uniqa pojišťovna, a.s. Jistota Assurance

výroční zpráva 2013 ANNUAL REPORT uniqa pojišťovna, a.s.

Jistota Assurance

UNIQA je univerzální pojišťovna s kompletní paletou životního i neživotního pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Naším cílem je flexibilní nabídka produktů přizpůsobená současným potřebám a nepřetržitý vývoj optimálních pojistných programů reagujících na aktuální trendy. Jde nám o dlouhodobý stabilní vztah s klientem založený na vzájemné důvěře. Proto se zaměřujeme na kvalitu, přiměřenou cenu a všestranný servis.

Základní údaje Summarized data tis. Kč / TCZK

2013

2012

2011

2010

2009

Předepsané pojistné / Written premium

5 713 748

5 562 588

5 501 509

4 971 504

4 693 401

z toho životní pojištění / of which life assurance

1 372 211

1 398 264

1 507 417

1 249 422

1 196 515

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance

4 341 537

Zasloužené pojistné / Earned premium

5 724 123

z toho životní pojištění / of which life assurance

1 397 516

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid

z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which change in the provision for outstanding claims Náklady celkem / Total costs

z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which acquisition costs z toho správní režie / of which administrative expenses Nákladovost / Cost ratio

Výše technických rezerv / Amount of technical provisions Základní kapitál / Registered capital

Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees Počet pojistných smluv / Number of insurance policies Hospodářský výsledek / Profit for the period

4 164 324

5 574 511

4 326 607

4 164 596

3 806 593

2 650 790

3 470 984 335 609

1 409 915

2 499 633 151 157

3 994 092

5 442 672

3 938 061

1 504 611

2 557 640

2 535 525 22 115

3 722 082

4 889 026

3 640 138

1 248 888

2 810 324

2 375 079 435 245

3 496 886

4 588 782

3 413 237

1 175 545

1 907 752

2 023 445 -115 693

1 694 858

1 857 336

1 891 759

1 562 227

1 444 832

1 028 121

1 235 880

1 259 133

785 986

663 402

29,6%

33,3%

34,8%

32,0%

666 737

621 456

632 626

776 241

5 579 475

5 537 092

4 970 526

4 513 786

721

720

744

772

500 000

715 357

252 492

500 000

686 140

325 004

500 000

644 389

176 632

500 000

596 603

157 189

781 430

31,5%

4 124 707

480 000

854

537 840

349 500

UNIQA is a composite insurance company providing a variety of life and non-life insurance products for private and corporate clientele. Our goal are flexible products tailored to customer requirements and ongoing optimization of insurance programmes reflecting the current trends. We strive to maintain long-term stable relations with clients based on mutual trust. That’s why we focus on top quality, reasonable pricing policy and comprehensive services.

Obsah Contents Rozhovor s předsedou představenstva a generálním ředitelem / Interview with Chairman of the Board of Directors and CEO UNIQA pojišťovna se představuje / Introducing UNIQA pojišťovna Statutární orgány společnosti / Statutory bodies Organizační struktura UNIQA pojišťovny / Organisational structure of UNIQA pojišťovna Mateřský koncern UNIQA Insurance Group a jeho vývoj v roce 2013 / Parent UNIQA Insurance Group and its development in 2013 Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti / Report of the Board of Directors on Company business operations Výhled pro rok 2014 / Outlook for 2014 Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2013 / Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2013 Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. / Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. Zpráva dozorčí rady / Report of the Supervisory Board Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. / Independent Auditor’s Report to the Shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s. Účetní závěrka / Financial Statements Příloha účetní závěrky / Notes to the Financial Statements Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. / Independent Auditor’s Report to the Shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s. Adresy obchodních poboček UNIQA / Contacts to UNIQA offices

2 10 20 22 26 30 64

72 76 78 80 84 96 162 166

2

UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2013

Rozhovor s předsedou představenstva a generálním ředitelem UNIQA pojišťovny Ing. Martinem Žáčkem, CSc. Jak hodnotíte situaci na českém pojistném trhu v loňském roce? Rok 2013 byl třetím rokem stagnace pojistného trhu, což v kontextu vývoje celé ekonomiky není překvapením. Všeobecná recese a útlum spotřeby se samozřejmě odrazily ve výsledcích našeho odvětví. Pojistný trh stále bojoval s dlouhodobým propadem cen povinného ručení, ale také s nepřiměřeně nízkými sazbami havarijního pojištění a podnikatelských krytí. Konkurence na trhu je silná a tlak ze strany poptávky na cenu enormní. Zklamání přinesla dlouho připravovaná penzijní reforma, na níž byly pojišťovny připraveny významným způsobem participovat. Nicméně renomé, o které se jí postarali politici, nemohlo přitáhnout dostatek klientů, a křehká reforma skončila naprostým neúspěchem. Nenaplněna zůstala také očekávání zásadnějších změn v systému zdravotnických služeb, kde začátkem tohoto roku došlo dokonce ke krácení individuální spoluúčasti pacientů, ať už snižováním doplatků, či zrušením regulačního poplatku za hospitalizaci. Žádných nových šancí se tak náš obor nedočkal. Nicméně je třeba vyzdvihnout i pozitivní skutečnosti. Pojišťovny se opět se ctí vyrovnaly s následky katastrofálních povodní z června a následnými letními bouřkami, čímž významně přispěly k nápravě způsobených škod. Přitom celkové pojistné plnění se svojí výší prakticky vyrovnalo velké povodni z léta 1997. Rok 2013 byl náročný i z hlediska příprav na implementaci nového občanského zákoníku. Ten obsahuje mnohé revoluční změny a úpravy, které si vyžádaly zásadní adaptaci veškeré pojistné dokumentace a zásahy do procesů. Vedle nemalých finančních částek byla tato fáze spojena i s mimořádným nasazením našich pracovníků. Jsem rád, že se vše podařilo zvládnout v potřebném termínu. Nový občanský zákoník asi není jediným legislativním nebo regulatorním opatřením, které v současné době ovlivňuje život v pojišťovnách… To je pravda. Po unisex tarifech v souvislosti s genderovou směrnicí EU z konce roku 2012 přišla a i letos bude následovat další dávka regulace s neustále se zvětšujícím objemem požadavků, nařízení, doporučení, směrnic a kontrol. Pojišťovny to významně zatěžuje jak kapacitně, tak finančně. Řada opatření je ale dle mého názoru formální a ve svém důsledku nezajistí stoprocentně to, co je skutečně zásadní: totiž kvalitu servisu a dlouhodobou schopnost pojišťoven dostát převzatým závazkům.

UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT 2013

Interview with Chairman of the Board of Directors and CEO of UNIQA pojišťovna Martin Žáček How do you assess the conditions in the Czech insurance market last year? 2013 was the third consecutive year of stagnation of the insurance market, which is not surprising with regard to the general development of the economy. The recession and downturn in consumption naturally had an impact on the results of our industry. The insurance sector continued to grapple with the long-term rate decline in motor third-party liability insurance as well as with disproportionately low rates of CASCO and business risks insurance. Market competition has been strong and pressure on rate reduction enormous. The long-prepared pension reform, in which insurance companies were ready to participate in a significant way, resulted in disappointment. The way politicians presented it could not attract enough clients at any rate and the fragile reform was a total failure. Expectations of major changes in the health care system also remained unfulfilled; contrary to them, patient co-payment was reduced earlier this year, comprising both reduction in patient payments and elimination of regulatory fees for hospitalization. Therefore, no new business opportunities for our industry are forthcoming. However, some positive factors need to be highlighted as well. Insurance companies handled well the aftermath of June disastrous floods and subsequent summer storms and thus contributed significantly to damage compensation. At the same time, the total amount of benefits paid out for the claims practically equalled the amount paid after the sweeping floods in the summer of 1997. Last year was challenging also in respect of preparations for the implementation of the New Civil Code. The legislation contains many revolutionary changes and modifications that required substantial modifications of all insurance documents and interventions in insurance processes. In addition to considerable costs, this phase called for extraordinary efforts of our employees. I am glad that everything was completed in due time. The New Civil Code is probably not the only piece of legislation or regulatory measure affecting insurers’ operations at the moment… That is true. After the implementation of unisex rates set out by the EU gender directive towards the end of 2012, we received another dose of regulation and will receive more this year as the volume of requirements, regulations, recommendations, directives and controls keeps expanding. This significantly burdens insurance companies in terms of both capacity and costs. In my opinion, numerous of measures are purely formal and ultimately will fail to ensure a hundred percent what really is critical: the quality of service and long-term ability of insurers to meet the obligations that have been imposed on them.

3

4


Jak si v uplynulém roce vedla UNIQA pojišťovna? Jsem velmi hrdý na to, že ve srovnání s celotržním vývojem zaznamenala UNIQA velmi solidní nárůst předepsaného pojistného. Ve výsledcích za 3. kvartál dokonce dominovala v dynamice růstu mezi největšími hráči na trhu. I přes poměrně nepříznivý vývoj škod během roku ukončila UNIQA rok 2013 se solidním ziskem. Samozřejmě nám v tom pomohl i transfer klientů končící Direct Pojišťovny, kterých k nám přešlo asi 27 000. Akci převzetí klientů Direct, kteří využijí naší nabídky, považuji za úspěšnou zkoušku naší flexibility a rychlé redislokace vnitřních kapacit UNIQA. Vždyť koncept jsme připravili a nabídli protistraně do dvou týdnů, navíc v létě v období dovolených. Za dva měsíce jsme vybudovali prodejní call centrum, abychom byli schopni komunikovat s přecházejícími klienty způsobem, na který byli dosud zvyklí. Za tři měsíce jsme převzali kompletní správu škod klientů Direct. A transakci dokončili přesně podle plánu v říjnu 2013. Těší nás i loňská ocenění v několika soutěžích našeho odvětví, zejména titul Pojišťovací inovátor v soutěži Nejlepší pojišťovna 2013 za telematickou asistenci k autopojištění UNIQA SafeLine Rent+. Rok 2013 tak hodnotím pozitivně – splnili jsme naprostou většinu ukazatelů a úkolů, které jsme si jako společnost vytyčili a v některých ohledech jsme dokonce naše očekávání výrazně předčili. Chtěl bych proto využít této příležitosti a poděkovat všem, kteří za úspěchem stojí – především všem svým kolegům v UNIQA pojišťovně za jejich nasazení, ale stejně tak našim klientům, zprostředkovatelům, obchodním partnerům, a v neposlední řadě i našemu akcionáři za projevenou důvěru svěřenou naší společnosti. Zmínil jste titul Pojišťovacího inovátora, který UNIQA loni získala. Inovace obecně jsou hybnou silou vývoje, zvláště v tuhém konkurenčním boji. Jaké další novinky jste v minulém roce zavedli? Celkově se snažíme jít s dobou, sledovat trendy a pružně na ně reagovat. Co se týče produktů, zásadně jsme inovovali ty, které spadají do oblasti pojištění domácností a rodinných domků, a provedli jsme úpravy našeho vlajkového pojistného programu v pojištění osob – Rizikového životního pojištění s dividendou. Inovace se dočkal i program Motýlek pro děti a mládež. V pojištění vozidel jsme zintenzivnili práce na značkových pojištěních a získali další stabilní partnery. Dílčí novinky jsme zavedli v pojištění živností a v pojištění odpovědnosti. Velkou pozornost jsme věnovali oblasti komunikace se zákazníky, kde jsme se snažili opět využít moderních technologií a možnosti být s nimi ve spojení formou, jakou sami preferují. Vedle vylepšení funkcí stávající klientské aplikace myUNIQA k osobní správě pojistných smluv jsme vyvinuli užitečný on-line nástroj ke sledování aktuálního stavu procesu vyřízení majetkové škody – klient může sledovat jednotlivé kroky a dobu jejich realizace na internetu. K předloňské aplikaci pro smartphony systému Android jsme loni přidali i verzi optimalizovanou pro iPhony. Nyní mohou zákazníci touto cestou sdílet nejen řadu užitečných informací, ale také hlásit pojistné události či si sjednat cestovní pojištění.


How did UNIQA pojišťovna perform in the past year? I am very proud that, compared with the trend across the market, UNIQA recorded quite a robust growth in written premiums. Q3 results showed that UNIQA’s growth was the fastest among the leading market players. Despite the relatively unfavourable development in claims in the course of 2013, UNIQA finished the year with a solid profit. Of course, we benefited from the transfer of clients from the wound-up Direct Pojišťovna, amounting to 27,000 clients in total. I view the take-over of the Direct clients who took advantage of our offer as a successful test of our flexibility and rapid relocation of UNIQA’s internal capacity. We prepared the concept and submitted it to the counterparty within two weeks, even though it was the summer vacation season. In two months we built a sales call centre to be able to communicate with the transferring clients in a manner they were accustomed to. In three months we took over the entire loss adjustment administration of Direct clients. The take-over was completed on schedule in October 2013. We are pleased with last year’s awards in several industry competitions, especially with the Insurance Innovator title we received in the Best Insurance Company 2013 for telematics assistance UNIQA SafeLine Rent+ sold with motor insurance. Overall, I assess 2013 positively – we met the majority of indicators and targets that we set out for ourselves as a company, and in some respects we even we significantly surpassed our expectations. I would therefore like to take this opportunity to thank all who contributed to this success, notably all my colleagues in UNIQA pojišťovna for their relentless work and also our clients, intermediaries, business partners and, last but not least, our shareholder for their trust in our company. You mentioned the Insurance Innovator title awarded to UNIQA last year. Innovation in general is the driving force of development, especially in tough competition. What other innovations have you introduced in the past year? We always try to keep up with the development in the industry, track the current trends and respond to them in a flexible manner. We significantly upgraded our products in the segment of household and home insurance and we modified our flagship personal insurance programme – Risk life assurance with dividend. The Motýlek insurance for children and youth was innovated as well. In motor insurance we stepped up work on brand insurance and established new stable partnerships. We also introduced minor innovations in small business and liability insurance. Increased attention was paid to communication with customers, where we made effort to use modern technologies and the opportunity to be in touch with them in a mode they prefer. In addition to improvements to the existing features of the myUNIQA client application for personal administration of insurance policies, we have developed a useful online tool to monitor the current status of the loss adjustment process – the client can view online specific steps and the time period of their implementation. The application for smartphones using the Android operating system was expanded last year to include a version optimized for iPhones. Customers can now share not only a variety of useful information, but also report an insurance event or take out travel insurance.

5

6


Koncem roku 2013 jste byl jmenován nejvyšším šéfem slovenské UNIQA poisťovne. Co to pro Vás znamená? Ano, od 1. ledna 2014 už pracuji ve funkci předsedy představenstva a generálního ředitele paralelně v UNIQA Česká republika a v UNIQA Slovenská republika. Předně bych chtěl říci, že toto jmenování je pro mne velká čest a také potvrzení toho, že se nám v UNIQA pojišťovně dlouhodobě daří plnit představy akcionáře a dynamicky se rozvíjet. Je to výborné vysvědčení i pro mé kolegyně a kolegy, bez jejichž podpory bychom nemohli takových výsledků dosahovat. Po pracovní stránce je moje „rozdvojení“ velmi náročné. Samozřejmě jsem hodně na cestách, což znamená pro týmy pracovníků jak u nás, tak na Slovensku vyšší nároky na samostatnou, a přitom odpovědnou práci. Řadu věcí jsem delegoval na své nejbližší manažery a očekávám, že prokážou svoje kvality a povedou obě společnosti ke splnění stanovených cílů. A už jsem stihnul poznat, že na obou stranách hranic jsou motivovaní a schopní lidé, kteří mají značku UNIQA hluboko ve svém srdci a jsou připraveni pomoci při jejím dalším rozvoji. Ale moje práce v čele obou společností není jen o „šéfování“ v Praze a v Bratislavě. Účelem spojení funkcí je také vzájemné využití know-how, zkušeností a zázemí v rámci mezinárodního projektu Target Operating System, který si já pracovně překládám jako projekt optimalizace vnitřních procesů v zájmu využití toho lepšího, co máme k dispozici na obou stranách. Naším úkolem je identifikovat silné, ale i slabší stránky v Čechách i na Slovensku a obohatit obě společnosti o to cennější, co funguje lépe. Tady v pozici „mediátora“ propojím příslušné odbory a pracovníky, kteří optimalizaci společně připraví a následně zrealizují. Projekt je naplánován do konce roku 2015. Jsem přesvědčen, že touto cestou posílíme pozici a perspektivu UNIQA na obou pojistných trzích.


In late 2013 you were appointed CEO of Slovakia’s UNIQA poisťovna. What does it mean for you? Yes, since 1 January 2014 I have held the positions of Chairman of the Board of Directors and CEO in parallel in UNIQA Czech Republic and UNIQA Slovak Republic. First of all I would like to say that this appointment is a great honour for me and also confirmation that we in UNIQA have succeeded in meeting the shareholder’s expectations and sustaining the dynamic development in the long run. It is an excellent report card for my colleagues; we could not achieve such results without their support. The “split” job is very challenging. Of course, I do a lot of travelling, which means increased demands on independent and responsible work of both Czech and Slovak teams. I have delegated a number of tasks to my closest managers and expect them to prove their qualities and lead both companies to meeting the set targets. I already know that there are capable and motivated people on both sides of the border who carry the UNIQA brand deep in their hearts and are ready to assist in its further growth. But my work at the helm of both companies is not just about “being the boss” in Prague and Bratislava. The purpose of linking the positions is mutual use of know-how, experience and capacities for the Target Operating System international project, which I personally translate as internal processes optimization project – in order to utilize the best of what we have available on both sides. Our task is to identify the strengths and weaknesses in the Czech and Slovak Republics and enrich both companies with the more valuable approach that works better. In the position of a “mediator” I will link up relevant departments and staff members that will jointly prepare and subsequently implement the optimization project scheduled to be completed in 2015. I am convinced that in this way we will foster UNIQA’s position and outlook in the two insurance markets.

7

Mobilní aplikace UNIQA Naši klienti s námi mohou být ve spojení 24 hodin denně. Stačí, když si do svého chytrého telefonu stáhnou aplikaci UNIQA, a pak si mohou kdykoli a odkudkoli snadno zřídit cestovní pojištění, získat informaci o nejbližší pobočce a o postupu v případě nehody na vozidle nebo majetku. Mobilní aplikace pro operační systémy Android i Apple iOS jsou zdarma ke stažení na webových stránkách, na Google v sekci Play, v Appstore/iTunes nebo si ji lze stáhnout přímo v telefonu.

UNIQA mobile applications Our clients can stay connected with us 24 hours a day. All they need is download the UNIQA application into their smartphone and then they can anytime and anywhere easily take out travel insurance, obtain information where the nearest branch is and what is the procedure in the event of damage to a vehicle or property. Mobile applications for the Android and Apple iOS operating systems are free to download from the UNIQA website, Google Play and the Appstore / iTunes or directly in the phone.

10


UNIQA pojišťovna se představuje UNIQA pojišťovna, založená v roce 1993, oslavila loni dvacet let působení na českém pojistném trhu. V době svého zřízení byla „pilotním projektem“ expanze rakouského pojišťovacího kapitálu na východní trhy a brzy se stala jedním ze základních kamenů pozdějšího evropského pojišťovacího koncernu UNIQA Group s aktivitami na dvaceti trzích celého kontinentu. Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovnu, a.s. (dále také jen UNIQA). Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících. Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. S účinností od 21. 1. 2013 byla UNIQA pojišťovně rozšířena licence o zprostředkování jiných finančních služeb jako činnosti související s pojišťovací činností, a to zejména pro účely prodeje II. pilíře důchodového spoření. UNIQA byla pro účely získání uvedené licence registrována jakožto investiční zprostředkovatel s účinností od 17. 12. 2012. UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí životní a neživotní pojištění pro jednotlivce, podnikatele i firmy. Aktuální pozice na českém pojistném trhu Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouská pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost každoročně dynamicky roste, zpravidla nad průměrem trhu. Z pojišťovny poskytující prvních několik let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby. Ke konci roku 2013 patřila UNIQA pojišťovně osmá příčka na trhu a tržní podíl ve výši 4,8 % (meziročně +0,1 %). Měřeno podle metodiky vykazování výsledků společností sdružených v České asociaci pojišťoven (APE – vykázání předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení statistiky zákonného nesmluvního pojistného), dosáhla UNIQA pojišťovna růstu předepsaného pojistného o 3,0 %, zatímco trh celkově víceméně stagnoval. Celkový objem předepsaného pojistného podle APE činil 5,498 milionu korun (skutečný předpis pojistného byl 5,714 miliardy korun). Silnější pozici měla UNIQA i nadále v neživotním pojištění – tržní podíl vzrostl na 6,4 % (sedmé místo; oproti předchozímu roku zlepšení o 0,3 %). V životním pojištění činil podíl stabilních 2,5 % (dvanácté místo na trhu).


Introducing UNIQA pojišťovna UNIQA pojišťovna, established in 1993, marked the twentieth anniversary of its operation on the Czech insurance market last year. At the time of its founding it was a “pilot project” for expansion of Austrian insurance capital to Eastern European markets and soon it became one of the cornerstones of the subsequently formed UNIQA Group that is now active in some twenty markets across Europe. The Company was entered in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then name Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group strategy of presenting a uniform image of its branches, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA”). UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993. Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to the re-licensing process completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance of the Czech Republic on 7 February 2002 to conduct business in insurance, reinsurance and related services. On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities for insurance brokers and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to provide facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second half of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland, Hungary and Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services. As of 21 January 2013, UNIQA pojišťovna’s licence has been expanded to include brokering of other financial services as insurance-related activity, particularly for the purpose of the sale of second-pillar pension saving schemes. In order to obtain the foregoing licence, UNIQA was registered as an investment intermediary, effective as of 17 December 2012. UNIQA pojišťovna is a composite insurance company offering a broad range of life and nonlife insurance products for individuals, entrepreneurs and businesses. CURRENT POSITION in the Czech insurance market Throughout its presence on the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská pojišťovna, until 2001) has ranked among the top ten players. The Company has continued to grow annually at a dynamic pace that usually exceeds the average market growth. The insurance firm, which in the first several years offered only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete portfolio of products covering all insurance needs. At the end of 2013, UNIQA ranked eighth in the insurance market with a 4.8% market share (up 0.1% year-on-year). Measured according to the methodology of reporting financial results by Czech Insurance Association members (APE – reporting single-premium life assurance figures as one tenth; separation of statutory non-contractual premium statistics), UNIQA recorded overall growth of 3.0% in premiums written, contrary to the insurance market that still teetered on the verge of stagnation. The total volume of premiums written amounted to CZK 5.498 billion, according to APE (actual premiums written totalled CZK 5.714 billion). The Company retained the stronger position in the non-life insurance segment, where the market share rose to 6.4% (7th place, up 0.3% year-on-year). The market share in the life assurance segment remained stable at 2.5% (12th place).

11

12


Zisk před zdaněním za rok 2013 činil s ohledem na mimořádně nepříznivý škodní vývoj i na situaci na finančních trzích velmi solidních 297 milionů korun (2012: 405,5 mil. Kč). Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how a zkušeností jediného rakouského akcionáře, UNIQA International AG. Základní kapitál k 31. 12. 2013 činil 500 milionů Kč, vlastní kapitál vzrostl na 1 579 milionů Kč (meziročně +3,2 %). Svým klientům byla loni UNIQA pojišťovna k dispozici na 160 místech po celé České republice, a to díky systematickému rozšiřování obchodních pracovišť v místech s obchodním potenciálem i dalšímu přírůstku počtu generálních agentur jako malých, zpravidla rodinných „pojišťoven“ pod značkou UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu v prodejním call centru UNIQA v Praze, na internetu nebo na obchodních místech finanční skupiny Raiffeisen. K dispozici je informační zákaznické call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody ze všech oblastí pojištění. Zákazníkům UNIQA na cestách autem, při pobytu v zahraničí, a nově i v domácnosti je k dispozici na telefonu kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a poradit nebo zasáhnout přímo na místě. Dvacet čtyři hodin denně mohou zákazníci nahlížet do svých pojistných smluv pomocí on-line klientské aplikace myUNIQA a spravovat je bez nutnosti navštívit pobočku nebo telefonovat. Od loňska mohou sledovat v on-line režimu i proces vyřízení své škody. Užitečnou klientskou aplikaci si mohou stáhnout zdarma do svých chytrých mobilních telefonů. Poslání, hodnoty a pravidla UNIQA Naší snahou je všestranná pojistná péče pro naše zákazníky, aby se mohli v klidu soustředit na to, co je pro každého z nich v jejich životě důležité. Úkolem UNIQA je vytvářet pro ně spolehlivé zázemí s pochopením pro všechny jejich životní potřeby a přání. Naše korporátní kultura a chování pracovníků UNIQA navzájem i ve vztahu ke klientům je založeno na čtyřech základních hodnotách v rámci koncernové strategie UNIQA 2.0. Jako zaměstnanci UNIQA pojišťovny, se podílíme na budování přední pojišťovací skupiny v regionu Střední Evropy. V praxi aplikujeme mezinárodní know-how v našich lokálních podmínkách. Jsme evropská pojišťovna s důrazem na potřeby českých klientů. Zajímáme se o lidi. MOTIVUJEME. Zajímáme se o naše zákazníky stejně jako o své kolegy. Známe je a chápeme jejich potřeby. Dle toho motivujeme a podporujeme naše kolegy v týmové spolupráci. Neustále se rozvíjíme. UTVÁŘÍME. Jsme proaktivní a zavádíme standardy v pojistném sektoru pomocí nových inteligentních řešení. Tím využíváme našich silných stránek a jsme připraveni učit se a růst. Jednáme čestně. JSME OTEVŘENÍ. Naše spolupráce v rámci pojišťovny i s jinými stranami je transparentní a otevřená. Poskytujeme spolehlivé služby, neboť ctíme naše zákazníky i kolegy a důvěřujeme jim. Nemáme žádnou skrytou agendu. Jdeme za našimi cíli. JSME VÝKONNÍ. Naším hlavním cílem – jako zástupců UNIQA pojišťovny – je být vždy mezi nejlepšími. Poskytujeme našim zákazníkům špičkové služby. Vždy dodržujeme naše sliby.


Taking into account a highly unfavourable trend in insurance claims and the conditions in the financial markets, the Company posted a very solid profit before taxes of CZK 297 million for 2013 (2012: CZK 405.5 million). Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by the stable financial support, know-how and experience of its Austrian sole shareholder, UNIQA International AG. At 31 December 2013, the Company’s registered capital amounted to CZK 500 million; equity increased by 3.2% year-on-year to CZK 1,579 million. In 2013, UNIQA pojišťovna served its clients in 160 locations across the Czech Republic, primarily thanks to continuous expansion of UNIQA’s sales centres to places with business potential and dynamic growth in the number of general agencies, providing services as small, mostly family-type “insurance firms” under the UNIQA brand. Some types of insurance may be also taken out via telephone at the UNIQA sales call centre in Prague, on the internet or at sales centres of the Raiffeisen Group. UNIQA’s customer call centre handles all queries and records claims related to all types of insurance. UNIQA clients who drive, travel abroad or, as a new service, stay in their homes may take advantage of the high-quality assistance service available via telephone, prepared to assess any emergency and provide advice or arrange for an on-site intervention. Customers can view their insurance policies twenty-four hours a day using the on-line client application myUNIQA and manage them without having to visit a branch or make a phone call. Since last year they have also been able to view on-line how their claims have been processed. The useful client application can be downloaded for free to their smartphones. UNIQA’s mission, values and rules UNIQA is committed to providing comprehensive insurance customer care to help clients focus on what is most important for them. UNIQA’s task is to create a reliable and stable environment for clients and understand all their lifelong needs and desires. UNIQA’s corporate culture and staff conduct to each-other, as well as their engagement with customers, is based on four key values in line with the Group strategy UNIQA 2.0. As employees of UNIQA pojišťovna we contribute to building a leading insurance group in the Central European region. We apply international know-how in our local conditions. We are a European insurer with a focus on Czech customer needs. We are dedicated to people. WE INSPIRE. We are committed to both our customers and our colleagues. We know and understand their needs. We inspire and support our colleagues in team work. We continuously develop. WE SHAPE. We are proactive and our new and intelligent solutions make us a pioneer in the industry. We are resolute in fostering our strengths and are ready to learn and to grow on a continuous basis. We are honest and clear. WE ARE STRAIGHTFORWARD. We deal with our customers, colleagues and other parties in a transparent and straightforward manner. We provide reliable services because we are committed to our customers and colleagues and we trust them. We have no hidden agenda. We want to succeed. WE DELIVER. As representatives of UNIQA pojišťovna we seek to be among the best. We deliver a top performance for our customers. We deliver on our promises.

13

14


Počet nově uzavřených smluv (ks) / Number of new insurance policies (pcs)

05 6 48

2 47

45

6

06

34

52

8

82

1. čtvrtletí 1st quarter

2010

2011

2012

2013

2012

9 54 4 10

9 67 4 10

2 25 2

10 0 3 73

10

2011

Současně s hodnotami UNIQA je v praxi uplatňován koncernový kodex zásad, podle nichž řídíme veškeré naše aktivity. Vzniklo šest základních pravidel, která uplatňujeme při naší každodenní práci jako určitý „barometr“, zda jsou naše pracovní úkony v souladu s naším posláním a hodnotami: 1. Pravidlo rodiny – jednáme tak, jak bychom jednali s našimi nejbližšími v rodině? Doporučili bychom to našim rodinným příslušníkům? Je to pro ně dost dobré? 2. Pravidlo maximální spokojenosti – jsme schopni výkonu, který jde až za hranice očekávání našich zákazníků? Umíme je příjemně překvapit něčím navíc? 3. Pravidlo špičkového výkonu – je náš pojišťovací servis ten nejlepší možný servis, jaký klient na trhu najde? Můžeme se označit za špičku v našem odvětví? 4. Pravidlo spolehlivosti – jsme schopni dlouhodobě a plně dostát našim závazkům, které jsme na sebe vzali? 5. Pravidlo korporátního stylu – dodržujeme naše pravidla jednotného vizuálního vzhledu značky UNIQA v souladu s koncernovým modelem? 6. Pravidlo úspěchu – přispíváme našimi aktivitami k dosažení cílů naší společnosti? Posunou nás blíže k vytyčenému cíli? Přehled pojistných produktů v roce 2013

2. čtvrtletí 2nd quarter

2010

Pravidla UNIQA

2013

• Životní pojištění • Rizikové životní pojištění s dividendou • Investiční životní pojištění FINANCE LIFE VISION • Jednorázově placené životní pojištění AKORD GARANT • Dětské životní pojištění MOTÝLEK • Úvěrové pojištění • Komplexní celoživotní pojistný program AKORD • Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER • Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku • Cestovní pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX • Milionová ochrana pro případ smrti úrazem • Zdravotní pojištění pro cizince • Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA • Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici • Pojištění denních dávek v nemoci • Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci NEMOCNICE • Pojištění domácnosti – Top Exklusiv, Top Standard, Basic • Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní pojištění) • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení) • Inteligentní asistence k pojištění vozidel UNIQA SafeLine • Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů • Pojištění přepravy zásilek • Pojištění elektroniky

15


2 44 3 15

45 7

01 1

5

15

2012

2013

2010

28 19

3

48

5

3

15

8

5

4. čtvrtletí 4th quarter 6

• Life assurance • Risk life assurance with dividend • FINANCE LIFE VISION – unit-linked insurance • AKORD GARANT – single-premium life assurance • MOTÝLEK (Butterfly) – children’s life assurance • Credit insurance • AKORD – comprehensive all-life assurance policy • BENEFIT and MANAŽER – group life assurance • Credit/lease/loan default insurance • Travel insurance, including group policies • Accident insurance, including group policies • PROGRES, SIMPLY, MAX – accident insurance • Million-crown protection against death by accident • Health insurance for foreigners • MedUNIQA – comprehensive healthcare assistance policy • Insurance of daily allowances during hospitalisation • Insurance of daily sickness benefits • NEMOCNICE – insurance of compulsory hospitalisation fees • TOP EXKLUSIV, Top Standard, Basic – household and home insurance • CASCO – motor damage insurance • Motor third-party liability insurance • UNIQA SafeLine – intelligent assistance with motor insurance • Business liability and property insurance • Shipping insurance • Electronics insurance

2011

20

Overview of insurance products in 2013

2010

19 9 6 72

1. Rule of family – do we treat customers as we would treat our loved ones? Would we recommend it to our family members? Is it good enough for them? 2. Rule of commitment – are we capable of delivering performance exceeding customer expectations? Can we surprise clients with offering something extra? 3. Rule of top performance – is our insurance service the best possible service clients can find on the market? Can we call ourselves the top insurer in the industry? 4. Rule of reliability – can we make a long-standing commitment to fulfil the obligations we took on? 5. Rule of brand style – do we observe the rules of the uniform UNIQA brand visual in line with the Group model? 6. Rule of success – do our activities contribute to achieving Company goals? Will they move us closer to our set target?

15

15 1 9 38

Aside from defining the corporate values, UNIQA has implemented the Group Code of Conduct 3. čtvrtletí governing all our activities. The Code comprises six principal rules that we apply in our daily 3rd quarter work as a kind of barometer to ensure that our business operations comply with our mission and values:

2

Počet nově uzavřených smluv (ks) / Number of new insurance policies (pcs)

21

UNIQA rules

2011

2012

2013

16


74

8

3 71 5

58 2 56

5

50 5

4

97

1

50

4

1

50

9

7

Předepsané pojistné uniqa (tis. Kč) Written premium of UNIQA (TCZK)

2010

2011

2012

2013

• Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek • Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel • Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání • Pojištění přerušení provozu podnikatelů • Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení • Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobené provozem měst a obcí • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobené provozem zemědělské organizace • Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli • Pojištění veletrhů a výstav • Pojištění lesů • Stavebně montážní pojištění • Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku • Povinně smluvní pojištění pojišťovacího nebo zajišťovacího makléře a pojišťovacího agenta • Pojištění záruky za celní dluh • Pojištění záruky za spotřební daň • Pojištění personálních agentur Akcionářská struktura společnosti Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International, AG, Untere Donaustraße 21-23, 1020 Vídeň, Rakousko. Obchodní síť UNIQA pojišťovny Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem Evropská 136, Praha 6, 160 12. Pod ní spadá 6 regionálních ředitelství s 34 oblastními pracovišti. Pojištění je možné sjednat na 160 obchodních místech po celé ČR. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 1 064 prodejních poradců. UNIQA spolupracuje s 663 makléřskými společnostmi anebo agenty a 778 prodejci nových i ojetých vozidel. Zajistný program UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. Obligatorní zajistné krytí je sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG. Na zajistném programu společnosti se v rámci neživotního i životního pojištění přímo, anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG, podílí významné světové zajišťovny, především: - Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG, - Swiss Re Europe S.A. - SCOR Global P&C, Puteaux - AXA Corporate Solutions Assurance, - Partner Reinsurance Europe Limited, - Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, a další.


• Road carrier’s liability insurance • Legal protection insurance for drivers and vehicle owners • Business interruption insurance for free-lancers • Business interruption insurance for entrepreneurs • Healthcare facility operator’s liability insurance • Social service provider’s liability insurance • Municipal administration liability insurance • Agricultural organisation liability insurance • Employees liability insurance • Fairs and exhibitions insurance • Forest insurance • Construction and assembly insurance • Travel agents compulsory bankruptcy insurance • Insurance or reinsurance broker and insurance intermediary compulsory insurance • Customs debt guarantee insurance • Consumer tax guarantee insurance • Employment agencies insurance Shareholder structure The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International, AG, Untere Donaustraße 21-23,1020 Vienna, Austria. UNIQA’s sales network The sales network of UNIQA pojišťovna is administered by the Company headquarters with its registered office at Evropská 136, Prague 6, postal code 160 12. The network consists of six regional head offices and 34 local offices. A total of 160 sales centres provide insurance policies nationwide. At the end of 2013, 1,064 sales advisors worked within UNIQA’s sales network; the Company also collaborated with 663 brokerage firms or brokers and 778 dealers of new or used cars. Reinsurance scheme UNIQA pojišťovna uses top-quality reinsurance. The compulsory reinsurance coverage is provided primarily by UNIQA Re AG. In addition, global leading reinsurance companies participate in the Company’s reinsurance programme for both non-life and life insurance segments, directly or by retrocession from UNIQA Re AG, namely: - Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG, - Swiss Re Europe S.A., - SCOR Global P&C, Puteaux, - AXA Corporate Solutions Assurance, - Partner Reinsurance Europe Limited, - Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, and others.

17

UNIQA se stala Pojišťovacím inovátorem roku 2013 Naše inteligentní asistence pro motoristy UNIQA SafeLine byla oceněna v soutěži Nejlepší pojišťovna 2013 v kategorii Pojišťovací inovátor. UNIQA SafeLine motoristům nabízí aktivní komplexní ochranu posádky vozu i vozidla samotného v různých krizových situacích. Díky nárazovému čidlu na vozidle se asistenční centrála dozví o nehodě vozu ihned, aniž by ji někdo musel nahlásit. Nezdaří-li se asistenci kontakt s řidičem, například jde-li se o vážnou havárii, posílá na přesně lokalizované místo záchranáře okamžitě.

UNIQA named Insurance Innovator 2013 Our intelligent assistance for motorists UNIQA SafeLine received an award in the competition Best Insurance Company 2013 in the Insurance Innovator category. UNIQA Safeline offers motorists active comprehensive protection for vehicle occupants and the vehicle itself in a variety of crisis situations. Due to the impact sensor installed on the vehicle, the assistance centre is instantly notified about any car accident without the need for anyone to report it. If the assistance centre fails to get in touch with the driver, such as in the event of a serious accident, rescuers are dispatched to the location immediately.

20


Statutární orgány společnosti Představenstvo k 31. 12. 2013: Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel Ing. Zbyněk Veselý místopředseda představenstva a obchodní ředitel Ing. Lucie Urválková členka představenstva a finanční ředitelka S platností od 1. 1. 2014 byl předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny Ing. Martin Žáček, CSc. jmenován do stejných funkcí také ve slovenské sesterské společnosti UNIQA poisťovňa, a.s. se sídlem v Bratislavě. Rovněž s platností od 1. 1. 2014 byla členka představenstva a finanční ředitelka UNIQA pojišťovny Ing. Lucie Urválková jmenována do stejných funkcí také ve slovenské sesterské společnosti UNIQA poisťovňa, a.s. se sídlem v Bratislavě. Funkce v obou zemích vykonávají tito dva manažeři počínaje od ledna 2014 souběžně. Dozorčí rada k 31. 12. 2013: Předseda dozorčí rady: Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf (od března 2013) Členové dozorčí rady: Mag. Hans-Christian Schwarz, Vídeň Johannes Porak, Vídeň RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda Jan Broulík, Hradec Králové (do září 2013) Dne 4. 3. 2013 byl na mimořádné valné hromadě odvolán pan Mag. Peter Michael Lackner z členství v dozorčí radě i z funkce předsedy dozorčí rady. Dne 12. 3. 2013 byl na valné hromadě jmenován novým předsedou dozorčí rady pan Dr. Wolfgang Kindl. Dne 30. 9. 2013 zaniklo členství v dozorčí radě panu Janu Broulíkovi. Začátkem roku 2014 došlo znovu ke změně ve složení dozorčí rady. Dne 25. 2. 2014 byli na valné hromadě odvoláni pánové RNDr. Ivo Drápela a Jan Broulík z členství v dozorčí radě a pan Mag. Andreas Kößl byl jmenován členem dozorčí rady. Dne 25. 2. 2014 byl na mimořádném zasedání dozorčí rady jmenován novým předsedou dozorčí rady pan Mag. Andreas Kößl.

21


Statutory bodies Board of Directors at 31 December 2013: Martin Žáček, Chairman of the Board of Directors and CEO Zbyněk Veselý Vice-Chairman of the Board of Directors and Sales Director Lucie Urválková Member of the Board of Directors and CFO

Ing. Martin Žáček, CSc.

Effective as of 1 January 2014, UNIQA’s Chairman of the Board of Directors and CEO Martin Žáček, was appointed to the same positions also in the Slovak sister company UNIQA poisťovna, a.s. with its registered office in Bratislava. Effective as of 1 January 2014, UNIQA’s member of the Board of Directors and CFO Lucie Urválková was appointed to the same positions also in the Slovak sister company UNIQA poisťovna, a.s. with its registered office in Bratislava. Both managers have held the positions in the two countries concurrently, starting in January 2014. Supervisory Board at 31 December 2013: Chairman of the Supervisory Board: Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf (since March 2013) Members of the Supervisory Board: Hans-Christian Schwarz, Vienna Johannes Porak, Vienna Ivo Drápela, Odolena Voda Jan Broulík, Hradec Králové (until September 2013)

Ing. Zbyněk Veselý

On 4 March 2013 at a special General Meeting, Peter Michael Lackner was recalled from the positions of Supervisory Board member and Supervisory Board Chairman. At a General Meeting held on 12 March 2013, Wolfgang Kindl was appointed new chairman of the Supervisory Board. Mr. Jan Broulík’s term as member of the Supervisory Board expired as at 30 September 2013. In early 2014, changes were made in the composition of the Supervisory Board. On 25 February 2014 at General Meeting, Ivo Drapela and Jan Broulik were recalled from the positions of Supervisory Board members and Mr Andreas Kößl was appointed the position of Supervisory Board member. At the Extraordinary Supervisory Board Meeting held on 25 February 2014, Andreas Kößl was appointed new chairman of the Supervisory Board.

Ing. Lucie Urválková

22


Organizační struktura UNIQA pojišťovny

VALNÁ HROMADA

DOZORČÍ RADA

PŘEDSTAVENSTVO

ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE

POJIŠTĚNÍ MAJETKU A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

EKONOMICKÝ ÚSEK

OBCHODNÍ ÚSEK

Řízení rizik

controlling

Bankopojištění a strategická obchodní partnerství

OBCHOD

zajištění

Pojistná matematika

ÚČETNICTVÍ, DANĚ

Bankopojištění

strukturovaný prodej

pojištění živností a občanů

INTERNÍ KONTROLA A AUDIT

HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA

PODPORA PRODEJE

Makléřské služby

likvidace škod majetku a rendement

STÍŽNOSTI A REKLAMACE

FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ

podpora autopojištění

vnější služba

pojištění dopravních prostředků

PODNIKOVÁ ORGANIZACE

PRÁVNÍ

ŠKOLENÍ

REGION PRAHA

likvidace škod dopravních prostředků

PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ

SPRÁVA POJISTNÉHO

MARKETING, REKLAMA A PR

REGION JIŽNÍ ČECHY ČESKÉ BUDĚJOVICE

POJIŠTĚNÍ Průmyslu

PERSONÁLNÍ

VÝPOČETNÍ TECHNIKA

call centrum Praha

REGION SEVERNÍ ČECHY LIBEREC

call centrum Liberec

POJIŠTĚNÍ OSOB

CENTRÁLNÍ TISK A SPISOVÁ SLUŽBA

REGION VÝCHODNÍ ČECHY PARDUBICE

SKENOVACÍ centrum

REGION SEVERNÍ MORAVA OSTRAVA

ÚRAZOVÉ A CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ

ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

REGION JIŽNÍ MORAVA BRNO

UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB

ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNí

LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB

SEKCE

ODBOR

ODDĚLENÍ

VÍCE PRACOVIŠŤ

23


Organisational structure of UNIQA pojišťovna

GENERAL ASSEMBLY

SUPERVISORY BOARD

BOARD OF DIRECTORS

GENERAL MANAGER SECTION

PROPERTY INSURANCE AND MOTOR INSURANCE

ECONOMIC SECTION

SALES SECTION

BANK-Assurance products and strategic business partnerships

SALES

Risk Management

controlling

reinsurance

ACTUARIAL OFFICE

ACCOUNTING, TAXES

BANK-Assurance products

Structured sales

INSURANCE OF SMALL BUSINESS AND CITIZENS

Internal audit

ECONOMIC MANAGEMENT

SALES PROMOTION

broker channel

PROPERTY RETAIL ADJUSTMENT AND RENDEMENT

COMPLAINTS AND CLAIMS

Financial placement

Support for motor insurance

OWN SALES NETWORK

MOTOR INSURANCE

BUSINESS ORGANISATION

LEGAL

TRAINING

PRAGUE REGION

Motor vehicle CLAIM adjustment

PREVENTION AND INVESTIGATION

PREMIUM ADMINISTRATION

MARKETING, ADVERTISING AND PR

SOUTHERN BOHEMIA REGION ČESKÉ BUDĚJOVICE

Industrial Insurance

HUMAN RESOURCES

INFORMATION TECHNOLOGY

CALL CENTRE Prague

NORTHERN BOHEMIA REGION LIBEREC

call CENTRE Liberec

PERSONAL INSURANCE

CENTRAL PRINT AND RECORD MANAGEMENT

EASTERN BOHEMIA REGION PARDUBICE

SCANNING CENTRE

NORTHERN MORAVIA REGION OSTRAVA

CASUALTY AND TRAVEL INSURANCE

LIFE ASSURANCE

SOUTHERN MORAVIA REGION BRNO

UNDERWRITING OF LIFE ASSURANCE

HEALTH INSURANCE

Loss adjustment related to personal insurance

SECTION

DIVISION

DEPARTMENT

NUMEROUS WORKPLACES

Propojili jsme Česko a Slovensko UNIQA pojišťovnu v České i Slovenské republice vede od ledna 2014 Martin Žáček jako předseda představenstva a generální ředitel pro oba státy. Do pozici CFO v Bratislavě nastoupila jeho kolegyně z české UNIQA pojišťovny, členka představenstva Lucie Urválková, která tak bude zodpovědná za finanční řízení obou společností. Dosavadní předseda představenstva slovenské UNIQA Andreas Kößl se přesunul do představenstva UNIQA International AG se sídlem ve Vídni, kde řídí země regionu střední Evropy.

We have linked the Czech Republic and Slovakia Since January 2014, UNIQA pojišťovna in the Czech and Slovak Republics has been headed by Martin Žáček as Board of Directors Chairman and CEO for both countries. His Czech UNIQA pojišťovna’s colleague and member of the Board of Directors Lucie Urválková has been appointed to the position of CFO in Bratislava and is responsible for financial management of both companies. The previous Board of Directors Chairman of the Slovak UNIQA Andreas Kößl has been transferred to the Management Board of UNIQA International AG based in Vienna, which controls UNIQA companies in the countries of the Central European region.

26


Mateřský koncern UNIQA Insurance Group a jeho vývoj v roce 2013 Pojišťovací koncern UNIQA Insurance Group je jednou z nejsilnějších evropských pojišťovacích skupin se sídlem ve Vídni a geograficky diverzifikovanými aktivitami jak západním, tak východním směrem. V jejích službách koncem roku 2013 pracovalo na 22 000 zaměstnanců, kteří obsluhovali přibližně 9,3 milionu zákazníků ve dvaceti zemích. Široký evropský rádius garantuje skupině podstatně větší autonomii a příznivé rozložení rizik. Kromě toho generuje stálý nárůst pojistného a vytváří solidní bázi pro dlouhodobou profitabilitu. Představenstvo holdingu pracuje nyní v tomto složení: Andreas Brandstetter, CEO, předseda představenstva Hannes Bogner, CFO, člen představenstva Wolfgang Kindl, UNIQA International, člen představenstva Kurt Svoboda, CRO, člen představenstva Thomas Münkel, COO, člen představenstva Struktura koncernu UNIQA a základní cíle jeho součástí Aktivity koncernu jsou členěny do tří základních struktur, z nichž každá má své strategické cíle v rámci strategie UNIQA 2.0: 1. UNIQA Rakousko – zastřešuje společnosti působící na rakouském trhu a soustředí se nyní na zvýšení profitability na základě uskutečněné restrukturalizace předchozích let; 2. UNIQA International – má za úkol plně využít potenciálu na mezinárodní scéně v zájmu vyváženého a profitabilního růstu koncernu napříč Evropou; 3. Raiffeisen Versicherung (Rakousko) s koncentrací na posilování preferovaného partnerství s bankovní skupinou Raiffeisen, přenášeného jako modelu spolupráce i na ostatní evropské trhy, kde jsou UNIQA a Raiffeisen aktivní. Jejím aktuálním úkolem je růst produktivity.


Parent UNIQA Insurance Group and its development in 2013 UNIQA Insurance Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading insurance groups, conducting geographically diversified business in both the East and the West. At the end of 2013, its headcount amounted to some 22,000 employees serving about 9.3 million customers in 20 countries. The Group’s broad operating range across Europe guarantees considerable autonomy and favourable risk distribution. On top of that it generates continued premium growth and has laid a solid basis for a long-term profitability. The Group’s Management Board consists of the following members: Andreas Brandstetter, CEO, Chairman Hannes Bogner, CFO, member Wolfgang Kindl, UNIQA International, member Kurt Svoboda, CRO, member Thomas Münkel, COO, member

UNIQA Group structure and key targets of its members The Group’s operations are divided into three key segments of which each has set strategic targets in line with the UNIQA 2.0 strategy: 1. UNIQA Austria associates companies operating in the Austrian market and is now focusing on increasing profitability based on restructuring implemented over the past years; 2. UNIQA International aims to fully utilise the potential of the international markets to ensure the Group’s balanced and profitable growth across Europe; 3. Raiffeisen insurance company (Austria) is focused on fostering the preferred partnership with the Raiffeisen financial group, applied as a collaboration model in other European markets where both UNIQA and Raiffeisen are active. Its primary target is profitability growth.

27

28


Stručný výčet hlavních výsledků koncernu UNIQA v roce 2013 • Zjednodušená korporátní struktura UNIQA se zaměřila na klíčový předmět podnikání – pojištění. Podíly v jiných odvětvích byly vesměs odprodány. • V roce 2010 měla UNIQA celkem 7,5 milionu klientů. Strategický cíl zní: zdvojnásobit jejich počet do roku 2020. Ke konci prosince 2013 obsluhoval koncern UNIQA na všech trzích už 9,3 milionu klientů a v prvním čtvrtletí 2014 se jejich počet přiblížil hranici deseti milionů. • V roce 2013 byla posílena kapitálová základna koncernu úspěšným úpisem nových akcií. Zvětšil se tak okruh akcionářů. • Meziročně podstatně narostl zisk koncernu. Za rok 2013 činil zisk před zdaněním 306 milionů EUR (+49 %). • Celkové předepsané pojistné vzrostlo meziročně o 6,2 % na konečných 5,886 miliardy EUR, tedy výrazně nad plánem. • U NIQA International, kam patří také UNIQA Česká republika, vzrostla za loňský rok o 11,2 % a na pojistném předepsala 2,162 miliardy EUR. Hlavní události roku 2013 UNIQA Insurance Group uskutečnila na podzim emisi akcií na vídeňské burze formou tzv. veřejné nabídky akcií. Z veřejného úpisu akcií (Re-IPO) získal koncern dodatečný kapitál ve výši více než 750 milionů EUR k posílení kapitálové báze a financování dalšího růstu. Posílení kapitálové základny napomůže dlouhodobému růstu a upevnění pozic v Evropě. Tento krok byl součástí koncernové strategie UNIQA 2.0. Dosavadní majoritní akcionáři – Raiffeisen Zentralbank a dvě soukromé nadace (Austria Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Privatstiftung a Collegialität Versicherungsverein Privatstiftung) na Re-IPO neparticipovaly, ale podržely si podíl přesahující 60 %. V návaznosti na Re-IPO posílila UNIQA pozici v jižní Evropě cestou akvizice pojišťoven ze skupiny Basler Versicherung v Chorvatsku a v Srbsku. Značka tak posílila svůj tržní podíl v Chorvatsku na 7 % a čtvrtou příčku na lokálním trhu, v Srbsku zvětšila tržní podíl na 8 % a upevnila si páté místo v lokálním žebříčku. Na podzim zlepšila agentura Standard & Poor´s dlouhodobý rating koncernu UNIQA Insurance Group na „A-“. Rovněž vylepšila rating společností UNIQA Versicherungen AG a UNIQA Re AG na „A“. Výhled je „stabilní“. Ratingová agentura vycházela při udělení hodnocení z posílení kapitálové a finanční stability, a také z předpokladu navýšení výnosů v období 2013 až 2015 v souladu s vyhlášeným dlouhodobým programem UNIQA 2.0.


2013 highlights of UNIQA Insurance Group • Streamlined corporate structure and UNIQA’s focus on its core business – insurance. Ownership interests in other sectors have mostly been sold off. • In 2010, UNIQA’s clients totalled 7.5 million. The strategic target is: to double the number by 2020. At the end of December 2013, the UNIQA Group served 9.3 million clients in in all markets and in Q1 2014 the number has increased to close to ten million. • In 2013, the Group’s capital base was strengthened with the successful subscription of new shares. The number of shareholders has increased. • The Group’s earnings grew significantly year-on-year. Profit before tax for 2013 amounted to EUR 306 million (+49%). • The total premium volume climbed by 6.2% yoy to EUR 5.886 billion, well above the projected figure. • U NIQA International, which also comprises UNIQA Czech Republic, grew by 11.2 % in 2013 and generated premiums written in the amount of EUR 2.162 billion. Key events in 2013 In autumn the UNIQA Insurance Group issued shares on the Vienna Stock Exchange in the form of a public offering. The Group earned from the public stock offering (Re-IPO) additional capital amounting to more than EUR 750 million to strengthen its capital base and finance further growth. The increase in capital will boost long-term growth and foster the Group’s position in Europe. The move was part of the Group UNIQA 2.0 strategy. The previous majority shareholders – Raiffeisen Zentralbank and two private foundations (Austria Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Privatstiftung and Collegialität Versicherungsverein Privatstiftung) did not participate in the Re-IPO, but retained an interest in excess of 60%. Following the Re-IPO, UNIQA strengthened its position in Southern Europe through the acquisition of insurance companies associated in the Basler Versicherung Group in Croatia and Serbia. The brand thus increased its market share in Croatia to 7% and took the fourth place locally, while in Serbia it increased its market share to 8% and solidified the fifth place in the local market. In autumn the rating agency Standard & Poor‘s upgraded the UNIQA Insurance Group’s long-term rating to “A-”. In addition, it improved the rating of UNIQA Versicherungen AG and UNIQA Re AG to “A”. The outlook is “stable”. The agency based its rating evaluation on the strengthening of capital and financial stability and an expected increase in revenues in 2013– 2015 in accordance with the declared long-term program UNIQA 2.0.

29

30


Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2013 Pojistný trh už třetí rok za sebou nevykazoval žádné zásadní vývojové impulsy, když s nepatrným růstem o 0,1 % znovu stagnoval. Sektor se tak vyvíjel víceméně v souladu s prognózami a jeho stabilitu lze v kontextu všeobecného poklesu české ekonomiky označit vlastně za relativně pozitivní fakt. Základní faktory pro vývoj českého pojistného trhu v loňském roce: • nestabilní politická situace a problematické prosazování jakýchkoli konceptů, • neochota obyvatelstva ke spotřebě a investicím, rostoucí úspory, • rekordní výše nezaměstnanosti, • příprava nových regulatorních opatření ve finančním sektoru a příprava na účinnost nového občanského zákoníku od ledna 2014, • přetrvávající negativní situace v pojištění motorových vozidel, • katastrofální škody v červnu a v létě 2013, • krach druhého důchodového pilíře. Rok 2013 byl ve znamení urychlených příprav na implementaci nového občanského zákoníku, i když do poslední chvíle nebylo vlastně jasné, zda účinnosti skutečně nabude. Očekávaná novela zákona 38/2004 o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí nakonec ve víru politických událostí nemohla být schválena. Vzhledem k tomu, jak byla koncipována, lze její nepřijetí hodnotit spíše pozitivně. Celkové předepsané pojistné činilo podle metodiky České asociace pojišťoven 113,986 miliardy korun (2012: 113,843 miliardy korun). Při započtení zákonného nesmluvního pojištění činilo předepsané pojistné v ČR 124,224 miliardy korun (předloňský výsledek 121,956 miliardy korun). Růst životního pojištění se znovu zpomalil. Dynamika běžně placených smluv klesla z 2,2 % na konci roku 2012 na pouhých 0,7 % ke konci 2013. Jednorázově placená životní pojištění nezažila dobrý rok a ukazuje se zřejmá souvislost s emisemi státních dluhopisů pro občany, které spolykaly opět převážnou část potenciální poptávky konzervativně uvažujících zákazníků. I když veřejnost se ve větší míře znovu zajímala o rizikové složky životního pojištění, což je primární funkcí našeho odvětví, je třeba konstatovat, že za dvanáct měsíců ubylo na 200 tisíc pojistných smluv. Česká asociace pojišťoven v této souvislosti dodává, že to znamená ve svém důsledku ztrátu pojistné ochrany před životními riziky pro půl milionu Čechů.


Report of the Board of Directors on Company business operations Trends in the Czech insurance market in 2013 For the third consecutive year, the insurance market did not show any significant growth impulses; it continued to stagnate with a minuscule increase of 0.1%. The sector development more or less confirmed the predictions and its stability can be considered a positive factor in view of the overall downturn of the Czech economy. Key factors of 2013 trends in the Czech insurance market: • unstable political situation and difficult implementation of any strategy; • reluctance of the population to consume and invest, growing savings; • record unemployment rate; • drafting of new regulatory measures in the financial sector and preparations for coming into force of the New Civil Code as of January 2014; • ongoing unfavourable situation in motor insurance; • vast damage caused by natural disasters in June and in the summer of 2013; • failure of the second pillar of the pension system. 2013 saw the acceleration of preparations for the implementation of the new Civil Code, even though it had not been clear until the last moment whether it would come into effect as scheduled. The expected amendment to Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, was not passed due to political reshuffling. Considering how the legislation was conceived, it can be viewed rather positively that it was not enacted. Premiums written totalled CZK 113.986 billion (2012: CZK 113.843 billion), calculated according to the Czech Insurance Association methodology. Including statutory non-contractual insurance, the premium volume generated in the Czech Republic amounted to CZK 124.224 billion (compared to CZK 121.956 billion in the previous year). Growth in life assurance again slowed. The dynamics of regularly paid policies dropped from 2.2 % at the end of 2012 to just 0.7 % at the end of 2013. It was not a good year for singlepremium life insurance either. This segment was evidently affected by the issue of state bonds for the population that once again absorbed the bulk of potential demand from conservativelyminded customers. Although the public has been increasingly interested in the risk components of life assurance, which is the primary focus of the industry, it should be noted that the volume of policies decreased by 200,000 over the twelve months of 2013. The Czech Insurance Association has reported that the drop in policies results in the loss of life assurance protection against risks for half a million Czechs.

31

32


V oblasti životního pojištění se opatrně počítalo pro rok 2013 se dvěma většími podněty. Začátkem roku se zdrženlivě kalkulovalo se zvýšeným zájmem o pojištění ze strany mužů. Hlavně média předkládala příznivý scénář, že muži se po sjednocení tarifů se ženami genderovskou směrnicí z Bruselu dočkají mírného zlevnění, a proto sjednání o pár měsíců odloží. Ukázalo se však, že vlna pánské poptávky po Novém roce 2013 byla spíše zbožným přáním. Dále se čekalo na zavedení druhého důchodového pilíře. Ten by v případě vyvážené implementace do penzijního systému přinesl potenciál i pro komerční pojištění. Dnes už zpětně víme, že díky přístupu naší politické reprezentace skončila reforma naprostým fiaskem a nepřinesla skutečný posun směrem k posílení individuální občanské odpovědnosti. Hubená množina osmdesáti tisíc klientů, kteří se přes všeobecnou negativní reputaci druhého pilíře rozhodli participovat, je dnes příslovečným horkým bramborem. Neživotní odvětví na českém trhu zůstala loni „na svém“. Opatrný optimismus je namístě u povinného ručení, které výrazně zpomalilo propad svého pojistného z -5 % na -1 %. Jak pojišťovny hromadně avizovaly, stal se loňský rok opravdu bodem zlomu a zdá se, že ceny povinného ručení se budou zvedat i nadále. Jde však stále ještě jen o „první vlaštovku“, když uvážíme, že za posledních pět let klesla průměrná cena pojistného v povinném ručení o více než 20 %. Ke skutečnému narovnání je ještě dlouhá cesta. V problémech zůstává i přes zpomalení poklesu pojistného také havarijní pojištění. Pojistné zde vychází z cen vozidel, které v posledních letech prodělaly výrazný pokles. Navíc lidé z úsporných důvodů dávali přednost menším autům nižší třídy se slabší výbavou. Provází nás pokles prodejů i redukce leasingového trhu. Ztráty se v pojišťovnách projeví při úhradě parciálních škod, protože opravy a náhradní díly zlevnění nezaznamenaly. A takových škod je naprostá převaha. I tady je v zájmu ozdravění segmentu nutné ceny upravit. Poklesu se nevyhnula ani podnikatelská pojištění, ale naštěstí se nejednalo o žádné dramatické ztráty. Rok 2013 přinesl znovu a opakovaně katastrofické škody. Živly se po kratší odmlce připomněly a ukázaly, že dosavadní periodicita a frekvence takových jevů bude muset být přehodnocena. Na začátku června po několikadenních deštích prošla Čechy povodňová vlna. V červenci a v srpnu se opakovaly bouřky, krupobití a vichřice. Celkový účet tak připomínal bilanci povodně na Moravě v roce 1997. Nicméně pojišťovny se opět osvědčily jako významný pomocník a hybatel obnovy. Celkem evidovaly české pojišťovny koncem prosince loňského roku na 47 041 škod z červnových povodní s odhadovanou škodou ve výši 7,5 miliardy korun a z následných letních smrští dalších 37 400 škod za přibližně 1,7 miliardy korun. Neživotní pojištění v rámci veškerého předepsaného pojistného v ČR dominuje a patří mu i nadále podíl 59 %. Celkový počet pojistných smluv v ČR se meziročně prakticky nezměnil a činil 25,837 milionu kusů (2012: 25,673 milionu kusů). Dvě dominantní pojišťovací skupiny společně drží nyní více než 62% podíl na předepsaném pojistném v ČR. UNIQA pojišťovna díky své dynamice držela podle metodiky České asociace pojišťoven celkové osmé místo na trhu (sedmé v neživotním a dvanácté v životním pojištění) s podílem 4,8 % (meziročně +0,2 %).


For 2013 it was cautiously anticipated that life insurance would be boosted by two larger stimuli. At the beginning of the year, an increased demand for insurance by men was expected. Especially the media presented a favourable scenario that men would delay taking out insurance by a few months with the prospect of moderately lower rates after the introduction of unisex insurance rates set out by the gender directive from Brussels. It turned out, however, that any spike in demand after the New Year 2013 was wishful thinking. Furthermore, the implementation of the second pillar of the pension system, if done in a balanced way, was supposed to increase the potential for commercial insurance. Retrospectively, we now know that due to the politicians’ approach to this issue the pension reform resulted in total failure and did not bring about the anticipated shift toward fostering individual civic responsibility. The meagre eighty thousand clients who decided to participate in the second pillar despite a generally bad reputation, have become the proverbial hot potato. The non-life insurance market remained stable over the past year. The trend in motor thirdparty liability insurance sparked moderate optimism due to the slowing down of its decline from -5% to -1%. As most insurers predicted, 2013 indeed became the turnaround for rates in motor-third party liability insurance that are expected to continue to grow. However, this is still the initial stage; over the past five years the average rates in this segment dropped by more than 20%. The road toward consolidating this segment is very long. CASCO insurance also grappled with long-term problems despite a slower pace of premium decrease since the rates are derived from vehicle prices, which in recent years have seen a significant decline. In addition, car buyers have preferred lower-class, smaller cars with more modest accessories to save money. The leased vehicles market has also contracted and sales have fallen. Insurers’ losses are manifest in benefits paid out for partial damage, because repairs and spare parts have not become cheaper. As the bulk of benefits are paid for this type of damage, rates must be adjusted to ensure recovery of the segment. Business insurance showed a moderate decline as well, but fortunately the losses were not significant. 2013 brought again damage caused by natural disasters. After a short hiatus, the elements returned and reminded us that the periodicity and frequency of such phenomena will have to be re-assessed. In early June a flood wave passed through Bohemia, following days-long rain. In July and August, recurrent thunderstorms with hail stones and wind storms hit the country. The total damage was similar to the 1997 floods in Moravia. Nevertheless, insurance companies again proved to be a significant driver of repair and renewal. At the end of December 2013, Czech insurance companies recorded a total of 47,041 insurance claims related to the June floods with the estimated damage amounting to CZK 7.5 billion. In addition, the subsequent summer wind storms resulted in other 37,400 claims in the amount of approximately CZK 1.7 billion. Non-life insurance was the dominant segment in respect of total premiums written with a stable market share of 59% in the Czech Republic. The total number of insurance policies saw no significant changes at 25,837 (2012: 25,673). Two leading insurance groups jointly generate in excess of 62% of premiums written in the Czech Republic. As a result of dynamic growth, UNIQA pojišťovna ranked eighth (seventh in non-life insurance and twelfth in life assurance) with a 4.8% (up 0.2% year-on-year) market share in 2013, according to the Czech Insurance Association methodology.

33

34


Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny v roce 2013 I přes tržní stagnaci prokázala UNIQA pojišťovna znovu růstový potenciál. Za dvanáct měsíců 2013 navýšila celkové pojistné na 5,714 miliardy korun. Podle metodiky České asociace pojišťoven (APE) stouplo její pojistné meziročně o tři procenta. Meziroční nárůst byl tažen neživotními odvětvími, která přidala o 4,3 %, podobně jako o rok dříve. V neživotním pojištění byly předepsány 4,342 miliardy korun. Největší zastoupení v pojistném opět mělo pojištění vozidel: bezmála 50 %, které ovšem výší pojistného rostlo jen o necelá 3 %, i když například v povinném ručení meziročně přibylo více než 9 % pojistných smluv. Nejvíce bodovaly v neživotním pojištění technické segmenty (+44 %), úrazové (+20 %) i soukromé zdravotní pojištění (+20 %), kde se výrazně zvýšila poptávka zejména po pojištění denních dávek a denního odškodného v době pracovní neschopnosti a léčení úrazu. Životní pojištění (celkem 1,372 miliardy korun na pojistném; podle metodiky České asociace pojišťoven se započtením jednorázového pojistného jednou desetinou 1,178 miliardy korun) vykázalo stabilní úroveň v běžně placeném pojištění a mírný pokles v jednorázově placeném pojištění. To však v celkové strategii pojišťovny hraje spíše sekundární roli. Loňský rok byl zatížen velkými katastrofickými škodami. UNIQA zaznamenala z červnové velké vody celkem 930 povodňových škod v úhrnné odhadované hodnotě 440 milionů korun. Letní bouřky způsobily našim klientům 950 škod za celkem 51 milionů korun. Počet pojistných smluv ve kmeni UNIQA pojišťovny meziročně stoupl celkově o 4,3 % na konečných 715 400 kusů. Hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny činil před zdaněním 297 milionů Kč (v roce 2012 to bylo 405 milionů Kč), po zdanění pak 253 milionů Kč. Technické rezervy Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2013 dosáhla 5,579 miliardy Kč. Prostředky technických rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2013 do kvalitních aktiv, převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a podílových fondů při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s. Škody V roce 2013 nám bylo celkově nahlášeno 136 876 (v roce 2012 to bylo 116 457) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 112 212 (2012: 93 692) a životním pojištění 24 664 (2012: 22 765) případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 17,5 %. Tento nárůst byl způsoben jak navýšením počtu pojistných smluv ve kmeni, tak i vysokým počtem katastrofických škod z povodně, bouřek a vichřic v létě 2013.


2013 financial results of UNIQA pojišťovna Despite the stagnation of the Czech insurance market, UNIQA succeeded in sustaining the growth potential and in 2013 increased the premium written volume to CZK 5.714 billion. According to the APE methodology of the Czech Insurance Association (ČAP), the main driver of the premium volume growth was non-life insurance segments that rose by 4.3% year-on-year, similarly to the previous year. The premium written generated from non-life insurance amounted to CZK 4.342 billion. Motor insurance again accounted for the largest share in the non-life segment at nearly 50%, although premiums written increased by less than 3%, contrary to motor third-party liability insurance where the number of policies climbed by 9% yoy. Among other types of insurance in the non-life segment, technical segments showed the most significant increase (+44%), as well as accident insurance (+20%) and private health insurance (+20%), with a considerable upswing in demand for insurance of daily sickness allowances and daily compensation during sickness leave and treatment of injuries. In life assurance, which garnered a total of CZK 1.372 billion in premium written according to Czech Insurance Association methodology, or CZK 1.178 billion including single-premium insurance with one decimal place, showed a stable level of recurrent-premium life assurance and a moderate decline in single-premium policies. The latter, however, is of secondary importance in the Company’s overall strategy. Last year brought about major natural disasters. The June floods resulted in 930 insurance claims of UNIQA pojišťovna clients in the total estimated amount of CZK 440 million. The summer storms resulted in 950 claims totalling CZK 51 million. The number of insurance policies in UNIQA’s portfolio rose by 4.3% year-on-year to a total of 715,400. UNIQA pojišťovna posted a profit before taxes of CZK 297 million, compared to CZK 405 million in 2012; profit after taxes amounted to CZK 253 million. Technical provisions Net technical provisions totalled CZK 5,579 billion at the end of 2013. In compliance with legislation applicable for 2013, funds comprising technical provisions were deposited in quality assets, chiefly government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing the principles of security, liquidity, cost-effectiveness and diversification. In asset management we draw on expertise of professionals from the Vienna parent company, and we collaborate with Raiffeisenbank, a.s. Claims In 2013, a total of 136,876 claims were reported (116,457 in 2012), of which 112,212 related to non-life insurance (93,692 in 2012), and 24,664 related to life assurance (22,765 in 2012). The number of reported claims climbed by 17.5% year-on-year. The increase was due to a hike in the number of insurance policies in the portfolio and also the large number of claims resulting from natural disasters, namely floods, thunderstorms and wind storms in the summer of 2013.

35

36


Struktura předepsaného pojistného byla následující (tis. Kč) Druh pojištění Pojištění průmyslu a podnikatelů Pojištění odpovědnosti

Pojištění motorových vozidel Kasko

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla Pojištění domácností a rodinných domků Úrazové pojištění

Cestovní pojištění

Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání

Pojištění přepravy

Zdravotní pojištění

Pojištění právní ochrany

Pojištění záruky (kauce)

2013

2012

2011

2010

2009

689 596

672 686

665 199

598 500

604 615

1 236 035

1 210 943

1 192 326

1 185 655

1 130 604

190 969

171 558

162 345

147 354

139 174

196 089

198 808

912 298

876 106

629 615

193 799 898 661

524 485

190 488

283 810

258 545

37 208

23 553

904 568

385 502

239 430

36 489

192 982

218 921

38 320

27 520

38 243

34 811

35 760

183 959 851 713 246 383 162 427 37 961

35 036

184 120

153 734

112 789

79 927

67 052

51 745

50 749

50 583

35 273

36 369

540

1 097

1 212

1 090

1 592

Celkem neživotní pojištění

4 341 537 4 164 324 3 994 092 3 722 082 3 496 886

Celkem životní pojištění

1 372 211 1 398 264 1 507 417 1 249 422 1 196 515

z toho běžně placené

1 156 755 1 173 096 1 150 334 1 124 404 1 107 218

z toho jednorázově placené UNIQA celkem

215 456

225 168

357 083

125 018

89 297

5 713 747 5 562 588 5 501 509 4 971 504 4 693 401

Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2013 a 2012 (ks)

Pojištění průmyslu a podnikatelů

Pojištění odpovědnosti

Pojištění motorových vozidel Kasko

2013

2012

2011

2010

2009

7 564

4 431

3 928

4 732

3 990

4 232

30 910

3 991

4 427

3 950

27 734

26 351

25 304

3 023

2 838

3 554

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla

12 004

10 969

Úrazové pojištění

34 467

27 053

18 542

14 000

209

202

239

252

Pojištění domácností a rodinných domků


Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání



Ostatní*

UNIQA celkem

4 139

9 740 142

9 750 168

11 566

8 571 233

11 294

7 393 385

4 019

18 309 11 036 2 792

12 807 5 924 208

375

8 784

6 341

3 988

2 878

2 555

112 212

93 692

80 706

73 753

62 025

21

30

23

11

10

37


The structure of written premium (TCZK) Type of insurance Insurance of industry and entrepreneurs Liability insurance

CASCO motor insurance

Motor third-party liability insurance Household and home insurance Accident insurance Travel insurance

Business interruption insurance

Shipping insurance

2013

2012

2011

2010

2009

689,596

672,686

665,199

598,500

604,615

1,236,035

1,210,943

1,192,326

1,185,655

1,130,604

190,969

171,558

162,345

147,354

139,174

196,089

198,808

912,298

876,106

629,615

193,799

898,661

524,485

190,488

283,810

258,545

37,208

23,553

904,568

385,502

239,430

36,489

192,982

218,921

38,320

27,520

38,243

34,811

35,760

183,959

851,713 246,383 162,427 37,961

35,036

Health insurance

184,120

153,734

112,789

79,927

67,052

Credit and surety

51,745

50,749

50,583

35,273

36,369

Legal protection insurance

540

1,097

1,212

1,090

1,592

Total non-life insurance

4,341,537 4,164,324 3,994,092 3,722,082 3,496,886

Total life assurance

1,372,211 1,398,264 1,507,417 1,249,422 1,196,515

of which regularly paid of which single premium Total UNIQA

1,156,755 1,173,096 1,150,334 1,124,404 1,107,218 215,456

225,168

357,083

125,018

89,297

5,713,747 5,562,588 5,501,509 4,971,504 4,693,401

Number of claims reported according to the type of insurance in 2013 and 2012 (pcs)

Insurance of industry and entrepreneurs

Liability insurance

CASKO motor insurance

2013

2012

2011

2010

2009

7,564

4,431

3,928

4,732

3,990

4,232

30,910

3,991

4,427

3,950

27,734

26,351

25,304

3,023

2,838

3,554

Motor third-party liability insurance

12,004

10,969

Accident insurance

34,467

27,053

18,542

14,000

209

202

239

252

Household and home insurance

Travel insurance


Shipping insurance

Health insurance

Other*

Total UNIQA

4,139

9,740 142

9,750 168

11,566

8,571 233

11,294

7,393 385

4,019

18,309 11,036 2,792

12,807 5,924 208

375

8,784

6,341

3,988

2,878

2,555

112,212

93,692

80,706

73,753

62,025

21

30

23

11

10

38


Škodný poměr Škodný poměr v oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických rezerv k zaslouženému pojistnému) dosáhl v roce 2013 69,7 % (v roce 2012 to bylo 48,9 %). Nárůst byl způsoben především výše uvedenými katastrofickými událostmi a jednou mimořádně velkou individuální škodou – lednovým požárem skladových prostor ve Zlíně. Nákladovost Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném byla na úrovni 29,6 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní režie) dosáhly v roce 2013 celkem 1,695 miliardy Kč. Solventnost NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Disponibilní míra solventnosti

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Disponibilní míra solventnosti

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA

2013

2012

tis. Kč

tis. Kč

858 345

371 978 tis. Kč

644 869 292 329

1 006 788 417 620 tis. Kč

439 510 278 727

Vývoj vybraných druhů pojištění UNIQA je univerzální pojišťovna a nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své pojistné produkty, procesy a servis průběžně inovuje v souladu s potřebami zákazníků i vývojem nových technologií. Podívejme se blíže na vybraná odvětví a jejich hlavní milníky v roce 2013. Pojištění osob Stejně jako v jiných odvětvích, byla během roku 2013 věnována velká pozornost přípravě veškeré dokumentace a procesu zesmluvnění na účinnost nového občanského zákoníku. Počátkem roku byla zprovozněna nová aplikace k urychlení toku informací pro zákazníky a zejména obchodní partnery, kteří se zabývají prodejem životních produktů UNIQA. Ti mají nyní průběžně přehled o stavu jejich návrhu na pojištění sjednaného s klientem. Dostávají zprávy formou SMS o jednotlivých fázích úpisu až do okamžiku přijetí. Mohou jednak lépe informovat zákazníka, a jednak ihned reagovat na případně potřebné doplnění nebo úpravu v zájmu bezproblémového uzavření kontraktu. Část informací, u nichž je očekávána i aktivita klienta, je odesílána formou SMS také jemu samotnému.

39


Claims ratio The claims ratio in the non-life insurance segment (the amount of claim settlement payments and change in the amount of technical provisions in proportion to earned premiums) rose to 69.7% in 2013 (48.9% in 2012). The key factor in the increase was the occurrence of the foregoing natural disasters and one outstanding damage resulting from a January fire in a warehouse facility in Zlín. Cost ratio The cost ratio, measured as total costs to earned premiums ratio, accounted for 29.6%. The Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance policies and overhead expenses) amounted to CZK 1,695 billion in 2013. Solvency NON-LIFE INSURANCE

Available solvency

Minimum required solvency for UNIQA LIFE ASSURANCE

Available solvency

Minimum required solvency for UNIQA

2013

2012

TCZK

TCZK

858,345

371,978 TCZK

644,869 292,329

1,006,788 417,620 TCZK

439,510 278,727

Trends in selected insurance lines As a composite insurer, UNIQA offers a comprehensive range of insurance for individuals and corporate clients. UNIQA’s insurance products, processes and customer service are being constantly innovated in line with evolving customer needs and technological advances. Below is a more detailed overview of selected segments and their milestones in 2013. Life assurance Similarly to other sectors, the main focus in 2013 was on the preparation of all documentation and the contracting process before the New Civil Code came into force. At the beginning of the year, a new application was launched to speed up the flow of information to customers and, in particular, business partners who engage in the sale of UNIQA’s life assurance products. They now can keep track of the status of their draft insurance policy agreed upon with the client. They receive text messages about different phases of the underwriting process until the policy has been approved. In this way they can keep the client better informed and immediately respond to any additions or modifications necessary to sign the contract. Some of the information which requires the client’s input is sent via SMS to the client as well.

40


V prosinci 2012 vstoupila v platnost nová „unisexová“ úprava tarifů v životním pojištění, která ukončila praxi rozdílných pojistných sazeb pro muže a ženy. Nová pravidla z Bruselu začala vyžadovat bez ohledu na statisticky prokazatelné odlišnosti v rizikovosti podle pohlaví stejné ceny. Zatímco ženy jsou na tomto „rovném zacházení“ cenově bity, muži si naopak mohli po Novém roce pořídit nové pojištění o něco levněji. V UNIQA pojišťovně klienti z řad mužů zkraje roku 2013 ušetřili na běžné rizikové pojistce okolo deseti procent – podle pojišťovaného rizika a věku. Nicméně zlevnění u mužů nebylo tak výrazné, jako bylo zdražení u žen. Zřejmě i proto nebyl v prvních týdnech roku 2013 zaznamenán výrazný výkyv poptávky ze strany mužů. V portfoliu klientů UNIQA pojišťovny je zastoupení dospělých mužů asi 53 %, což je poměrně vyrovnané „skóre“ se ženami. Přispěl k tomu částečně i mohutný finiš v posledních třech měsících 2012, kdy ženské klientky silně převažovaly a zvedly počet nových smluv životního pojištění na dvojnásobek a posléze i trojnásobek běžného provozu. Nicméně při pohledu na výši pojistných částek už je situace jednoznačně ve prospěch mužů. Například u rizika smrti jsou průměrné pojistné částky u mužů o třetinu vyšší než u žen. V červnu 2013 byla nasazena nová verze dosavadního pojištění pro děti a mládež ve věku do 26 let pod názvem MOTÝLEK jako kombinace rizikových složek, dále spořící složky a nově i jedinečného bonusu pro žáky s nejlepšími školními výsledky. Rodiče nebo prarodiče se mohou rozhodnout vkládat měsíčně 300, 500 nebo 700 korun. V rámci rizikových složek je mladý klient pojištěn zejména proti trvalým následkům úrazu s progresivním plněním a s denním odškodným za dobu léčení úrazu a dále proti závažným onemocněním s deseti nejfrekventovanějšími dětskými diagnózami. Jedinečná TOP ASISTENCE zprostředkuje malým pacientům špičkovou zdravotní péči na předních specializovaných pracovištích v ČR. Novou motivační součástí produktu MOTÝLEK je speciální bonus pro premianty – doloží-li žák nebo student na konci školního roku samé jedničky na vysvědčení (nebo jejich slovní ekvivalent), obdrží od UNIQA pojišťovny za odměnu finanční prémii ve výši měsíčního pojistného. Inovace se v létě dočkalo i Rizikové životní pojištění s dividendou (RŽPD). Cílem úprav bylo maximální zjednodušení nastavení pojistné ochrany pro různé životní situace. Tento zájem je shrnutý do podtitulu loňské mutace: „Od produktu k řešení“. Na rozdíl od dosavadního diktátu produktů, v němž si klient může pořídit „jen“ jednotlivé druhy pojištění, mění nový koncept tento přístup a klientovi nabízí řešení pro různé situace, kterým může být dospělý nebo dětský klient vystaven. Vedle rizikových složek prošlo úpravami ve prospěch zákazníka i investiční spektrum ve spořící složce. Loni bylo RŽPD už šestým rokem vlajkovou lodí pojištění osob UNIQA. Díky pravidelné inovaci je opakovaně oceňované v odborných soutěžích. Doposud si sjednalo smlouvy přes 160 tisíc klientů s celkovým pojistným dosahujícím bezmála jednu a půl miliardy korun. Produktoví manažeři UNIQA loni nejprve zkoumali různé životní situace představující pro pojištěného a jeho okolí nenadálou zátěž. Snahou bylo události rozčlenit podle závažnosti jejich dopadu a podle relevantního časového horizontu, během něhož je třeba se s nimi vyrovnat. Teprve v souvislosti s tím byla seřazena i rizika a důležitost jejich pokrytí. To přináší klientům lepší představu a snadnější rozhodování, protože struktura nabídky je sestavena jejich optikou.


In December 2012, new “unisex” rates in life assurance came into effect, which put an end to the practice of applying different insurance rates for men and women. The new rules adopted in Brussels required to start applying the same rates irrespective of the statistically demonstrable risk differences between sexes. While women have to pay higher rates for this “equal treatment”, new life assurance policies for men were slightly cheaper after the New Year. In UNIQA pojišťovna, male clients taking out a standard risk life assurance policy in early 2013 saved around ten percent – depending on the insured risks and their age. However, the discount for men was not as pronounced as was the rates increase for women. That may have been the reason why no massive spike in demand from men was seen in the first weeks of 2013. In the portfolio of UNIQA clients, adult males account for about 53 %, representing a relatively balanced “score” with women. A contributing factor was also a significant influx of female clients in the last three months of 2012, when the proportion of women taking out insurance was considerably higher than the proportion of men. As a result, women raised the number of new life assurance policies to first a double and eventually a triple of the usual figure. However, the amount of insurance cover is evidently higher for male policyholders. For example, the average cover for men insured against the risk of death is one-third higher than for women. In June 2013, a new variant of the existing insurance for children and youth aged up to 26 years was introduced under the name MOTÝLEK (Butterfly), comprising a combination of risk components, a savings component and, as an innovation, a unique bonus for students with the best academic performance . Parents or grandparents may choose to deposit 300, 500 or 700 crowns monthly. In terms of risk components, the young policyholder is insured primarily against permanent consequences of a bodily injury with progressive benefits and a daily compensation for the duration of injury treatment, and also against serious diseases comprising ten most common paediatric diagnoses. The unique TOP ASISTENCE insurance provides superior health care for little patients at top specialized medical facilities in the Czech Republic. A new motivational component of the MOTÝLEK insurance is a special bonus for excellent students – students who at the end of the school year submit a report card with straight A’s (or their verbal equivalent) receive as a reward from UNIQA pojišťovna a bonus in the amount of a monthly premium. UNIQA’s Risk life insurance with dividend (RLID) was innovated in the summer. The modification was aimed at maximum simplification of insurance protection features for a variety of life situations. This goal was summed up in the subtitle of last year‘s variant: “From the product to a solution.” Unlike the existing fixed conditions of products where the client can take out “just” specific types of insurance, the new concept changes this approach and offers solutions for different situations facing an adult or a child. In addition to risk components, the investment portfolio of the savings component was also modified for the benefit of customers. For a sixth consecutive year, RLID was the Company’s flagship life assurance product in 2013. Due to periodical innovation, this type of insurance has been repeatedly winning awards in professional competitions. More than 160 thousand clients took out the policy, totalling CZK 1.5 billion in premiums. Last year, UNIQA’s product managers for the first time examined various life situations posing an unexpected burden for the insured and their loved ones with the aim to classify such events according to the severity of their impact and the relevant time period during which they have to be tackled. This helped evaluate the risks and their required coverage and provided the clients with a better idea about the product and easier decision-making since the product structure has been tailored to their requirements.

41

UNIQA pojišťovna v roce 2013 opět rostla rychleji než trh UNIQA za dvanáct měsíců 2013 navýšila celkové pojistné na 5,714 miliardy korun, čímž dosáhla meziročního navýšení o tři procenta. Dominovalo neživotní pojištění s přírůstkem 4, 3 %. Životní pojištění vykázalo meziročně stabilní úroveň v běžně placeném pojištění a mírný pokles v jednorázově placeném pojištění, které však v celkové strategii pojišťovny nehraje významnou roli. Byla dokončena integrace klientů končící Direct Pojišťovny, která přinesla více než 27 000 zákazníků.

UNIQA in 2013 again grew faster than the market Over the twelve months of 2013, UNIQA increased the total premium volume to CZK 5.714 billion, representing an increase of 3% year-on-year. Non-life insurance grew at a faster pace by 4.3%. Life assurance showed a stable year-on-year level in the recurrent-premium segment and a moderate decrease in the single-premium segment; the latter does not play a significant role in the company’s overall strategy, however. The integration of the wound-up Direct pojišťovna with UNIQA was completed, resulting in more than 27,000 new customers.

44


Inovace se v oblasti pokrytí rizik soustředily zejména na tyto oblasti: • Úprava krytí pro případ invalidizace do formy klesajících pojistných částek s možností fixace části pojistného plnění, která bude potřeba nezávisle na věku klienta pro případnou adaptaci v nové životní situaci (např. bezbariérová úprava bydlení). • Možnost pojištění závažných onemocnění v cenově výhodné variantě kryjící 4 nejfrekventovanější diagnózy (rakovina, srdeční infarkt, by-pass, mrtvice). V oblasti pojištění denního odškodného doplněna možnost různých karencí, které toto krytí výrazně zlevňují. • Flexibilnější nastavení pojištění pro případ smrti z pohledu výše pojistné ochrany v jednotlivých letech trvání pojistné smlouvy. • Nové je i komplexní pojištění horních končetin, které se nyní nevztahuje jen na následky úrazu, ale rovněž na následky choroby (např. syndrom karpálního tunelu, revmatoidní artritida s postižením hybnosti drobných kloubů ruky, apod.). • K nadstavbovým rizikům bylo přiřazeno pojištění občanské odpovědnosti pro všechny osoby v pojistné smlouvě. Byla zachována unikátní riziková dividenda z názvu pojištění. Aktuálně je klientům připisována riziková dividenda v rozsahu 20 % úmrtnosti stanovené pro kalkulaci sazeb dle úmrtnostních tabulek ČSÚ.

Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY Unit-linked life assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY 144 140 136 132 128 124 120 116 112 108 104 100 96 92 88 84 80 76 72 68 64 60 56 52

30. 9. 2013

31. 12. 2013

30. 6. 2013

31. 3. 2013

30. 9. 2012

31. 12. 2012

30. 6. 2012

31. 3. 2012

30. 9. 2011

31. 12. 2011

30. 6. 2011

31. 3. 2011

30. 9. 2010

31. 12. 2010

30. 6. 2010

31. 3. 2010

30. 9. 2009

31. 12. 2009

30. 6. 2009

31. 3. 2009

30. 9. 2008

31. 12. 2008

30. 6. 2008

31. 3. 2008

30. 9. 2007

31. 12. 2007

30. 6. 2007

31. 3. 2007

30. 9. 2006

31. 12. 2006

30. 6. 2006

31. 3. 2006

30. 9. 2005

31. 12. 2005

30. 6. 2005

31. 3. 2005

EQUITY

30. 9. 2004

EXTRA

44 31. 12. 2004

PLUS

48

30. 6. 2004

STABIL

45


Innovations in risk coverage comprised in particular: • Adjusting cover for disability insurance in the form of declining amounts of the cover with the possibility of fixating a specific part of benefits that will be needed regardless of the client’s age for adaptation to the new life situation (e.g. wheel-chair-access housing). • A n option to take out insurance against serious illnesses in a cost-effective variant covering four most frequent diagnoses (cancer, heart attack, by-pass, stroke). Insurance with daily compensation was expanded to include a variety of waiting periods that make this coverage significantly cheaper. • More flexible insurance features in case of death in terms of the insurance cover for each year of the policy term. • A lso new is comprehensive insurance of the upper limbs, which now applies not just to injury, but also to the consequences of a disease (e.g. carpal tunnel syndrome, rheumatoid arthritis affecting the mobility of small hand joints, etc.). • Optional risks now comprise also civil liability insurance for all persons named in the insurance policy. The unique risk dividend comprised in the name of the insurance product was preserved. Currently UNIQA pays out the risk dividend of 20% against the mortality rate determined for the calculation of rates according to ČSÚ mortality statistics.

Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ a STABILNÍ Unit-linked life assurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ and STABILNÍ 160 158 156 154 152 150 148 146 144 142 140 138 136 134 132 130 128 126 124 122 120 118 116 114 112 110 108 106 104 102 100 98 31. 12. 2013

30. 9. 2013

30. 6. 2013

31. 3. 2013

31. 12. 2012

30. 9. 2012

30. 6. 2012

31. 3. 2012

31. 12. 2011

30. 9. 2011

30. 6. 2011

31. 3. 2011

31. 12. 2010

30. 9. 2010

30. 6. 2010

31. 3. 2010

31. 12. 2009

30. 9. 2009

30. 6. 2009

30. 3. 2009

SMÍŠENÝ DYNAMICKÝ AKCIOVÝ STABILNÍ

46


Zůstal i nástroj INVESTPLAN sloužící k utlumení rizika ztráty způsobené propadem akciových trhů koncem smluvní doby pojištění. Spočívá v automatickém převádění příslušné části podílových jednotek z dynamičtějších do konzervativnějších dluhopisových programů. Segment úrazového pojištění rostl loni znovu dynamicky, stejně jako v předchozích letech. Meziročně posílil o dalších více než 20 %, čímž potvrdil tempo nastolené už v roce 2011 a zaznamenal 630 milionů korun na předepsaném pojistném. Úrazové pojištění je nedílnou součástí naprosté většiny uzavřených smluv RŽPD. V tempu růstu se odráží nynější silnější zájem o krytí rizik ze strany veřejnosti. Pojištění vozidel Postavení pojištění vozidel v rámci neživotního pojištění byl loni i nadále dominantní, i když co do objemu pojistného klesl jeho podíl v neživotním odvětví z 50,1 % v roce 2012 na 49,5 % koncem roku 2013. Vzhledem k tomu, že počet smluv opět rostl (například v povinném ručení meziročně o 9 %), zrcadlí se v mírně klesajícím podílu na předepsaném pojistném přetrvávající nepříznivé sazby v rámci celého segmentu. Během roku přistoupila UNIQA podobně jako jiné společnosti na trhu k navýšení ceny povinného ručení i havarijního pojištění v zájmu ozdravění těchto odvětví, která už se delší dobu pohybují na hraně rentability. V pojištění odpovědnosti za provoz vozidla dopadly loni na pojišťovny dvě rány. Ty je nově zatíží dvěma povinnými odvody: za prvé jde o 3% odvod z pojistného do Fondu na zábranu škod a za druhé paušální poplatek za každou započatou hodinu asistence hasičů u dopravních nehod ve výši 5.600 korun. K tomu je třeba přičíst od Nového roku 2014 nové vyšší břemeno při odškodňování zdravotní a jiné újmy poškozených z povinného ručení. Dosavadní „tabulkové“ hodnoty odškodnění byly zrušeny; konkrétní poškození se má posuzovat případ od případu individuálně, přičemž nároky různého druhu může vznášet širší okruh osob. To výrazně zvýší pojistná plnění od pojišťoven. Některé odhady toto zatížení vyčíslují až na tři miliardy korun ročně. V havarijním pojištění doplácí pojišťovny na trend v prodeji vozidel v posledních letech – auta zlevnila a prodávají se spíše ta lacinější. Cena auta ale zůstala základem pro výpočet pojistného tarifu, takže pojistné několik let po sobě klesalo. Navíc průměrné stáří českého vozového parku vyšší poptávce po havarijním pojištění rovněž nenahrává. Z těchto důvodů lze očekávat, že ceny povinného ručení i havarijního pojištění budou muset mít vzrůstající trend i nadále. V roce 2013 se UNIQA mohla chlubit nejvšestrannější telematickou asistenční službou na trhu. Cenu služby se podařilo výrazně snížit v nejžádanější verzi UNIQA SafeLine Rent+. Obrovskou výhodou se stala skutečnost, že palubní jednotku si řidiči nemusí kupovat, ale dostávají ji do bezplatného nájmu po dobu trvání pojištění. Díky produktu UNIQA SafeLine Rent+ se stala UNIQA pojišťovna Inovátorem roku 2013 v soutěži Nejlepší pojišťovna Hospodářských novin. Asistence UNIQA SafeLine Rent+ se díky telematice umí okamžitě aktivně zapojit do řešení krize, a to v celé Evropě: Nárazové čidlo na vozidle hlásí asistenční centrále automaticky nehodu vozu. Operátor volá řidiče na mobil, aby s ním specifikoval případnou pomoc. Nezdaří-li se kontakt, například jedná-li se o vážnou havárii, posílá na přesně lokalizované místo záchranáře okamžitě. Rychlost, s níž je UNIQA SafeLine schopna nebezpečné situace řešit, může rozhodnout o životě a zdraví posádky havarovaného vozidla. V případě, že motorista nenajde na ulici svůj zaparkovaný vůz, kontaktuje asistenční centrálu s hlášením o odcizení. Díky palubní jednotce SafeLine auto operátoři lokalizují a za pomoci policie vrátí majiteli.


The INVESTPLAN instrument designed to reduce the risk of loss caused by a slump in the stock markets at the end of the contractual term of insurance was also retained in UNIQA’s portfolio. The policy is based on automatic transfer of the relevant part of units from dynamic to more conservative bond programs. Last year the accident insurance segment continued to grow at a fast pace of more than 20% year-on-year, reaffirming the growth rate started in 2011 and totalling CZK 630 million in premiums written. Accident insurance is an integral part of most Risk life assurance policies. The fast growth rate reflects the current strong demand for risk coverage by the public. Motor insurance Motor insurance again played a key role in UNIQA’s non-life insurance in 2013, although its share in the non-life insurance segment fell from 50.1% of premium written in 2012 to 49.5% in 2013. Due to resumed growth in the number of contracts (e.g. by 9% year-on-year in motor third-party liability insurance), the moderate decline in the share of premiums written reflects long-term unfavourable rates across the segment. Similarly to other insurers, in 2013 UNIQA increased the rates of both motor third-party liability insurance and CASCO insurance to boost recovery of these segments that had been on the verge of cost-effectiveness for several years. Insurers suffered two blows in third-party liability insurance in the past year that impose new levies on the insurance companies: a 3% levy from the generated premiums earmarked for the Fund for the Prevention of Damage and a CZK 5,600 flat fee for each started hour of firefighters’ assistance in traffic accidents. In addition, as of 2014 benefits for health and other harm paid to policyholders within motor third-party liability insurance have been increased. The previous “spreadsheet” compensation was abolished; specific damages are to be assessed on a case-by-case basis, whereby claims of various natures may be filed by a broader range of people. This will significantly increase the amount of benefits paid by insurance companies. Some estimates quantify this increase up to three billion crowns a year. In the CASCO segment, insurers suffer due to the trend in vehicle sales in recent years – prices of cars fell and cheaper cars sell better. Since the premium rate continues to be calculated from the price of the car, premiums have been declining for several consecutive years. In addition, the average age of the Czech car fleet does not contribute to higher demand for CASCO insurance. For these reasons, it can be expected that the rates of both types of motor insurance will need to keep up the rising trend. In 2013, UNIQA could boast the most versatile telematics assistance service in the market. The cost of the service was considerably reduced in the most desirable variant of UNIQA SafeLine Rent+. The great advantage is that drivers do not have to buy the dashboard unit but it is leased to them free of charge for the duration of the insurance term. The UNIQA SafeLine Rent+ product earned the Company the Innovator of the Year 2013 title in the Best Insurance Company competition organized by the Czech economic daily Hospodářské noviny. Due to telematics, UNIQA SafeLine Rent+ assistance can instantly provide Europe-wide emergency services: An impact sensor installed in the vehicle notifies instantly the assistance centre about an accident. The centre calls the driver’s mobile phone to discuss any need for help. If no contact is established with the driver, such as in a serious accident, rescuers are dispatched to the precise location without delay. The speed at which UNIQA SafeLine Rent+ assistance is able to solve emergency situation may be critical in saving the life or health of the crew in the crashed car. If motorists do not find their vehicle in the respective parking spot on the street, they can contact the assistance centre and report a theft. The operators can immediately localize the vehicle with a SafeLine tracking unit installed and return it to the owner in cooperation with the police.

47

48


Stane-li se, že auto po cestě přestane poslouchat, je možné stisknout nouzové tlačítko a přivolat asistenční službu, která defekt buď odstraní, nebo se postará o odtah a náhradní řešení pro posádku. Tlačítko lze využít i pro případ náhlé nevolnosti řidiče nebo jiné krizové situace. Jediný stisk aktivuje pomoc. Kromě toho umí UNIQA SafeLine optimalizovat pojistné podle počtu najetých kilometrů a používaných komunikací. Motoristé, kteří ročně najedou méně než 20 000 km, mohou ušetřit až 25 % z povinného ručení i havarijního pojištění. Díky nadstandardnímu zabezpečení auta, které UNIQA SafeLine skýtá, lze ušetřit dalších až 20 % na havarijním pojištění. UNIQA SafeLine nabízí také interaktivní knihu jízd nebo možnost analýzy údajů z nehody. V loňském roce se úspěšně vyvíjela i spolupráce s některými značkami v oblasti pojištění. Nejdále je v tomto směru UNIQA ve spojení s Hyundai, který se díky svému silnému postavení na českém trhu a atraktivnímu zvýhodnění stará o velký přísun pojistného ze značkového pojištění (více než 54 % nově prodaných vozů Hyundai bylo loni pojištěno v UNIQA). Během roku 2013 se dále rozvíjela úzká spolupráce se značkami Renault, Dacia, Nissan a Mercedes. Během roku 2014 plánujeme optimalizaci pojištění pro Mazdu a Suzuki. Především oblasti autopojištění se dotýkal řízený transfer klientů z Direct Pojišťovny, která ohlásila v polovině roku 2012 postupný ústup z českého pojistného trhu. Nešlo jen o převzetí zákazníků s jejich smlouvami, ale také o vyřizování veškerých škod a aktivity prodejního a retenčního call centra, které bylo z podnětu této transakce zřízeno. Celkem přešlo za dvanáct měsíců do UNIQA na 27 000 klientů, kteří využili nabídky zjednodušeného přestupu. Transfer byl úspěšně dokončen v říjnu 2013. Majetkové pojištění a pojištění podnikatelů Ve sféře pojišťování privátního majetku občanů byl v březnu 2013 dokončen vývoj nové řady pojištění pro nemovitosti Top Exklusiv, Top Standard a Basic. Produkty jsou určeny pro různé úrovně objektů a vybavení domácností. Při přípravě byly zohledněny aktuální trendy v bydlení, například byla věnována pozornost stále širšímu vybavování zahrad, negativním jevům poškozování fasád a zateplení drobnými zvířaty nebo škodám způsobeným sprejery. Zákazníci mohou nyní využívat také asistenční služby HOME ASIST jako nedílné součásti většiny produktů. Díky nim jsou na telefonu připraveni opraváři, zámečníci, instalatéři a další profese, které může pojištěný potřebovat. Klienti mají rovněž možnost připojistit si balíček TOP ASIST, který navíc zahrnuje zdravotní asistenci, právní asistenci a asistenci pro zahradu. V oblasti pojištění podnikatelských rizik byla loni zavedena nová koncepce pojišťování odpovědnosti podnikatelských subjektů s cílem posilovat pravomoci obchodních zástupců, zejména u živnostenského pojištění. V roce 2014 se dále chystá inovace majetkové části živnostenského pojištění s těžištěm na agregované pojistné částky a limity plnění. UNIQA se soustředí rovněž na odpovědnostní pojištění pro statutární orgány průmyslových subjektů (tzv. D&O). V průběhu celého roku 2013 byly jak v pojištění podnikatelů, tak i v pojištění majetku občanů připravovány úpravy, které souvisely s novým občanským zákoníkem, a následně vstoupily v platnost k 1. 1. 2014.


If the car stops working while on the road, the assistance service can be summoned by pressing the emergency button. The assistance staff either repairs the defect or ensures towing the vehicle to a repair shop and finding an alternative solution for the crew. The emergency button can also be used if the driver suddenly feels unwell or in other emergency situations. The emergency service is activated by pressing the button once. Furthermore, UNIQA SafeLine can optimize premium rates according to mileage and used methods of communication. Drivers who clock less than 20,000 kilometres a year may save up to 25% on premiums paid for both motor third-party liability and CASCO insurance. Due to upgrades of accessories provided by UNIQA SafeLine, another 20% can be saved on CASCO insurance. UNIQA SafeLine also offers an interactive journal of road trips and accident data analysis. Cooperation in insurance developed last year with some automakers. UNIQA maintained collaboration with Hyundai which, thanks to its strong position in the Czech market and attractive benefits, provides for a large share of brand insurance (more than 54% of new Hyundai cars sold last year were insured by UNIQA last year). In 2013, close cooperation was fostered with Renault, Dacia, Nissan and Mercedes. The Company plans to optimize insurance for Mazda and Suzuki in the course of 2014. The controlled transfer of clients from Direct Pojišťovna pertained primarily to motor insurance. In mid-2012 the insurer announced a gradual withdrawal from the Czech insurance market. The transfer involved not only the take-over of customers and their policies, but also loss adjustment and the operation of the sales and retention call centre, which was established due to the transfer. A total of 27,000 clients took advantage of the offer of simplified transfer to UNIQA over the twelve months of 2013. The transfer was successfully completed in October 2013. Property insurance and business risks insurance In the area of insurance of private property of individuals, the development of a new product line of property insurance, Top Exclusive, Top Standard and Basic, was completed in March 2013. The products are designed for different standards of homes and household contents. The design work took into account current trends in housing, such as increasingly upscale landscaping and value of garden equipment, negative phenomena related to damage to house facades and insulation by small animals, and damage caused by graffiti. Customers can now also use the HOME ASIST Helpdesk as an integral part of most insurance products. They can consult via telephone repairmen, locksmiths, plumbers and experts in other professions that the insured might need. In addition, clients have the option to take out supplementary TOP ASIST package insurance, which includes medical assistance, legal assistance, and gardening assistance. In business risks insurance, a new concept of liability insurance of business entities was introduced last year with the aim to enhance the powers of intermediaries, especially in the segment of small business insurance. In 2014, The Company plans to further innovate the property component of small business insurance with the focus on aggregate insurance covers and limits for benefits. UNIQA also pays increased attention to liability insurance for members of statutory bodies of industrial entities (D&O). In the course of 2013, preparations were made for changes in both business risks insurance and property insurance of individuals in relation to the New Civil Code that came into effect as of 1 January 2014.

49

50


Mezinárodní projekt TOM v české a slovenské UNIQA 25. září 2013 byl ve spolupráci se slovenskými kolegy ze sesterské společnosti UNIQA poisťovňa odstartován strategický a z centrály koncernu UNIQA International řízený projekt nazvaný TOM (Target Operating Model) k optimálnímu nastavení procesů. Cílem projektu je společně analyzovat silné a slabé stránky obou společností, a na základě této analýzy navrhnout a zavést společný všestranně funkční Target Operating Model (TOM). Projektem TOM zahájila česká UNIQA dlouhodobou úzkou spolupráci se sesterskou slovenskou UNIQA, v zájmu posílení pozice obou společností ve složité tržní situaci: Cílem je zvýšit konkurenceschopnost, růst se stávající personální kapacitou a nabídnout zákazníkům prvotřídní servis, a to jak z hlediska rychlé přípravy poptávaných produktových řešení, tak i z hlediska zkracování doby nutné k uzavírání pojistných smluv a k likvidaci škod. Efekt projektu TOM má přinést výhody, které překračují rámec optimalizace realizované uvnitř jedné společnosti. Projekt TOM je rozdělen do několika fází. V první etapě se projekt zaměřil na analýzu produktů, procesů, struktur a klíčových ukazatelů výkonnosti jednotlivých společností. Hlavním těžištěm jsou management produktů, prodeje, smluv a vyřizování škod u všech druhů pojištění a všech obchodních kanálů. Po vyhodnocení této fáze bude na jaře 2014 navržen Target Operating Model. V poslední fázi bude TOM zaváděn v obou zemích. Projektu se účastní všechna oddělení obou společností, i když v rozdílné míře a frekvenci, v závislosti na náplni práce daného oddělení a na příslušné etapě projektu. S ohledem na strategický význam projektu TOM se národní řídící výbor projektu skládá z členů představenstva UNIQA pojišťovny – generálního ředitele Martina Žáčka, finanční ředitelky Lucie Urválkové a obchodního ředitele Zbyňka Veselého. Nový občanský zákoník v životě UNIQA pojišťovny Nová revoluční změna civilního kodexu vstupující v platnost od ledna 2014 přinesla zásadní změny do mnoha oblastí a velmi podstatně ovlivnila také fungování komerčních pojišťoven na trhu. Zapracování požadavků spojených s novým občanským zákoníkem (dále NOZ) bylo v provozu pojišťoven spojeno loni s velkou dodatečnou zátěží na kapacity a bylo finančně velmi náročné. V UNIQA byl projekt implementace NOZ jedním ze stěžejních projektů celého roku 2013. V rámci pracovních skupin a za podpory externích expertů byly provedeny zásadní úpravy smluvní dokumentace, aby byla v souladu s požadavky nové zákonné úpravy a současně zohledněna i nová terminologie: • úprava Všeobecných pojistných podmínek a Doplňkových pojistných podmínek ke všem druhům pojištění, • úprava tiskopisů, pojistných návrhů, předsmluvních dokumentů, prohlášení, informačních a produktových listů, • úprava vnitřních systémů UNIQA pro vznik a správu smluv a klientských dat. S úpravami a novými pravidly bylo třeba v několikastupňovém školení seznámit všechny pra-


TOM international project in Czech and Slovak UNIQA In collaboration with Slovak colleagues from the sister company UNIQA poisťovna, on 25 September 2013 a strategic project was launched, managed by the UNIQA International Group under the name TOM (Target Operating Model), with the aim to set optimum parameters of internal processes. The project aims to jointly analyse the strengths and weaknesses of both companies and, based on this analysis, to design and implement a joint comprehensive Target Operating Model (TOM). The Czech UNIQA started off TOM with long-term close cooperation with its sister company, UNIQA in Slovakia, in order to strengthen the position of both companies in volatile market conditions: The objective is to enhance competitiveness and growth while maintaining the current personnel capacity and offer top quality customer service, in terms of fast design of demanded product solutions and reduction in the time required to sign insurance contracts and process claims. The expected effect of the TOM project is to bring benefits exceeding the optimization framework implemented within a single company. The project is divided into several phases. The first phase is focused on analyses of products, processes, structures and key performance indicators of each company. The main focus is on product management, sales and policy management and loss adjustment regarding all types of insurance and all sales networks. After the evaluation of this phase, a Target Operating Model will be designed in the spring of 2014. In the final stage, TOM is to be implemented in both countries. The project affects all departments of the two companies, although to a varying extent and frequency, depending on the scope of work of the specific department and the relevant stage of the project. With regard to the strategic importance of the project, the national steering committee is composed of members of UNIQA pojišťovna’s Board of Directors – CEO Martin Žáček, CFO Lucie Urválková and Sales Director Zbyněk Veselý. New Civil Code in UNIQA operations The fundamentally amended Civil Code that came into force in January 2014 has brought about major changes in many areas and significantly affected the operations of commercial insurers in the market as well. Incorporating the requirements associated with the new Civil Code (hereinafter the “NCC”) imposed a large burden on insurers’ operations and capacity over the past year and was very costly. In UNIQA, the project for the implementation of the NCC was one of the principal projects in 2013. Working groups in cooperation with external experts made major modifications of contract documents to comply with the requirements of the new legislation and to include new terminology: • modification of the Terms and conditions of insurance and Complementary terms of insurance for all types of insurance; • modification of forms, insurance drafts, pre-contract documents, statements , information and product sheets; • modification of UNIQA internal systems for drafting and administration of contracts and client data. All modifications and new rules had to be communicated through multi-level training to all

51

52


covníky, pro něž je NOZ relevantní, což byli prakticky úplně všichni jak na centrále, tak i na regionech UNIQA. Přes enormní náročnost byly všechny práce dokončeny včas a praxe UNIQA pojišťovny byla k 1. 1. 2014 plně konformní s novým zněním občanského zákoníku. Transfer zákazníků DIRECT Pojišťovny ukončen V červnu 2012 oznámila Direct Pojišťovna postupné stahování z českého pojistného trhu. Mladá pojišťovna se specializovala na pojištění po internetu a po telefonu, ale nebyla schopna v přiměřeném časovém horizontu získat dostatečně početnou klientelu. Ukázalo se, že pojistný trh není v ČR na takovou formu připravený a velká část zákazníků stále preferuje osobnější komunikaci. UNIQA dokázala v horizontu několika týdnů vypracovat koncept postupného a proklientského převzetí zákazníků Direct, kteří o to projeví zájem, a připravila pro ně srovnatelné podmínky pojištění, na jaké byli zvyklí u své původní pojišťovny. V září 2012 začal transfer klientů do UNIQA. Stávající klienti Direct Pojišťovny byli postupně kontaktováni před ukončením platnosti jejich smlouvy s novou nabídkou UNIQA. Od listopadu 2012 vyřizovala UNIQA rovněž všechny škody dosavadních zákazníků Direct. Za rok integrace přešlo k UNIQA pojišťovně přibližně 40 % zákazníků, kteří měli pojistnou smlouvu s Direct Pojišťovnou. S účinností od 1. října 2013 se novým pojistitelem pro pojistné smlouvy, původně sjednané se společností Direct, stala na základě smlouvy o převodu pojistného kmene ze dne 26. června 2013 UNIQA pojišťovna. Smlouva o převodu byla schválena Českou národní bankou dne 4. 9. 2013. Totéž platí pro řešení pojistných událostí, a to i u smluv již ukončených.


staff for which the NCC was relevant, i.e. virtually everyone at the headquarters and at UNIQA regional branches. Despite the enormous pressure, all work was completed in time and all operations of UNIQA pojišťovna fully complied with the applicable Civil Code as at 1 January 2014. Transfer of customers from DIRECT Pojišťovna completed In June 2012, Direct Pojišťovna announced it would start withdrawing from the Czech insurance market. The young insurer specialized in insurance online and by telephone, but was unable to attract enough customers over the projected period. The insurer’s experience showed that the Czech insurance market was not prepared for this type of business as a majority of customers still prefer personal communication. Within several weeks, UNIQA pojišťovna devised a strategy for a step-by-step, proactive takeover of those Direct´s clients who were interested, and offered them terms of insurance comparable to what they were accustomed to with their previous insurer. In September 2012, transfer of clients to UNIQA began. The clientele of Direct Pojišťovna was contacted before their policies expired and offered new contracts with UNIQA. From November 2012 UNIQA also handled all loss adjustment related to Direct customers. Over the year of the two insurers’ integration, approximately 40% of customers who took out an insurance policy from Direct Pojišťovna, transferred to UNIQA. Effective as of 1 October 2013, UNIQA pojišťovna has become a new insurer for policies previously taken out from Direct under the contract for the transfer of the insurance portfolio of 26 June 2013. The transfer contract was approved by the Czech National Bank on 4 September 2013. The same applies for loss adjustment, including policies that have already expired.

53

54


POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL - KASKO Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ

Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ


Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY


Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ


Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) Pojištění záruky (kauce) Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) Celkem předepsané pojistné (tis. Kč)

Celkem vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)

2013

689 596

663 163 2013

196 089

77 160 2013

1 236 035

830 463 2013

912 298

433 878 2013

190 969

182 321 2013

629 615

303 236 2013

540

39

2013

184 120

36 707 2013

23 553

7 995

2013

36 489

18 877 2013

190 488

71 552 2013

2012

672 686

255 751 2012

198 808

67 710 2012

1 210 943

733 473 2012

876 106

398 334 2012

171 558

51 278 2012

524 485

223 229 2012

1 097

49

2012

153 734

25 246 2012

27 520

8 962

2012

37 208

16 906 2012

239 430

77 029 2012

2011

665 199

387 390 2011

193 799

73 402 2011

1 192 326

789 617 2011

898 661

417 882 2011

162 345

54 850 2011

385 502

126 700 2011

1 212

26

2011

112 789

20 792 2011

34 811

12 419

2011

38 320

17 291 2011

258 545

82 814 2011

2010

598 500

415 309 2010

192 982

78 755 2010

1 185 655

819 614 2010

904 568

337 471 2010

147 354

84 313 2010

283 810

75 051 2010

1 090

0

2010

79 926

13 714 2010

35 760

10 569

2010

38 243

20 197 2010

218 921

68 820 2010

2009

604 615

448 164 2009

183 959

68 897 2009

1 130 604

616 207 2009

851 713

350 754 2009

139 174

58 803 2009

246 383

63 614 2009

1 592

0

2009

67 052

9 560 2009

35 036

26 417

2009

37 961

13 389 2009

162 427

48 448 2009

51 745

50 749

50 583

35 273

36 369

4 341 537

4 164 324

3 994 092

3 722 082

3 496 886

44 887

2 670 278

11 319

1 869 286

170

1 983 353

97

1 923 909

81

1 704 336

55


INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

LIABILITY INSURANCE

Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

CASCO – Motor insurance Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

ACCIDENT INSURANCE


LEGAL PROTECTION INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

HEALTH INSURANCE


Shipping insurance


BUSINESS INTERRUPTION INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

TRAVEL INSURANCE


CREDIT AND SURETY


Total written premium (TCZK) Total claims paid (TCZK)

2013

689,596

663,163 2013

196,089

77,160 2013

1,236,035

830,463 2013

912,298

433,878 2013

190,969

182,321 2013

629,615

303,236 2013

540

39

2013

184,120

36,707 2013

23,553

7,995 2013

36,489

18,877 2013

190,488

71,552 2013

2012

672,686

255,751 2012

198,808

67,710 2012

1,210,943

733,473 2012

876,106

398,334 2012

171,558

51,278 2012

524,485

223,229 2012

1,097

49

2012

153,734

25,246 2012

27,520

8,962 2012

37,208

16,906 2012

239,430

77,029 2012

2011

665,199

387,390 2011

193,799

73,402 2011

1,192,326

789,617 2011

898,661

417,882 2011

162,345

54,850 2011

385,502

126,700 2011

1,212

26

2011

112,789

20,792 2011

34,811

12,419 2011

38,320

17,291 2011

258,545

82,814 2011

2010

598,500

415,309 2010

192,982

78,755 2010

1,185,655

819,614 2010

904,568

337,471 2010

147,354

84,313 2010

283,810

75,051 2010

1,090

0

2010

79,926

13,714 2010

35,760

10,569 2010

38,243

20,197 2010

218,921

68,820 2010

2009

604,615

448,164 2009

183,959

68,897 2009

1,130,604

616,207 2009

851,713

350,754 2009

139,174

58,803 2009

246,383

63,614 2009

1,592

0

2009

67,052

9,560 2009

35,036

26,417 2009

37,961

13,389 2009

162,427

48,448 2009

51,745

50,749

50,583

35,273

36,369

4,341,537

4,164,324

3,994,092

3,722,082

3,496,886

44,887

2,670,278

11,319

1,869,286

170

1,983,353

97

1,923,909

81

1,704,336

56


Spolupráce UNIQA s finanční skupinou Raiffeisen Pro UNIQA pojišťovnu jsou důležitým obchodním partnerem po řadu let také společnosti ze skupiny Raiffeisen. Pojištění se stalo nedílnou součástí řady finančních produktů, které jsou jejich vlastním produktovým portfoliem, například leasingových či úvěrových produktů, osobních účtů klientů a platebních karet. V neposlední řadě je to životní pojištění, které je klientům nabízeno prostřednictvím obchodní struktury partnerských společností pod hlavičkou Raiffeisen. V roce 2013 bylo prostřednictvím Raiffeisenbank uzavřeno 3 300 pojistných smluv exkluzivního životního pojištění pod názvem Raiffeisen životní pojištění DIVIDENDA. Tento počet nově uzavřených smluv přinesl přes 35 milionů korun ročního pojistného. Rok 2013 byl velmi úspěšným rokem v prodeji majetkového pojištění, které je prostřednictvím hypotečních bankéřů a poradců Raiffeisenbank nabízeno k hypotečním úvěrům. Příznivě se tak projevil opětovný boom hypotečních obchodů. Pozitivní odezvu u klientů má i volitelné úrazové pojištění k nejběžnějšímu a populárnímu účtu e-Konto od Raiffeisenbank. Počet klientů s tímto krytím už dosáhl počtu bezmála 50 000 osob. Významné byly také obchody spojené s platebními kartami vydanými Raiffeisenbank. Cestovní pojištění ke kartě se dostává do povědomí klientů jako komfortní a užitečné pojištění uzavřené jednorázově při vydání karty nebo později přes call centrum banky. Solidní odbyt má i pojištění zneužití karty a finanční ztráty s ním spojené, které zahrnuje i pojištění ztráty osobních věcí. Zájem klientů vykazují i nové moderní druhy pojištění spojené s nákupy zboží, jejichž platba je prováděná prostřednictvím kreditní karty. Tento speciální produkt byl vyvinut ve spolupráci s Raiffeisenbank k platebním kartám na míru. Výsledkem úspěšné spolupráce s Raiffeisen stavební spořitelnou je meziroční nárůst klientů, kteří mají prostřednictvím UNIQA pojištěnu schopnost splácet svůj úvěr, o 4 %. Tento produkt byl ve spolupráci mezi UNIQA a Raiffeisen stavební spořitelnou loni upraven, aby více odpovídal aktuálním potřebám na trhu. Celkový počet klientů loni přesáhl 35 tisíc. Prostřednictvím obchodních poradců Raiffeisen stavební spořitelny je možno uzavřít také majetkové pojištění a pojištění vozidel. Úspěchy UNIQA pojišťovny a znalost značky v roce 2013 Rok 2013 přinesl UNIQA pojišťovně dvě zásadní ocenění: V únoru 2013 získala UNIQA nejvyšší příčku v soutěži „Zlatý měšec“ finančního serveru měšec.cz mezi pojišťovnami napříč českým trhem. V soutěži hodnotí finanční instituce podle svých klientských zkušeností čtenáři serveru. Dva předchozí roky se umístila UNIQA shodně na stříbrném stupínku. V září 2013 UNIQA pojišťovna slavila úspěch v soutěži Nejlepší pojišťovna 2013 (Cena Hospodářských novin), když ovládla kategorii Pojišťovací inovátor se svou inteligentní telematickou asistencí pro motoristy UNIQA SafeLine Rent+. Ta se dokázala prosadit v hlasování veřejnosti mezi osmnácti nominovanými produkty. Cílem kategorie Pojišťovací inovátor je představit široké veřejnosti zajímavé novinky v nabídce pojišťovacích domů. Veřejnost prostřednictvím on-line hlasování vybere produkt nebo službu pojišťovny, které považuje za inovativní, nejvíce zajímavé a užitečné. UNIQA SafeLine Rent+ tak dokázal svou všestranností zabodovat jako nejmodernější nový servis roku.


UNIQA’s collaboration with Raiffeisen financial group Companies of the Raiffeisen financial group have been UNIQA pojišťovna’s important business partners for many years. Insurance has become an integral part of a variety of financial products that are included in their own product portfolio, such as lease and credit products, client personal accounts and payment cards. In addition, life insurance is offered to customers through the sales networks of partner companies under the Raiffeisen brand. In 2013, some 3,300 clients took out an exclusive life assurance policy under the name Raiffeisen life assurance DIVIDENDA. The premium volume of the newly concluded contracts amounted to more than CZK 35 million. 2013 was a very successful year in sales of property insurance, which is offered together with mortgage loans by Raiffeisenbank mortgage bankers and advisors. The continuous boom in mortgage business again had a favourable impact. UNIQA’s optional accident insurance offered with Raiffeisenbank’s most demanded and popular type of account, e-Konto, has attracted nearly 50,000 account holders to date. Business pertaining to Raiffeisen payment cards also remained robust. Clients are beginning to perceive travel insurance complementing payment cards as comfortable and useful insurance taken out upon issuance of the card or later via the bank’s call centre. Insurance against card misuse and ensuing financial losses, including insurance against loss of personal belongings, also recorded solid sales. Clients are interested in new, modern types of insurance associated with purchases of goods using their credit cards. This special product was developed in collaboration with Raiffeisenbank for tailor-made payment cards. The outcome of successful cooperation with building society Raiffeisen stavební spořitelna is a 4% year-on-year increase in the number of clients who have insured their ability to repay loans with UNIQA. This product was modified last year to meet the current market needs as a result of collaboration between UNIQA and Raiffeisen stavební spořitelna. The total number of clients exceeded 35,000 in 2013. Raiffeisen stavební spořitelna’s advisors also facilitate property and motor insurance. Achievements of UNIQA pojišťovna and brand awareness in 2013 In 2013, UNIQA pojišťovna received two key awards: In February 2013, UNIQA took the top prize in the “Zlatý měšec” competition held by the měšec.cz financial server for insurers across the Czech market. The contestants are evaluated by the server readers based on their experience as clients. In the previous two years UNIQA succeeded in winning the silver in this competition. In September 2013, UNIQA pojišťovna succeeded in the Best Insurance Company 2013 contest (organized by the Hospodářské noviny daily) where it won in the Insurance Innovator category with its intelligent telematics assistance service for motorists, UNIQA SafeLine Rent+. UNIQA took the top place among 18 nominated products in a public voting. The aim of the Insurance Innovator category is to introduce to the general public interesting new products offered by insurers. Through on-line voting the public selects a product or a service deemed innovative, most interesting and useful. Due to its versatility, UNIQA SafeLine Rent+ succeeded as the most modern new service of the year.

57

58


Tyto úspěchy rovněž potvrdila loňská znalost značky UNIQA mezi českou veřejností. Tento ukazatel patří k systematicky sledovaným na koncernové úrovni. Strategickým úkolem je držet naši znalost značky v rozmezí 50–60 %. I v loňském roce se dařilo tento cíl naplňovat, když průměrná podpořená znalost značky činila 54,3 %. Na rok 2014 je načasována nová korporátní komunikační kampaň UNIQA, která bude vyvrcholením více než dvouleté strategie UNIQA 2.0 v celé Evropě. Spuštění zbrusu nové reklamní kampaně UNIQA přijde na podzim 2014. Outbondové call centrum v Praze V polovině roku 2012 rozhodlo vedení společnosti v souvislosti s transferem klientů pojišťovny Direct do UNIQA o vybudování vlastního prodejního a retenčního call centra. V souvislosti s rozvojem obchodních aktivit bylo potřeba posílit podporu i v této oblasti. Předtím UNIQA disponovala klientským call centrem v Liberci specializovaným zejména na poskytování informací klientům a jako pracoviště pro registraci škod. Outbondové call centrum v Praze loni přineslo do UNIQA na pojistném přes dvacet milionů korun. Průměrné předepsané pojistné na smlouvu sjednanou po telefonu činí více než 6 600 korun. Od srpna 2013 byla spuštěna retenční činnost. Operátoři call centra reagují na výpovědi s cílem zjistit důvod a pokusit se klientovi pomoci tak, aby bylo možné smlouvu udržet v platnosti. Úspěšnost tohoto procesu byla loni 47 %. Mezi další současné a budoucí úkoly call centra patří: • propojišťování stávajících zákazníků, • akviziční aktivity na základě kontaktů z webu UNIQA a dalších kontaktních databází, • výzkumy spokojenosti, ankety, • mystery calling, kontrolní činnost, • servis pro vlastní obchodní síť (sjednávání schůzek, apod.), • záložní kapacita pro call centrum Liberec (např. po dobu živelní katastrofy, apod.). On-line pojištění a elektronická komunikace se zákazníky Zákazníkům UNIQA je k dispozici na internetu ke sjednání on-line celkem pět druhů pojištění. Největší zájem byl jako v předchozích letech o cestovní pojištění. V loňském roce přinesla UNIQA zásadní upgrade on-line pojištění vozidel. Nová verze je přehlednější a uživatelsky přívětivější. V posledních dvou letech mohou zákazníci sjednávat on-line cestovní pojištění rovněž díky aplikaci pro chytré mobilní telefony.


The Company’s success was reaffirmed by last year’s brand awareness among the Czech public. This indicator has been monitored Group-wide on an ongoing basis. The strategic goal is to maintain brand awareness at around 50–60%. The Company met this target in 2013 with an annual average of 54.3%. The Company is to launch a new corporate communication campaign UNIQA in 2014 that will be the culmination of the implementation of the two-year UNIQA 2.0 strategy across Europe. The launch of a brand new advertising campaign UNIQA is scheduled for autumn 2014. Outbound call centre in Prague In conjunction with the transfer of DIRECT Pojišťovna’s clients to UNIQA, in mid-2012 UNIQA management decided to build a Company sales and retention call centre. In connection with the development of business activities, the Company needed to bolster support in this area. Prior to the construction of a new call centre, UNIQA operated a customer call centre based in Liberec, which primarily provides information for customers and also serves as a centre for registration of claims. The outbound call centre in Prague last year earned UNIQA in excess of CZK 20 million in premiums. The average premium written per policy taken out via telephone is more than 6,600 crowns. In August 2013 the centre launched retention activities. Call centre operators respond to the policy termination notices to determine the motivation of the notice and try to assist the client in order to keep the contract in effect. The success rate of this process was 47% last year. Key current and future tasks of the call centre comprise: • increase in insurance penetration among customers; • acquisition activity based on contacts obtained from UNIQA website and other contact databases; • satisfaction surveys, polls; • mystery calling, control activity; • services for UNIQA’s sales network (setting up meetings, etc.); • back-up capacity for the Liberec call centre (e.g. during a natural disaster, etc.). On-line insurance and electronic communication with customers UNIQA customers can select five types of internet insurance. Similarly to previous years, travel insurance was most in demand on the internet in 2013. In addition, UNIQA implemented a significant upgrade of on-line motor insurance. The new version is better organized and more client-friendly. In the last two years, customers can obtain on-line travel insurance via a smartphone application.

59

60


I loni UNIQA pracovala na rozšíření možností komunikace a správy smluv na on-line klientské aplikaci myUNIQA. Ta je v provozu od jara 2011. Doplněny byly tyto funkce: • detailní informace o všech smlouvách a druzích krytí, termínech splatnosti pojistného a o aktuálním stavu úhrady pojistného u jednotlivých pojistných smluv • zobrazení kontaktních údajů na smlouvách včetně možnosti udělat změnu • změna frekvence plateb, žádost o nastavení elektronické komunikace namísto papírové, apod. Aplikace myUNIQA je aktuálně využívána desítkami tisíc klientů a rychle přibývají další. Spojení s UNIQA pojišťovnou je možné nepřetržitě i prostřednictvím chytrých telefonů. Mobilní aplikace pro systém Android a pro systém iOS umožnila operativní přístup k produktům a službám 24 hodin denně. Klienti využívají nejvíce možnosti operativního nahlášení škody, když celým procesem je provede návod k jednotlivým krokům. Celý postup lze přímou provolbou konzultovat s asistenční službou UNIQA. Aplikace dále přináší řadu užitečných informací a možností: • sjednání některých druhů pojištění on-line, • přehled poboček UNIQA včetně otevírací doby, • možnost zaslání e-mailu nebo volání na vybranou pobočku, • rychlá provolba na bezplatnou infolinku pojišťovny. Aplikace je ke stažení zdarma. Zákazníkům UNIQA nabízí rovněž možnost namísto papírové fakturace zaslat elektronické předpisy pojistného na e-mailovou adresu klienta. Novinkou loňského roku byla aplikace pro sledování stavu vyřízení majetkových pojistných událostí pod zkratkou iRSU (Rychlé Škody UNIQA). Zákazníci si nemusí s pojišťovnou dopisovat nebo telefonovat – stačí vyplnit přidělené číslo škody na webu a proces vyřízení lze sledovat on-line 24 hodin denně. Aplikace přináší zjednodušení a urychlení komunikace nejen klientovi, ale také pojišťovně. Čím více budou klienti portál využívat, tím snazší a rychlejší bude i vyřízení škody. Zákazník má přehled o tom, jaké dokumenty je třeba pro zdárnou likvidaci doplnit, a může je rovněž obratem elektronicky do pojišťovny zaslat. Kromě toho může touto cestou podat ke škodě relevantní informace nebo se zeptat na další okolnosti procesu vyřízení. Aplikace i-Rychlé škody UNIQA přispívá nejen k urychlení komunikace, ale rovněž k vyšší transparentnosti celého procesu od nahlášení škody až po vyplacení pojistného plnění na účet klienta. Letos plánuje UNIQA doplnit do aplikace rovněž škody z pojištění osob.


Over the past year, UNIQA continued to expand communication options and policy administration within the on-line client application myUNIQA, which was launched in the spring of 2011. Other improvements comprised: • detailed information about all insurance contracts and types of coverage, due dates of premiums and the current status of premium payment for specific types of policies • possibility to view contact information in contracts, including the option to make changes • change in payment frequency, application for setting electronic instead of paper communication, etc. Tens of thousands of clients have already been using the myUNIQA application and the number has been growing fast. Non-stop communication with UNIQA pojišťovna is also possible via smartphones. The mobile application for the Android operating system and the iOS system enables instant 24-hour access to products and services. Customers most often take advantage of the possibility to report damage without delay as the system guides them through the process step by step. The can also opt for direct connection with the UNIQA assistance service. The application offers a variety of useful information and options: • taking out some types of insurance online; • list of UNIQA branches, including opening hours; • option to send an e-mail or place a call to the selected branch; • quick direct dialling of the insurance company’s free hotline. The smartphone application can be downloaded free of charge. UNIQA offers its clients to choose electronic premium statements sent to their e-mail address instead of mailing paper statements. One of last year’s innovations was an application for monitoring the status of processing property insurance claims under the acronym iRSU – Rychle Skody UNIQA (Rapid Claims UNIQA). Customers need not correspond with the insurance company or make a phone call – they just fill in the assigned number of the claim on the website and then can monitor the loss adjustment process on-line 24 hours a day. The application simplifies and speeds up communication not just for the client, but also for the insurance company. The more the clients use the website, the faster and easier will be loss adjustment. In addition, clients can keep track of what documents are necessary for the successful loss adjustment process and can send them electronically to the insurance company without delay. This method of communication can be also used for submitting relevant information about the claim or inquiring about other circumstances of the loss adjustment process. The iRSU application contributes not only to speeding up communication, but also to greater transparency of the entire process from reporting the damage to the payment of benefits in the client’s account. This year, UNIQA plans to expand the application to include life assurance claims.

61

Motýlek přinesl bonus za vysvědčení Nová verze životního pojištění pro děti a mládež ve věku do 26 let MOTÝLEK je kombinací rizikových složek pro případ úrazu, invalidity, závažných diagnóz, dále spořicí složky a nově i jedinečného bonusu pro žáky s nejlepšími školními výsledky. Doloží-li žák nebo student na konci školního roku samé jedničky na vysvědčení (nebo jejich slovní ekvivalent), obdrží od UNIQA pojišťovny za odměnu finanční prémii ve výši měsíčního pojistného.

MOTÝLEK awards a bonus to students with excellent school results A new variant of life assurance for children and young people aged up to 26 years MOTÝLEK (Butterfly) is a combination of risk components in the event of injury, disability and serious diagnoses, a savings component and, as an innovation, a new and unique bonus for students with the best academic performance. Pupils or students who prove receiving straight A’s (or the verbal equivalent) at the end of the school year are rewarded by UNIQA pojišťovna with a financial bonus in the amount of the monthly premium.

64


UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí UNIQA ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře souladu s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například projekt DMS (Document Management System) garantuje minimalizaci práce s papírovými podklady cestou scannování veškerých dokumentů a jejich uchování v elektronické podobě – s originály nebo papírovými kopiemi už dnes zaměstnanci nepřijdou do styku na většině úseků pojišťovny. Také oblast komunikace s klienty je v čím dál větší míře vedena elektronicky. Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky. Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny 2013 Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovně právních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice. Koncem roku 2013 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 703 zaměstnanců (meziročně minus 3 %), z toho 49 % ve vnitřní správě a 51 % v obchodní službě. Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 266 mužů (38 %) a 437 žen (62 %). Celkový průměrný věk pracovníků meziročně zůstal nezměněn na 42 letech (shodně u mužů i žen). Nejmladšímu zaměstnanci bylo 20 a nejstaršímu 69 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 209 zaměstnanců (30 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2013 celkem 7 cizinců (1 %). Výhled pro rok 2014 Pro letošní rok neočekáváme zásadní obrat vývoje. Pojistný trh se zřejmě nijak zásadně z místa nepohne. I když všeobecné ekonomické prognózy jsou vcelku optimistické, zkušenost nás naučila, že na vývojový trend reaguje pojišťovnictví s určitým zpožděním. Rok 2014 je rokem sžívání se s novým občanským zákoníkem. Postupně budeme zjišťovat, do jaké míry jsme postihli při implementaci vše, co zákonodárci úpravami zamýšleli. A sledovat, jaká judikatura v této souvislosti vznikne. Současně budeme hledat obchodní příležitosti vzniklé touto zásadní změnou. Postupovat ale bude legislativní proces také na jiných frontách. Na půli cesty zůstala novela zákona číslo 38/2004 o pojistných zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech. Loni jsme mohli vděčit politickým kotrmelcům za to, že nebyla schválena. Záměry současné politické reprezentace zatím nejsou příliš čitelné. Věříme nicméně, že budou minimálně odstraněny zásadní nedostatky kritizované opakovaně i zasvěcenými odborníky. Neděláme si zkrátka iluze, že bychom se v oblasti regulace letos nudili. Zůstává jen otázkou, zda všudypřítomné normy dokážou opravdu účinně a dlouhodobě chránit klienta či spíše přivodí pojišťovnám nemalé dodatečné náklady a zátěž.


UNIQA pojišťovna and environmental protection In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance with the designated optimum disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among others, use of paper and monitoring of fuel consumption in all Company vehicles. The Company regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce the overall consumption of material. For example, the Document Management System (DMS) project guarantees minimising paperwork due to scanning of all documents and their storage in the electronic form; employees in most Company divisions today no longer work with paper originals or copies. Communication with clients increasingly takes place electronically. The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, endanger the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in the execution of direct business transactions. Human resources IN UNIQA POJIŠŤOVNA IN 2013 The Company complies with all applicable legislative requirements pertaining to labour relations. The working conditions meet the Czech Republic’s standards. At the end of 2013, UNIQA’s headcount totalled 703 employees (down 3% year-on-year), with 49% and 51% of the staff members working in in-house administration and sales divisions, respectively. UNIQA employed a total of 266 men (38%) and 437 women (62%) in 2013. The overall average age of employees remained unchanged at 42 years (for both men and women). The youngest employee was 20 and the oldest 69. Of the total, 209 staff members held a university degree (bachelor’s or higher), which accounted for 30% of all employees. UNIQA pojišťovna employed 7 foreigners (1%) at 31 December 2013. Outlook for 2014 We do not expect any major change in the current trend this year. The insurance market is unlikely to see a significant upturn. Although general economic forecasts are quite optimistic, experience has taught us that the insurance industry takes some time to respond to the actual development. 2014 is the year of learning to live with the new Civil Code. We will gradually find out to what extent we have managed to cover all the changes the lawmakers intended us to implement. And we will monitor the related jurisdiction. At the same time, we will seek business opportunities presented by this fundamental change. However, the legislative process will continue on other fronts as well. A draft amendment to Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, remained half-baked. Last year we could ascribe it to political ups and downs that it was not passed. The intentions of the current political representation remain to be seen, but we believe that at least the principal shortcomings of the legislation criticized repeatedly even by professionals will be remedied. In terms of regulatory measures, we have no illusions that we might get bored this year. The question remains whether the ubiquitous standards can really effectively and in the long run protect the clients or whether they just saddle insurers with major additional costs and burdens.

65

66


V životním pojištění byla v poslední dekádě alfou a omegou růstu zpravidla situace na finančních trzích a schopnost nabídnout atraktivní jednorázová životní pojištění. V této chvíli se situace nejeví jako nakloněná tomuto produktu. S investiční náladou obyvatelstva může zahýbat také nedávná intervence České národní banky k oslabení kurzu české koruny, a ta potrvá určitě minimálně do konce letošního roku. Běžně placené životní pojištění v posledních letech zpomaluje svůj růst a tento trend se zřejmě nepodaří obrátit ještě ani letos. Tón neživotního pojištění 2014 bude znovu udávat pojištění vozidel. A tam není situace zrovna růžová. Povinné ručení bude novými skrytými daněmi a rozšířením nároků pro poškozené vyplývajícími z NOZ zatíženo tak, že experti považují za nezbytný růst cen alespoň o 20 %. I přes výrazný růst pojistného v povinném ručení napříč trhem začátkem roku bude nutné výši pojistného nadále postupnými kroky navyšovat, takže se narovnání nezdravé situace protáhne na další roky. Také rentabilita havarijního pojištění je již roky ohrožena. I když se propad pojistného loni zpomalil, ani letos nelze očekávat zásadní obrat. Méně dramatický, ale přesto patrný, je negativní vývoj podnikatelských segmentů. Veřejnost je třeba připravit na to, že časy velmi nízkých sazeb jsou minulostí, a i přes často nevybíravé, neodborné a účelově zkreslené útoky médií na pojišťovny přijmout nezbytné zdražování. Jen tak zůstane české pojišťovnictví stabilním a spolehlivým partnerem do nepohody. Tak, jak to třeba prokázalo loni po katastrofálních živelních událostech v létě. Hlavním cílem UNIQA pojišťovny je opět růst, nikoli však za každou cenu. Pro UNIQA je klíčové budovat kvalitní portfolio za podmínek, které umožní dlouhodobé fungování společnosti a pokrytí nezbytných kapitálových požadavků na rozvoj společnosti z vlastních zdrojů. Vstup UNIQA pojišťovny do roku 2014 První čtvrtletí letošního roku přineslo mírný pokles pojistného o -1,02 % (na bázi APE). Celkem bylo předepsáno 1,394 miliardy korun. Neživotní segmenty zaznamenaly nárůst o 0,8 %, zatímco běžně placené životní pojištění se co do objemu pojistného snížilo o 4,1 %. Oslabení odbytu v životním pojištění bylo patrné na celém českém pojistném trhu. Snížení dynamiky neživotního pojištění UNIQA způsobilo plánované ukončení několika velkých pojistných smluv a také absence loňského prorůstového impulsu daného transferem klientů z Direct Pojišťovny. Pozitivní vývoj měla škodovost neživotního pojištění, která činila 50,5 %. Pomohla k tomu jak mírná zima, tak i zatímní letošní absence katastrofických plošných a velkých individuálních škod. Ke konci března 2014 měla UNIQA pojišťovna ve kmeni 712 918 kusů pojistných smluv, což znamenalo meziroční nárůst o 2,2 %. Nejrychleji rostl kmen smluv povinného ručení (meziročně +5,53 %).


In life assurance, the alpha and omega of growth in the past decade has been the situation in the financial markets and the ability to offer attractive single-premium life assurance. The current conditions do not seem to favour this product. The investment mood of the population may be significantly affected by the recent intervention of the Czech National Bank aimed to weaken the exchange rate of the Czech crown, and that will definitely have an impact at least until the end of this year. Growth in recurrent-premium life assurance has slowed down in recent years and this trend is unlikely to reverse this year. The trend in non-life insurance in 2014 will again depend on motor insurance where the situation is far from rosy. New hidden taxes and expansion of the scope of benefits for the injured stemming from the new Civil Code will require the rates of third-party liability insurance to rise by at least 20%, according to experts. Despite a significant increase in premiums in thirdparty liability insurance across the market in early 2014, the rates will still have to keep rising to restore the ailing segment step by step, which is bound to take years. The cost-effectiveness of CASCO insurance has been jeopardised for years as well. Although the decline in premiums slowed last year, a major turnaround cannot be expected in the course of this year. A less dramatic, but still noticeable, is the unfavourable trend in business insurance segments. The public should be prepared that the times of very low rates have passed and accept inevitable price growth irrespective of often indiscriminate, inappropriate and purposefully biased media attacks on insurance companies. Only then will the Czech insurance industry become a stable and reliable “bad weather” partner as was demonstrated, for example, last year in the aftermath of the natural disasters that struck the country in the summer. The principal objective of UNIQA pojišťovna is to grow again, but not at any cost. It is crucial for UNIQA to build a quality portfolio under conditions that allow the Company’s long-term operation and to meet the capital requirements for its development funded from its own sources. Start of 2014 in UNIQA pojišťovna In the first quarter of 2014, the premium volume moderately declined by -1.02% to a total of CZK 1.394 billion, according to APE methodology. Non-life insurance segments rose by 0.8% year-on-year, while premiums written generated from recurrent-premium life assurance dropped by 4.1%. Lower demand for life assurance was evident across the Czech insurance market. The slower pace of growth in UNIQA’s non-life insurance resulted from the scheduled termination of several large-scale insurance policies and the absence of the previous year’s pro-growth incentive stemming from the transfer of clients from Direct Pojišťovna. The trend in the loss ratio in non-life insurance was favourable, accounting for 50.5% due to the mild winter climate and so far no major damage caused by natural disasters or large-scale claims. At the end of March, UNIQA’s portfolio comprised 712,918 policies, representing an increase of 2.2% year-on-year. The volume of motor third-party liability insurance grew at the fastest pace (+5.53 % year-on-year).

67

68


Naplňování plánu strategického rozvoje UNIQA pojišťovny do roku 2015 Základním krédem UNIQA zůstává dlouhodobé profitabilní působení na českém pojistném trhu. Koncem roku 2012 vypracovalo vedení UNIQA pojišťovny strategický plán do konce roku 2015, jehož cílem je zachování dynamického rozvoje, jaký UNIQA prokazuje už řadu posledních let. To je ovšem v podmínkách stagnujícího nebo v řadě odvětví i klesajícího trhu stále obtížnější. Plán navazuje na koncernovou vizi rozvoje skupiny UNIQA 2.0 do roku 2020. Ta předpokládá výrazné posílení příspěvku trhů ve střední a východní Evropě k celkovému výsledku skupiny jak ve sféře pojistného, tak i ziskovosti. Ve zkratce lze popsat cílové ukazatele plánu UNIQA pojišťovny pro konec roku 2015 ve dvou číslech: tržní podíl v neživotním pojištění 7 % a v běžně placeném životním pojištění 3 %. V zájmu naplnění těchto úkolů byly sestaveny strategické projekty rozvoje, zejména v těchto oblastech: • projekt Corporate Business (CB) směřovaný na pojištění průmyslu a velkých firem, • projekt rozvoje vlastní obchodní sítě, • projekt participace na penzijní reformě (prostřednictvím spolupráce s Raiffeisen), • projekt outbondového call centra zaměřeného na transfer klientů Direct do UNIQA (do října 2013) a na další obchodní aktivity. Strategický plán počítá s dodatečným pojistným z těchto projektů okolo 16 % do konce roku 2015. Po roce 2015 by UNIQA ráda participovala i na nabídce úrazového pojištění zaměstnanců, bude-li dosavadní duopol uvolněn. Během roku 2013 pracovala UNIQA intenzivně na všech vytyčených projektech. Bohužel se ukázalo, že posun společnosti plánovaný v souvislosti s druhým pilířem důchodového systému nebude možné z objektivních příčin naplnit. Úspěšný byl náběh outbondového call centra po ukončení transferu klientů z Direct. Příspěvek předepsaného pojistného z pražského call centra by měl letos vzrůst na dvojnásobek (až 40 milionů korun) a dále poroste jeho úloha v retenční činnosti. Během podzimu 2013 vstoupil do hry ještě i další strategický mezinárodní projekt TOM, o němž píšeme na jiném místě. Ten je zaměřen zejména na efektivní využívání znalostí, zkušeností a procesního zázemí ve společnostech UNIQA Česká republika a UNIQA Slovenská republika. Optimální nastavení procesů v obou společnostech má přinést podstatné úspory. K tomu slouží i jednotný vrcholný management obou společností v oblasti pojistně-technické a finanční.

Po datu sestavení účetní závěrky nedošlo k žádným událostem, které by měly významný dopad na účetní závěrku společnosti a nejsou v této výroční zprávě uvedeny.


Strategic development plan of UNIQA pojišťovna by 2015 UNIQA’s key target is long-term profitable operation on the Czech insurance market. In late 2012, UNIQA management prepared a strategic plan by the end of 2015 with the objective of sustaining the Company’s dynamic development demonstrable over the past years. However, to achieve this goal is increasingly difficult in the environment of stagnating or even contracting markets in many lines of business. The strategic plan is based on the Group development vision UNIQA 2.0 by 2020, which anticipates a significant increase in the contributions of Central and Eastern European markets to the Group’s overall results in terms of premiums and profitability. In short, target indicators of the UNIQA strategic plan to be achieved by the end of 2015 comprise two numbers: a 7% market share in non-life insurance and a 3% market share in recurrentpremium life assurance. To own these targets, strategic development projects were devised for the following fields: • Key Corporate Business (CB) project in industrial and large corporations insurance; • UNIQA sales network development project; • participation in the pension reform project (through cooperation with Raiffeisen); • outbound call centre project focused on transfer of Direct customers to UNIQA (by October 2013) and on other business activities. According to the strategic plan, 16% of additional premiums should be generated from the foregoing projects. After 2015 UNIQA plans to participate in accident insurance of employees provided the existing duopoly is relaxed. In 2013, UNIQA worked extensively on all aforementioned projects. Unfortunately, the Company’s targets set out in connection with the second pillar of the pension system will not be possible to meet for objective reasons. The launch of the outbound call centre after the completion of the transfer of clients from Direct was successful. Premiums written generated through the call centre operation is expected to double this year (up to CZK 40 million) and its role in retention activities will increase. Another strategic project, TOM, was launched in the autumn of 2013. It is described in another chapter of this Report. The project focuses on the effective use of knowledge, experience and process capacities of UNIQA Czech Republic and UNIQA Slovak Republic. Optimum management of processes in both companies is expected to result in substantial savings. This is facilitated by uniform top management of both companies in the insurance technique and financial areas.

There were no significant events, which have occurred subsequent to the year-end, which would have a material impact on the financial statements and which are not mentioned in this annual report.

69

70


Finanční část


Financial Part

71

72


Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2013 Ve smyslu ustanovení §66a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, podáváme zprávu o podnikatelských vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami platných v účetním období roku 2013. Ovládaná osoba: UNIQA pojišťovna, a.s., Praha Ovládající osoba: UNIQA International AG1, Vídeň Propojené osoby: UNIQA Insurance Group AG2, Vídeň UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vídeň UNIQA IT Services GmbH3, Vídeň Insdata, s.r.o., Nitra UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha ProUNIQA, s.r.o., Praha Zajištění UNIQA pojišťovna, a.s. má uzavřeny obligatorní zajistné smlouvy pro oblast životního i neživotního pojištění s koncernovým zajistitelem UNIQA Re AG, Zürich. Proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy byly uzavřeny na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2013. V roce 2013 došlo mezi společností UNIQA pojišťovna, a.s., Praha a UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění pro 27 obchodních případů v neživotním pojištění. Služby Nadále i v roce 2013 platily následující smlouvy uzavřené mezi ovládanou osobou a UNIQA Insurance Group AG, Vídeň, a to: • smlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností na dobu neurčitou. Na základě této smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů, marketingu a financí.

1 Původní název UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vídeň 2 Původní název UNIQA Versicherungen AG, Vídeň

3 Původní název UNIQA Software-Services GmbH, Vídeň


Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2013 In accordance with Section 66a of Act No. 513/1991 Coll. the Commercial Code, we present the report on business relations between controlling and controlled entities and related parties, valid in the 2013 accounting period. Controlled entity: UNIQA pojišťovna, a.s., Prague Controlling entity: UNIQA International AG1, Vienna Related parties: UNIQA Insurance Group AG2, Vienna UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vienna UNIQA IT Services GmbH3, Vienna Insdata, s.r.o., Nitra UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague ProUNIQA, s.r.o., Prague Reinsurance UNIQA pojišťovna, a.s. concluded the obligatory reinsurance contracts for Life assurance and Non life insurance with the group reinsurer UNIQA Re AG, Zürich. These proportional and nonproportional reinsurance contracts were concluded for an indefinite period and they are effective from 1 January 2013. In 2013, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vienna concluded facultative reinsurance for 27 contracts in non-life insurance. Services In 2013, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Insurance Group AG, Vienna, continued to be effective: • contract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect of insurance products design, marketing and finance.

1 Original name UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vienna 2 Original name UNIQA Versicherungen AG, Vienna

3 Original name UNIQA Software–Services GmbH, Vienna

73

74


Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA IT Services GmbH, Vídeň následující smlouvy: • na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu systému AS/400 • o podpoře programu Document Management System • o podpoře programu Rychlé Škody UNIQA. Ovládaná osoba má se společností Insdata, s.r.o., Nitra uzavřenu následující smlouvu: • o podpoře programu MyUNIQA. Ovládaná osoba má se společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha uzavřenou smlouvu: • na pronájem nebytových prostor. Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha jsou pojištěny u ovládané osoby. S propojenou společností ProUNIQA, s.r.o., Praha má ovládaná společnost stále platné následující smlouvy: • na provádění technických expertíz u pojistných událostí, • o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele, • na pojištění majetku a zaměstnanců, • o spolupráci při opravách poškozených autoskel. Ostatní Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2013 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani nebyla přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou a propojenými osobami. Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření nevznikla ovládané osobě žádná újma.

Praha, 20. února 2014


The controlled entity has concluded the following contracts with UNIQA IT Services GmbH, Vienna: • for the maintenance of operating system of the controlled entity and the usage and maintenance of the AS/400 system • for the maintenance of the program Document Management System • for the maintenance of the program Rapid handling of claims UNIQA. The controlled entity has concluded with Insdata, s.r.o, Nitra: • for the maintenance of the program MyUNIQA. The controlled entity has concluded with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague: • for the lease of non-residential premises. Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague, are insured with the controlled entity. The controlled entity has also the following valid contracts with the related party, ProUNIQA, s.r.o., Prague: • for the performance of technical expert opinions on claims, • for the performance of activities of insurance intermediary, • for property and employees insurance, • for cooperation on windscreen repairs. Other Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were performed and no other measures were adopted between the controlled entity, controlling entity and related parties in 2013. All above contracts were concluded on an arm’s length basis and the controlled entity did not suffer any loss or detriment as a result of their conclusion.

Prague, 20 February 2014

75

76


Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 66a odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník) pro účetní období končící 31. prosincem 2013 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu podpisu této zprávy.


Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. We confirm that we included in the Report on relations between controlling person, controlled person and related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of Act No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting period ended 31 December 2013, all contractual relationships, concluded and/or realised between the controlled and the controlling entity in the accounting period, which were known to us as at the date of signing of this Report.

77

78


Zpráva dozorčí rady Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku 2012 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov. Roční závěrku 2013 auditovala PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává podle zákonných předpisů České republiky ve všech důležitých bodech věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., k 31. 12. 2013 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2013 v souladu s českými účetními předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady, odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2013.


Report of the Supervisory Board At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors, the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2012 and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association. The 2013 annual financial statements were audited by PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s., as of 31 December 2013, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation, the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the Report on relations between related parties for 2013.

79

80


Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.

Ověřili jsme přiloženou účetní závěrku společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., identifikační číslo 492 404 80, se sídlem Evropská 136, Praha 6 (dále „Společnost”), tj. rozvanu k 31. prosinci 2013, výkaz zisku a ztráty a přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2013 a přílohu, včetně popisu podstatných účetních pravidel a dalších vysvětlujících informací (dále „účetní závěrka”). Odpovědnost statutárního orgánu Společnosti za účetní závěrku Statutární orgán Společnosti odpovídá za sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz v souladu s českými účetními předpisy a za takové vnitřní kontroly, které považuje za nezbytné pro sestavení účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Úloha auditora Naší úlohou je vydat na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech platným v České republice, Mezinárodními standardy auditu a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito předpisy jsme povinni dodržovat etické požadavky a naplánovat a provést audit tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti. Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace o částkách a informacích uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně posouzení rizika významné nesprávnosti údajů uvedených v účetní závěrce způsobené podvodem nebo chybou. Při posuzování těchto rizik auditor zohledňuje vnitřní kontroly Společnosti relevantní pro sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz. Cílem tohoto posouzení je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřních kontrol Společnosti. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních pravidel, přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové prezentace účetní závěrky. Jsme přesvědčeni, že získané důkazní informace poskytují dostatečný a vhodný základ pro vyjádření našeho výroku.


Independent auditor’s report to the shareholder of UNIQA pojišťovna, a.s.

We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., identification number 492 404 80, with registered office at Evropská 136, Praha 6 (“the Company”), which comprise the balance sheet as at 31 December 2013, the income statement and statement of changes in equity for the year then ended and notes, including a summary of significant accounting policies and other explanatory information (“the financial statements”). Statutory Body’s Responsibility for the Financial Statements The Statutory Body is responsible for the preparation of the financial statements that give a true and fair view in accordance with Czech accounting legislation, and for such internal control as the Statutory Body determines is necessary to enable the preparation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error. Auditor’s Responsibility Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors of the Czech Republic, International Standards on Auditing and the related application guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable assurance about whether the financial statements are free from material misstatement. An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment, including assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal control relevant to the Company’s preparation of the financial statements that give a true and fair view in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the Company’s internal control. An audit also includes evaluating the appropriateness of the accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements. We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion.

81

82


Výrok Podle našeho názoru účetní závěrka podává věrný a poctivý obraz finanční pozice Společností k 31. prosinci 2013 a jejího hospodaření za rok 2013 v souladu s českými účetními předpisy. 14. února 2014

zastoupená

Ing. Marek Richter partner

Mgr. Martin Hrdý statutární auditor, oprávnění č. 2197

PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, Česká republika T: +420 251 151 111, F: +420 252 156 111, www.pwc.com/cz PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., se sídlem Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, IČ: 40765521, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 3637 a v seznamu auditorských společností u Komory auditorů České republiky pod oprávněním číslo 021.

83


Opinion In our opinion, the financial statements give a true and fair view of the financial position of the Company as at 31 December 2013 and its financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. 14 February 2014

represented by

Marek Richter Partner

Martin Hrdý Statutory Auditor, Licence No. 2197

Note: Our report has been prepared in the Czech language and in English. In all matters of interpretation of information, views or opinions, the Czech version of our report takes precedence over the English version.

PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic T: +420 251 151 111, F: +420 251 156 111, www.pwc.com/cz PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., registered seat Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic, Identification Number: 40765521, registered with the Commercial Register kept by the Municipal Court in Prague, Section C, Insert 3637, and in the Register of Audit Companies with the Chamber of Auditors of the Czech Republic under Licence No 021.

84


Rozvaha k 31. prosinci 2013 (v tisících Kč)

I.

AKTIVA

B. C.

Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho:

a) zřizovací výdaje 1.

2.

3.

Finanční umístění (investice)

Pozemky a stavby (nemovitosti)

Finanční umístění v podnikatelských seskupeních

a) podíly v ovládaných osobách

Jiná finanční umístění, z toho:

a) akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly b) dluhové cenné papíry

ba) cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů bb ) dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti

6.

d) depozita u finančních institucí Ostatní finanční umístění

D.

Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník

E.

Dlužníci

1.

2.

3.

F.

1. 2.

G.

2.

Pohledávky z operací přímého pojištění

a) pohledávky za pojistníky

b) pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli Pohledávky z operací zajištění Ostatní pohledávky, z toho:

a) pohledávky za ovládanými osobami Ostatní aktiva

Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně

2013

2013

2012

Úprava

Čistá výše

Čistá výše

252 128

176 314

75 814

83 745

6 689 850

6 689 850

6 911 495

1 455

1 455

961

959

959

54 278

0

54 278

1 455

1 455

6 669 835

6 669 835

720 320

720 320

0

54 552

961

6 846 380 584 022

4 480 465

4 480 465

4 437 350

4 123 982

4 123 982

4 015 384

1 469 050

1 469 050

1 825 008

356 483

356 483

-35 718

-35 718

1 911 623

421 966 9 602

1 911 623

1 458 370

666 055

94 884

571 171

315 678

250 616

64 011

186 605

195 635

282 039

89 567

192 472

31 423

25 556

113 594

5 317

151 535

105 107

46 428

83 665

147 481

105 107

42 374

50 410

270 422

18

5 867

203 850

270 422 108 277

18

8 215

30 329 81 499

25

4 054

4 054

33 255

732 087

732 087

775 094

596 668

596 668

644 202

b) v neživotním pojištění

465 423

465 423

a) dohadné položky aktivní

119 254

135 419

452 828

119 254

130 892

10 403 278

376 305 10 026 973

9 628 047

Přechodné účty aktiv

Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně:

a) v životním pojištění 3.

2013 Hrubá výše

Ostatní přechodné účty aktiv, z toho: AKTIVA CELKEM

131 245 135 419

131 245

191 374

114 234

85


Balance sheet as at 31 December 2013 (In thousands of Czech crowns TCZK)

I.

ASSETS

B. C.

Intangible fixed assets, thereof

a) Incorporation expenses 1.

2.

3.

Financial placements (investments) Land and buildings (real estate)

Investments in affiliated undertakings and participating interests

a) Participating interests with controlling influence Other financial placements

a) Shares and other variable-yield securities, other participating interests b) Bonds and other fixed-income securities

ba) Debt securities valued at fair value through profit and loss bb) Debt securities “OECD” held to maturity

6.

d) Deposits with financial institutions Other financial placements

D.

Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk

E.

Debtors

1.

2.

3.

F.

1. 2.

G.

2.

3.

Receivables arising from direct insurance operations, thereof

a) Receivables due from the policyholders b) Receivables due from intermediaries

Receivables arising from reinsurance operations Other receivables, thereof

a) Receivables due from entities in which the Company has a controlling influence Other assets

Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories

Cash on accounts in financial institutions and cash in hand Temporary asset accounts Deferred acquisition costs

a) in life-assurance business

2013

2013

2013

2012

Base

Subtotal

Result

Result

252,128

176,314

75,814

83,745

6,689,850

6,689,850

6,911,495

1,455

1,455

961

6,669,835

6,669,835

6,846,380

959

959

54,278

0

54,278

1,455

1,455

720,320

720,320

4,480,465

4,480,465

356,483

356,483

4,123,982

1,469,050

-35,718

54,552

961

584,022

4,437,350

4,123,982

4,015,384

1,469,050

1,825,008

-35,718

1,911,623

0

421,966

9,602

1,911,623

1,458,370

666,055

94,884

571,171

315,678

250,616

64,011

186,605

195,635

282,039

89,567

192,472

31,423

25,556

113,594

5,317

108,277 18

25

151,535

105,107

46,428

83,665

147,481

105,107

42,374

270,422

18

4,054

5,867

203,850

270,422

8,215

30,329 81,499

50,410

4,054

33,255

732,087

732,087

775,094

131,245

131,245

596,668

596,668

644,202 191,374

b) in non-life insurance

465,423

465,423

a) Estimated receivables

119,254

119,254

135,419

130,892

10,403,278

376,305 10,026,973

9,628,047

Other temporary asset accounts, thereof TOTAL ASSETS

135,419

452,828

114,234

86


II. A.

PASIVA 1.

Vlastní kapitál Základní kapitál

5.

Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku

2.

6. 7. C.

1.

2.

3.

4. 5.

6.

8. 9.

Ostatní kapitálové fondy

Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období

Zisk nebo ztráta běžného účetního období Technické rezervy

Rezerva na nezasloužené pojistné

a) hrubá výše

b) podíl zajišťovatelů (-)

Rezerva pojistného životních pojištění

a) hrubá výše


Rezerva na pojistná plnění

a) hrubá výše


Rezerva na prémie a slevy

a) hrubá výše

Vyrovnávací rezerva

Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry

E.

G.

1.

618 808

252 492

325 004

5 579 475

5 537 092

1 082 368

1 092 744

2 837 226

2 862 452

629 926 452 442

651 187

441 557

2 838 388

2 863 885

1 551 197

1 281 304

1 238 219

1 039 281

1 162

2 789 416 225 474

1 433

2 320 585 233 438

225 474

233 438

105 533

242 993

43 599

87 198

207 450

1 911 623

1 458 370

47 970

78 435

1 970

1 935

Ostatní rezervy Rezerva na daně Ostatní rezervy

Věřitelé

Závazky z operací přímého pojištění

5.

Ostatní závazky, z toho:

2.

723 785

8 493

186 984

Závazky z operací zajištění

1.

77 738

8 764

a) hrubá výše

Rezerva na závazky Kanceláře

Závazky vůči finančním institucím

a) daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení

b) závazky vůči ovládaným osobám H.

93 988

93 028

2.

4.

1 530 043 500 000

a) hrubá výše

a) hrubá výše

3.

1 579 029 500 000

105 533

Rezerva pojistného neživotních pojištění

Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník

2.

2012

a) hrubá výše

b) podíl zajišťovatelů (-) D.

2013

Přechodné účty pasiv

Výdaje příštích období a výnosy příštích období Ostatní přechodné účty pasiv, z toho:

a) dohadné položky pasívní PASIVA CELKEM

93 028 93 492 93 492

1 911 623 46 000

242 993

74 795 74 795

103 725

103 725

1 458 370 76 500

476 345

626 127

36 293

94 671

347 919 182

91 951

434 273

405

96 778

25 739

28 708

432 531

397 980

299 411

282 438

10 026 973

9 628 047

823

133 120

299 411

1 154

115 542

282 438

87


II. A.

LIABILITIES Equity Registered capital

1.

2.

Other capital funds

6.

Profit or loss brought forward

5.

Statutory reserve fund and other funds from profit

7.

C.

1.

2.

3.

4. 5. 6. 8. 9.

Profit or loss for the financial year Technical provisions

Provision for unearned premiums

a) gross amount

b) reinsurance share (-) a)

b) a)

b)

Life assurance provision

3.

G.

Provision for bonuses and rebates

Equalization provision

Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate

a) gross amount

Non-life insurance provision gross amount

Provision for the liabilities of the Bureau

a) gross amount

Provisions

Provisions for taxation Other provisions

Creditors

Amounts owed to credit institutions

2

325,004

5,579,475

5,537,092

1,082,368

1,092,744

2,837,226

2,862,452

629,926

452,442

651,187

441,557

1,238,219

gross amount

4.

1.

618,808

252,492

reinsurance share (-)

Payables arising from reinsurance operations Other payables, thereof

a) Tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions b) Payables to entities in which the Company has a controlling influence

H.

723,785

8,493

1,281,304

Payables arising from direct insurance operations

5.

77,738

8,764

1,551,197

1.

2.

93,988

Provision for outstanding claims

Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders

2.

1,530,043 500,000

2,863,885

a) gross amount E.

1,579,029 500,000

2,838,388

reinsurance share (-)

b) reinsurance share (-) D.

2012

gross amount

a) gross amount

a)

2013

Temporary liability accounts

Accrued expenses and deferred revenues

Other temporary liability accounts, thereof

1,162

2,789,416 225,474

1,433

2,320,585 1,039,281

233,438

225,474

233,438

105,533

242,993

93,028

74,795

43,599

105,533

93,028 93,492

87,198

242,993

74,795

103,725

186,984

207,450

1,911,623

1,458,370

47,970

78,435

1,970

1,935

93,492

1,911,623

46,000

103,725

1,458,370 76,500

476,345

626,127

36,293

94,671

347,919 182

91,951

434,273 405

96,778

25,739

28,708

432,531

397,980

299,411

282,438

823

133,120

1,154

115,542

a) Estimated payables

299,411

282,438

TOTAL LIABILITIES

10,026,973

9,628,047

88


Výkaz zisku a ztráty za rok 2013 (v tisících Kč)

I.

TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ 1.

Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:

a) předepsané hrubé pojistné

b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)

c) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-)

d) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-) 2.

Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu

3.

Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění

4.

Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:

a) náklady na pojistná plnění: aa) hrubá výše

ab) podíl zajišťovatelů (-)

b) změna stavu rezervy na pojistná plnění: ba) hrubá výše

bb) podíl zajišťovatelů (-) 5.

Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-)

6.

Prémie a slevy, očištěné od zajištění

7.

Čistá výše provozních nákladů:

a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy

b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) c) správní režie

d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)

8.

Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění

9.

Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-)

10.

Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění

2013

2012

2 293 977

2 345 774

2 043 389

1 835 361

4 341 537 14 930

4 164 324 -271

10 759

16 540

41 966

182 001

65 666

16 980

1 496 767

1 267 773

2 763 902

1 949 866

1 354 014

1 409 888 142 753

1 126 418 823 448 141 355

338 781

138 598

-1 703

20 472

196 028

-2 757

39 262

61 986

841 330

813 997

835 463 -12 595

540 463 522 001

977 035

-98 028

504 319

569 329

22 214

41 586

-43 599

-43 599

47 338

382 540

89


Profit and loss account for the year 2013 (In thousands of Czech crowns TCZK)

I.

TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE 1.

Earned premiums, net of reinsurance:

a) gross premiums written

b) outward reinsurance premiums (-)

c) change in the gross provision for unearned premiums (+/-)

d) change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-) 2.

Allocated investment return transferred from the non-technical account

3.

Other technical income, net of reinsurance

4.

Claims incurred, net of reinsurance:

a) claims paid:

aa) gross amount

ab) reinsurers’ share (-)

b) change in the provision for outstanding claims: ba) gross amount

bb) reinsurers’ share (-) 5.

Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-)

6.

Bonuses and rebates, net of reinsurance

7.

Net operating expenses:

a) acquisition costs

b) change in deferred acquisition costs (+/-) c) administrative expenses

d) reinsurance commissions and profit participation (-) 8.

Other technical expenses, net of reinsurance

9.

Change in the equalisation provision (+/-)

10.

Sub-total on the technical account for non-life insurance

2013

2012

2,293,977

2,345,774

2,043,389

1,835,361

4,341,537

14,930

4,164,324 -271

10,759

16,540

41,966

182,001

65,666

16,980

1,496,767

1,267,773

2,763,902

1,949,866

1,354,014

1,409,888

142,753

1,126,418

823,448 141,355

338,781

138,598

-1,703

20,472

196,028

-2,757

39,262

61,986

841,330

813,997

835,463 -12,595

540,463

522,001

977,035

-98,028

504,319

569,329

22,214

41,586

-43,599

-43,599

47,338

382,540

90


II. 1.

TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ

2013

2012

Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:

1 362 863

1 375 693

a) předepsané hrubé pojistné

b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)

c) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-)

2.

Výnosy z finančního umístění (investic):

a) výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob

b) výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) bb) výnosy z ostatních investic

c) změny hodnoty finančního umístění (investic)

d) výnosy z realizace finančního umístění (investic) 3.

Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic)

4.

Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění

5.

Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:

a) náklady na pojistná plnění: aa) hrubá výše


b) změna stavu rezervy na pojistná plnění: ba) hrubá výše

bb) podíl zajišťovatelů (-) 6.

Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-):

a) rezervy v životním pojištění: aa) hrubá výše


b) ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění 7.

Prémie a slevy, očištěné od zajištění (+/-)

8.

Čistá výše provozních nákladů:

a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy

b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) c) správní režie

d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) 9.

Náklady na finanční umístění (investice):

a) náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků c) náklady spojené s realizací finančního umístění (investic)

10.

Úbytky hodnoty finančního umístění (investic)

11.

Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění

12.

Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet

13.

Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění

1 372 211 34 780

1 398 264

34 330

-25 432

-11 759

1 221 126

1 410 313

13 262

6 469

10 334

3 755

7 106

2 928

174 269

8 963

2 714

176 011

1 026 489

1 218 870

1 052 985

1 173 396

6 195

4 772

692 231

551 429

707 082

549 767

-6 082

9 442

698 313 8 769

541 987 7 780

-3 172

12 559

300 270

739 130

-25 497

72 315

2 910

-25 226 -271

3 117

72 315 0

325 496

666 815

40 198

193 943

370 494

389 474

192 658

60 129

258 845 22 448

126 274

117 137

1 004 806

1 168 587

997 903

1 165 126

938 673

708 703

8 567

6 903

8 956 3 461

2 113

2 731

42 038

182 763

252 346

27 414

91


II.

TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE 1.

Earned premiums, net of reinsurance:

a) gross premiums written

b) outward reinsurance premiums (-)

c) change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-)

2.

Income from financial placements (investments):

a) income from participating interests, with a separate indication of that derived from controlling influence

b) income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence ba) income from land and buildings (real estate)

bb) income from other financial placements (investments)

c) value adjustments on financial placements

d) income from disposal of financial placements 3.

Unrealised gains on financial placements

4.

Other technical income, net of reinsurance

5.

Claims incurred, net of reinsurance:

a) claims paid:

aa) gross amount


b) change in the provision for outstanding claims: ba) gross amount

bb) reinsurers’ share (-)

6.

Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-):

a) life assurance provisions: aa) gross amount


b) other technical provisions, net of reinsurance 7. 8.

Bonuses and rebates, net of reinsurance (+/-) Net operating expenses:

a) acquisition costs

b) change in deferred acquisition costs (+/-) c) administrative expenses

d) reinsurance commissions and profit participation (-)

9.

Expenses connected with financial placements (investments):

a) investment management charges, including interest c) book value of disposed financial placements

10.

Unrealised losses on financial placements (investments)

11.

Other technical expenses, net of reinsurance

12.

Allocated investment return transferred to the non-technical account

13.

Sub-total on the technical account for life assurance

2013

2012

1,362,863

1,375,693

1,372,211

34,780

1,398,264

34,330

-25,432

-11,759

1,221,126

1,410,313

7,106

8,963

13,262

6,469

2,928

10,334

174,269

2,714

3,755

176,011

1,026,489

1,218,870

1,052,985

1,173,396

6,195

4,772

692,231

551,429

707,082

549,767

698,313

8,769

-6,082

541,987

7,780

9,442

-3,172

12,559

300,270

739,130

-25,497

72,315

325,496

666,815

40,198

193,943

370,494

389,474

2,910

-25,226 -271

192,658

60,129

3,117

72,315 0

258,845 22,448

126,274

117,137

1,004,806

1,168,587

997,903

1,165,126

938,673

708,703

2,113

2,731

42,038

182,763

252,346

27,414

8,567

6,903

8,956 3,461

92


III.

1.

2. 4. 6. 7.

NETECHNICKÝ ÚČET

Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění

Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu pojištění Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu pojištění Ostatní výnosy

2013

2012

47 338

382 540

42 038

182 763

41 966

182 001

9 839

6 385

252 346

7 193

27 414

1 201

8.

Ostatní náklady

44 429

80 511

10.

Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění

252 681

325 021

16.

Zisk nebo ztráta za účetní období

252 492

325 004

9. 15.

Daň z příjmů z běžné činnosti Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách

189

17

93


III.

1.

2.

4.

6.

7.

8. 9.

NON-TECHNICAL ACCOUNT

Result of the technical account for non-life insurance Result of the technical account for life assurance

Allocated investment return transferred from the technical account for life-assurance

Allocated investment return transferred to the technical account for non-life-insurance Other income

Other expenses

Income tax on ordinary activities

2013

2012

47,338

382,540

42,038

182,763

252,346

27,414

41,966

182,001

9,839

6,385

7,193

1,201

44,429

80,511

10.

Profit or loss on ordinary activities after tax

252,681

325,021

16.

Profit of loss for the financial year

252,492

325,004

15.

Other taxes not shown under the preceding items

189

17

94


Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2013 (v tisících Kč)

Zůstatek k 1. 1. 2013

Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření

Základní kapitál

Rezervní fondy

Kapitálové fondy

Oceňovací rozdíly

Zisk/ztráta

Celkem

500 000

77 738

10 000

-1 507

943 812

1 530 043

252 492

252 492

-203 777

-203 777

271

Čistý zisk za účetní období

Navýšení ZK ze zisku společnosti Dividendy

Převody do fondů

16 250

-16 250

271 0

0

Zůstatek k 31. 12. 2013

500 000

93 988

10 000

-1 236

976 277

1 579 029

Zůstatek k 1. 1. 2012

500 000

68 906

10 000

-2 501

752 640

1 329 045

325 004

325 004

-125 000

-125 000

943 812

1 530 043

Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření

994

Čistý zisk za účetní období

Navýšení ZK ze zisku společnosti Dividendy

Převody do fondů Zůstatek k 31. 12. 2012

8 832 500 000

77 738

-8 832

10 000

-1 507

994 0

0

95


Statement of changes in equity for the year 2013 (In thousands of Czech crowns TCZK)

Balance at 1.1.2013

FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement

Registered capital

Reserve funds

Capital funds

Changes in valuation

Profit (loss)

Total

500,000

77,738

10,000

-1,507

943,812

1,530,043

252,492

252,492

-203,777

-203,777

271

Net profit/loss for accounting period

Increase of register capital from profit

Dividends

Addition to funds

16,250

-16,250

271 0

0

Balance at 31.12.2013

500,000

93,988

10,000

-1,236

976,277

1,579,029

Balance at 1.1.2012

500,000

68,906

10,000

-2,501

752,640

1,329,045

325,004

325,004

-125,000

-125,000

943,812

1,530,043

FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement

994

Net profit/loss for accounting period

Increase of register capital from profit

Dividends

Addition to funds Balance at 31.12.2012

8,832 500,000

77,738

-8,832

10,000

-1,507

994 0

0

96


Příloha účetní závěrky (nekonsolidovaná) Rok končící k 31. prosinci 2013 (v tisících Kč) I.

OBECNÝ OBSAH

I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“, „společnost“ nebo „pojišťovna“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s. proběhl 18. června 2001, IČ 492 404 80. Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2013 je: UNIQA International AG, Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“) Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti) a činností souvisejících. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. Povolení se vztahuje na: 1. pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví • v rozsahu pojistných odvětví Ia), Ib), Ic), II, III životních pojištění uvedených v části A přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví • v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví 2. provozování zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění 3. činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností • zprostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví • poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví • šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví • provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření • a penzijního připojištění • vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí • zprostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb • zprostředkování jiných finančních služeb jako činnosti související s pojišťovací činností Sídlo společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Praha 6


Notes to the financial statements (non-consolidated) For the year ended 31 December 2013 (in thousands of Czech crowns “TCZK”) I.

GENERAL CONTENTS

I. 1. Description and principal activities UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA“, “the Company” or “the insurance company”) was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 492 404 80. The sole shareholder as at 31 December 2013 is: UNIQA International AG, Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“) UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities. During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services. The licence applies to: 1. Insurance activities in accordance of Act on Insurance No. 277/2009 • within insurance classes Ia), Ib), Ic), II, III life assurance specified in part A of the Appendix 1 to the Insurance Act • within insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act 2. Reinsurance activities in non-life reinsurance 3. Activities related to insurance and reinsurance • intermediary activities in accordance with the Insurance Act • advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act • investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act • intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance, • education for insurance brokers and individual loss adjusters • intermediary activities in banking and leasing services • intermediation of other financial services such as activities related to insurance activities Registered office UNIQA pojišťovna, a. s. Evropská 136 160 12 Prague 6

97

98


Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2013: Členové představenstva Předseda: Ing. Martin Žáček, CSc., Praha Místopředseda: Ing. Zbyněk Veselý, Praha Člen: Ing. Lucie Urválková, Praha Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2013 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; JUDr. Zdeněk Pilich, Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura. Členové dozorčí rady Předseda: Mag. Peter Michael Lackner, Vídeň Členové: Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň Johannes Porak, Vídeň Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda Jan Broulík, Hradec Králové V březnu 2013 byl pan Mag. Peter Michael Lackner odvolán z dozorčí rady a předsedou dozorčí rady byl zvolen pan Dr. Wolfgang Kindl. V září 2013 zaniklo členství v dozorčí radě panu Janu Broulíkovi. Tyto změny nebyly dosud zapsány v Obchodním rejstříku. Organizační struktura Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení. Společnost nemá organizační složku v zahraničí. I. 2. Právní poměry Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), se zákonem č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, v platném znění, se zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, v platném znění (dále jen „zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“), včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy. I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502/2002 Sb.“), českými účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502/2002 Sb. a dalšími souvisejícími předpisy.


Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2013: Members of the Board of Directors Chairman: Martin Žáček, Prague Vice-chairman: Zbyněk Veselý, Prague Member: Lucie Urválková, Prague Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope of the joint procuration assigned to them. The Company’s proxies as at 31 December 2013 were Pavel Kocourek, Prague; Zdeněk Pilich, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice; Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration. Members of the Supervisory Board Chairman: Peter Michael Lackner, Vienna Members: Hans Christian Schwarz, Vienna Johannes Porak, Vienna Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf Ivo Drápela, Odolená Voda Jan Broulík, Hradec Králové In March 2013, Peter Michael Lackner was revoked from the Supervisory Board and Wolfgang Kindl was elected as a Chairman of the Supervisory Board. In September 2013, Jan Broulík´s membership in the Supervisory Board was terminated. The above changes have not yet been entered in the Commercial Register. Organisational structure The Company is divided into 3 functions – technical insurance function, administration function and trade function. These functions further consist of sections and departments. The Company has no administrative branch abroad. I. 2. Compliance with legislation At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 277/2009 Coll., on Insurance, as amended (“the Insurance Act”), Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended, Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, as amended, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable implementing regulations, and with other legislation in force. I. 3. Basis of preparation of the financial statements The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies, as amended (“Regulation No. 502/2002 Coll.”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting records in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. and other relevant legislation.

99

100


Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti. I. 4. Důležité účetní metody a) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je vykazován v pořizovacích cenách. Pořizovací cena zahrnuje náklady, které se přímo vztahují k pořízení příslušných položek majetku. Veškeré opravy a údržba majetku jsou zaúčtovány do výsledovky v účetním období, ve kterém byly vynaloženy. Dlouhodobý hmotný majetek, jehož pořizovací cena nepřesáhne 10 tis. Kč, je účtován přímo do výsledovky. Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek s pořizovací cenou vyšší než 10 tis. Kč je evidován v operativní evidenci a jeho účetní odpisy jsou stanoveny rovnoměrně po dobu jeho odhadované životnosti a použitelnosti: Dlouhodobý majetek Software

Hardware

Automobily Inventář

Doba odepisování 3 až 10 let

3 až 4 roky

5 let

3 až 10 let

b) Finanční umístění (investice) Pozemky a stavby (nemovitosti) Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby (nemovitosti) se neodepisují. Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby (nemovitosti) prodány v okamžiku provedení jejich ocenění. Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá jejich reálné hodnotě. Změna reálné hodnoty pozemků a staveb (nemovitostí) se účtuje rozvahově. Dluhové cenné papíry Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů. Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti metodou efektivní úrokové míry.

101


The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and financial position of the Company. I. 4. Significant accounting policies a) Tangible and intangible fixed assets Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. The purchase price includes all costs directly related to asset acquisition. All routine repairs and maintenance are recognized to the profit and loss account in given accounting period. Tangible fixed assets costing less than TCZK 10 are charged to the profit and loss account. Tangible and intangible fixed assets costing more than TCZK 10 are registrated in operative records and are depreciated on a straight-line basis that reflects the assets’ expected useful lives: Fixed Assets Software

Hardware

Motor vehicles Inventories

Depreciation period 3–10 years 3–4 years 5 years

3–10 years

b) Investments Land and buildings (real estate) Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost and are not subsequently depreciated. At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value means the market value based upon expert valuation, which is the price for which such land and buildings (real estate) could be sold on the date of valuation. The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings, carried out at least once every five years, based on a qualified estimate or a qualified external valuer’s opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying amount of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value. Any change in the fair value of land and buildings (real estate) is recognized in equity. Debt securities At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition. The Company amortises premiums and discounts on all debt securities. Premiums and discounts are amortised to the profit and loss account on the basis of the effective interest rate from the date of acquisition to their maturity.

102


Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu s výjimkou dluhopisů držených do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti“). Společnost vykazuje dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé (amortizované) hodnotě. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu. Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství a upravená o amortizaci diskontu / prémie a snížená o opravné položky. Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů, cenné papíry realizovatelné nebo dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti. Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů a cenných papírů realizovatelných se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem pořízeny, včetně přímých nákladů souvisejících s jejich pořízením. K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu. Změna reálné hodnoty akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem se účtuje výsledkově. Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Finanční umístění v podnikatelských seskupeních (Podíly) Podílem v ovládaných osobách se rozumí účast v podniku třetí osoby, ve kterém má společnost rozhodující vliv a dále se v této položce uvádějí i ostatní případy, kdy je pojišťovna ovládající osobou. Podílem s podstatným vlivem se rozumí účast na podniku třetí osoby, ve kterém má společnost podstatný vliv. Není-li prokázán opak, považuje se za podstatný vliv dispozice nejméně s 20 % hlasovacích práv.


Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the exception of bonds held to maturity that have been issued by a member state of the Organisation for Economic Co-operation and Development and awarded a rating at the level of the Czech Republic or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”). The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their amortised cost as at the balance sheet date. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If there is no available price or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is gradually increased by accrued interest income, adjusted by amortisation of the discount/premium and decreased by the amount of adjustments. Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss, securities available for sale or OECD bonds held to maturity. A change in the fair value of debt securities valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account. Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”) at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Shares and other variable-yield securities At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are accounted for at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair value. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If no market price is available or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. The change in fair value of shares or other variable-yield securities is recognised in the profit and loss account. Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by ČNB at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Participating interests Participating interests in controlled persons are participations in another enterprise in which the Company holds a controlling influence. In addition, other cases where the insurance company is a controlling person are reported under this item. Participating interests with substantial influence are participations in another enterprise in which the Company holds a substantial influence. Unless proven to the contrary, substantial influence is considered to be a holding of at least 20% of the voting rights.

103

104


Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za níž byl podíl pořízen, včetně přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí (protihodnotou). K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Změna reálné hodnoty podílů se účtuje rozvahově. Depozita u finančních institucí Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách. Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků. Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově. Deriváty Deriváty se oceňují reálnou hodnotou. Reálná hodnota finančních derivátů se stanovuje jako současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto derivátů. Pro stanovení reálné hodnoty se používají obvyklé na trhu akceptované modely. Finanční deriváty jsou vykazovány v reálných hodnotách a zisky (ztráty) ze změny reálných hodnot jsou promítnuty výsledkově. c) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno odděleně od ostatního finančního umístění. K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Za účelem zachování věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví se o veškerých změnách reálné hodnoty účtuje výsledkově. d) Opravné položky Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního umístění vykazovaného v reálné hodnotě. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného posouzení rizik provedeného vedením společnosti. Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy. Opravné položky k dluhopisům „OECD“ drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že existuje riziko spojené s nesplácením jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo obojího. e) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv, která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu, a aktiv, která přeceňována jsou, ale změna reálné hodnoty je účtována rozvahově. Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.


At the acquisition date, participating interests are stated at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. The fair value of participating interests is determined based on the equivalency method. At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Changes in fair value are recognised in equity. Deposits with financial institutions Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest. Deposits denominated in foreign currency are translated based on the current exchange rate published by ČNB at the balance sheet date and the appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Changes in fair value are reflected in the Company’s profit and loss account. Derivatives Derivatives are valued at fair value. The fair value of financial derivatives is determined as the present value of expected cash flows from these transactions, using valuation models generally accepted on the market. Financial derivates are carried at fair value with gains (losses) from changes in fair value recognised in profit or loss. c) Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are accounted for separately from other financial placements. At the balance sheet date, financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have been reflected in the Company’s profit and loss account. d) Adjustments The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets. The amount of the decrease is determined on the basis of a professional risk assessment carried out by the management of the Company. Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the risk of non-payment of specific receivables. Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the notional principal amount of the bond or the bond yield or both the value and the yield would not be repaid. e) Impairment of assets At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair value or for which changes in fair value are recognised in equity, are impaired. Impairment of an asset is recognised in the profit and loss account.

105

106


f) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, které se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního pojištění. Neživotní pojištění Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých nákladů na pořízení pojistných smluv a je stanovena poměrným rozdělením časového období, na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci běžného pojistného období. Životní pojištění (kromě investičního životního pojištění) Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i). Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník) a připojištění Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů (provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let. g) Daň z příjmů Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vratky za minulá období. Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů, s použitím očekávané daňové sazby platné pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny. O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích. h) Rezerva na nezasloužené pojistné Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena jak u životních, tak i u neživotních pojištění, s výjimkou životního pojištění s jednorázovým pojistným. Výše této rezervy odpovídá části předepsaného pojistného, která časově souvisí s následujícím nebo s pozdějším účetním obdobím, a stanoví se jako souhrn těchto částí pojistného vypočítaný podle jednotlivých pojistných smluv za použití metody „pro rata temporis“.


f) Deferred acquisition costs Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each financial year the Company carries out a liability adequacy test for both, non-life and life insurance, to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate. Non-life insurance For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts. DAC is evaluated for the same time period for which commissions are written. Deferred is a part after end of current period. Life assurance (traditional products) In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4.(i). Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder) and riders In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition costs are deferred over the maximum period of 4 years. g) Income tax Income tax on the profit for the year comprises current income tax and the change in deferred tax. Current income tax comprises the tax liability calculated from the tax base using the effective tax rate and any additional payments or refunds of tax for previous years. Deferred tax is provided on all temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized. A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable profits will be available against which this asset can be utilized. h) Provision for unearned premiums The provision for unearned premiums is created in respect of life assurance and non-life insurance, except for single premium life assurance. The provision amount represents the part of gross premiums written which is to be allocated, in terms of time, to the subsequent financial year or to future financial years and is determined as the sum of all amounts calculated for individual contracts using the “pro rata temporis” method.

107

108


i) Rezerva pojistného životních pojištění Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně matematickými metodami včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného. Společnost účtuje o zillmerované rezervě. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy. j) Rezerva na pojistná plnění Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných nákladů na pojistné události: a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované (RBNS), b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR). Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události. U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících společností. Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž odhad veškerých souvisejících externích a interních nákladů na likvidaci pojistných událostí. Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění odpovědnosti za škodu. Při výpočtu rezervy na pojistná plnění se nediskontuje, s výjimkou rezervy na pojistná plnění vyplácené formou rent (zejména u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla). Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné smlouvě. Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.


i) Life assurance provision The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance policies. The life assurance provision is calculated using actuarial methods, including profit shares declared and allocated and a provision for expenses, related to the administration of contracts, after deducting the value of future premiums. The Company accounts for the provision using the zillmerisation method. The zillmerisation method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account the risk of lapses and cancellations. j) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance comprises the amount of expected costs in respect of claims: a) Reported but not settled during the period (RBNS), b) Incurred but not reported during the period (IBNR). The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all amounts calculated for individual claims. The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance types in companies that have been in operation for a longer period. The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling cost estimates. The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance companies arising from liability insurance. When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance). When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts are taken into consideration. Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly stated on the basis of the information available to them at the date of preparation of financial statements, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which may result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the financial statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used in making estimates are reviewed regularly.

109

110


k) Rezerva na prémie a slevy Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému účetnímu období. Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám a nejsou tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění. Změnu stavu rezervy na prémie a slevy ve výkazu zisku a ztráty společnost vykazuje v položce „Prémie a slevy“. l) Vyrovnávací rezerva Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a záruky a je určena na vyrovnávání zvýšených nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů. Tvorba a čerpání vyrovnávací rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb. Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky č. 434/2009 Sb. se společnost rozhodla rozpouštět rovnoměrně v 5 letech. Celkový rozdíl bude tedy rozpuštěn nejpozději do roku 2014. m) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů Společnost provádí k datu sestavení účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost celkové výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník). Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných peněžních toků. Pro diskontování jsou použity úrokové sazby odvozené od úrokových swapů platných pro Kč k 31. prosinci, které jsou aproximovány metodou Smith-Wilson s ultimátní forwardovou sazbou. Tato ultimátní forwardová sazba je odvozena od hodnoty 10-ti letého úrokového swapu, který je navýšen o ekonomicky adekvátní přirážku, což odpovídá relaci použité ve studii QIS 5. Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků vůči pojistníkům stanovená na základě nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených o přirážky na riziko a neurčitost. Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než celková výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady a jiná nehmotná aktiva. Zjistí-li společnost na základě testu postačitelnosti, že celková výše technických rezerv životních pojištění je nedostatečná, vytvoří rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů ve výši této nepostačitelnosti. n) Rezerva pojistného neživotních pojištění Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/matematickými metodami včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a rezerv nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.


k) Provision for bonuses and rebates The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the current financial year due to favourable claims experience. In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance. Changes in the provision for bonuses and rebates in the profit and loss account are presented in “Bonuses and rebates”. l) Equalisation provision The equalisation provision is created for settling the technical loss or the above-average claims experience during the relevant financial year in the credit insurance class and the surety insurance class. The creation and release of the equalisation provision are in compliance with Regulation No. 434/2009 Coll. The Company decided to release the difference between the equalisation provision created in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. on a straight-line basis within 5 years. The whole difference will be released no later than in 2014. m) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation parameters The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the date of preparation of financial statements (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision, where the investment risk is borne by the policyholder). The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows. The Company uses for discounting interest rates derived from interest rate swaps valid for CZK at 31 December. These rates are extrapolated by method Smith-Wilson. This ultimate forward rate is derived from 10-y interest rate swap adjusted by economically adequate margin which corresponds to the relation used in QIS 5 study. The minimum value of liabilities to policyholders is determined using best estimates of the future development of entry parameters adjusted by market value margins. Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs and other intangible assets, the deficiency is recognised through the creation of a provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation parameters. n) Non-life insurance provision The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods, including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums.

111

112


o) Rezerva na závazky Kanceláře Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“). Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její závazky v poměru podle výše svých příspěvků a za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy, a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva. Výše rezervy na závazky Kanceláře se podle zákona o pojišťovnictví určí matematicko-statistickými metodami. Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená pro krytí nákladů na pojistné události pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let. Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí. Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní závěrky. p) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena na krytí závazků pojišťovny vůči pojistníkovi u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník. Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojistníkům ve výši hodnoty jejich podílů na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad obsažených v pojistných smlouvách. Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění. q) Podíl zajišťovatelů na pojistně technických rezervách Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění podílu zajistitelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných smluv, způsobů zúčtování se zajistiteli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti. Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé se nepodílí na dalších pojistně technických rezervách. r) Rezervy Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné, nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou. Rezerva na daně Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.


o) Provision for liabilities of the Bureau The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”). Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau. The amount of the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods pursuant to the Insurance Act. Based on information available to them, the Board of Directors of the Company believes that the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time these claims are finally settled. At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of preparation of the financial statements. p) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where, based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders. The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance with the principles included in the insurance contracts. When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision. q) Reinsurers’ share of technical provisions Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share. The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle. The Company presents the reinsurers’ share of the provision for unearned premiums, the provision for outstanding claims, life assurance provision and provision for liabilities of the Bureau. The reinsurer does not participate in the other technical provisions. r) Provisions Provisions are intended to cover risks, losses and other respective payables, which are clearly defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision for untaken holiday. Provision for taxes The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return is filed.

113

114


s) Předepsané pojistné Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím. t) Náklady na pojistná plnění Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy, inkasa a jiné obdobné nároky pojišťovny. O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění. u) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv. v) Náklady a výnosy z finančního umístění Způsob účtování o nákladech a výnosech z finančního umístění a jejich rozdělení mezi účty životního a neživotního pojištění Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto přiřazením. Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny podle níže uvedeného klíče. Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů z finančního umístění mezi oblasti životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických rezerv k datu účetní závěrky životního, neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného o kumulované zisky a ztráty minulých let. Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů a nákladů rozdělená dle výše uvedeného způsobu rozdělení je přeúčtována na netechnický účet a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále převedena na technický účet neživotních pojištění. Způsob účtování realizace finančního umístění Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu s ní účtuje odděleně o veškerých výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné pořizovací hodnoty příslušné složky finančního umístění. w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění Společnost účtuje o společných položkách životního a neživotního pojištění metodou dle vyhlášky 502/2002 Sb. Tato metoda spočívá v členění jednotlivých položek podle toho, ke kterému pojistnému odvětví se vztahují.


s) Gross premiums written Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future financial years. t) Claims paid Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries. Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount of the assessed settlement. u) Acquisition costs Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance contracts. v) Expenses and income from financial placements Allocation of expenses and income from financial placements between life assurance and nonlife insurance accounts The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is recognized in accordance with this attribution. Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are distributed using the allocation key described below. The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and expense from financial placements that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of annual net amount of technical provisions for life assurance, non-life insurance and the registered capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years. The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred using the above allocation key to the non-technical account and further transferred to the technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class. Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling price of the relevant financial instruments is recorded separately from the expense; the expense being the average acquisition cost of the related financial placement. w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance In order to account for items common to both life assurance and non-life insurance, the Company uses a method in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. Under this method individual items are grouped according to the class of insurance to which they relate.

115

116


Náklady a výnosy z finančního umístění Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem uvedeným v bodě I.4.(v). Ostatní náklady a výnosy Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo na technické účty neživotního nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního pojištění. Tímto způsobem nejsou převedeny daně a poplatky a ostatní náklady přímo nesouvisející s pojištěním a zajištěním. x) Přepočty cizích měn Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována. Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty výsledkově. y) Konsolidace V souladu s ustanovením § 38a vyhlášky 502/2002 Sb. je účetní závěrka společnosti zahrnuta do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Insurance Group AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko sestavené podle Mezinárodních standardů finančního výkaznictví ve znění přijatém Evropskou unií. Její konsolidovaná účetní závěrka bude zveřejněna v souladu s ustanovením § 38a odst. 2c vyhlášky 502/2002 Sb. a podle § 21a zákona o účetnictví. Vzhledem ke splnění všech požadavků stanovených vyhláškou 502/2002 Sb. nebude společnost sestavovat konsolidovanou účetní závěrku. I. 5. Řízení rizik V souladu s Vyhláškou č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, společnost zajistila nastavení interního kontrolního a řídicího systému (IKŘS). IKŘS je systém monitoringu veškerých interních činností, který je pro pojišťovny předepsaný zákonem o pojišťovnictví 277/2009 Sb. Systém řízení rizik je nedílnou součástí IKŘS. Cílem řízení rizik je identifikace, kvantifikace a eliminace rizik tak, aby nedocházelo ke změnám, které mají negativní vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál společnosti. Zásady a postupy pro řízení rizik jsou ucelené a propojené se zásadami a postupy pro udržování kapitálu ke krytí těchto rizik. Společnost je vystavena pojistnému riziku přirozeně vyplývajícímu z upsaných pojistných smluv a dalším rizikům, zejména tržnímu, úpadku protistrany, operačnímu, likvidity, strategickému a reputačnímu.


Expenses and revenues from financial placements Expenses and revenues from financial placements are allocated between life assurance and nonlife insurance using the method stated in point I.4.(v). Other revenues and expenses During the accounting period clearly attributable expenses and revenues are accounted directly in the technical account for life assurance or non-life insurance; expenses are identified according to the cost center of its origin. Expenses and income that cannot be directly attributed to the life and non-life technical accounts (for example payroll and operational accounting department, sales department), are recorded primarily in the non-technical account and subsequently allocated to the technical account for life assurance or non-life insurance. The allocation is not applied to taxes, fees, or other expenses incurred outside insurance or reinsurance activities. x) Foreign currency translation Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at the rate at which the transaction was realised. At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in Company’s profit and loss account. y) Consolidation Pursuant to section 38a of the Regulation No. 502/2002 Coll., the financial statements of the Company have been included in the consolidated financial statements of UNIQA Insurance Group AG, Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in compliance with International Financial Reporting Standards as adopted by the EU. The consolidated financial statements of the parent company will be published in accordance with section 38a (2c) of the Regulation No. 502/2002 Coll. and in accordance with section 21a of the Act on Accounting. As all requirements stipulated in Regulation No. 502/2002 Coll. have been met, the Company will not prepare consolidated financial statements. I. 5. Risk management In compliance with Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance, the Company has ensured that the set-up of the internal control system (ICS). ICS is a system of monitoring all of Company’s internal operations. The monitoring is enacted by the Act on Insurance 277/2009 Coll. Risk management is integral part of the ICS. The goal of risk management is identification, quantification and elimination of risks in order to prevent changes that have a negative impact on the profit (loss) of the Company and the Company’s equity. The policies and procedures for risk management are comprehensive and interrelated with the policies and procedures for maintenance of the capital determined to cover these risks. The Company is exposed to insurance risk, which naturally results from the underwritten insurance contracts as well as other risks, mainly the market risk, credit risk, operational risk, liquidity risk, strategic risk and reputation risk.

117

118


Odpovědnosti za řízení operačních rizik jsou ve společnosti decentralizovány, spočívají pro každý proces na vlastníkovi procesu, resp. v případě outsourcingu na odběrateli outsourcované služby. Tato odpovědnost trvá po celou dobu provozování příslušného procesu. V případě outsourcingu i po celou dobu smluvního vztahu. Ostatní rizika jsou řízena centralizovaně: Odpovědnost za řízení likvidity a tržního rizika nese odborný ředitel ekonomického úseku. Odpovědnost za řízení pojistně technických rizik nese odborný ředitel pojistně technického úseku. Riziko úpadku protistrany je řízeno dle typu vazby na protistranu. V případě kapitálových investic jako součást tržního rizika a v případě spolupracujících partnerů dle typu spolupráce jako součást pojistně technického, resp. operačního rizika. Za řízení strategických a reputačních rizik odpovídá představenstvo, za jeho kontrolu pak dozorčí rada. a) Pojistné riziko Společnost je vystavena pojistnému riziku plynoucímu z upisování pojistných smluv. Pojistné riziko vyplývá z nejistoty týkající se období, frekvence a výše škod krytých pojistnými smlouvami. K řízení pojistného rizika společnost využívá interní směrnice pro vývoj a oceňování produktů, stanovení výše technických rezerv, strategii zajištění a pravidla upisování. V rámci neživotního pojištění je nejvýznamnějším rizikem nedostatečná výše technických rezerv, jakož i riziko plynoucí z výše pojistného. Výše pojistného se stanovuje na základě historických předpokladů, které se mohou lišit od skutečnosti. Na určení výše rezerv může mít významný vliv riziko trendu, riziko odhadu, změna předpokladů atd. K eliminaci rizika nedostatečné výše rezerv se používají testy přiměřenosti rezerv a analýza citlivosti na změny předpokladů. Na základě provedených analýz se rezervy společnosti jeví jako postačitelné, a to i při zohlednění stresových scénářů předepsaných EIOPA v rámci tzv. QIS 5. V oblasti životního pojištění je společnost vystavena rizikům vyplývajícím z nepříznivého vývoje faktorů v porovnání s předpoklady použitými při oceňování produktů. Jde zejména o riziko nepříznivého vývoje úmrtnosti nebo přežití, riziko odlišného vývoje investičních výnosů nebo riziko vyplývající z neočekávaného vývoje nákladové inflace, či předčasného ukončování smluv ze strany klientů. V těchto případech se jedná o nebezpečí ztráty v důsledku nevyrovnanosti mezi přijatým pojistným a vyplaceným pojistným plněním, investičními výnosy a náklady. Dalšími riziky v životním pojištění jsou objektivní a subjektivní rizika pojištěného. Objektivní riziko je dané faktory, jako je věk, pohlaví, zdravotní stav, profese. Subjektivní riziko je pak dané faktory jako snaha pojištěného zachovat si svůj životní standard či zdraví. K identifikaci, kvantifikaci a eliminaci pojistných rizik životního pojištění využívá společnost profit testing prováděný v rámci výpočtu embedded value. Testy profitability jsou rovněž prováděny při oceňování nově vytvářených pojistných produktů. Současně je prováděn test postačitelnosti rezerv při zohlednění rizikových marží doporučených Českou společností aktuárů. Profit testing slouží ke stanovení přiměřených pojistných sazeb k pojistným a finančním garancím jednotlivých produktů a ke stanoveným předpokladům. Testem postačitelnosti rezerv společnost prověřuje výši technických rezerv v životním pojištění vzhledem k aktualizovaným předpokladům. V rámci těchto postupů se též zjišťuje míra citlivosti výsledků na změnu jednotlivých předpokladů.


Responsibilities for the operational risks management are decentralized in the Company. Each process holder is responsible for the risks resulting from the process; in case of outsourcing the receiver of the outsourced service is the responsible person. The responsibility lasts for the whole period of the process operation, or for the whole period of validity of the outsourcing contract. Other risks are managed centrally: Chief Financial Officer is responsible for liquidity and market risk management. Director responsible for insurance technic is responsible for insurance risk management. Credit risk is managed depending on the counterparty. In case of capital investments it is regarded as a part of the market risk, in case of cooperating partnerships it is considered as a part of the insurance or operational risk depending on the type of the partnership. Board of Directors is responsible for the strategic and reputation risk management. And Supervisory Board of the Company is responsible for their supervision. a) Insurance risk The Company is exposed to insurance risk and underwriting risks following from the underwritten insurance contracts. Insurance risk relates to uncertainty in respect of the period, frequency and amount of damage covered by insurance contracts. In order to manage the insurance risk the Company applies internal policies for development and valuation of products, determination of the technical provisions amount, reinsurance strategy and underwriting rules. Within the frame of the non-life insurance the most significant components of insurance risk are the reserve risk and the premium risk. The premium amount is determined using historical assumptions, which may differ from the actual situation. The risk of trend, risk of estimate, change in assumptions etc. may have a significant impact on determining the amount of provisions. The liability adequacy tests and analysis of sensitivity to change in assumptions are used to eliminate the reserve risk. According to the analyses made Company’s technical provisions appear to be adequate with respect to stress scenarios prescribed by EIOPA within QIS 5. Within the scope of the life insurance risk the Company is exposed to risks resulting from an unfavourable development of factors compared to their presumptions at the moment of valuation of products. This involves especially the risk of unfavourable development of mortality or survival, risk of a different development of investment return, risk resulting from an unexpected development of cost inflation or early cancellation of the contract on the client’s part. In the above cases the Company is exposed to the danger of a loss resulting from the discrepancy between collected premiums and claims paid, investment returns and expenses. Other risks connected to life insurance are the objective and subjective risk of the insured. The objective risk is determined by factors such as the age, sex, health condition or profession. The subjective risk is determined by factors such as the effort of the insured to maintain a standard of living or a healthy life. The Company applies profit testing in order to identify, quantify and eliminate the life insurance risks. Profit testing is also performed when valuing new life insurance products. Simultaneously the liability adequacy test is performed with regard to risk margins recommended by the Czech Society of Actuaries. Profit testing is used to determine adequate insurance rates for the insurance and financial guarantees for individual products and for the determined assumptions. The purpose of the liability adequacy test is to assess the amount of the life assurance provisions in terms of the updated assumptions. The level of sensitivity of the results to a change in the individual assumptions is also a component of these procedures.

119

120


V případě objektivního a subjektivního rizika pojištěného je při uzavírání smluv, zejména v případě pojištění se na vyšší pojistné sumy, nutné tato rizika individuálně ocenit. Na zjištění a ocenění těchto rizik slouží postupy, které mají za úkol kvalifikovaně posoudit zdravotní, případně finanční stav klienta nebo ohodnotit míru rizika, kterému je pojištěný vystaven. Na základě informací o zdravotním stavu, o subjektivním riziku a o dalších pojistně-technických rizicích je stanovena sazba pojistného. Kromě slevy nebo přirážky na pojistném může být stanovena výluka některého rizika, druhu úrazu, nemoci nebo omezení výše pojistné částky, proto se zde v rámci řízení rizik využívá zejména zajištění a obezřetná upisovací politika. Stanovování individuálního ocenění pojistných rizik je prováděno ve spolupráci se zajistitelem Munich Re. b) Koncentrace pojistného rizika Koncentrace pojistného rizika může existovat v případě, že určitá událost nebo série událostí může významně ovlivnit závazky společnosti. Koncentrace pojistného rizika pak určuje rozsah možného vlivu těchto událostí na výši závazků společnosti. Tato koncentrace může vzniknout z jedné pojistné smlouvy nebo malého počtu souvisejících smluv, a váže se k okolnostem, které by byly důvodem vzniku významných závazků. Koncentrace pojistného rizika může vznikat také z akumulace rizik v rámci několika individuálních skupin smluv. Může nastat v případě vzniku málo frekventovaných událostí velkého rozsahu (např. živelné pohromy), při vedení závažných soudních sporů, změně legislativy nebo v případě, že upisování rizika je nedostatečné vzhledem k určitému geografickému segmentu nebo demografickému trendu. Převážná část upisovaných rizik se nachází v České republice. Riziko, kterému je společnost vystavena, není z geografického ani demografického hlediska významně koncentrované na jakoukoli skupinu pojištěných, co se týče sociálních, profesních nebo věkových kritérií. V oblasti pojistných rizik je společnost ovlivněna koncentrací zajistného programu v oblasti neživotního pojištění na společnost UNIQA Re (viz Strategie zajištění). c) Strategie zajištění Společnost převážnou část rizik z uzavíraných pojistných smluv životního i neživotního pojištění zajišťuje s cílem omezení rizika ztráty a s cílem chránit vlastní kapitálové zdroje. Zajistný program společnosti je založený na kombinaci zajistných smluv s externími zajistiteli. Pro oblast neživotního pojištění je dominantní zajišťovnou společnost UNIQA Re se sídlem ve Švýcarsku, která konsoliduje zajistný program celé pojišťovací skupiny UNIQA a pro jeho vlastní zajištění využívá zajistný program, ve kterém jsou zajistná rizika umisťována u předních světových zajistitelů. Pro oblast životního zajištění je zajistný program provozován převážně přes společnost UNIQA Re. Společnost uzavírá proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy s cílem snížit rizikovou angažovanost. Limity maximální čisté angažovanosti (vlastní vruby) v jednotlivých pojistných odvětvích jsou přehodnocovány každý rok. Pro získání dodatečné ochrany využívá společnost pro některé pojistné smlouvy fakultativní zajištění. Společnost spolupracuje se zajistiteli s ratingem „A“ a vyšším a soustavně monitoruje jejich finanční situaci.


In respect of the objective and subjective risks of the insured, these risks must be assessed individually upon conclusion of the contract, primarily in the event of a higher sum assured. There are procedures for identifying and assessing these risks; as part of such procedures it is necessary to carry out a qualified assessment of the health condition, or, if appropriate, the financial condition of the client, or to assess the level of risk to which the insured is exposed. Based on information on the health condition, subjective risk and other actuarial risks, the premium rate is determined. In addition to a discount or a surcharge on the premium, certain risks, types of injury or illnesses may be excluded from the insurance, or the amount of the sum assured may be limited, so reinsurance and a prudent underwriting policy are used in particular. Individual pricing of insured risks is preceded in cooperation with a reinsurer Munich Re. b) Concentration of insurance risk Concentration of insurance risk may exist in the event that a particular event or a series of events may impact significantly upon the Company’s liabilities. The concentration of insurance risk then determines the extent of the possible impact of these events on the amount of the Company’s liabilities. Such concentration may arise from a single insurance contract or through a small number of related contracts, and relates to circumstances that gave rise to significant liabilities. Concentration of insurance risk may arise from accumulation of risks in frame of several individual groups of contracts; it may also arise from low-frequency, high-severity events (e.g. natural disasters) or in the event of significant litigations or legislative amendment. Concentration can also arise from insufficient underwriting of risks in respect of specific geographical segment or demographic trend. The risks underwritten by the Company are primarily located in the Czech Republic. The Company has, neither from geographical nor demographic point of view, no significant concentration of exposure to any group of persons insured, measured by social, professional or age criteria. Company‘s reinsurance program is concentrated on the UNIQA Re within the non-life insurance (see Reinsurance strategy). c) Reinsurance strategy The Company reinsures most of the risks it underwrites in life as well as in non-life insurance in order to control its exposures to losses and protect its own capital resources. The Company has based its reinsurance scheme on a complementary combination of contracts with external reinsurers. UNIQA Re, based in Switzerland, is Company’s dominant reinsurer for non-life insurance. UNIQA Re consolidate reinsurance program for the whole UNIQA insurance group and it uses world’s major reinsurers for the placement of the reinsured risks. Reinsurance program for the life insurance is performed by means of the UNIQA Re. The Company concludes a combination of proportionate and non-proportionate reinsurance treaties to reduce its net exposure. The maximum net exposure limits (own retentions) for particular business lines are reviewed annually. To provide additional protection the Company uses facultative reinsurance for certain insurance contracts. The Company cooperates with reinsurers rated “A” and higher and carries out regular monitoring of their financial condition.

121

122


d) Tržní riziko Společnost je vystavena tržnímu riziku, které vyplývá z otevřených pozic v úrokových, měnových a akciových nástrojích, které jsou všechny vystaveny obecným a specifickým pohybům na trhu. Hlavním rizikem je možnost, že výnosy z finančních aktiv nebudou postačovat na financování závazků vyplývajících z pojistných smluv. Tržní riziko je soustavně sledováno, měřeno a řízeno za použití Asset/Liability managementu (ALM). Základní technikou ALM je přizpůsobování splatnosti aktiv závazkům, které vyplývají z pojistných smluv. e) Asset/Liability management (ALM) Základním cílem ALM je dosažení souladu ve struktuře aktiv a závazků, a to zejména z hlediska jejich splatnosti, úrokových sazeb a měnové struktury. Smyslem je zabezpečit, aby aktiva permanentně generovala dostatečné cash flow v potřebné měnové struktuře nutné na krytí splatných závazků vůči klientům (včetně garantovaných výnosů) a zároveň umožňovala produkovat přiměřený zisk pro akcionáře. Pojišťovna neprovádí standardní řízení aktiv a pasiv (ALM) na lokální úrovni, protože správa aktiv je prováděna převážně na holdingové úrovni, kdy dochází jednou za čtvrt roku k setkání výboru pro řízení aktiv, ten na lokální úrovni probíhá odděleně od pasivní strany. Vzhledem k duraci existujících závazků to nepředstavuje významnou odchylku mezi stavem, v němž by docházelo k systematickému ALM. f) Úrokové riziko Společnost je vystavena úrokovému riziku v důsledku dopadů výkyvů aktuálních tržních úrokových sazeb. Reálná hodnota a výnosy z finančního umístění mohou v důsledku těchto změn růst, ale i klesat. Kromě změn v hodnotě majetku dochází v případě výkyvů úrokových sazeb i ke změnám na straně závazků. Riziku změny cash flow v důsledku změny úrokové sazby jsou vystaveny především smlouvy s garantovanou úrokovou mírou, kde klient porovnává garantovaný výnos ve smlouvě s nabízeným výnosem na trhu. V případě, že se úrokové sazby na trhu zvýší, může u některých smluv dojít k růstu stornovosti anebo naopak v případě snížení úrokových sazeb může dojít na odklad výplaty s garantovaným výnosem, který je vyšší než výnos nabízený na trhu. g) Riziko volatility cen Společnost je vystavena riziku volatility cen. Je to riziko, že se hodnota finančního nástroje bude měnit v důsledku změn tržních cen. Tyto změny mohou být způsobeny faktory specifickými pro jednotlivý nástroj nebo jejich emitenty nebo faktory ovlivňujícími všechny nástroje obchodované na kapitálovém nebo peněžním trhu. Společnost řídí své investice do akcií pomocí diverzifikace portfolia, stanovením a sledováním limitů pro investice. Investice do akcií nepřekračují 5 % celkové hodnoty finančního umístění bez rezervy pojistného, kde nositelem investičního rizika je pojistník. Společnost je v oblasti volatility cen rovněž vystavena riziku změn hodnoty nemovitostí. Investice do nemovitostí nepřekračují 2 % hodnoty finančního umístění.


d) Market risk The Company is exposed to market risk, which follows from opened trading positions in interest rate, currency and equity instruments that are all exposed to common and specific changes in the market. The main exposure is that the revenues from investments will not be sufficient to cover the liabilities from insurance contracts. The market risk is constantly monitored, measured and managed using Asset/Liability management (ALM). The basic method of ALM involves adjusting the due date of assets to the liabilities from insurance contracts. e) Asset/Liability Management (ALM) The basic goal of ALM is to achieve balance in the structure of assets and liabilities, in particular from the point of view of their maturity, interest rates and currency structure. The aim is to ensure that the assets permanently generate sufficient cash flows in the required currency structure necessary to cover the due liabilities to clients (including the guaranteed revenues) and at the same time to ensure that the system enables the generation of adequate profit for shareholders. The Company does not perform standard ALM on the local basis because asset management is provided on the group level when there is a meeting of asset management committee quarterly. Asset management is separated from the passive side on local basis. With respect to duration of existing liabilities it doesn’t represent a significant deviation from the state when providing standard systematic ALM. f) Interest rate risk The Company is exposed to interest rate risk due to the impact of up-to-date market interest rate fluctuations. The fair value and investment return may both grow or decrease as a result of these fluctuations. Besides changes in the value of assets, the interest rate fluctuations may also result in changes of liabilities. The risk of changes in cash flows as a result of a change in interest rate represents exposure primarily to the insurance contracts with a guaranteed interest rate, where the client compares the revenue guaranteed by the contract with the revenue offered in the market. Where the market interest rates increase, some types of contracts may show an increase in the lapse rate, and on the other hand, in the event of decrease in the interest rates, the payment of settlements from contracts with guaranteed revenue higher than the revenue offered in the market may be deferred. g) Price fluctuation risk The Company is exposed to a price fluctuation risk, which consists in the fact that the value of the financial instrument will change due to changes in the market prices. These changes may be caused by factors specific to a single instrument or by the issuers of the instruments or by factors affecting all instruments traded in the capital or money markets. The Company manages its use of equity investments by maintaining a diversified portfolio and by monitoring the limits for investments. Equity investments don’t exceed 5% of the value of financial placement considered without premium provision where investment risk is borne by policyholder. The Company is exposed to risk of change of the real estates values in the scope of price fluctuation risk. Investments into real estates don’t exceed 2% of financial placement.

123

124


h) Měnové riziko Společnost je vystavena měnovému riziku v důsledku transakcí v cizích měnách aktiv a pasiv denominovaných v cizích měnách. Vzhledem k tomu, že společnost sestavuje účetní závěrku v českých korunách, mají změny měnových kurzů české koruny vůči těmto měnám dopad na účetní závěrku společnosti. Společnost se zabezpečuje proti měnovým rizikům prostřednictvím derivátů. i) Riziko úpadku protistrany Společnost je vystavena úvěrovému riziku, které vyplývá z neschopnosti protistrany uhradit splatné částky v plné výši. Hlavní oblasti, kde je společnost vystavena úvěrovému riziku: • Podíl zajistitele na pojistných závazcích • Dluh zajistitele, který se týká již vyplacené pojistné události • Dlužné pojistné • Riziko protistrany týkající se derivátových transakcí • Riziko nesplacení jistiny nebo výnosů z finančních investic Ke koncentraci rizika úpadku protistrany dochází v případech skupin smluvních protistran, které mají obdobné ekonomické charakteristiky a jejichž schopnost plnit smluvní závazky je podobně ovlivňována změnami ekonomických či jiných podmínek. Riziko úpadku protistrany je omezené externími limity pro skladbu finančního umístění (Vyhláška č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví). Společnost dále stanovuje ve spolupráci s UNIQA Financial Services se sídlem ve Vídni limity pro jednotlivé emitenty/protistrany podle jejich úvěrové kvality a pravidelně monitoruje jejich dodržování. Limity jsou pravidelně přehodnocovány. j) Operační riziko Operační riziko je riziko potenciální ztráty vyplývající z chybějících nebo nedostatečných interních procesů, lidských zdrojů a systémů nebo z jiných příčin, které mohou vznikat jak v důsledku vnitřních tak vnějších událostí. Společnost analyzuje tato rizika a navrhuje úpravy pracovních postupů a procesů s cílem eliminace událostí nesoucích ztrátu z titulu operačních rizik. k) Riziko likvidity Společnost je vystavena denním požadavkům na likviditu, které vyplývají z pojistných plnění. Riziko likvidity je riziko, že finanční prostředky na zaplacení závazků nemusí být k dispozici v čase splatnosti za přiměřené náklady. Potřeba likvidity se nepřetržitě monitoruje za účelem zabezpečení potřebných zdrojů. Společnost má k dispozici různé zdroje financování a v souladu s platnou legislativou drží dostatečnou část finančního umístění v likvidních finančních nástrojích.


h) Currency risk The Company is exposed to currency risk through transactions in foreign currencies and through its assets and liabilities denominated in foreign currencies. As the currency in which the Company presents its financial statements is the Czech crown (CZK), movements in the exchange rates between these currencies and the CZK affect the Company’s financial statements. The Company uses derivatives in order to hedge against currency risk. i) Credit risk The Company is exposed to the credit risk, which follows from the counterparty failing to pay the amounts due in full. The main areas of the Company’s exposure to the credit risk: • Reinsurers’ share in insurance liabilities • Reinsurer’s debt, which relates to a claim that has already been paid • Outstanding premiums • Counterparty risk relating to derivative transactions • Risk of failure to repay the principal or income from financial investments Concentrations of credit risk arise where groups of counterparties have similar economic characteristics that would cause their ability to meet their contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions. The credit risk is limited by external limits regulating the structure of financial placement. (Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance). The Company further sets in cooperation with UNIQA Financial Services based in Vienna its own limits for individual issuers/counterparties depending on their credit quality and regularly monitors whether these limits are met. The limits are subject to a regular reassessment. j) Operational risk Operational risk is the risk of a potential loss following from missing or insufficient internal processes, human resources and systems or other causes, which may arise due to both internal and external events. The Company analyses these risks and designs modifications to work procedures and processes to eliminate the risks associated with operational events. k) Liquidity risk The Company is exposed to requirements for liquidity on a daily basis. These requirements are related to claim settlements. The liquidity risk is a risk that the cash necessary for payment of liabilities will not be available at the due date and at adequate cost. The need for liquidity is continuously monitored in order to ensure necessary resources. The Company has access to a diverse funding base, and in compliance with the legislation in force it has invested a sufficient portion of its financial placement in liquid financial instruments.

125

126


l) Strategické riziko Strategické riziko vzniká v důsledku nutnosti přijímat strategická obchodní, finanční či pojistnětechnická rozhodnutí. Rizikem je zde, že přijaté rozhodnutí povede ke ztrátě. Společnost na základě strategie stanovené dozorčí radou chce dosáhnout navýšení tržního podílu v oblasti neživotního i životního pojištění. m) Reputační riziko Reputační riziko je spojeno s důvěryhodností společnosti pro všechny skupiny subjektů finančního trhu. Snížení důvěryhodnosti společnosti může vést ke snížení příjmů nebo až ke snížení vlastního kapitálu společnosti. I. 6. Převod pojistného kmene pojišťovny Direct Ke dni 1. října 2013 převzala UNIQA pojišťovna, po předchozím souhlasu ČNB, pojistný kmen pojišťovny Direct. Toto převzetí nepředstavovalo pro pojišťovnu UNIQA žádné související náklady.

II.

DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K ROZVAZE

II. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořily k 31. prosinci 2013 následující položky:

Pořizovací cena k 1. 1. 2013 Přírůstky Úbytky

Pořizovací cena k 31. 12. 2013 Oprávky k 1. 1. 2013 Odpisy

Úbytky oprávek Oprávky k 31. 12. 2013

Zůstatková cena k 1. 1. 2013 Zůstatková cena k 31. 12. 2013

Software

Ostatní nehmotný majetek

Zřizovací výdaje

Pořízení majetku a poskytnuté zálohy

Celkem

223 029

367

959

919

225 274

148

0

0

919

1 067

27 814

107

0

0

27 921

250 695

474

959

0

252 128

34 698

235

0

0

34 933

175 120

235

959

75 575

239

140 570

148

82 459

0 0

367

959 0

0

0

141 529 148

0

0

919

176 314

0

0

75 814

83 745

II. 2. Finanční umístění (investice) a) Pozemky a stavby (nemovitosti) Pozemky

Budovy a stavby Celkem provozní pozemky a stavby v reálné hodnotě

2013

2012

5 496

5 496

48 782

49 056

54 278

54 552

Poslední ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) posudkem znalce bylo provedeno k 31. prosinci 2013.

127


l) Strategic risk Strategic risk arises from the necessity of making strategic business, financial or insurance technical decisions. It is a risk of a potential loss following from poor decision. The Company wants to achieve increase in market share in life as well as in non-life insurance on the basis on the Supervisory Board decision. m) Reputation risk Reputation risk is a type of risk related to the trustworthiness of the Company for all subjects in financial market. Damage to a firm‘s reputation can result in lost revenue or destruction of shareholder value. I. 6. Direct portfolio takeover Effective of 1 October 2013 UNIQA took over clients’ portfolio of Direct insurance company, after the prior approval of CNB. This takeover was not connected with any additional costs.

II.

ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE BALANCE SHEET

II. 1. Intangible fixed assets Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2013 the following items: Software

Acquisition cost at 1/1/2013 Additions

Disposals

Acquisition cost at 31/12/2013

Accumulated depreciation at 1/1/2013

Depreciation expense Disposals

Accumulated depreciation at 31/12/2013 Net book value at 1/1/2013

Net book value at 31/12/2013

Other Incorporation Assets acquisition intangible expenses and advance assets payments

Total

223,029

367

959

919

225,274

148

0

0

919

1,067

27,814

107

0

0

27,921

250,695

474

959

0

252,128

34,698

235

0

0

34,933

175,120

235

959

75,575

239

140,570

148

82,459

0

0

367

959

0

0

0

141,529

148

0

0

919

176,314

0

0

75,814

83,745

II. 2. Investment a) Land and buildings (real estate) Land

Buildings Total operating land and buildings at fair value

2013

2012

5,496

5,496

48,782

49,056

54,278

54,552

The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified external valuer’s opinion was carried out at 31 December 2013.

128


b) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních Podíly v ovládaných osobách 2013

Podíl Pořizovací na základním cena kapitálu v %

Reálná hodnota

Celková výše základního kapitálu

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období

Příjem z dividend/ podíl na zisku

ProUNIQA, s.r.o., Praha

100

100

1 455

100

1 455

494

0

Celkem

N/A

100

1 455

100

1 455

494

0

Podíl Pořizovací na základním cena kapitálu v %

Reálná hodnota

Celková výše základního kapitálu

Celková výše vlastního kapitálu

2012

Hospodářský výsledek za účetní období

Příjem z dividend/ podíl na zisku


100

100

961

100

961

67

0

Celkem

N/A

100

961

100

961

67

0

U společnosti nejsou rozdíly mezi procentuální výší vlastnického podílu a hlasovacími právy. c) Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly Reálná hodnota Vydané finančními institucemi Nekotované

Vydané organizacemi pojišťovnictví Nekotované Celkem

Pořizovací cena

2013

2012

2013

2012

225 128

191 677

241 946

186 304

495 192

392 345

429 778

359 040

720 320

584 022

671 724

545 344

d) Dluhové cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů a realizovatelné cenné papíry Reálná hodnota Vydané finančními institucemi Kotované na burze v ČR

Kotované na jiném trhu CP Nekotované

Vydané nefinančními institucemi Kotované na jiném trhu CP

Vydané vládním sektorem Kotované na burze v ČR

Kotované na jiném trhu CP Celkem

2013

2012

214 565

260 115

140 465

Pořizovací cena 2013

2012

213 748

254 332

37 466

88 341

161 960

139 885

33 970

158 537

363 386

228 799

325 825

217 247

2 942 633

2 809 883

2 672 568

2 569 101

4 123 982

4 015 384

3 772 243

3 719 817

425 467

466 286

386 247

89 081

431 519

Cenné papíry kotované na jiném trhu CP jsou obchodovány především na trzích zemí „OECD“.

129


b) Participating interests Participating interests with controlling influence 2013

Share of registered capital in %

Acquisition cost

Fair value

Total Registered capital

Total Equity

Profit or loss for the financial year

Dividend income/ profit share

ProUNIQA, s.r.o., Prague

100

100

1,455

100

1,455

494

0

Total

N/A

100

1,455

100

1,455

494

0

2012

Share of registered capital in %

Acquisition cost

Fair value

Total Registered capital

Total Equity

Profit or loss for the financial year

Dividend income/ profit share


100

100

961

100

961

67

0

Total

N/A

100

961

100

961

67

0

There are no differences between the ownership percentage and the voting rights in respect of the above company. c) Shares and other variable-yield securities, other participating interests Fair value Issued by financial institutions Unlisted

Issued by insurance institutions Unlisted Total

Acquisition cost

2013

2012

2013

2012

225,128

191,677

241,946

186,304

495,192

392,345

429,778

359,040

720,320

584,022

671,724

545,344

d) Debt securities valued at fair value through profit and loss and available for sale securities Fair value Issued by financial institutions

Listed on a recognized CR exchange Listed elsewhere

2013

2012

214,565

260,115

2013

2012

213,748

254,332

37,466

88,341

161,960

139,885 33,970

158,537

363,386

228,799

325,825

217,247

Listed on a recognized CR exchange

2,942,633

2,809,883

2,672,568

2,569,101

Total

4,123,982

4,015,384

3,772,243

3,719,817

Unlisted

Issued by non-financial institutions Listed elsewhere

Issued by government sector Listed elsewhere

140,465

Acquisition cost

425,467

466,286

386,247

Securities listed elsewhere are traded mainly on the market of countries OECD.

89,081

431,519

130


e) Dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti Reálná hodnota Kotované na burze v ČR Celkem dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti

Amortizovaná hodnota*)

Pořizovací cena

2013

2012

2013

2012

2013

2012

407 984

485 769

356 483

421 966

339 525

402 228

407 984

485 769

356 483

421 966

339 525

402 228

*) amortizovaná hodnota je včetně AUV

f) Depozita u finančních institucí 2013

2012

Splatné do 1 roku

987 932

1 372 765

Splatné nad 5 let

363 208

332 305

1 469 050

1 825 008

Splatné od 1 roku do 5 let

117 910

Celkem

119 938

Pořizovací cena depozit u finančních institucí k 31. prosinci 2013 činila 1 392 602 tis. Kč (2012: 1 776 731 tis. Kč). g) Ostatní finanční umístění – deriváty Nominální hodnota Termínové měnové operace Celkem

Reálná hodnota

2013

2012

2013

2012

1 026 917

1 015 428

-35 718

9 602

1 026 917

1 015 428

-35 718

9 602

Nominální hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje korunové vyjádření krátké cizoměnové pozice společnosti. Reálná hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje přecenění těchto kontraktů k rozvahovému dni účetního období, tj. rozdíl mezi současnou hodnotou očekávaných cash flow přijatých a cash flow placených. Zbytková splatnost derivátů K 31. prosinci 2013

Do 3 měs.

Od 3 měs. do 1 roku

Od 1 roku do 5 let

Nad 5 let

Bez specifikace

Celkem

Termínové měnové operace

-28 927

-5 988

-803

0

0

-35 718

Celkem

-28 927

-5 988

-803

0

0

-35 718

II. 3.

Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Reálná hodnota

Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem Celkem

Pořizovací cena

2013

2012

2013

2012

1 911 623

1 458 370

1 771 344

1 350 717

1 911 623

1 458 370

1 771 344

1 350 717

131


e) OECD debt securities held to maturity Fair value

Amortized value*)

Acquisition cost

2013

2012

2013

2012

2013

2012

Listed on a recognized CR exchange

407,984

485,769

356,483

421,966

339,525

402,228

Total OECD debt securities held to maturity

407,984

485,769

356,483

421,966

339,525

402,228

*) amortized value includes accrued interest

f) Deposits with financial institutions 2013

2012

Due within 1 year

987,932

1,372,765

Due in more than 5 years

363,208

332,305

1,469,050

1,825,008

Due within 1 to 5 years

117,910

Total

119,938

Acquisition cost of deposits with financial institutions was as at 31 December 2013 TCZK 1,392,602 (2012: TCZK 1,776,731). g) Other financial placements – derivatives Nominal value Term currency transactions Total

Fair value

2013

2012

2013

2012

1,026,917

1,015,428

-35,718

9,602

1,026,917

1,015,428

-35,718

9,602

Nominal value of the fixed-term contracts represents the Czech crown value of short foreign currency position of the Company. The real value of the fixed-term contracts represents the revaluation of these contracts as at the balance sheet date i.e. the difference between the present value of expected received cash flow and paid cash flow. Remaining maturity of derivatives As at 31 December 2013

Within 3 months

3 months 1 to 5 years to 1 year

More than 5 years

Not specified

Total

Term currency transactions

-28,927

-5,988

-803

0

0

-35,718

Total

-28,927

-5,988

-803

0

0

-35,718

II. 3. Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Fair value Shares and other vaiable-yield securities Total

Acquisition cost

2013

2012

2013

2012

1,911,623

1,458,370

1,771,344

1,350,717

1,911,623

1,458,370

1,771,344

1,350,717

132


II. 4.

Měnová struktura finančního umístění

Měna

Cenné papíry s proměnlivým výnosem

CZK

2012

2013

2012

2013

2012

2013

2012

534 136

3 393 613

3 354 312

1 489 065

1 890 123

1 153 893

669 673

0

0

0

0

0

0

278 279

PLN

0

0

0

USD

II. 5.

Cenné papíry, je-li nositelem investičního rizika pojistník

2013 398 932

Celkem

Depozita a ostatní finanční umístění

581 633

EUR

HUF

Cenné papíry s pevným výnosem

530 630 51 072

383 687

0

108 010

0

0

0

757 730

788 697

0

0 1 458 370

124 515

247 745

120 390

115 203

0

0

0

1 105 080

1 060 160

4 095 705

3 961 212

1 489 065

1 890 123

1 911 623

0

0

Pohledávky

2013

Pohledávky Pohledávky za pojistníky za pojišťovacími zprostř.

Pohledávky z operací zajištění

Ostatní pohledávky

Celkem

Hodnota pohledávky

250 616

64 011

25 556

31 423

270 422

113 594

666 055

Čistá výše celkem

186 605

5 867

270 422

108 277

571 171

Pohledávky Pohledávky za pojistníky za pojišťovacími zprostř.

Pohledávky z operací zajištění


Celkem

Výše opravné položky

2012

0

5 317

94 884

Hodnota pohledávky

282 507

30 929

30 329

85 696

429 461


195 635

8 215

30 329

81 499

315 678

Výše opravné položky

86 872

22 714

0

4 197

113 783

a) Ostatní pohledávky Pohledávky za podniky ve skupině

Zaplacené zálohy na daň z příjmů

2013

2012

7 584

5 459

56 153


Ostatní pohledávky celkem

35 600

49 857

40 440

113 594

81 499

II. 6. Ostatní aktiva a) Dlouhodobý hmotný majetek

Pořizovací cena k 1. 1. 2013 Přírůstky

Úbytky

Pořizovací cena k 31. 12. 2013 Oprávky k 1. 1. 2013

Odpisy

Úbytky oprávek

Zásoby

Provozní majetek

Umělecká díla

Celkem

30 639

113 852

30

144 521

318

13 142

0

13 460

37 855

109 596

30

147 481

9 929

13 310

0

23 239

7 534

14 622

8 886

79 489

0

0

16 420

94 111

176

12 067

0

Oprávky k 31. 12. 2013

24 375

80 732

34 363

0

30

105 107

Zůstatková cena k 31. 12. 2013

13 480

28 864

30

42 374

Zůstatková cena k 1. 1. 2013

16 017

12 243

50 410

133


II. 4.

Currency structure of the financial placements

Currency

Variable-yield securities

CZK

Deposits and other financial placements

Securities where the investment risk is borne by the policyholders

2013

2012

2013

2012

2013

2012

2013

2012

581,633

534,136

3,393,613

3,354,312

1,489,065

1,890,123

1,153,893

669,673

0

0

0

0

0

0

EUR

398,932

278,279

PLN

0

0

HUF

Fixed income securities

0

530,630 51,072

383,687

0

108,010

0

0

0

757,730

788,697

0

0

0

USD

124,515

247,745

120,390

115,203

0

0

0

0

Total

1,105,080

1,060,160

4,095,705

3,961,212

1,489,065

1,890,123

1,911,623

1,458,370

II. 5.

Receivables

2013

Receivables from policy holders

Due

250,616

Receivables from insurance intermediaries

Receivables from reinsurance operations

Others receivables

Total

64,011

25,556

31,423

270,422

113,594

666,055

186,605

5,867

270,422

108,277

571,171

Receivables from policy holders

Receivables from insurance intermediaries

Receivables from reinsurance operations

Others receivables

Total

Due

282,507

30,929

30,329

85,696

429,461

Total net

195,635

8,215

30,329

81,499

315,678

Adjustment Total net

2012

Adjustment

86,872

0

22,714

0

5,317

4,197

94,884

113,783

a) Other receivables Inter-company receivables

Income tax prepayments

2013

2012

7,584

5,459

56,153

Other receivables

Total other receivables

35,600

49,857

40,440

113,594

81,499

II. 6. Other assets a) Tangible fixed assets

Acquisition cost at 1/1/2013 Additions

Disposals

Acquisition cost at 31/12/2013


Depreciation expense Disposals

Inventory

Operating assets

Work of art

Total

30,639

113,852

30

144,521

318

13,142

0

13,460

37,855

109,596

30

147,481

9,929

13,310

0

23,239

7,534

14,622

8,886

79,489

0

0

176

12,067


24,375

80,732

34,363

30


13,480

28,864


16,017

16,420

94,111

0

12,243

0

105,107

30

42,374

50,410

134


II. 7. Přechodné účty aktiv a) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v životním pojištění Tradiční životní pojištění

Investiční životní pojištění Celkem

2013

2012

700

2 675

130 545

188 699

131 245

191 374

b) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v neživotním pojištění Pojistné odvětví Úrazové pojištění


2013

2012

274 261

263 965

34 319

32 819

74 894

Pojištění motorových vozidel – Kasko


655

Pojištění požáru a jiných majetkových škod

29 918

Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti

28 145

Všeobecné pojištění odpovědnosti

2 734

Pojištění přerušení provozu Pojištění právní ochrany

Celkem

1 172

26 154

27 476 2 630

1 512

1 488

18 783

24 194

465 423

452 828

202


72 455

475

c) Dohadné položky aktivní Odhad předpisu pojistného Ostatní

Celkem

2013

2012

69 341

82 831

49 913

31 403

119 254

114 234

Odhad předpisu pojistného V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného ze smluv, které ke konci účetního období nebyly ještě zadány do systému. II. 8. Vlastní kapitál a) Základní kapitál Registrovaný základní kapitál se skládá z 5 000 kmenových akcií na jméno v zaknihované podobě v nominální hodnotě 100 tis. Kč. K 31. prosinci 2013 bylo splaceno 100 % základního kapitálu, tj. 500 000 tis. Kč. Emise CZ 0008040748 Celkem

Druh cenného papíru

Forma

Jmenovitá hodnota

Počet kusů cenných papírů

Celkový objem

Údaje o veřejné obchodovatelnosti

Akcie

Na jméno

100

5 000

500 000

S omezenou převoditelností

N/A

N/A

100

5 000

500 000

N/A

Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví, s ohledem na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká.

135


II. 7. Temporary asset accounts a) Deferred acquisition costs for life assurance contracts Traditional life assurance Unit-linked assurance Total

2013

2012

700

2,675

130,545

188,699

131,245

191,374

b) Deferred acquisition costs for non-life insurance contracts Direct insurance Accident insurance Sickness insurance

2013

2012

274,261

263,965

34,319

32,819

74,894

Motor-hull

Transport insurance

655

Fire and other damage to property

Motor-liability

Credit and surety

26,154

2,734

2,630

1,512


202

Travel insurance Celkem

1,172

29,918

28,145

General liability insurance

72,455

27,476 1,488

475

18,783

24,194

465,423

452,828

c) Estimated receivables Estimated written premiums Other

2012

2012

69,341

82,831

119,254

114,234

49,913

Total

31,403

Estimated written premiums Estimated receivables comprise estimate of written premiums from contracts which at the end of the reporting period have not yet been entered into the system. II. 8. Equity a) Share capital The share capital consists of 5,000 registered shares form with a nominal value of TCZK 100. As at 31 December 2013, 100 % (TCZK 500,000) of the share capital was paid-up. Issue CZ 0008040748 Total

Type of security

Form

Nominal value

Number of securities

Total volume

Information on public marketability

Share

Registered shares

100

5,000

500,000

Limited marketability

N/A

N/A

100

5,000

500,000

N/A

The amount of registered capital complies with the requirements of the Insurance Act, with regard to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.

136


b) Ostatní kapitálové fondy Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků Ostatní kapitálové fondy Celkem

2013

2012

-1 236

-1 507

10 000

10 000

8 764

8 493

c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou Zůstatek k 1. 1.

Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění

2013

2012

-1 507

-2 501

52

-216

219

Změna odložené daně Zůstatek k 31. 12.

-1 236

1 210

-1 507

d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období Zisk běžného období

252 492

Nerozdělený zisk

246 480

Příděl do zákonného rezervního fondu

6 012

O výši výplaty dividendy nebylo dosud rozhodnuto. II. 9. Technické rezervy a) Rezerva na nezasloužené pojistné (hrubá výše) Neživotní pojištění Životní pojištění Celkem

2013

2012

971 171

956 241

111 197

136 503

1 082 368

1 092 744

b) Rezerva pojistného životních pojištění Nezillmerovaná rezerva Zillmerizační odpočet

2013

2012

3 054 040

3 121 126

2 435

3 796

-218 087

Nulování záporných rezerv Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze

2 838 388

-261 037

2 863 885

c) Rezerva na pojistná plnění Rezerva na pojistná plnění ke konci účetního období je tvořena následovně: RBNS

IBNR

Celkem

2013

2012

2 179 505

1 780 956

2 789 416

2 320 585

609 911

539 629

Součástí rezervy na pojistná plnění jsou i rezervy související s převzetím pojistného kmene pojišťovny Direct.

137


b) Other capital accounts Revaluation of assets and liabilities at fair value

2013

2012

-1,236

-1,507

Other capital accounts

10,000

10,000

Total

8,764

8,493

c) Revaluation of assets and liabilities at fair value Balance as at 1/1

Change in fair value of financial placement

2013

2012

-1,507

-2,501

52

-216

219

Change in deferred tax Balance as at 31/12

1,210

-1,236

-1,507

d) Proposed distribution of current period profit Profit from the current period

252,492

Profit to be added to retained earnings

246,480

Transfer to legal reserve fund

6,012

The decision about the payment of dividends was not made so far. II. 9. Technical provisions a) Provision for unearned premiums (gross) Non-life insurance Life assurance Total

2013

2012

971,171

956,241

111,197

136,503

1,082,368

1,092,744

b) Life assurance provision Unzillmerised provision Zillmer adjustment

2013

2012

3,054,040

3,121,126

2,435

3,796

-218 087

Elimination of negative reserves Zillmerised provision presented in the balance sheet

2,838,388

-261 037

2,863,885

c) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims at the end of the financial year is created as follows: 2013

2012

RBNS

2,179,505

1,780,956

Total

2,789,416

2,320,585

IBNR

609,911

539,629

Part of the provision for outstanding claims is also provision connected with the Direct portfolio takeover.

138


Výsledek likvidace pojistných událostí Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 31. prosinci 2012, platbami v průběhu roku 2013 (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a zbytkovou výší této rezervy k 31. prosinci 2013 představuje výsledek likvidace pojistných událostí. Jeho čistá výše je uvedena v následujícím přehledu: Pojistné odvětví

2013

2012

Úrazové pojištění

60 053

56 570

Pojištění motorových vozidel – Kasko

36 244

48 838

Pojištění požáru a jiných majetkových škod

42 860

Všeobecné pojištění odpovědnosti

-37 142

Pojištění nemoci


Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti

Pojištění přerušení provozu Pojištění právní ochrany Cestovní pojištění

Insolvence – Kauce Celkem

8 617

10 875

-422

20 693

24 264

14 316

143 001

120

7 585

145

16 826

18 603

91

584

-19 135

2 000

133 779

321 807

Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídající závazkům z rent činila po diskontování 107 132 tis. Kč (2012: 113 193 tis. Kč). Při výpočtu rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel společnost použila pro budoucí roky míry valorizace mezd ve výši 2,5 % do roku 2014, od roku 2015 do roku 2024 5,0 % a od roku 2025 4,0 %. U invalidního důchodu jsou výše valorizace v jednotlivých obdobích 1,0 %, 2,0 % a 4,0 %. Rezerva byla diskontována 2,0 %. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 1 594 tis. Kč (2012: 1 594 tis. Kč). Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše uvedené rezervy, činí 17,1 let. d) Rezerva na prémie a slevy (hrubá výše) Pojistné odvětví Neživotní pojištění

Životní pojištění Celkem

2013

2012

15 126

23 937

210 348

209 501

225 474

233 438

e) Vyrovnávací rezerva Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky č. 434/2009 Sb. k 1. lednu 2010 činil 217 995 tis. Kč. Společnost se rozhodla tento rozdíl rozpouštět rovnoměrně do roku 2014, a to ročně ve výši 43 599 tis. Kč.

139


Claims run-off result The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at 31 December 2012, the claims payments during 2013 (with respect to claims included within this provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2013. The net run-off result is as follows: Class of insurance

2013

2012

Accident insurance

60,053

56,570

Motor – hull

36,244

48,838


42,860


-37,142


145

Sickness insurance

Transport insurance Motor – liability

Business interruption insurance Travel insurance

Credit and surety Total

8,617

10,875

-422

20,693

24,264

14,316

143,001

120

7,585

16,826

18,603

91

584

-19,135

2,000

133,779

321,807

Provision for outstanding claims in the form of annuities The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance paid in the form of annuities after discounting is TCZK 107,132 (2012: TCZK 113,193). The Company used a wage valorisation rate of 2.50% until 2014, since 2015 until 2024 5.0% and since 2025 4.0% to calculate the provision for outstanding claims in the form of annuities from statutory motor third-party liability insurance for the subsequent years. For the disability pension valorisation rate is 1.0%, 2.0% and 4.0% for above mentioned periods. The provision was also discounted at 2.0%. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 1,594 (2012: TCZK 1,594). The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within the above provision have been paid, is 17.1 years. d) Provision for bonuses and rebates (gross) Class of insurance

2013

2012

Non-life insurance

15,126

23,937

Life assurance Total

210,348

209,501

225,474

233,438

e) Equalisation provision The difference between the equalisation provision created in accordance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. was TCZK 217,995 as at 1 January 2010. The Company decided to release the difference on a straight-line basis until 2014, every year, amounting to TCZK 43,599.

140


f) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry Neživotní pojištění Životní pojištění Celkem

2013

2012

10 911

20 614

94 622

222 379

105 533

242 993

V roce 2013 společnost identifikovala při testu postačitelnosti rezerv potřebu tvorby rezervy na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů a to jak pro oblast životního, tak pro oblast neživotního pojištění. V oblasti životního pojištění byla potřeba vyvolána výhradně úrokovými sazbami. Rezerva na splnění závazků poklesla z hodnoty 222 379 tis. Kč ke dni 31. prosinci 2012 na hodnotu 94 622 tis. Kč ke dni 31. prosinci 2013. Pokles způsobil nárůst desetiletého úrokového swapu na Kč, který vzrostl z hodnoty 1,38 % p.a. platné k 31. prosinci 2012 na hodnotu 2,07 % p.a. k 31. prosinci 2013. Průměrná garantovaná technická úroková míra vážená objemem rezerv byla k 31. prosinci 2013 3,13% p.a. Pro jednotlivé skupiny pojistných produktů byla identifikována následující potřeba tvorby rezervy na splnění závazků. V oblasti neživotního pojištění byla při testu postačitelnosti identifikována potřeba tvorby rezervy pro oblast pojištění motorových vozidel. Ta je dána výrazným poklesem průměrných sazeb v oblasti pojištění odpovědnosti z provozu vozidel a poklesem cen nových vozidel a s tím spojeným poklesem průměrného pojistného v oblasti havarijního pojištění vozidel. Kapitálové životní pojištění

TÚM 1,9 %

TÚM 2 %

TÚM 4 %

Celkem

28 016

35 067 36 912

1 132 226

1 224 296

1 195 309

707

1 845

92 070

94 622

Počáteční zůstatek

Tvorba

Čerpání Konečný zůstatek

Pojištění přerušení provozu

53 990

20 805

20 157

1 483 1 217

20 364

Celkem

74 795

20 933

2 700

93 028


Tvorba

207 450

11 341

31 807

186 984

207 450

11 341

31 807

186 984

Celková účetní rezerva snížená o DAC

Hodnota závazků dle testu postačitelnosti Rezerva na postačitelnost

28 723

1 289 931

g) Rezerva pojistného neživotních pojištění Zdravotní pojištění

776

72 664

h) Rezerva na závazky Kanceláře Rezerva na závazky Kanceláře Celkem

Čerpání Konečný zůstatek

i) Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Životní pojištění Celkem


Tvorba

1 458 370

752 066

298 813

Čerpání Konečný zůstatek 1 911 623

1 458 370

752 066

298 813

1 911 623


Tvorba

1 935

1 970

II. 10. Rezervy Druh rezervy Rezerva na nevyčerpanou dovolenou Rezerva na daně

Celkem

Čerpání Konečný zůstatek 1 935

1 970

76 500

46 000

76 500

46 000

78 435

47 970

78 435

47 970

141


f) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate Non-life insurance Life assurance Total

2013

2012

10,911

20,614

94,622

222,379

105,533

242,993

In the year 2013 Company identified by liability adequacy test (LAT) necessity of creation of premium deficiency reserve. This necessity was identified for both basic lines of business – life and non-life insurance. In the life insurance this necessity was implied exclusively by interest rates. The premium deficiency reserve felt from TCZK 222,379 at the EoY 2012 to TCZK 94,622 at the EoY 2013. This release was caused by the increase of 10-years interest rate swap from value 1.38% p.a. at the EoY 2012 to 2.07% p.a. at the EoY 2013. Average guaranteed interest rate at the EoY 2013 weighted by amount of mathematical reserves was 3.13% p.a. For individual groups of contract was identified following necessity of premium deficiency reserve. For non-life insurance LAT identified insufficiency of statutory reserves for MTPL and casco insurance. This necessity was driven by decrease of average premium rates in MTPL and decrease of car prices and corresponding decrease of average premium in casco insurance. Traditional life insurance

TIR 1.9%

TIR 2.0%

TIR 4.0%

Total

28,016

35,067

36,912

1,132,226

1,224,296

1,195,309

707

1,845

92,070

94,622

Opening balance

Creation

Release

Closing balance


53,990

20,805

20,157

1,483 1,217

20,364

Total

74,795

20,933

2,700

93,028

Opening balance

Creation

Release

Closing balance

207,450

11,341

31,807

186,984

207,450

11,341

31,807

186,984

Statutory reserve reduced by DAC Estimate of liabilities from LAT Premium deficiency reserve

28,723

1,289,931

g) Non-life insurance provision Health insurance

776

72,664

h) Provision for liabilities of the Bureau Provision for liabilities of the Bureau Total

i) Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders Life assurance Total

Opening balance

Creation

Release

Closing balance

1,458,370

752,066

298,813

1,911,623

1,458,370

752,066

298,813

1,911,623

Opening balance

Creation

Release

Closing balance

1,935

1,970

1,935

II. 10. Provisions Type of provision Provision for unused holiday

Provision for taxes Total

1,970

76,500

46,000

76,500

46,000

78,435

47,970

78,435

47,970

142


II. 11. Závazky 2013

Závazky vůči pojistníkům

Závazky vůči zprostř.


Ostatní závazky

Celkem

Závazky

315 361

32 558

36 293

92 133

476 345

Celkem

315 361

32 558

36 293

92 133

476 345

Závazky vůči pojistníkům

Závazky vůči zprostř.


Ostatní závazky

Celkem

2012 Závazky

360 785

73 488

94 671

97 183

626 127

Celkem

360 785

73 488

94 671

97 183

626 127

a) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 17 648 tis. Kč (2012: 19 121 tis. Kč), ze kterých 11 644 tis. Kč (2012: 12 746 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení a 6 004 tis. Kč (2012: 6 374 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. b) Stát – daňové závazky a dotace Daňové závazky činí 8 091 tis. Kč (2012: 9 587 tis. Kč). Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. c) Dlouhodobé závazky (doba splatnosti nad pět let) K 31. prosinci 2013 a k 31. prosinci 2012 společnost neevidovala žádné závazky se zbytkovou splatností přesahující 5 let. d) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění Společnost vykazuje aktivní saldo závazků a pohledávek vůči zajišťovatelům ve výši 234 129 tis. Kč (2012: pasivní saldo 64 342 tis. Kč). II. 12. Přechodné účty pasiv a) Dohadné položky pasivní 2013

2012

Variabilní složka mezd

27 272

22 402

Sperativní provize

66 688

75 371

Dohadná provize

62 207

78 938

Příslušné zdravotní a sociální pojištění Dohadné zajistné Ostatní

Celkem

9 272

95 345

7 616

57 753

38 627

40 358

299 411

282 438

Sperativní provize V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na úhradě pojistného. Odhad zajistného V položce dohadné zajistné společnost vykazuje odhad příslušného podílu zajišťovatelů na odhadu předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních, viz předchozí bod II.7.(c).

143


II. 11. Payables 2013

Payables to policy holders

Payables to insurance intermediaries

Payables from reinsurance operations

Other payables

Total

315,361

32,558

36,293

92,133

476,345

Total

315,361

32,558

36,293

92,133

476,345

2012

Payables to policy holders

Payables to insurance intermediaries

Payables from reinsurance operations

Other payables

Total

Payables

Payables Total

360,785

73,488

94,671

97,183

626,127

360,785

73,488

94,671

97,183

626,127

a) Social security and health insurance liabilitiesí Liabilities in respect of social security and health insurance total TCZK 17,648 (2012: TCZK 19,121) of which TCZK 11,644 (2012: TCZK 12,746) relates to social security and TCZK 6,004 (2012: TCZK 6,374) relates to health insurance. None of these liabilities are overdue. b) Tax liabilities Tax liabilities amount to TCZK 8,091 (2012: TCZK 9,587). None of these liabilities are overdue. c) Long-term payables (maturity over five years) As at 31 December 2013 and 31 December 2012 the Company had no liabilities overdue for more than five years. d) Payables and receivables due to or from the reinsurers The Company has a net receivable to reinsurers of TCZK 234,129 (2012: net payable TCZK 64,342). II. 12. Temporary liability accounts a) Estimated payables 2013

2012

Variable wage component

27,272

22,402

Accrued commissions (not yet due)

66,688

75,371

Estimated commissions

62,207

78,938

Relevant social security and health insurance Estimated reinsurance premiums Other Total

9,272

95,345

7,616

57,753

38,627

40,358

299,411

282,438

Accrued commissions (not yet due) The Company discloses under accrued commissions (not yet due) the expected amount of commissions relating to premiums written in the current accounting period but where the insurance intermediary’s right to receive the commission is dependent on receipt of premiums. Estimated reinsurance premiums The Company discloses under estimated reinsurance premiums an estimate of the relevant reinsurers´ share in the estimate of gross premiums written disclosed in the estimated receivables, see point II.7.(c).

144


II. 13. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům Název společnosti

Pohledávky

Závazky

2013

2012

2013

2012


18

25

823

1 154

Celkem

18

25

823

1 154

b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině

Pohledávky

Závazky

Název společnosti

2013

2012

2013

2012

UNIQA Insurance Group AG, Vídeň

5 263

5 447

2 183

1 131

36

0

27 301

11 997

0

12

2 312

45

143

123 732

5 459

31 841

68 482

UNIQA Re AG, Zürich

UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vídeň

UNIQA SW Service GmbH, Vídeň

Insdata, s.r.o., Nitra, SR

UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha Celkem

106 397 39 0

0

0

0

27 244

0

167

39 797 0

Všechny významné transakce se spřízněnými osobami byly uskutečněny za běžných tržních podmínek. Pohledávky Pohledávky ze zajištění

Jiné pohledávky

Pohledávky celkem

2013 106 433

2012 0

17 299

5 459

123 732

5 459

V pohledávkách ze zajištění nejsou zahrnuty dohadné položky, podíl zajistitele na technických rezervách a časové rozlišení zajistné provize. 2013

2012

Závazky ze zajištění

Závazky

27 301

67 041

Závazky celkem

31 841

68 482

Jiné závazky

4 540

1 441

c) Transakce se spřízněnými stranami Výnosy Přijaté provize od zajistitelů

Podíl zajistitele na pojistné plnění Ostatní výnosy

Výnosy celkem

Náklady Hrubé postoupené pojistné

Poplatky placené za řízení společnosti Ostatní náklady

Náklady celkem

2013

2012

486 552

542 193

1 367 606

11 697

1 865 855

731 694 7 826

1 281 713

2013

2012

1 722 217

1 573 085

79 430

69 695

1 803 051

1 643 630

1 404

850

145


II. 13. Inter-company receivables and payables a) Receivables and payables due to or from companies in which the Company has a controlling influence Name of the company

Receivables

Liabilities

2013

2012

2013

2012


18

25

823

1,154

Total

18

25

823

1,154

b) Other inter-company receivables and payables

Receivables

Liabilities

Name of the company

2013

2012

2013

UNIQA Insurance Group AG, Vienna

5,263

5,447

2,183

0

27,301

11,997

0

12

2,312 45

143

123,732

5,459

31,841

68,482

UNIQA Re AG, Zürich

UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vienna UNIQA SW Service GmbH, Vienna

Insdata, s.r.o., Nitra, SR

UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague Total

106,397 36

39 0

0

0

2012 1,131

0

27,244

0

167

39,797 0

All significant transactions with related parties were carried out under common market conditions. Receivables Receivables from reinsurance Receivables other

Receivables total

2013 106,433

2012 0

17,299

5,459

123,732

5,459

Within the receivables from reisurance operations, no estimated receivables, reinsurer’s share on the technical provisions and deferred commissions from reinsurance are included. 2013

2012

Payables from reinsurance

Payables

27,301

67,041

Payables total

31,841

68,482

Payables other

4,540

1,441

c) Inter-company transactions Income Commissions from reinsurers

Portion of paid claims covered by reinsurance Other income

Income total

Expense

2013

2012

486,552

542,193

1,367,606

11,697

1,865,855

731,694

7,826

1,281,713

2013

2012

1,722,217

1,573,085

Other expenses

79,430

69,695

Expense total

1,803,051

1,643,630

Outwards reinsurance premium Management service fees paid

1,404

850

146


III.

DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K VÝKAZU ZISKU A ZTRÁTY

III. 1. Neživotní pojištění Přehled o neživotním pojištění za rok 2013 a 2012 je členěn podle následujících skupin pojištění: Přímé pojištění Úrazové

Zdravotní

Mot. vozidel – Kasko

Přepravy

Požáru a ost. škod na majetku

Mot. vozidel – odpovědnost

Odpovědnosti

Záruk

Přerušení provozu

Právní ochrany

Cestovní

Rok

2013

2012

2013

2012 2013 2012 2013 2012 2013

2012 2013 2012 2013

2012 2013

2012 2013

2012 2013

2012 2013

2012 Celkem

Odvětví 1

2

3

7

8, 9

10

13

15

16

17

18

Hrubá výše předepsaného pojistného 629 615

524 485

184 120 153 734

1 236 035

Hrubá výše zaslouženého pojistného

Hrubé náklady na pojistná plnění

Hrubé provozní náklady

630 812

383 290

247 870 243 937

-27 580

42 243

92 029

-269

838 641

342 054

-48 613

524 278 184 765

154 252 1 218 850

1 210 943

1 203 581

23 553

24 425

27 520 880 565

28 859

856 354

343 265

45 667

770 046 6 135

85 015

382 798 11 177

-3 476

10 315

961 586

240 596

844 244

834 862

912 298

899 789

871 958

372 868

561 072

262 986

196 089

197 827

181 190

42 659

51 745

52 632

876 106

198 808

50 749

36 489

37 208 540

197 768

95 181

22 740

51 526

34 780

36 873

22 558

37 842 593

1 097

1 174

190 488

223 687

239 430

321 245

258 495

13 817 118

190 83 110

94 881

210 899

267 214

Výsledek zajištění

-27 628

-341

-16 332 -7 505

-13 008 237 522

-216 301 -97 242

-126 474

45 453

41 987

-38 163

15 431

-17 101

13 955 16 749

15 535

212

1 604 91 568

-2 950 0

0 0

0 437

110 067

-549

85 054

2013

4 341 537

4 326 607

3 102 683

1 363 331

2012

4 164 324

4 164 595

2 088 464

1 383 326 -441 698

147


III.

ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE PROFIT AND LOSS ACCOUNT

III. 1. Non-life insurance Non-life insurance for 2013 and 2012 divided by classes of insurance: Direct insurance Accident insurance

Sickness insurance

Motor – hull

Transport insurance


Motor – liability


Credit and surety



Travel insurance

Year Insurance class

2013

2012 2013

2012 2013

2012

2013

2012 2013

2012 2013

2012

2013

2012 2013

2012 2013

2012 2013

2012

2

3

7

8, 9

10

13

15

16

17

629,615

524,485

184,120 153,734

1,236,035

Gross premium earned

Gross claims paid

630,812

383,290

343,265

243,937

-27,580

184,765

42,243

92,029

-269

838,641

342,054

-48,613

524,278

154,252 1,218,850

45,667

247,870

85,015

1,210,943

1,203,581

23,553

24,425 28,859

-3,476

10,315

880,565

856,354

961,586

240,596

27,520

844,244

912,298

834,862

6,135

321,245

382,798 11,177

210,899

876,106

871,958

372,868

561,072

262,986

196,089

197,827

181,190

42,659

51,745

52,632

22,740

36,489

36,873

22,558

198,808

50,749

37,208 540

899,789

770,046

Gross Reinsurance operating balance expenses

197,768

51,526

37,842

593

95,181

34,780

13,817

118

-341

-16,332 -7,505

-13,008 237,522

-216,301 -97,242

-126,474 45,453

41,987

-38,163

15,431

-17,101

16,749

0

212

0

13,955

15,535

0

190,488

223,687

2013

4,341,537

4,326,607

3,102,683

1,363,331

85,054

2012

4,164,324

4,164,595

2,088,464

1,383,326

-441,698

2013

239,430

258,495

83,110

94,881

1,604

-2,950

1,174

18

190

267,214

-27,628

1,097

2012 Total

1

Gross premium written

91,568

110,067

0

437

-549

148


III. 2. Životní pojištění Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění: 2013

2012

Individuální pojistné

1 284 428

1 305 992

Celkem

1 372 211

1 398 264

Pojistné ze smluv kolektivního pojištění Běžné pojistné

Jednorázové pojistné Celkem

Pojistné ze smluv bez prémií

Pojistné ze smluv s prémiemi

Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník Celkem Výsledek ze zajištění

87 783

1 156 755 215 456

92 272

1 173 096 225 168

1 372 211

1 398 264

437 600

477 918

19 808

23 319

914 803

897 027

1 372 211

1 398 264

-14 679

-14 369

III. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí Celková výše hrubého předepsaného pojistného v členění podle zemí, kde byla uzavřena pojistná smlouva: Česká republika Celkem

2013

2012

5 713 748

5 562 588

5 713 748

5 562 588

III. 4. Pasivní zajištění Pohledávky ze zajištění

Podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné

Podíl zajistitelů na rezervě pojistného životních pojištění Podíl zajistitelů na rezervě na pojistná plnění

Podíl zajistitelů na jiných technických rezervách

Časové rozlišení provizí na zajištění

Závazky ze zajištění

Dohadné zajistné pasivní Dohadné zajistné aktivní

Saldo pasivního zajištění

Neživotní pojištění Předepsané hrubé pojistné postoupené zajistitelům Podíl zajistitelů na nákladech na pojistná plnění

Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na nezasloužené pojistné

2013

2012

270 422

30 329

452 442

441 557

1 238 219

1 039 281

133 118

115 543

1 162

93 492

-36 293

95 345

1 433

103 725 -94 671 57 753

47 128

29 291

2 295 035

1 724 241

2013

2012

2 043 389

1 835 361

10 759

16 540

1 409 888

823 448

Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na pojistná plnění

196 028

Provize ze zajištění

522 001

569 329

Výsledek pasivního zajištění (neživotní pojištění)

-85 054

441 698

Podíl zajistitelů na jiných technických rezervách

-10 233

-2 757

-12 897

149


III. 2. Life assurance Gross premiums written in life assurance: 2013

2012

Individual (special) premiums

1,284,428

1,305,992

Total

1,372,211

1,398,264

Premiums under group contracts Regular premiums Single premiums

Total

Premiums from non profit-sharing contracts Premiums from profit-sharing contracts

Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders Total Reinsurance balance

87,783

1,156,755 215,456

92,272

1,173,096 225,168

1,372,211

1,398,264

437,600

477,918

19,808

23,319

914,803

897,027

1,372,211

1,398,264

-14 679

-14 369

III. 3. Total amount of gross premiums written by country The total amount of gross premiums written by country in which the insurance contract was concluded: Czech Republic Total

2013

2012

5,713,748

5,562,588

5,713,748

5,562,588

III. 4. Outward reinsurance Receivables from reinsurance

Portion of unearned premium reserve coverd by reinsurance Portion of reserve for life insurance covered by reinsurance Portion of reserve for claims covered by reinsurance

Portion of other technical reserves covered by reinsurance

Deferred commissions from reinsurance Liabilities from reinsurance

Estimated payables from reinsurance

Estimated receivables from reinsurance Net outward reinsurance

Non-life insurance Outward reinsurance premium

Portion of claims paid covered by reinsurance

Portion of change in unearned premium reserve covered by reinsurance

2013

2012

270,422

30,329

452,442

441,557

1,238,219

1,039,281

133,118

115,543

1,162

93,492

-36,293

95,345

1,433

103,725

-94,671 57,753

47,128

29,291

2,295,035

1,724,241

2013

2012

2,043,389

1,835,361

10,759

16,540

1,409,888

823,448

Portion of change in reserve for claims covered by reinsurance

196,028

Commissions paid to reinsurarers

522,001

569,329

Outward reinsurance result (non-life insurance)

-85,054

441,698

Portion of change in other technical reserves covered by reinsurance

-10,233

-2,757

-12,897

150


Životní pojištění Předepsané hrubé pojistné postoupené zajistitelům Podíl zajistitelů na nákladech na pojistná plnění

2013

2012

34 780

34 330

126

108

8 769

Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na nezasloužené pojistné

Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy pojistného životních pojištění

-271

Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na pojistná plnění

2 910

Provize ze zajištění

Výsledek pasivního zajištění (neživotní pojištění)

7 780 0

3 117

8 567

8 956

14 679

14 369

III. 5. Pojistné prémie a slevy Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné prémie a slevy: 2013 Hrubá výše

Neživotní pojištění

48 074

Životní pojištění

2012 50 715

39 350

32 442

Hrubá výše celkem

87 424

83 157


87 424

83 157

Podíl zajišťovatelů (neživotní pojištění)

0

0

V souladu s postupy uvedenými v bodu II.9.(d) přílohy společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy: 2013 Neživotní pojištění Tvorba rezervy

Hrubá Podíl výše zajišťovatelů 15 125

0

Čistá výše 15 125

Použití rezervy

-23 937

0

-23 937

Změna stavu

-8 812

0

-8 812

22 351

0 0

-21 503

848

0

848

-7 964

0

-7 964

Hrubá Podíl výše zajišťovatelů

Čistá výše

Životní pojištění Tvorba rezervy

Použití rezervy Změna stavu

Změna stavu celkem

2012 Neživotní pojištění Tvorba rezervy

-21 503

64 860

0

22 351

64 860

Použití rezervy

-53 589

0

-53 589

Změna stavu

11 271

0

11 271

Životní pojištění Tvorba rezervy

164 007 -2 506

0

0

164 007

Změna stavu

161 501

0

161 501

Změna stavu celkem

172 772

0

172 772

Použití rezervy

-2 506

151


Life assurance Outward reinsurance premium

Portion of claims paid covered by reinsurance

2013

2012

34,780

34,330

126

108

8,769

Portion of change in unearned premium reserve covered by reinsurance Portion of change in reserve for claims covered by reinsurance

-271

Portion of change in reserve for bonuses and discounts covered by reinsurance

2,910

Portion of change in other technical reserves covered by reinsurance Outward reinsurance result (life insurance)

7,780

0

3,117

8,567

8,956

14,679

14,369

III. 5. Bonuses and rebates The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance contracts: 2013 Gross

2012

Non-life insurance

48,074 39,350

32,442

Total gross amount

87,424

83,157

Total net amount

87,424

83,157

Life assurance

Reinsurers’ share (non-life insurance)

0

50,715

0

In accordance with the procedures stated in point II.9.(d) of the Notes the Company accounted for the following changes in the provision for bonuses and rebates: 2013 Non-life insurance Creation Release

Change of balance Life assurance Creation Release

Change of balance Total change of balance

2012 Non-life insurance Creation

Gross

Reinsurers’ share

15,125

0 0

-23,937

-8,812

0

-8,812

22,351

0

0

-21,503

848

0

848

-7,964

0

-7,964

Gross

Reinsurers’ share

Net

-23,937

-21,503

Net

15,125

22,351

Release

-53,589

64,860

0 0

-53,589

Change of balance

11,271

0

11,271

Life assurance

64,860

Creation

164,007 -2,506

0

0

164,007

Change of balance

161,501

0

161,501

Total change of balance

172,772

0

172,772

Release

-2,506

152


III. 6. Provize a ostatní pořizovací náklady 2013

Provize

Pořizovací

Následná

Celkem provize

Ostatní pořizovací náklady

Změna odložených pořizovací nákladů

Celkové provize a ostatní pořizovací náklady

2012



Celkem



Celkem

815 731

183 758

999 489

955 144

249 254

1 204 398

183 758 1 057 481

980 480

57 992

873 723

19 732

-12 595 880 860

0

8 900

60 129

57 992

28 632

25 336 21 891

47 534

-98 028

252 787 1 133 647

904 343

0

25 336

249 254 1 229 734 9 591

22 448

31 482

-75 580

281 293 1 185 636

Společnost vykazuje následné provize ve správní režii. Ostatní pořizovací náklady obsahují zejména náklady na mzdy, propagaci, reklamu a další administrativní náklady spojené se vznikem pojistných smluv. III. 7. Správní režie

2013

2012

369 446

348 186

46 051

47 926

Spotřeba energie

10 795

11 098

Odpisy

58 172

50 543

52 871

72 104

Osobní

Nájemné

55 098

Reklama

Poradenství

6 768

Spotřeba materiálu

9 545

Následná provize

57 991

Ostatní správní náklady Správní náklady celkem

52 929 3 849

9 485

25 336

666 737

621 456

Hrubá výše

Podíl zajišťovatelů

Čistá výše

Ostatní technické náklady

-22 214

0

-22 214


43 452

0

43 452


-2 113

0

-2 113


4 082

0

4 082

III. 8. Ostatní technické náklady a výnosy 2013 Neživotní pojištění

Ostatní technické výnosy Životní pojištění

Ostatní technické výnosy

65 666

6 195

0

0

65 666

6 195

153


III. 6. Commissions and other acquisition costs for insurance contracts 2013

Commissions

Acquisition commission Subsequent commission Total commissions

Other acquisition costs

Change in deferred acquisition costs Total commissions and other acquisition costs

2012

Non-life insurance

Life assurance

Total

Non-life insurance

Life assurance

Total

815,731

183,758

999,489

955,144

249,254

1,204,398

183,758 1,057,481

980,480

57,992

873,723

19,732

-12,595 880,860

0

8,900

60,129

57,992

28,632

25,336 21,891

47,534

-98 028

252,787 1,133,647

904,343

0

25,336

249,254 1,229,734 9,591

22,448

31,482

-75,580

281,293 1,185,636

The Company discloses subsequent commissions in administrative expenses. Other acquisition costs primarily comprise costs for wages and salaries, promotion, advertising and other administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts. III. 7. Administrative expenses

2013

2012

369,446

348,186

Advertising

46,051

47,926

Energy consumption

10,795

11,098

Depreciation expenses

58,172

50,543

Other administrative expenses

52,871

72,104

Personnel expenses Rent

55,098

Advisory

6,768

Material consumption

9,545

Renewal commissions

57,991

Total administrative expenses

52,929 3,849 9,485

25,336

666,737

621,456

Gross

Reinsurers’ share

Net

Other technical expenses

-22 214

0

-22 214

Total – non-life insurance

43,452

0

43,452


-2 113

0

-2 113

Total – life assurance

4,082

0

4,082

III. 8. Other technical expenses and income 2013 Non-life insurance

Other technical income Life assurance

Other technical income

65,666

6,195

0

0

65,666

6,195

154


2012

Hrubá výše

Podíl zajišťovatelů

Čistá výše


-41 586

0

-41 586


-24 606

0

-24 606


-2 731

0

-2 731


2 041

0

2 041



16 980



0

4 772

0

16 980

4 772

Převážná část ostatních technických nákladů v neživotním pojištění je tvořena náklady z titulu členských příspěvků a garančního fondu ČKP a dále pak tvorbou opravných položek. Ostatní technické výnosy jsou převážně tvořeny hodnotou alokovaných výnosů z netechnického účtu a rozpuštěním opravných položek k pohledávkám. Ostatní technické výnosy životního pojištění jsou tvořeny alokací výnosů z netechnického účtu a dále pak rozpuštěním opravných položek k pohledávkám. III. 9. Ostatní náklady a výnosy 2013

Hrubá výše Podíl zajišťovatelů

Netechnický účet

Čistá výše

Ostatní náklady

-9 839

0

-9 839

Saldo ostatních nákladů a výnosů

-2 646

0

-2 646

Hrubá výše Podíl zajišťovatelů

Čistá výše

Ostatní výnosy

7 193

2012 Netechnický účet

0

7 193

Ostatní náklady

-6 385

0

-6 385

Saldo ostatních nákladů a výnosů

-5 184

0

-5 184

Ostatní výnosy

1 201

0

1 201

III. 10. Zaměstnanci a vedoucí pracovníci Průměrný přepočtený počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a odměny za 2013 a 2012: 2013

Průměrný přepočtený počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Superprovize a provize

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

Zaměstnanci

677

196 170

97 896

104 260

2 873

Celkem

721

248 017

111 388

122 637

5 329

Průměrný přepočtený počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Superprovize a provize

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

Zaměstnanci

676

189 223

105 829

106 809

2 777

Celkem

720

260 342

118 651

125 390

2 777

Vedoucí pracovníci

2012

Vedoucí pracovníci

44

44

51 847

71 119

13 492

12 822

18 377

18 581

2 456

0

155


2012

Gross

Reinsurers’ share

Net

-41,586

0

-41,586

-24,606

0

-24,606


-2 731

0

-2 731

Total – life assurance

2,041

0

2,041

Non-life insurance

Other technical expenses Other technical income

16,980

Total – non-life insurance Life assurance

Other technical income

0

4,772

0

16,980

4,772

Most of the other technical expenses in non-life insurance consist of the costs arising from membership fees and guaranty fund of the Czech Insurers’ Bureau and the creation of bad debt provisions. Other technical incomes are mainly made of the value of the proceeds allocated to the non-technical account and release of bad debt provisions. Other technical income in life insurance consists of the allocation of revenues from non-technical account and then release of bad debt provisions. III. 9. Other expenses and income 2013

Gross Reinsurers’ share

Non-technical account

Net

Other expenses

-9,839 7,193

0

0

-9,839

Balance of other expenses and income

-2,646

0

-2,646

Gross Reinsurers’ share

Net

Other income

2012 Non-technical account

7,193

Other expenses

-6,385

0

-6,385

Balance of other expenses and income

-5,184

0

-5,184

Other income

1,201

0

1,201

III. 10. Employees and management The average number of employees and executives and remuneration for 2013 and 2012 are as follows: 2013

Average number of employees

Payroll expense

Supercommissions and commissions

Social and health insurance

Other expenses

Employees

677

196,170

97,896

104,260

2,873

Total

721

248,017

111,388

122,637

5,329

2012

Average number of employees

Payroll expense

Supercommissions and commissions

Social and health insurance

Other expenses

Employees

676

189,223

105,829

106,809

2,777

Total

720

260,342

118,651

125,390

2,777

Executives

Executives

44

44

51,847

71,119

13,492

12,822

18,377

18,581

2,456

0

156


Mzdové náklady, superprovize a provize obsahují pouze vyplacené peněžní a nepeněžní odměny zaměstnanců na hlavní pracovní poměr, jelikož společnost neeviduje osobní náklady zvlášť pro zaměstnance a vedoucí pracovníky. Sociální a zdravotní pojištění zahrnuje i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy ve výši 32 472 tis. Kč (2012: 34 271 tis. Kč). V tabulce nejsou obsaženy odměny představenstvu a dozorčí radě. a) Odměňování členů správních, řídících a dozorčích orgánů Za účetní období 2013 a 2012 společnost vykázala náklady na odměny členům statutárních, řídících a dozorčích orgánů: 2013

2012

Členové představenstva

24 954

25 283

Odměny celkem

25 074

25 403

Členové dozorčí rady

120

120

Členům správních, řídících a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy. b) Informace o odměnách statutárním auditorům Odměna statutárnímu auditorovi je obsažená ve správních nákladech společnosti. Celková částka 1 886 tis. Kč (2012: 2 828 tis. Kč). 2013

2012

Povinný audit

1 886

2 828

Odměna celkem

1 886

2 828

III. 11. Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní závěrky 625 350 tis. Kč (2012: 590 586 tis. Kč). III. 12. Výsledek netechnického účtu Výsledek netechnického účtu za rok 2013 činil -2 574 tis. Kč (2012: -4 422 tis. Kč). III. 13. Zisk před zdaněním Zisk před zdaněním za rok 2013 činil 297 110 tis. Kč (2012: 405 532 tis. Kč). III. 14. Daně a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období

Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty

2013

2012

46 000

76 500

-308

2 823

44 429

80 511

-1 263

1 188

157


Wages, supercommissions and commissions comprise only monetary and non-monetary remuneration of full-time employees, as the Company does not register personnel expenses separately for employees and executives. Social security and health insurance comprise amounts that are included in the acquisition costs of insurance contracts of TCZK 32,472 (2012: TCZK 34,271). They do not comprise remuneration to the Board of Direction and Supervisory Board. a) Statutory, Executive and Supervisory Board members´ remuneration For the financial years 2013 and 2012 the Company booked the expenses for Statutory, Executive and Supervisory Board members’remuneration: 2013

2012

Members of the Board of Directors

24,954

25,283

Total remuneration paid

25,074

25,403

Members of the Supervisory Board

120

120

The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances or loans. b) Information on remuneration for statutory auditors Remuneration for statutory auditors is included in the Company’s administrative expenses. The total amount of TCZK 1,886 (2012: TCZK 2,828). 2013

2012

Statutory audit

1,886

2,828

Total remuneration

1,886

2,828

III. 11. Expense allocation between technical accounts and non-technical account As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts for life assurance, non-life insurance and the non-technical account by means of the method stated in point I.4.(w) amounted to TCZK 625,350 (2012: TCZK 590,586). III. 12. Result of non-technical account The result of the non-technical account as at 31 December 2013 amounted to TCZK -2,574 (2012: TCZK -4,422). III. 13. Result before tax The result before tax as at 31 December 2013 amounted to TCZK 297,110 (2012: TCZK 405,532). III. 14. Taxation a) Income tax in the profit and loss account Provision for current period income tax

Difference between the current income tax relating to prior period and release of the provision for income tax relating to prior period Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability Income tax in profit and loss account

2013

2012

46,000

76,500

-1,263

1,188

-308

2,823

44,429

80,511

158


b) Odložené daňové pohledávky/Odložené daňové závazky Vykázané odložené daňové pohledávky a závazky jsou následující: Pohledávky Dočasné rozdíly

Dlouhodobý hmotný majetek Pohledávky

Rezervy

Ostatní dočasné rozdíly účtované proti výkazu zisku a ztráty Dopad do výkazu zisku a ztráty

Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků

Dopad do vlastního kapitálu

Odložená daňová pohledávka/(závazek) Kompenzace souvisejících odložených daňových pohledávek a závazků Odložená daňová pohledávka/(závazek)

Závazky

Rozdíl

2013

2012

2013

2012

2013

2012

0

0

-11 248

-11 449

-11 248

-11 449

368

0

0

374

368

272

486

1 763

1 447

374

2 409

555

555

2 301 503

503

0

0

-11 248 0

0

-11 248

0

0

-11 449 0

0

-11 449

272

1 763

-8 839 555

555

-8 284

486

1 447

-9 148 503

503

2 964

2 804

-8 645

-2 964

-2 804

2 964

2 804

0

0

0

0

-8 284

-8 645

-8 284

-8 645

V souladu s účetními postupy uvedenými v bodě I.4.(g) byla pro výpočet odložené daně použita daňová sazba platná pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny, tj. 19 %.

IV.

OSTATNÍ ÚDAJE

IV. 1. Faktický koncern Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International AG, Rakousko uzavřenu ovládací smlouvu. Zpráva o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy. IV. 2. Možné budoucí závazky a) Členství v České kanceláři pojistitelů Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře se určí matematicko-statistickými metodami. V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu vozidla z důvodů nesolventnosti, může společnosti vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky. b) Členství v Českém jaderném poolu Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.

159


b) Deferred tax assets and liabilities Deferred tax assets and liabilities are as follows: Assets Temporary differences

Tangible fixed assets

Receivables

Provisions

Other temporary differences recorded in Profit and Loss account

Influence in Profit and Loss account

Asset and Liabilities revaluation differences

Influence in Equity

Deferred tax asset/liability Offsetting of relating deferred tax assets and liabilities Deferred tax asset/liability

Liabilities

Difference

2013

2012

2013

2012

2013

2012

0

0

-11,248

-11,449

-11,248

-11,449

368

0

0

374

368

272 374

1,763

486

1,447

0

0

0

0

272

1,763

486

1,447

2,409

2,301

-11,248

-11,449

-8,839

-9,148

555

503

0

0

555

503

555

503

0

0

555

503

2,964

2,804

-11,248

-11,449

-8,284

-8,645

-2,964

-2,804

2,964

2,804

0

0

0

0

-8,284

-8,645

-8,284

-8,645

In accordance with the accounting policy described in note I.4.(g), deferred tax was calculated using the tax rates valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized, i.e. 19%.

IV.

OTHER DISCLOSURES

IV. 1. Group relations The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International AG, Austria. A report on relations between related parties will be a part of the annual report. IV. 2. Contingent liabilities a) Membership of the Czech Bureau of Insurers (the Bureau) As a member of the Bureau, the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates the provision for liabilities of the Bureau. The amount of the contribution and the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods. If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the statutory motor third-party liability insurance due to insolvency, the Company may become liable to make additional contributions to the guarantee fund. b) Membership of the Czech Nuclear Pool As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfill their obligation. The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually limited to double the retention for the specific insured risk.

160


IV. 3. Následné události K datu sestavení účetní závěrky nejsou vedení společnosti známy žádné významné následné události, které by si vyžádaly úpravu účetní závěrky společnosti. V Praze, dne 14. února 2014

Ing. Lucie Urválková Člen představenstva

Ing. Martin Žáček, CSc. Předseda představenstva

161


IV. 3. Subsequent events At the date of the financial statements the Company‘s management is not aware of any subsequent material events that would require an adjustment to the financial statements. In Prague, 14 February 2014

Lucie Urválková Member of the Board of Directors

Martin Žáček Chairman of the Board of Directors

162


Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.

Ověřili jsme účetní závěrku společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., identifikační číslo 492 40 480, se sídlem Evropská 136/810, Praha 6 (dále „Společnost“) za rok 2013 uvedenou ve výroční zprávě na stranách 84–161, ke které jsme dne 14. února 2014 vydali výrok uvedený na stranách 80–83. Zpráva o výroční zprávě Ověřili jsme soulad ostatních informací obsažených ve výroční zprávě Společnosti za rok 2013 s účetní závěrkou, která je obsažena v této výroční zprávě. Za správnost výroční zprávy odpovídá statutární orgán Společnosti. Naším úkolem je vydat na základě provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou. Úloha auditora Ověření jsme provedli v souladu s Mezinárodními standardy auditu a související aplikační doložkou Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito předpisy jsme povinni naplánovat a provést ověření tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že ostatní informace obsažené ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní závěrce, jsou ve všech významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že provedené ověření poskytuje přiměřený podklad pro vyjádření našeho výroku. Výrok Podle našeho názoru jsou ostatní informace uvedené ve výroční zprávě Společnosti za rok 2013 ve všech významných ohledech v souladu s výše uvedenou účetní závěrkou. Statutární orgán Společnosti odpovídá za správu a údržbu integrity internetových stránek Společnosti. Naší úlohou není posouzení těchto záležitostí, a proto neneseme žádnou odpovědnost za případné změny ve výroční zprávě, ke kterým mohlo dojít následně po jejím prvotním zveřejnění na internetových stránkách Společnosti.


Independent auditor’s report to the shareholder of UNIQA pojišťovna, a.s.

We have audited the financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., identification number 492 40 480, with registered office at Evropská 136/810, Praha 6 (“the Company”) for the year ended 31 December 2013 disclosed in the annual report on pages 84 - 161 and issued the opinion dated 14 February 2014 and disclosed on pages 80 - 83. Report on the Annual Report We have verified that the other information included in the annual report of the Company for the year ended 31 December 2013 is consistent with the financial statements which are included in this annual report. The Statutory Body is responsible for the accuracy of the annual report. Our responsibility is to express an opinion on the consistency of the annual report with the financial statements based on our verification procedures. Auditor’s Responsibility We conducted our verification procedures in accordance with the International Standards on Auditing and the related application guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the verification procedures to obtain reasonable assurance about whether the other information included in the annual report which describes matters that are also presented in the financial statements is, in all material respects, consistent with the relevant financial statements. We believe that the verification procedures performed provide a reasonable basis for our opinion. Opinion In our opinion, the other information included in the annual report of the Company for the year ended 31 December 2013 is consistent, in all material respects, with the financial statements. The maintenance and integrity of the Company’s website is the responsibility of its Statutory Body; the work carried out by the auditors does not involve consideration of these matters and, accordingly, the auditors accept no responsibility for any changes that may have occurred to the annual report since it was initially presented on the website.

163

164


Zpráva o ověření zprávy o vztazích Dále jsme provedli prověrku přiložené zprávy o vztazích mezi Společností a její ovládající osobou a mezi Společností a ostatními osobami ovládanými stejnou ovládající osobou za rok 2013 (dále „Zpráva”). Za úplnost a správnost Zprávy odpovídá statutární orgán Společnosti, jehož úlohou je i rozhodnutí o tom, že Zpráva je sestavena v souladu s požadavky obchodního zákoníku (513/1991 Sb.). Naší úlohou je vydat na základě provedené prověrky stanovisko k této Zprávě. Rozsah ověření Ověření jsme provedli v souladu s Auditorským standardem č. 56 Komory auditorů České republiky. V souladu s tímto standardem jsme povinni naplánovat a provést prověrku s cílem získat omezenou jistotu, že Zpráva neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Prověrka je omezena především na dotazování zaměstnanců Společnosti, na analytické postupy a výběrovým způsobem provedené prověření věcné správnosti údajů. Proto prověrka poskytuje nižší stupeň jistoty než audit. Audit jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora. Závěr Na základě naší prověrky jsme nezjistili žádné významné věcné nesprávnosti v údajích uvedených ve Zprávě sestavené v souladu s požadavky §66a obchodního zákoníku. 23. května 2014

zastoupená

Ing. Marek Richter partner

Mgr. Martin Hrdý statutární auditor, oprávnění č. 2197

PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, Česká republika T: +420 251 151 111, F: +420 252 156 111, www.pwc.com/cz PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., se sídlem Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, IČ: 40765521, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 3637 a v seznamu auditorských společností u Komory auditorů České republiky pod oprávněním číslo 021.

165


Report on review of the Report on Relations In addition we have also reviewed the accompanying report on relations between the Company and its controlling party and between the Company and the other persons controlled by the same controlling party for the year ended 31 December 2013 (“the Report”). The completeness and accuracy of the Report, as well as the decision to prepare the Report in accordance with the requirements of the Commercial Code (513/1991Coll.), is the responsibility of the Statutory Body of the Company. Our responsibility is to express our conclusion on the Report based on performed review. Scope of Review We conducted our review in accordance with Audit standard 56 of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. This standard requires that we plan and perform the review to obtain limited assurance as to whether the Report is free of material factual misstatement. A review is limited primarily to inquiries of Company personnel, analytical procedures and examination, on a test basis, of factual accuracy of data. A review therefore provides less assurance than an audit. We have not performed an audit and, accordingly, we do not express an audit opinion. Conclusion Based on our review, nothing has come to our attention that causes us to believe that the accompanying Report has not been properly prepared, in all material respects, in accordance with the requirements of Article 66a of the Commercial Code. 23 May 2014

represented by

Marek Richter Partner

Martin Hrdý Statutory Auditor, Licence No. 2197

Note: Our report has been prepared in the Czech language and in English. In all matters of interpretation of information, views or opinions, the Czech version of our report takes precedence over the English version.

PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic T: +420 251 151 111, F: +420 251 156 111, www.pwc.com/cz PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., registered seat Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic, Identification Number: 40765521, registered with the Commercial Register kept by the Municipal Court in Prague, Section C, Insert 3637, and in the Register of Audit Companies with the Chamber of Auditors of the Czech Republic under Licence No 021.

166


Adresy obchodních poboček UNIQA Contacts to UNIQA offices Centrála / Headquarters Evropská 136, 160 12 Praha 6 Tel.: 225 393 999 Fax: 225 393 777 E-mail: [email protected]

Regionální ředitelství / Regional Head Offices Brno Pekařská 23, 602 00 Tel.: 737 271 051 Fax: 531 024 777 E-mail: [email protected]

Ostrava Českobratrská 1403/2, 702 00 Tel.: 604 294 243 Fax: 596 114 261 E-mail: [email protected]

České Budějovice Fráni Šrámka 2609, 370 04 Tel.: 604 294 249 Fax: 380 906 320 E-mail: [email protected]

Pardubice 17. listopadu 504, 530 02 Tel.: 604 294 239 Fax: 466 530 361 E-mail: [email protected]

Liberec Na Rybníčku 1, 460 01 Tel.: 488 125 111 Fax: 488 125 777 E-mail: [email protected]

Praha Bělohorská 19/269 , 160 12 Tel.: 234 772 121 Fax: 234 772 155 E-mail: [email protected]

Call centrum / Call Centre Liberec Na Rybníčku 1, 460 01 Tel.: 800 120 020 Fax: 488 125 125 E-mail: [email protected]

167


Brno / Jižní Morava / South Moravia Město / City

Ulice / Street

PSČ / Post code E-mail

Tel. / Phone

Fax

Brno

Charvatská 17

612 00

776 283 635

541 215 002

Brno

Masarykova 12

602 00

542 211 028

542 211 028

Brno

Brno

Brno

Brno

Břeclav

Havlíčkův Brod

Lidická 25/27 Pekařská 23 Veveří 46

Vídeňská 100/132

17. listopadu 48/28 Na Ostrově 84

602 00

[email protected]

602 00

[email protected]

602 00 619 00

690 02

[email protected]

Kroměříž

Kpt. Jaroše 613/15

767 01

Pelhřimov

Prostějov

Husovo náměstí 17 Příkopy 209

Pernštýnské nám. 178/6

584 01 393 01

686 01

Znojmo

Kuchařovická 3611/11

669 01

Žďár nad Sázavou

Židlochovice

Nádražní 24

Náměstí Míru 153

737 202 880

567 301 500

518 324 499

573 335 505

569 721 877 565 321 372

518 324 498

573 335 505

569 721 877

565 321 372

568 840 083

Hradební 52

Přímětická 3507/1

569 443 626

568 840 083

Uherské Hradiště

Mariánské náměstí 2

519 371 636

569 443 626

[email protected]

686 01

Znojmo

547 210 600

674 01

Dlouhá 228

Znojmo

[email protected]

519 371 636

541 212 087

582 349 236

Uherské Hradiště

Nádražní 2/1

[email protected]

737 644 457

531 024 777

731 544 589

666 01

Vyškov

[email protected]

737 271 051

[email protected]

Mlýnská 126

V. Nezvala 94/6

[email protected]

737 271 051

543 233 804

796 01

Tišnov Třebíč

[email protected]

586 00

695 01

Ledeč nad Sázavou

[email protected] [email protected]

Masarykovo náměstí 118/24 Farní 4

[email protected]

580 01

Hodonín Jihlava

[email protected]

543 233 804

682 01

[email protected]

[email protected]

[email protected]

[email protected]

603 834 849

517 341 282

515 222 408

[email protected]

604 727 161

[email protected]

591 01

[email protected]

667 01

737 277 926

[email protected]

669 01

669 02

603 519 222

[email protected]

603 277 210

549 415 793 572 557 539

517 341 282

515 222 408 515 223 191

566 623 721

566 623 721

774 693 047

547 210 940

České Budějovice / Jižní Čechy / South Bohemia Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Fax

Benešov

Vnoučkova 2131

256 01

[email protected]

311 879 070

317 727 809

370 04

[email protected]

604 294 249

380 906 333

Beroun

Husovo náměstí 37

266 01

České Budějovice

Františka Ondříčka 52

370 11

České Budějovice

České Budějovice Český Krumlov Domažlice

Jindřichův Hradec Kaplice Kladno

Kladno

Klatovy

Klatovy Písek

Fráni Šrámka 2609 Husova 89

Tovární 164, Domoradice Vodní 11

Pravdova 1113/II Náměstí 206

Osvoboz. pol. vězňů 339 Saskova 1479 Pražská 22

Vídeňská 32/ IV Komenského 56

370 01 381 01

344 01

[email protected]

[email protected]

272 01 339 01

339 01

jaroslav.suchomel @uniqa.cz [email protected]


777 284 133

608 982 382 773 578 031

734 877 772

380 716 539

384 364 110

384 364 110

379 725 912

606 254 765

312 662 588

721 359 300

376 709 872 382 210 933

774 644 668 605 228 820

[email protected]

605 228 818

321 00

[email protected]

608 984 715

Slovanská 30

305 93

[email protected]

[email protected]

388 01

[email protected]

269 01

[email protected]

605 228 817

603 846 690

313 516 335

313 516 335

261 01

Slaný

Kynského 122/15

274 01

Stříbro

Benešova 442

349 01

[email protected]

374 624 020

390 02

[email protected]

603 823 833

Strakonice

Čelakovského 179

386 01

Tábor

Budějovická 803

390 02

Třeboň

Palackého náměstí 106/II

379 01

Tábor

Husova 994

[email protected]


[email protected]

377 235 033

388 319 240

Politických vězňů 88

Vrchlického náměstí 34

376 316 736

388 319 240

Příbram

Rakovník

[email protected]

379 725 912

737 202 883

397 01

Plzeň

Pivovarská 197

[email protected]

272 01

382 41

301 00

Prachatice

[email protected]

[email protected]

Klatovská třída 42 Přemyslova 5

[email protected]

377 01

Plzeň

Plzeň

[email protected]

318 625 785

728 526 920 383 333 475

381 254 031 733 145 655

318 625 785

383 333 475

374 624 020 381 212 803

384 722 001

168


Liberec / Severní Čechy / North Bohemia Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Fax

Česká Lípa Děčín Děčín Duchcov Cheb Cheb Chomutov Chomutov Chomutov Jablonec Jablonec Kadaň Kadaň Karlovy Vary Karlovy Vary Liberec 1 Liberec IV Litoměřice Litvínov Louny Mělník Most Ostrov nad Ohří Roudnice nad Labem Rumburk Semily Sokolov Tanvald Teplice Teplice Turnov Ústí nad Labem Ústí nad Labem Varnsdorf Žatec Žatec Žatec Železný Brod

Jindřicha z Lipé 113 Podmokelská 690/36 Pohraniční 1288/1 Osecká 416/10 Svobody 3 Svobody 74/30 28. října 1068/13 Blatenská 2321 Hálkova 226 Lidická 1555/22 Podhorská 48 Lőschnerovo náměstí 1692 Mírové náměstí č.p. 65 Bělehradská 4 Chebská 355/49 Na Rybníčku 1 nám. Dr. E. Beneše 3/4 Dlouhá 198/34 Náměstí Míru 338 Korunní 127 Nová 209 Třída Budovatelů 3070 Hlavní tř. 714 Nerudova 33 Lužické nám 158/12 Riegrovo náměstí 20 Třída 5. května 163 Krkonošská 90 Tržní náměstí 935 ul. 28. října čp. 963/7 Náměstí Českého ráje 2 Dobětická 10 Pařížská 227/20 Poštovní 3126 Hájkova 890 Pod Střelnicí 246 Studentská 1033 Příčná 350

470 01 405 02 405 01 419 01 350 02 350 02 430 01 430 03 430 01 466 01 466 01 432 01 432 01 360 01 360 06 460 01 460 01 412 01 436 01 440 01 276 67 434 01 363 01 413 01 408 01 513 01 356 01 468 41 415 01 415 01 511 01 400 01 400 01 407 47 438 01 438 01 438 01 468 22

487 521 156 737 277 928 739 280 368 608 973 263 733 595 607 602 143 344 603 869 357 774 977 242 737 202 881 737 277 927 484 846 170 721 643 077 474 345 210 353 563 800 353 892 925 488 125 111 774 333 339 416 737 199 476 000 540 415 655 928 315 622 224 476 704 714 353 542 837 412 871 666 412 334 548 481 624 629 352 625 213 776 788 089 777 300 575 417 578 992 481 311 800 602 472 742 475 201 009 604 862 242 723 811 162 415 712 424 736 763 755 483 781 008

487 823 529 412 512 952

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

354 595 479 354 437 153 474 336 697 474 652 835 483 310 907 484 846 171 474 332 020 474 345 210 353 563 803 355 311 143 488 125 777 485 107 342 416 737 199 415 655 928 315 622 224 476 704 714 353 542 837 412 334 548 481 624 629 352 382 317 417 578 992 481 311 800 475 201 009 412 373 880

483 781 008

Ostrava / Severní Morava / North Moravia Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Fax

Bruntál Frýdek - Místek Frýdek - Místek Havířov Jeseník Karviná-Fryštát Lipník nad Bečvou Nový Jičín Nový Jičín Olomouc Opava Ostrava Ostrava Ostrava-Poruba Přerov Šumperk Třinec Valašské Meziříčí Vsetín Zlín

Jesenická 47 Nádražní 1088 Ostravská 1554 Dlouhá 1161/97 Lipovská 95 Fryštátská 188/48 Zahradní 1325 5. května 20 K Nemocnici 18 Palachovo náměstí 1 Ostrožná 34 Českobratrská 1403/2 Jurečkova 3/490 Opavská 805 Komenského 1408/28 Slovanská 5 Jablunkovská 241 Poláškova 191 Hlásenka 1673 Kvítková 812

792 01 738 01 738 02 736 01 790 01 733 01 751 31 741 01 741 01 772 00 746 01 702 00 702 00 708 00 750 02 787 01 739 61 757 01 755 01 760 01

554 219 965 724 379 168 558 431 257 596 410 983 739 426 399 596 313 466 581 701 607 556 705 562 556 720 513 585 234 724 553 625 304 596 112 448 775 193 678 596 115 366 581 219 252 583 217 220 558 329 087 571 623 570 604 294 247 577 214 755

554 219 965

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

558 431 257 584 452 511 596 313 466 581 702 660 556 705 562 556 720 513 553 652 654 596 116 475 596 110 139 581 219 252 583 217 220 571 623 570 571 413 676 577 214 755

Pardubice / Východní Čechy / East Bohemia Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Čáslav Červený Kostelec Česká Třebová Český Brod Hlinsko Hořice Hradec Králové Chrudim Jaroměř Jičín Kolín Kolín Kutná Hora Litomyšl Městec Králové Mladá Boleslav Mladá Boleslav Náchod Nové Město nad Metují Nový Bydžov Nymburk Pardubice Poděbrady Rychnov nad Kněžnou Slatiňany Svitavy Trutnov Ústí nad Orlicí Žamberk

Klimenta Čermáka 111 Sokolská 267 Moravská 1174 Arnošta z Pardubic 44 Poděbradovo nám. 130 nám. J. z Poděbrad 156 Karla IV. 635 Čs. partyzánů 26 Ve Sladovnách 37 Valdštejnovo nám.99 Kutnohorská 821 Rubešova 55 Tyršova 162/3 Smetanovo nám. 60 nám. Republiky 22 nám. Republiky 1052/16 Palackého 696 Strnadova 48 Komenského 104 U kopečka 557 nám. Přemyslovců 166 17. listopadu 504 nám. T.G. Masaryka 525/36 Staré náměstí 56 T.G.M. 105 Komenského nám. 3 Spojenecká 53 Mírové nám. 128 Nádražní 500

286 01 549 41 560 02 282 01 539 01 508 01 500 02 537 01 551 01 506 01 280 00 280 02 284 01 570 01 289 03 293 01 293 01 547 01 549 01 504 01 288 02 530 02 290 01 516 01 538 21 568 02 541 01 562 01 564 01

723 585 163 731 470 399 465 325 157 321 620 601 732 572 766 732 348 060 605 228 819 605 227 533 491 815 412 737 277 921 604 294 250 321 671 315 724 359 289 461 612 415 325 516 030 723 109 680 603 549 724 603 150 308 603 546 902 495 260 038 325 615 692 604 294 240 603 798 476 737 277 923 734 230 497 724 148 720 737 277 922 465 325 339 608 813 171

Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Fax

Praha 1 Praha 2 Praha 2 Praha 2 Praha 2 Praha 3 Praha 4 Praha 4 Praha 4 Praha 5 Praha 6 Praha 6 Praha 8 Praha 8 Praha 9 Praha10

Opletalova 4 Podskalská 2045/12 Římská 25 Vinohradská 6 Žitná 2 Korunní 1011/103 Budějovická 1523/9A Golčova 1/2 V jezírkách 1546/18 Štefánikova 47 Bělohorská 19 Evropská 136 Klapkova 14 Sokolovská 168 Poděbradská 489 Kubánské náměstí 2

110 00 128 00 120 00 120 00 120 00 130 00 140 00 148 00 149 00 150 00 160 12 160 12 182 00 180 00 198 00 100 00

604 823 978 222 513 500 224 242 521 604 239 038 605 226 758 272 690 539 244 404 471 604 242 713 272 660 769 604 294 242 234 772 331 225 393 526 605 235 131 266 312 300 603 100 115 603 559 826

222 242 211

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Fax

321 620 601

495 220 468 469 623 214 491 815 412 493 535 432 321 728 354

461 612 100

491 814 856 495 260 038 325 615 692 466 530 361 494 533 811 469 681 595 461 542 871 499 813 460 465 325 339

Praha / Prague [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

© 2014 UNIQA pojišťovna, a.s. Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.

224 267 120 222 231 122 222 719 911

257 315 896 234 772 149 225 393 671 286 840 022 266 317 709 272 734 411

www.uniqa.cz

uniqa pojišťovna, a.s. Jistota Assurance

Recommend Documents