges from CZK 700 to CZK 6,000 annually according to the type of motor. Clients can obtain the UNIQA and D.A.S. joint insurance policy in an extensive sales network of both insurers. Awareness of UNIQA brand Since UNIQA assumed its name, the public awareness of the brand has been regularly surveyed. In the insurance sector, good knowledge of the partner and its credibility

39

40



Měření znalosti značky probíhá v celém koncernu jednotně ve spolupráci s výzkumnou agenturou GfK. Strategickým cílem je dosáhnout podpořené znalosti značky UNIQA v rozmezí 40–50 % koncem roku 2010.

play a key role since the relationship of the client and the entity, which offered help in the event of need, tends to have a long-term character. With regard to the “commitment” nature of the relationship, the client obviously wants to choose an insurer with which s/he is familiar and attaches to it positive attributes.

UNIQA se soustředila od roku 2005 na širší reklamní aktivity, investovala i do sportovního a kulturního marketingu. Velkou pozornost věnovala své prezentaci v médiích, kultivaci komunikace s klienty i firemní kultuře. Pozitivní roli sehrává i jednotný obraz koncernu UNIQA na evropském kontinentu a společné zastřešení sloganem „Pojištění nové generace“. Za poslední tři roky se podařilo podpořenou znalost značky UNIQA na českém trhu prakticky zdvojnásobit. Zatímco v lednu 2007 se pohybovala na úrovni 25 %, o rok později to bylo už o 10 % více. Během roku 2009 jsme dosáhli historického rekordu, protože průměrná celoroční hodnota činila 48,3 % a v listopadu 2009 dokonce vykázala nejvyšší úroveň 51 % (těsně po skončení podzimní reklamní kampaně). Tím se podařilo splnit stanovený cíl v předstihu, nyní se soustředíme na udržení dosažené úrovně. Úspěch UNIQA pojišťovny v soutěži Pojišťovna roku 2009 V loňském roce dosáhla UNIQA velkého úspěchu v anketě, kterou každoročně pořádá Asociace českých pojišťovacích makléřů už od roku 1994. Výsledku je třeba vážit si o to více, že sbor hodnotitelů je složen výhradně z odborníků, kteří jsou každodenně ve styku s pojišťovnami, jejich produkty i servisem. V ročníku pořádaném v roce 2009 dosáhla UNIQA těchto umístění v následujících kategoriích: Neživotní pojištění – spolupráce s makléři – 5. místo Životní pojištění – celkové pořadí – 3. místo Životní pojištění – inovace pojistných produktů – 2. místo Životní pojištění – spolupráce s makléři – 2. místo Životní pojištění – likvidace škod – 3. místo Současně byl Osobností pojistného trhu vyhlášen pan Ing. Marek Venuta – dlouholetý předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny (1993–2008), který v současné době pracuje jako manažer mezinárodního projektu rozvoje soukromého zdravotního pojištění UNIQA Group v středoevropském regionu. UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí UNIQA pojišťovna ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře souladu s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partne-

Surveys of the brand awareness are conducted jointly Group-wide in cooperation with the GfK polling agency. The strategic goal is to achieve UNIQA brand support in the range of 40–50% by the end of 2010. Since 2005 UNIQA has focused on large-scale advertising campaigns and invested in sporting and cultural marketing. The Company has paid increased attention to presenting its image in the media, improving communication with customers, and corporate culture. Another positive factor is a uniform image of UNIQA Group on the European continent under the umbrella slogan “The insurance of a new generation”. In the past three years, UNIQA brand support in the Czech market has almost doubled. While in January 2007 it accounted for 25%, a year later it gained another 10%. In 2009 UNIQA recorded an annual average of 48.3%, the highest figure in its history, and in November (immediately after the end of the autumn advertising campaign) the brand support peaked at 51%. This accomplishment helped UNIQA achieve the set goal sooner than planned and now it can concentrate on sustaining the current level. UNIQA’s success in the 2009 Insurer of the Year contest Last year UNIQA scored great success in an opinion poll, organised annually by the Association of Czech Insurance Brokers since 1994. The result is all the more valuable as the assessment team is composed solely of experts who maintain daily contact with insurance companies, their products and services. In the 2009 contest, UNIQA placed in the specific categories as follows: Non-life insurance – cooperation with brokers – 5th place Life insurance – overall performance – 3rd place Life insurance – innovation of insurance products – 2nd place Life insurance – cooperation with brokers – 2nd place Life insurance – loss adjustment – 3rd place In addition, Marek Venuta, long-time Board of Directors Chairman and General Manager of UNIQA (1993–2008), who is currently manager of the international project for


rům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například projekt DMS (Document Management System) garantuje minimalizaci práce s papírovými podklady cestou scannování veškerých dokumentů a jejich uchování v elektronické podobě – s originály nebo kopiemi už prakticky zaměstnanci nepřijdou do styku na většině úseků pojišťovny. Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky. Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovně právních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice. Koncem roku 2009 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 834 zaměstnanců (meziročně +4,4 %), z toho 33 % ve vnitřní správě a 67 % v obchodní službě. Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 338 mužů (41 %) a 496 žen (59 %). Celkový průměrný věk pracovníků zůstal meziročně nezměněn na 41 letech (muži 43, ženy 40 let). Nejmladšímu zaměstnanci bylo 19 a nejstaršímu 69 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 206 zaměstnanců (25 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2009 celkem 21 cizinců, nejvíce ze Slovenska a z Ukrajiny.

UNIQA Group’s development of private health insurance in the Central European region, was named Personality of the Insurance Market. UNIQA and environmental protection In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance with the designated disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among others, use of paper and monitoring of fuel consumption in all Company cars. The Company regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce the overall consumption of material. For example, the Document Management System (DMS) project guarantees to minimise paperwork due to scanning of all documents and their storage in the electronic form; employees in most Company divisions no longer work with paper copies. The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, jeopardise the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in execution of direct business transactions. Human resources The company complies with all applicable legislative requirements pertaining to labour relations. The working conditions meet the Czech Republic’s standards. At the end of 2009, UNIQA’s headcount totalled 834 employees (up 4.4% year-on-year), with 33% and 67% of the staff members working in in-house administration and sales divisions, respectively. UNIQA employed a total of 338 men (41%) and 496 women (59%). The overall average age of employees remained stable year-on-year at 41 years (43 years for men and 40 years for women). The youngest employee was 19 and the oldest 69. Of the total, 206 staff members held a university degree (bachelor’s or higher), which accounted for 25%. As at 31 December 2009, 21 foreigners were among UNIQA’s employees, predominantly from Slovakia and Ukraine.

ambice & hrdost ambition & pride

41

42

Výhled pro rok 2010

Outlook for 2010

Výhled pro rok 2010 Outlook for 2010

České pojišťovnictví bude ovlivněno všeobecným ekonomickým vývojem, nicméně pozitivní impulsy, které se v současné době projevují a které snad budou znamenat definitivní konec hospodářského poklesu, dorazí do našeho odvětví se zpožděním. Proto je třeba počítat s tím, že pro náš obor bude letošní rok minimálně tak obtížný, jako ten minulý.

The Czech insurance sector will remain under the influence of the global economic development, however, the current positive signs of recovery that will hopefully bring a definitive end to the recession will have a delayed impact on the sector. As a result, this year is likely to turn out at least as arduous as the previous year.

Vyhlídky české ekonomiky i pojišťovnictví samotného jsou v současné době negativně ovlivňovány mnoha faktory. Přechodná vláda a zablokovaný parlament nejsou schopny přijmout prakticky žádná zásadní opatření. Český rozpočet přitom strádá dlouhodobě deficitem, veřejné zdroje se tenčí. Penzijní a zdravotní systém jsou v dnešní podobě neufinancovatelné. Nezaměstnanost se výrazně zvýšila a klesat začne pravděpodobně až v druhé půli roku 2010. Roste zadlužení obyvatelstva, což vede k vyšší opatrnosti bank při poskytování úvěrů a jejich zdražení. Lidé spíše vyčkávají a jsou-li v nouzi, snaží se ušetřit i na stávajících výdajích, bohužel mimo jiné i na pojištění. Automobilová branže se sice již částečně zotavila z loňského propadu, ale ceny jsou stále nízko a zájem nakupujících směřuje stále k menším a levnějším vozům. V celé oblasti neživotního pojištění, zejména v segmentu odpovědnosti, podnikatelských a průmyslových rizik je trh konfrontován se silným tlakem na ceny.

At present, a variety of factors affect unfavourably the outlook of the Czech economy and the insurance sector. The interim government and dysfunctional Parliament are practically incapable of passing any major resolution, while the state budget has shown deficit in the long run and public finances have been dwindling. The current structure of pension and health care systems is becoming too expensive to fund. Unemployment has spiked and is unlikely to start falling until the second half of 2010. The population’s indebtedness is rising, which makes banks more cautious in granting loans and increases the price of loans. The people are in a suspense mode and, if needed, try to curb their spending, which unfortunately includes insurance expenses. Although the automotive industry has partially recovered after last year’s slump, prices of cars have remained low and buyers tend to prefer smaller and cheaper cars. The whole non-life insurance segment, particularly liability, business and industrial risks insurance, is under strong pressure to lower prices.

Podle předpovědí Ministerstva financí ČR a ČNB, ale i OECD a MMF může česká ekonomika očekávat letos růst někde mezi 1,3 až 2,0 %. Trh pojištění ovšem bude nejspíš podle našich předpokladů v oblasti neživotního pojištění ještě stagnovat a životní pojištění posílí cca o 3 %. UNIQA pojišťovna plánuje růst v obou segmentech na úrovni okolo 7 %, což je s ohledem na pravděpodobný vývoj trhu velmi ambiciózní cíl. Naším cílem je zdravý vyvážený růst a posílení tržního podílu v zájmu splnění strategického úkolu 3% tržního podílu v životním a 5% tržního podílu v neživotním pojištění do konce příštího roku.

Forecasts of the Czech Ministry of Finance, the Czech National Bank (ČNB), the OECD and the IMF for the Czech economy range from 1.3% to 2.0% growth this year. According to our prognoses, the insurance market is likely to continue to stall in the non-insurance segment, while the life insurance segment is expected to increase by about 3%. UNIQA projects growth of roughly 7% in both segments, which is a very ambitious goal with regard to the predicted market trends. Our aim is sound and balanced growth and an increase in the market share to meet the strategic objective of a 3% market share in life insurance and a 5% market share in non-life insurance by the end of next year.


Během prvního kvartálu 2010 se podařilo dosáhnout růstu pojistného o 6,5 %. Toto tempo bude potřeba udržet a potvrdit i po zbytek roku. Z pohledu obchodní produkce pokračuje pozitivní trend zejména u pojištění motorových vozidel, investičního životního pojištění, úrazového, zdravotního a cestovního pojištění. Připravena jsou další opatření v oblasti obchodu, aby bylo možné cíle dosáhnout. Jsou zaměřena jak na posilování našich kapacit – náborem a stabilizací poradců, motivací k provozu vlastních generálních agentur pod značkou UNIQA, tak i na zintenzivnění spolupráce s externími partnery – makléři, a to i na regionální úrovni, bankami, importéry a dealery vozidel, autobazary, leasingovými a finančními společnostmi. Zelenou budou mít kooperace se specialisty, jako tomu je například ve spolupráci s D.A.S. pojišťovnou právní ochrany, a.s. Naopak ve vnitřní správě se UNIQA zaměří na úspory a maximální využití stávajících kapacit. UNIQA se i nadále chce soustředit na oblast servisu pro klienty, protože to je základní přidaná hodnota k vlastnímu pojištění a hlavní možnost jak se odlišit a zaujmout nové klienty, i udržet i ty stávající. Pro tento rok chystáme zavést projekt MeteoUNIQA pro obce a hodláme rozšířit náš věrnostní program pro privátní klienty Q-Partner zavedený v roce 2007. Projekt s pracovním názvem Rychlé škody UNIQA počítá se začleněním klientů a partnerů do procesu likvidace škod na majetku v pojištění automobilů i odpovědnosti, což povede k urychlení likvidace škody a současně k plné informovanosti klienta v každé fázi likvidace.

In the first quarter of 2010, premium growth accounted for 6.5%. UNIQA aims to sustain and reaffirm this pace for the rest of the year. In terms of business production, the positive trend in motor insurance, unit-linked life insurance, accident, health and travel insurance has continued. More measures are being prepared in the commercial area to facilitate achieving the set goal. These measures aim to expand the Company’s capacity by recruiting new advisors and retaining the existing ones, boosting motivation to operate Company general agencies under the UNIQA brand, and enhancing collaboration with external partners – brokers, nationwide and at the regional level, and also with banks, importers and car dealers, car dealerships, lease and financial firms. Of key importance is cooperation with specialists, such as the established cooperation with D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. In terms of in-house administration, UNIQA will endeavour to implement cost-saving measures and optimum use of the existing capacity. UNIQA continues to pay increased attention to customer service which represents the fundamental added value to the insurance policy and provides the most important opportunity to distinguish UNIQA from other insurers, attract new clients and retain the existing ones. This year we plan to introduce the MeteoUNIQA project to municipalities and expand the Q-Partner loyalty programme for private clientele launched in 2007. A project under the provisional name UNIQA Quick Damage foresees the clients’ and partners’ engagement in the property loss adjustment process pertaining to liability and motor insurance with the aim to speed up loss adjustment and improve provision of information to the customers at each stage of the process.

43

44

Výhled pro rok 2010

Outlook for 2010

Moje autopojištění je nejen výhodné, ale umí varovat i před nepřízní počasí. Pojištění nové generace Místně a časově přesné varování před silným výkyvem počasí formou SMS nebo e-mailu.

rma a d z a ivně Exkluz ienty UNIQA pro kl

www.uniqa.cz

UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2009 Annual report

Finanční část Financial part

45

46

Finanční část

Financial part

Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2009 Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2009 Ve smyslu ustanovení §66 a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku podáváme zprávu o podnikatelských vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami platných v účetním období roku 2009.

In accordance with Section 66a of Act No. 513/1991 Sb., the Commercial Code, we present the report on business relations between controlling and controlled entities and related parties, valid in the 2009 accounting period.

Ovládaná osoba: UNIQA pojišťovna, a.s., Praha

Controlled Entity: UNIQA pojišťovna, a.s., Prague

Ovládající osoba: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vídeň

Controlling Entity: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vienna

Propojené osoby: UNIQA Versicherungen AG, Vídeň UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň ProUNIQA, s.r.o., Praha UNIQA Software – Service GmbH, Vídeň AGENTA Consulting s.r.o., Praha UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha

Related Parties: UNIQA Versicherungen AG, Vienna UNIQA Sachversicherung AG, Vienna ProUNIQA, s.r.o., Prague UNIQA Software – Service GmbH, Vienna AGENTA Consulting s.r.o., Prague UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague

S účinností ke dni 4. ledna 2010 došlo ke změně obchodní firmy u společnosti Racio, s.r.o. na ProUNIQA, s.r.o.

Effective as of 4th January 2010, the business name of the Racio, s.r.o. was changed to ProUNIQA, s.r.o.

Zajištění Společnost má uzavřeny zajistné smlouvy na proporcionální i neproporcionální zajištění mezi ovládanou osobou a UNIQA Re AG, Zürich. Tyto smlouvy jsou uzavřeny na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2009.

Reinsurance The Company concluded reinsurance contracts for proportional and non-proportional reinsurance between the controlled entity and UNIQA Re AG, Zürich. These contracts were concluded for an indefinite period and they are effective from 1 January 2009.

V roce 2009 došlo mezi UNIQA pojišťovnou, a.s., Praha a UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění pro 34 obchodních případů v neživotním pojištění.

In 2009, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Sachversicherung AG, Vienna concluded facultative reinsurance for 34 business cases in non-life insurance.

V roce 2009 uzavřeli UNIQA pojišťovna, a.s., Praha a UNIQA Versicherung AG, Vídeň zajistnou smlouvu na jeden případ fakultativního zajištění v životním pojištění.

In 2009, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Versicherung AG, Vienna concluded a reinsurance contract for one case of facultative reinsurance in life assurance.

Služby V roce 2009 nadále platily následující smlouvy uzavřené mezi ovládanou osobou a UNIQA Versicherungen AG, Vídeň, a to :

Services In 2009, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Versicherungen AG, Vienna, continued to be effective:


n

s mlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností na dobu neurčitou. Na základě této smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů, marketingu a financí;

n

c ontract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect of insurance products design, marketing and finances;

n

s mlouva na poskytnutí licence, softwaru a údržby softwaru pro zavedení produktu investičního životního pojištění;

n

c ontract for the provision of licence, software and software maintenance for the implementation of a unit-linked assurance product;

n

s mlouva na poskytování služeb, týkajících se projektu společných internetových stránek z roku 2003.

n

c ontract for the provision of services relating to the project of joint websites from 2003.

Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA SoftwareService GmbH, Vídeň smlouvy na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu počítače AS/400. Mezi ovládanou osobou a AGENTA Consulting s.r.o., Praha existují následující smlouvy: n nájemní smlouva na nebytové prostory, n smlouva o zprostředkování pojištění, n smlouva na pojištění majetku. Ovládaná osoba má uzavřené smlouvy za obvyklých podmínek na pronájem nebytových prostor se společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha. Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha jsou pojištěny u ovládané osoby. S propojenou společností ProUNIQA, s.r.o., Praha má ovládaná společnost stále platné následující smlouvy: n na provádění technických expertíz u pojistných událostí, n na pojištění majetku, n o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele, n na zákonné pojištění odpovědnosti. Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2009 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou a propojenými osobami. Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření nevznikla ovládané osobě žádná újma. Praha, 17. února 2010

The controlled entity has concluded contracts for the maintenance of operating system of the controlled person and the usage and maintenance of the AS/400 computer with UNIQA SoftwareService GmbH, Vienna. The following contracts exist between the controlled entity and AGENTA Consulting s.r.o., Prague: n lease contract for non-residential premises n contract for insurance mediation n contract for property insurance. The controlled entity has concluded contracts for the lease of nonresidential premises with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague based on the arm’s length principle. Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague, are insured with the controlled entity. The controlled entity also has the following valid contracts with the related party, ProUNIQA, s.r.o., Prague: n for the performance of technical expert opinions on claims n for property insurance n for the performance of activities of insurance intermediary n for statutory liability insurance. Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were performed and no other measures were adopted among the controlled entity, controlling entity and related parties in 2009. All above contracts were concluded based on the arm’s length principle and the controlled entity did not suffer any damage or detriment as a result of their conclusion. Prague, 17 February 2010

47

48

Finanční část

Financial part

Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 66a) odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník) pro účetní období končící 31. prosincem 2009 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu podpisu této zprávy.

We confirm that we included in the Report on relations between related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of Act No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting period ended 31 December 2009, all contractual relationships, concluded and/or realised between the controlled and the controlling entity in the accounting period, which were known to us as at the date of signing of this Report.


Zpráva dozorčí rady Report of the Supervisory Board Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku 2009 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov.

At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors, the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2009 and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association.

Roční závěrku 2009 auditovala KPMG Česká republika Audit s.r.o.

The 2009 annual financial statements were audited by KPMG Česká republika Audit s.r.o.

Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává podle zákonných předpisů České republiky ve všech důležitých bodech obraz skutečné majetkové a finanční situace UNIQA pojišťovny, a.s. k 31. 12. 2009, stejně tak jako i stavu výnosů v roce 2009. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady, odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2009. Valná hromada rozhodla o hospodářském výsledku za rok 2009 následovně: o částku 17 475 tis. Kč bude navýšen zákonný rezervní fond, částka 20 mil. Kč bude použita k navýšení základního kapitálu, a to vydáním 200 ks nových akcií na jméno v zaknihované podobě, každá s nominální hodnotou 100 tis. Kč, částka 121 mil. Kč bude vyplacena jako dividenda jedinému akcionáři a zbylá hodnota zisku ve výši 190 mil. Kč bude převedena jako nerozdělený zisk minulých let.

The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2009, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation, the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the Report on relations between related parties for 2009. The General Meeting decided to distribute the 2009 profit as follows: CZK 17,475 thousand will be added to the statutory reserve fund, CZK 20 mil. will be used to increase the company’s share capital by issuing 200 new registered shares in book form, each with a nominal value of CZK 100 thousand, CZK 121 mil. will be paid as dividend to the sole shareholder, and the remaining part of profit amounting to CZK 190 mil. will be transferred to retained profits.

49

50

Finanční část

Financial part

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Pobřežní 648/1a 186 00 Praha 8 Česká republika

Telephone Fax Internet

+420 222 123 111 +420 222 123 100 www.kpmg.cz

Zpráva auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovny, a.s. Účetní závěrka Na základě provedeného auditu jsme dne 17. února 2010 vydali o účetní závěrce, která je součástí této výroční zprávy, zprávu následujícího znění: „provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., tj. rozvahy k 31. prosinci 2009, výkazu zisku a ztráty a přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2009 a přílohy této účetní závěrky, včetně popisu použitých významných účetních metod a ostatních doplňujících údajů. Údaje o společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., jsou uvedeny v bodě I.1. přílohy této účetní závěrky. Odpovědnost statutárního orgánu účetní jednotky za účetní závěrku Za sestavení a věrné zobrazení účetní závěrky v souladu s českými účetními předpisy odpovídá statutární orgán společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Součástí této odpovědnosti je navrhnout, zavést a zajistit vnitřní kontroly nad sestavováním a věrným zobrazením účetní závěrky, tak aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou, zvolit a uplatňovat vhodné účetní metody a provádět přiměřené účetní odhady. Odpovědnost auditora Naší odpovědností je vyjádřit na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech a Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito předpisy jsme povinni dodržovat etické normy a naplánovat a provést audit tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že účetní závarka neobsahuje významné nesprávnosti. Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace o částkách a skutečnostech uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně posouzení rizik, že účetní závěrka obsahuje významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Při posuzování těchto rizik auditor přihlédne k vnitřním kontrolám, které jsou relevantní pro sestavení a věrné zobrazení účetní závěrky. Cílem posouzení vnitřních kontrol společnosti je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřních kontrol. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních metod, přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové vypovídací schopnosti účetní závěrky. Domníváme se, že získané důkazní informace tvoří dostatečný a vhodný základ pro vyjádření našeho výroku. Výrok auditora Podle našeho názoru účetní závěrka podává ve všech významných ohledech věrný a poctivý obraz aktiv, pasiv a finanční situace společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., k 31. prosinci 2009 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2009 v souladu s českými účetními předpisy“.

Obchodní rejstřík vedený Městským soudem v Praze oddíl C, vložka 24185. KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability

Živnostenská banka Praha 1

company incorporated under the Czech Commercial Code,

IČ 49619187

č.ú./account no.

is a member firm of KPMG International, a Swiss cooperative.

DIČ CZ49619187

466016004/0400


KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Pobřežní 648/1a 186 00 Praha 8 Česká republika

Telephone Fax Internet

+420 222 123 111 +420 222 123 100 www.kpmg.cz

This document is an English translation of the Czech auditor‘s report. Only the Czech version of the report is legally binding.

Auditor‘s report to the shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s. Financial statements On the basis of our audit, on 17 February 2%1% we issued an auditor’s report on the Company’s statutory financial statements, which are included in this annual report, and our reports was as follows: “We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s. which comprise the balance sheet as of 31 December 2009, and the income statement and the statement of changes in equity for the year then ended, and the notes to these financial statements including a summary of significant accounting policies and other explanatory notes. Information about the company is set out in Note I.1. to these financial statements. Management’s Responsibility for the Financial Statements Management is responsible for the preparation and fair presentation of these financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s. in accordance with Czech accounting legislation. This responsibility includes: designing, implementing and maintaining internal controls relevant to the preparation and fair presentation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error; selecting and applying appropriate accounting policies; and making accounting estimates that are reasonable in the circumstances. Auditor’s Responsibility Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable assurance whether the financial statements are free from material misstatement. An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal controls relevant to the entity’s preparation and fair presentation of the financial statements in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the entity’s internal controls. An audit also includes evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements. We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion. Opinion In our opinion, the financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2009, and its expense, revenues and financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation.”

Obchodní rejstřík vedený Městským soudem v Praze oddíl C, vložka 24185. KPMG Česká republika Audit, s.r.o.. a Czech limited liability company

Živnostenská banka Praha 1

and a member firm of the KPMG network of independent member

IČ 49619187

č.ú./account no.

firms affiliated with KPMG International, a Swiss cooperative.

DIČ CZ49619187

466016004/0400

51

52

Finanční část

Financial part

Zpráva o vztazích Prověřili jsme též věcnou správnost údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2009. Za tuto zprávu o vztazích je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedené prověrky stanovisko k této zprávě o vztazích. Prověrku jsme provedli v souladu s Mezinárodním auditorským standardem pro prověrky a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy vyžadují, abychom plánovali a provedli prověrku s cílem získat střední míru jistoty, že zpráva o vztazích neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Prověrka je omezena především na dotazování pracovníků společnosti a na analytické postupy a výběrovým způsobem provedené prověření věcné správnosti údajů. Proto prověrka poskytuje nižší stupeň jistoty než audit. Audit zprávy o vztazích jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora. Na základě naší prověrky jsme nezjistili žádné významné věcné nesprávnosti údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2009.

Výroční zpráva Ověřili jsme též soulad výroční zprávy s výše uvedenou účetní závěrkou. Za správnost výroční zprávy je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou. Ověření jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech a Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy požadují, abychom ověření naplánovali a provedli tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že informace obsažené ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní závěrce, jsou ve všech významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že provedené ověření poskytuje přiměřený podklad pro vyjádření našeho výrobku. Podle našeho názoru jsou informace uvedené ve výroční zprávě ve všech významných ohledech v souladu s výše uvedenou účetní závěrkou. V Praze, dne 14. května 2010

KPMT Česká republika Audit, s.r.o. Oprávnění číslo 71

Ing. Romana Benešová Partner Oprávnění číslo 1834


Report on relations between related parties We have also reviewed the factual accuracy of the information disclosed in the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2009. This report on relations between the related parties is the responsibility of the Company’s management. Our responsibility is to express our view on the report on relations based on our review. We conducted our review in accordance with International Standard on Review Engagements and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the review to obtain moderate assurance that the report on relations is free of material factual misstatement. A review is limited primarily to inquiries of Company personnel and analytical procedures and examination, on a test basis, of the factual accuracy of information, and thus provides less assurance than an audit. We have not conducted an audit of the report on relations and, accordingly, we do not express an audit. Opinion. Nothing has come to our attention based on our review that indicates that the information disclosed in the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2009 contains material factual misstatements.

Annual report We have audited the consistency of the annual report with the audited financial statements. This annual report is the responsibility of Company’s management. Our responsibility is to express our opinion on the consistency of the annual report with the audited financial statements based n our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the audit to obtain reasonable assurance that the information disclosed in the annual report describing matters that all also presented in the financial statements is in all material respects, consistent with the audited financial statements. We believe that our audit provides a reasonable basis for the auditor’s opinion. In our opinion, the information disclosed in the annual report is, in all material respects, consistent with the audited financial statements. Prague 14 May 2010

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Licence number 71

Romana Benešová Partner Licence number 1834

53

54

Finanční část

Financial part

Rozvaha k 31. prosinci 2009 (v tisících Kč) Balance sheet as at 31 December 2009 (In thousands of Czech crowns TCZK) I.

AKTIVA / ASSETS

B. a) C. I. II. 1. III. 1. 2. a) b) 5. D.

E. I. 1. 2. II. III. a) F. I. II. G. II. a) b) III. a)

Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho: / Intangible fixed assets, thereof: zřizovací výdaje / Incorporation expenses Finanční umístění (investice) / Financial placements (investments) Pozemky a stavby (nemovitosti) / Land and buildings (real estate) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních / Investments in affiliated undertakings and participating interests Podíly v ovládaných osobách / Participating interests with controlling influence Jiná finanční umístění / Other financial placements Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly / Shares and other variable-yield securities, other participating interests Dluhové cenné papíry / Bonds and other fixed-income securities cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů / Debt securities valued at fair value through profit and loss dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti / Debt securities “OECD“ held to maturity Depozita u finančních institucí / Deposits with financial institutions Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník / Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Dlužníci / Debtors Pohledávky z operací přímého pojištění / Receivables arising from direct insurance operations, thereof Pohledávky za pojistníky / Receivables due from the policyholders Pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli / Receivables due from intermediaries Pohledávky z operací zajištění / Receivables arising from reinsurance operations Ostatní pohledávky, z toho: / Other receivables, thereof: pohledávky za ovládanými osobami / Receivables due from entities in which the Company has a controlling influence Ostatní aktiva / Other assets Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby / Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně / Cash on accounts in financial institutions and cash in hand Přechodné účty aktiv / Temporary asset accounts Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně: / Deferred acquisition costs: v životním pojištění / in life-assurance business v neživotním pojištění / in non-life insurance Ostatní přechodné účty aktiv, z toho: / Other temporary asset accounts, thereof: dohadné položky aktivní / estimated receivables AKTIVA CELKEM / TOTAL ASSETS

2009 Hrubá výše Gross 119 168 959 5 433 152 56 724

2009 Čistá výše Net 39 653

2008 Čistá výše Net 26 724

5 433 152 56 724

4 650 739 54 860

682 682 5 375 746

682 682 5 375 746

613 613 4 595 266

168 561 3 786 966

168 561 3 786 966

305 570 2 644 867

3 382 346 404 620 1 420 219

3 382 346 404 620 1 420 219

2 533 064 111 803 1 644 829

449 225 380 076

208 564 389 296

246 740 214 818 31 922 26 605 106 731

286 264 236 368 49 896 18 480 84 552

449 225 474 624 340 966 279 758 61 208 26 927 106 731

2009 Úprava Adjustment 79 515 959

94 548 94 226 64 940 29 286 322

1 224 182 768

81 181

1 224 101 587

1 580 49 749

114 044

81 181

32 863

23 850

68 724 424 517

68 724 424 517

25 899 321 881

320 123 181 201 138 922 104 394 97 400 7 083 454

320 123 181 201 138 922 104 394 97 400 6 828 210

242 424 156 770 85 654 79 457 73 882 5 646 953

255 244


II. A. I. IV. V. VI. VII. C. 1. a) b) 2. a) b) 3. a) b) 4. a) b) 5. 8. a) b) 9. a) b) D.

a) E. 2. 3. G. I. II. IV. V. a) b) H. I. II. a)

PASIVA / LIABILITIES Vlastní kapitál / Equity Základní kapitál / Registered capital Ostatní kapitálové fondy / Other capital funds Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku / Statutory reserve fund and other funds from profit Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období / Profit or loss brought forward Zisk nebo ztráta běžného účetního období / Profit or loss for the financial year Technické rezervy / Technical provisions Rezerva na nezasloužené pojistné / Provision for unearned premiums hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva pojistného životních pojištění / Life assurance provision hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva na pojistná plnění / Provision for outstanding claims hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva na prémie a slevy / Provision for bonuses and rebates hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Vyrovnávací rezerva / Equalization provision Rezerva pojistného neživotních pojištění / Non-life insurance provision hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva na závazky Kanceláře / Provision for the liabilities of the Bereau hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník / Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders hrubá výše / gross amount Rezervy / Provisions Rezerva na daně / Provisions for taxation Ostatní rezervy / Other provisions Věřitelé / Creditors Závazky z operací přímého pojištění / Payables arising from direct insurance operations Závazky z operací zajištění / Payables arising from reinsurance operations Závazky vůči finančním institucím / Amounts owed to credit institutions Ostatní závazky, z toho: / Other payables, thereof: daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení / Tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions závazky vůči ovládaným osobám / Payables to entities in which the Company has a controlling influence Přechodné účty pasiv / Temporary liability accounts Výdaje příštích období a výnosy příštích období / Accrued expenses and deferred revenues Ostatní přechodné účty pasiv, z toho: / Other temporary liability accounts, thereof: dohadné položky pasívní / Estimated payables PASIVA CELKEM / TOTAL LIABILITIES

2009

2009 1 161 479 480 000 7 540

2009

2008 882 335 480 000 11 896

43 572

36 559

280 867 349 500 4 124 707

213 630 140 250 3 603 309

963 351 389 731

573 620

858 733 349 692

509 041

2 315 175 1 184

2 313 991

1 999 483 1 041

1 998 442

1 712 067 885 772

826 295

1 827 760 1 030 810

796 950

78 151 217 995

17 641 78 151 217 995

35 914

176 342 32 502

35 914 157 482 78 741

17 641 176 342

78 741

32 502 144 781 72 390

72 391

449 225 449 225 127 033 120 000 7 033 569 989

208 564 208 564 106 393 97 900 8 493 520 583

406 041 99 072 446 64 430

326 932 119 846 91 73 714

13 692

16 376

159 395 777

325 769

101 311 294 466 294 466 6 828 210

90 658 235 111 235 111 5 646 953

55

56

Finanční část

Financial part

Výkaz zisku a ztráty za rok 2009 (v tisících Kč) Profit and loss account for the year 2009 (In thousands of Czech crowns TCZK)

I. 1. a) b) c) d) 2.

3. 4. a)

b)

5. 6. 7. a) b) c) d) 8. 9. 10.

TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠŤĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance: předepsané hrubé pojistné / gross premiums written pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-) / change in the gross provision for unearned premiums (+/-) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-) / change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-) Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu (položka III.6.) / Allocated investment return transferred from the non-technical account Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Allocated investment return transferred from the non-technical account Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of reinsurance: náklady na pojistná plnění: / claims paid: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding claims: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-) / Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-) Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses: pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred acquisition costs (+/-) správní režie / administrative expenses provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit participation (-) Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses, net of reinsurance Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-) / Change in the equalisation provision (+/-) Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka III.1.) / Sub-total on the technical account for non-life insurance

2009 Základna Base

2009 Mezisoučet Subtotal

3 496 886 1 706 523

1 790 363

2009 Výsledek Result


1 746 468

1 545 602

148 315

10 237

18 642

20 174

852 063

790 350

9 762 58 536

13 509 42 802

564 979

486 048

30 587

4 024

41 653

46 770

355 845

192 510

83 649 39 754

43 895

1 748 672 923 013

825 659

-115 268 -141 672

26 404

481 860 -53 268 663 006 526 619


2009 Základna Base II. 1. a) b) c) 2. b)

d) 3. 4. 5. a)

b)

6. a)

b) 7. 8. a) b) c) d) 9. a) c) 10. 11. 12. 13.

TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance: předepsané hrubé pojistné / gross premiums written pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) / change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-) Výnosy z finančního umístění (investic): / Income from financial placements (investments): výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: / income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence aa) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) / income from land and buildings (real estate) bb) výnosy z ostatních investic / income from other financial placements (investments) výnosy z realizace finančního umístění (investic) / income from disposal of financial placements Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised gains on financial placements Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income, net of reinsurance Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of reinsurance: náklady na pojistná plnění: / claims paid: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding claims: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-): / Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-): rezervy v životním pojištění: / life assurance provisions: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění / other technical provisions, net of reinsurance Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses: pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred acquisition costs (+/-) správní režie / administrative expenses provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit participation (-) Náklady na finanční umístění (investice): / Expenses connected with financial placements (investments): náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků / investment management charges, including interest náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) / book value of disposed financial placements Úbytky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised losses on financial placements (investments) Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses, net of reinsurance Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet (položka III.4.) / Allocated investment return transferred to the non-technical account (-) Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění (položka III.2.) / Sub-total on the technical account for life assurance




1 141 403

1 134 066

941 998

1 575 268

515 337

396 725

4 169

2 929

274 360

239 042

556 210 97 116

365 423 34 098

335 444

388 121

694 468

1 497 281

367 062

508 352

15 859

13 721

149 448

12 325

112 940

50 625

1 196 515 34 428 20 684

5 242 217 310

222 552 719 446

274 773 3 354

271 419

-425 -3 366

2 941

315 692 143

315 549 240 661

259 241 -24 431 118 424 17 790

9 168 685 300

57

58

Finanční část

Financial part

2009 Základna Base III. 1. 2. 4.

6.

7. 8. 9. 10. 15. 16.

NETECHNICKÝ ÚČET / NON-TECHNICAL ACCOUNT Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka I.10.) / Result of the technical account for non-life insurance Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění (položka II.13.) / Result of the technical account for life assurance Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu pojištění (položka II.12.) / Allocated investment return transferred from the technical account for life-assurance Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu pojištění (položka I.2.) / Allocated investment return transferred to the technical account for non-life-insurance Ostatní výnosy / Other income Ostatní náklady / Other expenses Daň z příjmů z běžné činnosti / Income tax on ordinary activities Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění / Profit or loss on ordinary activities after tax Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách / Other taxes not shown under the preceding items Zisk nebo ztráta za účetní období / Profit of loss for the financial year




355 845

192 510

112 940

50 625

149 448

12 325

148 3 4 118

315 606 541 961

10 3 4 103

237 105 112 359

350 022

140 857

522 349 500

607 140 250


Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2009 (v tisících Kč) Statement of changes in equity for the year 2009 (In thousands of Czech crowns TCZK)

Zůstatek k 1. 1. 2009 / Balance at 1.1.2009 Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření / FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement Čistý zisk za účetní období / Net profit/loss for accounting period Dividendy / Dividends Převody do fondů / Addition to funds Zůstatek k 31. 12. 2009 / Balance at 31.12.2009 Zůstatek k 1. 1. 2008 / Balance at 1.1.2008 Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření / FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement Čistý zisk za účetní období / Net profit/loss for accounting period Dividendy / Dividends Převody do fondů / Addition to funds Zůstatek k 31. 12. 2008 / Balance at 31.12.2008

Základní kapitál / Registered capital 480 000

Rezervní fondy / Reserve funds 36 559

Kapitálové fondy / Capital funds 10 000

Oceňovací rozdíly / Changes in valuation 1 896

Zisk (ztráta) / Profit (loss)

Celkem / Total

353 880

882 335

-4 356

480 000

7 013 43 572

10 000

-2 460

349 500 -66 000 -7 013 630 367

480 000

29 465

10 000

-3 960

291 724

5 856

480 000

7 094 36 559

10 000

1 896

140 250 -71 000 -7 094 353 880

-4 356 349 500 -66 000 1 161 479 807 229

5 856 140 250 -71 000 882 335

59

60

Finanční část

Financial part

Příloha roční účetní závěrky

k 31. prosinci 2009 (nekonsolidovaná) (v tisících Kč) I. OBECNÝ OBSAH I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s. proběhl 18. června 2001, IČO 49240480. Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2009 je: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“)

100 %

Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti) a činností souvisejících. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. Povolení se vztahuje na: 1. Pojišťovací činnost dle § 7 odst. 3 zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojišťovnictví), ve znění pozdějších předpisů: nv rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 4 a 6 životních pojištění uvedených v části A přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví, nv rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10 a), 10 c), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví. 2. Zajišťovací činnost dle § 3 odst. 3 zákona o pojišťovnictví: np ouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti dle § 9 odst. 5 zákona o pojišťovnictví pro pojistná odvětví 3, 7, 8, 9, 13, 15 a 16 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví. 3. Činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností (§ 3 odst. 4 zákona o pojišťovnictví): nz prostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví, np oradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví, nš etření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví, n provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění, nv zdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí, nz prostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb.

Sídlo společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Praha 6


Notes to the financial statements 31 December 2009 (non-consolidated) (In thousand of Czech crowns TCZK) I. GENERAL CONTENTS I. 1. Description and principal activities UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “the Company“) was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Českorakouská pojišťovna, a.s.). The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 49240480. The sole shareholder as at 31 December 2009 is: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustrasse 21,

100%

Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“)

UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities. During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services. The licence applies to: 1. Insurance activities in accordance with Section 7 Paragraph 3 of Act No. 363/1999 Coll. on Insurance and change of related acts (Insurance Act), as amended: n within insurance classes 1, 2, 3, 4 a 6 of life assurance specified in part A of the Appendix 1 to the Insurance Act, nw ithin insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10 a), 10 c), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act. 2. Reinsurance activities in accordance with Section 3 Paragraph 3 of the Insurance Act: no nly within the scope of facultative reinsurance activity in accordance with Section 9 Paragraph 5 of the Insurance Act for classes 3, 7, 8, 9, 13, 15 and 16 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act. 3. Activities related to insurance and reinsurance (in accordance with Section 3 Paragraph 4 of the Insurance Act): n intermediary activities in accordance with the Insurance Act, n advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act, n investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act, n intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance, n education for insurance brokers and individual loss adjusters, n intermediary activities in banking and leasing services.

Registered office UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Prague 6

61

62

Finanční část

Financial part

Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2009: Členové představenstva Předseda: Ing. Martin Žáček, CSc., Praha Místopředseda: Ing. Zbyněk Veselý, Praha Člen: Ing. Lucie Urválková, Praha Členové dozorčí rady Předseda: Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen Členové: Karl Unger, Teesdorf Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň JUDr. Zdeněk Pilich, Praha (do 20. července 2009)* RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda (od 21. července 2009)* Mag. Dr. Christian Sedlnitzky, Vídeň Boris Škorpík, Chrudim * Tyto změny byly zapsány do obchodního rejstříku dne 20. října 2009.

Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně, nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2009 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; JUDr. Zdeněk Pilich, Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura. Organizační struktura Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení.

I. 2. Právní poměry Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), s ustanoveními zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, se zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v platném znění (dále jen „zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“) včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy.

I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502“) a s českými účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502. Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti.

I. 4. Důležité účetní metody (a) Předepsané pojistné Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím.

(b) Náklady na pojistná plnění Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy a jiné obdobné nároky pojišťovny. O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění.


Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2009: Members of the board of directors Chairman: Martin Žáček, Prague Vice-chairman: Zbyněk Veselý, Prague Member: Lucie Urválková, Prague Members of the Supervisory board Chairman: Gottfried Wanitschek, St. Margarethen Members: Karl Unger, Teesdorf Andreas Brandstetter, Vienna Zdeněk Pilich, Prague (until 20 July 2009)* Ivo Drápela, Odolena Voda (since 21 July 2009)* Christian Sedlnitzky, Vienna Boris Škorpík, Chrudim *) The changes were recorded in the Commercial Register on 20 October 2009.

Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope of the joint procuration assigned to them. The Company´s proxies as at 31 December 2009 were Pavel Kocourek, Prague; Zdeněk Pilich, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice; Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration. Organisational structure The Company is divided into technical insurance function, administration function and trade function. These functions further consist of sections and departments.

I. 2. Legal status At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, as amended (“the Insurance Act”), with the provisions of Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended, with Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable implementing regulations, and with other legislation in force.

I. 3. Basis of preparation of the financial statements The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies as amended (“Regulation No. 502”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting records in compliance with Regulation No. 502. The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and financial position of the Company.

I. 4. Significant accounting policies (a) Gross premiums written Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future financial years.

(b) Claims paid Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries. Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount of the assessed settlement.

63

64

Finanční část

Financial part

(c) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv.

(d) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, která se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního pojištění. Neživotní pojištění Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých nákladů na pořízení pojistných smluv a je stanovena poměrným rozdělením časového období, na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci běžného pojistného období. V roce 2009 došlo ke změně metodiky výpočtu časového rozlišení pořizovacích nákladů. Kdy od poměrného rozdělení dle podílu z rezervy na nezasloužené pojistné k metodice popsané v samostatném bodě. Změna metodiky vedla k navýšení počátečního stavu časového rozlišení k 1. lednu 2009 o 8,5 mil. Kč. Životní pojištění Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i). Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník) Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů (provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.

(e) Rezerva na nezasloužené pojistné Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena ve výši částek předepsaného pojistného, které se vztahuje k budoucím účetním obdobím, a její výše je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých pojistných smluv za použití metody „pro rata temporis“.

(f) Rezerva na pojistná plnění Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných nákladů na pojistné události: a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované (RBNS), b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR). Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události. U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících společností. Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž hodnotu veškerých odhadnutých externích a interních nákladů spojených s likvidací pojistných událostí. Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění odpovědnosti za škodu. Při výpočtu rezervy na pojistná plnění, která jsou vyplácena formou rent (zejména pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla), se diskontuje.


(c) Acquisition costs Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance contracts.

(d) Deferred acquisition costs Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each financial year the Company carries out a liability adequacy test for both, non-life and life insurance, to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate. Non-life insurance For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts. DAC is evaluated for the same time period for which commissions are written. Deferred is a part after end of current period. In the year 2009 methodology of evaluating DAC was changed; from ratio of provision for unearned premiums to methodology described in stand-alone paragraph of this document. Change of methodology lead to increase of standing at 1 January 2009 by MCZK 8.5. Life assurance In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I. 4.(i). Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder) In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition costs are deferred over the maximum period of 4 years.

(e) Provision for unearned premiums The provision for unearned premiums represents that part of gross premiums written which is to be allocated to subsequent financial years. It represents the sum of all provisions calculated for individual contracts using the “pro rata temporis” method.

(f) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance comprises the amount of expected costs in respect of claims: a) reported but not settled during the period (RBNS), b) incurred but not reported during the period (IBNR). The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all amounts calculated for individual claims. The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance types in companies that have been in operation for a longer period. The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling cost estimates. The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance companies arising from liability insurance. When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance). When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts are taken into consideration.

65

66

Finanční část

Financial part

Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné smlouvě. Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.

(g) Rezerva na prémie a slevy Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému účetnímu období. Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám, a nejsou tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění. Změnu stavu rezervy na prémie a slevy společnost vykazuje v položce „Prémie a slevy“.

(h) Vyrovnávací rezerva Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a dále k těm odvětvím neživotních pojištění, u kterých dochází k výkyvům ve škodném poměru způsobeným skutečnostmi nezávislými na vůli společnosti, a je určena na vyrovnávání zvýšených nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů. Tvorba a čerpání této rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 303/2004 Sb., v platném znění. Vyhláška č. 303/2004 Sb. stanoví metodu a kritéria pro zjištění výše vyrovnávací rezervy, částek její tvorby a čerpání a dále maximální hranici rezervy pro vybraná odvětví neživotního pojištění (pojištění úvěru, pojištění škod na majetku způsobených požárem, výbuchem, vichřicí, jinými přírodními živly, jadernou energií, sesuvem nebo poklesem půdy, krupobitím nebo mrazem a pojištění záruky (kauce)). Pro ostatní pojistná odvětví používá společnost v souladu s odstavci 5 a 6 přílohy 1 výše uvedené vyhlášky sazby stanovené pro to pojistné odvětví, které je danému pojistnému odvětví nejbližší. Od tvorby rezervy se upustí u pojistných odvětví, jejichž podíl na čistém zaslouženém pojistném za všechna odvětví neživotních pojištění provozovaných pojišťovnou klesne ve sledovaném období pod 4 % a zároveň objem čistého zaslouženého pojistného z tohoto pojistného odvětví nepřesáhne ani v jednom roce sledovaného období částku 1 000 tis. Kč.

(i) Rezerva pojistného životních pojištění Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně technickými metodami, včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného. Společnost účtuje o zillmerované rezervě v souladu s kalkulací jednotlivých tarifů schválenou Ministerstvem financí. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy.

(j) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena na krytí závazků pojišťovny vůči pojištěným u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník. Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojištěným ve výši hodnoty jejich podílů na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad obsažených v pojistných smlouvách. Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.


Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly stated on the basis of the information currently available to them, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which may result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the financial statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used in making estimates are reviewed regularly.

(g) Provision for bonuses and rebates The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the current financial year due to favourable claims experience. In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance. Changes in the provision for bonuses and rebates are presented in “Bonuses and rebates”.

(h) Equalisation provision The equalisation provision is created for credit insurance and further for those non-life insurance classes, which show fluctuations in the claims ratio caused by events beyond the Company’s control and is intended to equalise the increased claims costs that arose due to this fluctuation. The creation and release of this provision is in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll., as amended. Regulation No. 303/2004 Coll. prescribes the method and criteria for calculating the equalisation provision, the amounts to be added to the provision and the amounts to be released, and the maximum level of the provision for selected classes of non-life insurance (credit insurance, insurance of damage to property caused by fire, explosion, storm, other natural forces, nuclear energy, landslide or subsidence, hailstorm or frost, and guarantee (surety) insurance). For other insurance classes, in accordance with paragraphs (5) and (6) of Annex 1 of the above Regulation, the Company uses the rate set for that insurance class which is the closest to the given insurance class. The Company does not create a provision for those insurance classes whose share of net earned premiums for all classes of non-life insurance carried on by the Company falls below 4% and where the net earned premiums from a class of insurance do not exceed TCZK 1,000 in any year in the period concerned.

(i) Life assurance provision The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance policies. The life assurance provision represents future liabilities of the Company calculated by actuarial methods including profit shares declared and allocated, and provisions for expenses relating to the administration of policies, after deducting the value of future premiums. The Company accounts for the provision using the zillmerisation method in accordance with the calculation of individual tariffs approved by the Ministry of Finance. The zillmerisation method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account the risk of lapses and cancellations.

(j) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where, based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders. The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance with the principles included in the insurance contracts. When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision.

67

68

Finanční část

Financial part

(k) Rezerva pojistného neživotních pojištění Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/ matematickými metodami včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.

(l) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry Na závazky ze smluv životních pojištění tvoří společnost rezervy. Společnost provádí k datu účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost součtu výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník). Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných finančních toků. Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků za pojistníky stanovená pomocí nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených o přirážky na riziko a neurčitost. Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady. Pokud je výsledkem testu postačitelnosti nedostatečná výše technických rezerv, vytvoří společnost rezervu ve výši této nepostačitelnosti. Společnost k 31. prosinci 2009, stejně jako k 31. prosinci 2008, tuto rezervu netvořila vzhledem ke skutečnosti, že její rezervy životních pojištění jsou na základě uvedených testů postačitelné.

(m) Rezerva na závazky České kanceláře pojistitelů Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“). Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její závazky v poměru podle výše svých příspěvků. Za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy, a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva. Výše technické rezervy na ručení za závazky Kanceláře podle zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se stanovuje na základě podkladů od Kanceláře. Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená krytí nákladů na pojistné události pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let. Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí. Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní závěrky.

(n) Podíl zajistitelů na pojistně technických rezervách Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění podílu zajistitelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných smluv, způsobů zúčtování se zajistiteli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti. Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé se nepodílí na dalších pojistně technických rezervách.

(o) Rezervy Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné, nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou.


(k) Non-life insurance provision The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods, including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums.

(l) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate The Company creates provisions for life assurance policy liabilities. The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the balance sheet date (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders). The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows. The result of the liability adequacy test is the minimum value of liabilities to policyholders determined using a best estimate of the assumptions relating to the future development of input parameters taking into account of risk and uncertainty. Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs, the deficiency is recognised through the creation of a provision in the amount of the deficiency. The Company did not establish this provision as at 31 December 2009 and 31 December 2008 because its life assurance provisions were adequate based on the above tests.

(m) Provisions for liabilities of the Bureau The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”). Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor ThirdParty Liability Insurance a member of the Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau. The amount of the other technical provision to cover the liabilities of the Bureau pursuant to the Act on Motor Third Party Liability Insurance is determined on the basis of information provided by the Bureau. As at the date of the preparation of the financial statements and based on the information available to the Board of Directors of the Company, the Board believes that the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time these claims are finally settled. At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of preparation of the financial statements.

(n) Reinsurers’ share of technical provisions Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share. The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle. The Company records the reinsurers’ share in provision for unearned premiums, provision for outstanding claims, life assurance premium provision and provision for guarantee of the Bureau’s liabilities. The reinsurers do not have a share in other technical provisions.

(o) Provisions Provisions are intended to cover risks, losses and other payables, the character of which is clearly defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision for untaken holiday.

69

70

Finanční část

Financial part

Rezerva na daně Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání. Zálohy na daň z příjmů právnických osob se vykazují v položce „Ostatní pohledávky“. Rezerva na nevyčerpanou dovolenou Rezerva na nevyčerpanou dovolenou se tvoří k rozvahovému dni ve výši odhadu mzdových nákladů včetně výše sociálního a zdravotního pojištění.

(p) Finanční umístění (investice) Pozemky a stavby (nemovitosti) Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby (nemovitosti) se neodpisují. Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby (nemovitosti) prodány v okamžiku provedení jejich ocenění. Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá jejich reálné hodnotě. Reálná hodnota pozemků a staveb (nemovitostí) je snížena o skutečné náklady na uskutečnění jejich prodeje, a to v případě, že k okamžiku sestavení účetní závěrky byly pozemky a stavby (nemovitosti) již prodány, nebo budou prodány nejdéle do 3 měsíců. Přecenění pozemků a staveb (nemovitostí) na reálnou hodnotu je promítnuto rozvahově. Dluhové cenné papíry Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů proti účtům nákladů a výnosů. Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti rovnoměrně. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum sestavení účetní závěrky, a okamžiku nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou odborného odhadu. Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo cenné papíry realizovatelné a dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti. Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu s výjimkou dluhopisů držených do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti“). Společnost vykazuje dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé (amortizované) hodnotě. Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství a upravená o amortizaci diskontu/prémie a snížená o opravné položky.


Provision for taxes The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return is filed. The income tax advances paid are recognised in “Other assets”. Provision for untaken holiday Provision for untaken holiday is established as at the balance sheet day in the amount of the wage estimate including the social security and health insurance.

(p) Investments Land and buildings (real estate) Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost. Land and buildings (real estate) are not depreciated. At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value means the market value, which is the price for which such land and buildings (real estate) could be sold on the date of valuation. The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings. It is updated at least once every five years, based on a qualified estimate or a qualified external expert opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying amount of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value. Where on the balance sheet date land and buildings (real estate) have been sold or are to be sold within 3 months, the fair value is reduced by the actual disposal costs. Revaluation of land and buildings (real estate) to fair value is recognised in equity. Debt securities At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition. The Company amortises premiums and discounts relating to all debt securities valued at fair value through the profit and loss account. Premiums and discounts are amortised evenly through the profit and loss account from the date of acquisition to the maturity date. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or quoted on other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements. If the market price is not available or does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss or securities available for sale and OECD bonds held to maturity. Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the exception of bonds held to maturity that have been issued by a member state of the Organisation for Economic Co-operation and Development and awarded a rating at the level of the Czech Republic or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”). The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their amortised cost as at the balance sheet date. Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is gradually increased by accrued interest income, adjusted by amortisation of the discount/premium and decreased by the amount of adjustments.

71

72

Finanční část

Financial part

Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů a cenných papírů realizovatelných se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem pořízeny, včetně přímých nákladů s jejich pořízením souvisejících. K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum sestavení účetní závěrky, a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou odborného odhadu. Přecenění akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem je promítnuto výsledkově. Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Finanční umístění v podnikatelských seskupeních Finančním umístěním v podnikatelských seskupeních se rozumí účast v podniku třetí osoby, která představuje podíl s rozhodujícím vlivem nebo podíl s podstatným vlivem. Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za niž byl podíl pořízen, včetně přímých nákladů s jeho pořízením souvisejících. K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Rozdíly z přecenění podílů na reálnou hodnotu jsou účtovány rozvahově. Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí (protihodnotou). Depozita u finančních institucí Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtována v nominálních hodnotách. Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků. Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově. Deriváty Pojišťovna využívá pouze zajišťovací deriváty (ekonomické zajištění). Pojišťovna tak v souladu se svojí strategií pro řízení rizik zajišťuje svoji pozici vůči pohybu kurzu měn. Zajišťovací deriváty jsou vykazovány v reálné hodnotě. Reálná hodnota derivátů se stanovuje jako současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto transakcí. Zisky a ztráty plynoucí ze změny reálné hodnoty jsou promítnuty výsledkově. Půjčky Půjčky společnostem v podnikatelských seskupeních jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominální hodnotě. K rozvahovému dni jsou půjčky přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálná hodnota půjček v podnikatelských seskupeních se stanoví na základě kvalifikovaného odhadu. Přecenění je provedeno rozvahově.


A change in the fair value of debt securities valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account. Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”) as at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Shares and other variable-yield securities At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are recognised at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair value. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or quoted on other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements. If the market price is not available or does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. Revaluation of shares and other variable-yield securities is recognised through the profit and loss account. Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by ČNB as at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Investments in affiliated undertakings and participating interests Participating interests are participations in another enterprise representing controlling influence or significant influence. At the acquisition date, participating interests are recognised at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Differences arisen from revaluation of participating interests at fair value are recognised in equity. The fair value of participating interests is determined using the equity method. Deposits with financial institutions Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest. Deposits denominated in foreign currency are translated into Czech currency based on the current exchange rate published by ČNB and the appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Revaluation is recognised through the profit and loss account. Derivatives The Company uses derivatives only for the purposes of hedging (economic hedging) and hedges its foreign exchange exposure against foreign exchange rate fluctuation in line with its strategy for risk management. Hedging derivatives are recognised at fair value. The fair value of derivatives is determined as the present value of the expected cash flows arisen from these transactions. Gains and losses from the change in fair value are recognised through the profit and loss account. Loans Intra-group loans are recognised at nominal value as at the date of acquisition. At the balance sheet date, loans are revalued at their fair value. The fair value of intra-group loans is determined on the basis of a qualified estimate. Revaluation is recognised in equity.

73

74

Finanční část

Financial part

(q) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno odděleně od ostatního finančního umístění. K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Z důvodu dodržení principu věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví jsou veškeré změny vyplývající z přecenění na reálnou hodnotu promítnuty výsledkově.

(r) Náklady a výnosy z finančního umístění Způsob rozdělení nákladů a výnosů z finančního umístění mezi technický účet životního a neživotního pojištění a netechnický účet Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto přiřazením. Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny podle níže uvedeného klíče. Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů mezi oblasti životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických rezerv k datu účetní závěrky životního, neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného o kumulované zisky a ztráty minulých let. Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů a nákladů rozdělená dle výše uvedeného způsobu rozdělení je přeúčtována na netechnický účet a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále převedena na technický účet neživotních pojištění. Způsob účtování realizace finančního umístění Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu s ní účtuje odděleně o veškerých výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné pořizovací hodnoty příslušné složky finančního umístění.

(s) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je evidován v pořizovací ceně. Dlouhodobý hmotný majetek v pořizovací ceně do 40 tis. Kč a dlouhodobý nehmotný majetek v pořizovací ceně do 60 tis. Kč je účtován do nákladů v účetním období, ve kterém byl pořízen. Roční odpisová sazba účetních odpisů vychází z předpokládané doby používání dlouhodobého hmotného a nehmotného majetku. Společnost stanovila následující plán účetních odpisů podle skupin majetku: Dlouhodobý majetek

Metoda

Doba odepisování

Software

lineárně

3 roky

Movitý majetek

lineárně

4–10 let

(t) Přepočty cizích měn Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována. Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty výsledkově.


(q) Financial placement where the investment risk is borne by the policyholders Financial placements where the investment risk is borne by the policyholders are accounted for separately from other financial placements. At the balance sheet date, financial placements where the investment risk is borne by the policyholders are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have been recognised through the Company’s profit and loss account.

(r) Expenses and income from financial placements Method of allocating expenses and income from financial placements in the technical account of life assurance, non-life insurance and non-technical account The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is recognized in accordance with this attribution. Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are distributed using the allocation key described below. The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and expense from financial placements that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of annual net amount of technical provisions for life assurance, nonlife insurance and the registered capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years. The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred using the above allocation key to the non-technical account and further transferred to the technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class. Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling price of the relevant financial instruments is recorded separately from the expense; the expense being the average acquisition cost of the related financial placement.

(s) Tangible and intangible fixed assets Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. Tangible fixed assets costing less than TCZK 40 and intangible fixed assets costing less than TCZK 60 are charged to the profit and loss account in the year in which they are acquired. The annual depreciation rate reflects the expected useful lives of the tangible and intangible fixed assets. The following depreciation rates are used for the individual asset classes: Fixed assets

Method

Software

straight-line

3 years

Period

Movable assets

straight-line

4–10 years

(t) Foreign currency translation Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at the rate at which the transaction was realised. At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in Company’s profit and loss account.

75

76

Finanční část

Financial part

(u) Opravné položky Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního umístění vykazovaného v reálné hodnotě. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného posouzení rizik provedeného vedením společnosti. Opravné položky k dluhopisům „OECD“ drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že existuje riziko spojené s nesplácením jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo obojího. Opravné položky k pohledávkám za pojistníky Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy.

(v) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv, která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu, nebo u aktiv, která přeceňována jsou, ale přeceňovací rozdíly jsou zachycovány rozvahově. Snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.

(w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění Náklady a výnosy z finančního umístění Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem uvedeným v bodě I.4.(r). Ostatní náklady a výnosy Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo na technické účty neživotního nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního pojištění. Náklady a výnosy jsou rozděleny podle poměru nákladů a výnosů rozdělených mezi životní a neživotní pojištění a dále podle alokace nákladů jednotlivým distribučním kanálům a centrále. Náklady a výnosy v rámci jednotlivých distribučních kanálů jsou rozděleny podle rozdělení předepsaného pojistného v rámci jednotlivých distribučních kanálů.

(x) Daň z příjmů Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vratky za minulá období. Odložená daň vychází z dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů, s použitím očekávané sazby daně z příjmů platné pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny. O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.

(y) Konsolidace Tato účetní závěrka je připravena jako nekonsolidovaná účetní závěrka a bude zahrnuta do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Versicherungen AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko, připravované dle mezinárodních standardů finančního výkaznictví.

I. 5. Změny účetních metod a postupů Dluhopisy držené do splatnosti OECD V souladu se změnou zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, začala Společnost od 1. ledna 2009 oceňovat dluhopisy držené do splatnosti „OECD“ amortizovanou hodnotou. V minulých účetních obdobích byly dluhopisy držené do splatnosti „OECD“ oceňovány reálnou hodnotou a změna reálné hodnoty byla vykazována ve vlastním kapitálu. K 1. lednu 2009 Společnost jednorázově vypořádala oceňovací rozdíly těchto dluhopisů vykázané k 31. prosinci 2008 ve vlastním kapitálu s příslušnou položkou finančního umístění.


(u) Adjustments The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets. The amount of the decrease is determined on the basis of a professional risk assessment carried out by the management of the Company. Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the notional principal amount of the bond or the bond yield or both the value and the yield would not be repaid. Adjustments to receivables from policyholders Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the risk of non-payment of specific receivables.

(v) Impairment of assets At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair value or for which revaluation is recognised in equity, are impaired. Impairment of an asset is recognised in the profit and loss account.

(w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance Income and expense from financial placements Income and expense from financial placements is allocated between life assurance and non-life insurance using the method stated in point I.4.(r). Other income and expense The income and expense, which is clearly attributable is accounted for directly in the technical account for life assurance or non-life insurance during the current year. The expense is identified according to its cost centre. The income and expense that cannot be directly attributed to technical accounts of life assurance and non-life insurance (e.g. payroll and operating accounting departments, business service) is primarily recognised in the non-technical account and subsequently transferred to the technical accounts of life assurance and non-life insurance. The income and expense is allocated according to the individual income/expense ratios for life and non-life insurance and further according to the expense allocation to individual distribution channels and head office. The income and expense is allocated to the individual distribution channels according to their share on gross premium written.

(x) Income tax Corporate income tax comprises current income tax and the change in deferred tax. Current income tax comprises tax calculated on the basis of the expected taxable income for the year, using the tax rate valid for the current year and any adjustment to the tax payable for previous years. Deferred tax is provided on temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilised. A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable profits will be available against which this asset can be utilized.

(y) Consolidation These financial statements are not consolidated. They will be included in the consolidated financial statements of UNIQA Versicherungen AG, with registered office at Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in accordance with International Financial Reporting Standards.

I. 5. Change in accounting policies and procedures OECD bonds held to maturity In compliance with the amendment to Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, the Company began to value OECD bonds held to maturity at their amortised value as of 1 January 2009. In past accounting periods the OECD bonds held to maturity were valued at fair value, and a change in the fair value was recognized in equity. As at 1 January 2009 the Company performed a setoff of the adjustments to these bonds reported in equity as at 31 December 2008 with the corresponding financial placements, on a one-off basis.

77

78

Finanční část

Financial part

II. ZVLÁŠTNÍ OBSAH II. 1. Neživotní pojištění Přehled v neživotním pojištění v letech 2009 a 2008 je členěn podle následujících skupin pojištění: Přímé pojištění

Hrubá výše předepsaného pojistného

Hrubá výše zaslouženého pojistného

Hrubé náklady na pojistná plnění

Hrubé provozní náklady

Výsledek zajištění

246 383

246 405

92 478

89 390

-27 213

230 737

230 636

83 199

70 456

-28 919

67 052

68 378

15 697

44 335

0

58 148

53 471

7 975

31 747

0

2009

1 130 604

1 106 182

640 755

349 205

-50 023

2008

1 018 411

988 173

594 251

312 093

-37 411

2009

35 037

36 033

25 728

16 345

1 064

2008

63 383

63 092

24 031

22 021

-10 942

2009

743 789

738 175

373 274

178 757

-120 619

2008

699 984

698 506

651 122

188 872

116 706

2009

851 713

820 755

365 172

224 555

-96 953

2008

749 956

721 915

256 400

213 988

-101 446

2009

183 959

180 969

51 773

47 551

-35 803

2008

175 394

171 743

56 953

44 405

-28 096

2009

36 369

35 797

199

14 114

-22 361

2008

34 124

33 666

131

14 335

-20 316

37 961

37 634

14 414

18 873

0

36 727

36 895

14 860

20 541

0

1 592

1 630

279

3 195

0

1 339

1 298

13

2 419

0

2009

162 427

141 279

53 635

105 278

-550

2008

129 933

105 239

45 455

58 259

-563

2009

3 496 886

3 413 237

1 633 404

1 091 598

-352 458

2008

3 198 136

3 104 634

1 734 390

979 136

-110 987

Úrazové

Pojistná odvětví 1

2009 2008 Zdravotní

2

2009 2008 Mot. vozidel – Kasko

Přepravy

Požáru a ost. škod na majetku

Mot. vozidel – odpovědnost

Odpovědnosti

Záruk

Přerušení provozu

3

7

8, 9

10

13

15

16

2009 2008 Právní ochrany

17

2009 2008 Cestovní

18

Celkem


II. Special contents II. 1. Non-life insurance Non-life insurance for 2009 and 2008 divided by classes of insurance: Direct insurance

Gross premium written

Gross premium earned

Gross claims

Gross operating expenses

Reinsurance

paid

246,383

246,405

92,478

89,390

-27,213

230,737

230,636

83,199

70,456

-28,919

2009

67,052

68,378

15,697

44,335

0

2008

58,148

53,471

7,975

31,747

0

2009

1,130,604

1,106,182

640,755

349,205

-50,023

2008

1,018,411

988,173

594,251

312,093

-37,411

2009

35,037

36,033

25,728

16,345

1,064

2008

63,383

63,092

24,031

22,021

-10,942

743,789

738,175

373,274

178,757

-120,619

699,984

698,506

651,122

188,872

116,706

2009

851,713

820,755

365,172

224,555

-96,953

2008

749,956

721,915

256,400

213,988

-101,446

2009

183,959

180,969

51,773

47,551

-35,803

2008

175,394

171,743

56,953

44,405

-28,096

2009

36,369

35,797

199

14,114

-22,361

2008

34,124

33,666

131

14,335

-20,316

37,961

37,634

14,414

18,873

0

36,727

36,895

14,860

20,541

0

1,592

1,630

279

3,195

0

1,339

1,298

13

2,419

0

2009

162,427

141,279

53,635

105,278

-550

2008

129,933

105,239

45,455

58,259

-563

2009

3,496,886

3,413,237

1,633,404

1,091,598

-352,458

2008

3,198,136

3,104,634

1,734,390

979,136

-110,987

Accident

Insurance class

1

2009 2008 Sickness

Motor – hull

Transport

Fire and other damage to property

2

3

7

8, 9

2009 2008 Motor – liability

Liability

Credit and surety

Operation suspension

10

13

15

16

2009 2008 Legal protection

17

2009 2008 Travel

balance

18

Total

79

80

Finanční část

Financial part

II. 2. Životní pojištění Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění:

2009

2008

1 089 071

1 081 001

107 444

99 051

Celkem

1 196 515

1 180 052

Běžné pojistné

1 107 218

1 099 766

89 297

80 286

1 196 515

1 180 052

Individuální pojistné Pojistné ze smluv kolektivního pojištění

Jednorázové pojistné Celkem Pojistné ze smluv bez podílů na ziscích

91 009

92 513

Pojistné ze smluv s podílem na ziscích

654 859

687 223

Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník Celkem

450 647

400 316

1 196 515

1 180 052

-16 220

-20 826

Výsledek ze zajištění

II. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí, kde bylo uzavřeno Všechny smlouvy byly uzavřeny na území České republiky.

II. 4. Přehled provizí Celková výše provizí v rámci přímého pojištění dosáhla částky 918 609 tis. Kč (2008: 659 994 tis. Kč) a člení se následovně: Druh provize Získatelská provize Následná provize Superprovize Celkem

Životní pojištění

Neživotní pojištění

2009

2008

2009

2008

244 299

122 860

373 173

271 608

0

0

212 603

184 830

9 359

10 258

79 175

70 438

253 658

133 118

664 951

526 876


II. 2. Life assurance Gross premiums written in life assurance:

Individual (special) premium Premiums under group contracts

2009

2008

1,089,071

1,081,001

107,444

99,051

Total

1,196,515

1,180,052

Regular premium

1,107,218

1,099,766

Single premium Total Premiums from non-profit sharing contracts Premiums from profit sharing contracts Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders Total Reinsurance balance

89,297

80,286

1,196,515

1,180,052

91,009

92,513

654,859

687,223

450,647

400,316

1,196,515

1,180,052

-16,220

-20,826

II. 3. Total gross premiums written by country in which the insurance contract was concluded All contracts were concluded in the Czech Republic.

II. 4. Summary of commissions The total amount of commission for direct insurance amounted to TCZK 918,609 (2008: TCZK 659,994) and is divided as follows: Life assurance Type of commission Acquisition commission Subsequent commission Extra commission Total

Non-life insurance

2009

2008

2009

2008

244,299

122,860

373,173

271,608

0

0

212,603

184,830

9,359

10,258

79,175

70,438

253,658

133,118

664,951

526,876

81

82

Finanční část

Financial part

III. OSTATNÍ ÚDAJE III. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořil k 31. prosinci 2009 vedle zřizovacích výdajů software: 2009

Software

Zřizovací výdaje

Pořízení majetku a poskytnuté zálohy

Celkem

Pořizovací cena k 1. 1. 2009

77 857

959

13 475

92 291

Přírůstky

22 225

0

4 652

26 877

Přeúčtování

13 475

0

-13 475

0


113 557

959

4 652

119 168

Oprávky k 1. 1. 2009

64 608

959

0

65 567

Odpisy

13 948

0

0

13 948

Oprávky k 31. 12. 2009

78 556

959

0

79 515

Zůstatková cena k 1. 1. 2009

13 249

0

13 475

26 724


35 001

0

4 652

39 653

Software

Zřizovací výdaje

Pořízení majetku a poskytnuté zálohy

Celkem

2008 Pořizovací cena k 1. 1. 2008

68 160

959

6 770

75 889

Přírůstky

2 927

0

13 475

16 402

Přeúčtování

6 770

0

-6 770

0


77 857

959

13 475

92 291

Oprávky k 1. 1. 2008

52 611

959

0

53 570

Odpisy

11 997

0

0

11 997

Oprávky k 31. 12. 2008

64 608

959

0

65 567


15 549

0

6 770

22 319


13 249

0

13 475

26 724

III. 2. Finanční umístění (investice) (a) Reálná hodnota a pořizovací cena finančního umístění (investic) Druh finančního umístění (investic)

Nemovitosti

Reálná hodnota

Pořizovací cena***)

2009

2008

2009

2008

56 724

54 860

76 358

76 358

Podíly

682

613

100

100

Racio, s.r.o., Praha 6*)

682

613

100

100

168 561

305 570

159 813

369 812

Dluhové cenné papíry**)

3 819 219

2 644 867

3 576 391

2 519 491

Depozita u finančních institucí

1 420 219

1 644 829

1 402 496

1 636 836

Celkem

5 465 405

4 650 739

5 215 158

4 602 597

Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem

*) Neauditovaná účetní závěrka **) V účetní závěrce je použita amortizovaná hodnota u dluhových cenných papírů držených do splatnosti „OECD“. ***) Pořizovací cenou dluhových cenných papírů se rozumí pořizovací cena pláště.


III. Other disclosures III. 1. Intangible fixed assets Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2009 comprise the following items of incorporation expenses and software: 2009

Software

Incorporation expenses

Acquisition of assets and advances paid

Total

Acquisition cost at 1/1/2009

77,857

959

13,475

92,291

Additions

22,225

0

4,652

26,877

Transfers

13,475

0

-13,475

0 119,168

113,557

959

4,652

Accumulated depreciation at 1/1/2009


64,608

959

0

65,567

Depreciation expense

13,948

0

0

13,948


78,556

959

0

79,515

Net book value at 1/1/2009

13,249

0

13,475

26,724


35,001

0

4,652

39,653

Software

Incorporation expenses

Acquisition of assets and advances paid

Total

68,160

959

6,770

75,889

2,927

0

13,475

16,402

2008 Acquisition cost at 1/1/2008 Additions Transfers Acquisition cost at 31/12/2008

6,770

0

-6,770

0

77,857

959

13,475

92,291


52,611

959

0

53,570


11,997

0

0

11,997


64,608

959

0

65,567


15,549

0

6,770

22,319


13,249

0

13,475

26,724

III. 2. Investments (a) Fair value and acquisition cost of investments Type of investment

Fair value

Acquisition cost***)

2009

2008

2009

2008

56,724

54,860

76,358

76,358

Participation interests

682

613

100

100


682

613

100

100

Real estate

Shares and other variable-yield securities

168,561

305,570

159,813

369,812

Debt securities**)

3,819,219

2,644,867

3,576,391

2,519,491

Deposits with financial institutions

1,420,219

1,644,829

1,402,496

1,636,836

Total

5,465,405

4,650,739

5,215,158

4,602,597

*) Non-audited financial statements **) Held to maturity OECD debt securities are carried at amortised costs in the financial statements. ***) Only the purchase price of the principal is disclosed as the acquisition price of the debt securities.

83

84

Finanční část

Financial part

V rámci položky „Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem“ jsou obsaženy pouze akciové a dluhopisové podílové fondy. Položka „Dluhové cenné papíry“ zahrnuje dluhopisy, které jsou ve 100 % kótované na burzách. Cenné papíry Oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo realizovatelné cenné papíry jsou obchodovány především na trzích v České republice, Rakousku, Lucembursku, Maďarsku a Polsku. (b) Pozemky a stavby (nemovitosti) Poslední ocenění nemovitostí odborným znaleckým posudkem bylo provedeno k 31. prosinci 2008. Vzhledem ke skutečnosti, že v letošním roce takové ocenění nebylo provedeno, posoudilo představenstvo společnosti přiměřenost hodnoty vykázané v účetnictví v porovnání s aktuální tržní cenou jako totožné, a tudíž nedošlo ke vzniku rozdílu v ocenění. K nemovitostem společnosti neexistují žádná věcná práva. (c) Podíly Podíl v %

Podíl (pořizovací cena)

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období


100

100

682

69

Celkem

100

100

682

69

Podíl v %

Podíl (pořizovací cena)

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období

2009 Obchodní jméno, sídlo Podíly v ovládaných osobách

2008 Obchodní jméno, sídlo Podíly v ovládaných osobách Racio, s.r.o., Praha 6*)

100

100

613

57

Celkem

100

100

613

57

*) neauditovaná účetní závěrka

(d) Dluhové cenné papíry Dluhové cenné papíry

Oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo realizovatelné Držené do splatnosti OECD*) Celkem

Reálná hodnota

Pořizovací cena**)

2009

2008

2009

2008

3 382 346

2 533 064

3 185 690

2 411 170

436 873

111 803

390 701

108 321

3 819 219

2 644 867

3 576 391

2 519 491

*) V účetní závěrce je použita amortizovaná hodnota u dluhových cenných papírů držených do splatnosti „OECD“. **) Pořizovací cenou dluhových cenných papírů se rozumí pořizovací cena pláště.


The “Shares and other variable-yield securities” comprise only share and bond mutual funds. The “Debt securities” item accounts for bonds that are listed in stock exchanges at 100%. Securities measured at fair value through profit and loss or available for sale are mainly traded in the Czech Republic, Austria, Luxembourg, Hungary and Poland. (b) Land and buildings (real estate) The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified expert opinion was carried out at 31 December 2008. Similar valuation was not performed at the year-end 2009. Therefore the Board of Directors evaluated the plausibility of this fair value and did not find any discrepancy in comparison with previous period. The valuation of land and buildings remain in the same value as in previous period. The Company real estate is free of any liens or easements. (c) Participation interests 2009 Trade name, registered office

Participating interest in %

Participating interest (acquisition cost)

Total Equity

Profit or loss for the financial year


100

100

682

69

Total

100

100

682

69

Participating interest in %

Participating interest (acquisition cost)

Total Equity

Profit or loss for the financial year


100

100

613

57

Total

100

100

613

57

Participating interests with controlling influence

2008 Trade name, registered office Participating interests with controlling influence

*) non-audited financial statements

(d) Debt securities Debt securities

Measured at fair value against the expense and revenue accounts or available-for-sale Held to maturity OECD *) Total

Fair Value

Acquisition price**)

2009

2008

2009

2008

3,382,346

2,533,064

3,185,690

2,411,170

436,873

111,803

390,701

108,321

3,819,219

2,644,867

3,576,391

2,519,491

*) Held to maturity OECD debt securities are carried at amortised costs in the financial statements. **) Only the purchase price of the principal is disclosed as the acquisition price of the debt securities.

85

86

Finanční část

Financial part

(e) Reálná hodnota finančního umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Popis

Raiffeisen Český dluhopisový fond

Počet podílových jednotek

Reálná hodnota

2009

2008

2009

2008

119 460,04

28 804,33

145 314

33 392

UNIQA Eastern European Debt. – T

3 972,80

1 368,89

47 721

13 664

Raiffeisen Osteuropa Aktien

3 258,00

6 982,52

22 167

25 271

R88 A Fonds – T

3 424,27

3 010,92

58 868

48 363

10 685,11

11 745,95

38 498

32 530

Raiffeisen Global Aktien UNIQA World Selection

2 353,41

1 361,29

38 309

16 985

Success Relative T

18 271,87

8 935,69

3 003

1 218

Success Absolute T

5 952,61

3 020,02

1 438

692

Target TM2020

2 869,22

2 316,45

2 004

1 347

Target TM2025

1 148,77

490,62

637

221

Target TM2030

811,68

324,79

447

143

Target TM2035

633,94

285,13

284

101

Target TM2040

1 137,53

311,24

509

110

Conseq Invest Equity

3 860,25

2 090,26

642

231

163,02

189,10

670

426

38 666,51

3 103,40

86 951

6 793

1 149 554,37

0

1 562

0

48,40

0

201

0

0

26 954,90

0

27 077

N/A

N/A

449 225

208 564

Raiffeisen Eurasien Aktien UNIQA Financial Opportunities – T UNIQA Basket UNIQA Total Return Raiffeisen CZK Liquid Fond Celkem

III. 3. Pohledávky a závazky (a) Opravné položky k pohledávkám K 31. prosinci 2009 byly stanoveny opravné položky ve výši 94 548 tis. Kč (2008: 56 135 tis. Kč). (b) Ostatní pohledávky

2009

2008

Pohledávky za podniky ve skupině

4 474

4 276

Odložená daňová pohledávka

1 677

3 788

Ostatní pohledávky

41 395

29 754

Placená záloha na daň z příjmu

59 185

46 734

106 731

84 552

Ostatní pohledávky celkem

(c) Dlouhodobé závazky a pohledávky (doba splatnosti nad pět let) Společnost neevidovala v roce 2009 ani 2008 žádné dlouhodobé závazky ani dlouhodobé pohledávky se zbytkovou dobou splatnosti přesahující pět let.


(e) Fair value of financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Description

Raiffeisen Český dluhopisový fond UNIQA Eastern European Debt. – T

Number of units

Fair value

2009

2008

2009

2008

119,460.04

28,804.33

145,314

33,392

3,972.80

1,368.89

47,721

13,664

Raiffeisen Osteuropa Aktien

3,258.00

6,982.52

22,167

25,271

R88 A Fonds – T

3,424.27

3,010.92

58,868

48,363

10,685.11

11,745.95

38,498

32,530

Raiffeisen Global Aktien

2,353.41

1,361.29

38,309

16,985

Success Relative T

UNIQA World Selection

18,271.87

8,935.69

3,003

1,218

Success Absolute T

5,952.61

3,020.02

1,438

692

Target TM2020

2,869.22

2,316.45

2,004

1,347

Target TM2025

1,148.77

490.62

637

221

Target TM2030

811.68

324.79

447

143

Target TM2035

633.94

285.13

284

101

Target TM2040

1,137.53

311.24

509

110

Conseq Invest Equity

3,860.25

2,090.26

642

231

163.02

189.10

670

426

38,666.51

3,103.40

86,951

6,793

1,149,554.37

0

1,562

0

48.40

0

201

0

0

26,954.90

0

27,077

N/A

N/A

449,225

208,564

Raiffeisen Eurasien Aktien UNIQA Financial Opportunities – T UNIQA Basket UNIQA Total Return Raiffeisen CZK Liquid Fond Total

III. 3. Receivables and payables (a) Adjustments to receivables Adjustments of TCZK 94,548 (2008: TCZK 56,135) were established as at 31 December 2009. (b) Other receivables 2009

2008

Intra-group receivables

4,474

4,276

Deferred tax asset

1,677

3,788

Other receivables

41,395

29,754

Income tax prepayments

59,185

46,734

106,731

84,552

Total

(c) Long-term payables and receivables (maturity over 5 years) The Company did not keep any long-term receivables or payables with maturity over five years in 2009 and 2008.

87

88

Finanční část

Financial part

(d) Závazky a pohledávky po lhůtě splatnosti Celkový objem závazků a pohledávek po lhůtě splatnosti dosáhl k datu účetní závěrky výše 0 tis. Kč (2008: závazky 0 tis. Kč, pohledávky 1 250 Kč). (e) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění Společnost vykazuje čisté pasivní saldo závazků a pohledávek vůči zajistitelům ve výši 72 467 tis. Kč (2008: 101 366 tis. Kč).

III. 4. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině (a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům Pohledávky Název

2009

Závazky 2008

2009

2008

Racio, s.r.o., Praha 6

1 224

1 580

159

0

Celkem

1 224

1 580

159

0

2009

(b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině Pohledávky

Závazky

Obchodní jméno, sídlo

2009

2008

UNIQA Versicherungen AG, Vídeň

2008

3 250

2 688

516

2 914

UNIQA Re AG, Zürich

0

0

31 047

48 603

UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň

0

0

25 467

12 802

UNIQA SW – Service GmbH, Vídeň

0

0

915

11 156

Insdata, s.r.o., Nitra, SR

0

0

1 290

0

UNIQA Real Estate AG, Vídeň

0

8

10

0

3 250

2 696

59 245

75 475

Celkem

Závazky za UNIQA Re AG, Zürich, UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň se týkají zajištění. Pohledávky a závazky za UNIQA Versicherungen AG, Vídeň se částečně týkají zajištění.

III. 5. Dlouhodobý hmotný majetek a zásoby 2009

Zásoby

Provozní majetek

Um. díla

Celkem


753

104 691

30

105 474

Přírůstky

661

23 542

0

24 203

Úbytky

825

14 808

0

15 633


589

113 425

30

114 044

0

81 624

0

81 624

Oprávky k 1. 1. 2009 Odpisy

0

14 365

0

14 365

Úbytky oprávek

0

14 808

0

14 808

Oprávky k 31. 12. 2009

0

81 181

0

81 181


753

23 067

30

23 850


589

32 244

30

32 863


(d) Overdue receivables and payables Receivables and payables overdue as at the balance sheet date totalled TCZK 0 (2008: payables: TCZK 0, receivables: TCZK 1,250). (e) Payables and receivables due to or from the reinsurer The Company has a net payable to reinsures of TCZK 72,467 (2008: TCZK 101,366).

III. 4. Intra-group receivables and payables (a) Receivables and payables to or from companies in which the Company has a controlling influence Receivables Name

2009

Payables 2008

2009

2008

Racio, s.r.o., Prague 6

1,224

1,580

159

0

Total

1,224

1,580

159

0

2009

(b) Other intra-group receivables and payables Receivables

Payables

Name

2009

2008

UNIQA Versicherungen AG, Vienna

2008

3,250

2,688

516

2,914

UNIQA Re AG, Zürich

0

0

31,047

48,603

UNIQA Sachversicherung AG, Vienna

0

0

25,467

12,802

UNIQA SW – Service GmbH, Vienna

0

0

915

11,156

Insdata, s.r.o., Nitra, Slovakia

0

0

1,290

0

UNIQA Real Estate AG, Vienna

0

8

10

0

3,250

2,696

59,245

75,475

Total

The payables to UNIQA Re AG, Zürich, UNIQA Sachversicherung AG, Vienna relate to reinsurance. The receivables and payables to UNIQA Versicherungen AG, Vienna partially relate to reinsurance.

III. 5. Tangible fixed assets and inventories 2009

Inventory

Operating assets

Works of art

Total


753

104,691

30

105,474

Additions

661

23,542

0

24,203

Disposals

825

14,808

0

15,633


589

113,425

30

114,044


0

81,624

0

81,624


0

14,365

0

14,365

Disposals

0

14,808

0

14,808


0

81,181

0

81,181


753

23,067

30

23,850


589

32,244

30

32,863

89

90

Finanční část

Financial part

III. 6. Přechodné účty aktiv a pasiv (a) Výnosy příštích období

2009

2008

Výnosy příštích období

101 311

90 658

Celkem

101 311

90 658

Výnosy příštích období obsahují časově rozlišené provize od zajistitelů. (b) Dohadné položky aktivní

2009

2008

Odhad pojistného

70 000

50 000

Ostatní

27 400

23 882

Celkem

97 400

73 882

Odhad pojistného V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného za měsíc prosinec zejména z havarijního pojištění motorových vozidel a zákonného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, a to pro ty případy, kdy vyúčtování probíhá s časovým zpožděním. (c) Dohadné položky pasivní

2009

2008

37 549

54 021

9 501

16 819

Sperativní provize

69 242

16 039

Dohadné zajistné

86 789

87 709

Dohadná provize

46 559

26 442

Ostatní

44 826

34 081

Celkem

294 466

235 111

Variabilní složka mezd Příslušné zdravotní a sociální pojištění

Odhad zajistného V položce dohadné zajistné společnost vykazuje také odhad zajistného odpovídající odhadu předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních. Sperativní provize V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na inkasu pojistného.

III. 7. Vlastní kapitál (a) Základní kapitál Registrovaný základní kapitál se skládá z 4 800 akcií v zaknihované podobě v nominální hodnotě celkem 480 000 tis. Kč (zaknihovaná hodnota jedné akcie činí 100 tis. Kč). K 31. prosinci 2009 bylo splaceno 100 % základního kapitálu. Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, s ohledem na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká.


III. 6. Deferrals and accruals (a) Deferred revenues 2009

2008

Deferred revenues

101,311

90,658

Total

101,311

90,658

Deferred revenues comprise accrued commissions from reinsurers. (b) Estimated receivables 2009

2008

Estimated premiums

70,000

50,000

Other

27,400

23,882

Total

97,400

73,882

Estimated premiums Under estimated receivables, the Company also disloses an estimate of the written premiums for December in respect of motor insurance and motor third-party liability insurance where the reporting is carried out in arrears. (c) Estimated payables 2009

2008

37,549

54,021

9,501

16,819

Accrued commission (not yet due)

69,242

16,039

Estimated reinsurance premiums

86,789

87,709

Estimated commission

46,559

26,442

Other

44,826

34,081

Total

294,466

235,111

Variable wage component Relevant social security and health insurance

Estimated reinsurance premiums Under estimated reinsurance premiums, the Company also disloses an estimate of the reinsurance premium corresponding to the estimate of gross premium written disclosed in the estimated receivables. Accrued commission (not yet due) Under accrued commission (not yet due), the Company also disloses the expected amount of commission relating to premium written in the current accounting period but where the insurance intermediary’s right to receive the commission is dependent on collection of premiums.

III. 7. Equity (a) Registered capital The registered capital consists of 4,800 shares in booked form with a nominal value of TCZK 480,000 (the booked value per share is TCZK 100). As at 31 December 2009, 100% of the registered capital was paid up. The amount of registered capital complies with the requirements of the Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, with regard to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.

91

92

Finanční část

Financial part

(b) Ostatní kapitálové fondy Ostatní kapitálové fondy

2009

2008

Ostatní kapitálové fondy

10 000

10 000

Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků vč. odložené daně

-2 460

1 896

7 540

11 896

Celkem

(c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou

Zůstatek k 1. 1. Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění Změna odložené daně Zůstatek k 31. 12.

2009

2008

1 896

-3 960

-3 413

5 619

-943

237

-2 460

1 896

(d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období Společnost v roce 2009 vykázala zisk ve výši 349 500 tis. Kč. V následujícím roce bude přiděleno do zákonného rezervního fondu 5 % a o dalším rozdělení zisku rozhodne valná hromada společnosti. Zisk běžného období Příděl do zákonného rezervního fondu Nerozdělený zisk

349 500 17 475 332 025


(b) Other capital funds Other capital funds

2009

2008

Other capital funds

10,000

10,000

Revaluation of assets and liabilities, including deferred tax

-2,460

1,896

7,540

11,896

Total

(c) Revaluation of assets and liabilities at fair value

Balance at 1.1. Balance of unrealised revaluation of financial placement Change in deferred tax Balance at 31.12.

2009

2008

1,896

-3,960

-3,413

5,619

-943

237

-2,460

1,896

(d) Proposed distribution of current period profit In 2009, the Company reported a profit of TCZK 349 500. In the following year, 5% will be transferred to the statutory reserve fund and further profit distribution will be decided by the General Meeting. Current year profit Transfer to statutory reserve fund Retained earnings

349,500 17,475 332,025

93

94

Finanční část

Financial part

III. 8. Technické rezervy (a) Přehled technických rezerv Hrubá výše

Podíl zajistitelů

Čistá výše

963 351

389 731

573 620

2008

858 733

349 692

509 041

2009

2 315 175

1 184

2 313 991

2008

1 999 483

1 041

1 998 442

2009

1 712 067

885 772

826 295

2008

1 827 760

1 030 810

796 950

2009

78 151

0

78 151

2008

17 641

0

17 641

2009

217 995

0

217 995

2008

176 342

0

176 342

2009

35 914

0

35 914

2008

32 502

0

32 502

2009

157 482

78 741

78 741

2008

144 781

72 390

72 391

Technická rezerva na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník

2009

449 225

0

449 225

2008

208 564

0

208 564

Celkem

2009

5 929 360

1 355 428

4 573 932

2008

5 265 806

1 453 933

3 811 873

2009

2008


818 537

734 888


144 814

123 845

Celkem

963 351

858 733

Rezerva na nezasloužené pojistné Rezerva pojistného životních pojištění Rezerva na pojistná plnění Rezerva na prémie a slevy Vyrovnávací rezerva Rezerva pojistného neživotních pojištění Rezerva na ručení za závazky ČKP

2009

(b) Rezerva na nezasloužené pojistné Hrubá výše

(c) Rezerva pojistného životních pojištění Hrubá výše Nezillmerovaná rezerva Zillmerizační odpočet Nulování záporných rezerv Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze

2009

2008

2 744 182

2 475 915

-448 037

-513 808

19 030

37 376

2 315 175

1 999 483

(d) Rezerva na pojistná plnění Proti UNIQA pojišťovně, a.s., jako hlavnímu pojistiteli v rámci soupojištění byl žalobou uplatněn nárok na zaplacení pojistného plnění z titulu pojištění Průmyslového paláce v Praze. Tato žaloba byla UNIQA pojišťovně, a.s., doručena dne 15. prosince 2009. Jelikož bylo a stále je sporné určení oprávněného příjemce pojistného plnění, společnost se spolu se soupojistitelem rozhodla složit částku odpovídající pojistnému plnění do soudní úschovy, aby tím splnila své závazky vyplývající z předmětné pojistné smlouvy. Usnesení soudu o přijetí pojistného plnění do soudní úschovy nabylo právní moci dne 18. srpna 2009. Dle shodného právního názoru obou pojistitelů není žaloba důvodná, a bylo proto požádáno o její zamítnutí v plném rozsahu.


III. 8. Technical provisions (a) Technical provisions summary

Provision for unearned premiums

Life assurance provision

Provision for outstanding claims

Provision for bonuses and rebates

Equalisation provision

Non-life insurance provision

Provision for guarantee of the Bureau liabilities Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders TOTAL

Gross

Reinsurer´s share

Net

2009

963,351

389,731

573,620

2008

858,733

349,692

509,041

2009

2,315,175

1,184

2,313,991

2008

1,999,483

1,041

1,998,442

2009

1,712,067

885,772

826,295

2008

1,827,760

1,030,810

796,950

2009

78,151

0

78,151

2008

17,641

0

17,641

2009

217,995

0

217,995

2008

176,342

0

176,342

2009

35,914

0

35,914

2008

32,502

0

32,502

2009

157,482

78,741

78,741

2008

144,781

72,390

72,391

2009

449,225

0

449,225

2008

208,564

0

208,564

2009

5,929,360

1,355,428

4,573,932

2008

5,265,806

1,453,933

3,811,873

2009

2008

(b) Provision for unearned premiums Gross Non-life insurance

818,537

734,888

Life assurance

144,814

123,845

Total

963,351

858,733

(c) Life assurance provision Gross Unzillmerised provision Zillmer adjustment Elimination of negative provisions Zillmerised provision presented in the balance sheet

2009

2008

2,744,182

2,475,915

-448,037

-513,808

19,030

37,376

2,315,175

1,999,483

(d) Provision for outstanding claims Action for payment of claims under the insurance of Industrial Palace in Prague was brought against UNIQA pojišťovna, a.s. as the principal insurer in the co-insurance contract. The action was delivered to UNIQA pojišťovna, a.s. on 15 December 2009. As the determination of the beneficiary was, and still is, disputable, in order to meet their obligations arising from the insurance contract, the Company and the co-insurer consented to deposit an amount equal to the insurance benefits into judicial custody. The court resolution on taking the insurance benefits into custody entered into effect on 18 August 2009. Both insurers are of a legal opinion that the action is not reasonable, therefore a petition to fully dismiss it has been filed.

95

96

Finanční část

Financial part

Výsledek likvidace pojistných událostí Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 1. lednu 2009, platbami (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a stavem této rezervy k 31. prosinci 2009 představuje výsledek likvidace pojistných událostí. Jeho hrubá výše je uvedena v následujícím přehledu: Pojistné odvětví Úrazové pojištění Pojištění nemoci Pojištění motorových vozidel – Kasko

2009

2008

-3 354

-7 979

-982

-106

28 460

14 369

Pojištění přepravy

-6 238

8 308

Pojištění požáru a jiných majetkových škod

32 999

-6 725

128 495

165 583

Všeobecné pojištění odpovědnosti

41 400

31 335

Pojištění přerušení provozu

-1 449

-1 422

60

66

8 718

8 020

-35

-24

228 074

211 425

Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti

Pojištění právní ochrany Cestovní pojištění Insolvence – Kauce Celkem

Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla po diskontování části rezervy odpovídající závazkům z rent činila 768 179 tis. Kč (2008: 764 351 tis. Kč). Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent povinně smluvního pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla je diskontována 2,0 % a používají se míry valorizace mezd ve výši 7,0 % do roku 2018 včetně, 4,0 % nadále. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 56 tis. Kč (2008: 112 tis. Kč). Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše uvedené rezervy, činí 23,8 let (2008: 23,2 let). (e) Rezerva na prémie a slevy Pojistné odvětví

2009

2008

8 294

4 453


69 857

13 188

Celkem

78 151

17 641


(f) Vyrovnávací rezerva

2009

2008

16 923

16 377

117 401

89 799

Pojištění úrazu a nemoci

37 838

32 571

Ostatní odvětví

45 833

37 595

217 995

176 342

Pojištění požáru a jiných majetkových škod Pojištění motorových vozidel

Celkem

Pro výpočet rezervy v ostatních odvětvích použila společnost následující sazby: nS azba pro tvorbu rezervy (Si) 0,03 nM aximální hranice vyrovnávací rezervy (SMARi) 0,20 nH orní mez škodného poměru (MALi) 0,65


Claims run-off result The claims run-off result is the difference between the provisions for outstanding claims as at 1 January 2009, the claims payments (with respect to claims included within this provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2009. The gross run-off result is as follows: Class of insurance Accident insurance Sickness insurance Motor – hull

2009

2008

-3,354

-7,979

-982

-106

28,460

14,369

Transport insurance

-6,238

8,308

Fire and other damage to property

32,999

-6,725

128,495

165,583

General liability insurance

41,400

31,335

Operation suspension insurance

-1,449

-1,422

60

66

8,718

8,020

-35

-24

228,074

211,425

Motor – liability

Legal protection insurance Travel insurance Insolvence Total

Provision for outstanding claims in the form of annuities The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance after discounting a part of the provision relating to the annuity liabilities is TCZK 768,179 (2008: TCZK 764,351). Provision for outstanding claims paid in the form of annuities of statutory motor third party liability insurance is discounted by 2,0% and wage valorisation rate of 7,0% up to and including 2018 is used, and 4,0% afterwards. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 56 (2008: TCZK 112). The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within the above provision have been paid, is 23.8 years (2008: 23.2 years). (e) Provision for bonuses and rebates Class of insurance

2009

2008

Non-life insurance

8,294

4,453

Life assurance

69,857

13,188

Total

78,151

17,641

(f) Equalisation provision

Fire and other damage to property Motor insurance

2009

2008

16,923

16,377

117,401

89,799

Accident and sickness insurance

37,838

32,571

Other classes

45,833

37,595

217,995

176,342

Total

The following rates have been used in calculating the provision for other classes: n Creation of the provision (S ) 0.03 i n Maximum amount of equalisation provision (SMAR ) 0.20 i n Upper limit of loss ratio (MAL ) 0.65 i

97

98

Finanční část

Financial part

(g) Rezerva pojistného neživotních pojištění Strukturu rezervy pojistného neživotních pojištění představuje následující tabulka: Pojistné odvětví

2009

2008

Zdravotní pojištění

17 359

14 559

Pojištění přerušení provozu

18 555

17 943

Celkem

35 914

32 502

(h) Rezerva na ručení za závazky ČKP Tvorbu a čerpání rezervy na ručení vyplývající z členství v České kanceláři pojistitelů představuje následující tabulka: 2009

2008

Stav k 1. 1. brutto

144 781

122 948

Podíl zajistitele

-72 390

-61 474

Stav k 1. 1. netto

72 391

61 474

Tvorba brutto

12 701

21 833

Podíl zajistitele

-6 351

-10 916

6 350

10 917

Čerpání brutto

0

0

Podíl zajistitele

0

0

Čerpání netto

0

0

Stav k 31. 12.

157 482

144 781

Podíl zajistitele

-78 741

-72 390

78 741

72 391

Rezerva na nevyčerpanou dovolenou

Rezerva na daň z příjmů

Tvorba netto

Stav k 31. 12. netto

III. 9. Rezervy Tvorbu a čerpání ostatních rezerv představuje následující tabulka: 2009 Stav k 1. 1. 2009

8 493

97 900

Tvorba

7 033

120 000

Čerpání

-8 493

-97 900

7 033

120 000

Stav k 31. 12. 2009

III. 10. Finanční závazky nevykázané v rozvaze Vedení společnosti nejsou k 31. prosinci 2009 známy žádné finanční závazky, které by nebyly vykázány v rozvaze.

III. 11. Možné budoucí závazky (a) Členství v České kanceláři pojistitelů Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře jsou stanoveny na základě výpočtu Kanceláře. V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně smluvní odpovědnosti z důvodů nesolventnosti, může společnosti vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky.


(g) Non-life insurance provision The structure of the non-life insurance is shown in the table below: Class of insurance

2009

2008

Health insurance

17,359

14,559

Operation suspension insurance

18,555

17,943

Total

35,914

32,502

(h) Provision for guarantee of the Bureau’s liabilities The creation and utilisation of the provision for guarantee based on the Bureau membership is shown in the table below: 2009

2008

Balance at 1/1 gross

144,781

122,948

Reinsurer’s share

-72,390

-61,474

Balance at 1/1 net

72,391

61,474

Creation gross

12,701

21,833

Reinsurer’s share

-6,351

-10,916

6,350

10,917

Utilisation gross

0

0

Reinsurer’s share

0

0

Utilisation net

0

0

Payables at 31.12.

157,482

144,781

Reinsurer’s share

-78,741

-72,390

78,741

72,391

Provision for untaken holiday

Income tax provision

Creation net

Balance as at 31.12. net

III. 9. Provisions The creation and utilisation of other provisions is shown in the table below: 2009 Balance at 1/1/2009

8,493

97,900

Creation

7,033

120,000

Utilisation

-8,493

-97,900

7,033

120,000

Balance as at 31/12/2009

III. 10. Off-balance sheet financial liabilities The Company’s management is not aware of any off-balance sheet financial liabilities as at 31 December 2009.

III. 11. Contingent liabilities (a) Membership in the Czech Bureau of Insurers (the Bureau) As a member of the Bureau the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18(6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates provision for the liabilities of the Bureau. The amount of contributions and provision for the liabilities of the Bureau is determined on the basis of the Bureau’s calculation. If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the statutory liability insurance due to insolvency, the Company may become liable to make additional contributions to the guarantee fund.

99

100

Finanční část

Financial part

(b) Členství v Českém jaderném poolu Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.

III. 12. Závazky kryté věcným zajištěním a záruky Vedení společnosti nejsou k 31. prosinci 2009 známy žádné závazky kryté věcným zajištěním a záruky.

III. 13. Doplňující údaje k výkazu zisku a ztráty (a) Pojistné prémie a slevy Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné prémie a slevy:

2009

2008


54 695

41 347


40 447

40 945

Pojistné prémie a slevy celkem

95 142

82 292

V souladu s postupy uvedenými v bodu I. 4.(g) přílohy společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy:

2009

2008

Tvorba rezervy

8 294

4 453

Použití rezervy

4 453

2 998

Změna stavu celkem (neživotní pojištění)

3 841

1 455

Tvorba rezervy

69 857

13 188

Použití rezervy

13 188

20 035

Změna stavu celkem (životní pojištění)

56 669

-6 847

Změna stavu rezervy na prémie a slevy (celkem)

60 510

-5 392



(b) Správní náklady Osobní náklady nezahrnují částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy.

2009

2008

291 317

287 952

Nájemné

48 331

44 292

Reklama

41 217

41 067

3 280

2 763

Osobní náklady (mzdy, soc. a zdrav. poj.)

Poradenství včetně auditu Spotřeba energie

8 106

8 818

Spotřeba materiálu

13 893

12 280

Odpisy

28 313

25 401

Následné provize

212 603

184 830

Ostatní správní náklady

134 370

130 708

Správní náklady celkem

781 430

738 111


(b) Membership in the Czech Nuclear Pool As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfil their obligation. The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually limited to double the retention for the specific insured risk.

III. 12. Assets pledged as security for liabilities and guarantees The Company’s management is not aware of any assets pledged as security and guarantees at 31 December 2009.

III. 13. Additional disclosures in respect of the profit and loss account (a) Bonuses and rebates The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance contracts:

Non-life insurance

2009

2008

54,695

41,347

Life assurance

40,447

40,945

Total bonuses and rebates

95,142

82,292

In accordance with the procedures stated in point I. 4.(g) of the Notes the Company accounted for the following changes in the provision for bonuses and rebates: 2009

2008

Creation

8,294

4,453

Utilisation

4,453

2,998

Total change (non-life insurance)

3,841

1,455

Non-life insurance

Life assurance Creation

69,857

13,188

Utilisation

13,188

20,035

Total change (life assurance)

56,669

-6,847

Change in provision for bonuses and rebates (total)

60,510

-5,392

(b) Administrative expenses Personnel expenses do not include amounts that are included in the insurance policy acquisition costs. 2009

2008

291,317

287,952

Rent

48,331

44,292

Advertising

41,217

41,067

3,280

2,763

Personnel expenses (payroll, social and health insurance)

Advisory, including audit Energy consumption

8,106

8,818

Material consumption

13,893

12,280


28,313

25,401

Subsequent commissions

212,603

184,830

Other administrative expenses

134,370

130,708

Total administrative expenses

781,430

738,111

101

102

Finanční část

Financial part

(c) Ostatní technické náklady a výnosy 2009

Hrubá výše

Podíl zajistitelů

Čistá výše

Neživotní pojištění Ostatní technické náklady

30 587

0

30 587

Ostatní technické výnosy

18 642

0

18 642

Životní pojištění Ostatní technické náklady

15 859

0

15 859


4 169

0

4 169

Hrubá výše

Podíl zajistitelů

Čistá výše

Ostatní technické náklady

4 024

0

4 024


20 174

0

20 174

Ostatní technické náklady

13 721

0

13 721


2 929

0

2 929

2008 Neživotní pojištění


(d) Zaměstnanci a vedoucí pracovníci Průměrný počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a přijaté odměny za rok 2009 a 2008: 2009 Zaměstnanci Vedoucí pracovníci Celkem

2008 Zaměstnanci Vedoucí pracovníci Celkem

Průměrný počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

810

302 395

102 814

4 259

44

55 326

13 776

78

854

357 721

116 590

4 337

Průměrný počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

737

305 212

102 002

6 540

29

44 158

9 099

257

766

349 370

111 101

6 797

Mzdové náklady, sociální a zdravotní pojištění zahrnují i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy. Vyplácené provize a superprovize činí 150 187 tis. Kč (2008: 152 786 tis. Kč) a sociální a zdravotní pojištění 44 206 tis. Kč (2008: 40 848 tis. Kč). Nezahrnují ostatní osobní náklady v částce 1 915 tis. Kč (2008: 1 707 tis. Kč), sociální a zdravotní pojištění 651 tis. Kč (2008: 598 tis. Kč) a odměny představenstvu a dozorčí radě. (e) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 10 961 tis. Kč (2008: 10 456 tis. Kč), ze kterých 7 607 tis. Kč (2008: 7 282 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení a 3 354 tis. Kč (2008: 3 174 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. (f) Stát – daňové závazky a dotace Splatné daňové závazky z daně z příjmu ze závislé činnosti činí 2 731 tis. Kč (2008: 5 920 tis. Kč).


(c) Other technical expenses and income 2009

Gross

Reinsurer’s share

Net

Other technical expenses

30,587

0

30,587

Other technical income

18,642

0

18,642

Non-life insurance

Life assurance Other technical expenses

15,859

0

15,859

Other technical income

4,169

0

4,169

2008

Gross

Reinsurer’s share

Net

Non-life insurance Other technical expenses Other technical income

4,024

0

4,024

20,174

0

20,174

13,721

0

13,721

2,929

0

2,929

Life assurance Other technical expenses Other technical income

(d) Employees and executives The average number of employees and executives and remuneration for 2009 and 2008 are as follows: 2009

Average number of employees

Wages and salaries

Social and health insurance

Other expense

Employees

810

302,395

102,814

4,259

Executives

44

55,326

13,776

78

Total

854

357,721

116,590

4,337

2008

Average number of employees

Wages and salaries

Social and health insurance

Other expense

Employees

737

305,212

102,002

6,540

Executives

29

44,158

9,099

257

766

349,370

111,101

6,797

Total

Wages and salaries as well as social security and health insurance comprise amounts that are included in the acquisition costs of insurance contracts. Commissions paid and supercommissions total TCZK 150,187 (2008: TCZK 152,786) and social security and health insurance total TCZK 44,206 (2008: TCZK 40,848). They do not comprise other personnel expenses of TCZK 1,915 (2008: TCZK 1,707), social security and health insurance of TCZK 651 (2008: TCZK 598) and remuneration to the Board of Directors and Supervisory Board. (e) Social security and health insurance liabilities Social security and health insurance liabilities total TCZK 10,961 (2008: TCZK 10,456) of which TCZK 7,607 (2008: TCZK 7,282) relates to social security liabilities and TCZK 3,354 (2008: TCZK 3,174) to health insurance liabilities. None of these liabilities are overdue. (f) Tax liabilities and subsidies Due tax liabilities from payroll tax amount TCZK 2,731 (2008: TCZK 5,920).

103

104

Finanční část

Financial part

(g) Odměňování členů správních, řídicích a dozorčích orgánů V průběhu účetního období roku 2009 a 2008 obdrželi členové správních, řídicích a dozorčích orgánů následující odměny: 2009

Členové představenstva

Členové dozorčí rady

Poskytnuté odměny (peněžní i nepeněžní)

25 730

120

Výplaty celkem

25 730

120

2008

Členové představenstva

Členové dozorčí rady

Poskytnuté odměny (peněžní i nepeněžní)

19 537

120

Výplaty celkem

19 537

120

Členům správních, řídicích a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy. (h) Faktický koncern Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International Versicherungs- Holding GmbH, uzavřenu ovládací smlouvu. Zpráva o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy. (i) Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní závěrky 652 542 tis. Kč (2008: 568 554 tis. Kč). (j) Podíly na ziscích V roce 2009, stejně jako v roce 2008, společnost neobdržela žádné podíly na ziscích z majetkových účastí. (k) Výsledek netechnického účtu před zdaněním K 31. prosinci 2009 činil výsledek netechnického účtu před zdaněním zisk 198 tis. Kč (2008: zisk 1 081 tis. Kč). (l) Zisk před zdaněním K 31. prosinci 2009 činil zisk před zdaněním 468 983 tis. Kč (2008: zisk 244 216 tis. Kč).

III. 14. Daně (a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty

2009

2008

120 000

97 900

-2 207

167

1 168

5 292

118 961

103 359


(g) Administrative, Executive and Supervisory Board members’ remuneration During the accounting periods 2009 and 2008, the following remuneration was paid to the administrative, executive and supervisory board members. 2009

Members of the Board of Directors

Members of the Supervisory Board

Provided remuneration

25,730

120

Total

25,730

120

2008

Members of the Board of Directors

Members of the Supervisory Board

Provided remuneration

19,537

120

Total

19,537

120

The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances or loans. (h) Group relations The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International. A report on relations between related parties will be a part of the annual report. (i) Expense allocation between technical accounts and non-technical account As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts for life assurance, non-life insurance and the non-technical account by means of the method stated in point I.4.(w) amounted to TCZK 652,542 (2008: TCZK 568,554). (j) Profit participations In 2009 and 2008, the Company did not receive any dividends from ownership interests. (k) Result of the non-technical account before tax As at 31 December 2009, the result of the non-technical account before tax totalled TCZK 198 (2008: TCZK 1,081). (l) Profit before tax As at 31 December 2009, the profit before tax totalled TCZK 468,983 (2008: TCZK 244,216).

III. 14. Taxation (a) Income tax in the profit and loss account

Provision for current period income tax Difference between the current income tax relating to prior periods and release of the provision for income tax relating to prior periods Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability Income tax in the profit and loss account

2009

2008

120,000

97,900

-2,207

167

1,168

5,292

118,961

103,359

105

106

Finanční část

Financial part

(b) Odložené daňové pohledávky/Odložené daňové závazky Dočasné rozdíly

Pohledávky 2009

Pohledávky Rezervy a ostatní Budovy Změna ve výkazu zisku a ztráty Budovy a pozemky HTM Dopad do vlastního kapitálu Odložená daňová pohledávka/(závazek) Kompenzace souvisejících odložených daňových pohledávek a závazků Odložená daňová pohledávka/(závazek)

Závazky

Rozdíl

2008

2009

2008

2009

2008

557

556

0

0

557

556

3 137

3 995

0

0

3 137

3 995

0

0

-2 413

-2 102

2 413

-2 102

3 694

4 551

-2 413

-2 102

1 281

2 449

396

643

0

0

396

643

0

696

0

0

0

696

396

1 339

0

0

396

1 339

4 090

5 890

-2 413

-2 102

1 677

3 788

-2 413

-2 102

2 413

2 102

0

0

1 677

3 788

0

0

1 677

3 788

III. 15. Následné události K datu sestavení účetní závěrky nebyly vedení společnosti známy žádné významné události, které by si vyžádaly úpravu účetní závěrky společnosti. Praha, 17. února 2010

Ing. Lucie Urválková Člen představenstva

Ing. Martin Žáček, CSc. Předseda představenstva


(b) Deferred tax assets and liabilities Temporary differences

Receivables 2009

Receivables Provisions and others Buildings Change in the profit and loss account Buildings HTM Influence in Equity Net tax asset/(liability) Offsetting of relating deferred tax assets and liabilities Net tax asset/(liability)

Payables

Difference

2008

2009

2008

2009

2008

557

556

0

0

557

556

3,137

3,995

0

0

3,137

3,995

0

0

-2,413

-2,102

2,413

-2,102

3,694

4,551

-2,413

-2,102

1,281

2,449

396

643

0

0

396

643

0

696

0

0

0

696

396

1,339

0

0

396

1,339

4,090

5,890

-2,413

-2,102

1,677

3,788

-2,413

-2,102

2,413

2,102

0

0

1,677

3,788

0

0

1,677

3,788

III. 15. Subsequent events The Company’s management is not aware of any events that have occurred since the balance sheet date that would have a material impact on the financial statements. In Prague, 17 February 2010

Lucie Urválková Member of the Board of Directors

Martin Žáček Chairman of the Board of Directors

107

108

Adresy obchodních poboček UNIQA

Contacts to UNIQA offices

Adresy obchodních poboček UNIQA Contacts to UNIQA offices Centrála / Headquarters UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Praha 6 infolinka / infoline: 800 120 020 Tel.: 225 393 111 Fax: 225 393 777 E-mail: [email protected] internet: http://www.uniqa.cz

Regionální ředitelství / Regional Head Offices BRNO Ředitel / Director Ing. Jan Plaček Pekařská 23, 602 00 Brno Tel.: 531 024 111 Fax: 531 024 777 E-mail: [email protected]

ČESKÉ BUDĚJOVICE Ředitel / Director Ing. Jarmil Červený Fráni Šrámka 2609, 370 04 České Budějovice Tel.: 380 906 111 Fax: 380 906 320 E-mail: [email protected]

PARDUBICE Ředitelka / Director Ing. Marie Hubená Tř. 17. listopadu 504, 530 02 Pardubice Tel.: 466 513 828 Fax: 466 530 361 E-mail: [email protected]

Call centrum / Call Centre LIBEREC Na Rybníčku 1 460 01 Liberec 1 Tel.: 800 120 020 Fax: 488 125 125 E-mail: [email protected]

OSTRAVA Ředitel / Director p. Stanislav Sosna Přívozská 18, 701 00 Ostrava Tel.: 596 114 262 Fax: 596 114 261 E-mail: [email protected]

LIBEREC Ředitel / Director Ing. Julius Veselka Na Rybníčku 1, 460 01 Liberec 1 Tel.: 488 125 111 Fax: 488 125 777 E-mail: [email protected]

PRAHA Ředitel / Director p. Bohuslav Černý Bělohorská 19, 160 12 Praha 6 Tel.: 222 716 611 Fax: 234 772 155 E-mail: [email protected]


BRNO / JIŽNÍ MORAVA / South Moravia Město / City Ulice / Street Brno Pekařská 23 Brno Kotlářská 32 Brno Lidická 25/27 Brno Masarykova 12 Brno Pekařská 23 Brno Řípská 22 Brno Starobrněnská 3 Brno Tržní 2 Brno Veveří 46 Brno Vídeňská 100/132 Břeclav Národních hrdinů 5 Havlíčkův Brod Na Ostrově 84 Hodonín Masarykovo náměstí 118/24 Jihlava Farní 4 Kroměříž Komenského nám. 2784 Kyjov Komenského 53 Ledeč nad Sázavou Husovo náměstí 17 Nové Město na Moravě Masarykova 1493 Pelhřimov Příkopy 209 Prostějov Pernštýnské nám. 178/6 Tišnov Mlýnská 126 Třebíč Karlovo náměstí 13/19 Třebíč V. Nezvala 94/6 Uherské Hradiště Hradební 52 Uherské Hradiště Mariánské náměstí 127 Vyškov Nádražní 2/1 Znojmo Benjamína Kličky 4 Znojmo Kuchařovická 3611/11 Znojmo Mariánské náměstí 2 Žďár nad Sázavou Havlíčkovo náměstí 152/4 Žďár nad Sázavou Nádražní 24

PSČ / Post code 602 00 602 00 602 00 602 00 602 00 627 00 602 00 618 00 602 00 619 00 690 01 580 01 695 01 586 00 767 01 697 01 584 01 592 31 393 01 796 01 666 01 674 01 674 01 686 01 686 01 682 01 669 02 669 01 669 01 591 01 591 01

ČESKÉ BUDĚJOVICE / JIŽNÍ ČECHY / South Bohemia Město / City Ulice / Street České Budějovice Fráni Šrámka 2609 Benešov Vnoučkova 2131 Beroun Husovo náměstí 37 Beroun Švermova 1368 České Budějovice Čechova 717/52 České Budějovice Fráni Šrámka 2609 České Budějovice Široká 455 Český Krumlov Horská 73 Domažlice Vodní 11 Hluboká nad Vltavou Bezručova 138 Jindřichův Hradec Panská 102 Jindřichův Hradec Pravdova 1113/II Kaplice Náměstí 206 Kladno Osvoboz. pol. vězňů 339 Klatovy Pražská 22 Klatovy Vídeňská 181 Nový Knín Staroknínská 301 Písek Komenského 56 Planá nad Lužnicí Soukenická 856 Plzeň Americká 49 Plzeň Klatovská třída 42 Plzeň Petřinská 1072/2 Plzeň Radyňská 16 Prachatice Pivovarská 197 Příbram Politických vězňů 88 Rakovník Kuštova 313 Rakovník Vrchlického náměstí 34 Strakonice Palackého náměstí 94 Stříbro Benešova 442 Tábor Budějovická 803 Třeboň Palackého náměstí 106/II Vlašim Na Valech 322

PSČ / Post code 370 04 256 01 266 01 266 01 370 01 370 04 370 01 381 01 344 01 373 41 377 01 377 01 382 41 272 01 339 01 339 01 262 03 397 01 391 11 305 93 301 00 326 00 326 00 388 01 261 01 269 01 269 01 386 01 349 01 390 02 379 01 258 01

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Tel. / Phone 531 024 111 549 212 424 543 233 804 542 211 028 531 024 111 545 211 812 542 212 738 530 345 468 541 211 369 547 210 600 519 371 636 569 443 626 518 324 499 567 322 416 573 335 505 518 322 980 569 721 877 556 523 553 565 321 372 582 349 236 549 415 793 568 421 013 568 840 083 572 508 207 572 540 730 517 341 282 515 223 487 515 222 408 515 223 191 566 523 171 566 623 721

Tel. / Phone 380 906 111 317 724 747 311 623 630 604 374 012 774 181 584 380 906 111 380 906 305 380 716 539 379 725 912 602 409 458 606 241 688 384 364 110 380 743 551 312 661 468 774 878 680 376 320 507 318 593 432 382 213 380 603 862 622 378 779 444 377 235 130 732 870 130 721 565 554 388 319 240 318 625 785 313 513 711 313 516 335 383 333 475 374 624 020 381 254 031 384 722 001 317 729 083

Fax 531 024 777 549 212 424 543 233 804 542 211 028 531 024 777 545 211 812 548 210 551 541 212 087 547 210 600 519 371 636 569 443 626 518 324 498 567 301 500 573 335 505 518 322 980 569 721 877 556 523 553 565 321 372 582 349 236 549 415 793 568 421 013 568 840 083 572 557 539 517 341 282 515 222 408 515 223 191 566 523 171 566 623 721

Fax 380 906 320 317 727 809 311 623 630 311 517 471 380 906 333 380 716 539 379 725 912

384 364 110 312 662 588 376 316 736 382 210 933 378 779 444 377 235 033

388 319 240 318 625 785 313 516 335 383 333 475 374 624 020 381 256 352 384 722 001

109

110

Adresy obchodních poboček UNIQA

Contacts to UNIQA offices

LIBEREC / SEVERNÍ ČECHY / north bohemia Město / City Ulice / Street Liberec 1 Na Rybníčku 1 Aš Hlavní 78 Česká Lípa Jindřicha z Lipé 113 Děčín Podmokelská 690/36 Děčín Pohraniční 1288/1 Duchcov Osecká 416/10 Cheb Hotel Hvězda - Školní ul. Cheb Nám.Krále Jiřího z Poděbrad 6 Cheb Svobody 3 Chomutov 28. října 1068/13 Chomutov Hálkova 226 Chomutov Revoluční 52 Jablonec Lidická 1555/22 Jablonec Podhorská 48 Kadaň Lőschnerovo náměstí 1692 Kadaň Mírové náměstí č.p. 65 Karlovy Vary Bělehradská 4 Karlovy Vary Chebská 355/49 Karlovy Vary Krále Jiřího 39 Kraslice Dukelská 126 Liberec 1 Na Rybníčku 1 Liberec IV nám. Dr. E. Beneše 3/4 Litoměřice Anenská 116/5 Litvínov Náměstí Míru 338 Louny Korunní 127 Louny ul. Česká 172 Mariánské Lázně Hlavní 267 Mělník Nová 209 Most Budovatelů 2928/150 Most Třída Budovatelů 2957 Ostrov nad Ohří Kollárova 1128/12 Rumburk Lužické nám 158/12 Semily Riegrovo náměstí 20 Sokolov Třída 5. května 163 Tanvald Krkonošská 604 Teplice Tržní náměstí 935 Teplice ul. 28. října čp. 963/7 Turnov Náměstí Českého ráje 2 Ústí nad Labem Dobětická 10 Ústí nad Labem Mírové náměstí 35 Ústí nad Labem Pařížská 227/20 Varnsdorf Poštovní 3126 Vrkoslavice, Jablonec n. Nisou Sokolovská 4655/12 Žatec Hájkova 890 Žatec Pod Střelnicí 246 Žatec Studentská 824 Železný Brod Příčná 350

PSČ / Post code 460 01 352 01 470 01 405 02 405 01 419 01 350 01 350 02 350 02 430 01 430 01 430 01 466 01 466 01 432 01 432 01 360 01 360 06 360 01 358 01 460 01 460 01 412 01 436 01 440 01 440 01 353 01 276 67 434 01 434 01 363 01 408 01 513 01 356 01 463 41 415 01 415 01 511 01 400 01 400 01 400 01 407 47 466 06 438 01 438 01 438 01 468 22

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Tel. / Phone 488 125 111 354 593 327 487 823 529 412 512 952 412 513 682 608 973 263 603 492 551 354 437 153 354 595 612 603 869 357 474 652 835 603 849 968 483 310 907 484 846 170 721 643 077 474 345 210 353 563 800 353 892 925 353 167 760 352 661 887 488 125 111 485 107 344 416 737 199 476 000 540 415 655 928 415 655 024 354 621 286 315 622 224 476 700 680 476 704 714 724 035 025 412 334 548 481 624 629 352 625 213 483 311 918 417 533 720 417 578 992 481 311 800 602 472 742 605 929 161 475 201 009 412 373 880 724 308 449 723 811 162 415 710 149 736 763 755 483 781 008

OSTRAVA / SEVERNÍ MORAVA / north moravia Město / City Ulice / Street Ostrava Přívozská 18 Bruntál Dr. Eduarda Beneše 67 Bruntál Jesenická 47 Český Těšín Havlíčkova 180/1 Frýdek - Místek Farní 19 Frýdek - Místek Ostravská 1554 Havířov Dlouhá 1510 Jeseník Lipovská 95 Krnov Náměstí Minoritů 13/83 Krnov Revoluční 27 Lipník nad Bečvou Perštýnská 648 Nový Jičín 5. května 20 Nový Jičín K Nemocnici 18 Olomouc Palachovo náměstí 1 Opava Ostrožná 34 Orlová - Lutyně Školní 861 Ostrava Přívozská 18 Ostrava - Radvanice Těšínská 283 Ostrava - Poruba Opavská 805

PSČ / Post code 701 00 792 01 792 01 727 01 738 01 738 02 736 01 790 01 794 01 794 01 751 31 741 01 741 01 772 00 746 01 735 14 702 00 716 00 708 00

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Tel. / Phone 596 114 262 554 725 769 554 219 965 776 118 111 595 178 919 558 431 257 596 410 983 584 452 511 554 610 327 554 620 088 581 701 607 556 705 562 556 729 339 585 234 724 553 625 304 596 512 417 596 112 448 596 240 957 596 115 366

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Fax 488 125 777 487 823 529 412 512 952 412 513 682

354 437 153 354 595 479 474 652 835 483 310 907 484 846 171 474 332 020 474 345 210 353 563 803 355 311 143 353 222 524 488 125 777 485 107 342 416 737 199 415 655 928 354 621 286 315 622 224 476 700 650 476 704 714 355 311 143 412 334 548 481 624 629 352 382 317

417 578 992 481 311 800

475 201 009 412 373 880

415 712 424 483 781 008

Fax 596 114 261 554 219 965

558 431 257 596 410 983

581 702 660 556 719 404 585 226 772 553 652 654 596 116 475 596 636 200


Ostrava

728 26

[email protected]

602 459 621

750 59 787 01 739 61 757 01 793 26 755 01 760 01

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

581 219 252 583 217 220 558 329 087 571 623 570 734 467 297 571 418 087 577 214 755

PARDUBICE / VÝCHODNÍ ČECHY / east bohemia Město / City Ulice / Street Pardubice Tř. 17. listopadu 504 Benátky nad Jizerou Na Burse 243 Červený Kostelec Sokolovská 257 Česká Třebová Moravská 1174 Český Brod Arnošta z Pardubic 44 Hořice nám. J. z Poděbrad 156 Hradec Králové Karla IV. 612 Hradec Králové Špitálská 182/3 Chrudim Čs. partyzánů 26 Jaroměř Ve Sladovnách 37 Jičín Valdštejnovo nám.99 Kolín Jaselská 912 Kolín Kutnohorská 821 Kolín Rubešova 55 Kutná Hora Tyršova 162/3 Litomyšl Havlíčkova 441 Litomyšl Smetanovo nám. 60 Mladá Boleslav Máchova 802 Mladá Boleslav nám. Republiky 1052/16 Náchod Strnadova 48 Nový Bydžov Revoluční 557 Nymburk nám. Přemyslovců 166 Opočno Hradecká 211 Pardubice Jindřišská 1757 Pardubice Tř. 17. listopadu 504 Poděbrady Komenského 37 Rychnov nad Kněžnou Staré náměstí 56 Slatiňany T.G.M. 105 Svitavy Komenského nám. 3 Trutnov Spojenecká 53 Týniště nad Orlicí Turkova 37 Ústí nad Orlicí Mírové nám. 128

PSČ / Post code 530 02 294 71 549 41 560 02 282 01 508 01 500 02 500 02 53701 55101 506 01 280 00 280 00 280 02 284 01 571 01 570 01 293 01 293 01 547 01 504 01 288 02 517 73 530 02 530 02 290 01 51601 538 21 568 02 541 01 517 21 56201

E-mail [email protected] [email protected]

[email protected] [email protected] [email protected] agentura.kolí[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Tel. / Phone 466 513 828 326 396 477 731 470 399 465 325 157 321 620 601 732 348 060 495 220 467 737 309 999 469 622 455 491 815 412 493 535 432 603 561 889 321 728 354 321 671 315 724 359 289 461 619 197 461 612 415 326 721 332 722 742 632 491 814 856 495 260 038 325 615 692 608 813 766 466 687 345 466 535 518 325 512 803 494 532 948 469 813 080 461 542 871 499 813 459 773 602 207 465 325 339

PRAHA / prague Město / City Praha 6 Praha 1 Praha 2 Praha 2 Praha 2 Praha 3 Praha 5 Praha 5 Praha 6 Praha 6 Praha 8 Praha 9 Praha10

PSČ / Post code 160 12 110 00 120 00 120 00 120 00 130 00 150 00 150 00 160 12 160 12 182 00 198 00 100 00

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Tel. / Phone 222 716 611 222 242 211 224 242 521 224 241 347 222 231 111 222 717 711 251 554 181 257 315 892 234 772 331 225 393 526 286 840 018 266 316 759 272 732 211

Přerov Šumperk Třinec Valašské Meziříčí Vrbno pod Pradědem Vsetín Zlín

Výstaviště Černá louka, pavilon E 13/3187 Brabansko 3 Slovanská 3 Jablunkovská 241 Poláškova 191 Zlatohorská 104 Smetanova 922 Kvítková 812

Ulice / Street Bělohorská 19/269 Opletalova 4 Římská 25 Vinohradská 6 Žitná 2 Vinohradská 131 Mahenova 5 Zborovská 8 Bělohorská 19 Evropská 136 Klapkova 14 Poděbradská 489 Kubánské náměstí 2

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

581 219 252 583 217 220 558 329 087 571 623 570 571 413 676 577 214 755

Fax 466 530 361

321 620 601 495 220 468 469 623 214 491 815 412 493 535 432 321 728 354

461 612 100 326 721 332 491 814 856 495 260 038 325 615 692

466 530 361 494 533 811 469 681 595 461 542 871 499 813 460 465 325 339

Fax 234 772 155 222 242 211 224 267 120 222 231 122 222 719 911 257 315 896 234 772 149 225 393 671 286 840 022 266 317 709 272 734 411

111

Poznámky Notes

© 2010 UNIQA pojišťovna, a.s. Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o. Fotografie na str. 3 a 14 / Photos, page 3, 14: www.vojtechvlk.com

www.uniqa.cz

Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s

Recommend Documents