Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s

Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Základní údaje Summarized table tis. Kč / TCZK Předepsané pojistné / Written premium

2010

2009

2008

2007

2006

2005

2004

4 971 504

4 693 401

4 378 188

3 783 261

3 147 661

2 861 070

2 811 446 2 280 005

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance

3 722 082

3 496 886

3 198 136

2 675 098

2 302 844

2 220 900

z toho životní pojištění /of which life assurance

1 249 422

1 196 515

1 180 052

1 108 163

844 817

640 170

531 440

Zasloužené pojistné / Earned premium

4 889 026

4 588 782

4 276 229

3 708 114

3 091 790

2 804 362

2 759 856

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance

3 640 138

3 413 237

3 104 634

2 602 592

2 265 927

2 176 946

2 246 644

z toho životní pojištění /of which life assurance

1 248 888

1 175 545

1 171 595

1 105 522

825 863

627 416

513 212

Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total

2 810 324

1 907 752

1 987 745

1 451 600

1 335 386

1 154 011

1 084 371

z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid

2 375 079

2 023 445

1 680 365

1 323 950

1 226 494

994 563

916 998

z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which change in the provision for outstanding claims

435 245

-115 693

307 380

127 650

108 892

159 448

167 373

1 562 227

1 444 832

1 374 746

1 271 685

1 063 689

897 629

812 861

z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which acquisition costs

785 986

663 402

636 635

604 435

464 780

369 002

351 122

z toho správní režie / of which administrative expenses

776 241

781 430

738 111

667 250

598 909

528 627

461 739

32,0%

31,5%

32,1%

34,3%

34,4%

32,0%

29,5%

4 513 786

4 124 707

3 603 309

3 121 997

2 674 483

2 304 317

1 816 010

500 000

480 000

480 000

480 000

480 000

480 000

480 000

772

854

766

728

696

664

579

Náklady celkem / Total costs

Nákladovost / Cost ratio Výše technických rezerv / Amount of technical provisions Základní kapitál / Registered capital Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees Počet pojistných smluv / Number of insurance policies

596 603

537 840

490 836

417 431

359 707

314 578

294 033

Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period

157 189

349 500

140 250

141 876

139 083

191 435

213 817

Obsah Table of contents 2 7 14 16 18 21

Úvodní slovo předsedy představenstva UNIQA pojišťovna se představuje 7 Pozice na českém pojistném trhu 9 Poslání a hodnoty UNIQA 10 Pojistné produkty 12 Akcionářská struktura společnosti 12 Obchodní síť UNIQA pojišťovny 13 Zajistný program Statutární orgány společnosti 14 Představenstvo 15 Dozorčí rada Organizační struktura UNIQA Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2010 Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti 21 Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2010 22 Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny 27 Vývoj vybraných druhů pojištění 40 Spolupráce UNIQA s obchodními partnery

47 Výhled pro rok 2011 50 Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2010 52 Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. 53 Zpráva dozorčí rady 54 Zpráva auditora pro akcionáře UNIQA pojišťovny, a.s. 58 Účetní závěrka 64 Příloha roční účetní závěrky 120 Adresy UNIQA

UNIQA je univerzální pojišťovna s širokou paletou životního i neživotního pojištění všeho druhu pro jednotlivce i korporátní klientelu. Naším cílem je rychle přizpůsobovat naši nabídku aktuálním potřebám a připravovat pro všechny cílové skupiny optimální pojistné produkty. Usilujeme o dlouhodobý stabilní vztah s klientem založený na vzájemné důvěře. Rozhodujícími faktory jsou přitom maximální kvalita, přiměřená cena, nepřetržitá inovace, flexibilita a prvotřídní servis. UNIQA is a multi-purpose insurance company providing a broad range of life and non-life insurance product types to individuals and corporate clientele. We strive to respond promptly to current customer needs and design optimum insurance products for all target groups. Our goal is to maintain long-term, stable relationships with the clients based on mutual trust. The key factors to facilitate achieving this goal are top product quality, reasonable pricing policy, ongoing innovation, flexibility and first-class customer service.

2 Foreword of the Chairman of the Board of Directors 7 Introducing UNIQA pojišťovna 7 Position in the Czech insurance market 8 UNIQA’s mission and values 10 Insurance products 12 Shareholder structure 12 UNIQA’s Commercial network 13 Reinsurance scheme 14 Statutory bodies 14 Board of Directors 15 Supervisory Board 17 UNIQA’s organisational structure 18 Parent UNIQA Group and its development in 2010 21 Report of the Board of Directors on Company business operations 21 Trends in the Czech insurance market in 2010 22 Financial results 27 Trends in selected insurance types 40 UNIQA’s business partnerships

47 Outlook for 2011 50 Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2010 52 Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. 53 Report of the Supervisory Board 55 Auditor’s report for shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s. 58 Financial statements 65 Notes to the financial statements 120 UNIQA contact information

2

Úvodní slovo předsedy představenstva

Foreword of the Chairman of the Board of Directors

Úvodní slovo předsedy představenstva Foreword of the Chairman of the Board of Directors

Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři a kolegové, rok 2010 byl pro české pojišťovnictví mimořádně obtížný. I přes první signály oživení panovala v české ekonomice stále ještě neradostná atmosféra. Nastoupila vláda rozpočtové odpovědnosti, která jasně deklarovala nový kurz zaměřený na nezbytné úspory a reformy s tím, že rezervy jsou prakticky vyčerpány a účet za mnohaletý život na dluh budeme muset (k překvapení nebo neochotě mnohých) opravdu zaplatit – čím dříve, tím lépe. Reformy už nejsou skloňovány jen v akademických a mediálních diskusích, nýbrž reálně začínají „dohánět“ každého z nás. K tomu je třeba zmínit stále relativně vysokou nezaměstnanost – ta je v porovnání s rokem 2008 prakticky dvojnásobná. Všechny tyto faktory významně brzdí i nadále motivaci utrácet a investovat. Občané, domácnosti i firmy hledají, kde by se dalo ušetřit, a se zásadními rozhodnutími spíše vyčkávají. To vše se významně promítlo i do našeho sektoru, který je navíc známý svojí velkou setrvačností. Zásadní vliv na pojišťovny měly v loňském roce i velké přírodní katastrofy, které opakovaně zasáhly ČR. Škody tíhou sněhu koncem zimy, dvojí povodně na severu Moravy a na severu Čech a nakonec historicky nejničivější krupobití v pražské oblasti v srpnu 2010 způsobily celkovou pojištěnou škodu odhadovanou na více než 9 miliard korun. Jen naše společnost spočítala škody svých klientů na 550 milionů korun. Nicméně katastrofy opět ukázaly, jakou důležitou roli pro obnovu hodnot hrají v ČR spolehlivé a ekonomicky dobře založené pojišťovny. České pojišťovnictví, přes celkový růst odvětví o 8 %, poprvé vykázalo v novodobých dějinách také červená čísla. Ta se týkala neživotních segmentů, které meziročně oslabily o 0,2 %. Hlavní vliv mělo dramatické snížení předpisu pojistného v pojištění vozidel (o více než 6 %), v rámci něhož sice vzrostl počet smluv, ale průměrné pojistné dále výrazně kleslo. Opticky pozitivnější atmosféra byla v životním pojištění, které naopak posílilo ve srovnání s rokem 2009 o vysokých 19,2 %. Ovšem stalo se tak opět díky enormnímu úspěchu některých pojišťoven v oblasti jednorázově placeného životní-

Dear Clients, Business Partners, Shareholders and Colleagues, the year 2010 was extremely difficult for the Czech insurance industry. Despite the first signs of recovery, the outlook for the Czech economy was still rather gloomy. The government of budgetary responsibility took over and clearly declared its new direction focusing on the necessary cuts and reforms, while reiterating that all reserves had been almost exhausted and the bill for years of life on credit will now have to be paid (to the surprise or unwillingness of many people) – the sooner the better. Reforms are no longer spelled out in academic and media debates only, they have begun to “catch up” with all of us in our everyday lives. In addition, we have to mention the unemployment rate, which continues to be relatively high and has doubled since 2008. All these factors continue to significantly hinder the motivation to spend and invest money. Individuals, households and businesses make every effort to find ways of saving money and have been holding back from making key decisions. All this has had a considerable impact on our sector, which is known for keeping momentum for a long time. Largescale natural disasters that repeatedly hit the Czech Republic had a fundamental influence on insurance companies last year. Damage caused by excess snow at the end of winter, two floods in Northern Moravia and Northern Bohemia, and finally the historically most devastating hailstorm in greater Prague in August 2010 resulted in total insured loss estimated at more than CZK 9 billion. UNIQA alone recorded losses claimed by its customers at CZK 550 million. The disasters proved once again how important a role reliable and financially wellestablished insurance companies play in renewal of valuables in the Czech Republic. Despite the overall sector growth of 8%, Czech insurance was in the red for the first time in its recent history. The loss was generated by non-life insurance segments which were down 0.2% year-on-year. The dramatic drop in

UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2010 Annual Report

ho pojištění. To meziročně vzrostlo o 58 % a ukázalo, že v této nelehké době umí pojišťovny nabídnout řadu atraktivních investičních nástrojů se zajímavějším zhodnocením, než mají tradiční konzervativní bankovní produkty. Výrazně střízlivější hodnocení je však třeba dát běžně placenému životnímu pojištění, základnímu pilíři koncepce životního zabezpečení. To vzrostlo jen o 1,9 %, tedy v meziročním srovnání také výrazně zvolnilo. Navíc se snížil celkový počet životních pojistných smluv o 1,3 %. Rok 2010 byl v našem oboru rovněž ve znamení zostřené konkurence. Ta se nejvíce projevovala v pojištění vozidel, a je třeba říci, že v mnohých ohledech se snaha získat klienta dostává už za únosnou mez. Řada pojistitelů nerespektuje systém bonus/malus – základní formu sekundárního spravedlivějšího rozlišení rizika, které máme k dispozici. Z pojistnětechnického hlediska jsou způsoby poskytování a výše slev

motor vehicle premium written (more than 6%) had a major impact, for although the number of insurance policies increased, the average premium continued to fall substantially. Life assurance saw more favourable results; year-on-year growth in this segment accounted for 19.2%. This, however, was due to an enormous success of some insurers in the segment of single-premium life assurance. This type of insurance showed a year-on-year increase of 58% and proved that, even under worsened conditions, insurers are capable of offering a number of attractive investment instruments with a more interesting appreciation than the classic conservative bank products offerings. The principal pillar of the life assurance concept - regular-premium life assurance - has to be assessed much more soberly. It rose by a mere 1.9%, showing a significant slowdown in year-on-year comparison. Furthermore, the total volume of life insurance policies declined by 1.3%. 2010 also witnessed tougher competition in the sector, which was manifest mostly in motor vehicle insurance. It needs to be pointed out that the effort to acquire new clients has in many respects exceeded the acceptable bounds. A number of insurers have failed to adhere to the bonus/malus system – the basic form of secondary, fairer risk differentiation that we use. From the technical and insurance standpoint, the method of providing insurance discounts and their amount is not sustainable in the long run. UNIQA has maintained a fair and correct approach to this issue since the very beginning. I would like to believe that other companies, too, will reassess their policies in the interest of a well-balanced segment and insurance rates recovery. UNIQA pojišťovna managed to get through the last year’s difficulties very well, I am proud to declare the past year as one of the most successful years in our 17-year history. We increased our premium written by a total of 5.9 %. UNIQA

Ing. Martin Žáček, CSc.

UNIQA pojišťovna v loňském roce obsadila v předepsaném pojistném 10. místo v ČR. V neživotním pojištění byla UNIQA na 7. místě, v životním pojištění na 12. místě. UNIQA pojišťovna placed 10th in premium written in the Czech Republic last year. In non-life insurance and life insurance segments, UNIQA ranked 7th and 12th, respectively.

3

4



dlouhodoběji neudržitelné. UNIQA k této problematice přistupuje od počátku velmi korektně. Chci věřit, že k přehodnocení letos přistoupí i další společnosti v zájmu vyvážení segmentu a ozdravění pojistných sazeb.

saw dynamic growth of 6.4% in non-life insurance and, similarly to the previous year, was poised to be the “tiger” of this segment among the largest insurers in the market. By the year’s end, the Company’s market share exceeded 4.6%. UNIQA’s life assurance segment showed quite a favourable growth rate of 4.4% year-on-year. Regularpremium insurance kept up with market growth (+1.6%), whereby single-premium insurance shot up 40%.

UNIQA pojišťovna přestála těžkosti loňského roku velmi dobře a s hrdostí mohu prohlásit, že patřil k těm nejúspěšnějším v naší sedmnáctileté historii. Celkově jsme zvýšili naše předepsané pojistné o 5,9 %. V neživotním pojištění rostla UNIQA velmi dynamicky o 6,4 % a mezi největšími společnostmi byla stejně jako o rok dříve „tygrem“ tohoto segmentu. Koncem roku už nám patřil tržní podíl převyšující 4,6 %. Slušnou dynamiku prokázalo loni životní pojištění UNIQA, které meziročně posílilo o 4,4 %. Běžně placené pojištění přitom kopírovalo tržní tempo (+1,6 %), zatímco jednorázově placené vyskočilo o 40 %. Hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny byl negativně ovlivněn velkými katastrofickými škodami. Největší jednotlivou pojistnou událostí se stalo poničení teplárenského provozu velkou vodou na Severní Moravě, kde škoda významně překročila stomilionovou hranici. Ničivé důsledky mělo ale i pražské krupobití v polovině srpna se škodami blížícími se 200 milionům korun a letní povodně v Severních Čechách.

Na základě hlasování odborné poroty ocenění Fincentrum Banka roku 2010 získává

UNIQA pojišťovna, a. s. Rizikové investiční životní pojištění s dividendou 2010 1. místo v kategorii

Životní pojištění roku 2010 Martin Nejedlý

Petr Stuchlík

místopředseda představenstva Fincentrum a.s.

předseda organizačního výboru Fincentrum Banka roku

UNIQA pojišťovna’s profit was adversely impacted by serious disasters. The flood-stricken heating plant in Northern Moravia, where the damage significantly surpassed CZK 100 million, was the largest single insurance event. The hailstorm in Prague in mid-August resulting in losses amounting to CZK 200 million, and the summer flood in Northern Bohemia had devastating consequences as well. These were the contributing factors in turning a considerably lower 2010 net profit of CZK 157 million, compared to 2009. UNIQA marked success in various competitions and evaluations last year. We were pleased to receive an award from the Czech Association of Insurance Brokers in the “Insurer Company of the Year” contest held in the spring; in all seven categories, UNIQA placed among the top five and won several medals too. Last September, our autumn 2009 advertising campaign received the prestigious EFFIE CEEMAX award presented annually in Vienna for being the most effective campaign in Central and Eastern Europe. In November, our thoroughly innovated product, Risk life assurance with dividend, was the winner in the “2010 Best Life Insurance” category in the annual Bank of the Year competition. At the end of the year, the Company’s travel insurance took the bronze in an evaluation carried out by TTG. According to the GfK polling agency’s analysis of the communication efficiency of individual players on the Czech Republic’s insurance market, UNIQA was declared the “winner of the crisis” in the eyes of the clients polled and the general public. All these successes have also been reflected in the increasing awareness of the UNIQA brand, which by the end of 2010 reached its all-time high of 56%. These achievements have reaffirmed our belief that we are going in the right direction and that our strategy has been well chosen. This affirmation is quite important as I am convinced that 2011 will again be quite arduous for the insurance sector. According to an array of forecasts, demand for insurance products will not recover dramatically, and the current clients will seek low-budget


I proto byl čistý zisk naší společnosti ve výši 157 milionů korun výrazně nižší než v roce 2009. UNIQA slavila loni mnohé úspěchy v různých soutěžích a hodnoceních. Na jaře nás potěšilo příznivé ocenění ze strany Asociace českých pojišťovacích makléřů v klání „Pojišťovna roku“: ve všech sedmi kategoriích jsme skončili do pátého místa včetně několika „medailových“ umístění. V září byla naše reklamní kampaň z podzimu 2009 ve Vídni dekorována tradičně udělovanou prestižní cenou EFFIE CEEMAX jako nejefektivnější v regionu střední a východní Evropy. V listopadu jsme vyhráli s naším zevrubně inovovaným produktem Rizikové životní pojištění s dividendou kategorii „Nejlepší životní pojištění roku 2010“ v každoročně vyhlašované soutěži Banka roku. Koncem roku bylo oceněno bronzovým stupínkem i naše cestovní pojištění v porovnání provedeném společností TTG. Podle analýzy provedené GfK k efektivnosti komunikace jednotlivých hráčů na pojistném trhu ČR byla UNIQA vyhlášena jako „vítěz krize“ v očích dotazovaných klientů i široké veřejnosti. Všechny tyto úspěchy se mimo jiné odrazily i v rostoucí znalosti značky UNIQA. Ta dosáhla koncem roku 2010 historicky nejvyšší hodnoty 56 %. Tyto úspěchy nás utvrzují v tom, že jdeme správným směrem a že naše strategie je správná. To je důležité, protože jsem přesvědčen, že rok 2011 bude pro pojišťovnictví znovu velmi složitý. Podle mnoha odhadů poptávka po pojistných produktech výrazně neoživí a stávající klienti budou v maximální míře hledat úsporná řešení. To dále zostří konkurenci na trhu. Přesto nebudeme nic měnit na naší koncepci „profitabilního růstu“ – cílem je i nadále navýšení tržního podílu a další upevnění naší pozice. Jsme si vědomi toho, že vítězem v této nelehké době se může stát jen subjekt, který přináší kvalitní produkty a služby za konkurenceschopné ceny, je pružný, myslí inovativně a je ochoten zapojovat moderní technologie. Jen tak může obstát v očích klienta. Konkrétně to znamená, že se mimo retail zaměříme na pojišťování průmyslových a velkých podnikatelských rizik. Tento segment představuje bezmála pětinu pojistného trhu v neživotním pojištění. Vítězstvím našeho produktu Rizikové životní pojištění s dividendou na sklonku loňského roku v konkurenci dalších dvou desítek nominací jsme si vytvořili dobrý základ pro ofenzívu v životním pojištění. V plánu máme samozřejmě aktivity i na poli jednorázových životních pojistek. V oblasti pojištění vozidel chceme bodovat prostřednictvím produktu UNIQA SafeLine, který se už osvědčil v Rakousku a dalších zemích a znamená nejkomplexněji pojaté zabezpečení a komfort zejména nejen pro samotná vozidla, ale i jejich osádku. V oblasti péče o klienta se zamě-

solutions as much as possible. This will further escalate competition in the market. Yet, we have no intention of modifying “profitable growth” strategy – our target continues to be increasing our market share and solidifying our position. We are well aware that only a business offering quality products and services at competitive prices, which is flexible, thinks innovatively and is willing to utilise modern technologies, may become the winner under the hard economic conditions. Only in this way can we stand out in the eyes of our clients. Specifically, this means that UNIQA will focus, aside from retail, on insuring industrial and large business risks. This segment represents almost one-fifth of the non-life insurance market. By beating twenty competitors with our Risk life assurance with dividend product at the end of 2010, we created a solid base for launching an offensive in life insurance. Naturally, part of our business plan is activity in the area of single-premium life assurance policies. In the motor vehicle insurance segment, we aim to succeed with the UNIQA SafeLine product, which has fared well in Austria and other countries and which offers the most comprehensive protection of the vehicle and its crew and comfort for drivers. In terms of customer service we will focus on expanding the claim settlement system “UNIQA Fast Claims” and on operating the high-quality customer ser vice website MyUNIQA, allowing for ongoing monitoring and modifications of insurance policies. Several projects are centered on processes aimed to further improve communication between our clients and our call centre. Qualified specialists will continue to participate in drafting market solutions to secure exchange of information between insurance companies to boost combating insurance fraud, which – in its first stage – is to be implemented in the motor vehicle insurance segment. Stabilisation and productivity of our sales network continue to be the biggest challenge in conducting business. A new remuneration and incentive model for newcomers have been prepared. UNIQA has been traditionally successful in cooperation with brokerage companies; we aim to bolster the trend this year. We expect to employ our potential on a large scale in collaboration with our partner Raiffeisenbank, with which we have prepared several specific projects; the key project is the over-the-counter sales of life assurance policies at bank branches.

5

6



říme na další rozšíření systému vyřízení pojistných událostí „Rychlé škody UNIQA“ a na provoz kvalitního klientského on-line portálu MyUNIQA k průběžnému sledování a modifikaci pojistných smluv. Několik projektů je zaměřeno na procesy vedoucí k dalšímu zkvalitnění komunikace klienta s naším call centrem. Kvalifikovaní specialisté budou i nadále participovat na přípravě tržního řešení pro bezpečnou výměnu informací mezi pojišťovnami v zájmu boje s pojistnými podvody, které by mělo být implementováno v prvním kroku v oblasti autopojištění.

Dear UNIQA pojišťovna friends,

Ve sféře obchodu jsou i nadále největší výzvou stabilizace a produktivita vlastní prodejní sítě. Byl připraven nový model odměňování a motivačních pobídek pro nováčky. UNIQA je tradičně úspěšná ve spolupráci s makléřskými společnostmi a tento trend budeme chtít potvrdit i letos. Daleko širší využití potenciálu očekáváme ve spolupráci s partnerskou Raiffeisenbank, s níž je na letošek připraveno několik konkrétních projektů, z nichž největší je zaměřen na prodej životního pojištění přes přepážky banky.

Dear Clients,

We highly value our joint success in 2010, which would not have been possible without you. Allow me to thank all of you who contribute to our work and provide us with the much needed support. We would like to ask you to continue your effort and initiative throughout this year as there are new major goals and plans ahead of us. In particular, a good team and a firm partnership are indispensable in achieving future successes.

Thank you for your trust in the Company that you demonstrated in 2010. We pledge to do our best to deserve it again this year.

Vážení přátelé UNIQA pojišťovny, velmi si vážíme našeho společného úspěchu v roce 2010, který by bez Vás nebyl možný. Dovolte mi poděkovat na tomto místě Vám všem, kteří se podílíte na naší práci a vytváříte pro nás potřebné zázemí. Chceme Vás požádat o nasazení a iniciativu i v roce letošním, s nímž jsou spojeny další nemalé cíle a plány. Dobrý tým a pevné partnerství jsou pro budoucí úspěchy potřebné především. Vážení klienti, děkujeme Vám za Vaši důvěru vloženou do naší společnosti v minulém roce a můžeme Vám slíbit, že i v roce letošním uděláme vše pro to, abychom si ji i nadále zasloužili.

Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny Chairman of the Board of Directors and General Manager of UNIQA pojišťovna


UNIQA pojišťovna se představuje Introducing UNIQA pojišťovna

UNIQA pojišťovna byla založena v roce 1993. Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovna, a.s. (dále také jen UNIQA).

UNIQA pojišťovna was established in 1993. It was entered in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then name Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group strategy of presenting a uniform image of its branches, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA”).

Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících.

UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993. Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to a re-licensing process completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance of the Czech Republic (hereinafter “MF”) on 7 February 2002 to conduct business in insurance, reinsurance and related services.

Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.

On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities for insurance brokers and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to provide facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second half of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland, Hungary and Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services.

UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí širokou paletu životního a neživotního pojištění pro jednotlivce, podnikatele i firmy.

UNIQA pojišťovna is a multi-purpose insurance company offering a broad range of life and non-life insurance products for individuals, entrepreneurs and businesses.

Pozice na českém pojistném trhu

Position in the Czech insurance market

Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouská pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost nepřetržitě celou dobu organicky a dynamicky roste. Z pojišťovny poskytující prvních několik let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby.

Throughout its presence on the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská pojišťovna, until 2001) has ranked among the ten leading players. The Company has continued to grow organically and at a dynamic pace. The insurance firm, which in the first several years offered only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete portfolio of products covering all insurance needs.

V roce 2010 náležel UNIQA pojišťovně tržní podíl celkově 3,33 % (desáté místo; meziročně stabilní). Silnější pozici má v neživotním pojištění – tržní podíl vzrostl na 4,62 % (sedmé místo; oproti předchozímu roku zlepšení o 0,3 %). V život-

UNIQA’s total market share in 2010 represented 3.33% (a stable 10th place year-on-year), with a stronger position in the non-life insurance segment, where the market share

7

8

UNIQA pojišťovna se představuje

Introducing UNIQA pojišťovna

ním pojištění činil podíl 1,77 % (dvanácté místo, oslabení o 0,2 %). Celkově vyrostla UNIQA loni o téměř 6 %.

rose by 0.3% year-on-year to 4.62% (7 th place), and 1.77% (12th place) in the life assurance segment, accounting for a 0.2% decline. In all, UNIQA recorded 6% growth in 2010.

Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how a zkušeností rakouského akcionáře, UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH. Základní kapitál k 31. 12. 2010 činil 500 milionů Kč, vlastní kapitál vzrostl na 1 197,9 milionů korun (meziročně + 3,1 %). UNIQA pojišťovna spravovala koncem roku 2010 na 600 tisíc pojistných smluv – o 11 % více než o rok dříve. Svým klientům byla UNIQA pojišťovna k dispozici loni už na téměř 165 místech po celé České republice, zejména díky dynamickému přírůstku počtu generálních agentur UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu a na internetu. K dispozici je call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody jak z pojištění majetku, tak i osob. Také v loňském roce byly kapacita i činnosti call centra dále rozšířeny, čímž opět zkvalitnilo svoji úroveň jako klíčové pracoviště pro všestrannou komunikaci, včetně obchodních aktivit. Klientům na cestách a v zahraničí je k dispozici kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a účinně pomoci nebo zasáhnout.

Štěstí? Tady a teď! Pojištění nové generace

Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by the stable financial support, know-how and experience of its Austrian shareholder, UNIQA International VersicherungsHolding GmbH. As at 31 December 2010, the Company’s registered capital amounted to CZK 500 million; equity increased by 3.1% year-on-year to CZK 1,197.9 million. UNIQA administered some 600 thousand insurance policies at the end of 2010, an 11% increase year-onyear. In 2010, UNIQA pojišťovna served its clients in nearly 165 locations throughout the Czech Republic, primarily due to fast growth in the number of UNIQA’a general agencies. Some types of insurance may be also taken out via telephone or the Internet. UNIQA’s call centre handles all queries and records claims related to both property and personal insurance. The capacity and activity of the call centre were again expanded last year, which elevated the centre to the level of a key workstation for multi-faceted communication, including business operations. Travellers and clients staying abroad may take advantage of the high-quality assistance service prepared to assess any emergency and arrange effective assistance or intervention.

UNIQA’s mission and values As an insurance company, UNIQA’s key focus is on coverage of the risks of customers from the ranks of both individual and corporate clientele. In addition, it manages entrusted capital assets to ensure their appreciation for clients. The Company also engages in a number of side activities that contribute to the success of its core business. Our corporate strategy is based on the code of stable values, which serves as a criterion of paramount importance for all our operations and corporate culture.

NÉ POJIST LEXNÍ HNY C E Š KOMP V TY PRO K U D O PR

www.uniqa.cz

uniqa_special_235x310_I.indd 1

11.3.10 13:58


Poslání a hodnoty UNIQA UNIQA jako pojišťovací společnost podniká v oblasti krytí rizik svých klientů z řad občanů i firem. Kromě toho spravuje i svěřené kapitálové hodnoty s cílem zhodnotit je pro své klienty. K tomu se zabývá řadou dalších aktivit, které podporují úspěšnou činnost v hlavním oboru podnikání. Naše firemní strategie je založena na kodexu stabilních hodnot, jejichž měřítko je rozhodující u všech našich aktivit i firemní kultury. Kvalita – UNIQA chce být jedinečná, stejně jako jsou jedinečné nároky a přání našich klientů, kteří mají právo na prvotřídní servis. Respekt – vzniká jako přirozený vztah, který si musí UNIQA svými službami zasloužit. Dlouhodobě usilujeme o stabilní vztah s klientem založený na vzájemné důvěře. Serióznost – je základem našeho podnikání. UNIQA přebírá odpovědnost za to, že veškeré aktivity budou transparentní a budou odpovídat nejpřísnějším měřítkům etiky. Partnerství – chceme být silným protějškem pro naše klienty i obchodní partnery. Jen společně jsme schopni budovat stále schopnější tým, stále silnější společnost. Pružnost – v době neustálých a převratných změn je nezbytné reagovat rychle na měnící se život, potřeby a přání. UNIQA chce patřit k flexibilním a inovativním společnostem.

Quality – UNIQA strives to be unique to match the unique requirements and desires of the clients who are entitled to first-rate customer service. Respect – evolves naturally as a relationship that UNIQA must establish with its clients through its services. Integrity – is the foundation of our business. UNIQA assumes responsibility for the transparency of its operations and compliance with the most stringent ethical standards. Partnership – we want to be a strong partner to our clients and business partners. We can build an increasingly efficient team and a more robust company only if we work together. Flexibility – at a time of constant and turbulent changes, swift responses to the changing lives, needs and desires are instrumental. UNIQA aspires to rank among the most flexible and innovative businesses.

9

10



Přehled pojistných produktů v roce 2010

Overview of insurance products in 2010

• Životní pojištění • Rizikové životní pojištění s dividendou • Investiční životní pojištění FINANCE LIFE, FINANCE LIFE VISION • Dětské životní pojištění Motýlek • Studijní pojištění • Úvěrové pojištění • Komplexní celoživotní pojistný program QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD a FORTAX • V.I.P. životní pojištění T20 • Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER • Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku • Cestovní pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX • Milionová ochrana pro případ smrti úrazem • Zdravotní pojištění pro cizince • Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA • Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici • Pojištění denních dávek v nemoci • Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci NEMOCNICE • Pojištění domácnosti • Pojištění staveb a rodinných domků • Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní) • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla – povinné ručení • Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů • Pojištění přepravy zásilek • Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek • Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel • Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání • Pojištění přerušení provozu podnikatelů • Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení • Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobené provozem měst a obcí • Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli • Pojištění veletrhů a výstav • Pojištění lesů • Stavebně montážní pojištění • Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku • Pojištění záruky za celní dluh • Pojištění záruky za spotřební daně

• Life assurance • Risk life assurance with dividend • FINANCE LIFE, FINANCE LIFE VISION - unit-linked insurance • Motýlek (Butterfly) – children’s life assurance • Study expenses insurance • Credit insurance • QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD and FORTAX – comprehensive all-life assurance policy • T20 V.I.P. life assurance • BENEFIT and MANAGER – group life assurance • Credit/lease/loan default insurance • Travel insurance, including group policies • Accident insurance, including group policies • PROGRES, SIMPLY, MAX accident insurance • Million-crown protection against death by accident • Health insurance for foreigners • MedUNIQA – comprehensive healthcare assistance policy • Insurance of daily allowances during hospitalisation • Insurance of daily sickness benefits • HOSPITAL – insurance of the compulsory hospitalisation fee • Household insurance • Building and home insurance • KASKO – motor damage insurance • Motor third-party liability insurance • Business liability and property insurance • Shipping insurance • Road carrier’s liability insurance • Legal protection insurance for drivers and vehicle owners • Business interruption insurance for free-lancers • Business interruption insurance for entrepreneurs • Healthcare facility operator’s liability insurance • Social service provider’s liability insurance • Municipal administration liability insurance • Employees liability insurance • Fairs and exhibitions insurance • Forest insurance • Construction and assembly insurance • Travel agents compulsory bankruptcy insurance • Customs debt guarantee insurance • Consumer tax guarantee insurance


Počet nově uzavřených smluv (ks) Number of new insurance policies (pcs) 2010

2009

2008

2007

2006

45 606

34 623

30 616

30 142

23 470

1.–2. čtvrtletí / 1.–2. Quarter

100 373

75 878

70 696

68 959

51 529


151 938

118 984

117 150

104 870

78 812


199 672

164 442

156 583

140 098

109 443

1. čtvrtletí / 1. Quarter

2. čtvrtletí 2. Quarter

07

75 878 09

10

199 672

70 696 08

4. čtvrtletí 4. Quarter 164 442

09

07

140 098

118 984

06

06

109 443

117 150 08

78 812

104 870

151 938


10

156 583

09

68 959

08

51 529

34 623

07

45 606

30 616

06

30 142

23 470

100 373


10

06

07

08

09

10

11

Počet pojistných smluv UNIQA vzrostl meziročně o 11 % na 596 603 kusů. The number of insurance policies concluded by UNIQA grew by 11% year-on-year to 596,603.

UNIQA SafeLine umí víc než běžné autopojištění. Pojištění nové generace

:

chrany upně o – dva st e n Li Safe lem UNIQA a při nehodě d vozid n záchra tý dohled na ži tr nepře

www.uniqa.cz

04

05

3 147 661

Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem v Praze 6, Evropská 136, PSČ 160 12. Pod ní spadá celkem 6 regionálních ředitelství s 34 oblastními pracovišti. Pojištění bylo možné ke konci loňského roku sjednat na 165 obchodních místech po celé ČR. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 1 076 prodejních poradců. UNIQA pojišťovna dále spolupracuje s 595 makléřskými společnostmi anebo agenty a s 846 prodejci nových i ojetých vozidel.

2 861 070

Obchodní síť UNIQA pojišťovny

06

07

08

09

4 971 504

Předepsané pojistné UNIQA (tis. Kč) Written premium of UNIQA (tczk)

Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustraße 21-23, 1020 Vídeň, Rakousko.

4 693 401

Akcionářská struktura společnosti

4 378 188


3 783 261


2 811 446

12

10

Shareholder structure The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustraße 21-23, 1020 Vienna, Austria.

UNIQA’s commercial network The commercial network of UNIQA pojišťovna is administered by the Company headquarters with its registered office in Prague 6, Evropská 136, postal code 160 12. The network consists of six regional head offices and 34 local offices. At the end of 2010, 165 points of sale throughout the Czech Republic provided insurance policies. A total of 1,076 sales agents worked in UNIQA’s sales network at the end of the year; the Company also collaborated with 595 brokerage firms or brokers and 846 used or new car dealers.


Zajistný program

Reinsurance scheme

UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. V oblasti neživotního pojištění je zajistné krytí sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG a v oblasti životního pojištění u Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG. V rámci neživotního pojištění se přímo anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG na zajistném programu podílí významné světové zajišťovny, především:

UNIQA pojišťovna offers a good-quality reinsurance scheme. Reinsurance coverage for non-life insurance policies is provided primarily by UNIQA Re AG, and for life assurance policies by Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG. In addition, global leading reinsurance companies participate in the reinsurance scheme, directly or by retrocession, from UNIQA Re AG, namely:

• • • • • •

• Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG; • Swiss Re Germany AG; • SCOR Switzerland AG; • AXA Corporate Solutions Assurance; • Partner Reinsurance Europe Limited; • Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, and others.

Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG; Swiss Re Germany AG; SCOR Switzerland AG; AXA Corporate Solutions Assurance; Partner Reinsurance Europe Limited; Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft a další.

Centrála UNIQA Group ve Vídni / UNIQA Group Headquarters in Vienna

13

14

Statutární orgány společnosti

Statutory bodies

Statutární orgány společnosti Statutory bodies

Představenstvo k 31. 12. 2010

Board of Directors as at 31 December 2010

Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel

Martin Žáček Chairman of the Board of Directors and General Manager

Ing. Zbyněk Veselý místopředseda představenstva

Zbyněk Veselý Vice-Chairman of the Board of Directors

Ing. Lucie Urválková členka představenstva

Lucie Urválková Member of the Board of Directors

Ing. Lucie Urválková

Ing. Martin Žáček, CSc.

Ing. Zbyněk Veselý


Dozorčí rada k 31. 12. 2010

Supervisory Board as at 31 December 2010

Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen předseda dozorčí rady

Gottfried Wanitschek, St. Margarethen Chairman of the Supervisory Board

Členové dozorčí rady Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda Franz Stiglitz, Perchtoldsdorf Boris Škorpík, Chrudim Karl Unger, Teesdorf

Members of the Supervisory Board Andreas Brandstetter, Vienna Ivo Drápela, Odolena Voda Franz Stiglitz, Perchtoldsdorf Boris Škorpík, Chrudim Karel Unger, Teesdorf

15

16

Organizační struktura UNIQA

UNIQA’s organisational structure

Organizační struktura UNIQA

VALNÁ HROMADA DOZORČÍ RADA PŘEDSTAVENSTVO

ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE

EKONOMICKÝ ÚSEK

OBCHODNÍ ÚSEK

POJIŠTĚNÍ MAJETKU A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

AKTUARIÁT A VÝVOJ PRODUKTU POJIŠTĚNÍ OSOB

controlling

STYK S FINANČNÍMI INSTITUCEMI

VNĚJŠÍ SLUŽBA

POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A ZAJIŠTĚNÍ

INTERNÍ KONTROLA A AUDIT

ÚČETNICTVÍ, DANĚ

MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY

ROZVOJ A PODPORA GENERÁLNÍCH AGENTUR

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODY

STÍŽNOSTI A REKLAMACE

HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA

PODPORA PRODEJE

ROZVOJ A PODPORA VLASTNÍ PRODEJNÍ SÍTĚ

POJIŠTĚNÍ ŽIVNOSTÍ A OBČANŮ

PODNIKOVÁ ORGANIZACE

FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ

PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

REGION PRAHA

LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU A RENDEMENT

PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ

PRÁVNÍ

ŠKOLENÍ

REGION JIŽNÍ ČECHY ČESKÉ BUDĚJOVICE

POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

PERSONÁLNÍ

SPRÁVA POJISTNÉHO

MARKETING, REKLAMA A PR

REGION SEVERNÍ ČECHY LIBEREC

POJIŠTĚNÍ OSOB

VÝPOČETNÍ TECHNIKA

call centrum

REGION VÝCHODNÍ ČECHY PARDUBICE

ÚRAZOVÉ A CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ

CENTRÁLNÍ TISK A SPISOVÁ SLUŽBA

REGION SEVERNÍ MORAVA OSTRAVA

ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

SKENOVACÍ centrum

REGION JIŽNÍ MORAVA BRNO

UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB

ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB

OBLASTNÍ pracoviště

AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ

SEKCE ODBOR ODDĚLENÍ VÍCE PRACOVIŠŤ


UNIQA’s organisational structure

GENERAL MEETING SUPERVISORY BOARD BOARD OF DIRECTORS

GENERAL MANAGER SECTION

ECONOMIC SECTION

BUSINESS SECTION

PROPERTY INSURANCE AND MOTOR INSURANCE

ACTUARIAL OFFICE AND DEVELOPMENT OF PERSONAL INSURANCE

CONTROLLING

CONTACT WITH FINANCIAL INSTITUTIONS

OWN SALES NETWORK

INDUSTRIAL INSURANCE AND REINSURANCE

Internal audit

ACCOUNTING, TAXES

BROKERAGE SERVICES

DEVELOPMENT AND SUPPORT OF GENERAL AGENCIES

LIABILITY INSURANCE

COMPLAINTS AND CLAIMS

ECONOMIC MANAGEMENT

SALES PROMOTION

DEVELOPMENT AND SUPPORT OF OWN SALES NETWORK

INSURANCE OF SMALL BUSINESS AND CITIZENS

BUSINESS ORGANISATION

Financial placement

SUPPORT OF SALE OF MOTOR INSURANCE

PRAGUE REGION

PROPERTY LOSS ADJUSTMENT AND RENDEMENT

PREVENTION AND INVESTIGATION

LEGAL

TRAINING

SOUTHERN BOHEMIA REGION ČESKÉ BUDĚJOVICE

MOTOR INSURANCE

HUMAN RESOURCES

PREMIUM ADMINISTRATION

MARKETING, ADVERTISING AND PR

NORTHERN BOHEMIA REGION LIBEREC

PERSONAL INSURANCE

INFORMATION TECHNOLOGY

CALL CENTRE

EASTERN BOHEMIA REGION PARDUBICE

ACCIDENT AND TRAVEL INSURANCE

CENTRAL PRINT AND RECORD MANAGEMENT

NORTHERN MORAVIA REGION OSTRAVA

LIFE ASSURANCE

SCANNING CENTRE

SOUTHERN MORAVIA REGION BRNO

UNDERWRITING OF LIFE ASSURANCE HEALTH INSURANCE Loss adjustment related to personal insurance

REGIONAL WORKPLACE

AGENCY

SECTION DIVISION DEPARTMENT NUMEROUS WORKPLACES

17

18

Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2010

Parent UNIQA Group and its development in 2010

Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2010 Parent UNIQA Group and its development in 2010 Pojišťovací koncern UNIQA Group je jednou z nejvýznamnějších evropských pojišťovacích skupin se sídlem ve Vídni a geograficky vyváženými aktivitami jak západním, tak východním směrem. V jejích službách aktuálně pracuje na 22 000 zaměstnanců. Široký akční rádius garantuje skupině podstatně větší autonomii a příznivé rozložení rizik. Kromě toho generuje stálý nárůst pojistného a vytváří solidní bázi pro dlouhodobou profitabilitu. Ve 21 zemích spravuje více než 16 milionů pojistných smluv více než 7 milionů klientů. UNIQA vykázala loni předepsané pojistné ve výši 6,22 miliard EUR (meziročně nárůst o 8,4 %). Rovněž hospodářský výsledek skupiny se podařilo přes výrazně vyšší škodní plnění z regionálních přírodních katastrof navýšit o více než 60 %. Růst koncernu byl nesen zejména velkou poptávkou po životním pojištění, které narostlo o více než 13 %

UNIQA Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading insurance groups, conducting geographically balanced business in both the East and the West. Its headcount currently amounts to some 22,000 employees. T h e G r o u p ’s b r o a d o p e r a t i n g r a n g e g u a r a n t e e s considerable autonomy and favourable risk distribution. On top of that it generates continued insurance growth and lays a solid basis for long-term profitability. The Group administers in excess of 16 million insurance policies of more than seven million customers in 21 countries. UNIQA Group’s volume of premium written for 2010 totalled EUR 6.22 billion (year-on-year increase of 8.4%). The Group´s profits soared by more than 60%, despite a substantial hike in claims due to regional natural disasters. The Group’s growth was driven mostly high demand for life assurance, which increased more than 13% to EUR 2.664 billion. Success was achieved in the Italian market stemming, in particular, from cooperation with the regional bank Veneto Banca. The life assurance segment rose significantly in Central and Eastern Europe, where the premium written volume amounted to EUR 456 million (+12 %). In recent years, Central and Eastern Europe has established itself as an important part of the Group – last year it generated almost 21% of premiums Group-wide (EUR 1.294 billion). Outside of Austria, UNIQA administers nearly 7.8 million insurance policies. In total, the European markets without Austria (CEE and WEM) have accounted for 38.5% of insurance premiums Group-wide. Stable growth of the European subsidiaries is of ongoing importance – the objective is to reach a 50% share in the Group’s total premium outside of Austria within a few years. UNIQA’s operations in the Russian market have come to fruition too. In cooperation with the well-established Raiffeisenbank, life assurance products were sold over the counter at some 200 bank branches. 51,000 new


na 2,664 miliardy EUR. Dařilo se zejména na italském trhu díky kooperaci s regionální bankou Veneto Banca. Segment životního pojištění rostl rovněž výrazně v regionu CEE, kde činilo předepsané pojistné 456 milionů EUR (+12 %). Region střední a východní Evropy se v uplynulých letech prosazoval v rámci koncernu jako významný článek – loni už generoval bezmála 21 % pojistného skupiny (1,294 miliardy EUR). Mimo Rakousko už UNIQA spravuje na 7,8 milionu pojistných smluv. V celkové sumě přinesly evropské trhy (CEE a WEM) bez Rakouska koncernu už 38,5 % pojistného. Stabilní růst evropských společností je důležitý i nadále – cílem je polovina koncernového pojistného z nerakouských aktivit v horizontu několika let. První ovoce přineslo angažmá UNIQA na ruském trhu. Díky spojení s pevně etablovanou značkou Raiffeisen se podařilo prosadit se s životním pojištěním prodávaným přes přepážky zatím 200 bankovních poboček. Už první celý rok obchodování přinesl 51 000 nových ruských klientů a pojistné ve výši 11 milionů EUR. Internacionalizace koncernu UNIQA byla a je i nadále významně podporována Evropskou bankou pro obnovu a rozvoj (EBRD). Spolupráce byla nastavena v roce 1998 a v minulosti se týkala ve formě akcionářského podílu i české UNIQA pojišťovny. V listopadu 2007 byla podpora skupiny UNIQA navýšena z původních 70 na 150 milionů EUR, čímž EBRD potvrdila svoji důvěru a zájem na minoritních podílech ve společnostech koncernu v horizontu do roku 2017. Také v roce 2010 byl potvrzen ze strany agentury Standard & Poor´s dosavadní prestižní rating A skupiny UNIQA. V květnu minulého roku tak byly oceněny zejména silná konkurenceschopnost, široké prodejní kapacity, partnerské spojení se silnou regionální Raiffeisenbank a úspěšná expanze ve střední a východní Evropě. Ve stručnosti k ostatním významným událostem UNIQA Group v roce 2010: •M aďarská UNIQA oslavila 20 let svého působení na trhu. V roce 2003 se stala členem UNIQA Group. Zaměstnává nyní na 1 460 pracovníků a generuje roční pojistné ve výši 200 milionů EUR.

Russian clients were acquired in the first year of business along with the premium volume of EUR 11 million. The globalisation of UNIQA Group continues to be funded by the EBRD. This cooperation began in 1998 when the bank also held an ownership interest in the Czech subsidiary – UNIQA pojišťovna. In November 2007, the amount of funding provided to UNIQA Group was upped from EUR 70 million to EUR 150 million; the EBRD thus confirmed its trust and interest in holding minority stakes in UNIQA subsidiaries through 2017. In 2010, the international rating agency Standard & Poor’s again confirmed UNIQA Group’s current A rating. Strong competitiveness, broad sales capacities, partnership with Raifeissenbank’s strong regional branches and successful expansion in Central and Eastern Europe were particularly valued last May. Other important 2010 developments within UNIQA Group in brief: •H ungary’s UNIQA marked 20 years of its market operations. It joined UNIQA Group in 2003. It currently employs almost 1,460 staff and generates annual premiums of EUR 200 million. • U NIQA subsidiaries in Poland, Serbia, Monte Negro, Bosnia, Bulgaria and Ukraine also saw fast growth, similarly to UNIQA Czech Republic.

19

20

Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2010

Parent UNIQA Group and its development in 2010

•K romě UNIQA v České republice slavily dynamický růst v regionu také společnosti UNIQA v Polsku, Srbsku, Černé Hoře, Bosně, Bulharsku a na Ukrajině. •P olská UNIQA otevřela v prosinci 2010 svoji novou centrálu ve Varšavě a přesunula část svých správních aktivit z Lodže do hlavního města. •S lovenská UNIQA nabídla jako první pojišťovna v zemi on-line verzi havarijního pojištění. •V Rumunsku byla založena UNIQA Asigurari de Viata SA a vstoupila na místní trh životního pojištění. •D esetileté výročí aktivit, z toho pět let pod značkou UNIQA, oslavila na podzim 2010 bosenská společnost. •U krajina prošla na jaře rebrandingem a byla přejmenována z dosavadní Credo Classic (Kredo Klasik) na UNIQA.

• In December 2010, UNIQA Poland opened its new headquarters in Warsaw and moved some of its administrative activities to the capital from Lodz. • UNIQA Slovakia was the first insurance company in the country to offer an online variant of motor damage insurance. • U NIQA Asigurari de Viata SA was established in Romania to operate in the local life assurance market. • In the autumn 2010, the Bosnian subsidiary celebrated ten years of its operations, five of which were under the UNIQA brand. • Ukraine underwent rebranding in the spring and the company was renamed from Credo Classic (Kredo Klasik) to UNIQA.


Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti Report of the Board of Directors on Company Business Operations Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2010

Trends in the Czech insurance market in 2010

Ve složitých rámcových podmínkách pojistný trh loni v ČR dynamicky rostl, když zaznamenal meziroční přírůstek 8 % a patřil k nejúspěšnějším segmentům našeho hospodářství. Podrobnější optikou však zjistíme, že převážnou část navýšení předpisu pojistného „zařídily“ jednorázově placené životní pojistky (bezmála +58 %). Tohoto „favorita“ pojistného trhu posledních let však vesměs nelze označit za pravý pojistný produkt – jde spíše o alternativu termínovaného vkladu, s níž pojišťovny, zejména ty s přímým napojením na bankovní instituci, dokážou získat klientelu díky velmi výhodnému úročení.

The Czech insurance market grew dynamically under the last year’s unfavourable overall conditions, resulting in a year-on-year increase of 8%. In addition, it ranked among the most robust sectors of the Czech economy. Looking at the situation in more detail, however, we find out that the total premium written grew as a result of single-premium life assurance policies (almost +58 %). This popular segment in the insurance market of recent years cannot be deemed a genuine insurance product – rather, it is an alternative to a term deposit helping insurers – those directly linked to banks – to acquire customers due to extremely favourable appreciation.

Naproti tomu běžně placené životní pojištění vykázalo loni skromný růst 1,9 %. Přitom to je třeba považovat za hlavní jádro zabezpečení občanů proti rizikům, a ve spojení s pravidelnými úsporami za významný nástroj k vytvoření rezervy pro postproduktivní období. V oblasti životního pojištění se loni projevila i silná fluktuace klientů – 90 000 pojistek bylo vypovězeno, zrušeno anebo převedeno na jiné smlouvy.

Conversely, regular-premium life insurance showed only modest growth of 1.9% in 2010 although it is viewed as a core product in the population’s protection against risk and, combined with regular savings, an important instrument for creating a financial backing for the postproductive period. The life assurance segment saw a considerable fluctuation of clients last year; 90,000 life assurance policies were terminated, cancelled or transferred to other policies.

Neutěšená situace byla v oblasti neživotních pojištění. Poprvé v novodobé historii se propadlo v některých oborech do červených čísel, i když celkovou meziroční ztrátu pojistného o 0,2 % lze ještě označit jako stagnaci. Segment stáhl dolů zejména úbytek pojistného z pojištění vozidel (-6,2 %). Zde se v plné síle projevily následky hospodářské recese a nákupní zdrženlivosti. Například v povinném ručení přibylo sto tisíc nových klientů, ale na pojistném bylo předepsáno o 7 % méně než v roce 2009. Tento výsledek není dán jen objektivními faktory, ale i nebývale ostrou konkurencí mezi jednotlivými hráči na pojistném trhu. I tak drží neživotní pojištění v rámci veškerého předepsaného pojistného v ČR většinový podíl 53,3 %. Díky úspěchu jednorázových pojistek ovšem meziročně posílilo životní pojištění, kterému patří už 46,7 %, což představuje o 4,4 % více než koncem roku 2009.

Non-life insurance was in dire straits. Some segments were in the red for the first time in the recent history, even though the total year-on-year loss of 0.2% may still be considered stagnation. The segment was down particularly due to a decline in premium for motor vehicle insurance policies (-6.2%). This is where the impact of the economic recession and shoppers’ restraint were fully manifest. In the motor third-party liability insurance segment, one hundred thousand new customers were acquired, however, the premium written fell 7% compared to 2009. The foregoing is not the outcome of objective factors only, but also a remarkably strong competition among the market players. In all, non-life insurance has retained a majority market share of 53.3% within the scope of total premium written in the Czech Republic. Life assurance showed year-onyear growth due to the success of single-premium

21

22

Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti

Report of the Board of Directors on Company business operations

Pojistný trh České republiky zaznamenal loni několik posunů. Dvě dominantní skupiny leaderů trhu společně drží nyní i nadále více než dvoutřetinový podíl na předepsaném pojistném v ČR. „Skokany roku“ se ale staly dvě společnosti zaměřené na jednorázově placené životní pojištění, když se dostaly mezi sedmičku nejsilnějších.

policies, accounting for a 46.7% share, a 4.4% increase in comparison with 2009.

Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny I loni dokázala UNIQA růst opět velmi dynamicky. Celkové předepsané pojistné se zvýšilo o 5,9 % na 4,972 miliardy korun. Na tomto výsledku se podílelo více neživotní pojištění s meziročním nárůstem pojistného o 6,4 %, ale podstatným způsobem také životní pojištění, které oproti roku 2009 zrychlilo více než třikrát (+4,4 %). V neživotním pojištění byly předepsány 3,722 miliardy korun. Největší zastoupení opět mělo pojištění vozidel, které nadprůměrně posilovalo v situaci, kdy se trh povinného ručení i havarijního pojištění ocitl v záporných číslech. Průměrné pojistné na smlouvu nicméně kleslo. Kromě segmentu vozidel se dařilo i v pojištění osob: konkrétně v cestovním pojištění (meziroční nárůst pojistného o 35 %), zdravotním (+19 %) a úrazovém pojištění (+15 %). V rámci životního pojištění loni výrazně oživilo jednorázově placené pojištění. UNIQA navýšila jednorázové životní pojištění meziročně o 40 %, zejména zvýšenou aktivitou v posledních měsících. V běžně placeném pojištění kopírovala UNIQA celotržní tempo. Celkem inkasovala UNIQA

UNIQA celkem vzrostla o 5,9 %, celý pojistný trh posílil o 8,0 %. Nárůst UNIQA životního pojištění za rok 2010 byl 4,4 %. Pojistný trh měl nárůst 19,2 %. V neživotním pojištění UNIQA rostla o 6,4 %, trh zaznamenal pokles o -0,2 %. UNIQA’s total premium written volume rose 5.9%, compared to 8.0% growth in the insurance market. UNIQA recorded an increase of 4.4% in life assurance in 2010; the insurance market grew at a 19.2% rate in this segment. In non-life insurance, UNIQA saw a hike of 6.4%, whereas the market fell by 0.2%.

The insurance market in the Czech Republic witnessed several shifts last year. The two dominant groups of market leaders continued to jointly hold more than two thirds of the premium written in the Czech Republic. Surprisingly, two insurers marketing single-premium life assurance policies made a big leap among the seven top companies.

Financial results UNIQA managed to sustain a fast growth rate last year. The total premium written volume rose 5.9% to CZK 4.972 billion. Non-life insurance accounted for a larger share with a 6.4% year-on-year increase in premium, but life assurance made a considerable contribution after its growth rate almost tripled (+4.4%) against 2009. The premium written in the non-life insurance segment amounted to CZK 3.722 billion. Auto insurance accounted for the largest share again, gaining at a fast pace at a time when both motor third-party liability insurance and motor damage insurance sank into the red. The average premium written per insurance policy dropped, however. Beside the motor vehicle segment, personal insurance also received a boost, in particular travel insurance (35% year-on-year premium increase), followed by health insurance (+19%), and accident insurance (+15%). Single-premium life assurance grew significantly last year. UNIQA increased its activity in the last months of the year and recorded a hike in single-premium life assurance by 40% year-on-year. In the regular-premium life insurance segment, UNIQA’s results corresponded to the market trend. The Company generated a total of CZK 1.249 billion in life assurance premium written. Life assurance accounted for one-fourth of UNIQA’s total premium volume. Several disastrous events affected the past year in the Czech Republic. Damages caused by a heavy snowfall amounted to CZK 47 million. Some 430 claims were reported during May floods, totalling CZK 182 million. The bill for the August flood was slightly lower: 340 claims totalling CZK 142 million. The severe hailstorm that struck Prague and its vicinity in August had the most adverse impact on UNIQA’s operations; about 2,100 UNIQA clients suffered losses in the total amount of CZK 177 million.


na předepsaném životním pojištění 1,249 miliardy korun. Životní pojištění mělo na celkovém pojistném UNIQA loni čtvrtinový podíl. Rok 2010 byl v ČR ovlivněn několika katastrofickými událostmi. Mimořádná sněhová nadílka způsobila škody ve výši 47 mil. Kč. Z květnových povodní nahlásili klienti UNIQA na 430 škod s celkovým pojistným plněním na úrovni 182 milionů korun. Účet za srpnové povodně byl trochu nižší: 340 škod za celkových 142 milionů korun. Nejcitelněji zasáhlo UNIQA srpnové krupobití v Praze a okolí, které poškodilo asi 2 100 zákazníků s celkovou škodou přibližně 177 milionů korun. Počet smluv ve kmeni UNIQA dosáhl koncem minulého roku hranice bezmála 600 tisíc kusů, což představovalo meziroční nárůst o 11 %. Počet neživotních smluv vzrostl o necelých 13 % a životních smluv takřka o 6 %.

The number of insurance policies in UNIQA’s portfolio amounted to almost 600 thousand at the end of 2010, accounting for a year-on-year increase of 11%. The number of non-life insurance policies grew by nearly 13%; the number of life assurance policies was up almost 6%.

Zisk po zdanění činil 157 milionů korun. Profit after taxes amounted to CZK 157 million. Technické rezervy Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2010 dosáhla 4,5 miliardy korun. Prostředky technických rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2010 do kvalitních aktiv, převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a dluhopisových fondů při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s.

Technical provisions Net technical provisions totalled CZK 4.5 billion at the end of 2010. In compliance with legislation applicable for 2010, funds comprising technical provisions were deposited in quality assets, chiefly government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing the principles of security, liquidity, cost-effectiveness and diversification. In asset management we draw on expertise of professionals from the Vienna parent company, and we collaborate with Raiffeisenbank, a.s.

23

24



Struktura předepsaného pojistného The structure of written premium Druh pojištění (tis. Kč) / Type of insurance (TCZK)

2010

2009

2008

2007

2006

Pojištění průmyslu a podnikatelů / Insurance of industry and entrepreneurs

598 500

604 615

572 664

559 692

498 651

Pojištění odpovědnosti / Liability insurance

192 982

183 959

175 394

154 998

136 269

1 185 655

1 130 604

1 018 411

788 933

668 228

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance

904 568

851 713

749 956

596 222

470 380

Pojištění domácností a rod. domků / Household and home insurance

147 354

139 174

127 321

112 822

99 422

Úrazové pojištění / Accident insurance

283 810

246 383

230 737

219 256

206 409

Cestovní pojištění / Travel insurance

218 921

162 427

129 933

79 259

67 754

Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Downtime insurance for professional workers

38 243

37 961

36 727

37 313

36 875

Pojištění přepravy / Shipping insurance

35 760

35 036

63 383

51 048

50 744

Zdravotní pojištění / Health insurance

79 926

67 052

58 148

40 950

35 092

1 090

1 592

1 339

1 279

1 273

35 273

36 369

34 124

33 326

31 747

Celkem neživotní pojištění / Total non-life insurance

3 722 082

3 496 886

3 198 136

2 675 098

2 302 844

Celkem životní pojištění / Total life assurance

1 249 422

1 196 515

1 180 052

1 108 163

844 817

1 124 404

1 107 218

1 099 765

1 029 170

788 318

125 018

89 297

80 287

78 993

56 499

4 971 504

4 693 401

4 378 188

3 783 261

3 147 661

Pojištění motorových vozidel Kasko / Casco motor insurance

Pojištění právní ochrany / Legal protection insurance Pojištějí záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku / Travel agent's compulsory bankruptcy insurance

z toho běžně placené / of which regularly paid z toho jednorázově placené / of which single premium UNIQA celkem / Total UNIQA


Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2010 a 2009 (ks) Number of claims registered according to the type of insurance in 2010 and 2009 (pcs)

2010

2009

1

Pojištění průmyslu a podnikatelů / Insurance of industry and entrepreneurs

4 732

3 990

2

Pojištění odpovědnosti / Liability insurance

3 950

4 019

3

Pojištění motorových vozidel Kasko / Casco motor insurance

25 304

18 309

4

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance

11 294

11 036

5

Pojištění domácností a rod. domků / Household and home insurance

3 554

2 792

6

Úrazové pojištění / Accident insurance

14 000

12 807

7

Cestovní pojištění / Travel insurance

7 393

5 924

8

Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Downtime insurance for professional workers

252

208

9

Pojištění přepravy / Shipping insurance

385

375

2 878

2 555

11

10

73 753

62 025

10

Zdravotní pojištění / Health insurance

11

Ostatní / Other

25 304

UNIQA celkem / Total UNIQA

2010

2

3

4

5

7

8

375

385

2 878 6

208

252 1

2 555

7 393 2 792

3 554

4 019

3 950

4 732

3 990

5 924

14 000 11 294

11 036

12 807

18 309

2009

9

10

25

26



Škody V roce 2010 nám bylo celkově nahlášeno 91 198 (v roce 2009 to bylo 77 790) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 73 753 (2009: 62 025) a životním pojištění 17 445 (2009: 15 765) případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 17,2 %. Tento nárůst byl způsoben navýšením počtu pojistných smluv ve kmeni a také katastrofickými událostmi.

Claims In 2010, a total of 91,198 claims were reported (77,790 in 2009), of which 73,753 related to non-life insurance (62,025 in 2009), and 17,445 related to life assurance (15,765 in 2009). The number of reported claims climbed by 17.2% year-on-year, resulting from an increase in the number of insurance policies in the portfolio, and from occurrence of natural disasters.

Škodný poměr V oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických rezerv k zaslouženému pojistnému) dosáhl škodný poměr v roce 2010 i přes zmíněné katastrofické události příznivé výše 64,6 %, (v roce 2009 to bylo 46,6 %).

Claims ratio The claims ratio in the non-life insurance segment in 2010 (the amount of claim settlement payments and change in the amount of technical provisions in proportion to earned premiums) was favourable at 64.6% (46.6% in 2009), despite the aforementioned natural disasters.

Nákladovost Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném byla na úrovni 32 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní režie) dosáhly v roce 2010 celkem 1 562,2 milionů korun. Kromě nárůstu pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy, daného dynamickým růstem společnosti, rostly zejména náklady na rozšíření prodejní sítě. Souvisí to s dlouhodobou strategií společnosti, kterou je průběžně zvyšovat jak tržní podíl společnosti, tak i znalost značky UNIQA v rámci ČR.

Cost ratio The cost ratio, measured as the proportion of total costs to earned premiums, represented 32%. The Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance policies and overhead expenses) amounted to CZK 1,562.2 million in 2010. In addition to the increase in acquisition costs resulting from the Company’s dynamic growth, expenses pertaining to expansion of the sales network grew as well, in line with the Company’s longterm strategy focused on boosting the Company’s market share and the public awareness of the UNIQA brand in the Czech Republic.

Solventnost UNIQA za rok 2010 UNIQA’s solvency for 2010 Neživotní pojištění / Non-life insurance

2010 tis. Kč / TCZK

Disponibilní míra solventnosti / Available solvency

687 743

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA

318 016

Životní pojištění / Life assurance Disponibilní míra solventnosti / Available solvency

445 561

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA

191 983


Solventnost Společnost více než dvojnásobně překračuje požadavky na solventnost kladené platnou legislativou: u neživotního pojištění činí 216 % a u životního pojištění 232 % předepsané úrovně.

Vývoj vybraných druhů pojištění UNIQA jako univerzální pojistitel nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své pojistné produkty, procesy v pojišťovně a klientský servis průběžně inovuje v souladu s vyvíjejícími se potřebami a přáními zákazníků i rozvojem používaných technologií. Nejinak tomu bylo i v loňském roce. Podívejme se blíže na vybraná odvětví a jejich vývoj v roce 2010. Životní pojištění Událostí roku byla bezesporu důkladná inovace úspěšného produktu Rizikové životní pojištění s dividendou, zavedeného do prodeje v roce 2008. Vzhledem k optimální kombinaci širokého spektra rizikových složek a spořící části bylo veřejností velmi pozitivně přijato. Mezitím se ovšem výrazně změnily rámcové podmínky – Česká republika prodělala hospodářskou recesi, a ta měla podstatný vliv i na potřeby a preference občanů.

Můj kamarád, co nikdy nezklame. Pojištění nové generace

ové Životní a úraz děti pojištění pro

Solvency The Company more than doubly exceeds the solvency requirements stipulated by applicable law, reaching 216% of the required level in the non-life insurance segment, and 232% in the life insurance segment.

Trends in selected insurance types As a multi-purpose insurer, UNIQA offers comprehensive insurance for individuals and corporate clients. Its insurance products, processes and customer service are being constantly innovated in line with evolving customer needs and preferences and technological advances. Last year was no exception. Below is a more detailed overview of selected segments and their development in 2010. Life assurance The key event of the year was a thorough innovation of a successful product, Risk life assurance with dividend, introduced in 2008. Due to an optimum combination of a broad range of risk components and a saving component, customers responded very favourably. However, the frame conditions for insurance had significantly changed in the meantime: the Czech Republic suffered the impact of the recession, which considerably affected customer needs and preferences.

27

28



UNIQA vyvodila závěry z analýzy trendů a provedla 55 změn, z nichž některé vnesly zbrusu nový přístup. Do nabídky se Rizikové životní pojištění s dividendou dostalo od září 2010 a díky němu významně vzrostl odbyt životního pojištění v posledních měsících roku.

UNIQA performed analyses of the current trends and executed 55 changes, some of them highly innovative. Risk life assurance with dividend was included in the Company’s offerings in September 2010, and it contributed to a marked increase in the sale of life assurance policies in the months toward the end of the year.

Produkt je flexibilní a hodí se pro jednotlivce i rodiny. Jeho stavebnicová konstrukce umožňuje chránit pojištěné pro případ většiny nenadálých událostí, zejména čerpá-li úvěr, má-li jiné finanční závazky nebo jsou-li na něm závislé další osoby v rodině. Současně umožňuje přiměřeně spořit – klient si volí rozsah prostředků zcela individuálně a transparentně, odděleně od ostatních složek smlouvy. Pojištění je daňově optimalizováno. Zásadní inovací prošla riziková připojištění. Ochrana proti závažným onemocněním nyní počítá s diagnózami 34 chorob, na něž se krytí vztahuje. Nově byly zařazeny například transplantace kostní dřeně, bakteriální meningitida, kóma nebo jaterní cirhóza. Ze statistik vyplývá, že tato onemocnění jsou v české populaci frekventovaná, a proto UNIQA rozšířila spektrum diagnóz na dvojnásobek (doposud 17), což je rekordní počet na českém pojistném trhu. Připojištění závažných nemocí se u vyjmenovaných diagnóz týká i dětských klientů (10 chorob). Součástí produktu může být i pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti a/nebo při pobytu v nemocnici a pojištění proti nedobrovolné ztrátě zaměstnání. Do Rizikového životního pojištění s dividendou byl zaveden rovněž široký zdravotnický servis MedUNIQA – možnost konzultovat 24 hodin denně jakoukoli zdravotnickou problematiku po telefonu a objednat si tzv. „druhý odborný názor“ od špičkových specialistů ke stávající diagnóze klienta v písemné formě. Pro děti je k dispozici juniorská verze programu TOP Asistence – mimo jiné i možnost zprostředkování individuálního termínu u špičkového dětského lékaře-specialisty na odborných pracovištích v Praze a v Brně. Změny provázejí v inovovaném produktu i úrazové pojištění. Pojistné plnění pro případ trvalých následků se vyplácí až ve výši šestinásobku sjednané pojistné částky. V případě smrti úrazem při dopravní nehodě se pojistné plnění zdvojnásobuje. Připojistit se lze na invaliditu třetího stupně. Samozřejmostí jsou i denní dávky za dobu léčení úrazu. Vše je nastaveno tak, aby postižený klient mohl z pojistného plnění nebo renty kompenzovat svůj dosavadní příjem v přiměřené výši.

This flexible product is designed for both individuals and families. Its building-block construction allows for coverage of the policyholders in the event of a majority of unexpected events, in particular when drawing a loan, holding other financial obligations, or when there are other dependants in the family. At the same time, the policy allows for saving money in that the client chooses the amount of savings in a personalised and transparent way and separately from other components of the insurance policy. In addition, the insurance is optimised in terms of taxation. Supplementary risk insurance was also subject to substantial innovation. Cover against serious ailments currently comprises 34 diagnoses, with newly added bone marrow transplant, bacterial meningitis, coma and liver cirrhosis, among others. Statistics show that the foregoing illnesses are fairly frequent among the Czech population, therefore UNIQA has doubled the scope of diagnoses (from 17), which is a record number in the Czech insurance market. Supplementary insurance against serious ailments covers also children for specified diagnoses (10 illnesses). The product may also comprise insurance of daily sickness benefits and/or insurance of daily allowances during hospitalisation, and insurance in the event of involuntary loss of job. In addition, a broad medical assistance service, MedUNIQA, was introduced into Risk life insurance with dividend, allowing for 24/7 consultations of any medical problem via telephone and provision by top specialists of a so-called second opinion in writing regarding the client’s diagnosis. Children may use the junior variant of the TOP Asistence program offering to arrange an appointment with a top paediatrician – specialist at medical facilities in Prague and Brno at a convenient time for the client. Another innovated product, accident insurance, was subject to some changes as well. Claim settlement paid out in the event of permanent disability can amount to six times the amount of the insurance coverage. In the event of death by traffic accident, claim settlement is doubled.


Největší novinkou je rozdíl mezi úrazovými sazbami podle pohlaví. Ze zdravotních statistik jasně vyplývá výrazný rozdíl v pravděpodobnosti pojistného plnění pro muže a ženy. Z údajů Ústavu zdravotních informací a statistiky ČR například vyplývá, že: • muž má více než 3x vyšší pravděpodobnost než žena, že zemře po úrazu • muž má více než 2,1x vyšší pravděpodobnost než žena, že se z úrazu bude léčit v nemocnici • muž má asi 2,3x vyšší pravděpodobnost, že bude z důvodu úrazu v pracovní neschopnosti UNIQA se rozhodla tuto rozdílnou míru rizika zohlednit, což znamená pro ženy dvacetiprocentní úsporu na pojistném oproti mužům.

Furthermore, policyholders can take out supplementary insurance for third-degree disability. Daily allowances for the duration of injury are part of the policy. All is compounded in a way that injured clients can reasonably compensate for their previous income from the claim settlement or annuity. A major innovation is differentiation of accident insurance rates according to the client’s sex. Healthcare statistics show a significant difference in claim settlement for men and women. Data of the Institute of Health Information and Statistics of the Czech Republic document, for example, that: •m en are three times more likely to die from accident than women; •m en are 2.1 times more likely to be hospitalised after an accident than women; •m en are 2.3 times more likely to take a sick leave due to an accident. UNIQA decided to take this varied risk level into account, resulting in 20% savings on premiums for insured women.

Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY Unit-linked life assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY 144 140 136 132 128 124 120 116 112 108 104 100 96 92 88 84 80 76 72

STABIL

68

PLUS

64

EXTRA

60 31. 3. 2011

31. 12. 2010

30. 9. 2010

30. 6. 2010

30. 3. 2010

30. 9. 2009

30. 12. 2009

30. 6. 2009

30. 3. 2009

30. 12. 2008

30. 9. 2008

30. 6. 2008

30. 3. 2008

30. 9. 2007

30. 12. 2007

30. 6. 2007

30. 3. 2007

30. 12. 2006

30. 9. 2006

30. 6. 2006

30. 3. 2006

30. 9. 2005

30. 12. 2005

30. 6. 2005

30. 3. 2005

30. 12. 2004

30. 9. 2004

30. 6. 2004

EQUITY

29

30



Zcela novým prvkem je pojištění právní ochrany, které doposud žádný pojistitel do životního pojištění v takové podobě nezařadil. Poskytuje právní ochranu fyzickým osobám a rodinám (včetně jejich movitého majetku) v běžném soukromém životě. Právní ochrana má za úkol podporovat pojištěného při prosazování jeho právních zájmů a nést riziko vzniklých nákladů, popřípadě je zmírnit. Tento produkt poskytuje právní ochranu při občanskoprávních nárocích na náhradu škody, obhajobě pojištěného v trestním nebo přestupkovém řízení, hájí zájmy pojištěného ve sporech s jinými pojistiteli, sporech o vlastnictví nebo sporech vzniklých v důsledku porušení závazkověprávních vztahů. Tuto součást poskytuje UNIQA ve spolupráci se specializovaným partnerem D.A.S. pojišťovnou právní ochrany, a.s.

A brand new component of life assurance is legal protection insurance that no other insurer offers in this scope within this segment. The product provides legal protection for individuals and families (including their tangible assets) in their ordinary private life activities. Legal protection aims to assist the policyholders in exercising their legal rights and carrying or mitigating the risk of incurred costs. The product provides legal protection in civil legal claims for damages, in defending the policyholders in criminal or administrative proceedings, and it also protects the policyholders’ interests in disputes with other insurers, ownership disputes, or disputes arising from violations of contractual obligations. UNIQA provides this product component in cooperation with its specialised partner, D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s.

Spořící složka pojištění je investována v souladu s klientem zvolenou investiční strategií do spektra fondů v některém ze čtyř programů lišících se podle své volatility, a tedy různou výkonností a mírou rizika. Informace o aktuální hodnotě svých podílových jednotek má klient nepřetržitě k dispozici on-line na webu UNIQA; aktualizace probíhá jedenkrát měsíčně.

The unit-linked component of the insurance policy is invested, in line with the investment strategy selected by the client, into a range of funds within one of four programmes differing in the level of volatility, resulting in varied efficiency and risk levels. Clients can access information on the current value of their share units online on UNIQA’s website; the information is updated on a monthly basis.

Pro větší transparentnost nákladů a odměny za správu investic klienta zveřejňuje UNIQA management fee a ukazatel TER.

To achieve greater transparency of fees and consideration charged for client asset management, UNIQA posts management fees and TER indicators. Accident insurance In 2010, the accident insurance segment grew at a fast pace of over 15% year-on-year, which is double the figure from 2009. Accident insurance is in most cases an integral part of life assurance policies. A significant incentive for this class of insurance was implementation of the innovated product marketed under the name Risk life assurance with dividend. Accident insurance products were subject to same modifications last year, primarily pertaining to segmentation modification according to client professions and risk activities. This change has facilitated client categorisation for the insurer and resulted in more advantageous premium rates for the customers. An innovated product, Progress II, was added to the portfolio, representing a separate accident insurance for two adults and up to six children, whereby clients may include specific risks to meet their requirements. The Company newly implemented daily compensation for treatment of an injury with progressive settlement in the event of a longterm recuperation following an accident. Yet another


Úrazové pojištění Segment úrazového pojištění rostl i loni velmi dynamicky. Meziročně posílil o více než 15 %, čímž prakticky ztrojnásobil své tempo z roku 2009. Úrazové pojištění je převážně nedílnou součástí uzavíraných životních pojistek a na podzim dostalo nový impuls zavedením inovovaného produktu Rizikové životní pojištění s dividendou.

Neboj, všechny kopce už máme dnes za sebou. Cestovní pojištění UNIQA

Úrazové produkty prošly i loni úpravami. Především došlo na adaptaci segmentace podle profesí a rizikových činností klientů, což přineslo jejich snadnější zařazení z pohledu pojišťovny a zvýhodnění sazeb z pohledu zákazníků. Do portfolia byl doplněn vylepšený produkt Progres II, což je samostatné úrazové pojištění pro dvě dospělé osoby plus až 6 dětí, přičemž jednotlivá rizika si může klient poskládat podle svých potřeb. Nově bylo implementováno denní odškodné za léčení úrazu s progresivním plněním v případě dlouhodobé rekonvalescence po úrazu. Novinkou je i nemocniční paušál – částka za hospitalizaci bez ohledu na počet dnů. Součástí je i „trojkombinace krytí“ pro případ kosmetických operací, popálenin a zlomenin na sjednanou pojistnou částku. K Progresu II patří i asistenční služby dostupné na telefonu, zahrnující mimo jiné i služby osobního asistenta pro případ, kdy klient není v důsledku úrazu schopen vykonávat běžné činnosti. Cestovní pojištění a pojištění cizinců při pobytu v ČR Cestovní pojištění patřilo i loni k nejdynamičtějším oborům v UNIQA pojišťovně. Meziročně ještě navýšilo tempo růstu na 35 %. Už na jaře 2010 reagovala UNIQA pružně na krizi v letecké dopravě zasažené poměrně dlouhou dobu aktivitou islandské sopky. Řada letů byla zrušena a turisté byli nuceni vyčkat v cílových destinacích na příznivější podmínky. Byly zevšeobecněny podobné možné situace, jež mohou překazit plány cestující veřejnosti. UNIQA obratem vyhlásila garance pro případ, kdy se pojištěná osoba z důvodu zásahu vyšší moci (např. uzavření leteckého provozu, živelní pohroma v místě dovolené, apod.) nemůže vrátit do ČR v původně plánovaném termínu, automatické bezplatné prodloužení cestovního pojištění na dobu nezbytně nutnou k návratu, a to ve stejném rozsahu, ve kterém bylo původně sjednáno. UNIQA dále přinesla rozšíření pojistné ochrany pro letní dovolené. To usnadnilo život aktivním klientům, kteří si chtějí neplánovaně užít adrenalinu přímo na pláži u moře. UNIQA zahrnula plážové adrenalinové aktivity, které si

štění ky poji né balíč í služby Výhod čn n te is as Bohaté ednání uché sj nce Jednod tá asiste ži tr ře Nep

• • • •

www.uniqa.cz

Z09_00444-Uniqua-inz._cetsovní_pojištění-A4_2.indd 3

5.10.09 16:05

innovation comprises a flat hospital fee – an amount charged for hospitalisation regardless of the number of days spent in the hospital. Part of the policy is “triple cover” in the event of cosmetic surgeries, burns and fractures, with a covered amount determined in the policy. Progress II offers also assistance service via telephone, including a personal assistant in the event the client is not capable of pursuing daily activities due to an injury. Travel insurance and insurance for foreigners in the CR Travel insurance again ranked among UNIQA’s fastest growing segments in 2010. The year-on-year growth rate increased to 35%. In the spring 2010, UNIQA responded quickly to a crisis in the aviation industry caused by a long period of activity of a volcano in Iceland. A number of flights were cancelled and holidaymakers had to wait in their target destinations for more favourable flight conditions to return home. As a result, models were made of similar situations affecting travellers‘ plans. UNIQA swiftly announced guarantees for events where the policyholder cannot return to the Czech Republic as scheduled due to force majeure (such as shutdown of flight operations, natural disaster at the place of vacation,

31

32



pojištěný může zakoupit podle svého zájmu přímo na pláži (např. jízda na vodním skútru, jízda na banánu, jachting, parasailing, vodní lyžování, potápění s instruktorem, apod.), do základního pojištění léčebných výloh a asistenčních služeb.

etc.), including an automatic free extension of travel insurance for the duration necessary to return home with the same coverage as originally agreed upon.

UNIQA je jedním z nejvýznamnějších hráčů na českém pojistném trhu v oblasti pojištění cizinců. Na sklonku loňského roku bylo rozhodnuto novelou zákona o pobytu cizinců o změně pravidel pro toto odvětví a byl připraven nový produkt, výrazně odlišný od dosavadního, a to v horizontu doslova několika týdnů. Základní změna konstrukce spočívá v tom, že od 1. ledna 2011 došlo k navýšení pojistné částky na dvojnásobek (60 000 EUR) a současně k rozšíření krytí na komplexní zdravotní péči (do loňského roku stačil rozsah nutné a neodkladné péče). Tato pravidla, platná od Nového roku pro cizince při pobytu nad 90 dní při sjednání pojištění na našem území, bylo nutné implementovat do nového pojistného produktu, aniž bychom se mohli opřít o nějakou zkušenost z minulosti. Teprve průběh dalších měsíců a let ukáže, jak se tato oblast bude dále vyvíjet.

Inzerce UNIQA auto A4

6.3.2009

11:32

Stránka 1

Jen aby nám dnes nepršelo. Jinak jsem myslel na všechno. Pojištění vozidel UNIQA

In addition, UNIQA offered a broader insurance protection for summer holidays to accommodate the needs of active clients who like to pursue adrenaline sports right on the beach. UNIQA included these beach activities that can be purchased on the spot (e.g. water scooter rides, banana board rides, yachting, parasailing, water skiing, scuba diving with an instructor, etc.) in the basic insurance policy covering healthcare costs and assistance service. UNIQA is one of the leaders in the Czech insurance market in the segment of insurance for foreigners. In late 2010, an amendment to the law on the residence of aliens changed the rules in this segment, resulting in designing a brand new product within the scope of several weeks that dramatically differed from the previous products. The key change is that, as of 1 January 2011, the covered amount doubled to EUR 60,000, and the comprehensive healthcare coverage was also expanded (in contrast to the previous period requiring only necessary and emergency health care). These rules, applicable as of January for foreigners staying over 90 days who take out an insurance policy in the Czech territory, had to be implemented into the new insurance product, while the Company was lacking any previous experience. Only the coming months and years will show what trend will prevail in this segment. Motor vehicle insurance Motor vehicles play a key role in UNIQA’s non-life insurance. In 2010, they accounted for 56.2% of premium written, showing a stable year-on-year trend, in contrast to the Czech insurance market where motor insurance declined 3%. In 2010, UNIQA’s portfolio comprised 132,823 motor damage insurance policies and 254,246 motor thirdparty liability policies. The number of vehicles in UNIQA’s portfolio rose by 12% year-on-year for motor damage insurance, and by 19% for motor third-party liability insurance. Year-on-year premium growth accounted for 4.9% and 6.2% in motor damage insurance and motor third-party liability insurance, respectively; a total premium increase was 5.4%.

www.uniqa.cz

The foregoing figures show a significant decline in average premium per policy, resulting primarily from the repercussions of the economic downturn and related


Pojištění vozidel Dopravní prostředky v neživotním pojištění UNIQA dominují. Loni na ně připadalo 56,2 % předepsaného pojistného – meziročně se jejich podíl prakticky nezměnil, zatímco napříč pojistným trhem ČR ztratily 3 %. V roce 2010 UNIQA měla ve kmeni 132 823 havarijních pojištění a 254 246 povinných ručení. Meziročně se zvýšil počet vozidel ve kmeni pojišťovny o 12 % v havarijním pojištění, resp. o 19 % v povinném ručení. Meziroční nárůst pojistného činil 4,9 % v havarijním pojištění, resp. 6,2 % v povinném ručení, celkový nárůst pojistného činí 5,4 %. Z uvedených čísel je patrné, že výrazně kleslo průměrné pojistné na smlouvu. Svou roli sehrálo doznívání recese a s tím související faktory. Vozidla se prodávala levněji, a to jak nová, tak ojetá – to má primárně vliv na pojistné z havarijního pojištění. Kromě toho jsou lidé opatrnější a kupují vozidla nižší třídy nebo ojetá místo nových. To se promítá jak do havarijního pojištění, tak do povinného ručení. Dalším významným faktorem je bonus. Zvyšuje se podíl klientů s vysokým bonusem (velká část z nich si vyjezdila takto slevu ze základního pojistného v řádu desítek procent, řada až 50 %). Budeme-li náš výsledek srovnávat s trhem, patřila UNIQA i loni mezi „vítěze“ tohoto segmentu. Celotržně se totiž pojistné v povinném ručení propadlo o 6,3 % a v havarijním pojištění o 6,1 %. I ve velmi ostré konkurenci, kdy se pojišťovny doslova předháněly v nabídkách slev a vylepšeních pro klienty, dokázala UNIQA přijít s několika zásadními inovacemi a novinkami. Hlavní z nich představuje převratné multifunkční autopojištění UNIQA SafeLine, zavedené na základě velmi dobrých zkušeností naší mateřské společnosti v Rakousku. UNIQA SafeLine přináší nové ochranné prvky pro motoristu i vozidlo. Reaguje na rizikové situace, kdy rozhoduje každá minuta o tom, jak dopadnou. V České republice by každý rok přežilo několik desítek obětí dopravních nehod, kdyby se k nim dostala pomoc včas. Stane-li se například havárie na noční opuštěné okresní silnici a vozidlo při ní opustí vozovku, může postižený v bezvědomí nebo zaklíněný ve vraku čekat na záchranu i dlouhé hodiny. Krádeže vozidel patří i přes klesající trend stále k nejfrekventovanější kriminalitě u nás. Policie uvádí, že každých 40 minut je odcizen další vůz. Ze statistik rovněž vyplývá, že jen asi pětina oloupených dostane své auto zpět.

factors. Both new and used vehicles sold cheaper, which had a major impact on motor damage premiums. In addition, customers still tend to exercise restraint and buy lower-standard new cars or used cars. This trend affects both motor damage and motor third-party liability insurance. Another key factor is the bonus as the number of high-bonus clients has grown (a majority of them earned a discount from the basic premium within the scope of two-digit percentage numbers, up to 50%). In comparison with the trend in the insurance market, UNIQA ranked among the “winners” in this segment in 2010. Overall, premiums for motor third-party liability insurance fell by 6.3%, and for motor damage insurance by 6.1% in the Czech market. Even among strong competitors that raced to offer an array of discounts and bonuses for clients, UNIQA succeeded in introducing significant new and innovated products. The most important is a revolutionary, multifunction auto insurance, UNIQA SafeLine, launched after the parent company in Austria had scored success with the product. UNIQA SafeLine comprises new protection features for motorists and their vehicles. It responds to risk situations when each minute counts. In the Czech Republic, dozens of car crash victims would survive if they could get help in time. For instance, if a car crashes on a deserted country road at night and veers off the road, the driver might stay unconscious long hours or wait wedged in the car wreck before he is rescued. Car thefts are still among the most frequent criminal offences in the Czech Republic, despite a declining trend. According to police statistics, a car is stolen every 40 minutes. Only one-fifth of car owners get their vehicle back. UNIQA SafeLine is designed to protect against the two aforementioned events. A small device installed in the dashboard monitors the vehicle’s movement 24 hours a day across the European territory. An advanced satellite tracking unit is provided to clients in cooperation with CEBIA, which also ensures technical and installation support for the UNIQA SafeLine system. The initial investment pays off as UNIQA rewards clients for boosted car protection with up to 25% discount from the motor damage insurance premium.

33

34



Tyto dvě situace řeší právě UNIQA SafeLine. Malá nenápadně zabudovaná palubní jednotka monitoruje vozidlo a jeho pohyb, a to 24 hodin denně na území celé Evropy. Moderní řešení satelitního zabezpečení je klientům nabízeno ve spolupráci se společností CEBIA, která rovněž poskytuje pro UNIQA SafeLine technické a instalační zázemí. Investice na počátku se vyplatí, protože UNIQA odmění klienta za vyšší stupeň ochrany auta až 25% slevou z havarijního pojistného.

UNIQA clients using the SafeLine system can benefit in more ways. The dashboard unit records the actual mileage and can distinguish between the types of roads which the driver uses. The gathered data for the first time allow for assessment of the “risk-level” of the relevant motorist and optimisation of the premium for both motor damage and motor third-party liability insurance. The assessment takes place on an annual basis to determine the premium according to the actual use of the vehicle. In the event of lower mileage, the difference against standard rates can amount to 25%.

Klient UNIQA SafeLine může vydělat i jinak. Palubní jednotka eviduje najeté kilometry a rozlišuje i typy komunikací, na nichž se auto pohybuje. Z toho důvodu je možné poprvé vyhodnotit „rizikovost“ konkrétního motoristy a optimalizovat jeho pojistné v havarijním pojištění i povinném ručení. Děje se tak jednou ročně, takže pojistné je stanoveno podle aktuálního charakteru užívání vozu. Rozdíl oproti běžným sazbám je v případě nižšího počtu ujetých kilometrů až 25 %. Ke sjednání speciálního pojištění UNIQA SafeLine mohou tedy vést různé motivy: například maminky s dětmi ve voze ocení zejména jistotu pomoci při nehodě, sváteční jezdci možnost ušetřit, majitelé drahých vozidel optimální ochranu před zloději na území celé Evropy. Dlouhodobé výsledky ukazují, že až 90 % odcizených vozidel, která byla vybavena satelitním sledováním, se vrátí jejich majiteli. Podnikatelé ocení i doplňkovou elektronickou Knihu jízd. Zkušenosti rovněž ukazují, že řidiči služebních vozů se satelitním monitorováním optimalizují své trasy a dodržují dopravní předpisy. Všichni bezesporu ocení komplexní, technicky vyspělé a cenově velmi konkurenceschopné řešení. Produkt byl do nabídky zaveden na sklonku roku 2010 a širší komunikační a obchodní podporu plánuje UNIQA na rok 2011. Na podzim 2010 se stala fenoménem trhu tzv. přímá likvidace škod z povinného ručení s širokou reklamní podporou. V krátké době byla UNIQA schopná nabídnout stejný rozsah služeb v tomto režimu pod názvem PROFÍK, který doposud svým klientům nabízela v rámci havarijního pojištění. Z pohledu klienta jde o zvýšení komfortu, protože jedná jen se svojí pojišťovnou i v případě nezaviněné škody, která bude hrazena z povinného ručení viníka. Jeho pojišťovna mu však pojistné plnění vyplatí a následně se vyrovná s pojišťovnou viníka. Optikou pojišťoven jde nicméně kromě cenného pevnějšího vztahu se zákazníkem také o dodatečnou zátěž, protože jednou škodou se budou

There are varied incentives for taking out the special UNIQA SaleLine insurance policy: for example, mothers driving their children may appreciate the certainty of assistance if they have an accident; drivers who don’t drive often can save substantially on premiums; owners of expensive cars get high-level protection against theft across Europe. Long-term statistics show that about 90% of stolen cars equipped with satellite tracking systems are returned to their owners. The business community may find useful a supplementary electronic travel log book. Data also show that drivers of company cars equipped with the satellite tracking system optimise their routes and observe the traffic rules. All drivers undoubtedly benefit from the comprehensive and technologically advanced solution offered at a very competitive price. The product was launched in late 2010; UNIQA has scheduled a larger-scale promotional and sales campaign for 2011. In autumn 2010, so-called direct loss adjustment arising from motor third-party liability insurance became a heavily advertised market hit. In a short period, UNIQA managed to offer a product entailing the same scope of services under the name PROFÍK, which was previously marketed only for motor damage insurance. Clients enjoy a higher level of comfort as they need to deal only with their own insurer even in the event of damage they did not cause and that will be settled from the offender’s liability insurance. However, even though this service fosters relationships with customers, it places an extra burden on the insurers as loss adjustment departments of both insurance companies (the claimant’s and the offender’s) have to process a single claim. In addition, procedures applied to direct loss adjustment between insurers need to be standardised while the system is already in full use.


zabývat odbory likvidace obou pojišťoven (viníka i poškozeného). Rovněž bude nutné standardizovat postupy při řešení přímé likvidace mezi pojišťovnami, což se nyní dohání už za plného provozu systému.

Industrial and large business risks insurance and shipping insurance In spite of the continued strong competition in the Czech insurance market and UNIQA’s stringent assessment of risks during the underwriting process, premiums written remained stable compared with 2009. The key contributing factors were mainly tailor-made products, cooperation with brokers and UNIQA’s quality customer service. Industrial and large business risks insurance accounted for 16% of the Company’s total written premium in non-life insurance.

Pojištění průmyslu, podnikatelských rizik a pojištění přepravy Přestože na českém pojišťovacím trhu přetrvává silná konkurence a UNIQA velmi přísně hodnotí rizika při upisování, tak bylo předepsané pojistné srovnatelné s rokem 2009. Mezi významné faktory, které se na tom podílely, patřily především na míru upravené produkty, spolupráce s makléři a kvalitní servis UNIQA pojišťovny. Na celkovém předpisu pojistného v neživotním pojištění společnosti se pojištění průmyslu a podnikatelských rizik podílelo 16 %.

Cooperation in this segment is frequently based on co-insurance or facultative reinsurance arranged with other insurers. A crucial factor in this sector is a secure and efficient reinsurance plan prepared with highly-rated reinsurance companies, which allows for an inclusion of material insurance risks in the cover.

V této oblasti pojištění se také projevuje spolupráce s ostatními pojistiteli, a to formou soupojištění nebo aktivního fakultativního zajištění. Podstatnou roli v tomto odvětví hraje i kvalitní a účinný zajistný program sjednaný se zajistiteli s odpovídajícím ratingovým hodnocením, který umožňuje převzetí významných rizik do pojistného krytí.

In terms of industrial and large business risks insurance, the highest growth rate pertaining to the number of insurance policies was recorded in the segment of technical insurance (in particular construction and assembly insurance) where premiums written rose 8.8%.

V rámci pojištění průmyslu a podnikatelů došlo v uplynulém roce k nejvýraznějšímu nárůstu počtu pojistných smluv

Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ AKCIOVÝ a STABILNÍ Unit-linked life assurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ,AKCIOVÝ and STABILNÍ 128 126 124 122 120 118 116 114 112 110 108 106

SMÍŠENÝ

104

DYNAMICKÝ

102

AKCIOVÝ

100 9. 3. 2011

9. 2. 2011

12. 1. 2011

15. 12. 2010

17. 11. 2010

20. 10. 2010

22. 9. 2010

25. 8. 2010

28. 7. 2010

2. 6. 2010

30. 6. 2010

5. 5. 2010

7. 4. 2010

9. 3. 2010

9. 2. 2010

12. 1. 2010

15. 12. 2009

17. 11. 2009

20. 10. 2009

22. 9. 2009

25. 8. 2009

28. 7. 2009

30. 6. 2009

2. 6. 2009

5. 5. 2009

7. 4. 2009

STABILNÍ

35

36


Potřebuji partnery, na které se mohu spolehnout. Pojištění nové generace


The financial crisis had an adverse impact primarily on the shipping insurance segment where both premiums written and the number of insurance policies dropped; this applied in particular to road carrier’s liability insurance. At the end of 2010, UNIQA added two new products to its offerings: customs debt guarantee insurance and consumer tax guarantee insurance. The products were made available for sale in December 2010.

podnikatele Pojištění pro a živnostníky

i předepsaného pojistného v segmentu technických pojištění (zejména ve stavebně – montážním pojištění), kde předepsané pojistné vzrostlo meziročně o 8,8 %. Finanční recese se negativně podepsala zejména na odvětví pojištění přepravy, kde došlo k poklesu předepsaného pojistného i počtu pojistných smluv, především v oblasti pojištění odpovědnosti silničního nákladového dopravce. Koncem roku 2010 byly do nabídky UNIQA doplněny dva nové produkty – pojištění záruky za celní dluh a pojištění záruky za spotřební daně. Jejich prodej odstartoval v prosinci 2010. Pojištění domácností a rodinných domků Pozitivní impuls loni znamenalo meziroční poměrně výrazné zlevnění bytů a domů na trhu nemovitostí. Zotavil se rovněž hypoteční trh, který zaznamenal zejména díky druhé půli roku 2010 dvouciferný růst jak v počtech kusů, tak i finančního objemu. Klienti těžili z opětovného poklesu úrokových sazeb. Analytici ovšem dodávali, že řada potenciálních zákazníků stále ještě vyčkává s výhledem na další snížení cen nemovitostí a úroků hypoték. Za pravdu jim dávají i první měsíce letošního roku.

Household and home insurance A significant year-on-year decline in prices of flats and homes in the real estate market boosted the insurance sector in 2010. The mortgage market also recovered and in the second half of 2010 recorded double-digit growth in terms of both number and volume. Clients benefited from another reduction in interest rates. H o w e v e r, a n a l y s t s w a r n e d t h a t m a n y p o t e n t i a l customers still waited for a further decline in real estate prices and mortgage interest rates. The initial months of this year have proved them right. UNIQA recorded a year-on-year premium increase of 5.8% in this segment. As of January 2010, some significant product changes came into effect: the indemnity limit was removed and client co-payment was modified in favour of the policyholders in disaster risk coverage, and the Company introduced coverage against damage caused by paint spraying of house facades sparked by customer demand. In the course of 2010, the household and home insurance segment was repeatedly strained by largescale and disastrous events: damage caused by excess snow and ice at the beginning of the year, floods in the spring that recurred in the summer, and only a minuteslong but the most destructive hailstorm in the recent history of Czech insurance struck in August. Two major floods occurring in 2010 resulted in modification of the existing flood maps drafted by the Czech Insurance Association several years ago. The flood maps did not include small water streams, such as brooks and rills, which showed their force in the past years. Based on the latest experience, UNIQA has modified the flood maps in that if the insured homes or structures are located only dozens of metres from a small water stream, they are automatically reclassified into the second flood zone.


Meziroční nárůst pojistného UNIQA v tomto odvětví dosáhl 5,8 %. V platnost vešly od ledna 2010 některé poměrně významné změny v konstrukci produktů: byl odstraněn limit plnění z katastrofických rizik, byla u nich zvýhodněna spoluúčast klienta a dále zavedeno velmi žádané krytí proti škodám vzniklým nástřikem barev na fasády domu. Během roku 2010 byl segment postižen opakovaně velkými a katastrofickými událostmi – zkraje roku škodila tíha sněhu a ledu, na jaře povodně, které se vrátily ještě v létě, a v srpnu k tomu přibylo sice jen několik minut trvající, ale zato nejničivější krupobití v dějinách novodobého českého pojišťovnictví. Dvě velké vody během roku přinesly i doplnění dosavadních povodňových map zpracovaných před několika lety na úrovni České asociace pojišťoven. Ty se nevztahují na malé vodní toky – říčky, potoky a strouhy, které však právě v minulém roce ukázaly svoji skrytou sílu. Na základě těchto zkušeností přistoupila UNIQA k doplnění: leží-li pojišťované domácnosti nebo objekty jen několik málo desítek metrů od takového malého vodního toku, jsou klasifikovány automaticky do druhé povodňové zóny. MeteoUNIQA pomáhá nyní i pojištěným obcím V polovině roku 2009 zavedla UNIQA pojišťovna doplňkový výstražný servis pro privátní klienty. Dostávají místně cílené zprávy o blížící se extrémní nepřízni počasí, která by mohla ohrozit jejich zdraví nebo majetek. Informace formou SMS nebo e-mailu budou vázány na poštovní směrovací číslo, které adresát předem zaregistruje. Cílem je pomoci klientům připravit se včas na velký výkyv počasí, jako jsou vichřice, prudké lijáky, náledí nebo krupobití, a provést preventivní opatření k ochraně zdraví i materiálních hodnot. Koncem roku 2010 bylo v systému registrováno na 27 000 klientů, kteří obdrželi na 350 000 jednotlivých varování. Nejvíce klientů bylo varováno při srpnovém krupobití a na začátku prosince, kdy postihlo velkou část ČR silné sněžení. V polovině roku 2010 byl okruh příjemců výstražného servisu rozšířen o pojištěné obce. Preventivní hlášení dostávají starostové, záchranné a bezpečnostní složky v obcích formou SMS nebo e-mailu. Je na nich, aby aktuální varování využili pro informování obyvatelstva, účinnou lokální přípravu na blížící se extrémní počasí a pro pohotovost jednotlivých složek. Současně také mají přístup na speciální webovou stránku www.meteo-varovani.cz, kde je souhrn

MeteoUNIQA now assists insured municipalities In mid-2009, UNIQA launched an exclusive alert service for private clientele. The policyholders receive local weather forecasts of severe weather conditions that could jeopardise their health or property. This information, delivered via an SMS or e-mail, is tied to the recipient’s postal code registered in advance. The service aims to help the clients prepare for a major weather change, such as windstorms, torrential rain, ice or hail conditions, and to adopt preventive measures to protect their health or tangible assets. By the end of 2010, some 27,000 clients had registered in the system who received about 350,000 warning messages. Most clients received alerts prior to the August hailstorm and in early December when heavy snowfall affected most of the Czech territory. In mid-2010, insured municipalities were added to the recipients of the alert service. Preventive reports are delivered to mayors, rescue and security squads in the relevant municipalities via an SMS or e-mail. It is up to them to use the information to warn the local population, prepare them effectively for upcoming severe weather conditions, and alert the rescue and emergency teams. In addition, the municipal recipients have access to a special website, www.meteo-varovani.cz, providing a summary

37

38



všech aktuálních lokálních varování v příslušném barevném provedení podle očekávané síly nepřízně. Zástupci obcí mohou díky takovému přehledu lépe komunikovat a koordinovat opatření i mezi sebou navzájem.

of all current alerts depicted in colours according to the expected severity. The summary helps the municipal officials to better communicate with the locals and coordinate any necessary measures on the local level.

Loni se do systému zaregistrovala téměř třetina obcí pojištěných u UNIQA pojišťovny. Webové stránky mají průměrně více než 500 prokliků denně. Návštěvnost samozřejmě prudce stoupá po přijatém aktuálním varování.

Last year, nearly one-third of municipalities insured with UNIQA registered in the system. The foregoing web pages have some 500 visitors a day. Any received alert significantly increases the number of website visitors.

MeteoUNIQA je provozována ve spolupráci se společností UBIMET GmbH, největší soukromou firmou nabízející servis v oblasti předpovědi počasí pro region střední Evropy.

MeteoUNIQA is run in cooperation with UBIMET GmbH, the largest private company providing weather forecast services for the Central European region.

Věrnostní program Q-Partner Loni vstoupil program Q-Partner do čtvrtého roku svého života. Do konce prosince 2010 se zapojilo na 12 000 zákazníků UNIQA, kteří využívají komplexní pojistnou ochranu. Cílem programu výhod Q-Partner je budování dlouhodobého vztahu s klienty. Přináší zákazníkovi možnost dostat od své pojišťovny každoročně určitou částku zpět – buď pojistné plnění za vzniklou škodu anebo tzv. bezeškodní bonus: část pojistného zaplaceného za sledované období se jim vrátí na účet, když žádná škoda během roku nenastane.

Q-Partner loyalty programme The Q-Partner loyalty programme marked its fourth anniversary in 2010. By the end of 2010, some 12,000 UNIQA customers holding comprehensive insurance policies joined the programme, which is aimed to build long-term customer relationships. It provides the clients with an option to get a refund from their insurance company every year, either as insurance indemnification for a loss or as a so-called no claims bonus; a portion of the premiums paid over a given period will be refunded in their bank account in the event no claim is reported during the year.

Částka vyplacená klientům v podobě bezeškodního bonusu každoročně roste. Za loňský rok dostali klienti zpátky celkem více než 4,89 milionu korun, když tato celková částka meziročně vzrostla o 27 %. Nárok na bezeškodní bonus mělo za rok 2010 přibližně 4.570 klientů UNIQA. Každý z nich dostal na účet zpět v průměru přes tisíc korun.

The amount paid out as no claims bonuses increases annually. Last year, clients were refunded a total of more than CZK 4.89 million, up 27% year-on-year. Some 4,570 UNIQA customers were eligible for the bonus in 2010. Each received in their bank account more than CZK 1,000 on the average.

Vedle bezeškodního bonusu mají klienti v rámci Q-Partner nárok na garantovanou aktivní péči ze strany osobního poradce. Vstupem do programu Q-Partner je klient rovněž přednostně elektronicky informován o všech novinkách, které UNIQA pojišťovna připraví.

In addition to the no claims bonus, clients enrolled in the Q-Partner programme are guaranteed to receive active care by a personal advisor. Any Q-Partner client is kept informed online about all new products designed by UNIQA pojišťovna.

V loňském roce bylo připraveno další rozšíření dosavadního okruhu výhod ve spolupráci s partnerskou Raiffeisenbank, a.s. v podobě snazšího získání kreditní karty s přímo schváleným vyšším úvěrovým limitem bez dokládání příjmů.

In 2010, the Company expanded the programme benefits in collaboration with its partner bank, Raiffeisenbank, a.s., specifically by easing the requirements for issuing credit cards with a higher credit line approved directly without proof of income.


Průběh jednotlivých druhů pojištění The course of individual insurance types POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ / INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS 2010

2009

2008

2007

2006

Předepsané pojistné (tis. Kč) / Written premium (TCZK)

598 500

604 615

572 663

559 692

498 651

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) / Claims paid (TCZK)

415 309

448 164

260 144

221 278

297 186

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI / LIABILITY INSURANCE 2010

2009

2008

2007

2006


192 982

183 959

175 394

154 998

136 269


78 755

68 897

54 081

48 138

33 336

POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL – KASKO / Casco motor insurance 2010

2009

2008

2007

2006


1 185 655

1 130 604

1 018 411

788 933

668 228


819 614

616 207

575 908

397 982

323 803

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA / MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE 2010

2009

2008

2007

2006


904 568

851 713

749 956

596 222

470 380


337 471

350 754

312 245

240 942

216 284

POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ / HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE 2010

2009

2008

2007

2006


147 354

139 174

127 321

112 822

99 422


84 313

58 803

51 227

48 182

65 365

ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ / ACCIDENT INSURANCE 2010

2009

2008

2007

2006


283 810

246 383

230 737

219 256

206 409


75 051

63 614

62 717

56 570

58 003

POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY / LEGAL PROTECTION INSURANCE 2010

2009

2008

2007

2006


1 090

1 592

1 339

1 279

1 273


0

0

0

0

14

ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ / HEALTH INSURANCE 2010

2009

2008

2007

2006


79 926

67 052

58 148

40 950

35 092


13 714

9 560

5 795

5 350

5 545

POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY / Shipping insurance 2010

2009

2008

2007

2006


35 760

35 036

63 383

51 048

50 744


10 569

26 417

18 080

23 921

18 596

POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ / Downtime insurance for professional workers 2010

2009

2008

2007

2006


38 243

37 961

36 727

37 313

36 875


20 197

13 389

15 274

13 582

15 370

CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ / TRAVEL INSURANCE 2010

2009

2008

2007

2006


218 921

162 427

129 933

79 259

67 754


68 820

48 448

42 720

38 679

31 073

POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY CESTOVNÍ KANCELÁŘE POSKYTOVANÉ PRO PŘÍPAD JEJÍHO ÚPADKU/ TRAVEL AGENT'S COMPULSORY BANKRUPTCY INSURANCE 2010

2009

2008

2007

2006


35 273

36 369

34 124

33 326

31 747


97

81

44

222

86

39

40



Prevence a potírání pojistného podvodu

Prevention and combating of insurance fraud

V loňském roce bylo v UNIQA pojišťovně zaregistrováno nově 550 případů s důvodným podezřením z pokusu o pojistný podvod. Celkem zabránili vyšetřovatelé pojišťovny ztrátě více než 21 milionů korun, které podvodníci nárokovali za fingované nebo uměle navýšené škody ze svých pojistných smluv. Uchráněná hodnota u již uzavřených případů vzrostla o 37 % oproti předchozímu roku. Meziročně vzrostl počet sporných případů o více než 10 %. Přibližně 40 % odhalených pokusů je nadále šetřeno v rámci trestního řízení a dosud nebylo uzavřeno. UNIQA pojišťovna v tomto procesu úzce spolupracuje s Policií ČR a soudy.

In 2010, UNIQA recorded 550 new suspected attempts of insurance fraud. In total, Company investigators prevented a loss in excess of CZK 21 million that offenders claimed for fraudulent or blown out losses on account of their insurance policies. The amount of savings related to closed cases climbed 37% year-on-year. The number of disputed cases rose 10% year-on-year. Approximately 40% of detected cases of fraud is under criminal investigation and is yet to be resolved. UNIQA pojišťovna closely cooperates with Police of the Czech Republic and courts.

Největší podíl na této trestné činnosti měly, stejně jako v loňském roce, případy z oblasti pojištění vozidel (asi 55 %). Podstatný nárůst zaznamenala meziročně hodnota podvodů v oblasti pojištění majetku a odpovědnosti, která byla vyčíslena na více než 6,6 milionu korun. Průměrná podvodná škoda v tomto segmentu vyšplhala loni nad stotisícovou hranici, zatímco o rok dříve dosahovala jen asi pětiny této částky. Vliv na tento nárůst měly opakované katastrofické škody minulého roku (povodně, krupobití, tíha sněhu), které jsou vždy pro podvodníky dobrou záminkou pokusit se obohatit, a dozvuky ekonomická recese. Vzrostl rovněž počet případů hlášených z oblasti pojištění osob, konkrétně z úrazového, soukromého zdravotního a cestovního pojištění (asi o 45 %). UNIQA pojišťovna disponuje vlastním odborem vyšetřování, který byl loni posílen o další kvalifikované odborníky. UNIQA se prostřednictvím svého zástupce rovněž podílela na společném projektu v rámci České asociace pojišťoven k vývoji programu na vzájemnou standardizovanou a operativní výměnu dat o podezřelých událostech.

Similarly to the previous year, the bulk of this criminal activity pertains to motor vehicle insurance (about 55%). Fraud in the segment of property and liability insurance increased significantly to a total of CZK 6.6 million. The average value of a fraudulent claim in this segment exceeded CZK 100,000 in 2010, compared to about one-fifth of this amount recorded in the prior year. This increase was due to last year’s recurrent losses stemming from natural disasters (floods, hailstorms, excess snow) that always provide a fertile ground for fraud perpetrators to try to enrich themselves, and also the repercussions of the economic downturn. The number of fraud cases related to personal insurance, specifically accident, private health and travel insurance, also grew by roughly 45%. UNIQA pojišťovna has a specialised department for fraud investigation which hired new experts last year. Through its representative, UNIQA participated in a joint project organised by the Czech Insurance Association, aimed to design a programme for mutual standardised and prompt exchange of data on suspected fraud.

UNIQA’s business partnerships Spolupráce UNIQA s obchodními partnery Finanční skupina Raiffeisen UNIQA pojišťovna dlouhodobě spolupracuje s finanční skupinou Raiffeisen. Pojištění je nedílnou součástí řady produktů jednotlivých společností Raiffeisen. UNIQA vyvíjí optimalizované produkty pro tyto účely, například pro leasingové, úvěrové, hypoteční a kartové obchody. Pro klienty to znamená velké zjednodušení při správě a zabezpečení jejich financí, majetku a života. Pro finanční instituce v rámci jedné finanční skupiny tak vznikají významné synergické efekty.

Raiffeisen financial group UNIQA pojišťovna has been engaged in long-term cooperation with the Raiffeisen financial group. Insurance is an integral part of a number of products offered by Raiffeisen Group’s subsidiaries. For this purpose, UNIQA pojišťovna offers optimised products tailored, for instance, for lease, credit, mortgage or card transactions. This approach simplifies management and increases security of clients’ finances, property and life. As a result, financial organisations within the financial group can benefit from major synergies.


Loňský rok byl ve znamení dalšího prohloubení spolupráce a růstu obchodu. Tahouny růstu kmenového pojistného o necelých 15 % byla zejména pojištění k hypotékám a k platebním kartám. U hypoték přišel hlavní impuls ve čtvrtém kvartále.

Last year saw expansion of cooperation and business growth. The key driver of an almost 15% increase in the premium portfolio was primarily insurance of mortgage loans and payment cards. Mortgage loans, specifically, recorded a major hike in the fourth quarter.

UNIQA zvítězila v říjnu 2010 v tendru Raiffeisenbank, a.s. na partnerství v oblasti životního pojištění, kde se prosadila s upravenou verzí svého inovovaného produktu. Pod názvem DIVIDENDA byl na přelomu roku připraven do prodeje, který odstartoval v únoru 2011.

In October 2010, UNIQA won a tender held by Raiffeisenbank, a.s. for a partnership in life assurance, where UNIQA scored success through a modified variant of its innovated product. At the turn of the year, the product was finalised and in February 2011 it was launched under the name DIVIDENDA.

Pozornost byla soustředěna i na oblast kreditních karet, a to jak v rámci kmene životního pojištění, tak i ostatní bonitní klientelu UNIQA. Zejména pro naše klienty v rámci programu Q-Partner je určena akce na zvýhodněné získání kreditního rámce na kartě Raiffeisenbank bez zkoumání příjmové situace. D.A.S. pojišťovna právní ochrany S touto pojišťovnou kooperuje UNIQA už od poloviny roku 2009. O spojení s jediným specialistou pro tuto oblast na českém trhu bylo rozhodnuto v zájmu vysoké kvality právního servisu pro naše klienty. D.A.S. pojišťovna na oplátku nabízí svým klientům autopojištění UNIQA. V loňském roce bylo pojištění právní ochrany poprvé implementováno do našeho úspěšného produktu Rizikové životní pojištění s dividendou. Klienti to přivítali, protože bylo-li toto krytí spíše na okraji jejich zájmu, dělo se tak doposud spíše z obecné neznalosti. Když však jsou seznámeni s tím, jak může toto pojištění vlastně pomoci, rychle si uvědomí, že je skutečně přínosem v mnoha nepříjemných situacích, kterým doposud čelili sami. I díky této implementaci došlo loni k navýšení pojistného. Meziročně se podařilo navýšit pojistné UNIQA z tohoto odvětví o 37 %, přičemž velká část přírůstku připadá na rodinnou formu pojištění právní ochrany v rámci zmíněného životního produktu, který byl zaveden do prodeje teprve v září. Současně několikanásobně vzrostl prodej autopojištění přes obchodníky D.A.S. pojišťovny. Celkově lze říci, že kooperace má oboustranně velký potenciál i do budoucna. Úspěchy UNIQA pojišťovny a znalost značky v roce 2010 Rok 2010 přinesl zatím nejvíce ocenění a úspěchů naší společnosti: • V únoru získala UNIQA bronz v soutěži Travel Awards 2010 poměřující mimo jiné i cestovní pojištění na čes-

UNIQA also focused on the segment of credit cards, both within the scope of the life assurance portfolio and in order to meet the increased requirements of UNIQA’s VIP clientele. The Company offered its clients participating in the Q-Partner programme an increased credit line for their Raiffeisen card without reviewing their income. D.A.S. pojišťovna právní ochrany UNIQA pojišťovna and D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a. s. (D.A.S. Legal Protection Insurer) teamed up in mid-2009. Cooperation with the only insurance specialist in this segment in the Czech market was established to ensure high-quality legal services for our clients. In return, D.A.S. offers its clients UNIQA’s auto insurance.

Hodnocení znalosti značky UNIQA probíhá ve spolupráci s výzkumnou agenturou GfK. Během roku 2010 jsme dosáhli historického rekordu, kdy průměrná celoroční hodnota činila 50,8 %. Podpořená znalost naší reklamy byla v listopadu 2010 čtvrtá nejsilnější na českém trhu. Celkově podpořená znalost značky byla pátá nejvyšší na trhu a dosáhla nejvyšší úrovně 56 %. UNIQA brand awareness is regularly assessed in collaboration with the leading GfK polling agency. In 2010, we recorded an average year-round all-time high of 50.8%. In November 2010, brand awareness in terms of UNIQA’s advertising was the fourth highest in the Czech market. Overall brand support was the fifth from top, peaking at 56%.

41

42



kém trhu. Děje se tak pravidelně ze strany novinářů Travel Trade Gazette zaměřené na oblast cestovního ruchu. • V každoročním klání Pojišťovna roku vyhlašovaném Asociací českých pojišťovacích makléřů (AČPM) získala UNIQA v květnu 2010 ve všech sedmi vyhlašovaných kategoriích umístění do pátého místa. Na medailové příčky se prosadila v sekci Pojištění vozidel a Spolupráce s makléři. • K oncem léta bodovala komunikační kampaň UNIQA pojišťovny dokonce v mezinárodním srovnání značek v regionu CEE a vyhrála Efiie CEEMAX 2009 – ve Vídni vyhlašované ocenění za nejefektivnější reklamní kampaň. V této soutěži se nehodnotí jen kreativita a úroveň reklamního provedení, ale i její skutečný ohlas – dopad na znalost značky, podíl na trhu, růst tržeb, atp. • V říjnu 2010 vyhrálo Rizikové životní pojištění s dividendou kategorii Životní pojištění roku 2010 v soutěži Banka roku, kterou každoročně vyhlašuje společnost Fincentrum. Úspěch potvrdil správnost nastavení produktu, protože zvítězil mezi dvaceti nominovanými produkty. • Podle výzkumu agentury GfK se stala UNIQA vítězem krize – měřeno indexem loajality stávající klientely a akvizičního potenciálu mezi veřejností. V podstatě šlo o soupeření značek na trhu měřené procentem lidí, kteří by ji volili, z množiny všech, kdo ji znají. Sledovalo se období březen 2009 – únor 2010 a UNIQA dokázala zvýšit index mezi bankami a pojišťovnami na dvojnásobek.

In 2010, legal protection insurance was for the first time implemented in UNIQA’s successful product, Risk life assurance with dividend. Clients welcomed this coverage, which they had previously shunned mainly due to lack of information. When they learn about the benefits of this insurance policy, they quickly realise it can be of great help in many unpleasant situations they had to deal with on their own before.

Tyto úspěchy rovněž potvrdil další meziroční růst znalosti značky UNIQA mezi českou veřejností. Tento ukazatel patří k systematicky sledovaným na koncernové úrovni. Strategickým úkolem je nyní držet naši znalost značky okolo 50 %. UNIQA se soustředila od roku 2005 na širší reklamní aktivity, investovala i do sportovního a kulturního marketingu, aktivně komunikovala s novinářskou obcí. Velkou pozornost věnovala své prezentaci v médiích, kultivaci komunikace s klienty i firemní kultuře. Pozitivní roli sehrává i jednotný obraz koncernu UNIQA na evropském kontinentu a společné zastřešení sloganem „Pojištění nové generace.“ Zatímco v lednu 2007 se pohybovala podpořená znalost značky UNIQA na úrovni 25 %, o rok později to bylo už o 10 % více. Během roku 2009 činila průměrná celoroční hodnota 48,3 %. Posilování pozice značky UNIQA pokračovalo i loni: průměrná hodnota byla 50,75 %, přičemž rok 2010 jsme uzavírali po reklamní kampani s komplexním komunikačním mixem s novým historickým rekordem 56 %. Znamená to, že během uplynulých tří let se podařilo podpořenou znalost brandu více než zdvojnásobit.

The increase of insurance rate occured last year also thanks to this implementation. Subsequently, this type of insurance contributed to an increase in premiums in this segment by 37%, whereby a bulk of this growth was generated from family legal protection insurance as part of the aforementioned life assurance product launched in September 2010. In addition, auto insurance sales brokered by D.A.S. agents showed multifold growth. In all, collaboration with D.A.S. promises great future potential for both parties. UNIQA pojišťovna’s achievements and awareness of UNIQA brand in 2010 2010 proved to be the most successful year to date in terms of awards received and successes scored by the Company: • In February, UNIQA won the bronze in the Travel Awards 2010 contest assessing, among other factors, travel insurance in the Czech market. The contest is held regularly by Travel Trade Gazette, a publication covering tourism. • In the annual Insurer of the Year competition, organised by the Association of Czech Insurance Brokers (AČPM) in May 2010, UNIQA rated fifth or better in all seven categories. It gained medals in the Motor Vehicle Insurance and Cooperation with Brokers sections. •A t the summer’s end, UNIQA’s communication campaign did well even in an international competition within the CEE region and won Effie CEEMAX 2009 – an award for the most effective advertising campaign, presented in Vienna. The competition takes into account not just the creativity and quality of advertising, but also the actual impact in terms of brand name awareness, market share, revenue growth, etc. • I n October 2010, UNIQA’s Risk life assurance with dividend won the 2010 Life Assurance category of the Bank of the Year competition organised annually by Fincentrum. This success testified to the well set parameters of the product that placed on top among twenty nominated products.


UNIQA pojišťovna novým generálním partnerem českého volejbalu Na podzim 2010 byla podepsána smlouva o spolupráci mezi UNIQA a Českým volejbalovým svazem. Ta pasovala společnost do pozice nového generálního partnera tohoto sportovního odvětví. Kontrakt byl uzavřen předběžně na tři roky. Vstup do českého volejbalu je pro UNIQA pojišťovnu další výzvou. Partnerství splňuje kritéria, podle nichž se takové spojení hledalo. Především je volejbal sportem masovým, který oslovuje širokou veřejnost a který měla naprostá většina z nás možnost si sama zkusit. Spojení volejbalu a UNIQA má logiku – UNIQA je univerzální pojišťovnou pro širokou veřejnost pokrývající všechny pojistné potřeby a zájmy. Příslibem dobré perspektivy odvětví volejbalu jsou i dosavadní špičkové výkony naší reprezentace na MS v Itálii, nedávný zisk bronzových medailí juniorek a titul mistryň Evropy v beachvolejbale žen i nadcházející ME mužů 2011 pořádané společně v ČR a v Rakousku. Významným kritériem výběru byla i dlouhodobost spolupráce. UNIQA hledala sportovní protějšek, s nímž by mohla budovat stabilní partnerství, z něhož by profitovaly obě stra-

• In a survey conducted by the GfK polling agency, UNIQA became the winner of the crisis, measured by the clientele’s loyalty index and acquisition potential among the general public. The poll compared market rivals with the percentage of respondents who would choose a particular brand from a set of all respondents who know the brand. The poll mapped out a period from March 2009 to February 2010; UNIQA succeeded in doubling the index among banks and insurers. This success was reaffirmed by increased year-on-year brand awareness among the Czech public. This indicator is monitored Group-wide on an ongoing basis. The strategic goal is to maintain brand awareness at around 50%. Since 2005 UNIQA has focused on large-scale advertising campaigns, invested in sporting and cultural marketing, and proactively communicated with the journalistic community. The Company has paid increased attention to presenting its image in the media, improving communication with customers, and corporate culture. Another positive factor is a uniform image of UNIQA Group on the European continent under the umbrella of the slogan “The insurance of a new generation”. Whereas in 2007 UNIQA brand support accounted for 25%, a year later it gained another 10%. In 2009 UNIQA recorded an annual average of 48.3%. The trend of fostering UNIQA brand name continued throughout 2010 and climbed to an average of 50.75%. The end of 2010 followed an advertising campaign conducted at all communication levels, which resulted in reaching a new all-time high of 56%. This figure means that brand support has more than doubled in the past three years. UNIQA pojišťovna is a new general partner of Czech volleyball A cooperation agreement was signed between UNIQA and the Czech Volleyball Federation in autumn 2010. This agreement has placed the Company in the position of a new general partner of this sports discipline. The agreement was concluded for a preliminary period of three years. UNIQA’s participation in Czech volleyball poses another challenge for the insurer. Partnership meets the criteria in seeking such cooperation. Volleyball is a mass sport that appeals to the broad public and most Czechs have had a chance to dab at it. The partnership of volleyball and UNIQA is logical – UNIQA is a universal insurer for the

43

44



ny. Výhodou je i celoroční program – v zimní sezóně šestkový volejbal v halách a v létě stále atraktivnější beachvolejbal pod širým nebem. Pro UNIQA pojišťovnu znamená zatím největší a nejkomplexnější angažmá v oblasti sportu.

entire range of customers covering all insurance needs and interests. Current top achievements of the national team at the World Championships in Italy, the recent gain of the bronze by Czech girls‘ junior players, and the title of European champions in women’s beach volleyball show promising prospects for this sports discipline, as well as the upcoming 2011 men’s European Championships held jointly in the Czech republic and Austria.

Společnost už má zkušenosti z podpory míčových sportů v oblasti košíkové a kopané na klubové úrovni – je partnerem brněnského družstva basketbalistek pyšnícího se rekordním počtem titulů mistryň ČR a v minulosti rovněž řadu let podporovala fotbalisty pražské Sparty. Tváří UNIQA pojišťovny v oblasti sportu je už více než 5 let Štěpánka Hilgertová, nejúspěšnější česká vodní slalomářka a trojnásobná olympijská medailistka, která v roce 2010 přivezla z MS v Tacenu další zlato, tentokrát ze závodu hlídek. UNIQA pomohla zpřístupnit unikátní Kodex sv. Václava poprvé veřejnosti Na jaře 2010 proběhla v Národním muzeu výstava Kníže Václav – světec a panovník, která představila veřejnosti velmi cenné rukopisy českého původu. Nejcennějším exemplářem byla obrazová kronika Vita Venceslai – Život a utrpení sv. Václava z roku 1585. Tento renesanční rukopis z doby rudolfínské, nedávno ještě považovaný za nenávratně ztracený, získal do svého vlastnictví pojišťovací koncern UNIQA Group Austria a na tuto jedinečnou výstavu byl zapůjčen.

A key criterion for choosing the partnership was the prospect of long-term cooperation. UNIQA sought a sports partner with whom it could build a stable partnership beneficial for both parties. Another advantage is yearround activity: indoor volleyball in the winter season and the ever more popular outdoor beach volleyball in the summer. This partnership has been the largest-scale and most comprehensive sporting engagement for UNIQA to date. The Company has gained positive experience from supporting ball games, such as basketball and football at the club level; UNIQA is a partner of the Brno women’s basketball team boasting a record number of Czech champion titles. In the past, the Company also sponsored Prague’s Sparta football team. One of UNIQA’s faces in the sporting field has been for more than five years Štěpánka Hilgertová, the most successful Czech competitor in canoe slalom and triple Olympian medallist, who took another gold in Tacen in 2010 in the K-1 event. UNIQA helped display the unique St. Wenceslas Code for the public first time In the spring 2010, an exhibition titled “Prince Wenceslas – Saint and Sovereign”, opened at the Prague National Museum, which displayed for the public rare manuscripts originated in the Czech lands. The central point of the exhibition was the illustrated manuscript Vita Venceslai – Life and Sufferings of St. Wenceslas, dating back to 1585. This renaissance manuscript from the Rudolf II period, thought to be irretrievably lost until recently, was obtained by UNIQA Group Austria into its ownership and was loaned for this unique exhibition. UNIQA Group CEO Konstantin Klien said on this occasion, “By purchasing the illuminated manuscript Life and Sufferings of St. Wenceslas we unequivocally take on our responsibility, not just in financial terms, but in terms of protecting irreplaceable artefacts and promoting a culture-minded society that cherishes the legacy of its predecessors.”


CEO koncernu UNIQA Group pan Konstantin Klien uvítal tuto příležitost slovy: „Koupí obrazového rukopisu Život a utrpení svatého Václava se jednoznačně hlásíme k odpovědnosti, kterou neseme nejen v přímém ekonomickém slova smyslu, nýbrž i ve smyslu ochrany nenahraditelných památek a upevňování kulturní společnosti, jež si váží odkazu svých předků.“ Během listopadu a prosince 2009 hostila tuto výstavu ve Vídni Rakouská Národní knihovna, která zapůjčila některé další vzácné exempláře i do Prahy. UNIQA a umění Tak jako vyvíjí svoji pojišťovací činnost v různých částech našeho kontinentu, má koncern UNIQA Group ambice rovněž chránit podle svých možností evropské kulturní a historické hodnoty ve prospěch jejich zachování pro další generace. V tomto ohledu chce být stejně internacionální jako v podnikání. Ve své specializované divizi UNIQA Art Cercle se koncern zaměřuje nejen na klasický sponzoring, ale i dlouhodobé kooperace s významnými kulturními institucemi a na spolupráci odvozenou od pojištění uměleckých předmětů a sbírek, v němž disponuje vyhlášenými experty a zaujímá přední místo, zejména v Rakousku. Rovněž česká společnost UNIQA pojišťuje velmi často výstavy i galerie. Loni na jaře pojistila například výstavy Košický zlatý poklad v Národním muzeu nebo Slavné evropské housle v Obecním domě v Praze. Na podzim k tomu přibyly další dva významné počiny: nejprve UNIQA pojistila převoz relikviáře svatého Maura, který mohla veřejnost poprvé obdivovat na Pražském Hradě. Jeho pojistná hodnota byla stanovena na půl miliardy korun. Národní galerie v Praze pořádala začátkem roku 2011 výstavu Karel Škréta: Doba a dílo, na kterou se sešlo na 400 exponátů od přibližně stovky tuzemských i zahraničních zapůjčitelů. UNIQA pojistila jejich převoz od vlastníků do Prahy. Součet pojistných částek při této přepravě dosahuje stovek milionů korun. UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí UNIQA pojišťovna ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře souladu s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji,

In November and December 2009, the exhibition was housed by the Austria National Library in Vienna, which loaned some other remarkable exhibits to Prague. UNIQA and the arts In line with conducting insurance business in different parts of the continent, UNIQA Group aspires to do its best to protect Europe’s cultural and historical treasures in order to preserve them for future generations. In this respect, UNIQA strives to be as global as it has been in its business operations. Through its specialised division, UNIQA Art Cercle, the Group has been pursuing sponsorship activities and longterm cooperation with leading cultural organisations, in addition to collaboration related to insurance of art objects and collections, where it employes renowned experts and is one of the leaders, notably in Austria. The Czech branch of UNIQA also frequently insures exhibitions and galleries. Last spring it insured, among others, the Košice Golden Treasure exhibition at the National Museum, and Famous European Violins at the Prague Municipal House. Two more major events followed in autumn: first UNIQA insured the transport of the St. Maurus reliquary, which was for the first time displayed at Prague Castle. Its insurance value was set at CZK 0.5 billion. In early 2011, the National Gallery in Prague organized an exhibition Karel Škréta: Time and Work, featuring some 400 exhibits from about one hundred Czech and foreign lenders. UNIQA insured transport of the exhibits from their owners to Prague. The sum of covered amounts for the transport totalled hundreds of millions of crowns. UNIQA pojišťovna and environmental protection In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance with the designated optimum disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among others, use of paper and monitoring of fuel consumption in all Company vehicles. The Company regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce the overall consumption of material. For example, the Document Management System (DMS) project guarantees to minimise paperwork due to scanning of all documents and

45

46



například při využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například projekt DMS (Document Management System) garantuje minimalizaci práce s papírovými podklady cestou scannování veškerých dokumentů a jejich uchování v elektronické podobě – s originály nebo kopiemi už prakticky zaměstnanci nepřijdou do styku na většině úseků pojišťovny.

their storage in the electronic form; employees in most Company divisions no longer work with paper copies. In 2010 the Company introduced an option to distribute invoices online instead of mailing paper copies. Several thousand customers chose this “green” method over a short period of time.

V roce 2010 byla nově zavedena možnost zasílání elektronických faktur namísto papírových. Za krátkou dobu zvolilo tuto šetrnou formu několik tisíc našich zákazníků.

A more advanced and cost-saving method to pay premiums is through SIPO or a cash collection order. A large number of customers accounting for double-digit percentage have opted for this form of payment in the past few years.

Moderní a úspornější je rovněž úhrada pojistného prostřednictvím SIPO nebo povolením inkasa z účtu. Na tyto formy už během posledních let přešly desítky procent našich klientů.

The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, jeopardise the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in execution of direct business transactions.

Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky.

Human resources The company complies with all applicable legislative requirements pertaining to labour relations. The working conditions meet the Czech Republic’s standards.

Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny 2010 Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovně právních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice.

At the end of 2010, UNIQA’s headcount totalled 759 employees (down 9% year-on-year), with 37.3% and 62.7% of the staff members working in in-house administration and sales divisions, respectively. The yearon-year decline was due primarily to a transfer of a portion of the staff working full-time in the sales division to cooperation in the form of self-employment (IČ).

Koncem roku 2010 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 759 zaměstnanců (meziročně minus 9 %), z toho 37,3 % ve vnitřní správě a 62,7 % v obchodní službě. Meziroční posun byl dán především přesunem části zaměstnanců na HPP v obchodní službě na spolupráci formou živnostenské činnosti (IČ). Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 306 mužů (40 %) a 453 žen (60 %). Celkový průměrný věk pracovníků meziročně stoupl o jeden rok na 42 let (muži 43, ženy 41 let). Nejmladšímu zaměstnanci bylo 19 a nejstaršímu 70 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 207 zaměstnanců (27 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2010 celkem 14 cizinců (1,8 %).

UNIQA employed a total of 306 men (40%) and 453 women (60%) in 2010. The overall average age of employees rose year-on-year by one year to 42 years (43 years for men and 41 years for women). The youngest employee was 19 and the oldest 70. Of the total, 207 staff members held a university degree (bachelor’s or higher), which accounted for 27%. As at 31 December 2010, 14 foreigners were among UNIQA’s employees (1.8%).


Výhled pro rok 2011 Outlook for 2011

Podle výzkumů agentury Reuters a společnosti Ipsos zveřejněných letos v únoru hodnotí polovina světové populace rok 2010 jako nepříznivý. Přesto 51 % dotázaných ve světě věří, že rok 2011 bude lepší. I když Evropa vidí perspektivu celkově výrazně pesimističtěji než ostatní kontinenty, výjimku tvoří Češi a Poláci. 70 % Čechů věří, že se budou mít letos lépe. Ekonomové a analytici vesměs sdílí optimismus, i když střízlivější. Pojišťovnictví je však obor s velkou setrvačností, takže lze předpokládat, že i letos budou přetrvávat ve velké míře loňské trendy, Navíc snahu méně utrácet za cokoliv jen dále podporují vyhlídky dalšího zdražování zboží i služeb kvůli zvýšení daně z přidané hodnoty. Přesto s mírným oživením lze na základě vývoje prvních měsíců 2011 počítat – například se prodává už zase více aut a dokonce ve vyšších třídách, více se obchoduje s objekty k bydlení a hypotékami. Zásadnější impuls pro pojišťovnictví může přinést vládní reformní aktivita, i když z dosavadních kroků zatím nelze vyvozovat jednoznačné závěry. Předpokládáme nicméně, že důsledná reforma zdravotnických a sociálních služeb se bez komerčních pojišťoven neobejde, a čím dříve přijde, tím lépe. K dalším podstatným otazníkům patří problematika daňové reformy nebo rovnost pohlaví v pojištění. Ty mohou mít na oblast pojišťovnictví výrazný dopad. UNIQA plánuje pro rok 2011 růst předepsaného pojistného o 6 %. Příslibem mohou být výsledky prvního čtvrtletí 2011. Předepsané pojistné meziročně vzrostlo o 6,1 % a dosáhlo 1,283 miliardy korun. Drží si tak stabilní dynamické tempo z předchozího roku. K výsledku přispěly především neživotní segmenty, které vzrostly meziročně o 7,8 %. V životním pojištění posílily především jednorázově placené smlouvy, na nichž bylo předepsáno o 7,7 % více.

According to surveys conducted by Reuters and Ipsos and published in February, half of the global population consider 2010 a favourable year. Still, 51% of respondents believe 2011 will be better yet. Although Europe’s population tends to see the future in more pessimistic colours than other continents, Czech and Poles are an exception; 70% of Czechs believe the quality of their lives is to improve this year. Economists and analysts mostly share the more optimistic outlook, but in more sobering terms. As the insurance sector tends to keep momentum longer than other industries, last year’s trends will, in all likelihood, continue in 2011. In addition, the anticipated rising prices of goods and services due to an increased VAT rate perpetuate shoppers‘ inclination to curb their spending in general. In spite of these developments, the trend seen in the first few months of 2011 indicates slight economic recovery, e.g. car sales began to climb again even in higher-class makes, and the housing and mortgage market has been picking up as well. Government reforms might have a major impact on the insurance sector, but the steps the government has taken to date do not allow for making clear-cut conclusions. We presume, however, that commercial insurers will be instrumental in implementing a thorough reform of healthcare and social services, so the sooner the reform takes place, the better. Other question marks still loom over the issues of tax reform and gender-equal insurance policies. These issues may have a significant impact on the industry. UNIQA’s business plan foresees 6% growth in premiums written for 2011. The results of the first quarter of 2011 are promising. Premiums written climbed 6.1% year-on-year to CZK 1.283 billion, thus sustaining the dynamic pace of the previous year. Non-life insurance segments contributed most to the result by rising 7.8% year-on-year. In the life assurance segment, single-premium policies grew at the fastest rate of 7.7% year-on-year.

47

48

Výhled pro rok 2011

Outlook for 2011

K dosažení cílů slouží strategie rozvoje, shrnutá v následujících bodech:

To achieve the set goals, UNIQA has devised a development strategy summarised as follows:

•p osílení prodejních kanálů s důrazem na pokračující rozvoj pobočkové sítě vlastní obchodní služby UNIQA a na bankovní prodej přes finanční skupinu Raiffeisen; • posílení vztahu se stávajícími klienty, cross-selling a využití servisních výhod a věrnostního programu Q-Partner; • další využití inovačního potenciálu a zavádění exkluzivních nových produktů a služeb na český pojistný trh; • aktivní zapojení nákladově příznivých a šetrných metod likvidace škod, rozvoj moderních komunikačních technologií v zájmu udržení přiměřené škodní kvóty a úspory nákladů; • zvyšování produktivity optimalizací vnitřních procesů a komunikace a odpovídající motivací pracovníků pojišťovny.

• r einforcing the current sales channels with key focus on ongoing expansion of UNIQA’s branch network and bank sales through the Raiffeisen financial group; • fostering customer relations, cross-selling and utilisation of service benefits and the Q-Partner customer loyalty programme; • continued use of innovation potential and implementation of exclusive new products and services in the Czech insurance market; • p roactive approach in applying cost-effective and environmentally friendly loss adjustment methods, development of advanced communication technologies with the aim to sustain adequate claims ratio and costsavings; • boosting productivity through optimisation of internal processes and communication and appropriate motivation of Company staff.

UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2010 Annual report

Finanční část Financial part

49

50

Finanční část

Financial part

Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2010 Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2010 Ve smyslu ustanovení § 66a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku podáváme zprávu o podnikatelských vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami, platných v účetním období roku 2010.

In accordance with Section 66a of Act No. 513/1991 Sb., the Commercial Code, we present the report on business relations between controlling and controlled entities and related parties, valid in the 2010 accounting period.

Ovládaná osoba: UNIQA pojišťovna, a. s., Praha

Controlled Entity: UNIQA pojišťovna, a. s., Prague

Ovládající osoba: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vídeň

Controlling Entity: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vienna

Propojené osoby: UNIQA Versicherungen AG, Vídeň UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň UNIQA Software – Service GmbH, Vídeň UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s. r. o., Praha ProUNIQA, s. r. o., Praha Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o., Praha

Related Parties: UNIQA Versicherungen AG, Vienna UNIQA Sachversicherung AG, Vienna UNIQA Software – Service GmbH, Vienna UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s. r. o., Prague ProUNIQA, s. r. o., Prague Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o., Prague

Zajištění Společnost má uzavřeny zajistné smlouvy na proporcionální i neproporcionální zajištění mezi ovládanou osobou a UNIQA Re AG, Zürich. Proporcionální zajistné smlouvy a část neproporcionálních zajistných smluv je uzavřena na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2010. Zbývající neproporcionální zajistné smlouvy byly sjednány na dobu určitou na období kalendářního roku 2010.

Reinsurance The Company concluded reinsurance contracts for proportional and non-proportional reinsurance between the controlled entity and UNIQA Re AG, Zürich. These proportional reinsurance contracts and a part of non-proportional contracts were concluded for an indefinite period and they are effective from 1 January 2010. Other non-proportional reinsurance contracts were concluded for definite period for year 2010.

V roce 2010 došlo mezi společností UNIQA pojišťovna, a. s., Praha a UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění pro 47 obchodních případů v neživotním pojištění.

In 2010, UNIQA pojišťovna, a. s., Prague and UNIQA Sachversicherung AG, Vienna concluded facultative reinsurance for 47 risks in non-life insurance.

Služby Nadále i v roce 2010 platily následující smlouvy uzavřené mezi ovládanou osobou a UNIQA Versicherungen AG, Vídeň, a to:

Services In 2010, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Versicherungen AG, Vienna, continued to be effective:


n

smlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností na dobu neurčitou. Na základě této smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů, marketingu a financí.

Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA SoftwareService GmbH, Vídeň následující smlouvy: n smlouvy na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu systému AS/400, n smlouva o podpoře programu Document Management System, n smlouva o podpoře programu Rychlé Škody UNIQA. Ovládaná osoba má společností UNIQA Real Estate CZ, s. r. o., Praha uzavřenou smlouvu: n na pronájem nebytových prostor. Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s. r. o., Praha jsou pojištěny u ovládané osoby. S propojenou společností ProUNIQA, s. r. o., Praha má ovládaná společnost stále platné následující smlouvy: n na provádění technických expertíz u pojistných událostí, n o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele, n smlouvy na pojištění majetku a zaměstnanců. Ovládaná osoba má se společností Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o., Praha uzavřenou smlouvu o půjčce. Společnost Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o., bude splácet tuto půjčku po dobu pěti let. Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2010 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou a propojenými osobami. Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření nevznikla ovládané osobě žádná újma. Praha, 18. února 2011

n

contract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect of insurance products design, marketing and finance.

The controlled entity has concluded contracts with UNIQA Software-Service GmbH, Vienna: n contract for the maintenance of operating system of the controlled person and the usage and maintenance of the AS/400 system, n contract for the maintenance the program Document Management System, n contract for the maintenance the program Rapid handling of claims UNIQA. The controlled entity has concluded contracts for the lease of non-residential premises with UNIQA Real Estate CZ, s. r. o., Prague. Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s. r. o., Prague, are insured with the controlled entity. The controlled entity has also the following valid contracts with the related party, ProUNIQA, s. r. o., Prague: n for the performance of technical expert opinions on claims, n for the performance of activities of insurance intermediary, n for property and employees insurance. The controlled entity has concluded loan agreement with Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o, Prague. Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o, Prague will repay this loan in five years. Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were performed and no other measures were adopted between the controlled entity, controlling entity and related parties in 2010. All above contracts were concluded on an arm’s length basis and the controlled entity did not suffer any loss or detriment as a result of their conclusion. Prague, 18 February 2011

51

52

Finanční část

Financial part

Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 66a) odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník) pro účetní období končící 31. prosincem 2010 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu podpisu této zprávy.

We confirm that we included in the Report on relations between related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of Act No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting period ended 31 December 2010, all contractual relationships, concluded and/or realised between the controlled and the controlling entity in the accounting period, which were known to us as at the date of signing of this Report.


Zpráva dozorčí rady Report of the Supervisory Board Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku 2010 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov.

At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors, the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2010 and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association.

Roční závěrku 2010 auditovala KPMG Česká republika Audit, s.r.o.

The 2010 annual financial statements were audited by KPMG Česká republika Audit, s.r.o.

Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává podle zákonných předpisů České republiky ve všech důležitých bodech obraz věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA pojišťovny, a.s. k 31.12.2010 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2010 v souladu s českými účetními předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady, odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2010. Valná hromada rozhodla o rozdělení hospodářského výsledku za rok 2010 ve výši 157 189 tis. Kč následovně: o částku 7 859 tis. Kč bude navýšen zákonný rezervní fond, částka 45 000 tis. Kč bude vyplacena jako dividenda jedinému akcionáři a zbylá hodnota zisku ve výši 104 330 tis. Kč bude převedena jako nerozdělený zisk minulých let.

The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2010, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation, the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the Report on relations between related parties for 2010. The General Meeting decided to distribute the reported profit of TCZK 157,189 as follows: TCZK 7,859 will be transferred as an addition to the statutory reserve fund, the amount of TCZK 45,000 will be paid out as dividends, and the portion of the profit amounting to TCZK 104,330 will be transferred to retained profits.

53

54

Finanční část

Financial part

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Pobřežní 648/1a 186 00 Praha 8 Česká republika

Telephone Fax Internet

+420 222 123 111 +420 222 123 100 www.kpmg.cz

Zpráva auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Účetní závěrka Na základě provedeného auditu jsme dne 18. února 2011 vydali k účetní závěrce, která je součástí této výroční zprávy, zprávu následujícího znění: „Provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., tj. rozvahy k 31. prosinci 2010, výkazu zisku a ztráty a přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2010 a přílohy této účetní závěrky, včetně popisu použitých významných účetních metod a ostatních doplňujících údajů. Údaje o společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. jsou uvedeny v bodě I.1. přílohy této účetní závěrky. Odpovědnost statutárního orgánu účetní jednotky za účetní závěrku Statutární orgán společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. je odpovědný za sestavení účetní závěrky, která podává věrný a poctivý obraz v souladu s českými účetními předpisy, a za takový vnitřní kontrolní systém, který považuje za nezbytný pro sestavení účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Odpovědnost auditora Naší odpovědností je vyjádřit na základě provedeného auditu výrok ktéto účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech, Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito předpisy jsme povinni dodržovat etické požadavky a naplánovat a provést audit tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti. Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace o částkách a skutečnostech uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně vyhodnocení rizik, že účetní závěrka obsahuje významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Při vyhodnocování těchto rizik auditor posoudí vnitřní kontrolní systém, který je relevantní pro sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz. Cílem tohoto posouzení je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřního kontrolního systému účetní jednotky. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních metod, přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové prezentace účetní závěrky. Jsme přesvědčeni, že získané důkazní informace poskytují dostatečný a vhodný základ pro vyjádření našeho výroku. Výrok auditora Podle našeho názoru účetní závěrka podává věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2010 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2010 v souladu s českými účetními předpisy.“

KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability company, and a member firm of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International Cooperative („KPMG International“), a Swiss entity.

Obchodní rejstřík vedený Městským soudem v Praze oddíl C, vložka 24185. IČ 49619187 DIČ CZ699001996


KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Pobřežní 648/1a 186 00 Praha 8 Česká republika

Telephone Fax Internet

+420 222 123 111 +420 222 123 100 www.kpmg.cz

This document is an English translation of the Czech auditor‘s report. Only the Czech version of the report is legally binding.

Independent Auditor’s Report to the Shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s. Financial statements On the basis of our audit, on 18 February 2011 we issued an auditor’s report on the Company’s statutory financial statements, which are included in this annual report, and our report was as follows: “We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., which comprise the balance sheet as of 31 December 2010, and the income statement and the statement of changes in equity for the year then ended, and the notes to these financial statements including a summary of significant accounting policies and other explanatory notes. Information about the company is set out in Note I.1 to these financial statements. Statutory Body‘s Responsibility for the Financial Statements The statutory body of UNIQA pojišťovna, a.s. is responsible for the preparation of financial statements that give a true and fair view in accordance with Czech accounting legislation and for such internal controls as the statutory body determines are necessary to enable the preparation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error. Auditor‘s Responsibility Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable assurance whether the financial statements are free from material misstatement. An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor‘s judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal controls relevant to the entity‘s preparation and fair presentation of the financial statements in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the entity‘s internal controls. An audit also includes evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements. We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion. Opinion In our opinion, the financial statements give a true and fair view of the assets and liabilities of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2010, and of its expenses, revenues and net result for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation.”

KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability company, and a member firm of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International Cooperative („KPMG International“), a Swiss entity.

Obchodní rejstřík vedený Městským soudem v Praze oddíl C, vložka 24185. IČ 49619187 DIČ CZ699001996

55

56

Finanční část

Financial part

Zpráva o vztazích Provedli jsme ověření věcné správnosti údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící 31. prosincem 2010. Za sestavení této zprávy o vztazích a její věcnou správnost je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření stanovisko k této zprávě o vztazích. Ověření jsme provedli v souladu s auditorským standardem č. 56 Komory auditorů České republiky. Tento standard vyžaduje, abychom plánovali a provedli ověření s cílem získat omezenou jistotu, že zpráva o vztazích neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Ověření je omezeno především na dotazování pracovníků společnosti a na analytické postupy a výběrovým způsobem provedené prověření věcné správnosti údajů. Proto toto ověření poskytuje nižší stupeň jistoty než audit. Audit zprávy o vztazích jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora. Na základě našeho ověření jsme nezjistili žádné skutečnosti, které by nás vedly k domněnce, že zpráva o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící 31. prosincem 2010 obsahuje významné věcné nesprávnosti. Výroční zpráva Provedli jsme ověření souladu výroční zprávy s výše uvedenou účetní závěrkou. Za správnost výroční zprávy je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou. Ověření jsme provedli v souladu s Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy požadují, abychom ověření naplánovali a provedli tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že informace obsažené ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní závěrce, jsou ve všech významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že provedené ověření poskytuje přiměřený podklad pro vyjádření našeho výroku. Podle našeho názoru jsou informace uvedené ve výroční zprávě ve všech významných ohledech v souladu s výše uvedenou účetní závěrkou. V Praze, dne 10. května 2011

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Oprávnění číslo 71

Ing. Jindřich Vašina Partner Oprávnění číslo 2059


Report on relations between related parties We have reviewed the factual accuracy of the information disclosed in the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2010. The responsibility for the preparation and factual accuracy of this report rests with the Company’s statutory body. Our responsibility is to express our view on the report on relations based on our review. We conducted our review in accordance with Auditing Standard No. 56 of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. This standard requires that we plan and perform the review to obtain limited assurance as to whether the report on relations is free of material misstatement. A review is limited primarily to inquiries of the Company’s personnel and analytical procedures and examination, on a test basis, of the factual accuracy of information, and thus provides less assurance than an audit. We have not performed an audit of the report on relations and, accordingly, we do not express an audit opinion. Based on our review, nothing has come to our attention that would lead us to believe that the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2010 contains material factual misstatements. Annual report We have audited the consistency of the annual report with the audited financial statements. This annual report is the responsibility of the Company’s statutory body. Our responsibility is to express our opinion on the consistency of the annual report with the audited financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the audit to obtain reasonable assurance that the information disclosed in the annual report describing matters that are also presented in the financial statements is, in all material respects, consistent with the audited financial statements. We believe that the audit we have conducted provides a reasonable basis for our audit opinion. In our opinion, the information disclosed in the annual report is, in all material respects, consistent with the audited financial statements. Prague 10 May 2011

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Licence number 71

Jindřich Vašina Partner Licence number 2059

57

58

Finanční část

Financial part

Rozvaha k 31. prosinci 2010 (v tisících Kč) Balance sheet as at 31 December 2010 (In thousands of Czech crowns TCZK) I.

AKTIVA / I. ASSETS

B.

Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho: / Intangible fixed assets, thereof: zřizovací výdaje / incorporation expenses Finanční umístění (investice) / Financial placements (investments) Pozemky a stavby (nemovitosti) / Land and buildings (real estate) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních / Investments in affiliated undertakings and participating interests podíly v ovládaných osobách / participating interests with controlling influence Jiná finanční umístění, z toho: / Other financial placements: Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly / Shares and other variable-yield securities, other participating interests Dluhové cenné papíry / Bonds and other fixed-income securities ba) cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů / debt securities valued at fair value through profit and loss bb ) dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti / debt securities „OECD“ held to maturity ostatní půjčky / other loans depozita u finančních institucí / deposits with financial institutions Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník / Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Dlužníci / Debtors Pohledávky z operací přímého pojištění / Receivables arising from direct insurance operations, thereof: pohledávky za pojistníky / receivables due from the policyholders pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli / receivables due from intermediaries Pohledávky z operací zajištění / Receivables arising from reinsurance operations Ostatní pohledávky, z toho: / Other receivables, thereof: pohledávky za ovládanými osobami / Receivables due from entities in which the Company has a controlling influence Ostatní aktiva / Other assets Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby / Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně / Cash on accounts in financial institutions and cash in hand Přechodné účty aktiv / Temporary asset accounts Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně: / Deferred acquisition costs v životním pojištění / in life-assurance business v neživotním pojištění / in non-life insurance Ostatní přechodné účty aktiv, z toho: / Other temporary asset accounts, thereof: dohadné položky aktivní / estimated receivables AKTIVA CELKEM / TOTAL ASSETS

a) C. 1. 2. a) 3. a) b)

c) d) D.

E. 1. a) b) 2. 3. a) F. 1. 2. G. 2. a) b) 3. a)

2010 Hrubá výše Base 156 798 959 5 687 682 53 547

2010 Úprava

2010 Čistá výše

2009 Čistá výše

Subtotal 92 198 959

Result 64 600 0 5 687 682 53 547

Result 39 653 0 5 438 012 53 727

1 065 1 065 5 633 070

1 065 1 065 5 633 070

682 682 5 383 603

394 433 4 157 520

394 433 4 157 520

176 418 3 786 966

3 739 631

3 739 631

3 382 346

417 889 99 788 981 329

417 889 99 788 981 329

404 620 0 1 420 219

700 857 423 555

449 225 372 219

262 176 235 924 26 252 15 054 146 325

246 740 214 818 31 922 26 605 98 874

700 857 487 573 326 194 293 149 33 045 15 054 146 325

64 018 64 018 57 225 6 793

43 147 204

79 180

43 68 024

1 224 104 584

127 125

79 180

47 945

35 860

20 079 429 892

20 079 429 892

68 724 424 517

323 946 149 915 174 031 105 946 93 646 7 610 006

323 946 149 915 174 031 105 946 93 646 7 374 610

320 123 181 201 138 922 104 394 97 400 6 828 210

235 396


II. A. 1. 2. 5. 6. 7. C. 1. a) b) 2. a) b) 3. a) b) 4. a) 5. 8. a) 9. a) b) D. a) E. 2. 3. G. 1. 2. 4. 5. a) b) H. 1. 2. a)

PASIVA / LIABILITIES Vlastní kapitál / Equity Základní kapitál / Registered capital Ostatní kapitálové fondy / Other capital funds Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku / Statutory reserve fund and other funds from profit Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období / Profit or loss brought forward Zisk nebo ztráta běžného účetního období / Profit or loss for the financial year Technické rezervy / Technical provisions Rezerva na nezasloužené pojistné / Provision for unearned premiums hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva pojistného životních pojištění / Life assurance provision hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva na pojistná plnění / Provision for outstanding claims hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Rezerva na prémie a slevy / Provision for bonuses and rebates hrubá výše / gross amount Vyrovnávací rezerva / Equalization provision Rezerva pojistného neživotních pojištění / Non-life insurance provision hrubá výše / gross amount Rezerva na závazky Kanceláře / Provision for the liabilities of the Bereau hrubá výše / gross amount podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-) Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník / Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders hrubá výše / gross amount Ostatní rezervy / Provisions Rezerva na daně / Provisions for taxation Ostatní rezervy / Other provisions Věřitelé / Creditors Závazky z operací přímého pojištění / Payables arising from direct insurance operations Závazky z operací zajištění / Payables arising from reinsurance operations Závazky vůči finančním institucím / Amounts owed to credit institutions Ostatní závazky, z toho: / Other payables, thereof: daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení / tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions závazky vůči ovládaným osobám / payables to entities in which the Company has a controlling influence Přechodné účty pasiv / Temporary liability accounts Výdaje příštích období a výnosy příštích období / Accrued expenses and deferred revenues Ostatní přechodné účty pasiv, z toho: / Other temporary liability accounts, thereof: dohadné položky pasívní / estimated payables PASIVA CELKEM / TOTAL LIABILITIES

2010

2009

1 197 904 500 000 7 990 61 047

1 161 479 480 000 7 540 43 572

471 678 157 189 4 513 786 631 434 1 045 829 414 395 2 549 275 2 550 568 1 293 980 093 2 147 313 1 167 220 34 573 34 573 174 396 46 573 46 573 97 442 194 884 97 442

280 867 349 500 4 124 707 573 620 963 351 389 731 2 313 991 2 315 175 1 184 826 295 1 712 067 885 772 78 151 78 151 217 995 35 914 35 914 78 741 157 482 78 741

700 857 700 857 50 722 45 000 5 722 550 201 406 397 69 731 310 73 763

449 225 449 225 127 033 120 000 7 033 569 989 406 041 99 072 446 64 430

14 303 1 482 361 140 108 463 252 677 252 677 7 374 610

13 692 159 395 777 101 311 294 466 294 466 6 828 210

59

60

Finanční část

Financial part

Výkaz zisku a ztráty za rok 2010 (v tisících Kč) Profit and loss account for the year 2010 (In thousands of Czech crowns TCZK) I. 1. a) b) c) d) 2. 3. 4. a)

b)

5. 6. 7. a) b) c) d) 8. 9. 10.

TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠŤĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance: předepsané hrubé pojistné / gross premiums written pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-) / change in the gross provision for unearned premiums (+/-) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-) / change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-) Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu / Allocated investment return transferred from the non-technical account Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income, net of reinsurance Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of reinsurance: náklady na pojistná plnění: / claims paid: aa) hrubá výše / gross amount ab) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding claims: ba) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-) / Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-) Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses: pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred acquisition costs (+/-) správní režie / administrative expenses provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit participation (-) Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses, net of reinsurance Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-) / Change in the equalisation provision (+/-) Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění / Sub-total on the technical account for non-life insurance

2010 1 873 281 3 722 082 1 793 430

2009 1 746 468 3 496 886 1 706 523

81 944

83 649

26 573

39 754

47 435 33 707 1 140 105 997 792 1 984 277 986 485 142 313 421 800 279 487

148 315 18 642 852 063 825 659 1 748 672 923 013 26 404 -115 268 -141 672

29 360 51 022 749 652 572 925 -35 110 658 980 447 143 6 410 -43 599

9 762 58 536 564 979 481 860 -53 268 663 006 526 619 30 587 41 653

21 473

355 845


II. 1. a) b) c) 2. b)

d) 3. 4. 5. a)

b)

6. a)

b) 7. 8. a) b) c) d) 9. a) c) 10. 11. 12. 13.

TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance: předepsané hrubé pojistné / gross premiums written pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) / change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-) Výnosy z finančního umístění (investic): / Income from financial placements (investments): výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: / income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) / income from land and buildings (real estate) bb) výnosy z ostatních investic / income from other financial placements (investments) výnosy z realizace finančního umístění (investic) / income from disposal of financial placements Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised gains on financial placements Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income, net of reinsurance Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of reinsurance: náklady na pojistná plnění: / claims paid: aa) hrubá výše / gross amount ab) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding claims: ba) hrubá výše / gross amount bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-): / Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-): rezervy v životním pojištění: / life assurance provisions: aa) hrubá výše / gross amount ab) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-) ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění / other technical provisions, net of reinsurance Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses: pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred acquisition costs (+/-) správní režie / administrative expenses provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit participation (-) Náklady na finanční umístění (investice): / Expenses connected with financial placements (investments): náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků / investment management charges, including interest náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) / book value of disposed financial placements Úbytky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised losses on financial placements (investments) Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses, net of reinsurance Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet / Allocated investment return transferred to the non-technical account (-) Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění / Sub-total on the technical account for life assurance

2010 1 222 462 1 249 422 24 517

2009 1 141 403 1 196 515 34 428

2 443 1 069 641

20 684 941 998

185 557 5 248 180 309 884 084 429 693 30 279 394 810 383 325 390 802 7 477 11 485 13 445 1 960

222 552 5 242 217 310 719 446 515 337 4 169 274 360 271 419 274 773 3 354 2 941 -425 -3 366

486 916 235 284 235 393 109 251 632 -9 038 352 114 213 061 31 287 117 261 9 495 873 505

556 210 315 549 315 692 143 240 661 97 116 335 444 259 241 -24 431 118 424 17 790 694 468

2 150 871 355 426 330 0

9 168 685 300 367 062 15 859

49 507

149 448

177 931

112 940

61

62

Finanční část

III.

Financial part

NETECHNICKÝ ÚČET / NON-TECHNICAL ACCOUNT 1.

Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění / Result of the technical account for non-life insurance

2.

Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění / Result of the technical account for life assurance

4. 6.

Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu pojištění / Allocated investment return transferred from the technical account for life-assurance Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu pojištění / Allocated investment return transferred to the technical account for non-life-insurance

2010

2009

21 473

355 845

177 931

112 940

49 507

149 448

47 435

148 315

7.

Ostatní výnosy / Other income

2 615

3 606

8.

Ostatní náklady / Other expenses

3 144

4 541

9.

Daň z příjmů z běžné činnosti / Income tax on ordinary activities

43 318

118 961

10.

Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění / Profit or loss on ordinary activities after tax

157 629

350 022

15.

Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách / Other taxes not shown under the preceding items

16.

Zisk nebo ztráta za účetní období / Profit of loss for the financial year

440

522

157 189

349 500


Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2010 (v tisících Kč) Statement of changes in equity for the year 2010 (In thousands of Czech crowns TCZK)

Zůstatek k 1. 1. 2010 / Balance at 1. 1. 2010 Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření / FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement Čistý zisk za účetní období / Net profit/loss for accounting period Navýšení ZK ze zisku společnosti / Increase of register capital from profit Dividendy / Dividends Převody do fondů / Addition to funds Zůstatek k 31. 12. 2010 / Balance at 31. 12. 2010 Zůstatek k 1. 1. 2009 / Balance at 1. 1. 2009 Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření / FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement Čistý zisk za účetní období / Net profit/loss for accounting period Dividendy / Dividends Převody do fondů / Addition to funds Zůstatek k 31. 12. 2009 / Balance at 31. 12. 2009

Základní kapitál / Registered capital 480 000

Rezervní fondy / Reserve funds 43 572

Kapitálové fondy / Capital funds 10 000

Oceňovací rozdíly / Changes in valuation -2 460

Zisk (ztráta) / Profit (loss) 630 367

450

20 000

157 189

157 189 0 -121 214 0 1 197 904 882 335

500 000

17 475 61 047

10 000

-2 010

480 000

36 559

10 000

1 896

353 880

-4 356

7 013 43 572

10 000

-2 460

1 161 479

450

-20 000 -121 214 -17 475 628 867

480 000

Celkem / Total

-4 356 349 500 -66 000 -7 013 630 367

349 500 -66 000 0 1 161 479

63

64

Finanční část

Financial part

Příloha roční účetní závěrky

k 31. prosinci 2010 (nekonsolidovaná) (v tisících Kč) I. OBECNÝ OBSAH I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity UNIQA pojišťovna, a. s. (dále jen „UNIQA“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a. s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a. s. proběhl 18. června 2001, IČ 492 404 80. Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2010 je: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“).

100 %

Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem Financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti) a činností souvisejících. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. Povolení se vztahuje na: 1. pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví nv rozsahu pojistných odvětví 1a), 1b), 1c), 2, 3 životních pojištění uvedených v části A přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví nv rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví 2. provozování zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění 3. činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností nz prostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví np oradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví nš etření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví np rovozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění nv zdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí nz prostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb

Sídlo společnosti UNIQA pojišťovna, a. s. Evropská 136 160 12 Praha 6


Notes to the financial statements 31 December 2010 (non-consolidated) (In thousand of Czech crowns TCZK) I. GENERAL CONTENTS I. 1. Description and principal activities UNIQA pojišťovna, a. s. (hereinafter “the UNIQA“) was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Česko-rakouská pojišťovna, a. s.). The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a. s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 492 404 80. The sole shareholder as at 31 December 2010 is: UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH,

100%

Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“).

UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities. During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services. The licence applies to: 1. Insurance activities in accordance of Act No. 277/2009 nw ithin insurance classes 1a), 1b), 1c), 2, 3 life assurance specified in part A of the Appendix 1 to the Insurance Act, nw ithin insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act. 2. Reinsurance activities in non-life reinsurance 3. Activities related to insurance and reinsurance n intermediary activities in accordance with the Insurance Act, na dvisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act, n investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act, n intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance, ne ducation for insurance brokers and individual loss adjusters, n intermediary activities in banking and leasing services

Registered office UNIQA pojišťovna, a. s. Evropská 136 160 12 Prague 6

65

66

Finanční část

Financial part

Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2010: Členové představenstva Předseda: Ing. Martin Žáček, CSc., Praha Místopředseda: Ing. Zbyněk Veselý, Praha Člen: Ing. Lucie Urválková, Praha Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2010 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; JUDr. Zdeněk Pilich, Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura. Členové dozorčí rady Předseda: Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen Členové: Karl Unger, Teesdorf Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň Franz Stiglitz, Perchtoldsdorf RNDr. Ivo Drápela, Odolená Voda Boris Škorpík, Chrudim Organizační struktura Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení. Pojišťovna nemá organizační složku v zahraničí.

I. 2. Právní poměry Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), se zákonem č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, v platném znění, se zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, v platném znění (dále jen „zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“), včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy.

I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502/2002 Sb.“), českými účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502/2002 Sb. a dalšími souvisejícími předpisy. Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti.

I. 4. Důležité účetní metody a) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je vykazován v pořizovacích cenách. Pořizovací cena zahrnuje náklady, které se přímo vztahují k pořízení příslušných položek majetku. Veškeré opravy a údržba majetku jsou zaúčtovány do výsledovky v účetním období, ve kterém byly vynaloženy. Dlouhodobý hmotný majetek, jehož pořizovací cena nepřesáhne 10 tis. Kč je účtován přímo do výsledovky. Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek s pořizovací cenou vyšší než 10 tis. Kč je evidován v operativní evidenci a jeho účetní odpisy jsou stanoveny rovnoměrně po dobu jeho odhadované životnosti a použitelnosti:


Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2010: Members of the Board of Directors Chairman: Martin Žáček, Prague Vice-chairman: Zbyněk Veselý, Prague Member: Lucie Urválková, Prague Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope of the joint procuration assigned to them. The Company’s proxies as at 31 December 2010 were Pavel Kocourek, Prague; Zdeněk Pilich, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice; Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration. Members of the Supervisory Board Chairman: Gottfried Wanitschek, St. Margarethen Members: Karl Unger, Teesdorf Andreas Brandstetter, Vienna Franz Stiglitz, Perchtoldsdorf Ivo Drápela, Odolená Voda Boris Škorpík, Chrudim Organisational structure The Company is divided into technical insurance function, administration function and trade function. These functions further consist of sections and departments. The Company has no administrative branch abroad.

I. 2. Compliance with legislation At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 277/2009 Coll., on Insurance, as amended (“the Insurance Act”), Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended, Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, as amended, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable implementing regulations, and with other legislation in force.

I. 3. Basis of preparation of the financial statements The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies, as amended (“Regulation No. 502/2002 Coll.”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting records in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. and other relevant legislation. The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and financial position of the Company.

I. 4. Significant accounting policies a) Tangible and intangible fixed assets Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. The purchase price includes all costs directly related to asset acquisition. All routine repairs are recognized to the profit and loss account in given accounting period. Tangible fixed assets costing less than TCZK 10 are charged to the profit and loss account in the year in which they are acquired. Tangible and intangible fixed assets costing more than TCZK 10 are registrated in operative records and are depreciated on a straight-line basis that reflects the assets’ expected useful lives:

67

68

Finanční část

Financial part

Dlouhodobý majetek

Doba odepisování

Software

3 až 10 let

Hardware

3 až 4 roky

Automobily Inventář

5 let 3 až 10 let

b) Finanční umístění (investice) Pozemky a stavby (nemovitosti) Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby (nemovitosti) se neodpisují. Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby (nemovitosti) prodány v okamžiku provedení jejich ocenění. Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá jejich reálné hodnotě. Změna reálné hodnoty pozemků a staveb (nemovitostí) se účtuje rozvahově. Dluhové cenné papíry Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvótního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů. Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti metodou efektivní úrokové míry a lineární metodou. Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu s výjimkou dluhopisů držených do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti“). Společnost vykazuje dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé (amortizované) hodnotě. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu. Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství a upravená o amortizaci diskontu / prémie a snížená o opravné položky. Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo cenné papíry realizovatelné, dluhopisy „OECD“, držené do splatnosti. Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů a cenných papírů realizovatelných se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.


Fixed Assets

Period

Software

3–10 years

Hardware

3–4 years

Motor vehicles Inventories

5 years 3–10 years

b) Investments Land and buildings (real estate) Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost and are not subsequently depreciated. At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value means the market value, which is the price for which such land and buildings (real estate) could be sold on the date of valuation. The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings, carried out at least once every five years, based on a qualified estimate or a qualified external valuer’s opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying amount of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value. Any change in the fair value of land and buildings (real estate) is recognized in equity. Debt securities At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition. The Company amortises premiums and discounts on all debt securities. Premiums and discounts are amortised to the profit and loss account on the basis of the effective interest rate and linear method from the date of acquisition to their maturity. Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the exception of bonds held to maturity that have been issued by a member state of the Organisation for Economic Co-operation and Development and awarded a rating at the level of the Czech Republic or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”). The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their amortised cost as at the balance sheet date. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If there is no available price or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is gradually increased by accrued interest income, adjusted by amortisation of the discount/premium and decreased by the amount of adjustments. Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss or securities available for sale, OECD bonds held to maturity. A change in the fair value of debt securities valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account. Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”). The appropriate exchange rate difference is included in the fair value.

69

70

Finanční část

Financial part

Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem pořízeny, včetně přímých nákladů souvisejících s jejich pořízením. K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu. Změna reálné hodnoty akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem se účtuje výsledkově. Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Finanční umístění v podnikatelských seskupeních (Podíly) Podílem v ovládaných osobách se rozumí účast v podniku třetí osoby, ve kterém má společnost rozhodující vliv a dále se v této položce uvádějí i ostatní případy, kdy je pojišťovna ovládající osobou. Podílem s podstatným vlivem se rozumí účast na podniku třetí osoby, ve kterém má společnost podstatný vliv. Není-li prokázán opak, považuje se za podstatný vliv dispozice nejméně s 20 % hlasovacích práv. Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za níž byl podíl pořízen, včetně přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí (protihodnotou). K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Změna reálné hodnoty podílů se účtuje rozvahově. Depozita u finančních institucí Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách. Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků. Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově.

c) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno odděleně od ostatního finančního umístění. K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Za účelem zachování věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví se o veškerých změnách reálné hodnoty účtuje výsledkově.

d) Opravné položky Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního umístění vykazovaného v reálné hodnotě. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného posouzení rizik provedeného vedením společnosti.


Shares and other variable-yield securities At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are accounted for at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair value. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If no market price is available or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. The change in fair value of shares or other variable-yield securities is recognised in the profit and loss account. Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by ČNB. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Participating interests Participating interests in controlled persons are participations in another enterprise in which the company holds a controlling influence. In addition, other cases where the insurance company is a controlling person are reported under this item. Participating interests with substantial influence are participations in another enterprise in which the company holds a substantial influence. Unless proven to the contrary, substantial influence is considered to be a holding of at least 20% of the voting rights. At the acquisition date, participating interests are stated at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. The fair value of participating interests is determined based on the equivalency method. At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Changes in fair value are recognised in equity. Deposits with financial institutions Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest. Other financial placements denominated in foreign currency are translated based on the current exchange rate published by ČNB and the appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Changes in fair value are reflected in the Company’s profit and loss account.

c) Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are accounted for separately from other financial placements. At the balance sheet date, financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have been reflected in the Company’s profit and loss account.

d) Adjustments The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets. The amount of the decrease is determined on the basis of a professional risk assessment carried out by the management of the Company.

71

72

Finanční část

Financial part

Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy. Opravné položky k dluhopisům „OECD“ drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že existuje riziko spojené s nesplácením jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo obojího.

e) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv, která nejsou přeceňovánu na reálnou hodnotu, a aktiv, která přeceňována jsou, ale změna reálné hodnoty je účtována rozvahově. Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.

f) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, která se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního pojištění. Neživotní pojištění Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých nákladů na pořízení pojistných smluv a je stanovena poměrným rozdělením časového období, na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci běžného pojistného období. Životní pojištění (kromě investičního životního pojištění) Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i). Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník) Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů (provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.

g) Daň z příjmů Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vratky za minulá období. Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů, s použitím očekávané daňové sazby platné pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny. O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.

h) Rezerva na nezasloužené pojistné Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena jak u životních, tak i u neživotních pojištění, s výjimkou životního pojištění s jednorázovým pojistným. Výše této rezervy odpovídá části předepsaného pojistného, která časově souvisí s následujícím nebo s pozdějším účetním obdobím, a stanoví se jako souhrn těchto částí pojistného vypočítaný podle jednotlivých pojistných smluv za použití metody „pro rata temporis“.

i) Rezerva pojistného životních pojištění Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně matematickými metodami včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.


Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the risk of non-payment of specific receivables. Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the notional principal amount of the bond or the bond yield or both the value and the yield would not be repaid.

e) Impairment of assets At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair value or for which changes in fair value are recognised in equity, are impaired. Impairment of an asset is recognised in the profit and loss account.

f) Deferred acquisition costs Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each financial year the Company carries out a liability adequacy test for both, non-life and life insurance, to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate. Non-life insurance For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts. DAC is evaluated for the same time period for which commissions are written. Deferred is a part after end of current period. Life assurance (traditional products) In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4.(i). Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder) In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition costs are deferred over the maximum period of 4 years.

g) Income tax Income tax on the profit for the year comprises current income tax and the change in deferred tax. Current income tax comprises the tax liability calculated from the tax base using the effective tax rate and any additional payments or refunds of tax for previous years. Deferred tax is provided on all temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized. A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable profits will be available against which this asset can be utilized.

h) Provision for unearned premiums The provision for unearned premiums is created in respect of life assurance and non-life insurance, except for single premium life assurance. The provision amount represents the part of gross premiums written which is to be allocated, in terms of time, to the subsequent financial year or to future financial years and is determined as the sum of all amounts calculated for individual contracts using the “pro rata temporis” method.

i) Life assurance provision The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance policies. The life assurance provision is calculated using actuarial methods, including profit shares declared and allocated and a provision for expenses, related to the administration of contracts, after deducting the value of future premiums.

73

74

Finanční část

Financial part

Společnost účtuje o zillmerované rezervě. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy.

j) Rezerva na pojistná plnění Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných nákladů na pojistné události: a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované (RBNS), b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR). Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události. U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících společností. Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž odhad veškerých souvisejících externích a interních nákladů na likvidaci pojistných událostí. Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění odpovědnosti za škodu. Při výpočtu rezervy na pojistná plnění se nediskontuje, s výjimkou rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent (zejména u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla). Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné smlouvě. Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.

k) Rezerva na prémie a slevy Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému účetnímu období. Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám a nejsou tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění. Změnu stavu rezervy na prémie a slevy ve výkazu zisku a ztráty společnost vykazuje v položce „Prémie a slevy“.

l) Vyrovnávací rezerva Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a záruky a je určena na vyrovnávání zvýšených nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů. Tvorba a čerpání vyrovnávací rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb. Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky č. 434/2009 Sb. se společnost rozhodla rozpouštět rovnoměrně v 5 letech. Celkový rozdíl bude tedy rozpuštěn nejpozději do roku 2014.


The Company accounts for the provision using the zillmerisation method. The zillmerisation method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account the risk of lapses and cancellations.

j) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance comprises the amount of expected costs in respect of claims: a) Reported but not settled during the period (RBNS), b) Incurred but not reported during the period (IBNR). The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all amounts calculated for individual claims. The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance types in companies that have been in operation for a longer period. The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling cost estimates. The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance companies arising from liability insurance. When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance). When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts are taken into consideration. Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly stated on the basis of the information currently available to them, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which may result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the financial statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used in making estimates are reviewed regularly.

k) Provision for bonuses and rebates The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the current financial year due to favourable claims experience. In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance. Changes in the provision for bonuses and rebates in the profit and loss account are presented in “Bonuses and rebates”.

l) Equalisation provision The equalisation provision is created for settling the technical loss or the above-average claims experience during the relevant financial year in the credit insurance class and the surety insurance class. The creation and release of the equalisation provision are in compliance with Regulation No. 434/2009 Coll. The Company decided to release the difference between the equalisation provision created in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. on a straight-line basis within 5 years.

75

76

Finanční část

Financial part

m) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů Společnost provádí k datu účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost celkové výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník). Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných peněžních toků. Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků vůči pojistníkům stanovená na základě nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených o přirážky na riziko a neurčitost. Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než celková výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady a jiná nehmotná aktiva. Zjistí-li společnost na základě testu postačitelnosti, že celková výše technických rezerv životních pojištění je nedostatečná, vytvoří rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů ve výši této nepostačitelnosti.

n) Rezerva pojistného neživotních pojištění Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/matematickými metodami včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a rezerv nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.

o) Rezerva na závazky Kanceláře Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“). Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její závazky v poměru podle výše svých příspěvků a za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy, a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva. Výše rezervy na závazky Kanceláře se podle zákona o pojišťovnictví určí matematicko-statistickými metodami. Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená pro krytí nákladů na pojistné události pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let. Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí. Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní závěrky.

p) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena na krytí závazků pojišťovny vůči pojistníkovi u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník. Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojistníkům ve výši hodnoty jejich podílů na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad obsažených v pojistných smlouvách. Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.


m) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation parameters The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the balance sheet date (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision, where the investment risk is borne by the policyholder). The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows. The minimum value of liabilities to policyholders is determined using best estimates of the future development of entry parameters adjusted by market value margins. Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs and other intangible assets, the deficiency is recognised through the creation of a provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation parameters.

n) Non-life insurance provision The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods, including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums.

o) Provision for liabilities of the Bureau The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”). Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau. The amount of the provision for liabilities of the Czech Bureau of Insurance is determined using actuarial methods pursuant to the Insurance Act. Based on information available to them, the Board of Directors of the Company believes that the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time these claims are finally settled. At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of preparation of the financial statements.

p) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where, based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders. The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance with the principles included in the insurance contracts. When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision.

77

78

Finanční část

Financial part

q) Podíl zajišťovatelů na pojistně technických rezervách Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění podílu zajišťovatelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných smluv, způsobů zúčtování se zajišťovateli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti. Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé se nepodílí na dalších pojistně technických rezervách.

r) Rezervy Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou. Rezerva na daně Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.

s) Předepsané pojistné Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím.

t) Náklady na pojistná plnění Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy, inkasa a jiné obdobné nároky pojišťovny. O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění.

u) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv.

v) Náklady a výnosy z finančního umístění Způsob účtování o nákladech a výnosech z finančního umístění a jejich rozdělení mezi účty životního a neživotního pojištění Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto přiřazením. Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny podle níže uvedeného klíče. Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů mezi oblasti životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických rezerv k datu účetní závěrky životního, neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného o kumulované zisky a ztráty minulých let. Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů a nákladů rozdělená dle výše uvedeného způsobu rozdělení je přeúčtována na netechnický účet a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále převedena na technický účet neživotních pojištění. Způsob účtování realizace finančního umístění Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu s ní účtuje odděleně o veškerých výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné pořizovací hodnoty příslušné složky finančního umístění.


q) Reinsurers’ share of technical provisions Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share. The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle. The Company presents the reinsurers’ share of the provision for unearned premiums, the provision for outstanding claims, life assurance provision and provision for liabilities of the Bureau. The reinsurer does not participate in the other technical provisions.

r) Provisions Provisions are intended to cover risks, losses and other respective payables, which are clearly defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision for untaken holiday. Provision for taxes The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return is filed.

s) Gross premiums written Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future financial years.

t) Claims paid Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries. Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount of the assessed settlement.

u) Acquisition costs Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance contracts.

v) Expenses and income from financial placements Allocation of expenses and income from financial placements between life assurance and non-life insurance accounts The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is recognized in accordance with this attribution. Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are distributed using the allocation key described below. The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and expense from financial placements that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of annual net amount of technical provisions for life assurance, nonlife insurance and the registered capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years. The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred using the above allocation key to the non-technical account and further transferred to the technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class. Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling price of the relevant financial instruments is recorded separately from the expense; the expense being the average acquisition cost of the related financial placement.

79

80

Finanční část

Financial part

w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění Společnost účtuje o společných položkách životního a neživotního pojištění metodou dle vyhlášky 502/2002 Sb. Tato metoda spočívá v členění jednotlivých položek podle toho, ke kterému pojistnému odvětví se vztahují. Náklady a výnosy z finančního umístění Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem uvedeným v bodě I.4.(v). Ostatní náklady a výnosy Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo na technické účty neživotního nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního pojištění. Tímto způsobem nejsou převedeny daně a poplatky a ostatní náklady přímo nesouvisející s pojištěním a zajištěním.

x) Přepočty cizích měn Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována. Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty výsledkově.

y) Konsolidace V souladu s ustanovením § 38a vyhlášky 502/2002 Sb. je účetní závěrka společnosti zahrnuta do konsolidované účetní závěrky společnosti „ UNIQA Versicherungen AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko sestavené podle Mezinárodních standardů finančního výkaznictví. Její konsolidovaná účetní závěrka bude zveřejněna v souladu s ustanovením § 38a odst. 2c vyhlášky 502/2002 Sb. a podle § 21a zákona o účetnictví. Vzhledem ke splnění všech požadavků stanovených vyhláškou 502/2002 Sb. nebude společnost sestavovat konsolidovanou účetní závěrku.

I. 5. Změny a odchylky od účetních metod a postupů V roce 2010 společnost neprovedla žádné změny účetních metod a postupů a během účetního období nepoužila žádných odchylek od těchto metod a postupů.

I. 6. Řízení rizik V souladu s Vyhláškou č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, Společnost zajistila nastavení interního kontrolního a řídícího systému (IKŘS). IKŘS je systém monitoringu veškerých interních činností, který je pro pojišťovny předepsaný zákonem o pojišťovnictví 277/2009 Sb. Systém řízení rizik je nedílnou součástí IKŘS. Cílem řízení rizik je identifikace, kvantifikace a eliminace rizik tak, aby nedocházelo ke změnám, které mají negativní vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál Společnosti. Zásady a postupy pro řízení rizik jsou ucelené a propojené se zásadami a postupy pro udržování kapitálu ke krytí těchto rizik. Společnost je vystavena pojistnému riziku přirozeně vyplývajícímu z upsaných pojistných smluv a dalším rizikům, zejména tržnímu, úpadku protistrany, operačnímu, likvidity, strategickému a reputačnímu. Odpovědnosti za řízení operačních rizik jsou ve Společnosti decentralizovány, spočívají pro každý proces na vlastníkovi procesu, resp. v případě outsourcingu na odběrateli outsourcované služby. Tato odpovědnost trvá po celou dobu provozování příslušného procesu. V případě outsourcingu i po celou dobu smluvního vztahu.


w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance In order to account for items common to both life assurance and non-life insurance, the Company uses a method in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. Under this method individual items are grouped according to the class of insurance to which they relate. Expenses and revenues from financial placements Expenses and revenues from financial placements are allocated between life assurance and non-life insurance using the method stated in point I.4.(v). Other revenues and expenses During the accounting period clearly attributable expenses and revenues are accounted for directly in the technical account for life assurance or non-life insurance or the non-technical account. Expenses and income that cannot be directly attributed are recorded primarily in the non-technical account and subsequently allocated to the technical account for life assurance or non-life insurance. The allocation is not applied to taxes, fees, or other expenses incurred outside insurance or reinsurance activities.

x) Foreign currency translation Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at the rate at which the transaction was realised. At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in Company’s profit and loss account.

y) Consolidation Pursuant to s. 38a of the Regulation No. 502/2002 Coll., the financial statements of the Company have been included in the consolidated financial statements of UNIQA Versicherungen AG, Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in compliance with International Financial Reporting Standards. The consolidated financial statements of the parent company will be published in accordance with s. 38a (2c) of the Regulation No. 502/2002 Coll. and in accordance with s. 21a of the Act on Accounting. As all requirements stipulated in Regulation No. 502/2002 Coll. have been met, the Company will not prepare consolidated financial statements.

I. 5. Change in accounting policies and procedures During the year 2010, there were no changes in accounting policies and procedures made by the Company, and during the financial year the Company did not apply any deviations from these policies and procedures.

I. 6. Risk management In compliance with Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance, the Company has ensured that the set-up of the internal control system (ICS). ICS is a system of monitoring all of Company’s operations. The monitoring is enacted by the Act on Insurance 277/2009 Coll. Risk management is integral part of the ICS. The goal of risk management is identification, quantification and elimination of risks in order to prevent changes that have a negative impact on the profit (loss) of the Company and the Company’s equity. The policies and procedures for risk management are comprehensive and interrelated with the policies and procedures for maintenance of the capital determined to cover these risks. The Company is exposed to insurance risk, which naturally results from the underwritten insurance contracts as well as other risks, mainly the market risk, credit risk, operational risk, liquidity risk, strategic risk and reputation risk. Responsibilities for the operational risks management are decentralized in the Company. Each process holder is responsible for the risks resulting from the process; in case of outsourcing the receiver of the outsourced service is the responsible person. The responsibility lasts for the whole period of the process operation, or for the whole period of validity of the outsourcing contract.

81

82

Finanční část

Financial part

Ostatní rizika jsou řízena centralizovaně: Odpovědnost za řízení likvidity a tržního rizika nese odborný ředitel ekonomického úseku. Odpovědnost za řízení pojistně technických rizik nese odborný ředitel pojistně technického úseku. Riziko úpadku protistrany je řízeno dle typu vazby na protistranu. V případě kapitálových investic jako součást tržního rizika a v případě spolupracujících partnerů dle typu spolupráce jako součást pojistně technického, resp. operačního rizika. Za řízení strategických a reputačních rizik odpovídá představenstvo. Za jeho kontrolu pak dozorčí rada.

a) Pojistné riziko Společnost je vystavena pojistnému riziku plynoucímu z upisování pojistných smluv. Pojistné riziko vyplývá z nejistoty týkající se období, frekvence a výše škod krytých pojistnými smlouvami. K řízení pojistného rizika Společnost využívá interní směrnice pro vývoj a oceňování produktů, stanovení výše technických rezerv, strategii zajištění a pravidla upisování. V rámci neživotního pojištění je nejvýznamnějším rizikem nedostatečné výše technických rezerv, jakož i riziko plynoucí z výše pojistného. Výše pojistného se stanovuje na základě historických předpokladů, které se mohou lišit od skutečnosti. Na určení výše rezerv může mít významný vliv riziko trendu, riziko odhadu, změna předpokladů atd. K eliminaci rizika nedostatečné výše rezerv se používají testy přiměřenosti rezerv a analýza citlivosti na změny předpokladů. Na základě provedených analýz se rezervy společnosti jeví jako postačitelné, a to i při zohlednění stresových scénářů předepsaných CEIOPS v rámci tzv. QIS 5. V oblasti životního pojištění je Společnost vystavena rizikům vyplývajícím z nepříznivého vývoje faktorů v porovnání s předpoklady použitými při oceňování produktů. Jde zejména o riziko nepříznivého vývoje úmrtnosti nebo přežití, riziko odlišného vývoje investičních výnosů nebo riziko vyplývající z neočekávaného vývoje nákladové inflace, či předčasného ukončování smluv ze strany klientů. V těchto případech se jedná o nebezpečí ztráty v důsledku nevyrovnanosti mezi přijatým pojistným a vyplaceným pojistným plněním, investičními výnosy a náklady. Dalšími riziky v životním pojištění jsou objektivní a subjektivní rizika pojištěného. Objektivní riziko je dané faktory jako je věk, pohlaví, zdravotní stav, profese. Subjektivní riziko je pak dané faktory jako snaha pojištěného zachovat si svůj životní standard či zdraví. K identifikaci, kvantifikaci a eliminaci pojistných rizik životního pojištění využívá Společnost profit testing prováděný v rámci výpočtu embedded value. Testy profitability jsou rovněž prováděny při oceňování nově vytvářených pojistných produktů. Současně je prováděn test postačitelnosti rezerv při zohlednění rizikových marží doporučených Českou společností aktuárů. Profit testing slouží ke stanovení přiměřených pojistných sazeb k pojistným a finančním garancím jednotlivých produktů a ke stanoveným předpokladům. Testem postačitelnosti rezerv Společnost prověřuje výši technických rezerv v životním pojištění vzhledem k aktualizovaným předpokladům. V rámci těchto postupů se též zjišťuje míra citlivosti výsledků na změnu jednotlivých předpokladů. V případě objektivního a subjektivního rizika pojištěného je při uzavírání smluv, zejména v případě pojištění se na vyšší pojistné sumy, nutné tato rizika individuálně ocenit. Na zjištění a ocenění těchto rizik slouží postupy, které mají za úlohu kvalifikovaně posoudit zdravotní, případně finanční stav klienta nebo ohodnotit míru rizika, kterému je pojištěný vystavený. Na základě informací o zdravotním stavu, o subjektivním riziku a o dalších pojistně-technických rizikách je stanovená sazba pojistného. Kromě slevy nebo přirážky na pojistném může být stanovena výluka některého rizika, druhu úrazu, nemoci nebo omezení výše pojistné částky, proto se zde v rámci řízení rizik využívá zejména zajištění a obezřetná upisovací politika. Stanovování individuálního ocenění pojistných rizik je prováděno ve spolupráci se zajistitelem Munich Re.

b) Koncentrace pojistného rizika Koncentrace pojistného rizika může existovat v případě, že určitá událost nebo série událostí může významně ovlivnit závazky Společnosti. Koncentrace pojistného rizika pak určuje rozsah možného vlivu těchto událostí na výši závazků Společnosti. Tato koncentrace může vzniknout z jedné pojistné smlouvy nebo malého počtu souvisejících smluv, a váže se k okolnostem, které by byly důvodem vzniku významných závazků. Koncentrace pojistného rizika může vznikat také z akumulace rizik v rámci několika individuálních skupin smluv. Může nastat v případě vzniku málo frekventovaných událostí velkého rozsahu (např. živelní pohromy), jako i v případě vedení závažných soudních sporů, či v případě změny legislativy, nebo v případě, že upisování rizika je nedostatečné vzhledem k určitému geografickému segmentu nebo demografickému trendu.


Other risks are managed centrally: Chief Financial Officer is responsible for liquidity and market risk management. Director responsible for insurance technic is responsible for insurance risk management. Credit risk is managed depending on the counterparty. In case of capital investments it is regarded as a part of the market risk, in case of cooperating partnerships it is considered as a part of the insurance or operational risk depending on the type of the partnership. Board of directors is responsible for the strategic and reputation risk management. And supervisory board of the Company is responsible for their supervision.

a) Insurance risk The Company is exposed to insurance risk and underwriting risks following from the underwritten insurance contracts. Insurance risk relates to uncertainty in respect of the period, frequency and amount of damage covered by insurance contracts. In order to manage the insurance risk the Company applies internal policies for development and valuation of products, determination of the technical provisions amount, reinsurance strategy and underwriting rules. Within the frame of the non-life insurance the most significant components of insurance risk are the reserve risk and the premium risk. The premium amount is determined using historical assumptions, which may differ from the actual situation. The risk of trend, risk of estimate, change in assumptions etc. may have a significant impact on determining the amount of provisions. The liability adequacy tests and analysis of sensitivity to change in assumptions are used to eliminate the reserve risk. According to the analyses made Company’s technical provisions appear to be adequate with respect to stress scenarios prescribed by CEIOPS within QIS 5. Within the scope of the life insurance risk the Company is exposed to risks resulting from an unfavourable development of factors compared to their presumptions at the moment of valuation of products. This involves especially the risk of unfavourable development of mortality or survival, risk of a different development of investment return, risk resulting from an unexpected development of cost inflation or early cancellation of the contract on the client’s part. In the above cases the Company is exposed to the danger of a loss resulting from the discrepancy between collected premiums and claims paid, investment returns and expenses. Other risks connected to life insurance are the objective and subjective risk of the insured. The objective risk is determined by factors such as the age, sex, health condition or profession. The subjective risk is determined by factors such as the effort of the insured to maintain a standard of living or a healthy life. The Company applies profit testing in order to identify, quantify and eliminate the life insurance risks. Profit testing is also performed when valuing new life insurance products. Simultaneously the liability adequacy test is performed with regard to risk margins recommended by the Czech Society of Actuaries. Profit testing is used to determine adequate insurance rates for the insurance and financial guarantees for individual products and for the determined assumptions. The purpose of the liability adequacy test is to assess the amount of the life assurance provisions in terms of the updated assumptions. The level of sensitivity of the results to a change in the individual assumptions is also a component of these procedures. In respect of the objective and subjective risks of the insured, these risks must be assessed individually upon conclusion of the contract, primarily in the event of a higher sum assured. There are procedures for identifying and assessing these risks; as part of such procedures it is necessary to carry out a qualified assessment of the health condition, or, if appropriate, the financial condition of the client, or to assess the level of risk to which the insured is exposed. Based on information on the health condition, subjective risk and other actuarial risks, the premium rate is determined. In addition to a discount or a surcharge on the premium, certain risks, types of injury or illnesses may be excluded from the insurance, or the amount of the sum assured may be limited, so reinsurance and a prudent underwriting policy are used in particular. Individual pricing of insured risks is preceded in cooperation with a reinsurer Munich Re.

b) Concentration of insurance risk Concentration of insurance risk may exist in the event that a particular event or a series of events may impact significantly upon the Company’s liabilities. The concentration of insurance risk then determines the extent of the possible impact of these events on the amount of the Company’s liabilities. Such concentration may arise from a single insurance contract or through a small number of related contracts, and relates to circumstances that gave rise to significant liabilities. Concentration of insurance risk may arise from accumulation of risks in frame of several individual groups of contracts; it may also arise from low-frequency, high-severity events (e.g. natural disasters) or in the event of significant litigations or legislative amendment. Concentration can also arise from insufficient underwriting of risks in respect of specific geographical segment or demographic trend.

83

84

Finanční část

Financial part

Převážná část upisovaných rizik se nachází v České republice. Riziko, kterému je Společnost vystavena, není z geografického ani demografického hlediska významně koncentrované na jakoukoli skupinu pojištěných, co se týká sociálních, profesních nebo věkových kritérií. V oblasti pojistných rizik je společnost ovlivněna koncentrací zajistného programu v oblasti neživotního pojištění na společnost UNIQA Re (viz Strategie zajištění).

c) Strategie zajištění Společnost převážnou část rizik z uzavíraných pojistných smluv životního i neživotního pojištění zajišťuje s cílem omezení rizika ztráty a s cílem chránit vlastní kapitálové zdroje. Zajistný program Společnosti je založený na kombinaci zajistných smluv s externími zajistiteli. Pro oblast neživotního pojištění je dominantní zajišťovnou společnost UNIQA Re se sídlem ve Švýcarsku. Která konsoliduje zajistný program celé pojišťovací skupiny UNIQA a pro jeho vlastní zajištění využívá zajistný program, ve kterém jsou zajistná rizika umísťována u předních světových zajistitelů. Pro oblast životního zajištění je zajistný program provozován převážně přes společnost Munich Re. Společnost uzavírá proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy s cílem snížit rizikovou angažovanost. Limity maximální čisté angažovanosti (vlastní vruby) v jednotlivých pojistných odvětvích jsou přehodnocované každý rok. Pro získání dodatečné ochrany využívá Společnost pro některé pojistné smlouvy fakultativní zajištění. Společnost spolupracuje se zajistiteli s ratingem „A“ a vyšším a soustavně monitoruje jejich finanční situaci.

d) Tržní riziko Společnost je vystavena tržnímu riziku, které vyplývá z otevřených pozic v úrokových, měnových a akciových nástrojích, které jsou všechny vystaveny obecným a specifickým pohybům na trhu. Hlavním rizikem je možnost, že výnosy z finančních aktiv nebudou postačovat na financování závazků vyplývajících z pojistných smluv. Tržní riziko je soustavně sledováno, měřeno a řízeno za použití Asset/Liability managementu (ALM). Základní technikou ALM je přizpůsobování splatnosti aktiv závazkům, které vyplývají z pojistných smluv.

e) Asset/Liability management (ALM) Základním cílem ALM je dosažení souladu ve struktuře aktiv a závazků, a to zejména z hlediska jejich splatnosti, úrokových sazeb a měnové struktury. Smyslem je zabezpečit, aby aktiva permanentně generovala dostatečné cash flow v potřebné měnové struktuře nutné na krytí splatných závazků vůči klientům (včetně garantovaných výnosů) a zároveň umožňovala produkovat přiměřený zisk pro akcionáře. Pojišťovna neprovádí standardní řízení aktiv a pasiv (ALM) na lokální úrovni, protože správa aktiv je prováděna převážně na holdingové úrovni, kdy dochází jednou za čtvrt roku k setkání výboru pro řízení aktiv, ten na lokální úrovni probíhá odděleně od pasivní strany. Vzhledem k duraci existujících závazků to nepředstavuje významnou odchylku mezi stavem, v němž docházelo k systematickému ALM.

f) Úrokové riziko Společnost je vystavena úrokovému riziku v důsledku dopadů výkyvů aktuálních tržních úrokových sazeb. Reálná hodnota a výnosy z finančního umístění mohou v důsledku těchto změn růst, ale i klesat. Kromě změn v hodnotě majetku dochází v případě výkyvů úrokových sazeb i ke změnám na straně závazků. Riziku změny cash flow v důsledku změny úrokové sazby jsou vystaveny především smlouvy s garantovanou úrokovou mírou, kde klient porovnává garantovaný výnos ve smlouvě s nabízeným výnosem na trhu. V případě, že se úrokové sazby na trhu zvýší, může u některých smluv dojít k růstu stornovosti anebo naopak v případě snížení úrokových sazeb může dojít na odklad výplaty s garantovaným výnosem, který je vyšší než výnos nabízený na trhu.


The risks underwritten by the Company are primarily located in the Czech Republic. The Company has, neither from geographical nor demographic point of view, no significant concentration of exposure to any group of persons insured, measured by social, professional or age criteria. Company‘s reinsurance program is concentrated on the UNIQA Re company within the non-life insurance (see Reinsurance strategy).

c) Reinsurance strategy The Company reinsures most of the risks it underwrites in life as well as in non-life insurance in order to control its exposures to losses and protect its own capital resources. The Company has based its reinsurance scheme on a complementary combination of contracts with external reinsurers. UNIQA Re, based in Switzerland, is Company’s dominant reinsurer for non-life insurance. UNIQA Re consolidate reinsurance program for the whole UNIQA insurance group and it uses world’s major reinsurers for the placement of the reinsured risks. Reinsurance program for the life insurance is performed by means of the Munich Re company. The Company concludes a combination of proportionate and non-proportionate reinsurance treaties to reduce its net exposure. The maximum net exposure limits (own retentions) for particular business lines are reviewed annually. To provide additional protection the Company uses facultative reinsurance for certain insurance contracts. The Company cooperates with reinsurers rated “A” and higher and carries out regular monitoring of their financial condition.

d) Market risk The Company is exposed to market risk, which follows from trading positions in interest rate, currency and equity instruments that are all exposed to common and specific changes in the market. The main exposure is that the revenues from investments will not be sufficient to cover the liabilities from insurance contracts. The market risk is constantly monitored, measured and managed using Asset/Liability management (ALM). The basic method of ALM involves adjusting the due date of assets to the liabilities from insurance contracts.

e) Asset/Liability Management (ALM) The basic goal of ALM is to achieve balance in the structure of assets and liabilities, in particular from the point of view of their maturity, interest rates and currency structure. The aim is to ensure that the assets permanently generate sufficient cash flows in the required currency structure necessary to cover the due liabilities to clients (including the guaranteed revenues) and at the same time to ensure that the system enables the generation of adequate profit for shareholders. The Company does not perform standard ALM on the local basis because asset management is provided on the group level when there is a meeting of asset management committee quarterly. Asset management is separated from the passive side on local basis. With respect to duration of existing liabilities it doesn’t represent a significant deviation from the state when providing standard systematic ALM.

f) Interest rate risk The Company is exposed to interest rate risk due to the impact of up-to-date market interest rate fluctuations. The fair value and investment return may both grow or decrease as a result of these fluctuations. Besides changes in the value of assets, the interest rate fluctuations may also result in changes of liabilities. The risk of changes in cash flows as a result of a change in interest rate represents exposure primarily to the insurance contracts with a guaranteed interest rate, where the client compares the revenue guaranteed by the contract with the revenue offered in the market. Where the market interest rates increase, some types of contracts may show an increase in the lapse rate, and on the other hand, in the event of decrease in the interest rates, the payment of settlements from contracts with guaranteed revenue higher than the revenue offered in the market may be deferred.

85

86

Finanční část

Financial part

g) Riziko volatility cen Společnost je vystavena riziku volatility cen. Je to riziko, že se hodnota finančního nástroje bude měnit v důsledku změn tržních cen. Tyto změny mohou být způsobeny faktory specifickými pro jednotlivý nástroj nebo jejich emitenty nebo faktory ovlivňujícími všechny nástroje obchodované na kapitálovém nebo peněžním trhu. Společnost řídí své investice do akcií pomocí diverzifikace portfolia a stanovením a sledováním limitů pro investice. Investice do akcií nepřekračují 5 % celkové hodnoty finančního umístění bez rezervy pojistného, kde nositelem investičního rizika je pojistník. Společnost je v oblasti volatility cen rovněž vystavena riziku změn hodnoty nemovitostí. Investice do nemovitostí nepřekračují 2 % hodnoty finančního umístění.

h) Měnové riziko Společnost je vystavena měnovému riziku v důsledku transakcí v cizích měnách a aktiv a pasiv denominovaných v cizích měnách. Vzhledem k tomu, že Společnost sestavuje účetní závěrku v českých korunách, mají změny měnových kurzů české koruny vůči těmto měnám dopad na účetní závěrku Společnosti. Společnost se zabezpečuje proti měnovým rizikům prostřednictvím derivátů.

i) Riziko úpadku protistrany Společnost je vystavena úvěrovému riziku, které vyplývá z neschopnosti protistrany uhradit splatné částky v plné výši. Hlavní oblasti, kde je Společnost vystavena úvěrovému riziku: nP odíl zajistitele na pojistných závazcích nD luh zajistitele, který se týká již vyplacené pojistné události nD lužné pojistné nR iziko protistrany týkající se derivátových transakcí nR iziko nesplacení jistiny nebo výnosů z finančních investic Ke koncentraci rizika úpadku protistrany dochází v případech skupin smluvních protistran, které mají obdobné ekonomické charakteristiky a jejichž schopnost plnit smluvní závazky je podobně ovlivňována změnami ekonomických či jiných podmínek. Riziko úpadku protistrany je omezené externími limity pro skladbu finančního umístění (Vyhláška č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví). Pojišťovna investuje převážnou část finančního umístění do státních dluhopisů ČR a členských zemí EU. Podíl těchto investic na finančním umístění představuje nejméně 80 %. Společnost dále stanovuje ve spolupráci s UNIQA Financial Services se sídlem ve Vídni limity pro jednotlivé emitenty/protistrany podle jejich úvěrové kvality a pravidelně monitoruje jejich dodržování. Limity jsou pravidelně přehodnocovány.

j) Operační riziko Operační riziko je riziko potenciální ztráty vyplývající z chybějících nebo nedostatečných interních procesů, lidských zdrojů a systémů nebo z jiných příčin, které mohou vznikat jak v důsledku vnitřních tak vnějších událostí. Společnost analyzuje tato rizika a navrhuje úpravy pracovních postupů a procesů s cílem eliminace událostí nesoucích ztrátu z titulu operačních rizik. V roce 2010 proběhl komplexní monitoring procesů. Aby společnost udržela přehled o všech prováděných procesech, bude od roku 2011 docházet k údržbě a aktualizaci databáze procesů včetně stanovení zodpovědností jednotlivých pracovníků za jím příslušné procesy. V rámci IKŘS došlo v návaznosti na provedený monitoring ke stanovení pravidelných kontrol na všech klíčových procesech.


g) Price fluctuation risk The Company is exposed to a price fluctuation risk, which consists in the fact that the value of the financial instrument will change due to changes in the market prices. These changes may be caused by factors specific to a single instrument or by the issuers of the instruments or by factors affecting all instruments traded in the capital or money markets. The Company manages its use of equity investments by maintaining a diversified portfolio and by monitoring the limits for investments. Equity investments don’t exceed 5% of the value of financial placement considered without premium provision where investment risk is borne by policyholder. The Company is exposed to risk of change of the real estates values in the scope of price fluctuation risk. Investments into real estates don’t exceed 2% of financial placement.

h) Currency risk The Company is exposed to currency risk through transactions in foreign currencies and through its assets and liabilities denominated in foreign currencies. As the currency in which the Company presents its financial statements is the Czech crown (CZK), movements in the exchange rates between these currencies and the CZK affect the Company’s financial statements. The Company uses derivatives in order to hedge against currency risk.

i) Credit risk The Company is exposed to the credit risk, which follows from the counterparty failing to pay the amounts due in full. The main areas of the Company’s exposure to the credit risk: nR einsurers’ share in insurance liabilities nR einsurer’s debt, which relates to a claim that has already been paid nO utstanding premiums nC ounterparty risk relating to derivative transactions nR isk of failure to repay the principal or income from financial investments Concentrations of credit risk arise where groups of counterparties have similar economic characteristics that would cause their ability to meet their contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions. The credit risk is limited by external limits regulating the structure of financial placement (Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance). The Company invest major part of the financial placement into government bonds of the Czech Republic and EU member states. Share of these investments is at least 80% of the financial placement. The Company further sets in cooperation with UNIQA Financial Services based in Vienna its own limits for individual issuers/ counterparties depending on their credit quality and regularly monitors whether these limits are met. The limits are subject to a regular reassessment.

j) Operational risk Operational risk is the risk of a potential loss following from missing or insufficient internal processes, human resources and systems or other causes, which may arise due both to internal and external events. The Company analyses these risks and designs modifications to work procedures and processes to eliminate the risks associated with operational events. Complex process monitoring was made in 2010. There is going to be maintenance and actualisation of the database of processes including assignment of responsible persons responsibilities for the related processes starting in 2011. There were regular checks set within the frame of ICS in connection with the monitoring made.

87

88

Finanční část

Financial part

k) Riziko likvidity Společnost je vystavena denním požadavkům na likviditu, které vyplývají z pojistných plnění. Riziko likvidity je riziko, že finanční prostředky na zaplacení závazků nemusí být k dispozici v čase splatnosti za přiměřené náklady. Potřeba likvidity se nepřetržitě monitoruje za účelem zabezpečení potřebných zdrojů. Společnost má k dispozici různé zdroje financování a v souladu s platnou legislativou drží dostatečnou část finančního umístění v likvidních finančních nástrojích.

l) Strategické riziko Strategické riziko vzniká v důsledku nutnosti přijímat strategická obchodní, finanční či pojistně-technická rozhodnutí. Rizikem je zde, že přijaté rozhodnutí povede ke ztrátě. Společnost na základě strategie stanovené dozorčí radou chce dosáhnout navýšení tržního podílu v oblasti neživotního i životního pojištění. Strategií pro období končící v roce 2010 bylo dosáhnout tržního podílu 5 % v oblasti neživotního pojištění, které je předmětem volné hospodářské soutěže, a 3 % v oblasti běžně placeného životního pojištění.

m) Reputační riziko Reputační riziko je spojeno s důvěryhodností Společnosti pro všechny skupiny subjektů finančního trhu. Snížení důvěryhodnosti Společnosti může vést ke snížení příjmů nebo až ke snížení vlastního kapitálu Společnosti.


k) Liquidity risk The Company is exposed to requirements for liquidity on a daily basis. These requirements are related to claim settlements. The liquidity risk is a risk that the cash necessary for payment of liabilities will not be available at the due date and at adequate cost. The need for liquidity is continuously monitored in order to ensure necessary resources. The Company has access to a diverse funding base, and in compliance with the legislation in force it has invested a sufficient portion of its financial placement in liquid financial instruments.

l) Strategic risk Strategic risk arises from the necessity of making strategic business, financial or insurance technical decisions. It is a risk of a potential loss following from poor decision. The company wants to achieve increase in market share in life as well as in non/life insurance on the basis on the supervisory board decision. There was a strategy, with end in 2010, to achieve 5% market share in non-life insurance which is object of free economic competition and 3% market share in regularly paid life insurance.

m) Reputation risk Reputation risk is a type of risk related to the trustworthiness of the Company for all subjects in financial market. Damage to a firm’s reputation can result in lost revenue or destruction of shareholder value.

89

90

Finanční část

Financial part

II. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K ROZVAZE II. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořily k 31. prosinci 2010 vedle zřizovacích výdajů následující položky: Software

Zřizovací výdaje

Pořízení majetku a poskytnuté zálohy

Celkem

113 557

959

4 652

119 168

40 972

0

1 746

42 718

436

0

4 652

5 088

154 093

959

1 746

156 798

Oprávky k 1. 1. 2010

78 556

959

0

79 515

Odpisy

13 095

0

0

13 095

412

0

0

412

Oprávky k 31. 12. 2010

91 239

959

0

92 198

Zůstatková cena k 1. 1. 2010

35 001

0

4 652

39 653

Zůstatková cena k 31. 12. 2010

62 854

0

1 746

64 600

2010

2009

Pořizovací cena k 1. 1. 2010 Přírůstky Úbytky Pořizovací cena k 31. 12. 2010

Úbytky oprávek

II. 2. Finanční umístění (investice) a) Pozemky a stavby (nemovitosti)

Pozemky

8 235

7 982

Budovy a stavby

45 312

45 745

Celkem provozní pozemky a stavby v reálné hodnotě

53 547

53 727

Poslední ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) posudkem znalce bylo provedeno ke dni 31. 12. 2010 b) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních Podíly v ovládaných osobách 2010

Podíl na základním kapitálu v %

Pořizovací cena

Reálná hodnota

ProUNIQA, s. r. o., Praha

100

100

Celkem

N/A

100

2009

Podíl na základním kapitálu v %

Pořizovací cena

Celková výše základního kapitálu

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období

Příjem z dividend/ podíl na zisku

1 065

100

1 065

383

0

1 065

N/A

1 065

383

0

Reálná hodnota

Celková výše základního kapitálu

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období

Příjem z dividend/ podíl na zisku

ProUNIQA, s. r. o., Praha

100

100

682

100

682

69

0

Celkem

N/A

100

682

N/A

682

69

0

U společnosti nejsou rozdíly mezi procentuální výší vlastnického podílu a hlasovacími právy.


II. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE BALANCE SHEET II. 1. Intangible fixed assets Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2010, apart from incorporation expenses comprise the following items: Software

Incorporation expenses

Assets acquisition and advance payments

Total

113,557

959

4,652

119,168

Additions

40,972

0

1,746

42,718

Disposals

436

0

4,652

5,088

154,093

959

1,746

156,798

Accumulated depreciation at 1/1/2010

78,556

959

0

79,515

Depreciation expense

13,095

0

0

13,095

412

0

0

412

Acquisition cost at 1/1/2010

Acquisition cost at 31/12/2010

Disposals Accumulated depreciation at 31/12/2010

91,239

959

0

92,198

Net book value at 1/1/2010

35,001

0

4,652

39,653

Net book value at 31/12/2010

62,854

0

1,746

64,600

2010

2009

II. 2. Investment a) Land and buildings (real estate)

Land

8,235

7,982

Buildings

45,312

45,745

Total operating land and buildings at fair value

53,547

53,727

The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified external valuer’s opinion was carried out at 31 December 2010. b) Participating interests Participating interests with controlling influence 2010

Share of registered capital in %

Acquisition cost

Fair value

Total Registered capital

Total Equity

Profit or loss for the financial year

Dividend income/ profit share

ProUNIQA, s. r. o., Prague

100

100

1,065

100

1,065

383

0

Total

N/A

100

1,065

N/A

1,065

383

0

2009

Share of registered capital in %

Acquisition cost

Fair value

Total Registered capital

Total Equity

Profit or loss for the financial year

Dividend income/ profit share

ProUNIQA, s. r. o., Prague

100

100

682

100

682

69

0

Total

N/A

100

682

N/A

682

69

0

There are no differences between the ownership percentage and the voting rights in respect of the above company.

91

92

Finanční část

Financial part

c) Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly

Reálná hodnota

Pořizovací cena

2010

2009

2010

2009

36 162

33 239

36 176

32 663

– Nekótované

358 271

143 179

348 335

135 007

Celkem

394 433

176 418

384 511

167 670

Vydané finančními institucemi – Nekótované Vydané organizacemi pojišťovnictví

d) Dluhové cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů a realizovatelné cenné papíry

Reálná hodnota

Pořizovací cena

2010

2009

2010

2009

117 463

136 555

112 822

135 128

90 124

69 140

88 235

65 580

– Kótované na burze v ČR

30 707

122 707

64 884

116 851

– Kótované na jiném trhu CP

93 462

109 935

89 920

108 068

2 912 599

2 670 873

2 835 897

2 497 158

453 103

228 815

465 482

219 665

Vydané finančními institucemi – Kótované na burze v ČR – Kótované na jiném trhu CP Vydané nefinančními institucemi

Vydané vládním sektorem – Kótované na burze v ČR – Kótované na jiném trhu CP Ostatní – Kótované na burze v ČR Celkem

42 173

44 321

42 608

43 240

3 739 631

3 382 346

3 699 848

3 185 690

Cenné papíry kótované na jiném trhu CP jsou obchodovány především na trzích zemí OECD. e) Dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti

Reálná hodnota

Amortizovaná hodnota*)

Pořizovací cena

2010

2009

2010

2009

2010

2009

– Kótované na burze v ČR

447 922

436 873

417 889

404 620

402 228

390 701

Celkem dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti

447 922

436 873

417 889

404 620

402 228

390 701

*) amortizovaná hodnota je včetně AUV

f) Ostatní půjčky K 31. prosinci 2010 činila celková výše ostatních půjček 99 788 tis. Kč. Půjčka v nominální hodnotě 110 000 tis. Kč byla poskytnuta společnosti AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o. g) Depozita u finančních institucí 2010

2009

Splatné do 1 roku

679 871

1 420 219

Splatné nad 5 let

301 458

0

Celkem

981 329

1 420 219


c) Shares and other variable-yield securities, other participating interests Fair value

Acquisition cost

2010

2009

2010

2009

36,162

33,239

36,176

32,663

– Unlisted

358,271

143,179

348,335

135,007

Total

394,433

176,418

384,511

167,670

Issued by financial institutions – Unlisted Issued by insurance institutions

d) Debt securities valued at fair value through profit and loss and available for sale securities Fair value

Acquisition cost

2010

2009

2010

2009

117,463

136,555

112,822

135,128

90,124

69,140

88,235

65,580

– Listed on a recognized CR exchange

30,707

122,707

64,884

116,851

– Listed elsewhere

93,462

109,935

89,920

108,068

2,912,599

2,670,873

2,835,897

2,497,158

453,103

228,815

465,482

219,665

Issued by financial institutions – Listed on a recognized CR exchange – Listed elsewhere Issued by non-financial institutions

Issued by government sector – Listed on a recognized CR exchange – Listed elsewhere Other – Listed on a recognized CR exchange Total

42,173

44,321

42,608

43,240

3,739,631

3,382,346

3,699,848

3,185,690

Securities listed elsewhere are traded mainly on the market of countries OECD. e) OECD debt securities held to maturity Fair value

Amortized value*

Acquisition cost

2010

2009

2010

2009

2010

2009

– Listed on a recognized CR exchange

447,922

436,873

417,889

404,620

402,228

390,701

Total OECD debt securities held to maturity

447,922

436,873

417,889

404,620

402,228

390,701

*) amortized value is incl. accrued interest

f) Other loans Total amount of other loans was TCZK 99,788 at 31 December 2010. The loan with a nominal value of TCZK 110,000 was provided by AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o. g) Deposits with financial institutions 2010

2009

Due within 1 year

679,871

1,420,219

Due in more than 5 years

301,458

0

Total

981,329

1,420,219

93

94

Finanční část

Financial part

II. 3. Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Popis

Reálná hodnota

Pořizovací cena

2010

2009

2010

2009

Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem

700 857

449 225

672 792

410 671

Celkem

700 857

449 225

672 792

410 671

II. 4. Měnová struktura finančního umístění Měna

Cenné papíry s proměnlivým výnosem 2010

Cenné papíry s pevným výnosem

Depozita a ostatní finanční umístění

Cenné papíry, je-li nositelem investičního rizika pojistník

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

CZK

156 746

336 426

3 542 166

3 199 070

1 096 710

1 474 628

235 419

147 519

EUR

258 008

152 320

251 764

125 517

39 019

0

465 438

301 706

HUF

4 395

4 568

89 945

106 144

0

0

0

0

PLN

0

0

34 528

39 339

0

0

0

0

USD

106 450

0

107 951

0

0

0

0

0

Celkem

525 599

493 314

4 026 354

3 470 070

1 135 729

1 474 628

700 857

449 225

II. 5. Pohledávky 31. prosince 2010

Pohledávky za pojistníky

Pohledávky za pojišťovacími zprostř.

Pohledávky z operací zajištění

Ostatní pohledávky

Celkem

Hodnota pohledávky

293 149

33 045

15 054

146 325

487 573

Celkem

293 149

33 045

15 054

146 325

487 573

57 225

6 793

0

0

64 018

Čistá výše celkem

235 924

26 252

15 054

146 325

423 555

31. prosince 2009

Pohledávky za pojistníky

Pohledávky za pojišťovacími zprostř.

Pohledávky z operací zajištění

Ostatní pohledávky

Celkem

Hodnota pohledávky

279 758

61 208

26 927

98 874

466 767

Celkem

279 758

61 208

26 927

98 874

466 767

64 940

29 286

322

0

94 548

214 818

31 922

26 605

98 874

372 219

2010

2009

4 778

4 474

0

1 677

105 149

59 185

36 398

33 538

146 325

98 874

Výše opravné položky

Výše opravné položky Čistá výše celkem

a) Ostatní pohledávky

Pohledávky za podniky ve skupině Odložená daňová pohledávka Zaplacené zálohy na daň z příjmů Ostatní pohledávky Ostatní pohledávky celkem


II. 3. Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Description

Fair value

Acquisition cost

2010

2009

2010

2009

Shares and other variable-yield securities

700,857

449,225

672,792

410,671

Total

700,857

449,225

672,792

410,671

II. 4. Currency structure of the financial placement Currency

Variable-yield securities

Fixed income securities

Deposits and other financial placements

Securities where the investment risk is borne by the policyholders

2010

2009

2010

2009

2010

2009

2010

2009

CZK

156,746

336,426

3,542,166

3,199,070

1,096,710

1,474,628

235,419

147,519

EUR

258,008

152,320

251,764

125,517

39,019

0

465,438

301,706

HUF

4,395

4,568

89,945

106,144

0

0

0

0

PLN

0

0

34,528

39,339

0

0

0

0

USD

106,450

0

107,951

0

0

0

0

0

Total

525,599

493,314

4,026,354

3,470,070

1,135,729

1,474,628

700,857

449,225

II. 5. Receivables As at 31 December 2010

Receivables from policy holders

Receivables from insurance intermediaries

Receivables from reinsurance operations

Other receivables

Total

Due

293,149

33,045

15,054

146,325

487,573

Total

293,149

33,045

15,054

146,325

487,573

57,225

6,793

0

0

64,018

235,924

26,252

15,054

146,325

423,555

Other receivables

Total

Adjustment Total net

As at 31 December 2009

Receivables from policy holders

Due

279,758

Total Adjustment Total net

Receivables from insurance intermediaries

Receivables from reinsurance operations

61,208

26,927

98,874

466,767

279,758

61,208

26,927

98,874

466,767

64,940

29,286

322

0

94,548

214,818

31,922

26,605

98,874

372,219

2010

2009

4,778

4,474

0

1,677

105,149

59,185

36,398

33,538

146,325

98,874

a) Other receivables

Inter-company receivables Deferred tax assets Income tax prepayments Other receivables Total other receivables

95

96

Finanční část

Financial part

II. 6. Ostatní aktiva a) Dlouhodobý hmotný majetek

Pořizovací cena k 1. 1. 2010 Přírůstky Úbytky Pořizovací cena k 31. 12. 2010

Zásoby

Provozní majetek

Um. Díla

Celkem

589

116 422

30

117 041

7 604

21 218

0

28 822

498

18 240

0

18 738

7 695

119 400

30

127 125

0

81 181

0

81 181

1 068

13 938

0

15 006

12

16 995

0

17 007

1 056

78 124

0

79 180

589

35 241

30

35 860

6 639

41 276

30

47 945

2010

2009

Oprávky k 1. 1. 2010 Odpisy Úbytky oprávek Oprávky k 31. 12. 2010 Zůstatková cena k 1. 1. 2010 Zůstatková cena k 31. 12. 2010

II. 7. Přechodné účty aktiv a) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v životním pojištění

Tradiční životní pojištění

6 851

11 091

Investiční životní pojištění

143 064

170 110

Celkem

149 915

181 201

2010

2009

b) Dohadné položky aktivní

Odhad předpisu pojistného

68 000

70 000

Ostatní

25 646

27 400

Celkem

93 646

97 400

Odhad předpisu pojistného V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného za měsíc prosinec z pojištění motorových vozidel a zákonného pojištění, a to v případech, kdy vyúčtování se zprostředkovateli probíhá měsíčně zpětně.

II. 8. Vlastní kapitál a) Základní kapitál Registrovaný základní kapitál se skládá z 5 000 kmenových akcií na jméno v zaknihované podobě v nominální hodnotě 100 tis. Kč. K 31. prosinci 2010 bylo splaceno 100 % základního kapitálu, tj. 500 000 tis. Kč. Emise CZ 0008040748 Celkem

Druh cenného papíru

Forma

Jmenovitá hodnota

Akcie

Na jméno

100

N/A

N/A

100

Počet kusů cenných papírů

Celkový objem

Údaje o veřejné obchodovatelnosti

5 000

500 000

S omezenou převoditelností

5 000

500 000

N/A


II. 6. Other assets a) Tangible fixed assets

Acquisition cost at 1/1/2010 Additions Disposals Acquisition cost at 31/12/2010

Inventory

Operating assets

Work of art

Total

589

116,422

30

117,041

7,604

21,218

0

28,822

498

18,240

0

18,738

7,695

119,400

30

127,125

0

81,181

0

81,181

1,068

13,938

0

15,006

12

16,995

0

17,007

1,056

78,124

0

79,180

589

35,241

30

35,860

6,639

41,276

30

47,945

2010

2009

Accumulated depreciation at 1/1/2010 Depreciation expense Disposals Accumulated depreciation at 31/12/2010 Net book value at 1/1/2010 Net book value at 31/12/2010

II. 7. Temporary asset accounts a) Deferred acquisition costs for life assurance contracts

Traditional life assurance

6,851

11,091

Unit-linked assurance

143,064

170,110

Total

149,915

181,201

2010

2009

Estimated written premiums

68,000

70,000

Other

25,646

27,400

Total

93,646

97,400

b) Estimated receivables

Estimated written premiums The Company discloses in estimated receivables an estimate of the written premiums for December in respect of motor insurance and motor third-party liability insurance, where insurance intermediaries report to the Company on a monthly basis in arrear.

II. 8. Equity a) Share capital The share capital consists of 5,000 registered shares form with a nominal value of TCZK 100,000. As at 31 December 2010 100% (TCZK 500,000) of the share capital was paid-up. Issue

Type of security

CZ 0008040748 Total

Form

Nominal value

Number of securities

Total volume

Information on public marketability

Share

Registered shares

100

5,000

500,000

Limited marketability

N/A

N/A

100

5,000

500,000

N/A

97

98

Finanční část

Financial part

Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví, s ohledem na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká. b) Ostatní kapitálové fondy 2010

2009

Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků

-2 010

-2 460

Ostatní kapitálové fondy

10 000

10 000

7 990

7 540

2010

2009

Celkem

c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou

Zůstatek k 1. 1. Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění Změna odložené daně Zůstatek k 31. 12.

-2 460

1 896

202

-3 413

248

-943

-2 010

-2 460

d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období Zisk běžného období

157 189

Příděl do zákonného rezervního fondu

7 859

Nerozdělený zisk

149 330

II. 9. Technické rezervy a) Rezerva na nezasloužené pojistné (hrubá výše) 2010

2009

Neživotní pojištění

900 480

818 537

Životní pojištění

145 349

144 814

1 045 829

963 351

2010

2009

2 921 057

2 744 182

-381 169

-448 037

Celkem

b) Rezerva pojistného životních pojištění

Nezillmerovaná rezerva Zillmerizační odpočet Nulování záporných rezerv

10 680

19 030

2 550 568

2 315 175

2010

2009

RBNS

1 831 968

1 367 969

IBNR

315 345

344 098

2 147 313

1 712 067

Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze

c) Rezerva na pojistná plnění Rezerva na pojistná plnění ke konci účetního období je tvořena následovně:

Celkem


The amount of registered capital complies with the requirements of the Insurance Act, with regard to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities. b) Other capital accounts 2010

2009

Revaluation of assets and liabilities at fair value

-2,010

-2,460

Other capital accounts

10,000

10,000

7,990

7,540

2010

2009

Total

c) Revaluation of assets and liabilities at fair value

Balance as at 1/1 Change in fair value of financial placement Change in deferred tax Balance as at 31/12

-2,460

1,896

202

-3,413

248

-943

-2,010

-2,460

d) Proposed distribution of current period profit Profit from the current period

157,189

Transfer to legal reserve fund

7,859

Profit to be added to retained earnings

149,330

II. 9. Technical provisions a) Provision for unearned premiums (gross) 2010

2009

Non-life insurance

900,480

818,537

Life assurance

145,349

144,814

1,045,829

963,351

2010

2009

2,921,057

2,744,182

-381,169

-448,037

Total

b) Life assurance provision

Unzillmerised provision Zillmer adjustment Elimination of negative reserves

10,680

19,030

2,550,568

2,315,175

2010

2009

RBNS

1,831,968

1,367,969

IBNR

315,345

344,098

Total

2,177,313

1,712,067

Zillmerised provision presented in the balance sheet

c) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims at the end of the financial year is created as follows:

99

100

Finanční část

Financial part

Výsledek likvidace pojistných událostí Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 31. prosinci 2009, platbami v průběhu roku 2010 (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a zbytkovou výší této rezervy k 31. prosinci 2010 představuje výsledek likvidace pojistných událostí. Jeho čistá výše je uvedena v následujícím přehledu: Pojistné odvětví

2010

2009

4 224

-3 354

882

-982

Pojištění motorových vozidel – Kasko

3 724

28 460

Pojištění přepravy

1 647

-6 238

13 437

32 999

Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti

123 089

128 495

Všeobecné pojištění odpovědnosti

-13 925

41 400

-4 835

-1 449

Úrazové pojištění Pojištění nemoci

Pojištění požáru a jiných majetkových škod

Pojištění přerušení provozu Pojištění právní ochrany Cestovní pojištění Insolvence – Kauce Celkem

27

60

4 785

8 718

75

-35

133 130

228 074

Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídající závazkům z rent činila po diskontování 128 414 tis. Kč (2009: 93 143 tis. Kč). Při výpočtu rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel společnost použila pro budoucí roky míry valorizace mezd ve výši 4,0 % do roku 2012, od roku 2013 do roku 2019 6,5 % a od roku 2020 4,0 %. U invalidního důchodu jsou výše valorizace v jednotlivých obdobích 2,0 %, 4,5 % a 4,0 %. Rezerva byla diskontována 2,0 %. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 923 tis. Kč (2009: 56 tis. Kč). Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše uvedené rezervy, činí 21,6 let. d) Rezerva na prémie a slevy (hrubá výše) Pojistné odvětví Neživotní pojištění

2010

2009

9 727

8 294


24 846

69 857

Celkem

34 573

78 151

e) Vyrovnávací rezerva Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky č. 434/2009 Sb. k 1. lednu 2010 činil 217 995 tis. Kč. Společnost se rozhodla tento rozdíl rozpouštět rovnoměrně do roku 2014, a to ročně ve výši 43 599 tis. Kč.


Claims run-off result The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at 31 December 2009, the claims payments during 2010 (with respect to claims included within this provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2010. The net run-off result is as follows: Class of insurance

2010

2009

Accident insurance

4,224

-3,354

Sickness insurance

882

-982

Motor – hull

3,724

28,460

Transport insurance

1,647

-6,238

13,437

32,999

Motor – liability

123,089

128,495

General liability insurance

-13,925

41,400

-4,835

-1,449

Fire and other damage to property

Business interruption insurance Legal protection insurance Travel insurance Insolvence Total

27

60

4,785

8,718

75

-35

133,130

228,074

Provision for outstanding claims in the form of annuities The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance paid in the form of annuities after discounting is TCZK 128,414 (2009: TCZK 93,143). The Company used a wage valorisation rate and of 4.0% until 2012, since 2013 until 2019 6.5% and since 2020 4.0% to calculate the provision for outstanding claims in the form of annuities from statutory motor third-party liability insurance for the subsequent years. For the disability pension valorisation rate is 2.0%, 4.5% a 4.0% for above mentioned periods. The provision was also discounted at 2.0%. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 923 (2009: TCZK 56). The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within the above provision have been paid, is 21.6 years. d) Provision for bonuses and rebates Class of insurance Non-life insurance

2010

2009

9,727

8,294

Life assurance

24,846

69,857

Total

34,573

78,151

e) Equalisation provision The difference between the equalisation provision created in accordance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. was TCZK 217,995 as at 1 January 2010. The Company decided to release the difference on a straight-line basis until 2014, every year, amounting to TCZK 43,599.

101

102

Finanční část

Financial part

f) Rezerva pojistného neživotních pojištění Počáteční zůstatek

Tvorba

Čerpání

Konečný zůstatek

Zdravotní pojištění

17 359

8 008

2 238

23 129

Pojištění přerušení provozu

18 555

4 889

0

23 444

Celkem

35 914

12 897

2 238

46 573

Počáteční zůstatek

Tvorba

Čerpání

Konečný zůstatek

Rezerva na závazky Kanceláře

157 482

37 402

0

194 884

Celkem

157 482

37 402

0

194 884

Počáteční zůstatek

Tvorba

Čerpání

Konečný zůstatek

g) Rezerva na závazky Kanceláře

II. 10. Rezervy Druh rezervy Rezerva na nevyčerpanou dovolenou

7 033

5 722

7 033

5 722

Rezerva na daně

120 000

45 000

120 000

45 000

Celkem

127 033

50 722

127 033

50 722

II. 11. Závazky 31. prosince 2010

Závazky vůči pojistníkům

Závazky vůči zprostř.

Závazky z operací zajištění

Ostatní závazky

Celkem

Závazky

346 116

60 281

69 731

74 073

550 201

Celkem

346 116

60 281

69 731

74 073

550 201

31. prosince 2009

Závazky vůči pojistníkům

Závazky vůči zprostř.

Závazky z operací zajištění

Ostatní závazky

Celkem

Závazky

358 459

47 582

99 072

64 876

569 989

Celkem

358 459

47 582

99 072

64 876

569 989

a) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 11 557 tis. Kč (2009: 10 961 tis. Kč), ze kterých 8 074 tis. Kč (2009: 7 607 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení a 3 483 tis. Kč (2009: 3 354 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. b) Stát – daňové závazky a dotace Daňové závazky činí 2 746 tis. Kč (2009: 2 731 tis. Kč). Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. c) Dlouhodobé závazky (doba splatnosti nad pět let) Celkový objem dlouhodobých závazků se zbytkovou dobou splatnosti přesahující pět let dosáhl k datu účetní závěrky výše 0 tis. Kč (2009: 0 tis. Kč). d) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění Společnost vykazuje aktivní saldo závazků a pohledávek vůči zajišťovatelům ve výši 54 677 tis. Kč (2009: 72 467 tis. Kč).


f) Non-life insurance provision Opening balance

Creation

Release

Closing balance

Health insurance

17,359

8,008

2,238

23,129

Business interruption insurance

18,555

4,889

0

23,444

Total

35,914

12,897

2,238

46,573

Opening balance

Creation

Release

Closing balance

Provision for liabilities of the Bureau

157,482

37,402

0

194,884

Total

157,482

37,402

0

194,884

Opening balance

Creation

Release

Closing balance

g) Provision for liabilities of the Bureau

II. 10. Provisions Type of provision Provision for unused holiday

7,033

5,722

7,033

5,722

Provision for taxes

120,000

45,000

120,000

45,000

Total

127,033

50,722

127,033

50,722

II. 11. Payables As at 31 December 2010

Payables to policy holders

Payables to insurance intermediaries

Payables from reinsurance operations

Other payables

Total

Payables

346,116

60,281

69,731

74,073

550,201

Total

346,116

60,281

69,731

74,073

550,201

Payables to policy holders

Payables to insurance intermediaries

Payables from reinsurance operations

Other payables

Total

Payables

358,459

47,582

99,072

64,876

569,989

Total

358,459

47,582

99,072

64,876

569,989

As at 31 December 2009

a) Social security and health insurance liabilities Liabilities in respect of social security and health insurance total TCZK 11,557 (2009: TCZK 10,961) of which TCZK 8,074 (2009: TCZK 7,607) relates to social security and TCZK 3,483 (2009: TCZK 3,354) relates to health insurance. None of these liabilities are overdue. b) Tax liabilities Tax liabilities amount to TCZK 2,746 (2009: TCZK 2,731). None of these liabilities are overdue. c) Long-term payables (maturity over five years) Long-term payables with a remaining period to maturity in excess of five years as at the balance sheet date amounted to TCZK 0 (2009: TCZK 0). d) Payables and receivables due to or from the reinsurer The Company has a net payable to reinsurers of TCZK 54,677 (2009: TCZK 72,467).

103

104

Finanční část

Financial part

II. 12. Přechodné účty pasiv a) Dohadné položky pasivní 2010

2009

35 539

37 549

8 870

9 501

Sperativní provize

72 577

69 242

Dohadné zajistné

49 628

86 789

Dohadná provize

58 267

46 559

Variabilní složka mezd Příslušné zdravotní a sociální pojištění

Ostatní

27 796

44 826

Celkem

252 677

294 466

Sperativní provize V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na úhradě pojistného. Odhad zajistného V položce dohadné zajistné společnost vykazuje odhad příslušného podílu zajišťovatelů na odhadu předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních, viz předchozí bod II.7.(b).

II. 13. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům Pohledávky Název společnosti

Závazky

2010

2009

2010

2009

ProUNIQA, s.r.o.

43

1 224

1 482

159

Celkem

43

1 224

1 482

159

b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině Pohledávky Název společnosti UNIQA Versicherung AG, Vídeň UNIQA Re AG, Zürich

Závazky

2010

2009

2010

2009

4 664

3 250

-237

516

0

0

23 918

31 047

UNIQA Sachversichrung AG, Vídeň

2 892

0

0

25 467

UNIQA –SW Service GmbH, Vídeň

103

0

11 733

915 1 290

Insdata, s. r. o., Nitra, SR UNIQA Real Estate AG, Vídeň Celkem

1

0

285

10

0

2

10

7 670

3 250

35 701

59 245

Všechny významné transakce se spřízněnými osobami byly uskutečněny za běžných tržních podmínek.


II. 12. Temporary liability accounts a) Estimated payables 2010

2009

35,539

37,549

8,870

9,501

Accrued commissions (not yet due)

72,577

69,242

Estimated reinsurance premiums

49,628

86,789

Estimated commissions

58,267

46,559

Variable wage component Relevant social security and health insurance

Other

27,796

44,826

Total

252,677

294,466

Accrued commission (not yet due) The Company discloses under Accrued commission (not yet due) the expected amount of commission relating to premium written in the current accounting period but where the insurance intermediary’s right to receive the commission is dependent on receipt of premiums. Estimated reinsurance premiums The Company discloses under estimated reinsurance premiums an estimate of the relevant reinsurers´ share in the estimate of gross premium written disclosed in the estimated receivables, see point II.7.(b).

II. 13. Inter-company receivables and payables a) Receivables and payables due to or from companies in which the Company has a controlling influence Receivables Name of the company

Liabilities

2010

2009

2010

2009

ProUNIQA, s. r. o.

43

1,224

1,482

159

Total

43

1,224

1,482

159

b) Other inter-company receivables and payables Receivables

Liabilities

Name of the company

2010

2009

2010

2009

UNIQA Versicherung AG, Vienna

4,664

3,250

-237

516

UNIQA Re AG, Zürich

0

0

23,918

31,047

UNIQA Sachversichrung AG, Vienna

2,892

0

0

25,467

UNIQA –SW Service GmbH, Vienna

103

0

11,733

915 1,290

Insdata, s. r. o., Nitra, SR UNIQA Real Estate AG, Vienna Total

1

0

285

10

0

2

10

7,670

3,250

35,701

59,245

All significant transactions with related parties were carried out under common market conditions.

105

106

Finanční část

Financial part

III. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K VÝKAZU ZISKU A ZTRÁTY III. 1. Neživotní pojištění Přehled o neživotním pojištění v letech 2010 a 2009 je členěn podle následujících skupin pojištění: Přímé pojištění

Hrubá výše předepsaného pojistného

Hrubá výše zaslouženého pojistného

Hrubé náklady na pojistná plnění

Hrubé provozní náklady

Výsledek zajištění

2010

283 810

282 416

114 174

142 152

-20 529

2009

246 383

246 405

92 478

89 390

-27 213

2010

79 926

80 081

18 100

59 743

-1 071

2009

67 052

68 378

15 697

44 335

0

1 185 655

1 165 845

877 499

368 139

21 548

1 130 604

1 106 182

640 755

349 205

-50 023

35 760

36 047

37 329

11 865

3 962

35 037

36 033

25 728

16 345

1 064

745 854

742 508

737 859

191 003

105 636

743 789

738 175

373 274

178 757

-120 619

904 568

884 422

400 966

248 042

-115 330

851 713

820 755

365 172

224 555

-96 953

2010

192 982

191 260

118 950

47 588

-4 941

2009

183 959

180 969

51 773

47 551

-35 803

2010

35 273

34 820

65

21 169

-22 334

2009

36 369

35 797

199

14 114

-22 361

2010

38 243

38 571

25 961

17 958

0

2009

37 961

37 634

14 414

18 873

0

2010

1 090

1 165

280

2 677

0

2009

1 592

1 630

279

3 195

0

2010

218 921

183 003

74 894

86 459

-1 983

2009

162 427

141 279

53 635

105 278

-550

2010

3 722 082

3 640 138

2 406 077

1 196 795

-35 042

2009

3 496 886

3 413 237

1 633 404

1 091 598

-352 458

Úrazové

Zdravotní

Mot. vozidel – Kasko

Odvětví

1

2

3

2010 2009 Přepravy

7

2010 2009 Požáru a ost. škod na majetku

8, 9

2010 2009 Mot. vozidel – odpovědnost

10

2010 2009 Odpovědnosti

Záruk

Přerušení provozu

Právní ochrany

Cestovní

13

15

16

17

18

Celkem


III. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE PROFIT AND LOSS ACCOUNT III. 1. Non-life insurance Non-life insurance for 2010 and 2009 divided by classes of insurance: Direct insurance Accident insurance

Insurance class

Gross premium written

Gross premium earned

Gross claims paid

Gross operating expenses

Reinsurance balance

1

2010

283,810

282,416

114,174

142,152

-20,529

2009

246,383

246,405

92,478

89,390

-27,213

Sickness insurance

2

2010

79,926

80,081

18,100

59,743

-1,071

2009

67,052

68,378

15,697

44,335

0

Motor – hull

3

2010

1,185,655

1,165,845

877,499

368,139

21,548

2009

1,130,604

1,106,182

640,755

349,205

-50,023

Transport insurance

7

2010

35,760

36,047

37,329

11,865

3,962

2009

35,037

36,033

25,728

16,345

1,064

Fire and other damage to property

8, 9

2010

745,854

742,508

737,859

191,003

105,636

2009

743,789

738,175

373,274

178,757

-120,619

Motor – liability

10

2010

904,568

884,422

400,966

248,042

-115,330

2009

851,713

820,755

365,172

224,555

-96,953

192,982

191,260

118,950

47,588

-4,941

183,959

180,969

51,773

47,551

-35,803

35,273

34,820

65

21,169

-22,334

36,369

35,797

199

14,114

-22,361

38,243

38,571

25,961

17,958

0

37,961

37,634

14,414

18,873

0

General liability insurance

13

2010 2009 Credit and surety

15

2010 2009 Business interruption insurance

16

2010 2009 Legal protection insurance

17

2010

1,090

1,165

280

2,677

0

2009

1,592

1,630

279

3,195

0

Travel insurance

18

2010

218,921

183,003

74,894

86,459

-1,983

2009

162,427

141,279

53,635

105,278

-550

Total 2010

3,722,082

3,640,138

2,406,077

1,196,795

-35,042

2009

3,496,886

3,413,237

1,633,404

1,091,598

-352,458

107

108

Finanční část

Financial part

III. 2. Životní pojištění Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění: 2010

2009

1 134 332

1 089 071

115 090

107 444

Celkem

1 249 422

1 196 515

Běžné pojistné

1 124 404

1 107 218

125 018

89 297

1 249 422

1 196 515

Individuální pojistné Pojistné ze smluv kolektivního pojištění

Jednorázové pojistné Celkem Pojistné ze smluv bez prémií

113 644

91 009

Pojistné ze smluv s prémiemi

600 652

654 859

Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník

535 126

450 647

1 249 422

1 196 515

-7 382

-16 220

2010

2009

Česká republika

4 971 504

4 693 401

Celkem

4 971 504

4 693 401

Celkem Výsledek ze zajištění

III. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí Celková výše hrubého předepsaného pojistného v členění podle zemí, kde byla uzavřena pojistná smlouva:

III. 4. Pojistné prémie a slevy Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné prémie a slevy: 2010

2009

49 589

54 695

Hrubá výše Neživotní pojištění Životní pojištění

35 973

40 447

Hrubá výše celkem

85 562

95 142

0

0

85 562

95 142

Podíl zajišťovatelů (neživotní pojištění) Čistá výše celkem


III. 2. Life assurance Gross premiums written in life assurance:

Individual (special) premium Premiums under group contracts

2010

2009

1,134,332

1,089,071

115,090

107,444

Total

1,249,422

1,196,515

Regular premium

1,124,404

1,107,218

125,018

89,297

1,249,422

1,196,515

Single premium Total Premiums from non profit-sharing contracts

113,644

91,009

Premiums from profit-sharing contracts

600,652

654,859

Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders

535,126

450,647

1,249,422

1,196,515

-7,382

-16,220

2010

2009

Czech Republic

4,971,504

4,693,401

Total

4,971,504

4,693,401

Total Reinsurance balance

III. 3. Total amount of Gross premiums written by country The total amount of gross premiums written by country in which the insurance contract was concluded:

III. 4. Bonuses and rebates The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance contracts: 2010

2009

Non-life insurance

49,589

54,695

Life assurance

35,973

40,447

Total gross amount

85,562

95,142

0

0

85,562

95,142

Gross

Reinsurers’ share (non-life insurance) Total net amount

109

110

Finanční část

Financial part

V souladu s postupy uvedenými v bodu II.9.(d) přílohy společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy: 2010

Hrubá výše

Podíl zajišťovatelů

Čistá výše

Tvorba rezervy

5 530

0

5 530

Použití rezervy

-4 097

0

-4 097

Změna stavu

1 433

0

1 433

Tvorba rezervy

24 846

0

24 846

Použití rezervy

-69 857

0

-69 857

Změna stavu

-45 011

0

-45 011

Změna stavu celkem

-43 578

0

-43 578

Hrubá výše


Čistá výše

Tvorba rezervy

8 294

0

8 294

Použití rezervy

-4 453

0

-4 453

Změna stavu

3 841

0

3 841

Tvorba rezervy

69 857

0

69 857

Použití rezervy

-13 188

0

-13 188

Změna stavu

56 669

0

56 669

Změna stavu celkem

60 510

0

60 510



2009 Neživotní pojištění


III. 5. Provize a ostatní pořizovací náklady 2010

2009



Celkem



Celkem

Provize Pořizovací

527 535

205 928

733 463

452 348

253 658

706 006

Následná

226 747

0

226 747

212 603

0

212 603

Celkem provize

754 282

205 928

960 210

664 951

253 658

918 609

45 390

7 134

52 523

29 512

5 583

35 095

Změna odložených pořizovací nákladů

Ostatní pořizovací náklady

-35 110

31 286

-3 823

-53 268

-24 431

-77 699

Celkové provize a ostatní pořizovací náklady

764 562

244 348

1 008 910

641 195

234 810

876 005

Společnost vykazuje následná provize ve správních nákladech. Ostatní pořizovací náklady obsahují zejména náklady na mzdy, na propagaci, reklamu a další administrativní náklady spojené se vznikem pojistných smluv.


In accordance with the procedures stated in point II.9.(d) of the Notes the Company accounted for the following changes in the provision for bonuses and rebates: 2010

Gross

Reinsurers’ share

Net

Creation

5,530

0

5,530

Release

-4,097

0

-4,097

1,433

0

1,433

Creation

24,846

0

24,846

Release

-69,857

0

-69,857

Change of balance

-45,011

0

-45,011

Total change of balance

-43,578

0

-43,578

Gross

Reinsurers’ share

Net

Creation

8,294

0

8,294

Release

-4,453

0

-4,453

3,841

0

3,841

Non-life insurance

Change of balance Life assurance

2009 Non-life insurance

Change of balance Life assurance Creation

69,857

0

69,857

Release

-13,188

0

-13,188

Change of balance

56,669

0

56,669

Total change of balance

60,510

0

60,510

III. 5. Commissions and other acquisition costs for insurance contracts 2010

2009

Non-life insurance

Life assurance

Total

Non-life insurance

Life assurance

Total

Commissions Acquisition commission

527,535

205,928

733,463

452,348

253,658

706,006

Subsequent commission

226,747

0

226,747

212,603

0

212,603

Total commissions

754,282

205,928

960,210

664,951

253,658

918,609

Other acquisition costs

45,390

7,134

52,523

29,512

5,583

35,095

Change in deferred acquisition costs

-35,110

31,286

-3,823

-53,268

-24,431

-77,699

Total commissions and other acquisition costs

764,562

244,348

1,008,910

641,195

234,810

876,005

The Company discloses subsequent commissions in administrative expenses. Other acquisition costs primarily comprise costs for wages and salaries, promotion, advertising and other administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts.

111

112

Finanční část

Financial part

III. 6. Správní režie

Osobní

2010

2009

303 494

291 317

Nájemné

49 324

48 331

Reklama

27 473

41 217

3 821

3 280

Spotřeba energie

10 248

8 106

Spotřeba materiálu

19 427

14 013

Odpisy

28 115

28 193

Následná provize

226 747

212 603

Ostatní správní náklady

107 592

134 370

Správní náklady celkem

776 241

781 430

Hrubá výše


Čistá výše

6 410

0

6 410

Poradenství

III. 7. Ostatní technické náklady a výnosy 2010 Neživotní pojištění Ostatní technické náklady Ostatní technické výnosy Celkem neživotní pojištění

33 707

0

33 707

-27 297

0

-27 297

Životní pojištění Ostatní technické náklady

0

0

0

Ostatní technické výnosy

30 279

0

30 279

Celkem životní pojištění

-30 279

0

-30 279

Hrubá výše


Čistá výše

Ostatní technické náklady

30 587

0

30 587

Ostatní technické výnosy

18 642

0

18 642

Celkem neživotní pojištění

11 945

0

11 945

15 859

0

15 859

2009 Neživotní pojištění

Životní pojištění Ostatní technické náklady Ostatní technické výnosy

4 169

0

4 169

Celkem životní pojištění

11 690

0

11 690

Převážnou část ostatních technických nákladů v neživotním pojištění je tvořena náklady z titulu členských příspěvků a garančního fondu ČKP. Ostatní technické výnosy jsou převážně tvořeny hodnotou alokovaných výnosů z netechnického účtu a rozpuštěním opravných položek k pohledávkám. Ostatní technické výnosy životního pojištění jsou tvořeny alokací výnosů z netechnického účtu a dále pak rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.


III. 6. Administrative expenses

Personnel expenses

2010

2009

303,494

291,317

Rent

49,324

48,331

Advertising

27,473

41,217

3,821

3,280

Energy consumption

10,248

8,106

Material consumption

19,427

14,013

Depreciation expense

28,115

28,193

Renewal commissions

226,747

212,603

Other administrative expenses

107,592

134,370

Total administrative expenses

776,241

781,430

Gross

Reinsurers’ share

Net

6,410

0

6,410

Advisory, including audit

III. 7. Other technical expenses and income 2010 Non-life insurance Other technical expenses Other technical income Balance – non-life insurance

33,707

0

33,707

-27,297

0

-27,297

Life assurance Other technical expenses

0

0

0

30,279

0

30,279

-30,279

0

-30,279

Gross

Reinsurers’ share

Net

Other technical expenses

30,587

0

30,587

Other technical income

18,642

0

18,642

Balance – non-life insurance

11,945

0

11,945

15,859

0

15,859

4,169

0

4,169

11,690

0

11,690

Other technical income Balance – life assurance

2009 Non-life insurance

Life assurance Other technical expenses Other technical income Balance – life assurance

Most of the other technical expenses in non-life insurance consist of the costs arising from membership fees and guaranty fund of the Czech Insurers’ Bureau. Other technical incomes are mainly made of the value of the proceeds allocated to the non-technical account and release of bad debt provisions. Other technical income in life insurance consists of the allocation of revenues from non-technical account and then release of bad debt provisions.

113

114

Finanční část

Financial part

III. 8. Ostatní náklady a výnosy 2010

Hrubá výše


Čistá výše

Ostatní náklady

3 144

0

3 144

Ostatní výnosy

2 615

0

2 615

529

0

529

Hrubá výše


Čistá výše

Ostatní náklady

4 541

0

4 541

Ostatní výnosy

3 606

0

3 606

935

0

935

Netechnický účet

Saldo ostatních nákladů a výnosů

2009 Netechnický účet

Saldo ostatních nákladů a výnosů

III. 9. Zaměstnanci a vedoucí pracovníci Průměrný přepočtený počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a odměny za rok 2010 a 2009: 2010 Zaměstnanci Vedoucí pracovníci Celkem

2009 Zaměstnanci Vedoucí pracovníci Celkem

Průměrný přepočtený počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Superprovize a provize

Soc. a zdrav. Pojištění

Ostatní náklady

728

159 271

126 864

101 485

2 031

44

51 151

15 116

18 214

0

772

210 422

141 980

119 699

2 031

Průměrný přepočtený počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Superprovize a provize

Soc. a zdrav. Pojištění

Ostatní náklady

810

165 596

136 519

101 520

2 075

44

42 889

12 717

15 081

0

854

208 485

149 236

116 601

2 075

Mzdové náklady, superprovize a provize obsahují vyplacené peněžní a nepeněžní odměny zaměstnanců na hlavní pracovní poměr. Sociální a zdravotní pojištění zahrnuje i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy ve výši 47 297 tis. Kč (2009: 44 206 tis. Kč). V tabulce nejsou obsaženy odměny představenstvu a dozorčí radě. a) Odměňování členů správních, řídících a dozorčích orgánů Za účetní období 2010 a 2009 byly vyplaceny následující peněžní a nepeněžní odměny členům statutárních, řídících a dozorčích orgánů:

Členové představenstva Členové dozorčí rady Odměny celkem

Členům správních, řídících a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy.

2010

2009

25 430

25 730

120

120

25 550

25 850


III. 8. Other expenses and income 2010

Gross

Reinsurers’ share

Net

Other expenses

3,144

0

3,144

Other income

2,615

0

2,615

529

0

529

Gross

Reinsurers’ share

Net

Other expenses

4,541

0

4,541

Other income

3,606

0

3,606

935

0

935

Non-technical account

Balance of other expenses and income

2009 Non-technical account

Balance of other expenses and income

III. 9. Employees and management The average number of employees and executives and remuneration for 2010 and 2009 are as follows: 2010

Average number of employees

Payroll expense

Supercommissions and commissions

Social and health insurance

Other expense

728

159,271

126,864

101,485

2,031

Employees Executives

44

51,151

15,116

18,214

0

Total

772

210,422

141,980

119,699

2,031

2009

Average number of employees

Payroll expense

Supercommissions and commissions

Social and health insurance

Other expense

810

165,596

136,519

101,520

2,075

Employees Executives Total

44

42,889

12,717

15,081

0

854

208,485

149,236

116,601

2,075

Wages, supercommissions and commissions comprise monetary and non-monetary remuneration of full-time employees. Social security and health insurance comprise amounts that are included in the acquisition costs of insurance contracts of TCZK 47,297 (2009: TCZK 44,206). They do not comprise remuneration to the Board of Direction and Supervisory Board. a) Statutory, Executive and Supervisory Board members´ remuneration The Company has provided the following monetary and non-monetary remuneration to the statutory, executive and supervisory board members for the financial years 2010 and 2009: 2010

2009

Members of the Board of Directors

25,430

25,730

Members of the Supervisory Board

120

120

25,550

25,850

Total remuneration paid

The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances or loans.

115

116

Finanční část

Financial part

b) Informace o odměnách statutárním auditorům Odměna statutárnímu auditorovi je obsažená ve správních nákladech společnosti. Celková částka 3 254 tis. Kč (2009: 3 095 tis. Kč) se skládá z následujících položek:

Povinný audit Daňové poradenství Odměna celkem

2010

2009

2 815

2 815

439

280

3 254

3 095

III. 10. Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní závěrky 589 749 tis. Kč (2009: 652 542 tis. Kč).

III. 11. Výsledek netechnického účtu Výsledek netechnického účtu k 31. prosinci 2010 činil 1 543 tis. Kč (2009:198 tis. Kč)

III. 12. Zisk před zdaněním Zisk před zdaněním k 31. prosinci 2010 činil 200 947 tis. Kč (2009: 468 983 tis. Kč).

III. 13. Daně a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty 2010

2009

Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období

45 000

120 000

Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období

-6 122

-2 207

Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty

4 440

1 168

43 318

118 961

b) Odložené daňové pohledávky/Odložené daňové závazky Vykázané odložené daňové pohledávky a závazky jsou následující: Dočasné rozdíly

Dlouhodobý hmotný majetek Pohledávky

Pohledávky

Závazky

Rozdíl

2010

2009

2010

2009

2010

2009

0

0

-6 120

-2 414

-6 120

-2 414

485

557

0

0

485

557

Rezervy

1 087

3 137

0

0

1 087

3 137

Ostatní dočasné rozdíly účtované proti výkazu zisku a ztráty

1 388

0

0

0

1 388

0

Dopad do výkazu zisku a ztráty

2 960

3 694

-6 120

-2 414

-3 160

1 280

656

396

-12

0

644

396

Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků Dopad do vlastního kapitálu Odložená daňová pohledávka/(závazek) Kompenzace souvisejících odložených daňových pohledávek a závazků Odložená daňová pohledávka/(závazek)

656

396

-12

0

644

396

3 616

4 090

-6 132

-2 414

-2 516

1 676

-3 616

-2 414

3 616

2 414

0

0

0

1 676

-2 516

0

-2 516

1 676

V souladu s účetními postupy uvedenými v bodě I.4. (g) byla pro výpočet odložené daně použita daňová sazba platná pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny tj. 19 %.


b) Information on remuneration for statutory auditors Remuneration for statutory auditors is included in the Company’s administrative expenses. The total amount of TCZK 3,254 (2009: TCZK 3,095) consists of the following items:

Statutory audit Tax advisory Total remuneration

2010

2009

2,815

2,815

439

280

3,254

3,095

III. 10. Expense allocation between technical accounts and non-technical account As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts for life assurance, nonlife insurance and the non-technical account by means of the method stated in point I.4.(w) amounted to TCZK 589,749 (2009: TCZK 652,542).

III. 11. Result of non-technical account The result of the non-technical account as at 31 December 2010 amounted to TCZK 1,543 (2009: TCZK 198).

III. 12. Result before tax The result before tax as at 31 December 2010 amounted to TCZK 200,947 (2009: TCZK 468,983).

III. 13. Taxation a) Income tax in the profit and loss account 2010

2009

Provision for current period income tax

45,000

120,000

Difference between the current income tax relating to prior periods and release of the provision for income tax relating to prior periods

-6,122

-2,207

Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability Income tax in profit and loss account

4,440

1,168

43,318

118,961

b) Deferred tax assets and liabilities Deferred tax assets and liabilities are as follows: Temporary differences

Tangible fixed assets Receivables

Assets

Liabilities

Difference

2010

2009

2010

2009

2010

2009

0

0

-6,120

-2,414

-6,120

-2,414

485

557

0

0

485

557

Provisions

1,087

3,137

0

0

1,087

3,137

Other temporary differences recorded in Profit and Loss account

1,388

0

0

0

1,388

0

Influence in Profit and Loss account

2,960

3,694

-6,120

-2,414

-3,160

1,280

656

396

-12

0

644

396

Asset and Liabilities revaluation differences Influence in Equity Deferred tax asset/liability Offsetting of relating deferred tax assets Deferred tax asset/liability

656

396

-12

0

644

396

3,616

4,090

-6,132

-2,414

-2,516

1,676

-3,616

-2,414

3,616

2,414

0

0

0

1,676

-2,516

0

-2,516

1,676

In accordance with the accounting policy described in note I.4.(g), deferred tax was calculated using the tax rates valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized, i.e. 19%.

117

118

Finanční část

Financial part

IV. OSTATNÍ ÚDAJE IV. 1. Faktický koncern Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International Versicherungsholding GmbH, Rakousko uzavřenu ovládací smlouvu. Zpráva o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy.

IV. 2. Možné budoucí závazky a) Rezerva na pojistné plnění Proti UNIQA pojišťovně, a. s., jako hlavnímu pojistiteli v rámci soupojištění byl žalobou uplatněn nárok na zaplacení pojistného plnění z titulu pojištění Průmyslového paláce v Praze. Tato žaloba byla UNIQA pojišťovně, a. s. doručena dne 15. prosince 2009. Jelikož bylo sporné určení oprávněného příjemce pojistného plnění, UNIQA pojišťovna, a. s. se spolu se soupojistitelem rozhodla složit částku odpovídající pojistnému plnění do soudní úschovy, aby tím splnila své závazky vyplývající z předmětné pojistné smlouvy. Příslušný soud pravomocně rozhodl o přijetí pojistného plnění do soudní úschovy. Dne 22. června 2010 byla mezi Magistrátem hlavního města Prahy a společností INCHEBA PRAHA spol. s r.o. uzavřena dohoda, na základě které vydal soud usnesení o vydání celé částky ze soudní úschovy hlavnímu městu Praha. Dle shodného právního názoru obou pojistitelů není žaloba důvodná a bylo proto požádáno o její zamítnutí v plném rozsahu. b) Členství v České kanceláři pojistitelů Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře se určí matematicko-statistickými metodami. V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu vozidla z důvodů nesolventnosti, může společnosti vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky. c) Členství v Českém jaderném poolu Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.

IV. 3. Následné události K datu sestavení účetní závěrky nebyly vedení společnosti známy žádné významné události, které by si vyžádaly úpravu účetní závěrky společnosti. V Praze, dne 18. února 2011

Ing. Lucie Urválková Člen představenstva

Ing. Martin Žáček, CSc. Předseda představenstva


IV. OTHER DISCLOSURES IV. 1. Group relations The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Austria. A report on relations between related parties will be a part of the annual report.

IV. 2. Contingent liabilities a) Provision for outstanding claims An action for payment of claims under the insurance of Industrial Palace in Prague was filed against UNIQA pojišťovna, a. s. as the principal insurer within the coinsurance. The action was delivered to UNIQA pojišťovna, a. s. on 15 December 2009. Since the determination of the legitimate recipient of the insurance indemnity was questionable, in order to meet the undertakings arising out of the respective insurance contract both insurers identically decided to fold the amount equal to the insurance indemnity into the judicial custody. The respective court finally decided to accept the insurance indemnity amount into the judicial custody. On 22 Juny 2010 the Municipal council of Prague and company INCHEBA PRAHA spol. s r.o. entered into an agreement under which the respective court issued a decision on releasing the full amount from the judicial custody to the City of Prague. Both insurers identically do not consider the action as reasonable therefore the rejecting suggestion has been filed. b) Membership of the Czech Bureau of Insurers (the Bureau) As a member of the Bureau, the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates the provision for liabilities of the Bureau. The amount of the contribution and the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods. If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the statutory motor third-party liability insurance due to insolvency, the Company may become liable to make additional contributions to the guarantee fund. c) Membership of the Czech Nuclear Pool As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfill their obligation. The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually limited to double the retention for the specific insured risk.

IV. 3. Subsequent events The Company’s management is not aware of any events that have occurred since the balance sheet date that would have a material impact on the financial statements. In Prague, 18 February 2011

Lucie Urválková Member of the Board of Directors

Martin Žáček Chairman of the Board of Directors

119

120

Adresy obchodních poboček UNIQA

Contacts to UNIQA offices

Adresy obchodních poboček UNIQA Contacts to UNIQA offices Centrála / Headquarters UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Praha 6 infolinka / infoline: 800 120 020 Tel.: 225 393 111 Fax: 225 393 777 E-mail: [email protected] internet: http://www.uniqa.cz

Regionální ředitelství / Regional Head Offices BRNO

OSTRAVA

Ředitel / Director Ing. Jan Plaček Pekařská 23, 602 00 Brno Tel.: 531 024 111 Fax: 531 024 777 E-mail: [email protected]

Ředitel / Director p. Stanislav Sosna Přívozská 18, 701 00 Ostrava Tel.: 596 114 262 Fax: 596 114 261 E-mail: [email protected]

ČESKÉ BUDĚJOVICE

LIBEREC

Ředitel / Director Ing. Jarmil Červený Fráni Šrámka 2609, 370 04 České Budějovice Tel.: 380 906 111 Fax: 380 906 320 E-mail: [email protected]

Ředitel / Director Ing. Julius Veselka Na Rybníčku 1, 460 01 Liberec 1 Tel.: 488 125 111 Fax: 488 125 777 E-mail: [email protected]

PARDUBICE

PRAHA

Ředitelka / Director Ing. Marie Hubená Od / Since 1. 5. 2011 Ing. Petr Binar Tř. 17. listopadu 504, 530 02 Pardubice Tel.: 466 513 828 Fax: 466 530 361 E-mail: [email protected]

Ředitel / Director p. Bohuslav Černý Bělohorská 19, 160 12 Praha 6 Tel.: 222 716 611 Fax: 234 772 155 E-mail: [email protected]

Call centrum / Call Centre LIBEREC Na Rybníčku 1 460 01 Liberec 1 Tel.: 800 120 020 Fax: 488 125 125 E-mail: [email protected]


BRNO / JIŽNÍ MORAVA / South Moravia Město / City Ulice / Street Brno Pekařská 23 Brno Lidická 25/27 Brno Masarykova 12 Brno OC FUTURUM, Vídeňská 100/132 Brno Pekařská 23 Brno Řípská 22 Brno Tržní 2 Brno Veveří 46 Břeclav 17. listopadu 48/28 Havlíčkův Brod Na Ostrově 84 Hodonín Masarykovo náměstí 118/24 Jihlava Farní 4 Kroměříž Komenského nám. 2784 Kyjov Komenského 53 Ledeč nad Sázavou Husovo náměstí 17 Nové Město na Moravě Masarykova 1493 Pelhřimov Příkopy 209 Prostějov Pernštýnské nám. 178/6 Tišnov Mlýnská 126 Třebíč V. Nezvala 94/6 Uherské Hradiště Hradební 52 Uherské Hradiště Mariánské náměstí 127 Vyškov Nádražní 2/1 Znojmo Benjamína Kličky 4 Znojmo Kuchařovická 3611/11 Znojmo Mariánské náměstí 2 Žďár nad Sázavou Havlíčkovo náměstí 152/4 Žďár nad Sázavou Nádražní 24

PSČ / Post code 602 00 602 00 602 00 619 00 602 00 627 00 618 00 602 00 690 02 580 01 695 01 586 00 767 01 697 01 584 01 592 31 393 01 796 01 666 01 674 01 686 01 686 01 682 01 669 02 669 01 669 01 591 01 591 01

ČESKÉ BUDĚJOVICE / JIŽNÍ ČECHY / South Bohemia Město / City Ulice / Street České Budějovice Fráni Šrámka 2609 Benešov Vnoučkova 2131 Beroun Husovo náměstí 37 Beroun Švermova 1368 České Budějovice Fráni Šrámka 2609 Český Krumlov Horská 73 Domažlice Vodní 11 Hluboká nad Vltavou Bezručova 138 Jindřichův Hradec Pravdova 1113/II Jindřichův Hradec Školní 77/1 Kaplice Náměstí 206 Kladno Osvoboz. pol. vězňů 339 Klatovy Pražská 22 Klatovy Vídeňská 32/ IV Nový Knín Staroknínská 301 Písek Komenského 56 Plzeň Americká 49 Plzeň Klatovská třída 42 Plzeň Petřinská 1072/2 Plzeň Radyňská 16 Prachatice Pivovarská 197 Příbram Politických vězňů 88 Rakovník Kuštova 313 Rakovník Vrchlického náměstí 34 Slaný Kynského 122/15 Strakonice Palackého náměstí 94 Stříbro Benešova 442 Tábor Budějovická 803 Tábor Husova 994 Třeboň Palackého náměstí 106/II Vlašim Na Valech 322

PSČ / Post code 370 04 256 01 266 01 266 01 370 04 381 01 344 01 373 41 377 01 377 01 382 41 272 01 339 01 339 01 262 03 397 01 305 93 301 00 326 00 326 00 388 01 261 01 269 01 269 01 274 01 386 01 349 01 390 02 390 02 379 01 258 01

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]. [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Tel. / Phone 531 024 111 543 233 804 542 211 028 547 210 600, 531 024 111 545 211 812 530 345 468 541 211 369 519 371 636 569 443 626 518 324 499 567 322 416 573 335 505 518 322 980 569 721 877 566 523 553 565 321 372 582 349 236 549 415 793 568 840 083 572 508 207 572 540 730 517 341 282 515 223 487 515 222 408 515 223 191 566 523 171 566 623 721

Tel. / Phone 380 906 111 317 724 747 311 623 630 604 374 012 380 906 111 380 716 539 379 725 912 602 409 458 384 364 110 384 385 058 380 743 551 312 661 468 774 878 680 376 320 507 318 593 432 382 213 380 378 779 444 377 235 130 732 870 130 721 565 554 388 319 240 318 625 785, 313 513 711 313 516 335 728 526 920 383 333 475 374 624 020 381 254 031 381 218 232 384 722 001 317 729 083

Fax 531 024 777 543 233 804 542 211 028 547 210 600 531 024 777 545 211 812 548 210 551 541 212 087 519 371 636 569 443 626 518 324 498 567 301 500 573 335 505 518 322 980 569 721 877 566 523 553 565 321 372 582 349 236 549 415 793 568 840 083 572 557 539 517 341 282 515 222 408 515 223 191 566 523 171 566 623 721

Fax 380 906 320 317 727 809 311 623 630 311 517 471 380 906 333 380 716 539 379 725 912 384 364 110

312 662 588 376 316 736 382 210 933 378 779 444 377 235 033

388 319 240 318 625 785 313 516 335 383 333 475 374 624 020 381 212 803 384 722 001

121

122

Adresy obchodních poboček UNIQA

Contacts to UNIQA offices

LIBEREC / SEVERNÍ ČECHY / north bohemia Město / City Ulice / Street Liberec 1 Na Rybníčku 1 Aš Hlavní 78 Česká Lípa Jindřicha z Lipé 113 Děčín Podmokelská 690/36 Děčín Pohraniční 1288/1 Duchcov Osecká 416/10 Cheb Hotel Hvězda - Školní ul. Cheb Svobody 3 Cheb Svobody 74/30 Chomutov 28. října 1068/13 Chomutov Hálkova 226 Jablonec Lidická 1555/22 Jablonec Podhorská 48 Kadaň Lőschnerovo náměstí 1692 Kadaň Mírové náměstí č.p. 65 Karlovy Vary Bělehradská 4 Karlovy Vary Chebská 355/49 Karlovy Vary Krále Jiřího 39 Liberec 1 Na Rybníčku 1 Liberec IV nám. Dr. E. Beneše 3/4 Litoměřice Anenská 116/5 Litvínov Náměstí Míru 338 Louny Korunní 127 Louny ul.Česká 172 Mariánské Lázně Hlavní 267 Mělník Nová 209 Most Budovatelů 2928/150 Most Třída Budovatelů 2957 Ostrov nad Ohří Hlavní tř. 714 Rumburk Lužické nám 158/12 Semily Riegrovo náměstí 20 Sokolov Třída 5. května 163 Tanvald Krkonošská 604 Teplice Tržní náměstí 935 Teplice ul. 28. října čp. 963/7 Turnov Náměstí Českého ráje 2 Ústí nad Labem Dobětická 10 Ústí nad Labem Mírové náměstí 35 Ústí nad Labem Pařížská 227/20 Varnsdorf Poštovní 3126 Žatec Hájkova 890 Žatec Pod Střelnicí 246 Žatec Studentská 824 Železný Brod Příčná 350

PSČ / Post code 460 01 352 01 470 01 405 02 405 01 419 01 350 01 350 02 350 02 430 01 430 01 466 01 466 01 432 01 432 01 360 01 360 06 360 01 460 01 460 01 412 01 436 01 440 01 440 01 353 01 276 67 434 01 434 01 363 01 408 01 513 01 356 01 463 41 415 01 415 01 511 01 400 01 400 01 400 01 407 47 438 01 438 01 438 01 468 22

OSTRAVA / SEVERNÍ MORAVA / north moravia Město / City Ulice / Street Ostrava Přívozská 18 Bruntál Dr.Eduarda Beneše 67 Frýdek - Místek Ostravská 1554 Havířov Dlouhá 1161/97 Jeseník Lipovská 95 Krnov Náměstí Minoritů 13/83 Krnov Revoluční 27 Lipník nad Bečvou Perštýnská 648 Nový Jičín 5. května 20 Nový Jičín K Nemocnici 18 Olomouc Palachovo náměstí 1 Opava Náměstí osvoboditelů 5 Opava Ostrožná 34 Orlová - Lutyně Školní 861 Ostrava Přívozská 18 Ostrava Smetanovo náměstí 7/1180 Ostrava Stodolní 2 Ostrava - Radvanice Těšínská 299 Ostrava - Poruba Opavská 805 Přerov Brabansko 3 Šumperk Slovanská 3 Třinec Jablunkovská 241

PSČ / Post code 701 00 792 01 738 02 736 01 790 01 794 01 794 01 751 31 741 01 741 01 772 00 746 01 746 01 735 14 702 00 702 00 702 00 716 00 708 00 750 59 787 01 739 61

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Tel. / Phone 488 125 111 354 593 327 487 823 529 412 512 952 412 513 682 417 536 666 354 693 124 354 595 612 602 143 344 603 869 357 474 652 835 483 310 907 484 846 170 721 643 077 474 345 210 353 563 800 353 892 925 353 167 760 488 125 111 485 107 344 416 737 199 476 000 540 415 655 928 415 655 024 354 621 286 315 622 224 476 700 680 476 704 714 353 542 837 412 334 548 481 624 629 352 625 213 483 311 918 777 300 575 417 578 992 481 311 800 602 472 742 605 929 161 475 201 009 412 373 880 415 211 724 415 710 149 736 763 755 483 781 008

Tel. / Phone 596 114 262 554 725 769 558 431 257 596 410 983 584 452 511 554 610 327 554 620 088 581 701 607 556 705 562 556 720 513 585 234 724 553 652 848 553 625 304 596 512 417 596 112 448 596 110 139 596 112 129 596 240 957 596 115 366 581 219 252 583 217 220 558 329 087

Fax 488 125 777 487 823 529 412 512 952 412 513 682

354 595 479 354 437 153 474 336 697 474 652 835 483 310 907 484 846 171 474 332 020 474 345 210 353 563 803 355 311 143 353 222 524 488 125 777 485 107 342 416 737 199 415 655 928 354 621 286 315 622 224 476 700 650 476 704 714 353 542 837 412 334 548 481 624 629 352 382 317

417 578 992 481 311 800

475 201 009 412 373 880 415 712 424 483 781 008

Fax 596 114 261 554 725 769 558 431 257 596 410 983 584 452 511 554 610 327 554 620 088 581 702 660 556 719 404 556 720 513 585 226 772 553 652 848 553 652 654 596 512 417 596 116 475 596 116 392 596 240 957 596 636 200 581 219 252 583 217 220 558 329 087


Valašské Meziříčí Vrbno pod Pradědem Vsetín Zlín

Poláškova 191 Zlatohorská 104 Smetanova 922 Kvítková 812

757 01 793 26 755 01 760 01

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

571 623 570 554 719 941 571 418 087 577 214 755

571 623 570

PARDUBICE / VÝCHODNÍ ČECHY / east bohemia Město / City Ulice / Street Pardubice Tř. 17. listopadu 504 Čáslav Klimenta Čermáka 111 Česká Třebová Moravská 1174 Český Brod Arnošta z Pardubic 44 Hořice nám. J. z Poděbrad 156 Hradec Králové Karla IV. 612 Hradec Králové Mánesova 892 Chrudim Čs. partyzánů 26 Jaroměř Ve Sladovnách 37 Jičín Valdštejnovo nám.99 Kolín Jaselská 912 Kolín Kutnohorská 821 Kolín Rubešova 55 Kutná Hora Tyršova 162/3 Litomyšl Havlíčkova 441 Litomyšl Smetanovo nám. 60 Městec Králové nám. Republiky 22 Mladá Boleslav nám. Republiky 1052/16 Mladá Boleslav tř. Václava Klementa 824 Náchod Strnadova 48 Nový Bydžov Revoluční 557 Nymburk nám. Přemyslovců 166 Pardubice Jana Palacha 1552 Pardubice Tř. 17. listopadu 504 Poděbrady Komenského 37 Rychnov nad Kněžnou Staré náměstí 56 Slatiňany T.G.M. 105 Svitavy Komenského nám. 3 Trutnov Spojenecká 53 Týniště nad Orlicí Turkova 37 Ústí nad Orlicí Mírové nám. 128 Vamberk Na Kameni 116

PSČ / Post code 530 02 286 01 560 02 282 01 508 01 500 02 500 02 537 01 551 01 506 01 280 00 280 00 280 02 284 01 571 01 570 01 289 03 293 01 293 01 547 01 504 01 288 02 530 02 530 02 290 01 516 01 538 21 568 02 541 01 517 21 562 01 517 54

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] agentura.kolí[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Tel. / Phone 466 513 828 327 316 555 465 325 157 321 620 601 732 348 060 495 220 467 737 309 999 469 622 455 491 815 412 493 535 432 603 561 889 321 728 354 321 671 315 327 314 556 461 619 197 461 612 415 325 516 030 326 313 532 603 549 724 491 814 856 495 260 038 325 615 692 466 301 936 466 535 518 325 512 803 494 532 948 469 813 080 461 542 871 499 813 459 773 602 207 465 325 339 605 160 253

Fax 466 530 361

PRAHA / prague Město / City Praha 6 Praha 1 Praha 2 Praha 2 Praha 2 Praha 3 Praha 4 Praha 4 Praha 5 Praha 5 Praha 5 Praha 6 Praha 6 Praha 8 Praha 9 Praha10

PSČ / Post code 160 12 110 00 120 00 120 00 120 00 130 00 140 00 140 00 150 00 155 00 150 00 160 12 160 12 182 00 198 00 100 00

E-mail [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Tel. / Phone 222 716 611 222 242 211 224 242 521 224 241 347 222 231 111 222 717 711 244 404 471 241 409 978 251 554 181 235 312 900 257 315 894 234 772 331 225 393 526 286 840 018 266 316 759 272 732 211

Ulice / Street Bělohorská 19/269 Opletalova 4 Římská 25 Vinohradská 6 Žitná 2 Vinohradská 131 Budějovická 1523/9A Nuselská 40/204 Mahenova 5 Mukařovského 2590 Štefánikova 47 Bělohorská 19 Evropská 136 Klapkova 14 Poděbradská 489 Kubánské náměstí 2

571 413 676 577 214 755

321 620 601 495 220 468 469 623 214 491 815 412 493 535 432 321 728 354

461 612 100

491 814 856 495 260 038 325 615 692 466 530 361 494 533 811 469 681 595 461 542 871 499 813 460 465 325 339

Fax 234 772 155 222 242 211 224 267 120 222 231 122 222 719 911 244 404 471 241 404 465

257 315 896 234 772 149 225 393 671 286 840 022 266 317 709 272 734 411

123

Poznámky Notes

© 2011 UNIQA pojišťovna, a.s. Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.

www.uniqa.cz

Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s

Recommend Documents