Trends en ontwikkelingen vanuit Engineering en Schadelastreductie in de verzekeringsindustrie: Totale Risicokosten
Marcel Hanssen Aon Global Risk Consulting Rotterdam Property Risk Control & Engineering
Onderwerpen Korte introductie Aon • www.aon.nl
Problematiek: • • • • •
Risicofinanciering als onderdeel van Total Cost of Risk & Insurance Schadelast beheersing versus "voldoen aan de wet" Wettelijke voorschriften & “best practice“ en de invloed op schadelastbeheersing Vaak ook nog tegengestelde adviezen : Wat moet je daarvan denken? Niet eenduidig? : (te) veel adviseurs tegelijk op het gebied van (brand)preventie
De uitdaging: • Risico’s (kosten) goed beheersen en goed "verkopen" • Toepassen van andere preventiecriteria dan alleen de wettelijke
Thema Veiligheid als “haring op de markt” Wat mag veiligheid eigenlijk kosten ? Maar wat zijn de feitelijke kosten? • Over welke kosten spreken we dan? • Total Cost of Risk & Insurance
• Nooit genoeg geld om het in één keer goed te doen, • …altijd genoeg om het weer helemaal opnieuw te doen
107
109
Klant
Schadespecialisten
Verzekeringsspecialisten
1,2,3,4..
Brand / materieel / continuïteit
1,2,3….
Aansprakelijkheid
Brand / materieel / continuïteit
Aansprakelijkheid
Account Manager
1,2,… 1,2,3… 1,2,3,4,5
x
x
y
y
z…..
z….. Aon Global Risk Consultants
Risk Control & Engineering
Risk Management & Risk Finance
COT
Schadelastbeheersing & Bedrijfscontinuïteit Verzekeringsaspecten (eigenlijk: risicofinanciering)
1. Over welke schade hebben we het eigenlijk? •
Kijk eens naar de ijsberg
2. Is het voldoen aan wettelijke eisen voldoende? •
Bouwbesluit.: haken en ogen
•
Nieuwe regresregeling
•
Private kwaliteitsborging
3. Bieden deze ontwikkelingen ook kansen?
Werkelijke kosten
Verzekerd / Verzekerbaar / “Zichtbaar gemaakt”
1
Aansprakelijkheid, Materiële schade…..……….etc. Vaak niet verzekerd, niet te verzekeren “Onzichtbaar”
1 5-50 5-50
Marktverlies Overwerk Productie vertraging, Imago Inefficiëntie Motivatie Onderzoekskosten Product Puur commerciële preventieve acties Bedrijfsstilstand >>> x weken Sociaal-maatschappelijk……. ..........
Totale Risicokosten……dus ook de ijsberg………..
Premies + kosten
Preventiekosten
…………. …………. ………….
Bekend / in Balans ?
Eigen n (di (directe) ir kosten n (van risicobeheer) • Eigen RM afdeling • Consultants • Eigen schade afhandeling • Etc….
• Veiligheid… • Beveiliging • Kredietbewaking • Calamiteitenplannen • Etc.
Eigen schade • Eigen risico • Niet verzekerde schade • Debiteurenverliezen • Exploitatieverliezen • Etc…..zie ijsberg.
Voorbeeld Impact van een brand 1. Economische impact o Materiele schade: gebouwen, machines, voorraad, gemiste omzet, faillissement o Immateriale schade: lagere productiviteit direct betrokkenen, evacuatie omliggende gebouwen, ziekteverzuim, uitval algemene voorzieningen 2. Sociale impact o Toegankelijkheid o Aanpassend vermogen o Effect op gezondheid o Effecten op de omgeving o Gevoel van veiligheid o LET OP: Het behouden van het bouwwerk en het voorkomen van schade aan het milieu, monumenten of maatschappelijke voorzieningen of belangen zijn geen doelstellingen van de overheid.
En er is meer……………………………………………..
Meer…..voorbeelden…… 1. Bedrijfsstilstand (BI) ……Supply Chain
2. Construction All Risk (CAR) 3. NatCat 4. Cyber Crime 5. ……………..
115
NatCat and the influence on Property Damage & Business Interruption
Business Interruption & Supply Chain disruptions Causes 2
1
Impacts 3
Loss of productivity Increased cost of working Loss of revenue Adverse weather
Unplanned outage of IT
4
6
5
Transport network disruption
Customer complaints Service outcome impaired Stakeholder/shareholder concern
7
Delayed cash flows Product release delay Damage to brand/reputation Increase in regulatory scrutiny Earthquake/tsunami
Failure in service provision by supplier
Product quality incident
Product recall/withdrawal Fine by regulator Share price fall
8
9
Cyber attack
1 0
Civil unrest/conflic t
1 1
Payment of service credits
Industrial disputes 2
Vraag & Antwoord
Dank voor uw aandacht!
