uniqa pojišťovna, a.s. Jistota Assurance 20 let s Vámi 20 Years with You

výroční zpráva 2012 ANNUAL REPORT uniqa pojišťovna, a.s.

Jistota Assurance i m á V s t e l 20 u o Y h t i w 20 Years

UNIQA je univerzální pojišťovna s kompletní nabídkou všech druhů životního i neživotního pojištění pro soukromé i korporátní klienty. Naším cílem je dlouhodobé partnerství s našimi zákazníky v oblasti komplexního krytí jejich pojistných potřeb. Chceme pro ně vytvářet stabilní zázemí, aby se mohli bez nejistoty soustředit na to, co je pro ně v životě důležité. Rozhodující jsou přitom prvotřídní kvalita produktů a servisu, přiměřená cena, průběžná aktualizace nabídky, flexibilita a schopnost inovace.

Základní údaje Summarized data tis. Kč / TCZK Předepsané pojistné / Written premium

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance z toho životní pojištění / of which life assurance Zasloužené pojistné / Earned premium

z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance z toho životní pojištění / of which life assurance

Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid

z toho změna stavu rezervy na pojistná plnění / of which change in the provision for outstanding claims Náklady celkem / Total costs

z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which acquisition costs z toho správní režie / of which administrative expenses Nákladovost / Cost ratio

Výše technických rezerv / Amount of technical provisions Základní kapitál / Registered capital

Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees Počet pojistných smluv / Number of insurance policies Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period

2012

2011

2010

2009

2008

5 562 588

5 501 509

4 971 504

4 693 401

4 378 188

4 164 324

3 994 092

3 722 082

3 496 886

3 198 136

1 398 264

1 507 417

1 249 422

1 196 515

1 180 052

5 547 510

5 442 672

4 889 026

4 588 782

4 276 229

4 164 595

3 938 061

3 640 138

3 413 237

3 104 634

1 409 915

1 504 611

1 248 888

1 175 545

1 171 595

2 650 790

2 557 640

2 810 324

1 907 752

1 987 745

2 499 633

2 535 525

2 375 079

2 023 445

1 680 365

151 157

22 115

435 245

-115 693

307 380

1 857 336

1 891 759

1 562 227

1 444 832

1 374 746

1 235 880

1 259 133

785 986

663 402

636 635

621 456

632 626

776 241

781 430

738 111

33,3%

34,8%

32,0%

31,5%

32,1%

5 537 092

4 970 526

4 513 786

4 124 707

3 603 309

500 000

500 000

500 000

480 000

480 000

720

744

772

854

766

686 140

644 389

596 603

537 840

490 836

325 004

176 632

157 189

349 500

140 250

UNIQA is a composite insurance company providing a complete range of life and non-life insurance product types for individuals and corporate clientele. Our goal is to maintain long-term partnerships with clients and provide them with comprehensive coverage of their insurance needs. We strive to create a stable environment to help customers enjoy lifelong security and focus on what is most important for them. The key factors are top product and service quality, reasonable pricing policy, ongoing optimization of products, flexibility and ability to innovate.

Obsah Contents Úvodní slovo / Introduction UNIQA pojišťovna se představuje / Introducing UNIQA pojišťovna Statutární orgány společnosti / Statutory bodies Organizační struktura UNIQA pojišťovny / Organisational structure of UNIQA pojišťovna Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2012 / Parent UNIQA Group and its development in 2012 Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti / Report of the Board of Directors on Company business operations Výhled pro rok 2013 / Outlook for 2013 Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2012 / Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2012 Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. / Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. Zpráva dozorčí rady / Report of the Supervisory Board Zpráva nezávislého auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. / Independent Auditor’s Report to the Shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s. Účetní závěrka / Financial Statements Příloha účetní závěrky / Notes to the financial statements Adresy UNIQA / UNIQA contact information

2 10 20 22 26 30 62

70 74 76 78 84 96 160

2

UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2012

Úvodní slovo

Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři a kolegové, loňský rok nepřinesl v odvětví pojišťovnictví oživení a vývoj v něm tak prakticky kopíroval celkovou hospodářskou situaci České republiky. Evropský kontinent stále hledá recept na obnovení stability a růstu, což se negativně promítá i do naší silně otevřené ekonomiky. Také Česká republika musí řešit s ohledem na budoucí prosperitu otázku zadlužení, což se projevuje ve formě různých nekončících úspor veřejných prostředků i dalším přiznaným či skrytým zdaněním. Nepopulární opatření nepřejí spotřebě domácností a naopak motivují veřejnost k dalším úsporám a odkládání investičních rozhodnutí. Vláda se zaklíná potřebou šetřit, ale není schopna jasně říci, na co se strategicky zaměří a do čeho naopak hodlá investovat. Chatrně připravená, nedostatečně propagovaná a neustále z různých stran torpédovaná penzijní reforma dále odhalila nejednotnost politické scény a nemožnost prosadit zásadní kroky. Ani v oblasti zdravotní reformy nebylo dosaženo žádného pokroku. I to přispívá k tomu, že občané ztrácí důvěru a přehled. Pojišťovnictví v České republice se sice může chlubit dlouhodobou stabilitou a spolehlivostí, ale nechuť obyvatelstva utrácet se projevuje i tady. V loňském roce jsme byli už druhý rok po sobě konfrontováni se stagnací a v některých segmentech i s poklesem předepsaného pojistného. Produkt jednorázového životního pojištění, do předloňska hlavní nositel růstu, byl loni méně poptáván a poklesl meziročně o další více než 3 procenta. V neživotních odvětvích se negativně projevil pokles pojistného v povinném ručení a havarijním pojištění. V druhé polovině roku 2012 začaly pojišťovny v povinném ručení postupně ceny navyšovat, ale k celkovému zotavení segmentu povede ještě dlouhá cesta. Navíc se začátkem tohoto roku vrátil znovu do hry již mnohokrát v minulosti odmítnutý návrh na další odvody na záchranný systém z pojistného za povinné ručení. Příznivý byl naopak trend u běžně placeného životního pojištění, které měřeno předepsaným pojistným posílilo meziročně o více než 2 procenta. Pozitivně se tak projevila zejména zvýšená poptávka žen po krytí životních rizik, kterou před koncem roku 2012 způsobilo zavedení nového pravidla jednotných sazeb pro muže a ženy. Tato Bruselem vnucená a pojistně technicky zcela neopodstatněná úprava výrazně zdražila životní pojištění ženám, a ty využily hojně poslední možnosti sjednat si pojištění za výhodnější cenu před termínem zavedení unisexu. Současně je ale třeba konstatovat, že přes výrazný příliv klientek loni celkový počet pojistných smluv na životní pojištění klesl o 1,4 procenta. Za o to větší úspěch lze považovat skutečnost, že v kontextu všeobecně nepříznivých podmínek dokázala UNIQA pojišťovna růst vysoko nad tržním průměrem. Předepsané pojistné vzrostlo podle metodiky České asociace pojišťoven o 3,4 procenta. Rostli jsme jak v neživotním pojištění, tak i v běžně placeném životním pojištění. Díky absenci přírodních katastrof a velkých škod bylo možné udržet mimořádně příznivou škodovost. Naše společnost vytvořila historicky druhý nejvyšší hospodářský výsledek. Přiblížili jsme se k hranici sedmi set tisíců pojistných smluv.

UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT 2012

Introduction

Dear customers, business friends, shareholders and colleagues, Last year did not bring recovery in the insurance industry. The sector development thus reflected the overall economic conditions in the Czech Republic. The European continent keeps seeking a remedy for renewal of stability and growth, which has a negative impact on our strongly open economy. With regard to future prosperity, the Czech Republic also has to tackle the country’s indebtedness. These efforts result in never-ending cuts to public funding and new admitted or hidden taxation. The unpopular measures do not boost household consumption, on the opposite, they motivate the public to save more and postpone investment decisions. The government proclaims the need to reduce expenditures, but it is unable to clearly define its strategic goals and investment projects. The poorly prepared, insufficiently promoted and heavily and consistently torpedoed pension reform exposed the lack of political consensus and impossibility to enforce critical measures. No progress has been made in the implementation of the healthcare reform. All this further undermines the trust of the people and their grasp of the situation. Although the insurance industry in the Czech Republic can boast long-standing stability and reliability, the reluctance of consumers to spend is impacting the sector as well. In 2012, for the second consecutive year, we were faced with stagnation and in some segments even a decline in premiums written. Demand for single-premium life assurance, the key growth driver until 2011, fell by another 3% year-on-year. In the non-life segment, motor third-party liability insurance and motor damage insurance generated a lower volume of premiums. In the second half of 2012, insurance companies started raising the rates of motor third-party liability insurance, but we still have a long road ahead to the full recovery of the entire segment. In addition, a proposal for the imposition of another levy on motor third-party liability insurance to finance the rescue system, which was rejected several times in the past, has been back on the table since the beginning of 2013. Conversely, recurrent-premium life assurance products saw a favourable trend. The volume of premium written rose by more than 2% year-on-year. Another positive factor was increased demand by women for coverage of life risks at the end of the year, stemming from the impending implementation of equal rates for men and women. This Brussels-imposed, quite unjustified change in terms of actuarial and technical aspects, made life assurance considerably more expensive for women. For this reason, many women took the opportunity to take out life assurance at lower rates prior to the implementation of the unisex rates. Nonetheless, in spite of the influx of female customers, the number of life assurance policies dropped by 1.4% in 2012. The more impressive is the fact that in the context of adverse conditions UNIQA’s growth rate significantly surpassed the average market growth. According to Czech Insurance Association methodology, premiums written increased by 3.4%. Growth was recorded both in the non-life insurance segment and in recurrent-premium life assurance. The absence of natural disasters and large losses helped retain an exceptionally low loss rate. The Company posted the second highest profit in its history. The number of policies climbed to almost seven hundred thousand.

3

4


Hlavní událostí loňského roku bylo pro UNIQA pojišťovnu navázání strategické spolupráce s DIRECT Pojišťovnou, která v polovině roku ohlásila postupné stažení z českého pojistného trhu. Během několika týdnů jsme dokázali nabídnout vedení společnosti vyvážený a rozumný koncept, podle něhož mohou zákazníci DIRECT při výročí smlouvy přejít bez komplikací do naší pojišťovny za srovnatelných podmínek, jaké měli doposud. Pro UNIQA se tak otevřel potenciál k získání několika desítek tisíc dalších klientů. Od listopadu 2012 jsme převzali od DIRECT rovněž likvidaci všech škod. Výsledkem postupného procesu byl rovněž vznik druhého call centra v Praze, které se nyní soustředí hlavně na bezproblémový přechod klientů DIRECT k nám, na obchodní a retenční aktivity. Již první měsíce fungování ukázaly, že jde o perspektivní doplňkový obchodní kanál, jenž nám bude po náběhové fázi generovat desítky milionů korun na pojistném ročně. Loňský rok přinesl UNIQA ve vzájemném poměřování pojišťoven řadu úspěchů a ocenění. Čelní místa v tradičním hodnocení ze strany makléřů Pojišťovna roku, v soutěžích Zlatá koruna nebo Zlatý měšec a získání titulu národního finalisty v mezinárodní soutěži European Business Awards dokládají, že UNIQA je silným hráčem se stále vyššími ambicemi. Osobně mne velmi potěšilo i mé vítězství v kategorii Pojišťovák roku v hlasování dvaceti generálních ředitelů největších českých pojišťoven (v soutěži Banka roku). Vnímám ho jako ocenění výsledků celé naší společnosti a všech, kteří za našimi úspěchy stojí. Důležitým barometrem pro nás zůstává každoroční výzkum zákaznické spokojenosti. V listopadu 2012 bylo s UNIQA pojišťovnou spokojeno 96 % oslovených klientů a 84 % respondentů by UNIQA doporučilo svým blízkým, přátelům a známým. Nechceme se spokojit jen s tím, čeho jsme zatím dosáhli. Naším cílem je dlouhodobá aktivita na českém pojistném trhu a posilování našeho tržního podílu. V rámci celokoncernové evropské prorůstové vize UNIQA 2.0 do roku 2020 chceme i v České republice přispět k upevnění pozice naší skupiny. V souvislosti s tím jsme vypracovali naši lokální strategii růstu do konce roku 2015. Bylo vytyčeno několik konkrétních rozvojových projektů, jejichž prostřednictvím chceme vedle zachování dosavadního dynamického organického růstu získat dodatečný potenciál. Na konci roku 2015 bychom tak chtěli dosáhnout 7% podílu v neživotním pojištění a 3% podílu v běžně placeném životním pojištění.


The key event of last year was establishing strategic cooperation between UNIQA pojišťovna and DIRECT Pojišťovna. In mid-2012 the latter announced its gradual withdrawal from the Czech insurance market. Within several weeks we were able to offer DIRECT management a balanced and reasonable strategy allowing DIRECT’s customers to transfer on the one-year mark of their policy to our insurance company without any inconvenience, under conditions comparable to their previous terms of contract. This cooperation opened up an opportunity for UNIQA to acquire tens of thousands of clients. As of November 2012, we also took over from DIRECT loss adjustment arising from all claims. The gradual transfer of DIRECT’s business resulted in building another call centre in Prague, which focuses primarily on the smooth transition of DIRECT’s customers to our Company and also on business and retention activities. The first months of the centre’s operation showed that it can serve as an efficient supplementary business channel and, after it is put in full operation, will generate tens of millions of crowns in premium annually. In mutual competition among insurers, UNIQA scored a number of successes and awards last year. Top awards won in the traditional competition Insurer of the Year judged by brokers, in the Zlatá koruna and Zlatý měšec contests, and the National Finalist title won in the international competition European Business Awards are evidence that UNIQA is a strong player with rising ambitions. Personally, I was very pleased by having been voted the winner of the Insurance Manager of the Year category by twenty CEOs of the largest Czech insurance companies (in the Bank of the Year competition). I consider the award an appreciation of the results of the entire Company and all who contributed to our success. The annual survey of customer satisfaction is an important barometer for us. In November 2012, 96% of respondents were satisfied with UNIQA’s services and 84% would recommend UNIQA to their loved ones, friends and acquaintances. Our achievements do not make us rest on laurels. Our goal is long-term activity in the Czech insurance market and increased market share. As part of the Group-wide European pro-growth vision UNIQA 2.0 by 2020, we in the Czech Republic want to contribute to fostering the Group position. To facilitate that, we have devised a local growth strategy by 2015. We have prepared several specific development projects with the aim to sustain our dynamic and organic growth and increase our potential. Our target is a 7% market share in non-life insurance and a 3% market share in recurrent-premium life assurance by the end of 2015.

5

6


Vážení přátelé UNIQA pojišťovny, v polovině letošního roku oslavíme dvacáté výročí aktivit naší pojišťovny na českém trhu. Naše společnost, tehdy ještě Česko-rakouská pojišťovna, byla v roce 1993 jedním ze základních kamenů dnešního silného koncernu působícího na dvaceti trzích Evropy. Jsem velmi rád, že dodnes potkávám mezi našimi současnými zaměstnanci pamětníky tehdejší skutečně pionýrské doby založení nové pojišťovny „na zelené louce“. Jejich vizi, sebedůvěře a neskutečnému elánu vděčíme dodnes za to, kam jsme se za ta léta dostali. Personální politika, vytváření aktivních pracovních týmů a navazování i udržování dobrých vztahů s klienty a obchodními partnery jsou pro mne nejdůležitějšími oblastmi, kterým hodlám v zájmu budoucí prosperity a korektního fungování UNIQA pojišťovny věnovat svoji energii i do budoucna. Jsem přesvědčen, že mám okolo sebe dostatek kvalifikovaných a lidsky slušných kolegyň a kolegů, s nimiž se mi to bude i nadále dařit. Dovolte mi poděkovat na tomto místě Vám všem, kteří se podílíte na naší práci a vytváříte pro nás potřebné zázemí. Chci Vás požádat o aktivní nasazení i v roce letošním. Věřím, že společně napíšeme další úspěšnou kapitolu v historii naší pojišťovny jako stabilní a dynamické součásti českého pojistného trhu.

Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny


Dear friends of UNIQA pojišťovna, Halfway into this year we will celebrate the twentieth anniversary of UNIQA’s operations in the Czech market. In 1993 our Company, then under the name Česko-rakouská pojišťovna, became one of the cornerstones of what is today a strong Group operating on twenty European markets. I am lucky to be able to encounter among our staff the witnesses of that pioneer era when the Company was founded “on a green field”. It was their vision, self-confidence and enormous zeal that helped UNIQA become so successful over the years and we are grateful to them. I consider human resources policy, creating active work teams and establishing and maintaining good relations with customers and business partners the priorities that I will focus on to ensure future prosperity and fair business practices of UNIQA pojišťovna. I am convinced that there are enough skilled and honest staff members who will support my endeavours and make them successful in the years to come. I would like to extend my thank you to all of you who contribute to our work and back our efforts. I want to ask you to keep up the good work this year. I believe that together we will write another successful chapter in the history of our Company as a stable and dynamic player on the Czech insurance market.

Martin Žáček Chairman of the Board of Directors and CEO of UNIQA pojišťovna

7

20 let na trhu Již dvacet let naše pojišťovna působí na českém trhu – toto významné výročí oslavíme v polovině roku 2013. V roce 1993 byla naše společnost založena pod názvem Česko-rakouská pojišťovna, která se v roce 2001 přejmenovala na UNIQA pojišťovnu. Změna se týkala většiny dceřiných společností v koncernu a souvisela s celoevropským vývojem a vstupem ČR do EU. Po celou dobu své existence patří UNIQA pojišťovna mezi 10 nejsilnějších hráčů v České republice.

20 years on the market UNIQA has been operating on the Czech market for twenty years – we will celebrate this anniversary in mid-2013. The Company was founded in 1993 under the name Českorakouská pojišťovna, which was renamed to UNIQA pojišťovna in 2001. The change affected most Group subsidiaries, relating to the Europe-wide development and the accession of the Czech Republic to the EU. Throughout its existence, UNIQA has ranked among ten leading players in the Czech Republic.

10


UNIQA pojišťovna se představuje UNIQA pojišťovna, založená v roce 1993, oslaví letos dvacet let své činnosti na českém pojistném trhu. V době svého zřízení byla jedním z prvních základních kamenů dnešního evropského pojišťovacího koncernu UNIQA Group s aktivitami na dvaceti trzích celého kontinentu. Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovnu, a.s. (dále také jen UNIQA). Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících. Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. S účinností od 21. ledna 2013 byla UNIQA pojišťovně rozšířena licence o zprostředkování jiných finančních služeb jako činnosti související s pojišťovací činností, a to zejména pro účely prodeje II. pilíře důchodového spoření. UNIQA byla pro účely získání uvedené licence registrována jakožto investiční zprostředkovatel s účinností od 17. prosince 2012. UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí životní a neživotní pojištění pro jednotlivce, podnikatele i firmy. Aktuální pozice na českém pojistném trhu Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouská pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost nepřetržitě celou dobu dynamicky roste, zpravidla nad průměrem tržního tempa. Z pojišťovny poskytující prvních několik let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby. Ke konci roku 2012 patřila UNIQA pojišťovně osmá příčka na trhu a tržní podíl ve výši 4,6 %. Podle metodiky vykazování výsledků společností sdružených v České asociaci pojišťoven (APE – vykázání předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení statistiky zákonného nesmluvního pojistného, bez pojistného postoupeného členům ČAP) dosáhla UNIQA pojišťovna růstu předepsaného pojistného o 3,4 %, zatímco trh celkově stagnoval. Celkový objem předepsaného pojistného podle APE činil 5,332 miliardy korun (skutečný předpis pojistného byl 5,563 miliardy korun). Silnější pozici měla UNIQA i nadále v neživotním pojištění – tržní podíl vzrostl na 6,1 % (sedmé místo; oproti předchozímu roku zlepšení o 0,3 %). V životním pojištění činil podíl 2,5 % (dvanácté místo na trhu).


Introducing UNIQA pojišťovna UNIQA pojišťovna, established in 1993, is marking the twentieth anniversary of its operation on the Czech insurance market this year. At the time of its founding it became one of the first cornerstones of what is today UNIQA Group active in some twenty markets across Europe. The Company was entered in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then name Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group strategy of presenting a uniform image of its branches, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA”). UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993. Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to the re-licensing process completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance of the Czech Republic (hereinafter “MF”) on 7 February 2002 to conduct business in insurance, reinsurance and related services. On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities for insurance brokers and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to provide facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second half of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland, Hungary and Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services. As of 21 January 2013, UNIQA pojišťovna’s licence has been expanded to include brokering other financial services as insurance-related activity, particularly for the purpose of the sale of second-pillar pension contributions. In order to obtain the foregoing licence, UNIQA was registered as an investment intermediary, effective as of 17 December 2012. UNIQA pojišťovna is a composite insurance company offering a broad range of life and nonlife insurance products for individuals, entrepreneurs and businesses. Position ON the Czech insurance market Throughout its presence on the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská pojišťovna, until 2001) has ranked among ten leading players. The Company has continued to grow organically and at a dynamic pace. The insurance firm, which in the first several years offered only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete portfolio of products covering all insurance needs. At the end of 2012, UNIQA ranked eighth in the insurance market with a 4.6% market share. According to methodology of reporting financial results by Czech Insurance Association members (APE – reporting single-premium life assurance figures as one tenth; separation of statutory non-contractual premium statistics, without outward ČAP members premiums) UNIQA recorded overall growth of 3.4%, even though the insurance market stagnated. The total volume of premiums written amounted to CZK 5.332 billion, according to APE (actual premiums written totalled CZK 5.563 billion). The Company retained the stronger position in the non-life insurance segment, where the market share rose to 6.1% (7th place, up 0.3% year-on-year). The market share in the life assurance segment accounted for 2.5% (12th place).

11

12


Zisk před zdaněním za rok 2012 činil 405,5 milionu korun (2011: 206,9 mil. Kč). Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how a zkušeností jediného rakouského akcionáře, UNIQA International Versicherungs-Holding AG. Základní kapitál k 31. 12. 2012 činil 500 milionů Kč, vlastní kapitál vzrostl na 1 530 milionů Kč (meziročně +15,1 %). Svým klientům byla loni UNIQA pojišťovna k dispozici na téměř 160 místech po celé České republice, a to díky systematickému rozšiřování obchodních pracovišť v místech s obchodním potenciálem i dalšímu přírůstku počtu generálních agentur jako malých, zpravidla rodinných „pojišťoven“ pod značkou UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu a na internetu nebo na obchodních místech finanční skupiny Raiffeisen. K dispozici je informační zákaznické call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody ze všech oblastí pojištění. I loni byly v této oblasti péče o klienty investovány další prostředky, když v druhé polovině roku zahájilo svoji činnost v Praze paralelní obchodní call centrum zaměřené jak na prodej pojištění, tak na retenční činnost. Zákazníkům UNIQA na cestách autem a při pobytu v zahraničí je k dispozici na telefonu kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a poradit nebo zasáhnout přímo na místě. Na jaře 2013 byly doplněny i asistenční služby pro domácnost. Poslání, hodnoty a pravidla UNIQA Naší snahou je vytvářet pro naše zákazníky spolehlivé a stabilní zázemí všestranné pojistné péče, aby se mohli v klidu soustředit na to, co je pro každého z nich v jejich životě důležité. Naše chování pracovníků UNIQA navzájem i ve vztahu ke klientům je založeno na čtyřech korporátních hodnotách, které byly v průběhu roku 2012 aktualizovány v rámci nové koncernové strategie Brand 2.0: Jako zaměstnanci UNIQA pojišťovny se podílíme na budování přední pojišťovací skupiny v regionu Střední Evropy. V praxi aplikujeme mezinárodní know-how v našich lokálních podmínkách. Jsme evropská pojišťovna s důrazem na potřeby českých klientů. Zajímáme se o lidi. MOTIVUJEME. Zajímáme se o naše zákazníky stejně jako o své kolegy. Známe je a chápeme jejich potřeby. Dle toho motivujeme a podporujeme naše kolegy v týmové spolupráci. Neustále se rozvíjíme. UTVÁŘÍME. Jsme proaktivní a zavádíme standardy v pojistném sektoru pomocí nových inteligentních řešení. Tím využíváme našich silných stránek a jsme připraveni učit se a růst. Jednáme čestně. JSME OTEVŘENÍ. Naše spolupráce v rámci pojišťovny i s jinými stranami je transparentní a otevřená. Poskytujeme spolehlivé služby, neboť ctíme naše zákazníky i kolegy a důvěřujeme jim. Nemáme žádnou skrytou agendu. Jdeme za našimi cíli. JSME VÝKONNÍ. Naším hlavním cílem – jako zástupců UNIQA pojišťovny – je být vždy mezi nejlepšími. Poskytujeme našim zákazníkům špičkové služby. Vždy dodržujeme naše sliby.


The Company posted a profit before taxes of 405.5 million for 2012 (2011: CZK 206.9 million). Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by the stable financial support, know-how and experience of its Austrian sole shareholder, UNIQA International VersicherungsHolding, GmbH. At 31 December 2012, the Company’s registered capital amounted to CZK 500 million; equity increased by 15.1% year-on-year to CZK 1,530 million. In 2012, UNIQA pojišťovna served its clients in nearly 160 locations across the Czech Republic, primarily due to continuous expansion of UNIQA’s sales centres to places with business potential and dynamic growth in the number of general agencies, providing services as small, mostly family-type “insurance firms” under the UNIQA brand. Some types of insurance may be also taken out via telephone or the internet or in sales centres of the Raiffeisen Group. UNIQA’s call centre handles all queries and records claims related to all types of insurance. In 2012 the Company again made an investment into this area of customer care when another call centre was opened in Prague in the second half of the year with the aim to ensure insurance sales and retention activity. Travellers and clients driving or staying abroad may take advantage of highquality assistance services prepared to assess any emergency and arrange effective assistance or intervention. In the spring of 2013, assistance services were extended to households. UNIQA’s mission, values and rules UNIQA is committed to creating a reliable and stable environment and provide comprehensive insurance customer care to help clients enjoy lifelong security and focus on what is most important for them. UNIQA’s staff conduct and engagement with our customers is based on four corporate values that were updated in 2012 in line with the new Group strategy Brand 2.0: As employees of UNIQA pojišťovna we contribute to building a leading insurance group in the Central European region. We apply international know-how in our local conditions. We are a European insurer with a focus on Czech customer needs. We are dedicated to people. We Inspire. We are committed to both our customers and our colleagues. We know and understand their needs. We inspire and support our colleagues in team work. We continuously develop. We Shape. We are proactive and our new and intelligent solutions make us a pioneer in the industry. We are resolute in fostering our strengths and are ready to learn and to grow on a continuous basis. We are honest and direct. We Are Straightforward. We deal with our customers, colleagues and other parties in a transparent and straightforward manner. We provide reliable services because we are committed to our customers and colleagues and we trust them. We have no hidden agenda. We want to succeed. We Deliver. As representatives of UNIQA pojišťovna we seek to be among the best. We deliver a top performance for our customers. We deliver on our promises.

13

14


Počet nově uzavřených smluv (ks) / Number of new insurance policies (pcs)

2

47

Současně s hodnotami UNIQA byl vypracován v roce 2012 koncernový kodex zásad, podle nichž řídíme veškeré naše aktivity. Vzniklo šest základních pravidel, která uplatňujeme při naší každodenní práci jako určitý „barometr“, zda jsou naše pracovní úkony v souladu s naším posláním a hodnotami:

34

30

6

16

6

23

45

6

06

34

52

8

82

1. čtvrtletí 1st quarter

Pravidla UNIQA

2008

2009

2010

2011

2012

67 4

Přehled pojistných produktů v roce 2012

8

75

70

6

96

78

10

10 0 3 73 10 2 25

2

9

2. čtvrtletí 2nd quarter

1. Pravidlo rodiny – jednáme tak, jak bychom jednali s našimi nejbližšími v rodině? Doporučili bychom to našim rodinným příslušníkům? Je to pro ně dost dobré? 2. Pravidlo maximální spokojenosti – jsme schopni výkonu, který jde až za hranice očekávání našich zákazníků? Umíme je příjemně překvapit něčím navíc? 3. Pravidlo špičkového výkonu – je náš pojišťovací servis ten nejlepší možný servis, jaký klient na trhu najde? Můžeme se označit za špičku v našem odvětví? 4. Pravidlo spolehlivosti – jsme schopni dlouhodobě a plně dostát našim závazkům, které jsme na sebe vzali? 5. Pravidlo korporátního stylu – dodržujeme naše pravidla jednotného vizuálního vzhledu značky UNIQA v souladu s koncernovým modelem? 6. Pravidlo úspěchu – přispíváme našimi aktivitami k dosažení cílů naší společnosti? Posunou nás blíže k vytyčenému cíli?

2008

2009

2010

2011

2012

• Životní pojištění • Rizikové životní pojištění s dividendou • Investiční životní pojištění FINANCE LIFE VISION • Jednorázově placené životní pojištění AKORD GARANT • Dětské životní pojištění Motýlek • Úvěrové pojištění • Komplexní celoživotní pojistný program AKORD • Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER • Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku • Cestovní pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění včetně skupinových forem • Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX • Milionová ochrana pro případ smrti úrazem • Zdravotní pojištění pro cizince • Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA • Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici • Pojištění denních dávek v nemoci • Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci NEMOCNICE • Pojištění domácnosti a nemovitosti – TOP EXKLUSIV, TOP STANDARD, BASIC • Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní) • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla – povinné ručení • Inteligentní asistence k pojištění vozidel UNIQA SafeLine • Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů • Pojištění přepravy zásilek • Pojištění elektroniky

15


UNIQA rules

Počet nově uzavřených smluv (ks) / Number of new insurance policies (pcs)

84 9

1 11 7

11 8

2010

2011

2008

6 15 8 21 3 28

4 42

20

19 9 6 72

5

4. čtvrtletí 4th quarter

2012

16 4

• Life assurance • Risk life assurance with dividend • FINANCE LIFE VISION - unit-linked insurance • AKORD GARANT – single-premium life assurance • Motýlek (Butterfly) – children’s life assurance • Credit insurance • AKORD – comprehensive all-life assurance policy • BENEFIT and MANAŽER – group life assurance • Credit/lease/loan default insurance • Travel insurance, including group policies • Accident insurance, including group policies • PROGRES, SIMPLY, MAX - accident insurance • Million-crown protection against death by accident • Health insurance for foreigners • MedUNIQA – comprehensive healthcare assistance policy • Insurance of daily allowances during hospitalisation • Insurance of daily sickness benefits • NEMOCNICE – insurance of compulsory hospitalisation fees • TOP EXCLUSIV, TOP STANDARD, BASIC - homeowners and household • CASCO motor insurance • Motor third-party liability insurance • UNIQA SafeLine – intelligent assistance with motor insurance • Business liability and property insurance • Shipping insurance • Electronics insurance

2009

5 83

Overview of insurance products in 2012

2008

15 6

1. Rule of family – do we treat customers as we would treat our loved ones? Would we recommend it to our family members? Is it good enough for them? 2. Rule of commitment – are we capable of delivering performance exceeding customer expectations? Can we surprise clients with offering something extra? 3. Rule of top performance – is our insurance service the best possible service clients can find on the market? Can we call ourselves the top insurer in the industry? 4. Rule of reliability – can we make a long-standing commitment to fulfil the obligations we took on? 5. Rule of brand style – do we observe the rules of the uniform UNIQA brand visual in line with the Group model? 6. Rule of success – do our activities contribute to achieving Company goals? Will they move us closer to our set target?

50

15 1 9 38 15 5 01 1 15 7 45

2

Aside from defining the corporate values, in 2012 UNIQA prepared the Group Code of Conduct 3. čtvrtletí governing all our activities. The Code comprises six principal rules that we apply in our daily 3rd quarter work as a kind of barometer to ensure that our business operations comply with our mission and values:

2009

2010

2011

2012

16


58 2

56

1 4 5 50

50

1

1

40

97

4

8

3

18

69

8

4

4

37

5

50

9

8

Předepsané pojistné uniqa (tis. Kč) Written premium of UNIQA (TCZK)

2008

2009

2010

2011

2012

• Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek • Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel • Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání • Pojištění přerušení provozu podnikatelů • Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení • Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem měst a obcí • Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem zemědělské organizace • Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli • Pojištění veletrhů a výstav • Pojištění lesů • Stavebně montážní pojištění • Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku • Povinně smluvní pojištění pojišťovacího nebo zajišťovacího makléře a pojišťovacího agenta • Pojištění záruky za celní dluh • Pojištění záruky za spotřební daně • Pojištění personálních agentur Akcionářská struktura společnosti Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International Versicherungs-Holding, AG, Untere Donaustraße 21-23, 1020 Vídeň, Rakousko. Obchodní síť UNIQA pojišťovny Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem Evropská 136, Praha 6, 160 12. Pod ni spadá 6 regionálních ředitelství s 34 oblastními pracovišti. Pojištění bylo možné sjednat na 154 obchodních místech po celé ČR. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 1 190 prodejních poradců. UNIQA spolupracuje s 645 makléřskými společnostmi anebo agenty a 733 prodejci nových i ojetých vozidel. Zajistný program UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. V oblasti neživotního i životního pojištění je zajistné krytí sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG. V rámci neživotního pojištění se přímo anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG na zajistném programu podílí významné světové zajišťovny, především: - Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG, - Swiss Re Germany AG, - SCOR Switzerland AG, - AXA Corporate Solutions Assurance, - Partner Reinsurance Europe Limited, -H annover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, a další.


• Road carrier’s liability insurance • Legal protection insurance for drivers and vehicle owners • Business interruption insurance for free-lancers • Business interruption insurance for entrepreneurs • Healthcare facility operator’s liability insurance • Social service provider’s liability insurance • Municipal administration liability insurance • Agricultural organisation liability insurance • Employees liability insurance • Fairs and exhibitions insurance • Forest insurance • Construction and assembly insurance • Travel agents compulsory bankruptcy insurance • Insurance or reinsurance broker and insurance intermediary compulsory insurance • Customs debt guarantee insurance • Consumer tax guarantee insurance • Employment agencies insurance Shareholder structure The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International Versicherungs-Holding, AG, Untere Donaustraße 21-23,1020 Vienna, Austria. UNIQA’s sales network The sales network of UNIQA pojišťovna is administered by the Company headquarters with its registered office at Evropská 136, Prague 6, postal code 160 12. The network consists of six regional head offices and 34 local offices. At the end of 2012, 154 sales centres provided insurance policies nationwide. A total of 1,190 sales advisors worked within UNIQA’s sales network; the Company also collaborated with 645 brokerage firms or brokers and 733 dealers of new or used cars. Reinsurance SCHEME UNIQA pojišťovna offers top-quality reinsurance. Reinsurance coverage for non-life and life insurance policies is provided primarily by UNIQA Re AG. In addition, global leading reinsurance companies participate in reinsurance for the non-life insurance segment, directly or by retrocession from UNIQA Re AG, namely: - Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG; - Swiss Re Germany AG; - SCOR Switzerland AG; - AXA Corporate Solutions Assurance; - Partner Reinsurance Europe Limited; - Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft; and others.

17

Udržujeme si dynamiku Zatímco trh s pojištěním celkově stagnoval, podle metodiky vykazování výsledků společností sdružených v České asociaci pojišťoven dosáhla UNIQA růstu předepsaného pojistného o 3,4 %. Celkový objem předepsaného pojistného stanoveného touto metodikou činil 5 332 milionu korun. Tržní podíl UNIQA v segmentu neživotního pojištění vzrostl na 6,1 %, což znamená 0,3 % zlepšení proti předchozímu roku.

Sustained dynamics According to the methodology of reporting results by members of the Czech Insurance Association, premiums written generated by UNIQA recorded overall growth of 3.4%, even though the insurance market stagnated. The total volume of premiums written according to this methodology amounted to CZK 5.332 billion. The Company’s market share in the nonlife insurance segment rose by 0.3% percentage point year-on-year to 6.1%.

20


Statutární orgány společnosti Představenstvo k 31. 12. 2012: Ing. Martin Žáček, CSc., Praha předseda představenstva a generální ředitel Ing. Zbyněk Veselý, Praha místopředseda představenstva Ing. Lucie Urválková, Praha členka představenstva

Dozorčí rada k 31. 12. 2012: Předseda dozorčí rady: Mag. Peter Michael Lackner, Vídeň (od února 2012) Členové dozorčí rady: Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň (od února 2012) Johannes Porak, Vídeň (od února 2012) Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf (od února 2012) RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda Jan Broulík, Hradec Králové Začátkem roku 2013 došlo znovu ke změně ve složení dozorčí rady. Dne 4. 3. 2013 byl na mimořádné valné hromadě odvolán pan Mag. Peter Michael Lackner z členství v dozorčí radě i z funkce předsedy dozorčí rady. Dne 12. 3. 2013 byl na valné hromadě jmenován novým předsedou dozorčí rady pan Dr. Wolfgang Kindl.

21


Statutory bodies Board of Directors at 31 December 2012: Martin Žáček, Prague Chairman of the Board of Directors and CEO Zbyněk Veselý, Prague Vice-Chairman of the Board of Directors Lucie Urválková, Prague Member of the Board of Directors

Ing. Martin Žáček, CSc.

Supervisory Board at 31 December 2012: Chairman of the Supervisory Board: Peter Michael Lackner, Vienna (since February 2012) Members of the Supervisory Board: Hans Christian Schwarz, Vienna (since February 2012) Johannes Porak, Vienna (since February 2012) Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf (since February 2012) Ivo Drápela, Odolena Voda Jan Broulík, Hradec Králové In early 2013, changes were made in the composition of the Supervisory Board. On 4 March 2013 at a special General Meeting, Peter Michael Lackner was recalled from the positions of Supervisory Board member and Supervisory Board Chairman. At a General Meeting held on 12 March 2013, Wolfgang Kindl was appointed new chairman of the Supervisory Board.

Ing. Zbyněk Veselý

Ing. Lucie Urválková

22


Organizační struktura UNIQA pojišťovny

VALNÁ HROMADA

DOZORČÍ RADA

PŘEDSTAVENSTVO

ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE

POJIŠTĚNÍ MAJETKU A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

EKONOMICKÝ ÚSEK

OBCHODNÍ ÚSEK

Řízení rizik

controlling

Bankopojištění a strategická obchodní partnerství

VNĚJŠÍ SLUŽBA

Zajištění, speciální rizika a mezinárodní obchod

Pojistná matematika

ÚČETNICTVÍ, DANĚ

Bankopojištění

ROZVOJ A PODPORA VLASTNÍ PRODEJNÍ SÍTĚ

POJIŠTĚNÍ ŽIVNOSTÍ A OBČANŮ

INTERNÍ KONTROLA A AUDIT

HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA

Makléřské služby

REGION PRAHA

LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU A RENDEMENT

STÍŽNOSTI A REKLAMACE

FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ

PODPORA PRODEJE

REGION JIŽNÍ ČECHY ČESKÉ BUDĚJOVICE

POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

PODNIKOVÁ ORGANIZACE

PRÁVNÍ

PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ

REGION SEVERNÍ ČECHY LIBEREC

POJIŠTĚNÍ Průmyslu

PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ

SPRÁVA POJISTNÉHO

ŠKOLENÍ

REGION VÝCHODNÍ ČECHY PARDUBICE

PERSONÁLNÍ

VÝPOČETNÍ TECHNIKA

MARKETING, REKLAMA A PR

REGION SEVERNÍ MORAVA OSTRAVA

POJIŠTĚNÍ OSOB

CENTRÁLNÍ TISK A SPISOVÁ SLUŽBA

call centrum Liberec

REGION JIŽNÍ MORAVA BRNO

SKENOVACÍ centrum

call centrum Praha

Úrazové a cestovní pojištění

ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB

OBLASTNÍ PRACOVIŠTĚ

AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ

rozvoj zdravotního pojištění

LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB

SEKCE

ODBOR

ODDĚLENÍ

VÍCE PRACOVIŠŤ

23


Organisational structure of UNIQA pojišťovna

GENERAL ASSEMBLY

SUPERVISORY BOARD

BOARD OF DIRECTORS

GENERAL MANAGER SECTION

PROPERTY INSURANCE AND MOTOR INSURANCE

ECONOMIC SECTION

SALES SECTION

BANK-Assurance products and strategic business partnerships

OWN SALES NETWORK

Risk Management

controlling

Reinsurance, special risks and international business

ACTUARIAL OFFICE

ACCOUNTING, TAXES

BANK-Assurance products

DEVELOPMENT AND SUPPORT OF OWN SALES NETWORK

INSURANCE OF SMALL BUSINESS AND CITIZENS

Internal audit

ECONOMIC MANAGEMENT

BROKER CHANNEL

PRAGUE REGION

PROPERTY LOSS ADJUSTMENT AND RENDEMENT

COMPLAINTS AND CLAIMS

Financial placement

SALES PROMOTION

SOUTHERN BOHEMIA REGION ČESKÉ BUDĚJOVICE

MOTOR INSURANCE

BUSINESS ORGANISATION

LEGAL

SUPPORT OF SALE OF MOTOR INSURANCE

NORTHERN BOHEMIA REGION LIBEREC

Industrial Insurance

PREVENTION AND INVESTIGATION

PREMIUM ADMINISTRATION

TRAINING

EASTERN BOHEMIA REGION PARDUBICE

HUMAN RESOURCES

INFORMATION TECHNOLOGY

MARKETING, ADVERTISING AND PR

NORTHERN MORAVIA REGION OSTRAVA

PERSONAL INSURANCE

CENTRAL PRINT AND RECORD MANAGEMENT

CALL CENTRE Liberec

SOUTHERN MORAVIA REGION BRNO

SCANNING CENTRE

CALL CENTRE Prague

ACCIDENT AND TRAVEL INSURANCE

LIFE ASSURANCE UNDERWRITING OF LIFE ASSURANCE

REGIONAL WORKSPACE

AGENCY

HEALTH INSURANCE Loss adjustment related to personal insurance

SECTION

DIVISION

DEPARTMENT

NUMEROUS WORKPLACES

Ocenění naší práce nám dává energii do dalších let UNIQA je silným hráčem se stále vyššími ambicemi. Dokládají to čelní místa v tradičním hodnocení ze strany makléřů Pojišťovna roku, v soutěžích Zlatá koruna nebo Zlatý měšec a získání titulu národního finalisty v mezinárodní soutěži European Business Awards. Dvacet generálních ředitelů největších českých pojišťoven v soutěži Banka roku zvolilo ředitele naší společnosti pana Ing. Martina Žáčka, CSc. vítězem kategorie Pojišťovák roku.

Acknowledgement of our work energizes us for the next years UNIQA is a strong player with rising ambitions. The Company has proved it by winning top awards in the traditional competition Insurer of the Year judged by brokers, in the Zlatá koruna and Zlatý měšec contests, and also the National Finalist title in the international competition European Business Awards. Twenty CEOs of major Czech insurers voted UNIQA’s CEO Martin Žáček the winner of the Insurance Manager of the Year category in the 2012 Bank of the Year competition.

26


Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2012 Pojišťovací koncern UNIQA Group je jednou z nejsilnějších evropských pojišťovacích skupin se sídlem ve Vídni a geograficky vyváženými aktivitami jak západním, tak východním směrem. V jejích službách aktuálně pracuje na 22 000 zaměstnanců, kteří obsluhují přibližně 8,7 milionu zákazníků ve dvaceti zemích Evropy (stav ke konci roku 2012). Široký evropský rádius garantuje skupině podstatně větší autonomii a příznivé rozložení rizik. Kromě toho generuje stálý nárůst pojistného a vytváří solidní bázi pro dlouhodobou profitabilitu. Struktura koncernu UNIQA Aktivity koncernu jsou členěny do tří základních struktur: 1. UNIQA Rakousko - zastřešení společností působících na rakouském trhu; 2. UNIQA International - má za úkol plně využít potenciálu na mezinárodní scéně v zájmu vyváženého a profitabilního růstu koncernu napříč Evropou; 3. Raiffeisen Versicherung (Rakousko) s koncentrací na posilování preferovaného partnerství s bankovní skupinou Raiffeisen, přenášeného jako modelu spolupráce i na ostatní evropské trhy, kde jsou UNIQA a Raiffeisen aktivní. Česká společnost UNIQA patří do UNIQA International zastřešující veškeré mezinárodní aktivity na evropských trzích. Představenstvo holdingu pracuje nyní v tomto složení: Andreas Brandstetter, CEO – předseda představenstva Hannes Bogner, CFO – člen představenstva Wolfgang Kindl, UNIQA International, člen představenstva Kurt Svoboda, CRO – člen představenstva Thomas Münkel, COO – člen představenstva (od 2013) Vývoj koncernu podle strategie UNIQA 2.0 Cílem strategie UNIQA 2.0, která byla vyhlášena předsedou představenstva UNIQA Group Andreasem Brandstetterem v létě 2011, je maximální využití růstového potenciálu v evropském regionu. Její cílevědomé naplňování je hlavním úkolem na období do roku 2020 a v řadě bodů bylo už realizováno. K zásadním úkolům strategie UNIQA 2.0 patří: - zdvojnásobení počtu klientů UNIQA na 15 milionů do roku 2020, - koncentrace zejména na pojišťovací aktivity jako hlavní předmět činnosti, - zdvojnásobení pojistného v regionu CEE na 2,5 miliardy EUR do roku 2015, - navýšení podílu pojistného z regionu CEE na polovinu pojistného celé skupiny a s důrazem na


Parent UNIQA Group and its development in 2012 UNIQA Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading insurance groups, conducting geographically balanced business in both the East and the West. Its headcount currently amounts to some 22,000 employees serving about 8.7 million customers in 20 European countries (data as available at the end of 2012). The Group’s broad operating range across Europe guarantees considerable autonomy and favourable risk distribution. On top of that it generates continued premium growth and has laid a solid basis for long-term profitability. UNIQA Group structure The Group’s operations are divided into three key segments: 1. UNIQA Austria associates companies operating in the Austrian market; 2. UNIQA International aims to fully utilise the potential of the international markets to ensure the Group’s balanced and profitable growth across Europe; 3. Raiffeisen insurance company (Austria) is focused on fostering the preferred partnership with the Raiffeisen financial group, applied as a collaboration model in other European markets where both UNIQA and Raiffeisen are active. Czech insurer UNIQA is part of UNIQA International under which all international business is conducted in European markets. Members of the Group’s Management Board: Andreas Brandstetter, CEO – Chairman of the Management Board Hannes Bogner, CFO – member of the Management Board Wolfgang Kindl, UNIQA International, member of the Management Board Kurt Svoboda, CRO – member of the Management Board Thomas Münkel, COO – member of the Management Board (since 2013) Group development in line with the UNIQA 2.0 strategy The goal of the long-term strategic programme UNIQA 2.0, announced by UNIQA Group’s Chairman of the Management Board Andreas Brandstetter in the summer of 2011, is tapping the growth potential in the European region. Systematic implementation of this strategy is the Group’s principal target set out by 2020; a number of these targets have already been achieved. Key targets of the UNIQA 2.0 strategy comprise: - doubling UNIQA’s customer base to 15 million by 2020; - focusing on the core insurance business; - doubling the volume of premiums generated in the CEE region to EUR 2.5 billion by 2015; - increasing the share of premiums generated in the CEE region to 50% of Group premiums

27

28


rentabilitu a růst příspěvku do celkového hospodářského výsledku koncernu na 30–40 %, obojí do roku 2020, - navýšení hospodářského výsledku skupiny o 400 milionů EUR do roku 2015 ve srovnání s rokem 2010, - zlepšení profitability rakouských společností UNIQA a rakouské Raiffeisen Versicherung. Mezi zásadní rozvojové projekty na mezinárodním poli patří rozvoj vlastní obchodní sítě a oslovení klientů zejména v segmentech SME a průmyslu nabídkou našich pojistných produktů. V červenci 2012 došlo k navýšení základního kapitálu UNIQA o 500 milionů EUR. V souladu s naplňováním strategie UNIQA 2.0 byla ve druhém čtvrtletí 2012 koncernem prodána společnost Mannheimer Versicherung – specializovaná německá pojišťovna. Koncern se hodlá v budoucnu spíše zaměřit na univerzální pojišťovací služby. Německá pojišťovna nabízí úzké portfolio produktů zaměřených na velmi speciální cílové skupiny – například pojištění hudebních nástrojů, autoveteránů, apod. Ze stejného důvodu došlo rovněž k odprodeji mezinárodní hotelové sítě Austria Hotelbertriebs GmbH, k níž patří mimo jiné i dva hotely v Praze a jeden v Brně, a mediální skupiny. V červnu 2012 byl naopak dokončen zpětný odkup podílů ve společnostech UNIQA v regionu širší střední Evropy od Evropské banky pro obnovu a rozvoj. UNIQA ovládla minoritní podíly ve společnostech v Chorvatsku, Maďarsku a Polsku. Během roku 2012 byla rovněž posílena pozice koncernu v rakouských privátních nemocnicích. Výsledky koncernu 2012 UNIQA Group zaznamenala v loňském složitém roce mírný nárůst celkového předepsaného pojistného o 0,2 % na 5,543 miliardy EUR. Mateřská společnost v Rakousku zaznamenala pokles zejména díky propadu jednorázového životního pojištění (-3,2 %). Naopak se vedlo společnostem v rámci koncernu UNIQA International, které přinesly na předepsaném pojistném v regionu střední a východní Evropy o 4,5 % (celkem 1,296 miliardy EUR), respektive v regionu západní Evropy dokonce o 12 % (celkem 682 milionů EUR) více. Měřeno objemem běžně placeného pojistného posílil koncern celkově o 1,5 % na 5,01 miliardy EUR. V regionu CEE vzrostlo běžné pojistné o 8 % na 1,183 miliardy EUR. Koncern UNIQA dosáhl loni zisku ve výši 205,4 milionu EUR před zdaněním (130 milionů EUR po zdanění), čímž splnil dva úkoly, který si stanovil pro rok 2012: vrátit se do černých čísel a současně překonat úroveň profitu vykázaného v roce 2010 (141,8 mil. EUR před zdaněním). Skupina tak dokázala překonat přechodný pokles z roku 2011, kdy jednorázově vykázané investice do restrukturalizace koncernu a korekce hodnoty řeckých dluhopisů stlačily hospodářský výsledek koncernu do ztráty ve výši 322 milionů EUR před zdaněním.


and the share of consolidated profit to 30–40% of Group profit with the focus on improving cost-effectiveness, both by 2020; - increasing earnings before tax by up to EUR 400 million by 2015 in comparison with 2010; - increasing profitability of Austria’s UNIQA and Austria’s Raiffeisen Versicherung. Major international development projects include expansion of the Group’s own sales network and attracting customers, in particular in the SME and industrial segments, with UNIQA product offerings. In July 2012 UNIQA’s share capital was increased by EUR 500 million. In line with implementing the UNIQA 2.0 strategy, the Group sold off Mannheimer Versicherung – Germany’s specialized insurer in the second quarter of 2012 since the Group wants to focus more on universal insurance services in the future. The German insurer offers a limited product portfolio for very special target groups, such as insurance of music instruments, vintage cars, etc. For the same reason, the Groups sold off the global hotel chain Austria Hotelbertriebs GmbH, including two hotels in Prague and one in Brno, and a media group. Conversely, in June 2012 UNIQA completed the acquisition of minority interests held by the European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) in the subsidiaries based in the extended CEE region, namely in Croatia, Poland and Hungary. In addition, the Group improved its position in Austrian private hospitals. Group performance in 2012 In the past difficult year, UNIQA Group’s total premium volume increased slightly by 0.2% to EUR 5.543 billion. The parent company in Austria recorded a 3.2% decline in premiums, in particular due to a drop in single-premium business. Conversely, companies operating in the CEE region within UNIQA International generated EUR 1,296 billion in premiums, up 4.5%, and in Western Europe premiums written increased by 12% to EUR 682 million. In the recurrent premium volume, UNIQA Group saw an increase of 1.5% EUR to 5.01 billion. In the CEE region the recurrent premium volume climbed by 8% to EUR 1.183 billion. UNIQA Group posted a profit before taxes of EUR 205.4 million (EUR 130 million after taxes). The Group’s earnings met two targets set out for 2012: to return it back to the black and surpass the 2010 profit (EUR 141.8 million before taxes). The Group rebounded from the temporary downturn in 2011 when non-recurring expenditure on the repositioning of UNIQA and value adjustment of Greek government bonds resulted in the Group’s loss of EUR 322 million before taxes.

29

30


Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2012 Pojistný trh loni podruhé za sebou stagnoval, když vykázal shodně jako v roce 2011 nepatrný pokles o desetinu procenta. Sektor se tak vyvíjel v souladu s prognózami a potvrzoval i neradostný vývoj celé české ekonomiky. Základní faktory pro vývoj českého pojistného trhu v loňském roce: - přetrvávající nejistota obyvatel, rostoucí úspory, omezování spotřeby a investic, - vleklá dluhová krize v Evropě bez efektivního řešení, - příprava nových regulatorních opatření ve finančním sektoru, - rostoucí míra nezaměstnanosti (meziročně o 0,8 % více), - pokles cen aut, stagnace prodejů nových vozidel, - další redukce leasingového trhu, - významné oživení na hypotečním trhu, - složitá situace v pojištění motorových vozidel s prvními známkami korektnější cenové politiky. Celkové předepsané pojistné činilo podle metodiky České asociace pojišťoven 115,542 miliard korun (2011: 115,664 miliardy korun). Při započtení zákonného nesmluvního pojištění činilo předepsané pojistné v ČR 121,950 miliardy korun, což v podstatě kopírovalo předloňský výsledek. Mírný růst vykázalo životní pojištění. Pozitivním trendem je zájem veřejnosti o rizikové složky a investiční formu pojištění. Měřeno objemem předepsaného běžného pojistného posílil trh životního pojištění o 2,2 %. Příznivý dopad na odbyt životního pojištění měla nová legislativní úprava z Bruselu o sjednocení sazeb pojistného pro obě pohlaví koncem roku 2012, která zvýšila poptávku ze strany žen. Ty využily možnosti naposledy sjednat pojištění za výhodnějších podmínek. Atraktivita jednorázových životních vkladů dále upadala (-3,2 %). V oblasti neživotních segmentů trh zaznamenal pokles o 1,4 %. Na tom se nejvíce podepsal, podobně jako v předchozích letech, nepříznivý vývoj pojistného v povinném ručení (-5,2 %) a havarijním pojištění (-2,1 %). Trend v povinném ručení se už v druhé půlce roku začal zvolna obracet, nicméně konsolidace bude ještě dlouhodobý proces. Podnikatelská odvětví vykazovala zpočátku roku 2012 svižné tempo, to však neudržela a koncem roku zpomalila na konečných +1,1 %. Neživotní pojištění v rámci veškerého předepsaného pojistného v ČR dominuje a patří mu podíl 58,9 %. Dvě nejsilnější pojišťovací skupiny společně drží nyní přibližně 62% podíl na předepsaném pojistném v ČR. UNIQA pojišťovna díky své dynamice držela podle metodiky České asociace pojišťoven celkové osmé místo na trhu (sedmé v neživotním a dvanácté v životním pojištění) s podílem 4,6 %.


Report of the Board of Directors on Company business operations Trends in the Czech insurance market in 2012 For the second year in a row, the insurance market did not grow in 2012. Similarly to 2011, the market very slightly contracted by 0.10 percentage point. The sector development confirmed the forecast and the continuing unfavourable trend of the Czech economy. Key factors of 2012 trends in the Czech insurance market: - ongoing uncertainty of the population, growing savings, decreasing consumption and investment; - protracted debt crisis in Europe, lack of effective solutions; - drafting of new regulatory measures in the financial sector; - rising unemployment rate (up 0.8% year-on-year); - falling car prices, stalled sales of new cars; - continuing contraction of the lease market; - significant recovery of the mortgage loan market; - difficult situation in motor insurance, first signs of improved pricing policies. Premiums written totalled CZK 115.542 billion (2011: CZK 115.664 billion), calculated according to the Czech Insurance Association methodology. Including statutory non-contractual insurance, the premium volume generated in the Czech Republic amounted to CZK 121.950 billion, which is close to the 2011 result. Life assurance saw slight growth. Customer demand for risk components and unit-linked insurance has been a positive trend. Measured by the volume of recurrent premiums, the life assurance segment grew by 2.2%. Sales in this segment were boosted in late 2012 due to new legislation from Brussels introducing uniform insurance rates for both sexes. The impending change increased demand on the part of women who used the opportunity to take out insurance at lower rates before the end of the year. The attractiveness of single-premium insurance continued to decline (-3.2%). The non-life insurance market fell by 1.4%. Similarly to prior years, this result stemmed mostly from unfavourable rates of motor third-party liability insurance, which recorded a 5.2% decline, and of motor damage insurance, down by 2.1%. In the second half of 2012, the motor third-party liability business slowly began to pick up, but it will be a long process to consolidate this segment. Business insurance showed a fast pace of growth in early 2012, but it slowed down to 1.1% at the end of the year. Non-life insurance was the dominant segment in respect of total premium written with a 58.9% market share in the Czech Republic. Two strongest insurance groups jointly generate 62% of premiums written in the Czech Republic. As a result of dynamic growth, UNIQA pojišťovna ranked eighth (seventh in non-life and twelfth in life insurance) with a 4.6% market share in 2012, according to the Czech Insurance Association methodology.

31

32


Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny v roce 2012 Přes stagnaci, popřípadě pokles českého pojišťovnictví zaznamenala UNIQA pojišťovna znovu dynamický posun, když navýšila celkové pojistné na 5,563 miliardy korun. Podle metodiky APE České asociace pojišťoven (ČAP) stouplo pojistné meziročně o 3,4 %. V neživotních segmentech posílila UNIQA o 4,2 %, v běžně placeném životním odvětví o 2 %. V neživotním pojištění byly předepsány podle metodiky ČAP 4,136 miliardy korun. Největší zastoupení v pojistném opět mělo pojištění vozidel (50 %), které ovšem svou výší stagnovalo, i když tržní podíl UNIQA v povinném ručení i havarijním pojištění posílil a například v povinném ručení meziročně přibylo bezmála 8 % pojistných smluv. Jejich celkový počet byl k 31. prosinci 2012 303 000. Nejvíce bodovalo v neživotním pojištění úrazové pojištění (+36 %) i soukromé zdravotní pojištění (+36 %), kde se výrazně zvýšila poptávka zejména po pojištění denních dávek a denního odškodného v době pracovní neschopnosti a léčení úrazu. Posílilo také pojištění domácnosti (+6 %), hlavně díky oživení v oblasti hypoték. V životním pojištění (celkem 1,196 miliardy korun na pojistném; podle metodiky České asociace pojišťoven) měla UNIQA i v loňském roce pozitivní klientský ohlas na Rizikové životní pojištění s dividendou, navíc opět během léta inovované. UNIQA kladla důraz hlavně na běžně placené životní pojištění, které vzrostlo meziročně o 2 %. Koncem roku k výsledku přispěl i zesílený zájem o produkt za strany žen, které ho mohly naposledy pořídit za zvýhodněných podmínek před zavedením unisexového pravidla. V prosinci byl tak zaznamenán dosavadní měsíční rekord v počtu nových smluv 8 100 kusů. Celkově vzrostl počet smluv životního pojištění meziročně o 15 %. Jednorázové životní pojistné loni naopak výrazně kleslo (-37 %). Už druhý rok za sebou nebyl trh konfrontován s velkými katastrofickými škodami. Výsledná škodovost neživotního pojištění byla proto znovu velmi příznivá (49 %). Počet pojistných smluv ve kmeni UNIQA pojišťovny meziročně stoupl celkově o 6,5 % na konečných 686 140 kusů. Hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny činil před zdaněním 405 milionů Kč (meziročně prakticky dvojnásobek); po zdanění pak 325 milionů Kč. Technické rezervy Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2012 dosáhla 5,537 miliardy Kč. Prostředky technických rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2012 do kvalitních aktiv, převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a podílových fondů při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s.


2012 financial results of UNIQA pojišťovna Despite stagnation and contraction of the Czech insurance market, UNIQA succeeded in sustaining the growth trend of the previous year and increase the premium written volume to CZK 5.563 billion. According to the APE methodology of the Czech Insurance Association (ČAP), the premium volume rose by 3.4% year-on-year. The non-life insurance segments grew by 4.2%, and recurrent-premium insurance by 2%. The premium written from non-life insurance amounted to CZK 4.136 billion, according to ČAP methodology. Motor insurance again accounted for the largest share in the non-life segment at 50%, which represented stagnation, but UNIQA’s market share in both motor thirdparty liability insurance and motor damage insurance increased. For instance, the number of policyholders who took out motor third-party liability insurance rose by 8% year-on-year to a total of 303,000 at 31 December 2012. Among other types of insurance in the non-life segment, accident insurance showed the most significant increase (+36%), as well as private health insurance (+36%), with an upswing in demand for insurance of daily sickness allowances and daily compensation during sickness leave and treatment of injuries. Household contents insurance also grew by 6%, in particular due to a boost seen in mortgage loans. In life assurance, which garnered a total of CZK 1.196 billion in premium written according to Czech Insurance Association methodology, UNIQA’s Risk life assurance with dividend, innovated once again during the summer, remained in demand by customers as in the previous year. The Company’s key focus was on recurrent-premium life assurance, which grew by 2% yearon-year. Toward the end of the year, the results in this segment were boosted by an increased interest on the part of women who had the last chance to buy the product at lower rates prior to the implementation of the unisex rule. The total of 8,100 new contracts signed in December constituted a new monthly record. Altogether, the number of life assurance policyholders climbed by 15% year-on-year. Conversely, single-premium life assurance dropped by 37% in 2012. Since no major natural disasters occurred in 2012 for the second consecutive year, the resulting loss ratio in the non-life insurance segment was again quite favourable at 49%. The number of insurance policies in UNIQA’s portfolio rose by 6.5% year-on-year to a total of 686,140. UNIQA pojišťovna posted a profit before taxes of CZK 405 million, representing double the previous year’s figure; profit after taxes amounted to CZK 325 million. Technical provisions Net technical provisions totalled CZK 5,537 billion at the end of 2012. In compliance with legislation applicable for 2012, funds comprising technical provisions were deposited in quality assets, chiefly government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing the principles of security, liquidity, cost-effectiveness and diversification. In asset management we draw on expertise of professionals from the Vienna parent company, and we collaborate with Raiffeisenbank, a.s.

33

34


Struktura předepsaného pojistného byla následující (tis. Kč) Druh pojištění Pojištění průmyslu a podnikatelů Pojištění odpovědnosti

Pojištění motorových vozidel Kasko

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla Pojištění domácností a rodinných domků Úrazové pojištění

Cestovní pojištění

Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání

Pojištění přepravy

Zdravotní pojištění

Pojištění právní ochrany Pojištění záruky (kauce)

2012

2011

2010

2009

2008

672 686

665 199

598 500

604 615

572 664

1 210 943

1 192 326

1 185 655

1 130 604

1 018 411

171 558

162 345

147 354

139 174

127 321

198 808

193 799

876 106

898 661

524 485

192 982

904 568

385 502

239 430

246 383

218 921

38 320

27 520

851 713

283 810

258 545

37 208

183 959

162 427

38 243

34 811

37 961

35 760

35 036

175 394 749 956 230 737 129 933 36 727

63 383

153 734

112 789

79 926

67 052

58 148

50 749

50 583

35 273

36 369

34 124

1 097

1 212

1 090

1 592

1 339

Celkem neživotní pojištění

4 164 324 3 994 092 3 722 082 3 496 886 3 198 136

Celkem životní pojištění

1 398 264 1 507 417 1 249 422 1 196 515 1 180 052

z toho běžně placené

1 173 096 1 150 334 1 124 404 1 107 218 1 099 765

z toho jednorázově placené UNIQA celkem

225 168

357 083

125 018

89 297

80 287

5 562 588 5 501 509 4 971 504 4 693 401 4 378 188

Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2012 a 2011 (ks)

Pojištění průmyslu a podnikatelů

Pojištění odpovědnosti

Pojištění motorových vozidel Kasko

2012

2011

2010

2009

2008

4 431

3 928

4 732

3 990

3 577

3 991

4 427

3 950

4 019

26 351

25 304

18 309

16 585

3 023

2 838

3 554

2 792

2 464

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla

10 969

Úrazové pojištění

27 053

18 542

14 000

12 807

202

239

252

208

Pojištění domácností a rodinných domků


Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání


Zdravotní pojištění

Ostatní*

UNIQA celkem * Pojištění právní ochrany a pojištění záruky (kauce)

4 361

27 734

9 750 168

11 566

8 571 233

11 294

7 393 385

11 036

5 924 375

8 405

12 806 5 270 225

258

6 341

3 988

2 878

2 555

1 470

93 692

80 706

73 753

62 025

55 424

30

23

11

10

3

35


The structure of written premium (TCZK) Type of insurance Insurance of industry and entrepreneurs Liability insurance

Casco motor insurance

Motor third-party liability insurance Household and home insurance Accident insurance Travel insurance

Business interruption insurance

Shipping insurance

2012

2011

2010

2009

2008

672,686

665,199

598,500

604,615

572,664

1,210,943

1,192,326

1,185,655

1,130,604

1,018,411

171,558

162,345

147,354

139,174

127,321

198,808

193,799

876,106

898,661

524,485

192,982 904,568

385,502

239,430

246,383

218,921

38,320

27,520

851,713

283,810

258,545

37,208

183,959

162,427

38,243

34,811

37,961

35,760

35,036

175,394 749,956 230,737 129,933 36,727

63,383

Health insurance

153,734

112,789

79,926

67,052

58,148

Credit and surety

50,749

50,583

35,273

36,369

34,124

Legal protection insurance

1,097

1,212

1,090

1,592

1,339

Total non-life insurance

4,164,324 3,994,092 3,722,082 3,496,886 3,198,136

Total life assurance

1,398,264 1,507,417 1,249,422 1,196,515 1,180,052

of which regularly paid of which paid one-off Total UNIQA

1,173,096 1,150,334 1,124,404 1,107,218 1,099,765 225,168

357,083

125,018

89,297

80,287

5,562,588 5,501,509 4,971,504 4,693,401 4,378,188

Number of claims reported according to the type of insurance in 2012 and 2011 (pcs)

Insurance of industry and entrepreneurs

Liability insurance

Casco motor insurance

2012

2011

2010

2009

2008

4,431

3,928

4,732

3,990

3,577

3,991

4,427

3,950

4,019

26,351

25,304

18,309

16,585

3,023

2,838

3,554

2,792

2,464

Motor third-party liability insurance

10,969

Accident insurance

27,053

18,542

14,000

12,807

202

239

252

208

Household and home insurance

Travel insurance


Shipping insurance

Health insurance

Other*

Total UNIQA * Legal protection, credit and surety

4,361

27,734

9,750 168

11,566

8,571 233

11,294

7,393 385

11,036

5,924 375

8,405

12,806 5,270 225

258

6,341

3,988

2,878

2,555

1,470

93,692

80,706

73,753

62,025

55,424

30

23

11

10

3

36


Škody V roce 2012 nám bylo celkově nahlášeno 116 457 (v roce 2011 to bylo 103 049) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 93 692 (2011: 80 706) a životním pojištění 22 765 (2011: 22 343) případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 13 %. Tento nárůst byl částečně způsoben navýšením počtu pojistných smluv ve kmeni, ale i tak byla dynamika zvýšení počtu škodních událostí vysoká, zejména uvážíme-li absenci větších katastrofických škod v minulém roce. Škodný poměr V oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických rezerv k zaslouženému pojistnému) dosáhl škodný poměr v roce 2012 i díky absenci velkých katastrofických událostí příznivé výše 48,9 %, (v roce 2011 to bylo 50,9 %). Nákladovost Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném byla na úrovni 33,3 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní režie) dosáhly v roce 2012 celkem 1 857 mil. Kč. Solventnost NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Disponibilní míra solventnosti

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Disponibilní míra solventnosti

Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA

2012

2011

tis. Kč

tis. Kč

1 006 788 417 620 tis. Kč

439 510 278 727

788 568 386 936 tis. Kč

464 215 241 788

Vývoj vybraných druhů pojištění UNIQA je univerzální pojišťovna a nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své pojistné produkty, procesy v pojišťovně a servis průběžně inovuje v souladu s potřebami zákazníků i vývojem nových technologií. Podívejme se blíže na vybraná odvětví a jejich hlavní milníky v roce 2012. Životní pojištění V životním pojištění navázala loni UNIQA pojišťovna na předchozí úspěšný rok. Její vlajkový produkt Rizikové životní pojištění s dividendou (RŽPD) je všeobecně pozitivně přijímán ve všech prodejních kanálech a opakovaně oceňován v konkurenci dalších. V zájmu dalšího zvýšení atraktivity a zapracování aktuálních požadavků trhu prošlo toto pojištění během léta opětovnou inovací. Od uvedení produktu na trh do konce roku 2012 bylo uzavřeno na 130 000 smluv RŽPD za pojistné okolo 1,2 miliardy korun.

37


Claims In 2012, a total of 116,457 claims were reported (103,049 in 2011), of which 93,692 related to nonlife insurance (80,706 in 2011), and 22,765 related to life assurance (22,343 in 2011). The number of reported claims climbed by 13% year-on-year. Although the increase was partly due to a hike in the number of insurance policies in the portfolio, the growth rate of claims was significant, notably in the absence of major natural disasters in 2012. Claims ratio The claims ratio in the non-life insurance segment (the amount of claim settlement payments and change in the amount of technical provisions in proportion to earned premiums) was favourable at 48.9% in 2012 (50.9% in 2011). The key factor was the aforementioned absence of natural disasters. Cost ratio The cost ratio, measured as total costs to earned premiums ratio, accounted for 33.3%. The Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance policies and overhead expenses) amounted to CZK 1,857 million in 2012. Solvency NON-LIFE INSURANCE

2012

2011

TCZK

TCZK

Available solvency

1,006,788

LIFE ASSURANCE

TCZK

Minimum required solvency for UNIQA Available solvency

Minimum required solvency for UNIQA

417,620

439,510 278,727

788,568 386,936 TCZK

464,215 241,788

Trends in selected insurance LINES As a composite insurer, UNIQA offers comprehensive range of insurance for individuals and corporate clients. Its insurance products, corporate processes and customer service are being constantly innovated in line with evolving customer needs and technological advances. Below is a more detailed overview of selected segments and their milestones in 2012. Life assurance In the life assurance segment, UNIQA pojišťovna had another successful year. Its flagship product, Risk life assurance with dividend, has been constantly in demand in all sales channels and periodically winning awards among the competition. To further boost sales and incorporate customer requirements, the product was again innovated in the summer of 2012. Since its launch until the end of 2012, 130,000 policies were taken out worth CZK 1.2 billion in premiums.

38


Loňské inovace se soustředily zejména na tyto oblasti: 1. Pojištění pro případ invalidizace a dlouhodobé péče – nabídka byla rozšířena o krytí pro všechny stupně invalidity. Pojištění pro jednotlivé stupně invalidity je možné sjednat v balíčku nebo v kombinaci s životním pojištěním. Přitom dochází k úsporám pojistného díky tomu, že pojistné za jednotlivé události není započítáváno vícenásobně. V sazbách byl zohledněn i trend poklesu přiznávaných invalidních důchodů. Nově je součástí i připojištění dlouhodobé péče pro případy tzv. bezmocnosti a trvalejší závislosti na pomoci jiných osob. 2. Speciální úrazové připojištění horních končetin bylo původně určeno primárně hudebníkům a chirurgům, ale mohou si ho uzavřít všichni, pro něž jsou ruce základním „nástrojem“ obživy. Do konce roku 2012 si ho uzavřelo více než tisíc klientů z řad nejen chirurgů nebo hudebníků, ale také kadeřníci, maséři nebo profesionální řidiči. 3. V nabídce investičních příležitostí došlo k doplnění nového investičního programu pro investory usilující o maximalizaci výnosů a akceptující zvýšené riziko. 4. Unikátní součástí smlouvy je možnost tzv. „opčního navýšení“ v případě významné životní události pojištěného (svatba, narození dítěte, financování nemovitosti, apod.), kdy je možné požádat o navýšení aktuálních pojistných částek bez nového zkoumání zdravotního stavu pojištěného.

Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY Unit-linked life assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY 144 140 136 132 128 124 120 116 112 108 104 100 96 92 88 84 80 76 72 68 64 60 56 52

30. 9 .2012

31. 12. 2012

30. 6 .2012

31. 3. 2012

30. 9. 2011

31. 12. 2011

30. 6. 2011

31. 3. 2011

30. 9. 2010

31. 12. 2010

30. 6. 2010

30. 3. 2010

30. 9. 2009

30. 12. 2009

30. 6. 2009

30. 3. 2009

30. 9. 2008

30. 12. 2008

30. 6. 2008

30. 3. 2008

30. 9. 2007

30. 12. 2007

30. 6. 2007

30. 3. 2007

30. 9. 2006

30. 12. 2006

30. 6. 2006

30. 3. 2006

30. 9. 2005

30. 12. 2005

30. 6. 2005

30. 3. 2005

EQUITY

30. 9. 2004

EXTRA

48 30. 12. 2004

PLUS

30. 6. 2004

STABIL

39


2012 innovations comprised in particular: 1. Insurance against disability and long-term care – this offering was expanded to include cover for all levels of disability severity, which may be taken out as a package or in combination with life assurance. The product helps save premiums since they do not multiply for separate insurance events. The rates also reflect the trend of decreasing eligibility for disability pensions. The latest product modification allows for additional insurance against long-term care in the event of infirmity and long-term dependence on carers. 2. Special supplementary accident insurance of upper limbs was initially designed specifically for musicians and surgeons, but it is available for all whose hands are their primary “tool” of making a living. More than a thousand customers from the ranks of not just surgeons and musicians, but also hairdressers, massage therapists and professional drivers took out this insurance until the end of 2012. 3. A new investment programme was added to investment opportunities, designed for investors aiming to maximize their yield while accepting increased risk. 4. A unique feature of life assurance policies is an “optional increase” in the event of the policyholder’s important life event (wedding, birth of a child, financing a home, etc.) where insurance covers can be increased without re-examining the policyholder’s health.

Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ a STABILNÍ Unit-linked life assurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ and STABILNÍ 140 138 136 134 132 130 128 126 124 122 120 118 116 114 112 110 108 106 104 102 100

SMÍŠENÝ 31. 12. 2012

30. 9. 2012

30. 6. 2012

31. 3. 2012

31. 12. 2011

30. 9. 2011

30. 6. 2011

31. 3. 2011

31. 12. 2010

30. 9. 2010

30. 6. 2010

31. 3. 2010

31. 12. 2009

30. 9. 2009

30. 6. 2009

30. 3. 2009

98

DYNAMICKÝ AKCIOVÝ STABILNÍ

40


I v poslední verzi je zachována jedinečná riziková dividenda z názvu pojištění. Pojišťovna ve svém kmeni smluv životního pojištění dosahuje lepších výsledků, než jaké odpovídají úmrtnostním tabulkám od ČSÚ. Aktuálně je proto klientům připisována riziková dividenda v rozsahu 20 % úmrtnosti stanovené pro kalkulaci sazeb dle úmrtnostních tabulek ČSÚ. Klienti obecně loni i nadále poptávali rizikové složky pojištění, zejména krytí případné invalidity v různých stupních, dále pojištění pro případ závažných diagnóz, úrazové pojištění a pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti. Zajímavými účelově vyvinutými speciálními produkty v rámci partnerské spolupráce byly loni např. pojištění proti krizi pro autopojištění HYUNDAI nebo připojištění pravidelných plateb pro penzijní připojištění pro Raiffeisen penzijní společnost. Ačkoli hlavní zájem UNIQA pojišťovny se soustředil na běžně placené životní pojistné, v zájmu komplexního uspokojení zákaznických potřeb připravila UNIQA znovu osvědčené tranše výhodně úročeného produktu Garant FIX s pevnou smluvní dobou. Edice byly velmi rychle vyprodány. Koncem roku zažil trh životního pojištění unikátní situaci, když na pokyn Evropské komise bylo nutné sjednotit sazby pojistného životního pojištění pro muže a ženy, a „pohřbít“ tak jeden z dosavadních základních faktorů výpočtu spravedlivějšího pojistného podle prokazatelných a dlouhodobých statistických trendů. Toto ryze ideologické opatření nepřineslo provozně žádné těžkosti. Z obchodního hlediska přineslo dodatečnou poptávku v posledních třech měsících roku 2012, kdy ženy i pod vlivem sdělovacích prostředků poptávaly životní pojištění mnohem více a generovaly dodatečné pojistné, čímž vylepšily celkový výsledek odvětví. UNIQA zažila skutečný boom a od října do prosince 2012 zaznamenala historický rekord v počtu uzavřených smluv životního pojištění. Během prosince 2012 přinesla UNIQA ještě jednu novinku, do té doby na českém pojistném trhu nevídanou: bezplatné bonusové krytí pro případ vícečetného porodu. Pokud se pojištěná osoba (v souladu s unisexovým pravidlem žena i muž) stane rodičem dvojčat, dostane pojistné plnění ve výši třiceti nebo padesáti tisíc Kč (podle sjednané pojistné částky životního pojištění). Při narození trojčat se částky pojistného plnění zdvojnásobují. Prostředky se hodí na úhradu podstatně vyšších nákladů pro start miminek. UNIQA tak reagovala na situaci, kdy počet vícečetných porodů v posledních letech významně stoupá. Souvisí to zejména se stále se zvyšujícím věkem rodiček, který již překročil 30 let. Ve věku nad 30 let je přitom každý čtyřicátý porod vícečetný, zatímco u mladších žen je to každý šedesátý. Hlavní roli v tomto trendu hraje lepší možnost rodičovství plánovat (zejména dostupnost hormonální antikoncepce) a stále rozšířenější asistovaná reprodukce. Úrazové pojištění Segment úrazového pojištění rostl loni opět velmi dynamicky, stejně jako v předchozích letech. Meziročně posílil znovu o dalších 36 %, čímž potvrdil tempo nastolené v roce 2011 a poprvé překonal hranici půl miliardy na předepsaném pojistném. Úrazové pojištění je nedílnou součástí naprosté většiny uzavřených smluv Rizikového životního pojištění. Ve vysokém tempu růstu se zrcadlí nynější silná poptávka po krytí rizik ze strany veřejnosti, na sklonku roku přispěl před zavedením unisexu přechodný nápor nových klientek. Také loni přišla UNIQA na trhu úrazového pojištění s několika novinkami, již zmíněnými v odstavci věnovaném životnímu pojištění – pojištěním proti trvalým následkům úrazu v několika stupních a pro případ potřeby dlouhodobého pečovatelského servisu, a také připojištěním horních končetin.


The unique risk dividend comprised in the name of the insurance product was also part of the latest product variant on the basis of statistics showing that the insurer’s portfolio of life assurance policies proves better results than mortality rates published by the Czech Statistical Office (ČSÚ). UNIQA pays out the risk dividend of 20% against the mortality rate determined for the calculation of rates according to ČSÚ mortality statistics. In general, clients continued to demand risk components of insurance coverage in 2012, in particular coverage of various levels of disability, insurance against serious ailments, accident insurance and insurance of daily sickness benefits. Special targeted products developed in collaboration with UNIQA’s partners comprised insurance against the economic crisis supplementing HYUNDAI motor insurance, and supplementary insurance of regular payments into supplementary pension insurance provided by Raiffeisen penzijní společnost. Although UNIQA’s key target focused on recurrent-premium business, the Company again offered issues of the popular Garant FIX product with a special interest rate and a fixed term to meet all customer requirements. All tranches quickly sold out. At the end of 2012, the life assurance market was faced with a unique challenge in the form of the European Commission’s directive to unify life assurance rates for men and women, thus “burying” one of the fundamental factors in calculations of fair premiums and benefits on the basis of demonstrable and long-standing statistical trends. This purely ideological measure did not cause any operational difficulty. From the business viewpoint it boosted demand for life assurance in the last three months of 2012 by women who, often influenced by media campaigns, rushed to take out life assurance and generated additional premiums, which improved the yearly results of the sector. UNIQA saw a boom in this segment from October to December 2012, when it recorded an all-time high in the number of new life assurance policies. In December 2012, UNIQA launched another new product, until then lacking in the Czech insurance market: free bonus coverage of multiple childbirth. If the policyholder (both woman and man in line with the unisex rule) becomes the parent of twins, s/he receives a benefit in the amount of CZK 30,000 or 50,000 (depending on the selected life assurance cover). The benefits are doubled if triplets are born. They are intended to cover considerably higher costs of providing for multiple babies after their birth. This product represents UNIQA’s response to the growing rate of multiple childbirths in the recent years, stemming mainly from the increasing average age of expectant mothers, which is now over thirty. After thirty, one in forty births results in multiple babies, compared to one in sixty in younger women. The key factor of this trend is improved parenthood planning (especially the availability of hormonal contraception) and better access to assisted reproduction. Accident insurance Similarly to prior years, the accident insurance segment grew at a fast pace of 36% yearon-year, reaffirming the 2011 growth rate and, for the first time, surpassing the amount of CZK 0.5 billion in the volume of premium written. Accident insurance is an integral part of most Risk life assurance policies. The fast growth rate reflects the current strong demand for risk coverage by the public. In addition, accident insurance received a significant boost in late 2012 due to a temporarily increased interest of women preceding the implementation of the unisex rates. UNIQA launched several new products in the accident insurance segment last year, described in the paragraph on Life assurance, including insurance against permanent disability of varied severity due to an injury and in the event of required long-term care, and supplementary insurance of upper limbs.

41

Spokojenost zákazníků je pro nás prioritou Velmi relevantním ukazatelem jsou pro nás výsledky každoročního výzkumu zákaznické spokojenosti. V listopadu 2012 bylo s UNIQA spokojeno 96 % oslovených klientů a 84 % respondentů by UNIQA doporučilo svým blízkým, přátelům a známým.

Customer satisfaction is our priority The annual survey of customer satisfaction is an important indicator for us. In November 2012, 96% of participating customers were satisfied with UNIQA’s services, and 84% respondents would recommend UNIQA to their loved ones, friends and acquaintances.

44


Cestovní pojištění a pojištění cestovních kanceláří pro případ insolvence V cestovním pojištění předepsala UNIQA na pojistném v roce 2012 celkem 239 milionů korun. Tento druh pojištění je stabilním pilířem produktového portfolia. V rámci cestovního pojištění mohli klienti během loňského roku využít dalších vylepšení produktů, zejména: • u pojištění léčebných výloh i komplexních cestovních balíčků navýšené limity krytí u jednotlivých tarifů o milion korun, • v případě události z vyšší moci (zemětřesení, uzavření leteckého prostoru apod.), kdy se klient nemůže vrátit v plánovaném termínu z dovolené, se cestovní pojištění automaticky prodlužuje v plném rozsahu až do okamžiku návratu, • u pojištění stornovacích poplatků dochází k automatickému rozšíření plnění z důvodu nedobrovolné ztráty zaměstnání, • nová krytí rizik, např. pojištění náhrady dovolené, pojištění denního odškodného za hospitalizaci v zahraničí nebo cestovní pojištění domácího mazlíčka, • při sjednání pojištění na www.uniqa.cz věrnostní sleva na pojištění další zahraniční cesty. Během letní sezóny zkrachovalo v ČR několik cestovních kanceláří, což vyvolalo znovu diskusi o dostatečnosti povinného krytí firem pro tento kritický případ, a do jaké míry mají pojišťovny uhradit náklady na zájezdy vynaložené klienty pojištěných CK. V reakci na tyto události vydala UNIQA pojišťovna iniciativně svoji závaznou garanci, že v případě úpadku u ní pojištěné cestovní kanceláře nahradí poškozeným klientům vzniklé náklady až do plné výše uhrazené ceny zájezdu. Tento příslib byl dán klientům se zakoupeným zájezdem u CK pojištěné v UNIQA pojišťovně a s cestovním pojištěním UNIQA. Dodatečná záruka byla poskytnuta zcela zdarma. Tímto krokem UNIQA jasně deklarovala, že pojištění cestovních kanceláří proti úpadku u ní podléhá pečlivé analýze rizik a lze tudíž zaručit, že pojistné částky jsou u všech pojištěných cestovních kanceláří nastaveny tak, aby v případě úpadku pokryly všechny náklady vynaložené zákazníky na zakoupené zájezdy. Pojištění vozidel Pojištění dopravních prostředků bylo i loni nadále dominantní v rámci neživotních odvětví. (50,1 % předepsaného neživotního pojistného), i když se meziročně tento podíl snížil o 2,2 % v souvislosti s nepříznivým vývojem sazeb pojistného jak v povinném ručení, tak i havarijním pojištění. Ve srovnání povinného ručení a havarijního pojištění drží UNIQA silnější podíl v havarijním pojištění, kde je s 8,2 % čtvrtým nejsilnějším hráčem, zatímco v povinném ručení má aktuální podíl 4,4 %. V obou druzích pojištění se vyvíjela situace v UNIQA lépe než byl tržní průměr. Celkové předepsané pojistné činilo v havarijním pojištění 1,211 miliardy korun a v povinném ručení 876 milionů korun. V meziročním hodnocení havarijní segment posílil oproti 2011 o 1,6 % (zatímco trh klesl o více než 2 %), povinné ručení ztratilo 2,5 % (trh klesl o 5,1 %). Počet pojistných smluv se nicméně v obou sledovaných druzích pojištění zvýšil, a to celkem o desítky tisíc smluv. Z uvedených čísel je patrné, že znovu kleslo průměrné pojistné na smlouvu. Vozidla se prodávala levněji, a to jak nová, tak ojetá – to má primárně vliv na pojistné z havarijního pojištění. Dalším významným faktorem je bonus. Zvyšuje se podíl klientů s vysokým bonusem (velká část z nich si vyjezdila takto slevu ze základního pojistného v řádu desítek procent, řada až 50 %).


Travel insurance and travel agents compulsory bankruptcy insurance The premium volume generated from travel insurance in 2012 amounted to CZK 239 million. This insurance has been a stable pillar of the Company’s product portfolio. Modifications benefiting the clients in 2012 comprised in particular: • raised limits of benefits in insurance of healthcare expenses and comprehensive travel packages by CZK 1 million, applicable to specific rates; • automatic extension of travel insurance in full until the actual return in the event of force majeure (earthquake, closing the air space, etc.), which prevents the policyholder from returning on the scheduled date; • automatic extension of coverage in insurance of cancellation fees in the event of involuntary loss of job; • new coverage of risks, e.g. insurance of vacation costs refund, insurance of daily compensation during hospitalization abroad and travel insurance for household pets; • customer loyalty discount for next trips abroad when taking out insurance on www.uniqa.cz. Bankruptcies declared by several travel agencies in the Czech Republic during the past summer once again sparked debates about the sufficiency of the agencies’ compulsory coverage of this critical event and the extent of indemnity by insurers regarding costs of holiday tours incurred by customers of the insured travel agencies. In response to the bankruptcies UNIQA pojišťovna took the initiative and announced its commitment to reimburse the affected clients for the costs incurred up to the full price of the holiday tour in the event of the insured travel agency’s bankruptcy. This additional and free guarantee applies for clients who purchased holiday tours from travel agencies insured by UNIQA and who took out UNIQA travel insurance. UNIQA took this step to send out a clear signal that insurance of travel agencies against bankruptcy is subject to a thorough risk analysis and therefore guarantees that the covers are determined for all travel agencies to absorb all costs incurred by clients for the holiday tours in the event of bankruptcy. Motor insurance Motor vehicles again played a key role in UNIQA’s non-life insurance in 2012, accounting for 50.1% of premium written. The share represented a 2.2% drop year-on-year as a result of ongoing reduction in both motor third-party liability insurance and damage insurance rates. When comparing motor third-party liability insurance and motor damage insurance, UNIQA retained a stronger position in the latter, ranking fourth with an 8.2% market share. The motor thirdparty liability insurance accounts for a 4.4% market share. Both types of motor insurance grew at a rate exceeding the market average. Overall, premiums written from motor damage insurance amounted to CZK 1.211 billion, and from motor third-party liability insurance to CZK 876 million. In comparison with the previous year, the motor damage segment grew by 1.6% (in contrast to a market decline of 2%), whereas the motor-third party segment fell by 2.5% (compared to a market decline of 5.1%). The number of policies rose in both types of insurance by tens of thousands of contracts in total. The foregoing figures show a continuous decline in average premium per policy. Both new and used vehicles sold cheaper, which had a major impact on motor damage premiums. Another key factor was the bonus as the number of high-bonus clients grew (a majority of them earned a discount from the basic premium within the scope of two-digit percentage numbers, some up to 50%).

45

46


V neposlední řadě je třeba zmínit i dosavadní nedostatečné využití malusu. Během posledních měsíců roku 2012 se situace začala otáčet a pojišťovny přikročily k postupnému zvyšování základních sazeb a plošnějšímu uplatňování malusu. UNIQA je významným pojistitelem nových aut, což odráží i úspěšný výsledek v havarijním pojištění. Zhruba 13 % nových vozidel bylo loni pojištěno v UNIQA pojišťovně. U řady značek dosahuje penetrace pojištění velmi vysokých hodnot, např. 54 % u Hyundai, 33 % u Renaultu, okolo 25 % u Opelu nebo Mitsubishi a Dacie. Tyto výsledky jsou efektem úzké spolupráce s některými dovozci. Během roku připravila UNIQA řadu zvýhodněných nabídek pro jednotlivé značky. Nejintenzivnější bylo posílení spolupráce se značkami Chevrolet, Mitsubishi, Renault a Hyundai. UNIQA jako jedna ze tří pojišťoven na trhu nabízí tzv. značkové pojištění Renault v rámci Cash pojištění. Kooperace se značkou Hyundai dokonce vyústila v exkluzivní spolupráci a uvedení tzv. Hyundai pojištění zahrnujícího optimální kombinaci pojistné ochrany: • povinné ručení s navýšenými limity krytí, • kompletní havarijní pojištění, • úrazové pojištění cestujících dětí do 15 let s denním odškodněním za každý den hospitalizace, vyžádá-li si dopravní nehoda jejich léčení v nemocnici, • komfortnější asistenční služby, • přímá likvidace škod pro nehodu, kterou zaviní jiný řidič. Počátkem roku 2013 byla značková pojištění Renault a Hyundai doplněna o volitelné zařazení produktu UNIQA SafeLine Rent+ zajišťující aktivní ochranu a pomoc při jakékoli nesnázi (viz dále). Klient kromě pojistného za značkové pojištění nehradí žádné náklady za provoz ani pořízení SafeLine Rent+, které je zákazníkovi zapůjčeno po celou dobu pojištění. Během podzimu 2012 přikročila UNIQA pojišťovna k vylepšení svého vlajkového produktu UNIQA SafeLine – jedinečné kombinace telematických a asistenčních služeb, první svého druhu na českém pojistném trhu. Nové verze UNIQA SafeLine Rent a Rent+ umí nabídnout následující služby na území celé Evropy: • Pomoc při nehodě: díky nárazovému čidlu (G senzoru) na vozidle se asistenční centrála ihned dozví o kolizi vozu. Obratem volá řidiče na mobil, aby s ním specifikovala případnou pomoc. Nezdaří-li se kontakt, například jedná-li se o vážnou havárii, posílá na přesně lokalizované místo záchranáře okamžitě. • Lokalizace vozidla v případě odcizení: nenajde-li motorista zaparkovaný vůz na svém místě, kontaktuje asistenční centrálu s hlášením o odcizení. Díky palubní jednotce auto operátoři obratem lokalizují a za pomoci policie vrátí majiteli. • Nouzové tlačítko pro přivolání pomoci: přestane-li auto po cestě poslouchat, je možné ho stisknout a přivolat asistenční službu, která defekt buď odstraní na místě, nebo se postará o odtah a náhradní řešení pro posádku. Tlačítko lze využít i pro případ náhlé nevolnosti řidiče nebo jiné situace, která vyžaduje okamžité řešení.


And last but not least, the malus system has not yet been effectively used even though there was a turn for the better in the last months of 2012 and insurers began to gradually raise basic rates and apply the malus system on a wider scope. UNIQA is one of the leading insurers of new vehicles, which helped attain favourable results in motor damage insurance. Last year UNIQA pojišťovna insured 13% of new cars. The insurance penetration is very high for a number of carmakers: Hyundai 54%, Renault 33%, Opel, Mitsubishi and Dacia around 25%. These figures demonstrate close cooperation between UNIQA and some car importers. The Company prepared special insurance offerings for selected carmakers in the course of the year. Cooperation was fostered notably with Chevrolet, Mitsubishi, Renault and Hyundai. UNIQA is one of only three insurers in the Czech market to provide brand insurance for Renault as part of Cash insurance. Furthermore, cooperation with Hyundai resulted in an exclusive partnership and the launch of Hyundai insurance comprising an optimum combination of insurance cover: • motor third-party insurance with increased coverage limits; • comprehensive motor damage insurance; • accident insurance for travelling children aged up to 15 with compensation for each day of hospitalization if a traffic accident requires hospital treatment; • increased comfort of assistance services; • direct loss adjustment of an accident caused by another driver. At the start of 2013, the Renault and Hyundai brand insurance was modified to allow an optional inclusion of UNIQA SafeLine Rent+, ensuring active protection and assistance in the event of any problem (see below). Except for brand insurance premiums, the client is not charged any expenses arising from the operation and rental of SafeLine Rent+. The assistance system is provided for the duration of the brand insurance. In early 2013 this insurance was extended by the free system installation and activation in all higher-class Hyundai vehicles. In the autumn of 2012, UNIQA pojišťovna further improved its flagship product UNIQA SafeLine, the first product of its kind in the Czech market providing a unique combination of telematics and assistance services. New products UNIQA SafeLine Rent and Rent+ can provide Europe-wide services as follows: • Assistance after an accident: an impact sensor (G sensor) installed in the vehicle notifies instantly the assistance centre about a collision. The centre calls the driver’s mobile phone to discuss any need for help. If no contact is established with the driver, such as in a serious accident, rescuers are dispatched to the precise location without delay. • Localization of the vehicle in the event of theft: if motorists do not find their vehicle at the parking spot, they can contact the assistance centre and report the theft. The operators can immediately localize the vehicle, which has a tracking unit installed and, with the help of the police, return it to the owner. • Emergency button for summoning help: if the car stops working on the road, assistance services can be summoned by pushing the button. The assistance staff then either repairs the defect on site or ensures towing it to a repair shop and finding an alternative solution for the crew. The emergency button can also be used if the driver suddenly feels unwell or in other emergency situations.

47

48


• Elektronická interaktivní kniha jízd. • Analýza nehody pro případ nezaviněných škod v zájmu ochrany bonusu klienta. • Optimalizace pojistného v havarijním pojištění a povinném ručení podle počtu ujetých kilometrů a použitých druhů komunikací: klienti s nájezdem 20 000 km ročně a méně mohou ušetřit až 25 %. Oproti předchozí generaci UNIQA SafeLine, poprvé nabídnuté v roce 2011, skýtá nová verze z loňska několik výhod: proces získání, montáže, aktivace zařízení do vozu byl zjednodušen (palubní jednotka je nyní pronajímána zdarma na dobu 3 let a déle a zákazník ji nemusí kupovat). SafeLine Rent a SafeLine Rent+ jsou výrazně levnější a všeobecně dostupné, pro řadu klientů pak zcela zdarma k havarijnímu pojištění. Pojištění průmyslových rizik V loňském roce se UNIQA začala intenzivněji zaměřovat rovněž na pojišťování velkých podniků a provozů. Děje se tak v rámci celokoncernové strategie opírající se o sdílení know-how a zkušeností. V rámci majetkové divize pojišťovny byl vyčleněn speciální tým posílený externími personálními akvizicemi. Během roku 2012 byly zaznamenány první úspěchy na poli soupojištění a aktivního fakultativního zajištění pro velké firmy a předepsané pojistné se zvýšilo. Po loňském „pilotním“ roce počítá UNIQA s razantnějším nástupem v nadcházejícím období. On-line pojištění a elektronická komunikace se zákazníky Zákazníkům UNIQA je k dispozici na internetu ke sjednání on-line celkem pět druhů pojištění. Největší zájem byl jako v předchozích letech o cestovní pojištění. Již několik let mohou zákazníci rovněž sjednávat turistické cestovní pojištění prostřednictvím SMS. V průběhu roku 2012 probíhaly intenzivní práce na rozšíření komunikačních možností na klientském portálu myUNIQA. Jejich výsledek bude zákazníkům k dispozici během roku 2013. Ti by měli ocenit hlavně: • informace o všech smlouvách, termínech splatnosti pojistného, vinkulaci smlouvy, o vývoji podílových jednotek v investičním pojištění, o pojištěných rizicích a krytí, aktuálním statusu věrnostního programu Q-Partner, apod., • možnost vytištění potvrzení k daňovým úlevám, • možnost provádět změny na pojistných smlouvách, změnu formy komunikace, změnu nastavení plateb, kontaktních údajů klienta, apod. Zákazníkům UNIQA nabízí rovněž možnost namísto papírové fakturace elektronické předpisy pojistného zasílané na e-mailovou adresu. Spojení s UNIQA pojišťovnou je od loňska možné nepřetržitě i prostřednictvím chytrých telefonů. Mobilní aplikace pro systém Android umožnila operativní přístup k produktům a službám 24 hodin denně. Klienti mají možnost sjednat si cestovní pojištění s přímým spojením na asistenční službu a možností operativního nahlášení škody. Při dopravní nehodě provede mobilní aplikace motoristu všemi potřebnými kroky. Škodu nahlásí pojišťovně a zašle fotografie z místa havárie. Celý postup lze přímou provolbou konzultovat s asistenční službou UNIQA. Systém GPS přesně lokalizuje souřadnice vzniku nehody. Vznikne-li pojistná událost na domácnosti nebo nemovitosti klienta, aplikace uživatele metodicky vede jednotlivými kroky, které je třeba učinit pro korektní nahlášení škody pojišťovně. Klient nemusí nikam chodit, vše zařídí díky svému telefonu.


• Electronic interactive journal of road trips. • Accident analysis in the event of damage caused by other drivers to safeguard the client’s bonus. • Optimization of motor damage and motor third-party premiums according to mileage and used methods of communication. Drivers who clock 20,000 kilometres and less a year can save up to 25% on premiums. In comparison with the previous generation of the UNIQA SafeLine product launched in 2011, the last year’s new variant offers several benefits: the process of acquisition, installation and activation of the system in the car has been simplified (the dashboard unit is leased free of charge for at least three years and customers need not buy it). SafeLine Rent a SafeLine Rent+ are considerably cheaper and easy to get; a number of customers obtain the service free in a package with motor damage insurance. Business risk insurance Last year UNIQA increased its focus on insurance of large companies and establishments within the scope of the Group-wide strategy based on sharing know-how and experience. The Company’s assets division assembled a special team comprising also external staff members. The first success was scored in 2012 in the field of co-insurance and active facultative reinsurance of large companies, resulting in a growing premium volume. Following the 2012 pilot year, UNIQA plans to boost activity in this segment in the coming period. On-line insurance and electronic communication with customers In 2012, UNIQA customers could select five types of internet insurance. Similarly to previous years, travel insurance was most in demand on the internet. For several years, customers can obtain tourist travel insurance via a text message (SMS). The customer website myUNIQA was significantly upgraded in 2012 with the aim to expand communication channels. The outcome of the upgrade will become available for clients in the course of 2013. Among the improvements are in particular: • information about all insurance contracts, due dates of premiums, policy assignment, development of the unit portion of unit-linked insurance, insured risks and coverage, the actual status of the Q-Partner customer programme, etc. • option to print out statements for tax deductions; • option to make changes in policies, change the method of communication, change payment options, change client contact information, etc. UNIQA offers its clients to opt for electronic premium statements sent to their e-mail address instead of mailing paper statements. Since last year, communication with UNIQA pojišťovna is also possible via smart phones. The mobile application for the Android system enables instant 24-hour access to products and services. Customers can take out travel insurance with direct connection with assistance services and the possibility to report damage without delay. In the event of a traffic accident, the smart phone app will guide the motorist through all necessary steps, including reporting the damage to the insurance company and sending photos from the site of the accident. The procedure can be discussed with the assistance service through a direct line. The GPS precisely localizes the coordinates of the accident. If an insurance event occurs in the client’s household or property, the application again guides the user through the steps of a correct damage report to the insurer. There is no need for the clients to leave their house, all can be arranged using the smart phone.

49

50


Aplikace dále přináší řadu užitečných informací a možností: • přehled poboček UNIQA včetně otevírací doby, • možnost zaslání e-mailu nebo volání na vybranou pobočku, • rychlá provolba na bezplatnou infolinku pojišťovny. Aplikace je ke stažení zdarma. Nové outbondové call centrum v Praze V polovině roku 2012 rozhodlo vedení společnosti o vybudování druhého vlastního call centra. Doposud UNIQA disponovala klientským call centrem v Liberci specializovaným zejména jako informační zdroj pro klienty a pracoviště pro registraci škod. V souvislosti s rozvojem obchodních aktivit bylo potřeba posílit podporu i v této oblasti. Velmi naléhavě se tato potřeba ukázala v souvislosti s průběžným přebíráním klientů z DIRECT Pojišťovny (viz dále), kteří byli zvyklí na tuto formu komunikace, a UNIQA jim ji v rámci komfortního přechodu chtěla obratem zajistit. Nové outbondové call centrum vzniklo v Praze v budově centrály UNIQA. Mezi jeho hlavní úkoly patří: • přivítání nových zákazníků DIRECT Pojišťovny a jejich servis (září 2012 – říjen 2013), • další propojištění zákazníků získaných z DIRECT, • retenční aktivita cílená na stávající zákazníky UNIQA, • akviziční aktivity na základě kontaktů z webu UNIQA a dalších kontaktních databází, • výzkumy spokojenosti, ankety, • mystery calling, kontrolní činnost, • servis pro vlastní obchodní síť (sjednávání schůzek, apod.), • záložní kapacita pro call centrum Liberec (např. po dobu živelní katastrofy, apod.). Během roku 2013 je již plánován plný náběh call centra, které by mělo přinést předepsané pojistné ve výši asi 35 milionů korun. Prevence a potírání pojistného podvodu Loni bylo v UNIQA pojišťovně řešeno celkem 518 případů s důvodným podezřením z pokusu o pojistný podvod, tedy přibližně stejné množství jako v roce 2011. Celkem zabránili vyšetřovatelé UNIQA pojišťovny loni ztrátě 31 milionů korun. Prokázaná hodnota podvodů tak meziročně stoupla o 47 %. Přibližně 40 % odhalených pokusů bylo loni nebo dosud je šetřeno v rámci trestních řízení. Stabilní vývoj počtu podvodů byl dán hlavně absencí větších katastrofických škod již druhý rok po sobě. Škody velkého rozsahu s vysokým počtem postižených bývají impulsem pro nepoctivce, aby uplatnili smyšlené nároky s tím, že v tom množství se to spíše „přehlédne“. Největší podíl na trestné činnosti měly případy z oblasti pojištění vozidel (asi 59 %), jenž ale meziročně klesl. V tomto segmentu se se řešily sporné případy za 11,3 milionů korun, průměrná nepoctivě uplatněná škoda činila cca 37 000 korun.


The application offers a variety of useful information and options: • list of UNIQA branches including opening hours; • option to send an e-mail or place a call to the selected branch; • quick direct dialling of the insurance company’s free hotline. The smart phone application can be downloaded free of charge. New outbound call centre in Prague In mid-2012, UNIQA management decided to build a second Company call centre, in addition to the call centre based in Liberec, which has served primarily as a source of information for customers and a centre for registration of claims. In connection with the development of business activities, The Company needed to bolster support in this area. It became even more urgent after UNIQA began to acquire clients of DIRECT Pojišťovna (see below) who were accustomed to this form of communication and UNIQA wanted to provide it for them promptly to make their transition more comfortable. The new outbound call centre is located in the UNIQA headquarters building in Prague. Key tasks of the centre comprise: • welcome DIRECT Pojišťovna clients and provide customer service for them (September 2012–October 2013); • increase insurance penetration among customers transferred from DIRECT; • retention activity targeted at UNIQA current customers; • acquisition activity based on contacts obtained from UNIQA website and other contact databases; • satisfaction surveys, polls; • mystery calling, control activity; • services for UNIQA’s sales network (setting up meetings, etc.); • back-up capacity for the Liberec call centre (e.g. during a natural disaster, etc.). The new call centre is scheduled to start full operation in the course of 2013. It is expected to generate premiums worth CZK 35 million. Prevention and combating of insurance fraud In 2012, UNIQA recorded a total of 518 suspected attempts of insurance fraud, about the same number as in 2011. In total, Company investigators prevented a loss of CZK 31 million. The amount of proven fraud rose by CZK 47%. Approximately 40% of fraud attempts detected last year were or still are subject to criminal investigation. The stable number of fraud cases was due primarily to the absence of severe losses caused by natural disasters for the second consecutive year. Large-scope damage resulting in high numbers of afflicted people prompt dishonest individuals to file fictitious claims hoping the fraud will be overlooked in a large quantity of insurance events. The bulk of this criminal activity were cases related to motor insurance (59%), but the figure declined compared to the previous year. Fraud cases worth CZK 11.3 million were investigated in this segment in 2012. The average amount of a fraudulent claim was CZK 37,000.

51

52


Počet škod s indiciemi pojistného podvodu v oblasti pojištění majetku a odpovědnosti (podíl asi 8 %) zůstal meziročně zhruba na stejné úrovni, nicméně výrazně vzrostla jejich hodnota (na 16,2 milionu korun, tedy více než na dvojnásobek). Navýšení je dáno několika případy s deklarovanou škodou za několik milionů. V roce 2012 bylo méně požárů, ale přibyly naopak fingované případy odcizení a vloupání nebo loupežného přepadení. Naopak výrazný byl nárůst počtu škod hlášených z oblasti pojištění osob, zejména z úrazového či ze soukromého zdravotního pojištění (meziročně +23,5 %, celkový podíl 35,8 %). Celkem se tento segment podílel na prokázané hodnotě podvodů už bezmála z 10,5 %. Nejčastějším podvodem je pobírání denních dávek v pracovní neschopnosti a porušování léčebného režimu, kdy klient současně chodí do práce. U jednotlivců jde až o desetitisíce korun. Strategická spolupráce s DIRECT Pojišťovnou Loni v červnu oznámila DIRECT Pojišťovna postupné stahování z českého pojistného trhu. Mladá pojišťovna se specializovala na pojištění po internetu a po telefonu, ale nedokázala v přiměřeném časovém horizontu získat dostatečně početnou klientelu. Ukázalo se, že pojistný trh není v ČR na takovou formu připravený a velká část zákazníků stále preferuje osobnější komunikaci. UNIQA dokázala v horizontu několika týdnů vypracovat koncept postupného a proklientského převzetí zákazníků DIRECT, kteří o to projeví zájem, a připravila pro ně srovnatelné podmínky pojištění, na jaké byli zvyklí u své původní pojišťovny. Byla kapacitně připravena nabídnout kvalitní individuální servis na míru. Kromě toho jako univerzální pojistitel nabízí služby také v dalších odvětvích pojištění, kde se DIRECT neangažovala, a může tak postupně pokrýt i jiné pojistné potřeby jejích původních klientů. Od září 2012 se uskutečňuje každý měsíc transfer několika tisíc klientů do UNIQA. Stávající klienti DIRECT Pojišťovny jsou postupně kontaktováni před ukončením platnosti jejich smlouvy s novou nabídkou UNIQA. Od listopadu 2012 vyřizuje UNIQA rovněž všechny škody dosavadních zákazníků DIRECT. Zákazník DIRECT hlásí škodu i nadále na stávajících kontaktech. UNIQA pojišťovna poté z pověření DIRECT Pojišťovny provede všechny úkony spojené s pojistnou událostí a vyplatí pojistné plnění. Finanční vypořádání provádí následně s DIRECT sama. Do října 2013, kdy by měl být transfer klientů ukončen, očekává UNIQA celkem na 25 000 zákazníků, kteří možnosti přechodu využijí.


Losses arising from fraud in the segment of property and liability insurance accounted for 8%, representing roughly the same proportion year-on-year. However, the amount of the losses shot up to CZK 16.2 million, more than double the previous year’s amount. The increase was due to several cases declaring losses worth millions. Although the number of fraudulent claims involving fire declined in 2012, there were more fabricated cases of theft and robbery. The number of fraud cases related to personal insurance, specifically accident and private health insurance, grew significantly by 23.5% year-on-year, accounting for 35.8% of total fraud. In respect of the value of proven fraud activity, this segment accounted for 10.5%. The most frequent fraud was collecting daily sickness allowances and breach of medical treatment regime where the client still goes to work. Losses arising from this type of fraud may run up to tens of thousands per person. Strategic cooperation with DIRECT Pojišťovna Last June DIRECT Pojišťovna announced it would start withdrawing from the Czech insurance market. The young insurer specialized in insurance online and by telephone, but failed to attract enough customers over a projected period. The insurer’s experience showed that the Czech insurance market was not prepared for this type of business as a majority of customers still prefer personal communication. Within several weeks, UNIQA pojišťovna devised a strategy for a step-by-step, proactive takeover of those DIRECT’s clients who were interested, and offered them terms of insurance comparable to what they were used to with their previous insurer. UNIQA has had sufficient capacity to provide top-quality, tailor-made services. In addition, as a composite insurer it can offer services in other insurance segments where DIRECT did not operate and can gradually meet all insurance needs of DIRECT’s original clients. Since September 2012, several thousand customers of DIRECT have been transferred to UNIQA each month. The remaining clientele are contacted before their policies expire and are offered new contracts with UNIQA. Since November 2012 UNIQA has also handled all claims of DIRECT’s customers. They report losses to the existing DIRECT contacts and UNIQA then takes over the claims and takes all necessary steps related to the claims and pays out benefits on behalf of DIRECT Pojišťovna. Afterwards UNIQA and DIRECT carry out financial settlement. UNIQA expects to acquire some 25,000 customers from this source by October 2013 when the transfer is to be completed.

53

54


POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL - KASKO Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ

Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ


Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY


Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ


Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) Pojištění záruky (kauce) Předepsané pojistné (tis. Kč)

Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) Celkem předepsané pojistné (tis. Kč)

Celkem vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)

2012

672 686

255 751 2012

198 808

67 710 2012

1 210 943

733 473 2012

876 106

398 334 2012

171 558

51 278 2012

524 485

223 229 2012

1 097

49

2012

153 734

25 246 2012

27 520

8 962

2012

37 208

16 906 2012

239 430

77 029 2012

2011

665 199

387 390 2011

193 799

73 402 2011

1 192 326

789 617 2011

898 661

417 882 2011

162 345

54 850 2011

385 502

126 700 2011

1 212

26

2011

112 789

20 792 2011

34 811

12 419

2011

38 320

17 291 2011

258 545

82 814 2011

2010

598 500

415 309 2010

192 982

78 755 2010

1 185 655

819 614 2010

904 568

337 471 2010

147 354

84 313 2010

283 810

75 051 2010

1 090

0

2010

79 926

13 714 2010

35 760

10 569

2010

38 243

20 197 2010

218 921

68 820 2010

2009

604 615

448 164 2009

183 959

68 897 2009

1 130 604

616 207 2009

851 713

350 754 2009

139 174

58 803 2009

246 383

63 614 2009

1 592

0

2009

67 052

9 560 2009

35 036

26 417

2009

37 961

13 389 2009

162 427

48 448 2009

2008

572 663

260 144 2008

175 394

54 081 2008

1 018 411

575 908 2008

749 956

312 245 2008

127 321

51 227 2008

230 737

62 717 2008

1 339

0

2008

58 148

5 795 2008

63 383

18 080

2008

36 727

15 274 2008

129 933

42 720 2008

50 749

50 583

35 273

36 369

34 124

4 164 324

3 994 092

3 722 082

3 496 886

3 198 136

11 319

1 869 286

170

1 983 353

97

1 923 909

81

1 704 336

44

1 398 235

55


INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

LIABILITY INSURANCE

Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

CASCO – Motor insurance Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

ACCIDENT INSURANCE


LEGAL PROTECTION INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

HEALTH INSURANCE


Shipping insurance


BUSINESS INTERRUPTION INSURANCE Written premium (TCZK) Claims paid (TCZK)

TRAVEL INSURANCE


CREDIT AND SURETY


Total written premium (TCZK) Total claims paid (TCZK)

2012

672,686

255,751 2012

198,808

67,710 2012

1,210,943

733,473 2012

876,106

398,334 2012

171,558

51,278 2012

524,485

223,229 2012

1,097

49

2012

153,734

25,246 2012

27,520

8,962 2012

37,208

16,906 2012

239,430

77,029 2012

2011

665,199

387,390 2011

193,799

73,402 2011

1,192,326

789,617 2011

898,661

417,882 2011

162,345

54,850 2011

385,502

126,700 2011

1,212

26

2011

112,789

20,792 2011

34,811

12,419 2011

38,320

17,291 2011

258,545

82,814 2011

2010

598,500

415,309 2010

192,982

78,755 2010

1,185,655

819,614 2010

904,568

337,471 2010

147,354

84,313 2010

283,810

75,051 2010

1,090

0

2010

79,926

13,714 2010

35,760

10,569 2010

38,243

20,197 2010

218,921

68,820 2010

2009

604,615

448,164 2009

183,959

68,897 2009

1,130,604

616,207 2009

851,713

350,754 2009

139,174

58,803 2009

246,383

63,614 2009

1,592

0

2009

67,052

9,560 2009

35,036

26,417 2009

37,961

13,389 2009

162,427

48,448 2009

2008

572,663

260,144 2008

175,394

54,081 2008

1,018,411

575,908 2008

749,956

312,245 2008

127,321

51,227 2008

230,737

62,717 2008

1,339

0

2008

58,148

5,795 2008

63,383

18,080 2008

36,727

15,274 2008

129,933

42,720 2008

50,749

50,583

35,273

36,369

34,124

4,164,324

3,994,092

3,722,082

3,496,886

3,198,136

11,319

1,869,286

170

1,983,353

97

1,923,909

81

1,704,336

44

1,398,235

56


Spolupráce UNIQA s finanční skupinou Raiffeisen Řadu let spolupracuje UNIQA pojišťovna úzce se skupinou Raiffeisen. Tato spolupráce se úspěšně vyvíjí také v řadě dalších evropských zemí, kde jsou obě značky na finančním trhu aktivní. Pojištění je nedílnou součástí řady finančních služeb a UNIQA pojišťovna připravuje optimalizované produkty právě pro tento účel, například pro leasingové, úvěrové a hypoteční obchody. V roce 2012 pokračovala úspěšně nastartovaná spolupráce v oblasti exkluzivního životního pojištění pro klienty banky pod názvem Raiffeisen životní pojištění DIVIDENDA. Během dvanácti měsíců si tento produkt pořídilo v Raiffeisenbank více než 4 000 nových klientů a celkové roční pojistné dosáhlo 45 mil. Kč. Velmi dobrou odezvu u klientů mělo i volitelné úrazové pojištění UNIQA k nejúspěšnějšímu účtu Raiffeisenbank e-Kontu, které má aktuálně uzavřeno bezmála 30 000 majitelů tohoto účtu. Významné byly také obchody spojené s platebními kartami Raiffeisen. Čtvrté čtvrtletí roku 2012 bylo ve znamení zahájení optimalizace portfolia kreditních karet, a tím požadavku na nová a moderní pojištění, která klientům zajistí pojistnou ochranu, např. při jejich nákupech, cestách a pomohou splácet kreditní úvěr v případě nahodilé události. V roce 2012 probíhaly rovněž přípravy na zapojení UNIQA pojišťovny do aktivit Raiffeisen penzijní společnosti. Sjednané penze mohou obsahovat i pojištění pro případ neschopnosti splácet pravidelné úložky na penzi. UNIQA rovněž pro Raiffeisen penzijní pojištění aktuálně nabízí. Plánuje se další spolupráce s nově vzniklou Raiffeisen investiční společností, která doplní spektrum finančních aktivit skupiny. Na jaře 2013 potvrdily kvalitní spolupráci znovu i výsledky studie Investiční životní pojištění 2012, při níž společnost Market Vision hodnotila v rámci mystery shopping bankovní služby spojené s nabídkou a sjednáním investičního životního pojištění. Nejkvalitnější péče se v ČR podruhé za sebou dostalo právě zákazníkům Raiffeisenbank. Výsledek je dokladem oboustranně úspěšné spolupráce, kde se prolíná odbornost poradců s prvotřídním produktem a stabilním servisem UNIQA. UNIQA odstartovala na jaře 2012 spolupráci se ZUNO BANK - bankou na českém trhu patřící do rodiny Raiffeisen Bank International. Pilotním projektem je pojištění ke spotřebitelským úvěrům. Rozběhly se přípravné práce na dalších produktech bankopojištění. Úspěchy UNIQA pojišťovny a znalost značky v roce 2012 Rok 2012 přinesl další ocenění a úspěchy naší společnosti: • V únoru 2012 obhájila UNIQA stříbrnou příčku v soutěži „Zlatý měšec“ finančního serveru měšec.cz mezi pojišťovnami napříč českým trhem. V soutěži hodnotí finanční instituce podle svých klientských zkušeností čtenáři serveru. V únoru 2013 získala UNIQA v této soutěži zlato. • V každoročním klání Pojišťovna roku vyhlašovaném Asociací českých pojišťovacích makléřů (AČPM) získala UNIQA v květnu 2012 ve všech čtyřech pro ni relevantních kategoriích čtvrté místo, a překonala tak řadu pojišťoven z řad konkurence, které mají vyšší tržní podíl. • V soutěži Zlatá koruna 2012 bylo Rizikové životní pojištění s dividendou od UNIQA ohodnoceno znovu na třetím místě a získalo v konkurenci několika desítek nominovaných produktů Bronzovou korunu.


UNIQA’s COOPERATION with Raiffeisen financial group UNIQA pojišťovna has been engaged in close cooperation with the Raiffeisen financial group for many years. The cooperation has successfully developed also in a number of European countries where both brands have been active in the financial market. Insurance is an integral part of a variety of financial services. For this purpose, UNIQA pojišťovna offers optimised products tailored for lease, credit and mortgage business. This successful cooperation continued in offering to the bank’s clients exclusive life assurance under the name Raiffeisen life assurance DIVIDENDA. More than 4,000 new customers purchased the product in Raiffeisenbank over twelve months, and the premium volume amounted to of CZK 45 million. Another popular product, UNIQA’s optional accident insurance offered with Raiffeisenbank’s key type of account, e-Konto, has attracted almost 30,000 account holders to date. Business pertaining to Raiffeisen payment cards also remained robust. The bank started optimization of the credit card portfolio in the fourth quarter of 2012, which highlighted the need for new and modern insurance providing protection to cardholders when shopping and travelling and facilitating credit line repayment in unexpected situations. 2012 also saw preparations for UNIQA’s engagement in the activity of Raiffeisen penzijní společnost. Part of the pension schemes is insurance against defaulted monthly payments toward pension savings. In addition, UNIQA provides supplementary pension insurance for Raiffeisen penzijní společnost. The range of financial activities of the Group is to be expanded within the scope of planned cooperation with newly established Raiffeisen investiční společnost. The quality of collaboration with the bank was again confirmed in the spring 2013 by the results of a survey conducted by Market Vision, which assessed banking services comprising offerings and sales of unit-linked life assurance within the scope of mystery shopping. Raiffeisenbank for the second year came on top as the provider of the best customer service in the Czech Republic. This outcome attests to the mutually beneficial partnership combining bankers’ expertise with UNIQA’s top-quality product and stable service. In the spring of 2012, UNIQA pojišťovna started off cooperation with ZUNO BANK – a member of the Raiffeisen Bank International family operating in the Czech market. The pilot project of this collaboration is insurance of consumer loans. Other bank-assurance products are being jointly designed. Achievements of UNIQA pojišťovna and brand awareness in 2012 2012 proved to be another successful year in terms of awards received and successes scored by the Company: • In February 2012, UNIQA again took the silver in the “Zlatý měšec” competition held by the měšec.cz financial server for insurers across the Czech market. The contestants are evaluated by the server readers based on their experience as clients. In February 2013, UNIQA succeeded in winning the gold in this competition. • In the annual Insurer of the Year competition organized by the Association of Czech Insurance Brokers (AČPM), in May 2012 UNIQA placed fourth in all four relevant categories and placed above numerous competitors holding higher market shares. • UNIQA‘s Risk life assurance with dividend again took the third place in the 2012 Zlatá koruna (Golden Crown) competition. Among dozens of nominated insurance products, UNIQA’s product was awarded the Bronze Crown.

57

58


• V létě 2012 získala UNIQA pojišťovna titul Národního finalisty v rámci prestižní mezinárodní soutěže firem European Business Awards v konkurenci patnácti tisíc společností ze třiceti zemí. Úspěchu dosáhla v kategorii Péče o klienta. • V září 2012 obsadila UNIQA páté místo v soutěži Nejlepší pojišťovna 2012, kterou v posledních letech pořádají Hospodářské noviny. Celkem bylo hodnoceno 25 pojišťoven. • V listopadu 2012 se stal generální ředitel Martin Žáček vítězem kategorie „Pojišťovák roku“ v soutěži Pojišťovna roku 2012 (pořádá každoročně Fincentrum). Zvolilo ho ze svého středu dvacet vrcholných manažerů z konkurenčních pojišťovacích společností napříč českým trhem. Tyto úspěchy rovněž potvrdila loňská znalost značky UNIQA mezi českou veřejností. Tento ukazatel patří k systematicky sledovaným na koncernové úrovni. Strategickým úkolem je držet naši znalost značky v rozmezí 50–60 %. I v loňském roce se dařilo tento cíl naplňovat, když průměrná podpořená znalost značky činila 55,3 %.

UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí UNIQA ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře souladu s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například projekt DMS (Document Management System) garantuje minimalizaci práce s papírovými podklady cestou scannování veškerých dokumentů a jejich uchování v elektronické podobě – s originály nebo kopiemi už prakticky zaměstnanci nepřijdou do styku na většině úseků pojišťovny. Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky. Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny 2012 Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovně právních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice. Koncem roku 2012 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 725 zaměstnanců (meziročně minus 1,6 %), z toho 43 % ve vnitřní správě a 57 % v obchodní službě. Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 281 mužů (39 %) a 444 žen (61 %). Celkový průměrný věk pracovníků meziročně vzrostl o jeden rok na 42 let (muži 41, ženy 42 let). Nejmladšímu zaměstnanci bylo 19 a nejstaršímu 67 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 216 zaměstnanců (30 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2012 celkem 7 cizinců (0,9 %).


• In the summer of 2012, UNIQA pojišťovna won the title of National Finalist in the prestigious international corporate competition European Business Awards. Among fifteen thousand companies from thirty countries, UNIQA scored the success in the Customer Care category. • In September 2012, UNIQA ranked fifth in the Best Insurer 2012 contest organized by the Hospodářské noviny daily. Altogether, 25 insurance companies were included in the contest. • In November 2012, UNIQA’s Managing Director Martin Žáček became the winner of the “Actuary of the Year” category in an annual competition 2012 Bank of the Year organized by Fincentrum. Mr. Žáček was voted the best by twenty top managers from the ranks of competitors across the Czech insurance market. This success was reaffirmed by last year’s brand awareness among the Czech public. This indicator has been monitored Group-wide on an ongoing basis. The strategic goal is to maintain brand awareness at around 50-60%. The Company met this target in 2012 with an annual average of 55.3%. UNIQA pojišťovna and environmental protection In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance with the designated optimum disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among others, use of paper and monitoring of fuel consumption in all Company vehicles. The Company regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce the overall consumption of material. For example, the Document Management System (DMS) project guarantees minimising paperwork due to scanning of all documents and their storage in the electronic form; employees in most Company divisions no longer work with paper copies. The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, jeopardise the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in execution of direct business transactions. Human resources in 2012 The Company complies with all applicable legislative requirements pertaining to labour relations. The working conditions meet the Czech Republic’s standards. At the end of 2012, UNIQA’s headcount totalled 725 employees (down 1.6% year-on-year), with 43% and 57% of the staff members working in in-house administration and sales divisions, respectively. UNIQA employed a total of 281 men (39%) and 444 women (61%) in 2012. The overall average age of employees climbed year-on-year by one year to 42 years (41 years for men and 42 years for women). The youngest employee was 19 and the oldest 67. Of the total, 216 staff members held a university degree (bachelor’s or higher), which accounted for 30%. UNIQA employed 7 foreigners on 31 December 2012 (0.9%).

59

Úspěšná spolupráce s DIRECT pojišťovnou V polovině loňského roku ohlásila DIRECT pojišťovna postupné stažení z českého pojistného trhu. Jako hlavní událost roku 2012 UNIQA vnímá navázání strategické spolupráce s touto pojišťovnou. Zákazníci DIRECT pojišťovny mohou při výročí smlouvy přejít bez komplikací do naší pojišťovny za srovnatelných podmínek, jaké měli doposud. Je to možné na základě konceptu, který jsme dokázali nabídnout vedení DIRECT pojišťovny během několika týdnů. Do října 2013, kdy by měl být transfer klientů ukončen, očekává UNIQA celkem na 25 000 zákazníků z tohoto zdroje.

Successful cooperation with DIRECT pojišťovna In mid-2012, DIRECT pojišťovna announced its gradual withdrawal from the Czech insurance market. Establishing strategic cooperation with this insurer was of key importance for UNIQA in 2012. DIRECT’s customers can transfer on the one-year mark of their policy to our insurance company without any inconvenience, under conditions comparable to their previous terms of contract. This is possible due to a strategy we were able to devise and offer DIRECT management within several weeks. UNIQA anticipates to acquire some 25,000 customers from this source by October 2013, when the scheduled transition is to be completed.

62


Výhled pro rok 2013 Letošní rok nebude zcela jistě pro pojistný trh jednodušší než dva předešlé. Česká ekonomika trpí stále recesí, což se odráží na celkovém klimatu ve společnosti. Vláda „rozpočtové odpovědnosti“ i nadále hledá zdroje úspor a další možnosti zdanění, což výrazně omezuje možnost prosazení růstových faktorů v ekonomice. I pod vlivem médií veřejnost utrácí stále méně a spotřeba klesá. I letos tedy zřejmě bude zájem o investice spíše vlažný. Na tomto místě jsme loni psali o otaznících v souvislosti s rozběhem druhého pilíře penzijní reformy. Neznámá byla tehdy hlavně vzájemná interakce mezi novým pilířem zabezpečení na stáří a rezervotvorným životním pojištěním. Dnes lze konstatovat, že pracně prosazenou a následně neustále politicky torpédovanou reformu penzí zatím lze hodnotit mírně řečeno s rozpaky. Vstup do druhého pilíře podniklo zatím jen několik málo desítek tisíc osob. I když nelze penzijní pojištění a životní pojištění označit za přímé konkurenční produkty, protože každý je primárně zaměřen na krytí jiných potřeb, doposud penzijní reforma koupěschopnou poptávku rozhodně neodčerpává. Pojistný trh čeká náročné období i z hlediska zohlednění nové legislativy. Zatímco implementace regulatorního projektu Solvency II byla už poněkolikáté odložena, tentokrát nejdříve na rok 2015, český trh čekají další výzvy. Jednou z nejvýznamnějších je implementace nového občanského zákoníku se startem účinnosti v lednu 2014. To bude vyžadovat mnoho opatření doslova napříč pojišťovnami, což bude spojeno s významnými kapacitními i finančními zdroji. Pojišťovnictví je dále v hledáčku ministerstva financí s dalším zdaněním, tentokrát ve formě sektorové daně. O uvažovaném záměru zatím nebylo nic bližšího sděleno, nicméně přirozeně by šlo o další nepříznivý zásah do profitability odvětví. Tu může negativně ovlivnit i případné zdražení zajištění. Další postup zdravotní reformy je i nadále politicky zablokován. Na prvotní symbolické krůčky tak zatím skutečná opatření nenavázala, a s ohledem na paritu sil na politické scéně asi nejsou v nejbližší době ani pravděpodobná. Komerční pojišťovny opakovaně deklarují svoji připravenost zapojit se do zdravotního zabezpečení, a připravit řešení v zájmu zachování vysokého standardu a současně zlepšení finanční kondice zdravotnictví.


Outlook for 2013 It is quite certain that this year will not be any easier for the insurance sector than the previous two years. The Czech economy still suffers from the recession which affects the general mood of the society. The government of “budget responsibility” keeps seeking ways to reduce expenditures and increase taxation. This policy substantially limits the possibility to boost growth factors of the economy. Influenced by media reports, the population spends less and consumption has been decreasing. Interest in investment is likely to be lukewarm this year due to this development. In our outlook last year we mentioned the question marks lingering over the launch of the second pillar of the pension system. The great unknown was particularly interaction between the new pension system pillar and the reserve-creating life assurance. Today we view the pension reform, which was hard to push through and has been subsequently under politically motivated attacks, with reservations, to say the least. The number of people who have joined the second so far pillar is in the neighbourhood of tens of thousands only. Although pension insurance and life assurance cannot be described as directly competing products since each is designed to cover different needs, the pension reform has failed to attract substantial demand of clients with purchasing power. The insurance market is faced with a difficult period in respect of the implementation of new legislation. Although the implementation of the regulatory project Solvency II has been postponed several times, with the earliest date now slated for 2015, there are other challenges in store for the Czech market. Of major importance is the implementation of the new Civil Code that will come into effect in January 2014. The legislation will require taking numerous measures across the insurance industry and will increase the need for capacity and financial sources. The Ministry of Finance has been eyeing the insurance sector for new taxation, this time the sector tax. No details are known about the Ministry’s plan, but the imposition of the tax would undoubtedly have an adverse impact on the profitability of the industry. Potential higher rates of reinsurance would also have a negative effect. Political disputes continue to block further progress of the healthcare reform. The initial symbolic steps were not followed by actual measures and the current political scene makes it unlikely to expect their implementation in the foreseeable future. Commercial insurers have reiterated their preparedness to participate in the healthcare system and to prepare solutions aimed to sustain the high standard and, at the same time, improve the financial situation in the healthcare system.

63

64


V oblasti životního pojištění bude záležet na zájmu veřejnosti o jednorázové vklady pojistného. Experti však očekávají poptávku spíše vlažnou, v lepším případě na úrovni loňského roku. Naopak běžně placené pojistné pravděpodobně poroste, a to podobně jako loni, i když v minulém roce dokázala většina hráčů na trhu získat dodatečné pojistné v posledních měsících kvůli zaváděnému unisex tarifu. Letos podobný impuls nelze očekávat. Životní pojištění celkově poroste rychleji než neživotní odvětví, kde počítáme spíše se stagnací či mírným poklesem. U pojištění majetku jsou vysoce pravděpodobné další postupné kroky v narovnávání sazeb v povinném ručení. První z nich byly učiněny už loni a pojišťovny vesměs deklarují podobný záměr i pro letošek. Rovněž sféra havarijního pojištění trpí už více let za sebou zlevňováním aut i růstem bonusu, což znamená ve výsledku snížení průměrného pojistného na smlouvu o desítky procent. I zde se můžeme letos dočkat plošnějšího růstu cen. Silná konkurence tlačí dolů několik let sazby také v pojištění průmyslu a podnikatelů, kde se někteří experti dokonce obávají podobného scénáře jako u povinného ručení posledních let. Občanská majetková pojištění pravděpodobně mírně posílí, což ovšem vzhledem k váze tohoto sektoru nebude mít na celkovou kondici pojišťovnictví v ČR zásadní vliv. Vstup UNIQA pojišťovny do roku 2013 První kvartál 2013 byl bez ohledu na obecně nepříznivou ekonomickou situaci velmi dynamický. Předepsané pojistné meziročně vzrostlo celkově o 11,7 % a dosáhlo 1,539 miliardy korun. Podle metodiky APE UNIQA vzrostla o 5 % a dosáhla pojistného ve výši 1,408 miliardy korun (rozdíl je dán aktuálně vysokým zastoupením jednorázového životního pojistného ve výsledcích prvního čtvrtletí). K výsledku přispěly životní i neživotní segmenty. Neživotní pojištění narostlo meziročně o 4,8 %. Životní pojištění celkem zaznamenalo plus ve výši bezmála 36 %. UNIQA pojišťovně se dařilo v odbytu jednorázové tranše. Dynamiku si udrželo i běžně placené životní pojištění s meziročním přírůstkem 2,2 %. V oblasti neživotního pojištění si nejlépe vedly zdravotní pojištění (meziročně +46 % na pojistném), úrazové pojištění (+29 %) a technická pojištění (+19 %). Škodovost neživotního pojištění se podstatně zvýšila na 73 %, což bylo způsobeno dvěma velkými škodami začátkem roku (požár skladovací haly ve Zlíně a těžká dopravní nehoda našeho klienta v povinném ručení, při které vznikly velké škody na zdraví osob s předpokládanými dlouhodobými rentami). Ve kmeni UNIQA pojišťovny bylo koncem března 697 800 pojistných smluv. Největší nárůst zaznamenaly životní pojištění (+13,2 %) a povinné ručení (+10,1 %).


The trend in the life assurance segment will depend on demand for single-premium products. Experts expect the demand to stay at last year’s level in the better case or even decline. Conversely, the recurrent-premium segment is likely to continue to grow at the same pace as in the previous year. However, most market players generated additional premiums in the last months of 2012 due to the impending implementation of unisex rates. No such impulse can be anticipated this year. In general, the life assurance segment will grow faster than the non-life segment; the latter is expected to stagnate or slightly decline. In property insurance it is highly likely that more measures will be adopted to adjust liability rates. The first steps were taken last year and most insurers have declared similar intentions for this year. Motor damage insurance has also suffered for several years due to falling car prices and increasing bonuses, which effectively reduced the average amount of premium per policy by dozens of percent. A rise in rates across this segment is anticipated this year. Strong competition has pushed down rates in business and entrepreneurs insurance where some experts fear a similar scenario might happen as has in motor third-party liability insurance over the past years. Individual property insurance is expected to grow slightly, but generally this segment has little impact on the sector as a whole in the Czech Republic. Start of 2013 in UNIQA pojišťovna The first quarter of 2013 saw dynamic growth in business in spite of the unfavourable economic conditions. Premiums written increased by 11.7% year-on-year to CZK 1.539 billion. According to APE methodology, the growth rate accounted for 5% and the premium volume amounted to CZK 1.408 billion (the difference stems from a high proportion of single-premium life assurance business in the first quarter figures). Both life and non-life segments contributed to these results. Non-life insurance rose by 4.8% year-on-year, life assurance climbed by 36%. UNIQA’s sales of the single-premium tranche were robust. Recurrent-premium life assurance also kept growing with a year-on-year increase of 2.2%. Health insurance (+46 % year-on-year in premium), accident insurance (+29 %) and technical insurance (+19 %) recorded the most dynamic growth. The loss ratio in the non-life segment increased significantly to 73%, primarily due to two large-scale claims reported at the beginning of the year (a fire in a warehouse in Zlín and a serious traffic accident of UNIQA’s client with motor third-party liability insurance, resulting in grave bodily harm caused to other persons and presumably long-term annuity payments. At the end of March, UNIQA’s portfolio comprised 697,800 policies. Life assurance and motor third-party liability insurance grew at the fastest pace at 13.2% and 10.1%, respectively.

65

66


Plán strategického rozvoje UNIQA pojišťovny do roku 2015 Základním krédem UNIQA je dlouhodobé profitabilní působení na českém pojistném trhu. Koncem roku 2012 vypracovalo vedení UNIQA pojišťovny strategický plán do roku 2015, jehož cílem je zachování dynamického rozvoje, jaký UNIQA prokazuje už řadu posledních let. To je ovšem v podmínkách stagnujícího nebo v řadě odvětví i klesajícího trhu stále obtížnější. Plán navazuje na koncernovou vizi rozvoje skupiny UNIQA 2.0 do roku 2020. Ta předpokládá výrazné posílení příspěvku trhů ve střední a východní Evropě jak ve sféře pojistného, tak i ziskovosti. Ve zkratce lze popsat cílové ukazatele plánu UNIQA pojišťovny pro konec roku 2015 ve dvou číslech: tržní podíl v neživotním pojištění 7 % a v běžně placeném životním pojištění 3 %. V zájmu naplnění těchto úkolů byly sestaveny strategické projekty rozvoje zejména v těchto oblastech: • projekt Key Account Management (KAM) v pojištění průmyslu a velkých firem, • projekt rozvoje vlastní obchodní sítě, • projekt participace na penzijní reformě (prostřednictvím spolupráce s Raiffeisen), • projekt outbondového call centra zaměřeného na transfer klientů DIRECT do UNIQA (potrvá do října 2013) a na obchodní aktivity. Strategický plán počítá s dodatečným pojistným z těchto projektů okolo 16 % do konce roku 2015. Po roce 2015 by UNIQA ráda participovala i na nabídce úrazového pojištění zaměstnanců, bude-li dosavadní duopol uvolněn.


Strategic development plan of UNIQA pojišťovna by 2015 UNIQA’s key target is the long-term profitable operation on the Czech insurance market. In late 2012, UNIQA management prepared a strategic plan by 2015 with the objective of sustaining the Company’s dynamic development demonstrable over the past years. However, to achieve this goal is increasingly difficult in the environment of stagnating or even contracting markets in many industries. The strategic plan is based on the Group development vision UNIQA 2.0 by 2020, which anticipates a significant increase in the contributions of Central and Eastern European markets in terms of premiums and profitability. In short, target indicators of the UNIQA strategic plan to be achieved by 2015 comprise two numbers: 7% market share in non-life insurance and 3% market share in recurrent-premium life assurance. To meet these targets, strategic development projects were devised for the following fields: • Key Account Management (KAM) project in industrial and large corporations insurance; • UNIQA sales network development project; • participation in the pension reform project (through cooperation with Raiffeisen); • outbound call centre project focused on transfer of DIRECT customers to UNIQA (to be completed by October 2013) and on business activities. According to the strategic plan, 16% of additional premiums should be generated from the foregoing projects. After 2015 UNIQA plans to participate in accident insurance of employees provided the existing duopoly is relaxed.

67

68


Finanční část

Finanční část

Financial Part

70


Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2012 Ve smyslu ustanovení §66 a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku podáváme zprávu o podnikatelských vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami platných v účetním období roku 2012. Ovládaná osoba: UNIQA pojišťovna, a.s., Praha Ovládající osoba: UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vídeň Propojené osoby: UNIQA Versicherungen AG, Vídeň UNIQA Österreich Versicherungen AG1, Vídeň UNIQA Software – Service GmbH, Vídeň UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha ProUNIQA, s.r.o., Praha Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., Praha Zajištění Společnost má uzavřeny zajistné smlouvy na proporcionální i neproporcionální zajištění mezi ovládanou osobou a UNIQA Re AG, Zürich. Proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy jsou uzavřeny na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2012. V roce 2012 došlo mezi společností UNIQA pojišťovna, a.s., Praha a UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění pro 21 obchodních případů v neživotním pojištění. Služby Nadále i v roce 2012 platily následující smlouvy uzavřené mezi ovládanou osobou a UNIQA Versicherungen AG, Vídeň, a to: • smlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností na dobu neurčitou. Na základě této smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů, marketingu a financí.

1 Původní název UNIQA Sachversicherung AG.


Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2012 In accordance with Section 66a) of Act No. 513/1991 Sb., the Commercial Code, as amended, we present the report on business relations between controlling and controlled entities and related parties, valid in the 2012 accounting period. Controlled entity: UNIQA pojišťovna, a.s., Prague Controlling entity: UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vienna Related parties: UNIQA Versicherungen AG, Vienna UNIQA Österreich Versicherungen AG1, Vienna UNIQA Software – Service GmbH, Vienna UNIQA Re AG, Zürich UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague ProUNIQA, s.r.o., Prague Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., Prague Reinsurance The Company concluded reinsurance contracts for proportional and non-proportional reinsurance between the controlled entity and UNIQA Re AG, Zürich. These proportional and nonproportional reinsurance contracts were concluded for an indefinite period and they are effective from 1 January 2012. In 2012, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vienna concluded facultative reinsurance for 21 risks in non-life insurance. Services In 2012, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Versicherungen AG, Vienna, continued to be effective: • contract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect of insurance products design, marketing and finance.

1 Original name UNIQA Sachversicherung AG.

71

72


Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA Software-Service GmbH, Vídeň následující smlouvy: • na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu systému AS/400 • o podpoře programu Document Management System • o podpoře programu Rychlé Škody UNIQA. Ovládaná osoba má společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha uzavřenou smlouvu: • na pronájem nebytových prostor. Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha jsou pojištěny u ovládané osoby. S propojenou společností ProUNIQA, s.r.o., Praha má ovládaná společnost stále platné následující smlouvy: • na provádění technických expertíz u pojistných událostí • o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele • na pojištění majetku a zaměstnanců • o spolupráci při opravnách poškozených autoskel. Ostatní Ovládaná osoba měla se společností Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ, s.r.o., Praha uzavřenou Smlouvu o půjčce ze dne 25. ledna 2010. Na základě dodatku ke smlouvě ze dne 24. září 2012, se společnost Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., zavázala půjčku v plné výši uhradit nejpozději k datu 27. září 2012. K tomuto datu byla půjčka uhrazena v plné výši včetně příslušenství. Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2012 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou a propojenými osobami. Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření nevznikla ovládané osobě žádná újma.

Praha, 20. února 2013


The controlled entity has concluded contracts with UNIQA Software-Service GmbH, Vienna: • for the maintenance of operating system of the controlled person and the usage and maintenance of the AS/400 system • for the maintenance the program Document Management System • for the maintenance the program Rapid handling of claims UNIQA. The controlled entity has concluded with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague: • for the lease of non-residential premises. Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague, are insured with the controlled entity. The controlled entity has also the following valid contracts with the related party, ProUNIQA, s.r.o., Prague: • for the performance of technical expert opinions on claims • for the performance of activities of insurance intermediary • for property and employees insurance • for cooperation on windscreen repairs. Other The loan agreement between Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ, s.r.o., Prague and controlled person was signed on 25 January 2010. Based on the amendment to this agreement dated 24 September 2012 Austrian Hotels Liegenschftsbesitz CZ s.r.o. committed to pay the full amount of the loan no later than 27 September 2012. On that date, the loan (including interest) was paid in full. Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were performed and no other measures were adopted between the controlled entity, controlling entity and related parties in 2012. All above contracts were concluded on an arm’s length basis and the controlled entity did not suffer any loss or detriment as a result of their conclusion.

Prague, 20 February 2013

73

74


Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 66a odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník) pro účetní období končící 31. prosincem 2012 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu podpisu této zprávy.


Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. We confirm that we included in the Report on relations between related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of Act No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting period ended 31 December 2012, all contractual relationships, concluded and/or realised between the controlled and the controlling entity in the accounting period, which were known to us as at the date of signing of this Report.

75

76


Zpráva dozorčí rady Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku 2012 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov. Roční závěrku 2012 auditovala KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává podle zákonných předpisů České republiky ve všech důležitých bodech věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., k 31. 12. 2012 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2012 v souladu s českými účetními předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady, odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2012. Valná hromada rozhodla o rozdělení hospodářského výsledku za rok 2012 ve výši 325 004 tis. Kč následovně: o částku 16 250 tis. Kč bude navýšen zákonný rezervní fond, částka 203 778 tis. Kč bude vyplacena jako dividenda jedinému akcionáři a zbylá hodnota zisku ve výši 104 976 tis. Kč bude převedena jako nerozdělený zisk minulých let.


Report of the Supervisory Board At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors, the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2012 and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association. The 2012 annual financial statements were audited by KPMG Česká republika Audit, s.r.o. The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s., as of 31 December 2012, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation, the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the Report on relations between related parties for 2012. The General Meeting decided to distribute the reported profit of TCZK 325,004 as follows: TCZK 16,250 will be transferred as an addition to the statutory reserve fund, the amount of TCZK 203,778 will be paid out as dividends, and the portion of the profit amounting to TCZK 104,976 will be transferred to retained profits.

77

78


KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Pobřežní 648/1a 186 00 Praha 8 Česká republika

Telephone Fax Internet

+420 222 123 111 +420 222 123 100 www.kpmg.cz

Zpráva nezávislého auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.

Účetní závěrka Na základě provedeného auditu jsme dne 13. února 2013 vydali k účetní závěrce, která je součástí této výroční zprávy, zprávu následujícího znění: „Provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., tj. rozvahy k 31. prosinci 2012, výkazu zisku a ztráty a přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2012 a přílohy této účetní závěrky, včetně popisu použitých významných účetních metod a ostatních doplňujících údajů. Údaje o společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. jsou uvedeny v bodě I. 1 přílohy této účetní závěrky. Odpovědnost statutárního orgánu účetní jednotky za účetní závěrku Statutární orgán společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. je odpovědný za sestavení účetní závěrky, která podává věrný a poctivý obraz v souladu s českými účetními předpisy, a za takový vnitřní kontrolní systém, který považuje za nezbytný pro sestavení účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Odpovědnost auditora Naší odpovědností je vyjádřit na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech, Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito předpisy jsme povinni dodržovat etické požadavky a naplánovat a provést audit tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti. Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace o částkách a skutečnostech uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně vyhodnocení rizik, že účetní závěrka obsahuje významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Při vyhodnocování těchto rizik auditor posoudí vnitřní kontrolní systém, který je relevantní pro sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz. Cílem tohoto posouzení je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti

Obchodní rejstřík vedený Městským soudem v Praze oddíl C, vložka 24185. KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability company, and a member firm of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International Cooperative („KPMG International“), a Swiss entity.

IČ 49619187 DIČ CZ699001996

79


KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Pobřežní 648/1a 186 00 Praha 8 Česká republika

Telephone Fax Internet

+420 222 123 111 +420 222 123 100 www.kpmg.cz

Independent Auditor’s Report to the Shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s.

Financial statements On the basis of our audit, on 13 February 2013 we issued an auditor’s report on the Company’s statutory financial statements, which are included in this annual report, and our report was as follows: “We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., which comprise the balance sheet as of 31 December 2012, and the income statement and the statement of changes in equity for the year then ended, and the notes to these financial statements including a summary of significant accounting policies and other explanatory notes. Information about the company is set out in Note I. 1 to these financial statements. Statutory Body’s Responsibility for the Financial Statements The statutory body of UNIQA pojišťovna, a.s. is responsible for the preparation of financial statements that give a true and fair view in accordance with Czech accounting legislation and for such internal controls as the statutory body determines are necessary to enable the preparation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error. Auditor’s Responsibility Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable assurance whether the financial statements are free from material misstatement. An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal controls relevant to the entity’s preparation and fair presentation of the financial statements in order

Obchodní rejstřík vedený Městským soudem v Praze oddíl C, vložka 24185. KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability company, and a member firm of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International Cooperative („KPMG International“), a Swiss entity.

IČ 49619187 DIČ CZ699001996

80


vnitřního kontrolního systému účetní jednotky. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních metod, přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové prezentace účetní závěrky. Jsme přesvědčeni, že získané důkazní informace poskytují dostatečný a vhodný základ pro vyjádření našeho výroku. Výrok auditora Podle našeho názoru účetní závěrka podává věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2012 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2012 v souladu s českými účetními předpisy.” Zpráva o vztazích Provedli jsme ověření věcné správnosti údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící 31. prosincem 2012. Za sestavení této zprávy o vztazích a její věcnou správnost je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření stanovisko k této zprávě o vztazích. Ověření jsme provedli v souladu s auditorským standardem č. 56 Komory auditorů České republiky. Tento standard vyžaduje, abychom plánovali a provedli ověření s cílem získat omezenou jistotu, že zpráva o vztazích neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Ověření je omezeno především na dotazování pracovníků společnosti a na analytické postupy a výběrovým způsobem provedené prověření věcné správnosti údajů. Proto toto ověření poskytuje nižší stupeň jistoty než audit. Audit zprávy o vztazích jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora. Na základě našeho ověření jsme nezjistili žádné skutečnosti, které by nás vedly k domněnce, že zpráva o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící 31. prosincem 2012 obsahuje významné věcné nesprávnosti.


to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the entity’s internal controls. An audit also includes evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements. We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion. Opinion In our opinion, the financial statements give a true and fair view of the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2012, and of its financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation.” Report on relations between related parties We have reviewed the factual accuracy of the information disclosed in the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2012. The responsibility for the preparation and factual accuracy of this report rests with the Company’s statutory body. Our responsibility is to express our view on the report on relations based on our review. We conducted our review in accordance with Auditing Standard No. 56 of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. This standard requires that we plan and perform the review to obtain limited assurance as to whether the report on relations is free of material misstatement. A review is limited primarily to inquiries of the Company’s personnel and analytical procedures and examination, on a test basis, of the factual accuracy of information, and thus provides less assurance than an audit. We have not performed an audit of the report on relations and, accordingly, we do not express an audit opinion. Based on our review, nothing has come to our attention that would lead us to believe that the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2012 contains material factual misstatements.

81

82


Výroční zpráva Provedli jsme ověření souladu výroční zprávy s výše uvedenou účetní závěrkou. Za správnost výroční zprávy je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou. Ověření jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech, Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy požadují, abychom ověření naplánovali a provedli tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že informace obsažené ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní závěrce, jsou ve všech významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že provedené ověření poskytuje přiměřený podklad pro vyjádření našeho výroku. Podle našeho názoru jsou informace uvedené ve výroční zprávě ve všech významných ohledech v souladu s výše uvedenou účetní závěrkou. V Praze, dne 4. června 2013

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Oprávnění číslo 71

Roger Gascoigne, FCA Ing. Jindřich Vašina Partner Partner Oprávnění číslo 2059


Annual report We have audited the consistency of the annual report with the audited financial statements. This annual report is the responsibility of the Company’s statutory body. Our responsibility is to express our opinion on the consistency of the annual report with the audited financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the audit to obtain reasonable assurance that the information disclosed in the annual report describing matters that are also presented in the financial statements is, in all material respects, consistent with the audited financial statements. We believe that the audit we have conducted provides a reasonable basis for our audit opinion. In our opinion, the information disclosed in the annual report is, in all material respects, consistent with the audited financial statements. Prague 4 June 2013

KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Licence number 71

Roger Gascoigne Jindřich Vašina Partner Partner Licence number 2059

83

84


Rozvaha k 31. prosinci 2012 (v tisících Kč)

I.

AKTIVA

B. C.

Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho:

a) zřizovací výdaje 1.

2. 3.

Finanční umístění (investice)

Pozemky a stavby (nemovitosti)

Finanční umístění v podnikatelských seskupeních

a) podíly v ovládaných osobách

Jiná finanční umístění, z toho:

a) akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly b) dluhové cenné papíry

ba) cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů bb ) dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti

c) ostatní půjčky 6.

d) depozita u finančních institucí Ostatní finanční umístění

D.

Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník

E.

Dlužníci

1.

2.

3. F.

1. 2.

G.

2.

Pohledávky z operací přímého pojištění

a) pohledávky za pojistníky

b) pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli Pohledávky z operací zajištění Ostatní pohledávky, z toho:

a) pohledávky za ovládanými osobami Ostatní aktiva

Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně Přechodné účty aktiv

Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně:

a) v životním pojištění 3.

b) v neživotním pojištění

Ostatní přechodné účty aktiv, z toho:

a) dohadné položky aktivní AKTIVA CELKEM

2012

2012

2012

2011

Hrubá výše

Úprava

Čistá výše

Čistá výše

225 274

141 529

83 745

76 262

6 911 495

6 911 495

6 090 909

961

961

894

959

959

54 552

0

54 552

961

961

6 846 380

6 846 380

584 022

584 022

0

53 364 894

6 059 116 393 667

4 437 350

4 437 350

4 001 639

4 015 384

4 015 384

3 581 759

0

0

421 966

421 966

1 825 008 9 602

99 788

1 825 008

1 564 022

9 602

1 458 370

419 880

-22 465

1 458 370

1 013 934

429 461

113 783

315 678

366 734

282 507

86 872

195 635

205 175

313 436

109 586

203 850

30 929

22 714

85 696

4 197

81 499

78 297

177 776

94 111

83 665

84 630

144 521

94 111

50 410

48 654

30 329 25

8 215

224 132

30 329 25

18 957 64 305 75

33 255

33 255

35 976

775 094

775 094

685 128

644 202

644 202

568 622

452 828

452 828

354 800

191 374

191 374

130 892

130 892

114 234

9 977 470

349 423

213 822 116 506

114 234

104 322

9 628 047

8 317 597

85


Balance sheet as at 31 December 2012 (In thousands of Czech crowns TCZK)

I.

ASSETS

B. C.

Intangible fixed assets, thereof

a) Incorporation expenses 1. 2.

3.

Financial placements (investments) Land and buildings (real estate)

Investments in affiliated undertakings and participating interests

a) Participating interests with controlling influence Other financial placements

a) Shares and other variable-yield securities, other participating interests b) Bonds and other fixed-income securities

ba) Debt securities valued at fair value through profit and loss bb) Debt securities “OECD” held to maturity

c) Other loans 6.

d) Deposits with financial institutions Other financial placements

D.

Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk

E.

Debtors

1.

2.

3.

F.

1. 2.

G.

2.

3.

Receivables arising from direct insurance operations, thereof

a) Receivables due from the policyholders

b) Receivables due from intermediaries

Receivables arising from reinsurance operations Other receivables, thereof

a) Receivables due from entities in which the Company has a controlling influence Other assets

Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories Cash on accounts in financial institutions and cash in hand Temporary asset accounts Deferred acquisition costs

a) in life-assurance business b) in non-life insurance

Other temporary asset accounts, thereof

a) Estimated receivables TOTAL ASSETS

2012

2012

2012

2011

Base

Subtotal

Result

Result

225,274

141,529

83,745

76,262

6,911,495

6,911,495

6,090,909

961

961

894

6,846,380

6,846,380

6,059,116

959

959

54,552

0

54,552

961

961

584,022

584,022

0

53,364

894

393,667

4,437,350

4,437,350

4,001,639

421,966

421,966

419,880

4,015,384

4,015,384

0

0

1,825,008 9,602

99,788

1,825,008

1,564,022

9,602

1,458,370

3,581,759

-22,465

1,458,370

1,013,934

429,461

113,783

315,678

366,734

282,507

86,872

195,635

205,175

313,436

109,586

203,850

30,929

22,714

85,696

4,197

81,499 25

75

177,776

94,111

83,665

84,630

144,521

94,111

50,410

48,654

775,094

775,094

685,128

191,374

191,374

213,822

30,329

25

33,255

644,202

30,329

33,255 644,202

452,828

452,828

130,892

130,892

114,234

9,977,470

8,215

224,132

349,423

18,957 64,305

78,297

35,976 568,622 354,800 116,506

114,234

104,322

9,628,047

8,317,597

86


II. A.

PASIVA Vlastní kapitál Základní kapitál

1.

2.

Ostatní kapitálové fondy

5.

Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku

6.

Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období

7. C.

1.

2.

3.

4. 5.

6. 8. 9.

Zisk nebo ztráta běžného účetního období Technické rezervy

Rezerva na nezasloužené pojistné

a) hrubá výše

b) podíl zajišťovatelů (-) a)

Rezerva pojistného životních pojištění hrubá výše

b) podíl zajišťovatelů (-)

Rezerva na pojistná plnění

a) hrubá výše

b) podíl zajišťovatelů (-)

Rezerva na prémie a slevy

a) hrubá výše

Vyrovnávací rezerva

Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry

a) hrubá výše

Rezerva pojistného neživotních pojištění

a) hrubá výše

Rezerva na závazky Kanceláře

a) hrubá výše

b) podíl zajišťovatelů (-) D. E.

G.

Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník

a) hrubá výše 2.

Ostatní rezervy Rezerva na daně

3.

Ostatní rezervy

1.

Závazky z operací přímého pojištění

2.

4. 5.

Věřitelé

Závazky z operací zajištění

Závazky vůči finančním institucím Ostatní závazky, z toho:

a) daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení

b) závazky vůči ovládaným osobám H.

1.

2.

Přechodné účty pasiv

Výdaje příštích období a výnosy příštích období Ostatní přechodné účty pasiv, z toho:

a) dohadné položky pasívní PASIVA CELKEM

2012

2011

1 530 043 500 000

1 329 045 500 000

77 738

68 906

618 808

576 008

5 537 092

4 970 526

1 092 744

1 104 667

2 862 452

2 790 137

8 493

325 004 651 187

441 557

2 863 885 1 433

7 499

176 632 679 757

424 910

2 791 570 1 433

1 281 304

1 130 507

1 039 281

1 038 921

2 320 585 233 438

233 438 87 198

242 993

242 993

2 169 428 60 666 60 666

130 797 0 0

74 795

62 040

103 725

116 622

74 795

62 040

207 450

233 244

1 458 370

1 013 934

78 435

44 370

1 935

6 370

103 725

1 458 370 76 500

116 622

1 013 934 38 000

626 127

549 005

94 671

89 459

434 273 405

96 778

385 543 224

73 779

28 708

14 201

397 980

410 717

282 438

299 156

1 154

115 542

0

111 561

282 438

299 156

9 628 047

8 317 597

87


II. A.

LIABILITIES 1.

Equity Registered capital

5.

Statutory reserve fund and other funds from profit

2.

Other capital funds

6.

Profit or loss brought forward

7. C.

1.

2.

3.

4. 5. 6. 8. 9.

Profit or loss for the financial year Technical provisions

Provision for unearned premiums

a) gross amount

b) reinsurance share (-) a)

b) a)

b)

Life assurance provision

3. G.

1. 2. 4. 5.

1. 2

68,906

8,493

7,499

618,808

576,008

5,537,092

4,970,526

1,092,744

1,104,667

2,862,452

2,790,137

325,004 651,187

441,557

176,632 679,757

424,910

1,281,304

1,130,507

gross amount

reinsurance share (-)

Provision for bonuses and rebates

Equalization provision

Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate

a) gross amount

Non-life insurance provision gross amount

Provision for the liabilities of the Bereau

a) gross amount

Provisions

Provisions for taxation Other provisions Creditors

Payables arising from direct insurance operations Payables arising from reinsurance operations Amounts owed to credit institutions Other payables, thereof

a) Tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions

1,433

2,320,585

1,433

2,169,428

1,039,281

1,038,921

233,438

60,666

233,438 87,198

242,993 242,993 74,795 74,795

103,725

60,666

130,797 0 0

62,040

62,040

116,622

207,450

233,244

1,458,370

1,013,934

78,435

44,370

1,935

6,370

103,725

1,458,370 76,500

116,622

1,013,934 38,000

626,127

549,005

94,671

89,459

434,273 405

96,778

385,543 224

73,779

28,708

14,201

397,980

410,717

a) Estimated payables

282,438

282,438

299,156

TOTAL LIABILITIES

9,628,047

8,317,597

b) Payables to entities in which the Company has a controlling influence H.

77,738

Provision for outstanding claims

Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders

2.

1,329,045 500,000

2,791,570

a) gross amount E.

1,530,043 500,000

2,863,885

b) reinsurance share (-) D.

2011

gross amount

reinsurance share (-)

a) gross amount

a)

2012

Temporary liability accounts

Accrued expenses and deferred revenues

Other temporary liability accounts, thereof

1,154

115,542

0

111,561

299,156

88


Výkaz zisku a ztráty za rok 2012 (v tisících Kč)

I.

TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ 1.

Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:

a) předepsané hrubé pojistné

b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)

c) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-)

d) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-) 2.

Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu

3.

Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění

4.

Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:

a) náklady na pojistná plnění: aa) hrubá výše

ab) podíl zajišťovatelů (-)

b) změna stavu rezervy na pojistná plnění: ba) hrubá výše

bb) podíl zajišťovatelů (-)

2012

2011

2 345 774

2 124 260

1 835 361

1 823 833

4 164 324 -271

16 540 182 001

3 994 092 56 031 10 032 8 737

16 980

7 746

1 267 773

1 202 549

1 949 866

2 053 773

141 355

133 288

-2 757

-126 878 34 647

1 126 418 823 448

138 598

1 069 261 984 512 6 410

5.

Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-)

20 472

6.

Prémie a slevy, očištěné od zajištění

61 986

40 596

7.

Čistá výše provozních nákladů:

813 997

745 472

-98 028

-180 769

569 329

539 210

a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy

b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)

c) správní režie

d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)

977 035

504 319

949 643

515 808

8.

Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění

41 586

25 286

9.

Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-)

-43 599

-43 599

10.

Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění

382 540

135 792

89


Profit and loss account for the year 2012 (In thousands of Czech crowns TCZK)

I.

TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE 1.

Earned premiums, net of reinsurance:

a) gross premiums written

b) outward reinsurance premiums (-)

c) change in the gross provision for unearned premiums (+/-)

d) change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-)

2.

Allocated investment return transferred from the non-technical account

3.

Other technical income, net of reinsurance

4.

Claims incurred, net of reinsurance:

a) claims paid:

aa) gross amount

ab) reinsurers’ share (-)

b) change in the provision for outstanding claims:

2012

2011

2,345,774

2,124,260

1,835,361

1,823,833

16,540

10,032

4,164,324 -271

182,001

3,994,092 56,031 8,737

16,980

7,746

1,267,773

1,202,549

1,949,866

2,053,773

141,355

133,288

1,126,418 823,448

1,069,261 984,512

ba) gross amount

138,598 -2,757

-126,878 34,647

bb) reinsurers’ share (-)

6,410

5.

Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-)

20,472

6.

Bonuses and rebates, net of reinsurance

61,986

40,596

7.

Net operating expenses:

813,997

745,472

-98,028

-180,769

569,329

539,210

a) acquisition costs

b) change in deferred acquisition costs (+/-)

c) administrative expenses

d) reinsurance commissions and profit participation (-)

977,035

504,319

949,643

515,808

8.

Other technical expenses, net of reinsurance

41,586

25,286

9.

Change in the equalisation provision (+/-)

-43,599

-43,599

10.

Sub-total on the technical account for non-life insurance

382,540

135,792

90


II. 1.

TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ

2012

2011

Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:

1 375 693

1 472 005

34 330

33 088

a) předepsané hrubé pojistné

b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)

c) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) 2.

Výnosy z finančního umístění (investic):

a) výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob

b) výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) bb) výnosy z ostatních investic

c) změny hodnoty finančního umístění (investic)

d) výnosy z realizace finančního umístění (investic)

3.

Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic)

4.

Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění

5.

Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:

a) náklady na pojistná plnění: aa) hrubá výše


b) změna stavu rezervy na pojistná plnění: ba) hrubá výše

bb) podíl zajišťovatelů (-) 6.

Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-):

a) rezervy v životním pojištění: aa) hrubá výše


b) ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění

1 398 264 -11 759

1 507 417 2 324

1 410 313

1 842 680

6 469

5 106

8 963

2 714 3 755

176 011

6 141

2 139 2 967

178 274

1 218 870

1 653 159

1 173 396

669 526

4 772

6 994

551 429

488 451

549 767

481 752

541 987 7 780

9 442

12 559 3 117

471 325 10 427 17 126 15 705

-1 421

739 130

553 939

72 315

241 002

72 315 0

666 815

240 862 140

313 077

7.

Prémie a slevy, očištěné od zajištění (+/-)

193 943

55 497

8.

Čistá výše provozních nákladů:

389 474

352 303

a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy

b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)

c) správní režie

d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) 9.

Náklady na finanční umístění (investice):

a) náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků

c) náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) 10.

Úbytky hodnoty finančního umístění (investic)

11.

Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění

12.

Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet

13.

Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění

258 845 22 448

309 490 -63 907

117 137

116 818

1 168 587

1 716 179

1 165 126

1 712 941

708 703

741 256

8 956

3 461

10 098 3 238

2 731

212

182 763

9 493

27 414

73 875

91


II.

TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE 1.

Earned premiums, net of reinsurance:

a) gross premiums written

b) outward reinsurance premiums (-)

c) change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-) 2.

Income from financial placements (investments):

a) income from participating interests, with a separate indication of that derived from controlling influence

b) income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence ba) income from land and buildings (real estate)

bb) income from other financial placements (investments)

c) value adjustments on financial placements

d) income from disposal of financial placements

3.

Unrealised gains on financial placements

4.

Other technical income, net of reinsurance

5.

Claims incurred, net of reinsurance:

a) claims paid:

aa) gross amount

ab) reinsurers’ share (-)

b) change in the provision for outstanding claims: ba) gross amount

34,330

33,088

-11,759

1,507,417

2,324

1,410,313

1,842,680

8,963

6,141

6,469

2,714

3,755

176,011

5,106

2,139

2,967

178,274

1,218,870

1,653,159

1,173,396

669,526

4,772

6,994

551,429

488,451

549,767

481,752

9,442

17,126

541,987 7,780

471,325 10,427

553,939

72,315

241,002

666,815

313,077

Bonuses and rebates, net of reinsurance (+/-)

193,943

55,497

Net operating expenses:

389,474

352,303

a) life assurance provisions: ab) reinsurers’ share (-)

a) acquisition costs

b) change in deferred acquisition costs (+/-)

c) administrative expenses

d) reinsurance commissions and profit participation (-) 9.

1,472,005

1,398,264

739,130

Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-):

b) other technical provisions, net of reinsurance 8.

1,375,693

15,705

aa) gross amount

7.

2011

12,559

bb) reinsurers’ share (-) 6.

2012

Expenses connected with financial placements (investments):

a) investment management charges, including interest

c) book value of disposed financial placements 10.

Unrealised losses on financial placements (investments)

11.

Other technical expenses, net of reinsurance

12.

Allocated investment return transferred to the non-technical account

13.

Sub-total on the technical account for life assurance

3,117

72,315 0

258,845 22,448

-1,421

240,862 140

309,490 -63,907

117,137

116,818

1,168,587

1,716,179

1,165,126

1,712,941

708,703

741,256

2,731

212

8,956

3,461

10,098 3,238

182,763

9,493

27,414

73,875

92


III.

1. 2. 4. 6. 7. 8. 9.

NETECHNICKÝ ÚČET

2012

2011

Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění

382 540

135 792

Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu pojištění

182 763

9 493

182 001

8 737

Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění

Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu pojištění Ostatní výnosy

Ostatní náklady

Daň z příjmů z běžné činnosti

27 414

1 201 6 385

73 875

1 468 4 979

80 511

30 259

10.

Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění

325 021

176 653

16.

Zisk nebo ztráta za účetní období

325 004

176 632

15.

Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách

17

21

93


III.

1.

2.

4.

6.

7.

8.

9.

10.

NON-TECHNICAL ACCOUNT

2012

Result of the technical account for non-life insurance

382,540

Allocated investment return transferred from the technical account for life-assurance

182,763

Result of the technical account for life assurance

Allocated investment return transferred to the technical account for non-life-insurance

Other income

Other expenses

Income tax on ordinary activities

27,414

182,001 1,201

6,385

2011

135,792 73,875 9,493

8,737

1,468

4,979

80,511

30,259

15.

Other taxes not shown under the preceding items

Profit or loss on ordinary activities after tax

325,021

176,653

16.

Profit of loss for the financial year

325,004

176,632

17

21

94


Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2012 (v tisících Kč)

Zůstatek k 1. 1. 2012

Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření

Základní kapitál

Rezervní fondy

Kapitálové fondy

Oceňovací rozdíly

Zisk/ztráta

Celkem

500 000

68 906

10 000

-2 501

752 640

1 329 045

325 004

325 004

-125 000

-125 000

994

Čistý zisk za účetní období

Navýšení ZK ze zisku společnosti Dividendy

Převody do fondů

8 832

-8 832

994 0

0

Zůstatek k 31. 12. 2012

500 000

77 738

10 000

-1 507

943 812

1 530 043

Zůstatek k 1. 1. 2011

500 000

61 047

10 000

-2 010

628 867

1 197 904

176 632

176 632

-45 000

-45 000

752 640

1 329 045

Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření

-491

Čistý zisk za účetní období

Navýšení ZK ze zisku společnosti Dividendy

Převody do fondů Zůstatek k 31. 12. 2011

7 859 500 000

68 906

-7 859

10 000

-2 501

-491 0 0

95


Statement of changes in equity for the year 2012 (In thousands of Czech crowns TCZK)

Balance at 1. 1. 2012

FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement

Registered capital

Reserve funds

Capital funds

Changes in valuation

Profit (loss)

Total

500,000

68,906

10,000

-2,501

752,640

1,329,045

325,004

325,004

-125,000

-125,000

994

Net profit/loss for accounting period

Increase of register capital from profit

Dividends

Addition to funds

8,832

-8,832

994 0 0

Balance at 31. 12. 2012

500,000

77,738

10,000

-1,507

943,812

1,530,043

Balance at 1. 1. 2011

500,000

61,047

10,000

-2,010

628,867

1,197,904

176,632

176,632

-45,000

-45,000

752,640

1,329,045

FX gains (losses) and changes in valuation not included in the profit and loss statement

-491

Net profit/loss for accounting period

Increase of register capital from profit

Dividends

Addition to funds Balance at 31. 12. 2011

7,859 500,000

68,906

-7,859

10,000

-2,501

-491 0

0

96


Příloha účetní závěrky (nekonsolidovaná) Rok končící k 31. prosinci 2012 (v tisících Kč)

I. OBECNÝ OBSAH I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“, „společnost“ nebo „pojišťovna“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s. proběhl 18. června 2001, IČ 492 404 80. Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2012 je: UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“) Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem Financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti) a činností souvisejících. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. Povolení se vztahuje na: 1. pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví • v rozsahu pojistných odvětví Ia), Ib), Ic), II, III životních pojištění uvedených v části A přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví • v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví 2. provozování zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění 3. činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností • zprostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví • poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví • šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví • provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění • vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí • zprostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb Sídlo společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Praha 6


Notes to the financial statements (non-consolidated) For the year ended 31 December 2012 (in thousands of Czech crowns “TCZK”) I. GENERAL CONTENTS I. 1. Description and principal activities UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA“, “the Company” or “the insurance company”) was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 492 404 80. The sole shareholder as at 31 December 2012 is: UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“) UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities. During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services. The licence applies to: 1. Insurance activities in accordance of Act No. 277/2009 • within insurance classes Ia), Ib), Ic), II, III life assurance specified in part A of the Appendix 1 to the Insurance Act, • within insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act. 2. Reinsurance activities in non-life reinsurance 3. Activities related to insurance and reinsurance • intermediary activities in accordance with the Insurance Act, • advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act, • investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act, • intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance, • education for insurance brokers and individual loss adjusters, • intermediary activities in banking and leasing services Registered office UNIQA pojišťovna, a.s. Evropská 136 160 12 Prague 6

97

98


Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2012: Členové představenstva Předseda: Ing. Martin Žáček, CSc., Praha Místopředseda: Ing. Zbyněk Veselý, Praha Člen: Ing. Lucie Urválková, Praha Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2012 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; JUDr. Zdeněk Pilich, Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura. Členové dozorčí rady Předseda: Mag. Peter Michael Lackner, Vídeň Členové: Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň Johannes Porak, Vídeň Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda Jan Broulík, Hradec Králové Organizační struktura Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení. Společnost nemá organizační složku v zahraničí. I. 2. Právní poměry Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), se zákonem č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, v platném znění, se zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, v platném znění (dále jen „zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“), včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy. I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502/2002 Sb.“), českými účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502/2002 Sb. a dalšími souvisejícími předpisy. Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti.


Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2012: Members of the Board of Directors Chairman: Martin Žáček, Prague Vice-chairman: Zbyněk Veselý, Prague Member: Lucie Urválková, Prague Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope of the joint procuration assigned to them. The Company’s proxies as at 31 December 2012 were Pavel Kocourek, Prague; Zdeněk Pilich, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice; Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration. Members of the Supervisory Board Chairman: Peter Michael Lackner, Vienna Members: Hans Christian Schwarz, Vienna Johannes Porak, Vienna Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf Ivo Drápela, Odolena Voda Jan Broulík, Hradec Králové Organisational structure The Company is divided into technical insurance function, administration function and trade function. These functions further consist of sections and departments. The Company has no administrative branch abroad. 1. 2. Compliance with legislation At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 277/2009 Coll., on Insurance, as amended (“the Insurance Act”), Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended, Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, as amended, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable implementing regulations, and with other legislation in force. 1. 3. Basis of preparation of the financial statements The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies, as amended (“Regulation No. 502/2002 Coll.”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting records in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. and other relevant legislation. The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and financial position of the Company.

99

100


I. 4. Důležité účetní metody a) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je vykazován v pořizovacích cenách. Pořizovací cena zahrnuje náklady, které se přímo vztahují k pořízení příslušných položek majetku. Veškeré opravy a údržba majetku jsou zaúčtovány do výsledovky v účetním období, ve kterém byly vynaloženy. Dlouhodobý hmotný majetek, jehož pořizovací cena nepřesáhne 10 tis. Kč, je účtován přímo do výsledovky. Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek s pořizovací cenou vyšší než 10 tis. Kč je evidován v operativní evidenci a jeho účetní odpisy jsou stanoveny rovnoměrně po dobu jeho odhadované životnosti a použitelnosti: Dlouhodobý majetek Software

Hardware

Automobily Inventář

Doba odepisování 3 až 10 let

3 až 4 roky

5 let

3 až 10 let

b) Finanční umístění (investice) Pozemky a stavby (nemovitosti) Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby (nemovitosti) se neodepisují. Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby (nemovitosti) prodány v okamžiku provedení jejich ocenění. Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá jejich reálné hodnotě. Změna reálné hodnoty pozemků a staveb (nemovitostí) se účtuje rozvahově. Dluhové cenné papíry Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů. Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti metodou efektivní úrokové míry a lineární metodou. Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu s výjimkou dluhopisů držených do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti“).

101


I. 4. Significant accounting policies a) Tangible and intangible fixed assets Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. The purchase price includes all costs directly related to asset acquisition. All routine repairs are recognized to the profit and loss account in given accounting period. Tangible fixed assets costing less than TCZK 10 are charged to the profit and loss account in the year in which they are acquired. Tangible and intangible fixed assets costing more than TCZK 10 are registrated in operative records and are depreciated on a straight-line basis that reflects the assets’ expected useful lives: Fixed Assets Software

Hardware

Motor vehicles Inventories

Period 3–10 years 3–4 years 5 years

3–10 years

b) Investments Land and buildings (real estate) Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost and are not subsequently depreciated. At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value means the market value, which is the price for which such land and buildings (real estate) could be sold on the date of valuation. The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings, carried out at least once every five years, based on a qualified estimate or a qualified external valuer’s opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying amount of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value. Any change in the fair value of land and buildings (real estate) is recognized in equity. Debt securities At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition. The Company amortises premiums and discounts on all debt securities. Premiums and discounts are amortised to the profit and loss account on the basis of the effective interest rate and linear method from the date of acquisition to their maturity. Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the exception of bonds held to maturity that have been issued by a member state of the Organisation for Economic Co-operation and Development and awarded a rating at the level of the Czech Republic or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”). The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their amortised cost as at the balance sheet date.

102


Společnost vykazuje dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé (amortizované) hodnotě. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu. Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství a upravená o amortizaci diskontu / prémie a snížená o opravné položky. Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo cenné papíry realizovatelné, dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti. Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů a cenných papírů realizovatelných se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem pořízeny, včetně přímých nákladů souvisejících s jejich pořízením. K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu. Změna reálné hodnoty akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem se účtuje výsledkově. Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou. Finanční umístění v podnikatelských seskupeních (Podíly) Podílem v ovládaných osobách se rozumí účast v podniku třetí osoby, ve kterém má společnost rozhodující vliv a dále se v této položce uvádějí i ostatní případy, kdy je pojišťovna ovládající osobou. Podílem s podstatným vlivem se rozumí účast na podniku třetí osoby, ve kterém má společnost podstatný vliv. Není-li prokázán opak, považuje se za podstatný vliv dispozice nejméně s 20 % hlasovacích práv. Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za níž byl podíl pořízen, včetně přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením. Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí (protihodnotou).


Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If there is no available price or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is gradually increased by accrued interest income, adjusted by amortisation of the discount/premium and decreased by the amount of adjustments. Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss or securities available for sale, OECD bonds held to maturity. A change in the fair value of debt securities valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account. Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”). The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Shares and other variable-yield securities At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are accounted for at acquisition cost. Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair value. Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If no market price is available or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate. The change in fair value of shares or other variable-yield securities is recognised in the profit and loss account. Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by ČNB. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Participating interests Participating interests in controlled persons are participations in another enterprise in which the company holds a controlling influence. In addition, other cases where the insurance company is a controlling person are reported under this item. Participating interests with substantial influence are participations in another enterprise in which the company holds a substantial influence. Unless proven to the contrary, substantial influence is considered to be a holding of at least 20% of the voting rights. At the acquisition date, participating interests are stated at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition. The fair value of participating interests is determined based on the equivalency method.

103

104


K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Změna reálné hodnoty podílů se účtuje rozvahově. Depozita u finančních institucí Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách. Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků. Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově. Deriváty Deriváty se oceňují reálnou hodnotou. Reálná hodnota finančních derivátů se stanovuje jako současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto derivátů. Pro stanovení reálné hodnoty se používají obvyklé na trhu akceptované modely. Finanční deriváty jsou vykazovány v reálných hodnotách a zisky (ztráty) ze změny reálných hodnot jsou promítnuty výsledkově. c) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno odděleně od ostatního finančního umístění. K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Za účelem zachování věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví se o veškerých změnách reálné hodnoty účtuje výsledkově. d) Opravné položky Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního umístění vykazovaného v reálné hodnotě. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného posouzení rizik provedeného vedením společnosti. Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy. Opravné položky k dluhopisům „OECD“ drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že existuje riziko spojené s nesplácením jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo obojího. e) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv, která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu, a aktiv, která přeceňována jsou, ale změna reálné hodnoty je účtována rozvahově. Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.


At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Changes in fair value are recognised in equity. Deposits with financial institutions Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest. Other financial placements denominated in foreign currency are translated based on the current exchange rate published by ČNB and the appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Changes in fair value are reflected in the Company’s profit and loss account. Derivatives Derivatives are valued at fair value. The fair value of financial derivatives is determined as the present value of expected cash flows from these transactions, using valuation models generally accepted on the market. Financial derivates are carried at fair value with gains (losses) from changes in fair value recognised in profit or loss. c) Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are accounted for separately from other financial placements. At the balance sheet date, financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have been reflected in the Company’s profit and loss account. d) Adjustments The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets. The amount of the decrease is determined on the basis of a professional risk assessment carried out by the management of the Company. Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the risk of non-payment of specific receivables. Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the notional principal amount of the bond or the bond yield or both the value and the yield would not be repaid. e) Impairment of assets At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair value or for which changes in fair value are recognised in equity, are impaired. Impairment of an asset is recognised in the profit and loss account.

105

106


f) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, které se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního pojištění. Neživotní pojištění Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých nákladů na pořízení pojistných smluv a je stanovena poměrným rozdělením časového období, na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci běžného pojistného období. Životní pojištění (kromě investičního životního pojištění) Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i). Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník) a připojištění Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů (provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let. g) Daň z příjmů Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vratky za minulá období. Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů, s použitím očekávané daňové sazby platné pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny. O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích. h) Rezerva na nezasloužené pojistné Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena jak u životních, tak i u neživotních pojištění, s výjimkou životního pojištění s jednorázovým pojistným. Výše této rezervy odpovídá části předepsaného pojistného, která časově souvisí s následujícím nebo s pozdějším účetním obdobím, a stanoví se jako souhrn těchto částí pojistného vypočítaný podle jednotlivých pojistných smluv za použití metody „pro rata temporis“.


f) Deferred acquisition costs Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each financial year the Company carries out a liability adequacy test for both, non-life and life insurance, to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate. Non-life insurance For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts. DAC is evaluated for the same time period for which commissions are written. Deferred is a part after end of current period. Life assurance (traditional products) In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4.(i). Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder) In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition costs are deferred over the maximum period of 4 years. g) Income tax Income tax on the profit for the year comprises current income tax and the change in deferred tax. Current income tax comprises the tax liability calculated from the tax base using the effective tax rate and any additional payments or refunds of tax for previous years. Deferred tax is provided on all temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized. A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable profits will be available against which this asset can be utilized. h) Provision for unearned premiums The provision for unearned premiums is created in respect of life assurance and non-life insurance, except for single premium life assurance. The provision amount represents the part of gross premiums written which is to be allocated, in terms of time, to the subsequent financial year or to future financial years and is determined as the sum of all amounts calculated for individual contracts using the “pro rata temporis” method.

107

108


i) Rezerva pojistného životních pojištění Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně matematickými metodami včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného. Společnost účtuje o zillmerované rezervě. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy. j) Rezerva na pojistná plnění Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných nákladů na pojistné události: a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované (RBNS), b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR). Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události. U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících společností. Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž odhad veškerých souvisejících externích a interních nákladů na likvidaci pojistných událostí. Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění odpovědnosti za škodu. Při výpočtu rezervy na pojistná plnění se nediskontuje, s výjimkou rezervy na pojistná plnění vyplácené formou rent (zejména u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla). Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné smlouvě. Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány. k) Rezerva na prémie a slevy Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému účetnímu období.


i) Life assurance provision The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance policies. The life assurance provision is calculated using actuarial methods, including profit shares declared and allocated and a provision for expenses, related to the administration of contracts, after deducting the value of future premiums. The Company accounts for the provision using the zillmerisation method. The zillmerisation method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account the risk of lapses and cancellations. j) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance comprises the amount of expected costs in respect of claims: a) Reported but not settled during the period (RBNS), b) Incurred but not reported during the period (IBNR). The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all amounts calculated for individual claims. The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance types in companies that have been in operation for a longer period. The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling cost estimates. The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance companies arising from liability insurance. When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance). When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts are taken into consideration. Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly stated on the basis of the information currently available to them, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which may result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the financial statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used in making estimates are reviewed regularly. k) Provision for bonuses and rebates The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the current financial year due to favourable claims experience.

109

110


Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám a nejsou tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění. Změnu stavu rezervy na prémie a slevy ve výkazu zisku a ztráty společnost vykazuje v položce „Prémie a slevy“. l) Vyrovnávací rezerva Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a záruky a je určena na vyrovnávání zvýšených nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů. Tvorba a čerpání vyrovnávací rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb. Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky č. 434/2009 Sb. se společnost rozhodla rozpouštět rovnoměrně v 5 letech. Celkový rozdíl bude tedy rozpuštěn nejpozději do roku 2014. m) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů Společnost provádí k datu účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost celkové výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník). Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných peněžních toků. Pro diskontování jsou použity úrokové sazby odvozené od úrokových swapů platných pro CZK k 31. prosinci, které jsou aproximovány metodou Smith-Wilson s ultimátní forwardovou sazbou. Tato ultimátní forwardová sazba je odvozena od hodnoty 10letého úrokového swapu, který je navýšen o ekonomicky adekvátní přirážku, což odpovídá relaci použité ve studii QIS 5. Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků vůči pojistníkům stanovená na základě nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených o přirážky na riziko a neurčitost. Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než celková výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady a jiná nehmotná aktiva. Zjistí-li společnost na základě testu postačitelnosti, že celková výše technických rezerv životních pojištění je nedostatečná, vytvoří rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů ve výši této nepostačitelnosti. n) Rezerva pojistného neživotních pojištění Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/matematickými metodami včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a rezerv nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného. o) Rezerva na závazky Kanceláře Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“). Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její závazky v poměru podle výše svých příspěvků a za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy, a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva.


In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance. Changes in the provision for bonuses and rebates in the profit and loss account are presented in “Bonuses and rebates”. l) Equalisation provision The equalisation provision is created for settling the technical loss or the above-average claims experience during the relevant financial year in the credit insurance class and the surety insurance class. The creation and release of the equalisation provision are in compliance with Regulation No. 434/2009 Coll. The Company decided to release the difference between the equalisation provision created in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. on a straight-line basis within 5 years. m) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation parameters The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the balance sheet date (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision, where the investment risk is borne by the policyholder). The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows. The company uses for discounting risk free rates derived from interest rate swaps valid for CZK at 31 December. These rates are extrapolated by method Smith-Wilson. This ultimate forward rate is derived from 10-y interest rate swap adjusted by economically adequate margin which corresponds to the relation used in QIS 5 study. The minimum value of liabilities to policyholders is determined using best estimates of the future development of entry parameters adjusted by market value margins. Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs and other intangible assets, the deficiency is recognised through the creation of a provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation parameters. n) Non-life insurance provision The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods, including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums. o) Provision for liabilities of the Bureau The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”). Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau.

111

112


Výše rezervy na závazky Kanceláře se podle zákona o pojišťovnictví určí matematicko-statistickými metodami. Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená pro krytí nákladů na pojistné události pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let. Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí. Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní závěrky. p) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena na krytí závazků pojišťovny vůči pojistníkovi u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník. Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojistníkům ve výši hodnoty jejich podílů na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad obsažených v pojistných smlouvách. Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění. q) Podíl zajišťovatelů na pojistně technických rezervách Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění podílu zajišťovatelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných smluv, způsobů zúčtování se zajišťovateli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti. Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé se nepodílí na dalších pojistně technických rezervách. r) Rezervy Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné, nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou. Rezerva na daně Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání. s) Předepsané pojistné Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím.


The amount of the provision for liabilities of the Czech Bureau of Insurance is determined using actuarial methods pursuant to the Insurance Act. Based on information available to them, the Board of Directors of the Company believes that the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time these claims are finally settled. At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of preparation of the financial statements. p) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where, based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders. The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance with the principles included in the insurance contracts. When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision. q) Reinsurers’ share of technical provisions Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share. The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle. The Company presents the reinsurers’ share of the provision for unearned premiums, the provision for outstanding claims, life assurance provision and provision for liabilities of the Bureau. The reinsurer does not participate in the other technical provisions. r) Provisions Provisions are intended to cover risks, losses and other respective payables, which are clearly defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision for untaken holiday. Provision for taxes The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return is filed. s) Gross premiums written Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future financial years.

113

114


t) Náklady na pojistná plnění Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy, inkasa a jiné obdobné nároky pojišťovny. O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění. u) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv. v) Náklady a výnosy z finančního umístění Způsob účtování o nákladech a výnosech z finančního umístění a jejich rozdělení mezi účty životního a neživotního pojištění Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto přiřazením. Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny podle níže uvedeného klíče. Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů z finančního umístění mezi oblasti životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických rezerv k datu účetní závěrky životního, neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného o kumulované zisky a ztráty minulých let. Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů a nákladů rozdělená dle výše uvedeného způsobu rozdělení je přeúčtována na netechnický účet a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále převedena na technický účet neživotních pojištění. Způsob účtování realizace finančního umístění Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu s ní účtuje odděleně o veškerých výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné pořizovací hodnoty příslušné složky finančního umístění. w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění Společnost účtuje o společných položkách životního a neživotního pojištění metodou dle vyhlášky 502/2002 Sb. Tato metoda spočívá v členění jednotlivých položek podle toho, ke kterému pojistnému odvětví se vztahují. Náklady a výnosy z finančního umístění Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem uvedeným v bodě I.4.(v).


t) Claims paid Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries. Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount of the assessed settlement. u) Acquisition costs Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance contracts. v) Expenses and income from financial placements Allocation of expenses and income from financial placements between life assurance and non-life insurance accounts The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is recognized in accordance with this attribution. Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are distributed using the allocation key described below. The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and expense from financial placements that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of annual net amount of technical provisions for life assurance, non-life insurance and the registered capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years. The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred using the above allocation key to the non-technical account and further transferred to the technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class. Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling price of the relevant financial instruments is recorded separately from the expense; the expense being the average acquisition cost of the related financial placement. w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance In order to account for items common to both life assurance and non-life insurance, the Company uses a method in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. Under this method individual items are grouped according to the class of insurance to which they relate. Expenses and revenues from financial placements Expenses and revenues from financial placements are allocated between life assurance and nonlife insurance using the method stated in point I.4. (v).

115

116


Ostatní náklady a výnosy Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo na technické účty neživotního nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního pojištění. Tímto způsobem nejsou převedeny daně a poplatky a ostatní náklady přímo nesouvisející s pojištěním a zajištěním. x) Přepočty cizích měn Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována. Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty výsledkově. y) Konsolidace V souladu s ustanovením § 38a vyhlášky 502/2002 Sb. je účetní závěrka společnosti zahrnuta do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Versicherungen AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko sestavené podle Mezinárodních standardů finančního výkaznictví. Její konsolidovaná účetní závěrka bude zveřejněna v souladu s ustanovením § 38a odst. 2c vyhlášky 502/2002 Sb. a podle § 21a zákona o účetnictví. Vzhledem ke splnění všech požadavků stanovených vyhláškou 502/2002 Sb. nebude společnost sestavovat konsolidovanou účetní závěrku. I. 5. Řízení rizik V souladu s Vyhláškou č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, společnost zajistila nastavení interního kontrolního a řídicího systému (IKŘS). IKŘS je systém monitoringu veškerých interních činností, který je pro pojišťovny předepsaný zákonem o pojišťovnictví 277/2009 Sb. Systém řízení rizik je nedílnou součástí IKŘS. Cílem řízení rizik je identifikace, kvantifikace a eliminace rizik tak, aby nedocházelo ke změnám, které mají negativní vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál společnosti. Zásady a postupy pro řízení rizik jsou ucelené a propojené se zásadami a postupy pro udržování kapitálu ke krytí těchto rizik. Společnost je vystavena pojistnému riziku přirozeně vyplývajícímu z upsaných pojistných smluv a dalším rizikům, zejména tržnímu, úpadku protistrany, operačnímu, likvidity, strategickému a reputačnímu. Odpovědnosti za řízení operačních rizik jsou ve společnosti decentralizovány, spočívají pro každý proces na vlastníkovi procesu, resp. v případě outsourcingu na odběrateli outsourcované služby. Tato odpovědnost trvá po celou dobu provozování příslušného procesu. V případě outsourcingu i po celou dobu smluvního vztahu.


Other revenues and expenses During the accounting period clearly attributable expenses and revenues are accounted directly in the technical account for life assurance or non-life insurance. Expenses and income that cannot be directly attributed are recorded primarily in the non-technical account and subsequently allocated to the technical account for life assurance or non-life insurance. The allocation is not applied to taxes, fees, or other expenses incurred outside insurance or reinsurance activities. x) Foreign currency translation Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at the rate at which the transaction was realised. At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in Company’s profit and loss account. y) Consolidation Pursuant to s. 38a of the Regulation No. 502/2002 Coll., the financial statements of the Company have been included in the consolidated financial statements of UNIQA Versicherungen AG, Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in compliance with International Financial Reporting Standards. The consolidated financial statements of the parent company will be published in accordance with s. 38a (2c) of the Regulation No. 502/2002 Coll. and in accordance with s. 21a of the Act on Accounting. As all requirements stipulated in Regulation No. 502/2002 Coll. have been met, the Company will not prepare consolidated financial statements. I. 5. Risk management In compliance with Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance, the Company has ensured that the set-up of the internal control system (ICS). ICS is a system of monitoring all of Company’s operations. The monitoring is enacted by the Act on Insurance 277/2009 Coll. Risk management is integral part of the ICS. The goal of risk management is identification, quantification and elimination of risks in order to prevent changes that have a negative impact on the profit (loss) of the Company and the Company’s equity. The policies and procedures for risk management are comprehensive and interrelated with the policies and procedures for maintenance of the capital determined to cover these risks. The Company is exposed to insurance risk, which naturally results from the underwritten insurance contracts as well as other risks, mainly the market risk, credit risk, operational risk, liquidity risk, strategic risk and reputation risk. Responsibilities for the operational risks management are decentralized in the Company. Each process holder is responsible for the risks resulting from the process; in case of outsourcing the receiver of the outsourced service is the responsible person. The responsibility lasts for the whole period of the process operation, or for the whole period of validity of the outsourcing contract.

117

118


Ostatní rizika jsou řízena centralizovaně: Odpovědnost za řízení likvidity a tržního rizika nese odborný ředitel ekonomického úseku. Odpovědnost za řízení pojistně technických rizik nese odborný ředitel pojistně technického úseku. Riziko úpadku protistrany je řízeno dle typu vazby na protistranu. V případě kapitálových investic jako součást tržního rizika a v případě spolupracujících partnerů dle typu spolupráce jako součást pojistně technického, resp. operačního rizika. Za řízení strategických a reputačních rizik odpovídá představenstvo, za jeho kontrolu pak dozorčí rada. a) Pojistné riziko Společnost je vystavena pojistnému riziku plynoucímu z upisování pojistných smluv. Pojistné riziko vyplývá z nejistoty týkající se období, frekvence a výše škod krytých pojistnými smlouvami. K řízení pojistného rizika společnost využívá interní směrnice pro vývoj a oceňování produktů, stanovení výše technických rezerv, strategii zajištění a pravidla upisování. V rámci neživotního pojištění je nejvýznamnějším rizikem nedostatečná výše technických rezerv, jakož i riziko plynoucí z výše pojistného. Výše pojistného se stanovuje na základě historických předpokladů, které se mohou lišit od skutečnosti. Na určení výše rezerv může mít významný vliv riziko trendu, riziko odhadu, změna předpokladů atd. K eliminaci rizika nedostatečné výše rezerv se používají testy přiměřenosti rezerv a analýza citlivosti na změny předpokladů. Na základě provedených analýz se rezervy společnosti jeví jako postačitelné, a to i při zohlednění stresových scénářů předepsaných EIOPA v rámci tzv. QIS 5. V oblasti životního pojištění je společnost vystavena rizikům vyplývajícím z nepříznivého vývoje faktorů v porovnání s předpoklady použitými při oceňování produktů. Jde zejména o riziko nepříznivého vývoje úmrtnosti nebo přežití, riziko odlišného vývoje investičních výnosů nebo riziko vyplývající z neočekávaného vývoje nákladové inflace, či předčasného ukončování smluv ze strany klientů. V těchto případech se jedná o nebezpečí ztráty v důsledku nevyrovnanosti mezi přijatým pojistným a vyplaceným pojistným plněním, investičními výnosy a náklady. Dalšími riziky v životním pojištění jsou objektivní a subjektivní rizika pojištěného. Objektivní riziko je dané faktory, jako je věk, pohlaví, zdravotní stav, profese. Subjektivní riziko je pak dané faktory jako snaha pojištěného zachovat si svůj životní standard či zdraví. K identifikaci, kvantifikaci a eliminaci pojistných rizik životního pojištění využívá společnost profit testing prováděný v rámci výpočtu embedded value. Testy profitability jsou rovněž prováděny při oceňování nově vytvářených pojistných produktů. Současně je prováděn test postačitelnosti rezerv při zohlednění rizikových marží doporučených Českou společností aktuárů. Profit testing slouží ke stanovení přiměřených pojistných sazeb k pojistným a finančním garancím jednotlivých produktů a ke stanoveným předpokladům. Testem postačitelnosti rezerv společnost prověřuje výši technických rezerv v životním pojištění vzhledem k aktualizovaným předpokladům. V rámci těchto postupů se též zjišťuje míra citlivosti výsledků na změnu jednotlivých předpokladů. V případě objektivního a subjektivního rizika pojištěného je při uzavírání smluv, zejména v případě pojištění se na vyšší pojistné sumy, nutné tato rizika individuálně ocenit. Na zjištění a ocenění těchto rizik slouží postupy, které mají za úlohu kvalifikovaně posoudit zdravotní, případně finanční stav klienta nebo ohodnotit míru rizika, kterému je pojištěný vystavený. Na základě informací o zdravotním stavu, o subjektivním riziku a o dalších pojistně-technických rizicích je stanovena sazba pojistného. Kromě slevy nebo přirážky na pojistném může být stanovena výluka některého rizika, druhu úrazu, nemoci nebo omezení výše pojistné částky, proto se zde v rámci řízení rizik využívá zejména zajištění a obezřetná upisovací politika. Stanovování individuálního ocenění pojistných rizik je prováděno ve spolupráci se zajistitelem Munich Re.


Other risks are managed centrally: Chief Financial Officer is responsible for liquidity and market risk management. Director responsible for insurance technic is responsible for insurance risk management. Credit risk is managed depending on the counterparty. In case of capital investments it is regarded as a part of the market risk, in case of cooperating partnerships it is considered as a part of the insurance or operational risk depending on the type of the partnership. Board of directors is responsible for the strategic and reputation risk management. And supervisory board of the Company is responsible for their supervision. a) Insurance risk The Company is exposed to insurance risk and underwriting risks following from the underwritten insurance contracts. Insurance risk relates to uncertainty in respect of the period, frequency and amount of damage covered by insurance contracts. In order to manage the insurance risk the Company applies internal policies for development and valuation of products, determination of the technical provisions amount, reinsurance strategy and underwriting rules. Within the frame of the non-life insurance the most significant components of insurance risk are the reserve risk and the premium risk. The premium amount is determined using historical assumptions, which may differ from the actual situation. The risk of trend, risk of estimate, change in assumptions etc. may have a significant impact on determining the amount of provisions. The liability adequacy tests and analysis of sensitivity to change in assumptions are used to eliminate the reserve risk. According to the analyses made Company’s technical provisions appear to be adequate with respect to stress scenarios prescribed by EIOPA within QIS 5. Within the scope of the life insurance risk the Company is exposed to risks resulting from an unfavourable development of factors compared to their presumptions at the moment of valuation of products. This involves especially the risk of unfavourable development of mortality or survival, risk of a different development of investment return, risk resulting from an unexpected development of cost inflation or early cancellation of the contract on the client’s part. In the above cases the Company is exposed to the danger of a loss resulting from the discrepancy between collected premiums and claims paid, investment returns and expenses. Other risks connected to life insurance are the objective and subjective risk of the insured. The objective risk is determined by factors such as the age, sex, health condition or profession. The subjective risk is determined by factors such as the effort of the insured to maintain a standard of living or a healthy life. The Company applies profit testing in order to identify, quantify and eliminate the life insurance risks. Profit testing is also performed when valuing new life insurance products. Simultaneously the liability adequacy test is performed with regard to risk margins recommended by the Czech Society of Actuaries. Profit testing is used to determine adequate insurance rates for the insurance and financial guarantees for individual products and for the determined assumptions. The purpose of the liability adequacy test is to assess the amount of the life assurance provisions in terms of the updated assumptions. The level of sensitivity of the results to a change in the individual assumptions is also a component of these procedures. In respect of the objective and subjective risks of the insured, these risks must be assessed individually upon conclusion of the contract, primarily in the event of a higher sum assured. There are procedures for identifying and assessing these risks; as part of such procedures it is necessary to carry out a qualified assessment of the health condition, or, if appropriate, the financial condition of the client, or to assess the level of risk to which the insured is exposed. Based on information on

119

120


b) Koncentrace pojistného rizika Koncentrace pojistného rizika může existovat v případě, že určitá událost nebo série událostí může významně ovlivnit závazky společnosti. Koncentrace pojistného rizika pak určuje rozsah možného vlivu těchto událostí na výši závazků společnosti. Tato koncentrace může vzniknout z jedné pojistné smlouvy nebo malého počtu souvisejících smluv, a váže se k okolnostem, které by byly důvodem vzniku významných závazků. Koncentrace pojistného rizika může vznikat také z akumulace rizik v rámci několika individuálních skupin smluv. Může nastat v případě vzniku málo frekventovaných událostí velkého rozsahu (např. živelné pohromy), při vedení závažných soudních sporů, změně legislativy nebo v případě, že upisování rizika je nedostatečné vzhledem k určitému geografickému segmentu nebo demografickému trendu. Převážná část upisovaných rizik se nachází v České republice. Riziko, kterému je společnost vystavena, není z geografického ani demografického hlediska významně koncentrované na jakoukoli skupinu pojištěných, co se týče sociálních, profesních nebo věkových kritérií. V oblasti pojistných rizik je společnost ovlivněna koncentrací zajistného programu v oblasti neživotního pojištění na společnost UNIQA Re (viz Strategie zajištění). c) Strategie zajištění Společnost převážnou část rizik z uzavíraných pojistných smluv životního i neživotního pojištění zajišťuje s cílem omezení rizika ztráty a s cílem chránit vlastní kapitálové zdroje. Zajistný program společnosti je založený na kombinaci zajistných smluv s externími zajistiteli. Pro oblast neživotního pojištění je dominantní zajišťovnou společnost UNIQA Re se sídlem ve Švýcarsku, která konsoliduje zajistný program celé pojišťovací skupiny UNIQA a pro jeho vlastní zajištění využívá zajistný program, ve kterém jsou zajistná rizika umisťována u předních světových zajistitelů. Pro oblast životního zajištění je zajistný program provozován převážně přes společnost Munich Re. Společnost uzavírá proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy s cílem snížit rizikovou angažovanost. Limity maximální čisté angažovanosti (vlastní vruby) v jednotlivých pojistných odvětvích jsou přehodnocovány každý rok. Pro získání dodatečné ochrany využívá společnost pro některé pojistné smlouvy fakultativní zajištění. Společnost spolupracuje se zajistiteli s ratingem „A“ a vyšším a soustavně monitoruje jejich finanční situaci. d) Tržní riziko Společnost je vystavena tržnímu riziku, které vyplývá z otevřených pozic v úrokových, měnových a akciových nástrojích, které jsou všechny vystaveny obecným a specifickým pohybům na trhu. Hlavním rizikem je možnost, že výnosy z finančních aktiv nebudou postačovat na financování závazků vyplývajících z pojistných smluv. Tržní riziko je soustavně sledováno, měřeno a řízeno za použití Asset/Liability managementu (ALM). Základní technikou ALM je přizpůsobování splatnosti aktiv závazkům, které vyplývají z pojistných smluv.


the health condition, subjective risk and other actuarial risks, the premium rate is determined. In addition to a discount or a surcharge on the premium, certain risks, types of injury or illnesses may be excluded from the insurance, or the amount of the sum assured may be limited, so reinsurance and a prudent underwriting policy are used in particular. Individual pricing of insured risks is preceded in cooperation with a reinsurer Munich Re. b) Concentration of insurance risk Concentration of insurance risk may exist in the event that a particular event or a series of events may impact significantly upon the Company’s liabilities. The concentration of insurance risk then determines the extent of the possible impact of these events on the amount of the Company’s liabilities. Such concentration may arise from a single insurance contract or through a small number of related contracts, and relates to circumstances that gave rise to significant liabilities. Concentration of insurance risk may arise from accumulation of risks in frame of several individual groups of contracts; it may also arise from low-frequency, high-severity events (e.g. natural disasters) or in the event of significant litigations or legislative amendment. Concentration can also arise from insufficient underwriting of risks in respect of specific geographical segment or demographic trend. The risks underwritten by the Company are primarily located in the Czech Republic. The Company has, neither from geographical nor demographic point of view, no significant concentration of exposure to any group of persons insured, measured by social, professional or age criteria. Company‘s reinsurance program is concentrated on the UNIQA Re within the non-life insurance (see Reinsurance strategy). c) Reinsurance strategy The Company reinsures most of the risks it underwrites in life as well as in non-life insurance in order to control its exposures to losses and protect its own capital resources. The Company has based its reinsurance scheme on a complementary combination of contracts with external reinsurers. UNIQA Re, based in Switzerland, is Company’s dominant reinsurer for non-life insurance. UNIQA Re consolidate reinsurance program for the whole UNIQA insurance group and it uses world’s major reinsurers for the placement of the reinsured risks. Reinsurance program for the life insurance is performed by means of the Munich Re. The Company concludes a combination of proportionate and non-proportionate reinsurance treaties to reduce its net exposure. The maximum net exposure limits (own retentions) for particular business lines are reviewed annually. To provide additional protection the Company uses facultative reinsurance for certain insurance contracts. The Company cooperates with reinsurers rated “A” and higher and carries out regular monitoring of their financial condition. d) Market risk The Company is exposed to market risk, which follows from trading positions in interest rate, currency and equity instruments that are all exposed to common and specific changes in the market. The main exposure is that the revenues from investments will not be sufficient to cover the liabilities from insurance contracts. The market risk is constantly monitored, measured and managed using Asset/Liability management (ALM). The basic method of ALM involves adjusting the due date of assets to the liabilities from insurance contracts.

121

122


e) Asset/Liability management (ALM) Základním cílem ALM je dosažení souladu ve struktuře aktiv a závazků, a to zejména z hlediska jejich splatnosti, úrokových sazeb a měnové struktury. Smyslem je zabezpečit, aby aktiva permanentně generovala dostatečné cash flow v potřebné měnové struktuře nutné na krytí splatných závazků vůči klientům (včetně garantovaných výnosů) a zároveň umožňovala produkovat přiměřený zisk pro akcionáře. Pojišťovna neprovádí standardní řízení aktiv a pasiv (ALM) na lokální úrovni, protože správa aktiv je prováděna převážně na holdingové úrovni, kdy dochází jednou za čtvrt roku k setkání výboru pro řízení aktiv, ten na lokální úrovni probíhá odděleně od pasivní strany. Vzhledem k duraci existujících závazků to nepředstavuje významnou odchylku mezi stavem, v němž by docházelo k systematickému ALM. f) Úrokové riziko Společnost je vystavena úrokovému riziku v důsledku dopadů výkyvů aktuálních tržních úrokových sazeb. Reálná hodnota a výnosy z finančního umístění mohou v důsledku těchto změn růst, ale i klesat. Kromě změn v hodnotě majetku dochází v případě výkyvů úrokových sazeb i ke změnám na straně závazků. Riziku změny cash flow v důsledku změny úrokové sazby jsou vystaveny především smlouvy s garantovanou úrokovou mírou, kde klient porovnává garantovaný výnos ve smlouvě s nabízeným výnosem na trhu. V případě, že se úrokové sazby na trhu zvýší, může u některých smluv dojít k růstu stornovosti anebo naopak v případě snížení úrokových sazeb může dojít na odklad výplaty s garantovaným výnosem, který je vyšší než výnos nabízený na trhu. g) Riziko volatility cen Společnost je vystavena riziku volatility cen. Je to riziko, že se hodnota finančního nástroje bude měnit v důsledku změn tržních cen. Tyto změny mohou být způsobeny faktory specifickými pro jednotlivý nástroj nebo jejich emitenty nebo faktory ovlivňujícími všechny nástroje obchodované na kapitálovém nebo peněžním trhu. Společnost řídí své investice do akcií pomocí diverzifikace portfolia, stanovením a sledováním limitů pro investice. Investice do akcií nepřekračují 5 % celkové hodnoty finančního umístění bez rezervy pojistného, kde nositelem investičního rizika je pojistník. Společnost je v oblasti volatility cen rovněž vystavena riziku změn hodnoty nemovitostí. Investice do nemovitostí nepřekračují 2% hodnoty finančního umístění. h) Měnové riziko Společnost je vystavena měnovému riziku v důsledku transakcí v cizích měnách aktiv a pasiv denominovaných v cizích měnách. Vzhledem k tomu, že společnost sestavuje účetní závěrku v českých korunách, mají změny měnových kurzů české koruny vůči těmto měnám dopad na účetní závěrku společnosti. Společnost se zabezpečuje proti měnovým rizikům prostřednictvím derivátů. i) Riziko úpadku protistrany Společnost je vystavena úvěrovému riziku, které vyplývá z neschopnosti protistrany uhradit splatné částky v plné výši.


e) Asset/Liability Management (ALM) The basic goal of ALM is to achieve balance in the structure of assets and liabilities, in particular from the point of view of their maturity, interest rates and currency structure. The aim is to ensure that the assets permanently generate sufficient cash flows in the required currency structure necessary to cover the due liabilities to clients (including the guaranteed revenues) and at the same time to ensure that the system enables the generation of adequate profit for shareholders. The Company does not perform standard ALM on the local basis because asset management is provided on the group level when there is a meeting of asset management committee quarterly. Asset management is separated from the passive side on local basis. With respect to duration of existing liabilities it doesn’t represent a significant deviation from the state when providing standard systematic ALM. f) Interest rate risk The Company is exposed to interest rate risk due to the impact of up-to-date market interest rate fluctuations. The fair value and investment return may both grow or decrease as a result of these fluctuations. Besides changes in the value of assets, the interest rate fluctuations may also result in changes of liabilities. The risk of changes in cash flows as a result of a change in interest rate represents exposure primarily to the insurance contracts with a guaranteed interest rate, where the client compares the revenue guaranteed by the contract with the revenue offered in the market. Where the market interest rates increase, some types of contracts may show an increase in the lapse rate, and on the other hand, in the event of decrease in the interest rates, the payment of settlements from contracts with guaranteed revenue higher than the revenue offered in the market may be deferred. g) Price fluctuation risk The Company is exposed to a price fluctuation risk, which consists in the fact that the value of the financial instrument will change due to changes in the market prices. These changes may be caused by factors specific to a single instrument or by the issuers of the instruments or by factors affecting all instruments traded in the capital or money markets. The Company manages its use of equity investments by maintaining a diversified portfolio and by monitoring the limits for investments. Equity investments don’t exceed 5% of the value of financial placement considered without premium provision where investment risk is borne by policyholder. The Company is exposed to risk of change of the real estates values in the scope of price fluctuation risk. Investments into real estates don’t exceed 2% of financial placement. h) Currency risk The Company is exposed to currency risk through transactions in foreign currencies and through its assets and liabilities denominated in foreign currencies. As the currency in which the Company presents its financial statements is the Czech crown (CZK), movements in the exchange rates between these currencies and the CZK affect the Company’s financial statements. The Company uses derivatives in order to hedge against currency risk. i) Credit risk The Company is exposed to the credit risk, which follows from the counterparty failing to pay the amounts due in full.

123

124


Hlavní oblasti, kde je společnost vystavena úvěrovému riziku: • Podíl zajistitele na pojistných závazcích • Dluh zajistitele, který se týká již vyplacené pojistné události • Dlužné pojistné • Riziko protistrany týkající se derivátových transakcí • Riziko nesplacení jistiny nebo výnosů z finančních investic Ke koncentraci rizika úpadku protistrany dochází v případech skupin smluvních protistran, které mají obdobné ekonomické charakteristiky a jejichž schopnost plnit smluvní závazky je podobně ovlivňována změnami ekonomických či jiných podmínek. Riziko úpadku protistrany je omezené externími limity pro skladbu finančního umístění (Vyhláška č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví). Pojišťovna investuje převážnou část finančního umístění do státních dluhopisů ČR a členských zemí EU. Podíl těchto investic na finančním umístění představuje nejméně 80 %. Společnost dále stanovuje ve spolupráci s UNIQA Financial Services se sídlem ve Vídni limity pro jednotlivé emitenty/protistrany podle jejich úvěrové kvality a pravidelně monitoruje jejich dodržování. Limity jsou pravidelně přehodnocovány. j) Operační riziko Operační riziko je riziko potenciální ztráty vyplývající z chybějících nebo nedostatečných interních procesů, lidských zdrojů a systémů nebo z jiných příčin, které mohou vznikat jak v důsledku vnitřních tak vnějších událostí. Společnost analyzuje tato rizika a navrhuje úpravy pracovních postupů a procesů s cílem eliminace událostí nesoucích ztrátu z titulu operačních rizik. k) Riziko likvidity Společnost je vystavena denním požadavkům na likviditu, které vyplývají z pojistných plnění. Riziko likvidity je riziko, že finanční prostředky na zaplacení závazků nemusí být k dispozici v čase splatnosti za přiměřené náklady. Potřeba likvidity se nepřetržitě monitoruje za účelem zabezpečení potřebných zdrojů. Společnost má k dispozici různé zdroje financování a v souladu s platnou legislativou drží dostatečnou část finančního umístění v likvidních finančních nástrojích. l) Strategické riziko Strategické riziko vzniká v důsledku nutnosti přijímat strategická obchodní, finanční či pojistně-technická rozhodnutí. Rizikem je zde, že přijaté rozhodnutí povede ke ztrátě. Společnost na základě strategie stanovené dozorčí radou chce dosáhnout navýšení tržního podílu v oblasti neživotního i životního pojištění. m) Reputační riziko Reputační riziko je spojeno s důvěryhodností společnosti pro všechny skupiny subjektů finančního trhu. Snížení důvěryhodnosti společnosti může vést ke snížení příjmů nebo až ke snížení vlastního kapitálu společnosti.


The main areas of the Company’s exposure to the credit risk: • Reinsurers’ share in insurance liabilities • Reinsurer’s debt, which relates to a claim that has already been paid • Outstanding premiums • Counterparty risk relating to derivative transactions • Risk of failure to repay the principal or income from financial investments Concentrations of credit risk arise where groups of counterparties have similar economic characteristics that would cause their ability to meet their contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions. The credit risk is limited by external limits regulating the structure of financial placement. (Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance). The Company invests major part of the financial placement into government bonds of the Czech Republic and EU member states. Share of these investments is at least 80% of the financial placement. The Company further sets in cooperation with UNIQA Financial Services based in Vienna its own limits for individual issuers/counterparties depending on their credit quality and regularly monitors whether these limits are met. The limits are subject to a regular reassessment. j) Operational risk Operational risk is the risk of a potential loss following from missing or insufficient internal processes, human resources and systems or other causes, which may arise due both to internal and external events. The Company analyses these risks and designs modifications to work procedures and processes to eliminate the risks associated with operational events. k) Liquidity risk The Company is exposed to requirements for liquidity on a daily basis. These requirements are related to claim settlements. The liquidity risk is a risk that the cash necessary for payment of liabilities will not be available at the due date and at adequate cost. The need for liquidity is continuously monitored in order to ensure necessary resources. The Company has access to a diverse funding base, and in compliance with the legislation in force it has invested a sufficient portion of its financial placement in liquid financial instruments. l) Strategic risk Strategic risk arises from the necessity of making strategic business, financial or insurance technical decisions. It is a risk of a potential loss following from poor decision. The Company wants to achieve increase in market share in life as well as in non/life insurance on the basis on the supervisory board decision. m) Reputation risk Reputation risk is a type of risk related to the trustworthiness of the Company for all subjects in financial market. Damage to a firm‘s reputation can result in lost revenue or destruction of shareholder value.

125

126


II. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K ROZVAZE II. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořily k 31. prosinci 2012 následující položky: Software

Pořizovací cena k 1. 1. 2012

Ostatní nehmotný majetek

Zřizovací výdaje

0

959

0

0

188 611

Přírůstky Úbytky

34 608

367

223 029 28 411

190


Oprávky k 1. 1. 2012

112 349

Odpisy

Úbytky oprávek Zůstatková cena k 1. 1. 2012

0

189 570

33 283

33 473

34 202

367

959

919

225 274

0

0

0

28 411

0

959

0

0

0

0

69 177

113 308 190

140 570

0

959

0

141 529

82 459

367

0

919

83 745

76 262

Zůstatková cena k 31. 12. 2012

Celkem

0

190

Oprávky k 31. 12. 2012

Pořízení majetku a poskytnuté zálohy

0

0

0

76 262

II. 2. Finanční umístění (investice) a) Pozemky a stavby (nemovitosti) Pozemky

Budovy a stavby Celkem provozní pozemky a stavby v reálné hodnotě

2012

2011

5 496

5 496

49 056

47 868

54 552

53 364

Poslední ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) posudkem znalce bylo provedeno k 31. prosinci 2012.

b) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních Podíly v ovládaných osobách 2012

ProUNIQA, s.r.o., Praha Celkem 2011

ProUNIQA, s.r.o., Praha Celkem

Podíl Pořizovací na základním cena kapitálu v %

Reálná hodnota

Celková výše základního kapitálu

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období

Příjem z dividend/ podíl na zisku

100

100

961

100

961

67

0

N/A

100

961

N/A

961

67

0

Podíl Pořizovací na základním cena kapitálu v %

Reálná hodnota

Celková výše základního kapitálu

Celková výše vlastního kapitálu

Hospodářský výsledek za účetní období

Příjem z dividend/ podíl na zisku

100

100

894

100

894

774

955

N/A

100

894

N/A

894

774

955

U společnosti nejsou rozdíly mezi procentuální výší vlastnického podílu a hlasovacími právy.

127


II. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE BALANCE SHEET II. 1. Intangible fixed assets Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2012 the following items: Software

Acquisition cost at 1. 1. 2012

Other intangible assets

Incorporation expenses

0

959

188,611

Additions

Disposals


Disposals

Accumulated depreciation at 31. 12. 2012

Net book value at 1. 1. 2012


0

189,570

367 0

0

33,283

33,473

223,029

367

959

919

225,274

28,411

0

0

0

28,411

112,349

Depreciation expense

Total

34,608 190


Assets acquisition and advance payments

0

0

34,202

959

0

69,177

113,308

190

0

0

0

140,570

0

959

0

141,529

82,459

367

0

919

83,745

76,262

0

0

0

190

76,262

II. 2. Investment a) Land and buildings (real estate) Land

Buildings Total operating land and buildings at fair value

2012

2011

5,496

5,496

49,056

47,868

54,552

53,364

The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified external valuer’s opinion was carried out at 31 December 2012.

b) Participating interests Participating interests with controlling influence 2012 ProUNIQA, s.r.o., Prague Total 2011 ProUNIQA, s.r.o., Prague Total

Share of registered capital in %

Acquisition cost

Fair value

Total Registered capital

Total Equity

Profit or loss for the financial year

Dividend income/ profit share

100

100

961

100

961

67

0

N/A

100

961

N/A

961

67

0

Share of registered capital in %

Acquisition cost

Fair value

Total Registered capital

Total Equity

Profit or loss for the financial year

Dividend income/ profit share

100

100

894

100

894

774

955

N/A

100

894

N/A

894

774

955

There are no differences between the ownership percentage and the voting rights in respect of the above company.

128


c) Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly Reálná hodnota Vydané finančními institucemi Nekotované

Vydané organizacemi pojišťovnictví Nekotované Celkem

Pořizovací cena

2012

2011

2012

2011

191 677

34 897

186 304

41 151

392 345

358 770

359 040

363 254

584 022

393 667

545 344

404 405

d) Dluhové cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů a realizovatelné cenné papíry Reálná hodnota

Pořizovací cena

2012

2011

2012

2011

Kotované na burze v ČR

260 115

282 398

254 332

280 885

Nekotované

161 960

57 764

158 537

48 625

228 799

114 102

217 247

108 794

2 809 883

2 649 183

2 569 101

2 565 638

4 015 384

3 581 759

3 719 817

3 520 823

Vydané finančními institucemi Kotované na jiném trhu CP

88 341

Vydané nefinančními institucemi Kotované na jiném trhu CP

Vydané vládním sektorem Kotované na burze v ČR

Kotované na jiném trhu CP

466 286

Celkem

71 173

407 139

89 081

431 519

72 624

444 257

Cenné papíry kotované na jiném trhu CP jsou obchodovány především na trzích zemí „OECD“. e) Dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti Reálná hodnota Kotované na burze v ČR Celkem dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti

Amortizovaná hodnota*)

Pořizovací cena

2012

2011

2012

2011

2012

2011

485 769

455 900

421 966

419 880

402 228

402 228

485 769

455 900

421 966

419 880

402 228

402 228

*) amortizovaná hodnota je včetně AUV

f) Ostatní půjčky Půjčka, k 31. prosinci 2011 ve výši 99 788 tis. Kč, jejíž nominální hodnota byla 110 000 tis. Kč, poskytnuta společnosti AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., byla splacena v září 2012. g) Depozita u finančních institucí Splatné do 1 roku

Splatné od 1 roku do 5 let Splatné nad 5 let

Celkem

2012

2011

1 372 765

1 154 035

119 938

332 305 1 825 008

108 529 301 458

1 564 022

Pořizovací cena depozit u finančních institucí k 31. prosinci 2012 činila 1 776 731 tis. Kč (2011: 1 558 000 tis. Kč).

129


c) Shares and other variable-yield securities, other participating interests Fair value Issued by financial institutions Unlisted

Issued by insurance institutions Unlisted Total

Acquisition cost

2012

2011

2012

2011

191,677

34,897

186,304

41,151

392,345

358,770

359,040

363,254

584,022

393,667

545,344

404,405

d) Debt securities valued at fair value through profit and loss and available for sale securities Fair value

Acquisition cost

2012

2011

2012

2011

Listed on a recognized CR exchange

260,115

282,398

254,332

280,885

Unlisted

161,960

57,764

158,537

48,625

228,799

114,102

217,247

108,794

2,809,883

2,649,183

2,569,101

2,565,638

4,015,384

3,581,759

3,719,817

3,520,823

Issued by financial institutions Listed elsewhere

88,341

Issued by non-financial institutions Listed elsewhere

Issued by government sector

Listed on a recognized CR exchange

Listed elsewhere

466,286

Total

71,173

407,139

89,081

431,519

72,624

444,257

Securities listed elsewhere are traded mainly on the market of countries OECD. e) OECD debt securities held to maturity Fair value Listed on a recognized CR exchange Total OECD debt securities held to maturity

Amortized value*)

Acquisition cost

2012

2011

2012

2011

2012

2011

485,769

455,900

421,966

419,880

402,228

402,228

485,769

455,900

421,966

419,880

402,228

402,228

*) amortized value is incl. accrued interest

f) Other loans The loan of TCZK 99,788 at 31 December 2011 in nominal value of TCZK 110,000 provided to AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o, was repaid in September 2012. g) Deposits with financial institutions Due within 1 year Due 1 to 5 years

Due in more than 5 years Total

2012

2011

1,372,765

1,154,035

332,305

301,458

119,938

1,825,008

108,529

1,564,022

Acquisition cost of deposits with financial institutions was as at 31 December 2012 TCZK 1,776,731 (2011: TCZK 1,558,000).

130


h) Ostatní finanční umístění – deriváty Nominální hodnota Termínové měnové operace Celkem

Reálná hodnota

2012

2011

2012

2011

1 015 428

645 040

9 602

-22 465

1 015 428

645 040

9 602

-22 465

Nominální hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje korunové vyjádření krátké cizoměnové pozice společnosti. Reálná hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje přecenění těchto kontraktů k rozvahovému dni účetního období, tj. rozdíl mezi současnou hodnotou očekávaných cash flow přijatých a cash flow placených. Zbytková splatnost derivátů K 31. prosinci 2012

Do 3 měs.

Od 3 měs. do 1 roku

Od 1 roku do 5 let

Nad 5 let

Bez specifik.

Celkem

Termínové měnové operace

1 775

2 650

5 177

0

0

9 602

Celkem

1 775

2 650

5 177

0

0

9 602

II. 3.

Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník Reálná hodnota

Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem Celkem

Pořizovací cena

2012

2011

2012

2011

1 458 370

1 013 934

1 350 717

1 047 088

1 458 370

1 013 934

1 350 717

1 047 088

II. 4. Měnová struktura finančního umístění Měna

Cenné papíry s proměnlivým výnosem

CZK

Cenné papíry s pevným výnosem

Depozita a ostatní finanční umístění

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011

534 136

218 085

3 354 312

3 353 356

1 890 123

1 718 068

669 673

410 923

4 302

0

66 509

0

0

EUR

278 279

256 986

PLN

0

247 745

0

110 240

108 010 115 203

105 872

0

1 060 160

589 613

3 961 212

3 805 693

1 890 123

HUF

0

USD Celkem

II. 5.

Cenné papíry, je-li nositelem investičního rizika pojistník

383 687

212 437

0

67 519

0

-8 334

788 697

603 011

0

-14 131

0

0

0

1 695 603

1 458 370

1 013 934

0

0

0

Pohledávky

2012

Pohledávky Pohledávky za pojistníky za pojišťovacími zprostř.

Pohledávky z operací zajištění

Ostatní pohledávky

Celkem

Hodnota pohledávky

282 507 86 872

22 714

30 929

30 329

85 696

429 461

Čistá výše celkem

195 635

8 215

30 329

81 499

315 678

Pohledávky Pohledávky za pojistníky za pojišťovacími zprostř.

Pohledávky z operací zajištění


Celkem

Výše opravné položky

2011

0

4 197

113 783

Hodnota pohledávky

272 798

27 869

64 305

78 297

443 269


205 175

18 957

64 305

78 297

366 734

Výše opravné položky

67 623

8 912

0

0

76 535

131


h) Other financial placements – derivatives Nominal value Term currency transactions Total

Fair value

2012

2011

2012

2011

1,015,428

645,040

9,602

-22,465

1,015,428

645,040

9,602

-22,465

Nominal value of the fixed-term contracts represents the Czech crown value of short foreign currency position of the Company. The real value of the fixed-term contracts represents the revaluation of these contracts as at the balance sheet date i. e. the difference between the present value of expected received cash flow and paid cash flow. Remaining maturity of derivatives As at 31 December 2012

Within 3 months

3 months to 1 year

1 to 5 years

More than 5 years

Not specified

Total

Term currency transactions

1,775

2,650

5,177

0

0

9,602

Total

1,775

2,650

5,177

0

0

9,602

II. 3. Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk Fair value Shares and other variable-yield securities Total

Acquisition cost

2012

2011

2012

2011

1,458,370

1,013,934

1,350,717

1,047,088

1,458,370

1,013,934

1,350,717

1,047,088

II. 4. Currency structure of the financial placement Currency

CZK

Variable-yield securities

Deposits and other financial placements

Securities where the investment risk is borne by the policyholders

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011

534,136

218,085

3,354,312

3,353,356

1,890,123

1,718,068

669,673

410,923

4,302

0

66,509

0

0

EUR

278,279

256,986

PLN

0

0

HUF

Fixed income securities

0

USD

247,745

Total

1,060,160

110,240

383,687

108,010 115,203

212,437

0

67,519

0

105,872

-8,334

788,697

0

0

603,011

0

0

0

0

-14,131

0

0

589,613 3,961,212 3,805,693 1,890,123

1,695,603

1,458,370

1,013,934

II. 5. Receivables 2012 Due

Adjustment Total net 2011 Due

Adjustment Total net

Receivables from Receivables from policy holders insurance intermediaries 282,507

Receivables from reinsurance operations

Other receivables

Total

86,872

22,714

30,929

30,329

85,696

429,461

195,635

8,215

30,329

81,499

315,678

Receivables from Receivables from policy holders insurance intermediaries

Receivables from reinsurance operations

Other receivables

Total

0

4,197

113,783

272,798

27,869

64,305

78,297

443,269

205,175

18,957

64,305

78,297

366,734

67,623

8,912

0

0

76,535

132


a) Ostatní pohledávky Pohledávky za podniky ve skupině Zaplacené zálohy na daň z příjmů

2012

2011

5 459

4 535

35 600

35 894

81 499

78 297

Pořízení majetku a poskytnuté zálohy

Celkem

535

136 356


40 440

Ostatní pohledávky celkem

37 868

II. 6. Ostatní aktiva a) Dlouhodobý hmotný majetek


Přírůstky Úbytky


Oprávky k 1. 1. 2012 Odpisy

Úbytky oprávek

Zásoby

Provozní majetek

Umělecká díla

19 347

116 444

30

3 078

16 346

0

14 370

13 754

0

13 264

13 799

41 388 33 223

30 639

113 852

30

0

144 521

8 664

13 533

0

0

22 197

6 041

83

81 661

15 705

0

0

0

0

15 788

Oprávky k 31. 12. 2012

14 622

79 489 34 783

30

535

0

94 111


16 017

34 363

30

0

50 410


13 306

0

87 702

48 654

II. 7. Přechodné účty aktiv a) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v životním pojištění Tradiční životní pojištění

Investiční životní pojištění Celkem

2012

2011

2 675

3 625

188 699

210 197

191 374

213 822

b) Dohadné položky aktivní Odhad předpisu pojistného Ostatní

Celkem

2012

2011

82 831

81 000

114 234

104 322

31 403

23 322

Odhad předpisu pojistného V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného ze smluv, které ke konci účetního období nebyly ještě zadány do systému.

133


a) Other receivables Inter-company receivables

2012

2011

5,459

4,535

Income tax prepayments

35,600

35,894

Total other receivables

81,499

78,297

Acquisition of assets and advances paid

Total

535

136,356

Other receivables

40,440

37,868

II. 6. Other assets a) Tangible fixed assets


Additions

Disposals



Depreciation expense

Disposals

Inventory

Operating assets

Work of art

19,347

116,444

30

3,078

16,346

0

13,799

33,223

30,639

113,852

30

0

144,521

8,664

13,533

0

0

22,197

14,370

6,041

13,754

81,661

0

13,264

0

0

83

15,705


14,622

79,489 34,783

30

535

Net book value at 31. 12 2012

16,017

34,363

30


13,306

0 0

41,388

87,702

0

15,788

0

94,111

0

50,410

48,654

II. 7. Temporary asset accounts a) Deferred acquisition costs for life assurance contracts Traditional life assurance

Unit-linked assurance Total

2012

2011

2,675

3,625

188,699

210,197

191,374

213,822

b) Estimated receivables Estimated written premiums

2012

2011

82,831

81,000

Other

31,403

23,322

Total

114,234

104,322

Estimated written premiums Estimated accrued revenues comprise estimate of premiums from contracts which at the end of the reporting period have not yet been entered into the system.

134


II. 8. Vlastní kapitál a) Základní kapitál Registrovaný základní kapitál se skládá z 5 000 kmenových akcií na jméno v zaknihované podobě v nominální hodnotě 100 tis. Kč. K 31. prosinci 2012 bylo splaceno 100 % základního kapitálu, tj. 500 000 tis. Kč. Emise

Druh cenného papíru

Forma

Akcie

Na jméno

100

N/A

N/A

100

CZ 0008040748 Celkem

Jmenovitá hodnota

Počet kusů cenných papírů

Celkový objem

Údaje o veřejné obchodovatelnosti

5 000

500 000

S omezenou převoditelností

5 000

500 000

N/A

Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví, s ohledem na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká. b) Ostatní kapitálové fondy Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků

2012

2011

-1 507

-2 501

Ostatní kapitálové fondy

10 000

10 000

Celkem

8 493

7 499

c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou Zůstatek k 1. 1.

Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění

2012

2011

-2 501

-2 010

1 210

Změna odložené daně

-216

Zůstatek k 31. 12.

-1 507

-566 75

-2 501

d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období Zisk běžného období

325 004

Nerozdělený zisk

308 754

Příděl do zákonného rezervního fondu

16 250

II. 9. Technické rezervy a) Rezerva na nezasloužené pojistné (hrubá výše) Neživotní pojištění

Životní pojištění Celkem

2012

2011

956 241

956 511

136 503

148 156

1 092 744

1 104 667

b) Rezerva pojistného životních pojištění Nezillmerovaná rezerva Zillmerizační odpočet

Nulování záporných rezerv Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze

2012

2011

3 121 126

3 098 897

3 796

5 981

-261 037

2 863 885

-313 308

2 791 570

135


II. 8. Equity a) Share capital The share capital consists of 5,000 registered shares form with a nominal value of TCZK 100. As at 31 December 2012, 100 % (TCZK 500,000) of the share capital was paid-up. Issue

Type of security

Form

Share

Registered shares

100

N/A

N/A

100

CZ 0008040748 Total

Nominal value

Number of securities

Total volume

Information on public marketability

5,000

500,000

Limited marketability

5,000

500,000

N/A

The amount of registered capital complies with the requirements of the Insurance Act, with regard to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities. b) Other capital accounts Revaluation of assets and liabilities at fair value

2012

2011

-1,507

-2,501

Other capital accounts

10,000

10,000

Total

8,493

7,499

c) Revaluation of assets and liabilities at fair value Balance as at 1. 1.

Change in fair value of financial placement

2012

2011

-2,501

-2,010

1,210

Change in deferred tax

-216

Balance as at 31. 12.

-1,507

-566 75

-2,501

d) Proposed distribution of current period profit Profit from the current period

325,004

Profit to be added to retained earnings

308,754

Transfer to legal reserve fund

16,250

II. 9. Technical provisions a) Provision for unearned premiums (gross) Non-life insurance

Life assurance Total

2012

2011

956,241

956,511

136,503

148,156

1,092,744

1,104,667

b) Life assurance provision Unzillmerised provision

Zillmer adjustment

Elimination of negative reserves Zillmerised provision presented in the balance sheet

2012

2011

3,121,126

3,098,897

-261,037 3,796

2,863,885

-313,308 5,981

2,791,570

136


c) Rezerva na pojistná plnění Rezerva na pojistná plnění ke konci účetního období je tvořena následovně: RBNS

IBNR

Celkem

2012

2011

1 780 956

1 768 515

2 320 585

2 169 428

539 629

400 913

Výsledek likvidace pojistných událostí Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 31. prosinci 2011, platbami v průběhu roku 2012 (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a zbytkovou výší této rezervy k 31. prosinci 2012 představuje výsledek likvidace pojistných událostí. Jeho čistá výše je uvedena v následujícím přehledu: Pojistné odvětví

2012

2011

Úrazové pojištění

56 570

1 302

Pojištění motorových vozidel – Kasko

48 838

Pojištění nemoci


Pojištění požáru a jiných majetkových škod

Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti

Všeobecné pojištění odpovědnosti

Pojištění přerušení provozu

Pojištění právní ochrany


Insolvence – Kauce Celkem

-422

-1 445

20 693

13 641

24 264

6 534

51 964

143 001

79 028

7 585

-97

18 603 91

-2 981 60

584

12 079

321 807

160 085

2 000

0

Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídající závazkům z rent činila po diskontování 113 193 tis. Kč (2011: 115 438 tis. Kč). Při výpočtu rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel společnost použila pro budoucí roky míry valorizace mezd ve výši 3,0 % do roku 2014, od roku 2015 do roku 2024 5,0 % a od roku 2025 4,0 %. U invalidního důchodu jsou výše valorizace v jednotlivých obdobích 1,0 %, 2,0 % a 4,0 %. Rezerva byla diskontována 2,0 %. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 1 594 tis. Kč (2011: 1 500 tis. Kč). Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše uvedené rezervy, činí 18,0 let. d) Rezerva na prémie a slevy (hrubá výše) Pojistné odvětví Neživotní pojištění


2012

2011

23 937

12 666

209 501

48 000

233 438

60 666

137


c) Provision for outstanding claims The provision for outstanding claims at the end of the financial year is created as follows: 2012

2011

RBNS

1,780,956

1,768,515

Total

2,320,585

2,169,428

IBNR

539,629

400,913

Claims run-off result The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at 31 December 2011, the claims payments during 2012 (with respect to claims included within this provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2012. The net run-off result is as follows: Class of insurance

2012

2011

Accident insurance

56,570

1,302

Motor – hull

48,838

Sickness insurance

Transport insurance

Fire and other damage to property

Motor – liability

General liability insurance



Travel insurance

Insolvence Total

-422

-1,445

20,693

13,641

24,264

6,534

51,964

143,001

79,028

7,585

-97

18,603 91

-2,981 60

584

12,079

321,807

160,085

2,000

0

Provision for outstanding claims in the form of annuities The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance paid in the form of annuities after discounting is TCZK 113,193 (2011: TCZK 115,438). The Company used a wage valorisation rate and of 3.0 % until 2014, since 2015 until 2024 5.0% and since 2025 4.0% to calculate the provision for outstanding claims in the form of annuities from statutory motor third-party liability insurance for the subsequent years. For the disability pension valorisation rate is 1.0%, 2.0% a 4.0% for above mentioned periods. The provision was also discounted at 2.0%. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 1,594 (2011: TCZK 1,500). The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within the above provision have been paid, is 18.0 years. d) Provision for bonuses and rebates (gross) Class of insurance

2012

2011

Non-life insurance

23,937

12,666


209,501

48,000

233,438

60,666

138


e) Vyrovnávací rezerva Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky č. 434/2009 Sb. k 1. lednu 2010 činil 217 995 tis. Kč. Společnost se rozhodla tento rozdíl rozpouštět rovnoměrně do roku 2014, a to ročně ve výši 43 599 tis. Kč. f) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry 2012 Neživotní pojištění

20 614


2011 0

222 379

0

242 993

0

V roce 2012 společnost poprvé identifikovala při testu postačitelnosti rezerv potřebu tvorby rezervy na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů a to jak pro oblast životního, tak pro oblast neživotního pojištění. V oblasti životního pojištění byla potřeba vyvolána výhradně poklesem úrokových sazeb, kdy desetiletý úrokový swap na CZK klesl z hodnoty 2,13 % p. a. platné k 31. prosinci 2011 na hodnotu 1,38 % p. a. k 31. prosinci 2012. Průměrná garantovaná technická úroková míra vážená objemem rezerv byla k 31. prosinci 2012 3,18 % p. a. Pro jednotlivé skupiny pojistných produktů byla identifikována následující potřeba tvorby rezervy na splnění závazků. V oblasti neživotního pojištění byla při testu postačitelnosti identifikována potřeba tvorby rezervy pro oblast pojištění motorových vozidel. Ta je dána výrazným poklesem průměrných sazeb v oblasti pojištění odpovědnosti z provozu vozidel a poklesem cen nových vozidel a s tím spojeným poklesem průměrného pojistného v oblasti havarijního pojištění vozidel. Kapitálové životní pojištění Celková účetní rezerva snížená o DAC

TÚM 2 %

TÚM 2,4 %

TÚM 3 %

TÚM 4 %

Celkem

37 321

973 777

239 486

1 183 931

2 434 515

Hodnota závazků dle testu postačitelnosti

40 199

987 706

256 676

1 372 313

2 656 894

Rezerva na postačitelnost

2 877

13 930

17 190

188 382

222 379

g) Rezerva pojistného neživotních pojištění Zdravotní pojištění

Pojištění přerušení provozu Celkem

Počáteční zůstatek

Tvorba

37 697

17 600 0

3 538

20 805

62 040

17 600

4 845

74 795


Tvorba

233 244

0

25 794

207 450

233 244

0

25 794

207 450


Tvorba

6 370

1 935

24 343

Čerpání Konečný zůstatek 1 307

53 990

h) Rezerva na závazky Kanceláře Rezerva na závazky Kanceláře Celkem

Čerpání Konečný zůstatek

II. 10. Rezervy Druh rezervy Rezerva na nevyčerpanou dovolenou

Rezerva na daně Celkem

Čerpání Konečný zůstatek 6 370

1 935

38 000

76 500

38 000

76 500

44 370

78 435

44 370

78 435

139


e) Equalisation provision The difference between the equalisation provision created in accordance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. was TCZK 217,995 as at 1 January 2010. The Company decided to release the difference on a straight-line basis until 2014, every year, amounting to TCZK 43,599. f) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate 2012 Non-life insurance

20,614


2011 0

222,379

0

242,993

0

In the year 2012 the Company identified by liability adequacy test (LAT) necessity of creation of premium deficiency reserve. This necessity was identified for the first time in history of the Company for both basic lines of business - life and non-life insurance. In the life insurance this necessity was implied exclusively by decrease of risk free interest rates, when 10-years interest rate swap felt from value 2.13% p.a. at December 31-st 2011 to 1.38% p.a. at the EoY 2012. Average guaranteed interest rate at EoY 2012 weighted by amount of mathematical reserves was 3.18% p.a. For individual groups of contracts was identified following necessity of premium deficiency reserve. For non-life insurance LAT identified insufficiency of statutory reserves for MTPL and casco insurance. This necessity was driven by decrease of average premium rates in MTPL and decrease of car prices and corresponding decrease of average premium in casco insurance. Traditional life insurance

TIR 2%

TIR 2.4%

TIR 3%

TIR 4%

Total

Statutory reserve reduced by DAC

37,321

973,777

239,486

1,183,931

2,434,515

Estimate of liabilities from LAT

40,199

987,706

256,676

1,372,313

2,656,894

Premium deficiency reserve

2,877

13,930

17,190

188,382

222,379

g) Non-life insurance provision Health insurance

Business interruption insurance Total

Opening balance

Creation

Release

37,697

17,600 0

1,307

3,538

20,805

62,040

17,600

4,845

74,795

Opening balance

Creation

Release

Closing balance

233,244

0

25,794

207,450

233,244

0

25,794

207,450

Opening balance

Creation

Release

Closing balance

6,370

1,935

6,370

24,343

Closing balance 53,990

h) Provision for liabilities of the Bureau Provision for liabilities of the Bureau Total

II. 10. Provisions Type of provision Provision for unused holiday Provision for taxes Total

1,935

38,000

76,500

38,000

76,500

44,370

78,435

44,370

78,435

140


II. 11. Závazky 2012

Závazky vůči pojistníkům

Závazky vůči zprostř.


Ostatní závazky

Celkem

Závazky

360 785

73 488

94 671

97 183

626 127

Celkem

360 785

73 488

94 671

97 183

626 127

Závazky vůči pojistníkům

Závazky vůči zprostř.


Ostatní závazky

Celkem

2011 Závazky

312 228

73 315

89 459

74 003

549 005

Celkem

312 228

73 315

89 459

74 003

549 005

a) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 19 121 tis. Kč (2011: 10 871 tis. Kč), ze kterých 12 746 tis. Kč (2011: 7 609 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení a 6 374 tis. Kč (2011: 3 262 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. b) Stát – daňové závazky a dotace Daňové závazky činí 9 587 tis. Kč (2011: 3 330 tis. Kč). Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti. c) Dlouhodobé závazky (doba splatnosti nad pět let) K 31. prosinci 2012 a k 31. prosinci 2011 společnost neevidovala žádné závazky se zbytkovou splatností přesahující 5 let. d) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění Společnost vykazuje pasivní saldo závazků a pohledávek vůči zajišťovatelům ve výši 64 342 tis. Kč (2011: 25 154 tis. Kč). II. 12. Přechodné účty pasiv a) Dohadné položky pasivní 2012

2011

Variabilní složka mezd

22 402

48 409

Sperativní provize

75 371

71 936

Dohadná provize

78 938

Příslušné zdravotní a sociální pojištění Dohadné zajistné Ostatní

Celkem

7 616

57 753 40 358 282 438

14 365 62 072 70 274 32 100 299 156

Sperativní provize V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na úhradě pojistného. Odhad zajistného V položce dohadné zajistné společnost vykazuje odhad příslušného podílu zajišťovatelů na odhadu předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních, viz předchozí bod II.7.(b).

141


II. 11. Payables 2012

Payables to policy holders

Payables

Payables to insurance intermediaries

Payables from reinsurance operations

Other payables

Total

360,785

73,488

94,671

97,183

626,127

Total

360,785

73,488

94,671

97,183

626,127

2011

Payables to policy holders

Payables to insurance intermediaries

Payables from reinsurance operations

Other payables

Total

Payables Total

312,228

73,315

89,459

74,003

549,005

312,228

73,315

89,459

74,003

549,005

a) Social security and health insurance liabilities Liabilities in respect of social security and health insurance total TCZK 19,121 (2011: TCZK 10,871) of which TCZK 12,746 (2011: TCZK 7,609) relates to social security and TCZK 6,374 (2011: TCZK 3,262) relates to health insurance. None of these liabilities are overdue. b) Tax liabilities Tax liabilities amount to TCZK 9,587 (2011: TCZK 3,330). None of these liabilities are overdue. c) Long-term payables (maturity over five years) As at 31 December 2012 and 31 December 2011 the Company had no liabilities overdue for more than five years. d) Payables and receivables due to or from the reinsurer The Company has a net payable to reinsurers of TCZK 64,342 (2011: TCZK 25,154). II. 12. Temporary liability accounts a) Estimated payables 2012

2011

Variable wage component

22,402

48,409

Accrued commissions (not yet due)

75,371

Relevant social security and health insurance

Estimated reinsurance premiums

Estimated commissions

7,616

57,753

78,938

14,365

71,936

62,072

70,274

Other

40,358

32,100

Total

282,438

299,156

Accrued commissions (not yet due) The Company discloses under accrued commissions (not yet due) the expected amount of commissions relating to premiums written in the current accounting period but where the insurance intermediary’s right to receive the commission is dependent on receipt of premiums. Estimated reinsurance premiums The Company discloses under estimated reinsurance premiums an estimate of the relevant reinsurers´ share in the estimate of gross premiums written disclosed in the estimated receivables, see point II.7.(b).

142


II. 13. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům Název společnosti

Pohledávky

Závazky

2012

2011

2012

2011

ProUNIQA, s.r.o., Praha

25

75

1 154

0

Celkem

25

75

1 154

0

b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině

Pohledávky

Závazky

Název společnosti

2012

2011

2012

UNIQA Versicherungen AG, Vídeň

5 447

4 510

1 131

UNIQA Re AG, Zürich

UNIQA Sachversichrung AG, Vídeň

UNIQA –SW Service GmbH, Vídeň

Insdata, s.r.o., Nitra, SR

UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha Celkem

0

0

0

0

0

27 244

2011 0

55 727

0

39 797

21 815

0

0

499

0

167

12

25

143

5 459

4 535

68 482

6 123 0

84 164

Všechny významné transakce se spřízněnými osobami byly uskutečněny za běžných tržních podmínek.

143


II. 13. Inter-company receivables and payables a) Receivables and payables due to or from companies in which the Company has a controlling influence Name of the company

Receivables

Liabilities

2012

2011

2012

ProUNIQA, s.r.o., Prague

25

75

1,154

2011 0

Total

25

75

1,154

0

b) Other inter-company receivables and payables

Receivables

Liabilities

Name of the company

2012

2011

2012

UNIQA Versicherung AG, Vienna

5,447

4,510

1,131

UNIQA Re AG, Zürich

UNIQA Sachversichrung AG, Vienna

UNIQA –SW Service GmbH, Vienna

Insdata, s.r.o., Nitra, SR

UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague Total

0

0

0

0

0

27,244

2011 0

55,727

0

39,797

21,815

0

0

499

0

167

12

25

143

5,459

4,535

68,482

6,123 0

84,164

All significant transactions with related parties were carried out under common market conditions.

144


III. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K VÝKAZU ZISKU A ZTRÁTY III. 1. Neživotní pojištění Přehled o neživotním pojištění za rok 2012 a 2011 je členěn podle následujících skupin pojištění: Přímé pojištění Úrazové

Zdravotní

Mot. vozidel – Kasko

Přepravy

Požáru a ost. škod na majetku

Mot. vozidel – odpovědnost

Odpovědnosti

Záruk

Přerušení provozu

Právní ochrany

Cestovní

Rok

2012 2011

2012 2011

2012 2011

2012 2011

2012 2011

2012 2011

2012 2011

2012 2011

2012 2011

2012 2011

2012 2011

Celkem

Odvětví 1

2

3

7

8, 9

10

13

15

16

17

18

Hrubá výše předepsaného pojistného 524 485

Hrubá výše zaslouženého pojistného

Výsledek zajištění

386 435

254 205

198 605

243 937

-27 580

153 734

154 252

45 667

85 015

-341

1 210 943

1 192 326 27 520 34 811

844 244

827 544 876 106

898 661 198 808

193 799 50 749

50 583 37 208

38 320 1 097

112 286

1 203 581

1 186 134 28 859

35 238 834 862

814 129 871 958

895 947 197 768

343 265

Hrubé provozní náklady

385 502

112 789

524 278

Hrubé náklady na pojistná plnění

27 587 770 046

776 197 -3 476

13 457 321 245

293 478 372 868

483 938 95 181

194 227

95 391

51 526

34 780

45 175 37 842

38 520 1 174

2 248

13 817

10 315

-13 008

10 809 210 899

258 495

94 881 88 642

-216 301

-259 085

267 214

-126 474

255 228 41 987

45 233 13 955

13 859 15 535

1 604

239 430

-5 340

210 524

190

174

-16 332

-24 481

16 242

1 277

228 693

382 798

713

360 775

24 866

1 212

258 545

73 392

-12 112

-131

110 067

100 146

-53 415

-38 163

-16 639 -2 950

-26 804 0

0 0

0 -549

-614

2012

4 164 324

4 164 595

2 088 464

1 383 326 -441 698

2011

3 994 092

3 938 061

2 060 183

1 284 682 -397 777

145


III. Additional disclosures in respect of the profit and loss account III. 1. Non-life insurance Non-life insurance for 2012 and 2011 divided by classes of insurance: Direct insurance Accident insurance

Sickness insurance

Motor – hull

Transport insurance

Fire and other damage to property

Motor – liability

General liability insurance

Credit and surety



Travel insurance

Year

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011

2012

2011 Total

Insurance class 1

2

3

7

8, 9

10

13

15

16

17

18

Gross premium written 524,485

Gross premium earned 524,278

385,502

386,435

153,734

154,252

112,789

1,210,943

1,192,326 27,520 34,811

844,244

827,544 876,106

898,661 198,808

193,799 50,749

50,583 37,208

38,320 1,097

1,212 239,430

258,545

112,286

1,203,581

1,186,134 28,859

35,238 834,862

814,129 871,958

895,947 197,768

Gross claims paid 343,265

254,205 45,667

27,587 770,046

776,197 -3,476

13,457 321,245

293,478 372,868

483,938 95,181

194,227

95,391

51,526

34,780

45,175 37,842

38,520 1,174

1,277 258,495

228,693

2,248

13,817

Gross operating expenses

Reinsurance balance

243,937

-27,580

85,015

-341

198,605

73,392 382,798

10,315

-13,008

10,809 210,899

-5,340

-216,301

210,524

-259,085

267,214

-126,474

255,228 41,987

45,233 13,955

13,859 15,535

190

1,604

94,881

-16,332

-24,481

16,242

88,642

713

360,775

24,866

174

-12,112

-131

110,067

100,146

-53,415

-38,163

-16,639 -2,950

-26,804 0

0 0

0 -549

-614

2012

4,164,324

4,164,595

2,088,464

1,383,326

-441,698

2011

3,994,092

3,938,061

2,060,183

1,284,682

-397,777

146


III. 2. Životní pojištění Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění: Individuální pojistné

Pojistné ze smluv kolektivního pojištění

2012

2011

1 305 992

1 395 372

1 398 264

1 507 417

92 272

Celkem

Běžné pojistné

1 173 096

Jednorázové pojistné

225 168

Celkem

Pojistné ze smluv bez prémií

Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník Celkem Výsledek ze zajištění

1 150 334 357 083

1 398 264

1 507 417

477 918

538 935

23 319

Pojistné ze smluv s prémiemi

112 045

143 385

897 027

825 097

1 398 264

1 507 417

-14 369

-13 363

III. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí Celková výše hrubého předepsaného pojistného v členění podle zemí, kde byla uzavřena pojistná smlouva: Česká republika Celkem

2012

2011

5 562 588

5 501 509

5 562 588

5 501 509

III. 4. Pojistné prémie a slevy Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné prémie a slevy:

2012

2011

50 715

37 657

Hrubá výše celkem

83 157

70 000


83 157

70 000

Hrubá výše

Neživotní pojištění Životní pojištění

Podíl zajišťovatelů (neživotní pojištění)

32 442 0

32 343 0

147


III. 2. Life assurance Gross premiums written in life assurance: Individual (special) premiums

Premiums under group contracts

2012

2011

1,305,992

1,395,372

1,398,264

1,507,417

92,272

Total

Regular premiums

1,173,096

Single premiums

225,168

Total

Premiums from non profit-sharing contracts

Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders Total Reinsurance balance

1,150,334 357,083

1,398,264

1,507,417

477,918

538,935

23,319

Premiums from profit-sharing contracts

112,045

143,385

897,027

825,097

1,398,264

1,507,417

-14,369

-13,363

III. 3. Total amount of Gross premiums written by country The total amount of gross premiums written by country in which the insurance contract was concluded: Czech Republic Total

2012

2011

5,562,588

5,501,509

5,562,588

5,501,509

III. 4. Bonuses and rebates The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance contracts: Gross

Non-life insurance

Life assurance

2012 50,715

2011 37,657

32,442

32,343

Total gross amount

83,157

70,000

Total net amount

83,157

70,000

Reinsurers’ share (non-life insurance)

0

0

148


V souladu s postupy uvedenými v bodu II.9.(d) přílohy společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy: 2012

Hrubá výše

Podíl zajišťovatelů

Neživotní pojištění Tvorba rezervy

Čistá výše

Použití rezervy

-53 589

64 860

0

0

-53 589

Změna stavu

11 271

0

11 271

Tvorba rezervy

164 007

0

164 007

Změna stavu

161 501

0

161 501

Změna stavu celkem

172 772

0

172 772

Hrubá výše


Čistá výše

23 352

0

0

-20 413

2 939

0

2 939

Tvorba rezervy

23 154

0

23 154

Změna stavu

23 154

0

23 154

Změna stavu celkem

26 093

0

26 093

Životní pojištění Použití rezervy

-2 506

2011 Neživotní pojištění Tvorba rezervy Použití rezervy

0

-20 413

Změna stavu Životní pojištění Použití rezervy

0

0

64 860

-2 506

23 352

0

III. 5. Provize a ostatní pořizovací náklady 2012

Provize

Pořizovací

Následná

Celkem provize

Ostatní pořizovací náklady

Změna odložených pořizovací nákladů Celkové provize a ostatní pořizovací náklady

2011

Neživotní pojištění

Životní pojištění

Celkem

Neživotní pojištění

Životní pojištění

Celkem

955 144

249 254

1 204 398

919 373

298 773

1 218 146

249 254 1 229 734

958 417

25 336

980 480 21 891

-98 028 904 343

0

9 591

22 448

25 336

31 482

39 044

30 270

-75 580

-180 769

281 293 1 185 636

807 918

0

39 044

298 773 1 257 190 10 717

-63 907

40 987

-244 676

245 583 1 053 501

Společnost vykazuje následné provize ve správní režii. Ostatní pořizovací náklady obsahují zejména náklady na mzdy, propagaci, reklamu a další administrativní náklady spojené se vznikem pojistných smluv.

149


In accordance with the procedures stated in point II.9.(d) of the Notes the Company accounted for the following changes in the provision for bonuses and rebates: 2012 Non-life insurance Creation

Gross

Reinsurers’ share

Net

Release

-53,589

64,860

0

0

-53,589

Change of balance

11,271

0

11,271

164,007

0

164,007

Life assurance Creation Release

-2,506

0

64,860

-2,506

Change of balance

161,501

0

161,501

Total change of balance

172,772

0

172,772

Gross

Reinsurers’ share

Net

23,352

0

0

-20,413

2,939

0

2,939

23,154

0

23,154

2011 Non-life insurance Creation Release

-20,413

Change of balance Life assurance Creation Release

0

0

23,352

0

Change of balance

23,154

0

23,154

Total change of balance

26,093

0

26,093

III. 5. Commissions and other acquisition costs for insurance contracts 2012

Commissions

Acquisition commission

Subsequent commission Total commissions

Other acquisition costs

Change in deferred acquisition costs Total commissions and other acquisition costs

2011

Non-life insurance

Life assurance

Total

Non-life insurance

Life assurance

Total

955,144

249,254

1,204,398

919,373

298,773

1,218,146

249,254 1,229,734

958,417

25,336

980,480 21,891

-98,028 904,343

0

9,591

22,448

25,336

31,482

39,044

30,270

-75,580

-180,769

281,293 1,185,636

807,918

0

39,044

298,773 1,257,190 10,717

-63,907

40,987

-244,676

245,583 1,053,501

The Company discloses subsequent commissions in administrative expenses. Other acquisition costs primarily comprise costs for wages and salaries, promotion, advertising and other administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts.

150


III. 6. Správní režie Osobní

Nájemné

2012

2011

348 186

344 311

47 926

40 130

52 929

Reklama

Poradenství

3 849

Spotřeba energie

11 098

Odpisy

50 543

Ostatní správní náklady

72 104

Spotřeba materiálu Následná provize

Správní náklady celkem

50 679 5 016

11 126

9 485

10 855

25 336

39 044

40 443 91 022

621 456

632 626

Hrubá výše


Čistá výše

Ostatní technické náklady

-41 586

0

-41 586


-24 606

0

-24 606

III. 7. Ostatní technické náklady a výnosy 2012 Neživotní pojištění

Ostatní technické výnosy Životní pojištění

16 980

0

16 980


-2 731 4 772

0

0

-2 731


2 041

0

2 041

Hrubá výše


Čistá výše

Ostatní technické výnosy

2011 Neživotní pojištění

4 772


-25 286 7 746

0

0

-25 286


-17 540

0

-17 540

Ostatní technické výnosy Životní pojištění


-212

0

7 746

-212

Ostatní technické výnosy

6 994

0

6 994


6 782

0

6 782

Převážná část ostatních technických nákladů v neživotním pojištění je tvořena náklady z titulu členských příspěvků a garančního fondu ČKP. Ostatní technické výnosy jsou převážně tvořeny hodnotou alokovaných výnosů z netechnického účtu a rozpuštěním opravných položek k pohledávkám. Ostatní technické výnosy životního pojištění jsou tvořeny alokací výnosů z netechnického účtu a dále pak rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.

151


III. 6. Administrative expenses

2012

2011

348,186

344,311

Advertising

47,926

40,130

Energy consumption

11,098

11,126

Depreciation expenses

50,543

Personnel expenses

Rent

52,929

Advisory, including audit

3,849

Material consumption

9,485

Renewal commissions

25,336

Other administrative expenses

50,679 5,016

10,855

40,443

39,044

72,104

91,022

621,456

632,626

Gross

Reinsurers’ share

Net

Other technical expenses

-41,586

0

-41,586

Balance – non-life insurance

-24,606

0

-24,606


-2,731

0

-2,731

Balance – life assurance

2,041

0

2,041

2011

Gross

Reinsurers’ share

Net


-25,286

0

-25,286

Balance – non-life insurance

-17,540

0

-17,540

Total administrative expenses

III. 7. Other technical expenses and income 2012 Non-life insurance

Other technical income Life assurance

Other technical income

Non-life insurance

Other technical income Life assurance


16,980

4,772

7,746

0

0

0

16,980

4,772

7,746

Other technical income

6,994

-212

0 0

6,994

-212

Balance – life assurance

6,782

0

6,782

Most of the other technical expenses in non-life insurance consist of the costs arising from membership fees and guaranty fund of the Czech Insurers’ Bureau. Other technical incomes are mainly made of the value of the proceeds allocated to the non-technical account and release of bad debt provisions. Other technical income in life insurance consists of the allocation of revenues from nontechnical account and then release of bad debt provisions.

152


III. 8. Ostatní náklady a výnosy 2012

Hrubá výše Podíl zajišťovatelů

Netechnický účet

Čistá výše

Ostatní náklady

-6 385

0

-6 385

Saldo ostatních nákladů a výnosů

-5 184

0

-5 184

Hrubá výše Podíl zajišťovatelů

Čistá výše

Ostatní výnosy

1 201

2011 Netechnický účet

0

1 201

Ostatní náklady

-4 979

0

-4 979

Saldo ostatních nákladů a výnosů

-3 511

0

-3 511

Ostatní výnosy

1 468

0

1 468

III. 9. Zaměstnanci a vedoucí pracovníci Průměrný přepočtený počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a odměny za 2012 a 2011: 2012

Průměrný přepočtený počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Superprovize a provize

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

Zaměstnanci

676

189 223

105 829

106 809

2 777

Celkem

720

260 342

118 651

125 390

2 777

Průměrný přepočtený počet zaměstnanců

Mzdové náklady

Superprovize a provize

Soc. a zdrav. pojištění

Ostatní náklady

Zaměstnanci

701

176 621

109 537

99 089

2 129

Celkem

744

220 939

121 879

117 375

3 170

Vedoucí pracovníci

2011

Vedoucí pracovníci

44

43

71 119

44 318

12 822

12 342

18 581

18 286

0

1 041

Mzdové náklady, superprovize a provize obsahují pouze vyplacené peněžní a nepeněžní odměny zaměstnanců na hlavní pracovní poměr, jelikož společnost neeviduje osobní náklady zvlášť pro zaměstnance a vedoucí pracovníky. Nárůst vyplacených prostředků je způsoben částečným vyplacením odměn za rok 2012 již před koncem roku. Sociální a zdravotní pojištění zahrnuje i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy ve výši 34 271 tis. Kč (2011: 41 220 tis. Kč). V tabulce nejsou obsaženy odměny představenstvu a dozorčí radě. a) Odměňování členů správních, řídících a dozorčích orgánů Za účetní období 2012 a 2011 společnost vykázala náklady na odměny členům statutárních, řídicích a dozorčích orgánů: Členové představenstva

Členové dozorčí rady Odměny celkem

2012

2011

25 283

24 325

25 403

24 445

120

Členům správních, řídicích a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy.

120

153


III. 8. Other expenses and income 2012

Gross

Reinsurers’ share

Net

Other expenses

-6,385

0

-6,385

Balance of other expenses and income

-5,184

0

-5,184

Gross

Reinsurers’ share

Net

Other expenses

-4,979

0

-4,979

Balance of other expenses and income

-3,511

0

-3,511

Non-technical account Other income

1,201

2011 Non-technical account Other income

1,468

0

0

1,201

1,468

III. 9. Employees and management The average number of employees and executives and remuneration for 2012 and 2011 are as follows: 2011

Average number of employees

Payroll expense

Supercommissions and commissions

Social and health insurance

Other expense

Employees

676

189,223

105,829

106,809

2,777

Total

720

260,342

118,651

125,390

2,777

2011

Average number of employees

Payroll expense

Supercommissions and commissions

Social and health insurance

Other expense

Employees

701

176,621

109,537

99,089

2,129

Total

744

220,939

121,879

117,375

3,170

Executives

44

Executives

43

71,119

44,318

12,822

12,342

18,581

18,286

0

1,041

Wages, supercommissions and commissions comprise only monetary and non-monetary remuneration of full-time employees, as the Company does not register personnel expenses separately for employees and executives. Increase in paid amounts is caused by partial payment of 2012 bonuses already before the year-end. Social security and health insurance comprise amounts that are included in the acquisition costs of insurance contracts of TCZK 34,271 (2011: TCZK 41,220). They do not comprise remuneration to the Board of Direction and Supervisory Board. a) Statutory, Executive and Supervisory Board members´ remuneration For the financial years 2012 and 2011 the Company booked the expenses for Statutory, Executive and Supervisory Board member´s remuneration: Members of the Board of Directors

Members of the Supervisory Board Total remuneration paid

2012

2011

25,283

24,325

25,403

24,445

120

120

The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances or loans.

154


b) Informace o odměnách statutárním auditorům Odměna statutárnímu auditorovi je obsažená ve správních nákladech společnosti. Celková částka 3 494 tis. Kč (2011: 4 382 tis. Kč) se skládá z následujících položek: 2012

2011

Povinný audit

2 828

3 691

Odměna celkem

3 494

4 382

Daňové poradenství

666

691

III. 10. Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní závěrky 590 586 tis. Kč (2011: 589 628 tis. Kč). III. 11. Výsledek netechnického účtu Výsledek netechnického účtu za rok 2012 činil -4 422 tis. Kč (2011: -2 755 tis. Kč). III. 12. Zisk před zdaněním Zisk před zdaněním za rok 2012 činil 405 532 tis. Kč (2011: 206 912 tis. Kč). III. 13. Daně a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období

Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období

Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty

2012

2011

76 500

38 000

1 188

-10 906

80 511

30 259

2 823

3 165

b) Odložené daňové pohledávky/Odložené daňové závazky Vykázané odložené daňové pohledávky a závazky jsou následující: Pohledávky Dočasné rozdíly

Dlouhodobý hmotný majetek Pohledávky

Rezervy

Ostatní dočasné rozdíly účtované proti výkazu zisku a ztráty

Dopad do výkazu zisku a ztráty

Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků

Dopad do vlastního kapitálu

Odložená daňová pohledávka/(závazek) Kompenzace souvisejících odložených daňových pohledávek a závazků Odložená daňová pohledávka/(závazek)

Závazky

Rozdíl

2012

2011

2012

2011

2012

2011

0

0

-11 449

-10 786

-11 449

-10 786

1 210

0

0

368

1 210

486

368 1 447

2 301 503

503

521

2 730

4 461 719

719

0

0

-11 449 0

0

0

0

-10 786 0

0

486

1 447

-9 148 503

503

521

2 730

-6 325 719

719

2 804

5 180

-11 449

-10 786

-8 645

-5 606

-2 804

-5 180

2 804

5 180

0

0

0

0

-8 645

-5 606

-8 645

-5 606

V souladu s účetními postupy uvedenými v bodě I.4 (g) byla pro výpočet odložené daně použita daňová sazba platná pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny tj. 19 %.

155


b) Information on remuneration for statutory auditors Remuneration for statutory auditors is included in the Company’s administrative expenses. The total amount of TCZK 3,494 (2011: TCZK 4,382) consists of the following items: 2012

2011

Statutory audit

2,828

3,691

Total remuneration

3,494

4,382

Tax advisory

666

691

III. 10. Expense allocation between technical accounts and non-technical account As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts for life assurance, non-life insurance and the non-technical account by means of the method stated in point I.4.(w) amounted to TCZK 590,586 (2011: TCZK 589,628). III. 11. Result of non-technical account The result of the non-technical account as at 31 December 2012 amounted to TCZK -4,422 (2011: TCZK -2,755). III. 12. Result before tax The result before tax as at 31 December 2012 amounted to TCZK 405,532 (2011: TCZK 206,912). III. 13. Taxation a) Income tax in the profit and loss account Provision for current period income tax

Difference between the current income tax relating to prior period and release of the provision for income tax relating to prior period

2012

2011

76,500

38,000

1,188

Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability Income tax in profit and loss account

-10,906

2,823

3,165

80,511

30,259

b) Deferred tax assets and liabilities Deferred tax assets and liabilities are as follows: Assets Temporary differences

Tangible fixed assets Receivables

Provisions

Other temporary differences recorded in Profit and Loss account

Influence in Profit and Loss account

Asset and Liabilities revaluation differences

Influence in Equity

Deferred tax asset/liability Offsetting of relating deferred tax assets Deferred tax asset/liability

Liabilities

Difference

2012

2011

2012

2011

2012

2011

0

0

-11,449

-10,786

-11,449

-10,786

1,210

0

0

368

1,210

486

368 1,447

521

2,730

0

0

0

0

486

1,447

521

2 730

2,301

4,461

-11,449

-10,786

-9,148

-6,325

503

719

0

0

503

719

503

719

0

-11,449

0

-10,786

503

-8,645

719

2,804

5,180

-5,606

-2,804

-5,180

2,804

5,180

0

0

0

0

-8,645

-5,606

-8,645

-5,606

In accordance with the accounting policy described in note I.4.(g), deferred tax was calculated using the tax rates valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized, i.e. 19 %.

156


IV. OSTATNÍ ÚDAJE IV. 1. Faktický koncern Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Rakousko uzavřenu ovládací smlouvu. IV. 2. Možné budoucí závazky a) Rezerva na pojistné plnění Proti UNIQA pojišťovně, a.s., jako hlavnímu pojistiteli v rámci soupojištění byl žalobou uplatněn nárok na zaplacení pojistného plnění z titulu pojištění Průmyslového paláce v Praze. Tato žaloba byla UNIQA pojišťovně, a.s. doručena dne 15. prosince 2009. Jelikož bylo sporné určení oprávněného příjemce pojistného plnění, UNIQA pojišťovna, a.s. se spolu se soupojistitelem rozhodla složit částku odpovídající pojistnému plnění do soudní úschovy, aby tím splnila své závazky vyplývající z předmětné pojistné smlouvy. Příslušný soud pravomocně rozhodl o přijetí pojistného plnění do soudní úschovy. Dne 22. června 2010 byla mezi Magistrátem hlavního města Prahy a společností INCHEBA PRAHA spol. s r.o. uzavřena dohoda, na základě které vydal soud usnesení o vydání celé částky ze soudní úschovy hlavnímu městu Praha. Dle shodného právního názoru obou pojistitelů není žaloba důvodná a bylo proto požádáno o její zamítnutí v plném rozsahu. Soud tuto žalobu dne 25. listopadu 2011 rozsudkem zamítl. Proti tomuto rozsudku podal Magistrát hlavního města Prahy dne 14. března 2012 odvolání. Odvolací řízení stále pokračuje. V průběhu loňského roku oba pojistitelé nabídli Magistrátu možnost mimosoudního ukončení předmětného soudního sporu a po již proběhlých jednáních pojistitelé očekávají ukončení předmětného sporu v 1. čtvrtletí roku 2013. b) Členství v České kanceláři pojistitelů Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře se určí matematicko-statistickými metodami. V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu vozidla z důvodů nesolventnosti, může společnosti vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky.


IV. OTHER DISCLOSURES IV. 1. Group relations The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Austria. IV. 2. Contingent liabilities a) Provision for outstanding claims An action for payment of claims under the insurance of Industrial Palace in Prague was filed against UNIQA pojišťovna, a.s. as the principal insurer within the coinsurance. The action was delivered to UNIQA pojišťovna, a.s. on 15 December 2009. Since the determination of the legitimate recipient of the insurance indemnity was questionable, in order to meet the undertakings arising out of the respective insurance contract both insurers identically decided to fold the amount equal to the insurance indemnity into the judicial custody. The respective court finally decided to accept the insurance indemnity amount into the judicial custody. On 22 June 2010 the Municipal council of Prague and INCHEBA PRAHA spol. s r.o. entered into an agreement under which the respective court issued a decision on releasing the full amount from the judicial custody to the City of Prague. Both insurers identically do not consider the action as reasonable therefore the rejecting suggestion has been filed. The respective court rejected the action on 25 November 2011. The City of Prague appealed against this judgment on 14 March 2012. The appeal procedure is still ongoing. During the last year, both insurers have offered to the City of Prague the option to settle the dispute on a outside court basis and after already held negotiations both insurers expect the termination of the dispute in the first quarter of 2013. b) Membership of the Czech Bureau of Insurers (the Bureau) As a member of the Bureau, the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates the provision for liabilities of the Bureau. The amount of the contribution and the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods. If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the statutory motor third-party liability insurance due to insolvency, the Company may become liable to make additional contributions to the guarantee fund.

157

158


c) Členství v Českém jaderném poolu Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.

V Praze, dne 13. února 2013

Ing. Lucie Urválková Člen představenstva

Ing. Martin Žáček, CSc. Předseda představenstva

159


c) Membership of the Czech Nuclear Pool As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfill their obligation. The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually limited to double the retention for the specific insured risk.

In Prague, 13 February 2013

Lucie Urválková Member of the Board of Directors

Martin Žáček Chairman of the Board of Directors

160


Adresy obchodních poboček UNIQA Contacts to UNIQA offices Centrála / Headquarters Evropská 136, 160 12 Praha 6 Tel.: 225 393 111 Fax: 225 393 777 E-mail: [email protected]

Regionální ředitelství / Regional Head Offices Brno Pekařská 23, 602 00 Tel.: 531 024 111 Fax: 531 024 777 E-mail: [email protected]

Ostrava Českobratrská 1403/2, 702 00 Tel.: 596 114 262 Fax: 596 114 261 E-mail: [email protected]

České Budějovice Fráni Šrámka 2609, 370 04 Tel.: 380 906 111 Fax: 380 906 320 E-mail: [email protected]

Pardubice Tř. 17. listopadu 504, 530 02 Tel.: 466 513 828 Fax: 466 530 361 E-mail: [email protected]

Liberec Na Rybníčku 1, 460 01 Tel.: 488 125 111 Fax: 488 125 777 E-mail: [email protected]

Praha Bělohorská 19/269 , 160 12 Tel.: 234 772 121 Fax: 234 772 155 E-mail: [email protected]

Call centrum / Call Centre Liberec Na Rybníčku 1, 460 01 Tel.: 800 120 020 Fax: 488 125 125 E-mail: [email protected]

161


Brno / Jižní Morava / South Moravia Město / City

Ulice / Street

PSČ / Post code E-mail

Tel. / Phone

Fax

Brno Brno Brno Brno Brno Brno Brno Břeclav Havlíčkův Brod Hodonín Jihlava Kroměříž Ledeč nad Sázavou Nové Město na Moravě Pelhřimov Prostějov Tišnov Třebíč Uherské Hradiště Uherské Hradiště Vyškov Znojmo Znojmo Znojmo Žďár nad Sázavou Žďár nad Sázavou Židlochovice

Charvatská 17 Lidická 25/27 Masarykova 12 Pekařská 23 Řípská 22 Veveří 46 Vídeňská 100/132 17. listopadu 48/28 Na Ostrově 84 Masarykovo náměstí 118/24 Farní 4 Kpt. Jaroše 613/15 Husovo náměstí 17 Masarykova 1493 Příkopy 209 Pernštýnské nám. 178/6 Mlýnská 126 V. Nezvala 94/6 Dlouhá 228 Hradební 52 Nádražní 2/1 Benjamína Kličky 4 Kuchařovická 3611/11 Mariánské náměstí 2 Havlíčkovo náměstí 152/4 Nádražní 24 Náměstí Míru 153

612 00 602 00 602 00 602 00 627 00 602 00 619 00 690 02 580 01 695 01 586 00 767 01 584 01 592 31 393 01 796 01 666 01 674 01 686 01 686 01 682 01 669 02 669 01 669 01 591 01 591 01 667 01

776 283 635 543 233 804 542 211 028 737 271 051 602 852 265 737 271 051 737 644 457 519 371 636 569 443 626 518 324 499 737 202 880 573 335 505 569 721 877 566 523 553 565 321 372 731 544 589 603 519 222 568 840 083 737 277 926 603 834 849 517 341 282 604 727 161 515 222 408 603 277 210 566 523 171 566 623 721 773 740 490

541 215 002 543 233 804 542 211 028 531 024 777 545 211 812 541 212 087 547 210 600 519 371 636 569 443 626 518 324 498 567 301 500 573 335 505 569 721 877 566 523 553 565 321 372 582 349 236 549 415 793 568 840 083 572 557 539

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

517 341 282 515 223 487 515 222 408 515 223 191 566 523 171 566 623 721 547 210 940

České Budějovice / Jižní Čechy / South Bohemia Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Fax

Benešov Beroun Beroun České Budějovice České Budějovice České Budějovice Český Krumlov Domažlice Jindřichův Hradec Kaplice Kladno Kladno Klatovy Klatovy Písek Plzeň Plzeň Plzeň Prachatice Příbram Rakovník Slaný Strakonice Stříbro Tábor Tábor Třeboň Vlašim

Vnoučkova 2131 Husovo náměstí 37 Plzeňská 1880 Fráni Šrámka 2609 Františka Ondříčka 52 Husova 89 Tovární 164, Domoradice Vodní 11 Pravdova 1113/II Náměstí 206 Osvoboz. pol. vězňů 339 Saskova 1479 Pražská 22 Vídeňská 32/ IV Komenského 56 Klatovská třída 42 Přemyslova 5 Slovanská 30 Pivovarská 197 Politických vězňů 88 Vrchlického náměstí 34 Kynského 122/15 Čelakovského 179 Benešova 442 Budějovická 803 Husova 994 Palackého náměstí 106/II Žižkovo náměstí 248

256 01 266 01 266 01 370 04 370 11 370 01 381 01 344 01 377 01 382 41 272 01 272 01 339 01 339 01 397 01 301 00 321 00 305 93 388 01 261 01 269 01 274 01 386 01 349 01 390 02 390 02 379 01 258 01

317 724 747 777 284 133 731 568 000 604 297 075 608 982 382 773 578 031 734 877 772 379 725 912 384 364 110 606 254 765 737 202 883 774 644 668 721 359 300 605 228 820 605 228 818 605 228 817 608 984 715 603 846 690 388 319 240 318 625 785, 313 516 335 728 526 920 383 333 475 374 624 020 381 254 031 603 823 833 733 145 655 737 963 033

317 727 809

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

380 906 333

380 716 539 379 725 912 384 364 110 312 662 588 376 709 872 376 316 736 382 210 933 377 235 033

388 319 240 318 625 785 313 516 335 383 333 475 374 624 020 381 212 803 384 722 001

162


Liberec / Severní Čechy / North Bohemia Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Fax

Česká Lípa Děčín Děčín Duchcov Cheb Cheb Chomutov Chomutov

Jindřicha z Lipé 113 Podmokelská 690/36 Pohraniční 1288/1 Osecká 416/10 Svobody 3 Svobody 74/30 28. října 1068/13 Blatenská 2321

470 01 405 02 405 01 419 01 350 02 350 02 430 01 430 03

487 823 529 737 277 928 603 478 407 608 973 263 733 595 607 602 143 344 603 869 357 774 977 242

487 823 529 412 512 952 412 513 682

Chomutov Jablonec Jablonec Kadaň Kadaň Karlovy Vary Karlovy Vary Karlovy Vary Liberec 1 Liberec IV Litoměřice Litvínov Louny Mělník Most Ostrov nad Ohří Roudnice nad Labem Rumburk Semily Sokolov Tanvald Teplice Teplice Turnov Ústí nad Labem Ústí nad Labem Varnsdorf Žatec Žatec Žatec Železný Brod

Hálkova 226 Lidická 1555/22 Podhorská 48 Lőschnerovo náměstí 1692 Mírové náměstí č.p. 65 Bělehradská 4 Chebská 355/49 Krále Jiřího 39 Na Rybníčku 1 nám. Dr. E. Beneše 3/4 Dlouhá 198/34 Náměstí Míru 338 Korunní 127 Nová 209 Třída Budovatelů 3070 Hlavní tř. 714 Nerudova 33 Lužické nám 158/12 Riegrovo náměstí 20 Třída 5. května 163 Krkonošská 90 Tržní náměstí 935 ul. 28. října čp. 963/7 Náměstí Českého ráje 2 Dobětická 10 Pařížská 227/20 Poštovní 3126 Hájkova 890 Pod Střelnicí 246 Studentská 1033 Příčná 350

430 01 466 01 466 01 432 01 432 01 360 01 360 06 360 01 460 01 460 01 412 01 436 01 440 01 276 67 434 01 363 01 413 01 408 01 513 01 356 01 468 41 415 01 415 01 511 01 400 01 400 01 407 47 438 01 438 01 438 01 468 22

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] agentura.chomutov_hovadikova@ uniqa.cz [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

737 202 881 737 277 927 484 846 170 721 643 077 474 345 210 353 563 800 353 892 925 353 167 760 488 125 111 774 333 339 416 737 199 476 000 540 415 655 928 315 622 224 476 704 714 353 542 837 412 871 666 412 334 548 481 624 629 352 625 213 776 788 089 777 300 575 417 578 992 481 311 800 602 472 742 475 201 009 603 578 627 723 811 162 415 712 424 736 763 755 483 781 008

354 595 479 354 437 153 474 336 697 474 652 835 483 310 907 484 846 171 474 332 020 474 345 210 353 563 803 355 311 143 353 222 524 488 125 777 485 107 342 416 737 199 415 655 928 315 622 224 476 704 714 353 542 837 412 334 548 481 624 629 352 382 317 417 578 992 481 311 800 475 201 009 412 373 880

483 781 008

Ostrava / Severní Morava / North Moravia Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Fax

Bruntál Frýdek - Místek Havířov Jeseník Karviná Lipník nad Bečvou Nový Jičín Nový Jičín Olomouc Opava Opava Orlová - Lutyně Ostrava Ostrava Přerov Šumperk Třinec Valašské Meziříčí Vsetín Zlín

Jesenická 47 Ostravská 1554 Dlouhá 1161/97 Lipovská 95 Fryštátská 188/48 Perštýnská 648 5. května 20 K Nemocnici 18 Palachovo náměstí 1 Náměstí osvoboditelů 5 Ostrožná 34 Školní 861 Českobratrská 1403/2 Opavská 805 Komenského 1408/28 Slovanská 3 Jablunkovská 241 Poláškova 191 Hlásenka 1673 Kvítková 812

792 01 738 02 736 01 790 01 733 01 751 31 741 01 741 01 772 00 746 01 746 01 735 14 702 00 708 00 750 02 787 01 739 61 757 01 755 01 760 01

554 219 965 558 431 257 596 410 983 739 426 399 596 313 466 581 299 749 556 705 562 556 720 513 585 234 724 553 652 848 553 625 304 596 512 417 596 112 448 596 115 366 581 219 252 583 217 220 558 329 087 571 623 570 604 294 247 577 214 755

554 219 965 558 431 257 596 410 983 584 452 511 596 313 466 581 702 660 556 705 562 556 720 513 585 226 772 553 652 848 553 652 654 596 512 417 596 116 475 596 636 200 581 219 252 583 217 220 558 329 087 571 623 570 571 413 676 577 214 755

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

163


Pardubice / Východní Čechy / East Bohemia Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Čáslav Červený Kostelec Česká Třebová Český Brod Hlinsko Hořice Hradec Králové Chrudim Jaroměř Jičín Kolín Kolín Kutná Hora Litomyšl Litomyšl Městec Králové Mladá Boleslav Mladá Boleslav Náchod Nové Město nad Metují Nový Bydžov Nymburk Pardubice Poděbrady Rychnov nad Kněžnou Slatiňany Svitavy Trutnov Ústí nad Orlicí Žamberk

Klimenta Čermáka 111 Havlíčkova 601 Moravská 1174 Arnošta z Pardubic 44 Poděbradovo nám. 130 nám. J. z Poděbrad 156 Karla IV. 635 Čs. partyzánů 26 Ve Sladovnách 37 Valdštejnovo nám.99 Kutnohorská 821 Rubešova 55 Tyršova 162/3 Havlíčkova 441 Smetanovo nám. 60 nám. Republiky 22 nám. Republiky 1052/16 tř. Václava Klementa 824 Strnadova 48 Komenského 104 Revoluční 557 nám. Přemyslovců 166 Tř. 17. listopadu 504 nám. T.G. Masaryka 525/36 Staré náměstí 56 T.G.M. 105 Komenského nám. 3 Spojenecká 53 Mírové nám. 128 Nádražní 500

286 01 549 41 560 02 282 01 539 01 508 01 500 02 537 01 551 01 506 01 280 00 280 02 284 01 571 01 570 01 289 03 293 01 293 01 547 01 549 01 504 01 288 02 530 02 290 01 516 01 538 21 568 02 541 01 562 01 564 01

723 585 163 731 470 399 465 325 157 321 620 601 732 572 766 732 348 060 605 228 819 605 227 533 491 815 412 737 277 921 604 294 250 321 671 315 724 359 289 605 808 456 461 612 415 325 516 030 723 109 680 603 549 724 491 814 856 603 546 902 495 260 038 325 615 692 604 294 240 603 798 476 737 277 923 734 230 497 724 148 720 737 277 922 465 325 339 608 813 171

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Fax

321 620 601

495 220 468 469 623 214 491 815 412 493 535 432 321 728 354

461 612 100

491 814 856 495 260 038 325 615 692 466 530 361 494 533 811 469 681 595 461 542 871 499 813 460 465 325 339

Praha / Prague Město / City

Ulice / Street


Tel. / Phone

Fax

Praha 1 Praha 2 Praha 2 Praha 2 Praha 2 Praha 3 Praha 4 Praha 4 Praha 4 Praha 4 Praha 5 Praha 6 Praha 6 Praha 8 Praha 8 Praha 8 Praha 9 Praha10

Opletalova 4 Podskalská 2045/12 Římská 25 Vinohradská 6 Žitná 2 Korunní 1011/103 Budějovická 1523/9A Golčova 1/2 Nuselská 40/204 V jezírkách 1546/18 Štefánikova 47 Bělohorská 19 Evropská 136 Klapkova 14 Sokolovská 168 Thámova Poděbradská 489 Kubánské náměstí 2

110 00 128 00 120 00 120 00 120 00 130 00 140 00 148 00 140 00 149 00 150 00 160 12 160 12 182 00 180 00 180 00 198 00 100 00

604 823 978 222 513 500 224 242 521 603 578 634 724 260 929 272 690 539 222 717 711 604 242 713 241 409 978 272 660 769 604 294 242 234 772 331 225 393 526 605 226 759 266 312 300 224 829 111 603 100 115 603 559 826

222 242 211

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

224 267 120 222 231 122 222 719 911 241 404 465 257 315 896 234 772 149 225 393 671 286 840 022

266 317 709 272 734 411

164

Poznámky Notes


© 2013 UNIQA pojišťovna, a.s. Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.

www.uniqa.cz

uniqa pojišťovna, a.s. Jistota Assurance 20 let s Vámi 20 Years with You

Recommend Documents