Výroční zpráva 2008 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s

Výroční zpráva 2008 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

08

Základní údaje Summarized table 2008

2007

2006

2005

2004

2003

2002

Předepsané pojistné / Written premium

tis. Kč / TCZK

4 378 188

3 783 261

3 147 661

2 861 070

2 811 446

2 454 191

1 795 879

z hoto neživotní pojištění / of which non-life insurance

3 198 136

2 675 098

2 302 844

2 220 900

2 280 005

1 980 044

1 402 743

z toho životní pojištění / of which life assurance

1 180 052

1 108 163

844 817

640 170

531 440

474 147

393 136

Zasloužené pojistné / Earned premium

4 276 229

3 708 114

3 091 790

2 804 362

2 759 856

2 363 832

1 767 392

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance

3 104 634

2 602 592

2 265 927

2 176 946

2 246 644

1 900 184

1 387 520

z toho životní pojištění / of which life assurance

1 171 595

1 105 522

825 863

627 416

513 212

463 648

379 872

Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total

1 987 745

1 451 600

1 335 386

1 154 011

1 084 371

1 027 512

1 866 710

z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid

1 680 365

1 323 950

1 226 494

994 563

916 998

1 237 397

1 297 239

z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which change in the provision for outstanding claims

307 380

127 650

108 892

159 448

167 373

-209 885

569 471

1 374 746

1 271 685

1 063 689

897 629

812 861

711 129

558 810

z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which acquisition costs

636 635

604 435

464 780

369 002

351 122

276 234

219 868

z toho správní režie / of which administrative expenses

738 111

667 250

598 909

528 627

461 739

434 895

338 942

32,1%

34,3 %

34,4 %

32,0 %

29,5 %

30,1 %

31,6 %

3 603 309

3 121 997

2 674 483

2 304 317

1 816 010

1 443 183

1 135 177

480 000

480 000

480 000

480 000

480 000

480 000

480 000

766

728

696

664

579

634

583

Náklady celkem / Total costs

Nákladovost / Cost ratio Výše technických rezerv / Amount of technical provisions Základní kapitál / Registered capital Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees Počet pojistných smluv / Number of insurance policies

490 836

417 431

359 707

314 578

294 033

277 951

250 585

Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period

140 250

141 876

139 083

191 435

213 817

44 970

-54 583

Obsah Table of contents 2 7 14 18 22

Úvodní slovo předsedy představenstva UNIQA pojišťovna se představuje 7 Pozice na českém pojistném trhu 8 Poslání a hodnoty UNIQA 10 Pojistné produkty 12 Akcionářská struktura společnosti 12 Obchodní síť 13 Zajistný program Statutární orgány společnosti 14 Představenstvo 15 Dozorčí rada 16 Organizační struktura UNIQA Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2008 19 Akviziční činnost koncernu Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti 22 Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2008 23 Výsledky hospodaření

42 46 48 49 50 54 60 108

27 Vývoj vybraných druhů pojištění 33 Prevence a potírání pojistného podvodu 34 Dynamizační projekty UNIQA 2008 35 Rozvoj sítě generálních agentur UNIQA 35 Spolupráce UNIQA pojišťovny se skupinou Raiffeisen 38 UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí 38 Pracovněprávní vztahy a systém vzdělávání Výhled pro rok 2009 Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2008 Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. Zpráva dozorčí rady Zpráva auditora pro akcionáře UNIQA pojišťovny, a.s. Účetní závěrka Příloha roční účetní závěrky Adresy obchodních poboček UNIQA

Jsme univerzální pojišťovna se širokou paletou životního i neživotního pojištění všeho druhu pro jednotlivce i korporátní klientelu. Chceme reagovat včas na aktuální potřeby veřejnosti a připravit pro ně optimální pojistné produkty. Naším cílem je dlouhodobý stabilní vztah s klientem založený na vzájemné důvěře. Tohoto cíle lze dosáhnout jen nepřetržitými inovacemi, flexibilitou, přiměřenou cenovou politikou a prvotřídním servisem. We are a multi-purpose insurance company with a wide range of life assurance and non-life insurance products for individuals and corporate clients. We want to respond promptly to the current needs of the public by providing a suitable insurance offer. Our aim is to build a stable long-term relationship with our clients based on mutual trust. This can be achieved only through continuous innovation, flexibility, an adequate pricing policy and first-class service.

2 Foreword by the Chairman of the Board of Directors 7 Introducing UNIQA pojišťovna 7 Position on the Czech insurance market 8 UNIQA’s mission and values 10 Insurance products 12 Shareholder structure 12 Business network 13 Reinsurance scheme 14 Statutory bodies 14 Board of Directors 15 Supervisory board 17 UNIQA’s organisational structure 18 UNIQA Group and its development in 2008 20 Group’s acquisition activities 22 Report of the Board of Directors on the company’s business activities 22 Trends in the Czech insurance market in 2008 26 Financial results 28 Trends in selected insurance types

34 Preventing and combating insurance fraud 35 UNIQA’s 2008 dynamisation projects 35 Development of UNIQA’s general agency network 37 Cooperation between UNIQA and the Raiffeisen group 38 UNIQA and environmental protection 38 Human resources and training 42 Outlook for 2009 46 Report on relations between related parties in 2008 48 Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. 49 Report of the Supervisory Board 50 Auditor’s report to the shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s. 54 Financial statements 61 Notes to the annual financial statements 108 Contact information

2

Úvodní slovo předsedy představenstva

Foreword by the Chairman of the Board of Directors

Úvodní slovo předsedy představenstva Foreword by the Chairman of the Board of Directors

Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři, kolegyně a kolegové,

Dear clients, business partners, shareholders and colleagues,

po celou dobu existence naší pojišťovny jste byli zvyklí číst na tomto místě slova Marka Venuty, který vedl jako předseda představenstva a generální ředitel naši společnost od jejího zrodu v roce 1993 až do léta 2008. Celých patnáct let stál na pomyslném kapitánském můstku, což je už samo o sobě úctyhodným faktem, jímž se může u nás pochlubit jen málokterý vrcholový manažer.

Throughout the existence of our insurance company, you have grown accustomed to seeing here the words of Marek Venuta who, as Chairman of the Board of Directors and General Manager, managed our company since its inception in 1993 until the summer of 2008. He was at the helm for 15 years, which is an achievement that few top executives in our country can boast.

Po dlouhodobě plánované personální výměně ve vedení pojišťovny jsem byl v polovině loňského roku pověřen funkcemi předsedy představenstva a generálního ředitele. Poprvé mám tedy příležitost hodnotit a bilancovat vývoj i výsledky za minulý rok. Dovolte mi však nejprve stručně představit moji vizi, s níž jsem do nové pozice nastupoval a kterou se hodlám řídit i nadále.

Following a long-planned personnel change in the company’s management, I was asked to take over the responsibilities of the Chairman of the Board of Directors and the General Manager as of the middle of last year. This is thus the first time I have had the opportunity to summarise and evaluate the previous year’s development and results. However, let me first introduce my vision, which I created as I took on my new role and which I intend to adhere to in the future.

Mé základní cíle se neliší od cílů mého předchůdce: chci společně se svými kolegyněmi a kolegy nadále budovat silnou a dynamickou pojišťovnu. Naším jasným úkolem je dosáhnout v nadcházejících dvou letech tržního podílu v neživotním pojištění 5 % a v životním pojištění 3 %. Ke splnění této mety bylo v předchozím období pod vedením Marka Venuty velmi rozhodně nakročeno a na nás je, abychom dosavadní dynamiku vývoje potvrdili. Dovolte mi na tomto místě pár osobních slov. Čtrnáct let pracuji pro UNIQA pojišťovnu, z toho jedenáct roků jsem byl zástupcem pana Venuty. Každodenní spolupráce s ním, společná radost z pozitivních výsledků, napětí při zásadních rozhodnutích i trápení ve chvílích, kdy se právě nedařilo, mi daly možnost poznat ho nejen po profesní, ale i lidské stránce. Rád bych mu na tomto místě poděkoval za vše, čemu jsem se naučil buď přímo od něj, anebo díky němu. Bude pro mne vždy vzorem nejen úspěšného manažera, ale i korektního a slušného člověka. I v tomto smyslu je opravdu na co navazovat a bude mým úkolem udržet tu pomyslnou laťku noblesy a stylu, kterou Marek Venuta nastavil opravdu vysoko. Jsem velmi rád, že se přitom mohu opřít o mé dva nejbližší kolegy v představenstvu –

My main goals are not different from those of my predecessor – I want to continue to work with my colleagues to build a strong and dynamic insurance company. Our clear objective for the next two years is to achieve market shares of 5 and 3 percent in non-life insurance and life-assurance, respectively. Marek Venuta contributed significantly towards achieving this target in the past and it is up to us to maintain the current dynamic growth. Allow me to share with you a few personal words. I have been with UNIQA for 14 years, of which I worked 11 years as Mr. Venuta’s deputy. As a result of the day-to-day cooperation with him, the shared joy at positive results, the suspense accompanying major decisions and the grief in the less successful times, I had the opportunity to get to know him not only professionally, but also as a person. I would like to hereby thank him for everything that I learned either from him directly or thanks to him. He will always be a role-model to me, both as a successful manager and as a fair and decent man. This gives me a lot to live up to and I will aim to maintain the high standard of

UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2008 Annual Report

mého zástupce a obchodního ředitele Zbyňka Veselého a ekonomickou ředitelku Lucii Urválkovou. Během uplynulého roku se nám podařilo vytvořit sehraný tým, a já se opravdu těším na další rok spolupráce v této sestavě. Do funkce generálního ředitele UNIQA pojišťovny jsem vstupoval se stěžejním úkolem navázat na dosavadní pozitivní vývoj. Vzhledem k mému dlouholetému angažmá v pozici „dvojky“ ve společnosti by náhlé změny znamenaly popření dosavadních aktivit, na nichž jsem se úzce podílel a kterým věřím. Jsem přesvědčen, že i proto proběhl přechod funkcí a personální obměna v představenstvu podle našich představ. Tato kontinuita je důležitým signálem i pro naše klienty, obchodní partnery i zaměstnance v tom, že UNIQA pojišťovna zůstane nadále transparentní a stabilní společností a korektním hráčem na pojistném trhu.

nobleness and style that Marek Venuta established. I am very glad that I will be helped by my two closest colleagues on the Board of Directors – my deputy and Business Director Zbyněk Veselý and Financial Director Lucie Urválková. We managed to forge a good team last year and I look forward to another year of working with these individuals. As I took over the role of UNIQA’s General Manager, my key goal was to maintain the previous positive development. Considering my long-term position as “number two” in the company, sudden changes would have negated the previous activities of which I was part and in which I have confidence. I am convinced that this helped us carry out the personnel changes in the Board of Directors according to our plans. This continuity is an important signal to our clients, business partners and employees that UNIQA will remain a transparent and stable company and a fair player on the insurance market. Let us take a closer look at last year’s general trends on the insurance market. While it was possible to describe 2007 (up 8.2% in written premiums) as “the year of partial recovery”, 2008 unfortunately saw a decrease in the premium growth rate. For the most part, the lower year-on-year growth in written premiums of 4.9% cannot be ascribed to the effects of the financial crisis, which is likely to have a more significant impact on the results of the first half, or the whole, of 2009. The dynamics were slightly improved by the non-life insurance segment, which increased by 5.2% (2007: 4.4%). The result was significantly influenced by business insurance (up 6.1%), which, by contrast, had decreased in previous years due to insurance rate cuts. Last year’s premium growth can be largely attributed to an increased demand

Ing. Martin Žáček, CSc.

UNIQA pojišťovna v loňském roce obsadila v předepsaném pojistném 9. místo v ČR. V neživotním pojištění byla UNIQA na 7. místě, v životním pojištění na 12. místě. UNIQA placed ninth in the Czech Republic in terms of written premiums. In non-life insurance and life assurance, UNIQA ranked seventh and twelfth, respectively.

3

4



Podívejme se nyní blíže na rámcové podmínky, jaké nám připravil pojistný trh v loňském roce. Zatímco rok 2007 (+ 8,2 % na předepsaném pojistném) bylo možné hodnotit jako „rok částečného oživení“, rok 2008 přinesl bohužel zpomalení tempa růstu pojistného. Přitom nižší meziroční růst předepsaného pojistného o 4,9 % nelze z velké míry připisovat vlivům finanční krize, která se zřejmě výrazněji projeví až ve výsledcích prvního pololetí, respektive celého roku 2009.

for certain types of coverage and increases in sums insured. The growing business risk insurance benefits from the sector’s continuing good state for the most part of 2008. Vehicle insurance, another key segment of the Czech nonlife insurance market, saw positive results as well. To a large extent, this was facilitated by record-high new car sales and favourable used car sales. Motor third-party liability insurance and casco insurance grew by 3.2% and 4.9% year-on-year, respectively.

Dynamiku dokázal mírně zrychlit segment neživotních pojištění, když vykázal růst objemu pojistného o 5,2 % (2007: 4,4 %). Na výsledku se výrazně podílela podnikatelská pojištění (+ 6,1 %), která se naopak v předchozích letech propadala kvůli snižování pojistných sazeb. Za loňským nárůstem pojistného stojí zejména zvýšená poptávka po určitých druzích krytí a navyšování pojistných částek. V rostoucím pojištění podnikatelských rizik se odráží, že tento sektor byl po většinu roku 2008 ještě ve velmi dobré kondici. Pozitivně se vyvíjel i další nosný segment českého neživotního pojistného trhu – pojištění vozidel. Výraznou roli přitom sehrál i rekordní rok prodejů nových vozidel a příznivé statistiky odbytu ojetých aut. Pojištění odpovědnosti z provozu vozidel vzrostlo meziročně o 3,2 % a havarijní pojištění o 4,9 %.

On the other hand, life assurance results were disappointing. Instead of increasing, the rate of growth slumped to 4.5% (2007: 14.6%) and, for the first time in recent years, lagged behind non-life insurance. Since the number of life assurance policies concluded last year increased by more than 5%, we again witnessed a slight drop in the average sum per policy. The positives included the year-on-year increase in regular life assurance premiums by 7.9% (last year: 6.4%), whereas one-off premiums fell slightly. Regular life assurance premiums constitute a healthy basis and contribute to the stability of the whole industry. A more in-depth analysis of the results shows that in the final months of 2008 the life assurance sector was already affected by the financial crisis spilling over to the Czech Republic a n d b y t h e a s s o c i a t e d i n v e s t m e n t u n c e r t a i n t y. Unfortunately, forecasts do not predict a significant change for this year either. This may slow down the desired trend of strengthening the life segments and increasing the percentage of insurance-related expenditure in favour of protecting life, health and old-age security as opposed to property.

Naopak životní pojištění přineslo zklamání. Nejenže růst nezrychlilo – zatímco v roce 2007 vykázalo tempo meziročního růstu o 14,6 %, loni se dynamika výrazně snížila a se 4,5 % dokonce poprvé za poslední léta nedosáhla neživotního pojištění. Vzhledem k tomu, že počet uzavřených smluv životního pojištění loni vzrostl o více než 5 %, byli jsme opět svědky mírného snížení průměrné částky na smlouvu. Pozitivní byl naopak meziroční nárůst běžně placeného životního pojistného o 7,9 % (loni 6,4 %), zatímco jednorázově placené pojištění mírně pokleslo. Běžně placené životní pojistné vytváří zdravou bázi a působí stabilizačně pro celé odvětví. Podrobnější rozbor výsledků ukazuje, že sektor životního pojištění byl v posledních měsících 2008 již postižen finanční krizí mířící i do České republiky a s tím spojenou investiční nejistotou obyvatelstva. Analýzy bohužel nepředpokládají výraznou změnu ani pro tento rok. To může zbrzdit velmi žádoucí trend posilování životních odvětví a posun poměru mezi výdaji za majetková a životní pojištění ve prospěch ochrany života, zdraví a zabezpečení na stáří. Ve světle nepříznivého vývoje českého pojistného trhu je možné hodnotit výsledky UNIQA pojišťovny jako skutečně mimořádně pozitivní. Z mého pohledu byl loňský rok

In light of the unfavourable developments on the Czech insurance market, UNIQA’s results can be described as exceptionally positive. In my opinion, 2008 was, in many regards, the company’s most successful year so far, as we were able to grow beyond the planned levels despite the difficult overall conditions. The total written premium grew by 15.7% year-on-year, which puts us in the first spot of the top ten of Czech insurance companies in terms of growth rates. While in 2007 the key driver of UNIQA’s growth was life assurance, last year’s performance was shaped mainly by the excellent results in non-life insurance, which grew by 19.6% yearon-year. Compared to the leading insurance companies on the market, UNIQA reported the fastest growing non-life insurance results.


v mnoha ohledech pro naši společnost historicky nejúspěšnějším právě proto, že se nám podařilo růst nad plánovanou úrovní i ve složitých rámcových podmínkách. Celkové předepsané pojistné vzrostlo meziročně o 15,7 %, což nás řadí v dynamice vývoje na první příčku v rámci první desítky českých pojišťoven. Zatímco tahounem růstu UNIQA v roce 2007 bylo životní pojištění, loňský výsledek zajistily především výborné výsledky neživotních odvětví, která meziročně posílila o 19,6 %. Ve srovnání s nejsilnějšími pojišťovnami na trhu rostlo neživotní pojištění UNIQA nejrychleji. Největší díl neživotního pojištění připadá v UNIQA i nadále na pojištění motorových vozidel. Povinné ručení vzrostlo meziročně o 26 % a havarijní pojištění o 29 %. Vysokou dynamiku si tato odvětví udržovala po celý rok 2008, ale v posledních měsících byla zaznamenána historická úroveň přírůstků. Životní pojištění přineslo loni UNIQA pojišťovně na předepsaném pojistném o 6,5 % více. Téměř celý přírůstek je vázán na běžně placené pojištění, zatímco jednorázové životní pojistky prakticky stagnovaly. Výrazně narostl loni celý kmen smluv UNIQA pojišťovny, když koncem roku evidovala již 490 800 kusů (oproti 2007 o 18 % více). Během letošního roku jsme si naplánovali dosáhnout dvou významných mezníků: mít půl milionu pojistných smluv ve kmeni (tato meta byla splněna již v březnu 2009) a současně dosáhnout hranice předepsaného pojistného ve výši pěti miliard korun. V této souvislosti bych rád připomněl první krůčky v podnikání naší společnosti: koncem roku 1993 (rok, ve kterém byla naše společnost založena) jsme předepsali na pojistném 4,2 milionu korun a registrovali 340 pojistných smluv. Na srovnání těchto údajů je jasně vidět, jakou cestu UNIQA mezitím urazila. I přes nepříznivé makroekonomické podmínky a přetrvávající finanční krizi hodláme i letos růst nad průměrem českého pojistného trhu. Stejně jako v předchozích letech budeme aktivně rozvíjet naše dynamizační projekty, zavedené v první fázi již v roce 2005 a zaměřené na nalezení a využití dodatečného potenciálu rozvoje v souvislosti s novými nebo zvýšenými potřebami trhu. S ohledem na problematickou rámcovou situaci budeme hledat i další možnosti úspor nákladů. Zde je naší velkou výhodou to, že jsme v nákladové oblasti vždy postupovali velmi důsledně.

Vehicle insurance still accounts for the biggest share of non-life insurance business at UNIQA. Motor third-party liability and casco insurance grew by 26% and 29% yearon-year, respectively. These segments exhibited a high growth rate throughout 2008, but in the final months the increases hit a record high. UNIQA’s life assurance generated a written premium increase of 6.5% last year. Nearly the whole increase relates to regular premium, whereas one-off life assurance policies virtually stagnated. UNIQA’s overall insurance portfolio increased significantly last year, with 490 800 insurance contracts reported at the end of the year (an increase of 18% compared to 2007). We have planned two major milestones for this year: 0.5 million insurance contracts in our portfolio (this objective was achieved as early as March 2009) and a written premium of 5 billion crowns. I would like to use this opportunity to mention our company’s historic first steps: by the end of 1993 (the year in which our company was established), we had written premium of 4.2 million crowns and recorded 340 insurance contracts. When comparing these figures, it is evident how far UNIQA has come. In spite of adverse macroeconomic conditions and an ongoing financial crisis, we intend to continue to grow this year, exceeding the Czech insurance market average. Just like in previous years, we will actively develop our growth projects, which were initially implemented in 2005 and which are aimed at identifying and utilising additional development potential in connection with new or increased needs of the market. In view of the problematic economic environment, we will seek additional cost savings. We can greatly benefit from the fact that we have always been very conservative in the area of costs. We will achieve savings mainly through the implementation of progressive technological solutions. Even this year, we will introduce new products and service improvements. We will put an emphasis on cross-selling and comprehensive long-term partnerships with our clients, using our Q-Partner loyalty programme for private clients, a unique tool on the Czech insurance market. Bank insurance has great potential as well, and we therefore focus on developing mutually beneficial cooperation with banks, particularly with Raiffeisen, our partner financial group. Our cooperation with other sales channels (Brokers) will be just as important, as will be the active development and strengthening of our in-house sales services.

5

6



Úspory budeme realizovat zejména nasazením progresivních technologických řešení. I letos přijdeme s novými produkty a vylepšeními v oblasti servisu. Důraz budeme klást na cross-selling a komplexní dlouhodobé partnerství s našimi klienty. Tady se budeme opírat o náš věrnostní program pro privátní klienty Q-Partner, unikátní nástroj na českém pojistném trhu. Velkou budoucnost má i bankopojištění, a proto se soustředíme na rozvoj vzájemně výhodné spolupráce s bankami, především s naší partnerskou finanční skupinou Raiffeisen. Neméně důležitá bude i nadále naše spolupráce s dalšími odbytovými cestami – makléřskými společnostmi, stejně jako aktivní rozvoj a posílení pozice naší vlastní obchodní služby.

Dear clients, business partners, shareholders and colleagues, The successes so far and the firm belief in achieving this year’s ambitious goals would not have been possible without all of you, with whom we build our joint success. I am confident that 2009, too, will bring us joy and satisfaction. Let me thank all of you who contribute to our performance and provide us with the necessary support. I greatly appreciate the long-term partnership based on mutual trust and reliability.

Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři, kolegyně a kolegové, výčet dosavadních úspěchů a pevná víra v dosažení nemalých cílů pro tento rok by nebyly možné bez vás všech, s nimiž společný úspěch budujeme. Pevně doufám, že i v roce 2009 budeme mít důvod k radosti a uspokojení. Dovolte mi, abych vyjádřil dík vám všem, kteří se podílíte na naší práci a vytváříte pro nás potřebné zázemí. Velmi si vážím dlouhodobého partnerství založeného na vzájemné důvěře a spolehlivosti.

Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny Chairman of the Board of Directors and General Manager of UNIQA pojišťovna


UNIQA pojišťovna se představuje Introducing UNIQA pojišťovna

UNIQA pojišťovna byla založena v roce 1993. Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovnu, a.s. (dále jen UNIQA).

UNIQA pojišťovna was established in 1993. It was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (at the time as Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the group strategy, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA”).

Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti) a činností souvisejících.

UNIQA obtained a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993. Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA underwent a re-licensing process within the statutory time limit and, on 7 February 2002, received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic (“MF”) to conduct insurance, re-insurance (facultative reinsurance only) and related activities.

Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí širokou paletu životního a neživotního pojištění pro jednotlivce, podnikatele i firmy. Pozice na českém pojistném trhu Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouské pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost nepřetržitě organicky roste, zpravidla tempem nad průměrem celého trhu. Z pojišťovny poskytující prvních několik let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby. V roce 2008 náležel UNIQA pojišťovně tržní podíl celkově 3,21 % (deváté místo), v neživotním pojištění 3,98 % (sedmé místo) a v životním pojištění 2,10 % (dvanácté místo).

On 29 November 2004, the licence was widened to include “educational activities for insurance brokers and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to conduct facultative reinsurance activities was widened to include additional insurance sectors. In the second half of 2005, the company obtained approval to expand its insurance activities to Poland, Hungary and Slovakia based on the freedom to temporarily provide services. UNIQA is a multi-purpose insurance institution offering a wide range of life assurance and non-life insurance products for individuals, entrepreneurs and companies. Position on the Czech insurance market Throughout its existence on the Czech market, UNIQA (up to 2001 Česko-rakouská pojišťovna) has ranked among the 10 strongest players. The company has been growing continuously, usually exceeding the market’s average growth rates. An insurance company, which in the first couple of years offered only property coverage, has developed into a versatile insurance company with a full range of products for all insurance needs. In 2008, UNIQA’s market share amounted to 3.21% overall (ninth place), 3.98% in non-life insurance (seventh place), and 2.10% in life assurance (twelfth place).

7

8

UNIQA pojišťovna se představuje

Introducing UNIQA pojišťovna

Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how a zkušeností rakouského akcionáře, UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH. Řadu let napomáhala rozvoji UNIQA pojišťovny, stejně jako jiných sesterských společností UNIQA v ostatních evropských zemích, v roli druhého akcionáře Evropská banka pro obnovu a rozvoj (EBRD).

Since its inception, UNIQA has been taking advantage of the stability, financial strength, know-how and experience of its Austrian shareholder, UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH. The growth of UNIQA and of UNIQA’s related parties in other European countries has been facilitated for a number of years by the second shareholder, the European Bank for Reconstruction and Development (“EBRD”).

Základní kapitál k 31. 12. 2008 činil 480 milionů Kč, vlastní kapitál vzrostl na 882 milionů korun (meziročně + 9,3 %). UNIQA pojišťovna spravovala koncem roku 2008 na 491 tisíc pojistných smluv – o 18 % více než o rok dříve. Svým klientům byla UNIQA pojišťovna k dispozici v roce 2008 na více 120 místech po celé České republice, zejména díky dynamickému přírůstku počtu generálních agentur UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu a na internetu. K dispozici je call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody jak z pojištění majetku, tak i osob. Klientům na cestách a v zahraničí je k dispozici kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a účinně pomoci nebo zasáhnout. Začátkem roku 2008 byl UNIQA pojišťovně potvrzen ratingovou agenturou Standard & Poor´s rating finanční síly na úrovni BBBpi. Toto hodnocení zohledňuje zejména vyvážené portfolio aktiv pojišťovny, finanční stabilitu a velmi dobrý výhled do budoucna. Poslání a hodnoty UNIQA UNIQA jako pojišťovací společnost se primárně stará o pokrývání rizik svých klientů z řad občanů i firem. Kromě toho spravuje i svěřené kapitálové hodnoty s cílem zhodnotit je pro své klienty. K tomu se zabývá řadou dalších aktivit, které podporují úspěšnou činnost v hlavním oboru podnikání.

Dle výzkumu agentury IBRS v roce 2008 bylo 95 % respondentů UNIQA pojišťovny spokojeno s jejími službami. According to a survey conducted by IBRS in 2008, 95% of the respondents were satisfied with UNIQA’s services.

As at 31 December 2008, registered capital amounted to CZK 480m and equity increased to CZK 882m (up 9.3% compared to the previous year). At the end of 2008, UNIQA administered approximately 491 thousand insurance contracts, 18% more compared to the previous year. In 2008, UNIQA served its clients in more than 120 locations throughout the Czech Republic, mainly thanks to the dynamic increase in the number of UNIQA’s general agencies. Some types of insurance may be taken out over the phone or on the Internet. There is also the UNIQA call centre that processes all queries and records claims relating to both property and personal insurance. Clients who travel or are abroad can use a quality assistance service that is ready to assess a potential emergency situation and provide help or take action as required. At the start of 2008, Standard & Poor’s, a rating agency, affirmed its triple-‘Bpi‘ financial strength rating on UNIQA. This rating takes into account primarily the insurance company’s balanced asset portfolio, financial stability and its very good outlook for the future. UNIQA’s mission and values As an insurance company, UNIQA’s primary focus is to cover the risks of its clients including individuals and companies. In addition, it also manages entrusted assets for the benefit of its clients. It is further engaged in a number of other activities that contribute to the success of its principal business. Our strategy is based on stable values which are reflected in all our activities and our corporate culture. Quality – UNIQA wants to be unique in the same way that the needs and requirements of our clients, who have the right to first-class service, are unique. Respect – is based on a natural relationship, which UNIQA must earn through its services. We strive to have a stable long-


Naše firemní strategie je založena na kodexu stabilních hodnot, jejichž měřítko je rozhodující u všech našich aktivit i firemní kultury. Kvalita – UNIQA chce být jedinečná, stejně jako jsou jedinečné nároky a přání našich klientů, kteří mají právo na prvotřídní servis. Respekt – vzniká jako přirozený vztah, který si musí UNIQA svými službami zasloužit. Dlouhodobě usilujeme o stabilní vztah s klientem založený na vzájemné důvěře. Serióznost – je základem našeho podnikání. UNIQA přebírá odpovědnost za to, že veškeré aktivity budou transparentní a budou odpovídat nejpřísnějším měřítkům etiky. Partnerství – chceme být silným protějškem pro naše klienty i obchodní partnery. Jen společně jsme schopni budovat stále schopnější tým, stále silnější společnost. Pružnost – v době neustálých a převratných změn je nezbytné reagovat rychle na měnící se život, potřeby a přání. UNIQA chce patřit k flexibilním a inovativním společnostem.

term relationship with our clients, based on mutual trust. Integrity – forms the basis of our business. UNIQA ensures that all its activities are transparent and in compliance with the most stringent ethical standards. Partnership – we want to be a strong partner for our clients and other stakeholders. We can keep increasing the efficiency of our team and the strength of our company only if we work together. Flexibility – in a time of constant and fundamental change, responding quickly to the changing life, needs and preferences is a must. UNIQA wants to be a flexible and innovative company.

9

10



Pojistné produkty • Životní pojištění / Rizikové životní pojištění s dividendou • Investiční životní pojištění FINANCE LIFE • Dětské životní pojištění Motýlek • Studijní pojištění • Úvěrové pojištění • Komplexní celoživotní pojistný program QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD a FORTAX • V.I.P. životní pojištění T20 • Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER • Pojištění neschopnosti splácet úvěr / leasing / půjčku • Cestovní pojištění, včetně skupinových forem • Úrazové pojištění, včetně skupinových forem • Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX • Zdravotní pojištění pro cizince • Milionová ochrana pro případ smrti úrazem • Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici • Pojištění denních dávek v nemoci • Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci NEMOCNICE • Pojištění domácnosti • Pojištění staveb a rodinných domků • Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní) • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla – povinné ručení • Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů • Pojištění přepravy zásilek • Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek • Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel • Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání • Pojištění přerušení provozu podnikatelů • Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení • Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby • Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli • Pojištění veletrhů a výstav • Pojištění lesů • Stavebně montážní pojištění • Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku

Overview of insurance products in 2008 • Life assurance / Term assurance with dividends • FINANCE LIFE unit-linked assurance • Motýlek – children’s life assurance • Study insurance • Credit insurance • QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD and FORTAX comprehensive whole-life assurance schemes • T20 V.I.P. life assurance • BENEFIT and MANAGER group life assurance • Credit/lease/loan default insurance • Travel insurance (incl. group insurance) • Accident insurance (incl. group insurance) • PROGRES, SIMPLY and MAX accident insurance • Health insurance for foreigners • Million-crown protection in the event of death caused by an accident • Daily benefits insurance in the event of hospitalisation • Daily sickness benefits insurance • NEMOCNICE – Insurance covering the compulsory fee for hospitalisation • Household insurance • Building and home insurance • Casco motor insurance • Motor third-party liability insurance • Entrepreneur’s liability and property insurance • Shipping insurance • Road carrier’s liability insurance • Legal protection insurance for drivers and vehicle owners • Downtime insurance for professional workers • Downtime insurance for entrepreneurs • Healthcare facility operator’s liability insurance • Social service provider’s liability insurance • Employee’s liability insurance • Fair and exhibition insurance • Forest insurance • Building construction insurance • Travel agent’s compulsory bankruptcy insurance


Počet nově uzavřených smluv (ks) Number of new insurance policies (pcs) 2008

2007

2006

2005

2004

1. čtvrtletí / 1. Quarter

30 616

30 142

23 470

15 381

16 118

1.–2. čtvrtletí /1.–2. Quarter

70 696

68 959

51 529

36 831

34 686

1.–3. čtvrtletí / 1.–3. Quarter

117 150

104 870

78 812

58 405

52 850

1.–4. čtvrtletí / 1.–4. Quarter

156 583

140 098

109 443

81 589

71 918

04

05

05

06

08

04

70 696

68 959

81 589

71 918 07

08

109 443

117 150

78 812

58 405

52 850 04

07

140 098

4. čtvrtletí 4. Quarter

104 870


06

156 583

08

51 529

36 831

07

34 686

06

30 616

05

30 142

04

23 470

15 381


16 118


05

06

07

08

11


Akcionářská struktura společnosti Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), 1029 Vídeň, Rakousko.

Shareholder structure The sole shareholder of UNIQA is UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), 1029, Vienna, Austria.

Obchodní síť UNIQA pojišťovny Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem v Praze 6, Evropská 136, PSČ 160 12. Pod ní spadá celkem 6 regionálních ředitelství s celkem 33 oblastními pracovišti, 62 jednatelstvími a 40 pracovišti generálních agentur. UNIQA pojišťovna spolupracuje s 500 makléřskými společnostmi anebo agenty a s 524 prodejci nových i ojetých vozidel.

UNIQA’s business network UNIQA’s business network, consisting of 6 regional headquarters with a total of 33 area offices, 62 branches and 40 general agency offices, is managed by the head office at Prague 6, Evropská 136, postal code 160 12. UNIQA cooperates with 500 brokerage companies or agents and with 524 new and used car dealers.

05

06

3 783 261

04

3 147 661

2 861 070

03

2 811 446

02

2 454 191

Předepsané pojistné UNIQA (tis. Kč) Written premium of UNIQA (tczk)

07

4 378 188


1 795 879

12

08

Počet pojistných smluv UNIQA vzrostl meziročně o 18 % na 490 800 kusů. The number of UNIQA’s insurance contracts increased by 18% (year-on-year) to 490 800.


Zajistný program UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. V oblasti neživotního pojištění je zajistné krytí sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG a v oblasti životního pojištění u Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG. V rámci neživotního pojištění se přímo anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG na zajistném programu podílí významné světové zajišťovny, především:

Reinsurance scheme UNIQA takes advantage of a quality reinsurance scheme. Reinsurance coverage is arranged mainly with UNIQA Re AG for non-life insurance and with Münchener RückversicherungsGesellschaft AG for life assurance. As regards non-life insurance, the world’s major reinsurance companies, which participate in the reinsurance scheme either directly or by way of retrocession from UNIQA Re AG, include:

• • • • • •

• • • • • •

Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG, Swiss Re Germany AG, SCOR Switzerland AG, AXA Corporate Solutions Assurance, Partner Reinsurance Europe Limited, Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft a další.

Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG, Swiss Re Germany AG, SCOR Switzerland AG, AXA Corporate Solutions Assurance, Partner Reinsurance Europe Limited, Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, et al.

Od podzimu 2008 je pracovníkům centrály UNIQA k dispozici nová závodní jídelna s teplou kuchyní i doplňkovým prodejním sortimentem. As of autumn 2008, employees working at UNIQA’s headquarters can enjoy meals and snacks in a new company canteen.

13

14

Statutární orgány společnosti

Statutory bodies

Statutární orgány společnosti Statutory bodies

Představenstvo k 31. 12. 2008 Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel

Board of Directors as at 31 December 2008 Ing. Martin Žáček, CSc. Chairman of the Board of Directors and General Manager

Ing. Zbyněk Veselý místopředseda představenstva

Ing. Zbyněk Veselý Vice-Chairman of the Board of Directors

Ing. Lucie Urválková členka představenstva

Ing. Lucie Urválková Member of the Board of Directors

Ing. Martin Žáček, CSc.

Ing. Zbyněk Veselý

Ing. Lucie Urválková


Dozorčí rada k 31. 12. 2008 Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen předseda dozorčí rady

Supervisory board as at 31 December 2008 Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen Chairman of the Supervisory Board

Členové dozorčí rady Karl Unger, Teesdorf Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň JUDr. Zdeněk Pilich, Praha Dr. Christian Sedlnitzky, Vídeň Boris Škorpík, Chrudim

Members of the Supervisory Board Karl Unger, Teesdorf Dr. Andreas Brandstetter, Vienna JUDr. Zdeněk Pilich, Prague Dr. Christian Sedlnitzky, Vienna Boris Škorpík, Chrudim

15

16

Organizační struktura UNIQA

UNIQA’s organisational structure

Organizační struktura UNIQA

VALNÁ HROMADA DOZORČÍ RADA PŘEDSTAVENSTVO

ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE

EKONOMICKÝ ÚSEK

OBCHODNÍ ÚSEK

POJIŠTĚNÍ MAJETKU A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

AKTUARIÁT A VÝVOJ PRODUKTU POJIŠTĚNÍ OSOB

controlling

STYK S FINANČNÍMI INSTITUCEMI

VNĚJŠÍ SLUŽBA

POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY

INTERNÍ REVIZE

ÚČETNICTVÍ, DANĚ

MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY

ROZVOJ A PODPORA GENERÁLNÍCH AGENTŮR

POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A ZAJIŠTĚNÍ

STÍŽNOSTI A REKLAMACE

HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA

CONTROLLING A KOORDINACE PRODEJE

ROZVOJ A PODPORA VLASTNÍ PRODEJNÍ SÍTĚ

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODY

PODNIKOVÁ ORGANIZACE

METODIKA

PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

REGION PRAHA

POJIŠTĚNÍ ŽIVNOSTÍ A OBČANŮ

PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ

SPRÁVA NEMOVITOSTÍ

ŠKOLENÍ

REGION JIŽNÍ ČECHY ČESKÉ BUDĚJOVICE

LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU A RENDEMENT

PERSONÁLNÍ

PRÁVNÍ

MARKETING, REKLAMA A PR

REGION SEVERNÍ ČECHY LIBEREC

POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

POJIŠTĚNÍ OSOB

SPRÁVA POJISTNÉHO

call centrum

REGION VÝCHODNÍ ČECHY PARDUBICE

ÚRAZOVÉ A CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ

VÝPOČETNÍ TECHNIKA

REGION SEVERNÍ MORAVA OSTRAVA

TAXACE POJIŠTĚNÍ OSOB

CENTRÁLNÍ TISK A SPISOVÁ SLUŽBA

REGION JIŽNÍ MORAVA BRNO

UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB

SKENOVACÍ centrum

ROZVOJ ZDRAVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB

OBLASTNÍ pracoviště

AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ

SEKCE ODBOR ODDĚLENÍ VÍCE PRACOVIŠŤ


UNIQA’s organisational structure

GENERAL MEETING SUPERVISORY BOARD BOARD OF DIRECTORS

GENERAL MANAGER

GENERAL MANAGER

BUSINESS

PROPERTY INSURANCE AND VEHICLE INSURANCE

ACTUARIAL OFFICE AND DEVELOPMENT OF PERSONAL INSURANCE

CONTROLLING

CONTACT WITH FINANCIAL INSTITUTIONS

EXTERNAL SERVICE

SHIPPING INSURANCE

INTERNAL REVISION

ACCOUNTING TAXES

BROKERAGE SERVICES

DEVELOPMENT AND SUPPORT OF GENERAL AGENCIES

INDUSTRY INSURANCE AND REINSURANCE

COMPLAINTS AND CLAIMS

ECONOMIC MANAGEMENT

SALES CONTROLLING AND COORDINATION

DEVELOPMENT AND SUPPORT OF OWN SALES NETWORK

LIABILITY FOR DAMAGE INSURANCE

BUSINESS ORGANISATION

METHODOLOGY

SUPPORT OF SALE OF VEHICLE INSURANCE

PRAGUE REGION

INSURANCE OF SMALL BUSINESS AND CITIZENS

PREVENTION AND INVESTIGATION

REAL ESTATE MANAGEMENT

TRAINING

SOUTHERN BOHEMIA REGION ČESKÉ BUDĚJOVICE

PROPERTY LOSS ADJUSTMENT AND RENDEMENT

HUMAN RESOURCES

LEGAL

MARKETING, ADVERTISING AND PR

NORTHERN BOHEMIA REGION LIBEREC

VEHICLE INSURANCE

PERSONAL INSURANCE

PREMIUM ADMINISTRATION

CALL CENTRE

EASTERN BOHEMIA REGION PARDUBICE

ACCIDENT AND TRAVEL INSURANCE

INFORMATION TECHNOLOGY

NORTHERN MORAVIA REGION OSTRAVA

TAXATION OF PERSONAL INSURANCE

CENTRAL PRINT AND RECORD MANAGEMENT

SOUTHERN MORAVIA REGION BRNO

UNDERWRITING OF PERSONAL INSURANCE

SCANNING CENTRE

DEVELOPMENT OF HEALTH INSURANCE PERSONAL INSURANCE CLAIM SETTLEMENT

REGIONAL WORKPLACE

AGENCY

SECTION DIVISION DEPARTMENT NUMEROUS WORKPLACES

17

18

UNIQA pojišťovna jako člen koncernu UNIQA Group

UNIQA Group and its development in 2008

Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2008 UNIQA Group and its development in 2008 Pojišťovací koncern UNIQA Group je jednou z nejvýznamnějších evropských skupin se sídlem ve Vídni a geograficky vyváženými aktivitami jak západním, tak východním směrem. Ve 20 zemích spravuje na 15 milionů pojistných smluv více než 7 milionů klientů. UNIQA Group vykázala loni pojistné na úrovni 5,6 miliardy EUR. V jejích službách aktuálně pracuje na 19 000 zaměstnanců. Původně rakouská pojišťovna hodlá i nadále rozvíjet svoji akviziční činnost a intenzivně pracovat na potvrzení své ambice příslušet i nadále k největším evropských hráčům v pojišťovnictví. Cílovými trhy zůstávají relativně mladé, ale dynamické demokratické státy v prostoru střední, východní a jihovýchodní Evropy s vysokým potenciálem růstu v nejbližších letech. Internacionalizace nepřináší jen větší objem obchodu a lepší rozložení rizik, nýbrž rovněž základnu pro stálý a vyvážený růst v těch oblastech regionu, kde jsou investice smysluplné a návratné v rozumném horizontu a kde je zajištěna dlouhodobá perspektiva upevnění nezávislého fungování celé skupiny. Během posledních let se významně posílila pozice „nových“ zemí UNIQA Group v prostoru střední a východní Evropy (CEE a EEM). Loni na tyto regiony, jež meziročně vzrostly o bezmála 57 %, připadal podíl 22 % v celkovém pojistném koncernu, zatímco ještě před pěti lety činila tato hodnota jen 8 %. I v dalších letech bude střední a východní Evropa nejdynamičtější oblastí koncernu a její podíl na celkovém pojistném rychle poroste – jak díky možnostem vysokého organického tempa, tak i dalším potenciálním akvizicím, na které je UNIQA připravena kapitálově, personálně i v oblasti know-how. Na „starších“ trzích UNIQA Group v západní Evropě – v Německu, v Itálii, ve Švýcarsku a v Lichtenštejnsku bylo loni dosaženo podílu 16 % na celkovém pojistném. Stabilním pilířem koncernu byl i nadále trh Rakouska, který přinesl loni o 2,3 % pojistného více (3,6 miliardy EUR) a stanovil podíl mateřské pojišťovny na koncernovém pojistném na 62 %.

UNIQA Group, based in Vienna, is one of the leading European groups, with operations in both the East and West. It administers approximately 15 million insurance contracts of more than 7 million clients in 20 countries. UNIQA Group reported premiums of 5.6bn last year. It currently employs approximately 19,000 staff members. The originally Austrian insurance company intends to continue with its acquisitions and to work hard on affirming its ambition to remain one of the largest European insurance players. Its target markets continue to comprise the relatively young, but dynamic democracies in Central, Eastern and South-Eastern Europe with high growth potential for the upcoming years. Internationalisation brings not only a larger business volume and better risk-spreading, but also a basis for stable and balanced growth in those areas of the region, where investments generate reasonable returns and which ensure long-term stability of the group. In recent years, the position of “new” countries in Central and Eastern Europe (“CEE”) has significantly strengthened. Last year, this region, which grew by almost 57% year-onyear, accounted for 22% of the group’s total premium, whereas just five years ago its share amounted to only 8%. CEE will continue to be the group’s most dynamic area in the upcoming years and its share in the total premium will grow rapidly as a result of the high organic growth rate and further potential acquisitions, for which UNIQA is prepared in terms of capital, personnel and know-how. UNIQA Group’s “older” markets in Western Europe – Germany, Italy, Switzerland and Lichtenstein – accounted for 16% of the total premium last year. Austria continues to be the group’s traditionally stable market, with the parent insurance company generating a premium increase of 2.3% (3.6bn) and accounting for 62% of the group’s premium last year.


Také loni pracoval koncern UNIQA Group v režimu tzv. Programu na zlepšení hospodářského výsledku (ErgebnisVerbesserungsProgram – EVP) vyhlášeného na období 2007–2010 a zaměřeného na zvýšení pojistnětechnického výsledku o 200 milionů EUR. Úspor má být dosaženo řadou konkrétních opatření, zejména snížením škodní a nákladové kvóty, optimalizací struktur, odstraňováním duplicit, rozumným využíváním outsourcingu na sesterské společnosti v koncernu, aj. Stejně jako v roce 2007 bylo i loni plánovaných dílčích cílů dosaženo. V prosinci 2008 obdržela UNIQA Group potvrzený rating A se stabilním výhledem od mezinárodní ratingové agentury Standard & Poor´s (S&P). Prestižní rating je podložen silnou konkurenční pozicí UNIQA, přesvědčivými obchodními kapacitami v Rakousku a dynamickým organickým růstem společností v regionu střední a východní Evropy nad průměrem trhů. Největší potenciál spatřuje S&P v sílících aktivitách v prostoru východní a jihovýchodní Evropy. Očekává rostoucí objem obchodu i zisku založený na vyvážených investicích do organického růstu společností v Evropě, dodatečných akvizicích a na obchodním svazku s lokálními pobočkami Raiffeisenbank v rámci tzv. „Preferred Partnership“ (již ve 13 zemích). Akviziční činnost koncernu V posledních letech se zájem upíral zejména na oblast jihovýchodní Evropy. Po expanzi do Albánie, Makedonie, Kosova a Srbska a vybudování finančních účastí v Bulharsku a na Ukrajině se loni v listopadu podařilo převzít 100% podíl v šesté největší rumunské neživotní pojišťovně UNITA. Rumunsko s 22 miliony obyvatel patří ke třem největším trhům regionu CEE s vysokým potenciálem růstu do budoucna: UNIQA získala rázem podíl 7,3 % na trhu neživotního pojištění Rumunska. Rumunský nováček v koncernu generoval loni pojistné ve výši 142 milionů EUR od více než 550 000 klientů. Do dalších let si centrála ve Vídni hodně slibuje od osvědčeného konceptu v celém regionu – úzké kooperace s lokálně velmi silnou Raiffeisenbank. Internacionalizace UNIQA Group je aktivně podporována z prostředků Evropské banky pro obnovu a rozvoj (EBRD). Na sklonku roku 2007 byla dosavadní rámcová spolupráce rozšířena z původního objemu 70 milionů na 150 milionů EUR. Tím byl vytvořen fond na podporu vzniku a rozvoje nových společností UNIQA v regionu střední a východní Evropy formou dočasné minoritní akcionářské účasti EBRD až do roku 2017. Také UNIQA pojišťovna v minulosti z této spolupráce s EBRD těžila (do roku 2007 držela banka v UNIQA pojišťovně podíl 16,7 %).

2008 was another year in which UNIQA Group applied the Performance Improvement Programme (ErgebnisVerbesserungsProgram – EVP), designed for the period from 2007 to 2010 and aimed at increasing the technical result by 200m. Savings are to be realised through a number of specific measures, in particular by reducing the claims and cost ratios, optimising processes, eliminating inefficiencies, outsourcing functions to other group companies, etc. Last year, as in 2007, the individual targets were met. In December 2008, Standard & Poor’s (“S&P”) awarded UNIQA Group with an A rating, confirming its stable outlook. The excellent rating reflects UNIQA’s strong market position, its robust business capacity in Austria and the dynamic organic growth of the CEE companies exceeding the market average. S&P sees the biggest potential in the growing activities in Eastern and South-Eastern Europe. It predicts an increasing business volume and profit as a result of balanced investments in the organic growth of the companies in Europe, additional acquisitions, and business ties with the local Raiffeisenbank branches as part of the “Preferred Partnership” initiative (already in place in 13 countries).

19

20

UNIQA pojišťovna jako člen koncernu UNIQA Group

UNIQA Group and its development in 2008

Akviziční aktivity zaměřila UNIQA Group loni ještě více východním směrem: ve spolupráci s neživotní pojišťovnou Al Buhaira se sídlem ve Spojených arabských emirátech založila loni v březnu společný podnik zaměřený na pojištění osob. Nová společnost nazvaná Takaful Al Emarat sídlí v Dubaji a chce nabízet především produkty soukromého zdravotního a životního pojištění přizpůsobené islámským pravidlům. UNIQA se na novém podniku podílí 15 %, Al Buhaira 20 %.

Group’s acquisition activities In recent years, the main focus has been on South-Eastern Europe. Following the expansion into Albania, Macedonia, Kosovo and Serbia and the establishment of ownership interests in Bulgaria and Ukraine, a 100-percent stake was acquired last November in UNITA, the sixth largest Romanian non-life insurance company. Romania, with its 22 million citizens and substantial growth potential, is one of the three biggest markets in the CEE region: UNIQA thus acquired a share of 7.3% in the Romanian non-life insurance market. The Romanian newcomer in the group generated premiums of 142m from over 550 000 clients last year. The headquarters in Vienna expects to see good performance in the future as a result of close cooperation with the locally very strong Raiffeisenbank – a concept, which has been well-proven in the entire region.

Zatímco domácí Al Buhaira jako jedna z předních regionálních pojišťoven přináší do společného podniku zejména dokonalou znalost lokálního trhu a potřebné kontakty, UNIQA Group podpoří expanzi svým dlouholetým knowhow a zkušenostmi v oblasti pojištění osob. UNIQA Group je poprvé konfrontována s islámskými produkty, které jsou oproti evropským specifické. Vzhledem k tomu, že i na dosavadních trzích UNIQA ve východní

UNIQA Group’s internationalisation is actively supported by the funds of the EBRD. At the end of 2007, the previous


a jižní Evropě roste poptávka po těchto adaptovaných produktech (v Evropě žije podle odhadů na 16 milionů muslimů), musí být UNIQA připravena vyhovět i této cílové skupině. V islámském světě platí pro provoz pojišťoven i bank zvláštní pravidla, protože šaríja (též šaria) zakazuje úroky a sázení. Pojišťovny se nazývají Takaful, což v překladu znamená „záruka“, „garance“, popřípadě „vzájemné ručení“. Takaful je založen na principu společenství pojištěných, kteří si solidárně dělí rizika i zisky. Vytváří se společný fond, z něhož se pojištění spravuje, a nakládání s kapitálem podléhá islámským pravidlům. Po odečtení poplatků se velká část zisku vyplácí zpět, čímž se provoz podobá vzájemným pojišťovacím spolkům. Na rok 2009 ohlásila centrála UNIQA Group ve Vídni další rozhodný krok směrem na východ – hodlá vstoupit na pojistný trh Ruska.

level of support was increased from 70m to 150m. This led to the creation of a fund for supporting the establishment and development of UNIQA’s new companies in the CEE region by way of the EBRD’s temporary minority share up to 2017. UNIQA pojišťovna, too, has benefitted from the cooperation with the EBRD in the past (until 2007, the bank held a share of 16.7% in UNIQA pojišťovna). Last year, UNIQA shifted its acquisition activity focus even more to the east and established a joint venture, specialising in personal insurance, last March with Al Buhaira, a non-life insurance company based in the United Arab Emirates. The new company named Takaful Al Emarat, with its registered office in Dubai, primarily plans to offer private health and life insurance products tailored to Islamic rules. UNIQA’s and Al Buhaira’s stakes in the new company amount to 15% and 20%, respectively. While the domestic Al Buhaira, one of the leading insurance companies in the region, will contribute mainly with its perfect knowledge of the local market and the much needed contacts, UNIQA will support the expansion with its extensive know-how and experience related to personal insurance. For the first time, UNIQA Group is gaining experience with Islamic products which are different from those found in Europe. As the demand for these tailored products grows even in UNIQA’s existing markets in Eastern and Southern Europe (Europe’s estimated Muslim population is approximately 16 million), UNIQA must be prepared to meet the needs of this target group. In the Islamic world, special rules apply to the operation of insurance companies and banks as interest payment and betting is forbidden under Islamic Sharia law. Insurance companies are called Takaful, which can be translated as “guarantee”, “warranty”, or “mutual liability”. Takaful is based on the principle of an association of the insured who jointly share risks and profits. A joint fund is created to administer insurance and the management of assets adheres to Islamic rules. After deducting the fees, a large portion of the profit is paid out, which resembles the operation of mutual insurance unions. UNIQA Group’s headquarters in Vienna has announced another major step in its eastward expansion for 2009 with its intention to enter the Russian insurance market.

21

22

Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti

Report of the Board of Directors on the company’s business activities

Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti Report of the Board of Directors on the company’s business activities Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2008 Po mírném oživení v roce 2007 jsme se v roce 2008 dočkali zpomalení dynamiky růstu trhu a výsledky proto nelze hodnotit příliš pozitivně, i když se opět podařilo překonat všeobecné tempo růstu měřené ukazatelem HDP (loni přírůstek cca 3,1 %). Předepsané pojistné za stejné období posílilo o 4,9 %, nicméně potenciál trhu byl bezesporu vyšší. Před příchodem recese, jejíž dopad byl navíc omezen na posledních několik měsíců roku 2008 a prozatím jen na některá odvětví, prožívala česká ekonomika velmi dobré časy. Příjmy obyvatelstva opět vzrostly, objem výroby i vývozu se zvyšoval. Přesto nedokázalo pojišťovnictví této příznivé fáze zcela využít. Informace o blížících se problémech ekonomiky, celosvětové recesi a globálních důsledcích, které prezentovala média, zapříčinily určitou krizi důvěry obyvatelstva a tzv. „slamníkový syndrom“ (lidé neinvestují do finančních instrumentů na trhu a raději schraňují hotové peníze doma). K tomuto jevu došlo ještě před tím, než se skutečně projevily přímé důsledky hospodářského poklesu. Nejvýrazněji se tento vývoj ukázal v životním pojištění, které meziročně výrazně ztratilo pro obyvatelstvo na atraktivitě: zatímco meziroční nárůst předepsaného pojistného 2007/2006 činil ještě dvouciferných 14,4 %, o rok později už výrazně hubenějších 4,5 %. Pozitivně se vyvíjelo běžně placené životní pojistné, což lze i přes pokles průměrné částky na smlouvu považovat za dobrou zprávu, neboť se tak kultivuje zdravá báze životního odvětví. Během roku 2008 jsme byli svědky zlomu ve vývoji odbytu: investiční forma pojištění, v posledních letech hit prodeje, koncem roku ztratila své výsadní postavení ve prospěch garantovaných forem pojištění a je pravděpodobné, že cestu k němu nazpět si budou občané hledat delší dobu. Ambice veřejnosti spoluurčovat své investice ve světle propadu finančních trhů výrazně ochladla. Období nejistoty přineslo rovněž částečně renesanci rizikových forem pojištění pro zabezpečení blízkých. Zvýšila se i poptávka po produktech spojených s platební neschopností, pracovní neschopností a nezaměstnaností.

UNIQA celkem vzrostla o 15,7 %, zatímco celý pojistný trh posílil o 4,9 %. Nárůst UNIQA životního pojištění za rok 2008 byl 6,5 %. Pojistný trh měl nárůst 4,5 %. V neživotním pojištěni UNIQA rostla o 19,6 %, trh zaznamenal nárůst 5,2 %. UNIQA grew by 15.7% overall, while the whole insurance market strengthened by 4.9%. UNIQA’s life assurance grew by 6.5% in 2008. The insurance market increased by 4.5%. In terms of non-life insurance, UNIQA grew by 19.6%, and the market rose by 5.2%.

Trends in the Czech insurance market in 2008 Following a slight recovery in 2007, we witnessed a market slowdown in 2008 and the results cannot therefore be seen as very positive despite the fact that the overall GDP growth rate (an increase of approx. 3.1% last year) was exceeded again. Although written premiums increased by 4.9% year-on-year, the market’s potential was definitely larger. Prior to the economic downturn, the impact of which was limited to the final months of 2008 and to only certain sectors, the Czech economy had been thriving. People’s earnings, production and export volumes increased again. Yet, the insurance industry was unable to take full advantage of this positive phase. Information about the approaching economic problems, the global recession and its consequences presented in the media resulted prematurely in a crisis of confidence among people and the so-called “mattress syndrome” (where, instead of investing in financial instruments on the market, people stash cash at home) even before the direct consequences of the economic downturned actually materialised.


Neživotní segmenty překonaly loni životní pojištění a vzrostly o 5,2 %. V oblasti podnikatelských rizik byl zaznamenán nárůst předepsaného pojistného, a to zejména v důsledku vysoké poptávky v oblasti pojištění odpovědnosti a díky požadavkům na zvyšování pojistných částek. Výrazně přispělo i pojištění vozidel těžící z rekordního roku výroby i odbytu. V roce 2008 se v ČR poprvé prodalo více než 200 tisíc nových vozidel. Rekordní byl i dovoz ojetin ze zahraničí. Bohužel, průměrné stáří vozového parku, dlouhodobý handicap, se prakticky nezměnilo a zůstává vysokých 14 let. Ke konci roku zaznamenaly pojišťovny zvýšený zájem o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Bylo to i v důsledku tzv. „úhradové vyhlášky“, která stanovuje významné sankce pro majitele nepojištěných vozidel od počátku roku 2009. Z hlediska dlouhodobého žádoucího vývoje českého pojištění není snížení tempa růstu životního pojištění v loňském roce právě dobrou zprávou. V zájmu zvýšení propojištěnosti bychom potřebovali, aby životní odvětví dominovala a vyvíjela se mnohem dynamičtěji. Jen tak se v budoucnu vyrovnáme vyspělým státům, kde poměr mezi výdaji obyvatel na životní a majetková pojištění činí přibližně 2:1. V ČR je zatím podíl životního pojistného jen okolo 40 %. Pojistný trh České republiky byl loni i nadále stabilní, došlo jen k další koncentraci. Dvě dominantní skupiny leaderů trhu společně drží nyní přibližně dvoutřetinový podíl na předepsaném pojistném v ČR. Výsledky hospodaření Rok 2008 byl pro UNIQA pojišťovnu velmi úspěšný. Nejen, že se podařilo dosáhnout růstu výrazně nad tržním průměrem, ale dokonce byly překonány i interně plánované a velmi ambiciózně nastavené cíle. Na pojistném bylo předepsáno 4,378 miliardy korun (meziročně + 15,7 %). Z tohoto objemu připadalo 73 % na neživotní a 27 % na životní pojistné. I přes výrazně nepříznivou situaci pro investice na kapitálových trzích se podařilo meziročně navýšit zisk na více než 244 milionů korun před zdaněním (meziročně + 28 %). Velmi podstatným způsobem k tomuto výsledku přispěla pojistně-technická část. Technické rezervy Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2008 dosáhla 3,8 mld. Kč a rezervy se tak meziročně zvýšily o téměř 15,7 %. Prostředky technických rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2008 do kvalitních aktiv,

Life assurance was affected the most by this trend, losing much of its popular appeal compared to the previous year – whereas the 2007/2006 written premium increase amounted to 14.4%, the growth slowed down markedly to just 4.5% a year later. Regularly paid life assurance premiums saw a positive trend, which is good news (despite the decrease in the average value per policy) as it cultivates a healthy life assurance base. In 2008, we witnessed a turning point in the sales trend: the unit-link insurance types, a sales hit of recent years, lost their supremacy at the end of the year in favour of the guaranteed insurance types and it will probably take some time for people’s preferences to change again. The ambition of people to co-determine their investments has waned considerably in light of the financial crisis. The period of uncertainty led to a partial comeback of term assurance types providing support to family members. The demand for products related to payment default, sickness and unemployment increased as well. Non-life insurance segments increased by 5.2% last year, exceeding the life assurance sector. Written premiums in the business risks segment increased, mainly due to the high demand for liability insurance and the requests for higher sums insured. Vehicle insurance, boosted by recordhigh production and sales, was another major contributing factor. In 2008, more than 200 000 new vehicles were sold in the Czech Republic for the first time. The import of used cars hit a record high as well. Unfortunately, the average car fleet age, a long-term handicap, remains high at 14 years, practically unchanged. At the end of the year, insurance companies reported an increased interest in motor third-party liability insurance. This was caused, among other things, by a new regulation entering into force, which sets significant penalties for the owners of uninsured vehicles. Last year’s decrease in the life assurance growth rate is not conducive to the desirable trend in Czech insurance. To achieve a higher insurance penetration rate, we need life assurance segments to prevail and grow much more rapidly.

Každé desáté prodané nové vozidlo v ČR bylo loni pojištěno u UNIQA pojišťovny. 1 out of 10 new vehicles sold in the Czech Republic last year was insured with UNIQA.

23

24



převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a dluhopisových fondů při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme i s dalšími partnery, kterými jsou zejména společnosti Raiffeisenbank, a.s., a Conseq Investment Management. Během nástupu recese a propadu finančních trhů v druhé polovině roku 2008 se plně projevil pozitivní vliv naší zdrženlivé a konzervativní investiční politiky.

Only that will put us on the same level with developed countries where the ratio between people’s life assurance and property insurance expenses equals roughly 2:1. In the Czech Republic, life assurance premiums account for only about 40%. The Czech Republic’s insurance market maintained its stability last year, experiencing further concentration. Two dominant groups of market leaders now jointly account for roughly two-thirds of premiums written in the Czech Republic.

Struktura předepsaného pojistného The structure of written premium DRUH POJIŠTĚNÍ (tis. Kč) / TYPE OF INSURANCE (TCZK)

2008

2007

2006

2005

2004

Pojištění průmyslu a podnikatelů / Insurance of industry and entrepreneurs

572 664

559 692

498 651

489 635

527 315

Pojištění odpovědnosti / Liability insurance

175 394

154 998

136 269

135 384

144 249

1 018 411

788 933

668 228

670 521

780 230

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance

749 956

596 222

470 380

437 689

380 611

Pojištění domácností a rodinných domků / Household and home insurance

127 321

112 822

99 422

88 816

81 331

Úrazové pojištění / Accident insurance

230 737

219 256

206 409

192 916

176 548

Cestovní pojištění / Travel insurance

129 933

79 259

67 754

58 510

47 665

Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Downtime insurance for professional workers

36 727

37 313

36 875

37 080

36 169

Pojištění přepravy / Shipping insurance

63 383

51 048

50 744

48 028

63 426

Zdravotní pojištění / Health insurance

58 148

40 950

35 092

30 866

15 876

1 339

1 279

1 273

1 430

1 436

34 124

33 326

31 747

30 025

25 149

Celkem neživotní pojištění / Total non-life insurance

3 198 136

2 675 098

2 302 844

2 220 900

2 280 005

Celkem životní pojištění / Total life assurance

1 180 052

1 108 163

844 817

640 170

531 441

z toho běžně placené / of which regularly paid

1 099 765

1 029 170

788 318

590 100

486 435

80 287

78 993

56 499

50 070

45 006

4 378 188

3 783 261

3 147 661

2 861 070

2 811 446

Pojištění motorových vozidel Kasko / Casco motor insurance

Pojištění právní ochrany / Legal protection insurance Pojištějí záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku / Travel agent’s compulsory bankruptcy insurance

z toho jednorázově placené / of which paid one-off UNIQA celkem / Total UNIQA


Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2008 a 2007 (ks) Number of claims reported according to the type of insurance in 2008 and 2007 (pcs)

2008

2007

1

Pojištění průmyslu a podnikatelů / Insurance of industry and entrepreneurs

3 577

3 654

2

Pojištění odpovědnosti / Liability insurance

4 361

3 602

3

Pojištění motorových vozidel Kasko / Casco motor insurance

16 585

12 327

4

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance

8 405

7 180

5

Pojištění domácností a rodinných domků / Household and home insurance

2 464

2 811

6

Úrazové pojištění / Accident insurance

12 806

11 873

7

Cestovní pojištění / Travel insurance

5 270

4 842

8

Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Downtime insurance for professional workers

225

239

9

Pojištění přepravy / Shipping insurance

258

326

1 470

1 101

55 421

47 955

Zdravotní pojištění / Health insurance UNIQA celkem / Total UNIQA

2008

12 806

4 842

3

4

5

6

7

8

326

258

1 470 2

239

225 1

9

1 101

2 464

2 811

5 270

8 405

7 180

12 327 3 602

4 361

3 654

11 873

16 585

2007

3 577

10

10

25

26



Škody V roce 2008 nám bylo celkově nahlášeno 67 753 (v roce 2007 to bylo 57 791) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 55 424 (2007: 47 955) a životním pojištění 12 329 (2007: 9 836) případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 17,2 %. Tento nárůst byl způsoben zejména navýšením počtu pojistných smluv ve kmeni. Během roku až na orkán Emma nedošlo k žádné globálnější katastrofické škodě, která by výrazně ovlivnila počet škod a jejich celkovou hodnotu směrem vzhůru.

Financial results 2008 was a very successful year for UNIQA. Not only did the company grow significantly faster than the market, but it also exceeded the rather ambitious objectives set internally.

Největší loňskou škodou UNIQA pojišťovny je požár Levého křídla Průmyslového paláce na Výstavišti v Praze, za který už UNIQA společně se soupojistitelem vyplatila koncem října 2008 zálohu ve výši 40 milionů korun. Ukončení šetření škody se předpokládá přibližně do konce prvního pololetí 2009. Škodný poměr V oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických rezerv bez nákladů a změny rezervy na interní likvidaci škod k zaslouženému pojistnému) dosáhl v roce 2008 velmi příznivé výše 54,7 %, (v roce 2007 to bylo 46,7 %). Nákladovost Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném se oproti roku 2007 snížila na 32,1 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní režie) dosáhly v roce 2008 celkem 1 375 mil. Kč. Kromě nárůstu pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy, který byl dán dynamickým nárůstem společnosti, rostly zejména náklady na rozšíření prodejní sítě. Souvisí to s dlouhodobou strategií společnosti, kterou je průběžně zvyšovat jak tržní podíl společnosti, tak i znalost značky UNIQA v rámci ČR.

The premium written amounted to CZK 4.378bn (up 15.7% year-on-year), of which 73% related to non-life assurance and 27% related to life assurance. In spite of the extremely adverse investment climate on capital markets, profit before tax rose to over CZK 244m (up 28% year-onyear). The technical account contributed significantly to this result. Technical provisions At the end of 2008, net technical provisions amounted to CZK 3.8bn, up almost 15.7% compared to the previous year. Pursuant to legislation valid for 2008, funds comprising the technical provisions were deposited in quality assets, chiefly government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing the principles of security, liquidity, profitability and diversification. When managing assets, we draw on the expertise of professionals working at the parent company in Vienna as well as other partners, such as Raiffeisenbank, a.s. and Conseq Investment Management. The positive effect of our restrained and conservative investment policy was evident when the recession and the credit crunch arrived in the second half of 2008. Claims In 2008, a total of 67,753 claims were reported (2007: 57,791), of which 55,424 (2007: 47,955) related to non-life insurance and 12,329 (2007: 9,836) related to life assurance. The number of reported claims thus rose by 17.2% year-

Solventnost UNIQA za rok 2008 UNIQA’s solvency for 2008 Neživotní pojištění / Non-life insurance

2008 tis. Kč / TCZK

Disponibilní míra solventnosti / Available solvency

588 224

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA

276 332

Životní pojištění / Life assurance Disponibilní míra solventnosti / Available solvency

294 112

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA

128 675


Solventnost Společnost více než dvojnásobně překračuje požadavky na solventnost kladené platnou legislativou: u neživotního pojištění činí 213 % a u životního pojištění 230 % předepsané úrovně.

on-year, mainly as a result of the increased number of insurance contracts in the portfolio. With the exception of Hurricane Emma, no major disasters occurred during the year which would significantly increase the number of claims and the overall claims value.

Vývoj vybraných druhů pojištění

The biggest claim that UNIQA recorded last year was the fire in the Left Wing of the Industrial Palace in Prague, in respect of which UNIQA, in conjunction with the co-insurer, paid out an advance of 40 million crowns at the end of October 2008. The loss adjustment process is expected to be finalised by the end of the first half of 2009.

UNIQA jako univerzální pojistitel nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své pojistné produkty, procesy v pojišťovně a klientský servis průběžně inovuje v souladu s vyvíjejícími se potřebami a přáními zákazníků i rozvojem používaných technologií. Nejinak tomu bylo i v loňském roce. Životní pojištění Oblast životního pojištění UNIQA zvolnila po rekordním nárůstu v předchozím roce svoji dynamiku a vzrostla na pojistném o solidních 6,5 %, což bylo stále podstatně více než průměr trhu. Na celkovém předepsaném pojistném UNIQA pojišťovny se životní odvětví podílela z 26,95 %. V druhé půli roku UNIQA registrovala renesanci poptávky po garantovaných rezervotvorných produktech zejména jako reakci na vývoj akciových trhů.

Claims ratio For non-life insurance, the ratio of claims settled to the change in technical provisions for earned premiums was very positive in 2008, equalling 54.7% (2007: 46.7%). Cost ratio The cost ratio, measured as total costs as a percentage of earned premiums, decreased to 32.1% compared to 2007. The company’s operating expenses (the sum of acquisition and administration expenses) totalled CZK 1,375 m in 2008. In addition to the increase in acquisition costs resulting from the company’s dynamic growth, there has been a noticeable increase in expenses associated with the expansion of the sales network. This relates to the company’s long-term strategy of continuously increasing both the company’s market share and the awareness of the UNIQA brand in the Czech Republic. Solvency The company exceeds more than twice the solvency requirements prescribed by valid legislation, with the solvency ratio amounting to 213% and 230% for non-life insurance and life assurance, respectively.

Nové pojištění denních dávek ke krytí regulačního poplatku za každý den hospitalizace nazvaný NEMOCNICE si sjednalo loni na 17 000 klientů. NEMOCNICE, the new daily allowance insurance covering the regulation fee for each day of hospitalisation, was taken out by 17,000 clients.

27

28



V průběhu roku 2008 došlo k významné inovaci produktu Rizikové životní pojištění s dividendou. Tento produkt nabízí klientovi maximální možnou šíři pojištění a připojištění z oblasti pojištění osob. Rizikové životní pojištění s dividendou umožňuje pojištění celé rodiny v rámci jedné pojistné smlouvy. Dále prostřednictvím tohoto produktu nabízíme klientovi možnost investovat výhodněji, než při uzavření samostatného finančního produktu.

Trends in selected insurance types

Již od konce roku 2007 se využívá ukazatel nákladovosti TANK použitelný v podstatě pro jakékoli investiční pojištění. Procentem vyjadřuje, jak drahý je konkrétní produkt. Smyslem TANK je ochrana klienta a pomoc finančním poradcům a investorům při výběru správných variant pojištění. Pokud se tento nebo podobný ukazatel stane informací, kterou každý klient obdrží při uzavření smlouvy, zabrání se prodeji neekonomických produktů. V roce 2008 UNIQA pojišťovna poskytla všechny potřebné informace o poplatcích a požádala o výpočet autorizovaných hodnot TANK. Investičním životním produktům UNIQA pojišťovny byl následně autorizovaný ukazatel TANK přidělen. Na jaře 2009 je připraven inovovaný produkt klasického kapitálového životního pojištění AKORD. Úrazové pojištění V roce 2008 se podařilo docílit nárůstu pojistného o 5,2 % při stále velmi příznivé škodní kvótě těsně nad 30 %. V rámci tohoto segmentu se UNIQA důkladně věnovala inovačním aktivitám. K dosavadním produktům samostatného úrazového pojištění (klasický úraz, pojištění PROGRES) přibyl velmi jednoduchý produkt SIMPLY. Pro případ těžkého úrazu s rozsáhlými trvalými následky je konstruován produkt UNIQA nazvaný „Milionová ochrana“. Při úrazu určitého rozsahu je klientovi vyplacena částka jednoho milionu korun. SIMPLY přichází s možností dvou dalších připojištění, která rozšiřují či zvyšují pojistné plnění k tomuto oblíbenému produktu. Dopravní úrazové pojištění od UNIQA pojišťovny reaguje na zvyšující se mobilitu lidí a je určené speciálně pro krytí rizik spojených s častým cestováním autem, ale i prostředky hromadné dopravy (zejména autobusem, vlakem, MHD). Produkt dále obsahuje pojištění plné invalidity a pojištění nemocničního odškodného po dobu léčení následků úrazu. V případě plné invalidity pojištěného je vyplácena renta s cílem nahrazení nečekaného a rychlého propadu příjmů. U nemocničního odškodného UNIQA

As a multi-purpose insurer, UNIQA offers comprehensive insurance for individuals and companies. Its insurance products, processes and customer service are continuously being innovated in line with evolving customer needs and preferences and technological advances. Last year was no exception. Life assurance Following the previous year’s record-high growth, UNIQA’s life assurance segment eased somewhat and grew by a respectable 6.5% in premium terms, which was still considerably higher than the market average. The life assurance segment accounted for 26,95% of UNIQA’s total written premium. In the second half of the year, UNIQA recorded a renaissance of the demand for guaranteed capitalising types of insurance as a response to the development on the stock markets. In 2008, the product entitled “Term assurance with dividends” was significantly enhanced. This product provides clients with the full scope of personal insurance and enables insurance of an entire family as part of a single insurance contract. It further gives clients the option to invest more favourably in comparison to taking out a stand-alone financial product. As of the end of 2007, the TANK cost ratio has been employed, which is applicable to virtually any type of unit-linked insurance. It provides the cost of a specific product expressed as a percentage. The TANK’s purpose is to protect clients and assist financial advisors and investors in selecting the right insurance options. Providing this or a similar ratio to each client who takes out a policy will prevent the sale of unprofitable products. In 2008, UNIQA provided all the necessary fee information and requested the calculation of authorised TANK values. Subsequently, an authorised TANK ratio was assigned to each of UNIQA’s unit-linked life assurance products. As of spring 2009, an innovation to AKORD, a traditional capital life assurance product, is available.

V roce 2008 oslavila UNIQA pojišťovna 15. výročí svých aktivit na českém pojistném trhu. In 2008, UNIQA marked the 15th anniversary of its activities on the Czech insurance market.


pojišťovna ztrojnásobuje pojistné plnění, pokud dojde při úrazové hospitalizaci současně k nutné operaci klienta. K úpravám došlo i u úrazového pojištění obsaženého u životního pojištění.

Accident insurance In 2008, premium increased by 5.2%, while the claims ratio remained favourable at just over 30%. UNIQA intensively focused on innovations within this segment.

Soukromé zdravotní pojištění I loni pokračoval velmi dynamický nárůst předepsaného pojistného (meziročně o 41 %), zčásti způsobený časově omezenou zvýhodněnou nabídkou nového pojištění denních dávek NEMOCNICE.

As an addition to the existing stand-alone accident insurance products (traditional accident, PROGRES insurance), a straight-forward product entitled SIMPLY was introduced. A product entitled “Million-crown protection” is designed for cases of serious accidents with extensive permanent effects. In the event of an injury of a defined severity, the client receives a sum of one million crowns. SIMPLY introduces two optional supplementary insurance types that expand and increase the benefits of this popular product.

Tím reagovala UNIQA na zavedení regulačních poplatků ve zdravotnictví v březnu 2008. Pojištění NEMOCNICE má nyní uzavřeno na 17 000 klientů. Pojišťovna ho nabízí za jednotné pojistné 500 korun ročně, přičemž plnění ve formě denní dávky za každý den pobytu v nemocnici je odstupňováno od 60 až do 200 korun podle pohlaví a věku klienta.

UNIQA’s travel accident insurance addresses the increasing mobility of people and is specifically designed to cover the risks associated with frequent travel by car or by means of mass transport (including bus, train and city transit). The product further contains full disability insurance and hospitalisation indemnity for the period of treating the effects of an injury. In the case of the policyholder’s full disability, an allowance is paid out to compensate for a sudden and

Produkt NEMOCNICE mohou sjednat klienti ve věku 0–62 let, přičemž trvání pojištění pak už není věkem omezeno. Rizikovost je zohledněna podle dlouhodobých zdravotnických statistik. Plnění náleží pojištěnému za každý den hospitalizace.

Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY Unit-linked assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY 144 140 136 132 128 124 120 116 112 108 104 100 96 92 88 84 80 76 72

EXTRA

68

PLUS

64

STABIL

60 6. 3. 2009

28. 11. 2008

22. 8. 2008

30. 5. 2008

29. 2. 2008

7. 12. 2007

14. 9. 2007

22. 6. 2007

31. 3. 2007

13. 10. 2006

21. 7. 2006

28. 4. 2006

3. 2. 2006

11. 11. 2005

19. 8. 2005

27. 5. 2005

4. 3. 2005

10. 12. 2004

17. 9. 2004

25. 6. 2004

EQUITY

29

30



Pro jaro 2009 plánuje UNIQA zavedení dalšího nového produktu v oblasti soukromého zdravotního pojištění. Soustředit se chceme na poptávku po asistenčním servisu, který by klientovi zjednodušil přístup ke zdravotnickým službám (zprostředkování termínů bez čekání, telefonické poradenství atd.). UNIQA rovněž rozšíří pojištění denních dávek o další připojištění (pro případ velmi závažných onemocnění, pro případ přiznání plného invalidního důchod atd.).

sharp drop in income. As regards hospitalisation indemnity, UNIQA triples the insurance benefit if the client’s trauma hospitalisation also involves a necessary operation. Changes were also made to the accident insurance component contained within life assurance.

V souvislosti s ekonomickou situací jsme v poslední době zaznamenali zvýšený zájem našich klientů o pojištění proti ztrátě zaměstnání. V roce 2008 se velmi dobře rozvíjela oblast spolupráce s Raiffeisenbank a Raiffeisen stavební spořitelnou (pojišťování hypotéčních a spotřebitelských úvěrů pro případ neschopnosti splácet, pojištění úvěrů ze stavebního spoření, pojištění kreditních karet). Cestovní pojištění a pojištění cizinců v ČR V roce 2008 došlo k dynamickému nárůstu pojistného o 64 % (přírůstek činil cca 50 milionů Kč). Důvodem byl především neustále se zvyšující příliv cizinců do ČR a také pokračující konjunktura prodejů zájezdů přes CK. Souběh těchto mimořádně příznivých okolností se však nedá v nejbližších letech znovu očekávat. V průběhu roku došlo k úpravám všech produktů – jednorázového cestovního pojištění, ročního cestovního pojištění pro opakované výjezdy a cestovního zdravotního pojištění cizinců. I díky této modernizaci se nám podařilo docílit výše uvedeného prodejního úspěchu. Stále stoupá i podíl on-line prodeje cestovního pojištění, ať již přímo prostřednictvím webových stránek UNIQA pojišťovny nebo stránek zprostředkovatelů. Tento segment zvýšil v roce 2008 svůj podíl na celkovém předepsaném pojistném UNIQA na 2,9 %. Pojištění záruky (kauce) v důsledku úpadku CK Počet pojištěných cestovních kanceláří se zvýšil ze 130 na 143, a to i přes vstup dalších pojišťovacích subjektů na trh s tímto pojištěním v ČR. Předepsané pojistné se podařilo navýšit o 5 %, a UNIQA tak zůstává jedním z leaderů trhu v tomto segmentu. Pojištění vozidel V roce 2008 UNIQA uzavřela 46 400 nových havarijních pojištění a 82 400 nových povinných ručení. Meziročně se zvýšil počet vozidel ve kmeni pojišťovny o 24 % v havarij-

Private health insurance The dynamic growth in written premiums continued last year (a year-on-year increase of 41%), due in part to the limitedtime special offer on NEMOCNICE, the new daily benefits insurance. UNIQA thus responded to the regulation healthcare fees which were introduced in March 2008. Approximately 17,000 clients currently have the NEMOCNICE coverage. It is offered by the insurance company at a uniform annual premium of 500 crowns and the compensation amount in the form of a daily benefit per each day of hospitalisation ranges from 60 to 200 crowns based on the client’s gender and age. NEMOCNICE can be taken out by clients aged 0–62 and the insurance term is subsequently not limited by age. Risk is assessed using long-term health statistics. Policyholders are entitled to compensation for each day of hospitalisation. UNIQA plans to launch another new private health insurance product in spring 2009. We want to focus on the demand for assistance service that would facilitate clients’ access to healthcare services (arranging appointments without waiting, phone advice, etc.). Furthermore, UNIQA will add optional extra coverage to its daily benefits insurance (for very serious illnesses, for full disability, etc.). In connection with the economic situation, we have recently witnessed increased interest from our clients in job loss insurance. In 2008, the cooperation with Raiffeisenbank and Raiffeisen stavební spořitelna (payment default insurance for mortgage and consumer loans, insurance of loans under building society schemes, credit car insurance) developed very well.

Pojistné z cestovního pojištění rostlo loni nejdynamičtěji ze všech a dosáhlo navýšení o 64 %. Travel insurance premiums, up 64%, saw the most dynamic growth of all insurance types last year.


V roce 2008 vzrostl počet pojištěných vozidel u UNIQA pojišťovny o 24 %. The number of vehicles insured with UNIQA increased by 24% in 2008.

ním pojištění, resp. o 25 % v povinném ručení. Celkově je už u UNIQA pojišťovny sjednáno havarijní pojištění pro 104 500 automobilů a povinné ručení pro 174 600 vozidel. Pojistné z pojištění vozidel loni dominovalo v neživotních odvětvích s podílem přes 55 %. Mimořádný výsledek byl založen na kompletním produktovém portfoliu s několika speciálními produkty, které na trhu dokáže nabídnout jen málokdo: například kompletní havarijní pojištění KASKO MAX s krytím na 12, 24 nebo 36 měsíců s plněním ve výši pořizovací hodnoty vozidla pro případ totální škody, UNIQA GAP s garancí výplaty částky rozdílu mezi pořizovací a obecnou hodnotou při totální škodě anebo povinné ručení PLUS pro vozidla starší 7 let s krytím rizika škody odcizením nebo požárem na vlastním vozidle. UNIQA na podzim 2008 rovněž bodovala se svojí zvýhodněnou nabídkou pojištění vozidel, kterou podpořila širokou reklamní kampaní. Profitovala rovněž z avizovaného zavedení úhradové povinnosti v oblasti povinného ručení od počátku roku 2009, které přineslo českým pojišťovnám na sklonku minulého roku dodatečnou poptávku po tomto produktu od desetitisíců motoristů. Prakticky veškeré pojištění vozidel UNIQA je zpracováváno pomocí vyspělých počítačových technologií s využitím propojení do databáze pojištěných vozidel České kanceláře pojistitelů. Rovněž škodovost se loni dařilo držet na příznivé úrovni. V roce 2008 bylo pracovníky oddělení likvidace škod z pojištění dopravních prostředků registrováno celkem 26 460 škod, což představuje meziroční nárůst o 27 %. Větší nárůst škod byl zaznamenán v havarijním pojištění, konkrétně o 35 % (16 909 škod), v povinném ručení o 16 % (9 551 škod). Díky cílené segmentaci a práci s kmenem pojištěných vozidel jsme dosáhli v roce 2008 lepších výsledků ve vývoji škodní frekvence. V havarijním pojištění poklesla z 14,1 % v roce 2007 na 13,2 % v roce 2008, v povinném ručení z 6,6 % na 5,8 %.

Travel insurance and insurance of foreigners in the Czech Republic Premiums (up 64%, or approximately CZK 50m) increased significantly in 2008. This was mainly due to the ever-increasing influx of foreigners to the Czech Republic and the continuing boom in the sale of trips via travel agencies. However, the concurrence of these two extremely favourable circumstances is not to be expected again in the near future. During the year, improvements were made to all products – single travel insurance, annual travel insurance for repeated trips, and travel health insurance for foreigners, which also contributed to our sales success mentioned above. The percentage of online travel insurance sales, via UNIQA’s website or the sites of its brokers, also continues to increase. The share of this segment in UNIQA’s total written premium increased to 2.9% in 2008. Travel agent‘s compulsory bankruptcy insurance The number of insured travel agencies increased from 130 to 143, despite the entry of other insurance entities with this insurance on the Czech market. UNIQA managed to increase the premiums written by 5% and it continues to be one of the leaders in this market segment. Vehicle insurance In 2008, UNIQA concluded 46,400 and 82,400 new casco insurance and motor third-party liability (“MTPL”) insurance contracts, respectively. The year-on-year increase in the number of vehicles in the insurance company’s portfolio was 24% for casco insurance and 25% for MTPL. A total of 104,500 and 174,600 cars are covered by UNIQA’s casco and MTPL insurance, respectively. Vehicle insurance premiums held the number one position in non-life insurance segments, accounting for over 55%. The exceptional result based on a comprehensive product portfolio in this segment containing several special products that are quite rare on the market, such as the full KASKO MAX casco insurance with a 12-, 24- or 36-month term and compensation equal to the vehicle’s acquisition cost in the event of total loss, UNIQA GAP guaranteeing settlement of the difference between the acquisition cost and usual value in the event of total loss, or the PLUS MTPL insurance for vehicles older than 7 years providing coverage for damage to one’s own vehicle caused by theft or fire. UNIQA was also very successful with its special offer on vehicle insurance in autumn 2008, which was suppor-

31

32



Odbor pojištění dopravních prostředků UNIQA se i loni soustředil na další optimalizaci procesů a zavádění moderních technologií. Mezi významné projekty patřily tzv. Rychlé škody UNIQA (nový moderní likvidační a komunikační systém) a spuštění nových webových stránek likvidace škod z autopojištění včetně interaktivního hlášení škod. UNIQA rovněž profituje z dlouhodobé spolupráce s podnikatelskými subjekty v celé branži vozidel – importéry, dealery, autobazary, autoservisy, leasingovými společnostmi a jinými finančními společnostmi zaměřenými na profinancování nákupu aut. Rozvoji této spolupráce byla loni věnována mimořádná pozornost.

ted by a wide promotional campaign. It also benefited from the introduction of a “settlement obligation” in the area of MTPL effective from the start of 2009, which generated an additional demand from tens of thousands of motorists for this type of product at the end of last year.

Pojištění privátního majetku a pojištění živností V nabídce pojistných produktů tvoří privátní pojištění občanů poměrně velkou a stabilní skupinu s nadprůměrným růstem předepsaného pojistného, který loni dosáhl 12,8 %. Tomuto segmentu je neustále věnována velká pozornost a na základě pojistných potřeb klientů jsou produkty průběžně doplňovány a přizpůsobovány. Stávající nabídka tří typů pojistných produktů – Domov&zázemí Top 1, STANDARD a BASIC – je variabilní a pokrývá široké spektrum potřeb klientů od komplexního pojištění nadstandardních nemovitostí či bytů až po základní pojištění domácností i staveb. Koncepce produktů dovoluje aktivní výběr rozsahu pojistného krytí včetně sjednání některých nestandardních pojistných nebezpečí. Úzká spolupráce s našimi partnerskými společnostmi v oblasti financování bydlení (Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna) má v tomto segmentu nezastupitelnou pozici. Předepsané pojistné ze společně vyvinutých produktů DUET a TRIGA se vyvíjí a vykazuje vysokou dynamiku. V oblasti pojištění živností vnímáme na pojistném trhu ostrý konkurenční boj. Pojistné sazby proto všeobecně spíše klesají a celá tato oblast pojištění stagnuje. Pozitivní je skutečnost, že se UNIQA daří držet i v tomto segmentu velmi příznivou škodovost. Pojištění průmyslu a velkých podnikatelských rizik I přes nadále trvající silnou konkurenci na českém trhu a velmi přísné hodnocení rizik při jejich upisování došlo loni k meziročnímu nárůstu předepsaného pojistného o 2,3 %. Významnými faktory byly konkurenceschopné produkty, široká spolupráce s majetkovými makléři a kvalitní servis UNIQA pojišťovny. Na celkovém předpisu pojistného v neživotním pojištění společnosti se pojištění průmyslu a velkých podnikatelských rizik podílí 13 %. Podstatnou roli v tomto segmentu hraje spolupráce formou soupojištění nebo aktivního fakultativního zajištění s ostat-

Virtually all of UNIQA’s vehicle insurance is processed using sophisticated computer technology linked to the database of insured vehicles of the Czech Insurers’ Bureau. The claims volume was favourable last year as well. In 2008, the vehicle loss adjustment department recorded a total of 26,460 claims, an increase of 27% year-on-year. The claims increase was higher for casco insurance, namely 35% (16,909 claims), while for MTPL it was 16% (9,551 claims). Thanks to targeted segmentation and the efficient management of the insured vehicle portfolio, we improved our results with regard to claims frequency in 2008. For casco insurance it dropped from 14.1% in 2007 to 13.2% in 2008, for MTPL it decreased from 6.6% to 5.8%. UNIQA’s vehicle insurance division continued to focus on further process optimisation and the introduction of modern technologies last year. Major projects included UNIQA Quick Claims (a new advanced loss adjusting and communication system) and the launch of a new website for adjusting car insurance claims and interactive reporting of claims. UNIQA also benefits from the long-term cooperation with businesses across the automotive industry – importers, dealers, used car dealerships, auto repair shops, leasing companies and other firms focusing on car financing. Special attention was devoted to developing this co-operation last year. Private property insurance and small business insurance Written premium relating to private insurance of individuals, which constitutes quite a large and stable sub-group in the insurance product range, grew at an above-average rate of 12.8% last year. Constant attention is devoted to this segment, and its products are upgraded or tailored based on the insurance needs of the clients. The current offer comprising three insurance product types – Domov&zázemí Top 1, STANDARD and BASIC – is variable and covers a wide spectrum of customer needs from comprehensive insurance of premium real estate and apartments to basic household and building insurance. The products are designed to enable an active choice in the scope of coverage including certain extra risks. Close cooperation with our partner companies in home financing (Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna) is indispensable in this segment. Written premiums generated


ními pojistiteli. Důležitým faktorem pro toto odvětví je bezpečný a účinný zajistný program sjednaný se zajistiteli s kvalitním ratingovým hodnocením, který umožňuje převzetí významných rizik do pojistného krytí. Škodní průběh tohoto odvětví byl v roce 2008 výrazně ovlivněn dvěma velkými jednotlivými škodami. Největší škodou byl požár Levého křídla Průmyslového paláce na Výstavišti v Praze, za který naše společnost společně se soupojistitelem vyplatila již v říjnu 2008 zálohu 40 milionů korun. Likvidace této škody nadále probíhá. Věrnostní program pro privátní klienty Q-Partner Tento program je po roce a půl fungování na českém trhu stále jedinečný. Jeho velká atraktivita pro klienta tkví v jistotě, že dostane od své pojišťovny opravdu každý rok určitou částku – buď pojistné plnění v případě vzniku škody, nebo tzv. bezeškodní bonus, nenastane-li ve sledovaném období žádná škoda: UNIQA mu pošle zpět na účet část ročního pojistného zaplaceného v tomto období. Cílem programu Q–Partner je vybudování dlouhodobého a komplexního pojistného vztahu s klienty UNIQA. Kromě bezeškodního bonusu program garantuje aktivní péči prostřednictvím osobního poradce, kterého může klient kdykoli kontaktovat a který na základě individuálního přístupu optimalizuje pojistnou ochranu klienta a jeho rodiny. Také moderní a rychlá komunikace prostřednictvím elektronické pošty zvyšuje komfort služeb pro klienty. Zájem klientů o program Q–Partner roste. Počet klientů, kteří již využili možnosti a zapojili se do programu, se v roce 2008 oproti minulému roku několikanásobně zvýšil a kmen v nejbližší době dosáhne hranice 5 000 smluv. Na bezeškodním bonusu za rok 2008 byly vyplaceny klientům téměř 2 miliony korun. Program Q–Partner je otevřený a bude průběžně doplňován o další atraktivní výhody. Již v roce 2009 se klienti mohou těšit na nový benefit. Prevence a potírání pojistného podvodu Stejně jako v předchozích letech byla loni věnována ze strany vedení společnosti velká pozornost i agendě prevence a vyšetřování pojistných podvodů. To se projevilo i organizačním přesunem specializovaného oddělení přímo pod vedení generálního ředitele a pořízením nového počítačového analytického a vyšetřovacího software k velmi rychlému odhalení nesrovnalostí a vazeb ve sporných pojistných událostech, které jsou pro pojistné podvody

by jointly designed products DUET and TRIGA are developing vigorously. The market for small business insurance is highly competitive. Premium rates are therefore generally dropping and the entire insurance segment is stagnant. On a positive note, UNIQA manages to maintain a very favourable claims ratio in this segment. Industrial and large business risk insurance In spite of the continued strong competition on the Czech market and the stringent assessment of risks during the underwriting process, last year’s written premium increased by 2.3% year-on-year. This was greatly facilitated by the competitive products, an extensive cooperation with property brokers and UNIQA’s quality service. Industrial and large business risk insurance accounted for 13% of the company’s total written premium in non-life insurance. Cooperation in this segment is frequently based on co-insurance or facultative reinsurance arranged with other insurers. A key factor in this area is a secure and efficient reinsurance plan arranged with highly-rated reinsurance companies enabling cover of substantial risks. The segment’s 2008 claims performance was significantly influenced by two major individual losses. The biggest loss was the fire in the Left Wing of the Industrial Palace in Prague, in respect of which our company, in conjunction with the co-insurer, paid out an advance of 40 million crowns in October 2008. Adjustment of this loss is still ongoing. Q-Partner loyalty programme for private clients After a year and a half since its launch on the Czech market, this programme is still unique. Its big attraction for clients is the guarantee that they will receive a certain sum from the insurance company each year – either a compensation payment in the event of loss, or a “no-claims bonus” (if no loss is incurred in a given period, UNIQA will refund a portion of the annual premium paid to the client). The aim of the Q-Partner programme is to build a longterm and comprehensive insurance relationship with UNIQA clients. In addition to the no-claims bonus, the programme ensures active care via a private advisor, who can be contacted by the client at any time and who will, on a case-by-case basis, optimise the coverage of the client and his/her family. Clients’ comfort is further increased

33

34



typické. Díky tomuto programu má nyní UNIQA k dispozici nejmodernější nástroj v boji s těmi, kteří by chtěli zneužít pojištění k vlastními neoprávněnému obohacení a poškodit řádné klienty v rámci solidárního systému.

by modern and fast communication via electronic mail. The interest of clients in the Q-Partner programme is on the rise. The number of clients participating in the programme increased several times in 2008 compared to the previous year, and the portfolio will soon number 5,000 contracts. Almost 2 million crowns was paid out to clients in the form of no-claims bonuses in 2008.

V loňském roce došlo k nárůstu nových sporných pojistných událostí registrovaných specializovaným pracovištěm UNIQA pojišťovny celkem o 12 % oproti předchozímu období. Vzhledem k meziročnímu nárůstu počtu smluv (+ 18 %), zejména v některých segmentech s nejčastějším výskytem pokusů o podvod, je tento vývoj příznivý a odráží se v něm již nasazení nových nástrojů účinného potírání této kriminality. Uzavřeno bylo o 23 % případů více. Celková hodnota prokazatelně podvodně uplatněných škod u UNIQA přesáhla částku 15 milionů Kč. Nejfrekventovanější je pojistný podvod i nadále v odvětvích pojištění motorových vozidel, pojištění přepravy a pojištění osob. Dynamizační projekty UNIQA 2008 Pojem dynamizačních projektů byl zaveden v UNIQA pojišťovně v roce 2005 k podpoře organického růstu UNIQA pojišťovny a dosažení tržního podílu v neživotním pojištění 5 % a v životním pojištění 3 %. Cílem každého dynamizační-

Q–Partner is an open programme and new attractive benefits will be added to it regularly. Clients can expect a new benefit as soon as 2009. Preventing and combating insurance fraud As in previous years, the company’s management paid great attention to insurance fraud prevention and investigation last year. This resulted in the creation of a specialised department reporting now directly to the general manager and the acquisition of a new computer analytical and investigation software package enabling rapid detection of discrepancies and links in questionable claims which are typical of insurance fraud. UNIQA now has the most sophisticated tool for fighting those seeking to abuse insurance for their own unlawful benefit and harm ordinary clients participating in a system based on solidarity. The number of new dubious insurance claims recorded by UNIQA’s specialised department increased by 12% last year compared to the previous period. In view of the yearon-year increase in the number of policies (up 18%), particularly in certain segments with the highest incidence of fraud attempts, this trend is positive and reflects the introduction of new tools for combating this type of crime. The number of cases closed increased by 23%. The overall amount of claims linked to fraud exceeded CZK 15m at UNIQA. Vehicle insurance, shipping insurance and personal insurance remain the insurance types which are affected by insurance fraud most frequently.

Václav Hudeček, významný houslový virtuos, uspořádal ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou sérii koncertů po České republice. In cooperation with UNIQA, Václav Hudeček, a renowned violin virtuoso, held a series of concerts throughout the Czech Republic.


ho projektu je identifikovat konkrétní dodatečný potenciál nebo nové potřeby ve společnosti či na trhu, vytvořit projektový tým zainteresovaných expertů z řad zaměstnanců a soustředit se na maximální využití rezerv a použitých prostředků. Hlavní důraz je kladen na inovaci a kreativitu. Uplynulé tři roky ukázaly, že je to správná cesta. V roce 2008 byla zahájena druhá etapa dynamizačních projektů, které mají přinést další upevnění tržních podílů UNIQA. Došlo k navýšení plánů u vybraných stávajících projektů a k zavedení nového projektu Pojištění na dálku (podpora moderní formy prodeje přes internet a po telefonu). K 31. 12. 2008 bylo zavedeno 11 dynamizačních projektů s předepsaným pojistným téměř 924 milionů Kč. Tím se podařilo cíle stanovené pro rok 2008 naplnit. Mezi nejvýznamnější projekty v oblasti neživotního pojištění patří projekty makléřského servisu Regionalizace a TOP Partneři a dále projekty na podporu vlastní obchodní sítě Generální agentury a Růst a stabilizace. V oblasti životního pojištění byly nejvýznamnější projekty Spolupráce s obchodními partnery a Skupinové životní pojištění. Mezi nejdynamičtější patřila také Spolupráce v rámci skupiny Raiffeisen. Rozvoj sítě generálních agentur UNIQA Generální agentury jako jedna z odbytových cest v rámci obchodní služby UNIQA začaly vznikat od roku 2006. Společnost nabídla tuto formu podnikavým a zkušeným pracovníkům v oboru pojištění, aby si vybudovali svoji vlastní firmu, která ponese jejich jméno, logo UNIQA pojišťovny a bude nadále spoléhat na její know-how a částečně i technické zázemí. Generální agentury v UNIQA pojišťovně prošly loni – i díky zařazení mezi ostře sledované dynamizační projekty – velmi dynamickým rozvojem. Počet generálních agentů se v průběhu roku zvýšil z 22 na 52. Výrazně se také zvýšil i celkový počet spolupracujících agentů v generálních agenturách – jejich počet meziročně vzrostl ze 107 na 260. Tato obchodní kapacita umožňuje rovnoměrně obsazovat nejzajímavější obchodní lokality na území celé ČR, a tím dále zlepšovat dostupnost pro naše klienty. Díky tomuto progresivnímu trendu se generální agentury podílejí již téměř 25 % na nové produkci vnější služby UNIQA pojišťovny. Spolupráce UNIQA pojišťovny se skupinou Raiffeisen UNIQA pojišťovna dlouhodobě spolupracuje s finanční skupinou Raiffeisen. Jejími členy jsou v České republice Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna, Raiffeisen

UNIQA’s 2008 dynamisation projects The notion of growth projects was introduced at UNIQA in 2005 to support the company’s organic growth and to achieve a market share of 5% for non-life insurance and 3% for life assurance. The aim of any growth project is to identify a specific additional potential or new customer needs, create a project team of committed experts (employees), and focus on maximising the efficiency of utilised reserves and funds. The main emphasis is placed on innovation and creativity. The past three years have proved that this is the right path. The second phase of growth projects was started in 2008, which should result in the further strengthening of UNIQA’s market shares. The targets for selected existing projects were increased and a new project entitled “Remote Insurance”, facilitating modern types of sales realised online or over the phone, was introduced. As at 31 December 2008, the number of growth projects totalled 11, with written premium amounting to almost CZK 924m. The objectives set for 2008 were thus achieved. The most significant non-life insurance projects include brokerage service projects (“Regionalisation” and “TOP Partners”) and projects supporting the in-house business network (“General agencies” and “Growth and stability”). The most important life assurance projects were: “Cooperation with business partners” and “Group life assurance”. One of the most dynamic projects was “Cooperation within the Raiffeisen group”. Development of UNIQA’s general agency network General agencies, representing one of UNIQA’s sales channels, started appearing in 2006. The company offered this form of cooperation to entrepreneurial and experienced insurance workers, presenting them with the opportunity to build their own firm that would bear their name and the UNIQA logo and that would continue to rely on UNIQA’s know-how and, to some extent, its technical support. Thanks to being included among the closely watched growth projects, UNIQA’s general agencies developed dynamically last year. The number of general agents increased from 22 to 52 during the year. The total number of cooperating agents working at general agencies rose significantly as well, increasing from 107 to 260 year-on-year. This business capacity even enables penetration of the most interesting business areas throughout the Czech Republic, thus improving the accessibility for our clients. As a result of this progressive trend, general agencies currently account for almost 25% of UNIQA’s external service production.

35

36



Průběh jednotlivých druhů pojištění The course of individual insurance types POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ / INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS 2008

2007

2006

2005

2004

Předepsané pojistné (tis. Kč) / Written premium (TCZK)

572 663

559 692

498 651

489 635

527 315

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) / Claims paid (TCZK)

260 144

221 278

297 186

157 663

155 042

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI / LIABILITY INSURANCE 2008

2007

2006

2005

2004


175 394

154 998

136 269

135 384

144 249


54 081

48 138

33 336

36 976

26 043

2008

2007

2006

2005

2004


1 018 411

788 933

668 228

670 521

780 230


575 908

397 982

323 803

325 503

322 231

POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL – KASKO / CASCO MOTOR INSURANCE

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA / MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE 2008

2007

2006

2005

2004


749 956

596 222

470 380

437 689

380 611


312 245

240 942

216 284

196 812

169 002

2008

2007

2006

2005

2004


127 321

112 822

99 422

88 816

81 331


51 227

48 182

65 365

33 298

54 258

POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ / HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE

ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ / ACCIDENT INSURANCE 2008

2007

2006

2005

2004


230 737

219 256

206 409

192 916

176 548


62 717

56 570

58 003

53 608

52 172

POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY / LEGAL PROTECTION INSURANCE 2008

2007

2006

2005

2004


1 339

1 279

1 273

1 430

1 436


0

0

14

8

1

ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ / HEALTH INSURANCE 2008

2007

2006

2005

2004


58 148

40 950

35 092

30 866

15 876


5 795

5 350

5 545

5 175

4 348

POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY / SHIPPING INSURANCE 2008

2007

2006

2005

2004


63 383

51 048

50 744

48 028

63 426


18 080

23 921

18 596

20 396

12 895

POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ / DOWNTIME INSURANCE FOR PROFESSIONAL WORKERS 2008

2007

2006

2005

2004


36 727

37 313

36 875

37 080

36 169


15 274

13 582

15 370

14 576

11 115

CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ / TRAVEL INSURANCE 2008

2007

2006

2005

2004


129 933

79 259

67 754

58 510

47 665


42 720

38 679

31 073

26 401

13 739

POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY CESTOVNÍ KANCELÁŘE POSKYTOVANÉ PRO PŘÍPAD JEJÍHO ÚPADKU / TRAVEL AGENT’S COMPULSORY BANKRUPTCY INSURANCE 2008

2007

2006

2005

2004


34 124

33 326

31 747

30 025

25 149


44

222

86

125

1 813


Leasing a Raiffeisen Leasing Real Estate. Pojištění se v procesu budování center finančních služeb „pod jednou střechou“ stalo nedílnou součástí řady produktů těchto institucí. UNIQA pojišťovna připravuje optimalizované produkty právě pro tento účel, například pro leasingové, úvěrové, hypoteční a kartové obchody. Pro klienty to znamená velké zjednodušení při správě a zabezpečení jejich financí, majetku a života. Pro finanční instituce v rámci jedné finanční skupiny tak vznikají významné synergické efekty. V loňském roce trval velký zájem klientů o pojištění hypotečních úvěrů, které jim zprostředkovali zaměstnanci Raiffeisenbank přímo na pobočkách. Zájem byl hlavně o pojištění majetku, který slouží k zajištění úvěru. Součástí celého balíčku pojistných produktů nabízených k hypotečnímu úvěru je i rizikové životní pojištění a pojištění schopnosti splácet úvěr z důvodu dlouhodobé nemoci nebo ztráty zaměstnání. Takto komplexně pojištěnému klientovi je pojištění nabízeno s výhodnou slevou, šetří mu čas a eliminuje finanční i materiálové škody, které by mohl utrpět při nenadálé pojistné události spojené s výpadkem příjmů. Dalším pojistným produktem provázaným s bankovním produktem je pojištění schopnosti splácet spotřebitelské půjčky. Jeho součástí je kromě životního pojištění také pojištění schopnosti splácet z důvodu nemoci a ztráty zaměstnání. V minulém roce významně narostl obchod v prodeji pojištění k platebním kartám. Kromě rizik, která jsou ke kartě nabízena volitelně – cestovní pojištění a pojištění neschopnosti splácet kreditní úvěr – je součástí karty pojištění proti jejímu zneužití. Také pro malé a střední podnikatele nabízí UNIQA prostřednictvím banky pojistný produkt na ochranu majetku klientů. Koncem roku zahájila Raiffeisenbank prodej produktu životního pojištění klíčových managerů firem, které je součástí úvěrového produktu.

Tradiční UNIQA V.I.P. tenisový turnaj proběhl na tenisových dvorcích TC VŠ Praha v Motole. The traditional UNIQA V.I.P. tennis tournament was held at the TC VŠ Praha tennis courts in Motol.

Cooperation between UNIQA and the Raiffeisen group UNIQA is engaged in long-term cooperation with the Raiffeisen financial group, whose members in the Czech Republic are Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna, Raiffeisen Leasing and Raiffeisen Leasing Real Estate. In line with the philosophy of building “one-stop” financial service centres, insurance has become an integral part of many products provided by these institutions. To this end, UNIQA offers tailored products designed for e.g. leasing, credit, mortgage or card business. This simplifies the management and increases the security of the finances, property and life of clients. As a result, financial institutions within a single financial group can benefit from major synergies. Last year saw the continued substantial interest of clients in mortgage loan insurance brokered by Raiffeisenbank staff directly at branches. The interest was focused mainly on insurance of property that serves as loan security. The insurance product package designed to complement mortgage loans includes term assurance and insurance against loan default resulting from long-term sickness or loss of employment. Clients who take out this comprehensive insurance benefit from discounted premiums, save time and are relieved of financial or material losses which they could incur in connection with a sudden gap in their income. Insurance of the ability to repay consumer loans is another insurance product linked to banking. In addition to life assurance, the product includes also insurance of the ability to repay in the event of sickness or loss of employment. Last year saw a significant increase in the sale of credit card insurance. Besides optional risk coverage complemen-

37

38



Kromě těsně provázaných produktů lze na pobočkách Raiffeisenbank uzavřít i individuální cestovní pojištění a povinné ručení.

ting credit cards (i.e. travel insurance and default insurance), this type of product also includes insurance against unauthorised use of credit cards.

Raiffeisen stavební spořitelna dlouhodobě spolupracuje s UNIQA pojišťovnou v oblasti pojištění překlenovacích úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření. Produkt chrání klienty před neschopností splácet dluh u stavební spořitelny. Raiffeisen Leasing zprostředkovává kromě svých služeb možnost pojištění předmětu leasingu.

UNIQA also provides property insurance for small and middle-sized businesses via the bank. At the end of the year, Raiffeisenbank started selling life assurance designed for key executives of companies, which is part of a loan product. In addition to bundled products, personal travel insurance and MTPL insurance can be taken out at Raiffeisenbank branches as well.

UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí UNIQA pojišťovna ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře v souladu s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává je v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. UNIQA se zapojila do ekologického programu „Stromy pro život“. Za odebraní kancelářského papíru, naše dodavatelská firma Office DEPOT, za nás v roce 2008 vysadila 152 stromů. Odborný dohledem zajistila Fakulta lesnická a dřevařská České zemědělské univerzity v Praze. Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky. Pracovněprávní vztahy a systém vzdělávání Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovně právních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice. Koncem roku 2008 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 799 zaměstnanců (meziročně + 7 %), z toho 32 % ve vnitřní správě a 68 % v obchodní službě. Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 325 mužů (41 %) a 474 žen (59 %). Celkový průměrný věk pracovníků se meziročně snížil o rok na 41 let (muži „omladili“ na 43, ženy na průměrný věk 40 let). Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 185

Raiffeisen stavební spořitelna is engaged in long-term cooperation with UNIQA in terms of bridge loan insurance and insurance of loans under building savings schemes. The product protects clients against default with Raiffeisen stavební spořitelna. As an addition to its own services, Raiffeisen Leasing brokers insurance of leased items. UNIQA and environmental protection In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance with the designated disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among others, using paper or acquiring and monitoring the consumption of fuel in all company vehicles. The insurance company regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce its overall consumption of materials. UNIQA joined the environmental programme „Trees for Life“. Our office paper supplier, Office DEPOT, planted 152 trees on our behalf in 2008 for the office paper we bought from it. The Faculty of Forestry, Wildlife and Wood Sciences of the Czech University of Agriculture in Prague provided professional supervision. The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, jeopardise the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in direct business transactions. Human resources and training The company complies with all applicable labour-law requirements. The working conditions meet the Czech Republic’s usual standard.


zaměstnanců (23 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2008 celkem 17 cizinců. V UNIQA pojišťovně je zaveden komplexní plán vzdělávání zaměstnanců. Trénink a školení dostanou jak noví, tak i stávající pracovníci. Plán vzdělávání zohledňuje rozdílné potřeby zaměstnanců ve vnitřní správě a obchodních poradců vyplývající z odlišných pracovních činností. S ohledem na příslušnost k evropskému koncernu a rostoucí internacionalizaci práce podporuje UNIQA jazykové kurzy svých zaměstnanců zaměřené zejména na němčinu a angličtinu. V roce 2008 se zúčastnilo vzdělávacího programu vnitřní služby celkem 216 zaměstnanců a vedoucích pracovníků. Programy byly zpracovávány dle cílových skupin – pro řídící pracovníky, experty a řadové pracovníky. Posláním manažerského vzdělávání a rozvoje je výchova kompetentnějších a výkonnějších vedoucích pracovníků. Manažerské vzdělávání probíhá „dvojkolejně“. První kolejí je Manager Akademie, která je organizována centrálou koncernu UNIQA a které se účastní manažeři všech sesterských společností. Druhou kolejí je vzdělávání liniových manažerů v České republice, kteří si mohli vybrat z nabídkového katalogu jedno z témat manažerských dovedností. Součástí firemního vzdělávání UNIQA pojišťovny je i vzdělávání odborné. Naši pracovníci se každoročně účastní kurzů, které nabízí Česká asociace pojišťoven. Tyto kurzy jsou specializované především na oblast pojišťovnictví a jsou velmi přínosné, neboť naši lidé mají kromě získávání cenných informací také možnost konfrontace odborných znalostí s kolegy z ostatních pojišťoven. Specialisty, kteří jsou v naší společnosti odpovědní za realizaci nejrůznějších projektů, vyškolila loni externí společnost v oblasti „Řízení projektových týmů a řízení projektů“. Vzdělávání pracovníků obchodní služby UNIQA lze podle cílových skupin členit na kurzy pro: • nově nastupující pojišťovací poradce, • stávající pojišťovací poradce, • management obchodu, (oblastní vedoucí a regionální ředitelé). Pro nově nastupující poradce je vzdělávání součástí adaptačního procesu, který je rozvržen v souladu s koncernovými standardy do prvních šesti měsíců. Během této doby dostane nováček školení v oblasti produktů i prodejních dovedností a práce s prodejním počítačovým software.

At the end of 2008, a total of 799 employees (up 7% yearon-year) worked at UNIQA, with 32% and 68% of the staff members working in internal administration and sales, respectively. UNIQA employed a total of 325 men (41%) and 474 women (59%). The overall average age of employees fell by a year to 41 years year-on-year (men and women rejuvenated to 43 and 40 years, respectively). 185 staff members (23%) had a university (bachelor’s or higher) degree. As at 31 December 2008, 17 foreigners were among UNIQA’s employees. A comprehensive employee training plan is utilised by UNIQA. Both new as well as the existing employees receive adequate training. The training plan takes into account the different needs of internal administration and sales staff stemming from their distinct roles. As a member of a European group and in light of the growing internalisation of labour, UNIQA promotes employee language courses focusing primarily on German and English. In 2008, a total of 216 employees and executives participated in the in-house training programme. The programmes were designed for each of the following target groups: line managers, specialists, and regular staff. The objective of the executive education and development programme is to increase the competencies and performance of line managers. Executive education is based on a “twotier” model. The first tier is the Manager Academy, which is organised by UNIQA Group’s headquarters and which is attended by managers of all group companies. The second tier is training for line managers in the Czech Republic who have chosen one of the managerial skills from a catalogue of topics. UNIQA’s training programme comprises also professional training. Each year, our employees attend courses organised by the Czech Insurance Association. These courses focus primarily on the insurance business and are very useful as our employees not only obtain valuable information, but also get the opportunity to exchange their expertise with that of colleagues from other insurance companies. Our specialists, who are in charge of implementing various projects in our company, were trained in “Project team management and project management” by an external company last year.

39

40



Průměrný věk zaměstnanců UNIQA pojišťovny byl loni 41 let. 23 % z nich má vysokoškolské vzdělání. The average age of UNIQA’s employees was 41 last year. 23% of them have a university degree.

Stávající pojišťovací poradci jsou školeni prakticky nepřetržitě podle potřeb společnosti a produktové nabídky. Zvláštní důraz je kladen na životní pojištění. Vzdělávání managementu obchodu je zaměřeno na rozvoj vedoucích pracovníků obchodu jako nositelů firemního know-how a firemní kultury, a to zejména s důrazem na schopnost efektivního přenosu na svěřené spolupracovníky. S tím úzce souvisí rozvoj schopností vést pracovní tým, kterou UNIQA podporuje vzděláváním v oblasti koučinku. Ten umožňuje rozvoj osobnosti, staví na silných stránkách a směřování k vytyčenému cíli. E-learning i nadále zůstává nedílnou součástí našeho systému vzdělávání, nezastupitelnou pro zvládnutí teorie pojišťovnictví a jednotlivých produktů před nástupem na prezenční formu školení. Ze své podstaty umožňuje studium mnoha osob nezávisle na sobě, dle vlastních časových možností účastníků, přitom však zaručuje jednotnou úroveň dosažených znalostí prověřenou standardizovaným ověřováním formou závěrečných testů u každého kurzu. Při prezenčním školení se pak můžeme díky tomu více věnovat praktickému tréninku prodejních a komunikačních dovedností. Naše snaha o neustálé technické zdokonalování této formy studia by měla v roce 2009 vyvrcholit přechodem na on-line verzi, která by umožnila mnohem pružnější administraci všech účastníků a vytvořených kurzů. Hodnotící pohovory v UNIQA pojišťovně Mimořádný význam pro úspěšné řízení pracovního výkonu má soustavná a efektivní komunikace mezi pracovníkem a jeho manažerem. Důležité je včasné společné odhalování a řešení problémů pracovního výkonu, ale i pravidelná zpětná vazba.

UNIQA’s sales staff training programme comprises courses for: • new insurance advisors, • existing insurance advisors, • sales management, (area managers and regional directors). For new insurance advisors, training is part of the induction process, which spans the first six months in line with the group guidelines. During this period, new starters receive training on the products, sales skills and the use of the sales software application. The existing insurance advisors are trained regularly based on the needs of the company and the product offer. Special attention is paid to life assurance. Sales management training is aimed at developing sales managers, the representatives of corporate know-how and culture, with an emphasis on the ability to efficiently impart knowledge to their staff. Closely related to this is the ability to manage a work team, which UNIQA promotes through training on coaching that enables development of all individuals, building on their strengths, and helps achieve the set objective. E-learning remains an integral part of our training system and is crucial for mastering insurance theory and obtaining the individual product knowledge before attending an ordinary training course. E-learning courses enable multiple individuals to study independently of each other, based on their own time schedules, whilst guaranteeing a uniform level of acquired knowledge that is verified by way of standardised final tests. Ordinary courses can then focus more on practical training covering sales and communication skills. Our effort to continuously improve the technical side of this form of study should culminate in 2009 with the transition to an online version that should greatly increase the flexibility in administering all participants and available courses.


Hodnotící pohovory, které probíhají v UNIQA pojišťovně vždy jednou ročně, jsou účinným nástrojem kontroly, hledáním cest pro zlepšení výkonu nebo komunikace a další motivací pracovníků. Úkolem vedoucích pracovníků v těchto pohovorech je zhodnotit úroveň pracovního výkonu svého podřízeného, definovat jeho silné a slabé stránky tak, aby mohly být jeho schopnosti efektivně využívány. Hodnotící pohovory zachycují i potřeby vzdělávání a potenciál rozvoje, vytvářejí plánování následnictví a kariérního postupu, přispívají k hodnocení účinnosti vzdělávání pracovníků. Současně je dána příležitost podřízenému signalizovat problémy v komunikaci nebo nastavení úkolů a cílů směrem k nadřízenému. Hodnotící pohovory v UNIQA pojišťovně jsou vedeny na základě jednotné šablony podle koncernových standardů, aby výstupy byly jasné, porovnatelné a akceptovatelné jak ze strany manažerů, tak zaměstnanců. V roce 2008 absolvovalo hodnotící pohovory celkem 94 % zaměstnanců a vedoucích pracovníků UNIQA pojišťovny.

Appraisal interviews at UNIQA One of the cornerstones of successful performance management is systematic and efficient communication between the employee and his/her manager. It is important to jointly identify and address performance issues as well as to provide regular feedback. The annual appraisal interviews that take place at UNIQA are an effective tool for monitoring, seeking improvement in performance or communication, and further motivating employees. When conducting an appraisal interview, it is the responsibility of the line manager to evaluate the employee’s performance and define his/her strengths and weaknesses so that the employee’s skills can be efficiently employed. Furthermore, appraisal interviews identify training needs and development potential, enable succession planning and career development, and contribute to evaluating the efficiency of employee training. At the same time, the employee has the opportunity to notify the line manager of problems in communication or the assigned tasks and objectives. Appraisal interviews at UNIQA are conducted based on a uniform format in line with group guidelines to ensure clear, comparable and acceptable outputs for both managers and employees. In 2008, 94% of UNIQA’s employees and executives took part in appraisal interviews.

Podzimní reklamní kampaň zaměřená na pojištění vozidel přinesla v meziročním srovnání UNIQA nárůst počtu smluv o 55 % v povinném ručení a o 61 % v havarijním pojištění. According to UNIQA’s year-on-year comparison, the autumn advertising campaign aimed at vehicle insurance resulted in increases of 55% and 61% in the number of motor thirdparty liability and casco insurance contracts, respectively.

41

42



Výhled pro rok 2009 Outlook for 2009

Výsledky roku 2008 nastavily UNIQA pojišťovně velmi vysokou laťku a je naší ambicí opět růst dynamicky a výrazně rychleji než celý pojistný trh. Zde však narážíme na velký otazník: Jak se vlastně bude pojistný trh ČR letos vyvíjet? Pojišťovnictví nežije izolovaným životem bez vnějších vlivů. Jeho směřování i dynamika jsou ovlivněny celkovou ekonomickou atmosférou a jejími efekty promítanými do životní úrovně a „investiční nálady“ obyvatelstva. Světová ekonomika včetně té české je vystavena v posledních měsících recesi a finanční trhy turbulencím a přemetům, jaké ještě nezažily. Většinu doposud zažitých schémat, zásad a pouček praxe několika málo posledních měsíců postavila na hlavu. Odborníci se přou a jejich názory jsou často doslova protichůdné. Stačí jen připomenout diskuse na téma, zda je dobře nebo špatně, že Česká republika ještě nezavedla euro. Odhady růstu – od začátku roku 2009 spíše odhady poklesu hlavního ukazatele ekonomické výkonnosti HDP – jsou korigovány pomalu každý týden. Jedinou jistotu dnešních dnů lze zkrátka shrnout do sokratovského „vím, že nic nevím“. UNIQA pojišťovna vychází z předpokladu, že dynamika pojistného trhu letos výrazně zpomalí (i tak ale zřejmě poroste vysoko nad úrovní růstu HDP). Životní pojištění by mohlo celkově přinést navýšení pojistého o 3 %, přičemž běžně placené životní pojištění o něco více. Neživotní segmenty porostou tempem 3 %. Oslabení dynamiky je logickým důsledkem celkově se horšících ekonomických výsledků celé země s negativními průvodními jevy, kterými jsou rozkolísaná koruna, rostoucí nezaměstnanost, hůře dostupné úvěry, omezování nebo zastavení produkce a problémy s vývozem. To se odrazí v nárůstu nezaměstnanosti, a tím i v životní úrovni obyvatelstva, jehož část pocítí krizi skutečně na vlastní kůži a bude nucena upravit své dosavadní konzumní návyky a strukturu výdajů. V současné době vidíme tyto hlavní negativní faktory, které z dnešního pohledu prodej pojištění ovlivní:

UNIQA’s performance in 2008 has set high expectations for the future and it is our ambition to achieve dynamic growth that would again significantly surpass the overall insurance market. However, we are facing a major question: How will the Czech insurance market actually evolve this year? Insurance is not isolated from external influences. Its direction and dynamics are affected by the overall economic climate and its impact on the standard of living and people’s “investment mood”. In the last couple of months, the Czech as well as global economy has been exposed to a recession and the financial markets have experienced unprecedented turmoil. Many previously adopted principles, theories and practices have been uprooted by the events of the recent months. Experts continue to debate and their opinions are often conflicting. The debate over whether it is good or bad that the Czech Republic has not yet adopted the euro is just one example. Estimates of growth – or rather, as has been the case since the start of 2009, estimates of a decrease in GDP, the main indicator of economic performance – are being revised almost daily. The current situation can thus be summed up in a quote by Socrates: “The only true wisdom is in knowing you know nothing”. UNIQA expects that the insurance market growth will slow down significantly this year (nonetheless, it should still greatly exceed the GDP growth rate). Premiums relating to life assurance could increase by 3% overall, or even more in the case of regularly paid life assurance. Non-life insurance segments will grow at a rate of 3%. The weakening growth is the logical consequence of the generally worsening economic performance of the entire country and the associated negative phenomena, such as the volatile crown, growing unemployment, tighter credit, reduction or termination of production, and struggling exports. This will result in the rise of unemployment, which will, in turn, impact people’s standard of living, who will get first-hand experience of the crisis and who will have to adjust their previous consumer habits and expenditure structure.


• Pokles prodeje nových i ojetých vozidel a posun poptávky směrem k levnějším automobilům, snižování pořizovacích cen ze strany výrobců a dealerů (autopojištění je nejvýznamnějším odvětvím neživotního pojištění UNIQA s podílem asi 55 % na pojistném). • Hůře dostupné finanční prostředky pro firmy, které úvěry doposud využívaly pro rozvoj svých aktivit, ale i pro privátní osoby – hypotéky, spotřebitelské úvěry. Lze očekávat omezení nových projektů a omezování objemu produkce firem, popřípadě odchod některých firem z trhu. V případě hypoték a úvěrů na zboží odpadne potenciál doprovodných pojištění k těmto finančním produktům. • Turbulence na finančních trzích a chabé výsledky investic i nadále budou odrazovat od sofistikovanějšího ukládání volných peněz včetně negarantovaných rezervotvorných pojištění. • Stoupající nezaměstnanost přinese horšící se platební schopnost a vytváří prostor pro rozevírání nůžek mezi regiony a skupinami obyvatel. Potřeby lidí se budou měnit a bude potřeba k nim přistupovat diferencovaně a počítat s omezeným potenciálem a vyšší stornovostí. • Úsporná opatření firem povedou ke škrtům v oblasti zaměstnaneckých benefitů, mimo jiné i v oblasti skupinové formy životního pojištění. Na druhou stranu může však recese přinést i nové impulsy, které je třeba využít. Lidé se chtějí lépe zajistit pro případ nezaměstnanosti nebo jiného výpadku jejich dosavadních výdělků. Životní pojištění se může více soustředit na rizikové formy, které doposud byly ve stínu rezervotvorných. Avizovaná možnost odpočtu DPH při nákupu vozidla může pojištění rovněž velmi prospět. Je třeba zdůraznit, že pojišťovací sektor je v České republice velmi dobře založený a v dnešní době těží ze své dosavadní zdrženlivé a konzervativní strategie v oblasti investic. Pozitivní roli sehrává i státní dozor. Občané se skutečně nemusejí obávat ohrožení svých prostředků svěřených do rukou pojišťo-

We currently predict that the sale of insurance will be influenced by the following negative factors: • Dropping new and used car sales and the shift in demand towards cheaper cars; reduction in sales prices on the producers’ and dealers’ part (car insurance is UNIQA’s key non-life insurance segment, accounting for approx. 55% of the total premium). • Tighter cash for companies, which previously used credit to develop their activities, as well as for individuals – mortgages, consumer loans. It can be expected that new projects and the volume of companies’ production will be scaled back, with some companies possibly leaving the market. In the case of mortgages and consumer loans, the potential for optional accompanying insurance will disappear. • Turmoil on the financial markets and poor-performing assets will continue to deter investors from more sophisticated forms of investment, including non-guaranteed capitalising types of insurance. • Increasing unemployment will result in deteriorating solvency and could augment the disparity between regions and groups of population. People’s needs will change and will require a tailored approach. Limited potential and a higher cancellation rate should be expected. • Cost-savings measures adopted by companies will result in the shedding of employee benefits, including group life assurance. On the other hand, the recession may bring new impulses which should be tapped. People want to be better secured against the event of unemployment or other type of shortfall in their current income. Life assurance could gravitate more towards term assurance, which has so far been overshadowed by the capitalising types of insurance. The announced option to deduct VAT on car purchases could be greatly beneficial to the insurance business as well.

43

44

Výhled pro rok 2009

Outlook for 2009

ven. Připomeňme v této souvislosti, že UNIQA pojišťovna splňuje předepsanou solventnost v oblasti neživotního pojištění na 213 % a v životním pojištění na 230 %. UNIQA je skutečně připravena dostát všem závazkům, které na sebe vzala pojistnými smlouvami.

It should be noted that the Czech insurance sector has very firm foundations and currently benefits from its traditionally restrained and conservative investment strategy. State supervision plays a positive role as well. Individuals need not worry about the future of their funds entrusted to insurance companies. It should be stressed again that UNIQA is overachieving the required solvency requirement at 213% for non-life insurance and at 230% for life assurance. UNIQA is well-prepared to meet all of its obligations relating to its concluded insurance contracts.

Brněnské basketbalistky v sezóně 2007/2008 opět vyhrály mistrovský titul. Brno’s women’s basketball team won in Season 2007/2008 the championship title again.

UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2008 Annual report

Finanční část Financial part

45

46

Finanční část

Financial part

Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2008 Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2008 Ve smyslu ustanovení §66 a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku podáváme zprávu o podnikatelských vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami, platných v účetním období roku 2008.

In accordance with Section 66a of Act No. 513/1991 Sb., the Commercial Code, we present the report on business relations between controlling and controlled entities and related parties, valid in the 2008 accounting period.

Ovládaná osoba: UNIQA pojišťovna, a.s., Praha

Controlled Entity: UNIQA pojišťovna, a.s., Prague

Ovládající osoba: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vídeň

Controlling Entity: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vienna

Propojené osoby: UNIQA Versicherungen AG, Vídeň UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň Racio, s. r. o., Praha UNIQA Software – Service GmbH, Vídeň AGENTA Consulting s.r.o., Praha UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha

Related Parties: UNIQA Versicherungen AG, Vienna UNIQA Sachversicherung AG, Vienna Racio, s. r. o., Prague UNIQA Software – Service GmbH, Vienna AGENTA Consulting s.r.o., Prague UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague

(společnosti ANIGER, s.r.o., Praha a UNIQA – Reality, s.r.o, Praha se sloučily s nástupnickou společností Fundus Praha, s.r.o. Jmění obou zanikajících společností, včetně práv a povinností z pracovněprávních vztahů přešlo na nástupnickou společnost. Rozhodným dnem fúze byl 1. leden 2008 a novou obchodní firmou nástupnické společnosti je UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha. Tato změna byla zapsána do obchodního rejstříku dne 1. listopadu 2008).

(ANIGER, s.r.o., Prague and UNIQA – Reality, s.r.o., Prague merged with the successor company, Fundus Praha, s.r.o., Prague. Business assets of both dissolving companies, including the rights and obligations arising from employment relations, were transferred to the successor company. The decisive date of the merger was 1 January 2008 and the new company name of the successor company is UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague. This change was recorded in the Commercial Register on 1 November 2008).

Zajištění Společnost má uzavřeny zajistné smlouvy na proporcionální i neproporcionální zajištění mezi ovládanou osobou a UNIQA Re AG, Zürich. Tyto smlouvy jsou uzavřeny na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2008. V roce 2008 došlo mezi UNIQA pojišťovnou, a.s., Praha a UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění pro devět obchodních případů v neživotním pojištění. V roce 2008 uzavřela UNIQA pojišťovna, a.s., Praha a UNIQA Versicherung AG, Vídeň zajistnou smlouvu na jeden případ fakultativního zajištění v životním pojištění. Služby V roce 2008 nadále platily následující smlouvy uzavřené mezi ovládanou osobou a UNIQA Versicherungen AG, Vídeň, a to:

Reinsurance The Company concluded reinsurance contracts for proportional and non-proportional reinsurance between the controlled entity and UNIQA Re AG, Zürich. These contracts were concluded for an indefinite period and they are effective from 1 January 2008. In 2008, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Sachversicherung AG, Vienna concluded facultative reinsurance for nine business cases in non-life insurance. In 2008, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Versicherung AG, Vienna concluded a reinsurance contract for one case of facultative reinsurance in life assurance. Services In 2008, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Versicherungen AG, Vienna, continued to be effective:


n

s mlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností na dobu neurčitou. Na základě této smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů, marketingu a financí;

n

contract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect of insurance products design, marketing and finances;

n

s mlouva na poskytnutí licence, softwaru a údržby softwaru pro zavedení produktu investičního životního pojištění;

n

c ontract for the provision of licence, software and software maintenance for the implementation of a unit-linked assurance product;

n

smlouva na poskytování služeb, týkajících se projektu společných internetových stránek z roku 2003.

n

c ontract for the provision of services relating to the project of joint websites from 2003.

Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA SoftwareService GmbH, Vídeň smlouvy na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu počítače AS/400. Mezi ovládanou osobou a AGENTA Consulting s.r.o., Praha existují následující smlouvy: n nájemní smlouva na nebytové prostory, n smlouva o zprostředkování pojištění a n smlouva na pojištění majetku. Ovládaná osoba má uzavřené smlouvy za obvyklých podmínek na pronájem nebytových prostor se společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha. Budovy, v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha jsou pojištěny u ovládané osoby. S propojenou společností Racio, s.r.o., Praha má ovládaná společnost stále platné následující smlouvy: n na provádění technických expertíz u pojistných událostí, n na pojištění majetku, n o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele a n na zákonné pojištění odpovědnosti. Smlouva o půjčce byla ukončena ke dni splacení poslední splátky, tj. 15. prosinci 2008. Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2008 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou a propojenými osobami. Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření nevznikla ovládané osobě žádná újma. Praha, 27. února 2009

The controlled entity has concluded contracts for the maintenance of operating system of the controlled person and the usage and maintenance of the AS/400 computer with UNIQA SoftwareService GmbH, Vienna. The following contracts exist between the controlled entity and AGENTA Consulting s.r.o., Prague: n lease contract for non-residential premises, n contract for insurance mediation and n contract for property insurance. The controlled entity has concluded contracts for the lease of non-residential premises with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague based on the arm’s length principle . Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague, are insured with the controlled entity. The controlled entity also has the following valid contracts with the related party, Racio, s.r.o., Prague: n for the performance of technical expert opinions on claims, n for property insurance, n for the performance of activities of insurance intermediary and n for statutory liability insurance. The contract on loan was terminated as at the date of paying the last payment, i.e. 15 December 2008. Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were performed and no other measures were adopted among the controlled entity, controlling entity and related parties in 2008. All above contracts were concluded based on the arm’s length principle and the controlled entity did not suffer any damage or detriment as a result of their conclusion. Prague, 27 February 2009

47

48

Finanční část

Financial part

Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 66a) odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník) pro účetní období končící 31. prosincem 2008 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu podpisu této zprávy.

We confirm that we included in the Report on relations between related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of Act No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting period ended 31 December 2008, all contractual relationships, concluded and/or realised between the controlled and the controlling entity in the accounting period, which were known to us as at the date of signing of this Report.


Zpráva dozorčí rady Report of the Supervisory Board Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku 2008 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov.

At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors, the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2008 and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association.

Roční závěrku 2008 auditovala KPMG Česká republika Audit s.r.o.

The 2008 annual financial statements were audited by KPMG Česká republika Audit s.r.o.

Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční účetní závěrka podává ve všech významných ohledech věrný a poctivý obraz aktiv, pasiv a finanční situace společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2008 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2008 v souladu s českými účetními předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady, odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2008. Valná hromada rozhodla, aby byl vykázaný zisk ve výši 140 250 tis. Kč po přídělu do zákonného rezervního fondu ve výši 7 013 tis. Kč použit k výplatě dividendy ve výši 66 000 tis. Kč a zbylá část zisku ve výši 67 237 tis. Kč byla převedena jako nerozdělený zisk minulých let.

The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2008, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation, the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the Report on relations between related parties for 2008. The General Meeting decided to distribute the reported profit of TCZK 140,250 as follows: TCZK 7,013 will be transferred as an addition to the statutory reserve fund, TCZK 66,000 will be paid out as dividends, and the remaining portion of the profit amounting to TCZK 67,237 will be transferred to retained profits.

49

50

Finanční část

Financial part

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Pobřežní 648/1a 186 00 Praha 8 Česká republika

Telephone Fax Internet

+420 222 123 111 +420 222 123 100 www.kpmg.cz

Zpráva auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Účetní závěrka Na základě provedeného auditu jsme dne 20. února 2009 vydali o účetní závěrce, která je součástí této výroční zprávy, zprávu následujícího znění: „Provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., tj. rozvahy k 31. prosinci 2008, výkazu zisku a ztráty, přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2008 a přílohy této účetní závěrky, včetně popisu použitých významných účetních metod a ostatních doplňujících údajů. Údaje o společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. jsou uvedeny v bodě 1.1. přílohy této účetní závěrky. Odpovědnost statutárního orgánu účetní jednotky za účetní závěrku Za sestavení a věrné zobrazení účetní závěrky v souladu s českými účetními předpisy odpovídá statutární orgán společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Součástí této odpovědnosti je navrhnout, zavést a zajistit vnitřní kontroly nad sestavováním a věrným zobrazením účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou, zvolit a uplatňovat vhodné účetní metody a provádět přiměřené účetní odhady. Odpovědnost auditora Naší odpovědností je vyjádřit na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech a Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito předpisy jsme povinni dodržovat etické normy a naplánovat a provést audit tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti. Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace o částkách a skutečnostech uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně posouzení rizik, že účetní závěrka obsahuje významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Při posuzování těchto rizik auditor přihlédne k vnitřním kontrolám, které jsou relevantní pro sestavení a věrné zobrazení účetní závěrky. Cílem posouzení vnitřních kontrol společnosti je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřních kontrol. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních metod, přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové vypovídací schopnosti účetní závěrky. Domníváme se, že získané důkazní informace tvoří dostatečný a vhodný základ pro vyjádření našeho výroku.

Obchodní rejstřík vedený Městským soudem v Praze oddíl C, vložka 24185. KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability

Živnostenská banka Praha 1

company incorporated under the Czech Commercial Code,

IČ 49619187

č.ú./account no.

is a member firm of KPMG International, a Swiss cooperative.

DIČ CZ49619187

466016004/0400


KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Pobřežní 648/1a 186 00 Praha 8 Česká republika

Telephone Fax Internet

+420 222 123 111 +420 222 123 100 www.kpmg.cz

This document is an English translation of the Czech auditor‘s report. Only the Czech version of the report is legally binding.

Auditor‘s report to the shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s. Financial statements On the basis of our audit, on 20 February 2009 we issued an auditor‘s report on the Company‘s statutory financial statements, which are included in this annual report, and our report was as follows: „We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., which comprise the balance sheet as of 31 December 2008, and the income statement the statement of changes in equity for the year then ended, and the notes to these financial statements including a summary of significant accounting policies and other explanatory notes. Information about the company is set out in Note 1.1. to these financial statements. Management‘s Responsibility for the Financial Statements Management is responsible for the preparation and fair presentation of these financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s. in accordance with Czech accounting legislation. This responsibility includes: designing, implementing and maintaining internal controls relevant to the preparation and fair presentation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error; selecting and applying appropriate accounting policies; and making accounting estimates that are reasonable in the circumstances. Auditor‘s Responsibility Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable assurance whether the financial statements are free from material misstatement. An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor‘s judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal controls relevant to the entity‘s preparation and fair presentation of the financial statements in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the entity‘s internal controls. An audit also includes evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements. We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion.

Obchodní rejstřík vedený Městským soudem v Praze oddíl C, vložka 24185. KPMG Česká republika Audit, s.r.o.. a Czech limited liability company

Živnostenská banka Praha 1

and a member firm of the KPMG network of independent member

IČ 49619187

č.ú./account no.

firms affiliated with KPMG International, a Swiss cooperative.

DIČ CZ49619187

466016004/0400

51

52

Finanční část

Financial part

Výrok auditora Podle našeho názoru účetní závěrka podává ve všech významných ohledech věrný a poctivý obraz aktiv, pasiv a finanční situace společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2008 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2008 v souladu s českými účetními předpisy.“

Zpráva o vztazích Prověřili jsme též věcnou správnost údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2008. Za tuto zprávu o vztazích je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedené prověrky stanovisko k této zprávě o vztazích. Prověrku jsme provedli v souladu s Mezinárodním auditorským standardem pro prověrky a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy vyžadují, abychom plánovali a provedli prověrku s cílem získat střední míru jistoty, že zpráva o vztazích neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Prověrka je omezena především na dotazování pracovníků společnosti a na analytické postupy a výběrovým způsobem provedené prověření věcné správnosti údajů. Proto prověrka poskytuje nižší stupeň jistoty než audit. Audit zprávy o vztazích jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora. Na základě naší prověrky jsme nezjistili žádné významné věcné nesprávnosti údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2008.

Výroční zpráva Ověřili jsme též soulad výroční zprávy s výše uvedenou účetní závěrkou. Za správnost výroční zprávy je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou. Ověření jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech a Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy požadují, abychom ověření naplánovali a provedli tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že informace obsažené ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní závěrce, jsou ve všech významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že provedené ověření poskytuje přiměřený podklad pro vyjádření našeho výroku. Podle našeho názoru jsou informace uvedené ve výroční zprávě ve všech významných ohledech v souladu s výše uvedenou účetní závěrkou.

V Praze dne 12. května 2009

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Osvědčení číslo 71

Ing. Romana Benešová Partner Osvědčení číslo 1834


Opinion In our opinion, the financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2008, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation.“

Report on relations between related parties We have also reviewed the factual accuracy of the information disclosed in the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2008. This report on relations between the related parties is the responsibility of the Company‘s management. Our responsibility is to express our view on the report on relations based on our review. We conducted our review in accordance with International Standard on Review Engagements and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the review to obtain moderate assurance that the report on relations is free of material factual misstatement. A review is limited primarily to inquiries of Company personnel and analytical procedures and examination, on a test basis, of the factual accuracy of information, and thus provides less assurance than an audit. We have not conducted an audit of the report on relations and, accordingly, we do not express an audit opinion. Nothing has come to our attention based on our review that indicates that the information disclosed in the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2008 contains material factual misstatements.

Annual report We have audited the consistency of the annual report with the audited financial statements. This annual report is the responsibility of Company‘s management. Our responsibility is to express our opinion on the consistency of the annual report with the audited financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the audit to obtain reasonable assurance that the information disclosed in the annual report describing matters that all also presented in the financial statements is, in all material respects, consistent with the audited financial statements. We believe that our audit provides a reasonable basis for the auditor‘s opinion. In our opinion, the information disclosed in the annual report is, in all material respects, consistent with the audited financial statements.

Prague 12 May 2009

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Licence number 71

Romana Benešová Partner Licence number 1834

53

54

Finanční část

Financial part

Rozvaha k 31. prosinci 2008 (v tisících Kč) Balance sheet as at 31 December 2008 (In thousands of Czech crowns TCZK) I.

AKTIVA / ASSETS

B. a) C. I. II. 1. 2. III. 1. 2. 5. D.

E. I. 1. 2. II. III. a) F. I. II. G. II. a) b) III. a)

Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho: / Intangible fixed assets, thereof: zřizovací výdaje / Incorporation expenses Finanční umístění (investice) / Financial placements (investments) Pozemky a stavby (nemovitosti), z toho: / Land and buildings (real estate), thereof: Finanční umístění v podnikatelských seskupeních / Investments in affiliated undertakings and participating interests Podíly v ovládaných osobách / Participating interests with controlling influence Dluhové cenné papíry vydané ovládanými osobami a půjčky těmto osobám / Debt securities issued by, and loans to, undertakings - controlling influence Jiná finanční umístění / Other financial placements Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly / Shares and other variable-yield securities, other participating interests Dluhové cenné papíry / Bonds and other fixed-income securities Depozita u finančních institucí / Deposits with financial institutions Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník / Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Dlužníci / Debtors Pohledávky z operací přímého pojištění / Receivables arising from direct insurance operations, thereof: Pohledávky za pojistníky / Receivables due from the policyholders Pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli / Receivables due from intermediaries Pohledávky z operací zajištění / Receivables arising from reinsurance operations Ostatní pohledávky, z toho: / Other receivables, thereof: Pohledávky za ovládanými osobami / Receivables due from entities in which the Company has a controlling influence Ostatní aktiva / Other assets Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby / Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně / Cash on accounts in financial institutions and cash in hand Přechodné účty aktiv / Temporary asset accounts Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně: / Deferred acquisition costs: v životním pojištění / in life-assurance business v neživotním pojištění / in non-life insurance Ostatní přechodné účty aktiv, z toho: / Other temporary asset accounts, thereof: dohadné položky aktivní / estimated receivables AKTIVA CELKEM / TOTAL ASSETS

2008 Hrubá výše Gross 92 291 959 4 650 739 54 860

2008 Úprava Adjustment 65 567 959

2008 Čistá výše Net 26 724

2007 Čistá výše Net 22 319

4 650 739 54 860

3 874 898 52 780

613 613

613 613

962 556

4 595 266

4 595 266

406 3 821 156

305 570 2 644 867 1 644 829

305 570 2 644 867 1 644 829

497 689 2 256 007 1 067 460

208 564 445 431

56 135

208 564 389 296

172 677 316 809

340 827 278 096 62 731 18 802 85 802

54 563 41 728 12 835 322 1 250

286 264 236 368 49 896 18 480 84 552

217 701 207 196 10 505 9 280 89 828

1 580 131 373

81 624

1 580 49 749

1 874 122 870

105 474

81 624

23 850

27 216

25 899 321 881

25 899 321 881

95 654 414 337

242 424 156 770 85 654 79 457 73 882 5 850 279

242 424 156 770 85 654 79 457 73 882 5 646 953

368 289 298 691 69 598 46 048 41 853 4 923 910

203 326


II.

PASIVA / LIABILITIES

A. I. IV. V. VI. VII. C. 1. a) b) 2. a) b) 3. a) b) 4. a) b) 5. 8. a) b) 9. a) b) D.

a) E. 2. 3. G. I. II. IV. V. a) b) H. I. II. a)

Vlastní kapitál / Equity Základní kapitál / Registered capital Ostatní kapitálové fondy / Other capital funds Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku / Statutory reserve fund and other funds from profit Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období / Profit or loss brought forward Zisk nebo ztráta běžného účetního období / Profit or loss for the financial year Technické rezervy / Technical provisions Rezerva na nezasloužené pojistné / Provision for unearned premiums hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva pojistného životních pojištění / Life assurance provision hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva na pojistná plnění / Provision for outstanding claims hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva na prémie a slevy / Provision for bonuses and rebates hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Vyrovnávací rezerva / Equalization provision Rezerva pojistného neživotních pojištění / Non-life insurance provision hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva na závazky Kanceláře / Provision for the liabilities of the Bereau hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník / Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders hrubá výše / gross amount Rezervy / Provisions Rezerva na daně / Provisions for taxation Ostatní rezervy / Other provisions Věřitelé / Creditors Závazky z operací přímého pojištění / Payables arising from direct insurance operations Závazky z operací zajištění / Payables arising from reinsurance operations Závazky vůči finančním institucím / Amounts owed to credit institutions Ostatní závazky, z toho: / Other payables, thereof: Daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení / Tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions Závazky vůči ovládaným osobám / Payables to entities in which the Company has a controlling influence Přechodné účty pasiv / Temporary liability accounts Výdaje příštích období a výnosy příštích období / Accrued expenses and deferred revenues Ostatní přechodné účty pasiv, z toho: / Other temporary liability accounts, thereof: Dohadné položky pasívní / estimated payables PASIVA CELKEM / TOTAL LIABILITIES

2008

2008

2008

2007

882 335 480 000 11 896

807 229 480 000 6 040

36 559

29 465

213 630 140 250 3 603 309

149 848 141 876 3 121 997

858 733 349 692

509 041

756 774 307 124

449 650

1 999 483 1 041

1 998 442

1 675 507 6 601

1 668 906

1 827 760 1 030 810

796 950

1 520 380 760 928

759 452

17 641 176 342

23 033 17 641 176 342

32 502

129 572 29 910

32 502 144 781 72 390

23 033 129 572

72 391

29 910 122 948 61 474

61 474

208 564 208 564 106 393 97 900 8 493 520 583 326 932 119 846 91

172 677 172 677 59 283 50 922 8 361 497 585 318 741 130 251 132

73 714

48 461

16 376

11 138

325 769

232 265 139

90 658 235 111 235 111 5 646 953

82 494 182 645 182 645 4 923 910

55

56

Finanční část

Financial part

Výkaz zisku a ztráty za rok 2008 (v tisících Kč) Profit and loss account for the year 2008 (In thousands of Czech crowns TCZK)

I. 1. a) b) c) d) 2.

3. 4. a)

b)

5. 6. 7. a) b) c) d) 8. 9. 10.

TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠŤĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance: předepsané hrubé pojistné / gross premiums written pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-) / change in the gross provision for unearned premiums (+/-) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-) / change in the provision for unearned premiums, reinsurers' share (+/-) Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu (položka III.6.) / Allocated investment return transferred from the nontechnical account Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income, net of reinsurance Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of reinsurance: náklady na pojistná plnění: / claims paid: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers' share (-) změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding claims: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers' share (-) Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-) / Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-) Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses: pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred acquisition costs (+/-) správní režie / administrative expenses provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit participation (-) Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses, net of reinsurance Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-) / Change in the equalisation provision (+/-) Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka III.1.) / Sub-total on the technical account for non-life insurance

2008 Základna Base

2008 Mezisoučet Subtotal

2008 Výsledek Result


x

x

x

x

x 3 198 136 1 598 119

x x 1 600 017

x x x

x x x

93 502

x

x

x

39 087

54 415

1 545 602

1 260 024

x

x

10 237

13 171

x

x

20 174

13 994

x x 1 436 282 675 868

x x x 760 414

x x x x

x x x x

x 298 108 268 172

x x 29 936

x x 790 350

x x 647 052

x

x

13 509

15 951

x x x

x x 373 062

42 802 x x

11 849 x x

x x

-16 056 622 130

x x

x x

x

493 088

486 048

425 510

x

x

4 024

1 734

x

x

46 770

29 469

x

x

192 510

155 624


II. 1. a) b) c) 2. b)

d) 3. 4. 5. a)

b)

6. a)

b) 7. 8. a) b) c) d) 9. a) c) 10. 11. 12.

13.

TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance: předepsané hrubé pojistné / gross premiums written pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) / change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-) Výnosy z finančního umístění (investic): / Income from financial placements (investments): výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: / income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence aa) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) / income from land and buildings (real estate) bb) výnosy z ostatních investic / income from other financial placements (investments) výnosy z realizace finančního umístění (investic) / income from disposal of financial placements Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised gains on financial placements Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income, net of reinsurance Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of reinsurance: náklady na pojistná plnění: / claims paid: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers' share (-) změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding claims: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers' share (-) Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-): / Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-): rezervy v životním pojištění: / life assurance provisions: aa) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers' share (-) ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění / other technical provisions, net of reinsurance Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses: pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred acquisition costs (+/-) správní režie / administrative expenses provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit participation (-) Náklady na finanční umístění (investice): / Expenses connected with financial placements (investments): náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků / investment management charges, including interest náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) / book value of disposed financial placements Úbytky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised losses on financial placements (investments) Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses, net of reinsurance Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet (položka III.4.) / Allocated investment return transferred to the nontechnical account (-) Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění (položka III.2.) / Sub-total on the technical account for life assurance

2008 Základna Base




x

x

x

x

x x x

x 1 180 052 41 010

x x x

x x x

x

4 976

1 134 066

1 056 023

x

x

x

x

x

x

x

x

5 329

x

x

x

172 026

177 355

x

x

x

1 397 913

1 575 268

1 202 382

x

x

396 725

133 504

x

x

2 929

3 064

x x 244 083 -12 603

x x x 231 480

x x x x

x x x x

x 9 272 1 710

x x 7 562

x x 239 042

x x 197 318

x x 323 976 -5 560

x x x 329 536

x x x x

x x x x

x x x x

35 887 x x 137 708

365 423 34 098 x x

389 285 28 307 x x

x x

141 921 115 981

x x

x x

x

7 489

388 121

417 110

x

x

x

x

x

5 261

x

x

x

1 492 020

1 497 281

1 047 294

x

x

508 352

266 704

x

x

13 721

799

x

x

12 325

15 792

x

x

50 625

32 364

57

58

Finanční část

III.

Financial part

2008 Základna Base




NETECHNICKÝ ÚČET / NON-TECHNICAL ACCOUNT

x

x

x

x

1.

Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka I.10.) / Result of the technical account for non-life insurance

x

x

192 510

155 624

2.

Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění (položka II.13.) / Result of the technical account for life assurance

x

x

50 625

32 364

4.

Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu pojištění (položka II.12.) / Allocated investment return transferred from the technical account for life-assurance

x

x

12 325

15 792

6.

Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu pojištění (položka I.2.) / Allocated investment return transferred to the technical account for non-life-insurance

x

x

10 237

13 171

7.

Ostatní výnosy / Other income

x

x

3 105

3 507

8.

Ostatní náklady / Other expenses

x

x

4 112

3 465

9.

Daň z příjmů z běžné činnosti / Income tax on ordinary activities

x

x

103 359

47 485

10.

Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění / Profit or loss on ordinary activities after tax

x

x

140 857

143 166

15.

Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách / Other taxes not shown under the preceding items

x

x

607

1 290

16.

Zisk nebo ztráta za účetní období / Profit of loss for the financial year

x

x

140 250

141 876


Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2008 (v tisících Kč) Statement of changes in equity for the year 2008 (In thousands of Czech crowns TCZK)

ZŮSTATEK K 1. 1. 2008 / Balance at 1.1.2008

Základní kapitál / Registered capital

Rezervní fondy / Reserve funds

Kapitálové fondy / Capital funds

Oceňovací rozdíly / Changes in valuation

Zisk (ztráta) / Profit (loss)

Celkem / Total

480 000

29 465

10 000

-3 960

291 724

807 229

Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do hospodářského výsledku / FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement

5 856

5 856

Čistý zisk/ztráta za účetní období / Net profit/loss for accounting period*)

140 250

140 250

Dividendy / Dividends

-71 000

-71 000

Převody do fondů / Addition to funds

7 094

-7 094

0


480 000

36 559

10 000

1 896

353 880

882 335


480 000

22 511

10 000

-3 113

222 802

732 200

Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do hospodářského výsledku / FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement

-847

-847

Čistý zisk/ztráta za účetní období / Net profit/loss for accounting period*)

141 876

141 876

Dividendy / Dividends

-66 000

-66 000

Převody do fondů / Addition to funds ZŮSTATEK K 31. 12. 2007 / Balance at 31.12.2007

6 954 480 000

29 465

-6 954 10 000

-3 960

291 724

807 229

59

60

Finanční část

Financial part

Příloha roční účetní závěrky

k 31. prosinci 2008 (nekonsolidovaná) (v tisících Kč) I. OBECNÝ OBSAH I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s. proběhl 18. června 2001, IČ 49240480. Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2008 je: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), 1029 Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“)

100 %

Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti) a činností souvisejících. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. Povolení se vztahuje na: 1. Pojišťovací činnost dle § 7 odst. 3 zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojišťovnictví), ve znění pozdějších předpisů n v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 4 a 6 životních pojištění uvedených v části A přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví, n v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10 a), 10 c), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví. 2. Zajišťovací činnost dle § 3 odst. 3 zákona o pojišťovnictví n pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti dle § 9 odst. 5 zákona o pojišťovnictví pro pojistná odvětví 3, 7, 8, 9, 13, 15 a 16 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví. 3. Činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností (§ 3 odst. 4 zákona o pojišťovnictví) n zprostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví, n poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví, n šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví, n provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění, n vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí, n zprostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb. Sídlo společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Praha 6


Notes to the financial statements 31 December 2008 (non-consolidated) (In thousand of Czech crowns TCZK) I. GENERAL CONTENTS I. 1. Description and principal activities UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “the Company“) was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Českorakouská pojišťovna, a.s.). The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 49240480. The sole shareholder as at 31 December 2008 is: UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), 1029, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“)

100 %

UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities. During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services. The licence applies to: 1. Insurance activities in accordance with Section 7 Paragraph 3 of Act No. 363/1999 Coll. on Insurance and change of related acts (Insurance Act), as amended n within insurance classes 1, 2, 3, 4 a 6 of life assurance specified in part A of the Appendix 1 to the Insurance Act, n within insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10 a), 10 c), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act. 2. Reinsurance activities in accordance with Section 3 Paragraph 3 of the Insurance Act n Only within the scope of facultative reinsurance activity in accordance with Section 9 Paragraph 5 of the Insurance Act for classes 3, 7, 8, 9, 13, 15 and 16 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act. 3. Activities related to insurance and reinsurance (in accordance with Section 3 Paragraph 4 of the Insurance Act) n intermediary activities in accordance with the Insurance Act, n advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act, n investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act, n intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance, n education for insurance brokers and individual loss adjusters, n intermediary activities in banking and leasing services.

Registered office UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Prague 6

61

62

Finanční část

Financial part

Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2008: Členové představenstva Předseda: Ing. Martin Žáček, CSc., Praha (od 1. července 2008) (do 30. června 2008, místopředseda představenstva) Místopředseda: Ing. Zbyněk Veselý, Praha (od 1. července 2008) (do 30. června 2008, člen představenstva) Člen: Ing. Lucie Urválková, Praha (od 24. 6. 2007) Ke dni 1. července 2008 odstoupil z funkce předsedy představenstva Ing. Marek Venuta. Předsedou představenstva se stal Ing. Martin Žáček, funkci místopředsedy představenstva převzal Ing. Zbyněk Veselý. Tyto změny byly zapsány do obchodního rejstříku dne 9. září 2008. Členové dozorčí rady Předseda: Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen Členové: Karl Unger, Teesdorf Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň JUDr. Zdeněk Pilich, Praha Mag. Dr. Christian Sedlnitzky, Vídeň Boris Škorpík, Chrudim Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2008 byli JUDr. Václava Dvořáková, Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Marcela Červenková, Ořech; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura. Organizační struktura Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení.

I. 2. Právní poměry Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), s ustanoveními zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, se zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v platném znění (dále jen „zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“) včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy.

I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb. O účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502“) a s českými účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502. Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti.

I. 4. Důležité účetní metody (a) Předepsané pojistné Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím.


Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2008: Members of the board of directors Chairman: Martin Žáček, Prague (since 1 July 2008) (until 30 June 2008, vice-chairman) Vice-chairman: Zbyněk Veselý, Prague (since 1 July 2008) (until 30 June 2008, member) Member: Lucie Urválková, Prague (since 24 June 2007) Marek Venuta resigned from the position of Board chairman on 1 July 2008. A new Board Chairman is Martin Žáček. The Board vice-chairman is Zbyněk Veselý. The changes were recorded in the Commercial Register on 9 September 2008. Members of the Supervisory board Chairman: Gottfried Wanitschek, St. Margarethen Members: Karl Unger, Teesdorf Andreas Brandstetter, Vienna Zdeněk Pilich, Prague Christian Sedlnitzky, Vienna Boris Škorpík, Chrudim Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope of the joint procuration assigned to them. The Company´s proxies as at 31 December 2008 were Václava Dvořáková, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice; Marcela Červenková, Ořech; Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration. Organisational structure The Company is divided into technical insurance function, administration function and trade function. These functions further consist of sections and departments.

I. 2. Legal status At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, as amended (“the Insurance Act”), with the provisions of Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended, with Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable implementing regulations, and with other legislation in force.

I. 3. Basis of preparation of the financial statements The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies as amended (“Regulation No. 502”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting records in compliance with Regulation No. 502. The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and financial position of the Company.

I. 4. Significant accounting policies (a) Gross premiums written Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future financial years.

63

64

Finanční část

Financial part

(b) Náklady na pojistná plnění Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy a jiné obdobné nároky pojišťovny. O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění.

(c) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv.

(d) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, která se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního pojištění. Neživotní pojištění Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v neživotním pojištění vychází z celkové výše nákladů na pořízení pojistných smluv vzniklých v běžném účetním období a je vypočtena na základě poměru hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné k datu účetní závěrky k předepsanému hrubému pojistnému za účetní období. Životní pojištění Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění viz bod I.4(i). Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník) Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů (provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.

(e) Rezerva na nezasloužené pojistné Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena ve výši částek předepsaného pojistného, které se vztahuje k budoucím účetním obdobím, a její výše je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých pojistných smluv za použití metody „pro rata temporis“.

(f) Rezerva na pojistná plnění Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných nákladů na pojistné události: a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované (RBNS), b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR). Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události. U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících společností. Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž hodnotu veškerých odhadnutých externích a interních nákladů spojených s likvidací pojistných událostí. Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění odpovědnosti za škodu.


(b) Claims paid Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries. Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount of the assessed settlement.

(c) Acquisition costs Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance contracts.

(d) Deferred acquisition costs Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each financial year the Company carries out a liability adequacy test to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate. Non-life insurance In respect of non-life insurance, deferred acquisition costs are based on total acquisition costs incurred in the current period and the ratio of the gross provision for unearned premiums at the balance sheet date to the total gross premiums written for the financial year. Life assurance In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4(i). Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder) In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition costs are deferred over the maximum period of 4 years.

(e) Provision for unearned premiums The provision for unearned premiums represents that part of gross premiums written which is to be allocated to subsequent financial years. It represents the sum of all provisions calculated for individual contracts using the “pro rata temporis” method.

(f) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance comprises the amount of expected costs in respect of claims: a) Reported but not settled during the period (RBNS), b) Incurred but not reported during the period (IBNR). The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all amounts calculated for individual claims. The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance types in companies that have been in operation for a longer period. The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling cost estimates. The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance companies arising from liability insurance.

65

66

Finanční část

Financial part

Při výpočtu rezervy na pojistná plnění, která jsou vyplácena formou rent (zejména pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla), se diskontuje. Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné smlouvě. Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.

(g) Rezerva na prémie a slevy Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému účetnímu období. Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám a nejsou tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění. Změnu stavu rezervy na prémie a slevy společnost vykazuje v položce „Prémie a slevy“.

(h) Vyrovnávací rezerva Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru, a dále k těm odvětvím neživotních pojištění, u kterých dochází k výkyvům ve škodném poměru způsobeným skutečnostmi nezávislými na vůli společnosti a je určena na vyrovnávání zvýšených nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů. Tvorba a čerpání této rezervy je v souladu s vyhláškou č. 303/2004 Sb., v platném znění. Vyhláška č. 303/2004 Sb. stanoví metodu a kritéria pro zjištění výše vyrovnávací rezervy, částek její tvorby a čerpání a dále maximální hranici rezervy pro vybraná odvětví neživotního pojištění (pojištění úvěru, pojištění škod na majetku způsobených požárem, výbuchem, vichřicí, jinými přírodními živly, jadernou energií, sesuvem nebo poklesem půdy, krupobitím nebo mrazem a pojištění záruky (kauce)). Pro ostatní pojistná odvětví používá společnost v souladu s odstavci 5 a 6 přílohy 1 výše uvedené vyhlášky sazby stanovené pro to pojistné odvětví, které je danému pojistnému odvětví nejbližší. Od tvorby rezervy se upustí u pojistných odvětví, jejichž podíl na čistém zaslouženém pojistném za všechna odvětví neživotních pojištění provozovaných pojišťovnou klesne ve sledovaném období pod 4 % a zároveň objem čistého zaslouženého pojistného z tohoto pojistného odvětví nepřesáhne ani v jednom roce sledovaného období částku 1 000 tis. Kč.

(i) Rezerva pojistného životních pojištění Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně-technickými metodami včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného. Společnost účtuje o zillmerované rezervě v souladu s kalkulací jednotlivých tarifů schválenou Ministerstvem financí. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně-technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy.

(j) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena na krytí závazků pojišťovny vůči pojištěným u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník.


When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance). When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts are taken into consideration. Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly stated on the basis of the information currently available to them, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which may result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the financial statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used in making estimates are reviewed regularly.

(g) Provision for bonuses and rebates The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the current financial year due to favourable claims experience. In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance. Changes in the provision for bonuses and rebates are presented in “Bonuses and rebates”.

(h) Equalisation provision The equalisation provision is created for credit insurance and further for those non-life insurance classes which show fluctuations in the claims ratio caused by events beyond the Company’s control and is intended to equalise the increased claims costs that arose due to this fluctuation. The creation and release of this provision is in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll., as amended. Regulation No. 303/2004 Coll. prescribes the method and criteria for calculating the equalisation provision, the amounts to be added to the provision and the amounts to be released, and the maximum level of the provision for selected classes of non-life insurance (credit insurance, insurance of damage to property caused by fire, explosion, storm, other natural forces, nuclear energy, landslide or subsidence, hailstorm or frost, and guarantee (surety) insurance). For other insurance classes, in accordance with paragraphs (5) and (6) of Annex 1 of the above Regulation, the Company uses the rate set for that insurance class which is closest to the given insurance class. The Company does not create a provision for those insurance classes whose share of net earned premiums for all classes of non-life insurance carried on by the Company falls below 4% and where the net earned premiums from a class of insurance do not exceed TCZK 1,000 in any year in the period concerned.

(i) Life assurance provision The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance policies. The life assurance provision represents future liabilities of the Company calculated by actuarial methods including profit shares declared and allocated, and provisions for expenses relating to the administration of policies, after deducting the value of future premiums. The Company accounts for the provision using the zillmerisation method in accordance with the calculation of individual tariffs approved by the Ministry of Finance. The zillmerisation method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account the risk of lapses and cancellations.

(j) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where, based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders.

67

68

Finanční část

Financial part

Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojištěným ve výši hodnoty jejich podílů na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad obsažených v pojistných smlouvách. Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.

(k) Rezerva pojistného neživotních pojištění Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně-statistickými/ matematickými metodami včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.

(l) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry Na závazky ze smluv životních pojištění tvoří společnost rezervy. Společnost provádí k datu účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost součtu výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník). Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných finančních toků. Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků za pojistníky stanovená pomocí nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených o přirážky na riziko a neurčitost. Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady. Pokud je výsledkem testu postačitelnosti nedostatečná výše technických rezerv, vytvoří společnost rezervu ve výši této nepostačitelnosti. Společnost k 31. prosinci 2008 stejně jako k 31. prosinci 2007, tuto rezervu netvořila vzhledem ke skutečnosti, že její rezervy životních pojištění jsou na základě uvedených testů postačitelné.

(m) Rezerva na závazky České kanceláře pojistitelů Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“). Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její závazky v poměru podle výše svých příspěvků a za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy, a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva. Výše technické rezervy na ručení za závazky Kanceláře podle zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se stanovuje na základě podkladů od Kanceláře. Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená krytí nákladů na pojistné události pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let. Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí. Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní závěrky.

(n) Podíl zajistitelů na pojistně technických rezervách Společnost vykazuje v pasivech pojistně-technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění podílu zajistitelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných smluv, způsobů zúčtování se zajistiteli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti.


The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance with the principles included in the insurance contracts. When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision.

(k) Non-life insurance provision The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods, including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums.

(l) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate The Company creates provisions for life assurance policy liabilities. The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the balance sheet date (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders). The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows. The result of the liability adequacy test is the minimum value of liabilities to policyholders determined using a best estimate of the assumptions relating to the future development of input parameters taking into account of risk and uncertainty. Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs, the deficiency is recognised through the creation of a provision in the amount of the deficiency. The Company did not establish this provision as at 31 December 2008 and 31 December 2007 because its life assurance provisions were adequate based on the above tests.

(m) Provisions for liabilities of the Bureau The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”). Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau. The amount of the other technical provision to cover the liabilities of the Bureau pursuant to the Act on Motor Third Party Liability Insurance is determined on the basis of information provided by the Bureau. As at the date of the preparation of the financial statements and based on the information available to the Board of Directors of the Company, the Board believes that the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time these claims are finally settled. At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of preparation of the financial statements.

(n) Reinsurers’ share of technical provisions Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share. The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle.

69

70

Finanční část

Financial part

Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé se nepodílí na dalších pojistně-technických rezervách.

(o) Rezervy Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou. Rezerva na daně Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání. Zálohy na daň z příjmů právnických osob se vykazují v položce „Ostatní pohledávky“. Rezerva na nevyčerpanou dovolenou Rezerva na nevyčerpanou dovolenou se tvoří k rozvahovému dni ve výši odhadu mzdových nákladů včetně výše sociálního a zdravotního pojištění.

(p) Finanční umístění (investice) Pozemky a stavby (nemovitosti) Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby (nemovitosti) se neodpisují. Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby (nemovitosti) prodány v okamžiku provedení jejich ocenění. Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá jejich reálné hodnotě. Reálná hodnota pozemků a staveb (nemovitostí) je snížena o skutečné náklady na uskutečnění jejich prodeje, a to v případě, že k okamžiku sestavení účetní závěrky byly pozemky a stavby (nemovitosti) již prodány nebo budou prodány nejdéle do 3 měsíců. Přecenění pozemků a staveb (nemovitostí) na reálnou hodnotu je promítnuto rozvahově. Dluhové cenné papíry Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů oceňovaných reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů. Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti rovnoměrně. Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum sestavení účetní závěrky, a nejvíce se blížícímu okamžiku tomuto datu. Není-li trží hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou odborného odhadu. Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo cenné papíry realizovatelné a cenné papíry, které má společnost záměr držet do splatnosti.


The Company records the reinsurers’ share in provision for unearned premiums, provision for outstanding claims, life assurance premium provision and provision for guarantee of the Bureau’s liabilities. The reinsurers do not have a share in other technical provisions.

(o) Provisions Provisions are intended to cover risks, losses and other payables, the character of which is clearly defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision for untaken holiday. Provision for taxes The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return is filed. The income tax advances paid are recognised in “Other assets”. Provision for untaken holiday Provision for untaken holiday is established as at the balance sheet day in the amount of the wage estimate including the social security and health insurance.

(p) Investments Land and buildings (real estate) Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost. Land and buildings (real estate) are not depreciated. At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value means the market value, which is the price for which such land and buildings (real estate) could be sold on the date of valuation. The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings. It is updated at least once every five years, based on a qualified estimate or a qualified external expert opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying amount of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value. Where on the balance sheet date land and buildings (real estate) have been sold or are to be sold within 3 months, the fair value is reduced by the actual disposal costs. Revaluation of land and buildings (real estate) to fair value is recognised in equity. Debt securities At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition. The Company amortises premiums and discounts relating to all debt securities valued at fair value through the profit and loss account. Premiums and discounts are amortised evenly through the profit and loss account from the date of acquisition to the maturity date. Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or quoted on other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements. If the market price is not available or does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss or available for sale and securities held to maturity.

71

72

Finanční část

Financial part

Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů a cenných papírů realizovatelných se účtuje výsledkově. Změna reálné hodnoty u dluhových cenných papírů držených do splatnosti se účtuje rozvahově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem pořízeny, včetně přímých nákladů s jejich pořízením souvisejících. K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum sestavení účetní závěrky, a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou odborného odhadu. Přecenění akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem je promítnuto výsledkově. Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Finanční umístění v podnikatelských seskupeních Podíly Podíly v ovládaných osobách obsahují podíly, které představují účasti s rozhodujícím vlivem nebo účasti s podstatným vlivem. Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za níž byl podíl pořízen, včetně přímých nákladů s jeho pořízením souvisejících. K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Rozdíly z přecenění podílů na reálnou hodnotu jsou účtovány rozvahově. Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí (protihodnotou). Depozita u finančních institucí Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách. Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků. Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově. Deriváty Pojišťovna využívá pouze zajišťovací deriváty (ekonomické zajištění). Pojišťovna tak v souladu se svojí strategií pro řízení rizik zajišťuje svojí pozici vůči pohybu kurzu měn. Zajišťovací deriváty jsou vykazovány v reálné hodnotě. Reálná hodnota derivátů se stanovuje jako současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto transakcí. Zisky a ztráty plynoucí ze změny reálné hodnoty jsou promítnuty výsledkově.


A change in the fair value of debt securities valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account. A change in the fair value of debt securities held to maturity is recognised in equity. Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”) as at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Shares and other variable-yield securities At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are recognised at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair value. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or quoted on other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements. If the market price is not available or does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. Revaluation of shares and other variable-yield securities is recognised through the profit and loss account. Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by ČNB as at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Participating interests Participating interests with controlling influence are participations in another enterprise representing controlling influence or significant influence. At the acquisition date, participating interests are recognised at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Differences arisen from revaluation of participating interests at fair value are recognised in equity. The fair value of participating interests is determined using the equity method. Deposits with financial institutions Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest. Deposits denominated in foreign currency are translated into Czech currency based on the current exchange rate published by ČNB and the appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Revaluation is recognised through the profit and loss account. Derivatives The Company uses derivatives only for the purposes of hedging (economic hedging) and hedges its foreign exchange exposure against foreign exchange rate fluctuation in line with its strategy for risk management. Hedging derivatives are recognised at fair value. The fair value of derivatives is determined as the present value of the expected cash flows arisen from these transactions. Gains and losses from the change in fair value are recognised through the profit and loss account.

73

74

Finanční část

Financial part

Půjčky Půjčky společnostem v podnikatelských seskupeních jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominální hodnotě. K rozvahovému dni jsou půjčky přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálná hodnota půjček v podnikatelských seskupeních se stanoví na základě kvalifikovaného odhadu. Přecenění je provedeno rozvahově.

(q) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno odděleně od ostatního finančního umístění. K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Z důvodu dodržení principu věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví jsou veškeré změny vyplývající z přecenění na reálnou hodnotu promítnuty výsledkově.

(r) Náklady a výnosy z finančního umístění Způsob rozdělení nákladů a výnosů z finančního umístění mezi technický účet životního a neživotního pojištění a netechnický účet Společnost přiřadila jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je účtována v souladu s tímto přiřazením. Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou prvotně zaúčtovány na technický účet životního pojištění. Poměrná část je následně přeúčtována na netechnický účet a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále převedena na technický účet neživotních pojištění. Pro rozdělení výnosů a nákladů mezi oblasti životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických rezerv k datu účetní závěrky životního a neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného o kumulované zisky a ztráty minulých let. Způsob účtování realizace finančního umístění Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu s ní účtuje odděleně o veškerých výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné pořizovací hodnoty příslušné složky finančního umístění.

(s) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je evidován v pořizovací ceně. Dlouhodobý hmotný majetek v pořizovací ceně do 40 tis. Kč a dlouhodobý nehmotný majetek v pořizovací ceně do 60 tis. Kč je účtován do nákladů v účetním období, ve kterém byl pořízen. Roční odpisová sazba účetních odpisů vychází z předpokládané doby používání dlouhodobého hmotného a nehmotného majetku. Společnost stanovila následující plán účetních odpisů podle skupin majetku: Dlouhodobý majetek

Metoda

Doba odepisování

Software

lineárně

3 roky

Movitý majetek

lineárně

4–10 let

(t) Přepočty cizích měn Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována. Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty výsledkově.


Loans Intra-group loans are recognised at nominal value as at the date of acquisition. At the balance sheet date, loans are revalued at their fair value. The fair value of intra-group loans is determined on the basis of a qualified estimate. Revaluation is recognised in equity.

(q) Financial placement where the investment risk is borne by the policyholders Financial placements where the investment risk is borne by the policyholders are accounted for separately from other financial placements. At the balance sheet date, financial placements where the investment risk is borne by the policyholders are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have been recognised through the Company’s profit and loss account.

(r) Expenses and income from financial placements Method of allocating expenses and income from financial placements in the technical account of life assurance, non-life insurance and non-technical account The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is recognised in accordance with this attribution. Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are recorded primarily in the technical account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred to the nontechnical account and further transferred to the technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class. The income and expense allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account is carried out using a ratio of annual net amount of technical provisions for life assurance, non-life insurance and the registered capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years. Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling price of the relevant financial instruments is recorded separately from the expense; the expense being the average acquisition cost of the related financial placement.

(s) Tangible and intangible fixed assets Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. Tangible fixed assets costing less than TCZK 40 and intangible fixed assets costing less than TCZK 60 are charged to the profit and loss account in the year in which they are acquired. The annual depreciation rate reflects the expected useful lives of the tangible and intangible fixed assets. The following depreciation rates are used for the individual asset classes: Fixed assets

Method

Software

straight-line

3 years

Period

Movable assets

straight-line

4–10 years

(t) Foreign currency translation Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at the rate at which the transaction was realised. At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in Company’s profit and loss account.

75

76

Finanční část

Financial part

(u) Opravné položky Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního umístění. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv stanovený na základě posouzení rizik provedeného vedením společnosti. Opravné položky k pohledávkám za pojistníky Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy.

(v) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv, která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu nebo u aktiv, která přeceňována jsou, ale přeceňovací rozdíly jsou zachycovány rozvahově. Snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.

(w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění Náklady a výnosy z finančního umístění Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem uvedeným v bodě I.4(r). Ostatní náklady a výnosy Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo na technické účty neživotního nebo životního pojištění – náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního pojištění. Náklady a výnosy jsou rozděleny podle poměru nákladů a výnosů rozdělených mezi životní a neživotní pojištění a dále podle alokace nákladů jednotlivým distribučním kanálům a centrále. Náklady a výnosy v rámci jednotlivých distribučních kanálů jsou rozděleny podle rozdělení předepsaného pojistného v rámci jednotlivých distribučních kanálů.

(x) Daň z příjmů Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vratky za minulá období. Odložená daň vychází z dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů, s použitím očekávané sazby daně z příjmů platné pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny. O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.

(y) Konsolidace Tato účetní závěrka je připravena jako nekonsolidovaná účetní závěrka a bude zahrnuta do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Versicherungen AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), Vídeň, Rakousko připravované dle mezinárodních standardů finančního výkaznictví.


(u) Adjustments The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets determined on the basis of a professional risk assessment carried out by the management of the Company. Adjustments to receivables from policyholders Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the risk of non-payment of specific receivables.

(v) Impairment of assets At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair value or for which revaluation is recognised in equity, are impaired. Impairment of an asset is recognised in the profit and loss account.

(w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance Income and expense from financial placements Income and expense from financial placements is allocated between life assurance and non-life insurance using the method stated in point I.4(r). Other income and expense The income and expense which is clearly attributable is accounted for directly in the technical account for life assurance or non-life insurance during the current year. The expense is identified according to its cost centre. The income and expense that cannot be directly attributed to technical accounts of life assurance and non-life insurance (e.g. payroll and operating accounting departments, business service) is primarily recognised in the non-technical account and subsequently transferred to the technical accounts of life assurance and non-life insurance. The income and expense is allocated according to the individual income/expense ratios for life and non-life insurance and further according to the expense allocation to individual distribution channels and head office. The income and expense is allocated to the individual distribution channels according to their share on gross premium written.

(x) Income tax Corporate income tax comprises current income tax and the change in deferred tax. Current income tax comprises tax calculated on the basis of the expected taxable income for the year, using the tax rate valid for the current year and any adjustment to the tax payable for previous years. Deferred tax is provided on temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilised. A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable profits will be available against which this asset can be utilized.

(y) Consolidation These financial statements are not consolidated. They will be included in the consolidated financial statements of UNIQA Versicherungen AG, with registered office at Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), Vienna, Austria, prepared in accordance with International Financial Reporting Standards.

77

78

Finanční část

Financial part

II. ZVLÁŠTNÍ OBSAH II. 1. Neživotní pojištění Přehled v neživotním pojištění v letech 2008 a 2007 je členěn podle následujících skupin pojištění: Přímé pojištění

Úrazové

Pojistná odvětví

Hrubá výše zaslouženého pojistného

Hrubé náklady na pojistná plnění

Hrubé provozní náklady

Výsledek zajištění

230 737

230 636

83 199

70 456

-28 919

219 256

219 367

67 180

68 353

-32 181

1

2008 2007 Zdravotní

Hrubá výše předepsaného pojistného

2

2008

58 148

53 471

7 975

31 747

0

2007

40 950

40 511

4 034

22 824

0

Mot. vozidel – Kasko

3

2008

1 018 411

988 173

594 251

312 093

-37 411

2007

788 933

759 471

472 387

257 788

-28 416

Přepravy

7

2008

63 383

63 092

24 031

22 021

-10 942

2007

51 048

49 805

29 360

18 234

-4 185

Požáru a ost. škod na majetku

8, 9

2008

699 984

698 506

651 122

188 872

116 706

2007

672 514

670 300

248 976

181 747

-202 707

Mot. vozidel – odpovědnost

10

2008

749 956

721 915

256 400

213 988

-101 446

2007

596 222

563 272

295 539

176 551

-13 517

Odpovědnosti

13

2008

175 394

171 743

56 953

44 405

-28 096

2007

154 998

151 527

69 558

40 886

-19 672

34 124

33 666

131

14 335

-20 316

33 326

33 535

342

14 987

-20 688

36 727

36 895

14 860

20 541

0

37 313

37 213

13 907

20 776

0

1 339

1 298

13

2 419

0

1 279

1 284

55

2 211

0

2008

129 933

105 239

45 455

58 259

-563

2007

79 259

76 307

42 738

34 633

-342

Záruk

15

2008 2007 Přerušení provozu

16

2008 2007 Právní ochrany

17

2008 2007 Cestovní

18

Celkem 2008

3 198 136

3 104 634

1 734 390

979 136

-110 987

2007

2 675 098

2 602 592

1 244 076

838 990

-321 708


II. Special contents II. 1. Non-life insurance Non-life insurance for 2008 and 2007 divided by classes of insurance: Direct Insurance

Gross premium written

Gross premium earned

Gross claims paid

Gross operating expenses

Reinsurance balance

230,737

230,636

83,199

70,456

-28,919

219,256

219,367

67,180

68,353

-32,181

2008

58,148

53,471

7,975

31,747

0

2007

40,950

40,511

4,034

22,824

0

2008

1,018,411

988,173

594,251

312,093

-37,411

2007

788,933

759,471

472,387

257,788

-28,416

2008

63,383

63,092

24,031

22,021

-10,942

2007

51,048

49,805

29,360

18,234

-4,185

2008

699,984

698,506

651,122

188,872

116,706

2007

672,514

670,300

248,976

181,747

-202,707

2008

749,956

721,915

256,400

213,988

-101,446

2007

596,222

563,272

295,539

176,551

-13,517

175,394

171,743

56,953

44,405

-28,096

154,998

151,527

69,558

40,886

-19,672

34,124

33,666

131

14,335

-20,316

33,326

33,535

342

14,987

-20,688

36,727

36,895

14,860

20,541

0

37,313

37,213

13,907

20,776

0

1,339

1,298

13

2,419

0

1,279

1,284

55

2,211

0

2008

129,933

105,239

45,455

58,259

-563

2007

79,259

76,307

42,738

34,633

-342

2008

3,198,136

3,104,634

1,734,390

979,136

-110,987

2007

2,675,098

2,602,592

1,244,076

838,990

-321,708

Accident

Insurance class 1

2008 2007 Sickness

Motor – hull

Transport

Fire and other damage to property

Motor – liability

Liability

2

3

7

8, 9

10

13

2008 2007 Credit and surety

15

2008 2007 Operation suspension

16

2008 2007 Legal protection

17

2008 2007 Travel

18

Total

79

80

Finanční část

Financial part

II. 2. Životní pojištění Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění: Individuální pojistné

2008

2007

1 081 001

1 009 424

Pojistné ze smluv kolektivního pojištění

99 051

98 739

Celkem

1 180 052

1 108 163

Běžné pojistné

1 099 766

1 029 170

Jednorázové pojistné Celkem

80 286

78 993

1 180 052

1 108 163

Pojistné ze smluv bez podílů na ziscích

92 513

66 694

Pojistné ze smluv s podílem na ziscích

687 223

686 289

Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník Celkem Výsledek ze zajištění

400 316

355 180

1 180 052

1 108 163

-20 826

-22 279

II. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí, kde bylo uzavřeno Všechny smlouvy byly uzavřeny na území České republiky.

II. 4. Přehled provizí Celková výše provizí v rámci přímého pojištění dosáhla částky 659 994 tis. Kč (2007: 784 876 tis. Kč) a člení se následovně: Druh provize Získatelská provize Následná provize Superprovize Celkem

Životní pojištění

Neživotní pojištění

2008

2007

2008

2007

122 860

367 596

271 608

221 558

0

0

184 830

152 032

10 258

5 779

70 438

37 911

133 118

373 375

526 876

411 501


II. 2. Life assurance Gross premiums written in life assurance: Individual (special) premium Premiums under group contracts

2008

2007

1,081,001

1,009,424

99,051

98,739

Total

1,180,052

1,108,163

Regular premium

1,099,766

1,029,170

80,286

78,993

1,180,052

1,108,163

Single premium Total Premiums from non-profit sharing contracts Premiums from profit sharing contracts Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders Total Reinsurance balance

92,513

66,694

687,223

686,289

400,316

355,180

1,180,052

1,108,163

-20,826

-22,279

II. 3. Total gross premiums written by country in which the insurance contract was concluded All contracts were concluded in the Czech Republic.

II. 4. Summary of commissions The total amount of commission for direct insurance amounted to TCZK 659,994 (2007: TCZK 784,876) and is divided as follows:

Life assurance

Type of commission

2008

2007

122,860

367,596

271,608

221,558

0

0

184,830

152,032

Acquisition commission Subsequent commission Extra commission Total

Non-life insurance 2008

2007

10,258

5,779

70,438

37,911

133,118

373,375

526,876

411,501

81

82

Finanční část

Financial part

III. OSTATNÍ ÚDAJE III. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořil k 31. prosinci 2008 vedle zřizovacích výdajů software: 2008 Pořizovací cena k 1. 1. 2008

Software

Zřizovací výdaje

Pořízení majetku a poskytnuté zálohy

Celkem

68 160

959

6 770

75 889

Přírůstky

2 927

0

13 475

16 402

Přeúčtování

6 770

0

-6 770

0

Pořizovací cena k 31. 12. 2008

77 857

959

13 475

92 291

Oprávky k 1. 1. 2008

52 611

959

0

53 570

Odpisy

11 997

0

0

11 997

0

0

0

0

Oprávky k 31. 12. 2008

64 608

959

0

65 567

Zůstatková cena k 1. 1. 2008

15 549

0

6 770

22 319


13 249

0

13 475

26 724

Software

Zřizovací výdaje


56 200

959

552

57 711

Přírůstky

11 408

0

6 770

18 178

552

0

-552

0


68 160

959

6 770

75 889


38 272

959

0

39 231

Odpisy

14 339

0

0

14 339

0

0

0

0

52 611

959

0

53 570


17 928

0

552

18 480


15 549

0

6 770

22 319

Úbytky oprávek

2007

Přeúčtování

Úbytky oprávek Oprávky k 31. 12. 2007


Celkem

III. 2. Finanční umístění (investice) (a) Reálná hodnota a pořizovací cena finančního umístění (investic) Druh finančního umístění (investic)

Reálná hodnota

Pořizovací cena

2008

2007

2008

2007

54 860

52 780

76 358

76 358

Podíly

613

556

100

100

Racio, s.r.o., Praha 6*)

613

556

100

100

0

406

0

406

Nemovitosti

Dluhopisy vydávané ovládanými osobami a půjčky těmto osobám Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem

305 570

497 689

369 812

559 605

Dluhové cenné papíry

2 644 867

2 256 007

2 519 491

2 327 292

Depozita u finančních institucí

1 644 829

1 067 460

1 636 836

1 066 337

Celkem

4 650 739

3 874 898

4 602 597

4 030 098


III. Other disclosures III. 1. Intangible fixed assets Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2008 comprise the following items of incorporation expenses and software: 2008

Software

Incorporation expenses

Acquisition of assets and advances paid

Total

Acquisition cost at 1.1.2008

68,160

959

6,770

75,889

Additions

2,927

0

13,475

16,402

Transfers

6,770

0

-6,770

0 92,291


77,857

959

13,475

Accumulated depreciation at 1.1.2008

52,611

959

0

53,570

Depreciation expense

11,997

0

0

11,997

Disposals

0

0

0

0


64,608

959

0

65,567

Net book value at 1.1.2008

15,549

0

6,770

22,319


13,249

0

13,475

26,724

Software

Incorporation expenses


Total


56,200

959

552

57,711

Additions

11,408

0

6,770

18,178

552

0

-552

0

68,160

959

6,770

75,889


38,272

959

0

39,231


14,339

0

0

14,339

0

0

0

0

2007

Transfers Acquisition cost at 31.12.2007

Disposals Accumulated depreciation at 31.12.2007

52,611

959

0

53,570


17,928

0

552

18,480


15,549

0

6,770

22,319

III. 2. Investments (a) Fair value and acquisition cost of investments Type of investment

Fair value 2008

Real estate

Acquisition cost 2007

2008

2007

54,860

52,780

76,358

76,358

Participation interests

613

556

100

100

Racio, s.r.o., Prague 6*)

613

556

100

100

0

406

0

406

Bonds issued by controlling entities and loans to such entities Shares and other variable-yield securities

305,570

497,689

369,812

559,605

Debt securities

2,644,867

2,256,007

2,519,491

2,327,292

Deposits with financial institutions

1,644,829

1,067,460

1,636,836

1,066,337

Total

4,650,739

3,874,898

4,602,597

4,030,098

83

84

Finanční část

Financial part

V rámci položky „Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem“ jsou obsaženy pouze akciové a dluhopisové podílové fondy. Položka „Dluhové cenné papíry“ zahrnuje dluhopisy, které jsou ve 100 % kótované na burzách. Cenné papíry Oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo realizovatelné cenné papíry jsou obchodovány především na trzích v České republice, Rakousku, Lucembursku, Maďarsku a Polsku. (b) Pozemky a stavby (nemovitosti) K 31. prosinci 2008 bylo provedeno ocenění nemovitostí odborným znaleckým posudkem. K nemovitostem společnosti neexistují žádná věcná práva. (c) Podíly 2008 Obchodní jméno, sídlo

Podíl v %

Podíl (pořizovací cena)

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období

Racio, s.r.o., Praha 6*)

100

100

613

57

Celkem

100

100

613

57

Podíl v %

Podíl (pořizovací cena)

Celková výše vlastního kapitálu

Podíly v ovládaných osobách

2007 Obchodní jméno, sídlo

Hospodářský výsledek za účetní období

Podíly v ovládaných osobách Racio, s.r.o., Praha 6*)

100

100

556

100

Celkem

100

100

556

100

*) neauditovaná účetní závěrka

(d) Dluhové cenné papíry Dluhové cenné papíry

Oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo realizovatelné Držené do splatnosti Celkem

Reálná hodnota

Pořizovací cena

2008

2007

2008

2007

2 533 064

2 256 007

2 411 170

2 327 292

111 803

0

108 321

0

2 644 867

2 256 007

2 519 491

2 327 292


The “Shares and other variable-yield securities” comprise only share and bond mutual funds. The “Debt securities” item accounts for bonds that are listed in stock exchanges at 100%. Securities measured at fair value through profit and loss or available for sale are mainly traded in the Czech Republic, Austria, Luxembourg, Hungary and Poland. (b) Land and buildings (real estate) The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified expert opinion was carried out at 31.12.2008. The Company real estate is free of any liens or easements. (c) Participation interests 2008 Trade name, registered office

Participating interest in %

Participating interest (acquisition cost)

Total Equity

Profit or loss for the financial year

Participating interests with controlling influence Racio, s.r.o., Prague 6*)

100

100

613

57

Total

100

100

613

57

Participating interest (acquisition cost)

Total Equity

Profit or loss for the financial year

2008 Trade name, registered office

Participating interest in %

Participating interests with controlling influence Racio, s.r.o., Prague 6*)

100

100

556

100

Total

100

100

556

100

*) financial statements not audited

(d) Debt securities Debt securities

Measured at fair value against the expense and revenue accounts or available-for-sale Held to maturity Total

Fair Value

Acquisition price

2008

2007

2008

2007

2,533,064

2,256,007

2,411,170

2,327,292

111,803

0

108,321

0

2,644,867

2,256,007

2,519,491

2,327,292

85

86

Finanční část

Financial part

(e) Reálná hodnota finančního umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Popis

Počet podílových jednotek

Reálná hodnota

2008

2007

2008

2007

Raif. Tsch. Anleihen Fonds

28 804,33

43 826,29

33 392

47 911

Raiffeisen Osteuropa Aktien

6 982,52

1 230,23

25 271

13 746

UNIQA Eastern Europian Debt- T

1 368,89

0,00

13 664

0

UNIQA EASTERN EUR. DEBT VT

0,00

1 466,64

0

11 139

R88 Fonds VT

0,00

1 435,56

0

44 367

R88 A Fonds Raiff. Global aktien UL UNIQA FINANCIAL OPPORTU. VT

3 010,92

0,00

48 363

0

11 745,95

5 452,09

32 530

27 754

0,00

3 796,02

0

11 046

UNIQA financial Op. - T

3 103,40

0,00

6 793

0

UNIQA WORLD SELECTION

1 361,29

674,55

16 985

14 497

UNIQA ASIA Selection

0,00

181,15

0

397

Success Relative fond

8 935,69

2 030,06

1 218

442

Success Absolute fond

3 020,02

466,92

692

123

Constantia Real Estate

0,00

134,16

0

414

Target TM2020

2 316,45

868,70

1 347

817

Target TM2025

490,62

15,70

221

12

Target TM2030

324,79

0,00

143

0

Target TM2035

285,13

5,62

101

4 8

Target TM2040 Raiffeisen CZK Liquid Fond Conseq Invest Equity d RF Eurasia Equities Celkem

311,24

12,61

110

26 954,90

0,00

27 077

0

2 090,26

0,00

231

0

189,10

0,00

426

0

N/A

N/A

208 564

172 677

III. 3. Pohledávky a závazky (a) Opravné položky k pohledávkám K 31. prosinci 2008 byly stanoveny opravné položky ve výši 56 135 tis. Kč (2007: 51 015 tis. Kč). (b) Ostatní pohledávky 2008

2007

Pohledávky za podniky ve skupině

4 276

2 534

Odložená daňová pohledávka

3 788

8 843

Ostatní pohledávky

29 754

18 126

Placená záloha na daň z příjmu

46 734

60 325

Ostatní pohledávky celkem

84 552

89 828

(c) Dlouhodobé závazky a pohledávky (doba splatnosti nad pět let) Společnost neevidovala v roce 2008 ani 2007 žádné dlouhodobé závazky ani dlouhodobé pohledávky se zbytkovou dobou splatnosti přesahující 5 let.


(e) Fair value of financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Description

Number of units

Fair value

2008

2007

2008

2007

Raif. Tsch. Anleihen Fonds

28,804.33

43,826.29

33,392

47,911

Raiffeisen Osteuropa Aktien

6,982.52

1,230.23

25,271

13,746

UNIQA Eastern Europian Debt- T

1,368.89

0.00

13,664

0

UNIQA EASTERN EUR. DEBT VT

0.00

1,466.64

0

11,139

R88 Fonds VT

0.00

1,435.56

0

44,367

R88 A Fonds Raiff. Global aktien UL UNIQA FINANCIAL OPPORTU. VT

3,010.92

0.00

48,363

0

11,745.95

5,452.09

32,530

27,754

0.00

3,796.02

0

11,046

UNIQA financial Op. - T

3,103.40

0.00

6,793

0

UNIQA WORLD SELECTION

1,361.29

674.55

16,985

14,497

UNIQA ASIA Selection

0.00

181.15

0

397

Success Relative fond

8,935.69

2,030.06

1,218

442

Success Absolute fond

3,020.02

466.92

692

123

Constantia Real Estate

0.00

134.16

0

414

Target TM2020

2,316.45

868.70

1,347

817

Target TM2025

490.62

15.70

221

12

Target TM2030

324.79

0.00

143

0

Target TM2035

285.13

5.62

101

4

Target TM2040 Raiffeisen CZK Liquid Fond Conseq Invest Equity d RF Eurasia Equities Total

311.24

12.61

110

8

26,954.90

0.00

27,077

0

2,090.26

0.00

231

0

189.10

0.00

426

0

N/A

N/A

208,564

172,677

III. 3. Receivables and payables (a) Adjustments to receivables Adjustments of TCZK 56,135 (2007: TCZK 51,015) were established as at 31 December 2008. (b) Other receivables 2008

2007

Intra-group receivables

4,276

2,534

Deferred tax asset

3,788

8,843

Other receivables

29,754

18,126

Income tax prepayments

46,734

60,325

Total

84,552

89,828

(c) Long-term payables and receivables (maturity over 5 years) The Company did not keep any long term receivables or payables with maturity over five years in 2008 and 2007.

87

88

Finanční část

Financial part

(d) Závazky a pohledávky po lhůtě splatnosti Celkový objem závazků po lhůtě splatnosti dosáhl k datu účetní závěrky výše 0 tis. Kč (2007: 0 tis. Kč), ke stejnému datu evidovala společnost pohledávky po lhůtě splatnosti v celkové výši 1 250 tis. Kč (2007: 1 250 tis. Kč). (e) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění Společnost vykazuje čisté pasivní saldo závazků a pohledávek vůči zajistitelům ve výši 101 366 tis. Kč (2007: 120 971 tis. Kč).

III. 4. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině (a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům Pohledávky Název

Závazky

2008

2007

2008

2007

Racio, s.r.o., Praha 6

1 580

1 874

0

232

Celkem

1 580

1 874

0

232

2008

2007

2008

2007

2 688

318

2 914

2 310

UNIQA Re AG, Zürich

0

0

48 603

67 302

UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň

0

0

12 802

0

UNIQA SW- Service GmbH, Vídeň

0

0

11 156

2 368

UNIQA International VersicherungsHolding GmbH, Vídeň

0

0

0

0

Insdata, s.r.o., Nitra, SR

0

0

0

112

UNIQA poisťovňa, a.s. Bratislava, SR

0

342

0

0

UNIQA Real Estate AG, Vídeň

8

0

0

0

2 696

660

75 475

72 092

(b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině Pohledávky Název UNIQA Versicherungen AG, Vídeň

Celkem

Závazky

Závazky za UNIQA Re AG, Zürich, UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň a pohledávka za UNIQA poisťovňa, a.s. Bratislava se týkají zajištění. Pohledávky a závazky za UNIQA Versicherungen AG, Vídeň se částečně týkají zajištění.

III. 5. Dlouhodobý hmotný majetek a zásoby 2008 Pořizovací cena k 1. 1. 2008 Přírůstky Přeúčtování Úbytky Pořizovací cena k 31. 12. 2008

Zásoby

Provozní majetek

Um. díla


Celkem

950

111 232

30

273

112 485

4 503

10 235

0

0

14 738

0

273

0

-273

0

4 700

17 049

0

0

21 749

753

104 691

30

0

105 474


0

85 269

0

0

85 269

Odpisy

0

13 404

0

0

13 404

Úbytky oprávek

0

17 049

0

0

17 049

Oprávky k 31. 12. 2008

0

81 624

0

0

81 624


950

25 963

30

273

27 216


753

23 067

30

0

23 850


(d) Overdue receivables and payables Payables overdue as at the balance sheet date totalled TCZK 0 (2007: 0 TCZK) and receivables overdue totalled TCZK 1 250 (2007: TCZK 1,250). (e) Payables and receivables due to or from the reinsurer The Company has a net payable to reinsurers of TCZK 101,366 (2007: TCZK 120,971).

III. 4. Intra-group receivables and payables (a) Receivables and payables to or from companies in which the Company has a controlling influence Receivables Name

Payables

2008

2007

2008

2007

Racio, s.r.o., Prague 6

1,580

1,874

0

232

Total

1,580

1,874

0

232

2008

(b) Other intra-group receivables and payables Receivables

Payables

Name

2008

2007

UNIQA Versicherungen AG, Vídeň

2007

2,688

318

2,914

2,310

UNIQA Re AG, Zürich

0

0

48,603

67,302

UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň

0

0

12,802

0

UNIQA SW- Service GmbH, Vídeň

0

0

11,156

2,368

UNIQA International VersicherungsHolding GmbH, Vídeň

0

0

0

0

Insdata, s.r.o., Nitra, SR

0

0

0

112

UNIQA poisťovňa, a.s. Bratislava, SR

0

342

0

0

UNIQA Real Estate AG, Vídeň Total

8

0

0

0

2,696

660

75,475

72,092

The payables to UNIQA Re AG, Zürich, UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň and the receivable from UNIQA poisťovňa, a.s. Bratislava relate to reinsurance. The receivables from and payables to UNIQA Versicherungen AG, Vídeň partially relate to reinsurance.

III. 5. Tangible fixed assets and inventories 2008

Acquisition cost at 1.1.2008 Additions Přeúčtování Disposals Acquisition cost at 31.12.2008

Inventory

Operating assets

Works of art


Total

950

111,232

30

273

112,485

4,503

10,235

0

0

14,738

0

273

0

-273

4,700

17,049

0

0

21,749

0

753

104,691

30

0

105,474 85,269


0

85,269

0

0


0

13,404

0

0

13,404

Disposals

0

17,049

0

0

17,049

0

81,624

0

0

81,624



950

25,963

30

273

27,216


753

23,067

30

0

23,850

89

90

Finanční část

Financial part

III. 6. Přechodné účty aktiv a pasiv (a) Výnosy příštích období 2008

2007

Výnosy příštích období

90 658

82 494

Celkem

90 658

82 494

Výnosy příštích období obsahují časově rozlišené provize od zajistitelů. (b) Dohadné položky aktivní 2008

2007

Odhad pojistného

50 000

24 000

Ostatní

23 882

17 853

Celkem

73 882

41 853

Odhad pojistného V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného za měsíc prosinec zejména z havarijního pojištění motorových vozidel a zákonného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, a to pro ty případy, kdy vyúčtování probíhá s časovým zpožděním. (c) Dohadné položky pasivní 2008

2007

Variabilní složka mezd

54 021

56 385

Příslušné zdravotní a sociální pojištění

16 819

19 811

Sperativní provize

16 039

20 947 51 792

Dohadné zajistné

87 709

Dohadná provize

26 442

13 848

Ostatní

34 081

19 862

Celkem

235 111

182 645

Odhad zajistného V položce dohadné zajistné společnost vykazuje také odhad zajistného odpovídající odhadu předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních. Sperativní provize V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na inkasu pojistného.

III. 7. Vlastní kapitál (a) Základní kapitál Registrovaný základní kapitál se skládá ze 4 800 akcií v zaknihované podobě v nominální hodnotě celkem 480 000 tis. Kč (zaknihovaná hodnota jedné akcie činí 100 tis. Kč). K 31. prosinci 2008 bylo splaceno 100 % základního kapitálu. Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, s ohledem na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká.


III. 6. Deferrals and accruals (a) Deferred revenues 2008

2007

Deferred revenues

90,658

82,494

Total

90,658

82,494

Deferred revenues comprise accrued commissions from reinsurers. (b) Estimated receivables 2008

2007

Estimated premiums

50,000

24,000

Other

23,882

17,853

Total

73,882

41,853

Estimated premiums Under estimated receivables, the Company discloses an estimate of the written premiums for December in respect of motor insurance and motor third-party liability insurance where the reporting is carried out in arrears. (c) Estimated payables 2008

2007

Variable wage component

54,021

56,385

Relevant social security and health insurance

16,819

19,811

Accrued commission (not yet due)

16,039

20,947

Estimated reinsurance premiums

87,709

51,792

Estimated commission

26,442

13,848

Other

34,081

19,862

Total

235,111

182,645

Estimated reinsurance premiums Under estimated reinsurance premiums, the Company also discloses an estimate of the reinsurance premium corresponding to the estimate of gross premium written disclosed in the estimated receivables. Accrued commission (not yet due) Under accrued commission (not yet due), the Company discloses the expected amount of commission relating to premium written in the current accounting period but where the insurance intermediary’s right to receive the commission is dependent on collection of premiums.

III. 7. Equity (a) Registered capital The registered capital consists of 4,800 shares in booked form with a nominal value of TCZK 480,000 (the booked value per share is TCZK 100). As at 31 December 2008, 100% of the registered capital was paid up. The amount of registered capital complies with the requirements of the Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, with regard to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.

91

92

Finanční část

Financial part

(b) Ostatní kapitálové fondy Ostatní kapitálové fondy Ostatní kapitálové fondy Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků, vč. odložené daně Celkem

2008

2007

10 000

10 000

1 896

-3 960

11 896

6 040

(c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou

Zůstatek k 1. 1. Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění Odúčtování salda oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění do výkazu zisku a ztráty při realizaci nebo při splatnosti Změna odložené daně Zůstatek k 31. 12.

2008

2007

-3 960

-3 113

5 619

-1 053

0

199

237

7

1 896

-3 960

(d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období Společnost v roce 2008 vykázala zisk ve výši 140 250 tis. Kč. V následujícím roce bude přiděleno do zákonného rezervního fondu 5 % a o dalším rozdělení zisku rozhodne valná hromada společnosti. Zisk běžného období Příděl do zákonného rezervního fondu Nerozdělený zisk

140 250 7 012 133 238


(b) Other capital funds Other capital funds

2008

2007

Other capital funds

10,000

10,000

1,896

-3,960

11,896

6,040

Revaluation of assets and liabilities, including deferred tax Total

(c) Revaluation of assets and liabilities at fair value

Balance at 1. 1. Balance of unrealised revaluation of financial placement Net losses on financial placement reclassified to the Profit and loss account on disposal or maturity Change in deferred tax Balance at 31. 12.

2008

2007

-3,960

-3,113

5,619

-1,053

0

199

237

7

1,896

-3,960

(d) Proposed distribution of current period profit In 2008, the Company reported a profit of TCZK 140,250. In the following year, 5% will be transferred to the statutory reserve fund and further profit distribution will be decided by the General Meeting. Current year profit Transfer to statutory reserve fund Retained earnings

140,250 7,012 133,238

93

94

Finanční část

Financial part

III. 8. Technické rezervy (a) Přehled technických rezerv

Rezerva na nezasloužené pojistné

Rezerva pojistného životních pojištění

Rezerva na pojistná plnění

Rezerva na prémie a slevy

Vyrovnávací rezerva

Hrubá výše

Podíl zajistitelů

Čistá výše

2008

858 733

349 692

509 041

2007

756 774

307 124

449 650

2008

1 999 483

1 041

1 998 442

2007

1 675 507

6 601

1 668 906

2008

1 827 760

1 030 810

796 950

2007

1 520 380

760 928

759 452

2008

17 641

0

17 641

2007

23 033

0

23 033

2008

176 342

0

176 342

2007

129 572

0

129 572

Rezerva pojistného neživotních pojištění

2008

32 502

0

32 502

2007

29 910

0

29 910

Rezerva na ručení za závazky ČKP

2008

144 781

72 390

72 391

2007

122 948

61 474

61 474

Technická rezerva na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník

2008

208 564

0

208 564

2007

172 677

0

172 677

2008

5 265 806

1 453 933

3 811 873

2007

4 430 801

1 136 127

3 294 674

2008

2007


734 888

641 385


123 845

115 389

Celkem

858 733

756 774

CELKEM

(b) Rezerva na nezasloužené pojistné Hrubá výše

(c) Rezerva pojistného životních pojištění Hrubá výše Nezillmerovaná rezerva Zillmerizační odpočet Nulování záporných rezerv Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze

2008

2007

2 475 915

2 152 839

-513 808

-551 863

37 376

74 531

1 999 483

1 675 507

(d) Rezerva na pojistná plnění Výsledek likvidace pojistných událostí Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 1. lednu 2008, platbami (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a stavem této rezervy k 31. prosinci 2008 představuje výsledek likvidace pojistných událostí.


III. 8. Technical provisions (a) Technical provisions summary Gross Provision for unearned premiums

Life assurance provision

Provision for outstanding claims

Provision for bonuses and rebates

Equalisation provision

Non-life insurance provision

Provision for guarantee of the Bureau liabilities

Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders Total

Reinsurer´s share

Net

2008

858,733

349,692

509,041

2007

756,774

307,124

449,650

2008

1,999,483

1,041

1,998,442

2007

1,675,507

6,601

1,668,906

2008

1,827,760

1,030,810

796,950

2007

1,520,380

760,928

759,452

2008

17,641

0

17,641

2007

23,033

0

23,033

2008

176,342

0

176,342

2007

129,572

0

129,572

2008

32,502

0

32,502

2007

29,910

0

29,910

2008

144,781

72,390

72,391

2007

122,948

61,474

61,474

2008

208,564

0

208,564

2007

172,677

0

172,677

2008

5,265,806

1,453,933

3,811,873

2007

4,430,801

1,136,127

3,294,674

(b) Provision for unearned premiums Gross

2008

2007

Non-life insurance

734,888

641,385

Life assurance

123,845

115,389

Total

858,733

756,774

(c) Life assurance provision Gross Unzillmerised provision Zillmer adjustment Elimination of negative provisions Zillmerised provision presented in the balance sheet

2008

2007

2,475,915

2,152,839

-513,808

-551,863

37,376

74,531

1,999,483

1,675,507

(d) Provision for outstanding claims Claims run-off result The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at 1 January 2008, the claims payments (with respect to claims included within this provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2008.

95

96

Finanční část

Financial part

Jeho hrubá výše je uvedena v následujícím přehledu: Pojistné odvětví Úrazové pojištění Pojištění nemoci Pojištění motorových vozidel – Kasko Pojištění přepravy

2008

2007

-7 979

3 087

-106

2 597

14 369

14 479

8 308

-6 984

-6 725

42 881

165 583

137 827

Všeobecné pojištění odpovědnosti

31 335

14 965

Pojištění přerušení provozu

-1 422

-197

66

115

8 020

9 627

-24

0

211 425

218 397

Pojištění požáru a jiných majetkových škod Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti

Pojištění právní ochrany Cestovní pojištění Insolvence – Kauce Celkem

Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla po diskontování části rezervy odpovídající závazkům z rent činila 764 351 tis. Kč (2007: 831 098 tis. Kč). Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent povinně smluvního pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla je diskontována 2 % a používají se míry valorizace mezd ve výši 7,5 % do roku 2018 včetně, 4 % nadále. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 112 tis. Kč (2007: 450 tis. Kč). Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše uvedené rezervy, činí 23,2 let (2007: 25,2 let). (e) Rezerva na prémie a slevy Pojistné odvětví

2008

2007

4 453

2 998


13 188

20 035

Celkem

17 641

23 033


(f) Vyrovnávací rezerva 2008

2007

Pojištění požáru a jiných majetkových škod

16 377

9 954

Pojištění motorových vozidel

89 799

64 667

Pojištění úrazu a nemoci

32 571

26 800

Ostatní odvětví

37 595

28 151

176 342

129 572

Celkem

Pro výpočet rezervy v ostatních odvětvích použila společnost následující sazby: nS azba pro tvorbu rezervy (Si) 0,03 nM aximální hranice vyrovnávací rezervy (SMARi) 0,20 nH orní mez škodného poměru (MALi) 0,65


The net run-off result is as follows: Class of insurance Accident insurance Sickness insurance Motor – hull Transport insurance

2008

2007

-7,979

3,087

-106

2,597

14,369

14,479

8,308

-6,984

-6,725

42,881

165,583

137,827

General liability insurance

31,335

14,965

Operation suspension insurance

-1,422

-197

66

115

8,020

9,627

-24

0

211,425

218,397

Fire and other damage to property Motor – liability

Legal protection insurance Travel insurance Insolvence Total

Provision for outstanding claims in the form of annuities The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance after discounting a part of the provision relating to the annuity liabilities is TCZK 764,351 (2007: TCZK 831,098). Provision for outstanding claims paid in the form of annuities of statutory motor third party liability insurance is discounted by 2% and wage valorisation rate of 7.5% up to and including 2018 is used, and 4% afterwards. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 112 (2007: TCZK 450). The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within the above provision have been paid, is 23.2 years (2007: 25.2 years). (e) Provision for bonuses and rebates Class of insurance

2008

2007

Non-life insurance

4,453

2,998

Life assurance

13,188

20,035

Total

17,641

23,033

(f) Equalisation provision 2008

2007

Fire and other damage to property

16,377

9,954

Motor insurance

89,799

64,667

Accident and sickness insurance

32,571

26,800

Other classes

37,595

28,151

176,342

129,572

Total

The following rates have been used in calculating the provision for other classes: nC reation of the provision (Si) 0.03 nM aximum amount of equalisation provision (SMARi) 0.20 nU pper limit of loss ratio (MALi) 0.65

97

98

Finanční část

Financial part

(g) Rezerva pojistného neživotních pojištění Strukturu rezervy pojistného neživotních pojištění představuje následující tabulka: Pojistné odvětví

2008

2007

Zdravotní pojištění

14 559

13 622

Pojištění přerušení provozu

17 943

16 288

Celkem

32 502

29 910

(h) Rezerva na ručení za závazky ČKP Tvorbu a čerpání rezervy na ručení vyplývající z členství v České kanceláři pojistitelů představuje následující tabulka:

Stav k 1. 1. brutto Podíl zajistitele Stav k 1. 1. netto Tvorba brutto Podíl zajistitele

2008

2007

122 948

102 237

-61 474

-51 118

61 474

51 119

21 833

20 711

-10 916

-10 356

10 917

10 355

Čerpání brutto

0

0

Podíl zajistitele

0

0

Čerpání netto

0

0

Stav k 31. 12.

144 781

122 948

-72 390

-61 474

72 391

61 474

Rezerva na nevyčerpanou dovolenou

Rezerva na daň z příjmů

Stav k 1. 1. 2008

8 361

50 922

Tvorba

8 493

97 900

Čerpání

-8 361

-50 922

8 493

97 900

Tvorba netto

Podíl zajistitele Stav k 31. 12. netto

III. 9. Rezervy Tvorbu a čerpání ostatních rezerv představuje následující tabulka: 2008

Stav k 31. 12. 2008

III. 10. Finanční závazky nevykázané v rozvaze Vedení společnosti nejsou k 31. prosinci 2008 známy žádné finanční závazky, které by nebyly vykázány v rozvaze.

III. 11. Možné budoucí závazky (a) Členství v České kanceláři pojistitelů Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře jsou stanoveny na základě výpočtu Kanceláře. V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně smluvní odpovědnosti z důvodů nesolventnosti, může společnosti vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky.


(g) Non-life insurance provision The structure of the non-life insurance is shown in the table below: Class of insurance

2008

2007

Health insurance

14,559

13,622

Operation suspension insurance

17,943

16,288

Total

32,502

29,910

(h) Provision for guarantee of the Bureau’s liabilities The creation and utilisation of the provision for guarantee based on the Bureau membership is shown in the table below: 2008

2007

122,948

102,237

Reinsurer’s share

-61,474

-51,118

Balance at 1.1. net

61,474

51,119

Balance at 1.1. gross

Creation gross Reinsurer’s share Creation net

21,833

20,711

-10,916

-10,356

10,917

10,355

Utilisation gross

0

0

Reinsurer’s share

0

0

Utilisation net

0

0

Payables at 31.12.

144,781

122,948

Reinsurer’s share

-72,390

-61,474

72,391

61,474

Provision for untaken holiday

Income tax provision

Balance at 1.1.2008

8,361

50,922

Creation

8,493

97,900

Utilisation

-8,361

-50,922

8,493

97,900

Balance as at 31.12. net

III. 9. Provisions The creation and utilisation of other provisions is shown in the table below: 2008

Balance as at 31.12.2008

III. 10. Off-balance sheet financial liabilities The Company’s management is not aware of any off-balance sheet financial liabilities as at 31 December 2008.

III. 11. Contingent liabilities (a) Membership in the Czech Bureau of Insurers (the Bureau) As a member of the Bureau the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18(6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates provision for the liabilities of the Bureau. The amount of contributions and provision for the liabilities of the Bureau is determined on the basis of the Bureau’s calculation. If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the statutory liability insurance due to insolvency, the Company may become liable to make additional contributions to the guarantee fund.

99

100

Finanční část

Financial part

(b) Členství v Českém jaderném poolu Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.

III. 12. Závazky kryté věcným zajištěním a záruky Vedení společnosti nejsou k 31. prosinci 2008 známy žádné závazky kryté věcným zajištěním a záruky.

III. 13. Doplňující údaje k výkazu zisku a ztráty (a) Pojistné prémie a slevy Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné prémie a slevy: 2008

2007


41 347

9 873


40 945

28 307

Pojistné prémie a slevy celkem

82 292

38 180

V souladu s postupy uvedenými v bodu I.4 (g) přílohy společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy: 2008

2007

Neživotní pojištění Tvorba rezervy

4 453

2 998

Použití rezervy

2 998

1 022

Změna stavu celkem (neživotní pojištění)

1 455

1 976

Životní pojištění Tvorba rezervy

13 188

20 035

Použití rezervy

20 035

22 058

Změna stavu celkem (životní pojištění)

-6 847

-2 023

Změna stavu rezervy na prémie a slevy (celkem)

-5 392

-47

(b) Správní náklady Osobní náklady nezahrnují částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy. 2008

2007

287 952

250 887

Nájemné

44 292

43 266

Reklama

41 067

43 560

2 763

3 487

Osobní náklady (mzdy, soc. a zdrav. poj.)

Poradenství včetně auditu Spotřeba energie

8 818

8 674

Spotřeba materiálu

12 280

12 001

Odpisy

25 401

30 944

Následné provize

184 830

152 032

Ostatní správní náklady

130 708

122 414

Správní náklady celkem

738 111

667 265


(b) Membership in the Czech Nuclear Pool As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfil their obligation. The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually limited to double the retention for the specific insured risk.

III. 12. Assets pledged as security for liabilities and guarantees The Company’s management is not aware of any assets pledged as security and guarantees at 31 December 2008.

III. 13. Additional disclosures in respect of the profit and loss account (a) Bonuses and rebates The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance contracts: 2008

2007

Non-life insurance

41,347

9,873

Life assurance

40,945

28,307

Total bonuses and rebates

82,292

38,180

In accordance with the procedures stated in point I.4(g) of the Notes the Company accounted for the following changes in the provision for bonuses and rebates: 2008

2007

Creation

4,453

2,998

Utilisation

2,998

1,022

Total change (non-life insurance)

1,455

1,976

Creation

13,188

20,035

Utilisation

20,035

22,058

Total change (life assurance)

-6,847

-2,023

Change in provision for bonuses and rebates (total)

-5,392

-47

Non-life insurance

Life assurance

(b) Administrative expenses Personnel expenses do not include amounts that are included in the insurance policy acquisition costs. 2008

2007

287,952

250,887

Rent

44,292

43,266

Advertising

41,067

43,560

Advisory, including audit

2,763

3,487

Energy consumption

8,818

8,674

Material consumption

12,280

12,001

Personnel expenses (payroll, social and health insurance)


25,401

30,944

Subsequent commissions

184,830

152,032

Other administrative expenses

130,708

122,414

Total administrative expenses

738,111

667,265

101

102

Finanční část

Financial part

(c) Ostatní technické náklady a výnosy 2008

Hrubá výše

Podíl zajistitelů

Čistá výše

Ostatní technické náklady

4 024

0

4 024

Ostatní technické výnosy

20 174

0

20 174


13 721

0

13 721


2 929

0

2 929

Hrubá výše

Podíl zajistitelů

Čistá výše


1 734

0

1 734


13 994

0

13 994

799

0

799

3 064

0

3 064



2007 Neživotní pojištění

Životní pojištění Ostatní technické náklady Ostatní technické výnosy

(d) Zaměstnanci a vedoucí pracovníci Průměrný počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a přijaté odměny za rok 2008 a 2007: 2008 Zaměstnanci Vedoucí pracovníci Celkem

2007 Zaměstnanci Vedoucí pracovníci Celkem

Průměrný počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

737

305 212

102 002

6 540

29

44 158

9 099

257

766

349 370

111 113

6 797

Průměrný počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

701

250 735

85 969

7 176

27

37 176

14 481

276

728

287 911

100 450

7 452

Mzdové náklady, sociální a zdravotní pojištění zahrnují i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy. Vyplácené provize a superprovize činí 152 786 tis. Kč (2007: 112 917 tis. Kč) a sociální a zdravotní pojištění 40 848 tis. Kč (2007: 38 037 tis. Kč). Nezahrnují ostatní osobní náklady v částce 1 707 tis. Kč (2007: 1 635 tis. Kč), sociální a zdravotní pojištění 598 tis. Kč (2007: 572 tis. Kč) a odměny představenstvu a dozorčí radě. (e) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 10 456 tis. Kč (2007: 8 872 tis. Kč), ze kterých 7 282 tis. Kč (2007: 6 054 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení a 3 174 tis. Kč (2007: 2 818 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. (f) Stát – daňové závazky a dotace Daňové závazky činí 5 920 tis. Kč (2007: 2 266 tis. Kč), ze kterých 0 tis. Kč (2007: 0 tis. Kč) představují závazky z titulu DPH a daně z přijmu ze závislé činnosti, které nejsou po splatnosti.


(c) Other technical expenses and income 2008

Gross

Reinsurer’s share

Net

Non-life insurance Other technical expenses Other technical income

4,024

0

4,024

20,174

0

20,174

13,721

0

13,721

2,929

0

2,929

Life assurance Other technical expenses Other technical income

2007

Gross

Reinsurer’s share

Net

Non-life insurance Other technical expenses Other technical income

1,734

0

1,734

13,994

0

13,994

799

0

799

3,064

0

3,064

Life assurance Other technical expenses Other technical income

(d) Employees and executives The average number of employees and executives and remuneration for 2008 and 2007 are as follows: 2008

Average number of employees

Wages and salaries

Social and health insurance

Other expense

Employees

737

305,212

102,002

6,540

Executives

29

44,158

9,099

257

Total

766

349,370

111,113

6,797

2007

Average number of employees

Wages and salaries

Social and health insurance

Other expense

Employees

701

250,735

85,969

7,176

Executives

27

37,176

14,481

276

728

287,911

100,450

7,452

Total

Wages and salaries as well as social security and health insurance comprise amounts that are included in the acquisition costs of insurance contracts. Commissions paid and supercommissions total TCZK 152,786 (2007: TCZK 112,917) and social security and health insurance total TCZK 40,848 (2007: TCZK 38,037). They do not comprise other personnel expenses of TCZK 1,707 (2007: TCZK 1,635), social security and health insurance of TCZK 598 (2007: TCZK 572) and remuneration to the Board of Directors and Supervisory Board. (e) Social security and health insurance liabilities Social security and health insurance liabilities total TCZK 10,456 (2007: TCZK 8,872) of which TCZK 7,282 (2007: TCZK 6,054) relates to social security liabilities and TCZK 3,174 (2007: TCZK 2,818) to health insurance liabilities. None of these liabilities are overdue. (f) Tax liabilities and subsidies Tax liabilities amount to TCZK 5,920 (2007: TCZK 2,266) of which TCZK 0 (2007: TCZK 0) is VAT liability and personal income tax. No tax liabilites are overdue.

103

104

Finanční část

Financial part

(g) Odměňování členů správních, řídicích a dozorčích orgánů V průběhu účetního období roku 2008 a 2007 obdrželi členové správních, řídících a dozorčích orgánů následující odměny: 2008

Členové představenstva

Členové dozorčí rady

Poskytnuté odměny (peněžní i nepeněžní)

19 537

120

Výplaty celkem

19 537

120

Členové představenstva

Členové dozorčí rady

Poskytnuté odměny (peněžní i nepeněžní)

11 168

135

Výplaty celkem

11 168

135

2007

Členům správních, řídících a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy. (h) Faktický koncern Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International uzavřenu ovládací smlouvu. Zpráva o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy. (i) Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4(w), činila ke dni účetní závěrky 568 554 tis. Kč (2007: 488 313 tis. Kč). (j) Podíly na ziscích V roce 2008, stejně jako v roce 2007, společnost neobdržela žádné podíly na ziscích z majetkových účastí. (k) Výsledek netechnického účtu před zdaněním K 31. prosinci 2008 činil výsledek netechnického účtu před zdaněním zisk 1 081 tis. Kč (2007: zisk 2 663 tis. Kč). (l) Zisk před zdaněním K 31. prosinci 2008 činil zisk před zdaněním 244 216 tis. Kč (2007: zisk 190 651 tis. Kč).

III. 14. Daně (a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty

Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty

2008

2007

97 900

50 922

167

-2 641

5 292

-796

103 359

47 485


(g) Administrative, Executive and Supervisory Board members’ remuneration During the accounting periods 2008 and 2007, the following remuneration was paid to the administrative, executive and supervisory board members: 2008

Members of the Board of Directors

Members of the Supervisory Board

Provided remuneration

19,537

120

Total

19,537

120

2007

Members of the Board of Directors

Members of the Supervisory Board

Provided remuneration

11,168

135

Total

11,168

135

The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances or loans. (h) Group relations The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International. A report on relations between related parties will be a part of the annual report. (i) Expense allocation between technical accounts and non-technical account As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts for life assurance, nonlife insurance and the non-technical account by means of the method stated in point I. 4(w) amounted to TCZK 568,554 (2007: TCZK 488,313). (j) Profit participations In 2008 and 2007, the Company did not receive any dividends from ownership interests. (k) Result of the non-technical account before tax As at 31 December 2008, the result of the non-technical account before tax totalled TCZK 1,081 (2007: TCZK 2,663). (l) Profit before tax As at 31 December 2008, the profit before tax totalled TCZK 244,216 (2007: TCZK 190,651).

III. 14. Taxation (a) Income tax in the profit and loss account

Provision for current period income tax Difference between the current income tax relating to prior periods and release of the provision for income tax relating to prior periods Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability Income tax in the profit and loss account

2008

2007

97,900

50,922

167

-2,641

5,292

-796

103,359

47,485

105

106

Finanční část

Financial part

(b) Odložené daňové pohledávky / Odložené daňové závazky Dočasné rozdíly

Pohledávky 2008

Pohledávky Rezervy Budovy Změna ve výkazu zisku a ztráty Budovy a pozemky HTM

Závazky

Rozdíl

2007

2008

2007

2008

2007

556

539

0

0

556

539

3 995

8 861

0

0

3 995

8 861

0

0

-2 102

-1 659

-2 102

-1 659

4 551

9 400

-2 102

-1 659

2 449

7 741

643

1 102

0

0

643

1 102

696

0

0

0

696

0

Dopad do vlastního kapitálu

1 339

1 102

0

0

1 339

1 102

Odložená daňová pohledávka/(závazek)

5 890

10 502

-2 102

-1 659

3 788

8 843

-2 102

-1 659

2 102

1 659

0

0

3 788

8 843

0

0

3 788

8 843

Kompenzace souvisejících odložených daňových pohledávek a závazků Dočasné rozdíly

III. 15. Následné události JUDr. Václava Dvořáková, Praha a Ing. Marcela Červenková, bytem Ořech byly z funkce prokuristů odvolány ke dni 30. ledna 2009. Tyto změny nebyly k datu sestavení účetní závěrky zapsány do obchodního rejstříku. V Praze dne 20. února 2009

Ing. Lucie Urválková členka představenstva

Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva


(b) Deferred tax assets and liabilities Temporary differences

Receivables 2008

Receivables Provisions Buildings Change in the profit and loss account Buildings (change in equity) HTM Influence in Equity Net tax asset/(liability) Offsetting of relating deferred tax assets and liabilities Total

Payables 2007

2008

Difference 2007

2008

2007

556

539

0

0

556

539

3,995

8,861

0

0

3,995

8,861 -1,659

0

0

-2,102

-1,659

-2,102

4,551

9,400

-2,102

-1,659

2,449

7,741

643

1,102

0

0

643

1,102

696

0

0

0

696

0

1,339

1,102

0

0

1,339

1,102

5,890

10,502

-2,102

-1,659

3,788

8,843

-2,102

-1,659

2,102

1,659

0

0

3,788

8,843

0

0

3,788

8,843

III. 15. Subsequent events Dr. Václava Dvořáková, Prague and Marcela Červenková, Ořech were removed from the position of proxy on 30 January 2009. This change has not yet been recorded in the Commercial Register as at financial statements issue date. In Prague, 20 February 2009

Lucie Urválková Member of the Board of Directors

Martin Žáček Chairman of the Board of Directors

107

108

Adresy obchodních poboček UNIQA

Contacts to UNIQA offices

Adresy obchodních poboček UNIQA Contacts to UNIQA offices Centrála / Headquarters UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Praha 6 infolinka / infoline: 800 120 020 Tel: 225 393 111 Fax: 225 393 777 email: [email protected] internet: http://www.uniqa.cz

Regionální ředitelství / Regional Head Offices ČESKÉ BUDĚJOVICE Ředitel / Director Ing. Jarmil Červený Fráni Šrámka 2609, 370 04 České Budějovice Tel.: 380 906 111 Fax: 380 906 320 E-mail: [email protected]

PARDUBICE Ředitelka / Director Ing. Marie Hubená Tř. 17. listopadu 504, 530 02 Pardubice Tel.: 466 513 828 Fax: 466 530 361 E-mail: [email protected]

BRNO Ředitel / Director Ing. Jan Plaček Pekařská 23, 659 26 Brno Tel.: 531 024 111 Fax: 531 024 777 E-mail: [email protected]

Call centrum / Call Centre LIBEREC Na Rybníčku 1 460 01 Liberec 1 Tel.: 800 120 020 Fax: 488 125 125 E-mail: [email protected]

OSTRAVA Ředitel / Director p. Stanislav Sosna Přívozská 18, 701 00 Ostrava Tel.: 596 114 262 Fax: 596 114 261 E-mail: [email protected]

LIBEREC Ředitel / Director Ing. Julius Veselka Na Rybníčku 1, 460 01 Liberec 1 Tel.: 488 125 111 Fax: 488 125 777 E-mail: [email protected]

PRAHA Ředitel / Director p. Bohuslav Černý Bělohorská 19, 160 12 Praha 6 Tel.: 222 716 611 Fax: 234 772 155 E-mail: [email protected]


BRNO / JIŽNÍ MORAVA / South Moravia Regionální ředitelství / Regional Head Offices Brno, Pekařská 23, 659 26 Brno, Lidická 25/27, 602 00 Brno, Masarykova 12, 602 00 Brno, Pekařská 23, 659 26 Brno, Pekařská 23, 659 26 Brno, Starobrněnská 3, 602 00 Břeclav, Národních hrdinů 5, 690 01 Havlíčkův Brod, Žižkova 280, 580 01 Hodonín, Masarykovo náměstí 118/24, 695 01 Jihlava, Farní 4, 586 00 Kroměříž, Komenského náměstí 2784, 767 01 Kyjov, Komenského 53, 697 01 Ledeč nad Sázavou, Husovo náměstí 13, 584 01 Moravský Krumlov, Náměstí TGM 39, 672 01 Pelhřimov, Příkopy 209, 390 02 Prostějov, Hlaváčkovo náměstí 3, 796 01 Tišnov, Bezručova 1751, 666 01 Třebíč, V. Nezvala 94/9, 674 01 Uherské Hradiště, Mariánské náměstí 127, 686 01 Vyškov, Nádražní 2/1, 682 01 Znojmo, Benjamína Kličky 4, 669 02 Znojmo, Kuchařovická 3611/11, 669 01 Znojmo, Mariánské náměstí 2, 669 01 Žďár nad Sázavou, Havlíčkovo nám.152/4, 591 01 Žďár nad Sázavou, Nádražní 24, 591 01

Telefon / Phone 531 024 111 543 233 804 542 211 028 531 024 111 531 024 123 725 801 299 519 371 636 569 424 659 518 324 498 567 322 416 573 313 170 518 322 980 569 721 877 515 220 972 565 321 372 582 349 236 549 415 793 568 840 083 572 540 730 517 341 282 606 741 449 515 222 408 515 223 191 566 523 171 566 623 721

Fax 531 024 777 543 233 804 542 211 028 531 024 777 531 024 777

E-mail [email protected] [email protected]

519 371 636 569 424 659 518 324 498 567 301 500 573 335 505 518 322 980 569 721 877 515 220 972 565 321 372 582 349 236 549 415 793 568 840 083 572 557 539 517 341 282

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

515 222 408 515 223 191 566 523 171 566 623 721

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

ČESKÉ BUDĚJOVICE / JIŽNÍ ČECHY / South Bohemia Regionální ředitelství / Regional Head Offices České Budějovice, Fráni Šrámka 2609, 370 04 Benešov, Vnoučkova 2131, 256 01 Beroun, Husovo náměstí 37, 266 01 Beroun, Švermova 1368, 266 01 České Budějovice, Fráni Šrámka 2609, 370 04 České Budějovice, Vidov 97, 370 07 Český Krumlov, Horská 73, 381 01 Domažlice, Vodní 11, 344 01 Hluboká nad Vltavou, Bezručova 138 Horšovský Týn, Nádražní 70, 346 01 Jindřichův Hradec, Pravdova 1113/II, 377 01 Kaplice, Šumavská 888, 382 41 Kladno, Osvoboz. pol. vězňů 339, 272 01 Klatovy, Pražská 22, 339 01 Klatovy, Vídeňská 181, 339 01 Písek, Komenského 56, 397 01 Planá nad Lužnicí, Soukenická 856 Plzeň, Americká 49, 339 01 Plzeň, Klatovská 42, 301 00 Plzeň, Petřínská 2, 301 27 Prachatice, Pivovarská 197, 383 01 Příbram, Bratří Čapků 525, 261 01 Rakovník, Vrchlického náměstí 34, 269 01 Strakonice, Bezděkovská 30 Strakonice, Palackého náměstí 94, 386 01 Stříbro, Benešova 442, 349 01 Tábor, Budějovická 803, 390 02 Třeboň, Březanova 78, 379 01 Vimperk, Luční 498, 385 01 Vlašim, Na Valech 322

Telefon / Phone 380 906 111 317 724 747 311 623 630 604 374 012 380 906 111 380 906 305 380 716 539 379 725 912 380 906 111 379 422 728 384 364 110 606 254 765 312 661 468 376 709 871 376 320 507 382 213 380 603 862 622 378 779 444 377 235 130 732 870 130 388 319 240 318 625 785 313 516 335 383 389 104 383 333 475 374 624 020 381 254 031 384 722 001 721 565 554 737 963 033

Fax 380 906 320 317 727 809 311 623 630

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

LIBEREC / SEVERNÍ ČECHY / north bohemia Regionální ředitelství / Regional Head Offices Liberec 1, Na Rybníčku 1, 460 01 Česká Lípa, Jindřicha z Lipé 113, 470 01 Děčín, Podmokelská 690/36, 405 02 Děčín, Pohraniční 1288/1, 405 01 Cheb, nám.Krále Jiřího z Poděbrad 6, 350 02 Cheb, Svobody 3, 350 02 Chlumec, Ústecká 255, 403 39 Chomutov, 28.října 1068/13, 430 01

Telefon / Phone 488 125 111 487 823 529 412 512 952 412 513 682 354 437 153 354 595 612 733 104 933 603 869 357

Fax 488 125 777 487 823 529 412 512 952 412 513 682 354 437 153 354 595 479

380 906 333 380 716 539 379 725 912

384 364 110 312 662 588 376 316 736 382 210 933 378 779 444 377 235 033 388 319 240 318 625 785 313 516 335 383 333 475 374 624 020 381 256 352 384 722 001

[email protected]

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] agentura. [email protected] agentura.plzen [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

109

110

Adresy obchodních poboček UNIQA

Contacts to UNIQA offices

Chomutov, Hálkova 226, 430 01 Chomutov, Revoluční 52, 430 01 Jablonec n. Nisou, Komenského 8, 466 01 Jablonec n. Nisou, Podhorská 48, 466 01 Kadaň, Mírové náměstí 65, 432 01 Karlovy Vary, Bělehradská 4, 360 01 Karlovy Vary, Chebská 355/49, 360 06 Karlovy Vary, Krále Jiřího 39, 360 01 Kraslice, Dukelská 126, 358 01 Liberec, Na Rybníčku 1, 460 01 Liberec, nám. Dr. E. Beneše 3/4, 460 01 Litoměřice, Anenská 116/5, 412 01 Litvínov, náměstí Míru 338, 436 01 Louny, Korunní 127, 440 01 Mariánské Lázně, Hroznatova 773, 353 01 Mělník, Nová 209, 276 67 Most, Budovatelů 2928/150, 434 01 Most, Třída Budovatelů 2957, 434 01 Rumburk, Lužické náměstí 158/12, 408 01 Semily, Riegrovo náměstí 20, 513 01 Sokolov, Třída 5. května 163, 356 01 Teplice, Tržní nám. 935, 415 01 Teplice, ul. 28.října 963/7, 415 01 Turnov, nám. Českého ráje 2, 511 01 Ústí nad Labem, Dobětická 2333/10, 400 01 Ústí nad Labem, Pařížská 227/20, 400 01 Varnsdorf, Poštovní 3126, 407 47 Žatec, Ostrov 2289, 438 01 Žatec, Pod Střelnicí 246, 438 01 Žatec, Studentská 824, 438 01 Železný Brod, Příčná 350, 468 22

474 652 835 603 849 968 483 310 907 484 846 170 474 345 210 353 563 800 353 892 925 353 167 760 777 570 607 488 125 111 485 107 344 416 737 199 476 000 540 415 655 928 354 621 286 315 622 224 602 604 581 476 704 714 412 334 548 481 624 629 352 625 213 777 300 575 417 578 992 481 311 800 602 472 742 475 201 009 412 373 880 723 811 162 415 710 149 736 763 755 483 781 008

474 652 835

OSTRAVA / SEVERNÍ MORAVA / north moravia Regionální ředitelství / Regional Head Offices Ostrava, Přívozská 18, 701 00 Bruntál, Jesenická 47, 792 01 Český Těšín, Havlíčkova 180 Frýdek-Místek, Farní 19, 738 01 Frýdek-Místek, Ostravská 1554, 738 02 Havířov, Dlouhá 1228, 736 01 Krnov, nám. Minoritů 13/83, 794 01 Krnov, Revoluční 27, 794 01 Lipník nad Bečvou, Perštýnská 648, 751 31 Nový Jičín, 5. května 20, 741 01 Nový Jičín, K nemocnici 168, 741 01 Olomouc, Palachovo náměstí 1, 772 00 Opava, Ostrožná 34, 746 01 Ostrava, Opavská 805, 708 00 Ostrava, Přívozská 18, 701 00 Přerov, Brabansko 3, 750 09 Šumperk, Slovanská 3, 787 01 Třinec, Jablunkovská 241, 739 61 Valašské Meziříčí, Poláškova 191, 757 01 Vsetín, Smetanova 922, 755 01 Zlín, Kvítkova 552, 760 01

Telefon / Phone 596 114 262 554 219 965 776 118 111 558 444 115 558 431 257 596 410 983 603 235 089 737 344 281 581 701 607 556 705 562 556 729 339 585 234 724 553 625 304 596 115 366 596 112 448 581 219 252 583 217 220 558 329 087 571 623 570 571 418 087 577 214 755

Fax 596 114 261 554 219 965

PARDUBICE / VÝCHODNÍ ČECHY / east bohemia Regionální ředitelství / Regional Head Offices Pardubice, Tř. 17. listopadu 504, 530 02 Český Brod, Arnošta z Pardubic 44, 282 01 Dobruška, Kostelní 4, 518 01 Hradec Králové, Karla IV. 612, 500 02 Chrudim, Čs. partyzánů 26, 537 01 Jaroměř, Ve Sladovnách 37, 551 01 Jičín, Valdštejnovo nám.99, 506 01 Kolín, Jaselská 912, 280 00 Kolín, Kutnohorská 821, 280 00 Kutná Hora, Tyršova 162, 284 01 Litomyšl, Havlíčkova 441, 571 01 Litomyšl, Smetanovo náměstí 60, 570 01 Mladá Boleslav, Máchova 802, 293 01

Telefon / Phone 466 513 828 321 620 601 608 813 766 495 220 467 469 622 455 491 815 412 493 535 432 603 561 889 321 728 354 724 359 289 605 808 456 461 612 415 326 721 332

Fax 466 530 361 321 620 601

483 310 908 484 846 171 474 345 210 353 563 803 355 311 143 353 222 524 488 125 777 485 107 342 416 737 199 415 655 928 354 621 286 315 622 224 476 704 714 412 334 548 481 624 629 352 382 317 417 578 992 481 311 800 475 201 009 412 373 880 415 712 424 483 781 008

558 444 115 558 431 257 596 410 983

581 701 607 556 719 404 585 226 772 553 652 654 596 636 200 596 116 475 581 219 252 583 217 193 558 329 087 571 623 570 571 413 676 577 214 755

495 220 468 469 623 214 491 815 412 493 535 432 321 728 354

461 612 100 326 721 332

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]


Náchod, Strnadova 48, 547 01 Nový Bydžov, Revoluční 557, 504 01 Nymburk, nám. Přemyslovců 166, 288 02 Pardubice, Tř. 17. listopadu 504, 530 02 Pardubice, třída Míru 68, 530 02 Poděbrady, Komenského 37, 290 01 Rychnov nad Kněžnou, Staré náměstí 56, 516 01 Slatiňany, T.G.M. 105, 538 21 Svitavy, Komenského náměstí 3, 568 02 Trutnov, Spojenecká 53, 541 01 Ústí nad Orlicí, Mírové náměstí 128, 562 01

491 814 856 495 260 038 325 615 692 466 535 518 466 030 195 603 798 476 494 532 948 469 813 080 461 542 871 499 813 459 465 325 339

491 814 856 495 260 038 325 615 692 466 530 361

[email protected] [email protected]

494 533 811 469 681 595 461 542 871 499 813 460 465 325 339

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

PRAHA / PRAGue Regionální ředitelství / Regional Head Offices Praha 6, Bělohorská 19, 160 12 Praha 1, Opletalova 4, 110 00 Praha 2, Římská 25, 120 00 Praha 2, Žitná 2, 120 00 Praha 3, Vinohradská 131, 130 00 Praha 5, Mahenova 5, 150 00 Praha 5, Zborovská 8, 150 00 Praha 6, Bělohorská 19/269, 160 12 Praha 6, Evropská 136, 160 12 Praha 8, Klapkova 14, 182 00 Praha 9, Poděbradská 489, 198 00 Praha10, Kubánské náměstí 2, 100 00

Telefon / Phone 222 716 611 222 242 211 224 242 521 222 231 111 222 716 711 257 313 154 257 315 892 234 772 331 225 393 526 286 840 018 266 326 759 272 732 211

Fax 234 772 155 222 242 211

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

222 231 122 222 719 911 257 315 896 234 772 149 225 393 671 286 840 022 266 327 709 272 734 411

[email protected] [email protected]

111

Poznámky Notes

2009 © UNIQA pojišťovna, a.s. Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Design and production: ENTRE s.r.o. Fotografie na str. 3, 14, 40 / Photos, page 3, 14, 40: www.vojtechvlk.com

www.uniqa.cz

Výroční zpráva 2008 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s

Recommend Documents