Vraag en antwoord Rabobank Leeuwarden-Noordwest Friesland Vestigingen Waarom is gratis geld storten niet onbeperkt? Particuliere klanten die jaarlijks meer dan zes keer geld storten op hun eigen rekening gaan voortaan vanaf de zevende storting betalen. Hiervoor wordt een kostendekkend tarief van € 6,30 in rekening gebracht. Met deze tarifering wordt invulling gegeven aan de nieuwe fair use prijsstrategie voor onze betaalpakketten. Uitgangspunt hierbij is dat normaal gebruik (=fair use) is inbegrepen in de prijs die de klant betaalt voor de rekening die hij of zij heeft. Buitenproportioneel gebruik van het pakket wordt afzonderlijk getarifeerd. Waarom is voor een limiet van zes stortingen als ‘fair use’ gekozen? 4 miljoen volwassen betaalrekeninghouders stortten niet op eigen rekening in het afgelopen jaar. Van de resterende 1,5 miljoen rekeningen blijft 88% binnen de 1 tot 6 stortingen per jaar per rekening. 75% blijft beperkt tot maximaal 3 stortingen. Gebruikelijk is dus dat een klant niet vaker dan 6 keer per jaar stort. Daarmee lijkt een fair use van 6 alleszins redelijk.
Waarom weigert de stortingsautomaat zo vaak? De storingen zijn het gevolg van stortingen waarin buiten geld ook andere zaken zitten zoals paperclips, punaises, papier en dergelijke niet zijnde geld. Hierdoor is het voor de bank onmogelijk storingen te voorkomen. Door extra onderhoud (schoonmaken van de automaat) probeert de bank de storingen tot een minimum te beperken.
Kan er ook een geldautomaat geplaatst worden in Dronrijp? De Rabobank hanteert het beleid dat er op het platteland ongeveer binnen eenstraal van 10 kilometer een pinautomaat aanwezig is. Voor Dronrijp geldt dat de Rabobank in de nabije omgeving (Franeker en Menaldum) een pinautomaat heeft die 24-uur per dag beschikbaar is. Gezien de kosten is het plaatsen van een geldautomaat in ‘ieder’ dorp geen optie.
Waarom is de vestiging in Camminghaburen gesloten? Er is een duidelijke ontwikkeling zichtbaar in de manier waarop de klant contact heeft met de Rabobank. Gebeurde dit ‘in het verleden’ in hoge mate via de kantoren, nu is het virtuele contact meer en meer merkbaar. Er is een sterk dalende tendens in het kantorenbezoek. Het contact via internet, e-mail en telefoon laat daarentegen een stijgende lijn zien. Dankzij deze virtuele groei is de Rabobank in staat efficiënter, kostenbewuster en sneller te werken en 24 uur per dag bereikbaar te zijn. Onderzoek naar de bereikbaarheid en het kantorennet van de bank heeft geresulteerd in de beslissing de vestiging in Camminghaburen te sluiten. Het kantoor kende een lage bezoekfrequentie en ligt op slechts geringe afstand van ons kantoor aan het Cambuurplein.
1
Ik ben niet in het bezit van computer/internet. Hoe gaat dit in de toekomst? In de toekomst zullen in toenemende mate zaken virtueel gaan. Dat is een algemene ontwikkeling waarbij de Rabobank niet achter kan blijven. Wil een klant op traditionele wijze zijn of haar bankzaken blijven verrichten dan blijft dat mogelijk. De bank berekent daarvoor wel kosten. Virtueel zaken doen -waarbij de klant zelf de handelingen verricht- is gunstiger. Dit vertaalt zich bijvoorbeeld terug in een iets hogere rente voor een spaarrekening. Om alle klanten de gelegenheid te bieden hiervan te profiteren biedt de bank haar klanten gratis cursussen internetbankieren aan.
Waarom niet een brievenbus voor acceptgirokaarten bij de geldautomaat? Omdat steeds meer klanten hun bankzaken digitaal afhandelen, zien wij een sterke afname in het gebruik van de brievenbussen. Daarnaast worden er wettelijk gezien hoge veiligheidseisen gesteld aan het plaatsen van een brievenbus. De bank zou hierdoor genoodzaakt zijn forse investeringen te doen, die gezien de afname van het aantal gebruikers niet te rechtvaardigen zijn.
Tarifering Waarom worden voor bankzaken kosten berekend? Ieder bedrijf –ook de Rabobank- brengt kosten in rekening voor haar dienstverlening. Zonder kostendoorberekening is het niet mogelijk het bestaansrecht van de bank te garanderen.
Waarom is de spaarrente zo laag? De spaarrente is laag omdat de rentestand (van de Europese Centrale Bank (ECB) historisch laag is (1%). De ECB heeft de rente naar 1% verlaagd om de economie te stimuleren. Op deze wijze kan er tegen gunstiger tarieven geleend worden. De Rabobank stelt de hoogte van de rente op de variabele spaarrekeningen onder andere vast op basis van de rentes die de ECB hanteert.
Coöperatie Is het op 16 november jl. georganiseerde Ledenevent de kosten waard? Als coöperatie heeft de Rabobank leden. Jaarlijks organiseert de Rabobank voor haar leden een afdelingsvergadering in Franeker, Harlingen, Leeuwarden en St. Anna-parochie/Stiens. Tijdens deze vergadering praat de directie o.a. haar leden bij over de bank. De Rabobank ziet dat haar leden betrokken zijn bij het reilen en zeilen van de bank. Er is daarom voor gekozen de leden dit jaar iets extra’s te bieden. Dit resulteerde in een Ledenevent waarbij de leden een aantal workshops konden bijwonen gevolgd door de afdelingsvergaderingen. Door het nuttige met het aangename te combineren is deze happening zo Rabowaardig en efficiënt mogelijk neergezet.
Wat gaat u in 2010 extra voor de leden doen? In 2010 gaan we naast de bestaande activiteiten zoals het organiseren van seminars en workshops, het ledenmagazine Dichterbij en netwerkactiviteiten ook kijken naar de mogelijkheid iets extra’s te doen voor onze leden. Om dit moment wordt gewerkt aan het opstellen van de jaarplannen. Via het ledenmagazine Dichterbij houden we onze leden op de hoogte van de eventuele extra activiteiten.
2
Hoe bevalt de verschillende partijen de nieuwe opzet van de ledenraad? Door de samenwerking met de ledenraad is een grotere betrokkenheid van en met de leden mogelijk. In de eerste jaren is vooral gezocht naar de meest effectieve werkwijze tussen de ledenraad en de bank. Zowel de ledenraad als de bank hecht aan discussiemomenten in kleine groepjes. Vanuit de bank worden ook in dit verband diverse beleidszaken aan de ledenraad voorgelegd. De visie van de ledenraadsleden is belangrijk voor de bank. Gebleken is dat de ledenraad een goed klankbord is voor de directie daar waar het gaat om de kwaliteit van dienstverlening en de (regionale) maatschappelijke betrokkenheid.
Duurzaamheid Waar liggen de grenzen voor ‘duurzaam’ (mvo) bankieren? Als Rabobank zijn we dagelijks bezig met verduurzaming. We zien ook de noodzaak in van duurzaam en eerlijk bankieren. De verduurzaming van de financiële sector is een gemeenschappelijke doelstelling. Als bank laten we al sinds jaar en dag ons doen en laten beïnvloeden door de gemeenschap bijvoorbeeld tijdens de ledenraads- en afdelingsvergaderingen. Met onze klanten, leden en maatschappelijke organisaties voeren we de dialoog over ons ondernemen.
Financieel Hoe ontwikkelt zich de waarde van ledencertificaten in het licht van de huidige financiële crisis? De waarde van de ledencertificaten heeft zich in het afgelopen jaar positief ontwikkeld. De waardestijging bedroeg bijna 15%. De oorzaken van deze ontwikkelingen liggen in het feit dat het effectieve rendement op ledencertificaten hoger is dan op een spaarrekening (tussen 4,5% en 5,25%; afhankelijk van aankoopkoers). Daarnaast concluderen wij dat klanten vertrouwen hebben in de Rabobank als Triple A Bank.
Wat voor consequentie’s heeft het instellen van een ‘verplicht waarborgfonds voor de banken’, voor de Rabobank en voor haar leden die nu of in de toekomst geld lenen of uitzetten? Een verplicht waarborgfonds kan een alternatief zijn voor het huidige depositogarantiestelsel. De overheid heeft hiervoor echter nog geen definitief voorstel uitgewerkt. Omdat inhoudelijk nog geen details bekend zijn, kan de Rabobank de consequenties nog niet goed overzien. Wij zien de kabinetsplannen met belangstelling tegemoet.
3
Kredietcrisis Hoe veilig is de Rabobank en hoe zeker is mijn spaargeld bij de Rabobank? Het feit dat Fortis en ABN Amro nu –tijdelijk- in handen zijn van de Nederlandse Staat, verandert voor de positie van de Rabobank helemaal niets. Volgens kredietbureaus zijn wij de meest solide bank van Nederland. Klanten hoeven zich dus geen zorgen te maken over hun spaargeld. De Rabobank staat onder continu toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en daarmee ook onder de garantiestelling die vanuit DNB geldt. Maar veel belangrijker nog: het eigen vermogen van de Rabobank is groot, waardoor we de enige private bank ter wereld zijn met een Triple A status en daarmee gezien worden als de meest veilige bank ter wereld. Als een lokale bank niet aan haar verplichtingen zou voldoen, staan andere onderdelen van de Rabobank Groep garant.
Hoe pakt de kredietcrisis uit voor deze bank? De kredietcrisis heeft uiteraard ook invloed op de activiteiten van de Rabobank Groep, maar deze zijn beperkt. De Groep bestaat uit zelfstandige lokale Rabobanken, hun centrale organisatie Rabobank Nederland en de met haar verbonden (dochter)ondernemingen, die samen één geheel vormen. Er bestaat binnen de Rabobank Groep een kruislingse garantieregeling. Deze regeling houdt in dat, als een aan de regeling deelnemende instelling een tekort aan middelen heeft om haar verplichtingen tegenover crediteuren na te komen, de overige deelnemers de middelen van die instelling moeten aanvullen om haar in staat te stellen deze verplichtingen wel na te komen.
Kan de veiligheid van internetbankieren voldoende gewaarborgd worden? Ja, Rabo Internetbankieren is een zeer veilige manier om uw bankzaken te regelen. U identificeert zich eerst met behulp van de Random Reader en uw Rabopas met pincode om toegelaten te worden tot Rabo Internetbankieren. Vervolgens zet u met behulp van de Random Reader een persoonlijke elektronische handtekening bij het verzenden van de gegevens. De communicatie op internet vindt plaats binnen een beveiligde omgeving. Hierdoor wordt het onmogelijk gemaakt dat gegevens die uitgewisseld worden door onbevoegden ingezien kunnen worden.
Welke invloed hebben de problemen met DSB op de Rabobank en kunnen we bij de Rabobank DSB-achtige toestanden verwachten? De gebeurtenissen bij de DSB Bank hebben geen enkele invloed op de betrouwbaarheid, soliditeit en degelijkheid van de Rabobank. Samen met de andere Nederlandse banken is gepoogd voor DSB zo snel mogelijk tot een goede oplossing te komen. Dat is niet gelukt. DSB-achtige toestanden zijn bij de Rabobank niet te verwachten. De solvabiliteit en liquiditeit van de Rabobank zijn niet in het geding. De Rabobank is nog steeds niet voornemens om gebruik te maken van de staatssteun en de kapitaalbuffers zijn groot genoeg.
Wat is uw mening over bonusregelingen? De Rabobank werkt niet met bonusregelingen zoals vele bedrijven en ook banken die wel kennen. Als coöperatie is de Rabobank een bank van en voor leden, de bank acht het niet verantwoord om met dergelijke bonusregelingen te werken.
4
Hoe werkt het bankgarantiestelsel en hoe zit dat met beleggersgeld? De onrust in de financiële wereld heeft geen gevolgen voor de gegarandeerde spaargelden door De Nederlandsche Bank. Dinsdag 7/10/2008 heeft minister Bos het depositogarantiestelsel aangepast voor de periode van 1 jaar. Op 10/03/2009 maakte hij bekend dit tot eind 2010 te verlengen. De garantie op spaartegoeden is tijdelijk verhoogd naar 100.000 euro per persoon (ongeacht het aantal rekeningen), het eigen risico van 10 procent is vervallen. In het geval van een en/of rekening van twee personen geldt dit maximum per persoon. Geld dat op betaalrekeningen of spaarrekeningen staat, valt onder het depositogarantiestelsel van DNB. Ook tegoeden op speciale spaarrekeningen, zoals de Rabo Beleggersrekening, een vaste termijn spaarproduct (Rabo Termijndeposito, Rabo Spaardeposito of Rabo Spaar Vast Rekening) of op Rabo LevensloopSparen en/of de Rabo Spaarloonrekening vallen onder het garantiestelsel. Dit geldt eveneens voor GroenSparen (GroenBank), Rabo ToekomstRekening (SpaarBank), Rabo ToekomstUitkering (SpaarBank), Rabo OpbouwSparen van de Rabo Opbouw Hypotheek (SpaarBank), Levenslooprekening (SpaarBank). Of achtergestelde deposito’s onder het depositogarantiestelsel vallen, moet per geval beoordeeld worden. Aandelen, obligaties (waaronder Rabo Groenobligaties) en Rabobank Ledencertificaten vallen niet onder het depositogarantiestelsel. Dit zijn immers geen spaarproducten. Levensverzekeringen, zoals kapitaalverzekeringen, vallen ook niet onder het depositogarantiestelsel.
Hoe kan men een koopsombedrag van een andere bank bij de Rabobank krijgen? De Rabobank kan onder bepaalde voorwaarden als nieuwe tussenpersoon van een bestaande koopsom optreden. Deze voorwaarden zijn afhankelijk van de aard van de koopsom en de betrokken verzekeraar. Aan de hand van uw specifieke situatie beoordelen wij wat de mogelijkheden zijn.
Wat gebeurt er als je hypotheek afloopt en er is niet genoeg rendement geweest om hem af te lossen? In beginsel blijft de resterende hypotheekschuld doorlopen als aflossingsvrije lening. De looptijd van een dergelijke lening is onbepaald. Aandachtspunt is de aftrekbaarheid van de hypotheekrente. Sinds 1 januari 2001 is deze aftrek beperkt tot maximaal 30 jaar.
Beleggers kunnen bijna nergens meer in vertrouwen. Hoe moet dit vertrouwen terug komen? ‘Vertrouwen komt te voet en gaat te paard’. Door de kredietcrisis is het vertrouwen afgenomen in de markt en (financiële) organisaties. Het maatschapplijk vertrouwen is nog redelijk omdat de overheid er alles aan doet om het algehele beeld van vertrouwen weer terug te winnen. Willen de markt en organisaties hun vertrouwen terugwinnen, zullen zij op het vlak van integriteit, intenties, capaciteiten en resultaten (in totaliteit geloofwaardigheid) hun uiterste best moeten doen.
Uw beleggingsadvies, ons belang of toch uw belang? De Rabobank is een coöperatieve bank, een bank die uitgaat van samenwerking. Beleggingsadvies moet in beginsel tot wederzijds voordeel leiden. Inkomsten voor de klant (rente, dividend en koerswinst) en dekking van de kosten voor de Rabobank. Bij beleggingsadvies staan duurzaamheid van de relatie en klantbehoeften centraal. Met andere woorden; beleggingsadvies moet zowel de belangen van de klant als bank dienen.
5
Is De Nederlandsche Bank wel objectief? Alle banken in Nederland staan onder toezicht van de Nederlandsche Bank. De Rabobank trekt de objectiviteit van de Nederlandsche Bank niet in twijfel.
6
